Analisis BCA wtm1

ANALISIS STRATEGI DAN AUDIT STRATEGI PT.
BANK
CENTRAL ASIA (BCA) TBK
Diajukan untuk Menempuh Tugas Mata Kuliah Seminar Kebijakan Bisnis

Pada Fakultas Ilmu Administrasi Universitas Brawijaya
Dosen Pengampu Mata Kuliah :

Dr. Wilopo M.AB
KELOMPOK 9
PUTRA WAHYU INDRASTA NIM. 165030200111083

RAHMA ASIELA WIJAYADI NIM. 165030201111104
FEBRIAN AYU LISTANTI NIM. 165030201111107
SAKTI ANUGRAH NIM. 165030207111104
UNIVERSITAS BRAWIJAYA
FAKULTAS ILMU ADMINISTRASI
JURUSAN ADMINISTRASI BISNIS
MALANG
2019
i
KATA PENGANTAR
Puji syukur kehadirat Allah SWT, atas limpahan Rahmat dan Karunia-Nya,
sehingga penulis dapat menyelesaikan laporan ini dengan judul: Analisis Strategi dan
Audit Strategi PT BCA (Bank Central Asia). Laporan ini penulis susun sebagai salah
satu syarat penilaian tugas kelompok Mata Kuliah Seminar Kebijakan Bisnis pada
Fakultas Ilmu Administrasi Universitas Brawijaya.
Ucapan terima kasih penulis berikan kepada Bapak Dr. Wilopo, M.AB selaku
dosen pengampu Mata Kuliah Seminar Kebijakan Bisnis yang telah membantu dalam
memberikan bimbingan penulisan laporan ini. Akhir kata penulis menyadari bahwa
dalam penulisan laporan ini masih jauh dari kesempurnaan. Oleh karena itu, penulis
senantiasa mengharapkan adanya masukan yang bersifat membangun guna
menyempurnakan laporan kami.
Malang, Maret 2019
Tim Penulis
ii
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ..................................................................................... i
KATA PENGANTAR ................................................................................... ii
DAFTAR ISI .................................................................................................. iii
DAFTAR GAMBAR ..................................................................................... v
DAFTAR TABEL ......................................................................................... vi
DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................. vii
RINGKASAN ................................................................................................ viii
BAB I
CURRENT SITUATION ............................................................................. 1
A. Profil Perusahaan (Corporate Profile) ................................................ 1
B. Indeks Kinerja Perusahaan Masa Lalu (Past Corporate
Performance Indexes) ......................................................................... 4
1. Kinerja Keuangan (Financial Performance) ................................ 4
2. Pencapaian Profitabilitas (Profitability) ....................................... 10
C. Postur Strategis (Strategic Posture) ..................................................... 15
1. Misi Saat Ini (Current Missions) .................................................. 15
2. Tujuan Saat Ini (Current Objectives) ........................................... 16
3. Strategi Saat Ini (Current Strategies) ........................................... 19
4. Kebijakan Saat Ini (Current Policies) .......................................... 30
BAB II
CORPORATE GOVERNANCE ................................................................. 34
A. Jajaran Direksi (Board of Directors) .................................................. 34
B. Manajemen Puncak (Top Management) ............................................. 53
BAB III
EXTERNAL ENVIRONMENT ................................................................... 56
A. PESTLE Analysis ............................................................................... 56
B. Lingkungan Natural (Natural Environment) ....................................... 57
C. Lingkungan Sosial (Societal Environment) ........................................ 59
1. Kekuatan Ekonomi (Economic Forces) ....................................... 59
iii
2. Kekuatan Teknologi (Technological Forces) .............................. 62
3. Kekuatan Politik (Political Forces) ............................................. 63
4. Kekuatan Hukum (Legal Forces).................................................. 64
5. Kekuatan Sosial Budaya (Socialcultural Forces) ........................ 66
D. Lingkungan Tugas (Industri) (Task Environment (Industry)) ............. 69
1. Porter’s Five Forces Analysis ...................................................... 69
a. Threat of new entrants ........................................................... 70
b. Bargaining power of supplier ................................................ 70
c. Bargaining power of buyer .................................................... 70
d. Threat of substitute product ................................................... 71
e. Rivalry among existing competitors ....................................... 71
2. Analisis BCG matrix ..................................................................... 88
E. Ringkasan Faktor Eksternal (Summary External Factors) ................. 90
BAB IV
INTERNAL ENVIRONMENT .................................................................... 91
A. Struktur Perusahaan (Corporate Structure) ........................................ 91
B. Budaya Perusahaan (Corporate Culture) ............................................ 92
C. Sumber Daya Perusahaan (Corporate Resourch) ............................... 93
1. Pemasaran (Marketing) ................................................................ 93
2. Keuangan (Finance) ..................................................................... 96
3. Operasional dan Logistik (Operational and Logistics) ................ 103
4. Human Resourch Management (HRM) ........................................ 104
5. Information Technology (IT) ........................................................ 107
D. Ringkasan Faktor Internal (Summary Internal Factors) ..................... 109
BAB V
ANALYSIS OF CURRENT MISSION AND OBJECTIVE .................... 110
A. Analisis Situasional (Situational Analysis) ......................................... 110
1. Kekuatan (Strengths)...................................................................... 110
2. Kelemahan (Weaknesses) ............................................................... 112
3. Peluang (Opportunities) ................................................................. 112
4. Ancaman (Threats)......................................................................... 113
B. Tinjauan Misi dan Tujuan Saat Ini (Review of Current Mission and
Objective) ............................................................................................ 117
BAB VI
STRATEGIC ALTERNATIVES AND RECOMMENDED
STRATEGY ................................................................................................... 118
iv
A. Permasalahan Perusahaan (Corporates Problems) ............................. 118
B. Strategi Alternatif (Alternatives Strategic) ......................................... 119
C. Rekomendasi Strategi (Recommended Strategy) ................................ 119
DAFTAR PUSTAKA .................................................................................... 132
v
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 1.1 Grafik Pertumbuhan Total Aset PT BCA Tbk ............................. 6
Gambar 1.2 Grafik Pertumbuhan Kredit PT BCA Tbk.................................... 7
Gambar 1.3 Grafik Pertumbuhan DPK PT BCA Tbk ...................................... 8
Gambar 1.4 Grafik Pertumbuhan Ekuitas PT BCA Tbk .................................. 8
Gambar 1.5 Komposisi DPK dan Portofolio Kredit PT BCA Tbk .................. 9
Gambar 1.6 Grafik Pertumbuhan Pendapatan Operasional dan Laba Bersih
PT BCA Tbk .................................................................................................... 12
Gambar 1.7 Pencapaian Profitabilitas PT BCA Tbk ........................................ 13
Gambar 1.8 Strategi Bisnis Pengembangan Produk dan Layanan
PT BCA Tbk .................................................................................................... 23
Gambar 2.1 Anggota Direksi PT BCA Tbk .................................................... 34
Gambar 2.2 Presiden Direktur Jahja Setiaadmadja .......................................... 53
Gambar 3.1 Pengaruh Gangguan Satelit .......................................................... 57
Gambar 3.2 Peta Indeks Rawan Bencana Indonesia ........................................ 58
Gambar 3.3 Grafik Pertumbuhan PDB Indonesia ............................................ 59
Gambar 3.4 Grafik Pergerakan Nilai Tukar Rupiah Terhadap USD ............... 60
Gambar 3.5 Grafik Inflasi dan Suku Bunga BI ................................................ 61
Gambar 3.6 Potensi Cybercrime Makin Besar ................................................. 62
Gambar 3.7 Pemilu Menyebabkan Pertumbuhan Kredit Melambat ................ 63
vi
Gambar 3.8 Grafik Pertumbuhan Penduduk Indonesia.................................... 66
Gambar 3.9 Mengubah Budaya Menyimpan Uang ......................................... 68
Gambar 3.10 Porter’s Five Forces Analysis .................................................... 69
Gambar 3.11 Pangsa Pasar Kredit PT BCA Tbk dan Pesaing ......................... 73
Gambar 3.12 Grafik Pertumbuhan Kredit 2014-2015...................................... 74
Gambar 3.13 Penyaluran Kredit 5 Bank Terbesar ........................................... 75
Gambar 3.14 Pertumbuhan Penyaluran Kredit 5 Bank Terbesar ..................... 76
Gambar 3.15 Net Profit Bank Asia Tenggara 2017 ......................................... 77
Gambar 3.16 Diagram Laba Bersih Periode 2014-2018 .................................. 78
Gambar 3.17 Perbandingan ROA .................................................................... 79
Gambar 3.18 Perbandingan ROE ..................................................................... 80
Gambar 3.19 Harga Saham Penutupan Tahun 2014-2018 ............................... 81
Gambar 3.20 Kapitalisasi Pasar Tahun 2014-2018 .......................................... 82
Gambar 3.21 Tingkat Kepuasan Karyawan ..................................................... 84
Gambar 3.22 Perbandingan Jumlah Nasabah .................................................. 86
Gambar 3.23 Analisis BCG Matrix.................................................................. 88
Gambar 4.1 Struktur Perusahaan...................................................................... 91
Gambar 4.2 Tata Nilai Perusahaan................................................................... 92
Gambar 5.1 Kuadran SWOT PT BCA Tbk ..................................................... 117
vii
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1 Profil PT BCA Tbk .......................................................................... 2
Tabel 1.2 Laporan Posisi Keuangan................................................................. 5
Tabel 1.3 Target vs Pencapaian Tahun 2018 ................................................... 10
Tabel 1.4 Penghasilan Komprehensif PT BCA Tbk ........................................ 11
Tabel 1.5 Rasio Keungan PT BCA Tbk ........................................................... 14
Tabel 1.6 Misi Perusahaan ............................................................................... 16
Tabel 1.7 Goals and Objectives of PT BCA Tbk ............................................ 17
Tabel 1.8 Strategi Korporasi Tahun 2014-2018 ............................................... 20
Tabel 1.9 4 Pilar Manajemen Risiko Terintegrasi ........................................... 25
Tabel 1.10 Strategi Manajemen SDM .............................................................. 26
Tabel 1.11 Strategi Pengembangan Jaringan dan Operasi ............................... 28
Tabel 1.12 Strategi Pengembangan Teknologi Informasi ................................ 29
Tabel 2.1 Profil Jajaran Direksi PT BCA Tbk ................................................. 35
Tabel 3.1 Analisis PESTLE PT BCA Tbk ....................................................... 56
Tabel 3.2 Tabel Pangsa Pasar Kredit PT BCA Tbk dan Pesaing ..................... 73
Tabel 3.3 Pertumbuhan Penyaluran Kredit ...................................................... 76
Tabel 3.4 Perbandingan Jumlah Nasabah ........................................................ 87
Tabel 3.5 Tabel EFAS PT BCA Tbk ............................................................... 90
Tabel 4.1 Program Pemasaran PT BCA Tbk ................................................... 94
viii
Tabel 4.2 Tabel Total Aset 2017-2018 ............................................................ 96
Tabel 4.3 Tabel Liabilitas 2017-2018 .............................................................. 97
Tabel 4.4 Tabel Ekuitas 2017-2018 ................................................................. 98
Tabel 4.5 Tabel Laporan Rugi-Laba 2017-2018 .............................................. 99
Tabel 4.6 Tabel Pendapatan Bunga Bersih 2017-2018 .................................... 99
Tabel 4.7 Tabel Pendapatan Operasional (Selain Bunga) 2017-2018 ............. 100
Tabel 4.8 Beban Operasional 2017-2018 ......................................................... 100
Tabel 4.9 Laporan Arus Kas 2017-2018 .......................................................... 101
Tabel 4.10 Tabel Rasio Keuangan Utama........................................................ 103
Tabel 4.11 Pengembangan Jaringan Operasional ............................................ 104
Tabel 4.12 Tabel Jumlah Karyawan PT BCA Tbk .......................................... 105
Tabel 4.13 Manajemen Sumber Daya Manusia ............................................... 106
Tabel 4.14 Tabel Pelatihan Karyawan ............................................................. 107
Tabel 4.15 Pengembangan Teknologi Informasi ............................................. 108
Tabel 4.16 Tabel IFAS PT BCA Tbk .............................................................. 110
Tabel 8.1 Laporan Keuangan PT BCA Tbk ..................................................... 122
Tabel 8.2 Laporan Keuangan PT BRI Tbk ...................................................... 124
Tabel 8.3 Laporan Keuangan PT Mandiri Tbk ................................................ 125
Tabel 8.4 Laporan Keuangan PT BNI Tbk ...................................................... 129
ix
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Laporan Keuangan PT BCA Tbk ................................................. 122
Lampiran 2 Laporan Keuangan PT BRI Tbk ................................................... 124
Lampiran 3 Laporan Keuangan PT Mandiri Tbk ............................................. 125
Lampiran 4 Laporan Keuangan PT BNI Tbk ................................................... 129
x
BAB I
CURRENT SITUATION
A. Profil Perusahaan (Corporate Profile)

Industri perbankan merupakan salah satu industri yang memiliki peran
signifikan terhadap perekonomian nasional Indonesia. Industri perbankan
berkontribusi dalam menunjang pertumbuhan ekonomi dan menciptakan
pemerataan. Menurut Undang‐Undang No. 10 Tahun 1998, Bank diartikan
sebagai badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau
bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.
Terdapat beberapa Bank di Indonesia yang masuk ke dalam kategori Bank

Umum Kelompok Usaha (BUKU) 4, yaitu Bank Rakyat Indonesia (BRI), Bank
Negara Indonesia (BNI), Mandiri, Bank Central Asia (BCA), dan Commerce
International Merchant Bankers (CIMB) Niaga. Bank BUKU 4 menurut
Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor 14/26/PBI/2012 adalah Bank yang
memiliki modal inti di atas Rp30 Triliun.
PT BCA Tbk merupakan salah satu bank swasta terkemuka di Indonesia

yang masuk ke dalam kategori Bank BUKU 4. PT BCA Tbk berfokus pada bisnis
perbankan transaksi serta menyediakan layanan kredit dan solusi keuangan bagi
segmen korporasi, komersial & UKM dan konsumer. PT BCA Tbk terus
melakukan pengembangan produk dan layanan dengan memanfaatkan teknologi
digital serta tetap melakukan investasi pada jaringan elektronik dan kantor
cabang. Produk dan layanan digital memegang peranan penting dalam memenuhi
kebutuhan dan meningkatkan kepuasan nasabah.
1
Berikut merupakan tabel yang memaparkan profil singkat PT BCA Tbk:
Tabel 1.1 Profil PT Bank Central Asia Tbk
Nama : Perubahan Nama :

PT Bank Central Asia Tbk Efektif pada 2 September 1975,
Bidang Usaha : nama Bank diubah menjadi PT Bank
Bank Umum Central Asia (BCA)
Kepemilikan : Kantor Pusat :
PT Dwimuria Investama Andalan Menara BCA, Grand IndonesiaJl.
54,94% , Masyarakat 45,06% M.H. Thamrin No. 1Jakarta
Pendirian Perusahaan : 10310Tel. (62 21) 2358 8000 Fax.
10 Oktober 1955 (62 21) 2358 8300
Dasar Hukum Pendirian : Jumlah Jaringan :
Akta Pendirian Perusahaan No. 38 1.249 cabang, 17.778 ATM, dan
dengan Akta Notaris Raden Mas ratusan ribu EDC(Informasi lokasi
Soeprapto tanggal 10 Agustus cabang dapat dilihat pada bagian
1955.Disetujui oleh Menteri Kehakiman Kantor Cabang di halaman 98-100)
dengan Surat KeputusanNo. J.A.5/89/19
tanggal 10 Oktober 1955
Modal Dasar : Entitas Anak :
Rp5.500.000.000.000 (88.000.000.000  PT BCA Finance
lembar saham  BCA Finance Limited
Modal Ditempatkan dan Disetor  PT Bank BCA Syariah
Penuh :  PT BCA Sekuritas
Rp1.540.938.125.000 (24.655.010.000  PT Asuransi Umum BCA
lembar saham)  PT Central Santosa Finance
 PT Asuransi Jiwa BCA
2
 PT Central Capital Ventura
(Informasi lokasi entitas anak dapat
dilihat pada bagian Informasi
Entitas Anak di halaman 88-89)
Bursa Efek : Website Perusahaan :
Saham PT Bank Central Asia Tbk dicatat www.bca.co.id
dan diperdagangkan pada Bursa Efek www.klikbca.com
Indonesia
Tanggal Pencatatan Saham : Call Center :
31 Mei 2000 Halo BCA 1500888
Kode Saham : Sekretaris Perusahaan :
BBCA  Hubungan Masyarakat
ISIN Code :  Investor Relations
ID1000109507 Menara BCA, Lantai 20Grand
SWIFT Code : IndonesiaJl. M.H. Thamrin No. 1
CENAIDJA Jakarta 10310Tel. (62 21) 2358
Total Karyawan : 8000Fax. (62 21) 2358 8300E-mail:
24.941 humas@bca.co.id
investor_relations@bca.co.id
Sumber : Laporan Tahunan PT BCA Tbk Periode Tahun 2018
BCA secara resmi berdiri pada tanggal 21 Februari 1957 dengan nama
Bank Central Asia NV. Efektif pada 2 September 1975, nama Bank diubah
menjadi PT Bank Central Asia (BCA) Tbk yang bergerak dalam bidang usaha
perbankan umum. Pada tahun 1976 atau 20 tahun setelah didirikan PT BCA Tbk
memperoleh ijin operasi sebagai bank devisa. Sepuluh tahun berselang (1987),
PT BCA Tbk memposisikan diri sebagai Bank swasta devisa nasional terbesar
dengan 50 jaringan kantor cabang domestic dan internasional.
3
B. Indeks Kinerja Perusahaan Masa Lalu (Past Corporate Performance
Indexes)
Pencapaian suatu perusahaan bisnis dapat dilihat dari kinerja perusahaan
yang tertuang dalam portofolio laporan keuangan. Berikut merupakan
pencapaian kinerja PT BCA Tbk dalam kinerja keuangan perusahaan meliputi:
laporan posisi keuangan, laporan laba-rugi, penghasilan komprehensif
perusahaan, dan rasio keuangan perusahaan dalam periode waktu lima tahun
terakhir (2014-2018).
1. Kinerja Keuangan (Financial Performance) PT BCA Tbk

BCA melaporkan pencapaian kinerja pada tahun 2018 dengan
pertumbuhan profitabilitas didukung oleh kenaikan portofolio kredit dan
dana pihak ketiga. Portofolio kredit tumbuh sebesar 15,1%, lebih tinggi
dari pertumbuhan rata-rata industri perbankan, menjadi Rp538,1 triliun
dengan NPL yang tetap terjaga sebesar 1,4% pada akhir tahun 2018.
Sementara itu, dana giro dan tabungan (Current Accounts and Savings
Accounts – CASA) meningkat 8,9% menjadi Rp483,0 triliun dan
berkontribusi 76,7% terhadap total dana pihak ketiga BCA. Ditopang oleh
pertumbuhan CASA, dana pihak ketiga meningkat 8,4% menjadi Rp629,8
triliun. Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio – CAR) dan rasio
kredit terhadap dana pihak ketiga (Loan to Deposit Ratio – LDR) berada
pada tingkat yang memadai, masing-masing sebesar 23,4% dan 81,6%.
Laba bersih tumbuh sebesar 10,9% mencapai Rp25,9 triliun pada

tahun 2018 yang didukung oleh peningkatan pendapatan operasional
sebesar 10,6%, sedangkan beban operasional naik sebesar 9,8%. Adapun
pembentukan biaya cadangan aset keuangan secara keseluruhan meningkat
1,7% menjadi Rp2,7 triliun. BCA mencatat rasio profitabilitas yang baik
dengan tingkat pengembalian atas aset (Return on Assets – ROA) sebesar
4,0% dan tingkat pengembalian atas ekuitas (Return on Equity – ROE)
pada level 18,8% (annual report PT BCA Tbk 2018).
4
Berikut adalah uraian kinerja keuangan yang tertuang dalam Laporan
Keuangan BCA per 31 Desember 2018 :
a) Posisi Keuangan
Tabel 1.2 : Laporan Posisi Keuanagn
5
Gambar 1.1 : Grafik Pertumbuhan Total Aset BCA
BCA mempertahankan posisinya sebagai salah satu bank terkemuka

di Indonesia dengan total aset mencapai Rp824,8 triliun pada akhir tahun
2018, tumbuh 9,9% dari Rp750,3 triliun pada tahun sebelumnya.
Peningkatan ini terutama tercatat pada pos penyaluran kredit yang
merupakan komponen mayoritas dari total aset. Selain portofolio kredit,
sebagian besar aset merupakan obligasi pemerintah dan instrumen-
instrumen jangka pendek yang likuid dan berisiko rendah, terutama
penempatan pada efek-efek yang di dalamnya termasuk surat berharga
yang diterbitkan Bank Indonesia. Portofolio aset produktif (bruto) yang
merupakan 89,0% dari total aset, mencapai Rp734,4 triliun pada akhir
tahun 2018 atau meningkat 9,2% dibandingkan tahun sebelumnya.
6
Gambar 1.2 : Grafik Pertumbuhan Kredit BCA
Portofolio kredit BCA meningkat 15,1% menjadi Rp538,1 triliun

pada tahun 2018, terutama ditopang oleh permintaan atas kredit modal
kerja dan investasi dari segmen korporasi, komersial dan UKM.
Pertumbuhan portofolio kredit BCA relatif lebih tinggi dari rata-rata sektor
perbankan yang sebesar 11,8%. Dengan kenaikan portofolio kredit
tersebut, BCA mempertahankan posisinya sebagai Bank penyedia kredit
terbesar ketiga di Indonesia dengan pangsa pasar sebesar 10,2% pada akhir
2018, meningkat dibandingkan tahun sebelumnya yang sebesar 9,9%.
BCA membukukan pertumbuhan yang positif di semua segmen

kredit BCA. Segmen kredit korporasi meningkat 20,4% menjadi Rp213,3
triliun dan kredit komersial & UKM tumbuh 15,4% menjadi Rp190,0
triliun. Sementara itu, pertumbuhan segmen kredit konsumer tercatat
sebesar 7,2% menjadi Rp131,7 triliun.
7
Gambar 1.3 : Grafik Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga BCA
Pada akhir tahun 2018 dana pihak ketiga BCA tumbuh 8,4% menjadi
Rp629,8 triliun dibandingkan tahun 2017. Kenaikan ini terutama ditopang
oleh dana giro dan tabungan yang berkontribusi sebesar 76,7% dari total
dana pihak ketiga, sementara dana deposito berkontribusi sebesar 23,3%.
Gambar 1.4 : Grafik Pertumbuhan Total Ekuitas BCA

8
BCA membukukan total ekuitas sebesar Rp151,8 triliun, meningkat
15,5%. Pertumbuhan ekuitas ini terutama didukung oleh kenaikan saldo
laba sebesar 16,9% menjadi Rp135,6 triliun. Pertumbuhan ekuitas dapat
mengimbangi kenaikan portofolio kredit BCA. Dalam satu dekade, rata-
rata pertumbuhan kredit BCA mencapai 16,9%.
Gambar 1.5 : Kompsisi Dana Pihak Ketiga dan Portofolio Kredit PT

BCA Tbk
Pada akhir tahun 2018 portofolio kredit BCA tercatat sebesar
Rp538,1 triliun, meningkat 15,1%, melebihi target yang ditetapkan pada
awal tahun yaitu 7%-9%. Dari sisi penghimpunan dana, BCA mencapai
pertumbuhan dana pihak ketiga sebesar 8,4% menjadi Rp629,8 triliun,
didorong oleh pertumbuhan dana giro dan tabungan. Peningkatan dana
pihak ketiga tersebut juga melebihi target awal yang berada pada kisaran
5%-7%. Di sisi rasio profitabilitas, BCA mencatat tingkat pengembalian
atas aset (Return on Assets – ROA) dan tingkat pengembalian atas ekuitas
(Return on Equity – ROE) masing-masing sebesar 4,0% dan 18,8%.
9
Pencapaian ini melebihi target ROA yang tidak lebih rendah dari 3,5% dan
ROE pada kisaran 17%-19%.
Tabel 1.3 Target vs Pencapaian Tahun 2018
b) Pencapaian Profitabilitas (Profitability) PT BCA Tbk

Perusahaan pada dasarnya memiliki tujuan untuk mencapai
keuntungan atau laba sebesar-besarnya dalam menjalankan kegiatan
bisnisnya. PT BCA Tbk setiap tahunnya berupaya menerapkan strategi
untuk mempertahankan posisi finansial perusahaan agar selalu
menghasilkan pendapatan operasional dan laba bersih yang selalu
meningkat setiap tahunnya.
10
Tabel 1. 4 : Penghasilan Komprehensif PT BCA Tbk
Berdasarkan data pada laporan keuangan terhadap pendapatan

komprehensif perusahaan PT BCA Tbk maka dapat dideskripsikan ke
dalam grafik pertumbuhan. Berikut merupakan grafik pertumbuhan
pendapatan operasional dan laba bersih PT BCA Tbk dalam kurun waktu
lima tahun terakhir (2014-2018), yaitu:
11
Gambar 1.6 : Grafik Pertumbuhan Pendapatan Operasional dan Laba
Bersih PT BCA Tbk
Sehingga apabila ditinjau dari perhitungan kinerja profitabilitas PT

BCA Tbk, maka pada periode lima tahun terakhir (2014-2018) perusahaan
mampu mempertahankan pencapaian profitabilitas yang terus naik. Khusus
pada periode satu tahun terakhir kenaikan tahun 2018 disajikan pada
gambar di berikut, yaitu:
12
Gambar 1.7 : Pencapaian Profitabilitas PT BCA Tbk
Sehingga berdasar pada perolehan data di atas, maka pada tahun 2018
konsolidasi PT BCA Tbk dan entitas anak mencapai kinerja keuangan
dengan laba bersih tercatat sebesar Rp25,9 triliun, tumbuh hingga 10,9%.
Pendapatan operasional (pendapatan bunga bersih dan pendapatan
operasional selain bunga) mencapai Rp63,0 triliun, meningkat hingga
10,6%.
c) Rasio Keuangan PT BCA Tbk

Sementara itu, posisi permodalan dan likuiditas berada pada posisi
yang solid dengan rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio –
CAR) sebesar 23,4% dan rasio kredit terhadap dana pihak ketiga (Loan to
Deposit Ratio – LDR) sebesar 81,6%. Rasio keuangan PT BCA Tbk lebih
jelasnya dapat dilihat pada tabel berikut, yaitu:
13
Tabel 1.5 : Rasio Keuangan PT BCA Tbk
14
C. Strategic Posture
Formulasi strategi merupakan perencanaan jangka panjang perusahaan
untuk menciptakan manajemen lingkungan peluang dan ancaman (opportunity
and treath) yang efektif. Formulasi strategi terdiri dari misi korporasi, tujuan
spesifik yang dicapai, pengembangan strategi, dan pengaturan kebijakan.
1. Visi Perusahaan (Corporate Current Vission)
Secara sederhana visi dapat diartikan sebagai cita-cita yang ingin
dicapai oleh suatu organisasi. Visi juga dapat diartikan sebagai arah
manajemen yang membicarakan masa depan perusahaan. Visi PT BCA
Tbk, yaitu:
“Bank pilihan utama andalan masyarakat, yang berperan sebagai pilar

penting perekonomian Indonesia.”
2. Misi Perusahaan (Corporate Current Mission)

Misi dari sebuah organisasi merupakan tujuan atau alasan dari
keberadaan organisasi tersebut. Misi menjelaskan bahwa perusahaan
menyediakan layanan untuk masyarakat. Pernyataan misi yang disusun
dengan baik mendefinisikan tujuan mendasar dan unik yang membedakan
perusahaan dari perusahaan lain sejenis dan mengidentifikasi ruang
lingkup atau domain operasi perusahaan dalam hal produk (termasuk
layanan) yang ditawarkan dan pasar yang dilayani.
15
Sebagai wujud alasan keberadaannya, maka PT BCA Tbk memiliki
misi sebagai berikut:
Tabel 1.6 : Misi Perusahaan PT BCA Tbk
a) Membangun institusi yang unggul di bidang penyelesaian

pembayaran dan solusi keuangan bagi nasabah bisnis dan
perseorangan
b) Memahami beragam kebutuhan nasabah dan memberikan layanan
finansial yang tepat demi tercapainya kepuasan optimal bagi
nasabah
c) Meningkatkan nilai francais dan nilai stakeholder BCA
3. Tujuan Perusahaan (Corporate Current Objectives)

Tujuan (objectives) merupakan hasil akhir dari aktivitas
perencanaan. Objectives harus menyatakan keahlian perusahaan dan
menjelaskan kapan dan apa yang harus dilakukan pada waktu tertentu serta
mengukur keberhasilannya apabila memungkinkan. Perusahan dalam
membangun goals and objectives harus memperhatian profitabilitas,
efisiensi, pertumbuhan, reputasi, kontribusi terhadap karyawan, kontribusi
terhadap sosial, kepemimpinan pasar, penciptaan inovasi, pemanfaatan
sumber daya, dan kebutuhan personal manajemen puncak.
PT BCA Tbk dalam upaya mewujudkan visi dan misi memiliki

tujuan yaitu “Memberi kepuasan kepada nasabah dengan mempermudah
transaksi di mana saja dan kapan saja, dapat melalui m-BCA, KlikBCA,
dan ATM-BCA terdekat.” Tujuan rinci PT BCA Tbk dalam mewujudkan
visi dan misi yaitu dijelaskan pada tabel di bawah sebagai berikut :
16
Tabel 1.7 Goals and Objectives of PT BCA Tbk
PERSPEKTIF ASPEK OBJECTIVES

Pelanggan Pangsa Pasar Memiliki penguasaan terhadap
pangsa pasar yang baik
Mengalami peningkatan setiap
tahun
Customer Memiliki kemampuan yang baik
Retantion untuk mempertahankan
pelanggan lamanya
Customer Memiliki kemampuan yang baik
Acquisition untuk mendapatkan nasabah baru
Customer Meningkatkan kepuasan nasabah
Satisfaction atas produk dan pelayanan bank
BCA
Customer Mengalami peningkatan laba
Profitability bersih dari nasabah bank BCA
Finansial Rentabilitas Mengetahui kemampuan bank
dalam menghasilkan profit
melalui operasi bank BCA
Permodalan Mengetahui kemampuan
kecukupan modal bank dalam
mendukung kegiatan bank secara
efisien
Likuiditas Mengetahui kemampuan bank
dalam menyelesaikan kewajiban
jangka pendek
17
Risiko Usaha Mengetahui kemampuan bank
dalam menyanggah risiko dari
ativitas operasi
Efisiensi Usaha Mengetahui kemampuan bank
dalam mengelola aset secara
efisien
Bisnis Internal Proses Inovasi Mengeluarkan inovasi terbaru
setiap tahunnya dan
menjadikannya sebagai suatu hal
yang berkelanjutan
Memiliki sistem IT yang baik dan
berkualitas sehingga dapat
mendukung segala inovasi yang
diciptakan.
Menciptakn inovasi yang cepat
dan berbeda dengan pesaing.
Proses Operasi Memproduksi dan
mendistribusikan produk atau
jasa kepada nasabah
Melakukan perbaikan dan
berusaha mempertahankan
kualitasnya dengan cara selalu
melakukan penilaian kualitas
pelayanan.
Proses Pasca Memberikan layanan konsultasi
Penjualan yang disediakan pihak bank
dalam rangka mendengarkan
semua keluhan nasabah serta
melakukan perbaikan dan
18
pemeliharaan pada produk bank
seperti mesin ATM, m-BCA dan
KlikBCA.
Memberikan layanan yang
ramah, sopan, responsif, dan
terpercaya.
Pembelajaran Kemampuan Mengetahui kemampuan
dan Karyawan karyawan dalam melayani
Pertumbuhan nasabah.
Motivasi Mengetahui motivasi karyawan
dalam bekerja.
Kemampuan Mengetahui kemampuan
Sistem karyawan dalam megelola sistem
Informasi informasi.
Sumber : Gian Utama ()
4. Strategi Perusahan (Corporate Current Strategies)

Menurut Wheelen (2012) strategi suatu perusahaan membentuk
rencana induk yang komprehensif yang menyatakan bagaimana
perusahaan akan mencapai misi dan tujuannya. Perusahaan akan
merencanakan strategi dengan memaksimalkan keunggulan kompetitif dan
meminimalkan kerugian kompetitif. Perusahaan biasanya
mempertimbangkan tiga jenis strategi, yaitu: strategi korporasi, strategi
bisnis, dan strategi fungsional. PT BCA Tbk menerapkan ketiga strategi
tersebut sebagaimana dijelaskan pada pernyataan di bawah ini.
a) Strategi Korporasi PT BCA Tbk
Strategi korporasi menggambarkan keseluruhan arah
perusahaan dalam hal sikap umum terhadap pertumbuhan dan
pengelolaan berbagai bisnis dan lini produknya. Strategi perusahaan
biasanya masuk dalam tiga kategori utama yaitu stabilitas,
19
pertumbuhan, dan penghematan. Berikut merupakan strategi
korporasi yang telah diimplementasikan PT BCA Tbk selama kurun
waktu lima tahun terakhir (2014-2018).
Tabel 1.8 Strategi Korporasi Periode Tahun 2014-2018
Tahun 2014-2016
a) BCA mengembangkan ‘MyBCA’, suatu gerai layanan
perbankan digital yang dapat digunakan secara mandiri (self
service); melanjutkan pengembangan jaringan ATM berbasis
Cash Recycling Machine; dan meluncurkan produk Sakuku’,
electronic wallet berbasis aplikasi.
b) Untuk segmen nasabah institusi, BCA menyempurnakan

layanan cash management BCA melalui internet banking
platform, ‘KlikBCA IntegratedBusiness Solution’. Layanan ini
memiliki fitur-fitur yang diperlukan oleh nasabah pebisnis.
c) Pada Januari 2014, BCA menyelesaikan pembelian saham PT

Central Santosa Finance (CS Finance), suatu perusahaan yang
bergerak di bidang pembiayaan sepeda motor, sehingga
kepemilikan saham BCA terhadap CS Finance secara efektif
meningkat dari 25% menjadi 70%. Di samping itu, BCA
memperoleh izin untuk memberikan layanan asuransi jiwa
melalui PT Asuransi Jiwa BCA (BCA Life).
d) Selama Juli 2016 sampai dengan Maret 2017, BCA turut

berpartisipasi dalam menyukseskan program tax
20
amnestydengan menjalankan perannya sebagai bank persepsi
dan bank gateway.
Tahun 2017 – 2018
a) Di bidang e-commerce dan cashlesspayment settlement, BCA
membangun kolaborasi dengan perusahaan-perusahaan fintech
atau e-commercemelalui Application ProgrammingInterface
(API) platform yang memfasilitasi konektivitas antara sistem
perusahaan-perusahaan tersebut dengan sistem perbankan
transaksi BCA.
b) Berbagai metode pembayaran transaksi secara online terus

dibangun. Melalui aplikasi ‘BCA Mobile’ dan ‘Sakuku’, BCA
meluncurkan fitur peer-to-peer transferberbasis teknologi QR
code di tahun 2018. BCA juga meluncurkan layanan
‘OneKlik’, suatu fitur pembayaran pada online merchants yang
mengutamakan kecepatan dan kenyamanan transaksi.
c) Memanfaatkan teknologi artificialintelligence, BCA

mengembangkan ‘VIRA’ suatu Virtual Assistant yang dapat
diakses melalui berbagai aplikasi chatternama.
d) Proyek percontohan sentra Usaha Mikro, Kecil dan Menengah

(UMKM) diluncurkan di beberapa cabang untuk
meningkatkan penetrasi di tengah ketatnya persaingan pada
segmen tersebut.
e) BCA menandatangani pembaharuan perjanjian dengan PT

AIA Financial (AIA Indonesia) di tahun 2017 guna
memperluas ruang lingkup kerja sama di bidang
bancassurance.
21
f) BCA meningkatkan penyertaan pada entitas anak CS Finance,
BCA Sekuritas dan BCA Life pada tahun 2017 untuk semakin
memperkokoh integrasi dan meningkatkan kerja sama bisnis
entitas-entitas anak tersebut dengan BCA.
b) Strategi Bisnis
Strategi bisnis biasanya terjadi pada tingkat unit bisnis atau
produk. Strategi bisnis menekankan peningkatan posisi kompetitif
produk atau layanan korporasi dalam industri atau segmen pasar
tertentu yang dilayani oleh unit bisnis tersebut. PT BCA Tbk dalam
menerapkan strategi bisnis memperhatikan dan mempertimbangkan
faktor perubahan perilaku nasabah dan adopsi masyarakat yang
tinggi terhadap perkembangan teknologi digital. Hal tersebut
mendorong perbankan transaksi BCA terus beradaptasi serta
melakukan inovasi secara berkelanjutan.
Pengembangan produk layanan berbasis elektronik meliputi:
1) produk layanan mobile apps,
2) peer to perr transfer berbasis QR,
3) virtual asisstant,
4) fitur pembayaran merchant online, dan
5) electronic wallets.
Berikut merupakan pengembangan produk dan layanan beserta
penjelasannya sebagai strategi bisnis yang diterapkan PT BCA Tbk
dalam mengelola pertumbuhan perusahaan:
22
Gambar 1.8 : Strategi bisnis pengembangan produk dan layanan
Sumber : Olahan Penulis (2019)
Produk layanan di atas merupakan upaya PT BCA Tbk dalam

mengelola pertumbuhan perusahaan. Startegi bisnis yang diterapkan
berfokus pada memberikan kemudahan bagi nasabah dalam
mlelakukan transaksi mengikuti perkembangan globalisas teknologi
informasi.
c) Strategi Fungsional
Strategi fungsional adalah pendekatan yang diambil oleh area
fungsional untuk mencapai tujuan dan strategi unit perusahaan dan
bisnis dengan memaksimalkan produktivitas sumber daya. Berkaitan
dengan pengembangan dan pengembangan kompetensi khusus untuk
memberikan keunggulan kompetitif bagi perusahaan atau unit bisnis.
PT BCA Tbk dalam menerapkan strategi fungsional memperhatikan
23
dan mempertimbangkan kualitas sumber daya yang dimiliki
perusahaan. Strategi fungsional meliputi penerapan strategi
manajemen risiko yang disiplin, pengembangan SDM,
pengembangan jaringan dan operasi, serta teknologi informasi.
Berikut merupakan strategi fungsional yang dijalankan PT

BCA Tbk:
1) Manajemen Risiko
BCA menerapkan manajemen risiko dengan menjaga
keseimbangan antara peluang bisnis dan risiko yang dihadapi.
Dalam menjalankan bisnisnya, Bank dihadapkan pada risiko
yang melekat (inheren) pada seluruh kegiatan bisnis dan
operasional perbankan. Bank menerapkan suatu “Integrated
Risk Management Framework” yang terdiri dari strategi,
organisasi, kebijakan dan prosedur, serta infrastruktur
manajemen risiko untuk memastikan bahwa seluruh risiko
yang dihadapi dapat diidentifikasi, diukur, dipantau,
dikendalikan dan dilaporkan dengan tepat.
Dalam menerapkan manajemen risiko terintegrasi, BCA

mengacu pada 4 pilar utama yang secara ringkas dijabarkan
dalam tabel berikut ini:
24
Tabel 1.9 : 4 Pilar Manajemen Risiko Terintegrasi
No. Pilar Utama Risiko Strategi

Integrasi
1. Pengawasan aktif Memastikan penerapan:
Direksi dan Dewan a. Manajemen Risiko Terintegrasi telah sesuai
Komisaris dari dengan karakteristik dan kompleksitas usaha
Entitas Utama Konglomerasi Keuangan BCA.
terhadap b. Manajemen Risiko di masing-masing Entitas
Konglomerasi Anak.
Keuangan BCA
2. Kecukupan Menyusun kebijakan dan prosedur, dan penetapan
Kebijakan, Prosedur, limit Manajemen Risiko Terintegrasi dengan
dan Penetapan Limit memperhatikan tingkat risiko yang akan diambil
Manajemen Risiko (risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance)
Terintegrasi
3. Kecukupan Proses Menerapkan Sistem Informasi Manajemen Risiko
Identifikasi, Terintegrasi yang menghasilkan laporan atau
Pengukuran, informasi mengenai:
Pemantauan, dan a. Eksposur risiko;
Pengendalian Risiko b. Kepatuhan pelaksanaan Manajemen Risiko
secara Terintegrasi, Terintegrasi terhadap kebijakan dan prosedur
serta Sistem yang disusun;
Informasi c. Kepatuhan terhadap penetapan limit.
Manajemen Risiko
Terintegrasi
4. Sistem Pengendalian Sistem Pengendalian Internal disusun untuk
Internal yang memastikan:
Menyeluruh
terhadap Penerapan
25
Manajemen Risiko a. Kepatuhan kebijakan atau ketentuan internal
Terintegrasi terhadap peraturan dan perundang-undangan
yang berlaku;
b. Tersedianya informasi keuangan dan
manajemen yang lengkap, akurat, tepat guna,
dan tepat waktu;
c. Efektivitas budaya risiko (risk culture) pada
organisasi Konglomerasi Keuangan secara
menyeluruh
2) Sumber Daya Manusia (SDM)

SDM merupakan salah satu faktor terpenting pendukung
kesinambungan pertumbuhan bisnis dan merupakan
keunggulan kompetitif perusahaan dalam menghadapi
dinamika lingkungan bisnis. Oleh karena itu, BCA
berkomitmen untuk terus mengembangkan kompetensi serta
‘agility’ dari sumber daya manusia.
Tabel 1.10 : Strategi Manajemen SDM
No. Fokus Perusahaan Strategi

1. Rekruitmen Untuk memperoleh sumber daya manusia yang
berkualitas, BCA melakukan proses rekrutmen
terhadap para lulusan terbaik dari universitas-
universitas ternama, baik dari dalam maupun luar
negeri melalui kegiatan Campus Hiring ataupun
Job Fair.
2. Pelatihan dan a. Melalui program pengembangan traineer,
Pengembangan b. Bekerjasama dengan pihak ketiga untuk
SDM penyediaan pelatihan di dalam dan luar negeri.
26
3. Pengembangan a. menyelenggarakan program experimental
Kompetensi Digital learning untuk meningkatkan kompetensi
digital,
b. menyediakan materi e-learning terkait digital
transformation era,
c. menyelenggarakan beberapa events, termasuk
penyelenggaraan BCA Innovation Awards
(BIA)
4. Pengembangan Karir BCA memiliki beberapa program seperti
dan Mempersiapkan a. pemberian beasiswa,
Future Leader b. berbagai pelatihan di dalam dan luar negeri,
c. benchmarking study ke luar negeri, dan
d. program pengembangan karir.
3) Jaringan dan Operasi

Jaringan yang terintegrasi baik secara fisik maupun
digital untuk melayani kebutuhan para nasabah merupakan
salah satu fondasi utama dalam keunggulan bisnis inti
perbankan transaksi BCA. Oleh karena itu, BCA senantiasa
melakukan investasi dalam pengembangan jaringan perbankan
baik pada jaringan cabang maupun digital. Dengan tren
pergeseran transaksi nasabah ke jaringan digital, fokus jaringan
kantor cabang lebih diarahkan sebagai solution center dalam
mempererat hubungan BCA dengan para nasabah.
27
Tabel 1.11 : Strategi Pengembangan Jaringan dan Operasi

1. Pengembangan BCA berkomitmen dalam pengembangan jaringan
Jaringan Kantor fisik dan jaringan digital yang membentuk layanan
Cabang dan ATM multi-channel terintegrasi guna memudahkan
nasabah dalam melakukan berbagai aktivitas
perbankan.
2. Penyediaan Sesuai dengan salah satu tata nilai BCA yaitu
Layanan ‘customer focus’, BCA berkomitmen dalam
Berkualitas Bagi penyediaan layanan nasabah yang berkualitas dan
Nasabah menanamkan budaya layanan kepada para
karyawan melalui program SMART SOLUTION.
Simak, Open-mindedness, Lengkap, Utamakan
nasabah, Telling-solution, Inisiatif, On-time follow
up) yang menekankan pada pemenuhan kebutuhan
nasabah dan penyediaan solusi keuangan yang
unggul sehingga mendukung terciptanya hubungan
erat dengan nasabah dan memperkuat customer
engagement.
3. Pemanfaatan Bersinergi dengan jaringan fisik, BCA terus
Teknologi Digital, menyempurnakan jaringan digitalnya dengan
Internet dan Media memanfaatkan teknologi digital, internet dan media
Sosial sosial sejalan dengan perkembangan perilaku
nasabah dalam bertransaksi.
28
4) Teknologi Informasi
BCA memanfaatkan teknologi terkini dalam mendukung
penyediaan layanan berkualitas, meningkatkan customer
experience, dan mendorong produktivitas internal BCA dengan
tetap memperhatikan faktor keamanan dan kenyamanan
bertransaksi.
Tabel 1.12 : Strategi Pengembangan Teknologi Informasi

1. Peningkatan a. BCA senantiasa memastikan kecukupan
Kapabilitas kapasitas serta keandalan dan keamanan
Infrastruktur dan jaringan multi-channel, baik pada kantor
Penerapan Tata cabang maupun jaringan digital.
Kelola TI b. BCA secara konsisten memperkuat
infrastruktur teknologi informasi dengan
mengkaji kebutuhan perangkat keras secara
berkala, menyempurnakan sistem jaringan dan
perangkat lunaknya, serta melakukan upgrade
sistem operasi inti sesuai dengan kebutuhan.
c. BCA melakukan pengkinian sistem perbankan
inti dengan mengadopsi teknologi terbaru, di
antaranya memanfaatkan metodologi Agile
Scrum dan DevOps.
2. Memperkuat a. BCA terus menyempurnakan sistem keamanan

Keamanan TI untuk mengantisipasi ancaman cyber-crime
Transaksi dan potensi fraud. Dalam penerapan sistem
Perbankan keamanan teknologi informasi, BCA mengacu
pada sistem standarisasi dalam dan luar negeri.
29
b. BCA secara bertahap menerapkan Data Loss
Prevention (DLP) untuk meningkatkan
pengamanan informasi elektronik dari
pencurian informasi maupun akses oleh pihak
yang tidak berkepentingan.
3. Membangun a. BCA mengembangkan open platform dan

Inovasi Layanan membangun konektivitas sistem BCA
Keuangan dengan dengan para pemain e-commerce dan
Pemanfaatan fintech melalui teknologi Application
Teknologi Programming Interface (API).
b. Bank melengkapi kantor cabang dengan
berbagai perangkat digital untuk layanan
self-service sehingga nasabah dapat
melakukan transaksi secara mandiri.
Sejalan dengan tren pengunaan aplikasi
chat, BCA memanfaatkan teknologi chatbot
berbasis artificial intelligence dalam
penyediaan layanan ‘VIRA’.
5. Kebijakan Perusahaan (Corporate Current Policies)

Suatu kebijakan adalah pedoman luas untuk pengambilan keputusan
yang menghubungkan perumusan strategi dengan implementasinya.
Perusahaan menggunakan kebijakan untuk memastikan bahwa karyawan
di seluruh perusahaan membuat keputusan dan mengambil tindakan yang
mendukung misi, tujuan, dan strategi perusahaan.
30
a) Kebijakan Dividen
Kebijakan dividen diatur dalam Pedoman Tata Kelola
Perseroan. Kebijakan dividen mengatur antara lain tentang dasar
hukum kebijakan, pertimbangan pembagian dividen, usulan
pembagian dividen dan keputusan RUPS terkait dividen.
b) Kebijakan Transaksi Orang Dalam (Insider Trading)

Kebijakan Transaksi Orang Dalam diatur dalam Pedoman Tata
Kelola Perseroan. Kebijakan transaksi orang dalam mengatur antara
lain tentang dasar hukum kebijakan, larangan, pengecualian dan
kepatuhan kebijakan transaksi orang dalam. Dalam hubungannya
terkait transaksi orang dalam, insan Perseroan harus mematuhi
ketentuan pasar modal yang berlaku dan menjunjung tinggi nilai-
nilai Kode Etik Perseroan di antaranya menjaga agar kepentingan
pribadi tidak bertentangan dengan kepentingan Perseroan selaku
entitas perbankan ataupun nasabah, tidak menyalahgunakan jabatan
dan wewenangnya untuk kepentingan pribadi maupun keluarganya
dan tidak melakukan perbuatan tercela yang dapat merugikan citra
profesinya maupun citra Perseroan pada umumnya. Pokok – pokok
kebijakan transaksi orang dalam (insider trading) dapat diunduh pada
website Perseroan bagian Kebijakan Tata Kelola (www.bca.co.id).
c) Kebijakan Benturan Kepentingan

Perseroan telah memiliki Kebijakan Benturan Kepentingan
berdasarkan Surat Keputusan Direksi No.219/SK/DIR/2003 perihal
Ketentuan Mengenai Benturan Kepentingan. Dalam rangka
penerapan praktik tata kelola dan meningkatkan kepercayaan
masyarakat maka diperlukan kebijakan benturan kepentingan yang
dimaksudkan untuk memberikan pedoman bagi jajaran Perseroan
sebagai individu yang selalu mengedepankan tata nilai dalam
31
berhubungan dengan nasabah, rekanan, maupun dengan sesama
rekan pekerja.
d) Kebijakan Penanganan Keadaan Darurat

Hal-hal yang diatur dalam kebijakan dimaksud antara lain
terkait kebijakan business continuity plan, protokol dari Perseroan
kepada anggota Konglomerasi Keuangan Perseroan dan sebaliknya
serta urutan prioritas Recovery.
e) Kebijakan Tata Kelola Teknologi Informasi

Pedoman Tata Kelola Teknologi Informasi Perseroan meliputi
beberapa kebijakan di antaranya pedoman terkait risiko teknologi
informasi, pengelolaan perubahan teknologi informasi, pengelolaan
problem teknologi informasi, pengendalian mutu teknologi
informasi, pengelolaan kapasitas teknologi informasi, pengelolaan
jaringan komunikasi teknologi informasi dan keamanan fisik data
center.
f) Kebijakan Komunikasi
Pengaturan kebijakan komunikasi dan keterbukaan informasi
meliputi pengaturan terkait Sekretaris Perusahaan, Pelaporan dan
Pengungkapan, Investor Relations, Media Komunikasi, Akses
Informasi, Penentuan Tingkat Keterbukaan, Aspek Transparansi
Kondisi Perseroan, dan Keterbukaan atas Informasi atau Fakta
Material.
g) Kebijakan Transaksi Afiliasi dan Benturan

Kebijakan tersebut mengatur antara lain tentang :
i. Pengertian Transaksi Terafiliasi dan Transaksi yang
Mengandung Benturan Kepentingan,
32
ii. Pihak Terafiliasi,
iii. Kategori transaksi,
iv. Alur mekanisme pelaporan,
v. Jangka waktu pelaporan dan/atau keterbukaan informasi.
h) Kebijakan Pemberian Pinjaman Kepada Direksi dan Dewan

Komisaris
Dalam pelaksanaannya harus memenuhi ketentuan antara lain:
i. Penyediaan Dana kepada pihak terkait tidak boleh
bertentangan dengan ketentuan dan prosedur umum pemberian
kredit yang berlaku dan wajib tetap memberikan keuntungan
yang wajar bagi Perseroan.
ii. Kebijakan penetapan persyaratan kredit kepada Pihak Terkait,
khususnya mengenai penetapan suku bunga kredit serta bentuk
dan jenis agunan tetap mengikuti ketentuan perkreditan yang
berlaku umum pada Perseroan.
33
BAB II
CORPORATE GOVERNANCE
A. Jajaran Direktur (Board of Directors)
Gambar 2.1 : Anggota Direksi

Sumber : Laporan Tahunan PT BCA Tbk Periode 2018
Sebagai perwakilan pemegang saham, direktur memiliki wewenang dan
tanggung jawab untuk menetapkan kebijakan dasar perusahaan dan
memastikan bahwa kebijakan tersebut dipatuhi. Dewan direksi, oleh karena itu,
memiliki kewajiban untuk menyetujui semua keputusan yang dapat
mempengaruhi kinerja jangka panjang korporasi. Ini berarti bahwa korporasi
secara fundamental diatur oleh dewan direktur yang mengawasi manajemen
puncak, dengan persetujuan pemegang saham. Istilah pemerintah korporasi
mengacu pada hubungan antara ketiga kelompok ini dalam menentukan arah
dan kinerja korporasi (Wheelen, 2012:45).
34
Berikut merupakan tabel tugas dan tanggung jawab serta profil jajaran
direksi PT BCA Tbk:
Tabel 2.1 : Profil Jajaran Direksi PT BCA Tbk
Presiden Direktur
Jahja Setiaatmadja
Tugas dan Tanggung Jawab:

Presiden Direktur BCA yang bertanggung
jawab atas Koordinasi Umum, serta
membawahi Divisi Audit Internal, Satuan
Kerja Corporate Social Responsibility dan
Biro Anti Fraud.
Perjalanan Karir:
Sebelumnya menjabat sebagai Wakil Presiden Direktur BCA (2005-2011)
dengan tanggung jawab terakhir atas bisnis Perbankan Cabang, Divisi
Tresuri, Divisi Perbankan Internasional, dan kantor-kantor perwakilan di luar
negeri. Pernah menjabat sebagai Direktur BCA (1999-2005) serta memangku
berbagai jabatan manajerial di BCA sejak tahun 1990. Sebelum bergabung
dengan BCA, menjabat sebagai Direktur Keuangan pada perusahaan otomotif
Indonesia terkemuka, PT Indomobil (1989-1990), serta memegang berbagai
jabatan manajerial pada salah satu perusahaan farmasi terbesar di Indonesia,
PT Kalbe Farma (1980-1989) dengan jabatan terakhir sebagai Direktur
Keuangan. Memulai karir di tahun 1979 sebagai akuntan pada perusahaan
akuntan (PriceWaterhouse).
Riwayat Pendidikan dan Pelatihan:

Memperoleh gelar sarjana dalam bidang Akuntansi dari Universitas
Indonesia (1982). Pada tahun 2018 mengikuti pelatihan, seminar dan
konferensi antara lain:
1. Trading Trends 2018 – BCA – Jakarta, Indonesia.
2. Creco Indonesia Outlook 2018 – PT Creco Indonesia – Jakarta,
Indonesia.
35
3. Refreshment Manajemen Risiko “Cyber Security&Integrating
Operation Risk” dan Peran Perbankan Menyongsong Digitalisasi
Pasar Keuangan – LSPP – Jakarta, Indonesia.
4. CEO Gathering 2018: Optimalisasi Peran Sektor Keuangan untuk
Meningkatkan Pertumbuhan Ekonomi – Asosiasi Emiten Indonesia
(AEI) – Jakarta, Indonesia.
5. Event Prioritas Table: Mengembangkan Bisnis Pariwisata Indonesia
– BCA – Jakarta, Indonesia.
6. Digital Awareness Program for Executive – BCA – Jakarta,
Indonesia.
7. Summit of Leaders Organizational Committee – Oxford (Europe
Business Assembly) – London, Inggris.
8. 34th Annual Strategic Decision Conference 2018 – Bernstein – New
York, Amerika Serikat.
9. IMC Conference – IMC – Washington, Amerika Serikat.
10. Forum Dialog Bank Indonesia (BI): Arah Kebijakan BI dalam
menjaga stabilitas & pertumbuhan ekonomi – BI – Jakarta, Indonesia.
11. Seminar Nasional Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia (ISEI)
“Memperkuat Produktivitas Perekonomian Indonesia: Harmonisasi
Sektor Formal & Informal” – ISEI – Bandung, Indonesia.
12. 3rd Annual Indonesia Conference – Credit Suisse – Singapura,
Singapura.
13. Indonesia Knowledge Forum – BCA – Jakarta, Indonesia.
14. IBEX: The Next Generation of Banking in The Fourth Industrial
Transformation - Perbanas – Jakarta, Indonesia.
15. Pertemuan Tahunan Bank Indonesia Tahun 2018 “Sinergi untuk
Ketahanan dan Pertumbuhan” – Bank Indonesia – Jakarta, Indonesia.
16. Economic Outlook 2019 “Bisnis Bank di Era Digital” Risiko dan
Mitigasi – Ikatan Bankir Indonesia – Jakarta, Indonesia.
Hubungan Afiliasi :
Tidak memiliki hubungan keuangan, kepemilikan saham, dan/atau keluarga
dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lainnya dan/atau
pemegang saham pengendali BCA.
Rangkap Jabatan :
Tidak merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi
atau Pejabat Eksekutif pada bank, perusahaan, dan/atau lembaga lain.
36
Wakil Presiden Direktur
Eugene Keith Galbraith

Wakil Presiden Direktur BCA yang
menjalankan supervisi umum atas Direktur
Kepatuhan, Hukum & Manajemen Risiko,
Direktur Keuangan & Sekretariat Perusahaan,
Direktur Sumber Daya Manusia dan Direktur
Kredit, serta bertanggung jawab atas Satuan
Kerja Pengamanan Teknologi Informasi.
Selain itu juga melakukan fungsi pemantauan dan penyelarasan secara
menyeluruh terhadap pengelolaan entitas anak.
Perjalanan Karir:
Sebelumnya menjabat sebagai Presiden Komisaris BCA (2002-2011).
Perjalanan karirnya di luar BCA yaitu sebagai Wakil Presiden Komisaris PT
Bank NISP Tbk (2000-2006), ChairmanAsiawise.com (1999-2001),
Managing Director ABN AMRO Asia (1996-1998) dan sebagai Presiden
Direktur pada HG Asia Indonesia (1990-1996). Selain itu juga pernah
menjadi penasihat Departemen Keuangan (1988-1990) dan penasihat
perencanaan ekonomi di Provinsi Nusa Tenggara Timur, Indonesia (1984-
1988).

Meraih gelar BA di bidang Filosofi (1974), gelar M. Phil di bidang Sejarah
Ekonomi (1978) dan gelar PhD di bidang Antropologi (1983) dari Johns
Hopkins University, Amerika Serikat.Pada tahun 2018 mengikuti pelatihan,
seminar dan konferensi antara lain:
1. Nomura Indonesia All Access 2018 – Nomura – Jakarta, Indonesia.
2. Refreshment Manajemen Risiko “Cyber Security & Integrating
3. Indonesia Corporate Day – Deutsche Bank – London, Inggris.
4. Indonesia Conference 2018 – UBS – Jakarta, Indonesia.
Indonesia.
37
6. Citi Indonesia Investor Conference 2018 – Citigroup Securities –
Jakarta, Indonesia.
7. 3rd Annual Indonesia Conference – Credit Suisse – Singapura,
Singapura.
8. Asia Pacific CEO-CFO Conference – JP Morgan – New York,
Amerika Serikat.
9. Indonesia KnowledgeForum – BCA – Jakarta, Indonesia.
10. 11thAnnual dbAccess Indonesia Conference 2018 – Deutsche Bank -
Jakarta, Indonesia.
11. Refreshment Workshop Risk Management with Octagon: Trend Risk
2019 – BCA – Jakarta, Indonesia.
12. Asia Pacific Summit – Morgan Stanley – Singapura, Singapura.
Hubungan Afiliasi :
dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lainnya, dan/atau
Rangkap Jabatan :
Wakil Presiden Direktur

Armand Wahyudi Hartono

Wakil Presiden Direktur BCA yang
menjalankan supervisi umum atas Direktur
Jaringan Wilayah dan Cabang dan Direktur
Transaksi Perbankan, serta bertanggung jawab
atas Grup Teknologi Informasi dan divisi
operasional yang meliputi Divisi Strategi dan
Pengembangan Operasi – Layanan, Layanan Pembayaran Domestik,
Layanan Perbankan Elektronik, Layanan Perbankan Internasional dan
Layanan Digital. Selain itu juga memantau perkembangan PT Central Capital
Ventura, entitas anak yang bergerak di bidang modal ventura.
38
Perjalanan Karir:
Sebelumnya menjabat sebagai Direktur BCA dari tahun 2009. Pernah
menjabat sebagai Kepala Perencanaan dan Pembinaan Wilayah BCA (2004-
2009). Sebelum bergabung dengan BCA, Armand Wahyudi Hartono pernah
menjabat berbagai posisi manajerial pada PT Djarum (1998-2004) dengan
beberapa posisi sebagai Direktur Keuangan, Deputy Purchasing Directordan
Kepala Sumber Daya Manusia. Armand Wahyudi Hartono menjadi analis
pada Global Credit Research and Investment Banking, JP Morgan Singapura
(1997-1998).

Lulusan University of California, San Diego (1996) dan meraih gelar Master
of Science di bidang Engineering Economic-System and Operation Research
(1997) dari Stanford University, Amerika Serikat. Pada tahun 2018 mengikuti
pelatihan, seminar dan konferensi antara lain:
1. AsianLeaders in Financial Institutions (ALFI): Alumni Meet – ALFI
NUS – Singapura, Singapura.
Indonesia.
5. Gartner Symposium – Gartner – Barcelona, Spanyol.
6. CCV Workshop – BCA – Jakarta, Indonesia.
Hubungan Afiliasi :
Memiliki hubungan keuangan dan keluarga dengan pemegang saham
pengendali BCA yaitu Robert Budi Hartono dan Bambang Hartono, namun
tidak memiliki hubungan keuangan, kepemilikan saham, dan/atau keluarga
dengan anggota Dewan Komisaris, dan/atau anggota Direksi lainnya.
Rangkap Jabatan :
39
Direktur
Suwignyo Budiman

Direktur BCA yang bertanggung jawab atas
Perbankan Individu yang meliputi bisnis
kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan
bermotor (roda empat dan roda dua),
Individual Customer Business Development
dan bisnis wealth management. Selain itu,
juga memantau perkembangan usaha entitas
anak BCA yang bergerak di bidang Syariah,
PT Bank BCA Syariah, serta entitas anak yang bergerak di bidang asuransi
umum dan asuransi jiwa, PT Asuransi Umum BCA (BCA Insurance) dan PT
Asuransi Jiwa BCA (BCA Life).
Perjalanan Karir:
Sebelum bergabung dengan BCA, memulai karirnya sebagai Sistem Analis
di Bank Rakyat Indonesia (BRI) sejak tahun 1975 dan pernah menjabat
berbagai posisi manajerial termasuk Kepala Divisi Teknologi (1992-1995),
Staf Khusus Direksi (1995-1996), Pemimpin Wilayah Palembang (1996-
1998) dan Kepala Divisi Operasional (1998-2000). Jabatan terakhir
Suwignyo Budiman adalah Pemimpin Wilayah BRI Jawa Tengah. Selain itu
juga pernah ditugaskan sebagai anggota Tim Kuasa Direksi di BCA (Mei
1998-Juli 1998).

Meraih gelar sarjana dari Universitas Gadjah Mada (1974) dan gelar MBA
dari University of Arizona, Amerika Serikat (1986).Pada tahun 2018
mengikuti pelatihan, seminar dan konferensi antara lain:
Indonesia.
40
4. ASEAN Global Leadership Program (AGLP) 2018: Transforming
ASEAN Organizations The Leadership Imperative – University of
Cambridge – Cambridge, Inggris.
Transformation – Perbanas – Jakarta, Indonesia.
Hubungan Afiliasi :
Rangkap Jabatan :
Direktur
Subur Tan
Tugas dan Tanggung Jawab :

Satuan Kerja Kepatuhan, Grup Hukum dan
Satuan Kerja Manajemen Risiko.
Hubungan Afiliasi :
Tidak memiliki hubungan keuangan,
kepemilikan saham, dan/atau keluarga
dengan anggota Dewan Komisaris, anggota
Direksi lainnya, dan/atau pemegang saham pengendali BCA.
Perjalanan Karir:
Bergabung dengan BCA sejak tahun 1986 dan telah memangku beberapa
posisi manajerial termasuk sebagai Kepala Bidang Kredit Kantor Pusat
Operasional (1991-1995), Kepala Biro Hukum (1995-1999) dan Wakil
Kepala Divisi Hukum (1999-2000) dengan posisi terakhir sebagai Kepala
Satuan Kerja Hukum sebelum ditunjuk menjadi anggota Direksi BCA.
41
Meraih gelar Sarjana Hukum dari Universitas Sudirman (1986) dan
menyelesaikan pendidikan terakhirnya dalam program spesialisasi Notariat
Fakultas Hukum di Universitas Indonesia (2002). Pada tahun 2018 mengikuti
Indonesia.
4. ASEAN Global Leadership Program (AGLP) 2018: Transforming
ASEAN Organizations TheLeadership Imperative – University of
Cambridge – Cambridge, Inggris.
5. Refreshment Workshop Risk Management With Octagon: Trend Risk
Rangkap Jabatan :
Direktur
Henry Koenaifi
Tugas dan Tanggung Jawab :

bisnis komersial & SME, cash
managementdan layanan kredit. Selain itu,
juga memantau perkembangan entitas anak
yang dimiliki sepenuhnya oleh BCA yaitu PT
BCA Finance yang bergerak di bidang
pembiayaan kendaraan bermotor roda empat,
dan entitas anak PT Central Santosa Finance (CS Finance) yang bergerak di
bidang pembiayaan kendaraan bermotor roda dua.
Perjalanan Karir:
Sebelum menjabat sebagai Direktur BCA, Henry Koenaifi adalah Presiden
Direktur PT BCA Finance (2000-2008). Ditunjuk oleh Badan Penyehatan
Perbankan Nasional (BPPN) untuk menjabat sebagai Koordinator Tim
42
Pengelola PT Bank Bali Tbk dan anggota Tim Pengelola Bank Jaya (1999-
2000). Bergabung dengan BCA sejak tahun 1989 dan menempati berbagai
jabatan manajerial, baik di kantor cabang maupun kantor pusat. Sebelum
memulai karirnya di industri perbankan dan bergabung dengan BCA pada
tahun 1989, Henry Koenaifi bekerja di IBM, perusahaan global di bidang
teknologi informasi, selama 6 tahun.

Memperoleh gelar Sarjana Teknik Sipil dari Universitas Katolik Parahyangan
(1984) dan melanjutkan pendidikannya pada Institut Pengembangan
Manajemen Indonesia (IPMI) pada tahun 2000. Selanjutnya, menyelesaikan
pendidikannya dan memperoleh gelar MBA dari Monash University,
Melbourne, Australia (2001). Pada tahun 2018 mengikuti pelatihan, seminar
dan konferensi antara lain:
2. Asian Leaders in Financial Institutions (ALFI): Alumni Meet – ALFI
NUS – Singapura, Singapura.
3. Seminar Mark Coopersmith “Innovation and Entrepreneurship in the
Digital Business Era” – PT BCA Finance – Jakarta, Indonesia.
Indonesia.
6. ASEAN Global Leadership Program – SRW & Co. – New York,
Amerika Serikat.
7. Seminar ASEAN Bankers Association “COFFIT Sustainable
Finance” – Perbanas – Jakarta, Indonesia.
8. The Future of Finance Indonesia 2018 – The Asian Banker – Jakarta,
Indonesia.
11. Seminar SDGs di Era Industri 4.0 – Kementerian PPN/Bappenas –
Jakarta, Indonesia.
43
Hubungan Afiliasi :
Rangkap Jabatan :
Direktur Independen
Erwan Yuris Ang

Direktur Jaringan Wilayah dan Cabang yang
bertanggung jawab sebagai pelaksana harian,
pembina dan pemantau operasional wilayah
dan cabang, serta bertanggung jawab atas
divisi pendukung cabang, yaitu Divisi
Pengadaan dan Divisi Manajemen Jaringan &
Pengembangan Wilayah.
Perjalanan Karir:
Sebelumnya pernah menjabat sebagai Kepala Kantor Wilayah di Jakarta,
Surabaya, Medan dan Malang (2000-2011). Menjabat sebagai Kepala Cabang
BCA Bandung (1995-2000), Kepala Cabang BCA Pekanbaru (1989-1995),
dan Kepala Bidang Kredit di Cabang BCA Pekanbaru (1987-1989). Karirnya
di BCA dimulai sejak tahun 1985 sebagai trainee di BCA Medan.

Memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Satyagama (2010) dan
gelar Magister Hukum Bisnis dari Universitas Trisakti, Jakarta (2012). Pada
tahun 2018 mengikuti pelatihan, seminar dan konferensi antara lain:
Indonesia.
2. Creating Organizational Change Trough Blue Ocean Leadership &
Creating a Breakthrough Value Proposition – Master Class – Kuala
Lumpur, Malaysia.
44
Hubungan Afiliasi :
Rangkap Jabatan :
Direktur
Rudy Susanto

Grup Bisnis Korporasi, Cabang Korporasi,
Divisi Tresuri, dan Divisi Perbankan
Internasional. Juga memantau perkembangan
usaha entitas anak yang dimiliki sepenuhnya
oleh BCA yang bergerak di bidang layanan
remittance, BCA Finance Limited, dan entitas
anak yang bergerak di bidang sekuritas, PT BCA Sekuritas.
Perjalanan Karir:
Sejak bergabung dengan BCA pada tahun 2002, Rudy Susanto pernah
menjabat berbagai posisi manajerial yaitu sebagai Executive Vice President
Grup Analisa Risiko Kredit (2011-2014), Kepala Grup Analisa Risiko Kredit
(2004-2011), dan Kepala Divisi Kredit (2002-2004). Sebelum bergabung
dengan BCA, pernah menjabat di Badan Penyehatan Perbankan Nasional
(BPPN) sebagai Kepala Divisi Loan Work Out II (2001-2002) dan Senior
Credit Officer(1999-2001). Selain itu, pernah bergabung dengan PT Bank
LTCB Central Asia (perusahaan patungan antara The Long-Term Credit
Bank of Japan Ltd. dan PT Bank Central Asia Tbk) sebagai Vice President
Corporate Finance (1998-1999), Senior Manager Corporate Finance(1996-
1998), Manager Corporate Finance (1995), dan Assistant Manager Corporate
Finance(1994). Memulai karir di PT Bank Danamon Indonesia Tbk pada
tahun 1992 sebagai traineedalam Credit Marketing Program.
45
Meraih gelar sarjana dalam bidang Teknik Sipil dari Universitas
Tarumanagara (1989) dan memperoleh gelar MBA dalam bidang Keuangan
dari the University of Tennessee, Knoxville,Amerika Serikat (1992). Pada
tahun 2018 mengikuti pelatihan, seminar dan konferensi antara lain:
Indonesia.
4. Refreshment Workshop Risk Management with Octagon: Trend Risk
5. Pertemuan Tahunan Bank Indonesia Tahun 2018 “Sinergi untuk
Ketahanan”– Bank Indonesia – Jakarta, Indonesia.
Hubungan Afiliasi :
Rangkap Jabatan :
Direktur
Inawaty Handojo

Analisa Kredit dan Penyelamatan Kredit.
Perjalanan Karir:
Sejak bergabung dengan BCA pada 1980,
Inawaty Handojo telah memangku berbagai
jabatan manajerial dalam bidang audit
internal, yaitu sebagai Kepala Biro Audit
Internal (1985-1988), Wakil Kepala Divisi Audit Internal (1988-1990), dan
Kepala Divisi Audit Internal (1990-2008). Selanjutnya menjabat sebagai
anggota Komite Audit (2008-2016) dan anggota Komite Tata Kelola
Terintegrasi (2015-2016). Inawaty Handojo pernah aktif sebagai pengajar di
46
salah satu universitas dan beberapa lembaga pelatihan dalam bidang audit
internal di Jakarta (2000-2016), selain aktif sebagai konsultan/tenaga ahli
dalam berbagai proyek konsultasi untuk bidang audit internal (2010-2016).
Sebelum bergabung dengan BCA, pernah menjabat sebagai Kepala
Keuangan PT Naintex (1976-1980), suatu perusahaan yang bergerak di
bidang tekstil.

Meraih dua gelar Sarjana dari Fakultas Ekonomi Universitas Katolik
Parahyangan, Bandung, jurusan Perusahaan/Manajemen (1976) dan
Akuntansi (1979), serta gelar Magister Manajemen dari Prasetiya Mulya
Business School, Jakarta (2003). Pada tahun 2018 mengikuti pelatihan,
seminar dan konferensi antara lain:
Indonesia.
3. PSAK 71 IFRS 9 – Deloitte Konsultan Indonesia – Jakarta, Indonesia.
4. Peluncuran Inisiatif Keuangan Berkelanjutan Indonesia dan CEO
Dialogue on Sustainable Finance - WWF Indonesia - Jakarta,
Indonesia.
5. Pelatihan Media untuk Direksi – BCA – Jakarta, Indonesia.
6. Hasil Penilaian Bank terkait Laporan Perbankan Berkelanjutan
ASEAN 2018 – WWF Indonesia – Jakarta, Indonesia.
8. Refreshment Workshop Risk Management With Octagon: Trend Risk
Hubungan Afiliasi :
Rangkap Jabatan :
47
Direktur
Santoso

Pengembangan Bisnis & Pemasaran
Transaksi Perbankan, Pengembangan Solusi
Kerjasama Transaksi Perbankan,
Pengembangan Produk Transaksi Perbankan,
serta Layanan & Pendukung Bisnis Transaksi
Perbankan.
Perjalanan Karir:
Sebelumnya, menjabat sebagai Kepala Grup Layanan & Pendukung Bisnis
Consumer Card (2015-2016). Karirnya di BCA dimulai pada tahun 1992
sebagai Kepala Bidang Supporting Administrasi. Dalam perjalanan karirnya,
sempat menduduki berbagai macam posisi manajerial, seperti Kepala Urusan
Marketing Area Non Jabodetabek II (1996-1998), Kepala Biro Area
Marketing (1998-2000), Wakil Kepala Divisi Jaringan Konsumer, Wakil
Kepala Divisi Jaringan Layanan serta Wakil Kepala Divisi Jaringan &
Penjualan (2000-2005), Kepala Divisi Bisnis Kecil & Menengah (2005-
2009), Kepala Unit Bisnis Kartu Kredit (2009-2012), Kepala Grup Merchant
& Kredit Consumer Card (2012-2014). Santoso juga aktif sebagai Kepala
Dana Pensiun BCA, suatu perusahaan pengelola dana pensiun (2003-April
2016), Komisaris PT Abacus Cash Solution, perusahaan penyedia jasa
pengelolaan kas (2010-April 2016).

MenyeIesaikan pendidikan terakhir pada FakuItas Teknik, Universitas
Trisakti, Jakarta (1989). Pada tahun 2018 mengikuti pelatihan, seminar dan
konferensi antara lain:
Indonesia.
3. Taksila BankingForum Leadership Program 2018 : Navigating The
Next Wave of Revolution– Kasikorn Bank – Bangkok, Thailand.
48
5. Financial Technology and Its Impact to the Culture: Best Practice in
BCA – UGM – Yogyakarta, Indonesia.
6. IBEX : The Next Generation of Banking in The Fourth Industrial
Hubungan Afiliasi :
Rangkap Jabatan :
Direktur
Lianawaty Suwono
Tugas dan Tanggung Jawab

pengelolaan strategi dan kebijakan Sumber
Daya Manusia serta Pembelajaran &
Pengembangan Sumber Daya Manusia.
Perjalanan Karir:
Sebelumnya, menjabat sebagai Kepala Divisi Human Capital Management
(2006-2016), serta sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (2007-
2016). Karirnya di BCA dimulai pada tahun 1991 sebagai management
trainee dalam Program Pengembangan Manajemen BCA dan kemudian
ditunjuk sebagai Business Analyst (1992-1996) di Divisi Sistem Informasi,
menangani Integrated Banking Systems Project untuk Integrated Deposit
Systems & Integrated Loan Systems. Setelah berkarya di bidang Teknologi
Informasi, Lianawaty Suwono melanjutkan karirnya di bidang Human
Resources dengan berawal dari penugasan untuk mengembangkan Human
Resource Information Systems. Dalam perjalanan karirnya, Lianawaty
Suwono sempat menduduki berbagai posisi manajerial, seperti Kepala
49
Urusan HROperations Support (1996-1998), Kepala Biro HR Operation
Systems & Support (1998-1999), Kepala Biro Management Development
Program & Kepala Biro Career Development (1999-2000), Kepala Biro HR
Resourcing & Development (2000-2002), Wakil Kepala Divisi Sumber Daya
Manusia (2002-2006). Sejak 2014 hingga Juli 2016, Lianawaty Suwono juga
menjabat sebagai Presiden Komisaris PT Asuransi Jiwa BCA.

Lulusan Business Information Computing Systems, San Francisco State
University, California, Amerika Serikat (1990).Pada tahun 2018 mengikuti
2. International Leadership Seminar:”Transformational Leadership in
the Next Era: Issues, Challenges and Strategy” – Bank Indonesia –
Bali, Indonesia.
Indonesia.
4. Pelatihan Media untuk Direksi – BCA – Jakarta, Indonesia.
5. The 3rd Asia Pacific HR Forum – Inti Pesan – Bali, Indonesia.
Hubungan Afiliasi :
Rangkap Jabatan :
50
Direktur
Vera Eve Lim

Divisi Keuangan dan Perencanaan serta
Sekretariat Perusahaan
Perjalanan Karir:
Sebelumnya menjabat sebagai Executive Vice
President Keuangan dan Perencanaan dan Sekretariat Perusahaan. Sebelum
bergabung di BCA, beliau menjabat berbagai posisi Direktur dan Komisaris
antara lain Direktur dan Chief Financial Officer PT Bank Danamon Indonesia
Tbk (2006-2017), Komisaris PT Adira Dinamika Multi Finance merangkap
sebagai Direktur PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2010-2017), Wakil
Komisaris Utama PT Asuransi Adira Dinamika merangkap sebagai Direktur
PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2008-2013), dan berbagai jabatan
manajerial, antara lain sebagai Chief Financial Officer PT Bank Danamon
Indonesia Tbk (2003-2006), serta Kepala Divisi dan Wakil Kepala Divisi
dalam bidang Corporate Planning, Investor Relations, Financial Accounting
& Tax, Regulatory Reporting, Management Information System (MIS) dan
lainnya di PT Bank Danamon Indonesia Tbk (1998-2003). Memulai karir
sebagai asisten manajer keuangan di PT Asuransi Sinarmas (1987-1988),
asisten manager akuntansi & keuangan PT MBF Leasing (1988-1990). Sejak
1990, beliau mulai meniti karir di PT Bank Danamon Indonesia Tbk sebagai
Kepala Bagian Corporate Planning dan Sistem Informasi.

Menyelesaikan pendidikan sarjana di Universitas Tarumanegara di bidang
Ekonomi/Akuntansi (1989) dan program Eksekutif di Stanford Graduate School of
Business pada 2008. Pada tahun 2018 mengikuti pelatihan, seminar dan konferensi
antara lain:
1. Digital BCG Asia Pacific Conference 2018 – The Boston Consulting Group
– Singapura, Singapura.
2. ASEAN Day – Daiwa-Bahana – Tokyo, Jepang.
3. Pelatihan Media Untuk Direksi – BCA – Jakarta, Indonesia.
4. 3rd Annual Indonesian Conference – Credit Suisse – Singapura, Singapura.
5. The Future of Finance Indonesia – The Asian Banker – Jakarta, Indonesia.
6. Investor Forum – CLSA – Hong Kong, Hong Kong.
51
7. Study Tour Singapore – ASEAN Banker Association – Singapura,
Singapura.
9. Refreshment Workshop Risk Management With Octagon: Trend Risk 2019
– BCA – Jakarta, Indonesia.
10. CCV Workshop – BCA – Jakarta, Indonesia.
11. Workshop PWC : PSAK Technical Update – BCA – Jakarta, Indonesia.
12. Asia Pacific Summit – Morgan Stanley – Singapura, Singapura.
Hubungan Afiliasi :
Rangkap Jabatan :
Sumber : Laporan Tahunan PT BCA Tbk Periode 2018
Berdasarkan pemaparan pada tabel di atas dapat diketahui bahwa masing-

masing jajaran direksi memegang peran dan tanggung jawab yang berbeda.
Apabila disimpulkan maka kepentingan jajaran direksi PT BCA Tbk tercantum
dalam urutan kepentingan :
1. Menetapkan strategi perusahaan, arahan, misi, atau visi keseluruhan.

2. Mereview dan menyetujui penggunaan sumber daya.
3. Merawat untuk kepentingan pemegang saham.
52
B. Manajemen Puncak (Top Management)
Fungsi manajemen puncak biasanya
dilakukan oleh CEO perusahaan
berkoordinasi dengan COO (Chief
Operating Officer) atau presiden, wakil
presiden eksekutif, dan wakil presiden divisi
dan area fungsional (Wheelen : 2012). PT
BCA Tbk dalam mengelola manajemen
puncak dipimpin oleh seorang Presiden
Direktur atau Direktur Utama yang
berkoordinasi dengan jajaran direktur
Gambar 2.2 : Presiden lainnya. Presiden Direktur PT BCA Tbk
Direktur Jahja Setiaatmadja
bertanggung jawab atas Koordinasi Umum,
Sumber : www.bca.co.id
serta membawahi Divisi Audit Internal,
Satuan Kerja Corporate Social Responsibility dan Biro Anti Fraud
(www.bca.co.id).
Presiden Direktur PT BCA Tbk adalah Jahja Setiaatmadja yang

merupakan warga negara Indonesia dan berdomisili di Indonesia. Diangkat
sebagai Presiden Direktur BCA pada RUPS Tahunan 2011 dan mendapat
persetujuan Bank Indonesia pada tanggal 17 Juni 2011. Pengangkatan terakhir
efektif sejak RUPS Tahunan 2016 untuk masa jabatan 5 tahun (www.bca.co.id).
CEO, dengan dukungan seluruh tim manajemen puncak, harus berhasil

menangani dua tanggung jawab utama yang penting bagi manajemen strategis
perusahaan yang efektif: (1) memberikan kepemimpinan eksekutif dan visi
strategis dan (2) mengelola perencanaan strategis proses.
1. Kepemimpinan Eksekutif dan Visi Strategis

Kepemimpinan eksekutif adalah pengarahan kegiatan menuju
pencapaian tujuan perusahaan. Sedangkan visi strategis adalah uraian
tentang apa yang menjadi kemampuan perusahaan untuk maju. Sebagai
53
keberhasilan kinerja kepemimpinan eksekutif dan visi strategis
perusahaan, Direktur Utama PT BCA Tbk, Jahja Setiaatmadja dalam
kurun waktu satu tahun terakhir telah mendapatkan pernghargaan sebagai
bentuk pencapaian kinerjanya. Akhir tahun 2018 Jahja Setiaatmadja
menerima penghargaan Indonesia Most Admired CEO 2018 sebagai CEO
yang paling dikagumi, yang mampu membawa perusahaan yang mereka
pimpin mencatat kinerja yang luar biasa dan menjadi panutan bagi
karyawan dalam memaksimalkan potensi mereka (www.bca.co.id).
2. Mengelola Proses Perencanaan Strategis

CEO sebagai manajemen puncak berperan untuk mendorong dan
mendukung proses perencanaan manajemen strategis. Berdasarkan
catatan dalam laporan kinerja manajemen annual report periode 2018,
CEO PT BCA Tbk dalam melakukan implementasi kebijakan strategis
menerapkan kebijakan strategis yang diselaraskan dengan perubahan
kondisi ekonomi dan sektor perbankan nasional yang dinamis. Pada tahun
2018 PT BCA Tbk melakukan berbagai aktivitas bisnis dengan
mewaspadai kondisi likuiditas perbankan yang semakin ketat, tren
kenaikan suku bunga dan menjaga kualitas kredit.
Terdapat risiko likuiditas sektor perbankan yang semakin ketat

dengan tingkat LDR yang meningkat di tahun 2018. Oleh karena itu, BCA
senantiasa menjaga posisi likuiditas yang kokoh. Dengan keunggulan
BCA dalam perbankan transaksi dan didukung penyediaan layanan
keuangan yang komprehensif bagi para nasabah, dana giro dan tabungan
(Current Accounts and Savings Accounts – CASA) terus meningkat dan
tetap memberikan kontribusi utama terhadap total dana pihak ketiga
BCA. Sejalan dengan tren kenaikan suku bunga acuan, pada tahun 2018
BCA menaikkan suku bunga deposito. Penghimpunan dana deposito
tersebut berperan sebagai penyeimbang posisi likuiditas BCA. BCA
secara proaktif mengelola suku bunga deposito dan menyesuaikan tingkat
54
suku bunga portofolio kredit secara berhati-hati terutama terkait
pergerakan kualitas kredit di tengah tren kenaikan suku bunga. BCA
menekankan penyaluran kredit yang berkualitas dan menerapkan
manajemen risiko secara disiplin (Laporan Kinerja Manajemen dalam
Annual Report Periode 2018: Halaman 22).
55
CHAPTER III
EXTERNAL ENVIRONMENT
A. PESTLE Analysis
Analisis PESTLE merupakan metode yang digunakan untuk melakukan

analisis terhadap faktor-faktor eksternal yang memengaruhi aktivitas perusahaan.
Lingkungan eksternal adalah segala sesuatu di luar organisasi. Berikut
merupakan analisis PESTLE PT BCA Tbk:
Tabel 3.1 : Analisis PESTLE PT BCA Tbk
Political a. Peristiwa politik penting pemilihan kepala negara
Economical a. Tingkat Pertumbuhan Produk Domestik Bruto

b. Nilai tukar Rupiah terhadap USD
c. Inflasi dan suku bunga acuan BI
Social- a. Tingkat pertumbuhan penduduk
Culture
b. Kebiasaan masyarakat menyimpan uang cash
c. Kemudahan transaksi online mendorong kebiasaan
masyarakat dalam melakukan transaksi.
Technologycal a. Perkembangan jaringan internet mendorong
efektifitas aplikasi mobile banking
b. Peningkatan platform layanan digital
c. Potensi cyber crime makin tinggi
Legal a. Kebijakan giro wajib minimum
b. Instrumen kebijakan makroprudensial berupa
Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM)
c. Kebijakan menaikan limit uang elektronik
56
d. Kebijakan relaksasi Loan to Value
Environment a. Anomali atmosfer menyebabkan gangguan satelit
(Natural)
perbankan
b. Letak gegografis yang rawan bencana alam
B. Lingkungan Alam (Natural Environment)
Natural environment (lingkungan alam) adalah lingkungan yang

terbentuk secara alamiah tanpa campur tangan manusia. Lingkungan alam
meliputi sumber daya fisik, satwa liar, dan iklim yang ada di Bumi termasuk
keadaan luar lapisan bumi atau atmosfer. Pengaruh lingkungan alam yang
mempengaruhi BCA yaitu faktor anomali atmosfer dan keadaan geografis
Indonesia.
1. Anomali Atmosfer
Anomali atmosfer pada dasarnya dapat mempengaruhi efektifitas
kinerja sinyal satelit yang pada akhirnya dapat menghambat jaringan operasi.
Gambar 3.1 : Pengaruh Gangguan Satelit
Sumber : kontan.co.id dan cnnindonesia.com
57
Pada tahun 2017 gangguan satelit terjadi akibat anomali atmosfer yang
menyebabkan gangguan transponder satelit Telkom-1. Sehingga sebanyak 30%
ATM PT Bank Central Asia Tbk (BCA) yang merupakan pengguna jaringan
satelit Telkom-1 tidak bisa beroperasi (offline). Akibatnya sejumlah 5.000
ATM BCA tidak dapat beroperasi dari total gerai ATM 17.193 buah. Selain
ATM, gangguan satelit juga berdampak pada 100 kantor kas BCA
(www.kontan.co.id).
2. Letak Geografis Indoesia Rawan Bencana Alam

Bencana alam merupakan faktor natural yang tidak dapat dihindari
dalam kegiatan bisnis. Indonesia merupakan negara dengan potensi bencana
alam yang tinggi. Berikut merupakan perta indeks bencana alam di Indonesia:
Gambar 3. 2 : Peta Indeks Rawan Bencana Indonesia

Sumber : BPN (2012)
Secara geografis Indonesia merupakan negara kepulauan yang terletak

pada pertemuan empat lempeng tektonik yaitu lempeng Benua Asia, Benua
Australia, lempeng Samudera Hindia dan Samudera Pasifik. Kondisi tersebut
sangat berpotensi sekaligus rawan bencana seperti letusan gunung berapi,
gempa bumi, tsunami, banjir dan tanah longsor. Data menunjukkan bahwa
Indonesia merupakan salah satu negara yang memiliki tingkat kegempaan yang
58
tinggi di dunia, lebih dari 10 kali lipat tingkat kegempaan di Amerika Serikat
(Arnold, 1986 dalam BPN, 2012).
C. Lingkungan Sosial (Societal Environment)
Selain lingkungan alam, lingkungan sosial merupakan faktor eksternal lain

yang berpengaruh terhadap aktivitas organisasi. Lingkungan sosial sangat erat
hubungannya dengan kehidupan sosial manusia. Lingkungan sosial meliputi:
keadaan ekonomi, teknologi, politik, kebijakan dan sosio-kultural itu sendiri.
Berikut merupakan aspek lingkungan sosial yang memengaruhi aktivitas PT
BCA Tbk :
1. Kekuatan Ekonomi (Economic Forces)

Kekuatan ekonomi dan daya saing dalam lingkungan pemasaran
memengaruhi keputusan perusahaan sebagai pemasar dan aktivitas
pelanggan. Keadaan ekonomi secara keseluruhan berfluktuasi di semua
negara. Faktor ekonomi yang mempengaruhi PT BCA Tbk adalah :
a. Pertumbuhan Produk Domestik Bruto (PDB) Indonesia
Gambar 3.3 : Grafik Pertumbuhan PDB Indonesia

59
Di tengah kondisi perekonomian global yang masih dibayangi oleh
ketidakpastian, pertumbuhan ekonomi Indonesia terus berlanjut
diwarnai dengan tingkat pertumbuhan Produk Domestik Bruto (PDB)
sebesar 5,2% di tahun 2018 dibandingkan 5,1% pada tahun sebelumnya.
Laju pertumbuhan ekonomi Indonesia tersebut merupakan salah satu
yang tertinggi di antara negara-negara kawasan Asia lainnya, ditopang
oleh program-program proyek infrastruktur Pemerintah, aktivitas
investasi, dan besarnya konsumsi domestik (www.bca.co.id).
b. Nilai Tukar Rupiah terhadap USD
Gambar 3.4 : Grafik Pergerakan Nilai Tukar Rupiah terhadap USD
Peningkatan suku bunga the Fed mendorong para investor global untuk
melakukan rebalancing portofolio investasinya yang memicu fluktuasi
aliran modal di emerging markets termasuk di Indonesia. Perkembangan
ini turut mempengaruhi pergerakan nilai tukar Rupiah, dimana pada tahun
60
2018 nilai tukar Rupiah bergerak di kisaran Rp13.289,- sampai Rp15.238,-
per 1 US Dollar dan ditutup pada posisi Rp14.390,- pada akhir tahun
(www.bca.co.id).
c. Inflasi dan Suku Bunga Acuan BI
Gambar 3.5 : Grafik Inflasi dan Suku Bunga BI

Merespon atas kenaikan suku bunga the Fed dan untuk menjaga
stabilitas Rupiah dan perekonomian Indonesia, Bank Indonesia proaktif
menaikkan suku bunga acuan (7-day reverse repo) secara bertahap dengan
total sebesar 175 basis point menjadi 6,0% pada akhir tahun 2018.
Kebijakan moneter tersebut meminimalisasi fluktuasi aliran modal di
tengah kondisi belum pulihnya aktivitas ekspor serta peningkatan impor
barang modal, impor bahan baku dan barang-barang konsumsi. Di
sepanjang tahun 2018 pergerakan nilai tukar Rupiah relatif lebih stabil
dibandingkan dengan negara-negara emerging lainnya. Sementara itu,
Pemerintah dan regulator berhasil menjaga tingkat inflasi sebesar 3,1%
pada akhir tahun 2018, berada dalam kisaran yang telah ditentukan
sebelumnya (www.ba.co.id).
61
2. Kekuatan Teknologi (Technological Forces)
a. Perkembangan jaringan internet
Semakin berkembangnya jaringan internet (mobile banking),
infrastruktur teknologi informasi yang dikembangkan menjadi kunci
penting dalam menopang jalannya operasional.
b. Peningkatan platform layanan digital
Layanan Berbasis Aplikasi dan Mobile merespon pesatnya kemajuan
teknologi dan peningkatan ragam kebutuhan nasabah akan transaksi
perbankan, pengembangan jaringan perbankan elektronik dan
meningkatkatnya platform layanan digital diantaranya internet banking,
mobile banking, layanan berbasis aplikasi smartphone, dan sistem e-
commerce.
c. Peningkatan Cyber Crime Makin Tinggi
Cybercrime mencakup seluruh bentuk baru kejahatan yang
ditujukan pada komputer, jaringan komputer dan penggunanya serta
bentuk-bentuk kejahatan tradisional yang sekarang dilakukan dengan
menggunakan atau dengan bantuan peralatan komputer (computer related
crime) (itgid.org, 2015).
Gambar 3.6 : Potensi Cybercrime Makin Besar

Sumber : kumparan.com (2018)
62
Dalam kaitannya dengan cybercrime, maka sudut pandangnya
adalah kejahatan Internet yang menjadikan pihak bank, merchant, toko
online atau nasabah sebagai korban, yang dapat terjadi karena maksud
jahat seseorang yang memiliki kemampuan dalam bidang
teknologi informasi, atau seseorang yang memanfaatkan kelengahan
pihak bank, pihak merchant maupun pihak nasabah (itgid.org, 2015).
Semakin maju perbankan dalam dunia digital maka risiko menghadapi
cybercrime juga makin meningkat. Sebab, data-data perbankan juga
bersinggungan dengan internet dan tekonologi. Sehingga seolah-olah ada
celah yang dapat berpotensi menimbulkan cybercrime (kumparan.com,
2018).
3. Kekuatan Politik (Political Forces)
Faktor politik yang mempengaruhi aktivitas PT BCA Tbk salah

satunya adalah kondisi perpolitikan Indonesia. Saat ini, kondisi perpolitikan
Indonesia pra-pemilu serentak 2019 berdampak pada lingkungan bisnis dan
perbankan Indonesia.
Gambar 3.7 : Pemilu Menyebabkan Pertumbuhan Kredit Melambat
Sumber : ekonomi.kompas.com (2019)
63
Gejolak politik memengaruhi para investor dan pelaku bisnis untuk
berinvestasi di dalam negeri. Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)
memprediksi pertumbuhan kredit perbankan di semester I 2019 sedikit
melambat. Hal ini disebabkan pada semester pertama, Indonesia dihadapkan
dengan kontestasi politik pemilihan presiden-wakil presiden dan anggota
legislatif. Anggota Dewan Komisioner LPS Destry Damayanti menyatakan,
pihaknya memperkirakan pertumbuhan kredit di semester I 2019 sekitar 12
persen. Kredit baru bisa tumbuh signifikan pada semester II 2019, menunggu
tahapan pemilu usai di bulan April 2019. Labilnya politik juga memengaruhi
tingkat likuiditas perbankan, sehingga kondisi ini mengakibatkan
ketidakpastian investor yang akan berinvestasi di Indonesia (kompas.com).
4. Kekuatan Hukum (Legal Forces)
Lingkungan hukum terdiri dari hukum dan interpretasi hukum yang

mengharuskan perusahaan beroperasi dalam kondisi kompetitif dan untuk
melindungi hak-hak konsumen. Pada tahun 2018 terdapat peraturan-peraturan
baru yang telah terbit dan dapat memberikan pengaruh terhadap kegiatan
usaha Bank. Berikut adalah beberapa peraturan tersebut:
a. Kebijakan Giro Wajib Minimum

Peraturan Bank Indonesia No. 20/3/PBI/2018 mengatur kebijakan giro
wajib minimum yang ditetapkan sejalan dengan kondisi likuiditas
perbankan. GWM Rupiah tetap 6,5% dengan komposisi GWM rata-
rata meningkat menjadi 2%. Bank Indonesia juga memberlakukan
GWM rata-rata dalam valas sebesar 2% dari keseluruhan kewajiban
GWM dalam valas sebesar 8%. Pada ketentuan tersebut juga ditetapkan
bahwa tidak terdapat lagi jasa giro yang diberikan oleh Bank Indonesia
dari sebelumnya adalah 2,5% per tahun. Selanjutnya melalui Peraturan
Anggota Dewan Gubernur No. 20/30/PADG/2018 tanggal 30
64
November 2018, Bank Indonesia tetap menjaga GWM Primer Rupiah
sebesar 6,5% dengan komposisi GWM rata-rata menjadi 3%.
b. Instrumen Kebijakan Makroprudensial Berupa Rasio
Intermediasi Makroprudensial (RIM)
Pada peraturan Bank Indonesia No. 20/4/ PBI/2018 tanggal 29 Maret
2018, Bank Indonesia memperkenalkan instrumen kebijakan
makroprudensial berupa Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM)
yang merupakan penyempurnaan dari Loan to Funding Ratio (LFR)
dengan memperhitungkan komponen surat berharga yang dimiliki
Bank, dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM) yang
merupakan penyempurnaan dari GWM sekunder, dimana kewajiban
pemenuhan PLM dalam surat berharga dapat digunakan dalam
transaksi repo kepada Bank Indonesia maksimum sebesar 2% dari dana
pihak ketiga dalam Rupiah.
c. Kebijakan Pemerintah Melakukan Target Peningkatan
Kepemilikan Rekening
Bank Indonesia mengungkapkan pemerintah menargetkan 75%
Penduduk Indonesia bisa memiliki rekening bank atau menjadi bank
people pada tahun 2019. Berdasarkan data financial inclution index
(FINDEX) oleh bank dunia pada 2014, hanya 36% penduduk dewasa
Indonesia yang memiliki rekening bank. Jumlah ini jauh lebih rendah
dibanding negara tetangga, seperti Malaysia yang mencapai 81% dari
total penduduknya. Dampak dari hal ini adalah masyarakat Indonesia
semakin termotivasi untuk menjadi bank people karena dorongan dari
pemerintah (kata.data.com).
d. Kebijakan Menaikan Limit Uang Elektronik
Mengacu pada Peraturan Bank Indonesia No. 20/6/ PBI/2018 tanggal
3 Mei 2018, penyelenggara uang electronik dapat menaikan limit uang
elektronik (unregistered) menjadi paling banyak Rp2.000.000.
65
e. Kebijakan Relaksasi Loan to Value
Melalui Peraturan Bank Indonesia No. 20/8/PBI/2018 tanggal 30 Juli
2018, Bank Indonesia memberikan relaksasi Loan to Value, serta
penyesuaian jumlah maksimum, pengaturan tahapan dan pencairan
kredit properti untuk pemilikan properti inden.
5. Sociocultural
Analisis lingkungan sosial berkaitan dengan memahami dampak
potensial dari perubahan sosial masyarakat pada bisnis, industri dan pasar
perusahaan. Faktor sosial merupakan faktor yang berkaitan dengan
kebutuhan pelanggan, demogarfi dan budaya.
a. Tingkat Pertumbuhan Penduduk Indonesia

Tingkat pertumbuhan penduduk di Indonesia setiap tahunnya
diprediksi akan semakin meningkat. Peningkatan penduduk menjadi
peluang perbankan untuk menambah jumlah nasabahnya. Berikut
merupakan grafik pertumbuhan penduduk Indonesia:
Gambar 3.8 : Grafik Pertumbuhan Penduduk Indonesia

Sumber : katadata.co.id (2018)
66
Pada 2017, jumlah penduduk Indonesia diperkirakan mencapai
hampir 262 juta jiwa. Meskipun jumlah populasi besar, tetapi didominasi
oleh usia produktif sehingga angka ketergantungan justru cenderung
menurun. Angka ketergantungan, yakni jumlah penduduk usia tidak
produktif terhadap penduduk produktif pada 2016 sebesar 48,4 persen.
Angka ini jauh lebih rendah dibanding pada 1971 yang mencapai 86,6
persen Berdasarkan laporan Bappenas dalam Proyeksi Penduduk
Indonesia 2010-2035, jumlah penduduk Indonesia pada 2020 bakal
mencapai 271 juta jiwa atau bertambah 10 juta dari jumlah penduduk
pada tahun lalu. Pada 2035, jumlah penduduk Indonesia akan menembus
300 juta (katadata.co.id).
b. Kebiasaan Masyarakat Menyimpan Uang Cash

Kebiasaan menyimpang uang di bank masih menjadi hal asing di
wilayah-wilayah terpencil Indonesia. Keterbatasan wilayah sampai
besarnya biaya yang dibutuhkan dapat menjadi halangan menikmati
layanan perbankan. Kebiasaan masyarakat menyimpan uang secara cash
tentunya menjadi problematik peredaran uang di masyarakat. Bahkan
berdasarkan data financial inclution index (FINDEX) oleh bank dunia
pada 2014, hanya 36% penduduk dewasa Indonesia yang memiliki
rekening bank.
67
Gambar 3.9 : Mengubah Budaya Menyimpan Uang
Sumber : kompas.com (2015)
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mendukung program keuangan
inklusif dengan mengeluarkan kebijakan Layanan Keuangan Tanpa
Kantor dalam Rangka Keuangan Inklusif atau Laku Pandai. Laku Pandai
memberikan layanan perbankan tanpa kantor atau Branchless Banking.
Program ini membidik masyarakat yang tinggal jauh dari jangkauan bank
atau berada dalam garis kemiskinan (kompas.com, 2015).
c. Kebiasaan Masyarakat Menggunakan Smartphone dan Internet

Faktor sosial-budaya yang memengaruhi PT BCA Tbk adalah
pertumbuhan pengguna smartphone dan internet. Nasabah yang aktif
menggunakan perbankan digital di Indonesia menunjukkan peningkatan
yang signifikan yaitu, mencapai 1,6 kali lipat dari 2014 atau setara hingga
58% dari total pemegang rekening bank. Rata-rata peningkatan penetrasi
di negara-negara maju Asia hanya naik 1,5 kali lipat. Negara-negara
berkembang Asia justru hanya menunjukkan peningkatan sebanyak 1,1
kali lipat
68
D. Task Environment
Tujuan strategi kompetitif suatu bisnis dalam industri adalah menemukan

satu posisi dalam industri dimana perusahaan dapat mempertahankan dirinya
dengan baik untuk melawan competitive force sehingga mereka dapat berada
dalam posisi yang menguntungkan. Lima competitive forces bersama-sama
menentukan tingkat persaingan industri dan profitabilitas industri tersebut.
Competitive forces dan profitabilitas akan menentukan proses formulasi strategi.
Struktur pokok yang menjadi dasar suatu industri akan tercermin dalam kekuatan
forces tersebut. Atas dasar inilah pemahaman yang benar atas struktur suatu
industri akan menjadi titik awal dalam analisis strategi (Prasentyanta).
Berikut merukan lima kekuatan yang memengaruhi kinerja PT BCA Tbk:
Gambar 3.10 : Porter’s Five Forces Analysis

69
1. Threat of new entrants
Penilaian : Tekanan Rendah
Ancaman pendatang baru dalam dunia perbankan tergolong rendah.
Penilaian tersebut didasarkan pada usaha yang harus dikeluarkan perusahaan
baru untuk dapat memasuki pasar antara lain yaitu:
a) Persaingan di industri perbankan terbilang sangat ketat antara bank satu

dengan bank lainnya. Sehingga memungkinkan pendatang baru sulit
untuk memasuki pasar.
b) Untuk memasuki industri perbankan memerlukan limit modal yang
cukup besar.
2. Bargaining power of supplier

Penilaian : Tekanan Rendah
a) PT BCA Tbk dalam melakukan aktivitas perbankan memerlukan
pemasok dalam memenuhi kebutuhan perangkat teknologi layanan
perbankan. Pemasok perangkat teknologi berasal dari berbagai
perusahaan. PT BCA Tbk memiliki kekuatan untuk menentukan
perusahaan mana yang akan menjadi pemasok usaha perbankannya.
Sehingga menyebabkan daya tawar pemasok menjadi lebih lemah.
Selain itu, daya tawar pemasok semakin rendah dikarenakan perusahaan
perangkat teknologi layanan perbankan memiliki pelanggan yang relatif
sedikit sehingga memengrauhi tingkat permintaan akan barang yang
relatif rendah.
3. Bargaining power of buyer

Penilaian : Tekanan Tinggi
Nasabah memiliki tingkat penawaran yang tinggi karena memiliki
pengaruh perbankan terhadap biaya dan pelayanan. Penawaran nasabah yang
tinggi juga dikarenakan hal sebagai berikut:
70
a) Masyarakat secara umum terdiri dari berbagai tingkatan mulai dari
tingkatan bawah hingga menengah ke atas yang menggunakan layanan
perbankan dalam mengelola keuangannya.
b) Masyarakat Indonesia secara umum tercatat hanya 36% yang
menggunakan layanan perbankan.
c) Tingkat kepuasan nasabah akan jasa layanan perbankan sangat
ditentukan oleh kualitas pelayanan bank kepada nasabah yang dapat
diidentifikasi meliputi faktor Reliability, Responsiveness, Assurance,
Emphaty, and Tangibles.
4. Threat of substitute product

a) Seiring berjalannya waktu opsi masyarakat terhadap lembaga investasi
bukan hanya perbankan saja. Masyarakat bisa menyalurkan dana
investasinya melalui lembaga keuangan lain seperti lembaga keuangan
asuransi, koperasi, pasar modal, dan pegadaian.
b) Nasabah dapat dengan mudah melakukan perpindaham lembaga
keuangan satu ke lembaga keuangan yang lain. Kemudahan ini
ditunjang dengan tidak adanya biaya peralihan lembaga keuangan.
5. Rivalry among existing competitors

Saat ini keberadaan BCA berada ditengah pertarungan raksasa-raksasa
perbankan di Indonesia. Persaingan dunia perbankan sangat ketat, terutama
ketika bank-bank besar milik pemerintah yang mulai kompetitif dalam
memberikan produk dan jasa layanan perbankan. Dalam industri perbankan
ini, pesaing utama BCA adalah Bank milik pemerintah seperti; Bank Mandiri,
BRI, BNI, dan bank pemerintah lainnya.
71
a) Munculnya berbagai macam bank yang memberikan layanan
perbankan dengan basis pengelolaan syariah.
Bank – bank yang lain sudah mulai membuka divisi yang
memberikan layanan syariah, seperti Bank Syariah Mandiri, BRI
Syariah, dan BPD Syariah. Hal ini dikarenakan secara spiritual lebih
memberikan ketentraman bagi nasabah, terutama untuk nasabah yang
beragama Islam. Layanan dengan metode syariah juga dirasa lebih
menguntungkan bagi para pengusaha kecil karena menggunakan sistem
bagi hasil yang trasnparan sehingga lebih cocok di saat kondisi
perekonomian yang tidak menentu.
b) Persaingan bank dalam memberikan kredit

Persaingan bank dalam memberikan kredit semakin tinggi.
Tahun 2018 tercatat bahwa persaingan dalam penguasaan memberikan
kredit dikuasai oleh Bank BRI dan BCA menduduki posisi ketiga
setelah Bank Mandiri.
72
Berikut merupakan grafik pangsa pasar kredit lembaga
perbankan di Indonesi :
Market Share Kredit Q3 2018

BCA
12%
BRI
Bank Lain-Lain 17%
46%
Mandiri
15%
BNI
10%
BCA BRI Mandiri BNI Bank Lain-Lain
Gambar 3.11 : Pangsa Pasar Kredit PT BCA Tbk dan Pesaing

Ditinjau dari perhitungan pangsa pasar perusahaan pada diagram

di atas, maka dapat diketahui data pada tabel sebagai berikut:
Tabel 3.2 : Tabel Pangsa Pasar Kredit PT BCA Tbk dan Pesaing
1 PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), TBK 772,744,690 17.30%

(BRI)
2 PT. BANK MANDIRI (PERSERO), TBK (MANDIRI) 684,657,415 15.32%
3 PT. BANK CENTRAL ASIA, TBK (BCA) 515,563,085 11.54%
4 PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO), TBK 459,289,448 10.28%
(BNI)
73
c) Persaingan Bank dalam Pertumbuhan Kredit
Gambar 3.12 : Grafik Pertumbuhan Kredit 2014-2015

BCA akan dihadapkan pada sebuah tantangan bahwa

masyarakat akan cenderung memilih perbankan milik pemerintah. Hal
ini dimungkinkan karena masih adanya kekhawatiran masyarakat
terhadap kemungkinan terjadi krisis ekonomi yang berkelanjutan.
Kepemilikan asset yang besar serta support dari pemerintah yang jauh
lebih besar terhadap bank – bank pemerintah menjadi pesaing yang
cukup potensial dan perlu mendapat perhatian yang serius dari pihak
manajemen BCA.
74
Gambar 3.13 : Penyaluran Kredit 5 Bank Terbesar
Dilihat dari penyaluran kredit tahun 2015, empat bank yakni
Mandiri, BRI, BCA, dan BNI bisa mencatat pertumbuhan di atas 10
persen dibandingkan tahun 2014. Adapun pertumbuhan kredit Bank
CIMB Niaga hanya 0,5 persen. BNI mencatat pertumbuhan kredit
tertinggi di antara 5 bank yakni 17,46 persen. Dari segi nominal kredit,
Bank Mandiri merupakan yang terbesar dengan kredit mencapai
Rp595,46 triliun. BRI berada di posisi kedua dengan kredit sebesar
Rp558,44 triliun. Kredit yang disalurkan bank-bank papan atas kecuali
CIMB Niaga, berada di atas rata-rata industri. Artinya, pangsa pasar
kredit bank-bank papan atas cenderung meningkat terhadap industri
perbankan. Kemampuan bank-bank papan atas dalam menyalurkan
kredit tidak terlepas dari kapasitas jaringan, komposisi dana murah, dan
ekspansi BUMN. Tiga bank papan atas yakni Mandiri, BRI, dan BNI
merupkan bank-bank BUMN (kompas.com, 2016).
75
TOTAL PENYALURAN KREDIT
BCA BRI Mandiri
BNI Linear (BCA) Linear (BRI)
Linear (Mandiri) Linear (BNI)
729.5
739
663
662
595.5
558
530
490
468
441
416
393
388
346
326
277
2014 2015 2016 2017
Gambar 3.14 : Pertumbuhan Penyaluran Kredit 5 Bank Terbesar

Berdasarkan grafik di atas maka dapat disimpulkan

pertumbuhan kredit selama kurun waktu 4 tahun (2014-2017) sebagai
berikut :
Tabel 3.3 : Pertumbuhan Penyaluran Kredit
Bank 2014-2017
BCA 35,2%
BRI 50,8%
Mandiri 37,6%
BNI 59,2%
76
d) Persaingan Bank Berdasarkan Perolehan Laba Bersih (2014-2018)
Bank-bank Indonesia telah diuntungkan dari pertumbuhan
belanja konsumen yang didukung oleh meningkatnya pendapatan di
negara ini, yang ekonominya mencapai sekitar 40% dari total untuk
Asosiasi Bangsa Bangsa Asia Tenggara. Pemberi pinjaman swasta
terbesar di negara itu adalah Bank Central Asia, membukukan
pertumbuhan laba bersih 13,1% tahun lalu berkat pertumbuhan yang
kuat dalam pinjaman korporasi, konsumen dan komersial. Pinjaman
konsumen dan hipotek yang meningkat naik 10-20% untuk Bank Rakyat
Indonesia, sedangkan pinjaman yang belum dibayar untuk Bank
Mandiri meningkat lebih dari 10%.
Laba bersih Bank Mandiri melonjak 49,5% berkat rebound

harga komoditas yang membantu mengurangi provisi kredit macet,
sementara laba bersih Bank Rakyat naik 10,7% karena pendapatan
bunga yang lebih tinggi. Performa mereka tahun ini juga terlihat kuat.
Daiwa Capital Markets mengatakan dalam sebuah laporan pada 6 Maret
bahwa laba bersih gabungan dan pertumbuhan pinjaman untuk 12 bank
Indonesia - termasuk BCA, BRI dan Bank Mandiri - untuk Januari 2018
keduanya 9%.
Gambar 3.15 : Net Profit Bank Asia Tenggara 2017

Sumber : Asia.nikkei.com
77
LABA BERSIH (DALAM TRILIUN)
BBCA BBRI BMRI BBNI
Linear (BBCA) Linear (BBRI) Linear (BMRI) Linear (BBNI)
35 32.4
29
30
25.4 26.2 25.9
24.2 25
25 23.3
19.9 20.3 20.6 20.6
20 18
16.5
15
15 13.8 13.6
10.8 11.3
9.1
10
0
2014 2015 2016 2017 2018
YoY Growth
2014 2015 2016 2017 2018 2014-2018
BBCA 15.38% 9.09% 14.4% 13.1% 11.15% 56.96%
BBRI 13.61% 4.95% 3.14% 10.68% 11.72% 33.88%
BMRI 9.34% 2.01% -3.2% 49.27% 21.35% 25.62%
BBNI 18.68% -15.74% 24.17% 20.35% 10.29% 38.88%
Gambar 3.16 : Diagram Laba Bersih Periode 2014 – 2018
Total peningkatan laba bersih tertinggi pada periode 2014 – 2018

adalah BBCA sebesar 56.96%, disusul BBNI sebesar 38.88%, BBRI sebesar
33.88%, BMRI sebesar 25.62%. BBCA memiliki trend peningkatan paling
tinggi, disusul BBRI, BBNI, dan BMRI. Garis tren peningkatan laba yang
paling tinggi terjadi pada BCA
78
e) Berdasarkan Return On Asset (ROA)
ROA
6
5
4
Axis Title
3
2
1
0
2013 2014 2015 2016 2017
BCA 3.8 3.9 3.8 4 3.9
BRI 5.03 4.73 4.19 3.84 3.69
MANDIRI 3.66 3.57 3.15 1.96 2.72
BNI 3.4 3.5 2.6 2.7 2.7
Gambar 3.17 : Perbandingan Return On Asset

Total aset yang dimiliki BCA pada tahun 2017 adalah sebesar
750.320 milyar, BRI sebesar 1.126.248 milyar, dan Mandiri sebesar
1.124.700,847 miliar dan BNI sebesar 709.330 milyar. Dari sini dapat
diketahui bahwa BCA memiliki aset yang lebih besar dibandingkan
dengan BNI. PT BCA Tbk memiliki ROA (Return on Assets) yang
cenderung stabil yaitu sebesa 3,9%, sedangkan ROA BRI sebesar 3,69%,
ROA Mandiri sebesar 2,72% dan ROA BNI sebesar 2,7%. Sehingga
dapat dikatakan bahwa kinerja dari BCA dalam menggunakan aktivanya
untuk mengahsilkan laba jauh lebih baik dibandingkan tiga bank lainnya
yaitu BRI, Mandiri dan BNI.
79
f) Berdasarkan Return On Equity (ROE)
ROE
40
35
30
25
Axis Title
20
15
10
5
0
2013 2014 2015 2016 2017
BCA 28.2 25.5 21.9 20.5 19.2
BRI 34.11 31.19 29.89 23.08 20.03
MANDIRI 27.31 25.81 23.03 11.12 14.53
BNI 22.5 23.6 17.2 15.5 15.6
Gambar 3.18 : Perbandingan Return On Equity

Kemudian ROE (Return on Equity) yang dimiliki oleh BCA

pada tahun 2017 juga jauh lebih tinggi dibandingkan dua kompetitornya,
yaitu sebesar 19,2,%, sedangkan ROE Mandiri sebesar 14,53% dan
ROE BNI sebesar 15,6% sedangkan BRI memiliki ROE lebih tinggi
daripada BCA yaitu sebesar 20,03% .
80
g) Persaingan Bank dalam Kapitalisasi Pasar
Stock Price TOTAL KENAIKAN BCA

109.71%
30000
27525
25000
21900
20000
15000 15500
13125 13300
11650 11425 11675
11575
10000 10775
9250 9900 9625
8000 7550
6100 5525
5000 4990
3640 4260
0
2014 2015 2016 2017 2018
BBCA BBRI BMRI BBNI
Gambar 3.19 : Harga Saham Penutupan Tahun 2014 – 2018
Harga saham BBCA mengalami peningkatan sebesar 109.71%

dari tahun 2014 hingga 2018. Harga saham BBRI mengalami stock split
dengan rasio 1:4 pada tahun 2016 sehingga harga menjadi turun. Harga
saham BMRI mengalami stock split dengan rasio 1:2 pada tahun 2016
sehingga terjadi penurun harga. Harga saham BBNI mengalami
peningkatan sebesar 57.78%.
81
MARKET CAPITALIZATION (DALAM TRILIUN)
BBCA BBRI BMRI BBNI
Linear (BBCA) Linear (BBRI) Linear (BMRI) Linear (BBNI)
671.8
534.5
520.2
444.5
378.3
369.6
348.8
324.6
320.4
285.1
284.5
267.4
248.9
279
234.4
213.7
182.8
181.3
177.7
177.1
112.6
92.1
102
72.9
2013 2014 2015 2016 2017 2018
Gambar 3.20 : Kapitalisasi Pasar Tahun 2014 – 2018
Besaran kapitalisasi pasar ditentukan oleh harga saham perusahaan dan

volume transaksi. Peningkatan tertinggi kapitalisasi pasar terjadi pada BBCA,
diikuti BBRI, BMRI, dan BBNI. Kapitalisasi pasar terbesar dipimpin oleh
BBCA, disusul dengan BBRI, BMRI, dan BBNI. Kapitalisasi pasar BCA yang
paling tinggi menujukkan bahwa saham BCA masih menjadi salah satu saham
yang sangat diminati oleh para investor sehingga sangat laku dipasaran yang
membuat harga sahamnya juga menjadi premium.
PT Bank Central Asia Tbk (BBCA) tetap memimpin kapitalisasi pasar

perbankan yang tercatat di Bursa Efek Indonesia. Berdasarkan data Bloomberg,
kapitalisasi pasar Bank BCA mencapai Rp 530,08 triliun. Angka tersebut jauh
di atas kapitalisasi bank-bank Persero seperti PT Bank Rakyat Indonesia Tbk,
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, maupun bank lainnya. Pada perdagangan 27
82
Desember 2017, harga saham Bank BCA berada di posisi Rp 21.525 per lembar
dengan rasio harga terhadap laba per saham (Price Earning Ratio/PER) sebesar
23,73 kali. Artinya berada di atas PER sektoralnya, yaitu sebesar 21,24 kali dan
juga di atas PER bursa Jakarta sebesar 22,93 kali. Demikian pula rasio harga
terhadap nilai buku (Price to Book Value/PBV) telah mencapai 4,16 kali, juga
di atas PER sektoralnya yang hanya sebesar 2,93 kali. Harga saham milik
konglomerat Bambang Hartono dan Robert Budi Hartono sepanjang 2017 telah
naik 38,87 persen dari posisi Rp 15.500 per lembar pada akhir 2016. Sementara
bank yang memiliki aset Rp 739,88 triliun ini mencatat pertumbuhan laba 11,34
persen menjadi Rp 16,13 triliun hingga triwulan III 2017.
h) Berdasarkan Kredit Bermasalah

i. Rasio kredit bermasalah atau non performing loan (NPL) Bank BCA
stabil di level 1,5%. Net NPL BCA berada di level 0,4% , hanya naik
tipis dari 0,3% dari posisi tahun 2016.
ii. Bank Mandiri rasio kredit bermasalah (non performing loan/NPL) juga
turut mengalami perbaikan menjadi 3,75% secara gross dibandingkan
periode yang sama tahun sebelumnya 3,81%.
iii. Kualitas penyaluran kredit Bank BNI memperlihatkan kemajuan. Hal
tersebut terlihat dari penurunan gross NPL dari 3,8% pada kuartal III-
2017 menjadi 3,4% pada periode sama tahun ini.
iv. NPL gross BRI tercatat sebesar 2,33% atau di bawah rata-rata NPL
industri bulan Agustus 2017 sebesar 3%. Namun, bila dibandingkan
dengan NPL Gross kuartal yang sama tahun sebelumnya, meningkat
dari 2,22%.
83
i) Berdasar Tingkat Kepuasan Karyawan
Gambar 3.21 : Tingkat Kepuasan Karyawan
Sumber : Jobplanet.com
Setiap faktor tersebut dinilai berdasarkan rating 1 hingga 5,

yang mewakili “Sangat Tidak Puas” hingga “Sangat Puas”. Semakin
tinggi rating yang diberikan oleh pengguna, maka semakin tinggi pula
tingkat kepuasan mereka terhadap faktor internal di perusahaan tempat
mereka bekerja.
i. Tingkat kepuasan karyawan
Jika dilihat dari tingkat kepuasan karyawan secara umum, BCA

menempati posisi tertinggi dengan rating kepuasan karyawan
mencapai 4,0. Sementara rating kepuasan karyawan BNI adalah
84
sebesar 3,7; Bank Mandiri sebesar 3,6; dan rating kepuasan
karyawan BRI adalah 3,5.
ii. Tingkat kepuasan terhadap gaji dan tunjangan
Menurut penilaian para karyawan dan mantan

karyawan, rating kepuasan gaji dan tunjangan BCA masih
menduduki posisi tertinggi jika dibandingkan dengan ketiga bank
lainnya. Rata-rata rating kepuasan karyawan BCA terhadap gaji
dan tunjangan mereka adalah sebesar 3,9; diikuti oleh BNI sebesar
3,6; Bank Mandiri sebesar 3,5; dan BRI sebesar 3,4.
iii. Tingkat work-life balance
Tingkat work-life balance berhubungan dengan kemampuan

karyawan dalam menghadapi tekanan pekerjaan tanpa mengabaikan
berbagai aspek kehidupan pribadinya. Tiga bank BUMN terbesar,
yakni Bank Mandiri, BNI, dan BRI, mendapatkan rating work-life
balance yang sama dari para karyawan, yakni sebesar 3,2.
Sementara, rating work-life balance yang diperoleh BCA sebesar
3,8.
iv. Tingkat kepuasan terhadap manajemen
Salah satu faktor internal yang paling menentukan tingkat

kepuasan karyawan secara umum adalah manajemen perusahaan.
Dari keempat bank terbesar ini, BCA meraih rating manajemen
tertinggi dari para karyawan dan mantan karyawan yang juga
merupakan pengguna Jobplanet, yakni 3,7. Bank Mandiri dan BNI
mendapatkan rating manajemen yang sama, yakni 3,4; sementara
BRI mendapatkan rating 3,2.
85
j) Berdasarkan Dana Pihak Ketiga.
i. Dana pihak ketiga (DPK) Bank BCA yang terhimpun meningkat
sebesar 16,5 persen year on year (yoy) menjadi Rp 574,4 triliun pada
Kuartal III-2017
ii. DPK Bank BNI yang terhimpun per Kuartal III-2017 mencapai
Rp480,53 triliun atau meningkat 19,6% (yoy) dari sebelumnya
Rp401,88 triliun.
iii. DPK yang terhimpun oleh Bank Mandiri per Kuartal III-2017
mencapai Rp480,53 triliun atau meningkat 19,6% (yoy) dari
sebelumnya Rp401,88 triliun.
iv. Penghimpunan DPK Bank BRI mengalami pertumbuhan double

digit secara yoy. Tercatat hingga akhir September 2017 DPK BRI
tumbuh 10,9% menjadi Rp770,6 triliun.
k) Berdasarka Perbandingan Jumlah Nasabah
NASABAH
BCA
7%
Lain-Lain BRI
44% 29%
Mandiri
BNI
7%
13%
Gambar 3.22 : Perbandingan Jumlah Nasabah
86
Berdasarkan grafik di atas maka dapat disajikan data pada tabel
sebagai berikut :
Tabel 3.4 : Perbandingan Jumlah Nasabah
No. Bank Jumlah Nasabah

1. BRI 70 juta
2. BCA 18 juta
3. Mandiri 17 juta
4. BNI 32.8 juta
Jumlah nasabah pada tahun 2018 awal yang dimiliki bank BRI
sebanyak lebih dari 70 juta, 29% dari total pemilik rekening bank
keseluruhan. Bank BNI memiliki jumlah nasabah sebanyak lebih dari
32,8 juta nasabah, 13% dari total pemilik rekening bank keseluruhan.
Bank BCA memiliki nasabah lebih dari 18 juta, 7% dari keseluruhan
pemilik rekening bank. Bank Mandiri memiliki nasabah lebih dari 17
juta, 7% dari keseluruhan pemilik rekening bank. Total kepemilikan
rekening bank di Indonesia pada awal 2018 berjumlah 246 juta
nasabah.
87
E. Analisis BCG (Boston Consulting) Matrix
Matriks BCG secara khusus dirancang untuk membantu upaya-upaya
perusahaan multidivisional dalam merumuskan strategi (Kuntang, 2014). Namun
dalam laporan ini Matriks BCG digunakan untuk melakukan analisis guna
mengetahui posisi perusahaan berdasarkan market share dan market growth kredit
perusahaan perbankan. Berikut merupakan gambar matriks BCG perusahaan
perbankan BUKU 4:
Gambar 3.23 : Analisis Boston Consulting (BCG) Matrix

Sumber : Olahan Penulis
Matriks di atas disusun dengan menggunakan perbandingan market share
kredit (Gambar 3.11) dan market growth kredit (Gambar 3.14) empat perusahaan
perbankan yang masuk ke dalam kategori BANK BUKU 4. Sehinnga diperoleh
88
data market share kredit dengan median 14,5% dan market growth kredit dengan
median 47,7%. Berdasarkan data yang telah diolah maka dapat diketahui posisi
perusahaan sebagai berikut:
1. Star
Star adalah kondisi suatu unit bisnis yang memiliki pangsa pasar tinggi di
pasar berkembang (Kuntang, 2014). Posisi Star diduduki oleh PT BRI Tbk
yang memiliki market share sebesar 17,0% dengan market growth sebesar
50,8%. Posisi Star menempatkan perusahaan sebagai market leader perusahaan
perbankan dalam pengelolaan kredit.
2. Questions Mark
Questions Mark adalah kondisi suatu unit bisnis di pasar yang berkembang,
tetapi memiliki pangsa pasar yang rendah (Kuntang, 2014). Posisi Questions
Mark diduduki oleh PT PT BNI Tbk yang memiliki market share sebesar 10,0%
dengan market growth sebesar 59,2%. Posisi Star menempatkan perusahaan
sebagai market leader perusahaan perbankan dalam pengelolaan kredit.
3. Cash Cow
Cash Cow adalah kondisi suatu unit bisnis yang berada pada posisi pangsa pasar
yang tinggi di pasar yang dewasa (Kuntang, 2014). Posisi Cash Cow diduduki
oleh PT Mandiri Tbk yang memiliki market share sebesar 15,0% dengan
market growth sebesar 39,6%. Posisi Star menempatkan perusahaan sebagai
market leader perusahaan perbankan dalam pengelolaan kredit.
4. Dog
Dog adalah kondisi suatu bisnis yang berada pada posisi pangsa pasar yang
rendah di pasar yang pertumbuhannya juga rendah (Kuntang, 2014). Posisi
Dog diduduki oleh PT BCA Tbk yang memiliki market share sebesar 12,0%
dengan market growth sebesar 35,2%. Posisi Star menempatkan perusahaan
sebagai market leader perusahaan perbankan dalam pengelolaan kredit.
89
F. Ringkasan Faktor Eksternal (EFAS)
Berdasarkan analisis yang dilakukan terhadap informasi data internal
perusahaan PT BCA Tbk maka dapat disimpulkan penilaian sebagai berikut:
Tabel 3.5 Tabel EFAS PT BCA Tbk
No Faktor Eksternal Weight Rating score

Peluang (Opportunity)
Pemakaian internet banking dan mobile
1 banking yang meningkat 0,2 3 0,6
2 Peningkatan transaksi berbasis online 0,18 3 0,54
3 Kebijakan pemerintah terhadap kepemilikan
buku rekening 0,11 2 0,22
4 Pertumbuhan penduduk 0,04 1 0,04
1,4
Ancaman (Threats)
1 Semakin banyaknya metode pembayaran
finansial lain 0,08 2 0,16
2 Kendala jaringan satelit yang disewa 0,13 4 0,52
3 Peningkatan suku bunga 0,1 3 0,3
4 Cyber crime 0,08 2 0,16
5 Bencana alam 0,08 3 0,24
Total Score 1,00 1,38
0,02
90
BAB IV
INTERNAL ENVIRONMENT
A. Struktur Perusahaan (Corporate Structure)
Gambar 4.1 Struktur Perusahaan
Sumber : Laporan Tahunan BCA 2018
91
B. Budaya Perusahaan (Corporate Culture)
Budaya perusahaan didefinisikan atau muncul dengan baik sebagai

kepercayaan, harapan, dan nilai bersama. Budaya Perusahaan terdiri dari Visi,
Misi dan Tata Nilai PT BCA Tbk. Budaya konsisten dengan tujuan, strategi,
kebijakan, dan program perusahaan. Tata Nilai PT BCA Tbk ditetapkan untuk
dijadikan panduan moral bagi segenap jajaran PT BCA Tbk dalam mengemban
misi dan mencapai visi perusahaan.
Tata nilai PT BCA Tbk meliputi Customer Fokus, Integrity, Team Work,
dan Continuous Pursuit of Excellence, yaitu:
Gambar 4.2 : Tata Nilai Perusahaan PT BCA Tbk

92
1. Fokus pada Nasabah (Customer Focus)
Memahami, mendalami dan memenuhi kebutuhan pelanggan dengan cara
terbaik.
2. Integritas (Integrity)
Jujur, tulus, dan lurus. Nasabah memiliki Bank yang dipercaya.
Kepercayaan dibangun melalui tindakan yang mencerminkan integritas
dan etika bisnis yang tinggi secara konsisten.
3. Kerja Sama Tim (Team Work)
Tim adalah himpunan orang yang memiliki pertalian khas, komitmen, tata
cara dan sinergi untuk mencapai satu tujuan.
4. Berusaha Mencapai yang Terbaik (Continuous Pursuit of Excellence)
Senantiasa melakukan yang terbaik dengan cara dan kualitas terbaik.
Pengenalan budaya BCA diberikan pada program induction untuk
seluruh karyawan baru. Pengenalan budaya BCA meliputi pengenalan Visi,
Misi dan Tata Nilai BCA.
C. Sumber Daya Perusahaan (Corporate Resource)

1. Pemasaran (Marketing)
Arah pemasaran produk perbankan tahun 2018 adalah layanan

digital serta peningkatan customer experience dan loyalitas nasabah. BCA
senantiasa berupaya meningkatkan efektivitas komunikasi pemasaran
serta edukasi produk dan layanan perbankannya. Di samping melalui
aktivitas pemasaran secara konvensional, BCA menekankan aktivitas
pemasaran melalui media digital dan media sosial, sejalan dengan
perkembangan perilaku nasabah serta pertumbuhan pengguna internet dan
smartphone di Indonesia. Media digital dan media sosial merupakan
pendekatan yang efektif dalam menjangkau masyarakat secara luas,
terutama generasi muda.
Sentra solusi dan call center, Halo BCA, turut berperan dalam
penyediaan informasi bagi para nasabah yang mengalami kesulitan dalam
93
penggunaan layanan BCA. Komunikasi dengan Halo BCA melalui
telepon, video call ataupun media chat pada website BCA, mendukung
pengenalan produk dan layanan kepada para nasabah. Di samping itu,
BCA juga memiliki layanan informasi melalui website perusahaan serta
akun resmi di aplikasi-aplikasi media sosial.
Berikut beberapa highlights program-program pemasaran BCA

pada tahun 2018:
Tabel 4.1 : Program Pemasaran PT BCA Tbk
BCA menyelenggarakan berbagai kegiatan penawaran produk dan

solusi perbankan individu, yaitu :
Menyelenggarakan event ‘BCA Expoversary’ dalam memeriahkan
HUT BCA ke- 61. Pada event BCA Expoversary, terdapat
penawaran suku bunga KKB yang kompetitif sebesar fixed 3,61%
untuk masa kredit tiga tahun. BCA juga menawarkan KPR bersuku
bunga rendah selama Februari sampai Maret 2018 yaitu fixed
5,61% selama 2 tahun dan cap maksimum 6,61% untuk 3 tahun
berikutnya dengan saldo mengendap 5 kali angsuran awal.
Meningkatnya aktivitas belanja online :
BCA bekerja sama dengan para pelaku e-commerce dalam
kegiatan promosi penggunaan layanan transaksi digital untuk
pembelanjaan secara online, seperti melalui Sakuku, KlikPay dan
kartu kredit BCA.
Memenuhi kebutuhan nasabah dalam aktivitas wisata ke luar
negeri :
BCA menyelenggarakan travel fair untuk memperkuat brand kartu
kredit BCA serta melakukan promosi untuk pembelian tiket
94
pesawat. Kegiatan pemasaran ini didukung oleh maskapai
penerbangan terkemuka seperti Singapore Airlines, Garuda
Indonesia dan Air Asia serta melibatkan beberapa travel agent
ternama.
Menyempurnakan layanan VIRA, yaitu:
suatu Virtual Assistant yang dapat diakses melalui berbagai
aplikasi chat ternama dengan memanfaatkan teknologi chatbot.
VIRA turut berperan dalam program pemasaran melalui
penyediaan informasi atas berbagai promosi BCA.
Selain melakukan pemasaran pada pihak eksternal, BCA juga
meningkatkan pengenalan layanan digital bagi para karyawan.
Melalui program khusus di tahun 2018 Bank berupaya
meningkatkan digital awareness dan mendorong para karyawan
dalam penggunaan layanan digital BCA.
BCA melanjutkan kerja sama dengan mitra-mitra strategis :
Dalam berbagai promosi dan pemasaran lainnya guna memperkuat
brand awareness atas berbagai produk dan layanan BCA.
95
2. Keuangan (Financial)
Berikut merupakan ikhtisar data keuangan selama lima tahun

terakhir (Diaudit, pada atau untuk tahun yang berakhir 31 Desember) PT
BCA Tbk:
a) Laporan Posisi Keuangan
Tabel 4.2 : Tabel Total Aset 2017-2018
BCA mempertahankan posisinya sebagai salah satu bank terkemuka di

Indonesia dengan total aset mencapai Rp824,8 triliun pada akhir tahun 2018,
tumbuh 9,9% dariRp750,3 triliun pada tahun sebelumnya. Peningkatan ini
terutama tercatat pada pos penyaluran kredit yang merupakan komponen
mayoritas dari total aset. Selain portofolio kredit, sebagian besar aset
merupakan obligasi pemerintah dan instrumen-instrumen jangka pendek yang
likuid dan berisiko rendah, terutama penempatan pada efek-efek yang di
dalamnya termasuk surat berharga yang diterbitkan Bank Indonesia. Portofolio
aset produktif (bruto) yang merupakan 89,0% dari total aset, mencapai Rp734,4
triliun pada akhir tahun 2018 atau meningkat 9,2% dibandingkan tahun
sebelumnya.
96
Tabel 4.3 : Tabel Liabilitas 2017-2018
Liabilitas BCA tercatat sebesar Rp673,0 triliun pada tahun 2018,

meningkat 8,7% dibandingkan tahun 2017 yang sebesar Rp618,9 triliun. Dalam
komposisi liabilitas BCA, dana pihak ketiga merupakan komponen terbesar
yaitu 93,6% terhadap total liabilitas. Pada akhir tahun 2018 dana pihak ketiga
BCA tumbuh 8,4% menjadi Rp629,8 triliun dibandingkan tahun 2017.
Kenaikan ini terutama ditopang oleh dana giro dan tabungan yang berkontribusi
sebesar 76,7% dari total dana pihak ketiga, sementara dana deposito
berkontribusi sebesar 23,3%.
97
Tabel 4.4 : Tabel Ekuitas 2017-2018
BCA membukukan total ekuitas sebesar Rp151,8 triliun, meningkat

15,5%. Pertumbuhan ekuitas ini terutama didukung oleh kenaikan saldo
laba sebesar 16,9% menjadi Rp135,6 triliun. Pertumbuhan ekuitas dapat
mengimbangi kenaikan portofolio kredit BCA. Dalam satu dekade, rata-
rata pertumbuhan kredit BCA mencapai 16,9%. Seiring dengan
pertumbuhan kredit BCA, pada tahun 2018 Aset Tertimbang Menurut
Risiko (ATMR) meningkat 14,2% menjadi Rp633,6 triliun. Dengan
pertumbuhan ekuitas yang dapat mengimbangi peningkatan ATMR, BCA
menjaga posisi permodalan yang sehat dengan rasio kecukupan
modal/kewajiban penyediaan modal minimum (Capital Adequacy Ratio –
CAR) sebesar 23,4% pada tahun 2018.
98
b) Laporan Rugi-Laba
Tabel 4.5 : Tabel Laporan Rugi-Laba 2017-2018
BCA membukukan kenaikan laba bersih sebesar 10,9% menjadi Rp25,9

triliun pada tahun 2018. Pencapaian tersebut didukung oleh pertumbuhan
bisnis, upaya efisiensi serta kualitas aset yang terjaga.
Tabel 4.6 : Tabel Pendapatan Bunga Bersih 2017-2018
99
Pada tahun 2018 pendapatan bunga BCA meningkat 5,6% menjadi
Rp56,8 triliun yang didukung oleh pertumbuhan kredit yang signifikan dan tren
kenaikan suku bunga di semester II 2018. Pendapatan bunga dari portofolio
kredit memberikan kontribusi terbesar yaitu 76,7% dari total pendapatan bunga.
Di samping itu, BCA juga memiliki komposisi pendapatan bunga yang cukup
besar dari penempatan dana pada efek-efek.
Tabel 4.7 : Tabel Pendapatan Operasional (Selain Bunga) 2017-2018
Pendapatan operasional selain bunga tumbuh 17,1% menjadi Rp17,7

triliun pada tahun 2018. Pendapatan provisi dan komisi (fee-based income)
memberikan kontribusi terbesar yaitu 67,6% dari total pendapatan operasional
selain bunga, sedangkan pendapatan transaksi perdagangan dan pendapatan
operasional lainnya masing-masing berkontribusi sebesar 15,8% dan 16,6%.
Tabel 4.8 : Beban Operasional 2017-2018
100
Pada tahun 2018, beban operasional BCA meningkat 9,8% menjadi
Rp27,7 triliun pada tahun 2018. BCA mempertahankan rasio efisiensi biaya
(Cost to Income) pada level yang baik sebesar 44,3% pada tahun 2018, di
bawah batasan acuan jangka panjang maksimal sebesar 50%.
Dalam beberapa tahun terakhir, BCA secara konsisten mengendalikan

laju pertumbuhan beban operasional melalui pemanfaatan teknologi informasi
dalam mendukung efisiensi. Pada tahun 2018 sebesar 98% dari keseluruhan
transaksi di BCA telah diproses melalui jaringan internet banking, mobile
banking dan ATM. Pertumbuhan yang pesat pada jaringan internet dan mobile
banking turut mengendalikan pertumbuhan ekspansi jaringan kantor cabang
dan jaringan ATM. Gabungan jumlah transaksi internet dan mobile
bankingberkontribusi sebesar 66% dari total jumlah transaksi BCA.
BCA menjaga pertumbuhan beban operasional yang lebih rendah yaitu

di bawah 10% dalam kurun waktu tiga tahun terakhir, dibandingkan periode
lima tahun sebelumnya dengan laju pertumbuhan sekitar 15%-25%.
c) Laporan Arus Kas
Tabel 4.9 : Laporan Arus Kas 2017-2018
101
Arus Kas dari Aktivitas Operasi :
BCA membukukan surplus arus kas bersih dari aktivitas operasional

untuk tahun 2018 sebesar Rp4,9 triliun, dibandingkan tahun sebelumnya yang
sebesar Rp9,7 triliun. Surplus arus kas dari kegiatan operasi di 2018 terutama
berasal dari penerimaan pendapatan bunga dan pendapatan Syariah, provisi dan
komisi sebesar Rp67,2 triliun dan arus kas simpanan dari nasabah sebesar
Rp46,0 triliun. Secara keseluruhan, arus kas dari aktivitas operasi di tahun 2018
lebih rendah dari tahun 2017 terutama disebabkan oleh peningkatan penyaluran
kredit. Arus kas untuk penyaluran kredit tercatat sebesar Rp71,3 triliun pada
tahun 2018, dibandingkan Rp52,9 triliun pada tahun 2017.
Arus Kas Masuk dari Aktivitas Investasi :
Arus kas masuk dari aktivitas investasi selama tahun 2018 tercatat
sebesar Rp20,6 triliun, dibandingkan tahun sebelumnya yang tercatat sebagai
arus kas keluar sebesar Rp20,6 triliun. Perubahan tersebut terutama berasal dari
meningkatnya arus kas masuk atas penerimaan dari efek-efek tujuan investasi
yang jatuh tempo selama tahun berjalan yang tercatat sebesar Rp102,9 triliun
di tahun 2018 dibandingkan tahun sebelumnya yang sebesar Rp70,9 triliun.
Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan :
Arus kas bersih yang digunakan untuk aktivitas pendanaan pada tahun
2018 adalah sebesar Rp7,3 triliun, dibandingkan tahun sebelumnya yang
sebesar Rp6,7 triliun. Lebih besarnya arus kas keluar dari aktivitas pendanaan
sesuai dengan lebih rendahnya pinjaman yang diterima oleh entitas anak.
Disamping itu, arus kas keluar tersebut juga digunakan untuk pembayaran
dividen hasil usaha yang diberikan oleh BCA sebesar Rp6,4 triliun
dibandingkan tahun sebelumnya yang sebesar Rp5,2 triliun.
102
d) Rasio Keuangan Utama
Tabel 4.10 : Tabel Rasio Keuangan Utama
BCA memiliki kinerja rentabilitas yang baik, tercermin dari rasio

Return on Assets (ROA), Return on Equity (ROE), Net Interest Margin (NIM),
dan Cost to Income. Rasio ROA dan ROE BCA masing-masing tercatat sebesar
4,0% dan 18,8% pada tahun 2018. Sementara itu, rasio NIM mencapai 6,1%.
Cost to income ratio berada pada level yang sehat di bawah 50% yaitu pada
level 44,3%.
3. Operasi dan Logistik (Operation and Logistic)
Pada tahun 2018 BCA melihat berlanjutnya pergeseran transaksi

nasabah ke jaringan digital, dimana jumlah transaksi melalui jaringan
digital BCA mencapai 98% dari jumlah seluruh transaksi. Perkembangan
ini mendorong Bank dalam melakukan penyempurnaan layanan digitalnya
sebagai layanan yang nyaman dan mudah diakses sekaligus meningkatkan
efisiensi operasional perbankan transaksi. BCA memperkaya fitur- fitur
di berbagai e-channels terutama online channels, internet dan mobile
banking, serta mengembangkan berbagai layanan digital.
103
Tabel 4.11 : Pengembangan Jaringan Operasional
Pengembangan Jaringan Kantor Cabang dan ATM :

a. Pada tahun 2018, BCA melakukan investasi pada jaringan fisik
sejumlah 14 kantor cabang sehingga Bank memiliki 1.249 kantor
(137 kantor cabang utama, 865 kantor cabang pembantu dan 247
kantor kas). Selain itu, BCA memiliki 17.778 Automated Teller
Machine (ATM) dan ratusan ribu Electronic Data Capture (EDC).
b. Layanan cabang khusus untuk segmen tertentu:
i. layanan ‘Solitaire’ untuk nasabah high net-worth
individual;
ii. layanan ‘Prioritas’ untuk nasabah affluent;
iii. layanan ‘BCABIZZ’ untuk nasabah bisnis kecil dan
menengah; dan
iv. layanan ‘Weekend Banking’ untuk nasabah yang
memerlukan layanan perbankan di akhir pekan.
v. MyBCA, yaitu suatu bentuk gerai layanan perbankan full
digital di beberapa pusat perbelanjaan yang strategis.
c. BCA mulai mengoperasikan kantor hybrid, gabungan antara kantor
cabang konvensional yang beroperasi sesuai jam layanan cabang
dan MyBCA
4. Manajemen Sumber Daya Manusia (Human Resourch Management)
Melalui berbagai program rekrutmen, pada tahun 2018 BCA telah

merekrut 833 karyawan baru dan menerima 4.190 orang untuk bekerja
sebagai teller dan customer service melalui program Magang Bakti BCA.
104
tabel 4.12 : Tabel Jumlah Karyawan PT BCA Tbk

Secara konsisten BCA membangun budaya belajar untuk
membentuk sumber daya manusia yang agile dan mampu beradaptasi
terhadap perubahan lingkungan bisnis terkini. Berbagai program pelatihan
reguler diberikan kepada seluruh insan BCA, baik yang bersifat teknikal
maupun soft competency seperti program kepemimpinan, pengembangan
kepribadian, dan teknik membangun hubungan dengan nasabah.
Sepanjang tahun 2018, BCA telah menyelenggarakan pembelajaran dalam
2.005 kelas selama 207.513 hari pelatihan dengan jumlah peserta
sebanyak 60.448 dimana mayoritas pembelajaran dalam kelas ini
diselenggarakan di BCA Learning Institute. Melalui program
pengembangan trainee, BCA mempersiapkan kompetensi para karyawan
baru di berbagai bidang seperti relationship officer, analis kredit,
operasional, dan IT secara komprehensif. Pengembangan kompetensi
dalam membangun hubungan dengan para nasabah menjadi salah satu
fokus pengembangan SDM BCA.
Berikut merupakan program pelatihan yang diselenggarakan BCA,

yaitu:
105
Tabel 4.13 : Manajemen Sumber Daya Manusia
Pengembangan E-learning :
E-learning senantiasa diperbaharui agar tetap relevan dengan
kebutuhan pengembangan kompetensi sumber daya manusia. Pada
tahun 2018 peserta e-learning mencapai 32.610 peserta, termasuk
karyawan tidak tetap.
Pengembangan blended learning :
BCA juga menerapkan blended learning model yang
menggabungkan pelatihan dalam kelas dengan pelatihan digital
(self learning). Untuk menyajikan program pelatihan secara lebih
menarik, BCA mengembangkan metode pembelajaran dengan
fasilitas video learning dan video conference.
Pengembangan gamification :
BCA terus menyempurnakan metode pembelajaran dengan
gamification, suatu proses pembelajaran menggunakan permainan
edukatif. Para karyawan juga dapat memperoleh akses buku digital
melalui aplikasi BCA Library Management System (BLIMS) untuk
mengembangkan minat membaca.
Pengembangan Community of Practice :
BCA juga menyelenggarakan program kelompok Community of
Practice sebagai sarana membangun budaya belajar dan berbagi
pengetahuan antar para karyawan. Melalui berbagai upaya
pengembangan tersebut, BCA meningkatkan kompetensi dan
agility sumber daya manusia.
106
BCA menyelenggarakan program-program pengembangan karir
untuk mempersiapkan calon-calon suksesor pejabat Bank. Pada tahun
2018 terdapat 1.166 karyawan yang telah menyelesaikan program
pengembangan karir BCA. Para kandidat potensial diidentifikasi melalui
sistem penilaian secara panel pada unit kerja yang kemudian dilanjutkan
dengan program pendidikan khusus bagi kandidat tertentu. Setelah
mengikuti pendidikan khusus, BCA menyediakan berbagai program
pengembangan diri berkelanjutan guna mempersiapkan para karyawan
tersebut untuk dipromosikan ke jenjang karir selanjutnya di Bank.
Tabel 4.14 : Tabel Pelatihan Karyawan
5. Teknologi Informasi (Information and Technology)
Jaringan yang terintegrasi baik secara fisik maupun digital untuk

melayani kebutuhan para nasabah merupakan salah satu fondasi utama
dalam keunggulan bisnis inti perbankan transaksi BCA. Oleh karena itu,
BCA senantiasa melakukan investasi dalam pengembangan jaringan
perbankan baik pada jaringan cabang maupun digital. Dengan tren
pergeseran transaksi nasabah ke jaringan digital, fokus jaringan kantor
cabang lebih diarahkan sebagai solution center dalam mempererat
hubungan BCA dengan para nasabah.
107
Tabel 4.15 : Pengembangan Teknologi Informasi
Transaksi nasabah ke jaringan digital :

a. Fitur-fitur layanan internet dan mobile banking terus dikembangkan
serta disempurnakan untuk meningkatkan customer experience serta
kenyamanan dalam melakukan transaksi digital.
b. Pengembangan lebih lanjut pada aplikasi smartphone ‘Sakuku’ e-
wallet serta ‘BCA Mobile’ mobile app yang dapat digunakan untuk
mengakses layanan internet dan mobile banking.
c. Pada tahun 2018 BCA memperkenalkan layanan transaksi berbasis
QR code yang terintegrasi dengan layanan BCA Mobile dan Sakuku
untuk mempermudah peer-to-peer transfer.
Mencermati potensi perkembangan bisnis e-commerce dan fintech:
BCA mengembangkan open platform dan membangun konektivitas
sistem BCA dengan para pemain e-commerce dan fintech melalui
teknologi Application Programming Interface (API). Dengan
kemudahan konektivitas, BCA meraih peluang dalam memperluas
ekosistem layanan transaksi BCA melalui jaringan sistem
pembayaran dari berbagai pihak ketiga yang sedang berkembang.
Meningkatkan otomasi dan efisiensi di berbagai aspek layanan dan
operasional kantor cabang :
a. Bank melengkapi kantor cabang dengan berbagai perangkat digital
untuk layanan self-service sehingga nasabah dapat melakukan
transaksi secara mandiri serta mendukung tugas personil di kantor
cabang.
108
b. Bank juga mengembangkan aplikasi e-branch untuk memfasilitasi
nasabah dalam mengisi formulir pembukaan rekening dan
melakukan reservasi layanan cabang secara online.
c. BCA memanfaatkan teknologi chatbot berbasis artificial
intelligence dalam penyediaan layanan ‘VIRA’, sebuah Virtual
Assistant dimana para nasabah dapat mengakses layanan perbankan
melalui platform aplikasi chat.
Sistem keamanan TI :
a. Meningkatkan sistem keamanan transaksi untuk mengantisipasi
ancaman cyber-crime dan potensi fraud.
b. BCA menerapkan Data Loss Prevention (DLP) untuk
meningkatkan pengamanan informasi elektronik dari pencurian
informasi maupun akses oleh pihak yang tidak berkepentingan.
c. Teknologi machine learning dan artificial intelligence, BCA
menerapkan deteksi dini yang mampu mendeteksi anomali
transaksi dalam jaringan serta menyempurnakan sistem anti virus
untuk mendeteksi dan mencegah serangan malware.
Kapasitas serta keandalan dan keamanan jaringan multi-channel :
a. Konsisten memperkuat infrastruktur teknologi informasi dengan
mengkaji kebutuhan perangkat keras secara berkala,
b. Menyempurnakan sistem jaringan dan perangkat lunaknya, serta
c. Melakukan upgrade sistem operasi inti sesuai dengan kebutuhan.
109
D. Ringkasan Faktor Internal (IFAS)
Berdasarkan analisis yang dilakukan terhadap informasi data internal
perusahaan PT BCA Tbk maka dapat disimpulkan penilaian sebagai berikut:
Tabel 4.16 Tabel IFAS PT BCA Tbk
No Faktor Internal weight rating score

Kekuatan (Strengths)
1 Manajemen yang selalu mengikuti regulasi
perbankan nasional 0,1 3 0,3
2 Kekuatan peningkatan harga saham 0,06 3 0,18
3 Kapitalisasi pasar tertinggi 0,07 2 0,14
4 Tingkat kepuasan karyawan yang tinggi 0,08 3 0,24
5 Tren kenaikan laba yang paling tinggi 0,07 3 0,21
6 MSDM yang mumpuni 0,1 2 0,2
7 NPL terendah 0,14 4 0,56
1,83
Kelemahan (Weaknesses)
Total penyaluran kredit kalah dengan bank
1 BUMN 0,15 4 0,6
Cabang bank yang kurang menyebar ke
2 daerah pinggiran 0,1 3 0,3
3 Belum menjadi bank pilihan masyarakat 0,13 4 0,52
Total Score 1,00 1,42
0,41
110
BAB V
ANALYSIS OF STRATEGIC FACTORS
A. Analisis Situasi (Situational Analysis) SWOT

Rangkuti dalam Putriana (2017: 4) menjelaskan bahwa analisis SWOT
merupakan identifikasi berbagai faktor secara sistematis untuk merumuskan
strategi perusahaan. Analisis SWOT menjadi alat pengambilan keputusan untuk
menentukan strategi yang ditempuh berdasarkan logika untuk memaksimalkan
kekuatan (strength), kelemahan (weakness), peluang (opportunity), dan ancaman
(threat). Matriks Threat-Opportunity-Weakness-Strength (TOWS) merupakan
alat yang dapat memberikan gambaran mengenai bagaimana peluang dan
ancaman eksternal yang dihadapi oleh perusahaan dapat disesuaikan dengan
kekuatan dan kelemahan yang dimilikinya (Putriana, 2017: 4). Secara garis besar,
matriks TOWS menghasilkan empat kemungkinan alternatif strategis, yaitu :
a. Strategi SO (Strengths-Opportunities)
b. Strategi WO (Weaknesses-Opportunities)
c. Strategi ST (Strengths-Threats)
d. Strategi WT (Weaknesses-Threats)
Berikut merupakan analisis situasi perusahaan PT BCA Tbk dengan
menggunakan analisis SWOT:
1. Kekuatan (Strengths)
Berikut merupakan kekuatan dari Perusahaan PT BCA Tbk:
a. Kekuatan peningkatan harga saham 109% periode 5 tahun
Saham BCA mengalami peningkatan harga saham yang sangat
tinggi dibandingkan dengan Bank Buku-IV dengan total peningkatan
hingga 109% dalam 5 tahun.
111
b. Kapitalisasi pasar
Harga yang premium dan minat investor yang tinggi terhadap saham
BCA membuat kapitalisasi pasarnya paling tinggi dibandingkan dengan
Bank plat merah.
c. Manajemen yangs selalu mengikuti regulasi perbankan
Bank BCA selalu meninjau ulang manajemen perusahaan ketika
pemerintah mengeluarkan regulasi baru dan menerapkan manajemen
yang sesuai dengan regulasi baru yang berlaku.
d. Tren kenaikan laba tertinggi
Peningkatan laba yang dialami BCA cenderung lebih stabil daripada
Bank BUMN dan membentuk garis tren yang paling tinggi dalam periode
5 tahun.
e. Tingkat kualitas SDM yang terlatih
Banyaknya jenis pelatihan yang diberikan perusahaan kepada
karyawan BCA membuat karyawan BCA menjadi karyawan terlatih yang
berorientasi pada nasabah.
f. Tingkat kepuasan karyawan tertinggi
Tingkat kepuasan karyawan BCA terhadap pekerjaan yang
dilakukan Jobplanet.com mendapat penilaian paling tinggi sebesar 4.0
dibandingkan dengan Bank BUMN.
g. NPL rendah
Rasio Tingkat Non Performance Loan (NPL) atau kredit bermasalah
Bank BCA menunjukkan tingkat yang paling rendah menunjukkan
kemampuan membayar debitur Bank BCA yang tinggi dibanding dengan
Bank BUMN.
112
2. Kelemahan (Weakness)
Berikut merupakan kelemahan dari Bank BCA :
a. Total penyaluran kredit kalah dengan bank BUMN
Total penyaluran kredit masih kalah dengan bank BRI dan Mandiri
yang hanya menguasai sebesar 11,54% dari keseluruhan total kredit yang
disalurkan seluruh bank yang ada di Indonesia
b. Persebaran cabang bank yang relatif kurang di daerah pinggiran
Jumlah kantor cabang yang dimiliki bank BCA relatif kurang
menyebar ke daerah pinggiran sehingga nasabah sedikit kesulitan untuk
melakukan melakukan kegiatan transaksional perbankan.
c. Belum menjadi bank pilihan utama masyarakat di Indonesia yang
mengakomodasi layanan perbankan
Jumlah nasabah yang dimiliki bank BCA terlampau jauh
dibandingkan dengan bank BUMN Buku-IV yang hanya menguasai 7%
dari keseluruhan pemilik rekening bank.
3. Peluang (Opportunitis)
Berikut peluang bagi Bank BCA :
a. Pemakaian internet banking dan mobile banking meningkat
Kecenderungan masyarakat dalam menggunakan perbankan digital
meningkat sejak pemakaian internet dan smartphone yang meningkat dan
akan terus berkembang dalam beberapa tahun ke depan.
b. Peningkatan transakasi berbasis online
Maraknya penggunaan media sosial dan munculnya berbagai
macam e-commerce yang berbasis online berpeluang meningkatkan jenis
transaksi berbasis online.
c. Kebijakan pemerintah terhadap target kepemilikan rekeneing
masyarakat
Munculnya kebijakan terkait target kepemilikan rekening bank
untuk masyarakat dapat meningkatkan jumlah pembukaan buku rekening
bank.
113
d. Pertumbuhan penduduk
Pertubumbuhan penduduk yang cukup pesat diharapkan dapat
manambah jumlah nasabah bank di masa depan.
4. Ancaman (Treaths)
a. Semakin banyak metode pembayaran finansial lain (Ovo dan
Gopay)
Munculnya alat pembayaran finansial non perbankan seperti

OVO dan Gopay dapat menggeser kebiasaan masyarakat untuk
menggunakan layanan perbankan dalam melakukan transaksi jual beli.
b. Kendala jaringan satelit yang disewa (satelit telkom-1)

Adanya masalah terkait jaringan satelit dapat menghambat jaringan
telekomunikasi dan distribusi perbankan.
c. Peningkatan suku bunga bank
Peningkatan suku bunga bank dapat memengaruhi keputusan
nasabah dalam melakukan penanaman modal investasi dan kegiatan
kredit.
d. Cyber crime
Tingginya penggunaan internet dan layanan digital dapat membuat
celah di dalam sistem layanan perbankna digital oleh orang-orang yang
tidak bertanggung jawab untuk mencari keuntungan sepihak.
e. Bencana alam
Bencana alam yang tidak dapat dihindari seperti gempa, tsunami,
banjir, dan lain-lain.
114
Tabel 5.1 : Analisis SWOT PT BCA Tbk
No Strengths no Weaknesses
1 Manajemen yang 1 Total penyaluran
selalu mengikuti kredit kalah
regulasi perbankan dengan bank
nasional BUMN
2 Kekuatan 2 Cabang bank yang
peningkatan harga kurang menyebar
saham ke daerah
SWOT pinggiran
3 3 Belum menjadi
Kapitalisasi pasar bank pilihan
tertinggi masyarakat
4 Tingkat kepuasan 4
karyawan yang
tinggi
5 Tren kenaikan laba 5
yang paling tinggi
6 MSDM yang
mumpuni
7 NPL terendah
no Opportunities no Strategi SO no Strategi WO

1 Pemakaian internet 1,3 Pembuatan 1,12 Mengkaji
banking dan promo/hadiah pengajuan kredit
mobile banking terkait dengan online
yang meningkat kepemilikan buku
rekening
2 Peningkatan 7,12 Mengkaji pengajuan 2,3 Penambahan
transaksi berbasis pinjaman online kantor cabang di
online wilayah pinggiran
3 Kebijakan 6,1 Peningkatan edukasi 2,1 Pengembangan

pemerintah perbankan digital aplikasi mobile
terhadap dari karyawan dengan tambahan
kepemilikan buku kepada nasabah akses lokasi untuk
rekening
115
mengetahui cabang
terdekat
4 Pertumbuhan 3,12 Peningkatan
penduduk jumlah layanan
perbankan digital
3,34 Penggencaran
promo yang dapat
menarik minat
masyarakat
no Threats no Strategi ST no Strategi WT
1 Semakin 1,1 Kerjasama dengan 1,3 Penyesuaian bunga
banyaknya metode pihak fintech kredit
pembayaran
finansial lain
2 3,3 Melakukan aksi 3,3 Membuat produk
Kendala jaringan korporat seperti investasi yang
satelit yang disewa stock split untuk menarik
mempertahankan
kapitalisasi pasar
3 Peningkatan suku 7,3 Penyesuaian bunga 3,25 Kerjasama dengan
bunga kredit bank daerah terkait
transaksi
perbankan
4 Cyber crime
5 Bencana alam
116
Berdasarkan analisis penilaian faktor internal dalam tabel IFAS (Tabel
4.16) dan faktor eksternal dalam tabel EFAS (Tabel 3.5) maka dapat diketahui
posisi perusahaan PT BCA Tbk berada pada kuadran 1 (Gambar 5.1).
Opportunity
Kuadran I
(1,4 ; 0,02)
Kuadran III
Weakness Strength
Kuadran IV Kuadran II
Threat
Gambar 5.1 : Kuadran SWOT PT BCA Tbk
Berdasarkan analisis yang dilakukan maka diperoleh hasil bahwa PT
BCA Tbk menempati posisi kuadran I dimana hasil perhitungan menunjukkan
angka positis-positif. Posisi ini menandakan sebuah organisasi yang kuat dan
berpeluang. Rekomendasi strategi yang diberikan adalah Progresif, artinya
organisasi dalam kondisi prima dan mantap sehingga sangat dimungkinkan untuk
terus melakukan ekspansi, memperbesar pertumbuhan dan meraih kemajuan
secara maksimal (daps.bps.go.id, diakses pada 2019). Posisi kuadran I
Merupakan situasi yang sangat menguntungkan, perusahaan tersebut memiliki
peluang dan kekuatan internal, sehingga dengan kekuatan yang dimilikinya dapat
memanfaatkan peluang yang ada menjadi keuntungan bagi perusahaan. Strategi
yang harus diterapkan dalam kondisi ini adalah mendukung kebijakan
pertumbuhan yang agresif yaitu growth oriented strategy (lib.ui.ac.id, diakses
pada 2019).
117
B. Review of Current Mission and Objectives
Berdasarkan analisis yang dilakukan terhadap kondisi perusahaan dan
faktor internal maupun faktor eksternal PT BCA Tbk maka dapat disimpulkan
bahwa program dan strategi yang telah dilakukan PT BCA Tbk sesuai dengan
misi dan tujuan yang ingin dicapai. Visi PT BCA Tbk adalah “Bank pilihan
utama andalan masyarakat, yang berperan sebagai pilar penting perekonomian
Indonesia.” PT BCA Tbk dalam mewujudkan visi perusahaan menerapkan misi
yang teridiri dari tiga butir yaitu : (a) Membangun institusi yang unggul di bidang
penyelesaian pembayaran dan solusi keuangan bagi nasabah bisnis dan
perseorangan, (b) Memahami beragam kebutuhan nasabah dan memberikan
layanan finansial yang tepat demi tercapainya kepuasan optimal bagi nasabah,
dan (c) Meningkatkan nilai francais dan nilai stakeholder BCA.
PT BCA Tbk melakukan upaya kebijakan strategi untuk mewujudkan visi

dan misi perusahaan. Pertama: strategi yang dilakukan berkaitan dengan strategi
koporasi yang mencakup stabilitas, pertumbuhan, dan penghematan. Kedua:
menerapkan strategi bisnis dengan memperbaiki produk dan layanan yang
mengarah ke basis digital. Ketiga: menerapkan strategi fungsional dengan
penerapan strategi manajemen risiko yang disiplin, pengembangan SDM,
pengembangan jaringan dan operasi, serta teknologi informasi.
118
BAB VI
STRATEGIC ALTERNATIVES AND RECOMMENDED STRATEGY
A. Masalah (Problem)
Berdasarkan analisis terhadap faktor internal maupun eksternal yang telah

dilakukan maka dapat diketahui permasalahan yang terjadi pada PT BCA Tbk.
Terdapat masalah utama perusahaan yang menjadi penghambat perusahaan untuk
melakukan pertumbuhan dengan maksimal. Masalah utama bagi PT BCA Tbk
adalah kurang maksimalnya penjaringan nasabah dari berbagai lapisan
masyarakat. Mayoritas nasabah PT BCA Tbk sampai saat ini adalah masyarakat
dengan posisi menengah ke atas. Kurang terjangkaunya akses kantor cabang
konvensional di daerah-daerah pinggiran menjadi penyebab minimnya nasabah
apabila dibanding dengan bank lain. Selain itu, PT BCA Tbk berfokus pada
pengembangan pelayanan berbasis digital dengan mengurangi layanan
konvensional juga menyebabkan berkurangnya minat calon nasabah menengah
ke bawah. Hal ini bertolak belakang dengan visi PT BCA Tbk yaitu sebagai
“Bank pilihan utama andalan masyarakat, yang berperan sebagai pilar penting
perekonomian Indonesia.” Oleh karena itu, masyarakat pinggiran atau pedesaan
lebih memilih ke layanan perbankan BUMN dengan layanan konvensional yang
lebih terjangkau aksesnya seperti Bank BRI, Mandiri, BNI dan bank daerah.
Dalam penguasaan nasabah, BRI menjadi market leader dengan 70 juta nasabah
(29%), BNI 32,8 juta nasabah nasabah (13%), BCA 18 juta nasabah (7%) dan
disusul oleh Mandiri dengan 17 juta nasabah (7%).
119
B. Strategi Alternatif (Alternative Strategy)
Beberapa alternatif strategi yang diperoleh dari matrix SWOT adalah

sebagai berikut:
1. Pembuatan promo atau hadiah terkait dengan kepemilikan buku rekening.

2. Mengkaji pengajuan kredit atau pinjaman online.
3. Peningkatan edukasi perbankan digital dari karyawan kepada nasabah.
4. Penambahan kantor cabang di wilayah pinggiran.
5. Pengembangan aplikasi mobile dengan tambahan akses lokasi untuk
mengetahui cabang terdekat.
6. Peningkatan jumlah layanan perbankan digital.
7. Penggencaran promo yang dapat menarik minat masyarakat.
8. Kerjasama dengan pihak fintech.
9. Melakukan aksi korporat seperti stock split.
10. Penyesuaian bunga kredit.
11. Membuat produk investasi yang menarik.
12. Kerjasama dengan bank daerah terkait transaksi perbankan.
C. Rekomendasi Strategi (Strategy Recomended)
Apabila ditinjau dari implementasi strategi korporasi, strategi bisnis

maupun strategi fungsional perusahaan, maka menurut kami PT BCA Tbk telah
mensinergikan strategi dan visi perusahaan dengan baik. Akan tetapi dalam
implementasinya tentunya suatu perusahaan memiliki kekurangan yang
menyebabkan pertumbuhan perusahaan terhambat. Berdasarkan permasalahan
PT BCA Tbk dan alternatif strategi di atas maka dampat disimpulkan
rekomendasi strategi dalam menyelesaikan perasalahan perusahaan, yaitu:
120
1. Penambahan kantor cabang di wilayah pinggiran.
Kurangnya kantor cabang kovensional PT BCA Tbk menjadi salah

satu penyebab kurangnya perluasan nasabah kalangan menengah ke bawah.
Walaupun seiring berjalannya arus globalisasi menyebabkan berbagai layanan
harus mampu menyesuaikan dengan perkembangan tekonologi namun PT
BCA Tbk masih memerlukan penambahan kantor cabang konvensional.
Sehingga dengan pembukaan kantor cabang baru, maka visi perusahaan
mampu terwujud dengan baik.
2. Perluasan kerjasama
Selama ini PT BCA Tbk telah melakukan kerjasama dengan

perusahaan perbankan lain dalam meningkatkan pelayanan transaksi
perbankan. PT BCA Tbk telah melakukan kerjasama dengan PT PaninBank
Tbk dan jaringan PRIMA untuk memperluas layanan transaksi. Selain itu,
BNI turut berkolaborasi dalam menjalin kerjasama jaringan ATM. Akan tetapi
perluasan kerjasama menjadi penting untuk menjaring perluasan nasabah
perusahaan. PT BCA Tbk kedepan akan lebih baik apabila bekerjasama
dengan perusahaan non-bank untuk menjaring nasabah yang lebih banyak.
121
LAMPIRAN
Lampiran 1. Laporan Keuangan PT BCA Tbk
Tabel 8.1 : Laporan Keuangan PT BCA Tbk (Periode Tahun 2013-2017)
122
Lampiran 1. Laporan Keuangan PT BCA Tbk (Lanjutan)
Tabel 8.1 : Laporan Keuangan PT BCA Tbk (Periode Tahun 2013-2018)
123
Lampiran 2. Laporan Keuangan PT BRI Tbk
Gambar 8.2 Laporan Keuangan BRI (Periode Tahun 2013-2017)
Sumber : Laporan Tahunan PT BRI Tbk Periode Tahun 2017
124
Lampiran 3. Laporan Keuangan PT Mandiri Tbk
Tabel 8.3 : Laporan Keuangan PT Mandiri Tbk (Periode Tahun 2013-2017)
Sumber : Laporan Tahunan PT Mandiri Tbk Periode Tahun 2017
125
Lampiran 3. Laporan Keuangan PT Mandiri Tbk (Lanjutan)
126
127
128
Lampiran 4. Laporan Keuangan PT BNI Tbk
Tabel 8.4 : Laporan Keuangan PT BNI Tbk (Periode Tahun 2013-2017)
Sumber : Laporan Tahunan PT BNI Tbk Periode Tahun 2017
129
Lampiran 4. Laporan Keuangan PT BNI Tbk
130
Lampiran 4. Laporan Keuangan PT BNI Tbk (Lanjutan)
131
Lampiran 4. Laporan Keuangan PT BNI Tbk (Lanjutan)
132
DAFTAR PUSTAKA
BPN. 2012. Potensi dan Ancaman Bencana. (Online: https://www.bnpb.go.id/home/

potensi,diakses pada April 2019)
Bps.go.id. (Online: http://daps.bps.go.id/file_artikel/66/Analisis%20SWOT.pdf

diakses pada April 2019)
Gian Utama. Tujuan Strategis BCA. (Online: https://www.academia.edu/

8649819/Tujuan_Strategis_BCA, diakses pada Maret 2019)
Indopremier.com. 2019. (Online: https://www.indopremier.com/ipotgo/

marketanalysis.php? page=stockscreener diakses pada April 2019)
Itgid.org. Mengenal Cyber Crime Dunia Perbankan. 2015 (Online:

https://itgid.org/mengenal-cyber-crime-dunia-perbankan/, diakses pada Maret
2019)
Katadata.co.id. 2019. BI : 188 Juta Penduduk Ditarget Punya Rekening Bank Pada
2019. (Online: https://katadata.co.id/berita/2017/03/13/bi-188-juta-penduduk-
ditarget-punya-rekening-bank-pada-2019 diakses pada April 2019)
Katadata.co.id. 2018. Berapa Jumlah Penduduk Indonesia (Online:

https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2018/01/12/berapa-jumlah-
penduduk-indonesia, diakses pada April 2019)
Kompas.com. 2015. Laku Pandai Mengubah Budaya Menyimpan Uang di Bawah

Bantal (Online: https://ekonomi.kompas.com/read/2015/04/09/123350826/.
Laku.Pandai.Mengubah.Budaya.Menyimpan.Uang.di.bawah.Bantal, diakses
pada April 2019)
Kompas.com. 2016. Persaingan 5 Bank Terbesar Kinerja Kredit Siapa Lebi Baik?
(Online: https://money.kompas.com/read/2016/03/08/182924426/Persaingan.5.
Bank.Terbesar.Kinerja.Kredit.Siapa.yang.Lebih.Baik. Diakses pada Maret 2019)
133
Kompas.com. 2018. Januari 2018 Jumlah Rekening Tabungan Naik. (Online:
https://ekonomi.kompas.com/read/2018/03/03/125837526/januari-2018-jumlah-
rekening-tabungan-naik, diakses pada Maret 2019)
Kompas.com. 2019. Ada Pemilu Pertumbuhan Kredit Semester I 2019 Diprediksi

Melambat. (Online: https://ekonomi.kompas.com/read/2019/01/11/062900426/
ada-pemilu-pertumbuhan-kredit-semester-i-2019-diprediksi-melambat, diakses
pada Maret 2019)
Kontan.co.id. 2017. ATM BCA Offline Akibat Gangguan Satelit. (Online:

https://keuangan.kontan.co.id/news/70-atm-bca-offline-akibat-gangguan-satelit
diakses pada Maret 2019)
Kumparan.com. 2018. (Online: https://kumparan.com/@kumparanbisnis/layanan-

perbankan-makin-canggih-potensi-cybercrime-makin-besar-
1541499306954270294, diakses pada April 2019)
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. 2017. Laporan Tahunan PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk Periode Tahun 2017. Jakarta: PT Bank Mandiri Tbk
PT BCA Tbk. 2017. Laporan Tahunan PT BCA Tbk Periode Tahun 2017. Jakarta :PT
BCA Tbk
PT BCA Tbk. 2018. Laporan Tahunan PT BCA Tbk Periode Tahun 2018. Jakarta: PT
BCA Tbk
PT BNI (Persero) Tbk. 2017. Laporan Tahunan PT BNI (Persero) Tbk Periode Tahun
2017. Jakarta: PT BNI Tbk
PT BRI (Persero) Tbk. 2017. Laporan Tahunan PT BRI (Persero) Tbk Periode Tahun
2017. Jakarta: PT BRI Tbk
Putriani, Dian. 2017. Analisis SWOT sebagai Dasar Perumusan Strategi Bersaing pada
Produk Asuransi Jiwa Perorangan AJB BUMIPUTERA 1912 KPR Pekanbaru.
JOM FISIP Vol. 4 No. 1 – Februari 2017.
134
Rti.co.id. 2019. (Online: https://www.rti.co.id/, diakses pada April 2019)
Ui.ac.id. Analisis SWOT (Online: http://lib.ui.ac.id analisis swot, diakses pada April
2019)
www.alinea.id. 2019. Pengguna Perbankan Digital Mennjukkan Peningkatan.

(Online: https://www.alinea.id/bisnis/pengguna-perbankan-digital-
menunjukkan-peningkatan-b1Xbe9h0D, diakses pada Maret 2019)
www.bca.co.id. Jahja Setiaatmadja Wins Indonesia Most Admired CEO 2018. 2018. (Online:
https://www.bca.co.id/en/Tentang-BCA/Korporasi/Siaran-Pers/2018/12/20/08/08/jahj-
setiaatmadja-raih-penghargaan-indonesia-most-admired-ceo- 2018, diakses pada 30
Maret 2019)
135

Analisis BCA wtm1

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Analisis BCA wtm1

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

ANALISIS STRATEGI DAN AUDIT STRATEGI PT.

Diajukan untuk Menempuh Tugas Mata Kuliah Seminar Kebijakan Bisnis

Dosen Pengampu Mata Kuliah :

PUTRA WAHYU INDRASTA NIM. 165030200111083

Fakultas Ilmu Administrasi Universitas Brawijaya.

senantiasa mengharapkan adanya masukan yang bersifat membangun guna

menyempurnakan laporan kami.

Malang, Maret 2019

DAFTAR PUSTAKA .................................................................................... 132

Gambar 1.1 Grafik Pertumbuhan Total Aset PT BCA Tbk ............................. 6

Gambar 1.2 Grafik Pertumbuhan Kredit PT BCA Tbk.................................... 7

Gambar 1.3 Grafik Pertumbuhan DPK PT BCA Tbk ...................................... 8

Gambar 1.4 Grafik Pertumbuhan Ekuitas PT BCA Tbk .................................. 8

Gambar 1.6 Grafik Pertumbuhan Pendapatan Operasional dan Laba Bersih

PT BCA Tbk .................................................................................................... 12

Gambar 1.7 Pencapaian Profitabilitas PT BCA Tbk ........................................ 13

Gambar 1.8 Strategi Bisnis Pengembangan Produk dan Layanan

PT BCA Tbk .................................................................................................... 23

Gambar 2.1 Anggota Direksi PT BCA Tbk .................................................... 34

Gambar 2.2 Presiden Direktur Jahja Setiaadmadja .......................................... 53

Gambar 3.1 Pengaruh Gangguan Satelit .......................................................... 57

Gambar 3.2 Peta Indeks Rawan Bencana Indonesia ........................................ 58

Gambar 3.3 Grafik Pertumbuhan PDB Indonesia ............................................ 59

Gambar 3.5 Grafik Inflasi dan Suku Bunga BI ................................................ 61

Gambar 3.6 Potensi Cybercrime Makin Besar ................................................. 62

Gambar 3.7 Pemilu Menyebabkan Pertumbuhan Kredit Melambat ................ 63

Gambar 3.9 Mengubah Budaya Menyimpan Uang ......................................... 68

Gambar 3.10 Porter’s Five Forces Analysis .................................................... 69

Gambar 3.12 Grafik Pertumbuhan Kredit 2014-2015...................................... 74

Gambar 3.13 Penyaluran Kredit 5 Bank Terbesar ........................................... 75

Gambar 3.14 Pertumbuhan Penyaluran Kredit 5 Bank Terbesar ..................... 76

Gambar 3.15 Net Profit Bank Asia Tenggara 2017 ......................................... 77

Gambar 3.16 Diagram Laba Bersih Periode 2014-2018 .................................. 78

Gambar 3.17 Perbandingan ROA .................................................................... 79

Gambar 3.18 Perbandingan ROE ..................................................................... 80

Gambar 3.19 Harga Saham Penutupan Tahun 2014-2018 ............................... 81

Gambar 3.20 Kapitalisasi Pasar Tahun 2014-2018 .......................................... 82

Gambar 3.21 Tingkat Kepuasan Karyawan ..................................................... 84

Gambar 3.22 Perbandingan Jumlah Nasabah .................................................. 86

Gambar 3.23 Analisis BCG Matrix.................................................................. 88

Gambar 4.1 Struktur Perusahaan...................................................................... 91

Gambar 4.2 Tata Nilai Perusahaan................................................................... 92

Gambar 5.1 Kuadran SWOT PT BCA Tbk ..................................................... 117

Tabel 1.1 Profil PT BCA Tbk .......................................................................... 2

Tabel 1.2 Laporan Posisi Keuangan................................................................. 5

Tabel 1.3 Target vs Pencapaian Tahun 2018 ................................................... 10

Tabel 1.4 Penghasilan Komprehensif PT BCA Tbk ........................................ 11

Tabel 1.5 Rasio Keungan PT BCA Tbk ........................................................... 14

Tabel 1.6 Misi Perusahaan ............................................................................... 16

Tabel 1.7 Goals and Objectives of PT BCA Tbk ............................................ 17

Tabel 1.8 Strategi Korporasi Tahun 2014-2018 ............................................... 20

Tabel 1.9 4 Pilar Manajemen Risiko Terintegrasi ........................................... 25

Tabel 1.10 Strategi Manajemen SDM .............................................................. 26

Tabel 1.11 Strategi Pengembangan Jaringan dan Operasi ............................... 28

Tabel 1.12 Strategi Pengembangan Teknologi Informasi ................................ 29

Tabel 2.1 Profil Jajaran Direksi PT BCA Tbk ................................................. 35

Tabel 3.1 Analisis PESTLE PT BCA Tbk ....................................................... 56

Tabel 3.3 Pertumbuhan Penyaluran Kredit ...................................................... 76

Tabel 3.4 Perbandingan Jumlah Nasabah ........................................................ 87

Tabel 3.5 Tabel EFAS PT BCA Tbk ............................................................... 90

Tabel 4.1 Program Pemasaran PT BCA Tbk ................................................... 94

Tabel 4.3 Tabel Liabilitas 2017-2018 .............................................................. 97

Tabel 4.4 Tabel Ekuitas 2017-2018 ................................................................. 98