Refreshment

Wholesale Product 2023

Content
Giro Notional Pooling
Virtual Account Intraday
PJAP Sweep

Divisi Wholesale Transaction Product & Partnership

Aug 2023

This presentation has been prepared specifically for BNI. The content of this presentation may not be used, duplicated or transmitted in any form without the written consent from BNI. All rights reserved.
 DIVISI WHOLESALE TRANSACTION
PRODUCT & PARTNERSHIP

Kel. Pengembangan Cash Management & Remittance

 Giro
Giro dan Jenisnya
Giro Perorangan Jenis Giro Lainnya

Syarat Pembukaan: Fitur:

1) WNI: KTP, SIM, Paspor 1) Debit card
2)WNA: Paspor, 2)Internet Banking Giro Escrow
Kitap/Kitas/KMILN/Surat Personal Giro Berbuku
Referensi 3)Cek/BG
3)NPWP 4)Mobile Banking (Fin)
4)Keterangan Domisili 5)Buku Giro Giro Non Resident
6)BNIDirect Giro RKS

Giro Non Perorangan

Giro Joint Account
Syarat Pembukaan: Fitur: Giro RDN
1) Dokumen Identitas 1) BNIDirect
2)Dokumen Legalitas 2)Cek/BG
3)KTP Pengurus 3)VA Debit Giro Pemerintahan
4)Specimen
5)Beneficial Owner & Susunan Pengurus Giro RDL
6)NPWP
Giro Perseroan
7) Dokumen Perizinan di Indonesia
8)Legal Opinion Perorangan
9)Surat Kuasa Giro RDF
10)Contoh Badan Hukum: PT, CV, Firma,
Perseroan Perorangan
3
GIRO – RATE
Regular Rate Special Rate

Giro Regular Giro SPY Giro Optima

• Giro Standard • Tiering Special > counter • Single rate > counter rate
• Tiering standar & progressif (counter rate) rate (9 tiering IDR, 5 tiering (pembagi bunga 360)
• Dapat dipakai sebagai sarana transaksi Valas) • Diberlakukan tenor
• Perhitungan progressif (harian)
• Rekening as is (dapat • Menggunakan rekening
Menjadi Special Rate: menggunakan rekening baru dengan kode
- Kebutuhan bisnis nasabah, Rekening existing yang sudah ada) produk khusus
- Kebutuhan Single rate (Tidak progressif) • Perubahan kode produk • Pinbuk dari rekening
- Dapat dipakai sebagai sarana transaksi khusus dari rekening giro- giro-nya
- Tanpa Pinbuk dari rekening giro-nya nya (tanpa Pinbuk) • Tidak dapat dipakai
- Tanpa perubahan kode produk • Dapat dipakai sebagai sebagai sarana transaksi
sarana transaksi (blokir saldo)
Back 4
 MARKET SHARE
GIRO ESCROW
Giro Escrow adalah rekening giro yang dibuka untuk
menampung penerimaan atas transaksi tertentu dan
pengoperasian berikut penarikannya hanya dapat
dilakukan dengan suatu syarat tertentu dengan
ketentuan yang diberlakukan oleh masing-masing bisnis
unit.

Pembukaan Rek Escrow :

1. Surat instruksi dari Business Unit ke Cabang
pengelola rekening, dan atau
2. Perjanjian Kerjasama antara BNI dengan
nasabah (contoh Perjanjian Kerjasama,
lampiran 1), atau
3. Ketentuan atau peraturan dari regulator

Back 5
 MARKET SHARE
GIRO NON RESIDENT
Definisi
adalah perusahaan, lembaga, badan hukum yang didirikan berdasarkan hukum dari negara
Institusi Non Resident
di luar wilayah hukum RI.
BNI Giro Institusi Non adalah rekening giro Institusi/Badan yang dibuka oleh non resident misalnya: perusahaan
Resident asing yang tidak memiliki perwakilan di Indonesia.

Wajib
1. Dokumen yang dapat diterima oleh BNI adalah dokumen yang menggunakan Bahasa Inggris (Bahasa internasional).
Apabila dokumen menggunakan bahasa lain selain bahasa inggris maka harus diterjemahkan dahulu kedalam bahasa
Indonesia oleh penerjemah tersumpah (Sworn translator)
2. Seluruh dokumen-dokumen asing yang diterbitkan diluar negeri dan akan dipergunakan di wilayah indonesia, maka ;
⮚ Harus dilegalisasi oleh Kementerian Kehakiman dan/atau Kementerian Luar Negeri dari negara dimaksud dan
Kedutaan Besar Republik Indonesia (KBRI) atau Konsulat Jenderal Republik Indonesia (Konjen RI) di negara setempat.
Dokumen-dokumen dimaksud yakni antara lain dokumen pendirian, dokumen penunjukan dan perijinan, surat kuasa,
serta legal opinion seperti disebutkan diatas.
⮚ Dokumen-dokumen yang dibuat di luar negeri terhutang bea meterai pada saat digunakan di Indonesia sehingga
harus dilakukan pemeteraian kemudian (nazegelling) di Kantor Pos terdekat
3. Calon Nasabah tidak berlokasi di negara yang beresiko tinggi (high risk) atau sangat tinggi (very high risk) dan tidak
berlokasi di negara yang belim memadai dalam melaksanakan rekomendasi FATF
4. Berlokasi di negara yang memiliki Hubungan diplomatik dengan Indonesia

Back 6
 MARKET SHARE
GIRO JOINT ACCOUNT
Apa itu Joint Account ?

Rekening yang dimiliki oleh lebih dari satu
pemilik rekening/ Nasabah, yang dapat
terdiri dari gabungan badan ataupun orang
pribadi. Masing-masing Nasabah anggota
Rekening Gabungan (Joint Account) harus
memiliki CIF untuk kemudian di-Link-an
Jenis Nasabah Apa saja yang
boleh melakukan joint account
Perorangan dan Perorangan
Non Perorangan dan Non Perorangan
Penamaan rekening joint account :
Joint Account Perorangan : “dan” ; “Atau”
Joint Account Non Perorangan : “dan” ; “Atau” ; nama lainnya
Syarat Pembukaan Joint Account :
Joint Account Perorangan : sama dengan pembukaan rekening
biasa
Joint Account Non Perorangan : terdapat dokumen yang
mendasari perjanjian antar nasabah ct PKS, surat pernyataan
bersama
Penanda Rekening Joint Account :
Primary CIF : O&J (Owner & Joint)
Secondary CIF : Joint Screen 60450

Perorangan dan Non Perorangan

Back 7

GIRO PEMERINTAH
Giro Pemerintah adalah rekening giro yang
dibuka oleh Menteri/Pimpinan
Lembaga/Kepala Kantor/Satuan Kerja/Badan
Layanan Umum yang melaksanakan fungsi
selaku Pengguna Anggaran/Kuasa Pengguna
Anggaran baik di Pusat maupun daerah.
Jenis-jenis Giro Pemerintah :
1. Rekening Pemerintah Pusat
2. Rekening Pemerintah Daerah
3. Badan Layanan Umum (BLU)
MARKET SHARE
Syarat Utama Pembukaan Rekening pemerintah adalah adanya
Surat Persetujuan Pembukaan Rekening dari Kuasa Bendahara
Umum Negara (BUN) Pusat ataupun Daerah.
Fitur Rekening Pemerintah :
1. Setoran awal pembukaan Rekening sebesar Rp0,- (nol
rupiah)/nihil
2. Saldo minimum nihil
3. Biaya pengelolaan rekening nihil
4. Biaya saldo minimum nihil
5. Biaya cetak rekening koran extra nihil
6. Biaya penarikan cek/bilyet giro kosong nihil
7. Biaya penutupan rekening nihil
8. Biaya standing instruction nihil
Back 8
GIRO RERSEROAN PERSEORANGAN
Apa itu Perseroan Peroangan?
Mengacu ke PP No. 8 Tahun 2021 Pasal 2, Contoh dari Sertifikat Pendaftaran dan Pernyataan
merupakan Perseroan yang didirikan oleh satu Pendirian Perseroan Perorangan:
orang

Beberapa syarat khusus pendirian Perseroan

Perorangan:
• Memiliki Sertifikat Pendaftaran Perseroan
Perorangan (dikeliuarkan oleh AHU)
• Memiliki Pernyataan Pendirian Perseroan
Perorangan yang didaftarkan secara
elektronik sesuai dengan format isian
• NPWP Perseroan Perorangan
• Nomor Induk Berusaha (NIB)

9
GIRO PERSEROAN PERSEORANGAN (2)

Pembukaan Rekening Perseroan Perorangan (cfm. Memo

WHS/6/0265 tanggal 31 Januari 2022) sebagai berikut:
1. Proses as is dengan pembukaan rekening existing,
sebagai pembeda ada dokumen khusus yaitu:
• Sertifikat Pendaftaran Pendirian Perseroan
Perorangan
• Surat Pernyataan Pendirian Perseroan Perorangan
Notes:
• Nomor Induk Berusaha (NIB) 1. Dalam hal Perseroan Perorangan terdapat perubahan
antara lain:
• NPWP Perseroan Perorangan • Pemegang saham menjadi lebih dari 1 orang
• Tidak memenuhi kriteria sebagai usaha mikro dan
2. Reminder untuk mengisi data Beneficial Owner (BO)
kecil
pada screen 67050 detail 15 2. Jika memenuhi hal tersebut, maka wajib dimintakan
perubahan status menjadi Perseroan Persekutuan
3. Account Type yang digunakan adalah account type Modal disertakan perubahan dokumen legalitasnya
dan melakukan maintenance data Nasabah
existing Non Perorangan (NP) dari Giro NP dan
Deposito NP Back 10
 MARKET SHARE
GIRO BERBUKU

Giro Non Perorangan Giro Perorangan

Back 11
 MARKET SHARE
GIRO REKENING KERJASAMA (RKS)
Rekening Giro Kerjasama (RKS) merupakan rekening giro yang diberikan kepada anggota dari
BPR/Koperasi/Lembaga/Asosiasi/Organisasi yang bekerjasama dengan BNI.

Jenis RKS :
1. RKS Tidak Hitung Bunga Alur Aktivasi
Account Type : 1010 Giro Perorangan
Sub Cat : 0201 Giro Khusus Tanpa SO Tanpa Biaya
2. RKS Hitung Bunga
Account Type : 1010 Giro Perorangan
Sub Cat : 5201 Giro Khusus Tanpa SO Berbiaya

Note:
-Co Branding tidak diperkenankan untuk BPR
-Pengajuan ke Co-Branding mengacu pada SLA Kartu Co-brand
Back 12
 GIRO
\ RDN
Deskripsi Produk

Rekening Dana Nasabah (RDN) adalah rekening khusus untuk

investasi nasabah yang dibukakan atas nama investor sendiri
dan terpisah dari rekening sekuritas. RDN merupakan sarana
pembayaran dan penerimaan hasil penjualan Reksa Dana dan
dapat memfasilitasi transaksi pemindahbukuan dengan
integrasi secara API.

Fitur API RDN

✓ Register Investor (Create ✓ LLG dan RTGS

CIF & Create Account) ✓ Cek Status Pembayaran
✓ Linkage Account to KSEI
✓ Inquiry Saldo Rekening
✓ Inquiry Nama Rekening BNI
✓ Inquiry Nama Rekening
Bank Lain
✓ Transfer Antar BNI
✓ Transfer Online Antar Bank
13
 MARKET SHARE
Giro RDN (2)
FLOW PROSES VIA API
Pembukaan RDN saat ini ada 2 Metode:
1. Upload data melalui portal Fundsep –
Nasabah WNA dan Corporate
2. Melalui API – Nasabah Perorangan

FLOW PROSES VIA PORTAL

FUNDSEP

Back 14
 MARKET SHARE
GIRO – RDL
Deskripsi Produk

Rekening Dana Lender (RDL) adalah rekening giro dalam mata uang Rupiah yang
dibuka oleh Pemberi Pinjaman (Lender) untuk menampung dana investasi sebelum
disalurkan ke Penerima Pinjaman (Borrower). Giro RDL ini tidak mendapat jasa giro
dan hanya bisa ditransaksikan melalui API P2P Lending

Super Lender & Many Lender

❖ Super Lender: penyedia dana berskala besar yang dikelola oleh P2P Lending
untuk disalurkan langsung kepada banyak Borrower. Integrasi sistem yang yang
digunakan antara BNI dengan P2P Lending atau Payment Gateway (PG) adalah
melalui BNI One Gate Payment API
❖ Many Lender: penyedia dana berskala luas yang dikelola oleh P2P Lending
untuk disalurkan langsung kepada satu Borrower. Integrasi sistem yang yang
digunakan antara BNI dengan P2P Lending atau Payment Gateway (PG) adalah
melalui BNI P2P Lending API.

15
Flow Proses Pembukaan Akun GIRO – RDL

16
 MARKET SHARE
GIRO – RDL: P2P Complete Solution
BNI Digital Service (or
and BNI VA Debit)

P2P Platform
1. From Lender 2. Disbursement to
account
ESCROW borrower
(real account)

P2P
Lender (T+2)*
3. VA borrower Loan
Account 5. Payback to 4. Fee repayment
Investor
(real account)
*The fund from Lender & Repayment
from Borrower will stay in Escrow max
P2P’s BNI Virtual Account for
until T+2
Opr Account Borrower

Account activity
report
Lender Side : Borrower Side :
1. Receive payment form BNI Lender Account 1. KYC-Inquiry name & bank acc no Borrower (in house)
2. Inquiry name investor (in house) 2. KYC-Inquiry name & bank acc no borrower (others bank
3. Inquiry name investor (others bank) Disbursment loan)
4. Payback 3. Receive payment form Borrower VA
4. Hold & Release amount Back 17
 MARKET SHARE
GIRO – RDF
Deskripsi Produk

Rekening Dana Fintek (RDF) adalah solusi untuk perusahaan fintech yang terdaftar di OJK
dalam pembukaan rekening secara digital untuk memfasilitasi transaksi pemindahbukuan
dengan memanfaatkan teknologi API.

Fitur API RDF

✓ KYC dan Validasi Data Nasabah ⮚ Transfer Antar BNI

✓ Register Investor (create CIF dan Create ⮚ Transfer Online Antar bank
Account) ⮚ LLG dan RTGS
✓ Inquiry Saldo Rekening ⮚ Cek Status Pembayaran
✓ Inquiry Nama Rekening BNI
✓ Inquiry Nama Rekening Bank Lain

Back 18
 DIVISI WHOLESALE TRANSACTION
PRODUCT & PARTNERSHIP

Kel. Pengembangan Cash Management & Remittance

BNI Virtual Account Virtual Account merupakan nomor
rekening virtual yang dapat digunakan sebagai rekening untuk
bertransaksi, tetapi bukan berupa real account.
Virtual Account Kredit
Virtual Account terafiliasi dengan 1 (satu) rekening pooling Layanan BNI Virtual Account yang bertujuan untuk
sebagai rekening sumber dana untuk keperluan berbagai jenis membantu pengelolaan keuangan Nasabah
transaksi. Pengguna dalam hal melakukan penerimaan dan
pemantauan pembayaran dari Pembayar pada
Rekening Pooling.

Virtual Account Debet

Dapat bertransaksi di berbagai channel BNI , yaitu
seluruh kantor cabang BNI, ATM BNI, SMS Banking
BNI, Mobaile Banking, ATM Bersama, Kliring, RTGS
dan IFT
 814 CID Create VA
1 3 3 namun tidak ada
8 2 0 0 1 2 2 0 0 2 0 0 1 transaksi
Virtual ID
Virtual Account Company Virtual ID
(Buyer/End user – Customized)
(BNI - Fixed) (Biller - Fixed)
Mapped to one real
account
121 CID Tidak Pernah
Create VA semenjak
9 1 3 3 2 0 0 1 2 2 0 0 2 0 0 1 Register

7 1 3 3 2 0 0 1 2 2 0 0 2 0 0 1

9 9 1 3 3 2 0 0 1 2 2 0 0 2 0 0
Khusus Untuk Kemenkeu
9 8 9 1 3 3 2 0 0 1 2 2 0 0 2 0

9 8 8 1 3 3 3 1 2 2 0 0 2 0 0 1

5 2 6 1 3 3 3 1 2 2 0 0 2 0 0 1
Back 21
 4
2

1 3 Minimum
Closed
Payment 5
Payment
Pola transaksi
Pola transaksi pembayaran
pembayaran yang yang ada batas
besarnya tetap minimum
(fixed)/jumlahnya pembayaran dan
tidak berubah- sekali bayar
Open Payment rubah Partial Payment Open Minimum or
Pola transaksi
Pola transaksi Maximum
pembayaran yang
pembayaran yang Pola transaksi dengan
besarnya tidak
besarnya sudah batasan minimum/
ditentukan/jumlahnya
ditentukan namun maksimum nominal
bebas.
dapat dibayarkan tertentu yang dapat
secara bertahap. dibayarkan berkali-kali
 Charge to Biller
Pembebanan fee transaksi VA
Open Payment • BNI*
kepada Nasabah Pengguna (Biller)

• BNI* Charge to End User

➢Charge to Biller Bertujuan untuk mengakomodir keperluan
➢Charge to End User Nasabah Pengguna Virtual Account Kredit
Close Payment
• Biller* untuk membebankan fee transaksi kepada
➢VA Billing pihak Pembayar yang dilakukan melalui
Channel Bank Lain.
VA Billing
Min Payment • BNI* Channel akan inquiry Billing ke Biller
untuk men-generate VA yang akan
dibayarkan oleh end customer (dapat
• BNI* dilakukan penambahan detail billing
➢Charge to Biller hingga 3 field)
Partial Payment • Biller*
➢ VA Top Up (Wallet) VA Top Up (Wallet)
Digunakan untuk melakukan top up wallet
seperti OVO, Dana dan platform e-wallet
Open Min or & e-money lainnya.
Max Payment • BNI*
*Database berada pada BNI atau Biller
23
 Customer get VA Billing from biller (1)

Channel BNI
Back
Teller Internet Banking

Inquiry Request 1 Inquiry Request 1 • Realtime Create,

API
Update, Inactive
Payment on Mobile Banking Inquiry Respond 1 • Realtime Notifikasi
Inquiry Respond 1
Channel
EDC/Agen46

Payment
Inquiry
VA Billing Inquiry Request 2 Inquiry Request 2
Biller/Nasabah
ATM Inquiry Respond 2 Inquiry Respond 2
Create VA
Payment VA Billing SMS Banking DB/CR
VA Detail Specification
Payment Request • Transaction ID
• No. VA
• Nama VA
Payment Respond • Expiry Date
Core
• Nominal Tagihan
(Optional)
• HP Number (Optional)
• Email (Optional)
ONLY FIX PAYMENT • Description (max 8
detail)
Send callback URL/Notif
 Customer get VA Billing from biller (1)

Channel BNI

Teller Internet Banking

Inquiry Request 1 Inquiry Request 1

API
Payment on Mobile Banking Inquiry Respond 1 Inquiry Respond 1
Channel (2) • Realtime Create,
EDC/Agen46
Update, Inactive
• Realtime
Payment
Notifikasi
Inquiry
VA Billing Inquiry Request 2 Inquiry Request 2
Biller/Nasabah
ATM Inquiry Respond 2 Inquiry Respond 2
Create VA
VA Detail Specification
Payment VA Billing SMS Banking DB/CR • Transaction ID
• No. VA
Payment Request • Nama VA
• Expiry Date
Payment Respond • Nominal Tagihan
Core (Optional)
• HP Number (Optional)
• Email (Optional)
• Description (max 8 detail)
ONLY PARTIAL PAYMENT

Send callback URL/Notif

 Channel Create
• e-Collection (Portal & API) Adalah channel untuk
• API (Menu VA Billing & VA Top Up)
Channel • BNIDirect/VAM (tipe Open Payment only)
pembuatan nomor Virtual
Create Account

• ATM Channel Transaksi

• Mobile Banking
• Teller Adalah channel yang dapat
Channel • Internet Banking digunakan untuk transaksi
• Agen46 Virtual Account
Transaksi • BNI Direct

Channel Monitoring
• e-Collection (Portal & API) Adalah portal yang dapat
Channel digunakan Nasabah untuk
Monitoring memonitoring transaksi dari
Virtual Account

26
Flow e-Collection API
https://bni-ecollection.bni.co.id/ Customer get VA number from biller (2)

Channel BNI Create VA (1) • Realtime Create,

Update, Inactive
• Realtime Notifikasi
Teller Internet Banking

Biller/Nasabah

Customer
e-Collection
SFTP
Mobile Banking
Payment on EDC/Agen46
Channel (3) Send callback • Scheduler Create,
URL/Notif (8) Update, Inactive
• Scheduler Notifikasi
Inquiry Request VA (4) Send callback
Inquiry Respond VA (5) URL/Notif (8)
ATM
DB/CR
VA Detail Specification SMS Banking
• Transaction ID Payment Request VA (6)
• No. VA Payment Respond VA (7) Portal e-Collection
• Nama VA • File Upload (C/U/I/A)
• Expiry Date • Download Report
• Nominal Tagihan (custom-able)
(Optional) • Dashboard
• HP Number (Optional) • Inquiry Billing
• Email (Optional) Create VA (1) • Status Upload
• Description • User Management
• (max 8 detail) Channel Bank Lain Biller/Nasabah
 4
2

1 3 Debet/Kredit
Closed Debet Pola transaksi yang
Pola transaksi dapat digunakan untuk
penarikan yang transaksi debet dan
besarnya tetap kredit.
(fixed)/jumlahnya tidak
Open Debet berubah-rubah Partial Debet
Pola transaksi Pola transaksi panarikan
penarikan yang yang besarnya besarnya
besarnya tidak sudah ditentukan namun
ditentukan/jumlahn dapat dilakukan berkali-
ya bebas. kali.
VA Debet Berkartu

Virtual Account Debit dapat diberikan fasilitas kartu sebagai

alat untuk transaksi.

Spesifikasi kartu Generic VA

VA Kredit Berkartu Limit Transaksi VA Debet VA Kredit
Virtual Account Kredit berkartu ini dapat diberikan Tarik Tunai ATM Rp. 15 Juta/hari Rp. 0 /hari
fasilitas kartu sebagai alat collection oleh Nasabah *term
and condition berlaku* Transfer antar BNI Rp. 100 Juta/hari Rp. 0 /hari

Transfer antar Bank Rp. 50 Juta/hari Rp. 0 /hari

Transaksi Belanja Rp. 100 Juta/hari Rp. 0 /hari

Setoran Rp. 50 Juta/hari/rekening pooling

VA Debet Cardless
Spesifikasi VA Debet Cardless
Virtual Account Debit tanpa kartu fisik ini hanya bisa di-
create dan setting limit melalui API. Limit Transaksi VA Debet Cardless
Limit Tarik Tunai ATM Harian Rp. 5 Juta/hari

Max Limit Nominal VA Rp. 5 Juta

 Channel Create

• iCons (oleh Bank) Adalah channel untuk pembuatan

Channel nomor Virtual Account
Create

• ATM Channel Transaksi

• Mobile Banking
• Teller Adalah channel yang dapat
• Internet Banking digunakan untuk transaksi Virtual
Channel
Transaksi • Agen46 Account
• BNIDirect

Channel Monitoring
• eCollection (API)
• Deva
Adalah channel yang dapat
Channel digunakan Nasabah untuk
Monitoring memonitoring transaksi dari
Virtual Account

30
 DIVISI WHOLESALE TRANSACTION
PRODUCT & PARTNERSHIP

Kel. Pengembangan Cash Management & Remittance

Apa itu PJAP?
Lembaga/Institusi yang
ditunjuk oleh DJP untuk Benefits
menyediakan jasa Aplikasi
• Otomasi dalam pelaporan
Perpajakan dan pajak
menyediakan jasa Aplikasi
• Efisiensi waktu dan mudah
Penunjang bagi Wajib
dalam proses pengiriman
Pajak. bukti potong/faktur pajak.
• Otomasi dalam verifikasi
terhadap bukti potong/faktur
Pain Points pajak
• Pelaporan pajak harus melalui • Rekapitulasi dan Rekonsiliasi
kantor pajak. serta Monitoring pajak atas
transaksi yang dilakukan
• Bukti fisik bukti potong/faktur PJAP dengan mudah dan realtime.
pajak yang rentan
• Simplifikasi perhitungan PPh
rusak/hilang.
dan PPN
• Verifikasi manual terhadap
bukti potong/faktur pajak.
• Pengelolaan e-bupot/e-faktur
yang kompleks.
Flow Process
7 6
e-Filling

e-Filling
e-Bupot DJP
(PPh) Create e-Billing 5
Nasabah 1 2
4
e-Tax

3 1. Nasabah memilih untuk mengelola e-bupot (PPh) / e-

faktur (PPN)
2. Melakukan hitung, pembuatan kode billing (e-billing)
e-Faktur dengan BNI PJAP
(PPN) 3. Pembayaran dari BNI PJAP terintegrasi dengan
BNIDirect
4. BNI PJAP mengirimkan data pembayaran pajak ke DJP
5. DJP mengirimkan report data pajak yang telah terbayar
6. Proses otomasi pelaporan NTPN (e-filling) ke DJP
7. Nasabah menerima bukti lapor pajak berupa barcode
Advantages and Implementation
Keuntungan
Sistem pembayaran yang terintegrasi
dengan BNIDirect sehingga
mempermudah dari kode billing ke
pembayaran serta mengurangi biaya jasa
Implementasi
• Sign contract dengan B N I on premise (server
client atau dibantu sewakan server)
• Training user
• Harga termasuk install, update, dan maintenance.
Pricing
e-Bunifikasi & e-ppt Tarra - Faktur Pajak
Volume Bukti Volume Faktur
Kategori Biaya per Bulan Kategori Biaya per Bulan
Potong per Bulan Pajak per Bulan

Besar >500.000/BP Rp50.000.000 Besar >500.000/FP Rp50.000.000

200.000-500.000/BP Rp38.000.000 200.000-500.000/FP Rp38.000.000

100.000-200.000/BP Rp35.000.000 100.000-200.000/FP Rp35.000.000
Menegah Menegah
50.000-100.000/BP Rp30.000.000 50.000-100.000/FP Rp30.000.000
20.000-50.000/BP Rp26.000.000 20.000-50.000/FP Rp26.000.000
10.000-20.000/BP Rp23.000.000 10.000-20.000/FP Rp23.000.000
5.000-10.000/BP Rp18.000.000 5.000-10.000/FP Rp18.000.000
Kecil Kecil
1.000-5.000/BP Rp15.000.000 1.000-5.000/FP Rp15.000.000
<1.000/BP Rp12.000.000 <1.000/FP Rp12.000.000

Notes:
• Dengan sistem bagi hasil dengan perbandingan 60:40 untuk BNI dan
Pajakku untuk setiap pembayaran langganan BNI PJAP
• Untuk harga di luar tier atas bisa berdiskusi lebih lanjut dengan tim kami
 DIVISI WHOLESALE TRANSACTION
PRODUCT & PARTNERSHIP

Kel. Pengembangan Cash Management & Remittance

BNI Notional Pooling

TRANSAKSI ALL CHANNEL

Notional Balance SINGLE INTEREST ATAS SALDO

Position (Aggregate SAME DAY SETUP LIMIT
HARIAN REKENING KONSOLIDASI)
Balance) OVERDRAFT

JASA GIRO DIBAYARKAN SALDO AGREGAT DAPAT

SECARA PROPORSIONAL DITRANSAKSIKAN SAMPAI
NOL (OPTIONAL THRESHOLD)

OPTIMALISASI LIKUIDITAS
GROUP PERUSAHAAN DASHBOARD MONITORING
SECARA MAKSIMAL

Induk/Holding Anggota 1 Anggota 2 Anggota 3 DANA DAPAT DIGUNAKAN OLEH

SEMUA ANGGOTA NOTIONAL MENGAKOMODIR SKEMA
POOLING SESUAI LIMIT INTER-COMPANY LENDING

BNI Notional Pooling adalah solusi liquidity management yang

memungkinkan nasabah (user) sebagai Holding/Induk usaha untuk
menjalankan mekanisme konsolidasi posisi saldo dana secara Our Existing User :
otomatis dari Rekening Giro beberapa Anak Perusahaan yang
tergabung dalam satu group tanpa proses perpindahan dana
secara fisik sehingga menghasilkan pengelolaan keuangan secara
efisien dan optimal.
BNI Notional Pooling
Syarat Pendaftaran:
❑ Nasabah segmen Korporasi/Komersial
❑ Kerja sama wajib diformalkan dalam PKS
❑ Nasabah telah memperoleh persetujuan dari unit
pemberi kredit
❑ Rekening yang bersaldo minus pada akhir bulan
(overdraft) akan dilaporkan ke Sistem Layanan
Informasi Keuangan (SLIK)
❑ Seluruh rekening yang akan didaftarkan ke dalam
skema Notional Pooling dikelola dalam satu
cabang
❑ Pengajuan penggunaan Notional Pooling wajib
dilakukan cost and benefit analysis dari Unit
Bisnis
Istilah-istilah yang terdapat dalam Notional Pooling,
beberapa di antaranya adalah sebagai berikut:
❑Aggregate Balance merupakan saldo agregat dari
seluruh rekening yang didaftarkan pada skema
Notional Pooling (secara konsep Aggregate Balance
bisa ditransaksikan sampai nol)
❑Overdraft Limit merupakan batas maksimum saldo
minus dari suatu rekening
❑Threshold Amount merupakan batas minimum
Aggregate Balance yang dipersyaratkan (sehingga
Aggregate Balance tidak bisa menjadi nol)
Dengan adanya tiga hal tersebut, maka transaksi yang
akan dijalankan oleh rekening terdaftar Notional Pooling
memiliki urutan validasi sebagai berikut:
1. Cek Aggregate Balance/Threshold
2. Cek Real Balance
3. Cek Overdraft Limit
Skema Notional Pooling

1. Notional / Aggregate Balance : Posisi akumulasi saldo yang tergabung di dalam Group Notional Pooling (semua rekening peserta
Notional Pooling wajib untuk didaftarkan agar dapat menggunakan fungsi Notional Pooling).
2. Limit Defisit (saldo overdraft) : Masing-masing rekening diatur oleh Koordinator/Induk
3. Maksimum Penggunaan Dana per Rekening : Sejumlah Notional / Aggregate Balance dan tidak melebihi batas Limit Defisit
4. Jasa Bunga : Akan diberikan atas Notional / Aggregate Balance dan dibagi secara proporsional atas rekening yang bernilai
positif.
Ketentuan Lain Terkait Notional Pooling
Skema Overdraft dan Settlement : Terkait Jasa Giro:
❑ Limit Overdraft bagi tiap anak perusahaan/participant akan ❑ Jasa Giro akan dibayarkan sesuai dengan besaran
diatur oleh Koordinator/Induk melalui persetujuan tertulis Saldo Agregat, yang berdasarkan posisi harian dari
dan juga telah mendapatkan persetujuan dari unit Bisnis BNI. Saldo Agregat
❑ Periode settlement terhadap rekening yang memiliki overdraft ❑ Jasa Giro akan dibayarkan pada seluruh rekening
akan ditentukan sesuai perjanjian, selanjutnya menjelang PKS yang memiliki real balance positif
berakhir, seluruh saldo overdraft harus sudah dilakukan ❑ Jasa Giro dapat dibayarkan ke salah satu rekening
settlement. (pooling) atau proporsional ke masing-masing
rekening
❑ Rate Jasa Giro mengacu kepada rate papan, kecuali
terdapat deal tertentu
Biaya:
o Maintenance Fee
o Fee Penggunaan Overdraft
• Bank
• Antar Entitas (Inter-company lending) -> Jasa NotPol
✓ Provision Fee (Atas posisi saldo defisit)
 DIVISI WHOLESALE TRANSACTION
PRODUCT & PARTNERSHIP

Kel. Pengembangan Cash Management & Remittance

Definisi & Benefit
Definisi Fasilitas Intraday
Intraday adalah fasilitas dana talangan dari BNI tanpa jaminan pada rekening Giro dan
atas pemakaian dana tersebut harus ter-setlle pada hari yang sama (end of day),
sehingga di hari tersebut saldo harus kembali 0.

Benefit Fasilitas Intraday Bagi Nasabah

• Sebagai dana darurat bagi Nasabah
• Fasilitas Intraday diberikan tanpa ada jaminan
• Bunga Rendah
Istilah dalam Intraday BNI

• Rekening master atau cover adalah rekening giro milik nasabah di BNI yang dipergunakan untuk
menempatkan dana “cover fund” sebagai back-up jaminan dan merupakan sumber dana untuk
keperluan settlement transaksi pada hari yang sama (intraday settlement).
• Rekening giro operasional dipergunakan sebagai rekening transaksi melalui Kantor Cabang. Rekening
tersebut dapat diberikan alokasi limit maksimal transaksi terjadwal/harian atau limit transaksi intraday
bersaldo minus yang wajib dikembalikan ke posisi saldo minimal yang disepakati (saldo threshold) pada
hari yang sama.
• Limit transaksi adalah batas maksimal transaksi melalui rekening giro operasional intraday yang
dilakukan oleh nasabah melalui Kantor Cabang BNI. Setting limit transaksi dilakukan secara
terjadwal/harian oleh cabang koordinator BNI.
• Intraday settlement adalah mekanisme pengembalian saldo rekening giro operasional sesuai saldo
minimal (saldo threshold) yang disepakati pada hari yang sama.
 DIVISI WHOLESALE TRANSACTION
PRODUCT & PARTNERSHIP

Kel. Pengembangan Cash Management & Remittance

Account Sweep
Definisi
Proses pemindahan dana secara otomatis dari satu rekening pasangan/induk (secondary account) nasabah ke rekening
opersional (primary account) atau sebaliknya baik pada saat batch/EOD (akhir hari) maupun realtime saat terjadi debet
rekening operasional (primary account).
• Primary Acct Rek operasional yang aktif utk transaksi
• Secondary Acct Rek pasangan/induk : rekening pasif

Syarat Pendaftaran
Persyaratan Nasabah Non Perorangan menjadi pengguna fasilitas layanan BNI Account Sweep Nasabah Giro Non
Perorangan :
1. Memiliki rekening BNI Giro Non Perorangan Rupiah sebagai primary account.
2. Memiliki rekening BNI Giro Non Perorangan Rupiah lain selain primary account untuk didaftarkan sebagai secondary
account.
3. Menyetujui Struktur Charges Layanan BNI Account Sweep Nasabah Giro non Perorangan yang telah ditetapkan BNI.
4. Primary account dan secondary account dapat dalam satu CIF yang sama, atau CIF yang berbeda (sepanjang
memenuhi syarat sebagai badan usaha yang terafiliasi dalam satu Group Usaha, berdasarkan dokumen hukum yang
sah dan bersedia memberikan Surat Kuasa).
Jenis Account Sweep
1 2
Account Sweep Pool
Adalah pemindahan/mengambil otomatis akibat adanya
kekurangan saldo di primary account pada saat EOD (akhir
hari), yaitu saldo efektif primary account berada di bawah
(kurang dari) threshold balance. Maka kekurangan tersebut
dikreditkan oleh sistem dari rekening pasangan/induk
(secondary account) ke rekening operasional (primary
account) saat proses EOD.
Account Sweep Push
Adalah pemindahan/mengirimkan otomatis akibat adanya
kelebihan saldo di primary account pada saat EOD, yaitu
saldo efektif primary account berada di atas (lebih dari)
threshold balance. Maka kelebihan tersebut dikreditkan
oleh sistem dari rekening operasional (primary account) ke
rekening pasangan (secondary account) saat proses EOD.

Threshold
Sweep 0.5 M Threshold Balance : Sweep 0.7 M
Balance : 1M
0.5 M

Secondary Account Primary Account Primary Account Secondary Account

Saldo Akhir : 1.5 M Saldo Akhir : 0 M Saldo Akhir : 1.7 M Saldo Akhir : 0.5 M
After Sweep : 1.0 M After Sweep : 0.5 M After Sweep : 1 M After Sweep : 1.2 M
Jenis Account Sweep
3 4
Account Sweep Push/Pull
Adalah aktivitas memelihara saldo pada rekening
operasional (primary account) dengan mengambil dari
atau memindahkan ke rekening pasangan (secondary
account) saat proses EOD baik dengan fitur limit atau
tanpa fitur limit (maksimum nominal sweep)
Account Sweep Online
Adalah pemindahan dana otomatis saat transaksi
penarikan pada primary account, namun saldo primary
account tidak cukup, maka kekurangan saldo akan diambil
dari secondary account secara realtime baik dengan fitur
limit atau tanpa fitur limit (maksimum nominal sweep).

➢ Skenario 1 – Saldo Primary Account kurang dari Theshold Balance

Threshold
Sweep 0.5 M Balance :
0.5 M
Primary Account TF 1.7 M
Saldo Akhir : 1.0 M
Secondary Account Primary Account After Sweep : 1.7 M
Saldo Akhir : 1.5 M Saldo Akhir : 0 M Rekening Tujuan
After Sweep : 1.0 M After Sweep : 0.5 M Total Saldo Diterima 1.7 M
Sweep 0.7 M
➢ Skenario 2 – Saldo Primary Account lebih dari Theshold Balance
Secondary Account
Threshold
Sweep 0.7 M Balance :
Saldo Akhir : 2.7 M
0.5 M After Sweep : 2.0 M

Secondary Account Primary Account

Saldo Akhir : 1.0 M Saldo Akhir : 1.2 M
After Sweep : 1.7 M After Sweep : 0.5 M
Prosedur Teknis (Setting) Account Sweep

Cabang dapat mempedomani Petunjuk Teknis

(Aplication Manual Versi 3.0)