ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Laporan tahunan ini memuat kata “BNI Life“ dan “Perseroan” This annual report contains the word “Company” and “BNI
yang didefinisikan sebagai PT BNI Life Insurance yang Life” thathereinafter referred to PT BNI Life Insurance as a
menjalankan bisnis dalam bidang asuransi. company that runsbusiness in insurance industry.
Tujuan utama penyusunan Laporan Tahunan ini adalah The main objective of this Annual Report is to enhance the
untuk meningkatkan keterbukaan informasi dalam disclosure of information in the sphere of internal to the
lingkup internal kepada otoritas terkait serta menjadi relevant authorities as well as a yearbook that also builds
buku tahunan yang turut membangun rasa bangga dan the sense of pride and solidarity among employees.
solidaritas di antara karyawan.
Penyebutan satuan mata uang “Rupiah”, “Rp” atau IDR The mention of the currency “Rupiah”, “Rp” or IDR are
merujuk pada mata uang resmi Republik Indonesia, refering to the official currency of the Republic of Indonesia,
sedangkan “Dolar AS” atau USD merujuk pada mata while “US Dollar” or USD refers to the lawful currency of
uang resmi Amerika Serikat. Semua informasi keuangan the United States. All financial information are presented in
disajikan dalam mata uang Rupiah sesuai dengan Standar Rupiah in accordance with Indonesian Financial Accounting
Akuntasi Keuangan Indonesia. Standard.
Laporan Tahunan 2018 PT BNI Life Insurance disajikan 2018 Annual Report of PT BNI Life Insurance is presented in
dalam dua bahasa yaitu Bahasa Indonesia dan Bahasa two languages, namely Bahasa and English, and uses font
Inggris dengan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang type and size that are easy to read. The Annual Report can
mudah dibaca. Laporan Tahunan ini dapat dibaca dan be read and downloaded at the BNI Life official website
diunduh di situs resmi BNI Life yaitu www.bni-life. co.id. www.bni-life.co.id
Pernyataan-pernyataan prospektif dalam laporan tahunan Prospective statements in this annual report are
ini dibuat berdasarkan berbagai asumsi mengenai kondisi prepared based onnumerous assumptions concerning
terkini dan kondisi mendatang Perseroan serta lingkungan current conditions and future events ofthe Company
bisnis di mana Perseroan menjalankan kegiatan usaha. and the business environment where the Company
Perseroan tidak menjamin bahwa dokumen-dokumen conductsbusiness. The Company shall has no obligation to
yang telah dipastikan keabsahannya akan membawa hasil- guarantee that all thevalid documents presented will bring
hasil tertentu sesuai harapan. specific results as expected.
Laporan tahunan ini memuat kata “BNI Life“ dan “Perseroan” This annual report contains the word “Company” and “BNI
yang didefinisikan sebagai PT BNI Life Insurance yang Life” thathereinafter referred to PT BNI Life Insurance as a
menjalankan bisnis dalam bidang asuransi. company that runsbusiness in insurance industry.
Kesinambungan Tema
Theme Continuity
2018
2017
2016 Transformasi Menuju Kinerja Optimal
Transformation Toward Optimal Performance
2015 Sinergi Kokoh Kekuatan Asuransi, Siapkan Masa
Depan Terencana Generasi Millenial Indonesia BNI Life senantiasa melakukan transformasi menuju
arah yang lebih baik dalam rangka menyediakan layanan
2014 Resilient Insurance Synergy, Helping The Readiness of Indonesia
Millennial Future
asuransi dan mempertahankan pertumbuhan binis yang
Semangat Langkah Baru Wujudkan optimal. Transformasi yang terwujud dalam inovasi
Elevating the Journey of Life untuk memberikan kemudahan dan kenyamanan (Easy
Pertumbuhan Berkesinambungan Industri asuransi terus mengalami pertumbuhan kinerja yang sangat
Life) kepada para nasabahnya. Di tengah kondisi industri
Pengalaman di industri asuransi selama memuaskan, menunjukkan itu Asuransi semakin diterima oleh
Memenangkan Industri Asuransi asuransi yang mengalami masa sulit pada tahun 2018, BNI
Membangun Inovasi Nilai untuk 18 tahun, membuat BNI Life semakin masyarakat Indonesia. Sejalan dengan itu, kinerja BNI Life juga terus
meneguhkan komitmennya untuk Indonesia Life terus mengembangkan basis yang kuat pada industri
Kepuasan Nasabah meningkat dengan baik. Pertumbuhan laba Perseroan yang tumbuh lebih
ini melalui pertumbuhan basis polis aktif. Dengan sinergi
memberikan nilai tambah pada setiap sisi The Spirit of a New Step To dari 100% pada tahun 2017 menunjukkan kemampuan BNI Life bersaing
Building Value Innovation towards kehidupan nasabah. BNI Life berupaya antara transformasi serta pertumbuhan basis usahanya,
Achieve Sustainable Growth And di industri asuransi nasional.
BNI Life memandang bahwa prospek bisnis untuk industri
Customer Satisfaction untuk terus meningkatkan kemampuan
Triumph Indonesian Insurance asuransi di tahun 2019 akan cukup baik. Bersama-sama
layanan yang lebih profesional kepada Ke depan, potensi bagi industri asuransi untuk terus berkembang masih
BNI Life terus melangkah sesuai nasabah. Peningkatan layanan didasarkan IndustrySatisfaction dengan basis nasabah yang telah ada saat ini dan untuk
sangat terbuka lebar. Namun demikian, tantangan yang dihadapi tidaklah
dengan road map Perseroan untuk kepentingan nasabah dengan menyambut perkembangan teknologi digital yang akan
ringan. Salah satunya adalah menggarap pasar masa depan generasi
untuk menjadi ‘brand champion’ di harapan perjalanan kehidupan nasabah BNI Life berhasil tumbuh di tengah memberikan perubahan besar di masa mendatang,
milenial yang memiliki karakteristik yang sangat berbeda.
tahun 2015. Ditahun 2014, BNI Life bersama-sama dengan BNI Life dapat persaingan industri asuransi di Indonesia maka BNI Life terus melakukan penyempurnaan produk
melakukan serangkaian inisiatif menuju ke arah perubahan yang lebih yang semakin ketat. BNI Life telah dan layanan termasuk model bisnis digital (Go Digital).
Perseroan telah menyiapkan sejumlah strategi untuk menggarap pasar
strategis yang bertujuan untuk baik. menetapkan strategi bisnis melalui 4 Komitmen transformasi ini akan menjadi langkah yang
tersebut, antara lain dengan membangun sistem teknologi informasi
memenangkan kompetisi dengan (empat) saluran distribusi. BNI Life juga besar bagi BNI Life untuk menghasilkan kinerja Perseroan
yang tangguh dan merancang produk-produk yang sesuai dengan
berinovasi mengembangkan nilai-nilai Having solid experiences in the insurance terus melakukan peningkatan pelayanan yang optimal
karakter generasi milenial. Di samping itu, Perseroan juga membangun
yang menjadi kekuatan Perseroan, industry for 18 years, BNI Life continues terhadap nasabah dengan memberikan
sinergi dengan Grup BNI agar kekuatan Perseroan menjadi lebih baik lagi.
yang pada akhirnya akan berwujud to reinforce its commitment to provide pelayanan yang maksimal. Melalui semangat BNI Life constantly makes transformation to be better
Dengan kekuatan sinergi dan pembenahan internal yang terus dilakukan,
pada kepuasan nasabah serta kinerja added value on every side of customer life. baru, BNI Life semakin yakin dalam menatap in providing insurance services and to maintain optimal
Perseroan yakin dapat menjadi pilihan bagi generasi millenial yang
keuangan yang prima. BNI Life strives to continuously improve masa depan yang lebih cerah. business growth. This transformation is manifested through
sekaligus menjamin pertumbuhan berkelanjutan bagi Perseroan.
the capability of more professional service innovation in providing convenience and comfort (Easy
BNI Life continues to move forward to customers. Improved customer service BNI Life managed to grow in the increasingly Life) to its customers. In the midst of the conditions of
Resilient Insurance Synergy, Helping The Readiness of Indonesia
in accordance with the Company’s was based on the interest of customers, fierce competition of insurance industry the insurance industry that experienced a difficult year in
Millennial Future The insurance industry continues to experience a very
roadmap to become a ‘brand champion’ with the hope that customer’s life journey in Indonesia. BNI Life has set the business 2018, BNI Life continues to develop a strong base in this
satisfactory performance growth, showing that insurance is increasingly
in 2015. In 2014, BNI Life undertook together with BNI Life may be headed strategy through 4 (four) distribution industry through the growth of an active policy base. With
accepted by the people of Indonesia. In line with that, the performance
a series of strategic initiatives aimed toward a better change. channels. BNI Life also continued to improve the synergy between the transformation and the growth
of BNI Life also continues to increase favorably. The Company’s profit
at winning the competition through services to clients by providing maximum of its business base, BNI Life views that the business
growth that grew at more than 100% in 2017 wshowed the BNI Life’s
innovation and develop values which service. Through the new spirit, BNI Life prospects for the insurance industry in 2019 will be quite
capability compete in the national insurance industry.
is the strength of the Company, which is more confident in looking to a brighter good. Together with the existing customer base, as well as
will ultimately manifested in customer future. to welcome the development of digital technology that will
Going forward, the potential for insurance industry for continuous
satisfaction and financial performance provide major changes to the way of life going forward,
growth is still very wide open. However, challenges are also quite heavy.
excellence. BNI Life continues to improve its products and services
Among the chellenges is to work on the market in the future as millennial
including the digital business model (Go Digital). This
generation has very different characteristic.
transformation commitment will be a big step for BNI Life
to produce optimal company performance
The Company has prepared numbers of strategies to work on this
market, among others are by building a robust information technology
system and designing products that best suit the character of millennial
generation. In addition, the Company also forms synergy with BNI Group
to strengthen the it’s strength. With strong of synergy and continuous
internal reform, the Company believe on its ability to become the option
for millennial generation while ensuring sustainable growth for the
Company.
2 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 3
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Penghargaan dari Service Quality Award 2018 Penghargaan dari Warta Ekonomi - Indonesia
Excellence Total Service Quality Sharia Finance Award:
Penghargaan dari Majalah Investor dan Infovesta Penghargaan dari Majalah Investor dan Infovesta Top 5 Customer Choice Sharia Business
Satisfaction for Life and Health
B-Life Link Dana Aktif, B-Life Link Dana Aktif, Insurance Unit in Life Insurance 2018
Unit Link Terbaik 2018 Unit Link Terbaik 2018 10 Juli 2018 30 April 2018
Kelompok BUMN dan Anak Usaha BUMN Kelompok BUMN dan Anak Usaha BUMN
Kategori Saham Periode 3 Tahun Kategori Saham Periode 5 Tahun
22 Februari 2018 22 Februari 2018
Penghargaan dari Berita Satu - Best Syariah 2018 Penghargaan dari B- Best Insurance Award 2018:
Asuransi Jiwa Syariah Aset Di Atas Asuransi Jiwa Terbaik 2018 Aset Di Atas
Rp 200 Miliar - Rp 1 Triliun Rp 10 Triliun - Rp 25 Triliun
23 Agustus 2018 24 Juli 2018
Penghargaan dari Majalah Investor dan Infovesta Penghargaan dari Majalah Investor dan Infovesta
B-Life Link Dana Aktif, B-Life Link Dana Cemerlang,
Unit Link Terbaik 2018 Unit Link Terbaik 2018
Kelompok BUMN dan Anak Usaha BUMN Kelompok BUMN dan Anak Usaha BUMN
Kategori Saham Periode 7 Tahun Kategori Pendapatan Tetap Periode 5 Tahun
22 Februari 2018 22 Februari 2018
4 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 5
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Kinerja Syariah / Sharia Performance Inovasi Layanan Nasabah / Customer Service Innovation
Penghargaan dari Majalah Infobank - Sharia Award: Penghargaan dari Majalah Infobank - Insurance Award: Penghargaan Contact Center Service Excellence Award 2018 Penghargaan The Best Contact Center Indonesia 2018
Syariah Berpredikat “Sangat Bagus” Asuransi Berpredikat “Sangat Bagus” Customer Service Email Center The Best Contact Center Operations “Gold”
Atas Kinerja Keuangan Selama Tahun 2017, Atas Kinerja Keuangan Selama Tahun 2017 Tahun 2018 03 Agustus 2018
Sharia Business Unit (UUS) 26 Juli 2018
26 September 2018
Penghargaan dari Koran Bisnis Indonesia - Financial Award Penghargaan Contact Center Service Excellence Award 2018 Penghargaan dari Warta Ekonomi - Indonesia Insurance Penghargaan dari Digital Touch Point
Highly Committed Company In Social Responsibility Customer Care BNI Life - Call Center Consumer Choice Award 2018 Customer Engagement Award 2018
27 Agustus 2018 Tahun 2018 Best Financial Performance Category Asset Inurance Life & Health
Rp 10-25 Triliun - Top 5 Best Consumer Choice For Achieving “GOOD” Service Performance
Insurance Company, Category Education Plans Tahun 2018
Insurance
27 September 2018
6 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 7
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Daftar Isi
Table of Content
1 Profil Perseroan
3 Fungsi Penunjang Bisnis
4
Tentang Laporan Tahunan
About This Annual Report
Company Profile Business Support Function
1 Sanggahan dan Batasan Tanggung Jawab
Disclaimer and Limitation of Responsibility
48 Informasi Perseroan
Company Information 90 Sumber Daya Manusia
Human Resources
2 Kesinambungan Tema
49 110
Theme Continuity Sekilas BNI Life Teknologi Informasi
BNI Life at a Glance Information Technology
4 Penghargaan dan Sertifikasi
50
Awards and Certifications Jejak Langkah BNI Life
Analisis & Pembahasan
8 Daftar Isi BNI Life Milestones
Table of Contents
52 Makna Logo BNI Life
The Meaning of BNI Life Logo
Manajemen
Management Discussion & Analysis
5
53 Bidang Usaha BNI Life
Ikhtisar Kinerja 2018
Performance Highlight 2018 1 55
BNI Life Business Field
Visi, Misi dan Nilai Perseroan
Company Vision, Mission, and Value 118 Tinjauan Industri
Industry Review
12 Ikhtisar Keuangan
Financial Highlight 60 Budaya Perseroan
Corporate Culture 120 Tinjauan Bisnis
Business Review
16 Ikhtisar Operasional
Operational Highlight
62 Struktur Organisasi
Organization Structure 132
Tinjauan Keuangan
Financial Review
6
Board of Commissioners Profile
Event Highlights Tata Kelola Perseroan
69 Profil Direksi
Board of Directors’ Profiles
Good Corporate Governance
Commissioners and Board of Directors for 2018
Annual Report of PT BNI Life Insurance
82
Informasi Website BNI Life
Company’s Website Information
Whistleblowing System
86 Kantor Pemasaran
Marketing Office
8 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 9
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
01
Ikhtisar Kinerja 2018
Performance Highlights 2018
12 Ikhtisar Keuangan
Financial Highlight
16
Ikhtisar Operasional
Operational Highlight
17
Peristiwa Penting
Event Highlights
www.bni-life.co.id
www.bni-life.co.id
10 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 11
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlight
12 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 13
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN Rasio Beban Klaim, Beban Usaha dan Komisi
CONSOLIDATED STATEMENT OF CASH FLOWS Claim Expenses, Operating Expenses and
Commissions Ratio 129,15 123,55 114,24 107,57 111.84
dalam jutaan Rupiah
in million Rupiah
Uraian
2014 2015 2016 2017 2018
Description
Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas
Operasi Net Cash Provided from Operating
Activities 217.468 1.567.026 2.207.577 1.926.921 394.454
Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas
Investasi Net Cash Used in Investing Activities (3.222.178) (2.586.761) (2.011.263) (1.854.045) (419.657)
Kas Bersih (Digunakan untuk)/Diperoleh dari
Aktivitas Pendanaan
Net Cash (Used in)/Provided from Financing
Activities 3.508.524 (38.633) (48.012) (55.186) (112.471)
Kenaikan (Penurunan) Bersih Kas dan Kas pada
Bank
Net Increase (Decrease) in Cash and Cash in
Banks 503.814 (1.058.368) 148.302 17.690 (137.674)
Dampak Bersih Perubahan Nilai Tukar atas Kas
dan Kas pada Bank
Net Effect of Changes in Exchange Rates in Cash
and Cash in Banks 80 3.609 (341) 106 282
Kas dan Kas pada Bank Awal Tahun
Cash and Cash in Banks at the Beginning of the
Year 664.377 1.168.271 113.512 261.473 279.269
Kas dan Kas pada Bank Akhir Tahun
Cash and Cash in Banks at the End of the Year 1.168.271 113.512 261.473 279.269 141.877
14 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 15
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Ikhtisar Operasional
Operational Highlight
IKHTISAR SAHAM SHARES HIGHLIGHTS
Sampai dengan akhir tahun 2018, BNI Life belum As of the end of 2018, BNI Life has not yet listed being in
mencatatkan saham di Bursa Efek Indonesia, sehingga the Indonesia Stock Exchange, so there are no information
tidak terdapat informasi terkait dengan jumlah saham yang related to the number of shares outstanding, market
Total Aset Investasi beredar, kapitalisasi pasar, harga saham tertinggi, harga capitalization, the highest stock price, lowest stock price,
Total Assets Investments saham terendah dan harga saham penutupan serta volume closing stock price and volume of shares traded.
17,287 14,566 14,998 saham yang diperdagangkan.
16,304
11,305
13,080 IKHTISAR EFEK LAINNYA SECURITIES HIGHLIGHTS
8,447
9,916 5,630 Sampai dengan akhir tahun 2018, BNI Life tidak As of the end of 2018, BNI Life did not issue bonds,
8,085
menerbitkan obligasi, sukuk dan obligasi konversi sehingga sukuk and convertible bonds, so there are no information
tidak ada informasi terkait dengan jumlah obligasi/sukuk/ related to the number of bonds/sukuk/ convertible bonds
obligasi konversi yang beredar, tingkat bunga/imbalan, outstanding, the interest rate/yield, maturity date and
tanggal jatuh tempo dan peringkat obligasi/sukuk. ratings of bonds/sukuk.
2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018 PERISTIWA PENTING EVENT HIGHLIGHTS
368
184 185
172 160
172 129
154
123
22 Februari 2018 / February 22, 2018
Awarding Majalah Investor-Infovesta “Best
Unit Link 2018”
2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018 JS. Luwansa Jakarta Penghargaan sebagai “Best Unit Link
2018” dari Majalah Investor
16 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 17
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Launching of BUMN Health Card at Pertamina Central Hospital and Kempinski Hotel
BNI Life Award for Kinerja Finance, Energy Building SCBD, Jakarta
Launching the Healthy Card for BUMN Indonesia Healthcare Corporate in collaboration with BPJS Kesehatan and IHC
BNI Life received an Award from Investor Magazine - 2018 Best Insurance Award: Best Life Insurance 2018 Assets
Above IDR 10 Trillion - IDR 25 Trillion
Penghargaan Syariah dari Warta Ekonomi- Penghargaan BNI Life untuk Inovasi Layanan
Indonesia Sharia Finance Award Nasabah, Hotel Mulia Senayan, Jakarta
Top 5 Customer Choice Sharia Business Unit in Life BNI Life Memperoleh Penghargaan sebagai Service Quality
Insurance 2018 Award (SQA) 2018
Sharia award from the Indonesian Economic Sharia Finance Award BNI Life Award for Customer Service Innovation, Hotel Mulia Senayan, Jakarta
Top 5 Customer Choice Sharia Business Unit in Life Insurance 2018 BNI Life Receives Award as Service Quality Award (SQA) 2018
18 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 19
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
National Customer Day BNI Life Award for Sharia Performance, Shangri-la Hotel - Jakarta
For Sharia with “Very Good” Title for Financial Performance during 2017, BNI Life received an award from Infobank
In the BNI Life National Customer Day Event this year launched a new tagline #EazyLifeBNILife
Magazine
20 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 21
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
27 September 2018 / September 27, 2018 28 November 2018 / November 28, 2018
Penghargaan BNI Life untuk Inovasi Layanan HUT BNI Life, Centennial Tower, Jakarta
Nasabah, Balai Kartini – Jakarta Dalam Rangka HUT BNI Life Ke 22, BNI Life mencanangkan
Program Go Regular – Ready To Digital, Go Regular
BNI Life mendapatkan penghargaan Indonesia Insurance
artinya BNI Life lebih focus untuk menjual produk produk
Consumer Choice Award 2018, dari Warta Ekonomi
dengan pembayaran premi secara berkala dan dibayarkan
dalam masa pembayaran premi selama polis berlaku.
Ready To Digital artinya dalam menghadapi persaingan
industry asuransi jiwa yang semakin ketat, BNI Life harus
BNI Life Award for Customer Service Innovation, Balai Kartini - Jakarta cepat beradaptasi terhadap perubahan dan melakukan
transformasi yang mengarah kepada digital bisnis dalam
BNI Life was awarded the 2018 Indonesia Insurance Consumer Choice Award, from Warta Ekonomi
upaya memenangkan persaingan
18 Oktober 2018/October 18, 2018 BNI Life Berikan Perlindungan Asuransi ke 3.892
BNI Life pecahkan rekor MURI, BNI Kota, Jakarta Karyawan Perum Perumnas
PT BNI Life Insurance (BNI Life) menjalin kerja sama dengan
BNI Life memecahkan Rekor MURI Rekor yang dipecahkan
Perseroan Umum Pembangunan Perumahan Nasional
adalah memberikan Polis Asuransi Jiwa sebesar Rp 5
(Perum Perumnas) dalam memberikan perlindungan
juta untuk Uang Pertanggungan sebesar Rp.5 juta untuk
asuransi kepada 3.892 karyawan beserta keluarga Perum
masing-masing siswa sejumlah 3.500 siswa.
Perumnas dengan produk asuransi: Optima Group Health
(OGH) dengan manfaat Asuransi Kesehatan (Rawat Inap,
Rawat Jalan, Gigi, Maternity, dan Kacamata); Optima Group
BNI Life gets a MURI record, BNI City, Jakarta Life (OGL) dengan manfaat Asuransi Jiwa; Optima Group
BNI Life broke the MURI Record, the record that was solved was to provide a Life Insurance Policy of Rp 5 million for Saving (OGS) dengan manfaat dana pesangon.
Sum Assured of Rp.5 million for each student of 3,500 students.
BNI
BNILife
LifeProvides
Award for
Insurance
CustomerProtection
Service Innovation,
to 3,892 Perum
BalaiPerumnas
Kartini - Jakarta
Employees.
PTBNI
BNI
Life
Life
wasInsurance
awarded(BNI
the 2018
Life) Indonesia
cooperates
Insurance
with theConsumer
National Housing
Choice Award,
Development
from Warta
Company
Ekonomi
(Perum Perumnas)
in providing insurance protection to 3,892 employees and the family of Perum Perumnas with insurance products:
Optima Group Health (OGH) with the benefits of Health Insurance (Inpatient Care, Outpatient, Dental, Maternity and
Glasses); Optima Group Life (OGL) with the benefits of Life Insurance; Optima Group Saving (OGS) with the benefits of
severance pay.
22 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 23
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
02
Laporan Manajemen
Management Report
26 Laporan Direksi
Board of Directors Report
www.bni-life.co.id
24 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 25
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Laporan Direksi
Board of Directors Report
Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat,
Respected Shareholders and Stakeholders,
Puji dan syukur kita panjatkan kepada Allah SWT, Tuhan Yang Maha Kuasa yang telah memberikan rahmat yang
dilimpahkan-Nya dan semoga taufik dan hidayah Allah SWT senantiasa tercurah bagi kita semua. Dalam kesempatan ini,
izinkanlah Direksi BNI Life menyampaikan laporan pelaksanaan tugas Direksi atas kinerja operasional untuk tahun buku
31 Desember 2018.
Praise and gratitude to the presence of Allah SWT, God Almighty for the gifts and mercy He has bestow upon us. May the
help and guidance of Allah SWT always blessed for all of us. On this occasion, allow the Directors of BNI Life to submit a
report on the implementation of the Board of Directors’ duties on operational performance for the financial year ended
December 31, 2018.
Meskipun situasi perekonomian global dan nasional belum Although the global and national economic situation has
menunjukkan perubahan berarti, kami memilih untuk tetap not shown significant changes, we have chosen to keep
fokus dan disiplin dalam menjalankan model bisnis Asuransi our focus and discipline in carrying out the insurance
dengan penuh kehati-hatian agar dapat terus tumbuh. business model with prudence to ensure the continuous
Meningkatnya ketidakpastian di pasar global disebabkan growth. Increased uncertainty in the global market arose
meningkatnya tarif perdagangan seiring upaya Amerika from increased trade rates in line with the United States
Serikat untuk memulai melakukan renegosiasi perjanjian attempts to renegotiate its trade agreements with its main
dagangnya dengan mitra-mitra dagang utamanya guna trading partners to achieve more favorable requirements.
meraih persyaratan yang lebih menguntungkan. Sedangkan Whereas the Indonesian economy during 2018 experienced
Perekonomian Indonesia selama tahun 2018 mengalami a growth of 5.2%, a slightly higher growth compared to
pertumbuhan sebesar 5,2% mengalami sedikit kenaikan 2017 growth of 5.07%. Howevere we saw the weakening
dibandingkan tahun 2017 yang sebesar 5,07%. Namun Rupiah exchange rate by around 6.5% and by the end of
nilai tukar Rupiah mengalami pelemahan sekitar 6,5% dan 2018 with a closing exchange rate of IDR 14,481 per US$.
menutup tahun 2018 dengan nilai sebesar Rp 14.481 per The Indonesia Central Bank’s benchmark interest rate
US$. Suku bunga acuan bank Indonesia (BI) meningkat increased several times, totaling 125 basis points increase
beberapa kali, total sebesar 125 basis poin mencapai 6,0%. to the rate of 6.0%.
Berdasarkan data yang dihimpun dari Otoritas Jasa Based on data collected from the Financial Services
Keuangan (OJK), total pendapatan premi industri tahun Authority (OJK), the total industry premium income in 2018
2018 mencapai Rp 184,63 triliun atau menurun sekitar reached Rp 184.63 trillion or decreased by around 4.73%.
4,73%. Pendapatan premi merupakan kontributor terbesar Premium income is the largest contributor to the total life
atas pendapatan industri asuransi jiwa. Total aset industri insurance industry revenue. The total assets of the life
asuransi jiwa mencapai Rp 480,57 triliun atau mengalami insurance industry reached Rp 480.57 trillion or decreased
penurunan sekitar 10,69% untuk tahun 2018 dan total by around 10.69% in 2018 and the total investment of the
Shadiq Akasya
investasi dalam industri ini mengalami penurunan sekitar industry decreased by 11.71% or amounting to Rp 427.37
Direktur Utama 11,71% atau senilai Rp 427,37 triliun. trillion.
President Director
Inisiatif Strategis Strategic Initiative
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, BNI Life memiliki In carrying out its business activities, BNI Life has set out
beberapa kebijakan yaitu; kebijakan produk, kebijakan within its business framework several policies including
investasi, kebijakan penjualan dan pemasaran, kebijakan product policies, investment policies, sales and marketing
sumber daya manusia dan kebijakan efisiensi biaya untuk policies, human resource policies and cost efficiency
mendukung perkembangan bisnis BNI Life policies to support the development BNI Life’s businesses.
Dalam menjalankan kebijakan produk, BNI Life mengambil In carrying out product policies, BNI Life adopted several
strategi diantaranya yaitu akan lebih fokus kepada strategies including more focus on sales and campaigns
penjualan dan kampanye yang lebih fokus kepada penjualan that were more focused on selling products with regular
produk dengan premi reguler. Hal ini dilaksanakan untuk premiums. This is done to increase the premiums return for
meningkatkan peroleh premi untuk produk yang lebih more profitable products.
menguntungkan.
Dalam menjalankan kebijakan penjualan dan pemasaran, In carrying out its sales and marketing policies, BNI Life has
BNI Life memiliki strategi diantaranya yaitu mengelola strategies including managing potential customers through
pelanggan potensial melalui berbagai segmen nasabah various customer segments ranging from mass market to
mulai dari mass market sampai dengan high end. high end.
26 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 27
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
disebabkan adanya peningkatan pada liabilitas kepada increase in liabilities to policyholders that can be liabilities
Selain hal di atas, kebijakan lain yang dilakukan adalah In addition, another policies are improving the number and pemegang polis yang dapat berupa liabilitas manfaat polis for future policy benefits, allowances for contributions that
memperbaiki jumlah dan kualitas referal, Key Performance the quality of referrals, Key Performance Indicators and masa depan, penyisihan kontribusi yang belum menjadi have not yet become entitlements, premiums that are not
Indicators serta sistem remunerasi untuk tenaga remuneration systems for marketing staff. hak, premi yang belum merupakan pendapatan serta to be income yet and estimated claims liabilities, upfront
pemasaran. estimasi liabilitas klaim serta ujrah diterima dimuka. ujrah.
Kebijakan sumber daya manusia untuk meningkatkan The company has a human resource policy to increase Total ekuitas untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2018 The total equity for the year ended 31 December 2018
produktivitas karyawan, berupa: pelatihan yang memadai employee productivity, in the form of adequate and sebesar Rp 5.210 triliun atau mengalami penurunan sebesar was IDR 5,210 trillion or decreased by 2.65% compared to
dan berkesinambungan sesuai dengan kebutuhan continuous training in accordance with employee needs. 2,65% bila dibandingkan dengan total ekuitas dengan the total equity in 2017 which was IDR 5.35 trillion. . This
karyawan. tahun 2017 sebesar Rp 5,35 triliun. Penurunan ekuitas ini decline in equity was mainly driven by unfavorable market
terutama didorong oleh faktor kondisi pasar yang kurang condition or because of mark to mark.
Selain hal di atas, strategi yang dilakukan adalah menata Moreover, the Company’s strategy is reorganizing the kondusif atau karena mark to market.
kembali fungsi masing-masing Unit Kerja beserta bisnis function of each Unit and its business processes that
prosesnya yang berdampak pada ketepatan dalam have an impact on the accuracy of the placement Total pendapatan untuk tahun yang berakhir 31 Desember Total revenue for the year ended 31 December 2018 was Rp.
penempatan karyawan sesuai sesuai fungsi kerjanya. of employees according to their work function. 2018 sebesar Rp 6,12 triliun atau mengalami penurunan 6.12 trillion or a decrease of 12.40% compared to the total
sebesar 12,40% bila dibandingkan dengan tahun 2017 income in 2017 which amounted to Rp. 6.99 trillion. This is
Untuk peningkatan efisien biaya, kebijakan yang dilakukan To increase cost efficiency, the policy to do is making sebesar Rp 6,99 triliun. Hal ini diakibatkan oleh banyaknya due to the large number of products with single premium
adalah melakukan perbaikan pada bisnis proses untuk improvements to business process for all Units. BNI Life produk dengan polis single premi yang jatuh tempo dan policies that are due and the Company has reduced the
seluruh Unit Kerja. BNI Life telah memutuskan untuk has decided to use an integrated system in context of cost juga perusahaan mengurangi penjualan produk single sales of the single product in the second semester of 2018.
menggunakan sistem yang terintegrasi dalam rangka efficiency and establish an efficient work culture. tersebut di semester II 2018.
efisiensi biaya dan membentuk budaya kerja yang efisien.
Total laba bersih tahun berjalan untuk tahun yang berakhir The total net income for the year ended December 31,
Kendala yang Dihadapi Our Challenges 31 Desember 2018 sebesar Rp 185,04 milyar atau mengalami 2018 amounted to Rp 185.04 billion or decreased by 51%
penurunan sebesar 51% bila dibandingkan dengan tahun compared to the total comprehensive income in 2017 which
Dalam menjalankan usahanya, BNI Life memerlukan In running its business, BNI Life requires sufficient 2017 sebesar Rp 374,9 milyar. Hal ini disebabkan karena amounted to Rp 374.9 billion. This is due to the maturity of
kecukupan tenaga pemasaran dengan kualitas dan marketing staff with adequate quality and quantity. adanya jatuh tempo polis individu (produk single premi), individual policies (premium single products), the shifting
kuantitas yang memadai. Namun, pemenuhan tenaga However, to fulfill of marketing staffs are not easy caused adanya shifting strategi penjualan kepada produk regular, of sales strategies to regular products, and non-conducive
pemasar tersebut tidak mudah mengingat turn over yang of the high turnover in the past few years. dan kondisi pasar yang tidak kondusif sebagaimana telah market conditions as described above.
cukup tinggi selama beberapa tahun ini. dipaparkan di atas.
BNI Life mengambil langkah untuk mencari tenaga BNI Life Insurance has taken steps to find competent Selain dari hal di atas, terhadap produk-produk employee In addition, for employee benefit products or especially
pemasaran yang handal melalui kegiatan Job Fair, program marketing personnel through Job Fair, Member Get benefit atau khususnya produk kesehatan, perusahaan health products, the Company is more selective in marketing
Member Get Member dan melakukan rekrutmen secara Member program and regular recruitment. lebih selektif melakukan pemasaran terhadap calon prospective institutional clients to suppress claim ratios, so
reguler. nasabah institusi untuk menekan claim ratio, sehingga that employee benefit products can benefit.
produk employee benefit dapat memberikan keuntungan.
Closing ratio tehadap referral perusahaan juga masih The Company’s closing ratio to referrals is also still
relative rendah. Hal ini menjadi salah satu perhatian utama relatively low. This has become one of the main concerns of Prospek Usaha Business prospect
BNI Life di tahun 2018. Oleh karena itu, dilakukan perbaikan BNI Life in 2018. Therefore, improvements are made from
mulai dari proses penerimaan, pelatihan, on job training, the process of receiving, training, on job training, placement BNI Life tetap optimis untuk pertumbuhan bisnis asuransi BNI Life remains optimistic for the growth of the life
penempatan, dan pengembangan tenaga pemasar. and marketing’s staff development. jiwa di tahun 2019, seiring dengan potensi pertumbuhan insurance business in 2019, in line with the economic growth
ekonomi masyarakat Indonesia berdasarkan RAPBN yang potential of the Indonesian people based on a positive
Dalam rangka pemenuhan kualitas dan kuantitas referral, In order to fulfill the referral quality and quantity, the positif serta relatif rendahnya penetrasi asuransi. Hal ini RAPBN and the relatively low insurance penetration.
Perusahaan mengambil inisiatif untuk memperoleh referral Company took initiatives to obtain data of referral in bulk didorong dengan semakin gencarnya literasi asuransi yang This positive view is driven by the increasing intensity of
data secara bulk dengan segmentasi tertentu. with certain segments. dilakukan baik oleh pemerintah maupun pelaku usaha insurance literacy carried out by both the government and
industri asuransi sendiri. the insurance industry itself.
Kinerja Tahun 2018 Performance in 2018
Mengantisipasi kondisi di atas, BNI Life berencana Anticipating the above conditions, BNI Life plans to take
Total aset untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2018 Total assets for the year ended 31 December 2018 amounted melakukan beberapa langkah strategis untuk beberapa several strategic steps for the next few years, including
sebesar Rp 17,29 triliun atau mengalami kenaikan sebesar to Rp 17.29 trillion or increased by 6.03% compared to the tahun ke depan, antara lain yaitu peningkatan penjualan increasing sales of profitable products, especially products
6,03% bila dibandingkan dengan total Aset dengan total assets in 2017 which amounted to Rp 16.30 trillion. The produk yang menguntungkan terutama produk dengan with regular premiums. In addition, BNI Life also strives
tahun 2017 sebesar Rp 16,30 triliun. Kenaikan total aset increase in total assets is due to an increase in investment premi reguler. Selain itu, BNI Life juga berupaya untuk to increase the ratio of advanced premium payments to
disebabkan adanya kenaikan investasi dan piutang lainnya. and other accounts receivable. meningkatkan rasio pembayaran premi lanjutan dalam support more the healthy growth of profits.
menunjang pertumbuhan profit perusahaan yang lebih
Total liabilitas untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2018 Total liabilities for the year ended 31 December 2018 sehat.
sebesar Rp 11,85 triliun atau mengalami kenaikan sebesar amounted to Rp 11.85 trillion or increased by 10.66%
10,66% bila dibandingkan dengan total liabilitas dengan compared to the total liabilities in 2017 which amounted to Disrupsi yang terjadi terhadap maraknya penggunaan The disruption occuring due to the substitutive use of
tahun 2017 sebesar Rp 10,71 triliun. Kenaikan total liabilitas Rp 10.71 trillion. The increase in total liabilities is due to an teknologi dalam berbagai transaksi juga merupakan faktor technology in various transactions is also a factor that
yang membuka peluang bagi pelaku usaha asuransi dalam opens up opportunities for insurance businesses in
sistem penjualan secara digital. BNI Life berencana memulai digital’s sales system. BNI Life plans to start sales and
penjualan dan peningkatan layanan melalui digital dengan
28 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 29
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
mempersiapkan infrastruktur, teknologi dan ekosistem improve services through digital channels by preparing the BNI Life berkomitmen untuk menerapkan GCG dalam BNI Life is committed to implement GCG in the company’s
yang dibutuhkan. necessary infrastructure, technology and ecosystem. kegiatan operasional perusahaan sebagaimana diatur operational activities, adhering to regulation as stipulated
dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 73/ in the Financial Services Authority Regulation No.73/
Mengoptimalkan captive market merupakan pilar utama Optimizing the captive market is the main pillar that BNI POJK.05/2016 tentang Tata Kelola Perusahan Yang Baik POJK.05/2016 concerning Good Corporate Governance for
yang akan dilakukan BNI Life dan mengembangkan pasar Life will target and developing other potential markets that bagi Perusahaan Perasuransian. Insurance Companies.
potensial lainnya yang bersifat organic dan inorganic are more organic and inorganic.
dengan lebih optimal. Pada tahun 2018, berdasarkan hasil self assesment yang In 2018, based on the results of the self-assessment
telah dilakukan, implementasi penerapan GCG pada that has been conducted, the implementation of GCG
Selain itu, penyederhanaan proses bisnis dan automasi juga In addition, simplification and automation of business prinsipnya telah berjalan dengan baik dan perusahaan implementation in principle has gone well and the company
akan dilakukan demi meningkatkan kepuasan pelanggan processes will also be carried out to increase customer akan terus meningkatkan penerapan GCG. will continue to improve the implementation of GCG.
atas layanan BNI Life. satisfaction with BNI Life services.
Pada tahun 2018 OJK melakukan pemeriksaan rutin dimana In 2018, OJK conducted routine inspection whereas the
Sumber Daya Manusia Human Resources hasil pemeriksaan tersebut seluruh rekomendasi OJK telah result of the inspection was that all OJK reccomendation
selesai ditindaklanjuti oleh perusahaan. has been followed-up by Company.
Sumber daya manusia menjadi salah satu pilar dalam Human resources are one of the pillars in determining a
menentukan kesuksesan perusahaan. BNI Life berupaya company’s success. BNI Life seeks to anticipate all possible
mengantisipasi segala kemungkinan permasalahan yang problems that might impair the quality of human resources Penilaian Komite di bawah Direksi Assessment of Committees under the Board of
dapat terjadi dalam pengelolaan sumber daya manusia management for all levels of employees. The company
untuk seluruh level karyawan. Perusahaan melakukan conducts various trainings and developments through the Directors
berbagai pelatihan dan penggembangan melalui divisi Human Capital and Employee Training division. Throughout
Human Capital and Employee Training. Sepanjang tahun 2018, the company held 73 in house training and 80 public Direksi dalam menjalankan tugas dan tanggungjawabnya The Board of Directors in carrying out its duties and
2018, perusahaan telah menyelenggarakan 73 in house training with a total of 3,267 participants. For the first time, dibantu komite-komite yang berada dibawahnya yaitu responsibilities are assisted by several committees under
training dan 80 public training dengan jumlah yang BNI Life organized an Officer Development Program (ODP) Komite Investasi, Komite Risiko, Komite Anti Fraud IT dan it, namely the Investment Committee, Risk Committee,
mencapai 3.267 peserta. Untuk pertama kali BNI Life program to prepare cadre in the Company. Komite Pengembangan Produk. Sepanjang tahun 2018, IT Committee and Product Development Committee.
menyelenggarakan program Officer Development Program Komite-Komite tersebut telah menjalankan tugas dan Throughout 2018, the Committees have carried out their
(ODP) untuk persiapan kaderisasi di perusahaan. tanggungjawabnya dengan baik dengan memberikan saran duties and responsibilities apropriately by providing
maupun rekomendasi sehingga Direksi dapat melakukan sugeestions and recommendations to help Directors in
Teknologi Informasi Information Technology perencanaan dan implementasi strategis untuk menjadi implementating and planning strategic actions toward
perusahaan asuransi yang lebih baik. becoming better insurance company.
Digitilisasi menjadi target terdepan BNI Life di masa Digitilization is the main target of BNI Life in the future. To
depan. Dalam hal ini, perusahaan mengambil langkah achieve that, the company has taken steps to strengthen Perubahan Komposisi Direksi Changes in the Composition of the Board of
yaitu memperkuat sarana pendukung sistem informasi the supporting facilities of information systems so that
sehingga proses bisnis dapat lebih efektif dan efisien. Pada business processes can be more effective and efficient. In
Directors
tahun 2018, Pengembangan hardware (perangkat keras) 2018, the company has implement digitalization process by
Komposisi Direksi BNI Life mengalami beberapa kali The composition of the Board of Directors of BNI Life has
dan software (perangkat lunak) yang telah dilakukan oleh development of vital hardware and software.
perubahan, Komposisi Direksi BNI Life per 31 Desember several changed. The composition of the Board of Directors
perusahaan sebagai bentuk implementasi dalam proses
2018 adalah sebagai berikut: BNI Life as of December 31, 2018 is as follows:
digitalisasi.
Direktur Utama : Shadiq Akasya President Director : Shadiq Akasya
Dari sisi keamanan keseluruhan data, perusahaan memiliki In terms of all data security, the company has device a Direktur Keuangan : Eben Eser Nainggolan Finance Director : Eben Eser Nainggolan
perangkat keamanan (Web Application Firewall) yang website security (Web Application Firewall) that specifically Direktur : Hidenobu Ito Director : Hidenobu Ito
secara khusus melindungi aplikasi berbasis website di BNI protects website-based applications at BNI Life. Direktur : Naruyoshi Kuwata Director : Naruyoshi Kuwata
Life.
Selain itu, perusahaan pada semester II 2018 telah In addition, the Company in second semester of 2018
Apresiasi Appreciation
memutuskan pengembangan software dalam bentuk core has decided to develop software in the term of core
Sebagai penutup, atas nama menjemen BNI Life, kami To closing remarks, representing BNI Life Management, we
application untuk asuransi individu. New Core System applications for individual insurance. New Core System
mengucapkan terima kasih kepada berbagai pemangku thank to various stakeholders, who have given motivation,
adalah proyek pengembangan aplikasi inti yang akan is a core application development project that will be
kepentingan, yang telah memberi motivasi, arahan dan direction and trust to the Board of Directors. To the
digunakan untuk mendukung proses penjualan asuransi used to support individual insurance sales processes that
kepercayaan kepada Direksi. Kepada para pemegang saham, shareholders, thank you for the trust to realize the vision
individu yang akan terintegrasi untuk seluruh proses bisnis integrated to all process of individual business products.
terima kasih atas kepercayaan dalam merealisasikan visi and mission of BNI Life.
produk individu.
dan misi BNI Life.
Bagi para nasabah, terima kasih atas loyalitas dan saran- To the customers, thank you for the loyalty and suggestions
Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
saran yang telah disampaikan sehingga kami dapat that have been conveyed so that we can provide more
memberi layanan yang lebih baik kepada nasabah. valuable services to customers. To the regulator, thank for
Tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Good Corporate Governance (GCG) is one of the main
Kepada pihak regulator terima kasih atas dukungan dan its support and supervision during 2018.
Governance atau GCG) menjadi salah satu perhatian concerns of BNI Life. Recognizing the important role of
supervisinya selama tahun 2018.
utama BNI Life. Menyadari pentingnya peran GCG bagi GCG for the company’s long-term growth, we will strive
pertumbuhan jangka panjang perusahaan, kami akan terus to continually improve the GCG process and expand the
berupaya untuk terus melakukan penyempurnaan proses ongoing programs that we have carried out before.
GCG serta memperluas program-pogram berkelanjutan
yang kami telah laksanakan sebelumnya.
30 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 31
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Untuk Dewan Komisaris serta anggota Komite-Komite, For the Board of Commissioners and members of the
terima kasih atas pengawasan yang baik serta dukungan Committees, thank you for good supervision and support
yang telah diberikan. Kepada jajaran Board of Management, given. To the Board of Management, thank you for your
terima kasih atas kerjasama dan konstribusi untuk menjadi cooperation and contribution to be a solid team. Last but
tim yang solid. Akhirnya, bagi Karyawan dan seluruh insan not least, to all employees of BNI Life, thank you for being 1. Shadiq Akasya
BNI Life, terima kasih telah menjadi jantung dan jiwa the heart and soul of the company so that it has built Direktur Utama/President Director
perusahaan sehingga telah membangun perusahaan tanpa the Company tirelessly to make BNI Life to make better
lelah untuk menjadikan perusahaan BNI Life lebih baik. company. 2. Eben Eser Nainggolan
Direktur Keuangan/Finance Director
Kami terus berkomitmen untuk dapat terus tumbuh dan We will keep our commitment to continue to grow and
meraih pencapaian pada tahun-tahun mendatang demi achieve milestones in the future in order to realize the 3. Hidenobu Ito
mewujudkan visi dan misi perusahaan. company’s vision and mission. Direktur/Director
4. Naruyoshi Kuwata
Direktur/Director
1
3 2
4
32 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 33
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Pertama-tama kami panjatkan puji dan syukur ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa atas karunia dan rahmat-Nya yang telah
diberikan kepada kita. Selanjutnya, izinkan kami untuk menyampaikan laporan pelaksanaan tugas pengawasan Dewan
Komisaris BNI Life atas kinerja operasional untuk tahun buku yang berakhir 31 Desember 2018. Laporan ini sebagai bentuk
transparansi dan akuntabilitas kepada seluruh pemegang saham dan pemangku kepentingan yang terkait.
Dear Shareholders and Stakeholders,
First of all let us praise and thank the presence of God Almighty for the gifts and mercy He has given us. Furthermore,
allow us to submit a report on the implementation of the BNI Life Board of Commissioners oversight duty of operational
performance for the year ended 31 December 2018. This report is a form of transparency and accountability to all share-
holders and related stakeholders.
Sepanjang tahun 2018, banyak hal yang mempengaruhi Throughout 2018, many variables factor in affecting
kinerja Perseroan terutama faktor eksternal diantaranya overall Perseroan performance, especially external factors
yaitu situasi perekonomian global dan nasional yang belum including the global and national economic situation that has
menunjukkan perubahan yang berarti. Selain itu, adanya not shown significant changes. In addition, the stipulation
regulasi baru, perubahan pasar dan tantangan-tantangan of new regulations, market changes and challenges that
yang kadangkala muncul baik dari segi operasional sometimes arise both in terms of operations concerning
menyangkut program-program yang dijalankan maupun the programs being carried out and from the side of the
dari sisi organisasi seperti penggunaan teknologi dan organization such as the use of technology and the absence
kesinergian kerja menjadi tantangan tersendiri di tahun ini. of work have become a challenge this year.
Meningkatnya ketidakpastian di pasar global disebabkan Increasing uncertainty in the global market arise due to
meningkatnya tarif perdagangan seiring upaya Amerika increased trade rates as the United States attempts to
Serikat untuk memulai melakukan renegosiasi perjanjian renegotiate its trade agreements with its main trading
dagangnya dengan mitra-mitra dagang utamanya guna partners to achieve more favorable requirements. In
meraih persyaratan yang lebih menguntungkan. Selain addition, the increasing sentiment of protectionism and
itu, meningkatnya sentimen proteksionisme dan barrier trade barriers has prompted the IMF to reduce the world
perdagangan telah mendorong IMF untuk menurunkan economic growth forecast for 2019 to 3.1% from 3.3%.
proyeksi pertumbuhan ekonomi dunia tahun 2019 menjadi Another point of concern is the impact of rising US dollars
sebesar 3,1% dari 3,3%. Trend lain yang mengkhawatirkan trend, as the US Federal Reserve’s decides to impose
adalah dampak dari meningkatnya US dollar, seiring tightening monetary policy in line with rising inflation. The
keputusan Bank Federal AS untuk memberlakukan impact is that global financial managers are starting to
pengetatan kebijakan moneter sejalan dengan relocate their global investment portfolio. This is the reason
Parikesit Suprapto meningkatnya inflasi. Dampaknya adalah para manajer for the release of global funds from emerging markets and
keuangan global mulai melakukan relokasi portofolio weakening exchange rates, especially in countries with
Komisaris Utama / Komisaris Independen
President Commissioner / Independent Commissioner investasi globalnya. Inilah alasan keluarnya dana-dana relatively developing current account deficits.
global dari pasar negara berkembang dan melemahnya
nilai tukar, terutama di negara-negara dengan defisit
neraca berjalan yang relatif berkembang.
Di Indonesia, rasio defisit neraca berjalan terhadap PDB In Indonesia, the ratio of current account deficit to GDP
melemah ke tingkat 2,7%. Pemerintah berupaya melakukan weakened to a level of 2.7%. The government seeks to
diversifikasi portofolio ekspornya dengan mendorong diversify its export portfolio by encouraging downstream
hilirisasi mata rantai ke sektor manufaktur. Selain itu, linkages to the manufacturing sector. In addition, the
Pemerintah juga berupaya menarik lebih banyak investasi Government is also trying to attract more private investment
swasta guna menggerakkan perekonomian. Namun to drive the economy. But these two important initiatives
kedua inisiatif penting ini membutuhkan waktu untuk require time to produce results. The Rupiah exchange rate
memberikan hasil. Nilai tukar Rupiah melemah sekitar weakened by around 6.5% and closed in 2018 with a value
6,5% dan menutup tahun 2018 dengan nilai sebesar Rp of Rp. 14,481 per US dollar. The benchmark interest rate of
14.481 per US dolar. Suku bunga acuan bank Indonesia Bank Indonesia (BI) increased several times, totaling 125
(BI) meningkat beberapa kali, total sebesar 125 basis poin basis points to reach 6.0% while growth in 2018 reached
mencapai 6,0% sedangkan pertumbuhan tahun 2018 5.17%, slightly down from the previous target of 5.3% -
mencapai 5,17% sedikit turun dari target sebelumnya yang 5.4%. In 2019, Indonesia’s economic growth is estimated at
sebesar 5,3% - 5,4%. Di tahun 2019, pertumbuhan ekonomi
34 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 35
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Indonesia diperkirakan sekitar 5,0% - 5,4%. around 5.0% - 5.4%. memastikan bahwa Perseroan telah melaksanakan strategi The Board of Commissioners ensures that the Perseroan
Dewan Komisaris melihat totalitas dan kesungguhan The Board of Commissioners sees the totality and sincerity dan rencananya, serta memastikan kepatuhan terhadap has implemented its strategies and plans, and ensures
Direksi dalam upaya pencapaian arahan yang diberikan of the Board of Directors in their efforts to achieve the peraturan yang relevan. Dewan Komisaris juga telah compliance with relevant regulations. The Board of
tersebut. Oleh karena itu, Dewan Komisaris menyampaikan direction given. Therefore, the Board of Commissioners melakukan review atas prospek dan rencana Perseroan Commissioners has also reviewed the Perseroan’s
apresiasi dan penghargaan atas kinerja yang telah dicapai expressed its appreciation and appreciation for the tahun 2019, yang dipandang telah memadai dan sejalan prospects and plans in 2019, which are deemed adequate
Direksi dan Manajemen sepanjang tahun 2018. Dewan performance achieved by the Board of Directors and dengan rencana jangka panjang Perseroan. and in line with the Perseroan long-term plans.
Komisaris memandang Direksi telah menunjukkan upaya Management throughout 2018. The Board of Commissioners
maksimal dan memandang langkah-langkah Direksi tepat, views the Board of Directors as showing maximum efforts Penilaian Kinerja Komite di Bawah Dewan Performance Evaluation of Committees Under
sehingga BNI Life berada pada posisi yang baik saat ini. and seeing the Directors’ steps as appropriate, so that BNI Komisaris the Board of Commissioners
Hal ini ditunjukkan dengan keberhasilan perencanaan Life is in a good position at this time. This is indicated by
dan kebijakan yang tertuang pada business plan mampu the success of the planning and policies contained in the Rapat-rapat Komite Dewan Komisaris diselenggarakan Meetings of committees under the Board of Commissioners
membawa pembenahan, pengendalian dan efisiensi yang business plan capable of bringing improvements, controls untuk melengkapi rapat-rapat gabungan. Komite di bawah is held to complement joint meetings. Committees under
berdampak baik bagi kelanjutan dan pengembangan usaha. and efficiency that have a good impact on business Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan dan the Board of Commissioners have performed oversight
continuity and development. fungsi-fungsi spesifik Perseroan dan melalui rapat-rapat and other specific functions through meetings to ensure
mengawasi kecukupan fungsi pengendalian internal dan the adequacy of internal control functions and corporate
Pelaksanaan Tugas Dewan Komisaris Implementation of Duties of the Board of manajemen risiko Perseroan serta praktik-praktik GCG. risk management and GCG practices. These committees
Commissioners Komite-komite tersebut terus melaksanakan tugas masing- continue to carry out their respective duties satisfactorily
masing secara memuaskan dan kami merasa cukup puas and we feel quite satisfied with the performance of
Secara umum, pelaksanaan tugas dan tanggung jawab In general, the implementation of the duties and dengan kinerja praktek tata kelola, pengendalian internal governance practices, internal controls and corporate risk
Dewan Komisaris sepanjang tahun 2018 telah dijalankan. responsibilities of the Board of Commissioners throughout dan manajemen risiko Perseroan. Namun demikian, kami management. However, we realize that in the future there
Dewan Komisaris, dengan dibantu Komite-Komite 2018 has been implemented accordingly. The Board of menyadari bahwa ke depan senantiasa ada ruang untuk is always room for improvement.
setingkat Dewan Komisaris bertugas memberikan arahan Commissioners, assisted by Committees at the level of the melakukan penyempurnaan.
dan saran kepada Direksi serta melakukan penilaian Board of Commissioners, is tasked to provide direction
atas kinerja Direksi dalam mengelola Perseroan terkait and advice to the Board of Directors and evaluating the Pandangan atas Prospek Usaha View of Business Prospects
kegiatan operasional dan keuangan. Fungsi pengawasan performance of the Board of Directors in operational and
Dewan Komisaris berperan memberikan penajaman dan financial related Perseroan management. The supervisory Dewan Komisaris tetap optimis atas pertumbuhan bisnis The Board of Commissioners remains optimistic about the
pembahasan bersama mengenai cara atau proses untuk function of the Board of Commissioners has the role asuransi jiwa di tahun 2019. Optimisme ini didukung growth of the life insurance business in 2019. This optimism
menjalankan gagasan dan rencana, serta melakukan of sharpening and jointly discuss the implementation beberapa faktor, di antaranya potensi pertumbuhan is supported by several factors, including the potential
peningkatan dalam pelaksanaan operasional program processes of out the ideas and plans, as well as improving ekonomi masyarakat Indonesia untuk tahun 2019 yang economic growth of the Indonesian people for 2019 which
serta aturan-aturan yang sudah disepakati. the operational program implementations based upon tetap positif yaitu pada kisaran 5,0-5,4%. Tingkat penetrasi remains positive, in the range of 5.0-5.4%. The level of
agreed rules. asuransi di Indonesia yang hingga saat ini relatif masih insurance penetration in Indonesia, which is still relatively
rendah juga dilihat oleh BNI Life sebagai faktor yang low, is also seen by BNI Life as a promising factor for the
Sepanjang tahun 2018, hal-hal yang telah dilakukan Dewan Throughout 2018, Board of Commissioners has completed menjanjikan prospek perumbuhan bisnis lebih baik ke prospect of better business growth going forward.
Komisaris antara lain sebagai berikut: the following actions: depannya.
a. Memberikan rekomendasi kepada Direksi, baik a. Provided recommendations to the Board of Directors, Di tengah maraknya disrupsi yang terjadi karena In the midst of widespread disruption due to increased
yang disampaikan melalui Komite di bawah Dewan either submitted through the Committees under the peningkatan penggunaan teknologi dalam berbagai use of technology in various transactions, the Board of
Komisaris maupun pembahasan langsung dalam Board of Commissioners or through direct discussions transaksi, Dewan Komisaris melihat adanya peluang baru Commissioners saw new opportunities for insurance
rapat Dewan Komisaris. at the Board of Commissioners meeting. bagi pelaku usaha asuransi. Peningkatan penggunaan businesses. Increased use of technology in the next few
teknologi dalam beberapa tahun ke depan akan memberikan years will provide digital market opportunities, where BNI
b. Telah melakukan rapat Dewan Komisaris sebanyak b. Conducted 15 (fifteen) Board of Commissioners’
peluang pasar digital, dimana BNI Life berencana memulai Life plans to start sales and improve services with digital
15 (lima belas) kali, serta menatausahakan seluruh meetings, and administered all documentation and
penjualan dan peningkatan layanan dengan jalur digital, channels, by preparing the infrastructure, technology and
dokumentasi dan hasil terkait dengan pelaksanaan results related to the meetings in an orderly and
dengan menyiapkan infrastruktur, teknologi dan ekosistem ecosystem needed. This is in line with the promise of BNI
rapat secara tertib dan teratur. organized manner.
yang dibutuhkan. Hal ini sejalan dengan janji BNI Life untuk Life to remain committed to developing other potentially
c. Telah memastikan bahwa Direksi telah menindak c. Has ensured that the Board of Directors has taken tetap berkomitmen untuk mengembangkan pasar lain yang serious and optimal markets
lanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Unit action upon audit findings and recommendations potensial secara serius dan optimal.
Kerja Internal Audit, hasil pengawasan Otoritas Jasa from the Internal Audit Work Unit, the results of
Keuangan dan pihak eksternal lainnnya serta hasil supervision of the Financial Services Authority Apresiasi Appreciation
pengawasan Dewan Pengawas Syariah. and other external parties as well as the results of
supervision of the Sharia Supervisory Board. Mewakili jajaran Dewan Komisaris, saya mengucapkan Representing the Board of Commissioners, I would like
terima kasih dan penghargaan sebesar-besarnya atas to express my deepest gratitude and appreciation for the
Penerapan Tata Kelola Perseroan Implementation of Good Corporate Governance motivasi, dukungan serta kepercayaan yang diberikan motivation, support and trust given by all Shareholders
oleh seluruh Pemegang Saham dan para Pemangku and Stakeholders. This trust has and will continue to
Dewan Komisaris memahami pentingnya aspek Tata Kelola The Board of Commissioners understands the importance Kepentingan. Kepercayaan ini telah dan akan terus be one of the valuable principal for us in carrying out as
Perseroan (“GCG”), terutama dalam mempertahankan of Good Corporate Governance, especially in maintaining menjadi salah satu modal berharga bagi kami dalam best as possible the mandate we hold in overseeing the
kinerja jangka panjang BNI Life sehingga memastikan bahwa the long-term performance of BNI Life so as to ensure menjalankan sebaik mungkin amanah yang kami emban management of BNI Life so that it can provide maximum
GCG tetap senantiasa dilaksanakan. Sepanjang tahun 2018, that GCG is continually implemented. Throughout 2018, dalam mengawasi pengelolaan BNI Life sehingga dapat results and added value.
Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan atas kinerja the Board of Commissioners has overseen the Board of memberikan hasil serta nilai tambah maksimal.
Direksi melalui rapat-rapat gabungan rutin yang dihadiri Directors performance through routine joint meetings
oleh Dewan Komisaris dan Direksi. Dewan Komisaris attended by the Board of Commissioners and Directors.
36 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 37
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Apresiasi juga kami berikan kepada seluruh Direksi dan We also convey our appreciation to all Directors,
1. Parikesit Suprapto
jajaran Manajemen serta karyawan atas integritas, Management and employees for their integrity, dedication,
Komisaris Utama/Komisaris Independen
dedikasi, inovasi dan kerja kerasnya yang diberikan innovation and hard work given that has brought BNI
President Commissioner/Independent Commissioner
sehingga BNI Life berada di posisinya saat ini. Semoga Life to its current achievement. May Allah SWT provide
Allah SWT memberikan kemudahan dan berkah bagi kita convenience and blessings for all of us in realizing our 2. Darwin Suzandi
semua dalam mewujudkan cita-cita kita bersama. Amin. shared ideals. Amen. Komisaris/Commissioner
3. Kazuhiko Arai
Komisaris/Commissioner
4. Husain Abdullah
Komisaris Independen/Independent Commissioner
5. Henry C. Suryanaga
Komisaris Independen/Independent Commissioner
5
3
2
1
4
38 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 39
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Asuransi Syariah atau ta’min/ takaful/ tadhamun Sharia Insurance or ta’min / takaful / tadhamun as
sebagaimana dijelaskan dalam fatwa DSN-MUI yaitu usaha explained in the DSN-MUI fatwa is an effort in mutual
saling melindungi dan tolong menolong di antara sejumlah protection and helping each other among a group of people
orang atau pihak melalui investasi dalam bentuk aset or parties through investments in assets and / tabarru’
dan/tabarru’ yang memberikan pola pengembalian untuk that provide a pattern of returns to strive against certain
menghadapi risiko tertentu melalui akad (perjanjian) yang risks through akad (agreement) that are in accordance
sesuai dengan syariah. Di awali usaha saling melindungi
with sharia priciples. Starting with this effort of mutual
dan tolong menolong inilah sehingga pada sistem ini tidak
terjadi pengalihan risiko (transfer risk) dari tertanggung protection, the syariah insurance system has no transfer of
ke penanggung (Perseroan asuransi) sebagaimana pada risk mechanism from the insured to the insurer (insurance
asuransi konvensional melainkan lebih pada konsep company) in contrast with the conventional insurance.
pembagian risiko (risk sharing) di antara peserta untuk Instead, it focused on the concept of risk sharing among
saling menolong sedangkan Perseroan asuransi hanya participants to help each other while insurance companies
berperan sebagai pengelola. only act as managers.
Selain itu asuransi Syariah juga adalah “persiapan”, agar Besides that Sharia insurance is also “preparation”
peserta mempersiapkan masalah finansialnya pada hari for participants to prepare for their future financial
esok, baik untuk diri sendiri maupun keluarga sehingga problems, both for themselves and their families so that
anak keturunannya menjadi generasi yang berkualitas their descendants can have better life quality and as an
dan berinvestasi untuk masa depannya. Semuanya itu investment for their future. All of these are the basic
merupakan filsofi dasar lahirnya asuransi Syariah.
philosophy that underlies the birth of Sharia insurance.
Dalam membangun kemaslahatan umat, prestasi BNI Life In order to develop the benefit of the people, the achievement
di tahun 2018 merupakan pencapaian dan pembelajaran of BNI Life in 2018 is a very valuable acomplishment and
yang sangat bernilai. Sesuai dengan pengamatan yang kami lesson. In accordance with the observations that we have
lakukan di beberapa kota, penerapan nilai-nilai, konsep dan made in several cities, the application of Sharia values,
prinsip Syariah yang dijalankan oleh BNI Life telah sesuai concepts and principles carried out by BNI Life Insurance
dengan ketentuan. Keterbukaan manajemen Perseroan
is in accordance with the provisions. The openness
terhadap evaluasi pun telah memberikan kontribusi pada
of the Perseroan management to the evaluation has
peningkatan kepercayaan masyarakat luas akan penerapan
prinsip Syariah di setiap produk dan layanan yang also contributed to increasing public confidence in the
ditawarkan oleh BNI Life. application of Sharia principles in every product and service
offered by BNI Life.
Seiring dengan meningkatnya pemahaman masyarakat, Along with the increasing understanding of the community,
Perseroan optimis asuransi syariah kedepan akan semakin the Perseroan is optimistic that sharia insurance in the
K.H. Ma’ruf Amin menjadi pilihan masyarakat. Perseroan akan terus
meningkatkan berbagai kebijakan dan penguatan strategi
future will increasingly become the people’s choice. The
Ketua Dewan Pengawas Syariah company will continue to improve various policies and
Chairman of Sharia Supervisory Board untuk mendukung pengembangan unit syariah. Kami strengthen strategies to support the development of
meyakini kelanjutan inisiatif-inisiatif strategi utama BNI sharia units. We believe the continuation of BNI Life’s main
Life untuk menciptakan ekosistem berbasis Syariah yang
strategic initiatives to create a Sharia-based ecosystem
dilakukan dengan lebih komunikatif dan informatif dapat
menguatkan tujuan yang ingin dicapai bersama; tidak hanya that is carried out more communicatively and informatively
berupa pendapatan dan laba yang makin meningkat tapi can strengthen the common goals; not only in the form of
juga dampak-dampak sosial terbaik yang ditimbulkannya. increasing income and profit but also the best impacts it
Untuk itu, kami berharap BNI Life terus berada di jalur has in social aspect . For this reason, we hope BNI Life to
komitmennya. continue its commitment within the path.
40 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 41
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Selain itu, era digitalisasi yang sudah tidak terelakan In addition, the inevitable era of digitalization as it is today
seperti saat ini menjadikan semua orang harus mampu require everyone to be able to accelerate in line with the
berakselerasi dengan zamannya. Karena itu, otomasi proses changing times. Therefore, the automation of processes the
yang sesuai dengan tuntutan zaman dan memberikan automation process that is more befitting with the current
kesempatan untuk meningkatkan taraf hidup nasabah era is necessary to provides an opportunity to improve the
sangatlah diperlukan, yang harus tetap diselaraskan
dengan kaidah-kaidah Syariah. Dengan kemajuan teknologi
clients’ standard of living, while keeping compliance with 1. K. H. Ma’ruf Amin
the Shariah principles. With the advancement of technology Ketua
dan ekosistem digital yang baik, BNI Life dapat menjadi
lebih efisien, efektif dan tepat guna, yang pada akhirnya and a good digital ecosystem, BNI Life can be more efficient, Chairman
mendatangkan keberkahan bagi para nasabahnya. Semoga effective and accurate, which ultimately brings blessings to
lindungan dan rahmat Allah SWT selalu menyertai kita its customers. Hopefully the protection and mercy of Allah 2. Agus Haryadi
dalam mengerjakan tugas-tugas untuk menjadi solusi dan SWT always accompanies us in carrying out our duties to Anggota
jawaban bagi sesama. become the solutions and answers for others. Member
2
3
42 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 43
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan We, the undersigned, declare that every information Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa We, the undersigned, declare that every information
bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT BNI contained in PT BNI Life Insurance Life Annual Report 2018 semua informasi dalam Laporan Tahunan PT BNI Life Tahun contained in PT BNI Life Annual Report 2018 has been fully
Life Insurance Tahun 2018 telah dimuat secara lengkap has been fully disclosed and take full responsibility for the 2018 telah dimuat secara lengkap dan kami bertanggung disclosed and take full responsibility for the authenticity of
dan kami bertanggung jawab atas kebenaran isi Laporan authenticity of the annual report content. This statement jawab atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perseroan. the annual report content. This statement has been made
Tahunan Perseroan. Demikian pernyataan ini dibuat has been made truthfully. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. truthfully.
dengan sebenarnya.
44 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 45
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
03
Profil Perseroan
Company Profile
48 Informasi Perseroan
Company Information
60 Budaya Perseroan
Corporate Culture
62 Struktur Organisasi
Organization Structure
69 Profil Direksi
Board of Directors’ Profiles
76 Pejabat Senior
Senior Executives
77 Kepala Divisi
Head of Division
86 Kantor Pemasaran
Marketing Office
www.bni-life.co.id
46 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 47
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
PT BNI Life (selanjutnya disebut “BNI Life” atau “Perseroan”) PT BNI Life (here in after “BNI Life” or the “Company”) was
Nama | Name PT BNI Life Insurance
didirikan berdasarkan Akta Notaris No. 24 tanggal 28 established based on Notary Deed No. 24 dated November
Nama Panggilan | Short Name BNI Life November 1996 di Jakarta, yang diaktakan oleh Laura 28, 1996 in Jakarta, which was covered by Laura Elisabeth
Elisabeth Palilingan, S.H., sebagai pengganti dari Koesbiono Palilingan, SH, in lieu of Koesbiono Sarmanhadi, SH, M.H.
Bidang Usaha | Business Field Asuransi Jiwa/ Life Insurance Sarmanhadi, S.H., M.H. dan disahkan dengan Keputusan and endorsed by the Minister of Justice of the Republic of
Menteri Kehakiman Republik Indonesia No. C2-1787 Indonesia No. C2-1787 HT.01.01.Th.97 dated March 14,1997
Alamat | Address Centennial Tower Lt.9, Jalan Gatot Subroto Kav.24-25, Jakarta Selatan and was published in the State Gazette No. 74 Supplement
HT.01.01.Th.97 tanggal 14 Maret 1997 serta diumumkan
Centennial Tower, 9th Floor, Gatot Subroto Street Kav. 24-25, South Jakarta No. 4121 dated 16 September 1997.
dalam Lembaran Berita Negara No. 74 Tambahan No. 4121
Telepon | Phone 021 - 29539999 tanggal 16 September 1997.
Faksimlili | Facsimile 021 - 29539998 Awalnya Perseroan bernama PT Asuransi Jiwa BNI Initially the company named PT Asuransi Jiwa BNI
Jiwasraya, karena merupakan Perseroan patungan yang Jiwasraya, because it is a joint venture formed by PT Bank
Call Center 1-500-045 dibentuk oleh PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk., Negara Indonesia (Persero) Tbk.,BNI Employee Welfare
Yayasan Kesejahteraan Pegawai BNI (YKP BNI), Yayasan Foundation (YKP BNI), Danar Dana Swadharma Foundation
Homepage www.bni-life.co.id
Danar Dana Swadharma (YDDS) dan PT Asuransi Jiwasraya (YDDS) and PT Asuransi Jiwasraya with the authorized
Email care@bni-life.co.id corporate.secretary@bni-life.co.id dengan modal dasar Rp15 miliar dan modal disetor Rp5 capital of Rp15 billion and paid up capital of Rp5 billion.
miliar.
Tanggal berdiri | Date of Establishment 28 November 1996
Pada 26 November 2004, Perseroan mengubah namanya On November 26, 2004, the Company changed its name
Akta Notaris nomor 24 tertanggal 28 November 1996 yang dibuat oleh Notaris
Dasar Hukum Pendirian menjadi PT BNI Life sesuai akta Berita Acara Rapat to PT BNI Life in accordance deed of minutes of meeting
Laura Elisabeth Palilingan, SH di Jakarta pengganti dari Koesbiono Sarmanhadi,
Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Asuransi Jiwa BNI certificate PT Asuransi Jiwasraya number 10 deed of Ruli
Legal Basis for Establishment SH, MH Notaris di Jakarta Jiwasraya nomor 10 yang dibuat di hadapan Ruli Iskandar, Iskandar, SH, Notary in Jakarta, which was passed by the
SH, Notaris di Jakarta yang disahkan dengan Keputusan Minister of Justice and Human Rights of the Republic of
Notary deed No. 24 dated November 28, 1996 made before/by Notary Laura Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Indonesia No. C-31600 HT.01.04.TH.2004 dated December
Elisabeth Palilingan, SH in Jakarta, in lieu of Koesbiono Sarmanhadi, SH, MH No. C-31600 HT.01.04.TH.2004 tanggal 29 Desember 2004. 29, 2004. In order to expand the market segment, BNI Life
notary in Jakarta Dalam rangka memperluas segmen pasar, tahun 2004 BNI established Sharia Business Unit in 2004.
Life membentuk Unit Usaha Syariah.
Modal Dasar | Authorized Capital Rp400.000.000.000
Total Ekuitas | Total Equity Rp5.202.477.160.741 BNI Life merupakan Perseroan asuransi yang menyediakan BNI Life is an insurance company that provides a wide
berbagai produk asuransi, seperti Asuransi Jiwa, Kesehatan, range of insurance products, such as Life, Health, Education
Modal Disetor | Paid-Up Capital Rp300.699.133.000 Insurance, Sharia Investment and Retirement. The
Pendidikan, Investasi Syariah dan Pensiun. Pendirian
BNI Life sejalan dengan kebutuhan Perseroan induknya, establishment BNI Life is in line with the needs of its parent
1 Kantor Pusat
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk atau BNI, untuk company, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk or BNI,
7 Kantor Layanan to provide integrated financial services to all its customers
menyediakan layanan dan jasa keuangan terpadu bagi
15 Kantor Pemasaran semua nasabahnya (one stop financial services). (one stop financial services).
37 Kantor Pemasaran Mandiri
Kantor Layanan Pada 2014, komposisi kepemilikan saham BNI Life adalah In 2014, the share ownership composition of BNI Life
Service Offices 1 Head Office 60,000000% dimiliki oleh BNI; 39,999993% dimiliki oleh was 60.000000% owned by BNI; 39.999993% owned by
7 Customer Care Center Sumitomo Life Insurance Company; 0,000003% dimiliki Sumitomo Life Insurance Company; 0.000003% owned
15 Marketing Offices oleh Yayasan Kesejahteraan Pegawai BNI (YKP BNI) dan by BNI Employee Welfare Foundation (YKP BNI) and
37 Marketing Offices 0,000003% dimiliki oleh Yayasan Danar Dana Swadharma 0.000003% owned by Danar Dana Swadharma Foundation
Jumlah Karyawan (YDDS). (YDDS).
1.254 Orang
Number of Employees 1,254 employees
Kronologis Perubahan Nama Name Change Chronology
• PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (60,000000%) PT Asuransi Jiwa BNI Jiwasraya PT BNI Life Insurance Jiwasraya
• Sumitomo Life Insurance Company (39,999993%) • Akta Notaris No. 24 tanggal 28 November 1996 • Notary Deed No. 24 dated November 28, 1996
Pemegang Saham • Keputusan Menteri Kehakiman Republik Indonesia • Decree of Minister of Justice of Republic of Indonesia
• Yayasan Danar Dana Swadharma /
Shareholders No.C2-1787.HT.01.01.Th.97 tanggal 14 Maret 1997 No. C2- 787.HT.01.01.Th.97 dated March 14, 1997
Danar Dana Swadharma Foundation (0,000003%)
• Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia • Decree of Minister of Law and Human Rights of
• Yayasan Kesejahteraan Pegawai Bank Negara Indonesia / BNI Employee Republik Indonesia No. C-31600 HT.01.04 tanggal 29 Republic of Indonesia No. C-31600 HT.01.04 dated
Welfare Foundation (0,000003%) Desember 2004 December 29, 2004
48 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 49
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Jejak Langkah
Milestones
PT BNI Life Insurance (BNI Life) merupakan Perseroan asuransi yang menyediakan berbagai produk asuransi seperti Asuransi
Kehidupan (Jiwa), Kesehatan, Pendidikan, Investasi, Pensiun dan Syariah.
Dalam menyelenggarakan kegiatan usahanya, BNI Life telah memperoleh izin usaha di bidang Asuransi Jiwa berdasarkan surat dari
Menteri Keuangan No.305/KMK.017/1997 tanggal 7 Juli 1997.
Pendirian BNI Life, sejalan dengan kebutuhan Perseroan induknya, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk atau BNI, untuk
menyediakan layanan dan jasa keuangan terpadu bagi semua nasabahnya (one-stop financial services).
Saat ini BNI Life telah hadir melalui 4 saluran distribusi yaitu Agency, Bancassurance, Employee Benefits dan Syariah. Agency
dipasarkan melalui agen-agen yang memasarkan produk individu, sedangkan Bancassurance dipasarkan melalui jaringan BNI di
seluruh Indonesia. Employee Benefits dikhususkan bagi produk-produk asuransi kumpulan ke Perseroan-Perseroan, sedangkan
Syariah memasarkan produk asuransi baik individu, ataupun kumpulan dengan prinsip Syariah.
PT BNI Life Insurance (BNI Life) is an insurance company that provides various insurance products such as Life, Health, Education,
Investment, Pension and Sharia Insurance.
In conducting its business activities, BNI Life has obtained a business license in the field of Life Insurance based on the letter from the
• Membuka VIP Lounge di RS Pusat Pertamina, Jakarta
Minister of Finance No. 305/KMK.017/1997 dated July 7, 1997. • Membuka Kantor Layanan Nasabah di Landmark Center, Jakarta
The establishment of BNI Life, in line with the need of its parent company, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk or BNI, to provide • Kantor Pusat BNI Life pindah ke Gedung Centennial, Jl. Gatot Subroto,
Jakarta
integrated financial services to its customers (one-stop financial services).
• BNI Life Training Center, pusat pelatihan karyawan dan tenaga pemasar
To date, BNI Life has been present through 4 distribution channels, namely Agency, berada di
Bancassurance, Employee Benefits and Sharia. The Agency is marketed through agents Jl. KS Tubun No. 67 Jakarta Pusat.
• Saat ini, BNI Life terdiri atas
marketing individual products, while • Menjalin kemitraan strategis BNI dan Sumitomo • Bancassurance Outlet tersebar di 34 provinsi di Indonesia
Bancassurance is marketed through BNI network throughout Indonesia. Employee Benefits is Life dengan saham baru senilai Rp4,2 trilliun. • Kantor Pemasaran berada di lebih dari 50 kota besar di Indonesia
devoted to group insurance products to companies, while Sharia markets individual or group • Dengan kepemilikan saham baru tersebut, • Kantor Layanan Nasabah berada di 7 kota
insurance products with Sharia principles. komposisi kepemilikan saham BNI Life resmi • Unit Telemarketing berada di K-Link Tower dan SME Tower, Jakarta
menjadi: BNI sebesar 60% saham Sumitomo • Jumlah karyawan BNI Life saat ini, lebih dari 1200 orang
Life sebesar 39,999993% saham Danar Dana • Jumlah Tenaga Pemasar pada tahun 2017 sebanyak 5.710
Swadharma Foundation sebesar 0,00003%
saham BNI Employee Welfare Foundation
Memfokuskan layanan
Meluncurkan unit nasabah dengan membuka • Opening of VIP Lounge at Pertamina Central Hospital, Jakarta
0,00003% saham • Opening of Customer Service Office at Landmark Center, Jakarta
TELEMARKETING PT Bank Negara Indonesia kantor layanan nasabah
Jakarta
Kantor Pusat BNI Life Tbk (Persero) menempatkan • Established strategic partnership of BNI and di Surabaya, Bandung, • BNI Life Head Office moved to Centennial Building, Jl. Gatot Subroto,
pindah ke Jl. KS Tubun penyertaan Sumitomo Life with new shares worth Rp4.2 Denpasar, Palembang dan Jakarta
No. 67, Jakarta. modal sebesar trillion Semarang • BNI Life Training Center, employee and sales force training center and
Rp99.999.771.725,- • With the new share ownership, the composition are on Jl KS Tubun No. 67 Central Jakarta
of BNI Life’s authorized shareholders wre:
Launching of Focusing customer service . Currently, BNI Life consists of Bancassurance Outlets spread over 34
BNI amounted to 60% shares Sumitomo Life provinces in Indonesia•
TELEMARKETING unit PT Bank Negara Indonesia amounted to 39.999993% shares Yayasan Danar by opened service offices
BNI Life Head office was Tbk (Persero) placed equity • Marketing Offices located in more than 50 major cities in Indonesia
Dana Swadharma amounted to 0.00003% shares customers in Surabaya,
• Customer Service Offices located in 7 cities
relocated on Jl. KS Tubun capital as Yayasan Kesejahteraan Karyawan Bank Negara Bandung, Denpasar, • The current number of BNI Life employees, over 1200 employees
No.67, Jakarta much as Rp99,999,771,725. Indonesia amounted to 0.00003% shares Palembang and Semarang • Number of sales force in 2017 as much as 5.710
2006 2007 2009 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Revitalisasi Bisnis • Kantor Pusat BNI Life pindah Resmi menjadi Perseroan Menambah saluran BNI Life mendapatkan kesempatan dan kepercayaan atas
BANCASSURANCE ke Landmark Center 21st Joint Venture pada tahun distribusi baru, EMPLOYEE peluncuran kartu sehat BUMN ini dengan berkolaborasi
IN-BRANCH dengan floor Jl. Jend. Sudirman No. 1, 2014 BENEFITS - Business bersama IHC, BNI, Admedika dan BPJS Kesehatan
menempatkan Jakarta Banking Membuka Kantor Kartu Sehat BUMN BNI Life akan memberikan manfaat
Bancassurance Specialist di • BNI memperbesar Became an official joint Layanan Nasabah di tambahan melalui produk Optima Cash Plan yang
Kantor-kantor cabang BNI. kepemilikan sahamnya pada venture company in 2014 Yogyakarta merupakan program asuransi kesehatan terbaik.
Perseroan asuransi jiwa BNI Memperkenalkan Easy Life BNI Life di Hari Pelanggan
Revitalization of Life menjadi 99,99%. Added new distribution Nasional.
BANCASSURANCE channel-EMPLOYEE
IN-BRANCH Business by • BNI Life Head office was BENEFITS-Business Banking BNI Life has been entrusted with the opportunity to
placing Bancassurance relocated on Landmark Opened a services office in launch SOE (BUMN) health card, collaborating with IHC,
Specialist in BNI branch Center 21st floor Jl Jend. Yogyakarta BNI, Admedika and National Health Security Program
offices. Sudirman No. 1, Jakarta (BPJS Kesehatan). BNI Life SOE Health Card will provide
• BNI strengthened its additional benefits through Optima Cash Plan, a product
ownership of BNI Life that offers best health insurance programs.
Insurance Company by
Introducing Easy Life BNI Life in National Consumer Day
owning 99.99% share
50 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 51
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Maksud dan Tujuan Serta Kegiatan Usaha Purpose and Objectives as well as Business Activities
1. Maksud dan tujuan Perseroan adalah menjalankan 1. The purpose and objective of the Company is to
usaha dalam bidang asuransi jiwa termasuk usaha conduct business in life insurance including life
asuransi jiwa dengan prinsip Syariah. insurance business with sharia principles.
2. Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut di 2. To achieve the aforementioned purposes and
atas, Perseroan dapat melaksanakan kegiatan usaha objectives, the Company may carry out the following
sebagai berikut: business activities:
a. Melaksanakan, membuat, melakukan, menerima a. Implement, create, perform, receive and close
dan menutup setiap dan semua perjanjian- any and all forms of agreements in the field of
perjanjian dalam bidang usaha asuransi jiwa. life insurance.
b. Memberikan jasa dalam penanggulangan resiko b. Provide services in dealing with the risks
yang dikaitkan dengan hidup atau meninggalnya associated with life or death of an insured
PT BNI Life Insurance memiliki identitas Perseroan yang PT BNI Life Insurance has a corporate identity that is seseorang yang dipertanggungkan. person.
selaras dengan identitas PT Bank Negara Indonesia consistent with t he identity of PT Bank Negara Indonesia c. Mendirikan atau turut serta mendirikan badan- c. Establish or participate in setting up business
(Persero) Tbk sebagai Perseroan induk. Pembaruan logo (Persero) Tbk as the parent company. Logo updates were badan usaha lainnya yang mempunyai maksud entities, for the sole purpose of the company
telah dilakukan pada 2004. Simbol 46 melambangkan made in 2004. The 46 logo symbolizes the year where BNI dan tujuan Perseroan yang sama satu dan and without reducing the approval of the
tahun berdiri BNI dan mencerminkan sejarah sebagai bank was established and reflects its history as the first national lainnya tanpa mengurangi persetujuan dari yang authorities.
nasional pertama yang dibentuk di Indonesia setahun pasca bank established in Indonesia a year after independence berwenang.
kemerdekaan di tahun 1945. Posisi simbol yang diagonal in 1945. The position of the diagonal symbol surrounded d. Menjalankan segala kegiatan dan usaha untuk d. Conduct all activities and efforts to achieve its
dikelilingi kotak oranye melambangkan cara berpikir dan by an orange box symbolizes the advanced thinking and mencapai maksud dan tujuan tersebut, baik purposes and objectives, either on own account
aspirasi BNI Life yang maju. aspirations of BNI Life. atas tanggungan sendiri maupun bersama- or jointly with other parties in the manner and
sama dengan pihak lain dengan cara dan bentuk form in accordance with the purposes of the
Huruf pada logo BNI dirancang untuk mencerminkan The Letters in BNI logo are designed to reflect the power, yang sesuai dengan keperluan Perseroan serta Company as well as with regard to applicable
kekuatan, otoritas dan kewibawaan BNI Life, sekaligus authority, and prestige of BNI Life, while still giving a dengan mengindahkan peraturan perundangan legislation. To that end, the Company reserves
tetap menyiratkan citra yang modern dan maju. Jenis huruf modern and advanced image. The specially designed manual yang berlaku untuk itu Perseroan berhak bekerja the right to cooperate, including but not limited
dirancang khusus secara manual sehingga menghasilkan typeface is from the original, unique and sophisticated logo sama termasuk tetapi tidak terbatas secara to jointly and also has the right to establish
huruf logo yang orisinal, unik dan terkesan canggih. letters. patungan dan juga berhak untuk mendirikan or contribute to the shareholders of other
atau turut menjadi pemegang saham dari badan legal entities from both within and outside
Warna-warni pada identitas BNI memberi kesan segar The BNI identity colors give the impression of fresh and hukum lain baik dari dalam maupun luar negeri the country who have the same purposes and
dan menarik, dengan tetap mempertahankan nuansa exciting, while maintaining historical nuances with the yang mempunyai maksud dan tujuan yang sama objectives with the purposes and objectives of
historis dari warna turquoise dan oranye. Warna turquoise colors turquoise and orange. The deep turquoise implies a dengan maksud dan tujuan perseroan ini. this company.
yang lebih dalam menyiratkan citra stabil dan menonjol, stable image that stands out, while the bright orange color
sementara warna oranye cerah menyiratkan kepercayaan implies a confident and dynamic impression.
diri dan kesan dinamis. Kegiatan Usaha yang Dijalankan Pada Business Activities Conducted during
Tahun Buku the Fiscal Year
Konsistensi keberadaan corporate identity dilakukan The existence of corporate identity is consistently present
Perseroan melalui peningkatan pengetahuan publik through increasing public knowledge of the Company Pada tahun 2018, BNI Life sudah menjalankan seluruh In 2017, BNI Life has performed all business activities
terhadap Perseroan melalui penempatan iklan di media through advertisements in the national media. BNI Life kegiatan usaha yang terdapat pada Anggaran Dasar contained in the Company’s Articles of Association
massa nasional. Adapun informasi yang diberikan BNI provides information through the mass media to show Perseroan.
Life melalui media massa menunjukkan bahwa Perseroan that the company is working to provide the most complete
berupaya memberikan ragam produk unggulan terlengkap range of superior products for the Indonesian people. Produk dan Layanan BNI Life BNI Life Products and Services
bagi masyarakat Indonesia. BNI Life berbagai produk yang pemasarannya dibedakan BNI Life has various products that are divided into 3 (three)
menjadi 3 (tiga) layanan jalur distribusi, yaitu: distribution channels, namely:
Salah satu upaya tersebut dilakukan dengan terus Efforts to improve services and the quality of services
• INDIVIDU • INDIVIDUAL
meningkatkan layanan dan kualitas layanan, seperti Speedy among others are 25 minutes Speedy Claim and One
Claim 25 menit dan One Day Service untuk pembayaran Day Service for payment of policy benefits for traditional A. Jiwa A. Life
manfaat polis produk tradisional. Kedua layanan ini products. Both services provide comfort for the customers. 1. BLife Term Pro 1. BLife Term Pro
diberikan guna memberikan kenyamanan bagi para In addition, the published product information in the form Asuransi berjangka yang dirancang untuk Term insurance designed to provide protection
nasabah. Selain itu, informasi produk yang dipublikasikan of new health insurance product, Spectra Health Care. This memberikan perlindungan untuk menjamin to ensure the continuation of income if the
berupa produk asuransi kesehatan baru, Spectra Health product is expected to meet the community’s need for kelanjutan pendapatan apabila Tertanggung insured dies/suffers from total permanent
Care. Produk ini diharapkan dapat memenuhi kebutuhan comprehensive, flexible and affordable health insurance meninggal dunia/cacat tetap total dengan disability with 2 benefit choices when the
masyarakat akan produk asuransi kesehatan yang lengkap, products. 2 pilihan manfaat pada saat Tertanggung insured reaches the end of the insurance period:
fleksibel dan terjangkau. mencapai akhir masa pertanggungan:
52 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 53
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
VISI
Perlindungan jiwa dan kesehatan optimal Optimum life and health protection with
dengan pembayaran minimal minimum payment. Menjadi Perseroan To Become the Leading Life Insurance
Asuransi Terkemuka company in the Country
B. Kesehatan
1. BNI Life Plan Multi Protection Merupakan
B. Health
1. BNI Life Plan Multi Protection Vision kebanggaan Bangsa
produk asuransi dengan manfaat perlindungan Insurance product with protection and
dan investasi yang bisa menjamin ketersediaan investment benefits that can ensure the funds
dana di masa datang. Keunggulannya ialah availability in the future. The advantages are
pembayaran premi fleksibel, premi ringan, bisa flexible premium payment, light premium,
Memberikan perencanaan
MISI
ditambahkan asuransi tambahan (rider), bebas additional insurance (rider), free to add
To provide a reliable future planning and masa depan dan perlindungan
menambah dana investasi kapan saja, bebas investment fund at anytime, free administration
protection with excellent service and yang terpercaya dengan layanan
biaya administrasi pada tahun pertama dan fee in the first year and managed by a trusted
Mission
optimum financial performance to improve prima dan kinerja keuangan
dikelola oleh manajer investasi yang terpercaya. investment manager.
the quality of life of the nation. yang optimal untuk mewujudkan
kehidupan bangsa yang lebih
C. Pendidikan C. Education berkualitas.
1. Blife Plan Multi Protection - Edu Plan Produk 1. Blife Plan Multi Protection – Edu Plan Insurance
asuransi dan investasi perencanaan keuangan and investment financial planning product with
yang bertujuan untuk perlindungan dana the purpose to protect our children’s education
pendidikan buah hati di setiap jenjang fund at every level of education.
pendidikan.
Dewan Komisaris beserta Direksi telah bersama- The Board of Commissioners and the Board of
D. Investasi D. Investment sama membahas, mengkaji dan menyetujui Directors have jointly discussed, reviewed and
1. Blife Spectra Multi Link 1. Blife Spectra Multi Link Makna, Visi dan Misi secara mendalam dan telah approved the Meaning, Vision and Mission in an in-
2. Hy-End Pro 2. Hy-End Pro berkomitmen dalam melaksanakan hal tersebut depth manner and have committed to implement
3. Spectra Double Power 3. Spectra Double Power guna menghadapi dinamika bisnis yang selalu them in order to face the ever-changing business
4. Blife Plan Multi Protection – Estate Plan 4. Blife Plan Multi Protection – Estate Plan berubah. Pelaksanaan Makna, Visi dan Misi tersebut dynamics. The implementation of the Meaning,
termaktub dalam Memo Direktur Utama No. 017/ Vision and Mission is stipulated in President
E. Hari Tua E. Retirement MEMO/ DIR-1/XII/2012 tanggal 10 Desember 2012. Director Memo No. 017/ MEMO/DIR-01/XII/2012
1. Blife Plan Multi Protection – Pension Plan 1. BLife Plan Multi Protection – Pension Plan dated December 10, 2012.
• SYARIAH • SHARIA
A. Investasi A. Investment
1. Investa Plus 1. Investa Plus
2. Sakinah Multipro Link 2. Sakinah Multipro Link
3. Sakinah Investa Link 3. Sakinah Investa Link
54 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 55
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Perilaku yang diharapkan dari setiap Insan BNI Life adalah: BNI Life employees should:
Customer Oriented • Memberikan senyum, salam dan sapa dengan • Smile, greet and meet all customers sincerely.
keramahan yang tulus kepada seluruh pelanggan.
• Memberikan kualitas pelayanan prima yang sama • Deliver prime quality service to all customers
irrespective of their backgrounds.
Nilai - Nilai Perseroan Trust kepada semua pelanggan tanpa pilih kasih.
• Mendengarkan dengan empati, setiap kebutuhan dan • Listen to customers’ needs and
Company Value keluhan pelanggan.
• Memberikan solusi yang tepat sesuai kondisi dan • Offer the right solution to the customers’ condition
Passion for Excellence harapan setiap pelanggan. as they expect.
Perilaku yang tidak diharapkan dari setiap Insan BNI Life BNI Life employees should not:
adalah:
Team Work • Bersikap tidak ramah, tidak sopan dan tidak sabar • Show unfriendliness, impoliteness and impatience in
menghadapi pelanggan. serving the customers.
• Berbelit-belit menyampaikan informasi dan • Give lengthy information and make service difficult
Innovative menyulitkan proses pelayanan kepada pelanggan. to the customers
• Menyalahkan pelanggan dan menolak bertanggung • Blame the customers and refuse to accept customers’
Embrace Change jawab atas keluhan yang disampaikan pelanggan. complaints.
• Memberi data dan informasi yang tidak sesuai serta • Provide false data and information for the customers
berbohong untuk meyakinkan pelanggan. and deceive them in order to win their trust.
• Membuat pelanggan menunggu terlalu lama untuk • Keep the customers waiting for a long time to receive
Integrity Integrity pelayanan yang dapat segera diberikan. a service that can be delivered instantly.
Menjunjung tinggi kejujuran dan keselarasan dalam To uphold the utmost honesty and harmony in mind, words
pemikiran, perkataan serta perbuatan. and deeds. Trust Trust
Perilaku yang diharapkan dari setiap Insan BNI Life adalah: BNI Life employees should: Dapat dipercaya dan teguh memegang amanah dalam Trustworthy and firm in our belief to fulfill our promises to
• Berkata dan bertindak dalam kebenaran sesuai fakta • Speak and do everything based on truth. memenuhi janji baik kepada nasabah maupun rekan kerja. both customers and work partners.
yang ada. • Maintain consistence in words and deed in any
• Memelihara konsistensi perkataan dan perbuatan circumstances. Perilaku yang diharapkan dari setiap Insan BNI Life adalah: BNI Life employees should:
dalam situasi apapun. • Report any fraud, unethical misbehavior and • Bertanggung jawab menyelesaikan tugas dengan • Be responsible for completing jobs on time.
• Melaporkan kecurangan, pelanggaran etika dan serta procedural fault, which disadvantage the Company. tuntas tepat waktu. • Have trust and conviction in their partners’
kelalaian prosedur yang merugikan Perseroan. • Carry out responsibilities honestly according to • Memiliki kepercayaan dan keyakinan akan kemampuan competence and treat others with justice as they do
• Bersungguh-sungguh dalam menjalankan tanggung professional commitment. rekan sekerja dan bersikap adil memperlakukan orang to themselves.
jawab sesuai komitmen profesional. • Talk about positive things, have positive presumption lain seperti terhadap diri sendiri. • Work based on mandate; provide spiritual and
• Membicarakan hal-hal positif, berprasangka baik toward others and have a high spirit to contribute the • Bekerja karena amanah, memberi manfaat material welfare to people.
kepada orang lain dan memiliki semangat memberikan best performance to the Company. kesejahteraan lahir dan batin kepada semua orang.
kontribusi terbaik kepada Perseroan. • Be trustworthy and reliable in doing their jobs
• Dapat dipercaya dan diandalkan untuk selalu responsibly every time they receive a job.
Perilaku yang tidak diharapkan dari setiap Insan BNI Life BNI Life employees should not: mengerjakan tugas dengan penuh tanggung jawab
adalah: kapanpun diberikan kesempatan.
• Memberikan janji di luar kemampuan dan • Make a promise beyond their capability and
kewenangan. Perilaku yang tidak diharapkan dari setiap Insan BNI Life BNI Life employees should not:
authority.
• Melakukan perbuatan atau rekayasa memanipulasi adalah:
• Do/devise any manipulation of data and facts.
data dan fakta. • Berprasangka buruk terhadap orang lain dan kepada • Develop bad prejudice to others and to the Company.
• Melakukan suap, kecurangan dan pelanggaran Perseroan.
• Bribe, cheat and transgress the procedures that
prosedur yang merugikan Perseroan. disadvantage the Company. • Sering ingkar, tidak jujur dan berbohong. • Break promises, be dishonest and tell a lie.
• Bersikap pamrih atau mengharapkan sesuatu dari • Expect a reward or something from the • Mengambil hak orang lain. • Taking somebody’s right.
pelanggan. • Mengelak tugas saat diberikan kesempatan dan tidak
• Mudah berubah sikap tidak memiliki pendirian tetap • Evade responsibility and do a job irresponsibly.
• Act volatile, hold no principle and give in to negative bertanggung jawab menyelesaikannya.
dan mudah dipengaruhi negatif orang lain. influence from others. • Leak any classified data and information of the
• Membocorkan data dan informasi rahasia Perseroan
• Arogan, memandang rendah dan memperlakukan • Be arrogant, look down on others and treat others Company and customers to other people who are not
dan pelanggan kepada pihak luar yang tidak
orang lain tidak adil. unfairly. concerned.
berkepentingan.
56 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 57
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
58 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 59
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Budaya Perseroan
Corporate Culture
60 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 61
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Struktur Organisasi
Organization Structure
Board of Commissioners
1. Audit Committee
2. Risk Oversight Committee
3. Remuneration & Nomination Committee
President Director
1. Investment Audit Committee
2. Product Committee
3. Risk Oversight Committee
4. Information Technology Committee
5. Anti Fraud Committee
The Orgaizational Structure Offective as of October, 08 2018
Appointed Actuary
Tech Report,
Treasury & Bancassurance Bancassurance EB Business
Claims & Provider GA & Procurement Sharia Risk Management Valuation & Internal Audit
Investment Business Supoort Worksite Banking
Reinsurace
Legal &
Information
Investigation
Technology
62 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 63
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
64 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 65
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
66 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 67
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Profil Direksi
Board of Directors’ Profiles
68 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 69
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Pendidikan/Education : Pendidikan
• Sarjana di bidang Manajemen, Universitas Udayana, 1992/ • Sarjana Hukum, Universitas Waseda , 1986/ Bachelor
Bachelor in Management, Udayana University, 1992 in Law, Waseda University, 1986
• Magister di bidang Industri Kecil dan Menengah, Intitut
Pertanian Bogor, 2006/ Master of Small and Medium
Indutries, Bogor Agriculture Institute, 2006
70 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 71
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Tempat Tanggal Lahir/Place & Date of Birth : : Tempat Tanggal Lahir/ Place & Date of Birth :
Jepang, 7 Mei 1963/ Japan, May 7, 1963 Tangerang, 11 Maret 1943/ Tangerang, March 11, 1943
Pendidikan/Education Pendidikan/Education :
• Sarjana Ekonomi Universitas Hitotsubashi, 1987/Bachelor in • Sarjana, Universitas Ibnu Chaldun, Jakarta, lulus tahun 1967/
Economi, Hitotsubashi University, 1987 Bachelor , University of Ibnu Chaldun, Jakarta ,1967
72 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 73
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Pendidikan/Education
Pendidikan
Jurusan Matematika, Institut Teknologi Bandung, 1988/ • Sarjana jurusan Peradilan Agama, IAIN Sunan Gunung Djati,
Department of Mathematic, Bandung Institute of Technology, Bandung 1984/ Bachelor degree in Religious Courts, IAIN
1988 Sunan Gunung Djati, Bandung 1984
• Magister Agama bidang Studi Islam, IAIN Syarif Hidayatullah,
Jakarta 1992/ Master of Religion in Islamic Studies, IAIN
Syarif Hidayatullah, Jakarta 1992
• Doktor bidang Studi Islam, IAIN Syarif Hidayatullah, Jakarta
1998/ Doctorate of Islamic Studies, IAIN Syarif Hidayatullah,
Jakarta 1998
74 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 75
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Wiriadi Saputra
Associate Director & COO
Arry Herwindo Wildan Budi Santosa Marthin Riadhim Saragih Eddy Sutrisno Marolop Amelia Nugraeni Sayekti Rahayu Donny Trihardono
Head of Corporate Secretary & Head of Corporate Planning & Head of Tech. Report, Valuation & Hutauruk Head of Risk Management (Head of Customer Service & Head of Legal & Investigation
Communication Product Strategy Reinsurance Head of Compliance Complaint Handling)
Happy Dian Wicaksono Hariadi Tjahjono Agung J Nurhasid Heri Halawani Jimmy Saputra Ali Idris Yusuf Cornelius Jesukma Indrawaty Syahrullah
Head of Finance Controller Head of Treasury & Investment Head of Pricing Head of GA & Procurement Head of Bancassurance Worksite Head of Bancassurance In Branch Head of Bancassurance Recruitment & Head of Affinity
Development
76 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 77
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
78 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 79
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Sumitomo Life Insurance Company Didirikan pada Mei 1907 Sumitomo Life Insurance Company Established in May Perseroan merupakan anak usaha dari Bank BNI yang The Company is a subsidiary of Bank BNI that has other
sebagai Hinode Life Insurance Co., Ltd. dengan aspirasi untuk 1907 as Hinode Life Insurance Co., Ltd. with aspirations to memiliki anak usaha lainnya yaitu BNI Syariah, BNI subsidiaries, namely BNI Syariah, BNI Multifinance and BNI
membangun Perseroan yang ideal, kemudian pada 1952 build an ideal company, then in 1952 changed its name to Multifinance, dan BNI Sekuritas. Sekuritas.
berganti nama menjadi Sumitomo Life Insurance Company. Sumitomo Life Insurance Company. These aspirations are
Aspirasi tersebut masih terus berlanjut di bawah semangat still continuing under the spirit of Sumitomo to achieve
Sumitomo untuk mencapai keuntungan sosial dan nasional social and national advantages in business, and after 100
dalam bisnisnya, dan setelah 100 tahun berdiri, Sumitomo years of existence, Sumitomo Life now has grown into one
Life sekarang telah tumbuh menjadi Perseroan asuransi of the largest insurance companies in Japan. In December
terbesar di dunia. Pada Desember 2013, Sumitomo Life 2013, Sumitomo Life conducted a strategic business
melakukan aliansi bisnis strategis dengan PT Bank Negara alliance with PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk and
Indonesia (Persero) Tbk dan PT BNI Life, hingga pada Maret PT BNI Life, so that by March 2014, Sumitomo Life officially
2014, Sumitomo Life resmi menjadi salah satu pemegang became one of the shareholders of PT BNI Life with a stake
saham PT BNI Life dengan saham sebesar 39,999993%. amounting to 39.999993%.
Yayasan Kesejahteraan Pegawai Bank Negara Indonesia BNI Employee Welfare Foundation (YKP BNI) BNI Employee
(YKP BNI) Yayasan Kesejahteraan Pegawai Bank Negara Welfare Foundation was established on July 11, 1997. YKP
Indonesia didirikan pada 11 juli 1997. YKP BNI merupakan BNI is a social and humanitarian program to help improve
program bidang sosial dan kemanusiaan untuk membantu the welfare of BNI employees and their families and BNI
meningkatkan kesejahteraan pegawai BNI dan keluarganya retirees. Currently, YKP BNI has 0.000003% of the total
serta pensiunan BNI. Saat ini, YKP BNI memiliki shares amounting to 300,699,133 sheets or 10 shares.
0,000003% dari total seluruh saham yang berjumlah
300.699.133 lembar atau sebanyak 10 lembar saham.
PT BNI Life belum pernah mencatatkan sahamnya di bursa PT BNI Life has never listed on any securities exchange
efek manapun sehingga tidak terdapat informasi mengenai so there are no information on the number of shares
jumlah saham yang beredar; kapitalisasi pasar; harga outstanding; market capitalization; high, low, and closing
saham tertinggi, terendah, dan penutupan; dan volume stock price; and trading volume.
perdagangan.
80 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 81
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Notaris Notary
1. Mala Mukti, SH, MH 1. Mala Mukti, SH, MH
Alamat : AXA Tower Lantai 27 # 06 Address : AXA Tower Lantai 27 # 06
Jl. Prof. Dr. Satrio Kav.18 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav.18
Jakarta 12940 Jakarta 12940
Tel. 021-30056229 Tel. 021-30056229
2. Kantor Advokat Teddy & Titi 2. Teddy & Titi Advocat Office
Alamat : Jalan Cimandiri No. 1A, Address : Cimandiri Street No. 1A,
Cikini-Menteng, Jakarta Pusat. Cikini-Menteng, Central Jakarta.
3. Kantor Advokat Busyofi & Partners 3. Busyofi & Partners Advocat Office
Alamat : Jl. Jeruk No. 19 RT.013 / RW.06, Kelurahan Address : Jl. Jeruk No. 19 RT.013 / RW.06,
Utan Kayu Utara, Kecamatan Matraman Kelurahan Utan Kayu Utara, Kecamatan
Jakarta Timur, 13120 Matraman, Jakarta Timur, 13120
.
BNI Life menyediakan website yang dapat dengan BNI Life provides a website that can be easily accessed
mudah diakses oleh seluruh stakeholder yang beralamat by all stakeholders with the address https://www.bni-life.
https://www.bni-life.co.id. Keberadaan website tersebut co.id. The existence of this website is part of the information
merupakan bagian dari keterbukaan informasi yang disclosure conducted by BNI Life, so that all stakeholders
dilakukan BNI Life, agar seluruh stakeholder dapat can obtain various information related to BNI Life.
memperoleh berbagai informasi terkait dengan BNI Life.
Website BNI Life antara lain memuat informasi: BNI Life website includes following information:
• Profil Perseroan • Company profile
• Profil Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas • Pofile of the Board of Commissioners, Board of
Syariah Directors and Sharia Supervisory Board
• Struktur Organisasi • Organizational structure
• Visi, Misi dan Nilai Perseroan • Company Vision, Mission and Values
• Informasi Produk • Product Information
• Penghargaan • Award
• Laporan Keuangan • Financial statements
• Laporan Tahunan • Annual report
82 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 83
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Aceh
Medan
Tanjung Selor Mamuju
Manado
Palangkaraya
Pekan baru
Gorontalo Ternate
Samarinda
Pontianak Sorong
Jambi Palu
Manokwari
Pemantang
Siantar
Batam
Jayapura
Padang
Palembang
Kendari
Bengkulu
Jakarta
Banjarmasin Ambon
Semarang
Serang Makassar
Bandung Kupang
Yogyakarta
Bali
Bima
Lombok
84 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 85
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Kantor Pemasaran
Marketing Office
Kantor Pemasaran/ Marketing Office • Kantor Pemasaran Semarang 02/ Kantor Layanan/Service Office • RO Bancasurance Semarang
Semarang 02 Marketing Office BNI Life Regional Semarang
• Kantor Pemasaran Jakarta 1 / Ruko Saka Square B6 • Kantor Layanan CCC Yogyakarta BNI KLN Pemuda
Jakarta 1 Marketing Office Jl. Majapahit No. 75A CCC Yogyakarta Service Office Jalan Pemuda Mas Blok A1-A2
Gedung Grand Slipi Tower Kel. Pandean Lamper Kec. Gayamsari Jogja City Mall (JCM) Lt. 1 Unit 40 Sekayu - Semarang - 50132
Jl. S. Parman Kav 22 - 24 r Semarang 50198 – Jawa Tengah Jl. Magelang KM.6 No.18 Sinduadi, Sleman
Lantai 8 Unit N dan O Telp : (024) 764 11676 Yogyakarta – 55284 • RO Bancasurance Surabaya
Jakarta Barat – 11480 Fax : (024) 7692 8583 BNI Kantor Wilayah Surabaya
Telp : (021) 2902 1982 Ext : 125 Email : semarang.02@bni-life.co.id • Kantor Layanan CCC Surabaya BNI Graha Pangeran
(021) 2594 5068 CCC Surabaya Service Office Jl. Ahmad Yani Surabaya No.286 Lt.11
Fax : (021) 2594 5064 • Kantor Pemasaran Surabaya 01/ Gedung Graha Pangeran Lantai 11 Surabaya, Jawa Timur
Email : slipi@bni-life.co.id Surabaya 01 Marketing Office Jl. A Yani no 286
Rukan Graha Bintoro Surabaya, Jawa Timur – 60231 • RO Bancasurance Denpasar
• Kantor Pemasaran Jakarta 4 / Jl. Bintoro 16 C Bank BNI KCU Denpasar
Jakarta 4 Marketing Office Surabaya 60264 • Kantor Layanan CCC Denpasar Jl.Gajah Mada No.30 Lt.4
Gedung BNI Life Insurance Lt 4 Jawa Timur, Indonesia CCC Denpasar Service Office Denpasar
Jl. Aipda K.S Tubun No.67 Telp : (031) 5685 668-69 (Hunting) Winoto. Rukan Raya Puputan Ruko No.A
Jakarta Pusat, 10260 Fax : (031) 5681 556 Jl. Raya Puputan No. 108 B. • RO Bancasurance Makassar
Telp : (021) 5366 7676 ext 3856 Email : surabaya.01@bni-life.co.id Renon, Denpasar - 80235 BNI KLN AP. Pettarani
Fax : (021) 5366 7687 Ruko Allianz
Email : intiland@bni-life.co.id • Kantor Pemasaran Palembang 01/ • Kantor Layanan CCC Jakarta (Landmark) Jl. AP. Pettarani No. 18 A lt. 2
Palembang 01 Marketing Office CCC Jakarta (Landmark) Service Office Makassar 90222
• Kantor Pemasaran Yogyakarta 02/ Jl. Basuki Rahmat No. 897 F Jl. Pejompongan Raya No. 7
Yogyakarta 02 Marketing Office Palembang 30127 Bendungan Hilir, Tanah Abang • RO Bancasurance Banjarmasin
Ruko Casa Grande No. 39 Sumatera Selatan, Indonesia Jakarta Pusat BNI KLN A. YANI
Jl. Ringroad Utara Telp : (0711) 311 448 (Hunting) Jl. Jend A. Yani Km 1 Lantai 2
DI. Yogyakarta 55282 Fax : (0711) 359 684 • Kantor Layanan CCC Palembang No 97 - 99
Telp : (0274) 4478 164 /165 (Hunting) Email : palembang@bni-life.co.id CCC Palembang Service Office Banjarmasin - 70235
Fax : (0274) 4478 247 Mall Palembang Icon Lantai 2 Unit 70
Email : yogyakarta.02@bni-life.co.id • Kantor Pemasaran Bandung 01/ • RO Bancasurance Manado
Jl. POM IX No.1 RT 031 RW 009
Bandung 01 Marketing office PT. Bank Negara Indonesi, TBk.
Lorok Pakjo - Ilir Barat I
• Kantor Pemasaran Pekanbaru/ Jl. Karapitan No. 129 B RT. 01 RW. 07 KLN Bahu, Kompleks Ruko Bahu Jl. Wolter Monginsidi Bahu,
Palembang
Pekanbaru Marketing Office Kel. Burangrang Kec. Lengkong Manado - 75115
Jl. Jenderal Ahmad Yani No. 132 C Bandung 40262
• Kantor Layanan CCC Semarang
Pekan Baru 28127 Telp : (022) 73517990 • RO Bancasurance Papua
CCC Semarang Service Office
Riau, Indonesia Email : bandung.01@bni-life.co.id JL. Ardipura III Polimak (samping JNE Polimak)
DP Mall Semarang Ruko Pemuda Mas lt.2 Blok A1–A2
Telp : (0761) 446 44 Jayapura – Papua
Jl. Pemuda No.150 Semarang – 50139
Flexi : (0761) 706 7658 • Kantor Pemasaran Balikpapan/
Fax : (0761) 446 46 Balikpapan Marketing office • RO Bancasurance Yogyakarta
• Kantor Layanan CCC Bandung
Email : pekanbaru@bni-life.co.id Komp. Ruko Haryono Palace BNI KLN Diponegoro
CCC Bandung Service Office
Jl. MT. Haryono No. 2 Jln Diponegoro No.84 Lantai 2,
Cihampelas Walk (Ciwalk) Ground Floor 28-29,
• Kantor Pemasaran Medan 03/ Kel. Gunung Samarinda Jetis, Yogyakarta
Ciwalk Extention.
Medan 03 Marketing Office Kota Balikpapan – Kalimantan Timur
Jl. Cihampelas No 160 – Bandung
Jl. T. Amir Hamzah No. 6/37 Telp : (0542) 8510182 • RO Bancasurance Malang
Kel. Sei Agul Kec. Medan Barat Fax : (0542) 8510181 KK Soekarno Hatta Malang D/H ITN MALANG
Email : kp.balikpapan@bni-life.co.id Kantor RO Bancassurance Jl. Soekarno Malang SBC Kav. 2–3
Medan 20117 - Sumatera Utara
Telp : (061) 8003 2341 Malang, Jawa Timur – 65145
• Kantor Pemasaran Denpasar/ • RO Bancasurance Medan
Fax : -
Denpasar Marketing Office KK BNI GATOT SUBROTO • RO Bancasurance Jakarta BSD, Kemayoran, Kota, dan
Email : medan.03@bni-life.co.id
Jl. Buluh Indah No. 149 Jl. Gatot Subroto NO. 14 Golden Trade CTR Medan Senayan
• Kantor Pemasaran Lampung/ Denpasar 80118, Bali Kota Medan, Sumatera Utara - 20238 Centennial Tower Lantai 9
Lampung Marketing Office Telp : (0361) 416 301, (0361) 416 302 Jl. Gatot Subroto Kav 24-25
Jl. Jend. Sudirman no. 134 A (0361) 416 303 • RO Bancasurance Padang Jakarta Selatan 12950
Kel. Rawalaut Kec. Enggal Fax. : (0361) 416 350 PT BNI Life Insurance
Bandar Lampung - Lampung Email : denpasar@bni-life.co.id BNI KLN A. Yani, Lantai 2
Telp. : 0721-5600 350, 5600 066, 5600 067 Jl. Ahmad Yani No 111
Fax. : 0721-5600 027 • Kantor Pemasaran Kupang/ Pekanbaru, Riau - 28127
Fleksi. : 0721-3653 242 Kupang Marketing Office
Email : lampung.01@bni-life.co.id Jalan Veteran, RT 014, RW 004 • RO Bancasurance Palembang
Kelurahan Fatululi, Kecamatan Oebobo PT.BNI Life Insurance
• Kantor Pemasaran Surabaya 02/ Kota Kupang Gedung BNI Kenten Lantai 2
Surabaya 02 Marketing Office Telp : (0380) 8441236
Jl. R. Sukamto No. 5-7
Perkantoran Darmo Square R-5 Email : kp.kupang@bni-life.co.id
Palembang, sumatera selatan - 30114
Jl. Raya Darmo No. 54-56
Surabaya 60251, • Kantor Pemasaran Makassar
• RO Bancasurance Bandung
Jawa Timur, Indonesia Marketing Marketing Office
Bank BNI Kanwil 04
Telp : ( 031) 5636 198 Jl. Pengayoman Ruko Mirah II No. 29, RT 05 RW 04
Jl. Perintis Kemerdekaan No.3 Lt. 4
Fax : (031) 5631 628 Kelurahan Pandang, Kecamatan Panakkukang Makassar
Bandung, Jawa Barat - 40117
Email : surabaya.02@bni-life.co.id 90231
Telp : (0411) 467 3521
Fax : (0411) 467 3522
Email : makassar.01@bni-life.co.id
makassar.02@bni-life.co.id
86 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 87
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
04
Fungsi Penunjang
Bisnis
Business Support Function
www.bni-life.co.id
88 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 89
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Divisi Human Capital & Employee Training dikepalai Human Capital & Employee Training Division is headed by a
oleh seorang Chief Resource Management Officer yang Chief Resource Management Officer, which reports directly
bertanggungjawab langsung kepada Direktur. to Director. Employee Training Strategy & Analysis Performance Management
Talent Acquisition & Compensation Benefit &
Business Partner Operation
Tugas dan Tanggung Jawab Divisi Human Capital & Duties and Responsibilities of Human Capital & Employee
Employee Training Training Division
Employee Training Design Employee Training Organizational Compensation & Benefit
& Development Implementation & Development Individual Development Talent Acquisition Officer
Monitoring
untuk mendukung semua kebutuhan modal manusia partner to support all human capital needs for all Procedure & Policy Employee Relationship
Administrasi Comben &
• Manajemen kinerja dan hubungan Pegawai / tenaga • Performance management and employee/labor
kerja relations Employee Training Admin
HR Service
Support
Tanggung jawab Responsibility Profil Chief Resources Management Officer Chief Resources Management Officer Profile
• Melakukan implementasi rencana human capital • Implement strategic human capital plans to support
strategis untuk mendukung Perseroan dalam the Perseroan in achieving strategic plan. Budi Eka Buana Budi Eka Buana
mencapai rencana strategis. Warga negara Indonesia, berusia 50 tahun. Meraih gelar Indonesian citizen, 50 years old, Born in Bandung,
Sarjana di bidang Sosial dan Politik dari Universitas graduated with a Bachelor degree in Social and Politics
• Merencanakan dan menerapkan kebijakan, program, • Plan and implement policies, programs, and services Padjadjaran tahun 1992 serta gelar Master di bidang from Padjadjaran University in 1992 and Master degree in
dan layanan untuk menyediakan layanan kepada to provide services to Employees and training, Manajemen SDM dari STIE Perbanas Jakarta tahun 2007. Human Resource Management from STIE Perbanas Jakarta
Pegawai dan pelatihan, hubungan kerja, pengembangan employment relation, organizational development,
organisasi, informasi dan analisis tenaga kerja, dan in 2007.
labor information and analysis, and valuation of
evaluasi sistem informasi Human Capital. Human Capital information system. Memulai karir di PT Yason Persada, Jakarta tahun 1992. Started his career at PT Yason Persada, Jakarta in 1992. He
• Bertindak sebagai talent acquisition dan mitra bisnis • Act as talent acquisition and business partner to Beliau bergabung dengan BNI Life sejak tahun 2006 dan joined BNI Life since 2006 and has held several positions,
untuk mendukung semua kebutuhan pengelolahan support all management needs for all divisions and pernah menduduki sejumlah jabatan antara lain di PT. among others, at PT. Bank LTCB Central Asia as HRD Senior
untuk semua divisi dan menjadi penasihat dan become a trusted advisor and leader for all directors. Bank LTCB Central Asia jabatan HRD Senior Officer tahun Officer position in 1997, at PT. Bank Multicolor (a subsidiary
pemimpin terpercaya bagi semua direktur.
90 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 91
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
1997, di PT. Bank Multicolor (A Subsidiaries Bank of Royal Bank of Royal Bank of Scotland) as HRD & General Affairs
Fokus Pengelolaan Dan Pengembangan Sumber Management Focus And Human Resources
Bank of Scotland) jabatan Manager HRD & General Affairs Manager in 2000, and at Makes & Partners Law Firm as HR
Daya Manusia 2018 Development In 2018
tahun 2000, dan di Makes & Partners Law Firm jabatan HR & Office Manager in 2004, before being appointed as Head
& Office Manager tahun 2004 sebelum diangkat sebagai of Human Capital & Employee Training Division in 2009 and
Sejalan dengan Roadmap Human Capital, tahun 2018 fokus In line with Human Capital Roadmap, the focus of
Kepala Divisi Human Capital & Employee Training pada now as Chief Resources Management Officer.
pengelolaan dan pengembangan SDM BNI Life adalah management and human resources development of BNI
2009 dan sekarang menjabat sebagai Chief Resources
sebagai berikut: Life in 2018 is as follows:
Management Officer.
• Recruitment,
• Selection & Placement Strategy
Comben and
• Salary Structure & Benefit Survey
Operation • Compensation & Benefit Management
Developing
Retaining BNI Life menerapkan manajemen SDM yang komprehensif BNI Life implements comprehensive HR management and
dan menjangkau seluruh proses pengelolaan dan reaches the entire HR management and development
pengembangan SDM, mulai dari perencanaan kebutuhan process, from man power planning to retirement. This is
• Talent Management Strategy,
Succession Plan, pegawai hingga pensiun. Hal ini dimaksudkan untuk intended to support the achievement of the Company’s
• Retention Program, mendukung pencapaian tujuan Perseroan baik jangka objectives in the short, medium and long term. BNI Life
• Termination Analysis
pendek, menengah maupun jangka panjang. BNI Life believes that the implementation of comprehensive HR
percaya, penerapan manajemen SDM yang komprehensif management is a crucial factor in achieving the Company’s
merupakan faktor yang sangat menentukan dalam objectives.
pencapian tujuan Perseroan.
Manpower planning merupakan proses perencanaan Manpower planning is a process of planning human
kebutuhan SDM dalam jangka panjang, menengah, dan resource needs in long, medium and short term related to
pendek terkait visi, misi dan rencana Perseroan. Proses the Company’s vision, mission, and plan. The manpower
penyusunan manpower planning mengarah pada konsep planning process leads to the Company’s strategic policy
kebijakan strategis Perseroan yang dikaitkan dengan concept that is linked to annual operational and business
kebutuhan operasional dan bisnis setiap tahun. needs.
92 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 93
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Man Power Planning (MPP) yang telah disetujui oleh Manpower Planning (MPP) approved by Management. Each Untuk kebijakan karir dari eksternal terbuka untuk For external career policy open for new employee.
Management. Setiap divisi akan mengajukan permintaan division will submit requests for personnel needs that will karyawan baru. Perseroan bekerjasama dengan induk Company coordinate and synergize in recruitment process
kebutuhan pegawai yang akan dianalisa berdasarkan be analyzed based on urgency, productivity, efficiency and Perseroan yaitu PT BNI (Persero) akan melaksanakan with holding company PT BNI (Persero) to conduct MDP
kebutuhan (urgency), produktifitas, efisiensi, dan beban workload, which is analyzed based on: program sinergi dalam proses rekrutmen yaitu dengan (Management Development Program), a recruitment
kerja yang dianalisa berdasarkan : program MDP (Management Development Program), program with strict selection process and high potention.
1. Expansion of the organization seperti perluasan/ program perekrutan dengan seleksi ketat dan memiliki
1. Expansion of the organization such as expansion/
pengembangan struktur organisasi atau Divisi dan potensi tinggi.
development of organizational structure or Division
pembukaan kantor pemasaran baru. and opening of new marketing office.
Proses rekrutmen dilakukan dengan tahapan sebagai Recruitment process is conducted as follows:
- Penempatan posisi Pegawai pada struktur • Placement of Employee’s position on the berikut:
organisasi di Divisi yang mengajukan harus organizational structure in the proposing Division
memperhatikan fungsi yang ada pada Struktur should pay attention to the functions that exist
Organisasi tersebut, jika terdapat fungsi baru in the Organizational Structure, if there is a new
maka diperlukan persetujuan BOD dengan function required BOD approval by filing a memo Seleksi administrasi Tes Pengetahuan Umum Tes Psikologi Proses referensi silang
Tes wawancara
Tes Kesehatan
pengguna (user)
mengajukan memo struktur organisasi Divisi yang of organization structure of Division that is signed Administration selection General knowledge test Psychological test Cross reference
User interview
Medical Check Up
ditandatangani Head Divisi terkait dan Head HCT. by Head of related Division and HCT Head.
- Permintaan pegawai harus disertai dengan hasil • Employee request must be accompanied with
analisa dan evaluasi pekerjaan berdasarkan result of job analysis and evaluation based on job
uraian pekerjaan/jobs description dari posisi description of the position requested as basis in
Tahun 2018, BNI Life merekrut 159 pegawai permanent/ In 2018, BNI Life recruited 159 permanent/contract
yang diminta sebagai dasar dalam penetapan determining the qualification of employee who
contract dan 125 pegawai outsource, dengan rincian: 8 employees and 125 outsourced employees, with permanent/
kualifikasi pegawai yang akan mengisi jabatan will fill the position
pegawai baru dan 146 pegawai pengganti dengan status contract new recruits consist of 8 new employees, 146
2. Kebutuhan yang bersifat sangat mendesak 2. Needs that are very urgent permanent/contract dan 20 pegawai baru dan 105 pegawai substitute employees, and outsourcednew recruits consist
penggant dengan status outsource dan juga terdapat 5 of 20 new employees and 105 substitute employees. There
3. Adanya perkembangan bisnis atau arahan dari 3. Business development or direction from Management
pegawai outsourcing yang diangkat pegawai dengan status are also 5 outsourced employees appointed to permanent/
Manajemen
permanent/contract . contract status.
4. Pertambahan beban kerja (work load), kapasitas atau 4. The increase in workload, capacity or volume
volume yang dialami oleh suatu Divisi. Untuk faktor experienced by a Division. For work load factor Penilaian Kinerja Performance Appraisal
beban kerja sesuai dengan fungsi atau posisi yang according to function or occupied position.
ditempati. Penilaian kinerja terhadap setiap pegawai dibutuhkan Performance appraisal of each employee is needed to
untuk mengevaluasi dan meminimalisasi hambatan yang evaluate and minimize the barriers that exist during the
Rekrutmen Recruitment ada selama proses bekerja. work process.
Untuk menunjang rencana pengembangan Perseroan, To support the company’s development plan, the Company BNI Life telah memiliki aturan tertulis terkait penilaian BNI Life has written rules regarding employee performance
Perseroan membutuhkan pegawai yang memiliki requires employees who have the ability and characteristics kinerja pegawai yang tertuang dalam Buku Pedoman appraisal as stated in the Company Performance
kemampuan dan karakteristik sesuai dengan spesifikasi in accordance with their work specifications. In addition Perseroan Performance Management. Management Manual.
pekerjaannya. Selain melalui program pengembangan through employee development program, it can also be
pegawai, hal tersebut juga dapat dicapai dengan achieved by implementing Recruitment and Employee Proses penyusunan KPI corporate dilakukan berdasarkan The process of drafting the corporate KPI is based on the
melaksanakan Rekrutmen dan Seleksi Pegawai. Selection. target yang diberikan dari Induk Perseroan BNI Life dan target given from the Parent Company of BNI Life and
diturunkan menjadi KPI Direksi. Berikutnya KPI direksi downgraded to KPI of the Board of Directors. Then, KPI
Rekrutmen dan Seleksi Pegawai merupakan salah satu Employee Recruitment and Selection is an important stage diturunkan menjadi KPI Divisi yang disusun berdasarkan of directors are downgraded to KPI of Divisions that are
tahap penting dalam manajemen SDM di mana para calon in HR management where prospective employees as the Business Plan tahun 2018. KPI Division Head harus compiled based on 2018 Business Plan. KPI Division Head
pegawai, yang merupakan output dari proses tersebut output of this process will color the organization’s life for memperoleh persetujuan dari Direktur Sektor terlebih must obtain approval from Sector Director first.
akan mewarnai kehidupan organisasi tidak hanya untuk 1-2 not only the next 1-2 years, but for the long term. dahulu.
tahun ke depan, melainkan untuk jangka panjang.
Terdapat 5 (lima) objektif penilaian dalam KPI 2018, yaitu There are 5 (five) assessment objectives in 2017 KPI,
Rekrutmen pegawai bisa bersumber pada 2 (dua) jalur Employee recruitment may come from 2 (two) different Financial, Focus of Customer, Product Effectiveness & namely Financial, Focus of Customer, Product Effectiveness
yaitu internal dan eksternal. Rekrutmen internal seperti source, namely internal and external. Internal recruitment Process, Develop Other, Leadership. Dalam tiap objectif & Process, Develop Other, Leadership. In each objective
adanya promosi jabatan atau rencana suksesi, sedangkan is job promotion or succession plan, while external terdapat Item KPI yang sudah ditentukan secara kolegial there are KPI items that have been determined collegially
rekrutmen eksternal seperti rekomendasi pegawai, recruitment may come from employee recommendation, Perseroan, yaitu Item Profit untuk seluruh divisi, item by the Company, i.e. Profit tem for all divisions, GWP item
lembaga pendidikan, head hunter, pelamar, dan iklan. educational institution, head hunter, applicants and GWP (sebagian divisi), CIR/Cost to Income Ratio Company (some divisions), CIR/Cost to Income Ratio Company (whole
advertisements. (seluruh divisi), Persistency (sebagian divisi), % of team division), Persistency (some divisions), % of team training, %
training, % of sharing knowledge, compliance & audit of sharing knowledge, compliance & audit report.
Pelaksanaan rekrutmen berdasarkan antisipasi kebutuhan Recruitment process is conducted based on Perseroan report.
kompetensi Perseroan di masa datang, oleh karena itu competency requirement in the future, therefore
Perseroan mempersiapkan karyawan potensial dengan Perseroan prepares potential employee that suitable with Berikutnya KPI individu merupakan turunan dari KPI Afterward, individual KPIs are derivatives of KPI of divisions
kompetensi yang dibutuhkan Perseroan. Pemenuhan competency needed. The fulfillment of Perseroan personnel divisi yang sudah disetujui dan disesuaikan dengan output that have been approved and adapted to the work output
kebutuhan personel pada jabatan-jabatan Perseroan akan requirement will be filled by internal employee. pekerjaan masing-masing individu. of each individual.
dipenuhi oleh karyawan internal.
Metode yang digunakan untuk penyusunan KPI adalah The method used for the preparation of KPI is the Balance
metode Balance Score Card (BSC). Metode BSC sendiri Score Card (BSC) method. The BSC method itself uses work
94 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 95
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
menggunakan data output pekerjaan kaitannya dengan output data in relation to load and impact of that output. 8. Perencanaan Jenjang Karir dilakukan dua arah antara 8. Career Path Planning is done both ways between the
beban serta dampak output tersebut. Output merupakan Output is an item of KPI, load and impact are aspects used Divisi terkait dengan unit HCT sebagai fasilitator. related Divisions with the HCT unit as facilitator.
item dari KPI, beban dan dampak (impact) merupakan for weight determination. Measurement of the output
aspek yang digunakan untuk penentuan bobot. Pengukuran achievement is done by determining/filling predetermined 9. Pegawai yang dimaksud dalam ketentuan jenjang karir 9. The employee referred to in this career path is
pencapaian output tersebut dilakukan dengan penentuan/ rating. The determination of each indicator in the KPI ini adalah Pegawai Tetap. Permanent Employee.
pengisian rating yang telah ditentukan sebelumnya. should be based on the agreement between individual and No Jenjang Kepangkatan
Penentuan tiap indikator dalam KPI harus berdasarkan his/her leader, and inline with KPI of division respectively.
1 Senior Executive Vice President (SEVP)
persetujuan antara individu dan leader masing-masing dan
2 Executive Vice President (EVP)
inline dengan KPI Divisi masing-masing.
3 Senior Vice President (SVP)
Manajemen Karir 4 Vice President (VP)
Career Management
5 Assistant Vice President (AVP)
Sejalan dengan sistem pengembangan manajemen SDM In line with the HR management development system, 6 Senior Manager (SMGR)
yang dijalankan, Perseroan juga telah menyiapkan sistem the Company has also set up a more comprehensive 7 Manager (MGR)
manajemen karir yang lebih komprehensif. Manajemen career management system. Career management is 8 Senior Assistant Manager (MGR)
karir ditujukan untuk memberi peluang kepada pegawai aimed at giving opportunities to employees in developing 9 Assistant Manager (AMGR)
dalam mengembangkan dirinya selaras dengan kebutuhan themselves in harmony with the needs of position in the 10 Senior Assistant
posisi dalam Perseroan dan dapat memberikan arah Perseroan and can provide direction for employee career 11 Assistant
pergerakan karir pegawai sesuai potensinya, hal ini akan path according to their potential, this will greatly assist
sangat membantu pegawai dalam menentukan arah employees in determining the direction of his career Ketentuan Promosi Terms of Promotion
karirnya serta membantu Perseroan dalam melaksanakan and assist the Perseroan in carrying out the process of
proses pengembangan karir secara konsisten, dan pada career development consistently, that will in turn provide Promosi diberikan kepada Pegawai bertujuan meningkatkan Promotion is given to Employees with the purpose to
gilirannya akan memberikan manfaat signifikan bagi significant benefits for the Perseroan For employees, motivasi kerja dan peningkatan Karir. Promosi dapat improve work motivation and career improvement.
Perseroan. Bagi pegawai, karir merupakan indikator proses career is an indicator of self-development process, and for dilaksanakan dengan ketentuan sebagai berikut: Promotion can be carried out under the following
pengembangan diri, dan bagi Perseroan menggambarkan the company describes the positions required in order to conditions:
posisi- posisi yang diperlukan dalam rangka pencapaian achieve company goals.
tujuan Perseroan. a. Hasil Penilaian Kinerja terakhir minimal mendapatkan a. Latest performance appraisal minimum in category
kategory “Good”. “good”
Menajemen karir di BNI Life dilakukan dengan cara sebagai Career management in BNI Life is carried out in the
berikut: following way: b. Jabatan yang diusulkan selaras dengan Job Grading b. Suggested new rank in accordance with BNI Life Job
System di BNI Life. Grading System
1. Pengembangan Karir Pegawai harus memperhatikan 1. Employee’s Career Development should pay attention
prinsip ”orang yang tepat pada tempat yang tepat” dan to the principle of “the right person in the right place” c. Diusulkan atau disetujui oleh Division Head masing- c. Proposed or aopproved by each Division Head and
Pegawai mau dan mampu bekerja sesuai kompetensi and Employee’s willingness and ability to work in masing dan Divisi HCT. each HCT division
dan tuntutan Perseroan. accordance with the required competencies and d. Lulus Assessment Kompetensi. d. Passed the competence assessment
demands of the Company.
e. Telah memiliki Sertifikasi Profesi terkait dengan Divisi/ e. Has acquired professional certification relevant to
2. Setiap Pegawai mempunyai kesempatan yang sama 2. Every employee has equal opportunity in achieving Deparment dan atau Jabatan yang akan ditempati division/department and/or the proposed new rank as
dalam mencapai Pengembangan Karirnya. career development. seperti dipersyaratkan oleh Regulator required by Regulator.
3. Setiap unit organisasi wajib menyiapkan dan 3. Each organizational unit shall prepare and arrange the
menyusun Job Profile, baik Jabatan Struktural maupun Job Profile, either for Structural Position or Functional Ketentuan Rotasi atau Mutasi Terms of Rotation or Mutation
Jabatan Fungsional yang akan menjadi sarana formasi Position, which will be a means of formation or job/
atau peluang pekerjaan/jabatan untuk Pegawai yang position opportunity for an employee who has 1. Tidak mengakibatkan kenaikan grade/level atau 1. Does not result in an increase in grade/level or rank
mengalami peningkatan Karir dan layak menggantikan improved in his/her areer and is worthy of replacing an jenjang kepangkatan
formasi yang kosong. empty formation.
2. Bukan merupakan hukuman atas suatu kesalahan 2. Not a punishment for a mistake made by Employee.
4. Dengan menggunakan sarana performance appraisal, 4. By applying performance appraisal, the supervisor yang dilakukan oleh Pegawai.
atasan harus memonitor dan mencatat hasil kerja, should monitor and record the work results,
kinerja dan peningkatan kualifikasi kompetensi pada performance and improvements of his/ her 3. Rotasi atau mutasi dilakukan dalam rangka kebutuhan 3. Rotation or mutation is done due to the need for
stafnya, dan menilai staf yang layak diajukan untuk subordinate’s competency qualifications, and pengembangan kinerja atau pemenuhan kebutuhan performance development or fulfillment of the division
promosi, rotasi, mutasi atau demosi. provide judgment regarding the appropriate staff for divisi. needs.
promotion, rotation, transfer or demotion.
Ketentuan Demosi Terms of Demotion
5. Setiap divisi wajib mempersiapkan anggaran untuk 5. Each division shall prepare the training budget for
kepentingan pelatihan bagi Pegawai yang memerlukan Employee in needs according to their works. 1. Pelaksanaan Demosi Pegawai dilakukan dengan 1. Employee Demotion is carried out by lowering one rank
sesuai dengan pekerjaannya. menurunkan jenjang kepangkatan satu tingkat (atau level (or according to the Board of Directors Decision)
6. Setiap Pegawai telah diidentifikasi mengenai bakat, 6. Every employee has been identified about his/ sesuai Keputusan Direksi) dari jenjang kepangkatan from current rank level, without a time limit.
minat, kemampuan dan atau kompetensinya melalui her talents, interests, abilities and or competencies yang sedang disandang dan tidak mempunyai batasan
proses Employee Skill Mapping. through the Employee Skill Mapping process. waktu.
7. Setiap Pegawai berhak mendapatkan penjelasan 7. Every employee shall be entitled to an explanation 2. Demosi dapat diakibatkan karena Pegawai melakukan 2. Demotion can be caused because Employee has done
mengenai jalur karir bagi pekerjaan yang menjadi regarding the career path for his/her tasks and kesalahan klasifikasi III sebagaimana tercantum dalam mistakes of 3rd classification as stated in Company
tugas dan tanggung jawabnya. responsibilities. Peraturan Perseroan. Regulation.
96 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 97
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Tahun 2018, Perseroan telah menetapkan sejumlah In 2018, the Company has determined a number of Kebijakan dan Komitmen Pengembangan Human Resource Development Policy and
pegawai yang mengalami promosi, rotasi dan mutasi, employees who experience promotion, rotation and Sumber Daya Manusia Commitment
dengan rincian sebagai berikut : transfer, with details as follows:
BNI Life memiliki komitmen yang besar terhadap BNI Life is highly committed for its employee development,
PROMOSI/PROMOTION DEMOSI/DEMOTION ROTASI/ROTATION MUTASI/MUTATION pengembangan pegawai. Hal tersebut dilandasi oleh based on BNI Life’s awareness of the importance of HR in
kesadaran BNI Life akan arti penting SDM terhadap the achievement of company performance. The Company
61 1 79 11 pencapaian kinerja Perseroan. Perseroan meyakini, dengan believes, by having qualified HR, the embodiment of the
memliki SDM yang berkualitas, maka perwujudan visi dan company’s vision and mission will be easier.
Pensiun Pension misi Perseroan akan lebih mudah lalakukan.
Perseroan senantiasa memperhatikan kesejahteraan The Company always cares for the welfare of its employees Sebagai bentuk komitmen BNI Life terhadap peningkatan One form of BNI Life’s commitment to improving the quality
karyawannya selama mengabdi maupun yang telah purna during their service as well as when they have retired. The kualitas SDM adalah dengan menyediakan fasilitas training of its human resources is by providing training center
bakti. Aturan pensiun yang ditetapkan Perseroan adalah pension rules stipulated by the Company are based on Law center yang berlokasi di Gedung BNI Life, Jl. K.S.Tubun, facility located in BNI Life Building, Jl. K.S Tubun, Jakarta.
mengacu pada Undang-undang No 13 tahun 2003 tentang No. 13 of 2003 on Employment. Jakarta. Selain itu untuk mendukung salah satu strategi In addition to supporting one of the company’s strategies,
Ketenagakerjaan. Perseroan yaitu Ready to Digital, dilakukan pengembangan Ready to Digital, e-learning is developed that will facilitate
e-learning yang akan memudahkan dalam melakukan training and learning for employees, wherever they are
Tahun 2018, tidak ada pegawai Perseroan yang memasuki In 2018, there were no employee of the Company enters pelatihan maupun pembelajaran bagi karyawan, dimanapun (inside and outside the office).
masa pensiun. retirement. mereka berada (di dalam maupun di luar kantor).
Administrasi Kepegawaian dan Kompensasi Personnel Administration and Compensation Sebagai wujud nyata kepedulian manajemen dalam As a concrete manifestation of the management’s concern
meningkatkan dan mengembangkan kompetensi in improving and developing the competence of employees
Divisi Human Capital & Employee Training bertanggung Human Capital & Employee Training Division is responsible karyawan maupun pengurus Perseroan dalam bentuk and managers of the company in the form of training, in
jawab untuk melakukan proses administrasi kepegawaian for carrying out the personnel administration process pelatihan, sesuai dengan peraturan perundangan yang accordance with applicable laws, the Company’s training
dan mengembangkan struktur gaji yang baik dengan and developing a good pay structure with a balanced berlaku, Perseroan menganggarkan dana untuk pelatihan budget is set at at least 5% of the total cost of employees,
sistem kompensasi yang seimbang antara pembayaran dan compensation system between payments and benefits sekurang-kurangnya 5% dari jumlah biaya pegawai, Directors and Commissioners, to increase skills, knowledge,
manfaat yang diberikan kepada pegawai. provided to employees. Direksi dan Komisaris, untuk meningkatkan keterampilan, and expertise in the field of insurance business for
pengetahuan, dan keahlian di bidang usaha perasuransian employees.
Divisi Human Capital & Employee Training melaksanakan Human Capital & Employee Training Division conducts and bagi pegawai.
dan mengawasi sistem pencatatan data personalia yang oversees the personnel data recording system related to
berkaitan dengan proses payroll, seperti: the payroll process, such as: Roadmap Training Pegawai Employee Training Roadmap
1. Pembayaran gaji dan tunjangan serta Pinjaman 1. Payment of salaries and benefits as well as Employee In preparing a reliable and superior HR to support the
Dalam mempersiapkan SDM yang handal dan unggul untuk
Pegawai. Loans. success of the company, Human Capital & Employee
mendukung kesuksesan Perseroan, maka Human Capital
2. Perhitungan Pajak Penghasilan (PPh) pegawai, SPT 2. Calculation of Income Tax (PPh) of employees, Annual & Employee Training telah mengembangkan Roadmap Training has developed Employee Training Roadmap.
Tahunan. Tax Return. Training Pegawai.
3. Pemotongan dan pembayaran premi Jamsostek, Premi 3. Withholding and payment of Jamsostek premium,
Asuransi dan Pensiun. Insurance Premium and Pension.
4. Pembayaran Premi Asuransi Kesehatan Pegawai. 4. Employee Health Insurance Premium Payment.
5. Pemotongan Premi Asuransi/BPJS Ketenagakerjaan/ 5. Cutting the Insurance/BPJS Employment/Pension/
Pensiun/ BPJS Kesehatan yang dibebankan kepada BPJS Health Premium that are charged to employees
pegawai maupun yang menjadi beban Perusahan. and the Company.
Head Division Training
Pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM) merupakan Human Resources (HR) Development is port of a series
bagian dari serangkaian strategi Perseroan. Banyak of Company strategies. Many of the challenges faced by Asisstant Manager
tantangan yang dihadapi Perseroan saat ini menjadi faktor the Company are currently become a factor of concern in Training
perhatian dalam menyelaraskan aktifitas organisasi dan aligning organizational and Human Resource activities with
SDM dengan sasaran Perseroan dapat berjalan secara lebih the Company’s objectives to be able to run more efficiently
efisien dan efektif. and effectively.
Staff Training
Untuk mendukung pengembangan tersebut, strategi To support this development, the current development
pengembangan saat ini yang dilakukan oleh Unit SDM strategy is carried out by the Human Resources Unit among
antara lain yaitu fokus dan menitikberatkan kepada others focusing on developing and optimizing existing
pengembangan dan mengoptimalisasikan SDM yang sudah Human Resources to support all of the Company’s business
ada untuk mendukung semua saluran bisnis Perseroan channels and the development of Units that related to
serta pengembangan pada Unit Kerja yang berhubungan services and support.
dengan layanan dan support.
98 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 99
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Roadmap Training Pegawai bertujuan untuk : Employee Training Roadmap aims to: Pelatihan yang Diberikan Training Provided
• Mendukung Talent Development • Support Talent Development
Sepanjang 2018 terdapat 95 Inhouse Training (1.893 Throughout 2018, there were 95 Inhouse Trainings (1,893
• Meningkatkan Produktivitas Pegawai • Increase Employee Productivity Peserta) 80 w (174 Peserta) dan 7 eLearning Training (1.200 Participants), 80 Public Trainings (174 Participants) and
• Support the success of Corporate Plans & Goals Peserta) yang telah diselenggarakan. Sepanjang 2018, 7 eLearning Training (1,200 Participants) that have been
• Mensukseskan Rencana & Target Perseroan
sebanyak 95% dari 825 Pegawai BNI Life pernah mengikuti held. During that year, as many as 95% of 825 BNI Life’s
• Mengingkatkan Employee Engagement • Improve Employee Engagement kegiatan Employee Training. employees have attended Employee Training activities.
• Pengembangan Karir Pegawai • Employee Career Development
Sejalan dengan roadmap tersebut, BNI Life juga telah In line with the roadmap, BNI Life has also set a strategy in
menetapkan strategi dalam menjalankan program running education and training programs, namely: Pernah Training
Competency
Company
Mission &
Company E.T Strategy
Training
Result
Pada tahun 2018, masih terdapat sekitar 5% pegawai yang In 2018, there are still about 5% of employees who have
Target
Vission
Performance
belum mengikuti program pelatihan dan pendidikan, yaitu not attended training and education programs, i.e. new
Monitoring
& pegawai baru BNI Life yang baru bergabung di 2018 dan employees who joined in 2018 and/local employees.
Evaluation
atau pegawai yang ditempatkan di daerah.
• Curriculum Employee Training 2018 implementation
STRATEGY • Monitoring, Evaluation an continuous improvement
To support company target through competency based training and development of employees with monitoring, Jumlah Pelatihan per Bulan
evaluation and continuous improvement 26
Number of Training per Month
Jenis Pelatihan Type of Training 21
19 19
Sesuai dengan Roadmap Training Pegawai, tahun 2018 In accordance with Employee Training Roadmap, Employee 16 17 17
telah disusun Program Employee Training yang dibuat Training Program based on Job Level, Core Competency 14
berdasarkan Job Level, Core Competency dan Job Family and Job Family has been prepared for 2017, with various 12
dengan berbagai pelatihan yang terdiri dari soft skill trainings consisting of soft skill and hard skill training with 10
maupun hard skill training dengan metode metode Inhouse Training, Public Training and eLearning training 8
Pelatihan yang dapat ditempuh melalui metode Inhouse method.
Training, Public Training, dan eLearning. 3
Sedangkan untuk Inhouse Training Pegawai dibedakan atas While for Employee Inhouse Training are divided into 4
4 Type Training yaitu : b r r y st p t v s
Type of Training that is: Jan Fe Ma Ap Ma Jun Jul Ag Se Ok No De
a. Core Competency Training: Program Pelatihan wajib a. Core Competency Training: Mandatory Training
bagi Pegawai yang sesuai dengan tujuan meingkatkan Programs for Employees that are suitable for the
core competency pegawai. purpose of increasing employee core competency
b. Elective Training: Program Pelatihan yang dapat b. Elective Training: Training Program that can be Jumlah Peserta Pelatihan per Bulan
dipilih oleh Pegawai, bertujuan untuk meningkatkan selected by Employee, aiming to improve employee’s Number of Training Participants per Month
kemampuan (skill) dari pegawai sesuai kebutuhan skills according to their individual needs. 1134
masing-masing.
c. Technical Training: Program Pelatihan yang bersifat c. Technical Training: Training program that is specific
spesifik untuk meningkatkan keahlian teknis pegawai to improve the technical expertise of employees in
dalam melaksanakan suatu prosedur. implementing a procedure.
d. Add On Training: Program Pelatihan berdasarkan d. Add On Training: Training Programs by requests based 539
permintaan training berdasarkan kebutuhan spesifik on specific needs of a particular Division.
dari Divisi tertentu. 336
276 249
202 178
132 114
41 62
4
Jan b r r y st p t p s
Fe Ma Ap Ma Jun Jul Ag Se Ok No De
100 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 101
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Berikut adalah beberapa pelatihan yang telah dilakukan The following are trainings that have been held throughout Bulan/ Peserta/
No Kategori/Category Pelatihan/Training Lokasi /Location Tanggal/Date Facilitator
sepanjang 2018 2018 Month Attendance
Pengetahuan Asuransi Eksternal Fasilitator
29 Elective Training BNI Life Training Center, Jakarta Juli 26 Juli 2018 15
Jiwa Batch-3 : STMA Trisakti
Bulan/ Peserta/
No Kategori/Category Pelatihan/Training Lokasi /Location Tanggal/Date Facilitator Pengetahuan
Month Attendance Eksternal Fasilitator
30 Elective Training Operasional Asuransi BNI Life Training Center, Jakarta Juli 27 Juli 2018 17
Eksternal Fasilitator : STMA Trisakti
1 Elective Training Ms. Excel (Basic) BNI Life Training Center, Jakarta Januari 18-19 Januari 2018 25 Jiwa Batch-3
: Pratama
TTT Program for RPD
Eksternal Fasilitator Eksternal Fasilitator
Core Competency Business Strategic & RBM : Increasing
2 BNI Life Training Center, Jakarta Februari 20-21 Februari 2018 16 : Mc Hudson 31 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Juli ‘27-29 Juli 2018 30 : Tandika Learning
Training Development Productivity &
Consulting Institute
Achieving The Target
Job Management Eksternal Fasilitator
3 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Februari 1 Feb 2018 25 Quality Management 31 Juli - 1 Agustus Eksternal Facilitator:
Batch 1 : Ali Damanik 32 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Juli 20
Batch-4 2018 PQM Consultant
Job Management Eksternal Fasilitator
4 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Februari 6 Feb 2018 28 Happy & Cool
Batch 2 : Ali Damanik Core Competency Eksternal Fasilitator:
33 Workplace (for Staffs) BNI Life Training Center, Jakarta Agustus 13-14 Agust 2018 23
Job Management Eksternal Fasilitator Training Focus Maxima
5 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Februari 9 Feb 2018 27 Batch-1
Batch 3 : Ali Damanik
Happy & Cool
Job Management Eksternal Fasilitator Core Competency Eksternal Fasilitator:
6 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Februari 13 Feb 2018 26 34 Workplace (for Staffs) BNI Life Training Center, Jakarta Agustus 15-16 Agust 2018 26
Batch 4 : Ali Damanik Training Focus Maxima
Batch-2
Job Management Eksternal Fasilitator Happy & Cool
7 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Februari 14 Feb 2018 28 Core Competency Eksternal Fasilitator:
Batch 5 : Ali Damanik 35 Workplace (for Staffs) BNI Life Training Center, Jakarta Agustus 20-21 Agust 2018 22
Training Focus Maxima
Pengetahuan Asuransi Eksternal Fasilitator Batch-3
8 Elective Training BNI Life Training Center, Jakarta Februari 22 Feb 2018 16
Jiwa : STMA Trisakti Quality Management Eksternal Facilitator:
36 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Agustus 27-28 Agustus 2018 24
Pengetahuan Batch-5 PQM Consultant
Eksternal Fasilitator
9 Elective Training Operasional Asuransi BNI Life Training Center, Jakarta Februari 23 Feb 2018 9 Quality Management Eksternal Facilitator:
: STMA Trisakti 37 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Agustus 30-31 Agustus 2018 29
Jiwa Batch-6 PQM Consultant
Eksternal Fasilitator Happy & Cool
10 Elective Training Presentation Skill BNI Life Training Center, Jakarta Februari 22-23 Feb 2018 17 Core Competency Eksternal Fasilitator:
: MsCo 38 Workplace (for Staffs) BNI Life Training Center, Jakarta September 3-4 Sept 2018 21
Training Focus Maxima
Job Management Eksternal Fasilitator Batch-4
11 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Maret 1 Maret 2018 26
Batch 6 : Ali Damanik Business Model
Core Competency Eksternal Fasilitator:
Job Management Eksternal Fasilitator 39 Innovation for Manager BNI Life Training Center, Jakarta September 3-4 Sept 2018 15
12 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Maret 6 Maret 2018 33 Training Sarel Sentra Inspira
Batch 7 : Ali Damanik Batch-1
Eksternal Fasilitator Happy & Cool
Quality Management Core Competency Eksternal Fasilitator:
13 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Maret 6-7 Maret 2018 : Mc Hudson 40 Workplace (for Staffs) BNI Life Training Center, Jakarta September 6-7 Sept 2018 24
Batch-1 Training Focus Maxima
Consulting Batch-5
Job Management Eksternal Fasilitator Quality Management Eksternal Facilitator:
14 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Maret 8 Maret 2018 28 41 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta September 6-7 September 2018 24
Batch 8 : Ali Damanik Batch-7 PQM Consultant
Job Management Eksternal Fasilitator Happy & Cool
15 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Maret 13 Maret 2018 23 Core Competency Eksternal Fasilitator:
Batch 9 : Ali Damanik 42 Workplace (for Staffs) BNI Life Training Center, Jakarta September 13-14 Sept 2018 25
Training Focus Maxima
Batch-6
Job Management Eksternal Fasilitator
16 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Maret 15 Maret 2018 27 Quality Management Eksternal Facilitator:
Batch 10 : Ali Damanik 43 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta September 13-14 September 2018 29
Batch-8 PQM Consultant
Eksternal Fasilitator
Quality Management Quality Management Eksternal Facilitator:
17 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Maret 13-14 Maret 2018 18 : Mc Hudson 44 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta September 17-18 September 2018 32
Batch-2 Batch-9 PQM Consultant
Consulting
Finance for Non Finance Business Model
18 Elective Training BNI Life Training Center, Jakarta Maret 15-16 Maret 2018 12 Internal Facilitator Core Competency Eksternal Fasilitator:
Manager Batch-1 45 Innovation for Manager BNI Life Training Center, Jakarta September 17-18 Sept 2018 19
Training Sarel Sentra Inspira
Batch-2
Eksternal Fasilitator
Quality Management Happy & Cool
19 Technical Training BNI Life Training Center, Jakarta Maret 20-21 Maret 2018 22 : Mc Hudson Core Competency Eksternal Fasilitator:
Batch-3 46 Workplace (for Staffs) BNI Life Training Center, Jakarta September 20-21 Sept 2018 22
Consulting Training Focus Maxima
Batch-7
Finance for Non Finance
20 Elective Training BNI Life Training Center, Jakarta Maret 22-23 Maret 2018 12 Internal Facilitator Business Model
Manager Batch-2 Core Competency Eksternal Fasilitator:
47 Innovation for Manager BNI Life Training Center, Jakarta September 20-21 Sept 2018 19
Eksternal Fasilitator Training Sarel Sentra Inspira
21 Elective Training Negotiation Skill BNI Life Training Center, Jakarta Maret 28-29 Maret 2019 13 Batch-3
MsCo
Happy & Cool
Finance for Non Finance Core Competency Eksternal Fasilitator:
22 Elective Training BNI Life Training Center, Jakarta April 19-20 April 2018 13 Internal Facilitator 48 Workplace (for Staffs) BNI Life Training Center, Jakarta Oktober 1-2 Okt 2018 28
Manager Batch-4 Training Focus Maxima
Batch-8
Training for Non Trainer Eksternal Fasilitator
23 Elective Training BNI Life Training Center, Jakarta April 26-27 April 2018 9 Business Model
Batch-1 : MSCo Core Competency Eksternal Fasilitator:
49 Innovation for Manager BNI Life Training Center, Jakarta Oktober 1-2 Okt 2018 23
Pengetahuan Asuransi Eksternal Fasilitator Training Sarel Sentra Inspira
24 Elective Training BNI Life Training Center, Jakarta April 26 April 2018 13 Batch-4
Jiwa Batch-2 : STMA Trisakti
Happy & Cool
Pengetahuan Core Competency Eksternal Fasilitator:
Eksternal Fasilitator 50 Workplace (for Staffs) BNI Life Training Center, Jakarta Oktober 4-5 Okt 2018 22
25 Elective Training Operasional Asuransi BNI Life Training Center, Jakarta April 27 April 2018 10 Training Focus Maxima
: STMA Trisakti Batch-9
Jiwa Batch-2
Business Model
Slide Presentation with Core Competency Eksternal Fasilitator:
26 Elective Training BNI Life Training Center, Jakarta Mei 17 Mei 2018 23 Internal Facilitator 51 Innovation for Manager BNI Life Training Center, Jakarta Oktober 4-5 Okt 2018 23
Power Point Batch-1 Training Sarel Sentra Inspira
Batch-5
Ms. Excel (Basic Happy & Cool
Eksternal Fasilitator Core Competency Eksternal Fasilitator:
27 Elective Training to Intermediate & BNI Life Training Center, Jakarta Mei 21-22 Mei 2018 17 52 Workplace (for Staffs) BNI Life Training Center, Jakarta Oktober 8-9 Okt 2018 22
: Pratama Training Focus Maxima
Advance) Batch-2 Batch-10
Advance Strategic Business Model
Core Competency Eksternal Fasilitator: Core Competency Eksternal Fasilitator:
28 Management - Analysis BNI Life Training Center, Jakarta Mei 30 Mei 2018 29 53 Innovation for Manager BNI Life Training Center, Jakarta Oktober 8-9 Okt 2018 27
Training MsCo Training Sarel Sentra Inspira
& Implementation Batch-6
102 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 103
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
104 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 105
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
106 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 107
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Human Resource Information System (HCIT) Human Resource Information System (HCIT) Komposisi Pegawai Berdasarkan Usia
Di era digital ini, teknologi menjadi hal penting untuk In this digital era, technology becomes an important thing Employee Composition Based on Age
kelancaran tugas organisasi dan sistem Human Resource for the smooth functioning of the organization and the Rentang Usia/ 2017 2018
Information System (HCIT) yang digunakan BNI Life Human Resource Information System (HCIT) system used Age Range Jumlah/Total % Jumlah/Total %
saat ini yaitu Employee e-Services berbasis web yang by BNI Life today is a web-based Employee e-Services < 30 361 42% 328 40%
dapat digunakan di berbagai platform yang mendukung that can be used in various platforms and support the 31 - 35 235 28% 230 28%
penggunaan browser sehingga dapat mempermudah use of browser, so that it is easier for employee to access 36 - 40 144 17% 148 18%
Pegawai untuk mengakses aktifitas dan proses administrasi activities and administrative processes of employee such
41 - 45 56 7% 61 7%
Pegawai seperti Employee Personal Administration, as Employee Personal Administration, Attendance, Leave,
46 - 50 21 2% 30 4%
Attendance, Leave, Permit, Business Trip, Sickness, Permit, Business Trip, Sickness, Overtime and Performance
51 - 55 26 3% 20 2%
Overtime dan Performance Appraisal. Tidak hanya Appraisal. Not only assist and improve service to Employee
membantu sebagai peningkatan layanan kepada Pegawai but also assist the HCT Division team in managing >= 56 7 1% 8 1%
namun membantu team Divisi HCT dalam mengelola data employee’s information data. TOTAL 850 100% 825 100%
informasi Pegawai.
Komposisi Pegawai Berdasarkan Gender
HCIT mulai diimplementasikan secara bertahap sejak HCIT began to be implemented gradually since the end of Employee Composition Based on Gender
akhir 2013 sampai saat ini tetap dilakukan berbagai 2013, and until now various developments to perfect the 2017 2018
Gender
pengembangan untuk menyempurnakan modul-modulnya. modules are still undertaken. Jumlah/Total % Jumlah/Total %
Pria / Male 432 50% 435 53%
Statistik Pegawai Employee Statistics Wanita / Female 418 49% 390 47%
Total 858 100% 825 100%
Sejalan dengan pengembangan usaha Perseroan, jumlah In line with business development of the Company, BNI’s
pegawai BNI Life juga turun mengalami pertumbuhan. employees are also experiencing changes. The changes of
Komposisi Pegawai Berdasarkan Jenjang Pendidikan
Pertumbuhan jumlah pegawai tersebut adalah sesuai number of employees is in accordance with the operational Employee Composition Based on Education Level
dengan kebutuhan operasional dan rencana pengembangan needs and future business development plans of the
2017 2018
usaha Perseroan ke depan. Company. Pendidikan/Education Level
Jumlah/Total % Jumlah/Total %
S3/Doctoral Degree 1 0,1% 1 0,1%
Jumlah pegawai BNI Life 3 tahun terakhir adalah sebagai The number of employees of BNI Life in the last 3 years is
berikut : as follows: S2/Master Degree 67 7,9% 77 9,3%
S1/Bachelor Degree 629 74,0% 608 73,7%
D3/D4/Diploma 150 17,6% 138 16,7%
108 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 109
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Teknologi Informasi
Information Technology
Teknologi informasi (TI) memiliki peran penting dalam Information technology (IT) has an important role in 5. BPP IT SERVICE pedoman yang menjelaskan ketentuan 5. BPP IT SERVICE guidelines that explain the provisions
memastikan kelancaran dan akurasi pengelolaan informasi ensuring the smoothness and accuracy of information dan isntruksi kerja mengenai IT Services pada unit and work instructions of IT Services at PT BNI Life’s
guna meningkatkan daya saing BNI Life serta memberikan management in order to improve the competitiveness kerja PT BNI Life terhadap pengendalian dan catatan, division on control and record, helpdesk services
pelayanan yang efektif dan efisien kepada nasabah. of BNI Life and provide effective and efficient services layanan helpdesk
Pengembangan sistem informasi BNI Life difokuskan guna to customers. The development of BNI Life’s information
mengatasi masalah dan tantangan terkait dengan: system is focused on addressing issues and challenges Teknologi Informasi (TI) sebagai bagian dari proses Information Technology (IT) as part of the operational
related to: operasional BNI Life yang sudah menjadi kesatuan dengan process of BNI Life that has become united with other
proses-proses operasional lainnya menempati peran operational processes occupies a strategic and important
1. Penyediaan infrastruktur guna mendukung sinergi 1. Provision of infrastructure to support synergy with yang strategis dan penting. Ketergantungan divisi-divisi role. The dependence of other divisions on IT services will
dengan pihak-pihak lain terkait dengan proses- proses other parties related to business processes in BNI Life, lain akan layanan TI menjadi tantangan tersendiri bagi be a challenge for IT Department of BNI Life to constantly
bisnis di BNI Life, termasuk pengelolaan jalur distribusi, including the management of distribution channels, Departemen TI BNI Life untuk selalu menyediakan layanan provide reliable, safe and effective IT services.
agent, dan unit pengembangan produk baru. agents, and new product development units. TI yang handal, aman dan tepat guna.
2. Peningkatan proses dan kualitas pelayanan kepada 2. Improvement of process and quality of service to DIVISI TEKNOLOGI INFORMASI INFORMATION TECHNOLOGY DIVISION
nasabah dalam rangka retensi nasabah. Nasabah yang customers in the framework of customer retention.
setia dan puas akan mendukung keberlanjutan bisnis Loyal and satisfied customers will support BNI Life Penanggungjawab pengelolaan dan pengembangan The management and development of information
BNI Life. business continuity. teknologi informasi di BNI Life berada di bawah Divisi technology at BNI Life is the responsibility of Information
Teknologi Informasi yang dikepalai oleh seorang Kepala Technology Division, which is headed by a Division Head
3. Peningkatan kinerja Sumber Daya Manusia dan 3. Improvement of Human Resource performance and Divisi dan bertanggungjawab langsung kepada Associate and directly report to Associate Director & Chief Operation
pengendalian biaya operasional. operational cost control. Director & Chief Operation Officer. Officer.
4. Memastikan kepatuhan pada peraturan 4. Ensuring compliance with legislation and improving Pembentukan divisi ini merupakan salah satu bentuk The establishment of this division is one of BNI Life’s
perundangundangan serta meningkatkan kualitas the quality of internal control. komitmen BNI Life terhadap pengelolaan dan commitment to the management and development of IT as
pengawasan internal. pengembangan TI sebagai business enabler. a business enabler.
Peranan Teknologi Informasi (TI) di industri keuangan The role of Information Technology (IT) in the banking
Tugas dan Tanggung Jawab Divisi TI Duties and Responsibilities of IT Division
sangat strategis. TI merupakan instrumen yang sangat industry is very strategic. IT is a very dependable instrument
diandalkan pelaku usaha khususnya tidak hanya untuk for business players, especially not only to support the Dalam usaha untuk mendukung visi BNI Life sebagai In an effort to support the vision of BNI Life to become the
menunjang operasional Perseroan, tapi juga dalam rangka company’s operations, but also to maintain the security, Perseroan asuransi terkemuka kebanggaan bangsa, leading life insurance company in the country, IT Division
menjaga keamanan, kelancaran dan efisiensi operasional smoothness and efficiency of the whole operations Divisi TI menyiapkan sistem TI yang dapat memberikan prepares IT systems that can provide the right information
secara keseluruhan. Oleh karena itu, Perseroan senantiasa efficiency. Therefore, the Company always provides a very informasi yang tepat dalam pengambilan keputusan untuk in decision making to support the achievement of the
memberikan ruang yang sangat besar dalam melakukan large space in the development of IT. mendukung tercapainya visi Perseroan. company’s vision.
pengembangan di bidang TI.
Untuk itu, Divisi TI memiliki tugas dan tanggung jawab To that end, IT Division has the following duties and
sebagai berikut: responsibilities:
KEBIJAKAN PENGEMBANGAN TEKNOLOGI INFORMASI INFORMATION TECHNOLOGY DEVELOPMENT POLICY
1. Menyelaraskan teknologi informasi dengan strategi 1. Aligning information technology with corporate
Kebijakan Perseroan terkait pengembangan TI bertujuan Company policy related to IT development aims to support
Perseroan serta realisasi dari keuntungan-keuntungan strategy as well as realization of the promised benefits
untuk mendukung operasional Perseroan dengan adanya the Company’s operations with the implementation of IT
yang telah dijanjikan dari penerapan TI. of IT implementation.
penerapan kebijakan-kebijakan Teknologi Informasi sesuai Technology policies according to regulations and standards
regulasi dan standar untuk meningkatkan dukungan TI to improve IT support toward the achievement of targets in 2. Penggunaan teknologi informasi memungkinkan 2. Using information technology to enable the Company
terhadap pencapaian target di 2019, yaitu telah dibuatnya 2019, which has been made in the form of BPP (Company Perseroan mengambil peluang-peluang yang ada, to take on existing opportunities, and maximize
berupa BPP (Buku Pedoman Perseroan) berikut ini. Guidance Book) as follows: serta memaksimalkan pemanfaatan TI dalam the utilization of IT in maximizing the benefits of IT
memaksimalkan keuntungan dari penerapan TI implementation.
1. BPP IT CORE & NON CORE pedoman yang menjelaskan 1. BPP IT CORE & NON CORE guidelines describing the tersebut.
ketentuan dan instruksi kerja mengenai IT Core dan provisions and work instruction of IT Core and Noncore
Noncore pada divisi PT BNI Life terhadap Analisa at PT BNI Life’s division on system feasibility analysis, 3. Bertanggung jawab terhadap penggunaan sumber 3. Be responsible for the use of IT resources.
kelayakan sistem, Permintaan Aplikasi, Pengembangan Application Request, Application Development daya TI.
Aplikasi
4. Manajemen risiko yang ada terkait teknologi informasi 4. Conducting risk management related to information
2. BPP IT PROJECT MANAGEMENT pedoman yang 2. BPP IT PROJECT MANAGEMENT guidelines that explain secara tepat. technology appropriately.
menjelaskan ketentuan dan isntruksi kerja mengenai the provisions and work instructions of IT Infrastructure Pada 31 Desember 2018, personil Divisi TI berjumlah 56 As of December 31, 2018, IT Division has 56 personnels,
IT Infrastruktur pada divisi PT BNI Life terhadap at PT BNI Life’s division on project initiation & Planning orang, termasuk seorang Kepala Divisi. Divisi TI akan including a Division Head. IT Division will make a change in
project initiation & Planning merubah struktur organisasi diawal tahun 2019. its organization struture in the beginning of 2019.
3. BPP IT QA pedoman yang menjelaskan ketentuan dan 3. BPP IT QA guidelines that explain the provisions and
instruksi kerja mengenai IT Quality Assurance pada work instructions on IT Quality Assurance at PT BNI
divisi PT BNI Life terhadap QA Tester Life’s division on QA Tester
4. BPP IT SECURITY, RISK & GOVERNANCE pedoman 4. BPP IT SECURITY, RISK & GOVERNANCE guidelines
yang menjelaskan ketentuan dan instruksi kerja that explain the provisions and work instructions of IT
mengenai IT Security RISK & GOVERNANCE pada divisi Security RISK & GOVERNANCE at PT BNI Life’s division
PT BNI Life terhadap internal audit on internal audit
110 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 111
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Pernah terlibat dalam Pengembangan Sistem Rating dan Has been involved in the Development of the Rating System
Struktur Organisasi Divisi TI Sistem New Core Banking. Pernah menjadi anggota di and the New Core Banking System. He was a member of
Organizational Structure of IT Division Komite Fintech Perbanas dan pernah menjadi panelis the Fintech Perbanas Committee and was a panelist on
terkait digital business. Saat ini ditugaskan di BNI Life digital business. Currently assigned to BNI Life as Head of
Head Of IT sebagai Head of IT Solution & Digital IT Solution & Digital
Program Kerja dan Pencapaian Divisi TI 2018 Work Program and Achievement of IT Division
Technical Expert 2018
BNI Life telah berhasil menunjuk pihak ketiga dalam BNI Life has succeeded in appointing a third party vendor to
Core Application NON Core Application Infrastructure IT Services pengembangan New Core System untuk produk perorangan develop the New Core System for individual usage that will
yang akan menjadi dasar bisnis asuransi individu. Dengan become the basis of the individual insurance business. With
Asset & Contract dukungan pengalaman teknis yang dimiliki dari Sumitomo the support of the Sumitomo Life technical experience, the
Syaria Syaria DB Admin Management Life, Divisi IT telah meningkatkan tata kelola dan manajemen IT Division has improved governance and management by
dengan menerbitkan sejumlah SOP sebagai standarisasi publishing a number of SOPs as a standardization of the IT
Developer DB Admin System Admin IT Helpdesk
kerja Divisi IT. Division’s work.
Datawarehouse/ IT Datacenter
Support Application
Report/Support Operation IT Admin/Librarian Pada tahun 2018, realisasi program kerja Divisi TI adalah In 2018, the realization of IT Division’s work program is as
sebagai berikut : follows:
BA/SA BA/SA Network Admin
Warga negara Indonesia, Lahir pada tanggal 15 Mei 1964. An Indonesian citizen, born on May 15, 1964. He studied at Investasi TI IT investment
Menempuh pendidikan di Universitas Gadjah Mada dan Gadjah Mada University and began his career in Business
mengawali karier di Bisnis Banking sejak 1996. Banking since 1996. Teknologi Informasi merupakan salah satu faktor yang Information Technology is one of the factors that will
akan sangat menentukan perkembangan usaha BNI determine the future business development of BNI Life.
Berawal sebagai Treasury Analyst dan lebih dari 20 tahun Starting as a Treasury Analyst and more than 20 years Life ke depan. Karena itu, BNI Life tidak ragu untuk Therefore, BNI Life does not hesitate to spend investment
mengeksplor beberapa bidang seperti Corporate credit exploring several fields such as Corporate credit analyst, mengeluarkan investasi di bidang teknologi informasi in the field of information technology for information
analyst, Risk Management, IT Governance & Architecture, Risk Management, IT Governance & Architecture, Change untuk pengembangan sistem teknologi informasi. technology systems development.
Change Management Office, Strategic Planning and Project Management Office, Strategic Planning and Project
Manager untuk BNI Data warehouse dan juga PM Digital Manager for BNI Data warehouse and also PM Digital
Banking. Banking.
112 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 113
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Item Investasi Detail Tata Kelola Teknologi Informasi Information Technology Governance
Lisensi New Mail Server/ New Mail Server License Tata kelola teknologi informasi adalah tanggung jawab Information technology governance is the responsibility
Pemenuhan Lisensi Manajemen Perseroan agar TI yang ada dapat lebih efisien of the Company’s Management so that existing IT can
Lisensi Microsoft Office/ Microsoft Office License
License Fulfillment dan efektif dalam mendukung proses bisnis yang dijalankan be more efficient and effective in supporting business
Lisensi Antivirus/ Antivirus License
Perseroan. Tujuan tata kelola teknologi informasi adalah processes run by the Company. The purpose of information
Pemenuhan Resource Penambahan resource pada perangkat server mengontrol penggunaannya dalam memastikan bahwa technology governance is to control its use in ensuring that
Resource Fullfilment Increase server hardware resources kinerja TI memenuhi dan sesuai dengan tujuan sebagai IT performance meets and complies with the following
System Monitoring Software Asset Management berikut: objectives:
Security System NG Firewall 1. Menyelaraskan teknologi informasi dengan strategi 1. Aligning information technology with corporate
Perseroan serta realisasi dari keuntungan-keuntungan strategy as well as realization of the promised benefits
Rencana Pengembangan Teknologi Informasi yang telah dijanjikan dari penerapan TI. of IT implementation.
Information Technology Development Plan in
2019 2019 2. Penggunaan teknologi informasi memungkinkan 2. The use of information technology allows companies
Perseroan mengambil peluang-peluang yang ada, serta to take advantage of existing opportunities, and
Rencena kerja Divisi IT 2019 pada dasarnya melanjutkan memaksimalkan pemanfaatan TI dalam memaksimalkan maximize the use of IT in maximizing the benefits of IT
The IT Division 2019’s work plan are basically continuing
proyek-proyek pada tahun sebelumnya. Adapun proyek keuntungan dari penerapan TI tersebut. implementation.
the previous year’s projects. The projects to be carried out
yang akan dilakukan pada 2019 adalah: in 2019 are: 3. Bertanggung jawab terhadap penggunaan sumber
daya TI. 3. Responsible for the use of IT resources.
Proyek 2019 Keterangan 4. Manajemen risiko yang ada terkait teknologi informasi
secara tepat. 4. Existing risk management related to information
Proses pengembangan dan implementasi New Core Group System
New Core System Individual technology appropriately.
Development and implementation of New Core Group System
114 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 115
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
05
Analisis & Pembahasan
Manajemen
Management Discussion & Analysis
www.bni-life.co.id
116 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 117
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Tinjauan Industri
Industry Review
KONDISI MAKRO EKONOMI 2018 MACRO ECONOMY 2018 Secara keseluruhan neraca pembayaran masih ditopang Overall, the balance of payments is still supported by a
oleh surplusnya transaksi modal dan finansial yang dipicu surplus of capital and financial transactions triggered
Ekonomi global masih mengalami pertumbuhan yang The global economy is still experiencing positive growth oleh aliran dana asing ke pasar keuangan domestik. by the flow of foreign funds into the domestic financial
positif pada tahun 2018, meskipun kinerja semester in 2018, although the second half’s performance signals a Namun kondisi neraca transaksi berjalan (current market. However, the current account has experienced a
kedua memberikan sinyal perlambatan pertumbuhan slowdown in growth compared to the previous year. The account) mengalami peningkatan defisit sejalan dengan deficit increase in line with the increase in imports and the
dibandingkan dengan tahun sebelumnya. IMF membukukan IMF posted global economic growth in 2018 of 3.6% yoy, meningkatnya impor dan kenaikan harga minyak mentah increase in world crude oil prices. Bank Indonesia expects
pertumbuhan ekonomi global pada tahun 2018 sebesar below the prediction at the beginning of the year of 3.9% dunia. Bank Indonesia memperkirakan defisit neraca the 2018 full-year current account deficit to be at a safe
3,6% yoy, dibawah prediksi pada awal tahun sebesar yoy. This revision was not too high, driven by the negative transaksi berjalan tahun penuh 2018 berada di level yang level of below 3% of GDP.
3,9% yoy. Revisi ini tercatat tidak terlalu tinggi, didorong effects of trade war sentiment between the US and China, aman yakni di bawah 3% PDB.
oleh efek negatif dari sentimen perang dagang antara AS a slowdown in the Euro zone, monetary turmoil in several
dan China, perlambatan di zona Euro, gejolak moneter developing countries such as Turkey, Argentina and Brazil, Sementara itu, kondisi pasar saham di Indonesia bergerak Meanwhile, stock market conditions in Indonesia have
di beberapa negara - negara berkembang seperti Turki, and exchange rate volatility in developing countries others. fluktuatif sepanjang tahun 2018. Indeks Harga Saham fluctuated throughout 2018. The Composite Stock Price
Argentina, dan Brazil, serta gejolak nilai tukar di negara - Gabungan (IHSG) sempat mencatatkan penurunan hingga Index (IHSG) posted a decline until October 2018, but
negara berkembang lainnya. Oktober 2018, namun menunjukkan koreksi pada akhir showed a correction at the end of the year.
tahun.
Di sepanjang tahun 2018, perekonomian Amerika Serikat Throughout 2018, the United States economy showed
menunjukkan perbaikan yang lebih solid sehingga more solid improvements, which prompted a more KONDISI INDUSTRI ASURANSI 2018 INSURANCE INDUSTRY CONDITION IN 2018
mendorong terjadinya pengetatan kebijakan moneter aggressive tightening of the Fed’s monetary policy. The
The Fed yang lebih agresif. Ekonomi kawasan Eropa European region’s economy in 2018 has slowed compared Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), pada Based on data from the Financial Services Authority (OJK)
pada tahun 2018 tumbuh melambat dibandingkan tahun to the previous year. This condition was driven by slowing Desember 2018, jumlah laba bersih industri asuransi jiwa in December 2018, the life insurance industry’s net profit
sebelumnya. Kondisi tersebut didorong oleh melambatnya consumption due to fiscal solidarity, slowing export menurun tajam hingga berbalik minus menjadi Rp2,17 triliun experienced a steep correction to reach a loss of Rp2.17
konsumsi akibat kon solidasi fiskal, melambatnya kinerja performance in line with the slowdown in the Chinese pada 2018, dari Rp11,12 triliun pada 2017. Di tengah kondisi trillion in 2018, from previous years’ profit of Rp11.12 trillion
ekspor seiring dengan perlambatan ekonomi Tiongkok, economy, as well as restrained investment growth. In asuransi jiwa yang terkoreksi pada akhir 2018 tersebut, BNI in 2017. Amid the corrections of life insurance industry at
serta tertahannya pertumbuhan investasi. Selain itu, addition, the slowdown was also driven by political Life berhasil mencatatkan laba tahun berjalan sebesar Rp the end of 2018, BNI Life managed to record profit for the
perlambatan juga didorong oleh ketidakpastian politik uncertainty in the Euro area, rising trade relations tensions, 185.04 miliar. year amounting to Rp 185,038 million.
di kawasan Euro, meningkatnya ketegangan hubungan and worsening labor support reflected in the decline in the
dagang, serta memburuknya dukungan tenaga kerja yang number of workers and productivity
Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) menyatakan The Indonesian Life Insurance Association (AAJI) stated
tercermin dari menurunnya jumlah tenaga kerja dan
penurunan nilai laba pada akhir tahun 2018 tersebut ada that the decline in the value of profits at the end of 2018
produktivitas
hubungannya dengan melemahnya kinerja investasi di has to do with weakening investment performance in the
industri asuransi jiwa, di mana penurunan hasil investasi life insurance industry, where the decline in life insurance
Sementara ekonomi negara - negara berkembang The economies of emerging countries are expected to
asuransi jiwa disebabkan Indeks Harga Saham Gabungan investment results due to the volatile Composite Stock
diperkirakan tumbuh stabil di level 4,7% yoy. Ekonomi have stable growth at 4.7% yoy. The country with largest
negara berkembang terbesar yakni China akan tumbuh economy growth, China, will slow down in 2018 to 6.6% (IHSG) yang bergejolak dikarenakan adanya perang dagang Price Index (IHSG) due to the global trade war involving two
melambat pada tahun 2018 menjadi 6,6% yoy dari 6,9% yoy. yoy from 6.9% yoy. China’s economic activity will be driven global yang melibatkan dua negara besar. Pergerakan IHSG major countries. The fluctuating movement of the JCI has a
Aktivitas ekonomi China akan didorong oleh peralihan dari by the transition from investment to consumption. The ynga fluktuatif tersebut memiliki imbas negatif pada hasil negative impact on investment returns.
investasi ke konsumsi. Perlambatan juga akan dipicu oleh slowdown will also be triggered by export moderation investasi.
moderasi ekspor dan deleveraging. Risiko pertumbuhan and deleveraging. The risk of China’s economic growth will
ekonomi China akan dipicu oleh meningkatnya tensi perang be triggered by the increasing tension of trade wars with Total Aset industri asuransi jiwa tahun 2018 mencapai Rp The total assets of the life insurance industry in 2018
dagang dengan AS, dan ke rentanan pasar keuangan yang the US, and the financial market turmoil that has pushed 480,57 triliun, menurun 10,69% dibandingkan total aset reached Rp 480.57 trillion, a decrease of 10.69% compared
mendorong regulator melakukan pengetatan kebijakan regulators to tighten policies in the financial sector. The tahun sebelumnya sebesar Rp 538,12 triliun. Sedangkan to the previous year’s total assets of Rp 538.12 trillion.
di sektor keuangan. Adapun ekonomi negara - negara combined economies of ASEAN - 5 countries (Indonesia, total investasi industri asuransi jiwa tahun 2018 mengalami While the total investment in the life insurance industry
ASEAN - 5 (Indonesia, Malaysia, Filipina, Thailand, dan Malaysia, Philippines, Thailand and Vietnam) are expected penurunan menjadi Rp 427,37 triliun, menurun 11,71% in 2018 declined to Rp 427.37 trillion, a decrease of 11.71%
Vietnam) secara gabungan diperkirakan tumbuh stabil di to grow steadily at the level of 5.3% yoy in 2018. This dibandingkan total investasi tahun sebelumnya Rp484,06 compared to the previous year’s total investment of Rp
level 5,3% yoy pada tahun 2018. Kondisi tersebut didorong condition is driven by the impact of trade wars and capital trilun. 484.06 trillion.
oleh dampak dari perang dagang dan pemba likan modal gains from financial markets which subsequently beat the
dari pasar keuangan yang kemudian berdam pak pada depreciation of exchange rates of a number of developing Bertumbuh di tengah kondisi industri yang kurang kondusif, Growing amid the unfavorable industry conditions, BNI
depresiasi nilai tukar sejumlah negara berkembang. countries. BNI Life berhasil mencatatkan pertumbuhan sepanjang Life managed to record positive growth during 2018 in the
tahun 2018 pada nilai aset dan investasinya. Total aset BNI value of its assets and investments. BNI life’s total assets
Ekonomi Indonesia pada tahun 2018 tumbuh sebesar The Indonesian economy until Q3 - 2018 grew by 5.17% yoy life mengalami pertumbuhan sebesar 6,00% pada tahun records a growth of 6.00% in 2018 while total investment
5,17% yoy atau lebih baik dari pencapaian pada tahun or better than the achievement in 2017. Economic growth 2018 sementara total investasi mengalami pertumbuhan grew by 3.00%
2017. Pertumbuhan ekonomi tersebut didukung oleh is supported by increased household consumption, and sebesar 3,00%
peningkatan konsumsi rumah tangga, dan belanja government spending. Investment activity, which was
pemerintah. Aktivitas investasi yang lebih ditopang oleh further supported by activity in the construction sector,
akt ivitas sektor konstruksi sempat meningkat tajam pada rose sharply in Q1 - 2018, but slowed again in Q2 and Q3-
Q1 - 2018 namun kembali melambat pada Q2 dan Q3 - 2018. Exports grew 7.52% yoy, lower than the previous
2018. Adapun ekspor tumbuh 7,52% yoy, lebih rendah dari quarter’s performance in line with the limited volume of
capaian kuartal sebelumnya sejalan dengan terbatasnya world trade. Based on Bank Indonesia, export performance
volume perdagangan dunia. Berdasarkan BankIndonesia, in Q3 - 2018 is supported by agriculture, manufacturing
kinerja ekspor Q3 - 2018 ditopang oleh sektor pertanian, and services. While commodity exports recorded a decline
manufaktur, dan jasa. Sementara ekspor komoditas driven by slowing commodity prices and the high risk of
tercatat menurun yang didorong oleh perlambatan harga trade tension between the US and its trading partners.
komoditas dan tingginya risiko tensi dagang antara AS dan While import growth was quite high due to the high non-
mitra dagangnya. Sedangkan pertumb uhan impor cukup oil and gas imports and the upward trend in world crude
tinggi akibat tingginya impor nonmigas dan tren kenaikan oil prices.
harga minyak mentah dunia .
118 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 119
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Tinjauan Bisnis
Business Review
Tahun 2018 merupakan tahun yang memberi cukup 2018 is a year that gives quite a lot of pressure and volatility 3. Kebijakan Pemasaran 3. Marketing Policy
banyak tekanan dan volatilitas yang didorong oleh tensi driven by the tension of trade wars, geopolitical tension and • Mendorong pertumbuhan bisnis baru dan • To increase new business and renewal premium
perang dagang, tensi geopolitik dan pelemahan ekonomi economic weakening in a number of developing countries. pertumbuhan premi lanjutan serta meningkatkan growth and to increase market share.
di sejumlah negara berkembang. Di tengah berbagai In the midst of these various economic pressures, BNI Life market share. • Cooperate with potential and profitable new
tekananekonomi tersebut, BNI Life berhasil membukukan managed to sustain revenue stability for 2018. • Bekerja sama dengan mitra bisnis baru yang business partners.
pendapatan untuk tahun 2018. potensial dan profitable.
4. Kebijakan SDM 4. Human Resources Policy
Strategi pengembangan bisnis BNI Life BNI Life business development strategy • Meningkatkan produktivitas seluruh lini organisasi. • Improve productivity in all level of organization.
• Menciptakan budaya kerja untuk meningkatkan • Establish working culture to improve human
Dalam menyikapi perubahan dan tantangan lingkungan As a respond to dynamic changes and challenges of external kualitas sumber daya manusia. resource quality.
eksternal yang dinamis, BNI Life secara strategis environment, BNI Life strategically prepare business plan 5. Kebijakan Operasional 5. Operational Policy
menyiapkan perencanaan bisnis untuk jangka pendek for short and medium term, which stated on Company • Melakukan perbaikan secara berkesinambungan • Continuous improvement of the services quality.
dan menengah yang dituangkan dalam Rencana Bisnis Business Plan in compliance with POJK No 73/05/2016 atas kualitas layanan. • Maintain OPEX ratio growth rate.
Perseroan sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan concerning Good Corporate Governance for Insurance • Menjaga target pertumbuhan rasio OPEX
POJK No 73/05/2016 tentang Tata Kelola Perusahaan Company on Article 68 regarding Strategic Planning of
yang Baik bagi Perusahaan Perasuransian pada Pasal Insurance and Reinsurance Company. Rencana Perseroan dalam jangka menengah dituangkan Medium-term policy direction of the company is manifested
68 mengenai Rencana Strategis Perseroan Asuransi dan dalam rencana bisnis 2019 dan 2020 dengan arah kebijakan as business plan for year 2019 and 2020, with the following
Perseroan Reasuransi. sebagai berikut: policy:
1) Fokus pada pengembangan produk Unit Link untuk 1) Focusing on Unit Link product to achieve company’s
Prospek perekonomian Indonesia berdasarkan RAPBN Based on 2018 State Budget draft (RAPBN), Indonesia dapat mencapai target profit Perseroan. profitability target.
2018 diperkirakan tumbuh sebesar 5.4%, sedikit lebih baik economic prospect is forecasted to grow by 5.4%, slightly 2) Penempatan investasi yang tepat sehingga dapat 2) Proper investment allocation to get the best investment
dibandingkan tahun 2017. Hal ini ditopang oleh kebijakan higher compare to 2017 forecast. The growth is supported memberikan hasil investasi terbaik bagi profit return as a contribution to company’s profit.
perekonomian Pemerintah, pembangunan infrastruktur by government policy, infrastructure development and Perseroan.
yang terus berjalan, dan didorong juga oleh spending consumer spending. 3) Memberikan layanan secara digital kepada nasabah 3) Providing digital services to customers to create
masyarakat. yang akan memberikan dampak positif terhadap positive impacts such as increment of sales, better
Perseroan dimana penjualan meningkat, persistensi persistency rate and efficiency.
BNI Life melihat bahwa prospek industri asuransi tahun BNI Life projected positive insurance industry prospect in yang lebih baik, dan efisiensi Perseroan
2018 akan bertumbuh cukup baik dengan ekspektasi 2018 with market growth expectation as high as 30%. 4) Melakukan peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia 4) Improving quality of human resources by implementing
pertumbuhan pasar ada di kisaran 30%. melalui rekrutmen dan pelatihan yang komprehensif comprehensive also appropriate recruitment and
dan tepat sasaran training.
Perkembangan teknologi digital diperkirakan akan semakin The development of digital technology expected to take 5) Melakukan akuisisi terhadap mitra bisnis baru dalam 5) Acquiring new business partners for business
penting kedepannya, terlebih dengan maraknya model important role in the future, especially with the growth rangka mengembangkan bisnis Perseroan expansion.
bisnis fin-tech yang dapat memberikan disruption pada in fin-tech business model that could possibly disrupt
bisnis asuransi. BNI Life terus melakukan penyempurnaan insurance business. BNI Life keep on making products and Pangsa Pasar Market Share
produk dan layanan termasuk model bisnis digital untuk services improvement through several business models,
memberi kemudahan dan nilai tambah bagi nasabah, including digital business model to add more added value Pangsa pasar BNI Life untuk tahun 2018 sebesar 3,01% BNI Life’s market share for 2018 is 3.01% compared to
dengan mengoptimalkan sinergi dengan BNI dan anak for customer and optimized synergy with BNI and its dibandingkan dengan total pendapatan premi industri. total industrial premium income. BNI Life’s market share
Perseroan BNI lainnya. subsidiary. Pangsa pasar BNI Life pada industri ini mengalami in this industry has increased compared to the previous
kenaikan dibandingkan tahun sebelumnya yaitu 2,96%. Hal year at 2.96%. This is due to the decline in the life insurance
Oleh karena itu, dalam arah kebijakan dan langkah Hence, as stated in 2018 company policy direction and ini sehubungan dengan penurunan premi industri asuransi industry premium by 4.73%, which experienced a more
strategis Perseroan tahun 2018, BNI Life akan melakukan strategic plan, BNI Life will develop business initiatives to jiwa sebesar 4,73%, yaitu mengalami penurunan yang lebih significant decline than the decrease in BNI Life premiums.
dan mengembangkan inisiatif-inisiatif bisnis yang fulfill increasing customer needs. signifikan dibandingkan penurunan premi BNI Life.
berorientasi untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang
terus berkembang. Prospek Usaha Business Prospect
Untuk pencapaian tujuan jangka pendek Perseroan tahun For short-term company achievement in 2018, company BNI Life tetap optimis untuk pertumbuhan bisnis asuransi BNI Life remain optimistic for life insurance industry
2019, beberapa kebijakan utama yang dilakukan sebagai grand policy is summarized as follows: jiwa di tahun 2019, seiring dengan potensi pertumbuhan growth in 2019, which in-line with Indonesia economic
berikut: ekonomi masyarakat Indonesia berdasarkan RAPBN yang growth potential as stated in positive RAPBN figures, and
positif, serta relatif masih rendahnya penetrasi asuransi, also relatively low insurance maket penetration despite of
1. Kebijakan Produk 1. Product Policy
walaupun dibayangi dengan ekspektasi iklim investasi yang relatively unfavourable investment climate expectations.
• Perseroan fokus menjual produk unit-link premi • Company focus to sell regular premium unit link
tergolong kurang kondusif.
reguler. product.
• Perseroan tidak lagi menjual produk-produk yang • Company is no longer selling product with
Hal ini juga didorong dengan semakin gencarnya literasi The optimism is also encouraged by intense insurance
memberikan jaminan nilai investasi atau produk guaranteed return or product with high first year
asuransi yang dilakukan, baik oleh pemerintah maupun literacy done by both the government and the insurance
yang memiliki financial strain tahun pertama yang financial strain.
pelaku usaha industri asuransi sendiri. industry itself.
besar.
2. Kebijakan lnvestasi 2. Investment Policy
Mengantisipasi kondisi di atas, BNI life berencana untuk Anticipating the above conditions, BNI Life plans to do some
• Menetapkan kebijakan untuk tingkat • Setting up guidelines for share holder fund return,
melakukan beberapa langkah strategis dalam beberapa strategic actions in the next few years, such as increasing
pengembalian share holder, produk tradisional traditional product and unit link performance.
tahun ke depan, antara lain adalah peningkatan penjualan the sales of profitable products for its new businesses,
dan target performa unit link. • Increase trading frequency.
produk yang menguntungkan untuk bisnis barunya especially products with regular premiums. In addition, BN
• Meningkatkan frekuensi trading. • Evaluate fund manager performance.
terutama produk dengan premi reguler. Selain itu, BNI I Life also strives to increase the renewal premium payment
• Melakukan evaluasi terhadap performa Fund
Life juga berupaya untuk meningkatkan rasio pembayaran ratio, in supporting healthy company profit growth.
Manager.
premi lanjutan dalam menunjang pertumbuhan profit
Perseroan yang sehat.
120 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 121
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Disrupsi yang terjadi terhadap maraknya penggunaan Disruption which happens in the trend of using technology
teknologi dalam berbagai transaksi juga merupakan in various transactions is also a beneficial factor that opens Strategi Divisi Agency Agency Division Strategy
faktor yang membuka lebarnya peluang bagi pelaku usaha up wide opportunities for insurance business players.
asuransi. Untuk tahun 2018, fokus Perseroan adalah menyiapkan In 2018, company focus on preparing new unit-link product
Peningkatan penggunaan teknologi dalam beberapa tahun Increasing use of technology in the next few years will produk unit-link baru untuk membantu tenaga pemasar in order to support agents to compete in the market and
ke depan akan memberikan peluang pasar digital, dimana create digital market opportunity; hence BN I Life will plan bersaing di pasar serta meninjau ulang produk-produk reviewing existing products sold. New product development
BNI Life berencana memulai penjualan dan peningkatan to sell and improving services through digital channels by yang saat ini dijual. Rencana pengembangan produk strategy will be conducted based on the market research
layanan dengan jalur digital, dengan menyiapkan pre paring the infrastructure, technology and ecosystem baru akan dilakukan berdasarkan hasil kajian pasar dan and comparison with competitors to fulfill the needs of the
infrastruktur, teknologi dan ekosistem yang dibutuhkan. needed. komparasi dengan competitor untuk memenuhi kebutuhan customers, consideration of agent perspective, company
calon nasabah, profitabilitas Perseroan dan kebutuhan profitability as well as to anticipate the products that might
Optimalisasi captive market masih merupakan pilar utama Captive market optimalization is still the main pillar that agen pemasar serta untuk mengantisipasi produkproduk be launched by the competitors.
yang akan dilakukan oleh BNI Life, selain itu, BNI Life tetap BN I Life will focus on, other than that, BN I Life is also yang diluncurkan oleh kompetitor.
berkomitmen untuk mengembangkan pasar lain yang committed to develop other potential markets consistently
potensial secara serius dan optimal. and optimally. Untuk mendukung hal itu, manajemen telah menyiapkan To support the plan, management has prepared strategies
sejumlah strategi untuk pencapaian target bisnis pada to achieve 2018 business target such as:
Penyederhanaan proses bisnis dan automasi juga akan Business process simplification and automation will also be tahun 2018 seperti:
dilakukan demi meningkatnya kepuasan pelanggan carried out to increase customer satisfaction toward BNI
terhadap layanan BNI life. Life services. 1. Rekrutmen tenaga pemasar (Leader/agen) Agency 1. Recruitment process of Agency sales force (Leader/
yang dilakukan secara organik dan inorganik. agent) will be done with organic and inorganic scheme.
Target 2019 adalah sebagai berikut 2019 target are as follows: 2. Ekspansi bisnis pada kota-kota potensial. 2. Business expansion in potential cities.
1. Fokus untuk memasarkan produkproduk yang 1. Focus to Sell profitable product and increase number 3. Peluncuran produk unit-link baru yang sejalan dengan 3. New unit-link product launch, which align with
menguntungkan dan meningkatkan jumlah polis. of policy arah Perseroan. company direction.
2. Mengoptimalkan tingkat pengembalian investasi dan 2. Optimize investment return and Unit Link performance.
kinerja Unit Link Jumlah tenaga pemasar yang berlisensi sampai dengan The number of licensed sales force until December 2018 was
3. Mengoptimalkan captive market. 3. Optimize captive market. bulan Desember 2018 adalah 1.979 agen. Jumlah tersebut 1,979 agents. The amount is resulted from the recruitment
4. Meningkatkan rasio premi lanjutan. 4. Increase renewal premium ratio diperoleh dari dari hasil perekrutan tahun 2018 maupun in 2018 and sales force that are still active from previous
5. Mengintegrasikan strategi penjualan di jaringan 5. Regional Sales Integration Strategy tenaga pemasar yang masih aktif dari tahun-tahun year. The sales force consists of Agency Director (AD),
kantor wilayah BNI. sebelumnya. Jumlah tenaga pemasar tersebut terdiri Agency Branch Manager (ABM), Agency Sales Manager
6. Meningkatkan kualitas dan produktifitas tenaga 6. Improve sales quality and productivity jenjang Agency Director (AD), Agency Branch Manager (ASM), and Financial Consultant (FC).
pemasar. (ABM), Agency Sales Manager (ASM), dan Financial
7. Meningkatkan produktifitas karyawan 7. Improve human capital productivity Consultant (FC).
8. Perbaikan proses bisnis melalui infrastruktur digital 8. Improve business processes through digital digital
infrastructure. Tenaga pemasar Agency berkantor di kantor pemasaran The office of Agency sales force is at marketing offices and
9. Menjaga efektifitas dan efisiensi OPEX 9. Maintain OPEX effectivity and efficiency maupun kantor pemasaran mandiri yang tersebar di independent marketing offices spread across several cities
10. Menyiapkan strategi dan inisiatif pemasaran 10. Comprehensive marketing strategies and initiatives beberapa kota di Indonesia. Adapun daftar kantor in Indonesia. The list of marketing offices and independent
yang komprehensif untuk meningkatkan indikator to increase new business sales and renewal business pemasaran dan kantor pemasaran mandiri Divisi Agency marketing offices of BNI Life Agency Division are as follows:
penjualan dan premi lanjutan. indicators. BNI Life adalah sebagai berikut:
11. Menyasar nasabah institusi dan korporasi BNI serta 11. Enter SOEs and BNI institutional customers and also
komunitas sebagai nasabah potensial baru community to grab new potential customers - KP YOGYA 2 KPM - Yogyakarta 02 - KPM Makassar Selatan
12. Menyiapkan alternatif strategi- strategi anorganik 12. Preparing other alternatives unorganic strategies
lainnya. - KP PEKANBARU - KPM Pasuruan Pandaan - KPM Bekasi Bintara
- KP MEDAN 3 - KPM Yogyakarta 03 - KPM Banyuwangi Kota
Tinjauan Per Segmen Operasi Operating Segment Review
- KP LAMPUNG 1 - KPM Madiun - KPM Malang Raya
BNI Life memiliki 4 saluran distribusi pemasaran yaitu BNI Life has 4 distribution channels consisting of Agency, - KP PALEMBANG 1 - KPM Banda Aceh 03 - KPM Depok Cinere
Agency, Bancassurance, Employee Benefit dan Syariah. Bancassurance, Employee Benefit and Sharia. Agency
Saluran pemasaran Agency memasarkan produk - KP BALIKPAPAN - KPM Denpasar Utara - KPM Jambi Kota
Channel markets the individual and group products through
individu dan kumpulan melalui kerjasama dengan Agency offices and marketing agents. Bancassurance - KP JAKARTA 4 - KPM Metro Lampung - KPM Pangkal Pinang Pusat
mitra pemasaran dan agen-agen pemasaran. Saluran channel market the individual and group products through - KP JAKARTA 1 - KPM Ponorogo Kota - KPM Bangka Baru
pemasaran Bancassurance memasarkan produk individu the corporation with BNI. Employee Benefit channel
dan kumpulan melalui kerjasama Bancassurance dengan markets the group insurance products to the companies - KP BANDUNG 1 - KPM Lombok Timur - KPM Samarinda Kota
BNI. Saluran pemasaran Employee Benefits memasarkan including BNI Corporate clients. While sharia markets both - KP SEMARANG 2 - KPM Madiun Diponegoro - KPM Gunung Sitoli
produk-produk asuransi kumpulan ke Perseroan-Perseroan individual and group products with sharia mechanism.
termasuk nasabah korporasi BNI. Sedangkan saluran - KP SURABAYA 1 - KPM Banjarnegara Kota
pemasaran Syariah memasarkan produk asuransi baik - KP SURABAYA 2 - KPM Magelang Metroyudan
individu ataupun kumpulan dengan mekanisme syariah. - KP DENPASAR
Agency Agency - KP MAKASSAR 1
- KPM Pelalawan Kota
Divisi Agency di BNI Life adalah salah satu unit bisnis di BNI The Agency Division at BNI Life is one of the business
Life yang bertanggung jawab melaksanakan perencanaan, - KPM Solo Raya
units in BNI Life that is responsible for implementing the
penjualan dan pemasaran produk-produk BNI Life melalui planning, sales and marketing of BNI Life products through - KPM Tasikmalaya 01
penjalinan kemitraan dengan tenaga pemasar atau yang the establishment of partnerships with sales force or so-
umumnya disebut agen asuransi jiwa. called life insurance agents.
122 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 123
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Produk-produk unggulan kami: Our featured products: Hal ini erat kaitannya dengan kultur masyarakat Indonesia This is closely related to the culture of Indonesian society
di mana pelaksanaan bisnis dan penjualan melalui tatap where the implementation of business and face-to-face
Nama Produk Tipe Produk Keunggulan muka masih menjadi mode komunikasi yang lebih persuasif sales is still a more persuasive mode of communication
Name of Product Type of Product Benefits dan dengan demikian memiliki tingkat keberhasilan and thus has a higher success rate of purchasing insurance
Memberikan gabungan manfaat meninggal dan manfaat pembelian produk asuransi yang lebih tinggi. products.
BNI Life Spectra Double hidup serta nilai tunai
Hybrid Endowment BNI Life yakin bahwa peran divisi Agency, di tengah BNI Life believes that the role of the Agency division, in the
Power Provides combined benefits of death and life benefits as well maraknya disrupsi digital, akan tetap memainkan posisi midst of the proliferation of digital disruption, will continue
as cash value yang vital untuk pertumbuhan literasi asuransi masyarakat to play a vital position for the growth of Indonesian society’s
Memberikan manfaat asuransi kematian dan berfungsi Indonesia ke depannya. Meskipun jika disandingkan insurance literacy in the future. Although compared to
sebagai tabungan dengan pertumbuhan penjualan melalui chanel digital sales growth through digital channels that are so rapid,
BLife Double Protection Endowment yang begitu pesat, pertumbuhan penjualan melalui divisi sales growth through the Agency division sees lower
Provides death insurance benefits and serves as a savings Agency terkesan lebih rendah, peran divisi ini akan tetap number, the role of this division will remain solid as a key to
account solid sebagai kunci jalinan kepercayaan nasabah serta customers’ trust and as potential customers’ key to better
Memberikan manfaat asuransi kematian secara komprehensif jalur komunikasi nasabah potensial untuk lebih memahami understanding of Company’s products.
BLife Fixed Protection Kematian Ekawarsa produk-produk yang ditawarkan Perseroan.
Provides comprehensive death insurance benefits
Program asuransi kesehatan yang memberikan proteksi bagi BANCASSURANCE BANCASSURANCE
tertanggung yang menjalani rawat inap di rumah sakit yang
diakibatkan oleh Penyakit termasuk didalamnya proteksi Bancassurance merupakan saluran distribusi di mana Bancassurance is a distribution channel where the marketing
ekonomi terhadap risiko kematian serta pengembalian premi pemasaran produk-produk BNI Life dilakukan bekerja sama of BNI Life’s products is carried out in collaboration with
BLife Optima Medica Dwiguna Kombinasi pada akhir kontrak asuransi dengan pihak bank. Bancassurance menjadi kontributor banks. Bancassurance has become the main contributor
utama laba Perseroan, termasuk memberikan fee based to the Company’s profit as well as generated fee based
Health insurance program that provides protection for the
income kepada BNI selaku Perseroan induk. income for BNI as the Parent Company.
insured who is hospitalized caused by the Disease including
the economic protection against the risk of death as well as
Produk utama Bancassurance yang dipasarkan melalui The Bancassurance’s main products that are offered
the return of the premium at the end of the insurance contract
beberapa saluran sub distribusi, yaitu In Branch, Worksite, through several sub-distribution channels, namely In
Memberikan manfaat asuransi kematian secara komprehensif Business Support dan Recruitment & Development. Branch, Worksite, Business Support dan Recruitment &
BLife Optima Protection Kematian Berjangka Development.
Provides comprehensive death insurance benefits
Memberikan perlindungan seumur hidup terhadap nilai Sesuai strategi Perseroan untuk meningkatkan bisnis In accordance with the company’s strategy for improving
ekonomi seseorang jika terjadi resiko meninggal baik karena bancassurance, strategi Perseroan akan tetap berfokus the bancassurance business, the company’s strategy will
BLife Protect Plus Whole life kecelakaan maupun bukan kecelakaan pada sub-lini usaha in-branch and affinity. Jenis remain focus on the sub-line of business in-branch and
Provides lifetime protection to the economic value of a person produk bancassurance yang dipasarkan pada lini usaha affinity. Type of bancassurance products marketed in
in the event of risk of death either by accident or non-accident bancassurance dan affinity meliputi berbagai jenis yaitu bancassurance and affinity business lines include various
unit link dan tradisional termasuk produk kesehatan. types of unit-linked and traditional products.
Memberikan proteksi ekonomi terhadap risiko kematian serta
menyediakan dana pendidikan anak (penerima beasiswa) Untuk tahun 2018, Perseroan fokus untuk menjual produk For 2018, the company focuses on selling products and
berupa tahapan biaya pendidikan dan pembayaran berkala dan meluncurkan produk unit-link premi reguler untuk launching regular premium unit products to increase
BLife Smart Education Dwiguna Kombinasi
Provides economic protection against the risks of death and peningkatan profitabilitas dan agar lebih kompetitif profitability and to be more competitive including follow-up
provides education funds for children (scholarship recipients) termasuk tindak lanjut untuk melakukan perhitungan to re-calculate premiums for some products that have been
in the form of tuition fees and periodic payments premi ulang atas beberapa produk yang sebelumnya telah previously launched. For in-branch business sub-lines, the
diluncurkan. Untuk sub-lini usaha in-branch, Perseroan company will focus on increasing the quantity and quality
Memberikan manfaat asuransi kematian
BLife Smart Protection Whole life akan berfokus pada peningkatan kuantitas dan kualitas of marketers as well as understanding unit-link products
Provides death insurance benefits tenaga pemasar serta pemahaman atas produk unit- and additional insurance from marketers to increase
link dan asuransi tambahan dari tenaga pemasar untuk market penetration. For the affinity business sub-line, the
Kinerja Divisi Agency Agency Division Performance meningkatkan penetrasi pasar. Untuk sub lini usaha company will focus on developing simple new products on
Pada tahun 2018, Divisi Agency membukukan pendapatan In 2018, the Agency Division posted gross premium income affinity, Perseroan akan berfokus kepada pengembangan the expansion of joint insurance products, microinsurance,
premi kotor (gross premium) sebesar Rp 284.774 juta, of Rp. 284,774 million, with the achievement of new produk baru sederhana pada perluasan produk asuransi the micro credit market and the medium credit market as
dengan pencapaian premi new business sebesar Rp 173.540 business premiums of Rp. 173,540 million and renewal bersama, asuransi mikro, pasar kredit mikro dan pasar well as on the telemarketing marketing model.
juta dan premi renewal sebesar Rp111.234 juta. Pencapaian premiums of Rp. 111,234 million. This year’s performance kredit menengah serta pada model pemasaran melalui
ini diperoleh dengan jumlah polis sebanyak 9.142 polis. recorded a total of 9,142 policies. telemarketing.
Kinerja Divisi Agency pada tahun 2018 mampu mencapai The Agency Division’s performance in 2018 was able to In branch In branch
62% dari budget premi bruto tahun 2018. reach 62% of the 2018 gross premium budget.
Divisi Bancassurance In Branch berfungsi untuk melakukan The Bancassurance In Branch Division functions to market
Prospek Prospect pemasaran produk-produk asuransi jiwa berkerjasama life insurance products in collaboration with the Bank based
dengan Bank berdasarkan model bisnis referensi dengan on a reference business model by placing a Marketing
Ke depannya, BNI Life masih optimis terhadap pertumbuhan Looking forward, BNI Life is still optimistic about its menempatkan Tenaga Pemasar (Bancassurance Specialist/ Officer (Bancassurance Specialist / BAS) in a branch or
bisnis asuransi melalui chanel penjualan Agency. Dalam lima potential business growth through the Agency channel. BAS) di cabang atau outlet (Bank BNI). Sebagai divisi outlet (BNI Bank). As a division that sells insurance products,
tahun ke depan peranan agen dan tenaga pemasar dalam In the next five years the role of agents and sales agent in yang melakukan pemasaran produk-produk asuransi, Bancassurance In Branch is supported by the function of
penentuan kinerja bisnis asuransi akan tetap signifikan. determining the performance of the insurance business will Bancassurance In Branch didukung oleh fungsi Head of the Head of Bancassurance In Branch Division, Relationship
remain significant. Bancassurance In Branch Division, Relationship Manager Manager In Branch, Regional Bancassurance Manager
In Branch, Regional Bancassurance Manager (RBM),
124 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 125
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
District Bancassurance Manager (DBM) dan Area Sales (RBM), District Bancassurance Manager (DBM) and Area Worksite marketing bertujuan untuk merekomendasikan Worksite marketing aims to recommend and sell individual
Manager (ASM). Semua proses bisnis yang dilakukan oleh Sales Manager (ASM). All business processes carried out by serta melakukan penjualan produk Asuransi jiwa individu Life Insurance products to a group of people who have a
Bancassurance In Branch bertujuan untuk mendukung Bancassurance In Branch aim to support the achievement kepada sekelompok orang yang memiliki keterkaitan dalam relationship in employment or membership in an Enterprise
pencapaian target di sektor Bancassurance, meningkatkan of targets in the Bancassurance sector, increase customer pekerjaan atau hubungan keanggotaan dalam suatu Badan Legal Entity.
loyalitas Nasabah, memperkuat produk dan meningkatkan loyalty, strengthen products and increase market share and Hukum Usaha lainnya.
pangsa pasar serta merupakan bentuk peningkatan are a form of improving services to Customers in Financial
layanan kepada Nasabah dalam Perencanaan Keuangan. Planning. Strategi Bisnis Business Strategy
Strategi Bisnis Business Startegy Tahun 2018, Divisi Bancassurace Worksite tetap berfokus In 2018 Bancassurance Worksite stay focused on regular
pada produk regular unit link dan didukung dengan strategi premium unit link product and supported with marketing
Tahun 2018, bidang-bidang yang menjadi fokus bisnis Divisi In 2018, the company focus on developing InBranch marketing dengan mengadakan company gathering. strategy by holding company gathering.
Bancassurace In Branch, yaitu: Bancassurace Division business through several focuses:
Produk BNI Life Plan Multipro, Maksima Pro dan Hy End Pro BNI Life Plan Multipro, Maksima Pro and Hy End Pro is the
- Meningkatkan kualitas data referral dengan melakukan - Improve the quality of referral data by doing modeling merupakan produk yang menjadi unggulan pada saluran champion product sold in Bancassurance Worksite channel.
modeling distribusi Bancassurance Worksite.
- Meningkatkan produktivitas masingmasing tenaga - Increasing the productivity of each marketer to reach
pemasar untuk dapat mencapai premi rata-rata yang the average premium needed for achieving the target. Kinerja Performance
dibutuhkan untuk pencapaian target. Divisi worksite mencatat premi bruto sebesar Rp 172.092 The worksite division recorded gross premiums of Rp.
- Pelatihan tenaga pemasar difokuskan pada produk - Training of marketers is focused on regular products juta, mencapai 27,7% target 2018. Sebesar 97,6% premi 172,092 million, reaching 27.7% of the 2018 target. 97.6%
regular bruto divisi ini berasal dari bisnis baru sementara 2,4% of the gross premium of this division came from new
- Melakukan digitalisasi proses bisnis melalui aplikasi - Digitizing business processes through e-Bancassurance berasal dari renewal. businesses while 2.4% came from renewal.
e-Bancassurance applications
Prospek Prospect
Kinerja Divisi Bancassurace In Branch Performance of InBranch Bancassurace Division
Mengandalkan basis klien korporasi BNI Life yang cukup Relying on BNI Life’s large corporate client base, the future
Premi Bruto tahun ini : Rp 3.259.393,6 juta This year’s gross premium : IDR 3,259,393.6 million besar, prospek pertumbuhan divisi worksite ke depannya growth prospects of the worksite division are expected
Target tahun ini : Rp 4.388.006,3juta This year’s target : IDR 4,388,006.3 million diperkirakan masih positif. Strategi penjualan divisi worksite to remain positive. The sales strategy of the worksite
Pemenuhan target : 74,3% Fulfillment of targets : 74.3% dapat mencapai basis nasabah individual yang lebih luas, division can reach a broader individual customer base,
Premi Bruto tahun lalu : Rp 3.497.242,3juta Last year’s Gross Premium : Rp. 3,497,242.3 million di mana calon nasabah potensial yang diperkenalkan pada where potential potential customers introduced to BNI Life
produk asuransi BNI Life melalui strategi ini pada umumnya insurance products through this strategy generally tend
Prospek Prospect cenderung tidak secara aktif mencari tahu tentang produk- not to actively find out about insurance products.
produk asuransi.
Bancassurance In Branch sebagai strategi pemasaran yang Bancassurance In Branch as a marketing strategy that
mengandalkan sinergi antara BNI Life dengan grup usaha, relies on the synergy between BNI Life and the business Pandangan positif atas prospek pertumbuhan ke depan A positive view of the prospects for future growth of the
memastikan bahwa Perseroan dapat melakukan sebaran group, ensuring that the company can distribute products divisi worksite ini didukung dengan pretimbangan masih worksite division is supported by the consideration of the
produk kepada masyarakat luas secara efisien. Strategi to the wider community efficiently. This sales strategy is rendahnya angka pemegang polis individu di Indonesia low number of individual policyholders in Indonesia and the
penjualan ini menjadi salah satu pilar Perseroan yang one of the company’s solid pillars supporting the continuity dan masih minimnya kesadaran masyarakat Indonesia atas currently still low statistic of Indonesians awareness of the
solid menopang kelangsungan dan perkembangan bisnis and development of the company’s business. pentingnya asuransi, sehingga ruang untuk bertumbuh ke importance of insurance, leaving more potential and space
Perseroan. depannya masih besar. to achieve future growth.
Mengkombinasikan jaringan yang luas dan tersebar di Combining a wide network and spread throughout Affinity Affinity
seluruh Indonesia bersama sentuhan manusia melalui Indonesia along with human touch through competent Bancassurance Credit Life berfungsi untuk memasarkan Bancassurance Credit Life serves to market credit life
agen asuransi yag berkompetensi, saluran In Branch insurance agents, In Branch channels will be a synergistic produk asuransi jiwa kredit (AJK) dengan model bisnis insurance products (AJK) with a reference business model
akan menjadi kunci yang sinergis ke depannya di saat key going forward when the growth of sales through referensi dalam rangka produk Bank, dimana Bank berperan in the framework of Bank products, where the Bank has a
pertumbuhan penjualan melalui saluran digital semakin digital channels is growing. BNI Life sees the potential for terbatas hanya mereferensikan atau merekomendasikan limited role in only referring or recommending an insurance
berkembang. BNI Life melihat potensi kombinasi strategis strategic combinations where a broad network supported suatu produk asuransi yang menjadi salah satu persyaratan product which is one of the requirements to obtain a loan
di mana jaringan yang luas dengan ditopang oleh agen by reliable market agents will be able to support business untuk memperoleh suatu produk pinjaman kredit baik product for banks and financial institutions. non bank. The
pemasar yang handal akan mampu menjadi pendukung development through more representative communication kepada bank maupun lembaga keuangan non bank. first program of credit life insurance products at BNI Life
perkembangan bisnis melalui komunkasi yang lebih to new customers obtained through digital channels, where Program I produk asuransi jiwa kredit di BNI Life yang which is marketed through the Bancassurance Credit Life
representatif kepada nasabah baru yang diperoleh melalui the process of conducting business is also facilitated by dipasarkan melalui channel distribusi Bancassurance Credit distribution channel is currently credit life insurance for
saluran digital, di mana proses pelaksanaan bisnis juga digitalized process. Life saat ini adalah asuransi jiwa kredit untuk debitur kredit consumer credit debtors and productive credit debtors.
dipermudah dengan digitalisasi proses. konsumtif dan debitur kredit produktif. Asuransi jiwa kredit Credit life insurance (AJK) is an insurance program that
(AJK) merupakan program asuransi yang memberikan guarantees payment of insurance money to pay the
Worksite Worksite jaminan pembayaran uang asuransi untuk membayar sisa remaining credit balance (loan balance) which is collected
saldo kredit (saldo pinjaman) yang tertagih kepada pihak to the Bank when the Debtor experiences the risk of death
BNI Life melayani Perseroan yang telah menjadi nasabah BNI Life serves companies that have been corporate Bank pada saat Debitur mengalami resiko meninggal dunia either due to illness or accident during the insurance period.
korporasi PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. customers of PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. baik karena sakit atau kecelakaan dalam periode asuransi. Bancassurance Bundling is a part of Strategy Affinity
untuk memberikan layanan perencanaan keuangan yang to provide comprehensive financial planning services for Bancassurance Bundling merupakan bagian dari Strategy Development that has a function to market life insurance
menyeluruh bagi karyawan pada suatu Perseroan. Peran employees in the company. The role of Worksite is as a Affinity Development yang memiliki fungsi untuk products in collaboration with banks or other institutions
Worksite adalah sebagai solusi perencana masa depan personal and family future planning solution of life and melakukan pemasaran produk - produk asuransi jiwa yang with an integrated business model, where life insurance
pribadi dan keluarga untuk mendapatkan perlindungan health protection as a source of family income. bekerjasama dengan Bank atau institusi lainnya dengan products have become an integral part of the Bank’s
jiwa dan kesehatan sebagai sumber penghasilan keluarga. model bisnis integrasi, dimana produk asuransi jiwa products.
tersebut sudah menjadi satu kesatuan dengan produk Bank
tersebut.
126 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 127
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Selain dari hal tersebut diatas, Bancassurance Bundling juga Aside from the above, Bancassurance Bundling is also Sejalan dengan kebijakan manajemen, saluran distribusi In line with management policies, Employee Benefit
bertanggungjawab untuk pengawasan atas pemasaran responsible for overseeing the marketing of BNI Life Employee Benefit telah menyusun strategi dan inisiatif distribution channel already prepare strategies and
produk asuransi mikro BNI Life yang bekerjasama dengan micro insurance products in collaboration with banks or untuk dapat mencapai target tersebut, antara lain: initiatives accordingly to achieve the target:
Bank atau institusi lainnya atau unit bisnis (dhi. Bundling & other institutions or business units (from the Bundling
Business Extension Strategic Partnership). Asuransi mikro & Business Extension Strategic Partnership). Indonesian • Menyasar segmen pasar baru melalui peluncuran produk • Tapping new group health market segment by launching
Indonesia adalah produk asuransi yang diperuntukkan bagi microinsurance is an insurance product intended for low- kesehatan kumpulan managed care yang difokuskan managed care group health product which focus on state
masyarakat berpenghasilan rendah yang sederhana fitur income people whose features and administration are pada BUMN. Strategi penjualan produk kumpulan own enterprises. Other strategy for group health segment
dan administrasinya, mudah didapat, ekonomis harganya simple, easy to obtain, economical in price and immediately kesehatan lainnya adalah dengan mengembangkan is to develop Coordination of Benefit (COB) scheme with
serta segera dalam penyelesaian pemberian santunannya. in the completion of their compensation. The main target skema koordinasi manfaat/ Coordination of Benefit (COB) BPJS Kesehatan.
Adapun target utama dari pemasaran produk asuransi of the marketing of microinsurance products in accordance dengan BPJS kesehatan.
mikro sesuai dengan grand design asuransi mikro with the grand design of Indonesian microinsurance is a low • Menyiapkan platform sistem yang handal untuk dapat • Preparing reliable system platform to support Employee
Indonesia adalah masyarakat berpenghasilan rendah yaitu income community, which is not more than Rp. 2,500,000, menunjang pertumbuhan bisnis Employee Benefit melalui Benefit new business growth through new core system
dengan penghasilan tidak lebih dari Rp. 2.500.000,- setiap - every month. implementasi new core system dan implementasi Sales implementation and Sales Activity Monitoring System
bulannya. Activity Monitoring System (SAMS) untuk memonitor (SAMS) to monitor and to get sales activity efficiency
dan efisiensi proses aktifitas penjualan. processes.
Strategi Bisnis Business Strategy
• Employee Benefit Open Market akan fokus pada akuisisi • Employee Benefit Open Market will focus on acquiring
Credit Life and Bundling tetap merupakan salah satu Credit Life and Bundling is still one of company main top 20 broker top 20 brokers
saluran distribusi utama bagi Perseroan. Fokus utama distribution channel. The followings are main focus of • Employee Benefit Business Banking menempatkan • Employee Benefit Business Banking will put sales force
dalam pengembangan saluran distribusi Credit Life and Credit Life and Bundling distribution channel development tenaga pemasar di luar Jakarta yang difokuskan pada outside Jakarta, with focus on potential market and BNI
Bundling di tahun 2018 adalah: in 2018: pasar potensial dan Kantor Layanan Nasabah (KLN) BNI. Customer Service Offices (Kantor Layanan Nasabah).
1. Mengembangkan lebih lanjut bisnis asuransi jiwa 1. Further expand credit life business for bank and non- • Melakukan sinergi dengan seluruh channel distribusi, • Synergy between all distribution channel, joint-selling,
kredit, baik bank dan non bank, di unit Credit Life; bank in Credit Life unit; melakukan joint selling, business referral business referral
2. Peningkatan jumlah dan kualitas tenaga penjual. 2. Increase number and quality of sales force. • Menyiapkan sejumlah strategi dan inisiatif untuk • Preparing strategies and initiatives to increase quality
meningkatkan kualitas dan produktivitas tenaga pemasar. and productivity of the sales force.
Kinerja Performance
Kinerja Performance
Credit Life mencatat premi bruto dari bisnis baru sebesar Credit Life recorded gross premiums from new businesses
Rp 304.946 juta, mengalami pertumbuhan sebesar 27,6% amounting to Rp 304,946 million, experiencing a growth of Meskipun mengalami penurunan pada pendapatan Despite a decline in revenues sourced from new businesses,
dibandingkan tahun sebelumnya dan memenuhi 87,1% dari 27.6% compared to the previous year and meeting 87.1% of yang bersumber dari premi lanjutan, BNI Life berhasil BNI Life managed to increase premium income sourced
target tahun 2018. the 2018 target. meningkatkan pendapatan premi yang bersumber dari from renewal premium by 84% from Rp416,419 million in
renewal yaitu sebesar 84% dari Rp416.419 juta pada tahun 2017 to Rp766,445 million in 2018.
Premi bruto yang berasal dari Bundling untuk tahun 2018 Gross premium from Bundling for 2018 is Rp. 10.979 million, 2017 menjadi Rp766.445 juta pada tahun 2018.
adalah sebesar Rp 10.979 juta, memenuhi 96,2% dari target fulfilling 96.2% of the 2018 target.
tahun 2018. Peningkatan premi bersifat renewal ini menunjukkan This increase in renewal premiums shows the preferences
preferensi Perseroan-Perseroan yang telah menjadi klien of companies that have become exisiting BNI Life clients to
EMPLOYEE BENEFIT EMPLOYEE BENEFIT BNI Life untuk tetap menggunakan produk yang ditawarkan continue using products offered by BNI Life. This is in line
BNI Life. Hal ini sejalan dengan strategi Perseroan untuk with the company’s strategy to increase persistency ratios,
BNI Life mengerti bahwa karyawan adalah salah satu aset BNI Life understands that employees are one of the meningkatkan rasio persistency, rasio kolektibilitas premi, premium collectability ratios, and customer retention.
terpenting bagi sebuah Perseroan. Program Kesejahteraan most important assets for a company. Employee welfare dan retensi nasabah.
Karyawan yang hadir dalam segmen produk Employee programs manifested through Employee Benefit products
Benefit sangat direkomendasikan untuk menciptakan segment is highly recommended to create complete Produk Employee Benefit Realisasi 2017 Pertumbuhan Realisasi 2018 Target 2018 Pencapaian target
kenyamanan dan perlindungan lengkap bagi karyawan dan contentment and protection for employees and their Employee Benefit Product 2017 Actual Growth 2018 Actual 2018 target Target achievement
keluarganya terhadap berbagai risiko yang bisa saja terjadi. families against any possible risks. Through its various
New Business Premium 762.684 -65% 266.441 1.472.701 18%
Melalui berbagai produk asuransinya, BNI Life memiliki insurance products, BNI Life has a group insurance program
program asuransi kumpulan yang mampu memenuhi that is able to meet the company’s needs in terms of health Renewal Premium 416.419 84% 766.445 803.067 95%
kebutuhan Perseroan dalam hal kebutuhan asuransi insurance, life insurance and personal accident insurance Total 1.179.102 -12% 1.032.886 2.275.768 45%
kesehatan, asuransi jiwa dan asuransi kecelakaan diri serta as well as employment termination program as an integral
program pemutusan hubungan kerja yang merupakan part of the Employee Benefits program. Prospek Prospect
bagian yang tidak terpisahkan dari program Employee
Benefits. Di tengah ketatnya kondisi segmen bisnis Employee Benefit Despite current uphill condition faced by Employee Benefit
yang diakibatkan oleh kehadiran BPJS kesehatan, BNI Life business segment due to the presence of the BPJS health,
Strategi Bisnis Business Strategy menilai bisnis Employee benefit ke depan masih prospektif. BNI Life assessed that the future Employee benefit business
is still prospective.
Bisnis Employee Benefits pada tahun 2018 fokus kepada Employee Benefits business in 2018 focus on group health
produk kesehatan untuk menyasar Perseroan-Perseroan produc targeting corporations including BNI corporate Hal ini dikarenakan untuk tahun-tahun ke depan nasabah This is because for the next years current and prospective
termasuk nasabah korporasi bank BNI. clients. maupun calon nasabah korporasi akan melewati tahap corporate customers would have passed the consolidation
konsolidasi akibat penerapan kewajiban penggunaan stage due to the implementation of the obligation to use
Pengembangan produk asuransi kesehatan baru seperti New product development such as Managed Care was BPJS kesehatan oleh pemerintah. Setelah tahap tersebut, the BPJS health by the government. After this stage,
Managed Care dilakukan sebagai antisipasi atas program conducted for group health to anticipate the BPJS ditambah dengan beberapa perubahan peraturan terbaru coupled with the latest changes of regulations that have
BPJS Kesehatan. Di samping itu, Perseroan juga akan Kesehatan program. On the other hand, BNI Life also yang mengakibatkan penambahan batasan-batasan resulted in the addition of health service restrictions that
meningkatkan kualitas tenaga pemasar (Employee Benefits targeted to increase sales force (Employee Benefits layanan kesehatan yang dapat diterima karyawan, can be received by employees, the importance of added
Consultant) sehingga dapat memberikan pelayanan dan Consultant) quality in order to provide better service and
solusi terbaik bagi nasabah korporasi. best solution for corporate clients.
128 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 129
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
pentingnya nilai tambah yang diberikan oleh program value provided by the employee benefit program will again 2. Profit Management 2. Profit Management
employee benefit akan kembali menjadi penting bagi be apparent to the corporate clients Mengoptimalkan keuntungan Perseroan dengan: Maximize company profit by:
nasabah korporasi. a. Meningkatkan keuntungan operasional. a. Increasing operational profit.
b. Menjaga agar performance investasi b. Maintain investment performance excellence
SYARIAH SHARIA memberikan hasil yang excellent dengan tetap result while keep prudent risk management
mempertimbangkan prinsip pengelolaan principal.
BNI Life Unit Syariah memiliki 4 saluran distribusi Sharia Unit of BNI Life has 4 sales distribution channels, risiko yang berhati-hati.
penjualan, yaitu: namely: c. Profitable Product Pricing & Development. c. Profitable Product Pricing & Development.
1. Employee Benefit Syariah 1. Employee Benefit Sharia d. Mengendalikan pengeluaran Perseroan (OPEX dan d. Manage company expenses (OPEX and CAPEX).
Program asuransi yang ditujukan untuk memenuhi An insurance program intended to meet the needs CAPEX).
kebutuhan Perseroan dalam hal program kesejahteraan of the company in terms of welfare programs of
para karyawan di sebuah Perseroan dengan prinsip employees in a company with sharia principles. 3. Operational Excellence 3. Operational Excellence
Syariah. Saluran distribusi Employee Benefits Syariah Employee Benefits Sharia distribution channel is Terus meningkatkan kemampuan operasional Continue improving company operational
adalah salah satu saluran distribusi di BNI Life yang one of BNI Life’s distribution channels that markets Perseroan dengan: capability by:
memasarkan program kesejahteraan karyawan secara employee welfare programs directly to the Company/ a. Memberikan layanan kepada nasabah dengan a. To serve customer with speedy, reliable and
langsung ke Perseroan/Korporasi. Corporation. cepat, handal dan ramah. friendly.
Saat ini, Employee Benefits Syariah dipasarkan Currently, Employee Benefits Sharia is marketed by b. Membangun infrastruktur dan standar operasi b. Establishment of long lasting operational
oleh 3 (tiga) sub saluran pemasaran, yaitu Agency & 3 (three) sub- marketing channels, namely Agency & untuk keperluan jangka panjang. infrastructure and standard operation.
Alternative Distribution, Corporate Intermediary, dan Alternative Distribution, Corporate Intermediary, and
Employee Benefits Consultant. Employee Benefits Consultant. 4. Struktur Fundamental yang Kuat 4. Strong Fundamental Structure
a. Meningkatkan kualitas lingkungan kerja. a. To increase quality of work environment.
2. Credit Life & Bundling 2. Credit Life & Bundling b. Memberdayakan Sumber Daya Manusia. b. Human Resource Reinforcement .
Saluran penjualan yang bekerja sama dengan lembaga Sales channel that works with bank and non-bank c. Memperkuat Tata Kelola dan Kontrol Resiko. c. Strong and firm governance and risk control.
pembiayaan bank dan non bank untuk melindungi financial institutions to protect the life insurance of the
asuransi jiwa peserta pembiayaan tersebut. financing participants. Kinerja Performance
3. Agency Syariah 3. Sharia Agency Target 2018 adalah sebagai berikut: 2018 Target are as follows:
Saluran penjualan yang menjual produk individu Sales channel that sells individual products with 1) Total aset termasuk dari kelolaan produk unitlink: Rp 1) Total Assets: Rp906.05 billion.
dengan sistem keagenan di Kantor Pemasaran (KP) / agency system at Marketing Office (KP)/Independent 906,05 milyar.
Kantor Pemasaran Mandiri (KPM) di BNI Life. Marketing Office (KPM) at BNI Life. 2) Total kontribusi/premi bruto: Rp 500 milyar. 2) Total Gross Contribution (Premium): Rp 500 billion.
3) Laba bersih: Rp 51,61milyar. 3) Net profit: Rp 51,61 billion.
4. Bancassurance Syariah 4. Bancassurance Sharia 4) Solvabilitas Dana Tabarru’: 100%. 4) Solvency of Tabarru’ Fund: 100%.
Saluran penjualan yang menjual produk individu Sales channel that sells individual products in 5) Dana Tabarru: Rp 26,85 milyar. 5) Tabarru Fund: Rp 26,85 billion.
dengan bekerjasama dengan Bank Syariah melalui collaboration with Sharia Bank through business 6) lmplementasi project pengembangan new core 6) Implementation of New Core System development
sistem referrensi bisnis. reference system. system untuk pengaplikasian bisnis pada tahun 2018. project for business application in 2018.
Strategi Bisnis Business strategy Pencapaian 2018 adalah sebagai berikut: 2018 Achievements are as follows:
1) Total aset termasuk dari kelolaan produk unitlink: Rp 1) Total assets including unitlink managed: Rp. 557.81
Kebijakan manajemen dalam hal pengembangan bisnis dan The management policy in business development and 557,81 milyar. billion.
proses operasional Perseroan adalah sebagai berikut: operational process of the company are as foIlows: 2) Total kontribusi/premi bruto: Rp 290,51 milyar. 2) Total contribution / gross premium: Rp. 290.51 billion.
3) Laba bersih: Rp 16,97 milyar. 3) Net income: Rp. 16.97 billion.
1. Business Expansion 1. Business expansion 4) Solvabilitas Dana Tabarru’: 100 %. 4) Tabarru Fund Solvability: 100%.
Mendorong pertumbuhan bisnis di tahun 2018 dengan To increase business growth in 2018 by achieve 5) Dana Tabarru: Rp 24,90 milyar. 5) Tabarru funds: Rp. 24.90 billion.
mengejar pertumbuhan bisnis baru yang significant, significant new business growth, improve company
meningkatkan kemampuan Perseroan dalam capability to manage renewal premium and continuing Sorotan pencapaian: Achievements highlight:
mengelola premi tahun lanjutan dan terus mencari looking for new opportunity to cooperate with new • Pencapaian Premi Bruto meningkat 14% dibandingkan • Gross Premium achievement was increased by 14%
peluang baru untuk bekerja sama dengan partner business partner, with following details: tahun lalu. compared to last year.
bisnis yang baru, dengan perincian berikut: a. Bancatakaful: (1) to expand credit life business on • Top 3 kontribusi lebih tinggi (premium) YTD Desember • Top 3 higher contribution (premium) YTD December
a. Bancatakaful: (1) mengembangkan bisnis asuransi bank and non bank in affinity unit, and (2) starting 2018 adalah EB Non Captive berkontribusi 162.80 Bio 2018 are EB Non Captive contributed 162.80 Bio (56%),
jiwa pembiayaan bank dan non bank di unit in branch business. (56%), EB Business Banking berkontribusi 46,11 Bio EB Business Banking contributed 46.11 Bio (16%) and
Affinity, dan (2) mengembangkan bisnis in branch. b. Employee Benefits: to expand group health and (16%) dan Credit Life Reguler Captive menyumbang Credit Life Reguler Captive contributed 31.55 Bio (11%)
b. Employee Benefits: melakukan ekspansi bisnis saving business. 31,55 Bio (11%) dari total kontribusi YTD Dec 2018. from total contribution YTD Dec 2018.
asuransi kesehatan dan saving kumpulan. c. Agency distribution: restart sharia agency • Top 3 pencapaian lebih tinggi adalah EB Non Captive • Top 3 higher achievement are EB Non Captive
c. Agency: memulai kembali bisnis agency syariah. business. berkontribusi 84%, EB BB berkontribusi 90%, Credit contributed 84%, EB BB contributed 90%, Credit Life
d. Meningkatkan kualitas premi tahun lanjutan d. Increase quality of renewal premium by increasing Life Reguler Captive berkontribusi 81% ke target YTD Reguler Captive contributed 81% to the target YTD
dengan meningkatkan Persistensi Rasia dan persistency ratio and collection ratio. Desember 2018. December 2018.
meningkatkan Collection Ratio. e. Business Development: to find, learn and create
e. Business Development: melihat, mempelajari new business opportunity to further increase
dan menciptakan peluang bisnis baru guna company performance, including cooperation with
meningkatkan performa Perseroan yang sudah new business partners.
ada, termasuk menjalin kerjasama dengan partner
bisnis yang baru.
130 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 131
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Tinjauan Keuangan
Financial Review
Uraian mengenai kinerja keuangan ini diambil dari Laporan Description of this financial performance is taken from Total Aset Total Asset
Keuangan PT BNI Life tanggal 31 Desember 2018 dan consolidated Financial Statements PT BNI Life and
untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, yang subsidiaries as of December 31, 2018 and for the year Total Aset BNI Life pada posisi 31 Desember 2018 tercatat BNI Life’s Total Assets as of 31 December 2018 were
disusun manajemen Perseroan sesuai dengan Standar ended on those date, which prepared by Company’s sebesar Rp 17.287.800 juta meningkat sebesar Rp 983.762 recorded at Rp 17,287,800 million, an increase of Rp
Akuntansi Keuangan di Indonesia, yang telah diaudit oleh management in accordance with Indonesian Financial juta atau 6,03% dari posisi 31 Desember 2017 yang mencapai 983,762 million or 6.03% from the position of 31 December
Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro & Surja Accounting Standards, audited by Public Accountant Firm Rp16.304.038 juta. Peningkatan Aset tersebut terutama 2017 which reached Rp 16,304,038 million. The increase
(firm anggota Ernst & Young Global Limited) dengan rekan Purwantono, Sungkoro & Surja (a member firm of Ernst didorong oleh kenaikan investasi dan piutang lain-lain yang in assets was mainly driven by increases in investment
penanggung jawab adalah Yasir, auditor independen, & Young Global Limited) with responsible partner is Mr. berasal dari piutang kepada manajer investasi. and other receivables which came from receivables from
berdasarkan Standar Audit yang telah ditetapkan oleh Yasir, an independent auditor, based on Audit Standards investment managers
institut Akuntan Publik Indonesia dengan opini audit set by Indonesian Public Accountant Institute with audit
tanpa modifikasian, sebagaimana tercantum dalam opinion without modification as stated in their report Kas dan Kas pada Bank Cash and Cash at Banks
laporannya tanggal 28 Februari 2019. Bahasan kinerja dated on February 28, 2019. Discussion on the Company’s
keuangan Perseroan, disampaikan dengan memperhatikan financial performance, submitted with due attention Posisi per 31 Desember 2018 mencapai sebesar Rp141.877 Cash and Cash at Banks position as of December 31, 2018
penjelasan pada catatan Laporan Keuangan Konsolidasian to the explanatory notes on the Consolidated Financial juta, turun sebesar Rp 137.392 juta atau 49,20% reached Rp141,877 million, a decrease of Rp 137,392 million
dari pihak eksternal auditor tersebut sebagai bagian yang Statements of such external auditors as an integral part of dibandingkan posisi kas per 31 Desember 2017 sebesar or 49.20% compared to the cash position as of December
tidak terpisahkan dari Laporan Tahunan ini. this Annual Report. Rp279.269 juta. Penurunan saldo kas dan kas pada Bank 31, 2017 amounting to Rp279,269 million. The decrease in
yang dipegang Perseroan pada akhir tahun 2018 ini cash and cash balances held by the Company during the
Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian Consolidated Statement Of Financial Position disebabkan pengalokasian aset Perseroan pada aset end of 2018 was due to the allocation of company assets
Aset Assets investasi. to investments.
dalam jutaan Rupiah in million Rupiah
Investasi Investments
Keterangan Pertumbuhan
2017 2018 Posisi per 31 Desember 2018 mencapai sebesar Rp
Description nominal % Investments acoount as of December 31, 2018 reached the
14.998.445 juta, naik sebesar Rp 432.067 juta atau value Rp 14,998,445 million, an increase of Rp 432,067
Kas dan Kas pada Bank meningkat 2,97% dibandingkan posisi kas per 31 Desember million or an increase of 2.97% compared to the cash position
Cash and Cash in Banks 279.269 141.877 (137.392) -49,20%
2017 sebesar Rp 14.566.378 juta. Peningkatan ini as at 31 December 2017 amounting to Rp 14,566,378 million.
Piutang premi disebabkan oleh peningkatan investasi pada deposito dan This increase was caused by an increase in investment in
Premium Receivables 130.498 93.207 (37.291) -28,58% surat berharga. deposits and securities.
Piutang hasil investasi
Investments Receivables 121.713 137.049 15.336 12,60% Non Investasi Non-investment
Piutang reasuransi
Reinsurance Receivables 20.259 106.193 85.934 424,18% Total aset non Investasi BNI Life per 31 Desember 2018 BNI Life’s total non-investment assets as of December 31,
Aset reasuransi
tercatat sebesar Rp 1.181.910 juta, meningkat sebesar 2018 were recorded at Rp 1,181,910 million, an increase of Rp
Reinsurance assets 55.008 81.160 26.152 47,54% Rp 739.827 juta atau sebesar 167,35% dibandingkan nilai 739,827 million or 167.35% compared to the recorded value
tercatat pada 31 Desember 2017 sebesar Rp 442.083 juta. on December 31, 2017 amounting to Rp 442,083 million.
Dana jaminan
Peningkatan ini terutama berasal dari akun piutang lain- This increase mainly came from other accounts receivable
Statutory funds 258.945 347.804 88.859 34,32%
lain yang mengalami kenaikan sebesar Rp 654.434 juta which increased by Rp 654,434 million compared to 2017.
Deposito berjangka dibanding tahun 2017.
Time deposits 1.182.712 1.598.362 415.650 35,14%
Efek-efek Aset Tetap Fixed assets
Marketable securities 13.123.221 13.050.779 (72.442) -0,55%
Penyertaan saham Aset tetap BNI Life pada 31 Desember 2018 tercatat BNI Life’s fixed assets as of December 31, 2018 were
Investment in shares 1.500 1.500 0 0,00% sebesar Rp 110.968 juta, mengalami penurunan sebesar Rp recorded at Rp 110,968 million, a decrease of Rp 1,146
Pinjaman pemegang polis 1.146 juta atau sebesar 1,02% dibandingkan posisi pada 31 million or 1.02% compared to the position on December 31,
Loan to policyholders 805 1.206 401 49,81% Desember 2017 sebesar Rp 112.114 juta. 2017 amounting to Rp 112,114 million.
Piutang lain-lain - neto
Other receivables - net 97.908 752.342 654.434 668,42%
Aset Lain-Lain Other Assets
Beban dibayar dimuka Aset lain-lain BNI Life pada 31 Desember 2018 tercatat BNI Life’s other assets as of December 31, 2018 were
Prepaid expenses 15.027 10.753 (4.274) -28,44%
sebesar Rp795.912 juta. Nilai ini mengalami penurunan recorded at Rp. 795,912 million. This value has decreased
Aset tetap - neto sebesar Rp75.459 juta atau sebesar 8,66% dibandingkan by Rp. 75,459 million or 8.66% compared to the position
Fixed assets - net 112.114 110.968 (1.146) -1,02% posisi aset lain-lain pada 31 Desember 2017 sebesar Rp of other assets as of December 31, 2017 amounting to Rp.
Aset pajak tangguhan - neto 905.059 juta. Faktor utama yang mendorong penurunan ini 905,059 million. The main factor driving this decline was a
Deferred tax assets - net 33.688 58.688 25.000 74,21% adalah penurunan aset tak berwujud sebesar Rp 69.907 decrease in intangible assets of Rp 69,907 million compared
Aset lain-lain - neto juta dibandingkan tahun sebelumnya. to the previous year.
Other assets - net 871.371 795.912 (75.459) -8,66%
Total Aset
Total Assets 16.304.038 17.287.800 983.762 6,03%
132 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 133
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Liabilitas
Rp414.829 juta. Peningkatan ini disebabkan oleh kenaikan Rp.414,829 million. This increase was caused by increases
dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah titipan premi, sebuah sinyal yang mengindikasikan in premium deposit, a signal that indicates an increase in
peningkatan kinerja Perusahan yang akan datang. the future performance of the Company.
Pertumbuhan/Growth
Keterangan 2017 2018
Description Nominal %
Dana Peserta/Participants Fund
Liabilitas Kepada Pemegang Polis dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah
Liabilities to Policyholders 10.291.124 10.374.526 83.402 0,81%
Pertumbuhan/Growth
Utang klaim Keterangan
Claim payables 5.682 8.714 3.032 53,36% Description 2017 2018 Nominal %
Posisi per 31 Desember 2018 mencapai sebesar Rp The position as of December 31, 2018 reached Rp 1,457,491
1.457.491 juta, naik sebesar Rp1.042.662juta atau 254,10% million, an increase of Rp1,042,662 million or 254.10%
dibandingkan posisi per 31 Desember 2017 sebesar compared to the position as of December 31, 2017 of
134 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 135
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Profit or Loss and Other Comprehensive Income Laba Bersih Tahun Berjalan Income for the Year
dalam jutaan Rupiah in million Rupiah
Nilai Laba Bersih Perseroan pada tahun 2018 setelah The value of the Company’s Net Profit in 2018 after income
Keterangan Pertumbuhan/Growth
2017 2018 dikurangi pajak penghasilan, tercatat sebesar Rp 185.038 tax deduction was recorded at Rp 185,038 million or a
Description Nominal % juta atau mengalami penurunan sebesar 51% dibandingkan decrease of 51% compared to 2017 of Rp Rp 374,904 million.
Total Pendapatan dengan tahun 2017 sebesar Rp Rp 374.904 juta.
Total Income 6.987.785 6.121.176 -866.609 -12,40%
Total Beban Pendapatan Komprehensif Comprehensive Income
Total Expenses 6.562.824 5.887.880 -674.944 -10,28%
Pendapatan komprehensif Perseroan pada tahun 2018 The Company’s comprehensive income in 2018 recorded a
Laba Sebelum Manfaat Pajak Penghasilan
Profit before Income Tax Benefit 424.961 233.296 -191.665 -45,10%
tercatat mengalami kerugian sebesar Rp 29.097 juta. loss of Rp. 29,097 million. This loss is caused by unrealized
Kerugian ini disebabkan oleh kerugian yang belum losses on available-for-sale securities.
Pajak Penghasilan direalisasi atas efek-efek tersedia untuk dijual.
Income Tax -50.057 -48.258 1.799 -3,59%
Laba Tahun Berjalan LAPORAN ARUS KAS STATEMENT OF CASHFLOW
Income for the Year 374.904 185.038 -189.866 -50,64%
Total Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan Posisi kas dan setara kas Perseroan di akhir tahun 2018 The Company’s cash and cash equivalents at the end
Total Comperehensive Income for the Year 510.678 -29.097 -539.775 -105,70% sebesar Rp 141.877 juta atau mengalami penurunan of 2018 amounted to Rp 141,877 million or a decrease of
sebesar Rp137.392juta atau sebesar 49,20% dari tahun Rp 137,392 million or 49.20% from 2017 amounting to Rp
Pendapatan Usaha Operating revenues 2017 sebesar Rp279.269 juta. 279,269 million.
Total pendapatan usaha Perseroan untuk periode satu The Company’s total operating income for the period of Laporan arus kas Perseroan per 31 Desember 2017 dan 31 The Company’s cash flow statements as of December 31,
tahun 2018 tercatat sebesar Rp 6.121.176 juta atau 2018 was recorded at Rp 6,121,176 million or a decrease Desember 2018 adalah sebagai berikut: 2017 and December 31, 2018 are as follows:
mengalami penurunan sebesar 12,40% dibandingkan of 12.40% compared to 2017 amounting to Rp6,987,785
dengan tahun 2017 sebesar Rp6.987.785 juta. Faktor-faktor million. The main factors that suppress the value of Keterangan Pertumbuhan/Growth
corporate income for 2018 are the tight condition of the 2017 2018
utama yang menekan nilai pendapatan Perseroan untuk Description nominal %
tahun 2018 maki ketatnya kondisi industri asuransi sebagai insurance industry as a result of the implementation of
the BPJS, which has led to a decline in first-year premium Kas bersih diperoleh dari aktivitas operasi
akibat penerapan BPJS sehingga mendorong penurunan
Net cash provided from operating activities 1.926.921 394.454 (1.532.467) -79,53%
pendapatan premi tahun pertama, serta kondisi ekonomi income, and unfavorable economic conditions have led to a
yang kurang kondusif mendorong penurunan hasil investasi decline in investment returns from unit links Kas bersih digunakan untuk aktivitas investasi
yang berasal dari unit link. Net cash used in investing activities (1.854.045) (419.657) 1.434.388 -77,37%
Kas bersih digunakan untuk aktivitas pendanaan
Beban Asuransi Insurance Expenses Net cash used in financing activities (55.186) (112.471) (57.285) 103,80%
Penurunan Bersih Kas dan Kas pada Bank
Beban asuransi konsolidasian Perseroan untuk periode satu The Company’s consolidated insurance expenses for the Net Decrease in Cash and Cash in Banks 17.690 (137.674) (155.364) -878,26%
tahun 2018 tercatat sebesar Rp 4.287.771 juta, menurun first period of 2018 were recorded at Rp 4,287,771 million, a Dampak Bersih Perubahan Nilai Tukar atas Kas dan Kas pada
sebesar Rp 797.908 juta atau 15,68% dibandingkan decrease of Rp 797,908 million or 15.68% compared to the Bank Net Effect of Change in Exchange Rates in Cash and
periode yang sama untuk tahun 2017 yang tercatat sebesar same period in 2017 which was recorded at Rp 5,085,690 Cash in Banks 106 282 176 166,04%
Rp 5.085.690 juta. Hal ini karena penurunan perubahan million. This decline was driven by a decrease of Rp
Kas dan Kas pada Bank Awal Tahun
liabilitas manfaat polis masa depan sebesar Rp 2.346.022 2,346,022 million in the change in liabilities for future policy Cash and Cash in Banks - Beginning of Year 261.473 279.269 17.796 6,81%
juta yang menutupi kenaikan klaim dan manfaat polis benefits, which offsets the Rp 1,583,748 million increase in
sebesar Rp 1.583.748 juta. claims and benefits of policies Kas dan Kas pada Bank Akhir Tahun
Cash and Cash in Banks - End of Year 279.269 141.877 (137.392) -49,20%
Beban Total Total Expenses
Arus Kas dari Aktivitas Operasi Cash Flow from Operating Activities
Beban Total BNI Life untuk periode satu tahun 2018 tercatat The total expenses of BNI Life for the period of 2018 was
recorded at Rp 5,887,880 million, a decrease of 10.28% Arus Kas dari Aktivitas operasi akhir tahun 2018 tercatat Cash flows from operating activities at the end of 2018 were
sebesar Rp 5.887.880 juta, mengalami penurunan sebesar
compared to the same period in 2017 which was recorded sebesar Rp394.454 juta, mengalami penurunan sebesar recorded at Rp394,454 million, a decrease of Rp1,532,467
10,28% dibandingkan periode yang sama untuk tahun 2017
at Rp 6,562,824. Rp1.532.467 juta atau sebesar 79,53% dari tahun 2017 million or 79.53% from 2017 amounting to Rp1,926,921
yang tercatat sebesar Rp 6.562.824.
sebesar Rp1.926.921 juta. Penurunan ini antara lain million. This decrease was partly due to an increase in policy
Profit Before Income Tax disebabkan oleh adanya peningkatan klaim dan manfaat claims and benefits paid due to the historical accumulation
Laba Sebelum Pajak Penghasilan
polis akibat akumulasi historis polis yang dibawahi BNI Life. of policies held under BNI Life.
Pada 2017, Perseroan membukukan laba sebelum pajak In 2017, the Company posted a profit before income tax of
penghasilan sebesar Rp 233.296 juta, mengalami penurunan Rp 233,296 million, a decrease of 45% compared to 2017 Arus Kas dari Aktivitas Investasi Cash Flow from Investment Activities
sebesar 45% dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp 424.961 amounting to Rp 424,961 million. The decline in profit was
in line with the decline in premiums and the increase in Arus kas yang digunakan untuk aktivitas investasi pada The cash outflows to be used for investing activities at
juta. Penurunan laba sejalan dengan penurunan premi dan
operating expenses for the year. akhir tahun 2018 tercatat keluar sebesar Rp 419.657 the end of 2018 were recorded at Rp. 419,657 million, of
kenaikan beban usaha tahun berjalan.
juta, di mana pengeluaran kas untuk investasi menurun which cash expenditure for investing activities decreased
sebesar Rp1.434.388 juta atau sebesar 77,37% dari tahun by Rp1,434,388 million or 77.37% from the previous
2017 yang mengeluarkan sebesar Rp1.854.045 juta. Hal year expenditure at Rp1,854,045 million. This is due to
ini lebih disebabkan menurunnya pengeluaran kas untuk the decrease in cash expenditures for net investment
penempatan investasi neto. placements.
136 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 137
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Cash Flow from Funding Activities Struktur modal Perseroan pada 2 (dua) tahun terakhir The Company’s capital structure in the last 2 (two) years
dapat dilihat pada tabel berikut: can be seen in the following table:
Arus kas yang digunakan untuk aktivitas pendanaan tahun Cash flows used for financing activities in 2018 were
2018 tercatat sebesar Rp 112.471 juta atau meningkat recorded at Rp 112,471 million or increased by Rp 57,285 dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah
sebesar Rp 57.285 juta atau 103,80% jika dibandingkan million or 103.80% compared to 2017 amounting to Rp
Keterangan % Total Modal % Total Modal
dengan tahun 2017 sebesar Rp 55.186 juta. Pengeluaran 55,186 million. Cash outlays for funding consist of payment 2017 2018
Description % Total Capital % Total Capital
kas untuk pendanaan terdiri dari pembayaran dividen kas, of cash dividends, where for 2018 cash dividends increase
di mana untuk tahun 2018 dividen kas meningkat seiring with the increase in previous year’s profit. Jumlah Liabilitas
Total Liabilities 10.705.954 66,67% 11.832.017 69,43%
peningkatan laba tahun buku sebelumnya.
Jumlah Ekuitas
Total Equity 5.351.906 33,33% 5.210.339 30,57%
KEMAMPUAN MEMBAYAR HUTANG DAN SOLVENCY AND RECEIVABLES COLLECTIBILITY
LEVEL Jumlah Liabilitas dan Ekuitas
TINGKAT KOLEKTIBILITAS PIUTANG Total Liabilities and Equity 16.057.860 100,00% 17.042.356 100,00%
Sebagai Perseroan asuransi, BNI Life memiliki kewajiban As an insurance company, BNI Life has an obligation to
terhadap nasabah untuk melunasi pembayaran klaim customers to pay off payment of claims to customers. IKATAN MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL MATERIAL COMMITMENT FOR CAPITAL GOODS
kepada nasabah. Sebagaimana diatur Keputusan Menteri As regulated by the Minister of Finance Decree No. 422 / INVESTMENT
Keuangan No. 422/KMK.06/2003 tahun 2003 tentang KMK.06 / 2003 of 2003 concerning the Implementation
Penyelenggaraan Usaha Perseroan Asuransi dan Perseroan of Businesses of Insurance Companies and Reinsurance Pada tahun 2018, BNI Life tidak memiliki ikatan yang In 2018, BNI Life has no material commitment to any party
Reasuransi, pembayaran klaim kepada nasabah paling Companies, payment of claims to customers no later than bersifat material dengan pihak mana pun terkait investasi related to capital goods investment.
lama 30 (tiga puluh) hari sejak adanya kesepakatan antara 30 (thirty) days after the agreement between the insured barang modal.
tertanggung dan penanggung atau kepastian mengenai and the insurer or certainty regarding the number of claims
jumlah klaim yang harus dibayar. to be paid. INFORMASI MATERIAL MENGENAI PENYERTAAN SAHAM, MATERIAL INFORMATION ON INVESTMENT, EXPANSION,
EKSPANSI, DIVESTASI, MERGER/KONSOLIDASI BISNIS, DIVESTMENT, MERGER / ACQUISITION OR DEBT/CAPITAL
Selain itu, kemampuan membayar hutang suatu Perseroan In addition, the ability to pay the debt of an insurance AKUISISI ATAU RESTRUKTURIDASI UTANG/MODAL RESTRUCTURIZATION
asuransi tercermin dari tingkat kesehatan dan kolektibilitas company is reflected in the level of health and collectibility
Perseroan, sebagaimana diatur dalam Peraturan Menteri of the company, as stipulated in the Minister of Finance Pada 2018, BNI Life tidak melakukan transaksi material In 2018, BNI Life does not conduct material transactions
Keuangan No.53/PMK.010/2012 tanggal 3 April 2012 Regulation No.53 / PMK.010 / 2012 dated April 3, 2012 mengenai investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/ regarding investment, expansion, divestment, business
tentang Kesehatan Keuangan Perseroan Asuransi dan concerning Financial Health of Insurance Companies and peleburan usaha, akuisisi atau restrukturisasi utang/ merger / consolidation, acquisition or debt / capital
Perseroan Reasuransi. Berdasarkan ketentuan tersebut, Reinsurance Companies. Under these conditions, insurance modal, sehingga tidak terdapat informasi mengenai hal restructuring, so that there is no information regarding this
Perseroan asuransi wajib menetapkan target tingkat companies must set a target solvability level of at least tersebut yang dapat disampaikan pada laporan ini. matter which can be submitted in this report.
solvabilitas paling rendah 120% dari modal minimum 120% of the minimum risk-based capital (MMBR) every
berbasis risiko (MMBR) setiap tahun. year. DERIVATIF DAN FASILITAS LINDUNG NILAI DERIVATIVES AND HEDGING FACILITIES
Rasio Solvabilitas Solvency Ratio Selama tahun 2018, BNI Life tidak melakukan kegiatan yang During 2018, BNI Life did not carry out activities that
megandung transaksi derivatif dan fasilitas lindung nilai. contained derivative transactions and hedging facilities.
Pada tahun 2018, berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa In 2018, based on the OJK Regulation No. 72/POJK.05/2016
Keuangan No. 72/POJK.05/2016 tentang Kesehatan concerning Financial Health of Insurance Companies PERBANDINGAN ANTARA TARGET DAN REALISASI SERTA COMPARISON BETWEEN TARGETS AND REALIZATION
Keuangan Perseroan Asuransi dan Perseroan Reasuransi and Reinsurance Companies with Sharia Principles, the PROYEKSI SATU TAHUN KE DEPAN AND NEXT YEAR PROJECTION
dengan Prinsip Syariah, Perseroan diwajibkan untuk Company is required to have a solvency ratio for tabarru
memunihi rasio solvabilitas untuk dana tabarru paling funds of at least 80% (no later than 31 December 2018) and Pada setiap awal tahun buku, Perseroan menetapkan target At the beginning of each financial year, the Company sets
sedikit 80% (paling lambat 31 Desember 2018) dan 100% 100% (no later than 31 December 2019) of risk of losses that yang hendak dicapai pada tahun buku, khususnya untuk targets to be achieved in the financial year, especially for
(paling lambat 31 Desember 2019) dari risiko kerugian may arise as a result of deviations in the management of kinerja operasional dan finansial utama. Namun demikian, key operational and financial performance. However, in its
yang mungkin timbul sebagai akibat dari deviasi dalam assets and liabilities. On December 31, 2018, the Company’s dalam perjalannya Perseroan melakukan review terhadap journey the Company reviews the targets set in accordance
pengelolaan kekayaan dan liabilitas. Pada 31 Desember Risk Based Capital (RBC) reached 736.69% (unaudited). target yang ditetapkan sesuai dengan perkembangan with the development of the Company’s internal and
2018, Risk Based Capital (RBC) Perseroan mencapai kondisi internal dan eksternal Perseroan. external conditions.
736,69% (unaudited).
Ikhtisar pencapaian kinerja Perseroan pada tahun buku An overview of the Company’s performance achievements
2018 adalah sebagai berikut : in the 2018 financial year is as follows:
STRUKTUR MODAL DAN KEBIJAKAN STRUKTUR CAPITAL STRUCTURE AND CAPITAL
MODAL STRUCTURE POLICY dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah
Struktur modal merupakan jumlah modal yang diperoleh Capital structure is the amount of capital derived from own Realisasi 2018
Uraian Pencapaian Target
dari modal sendiri (ekuitas) dan utang (liabilitas). Perseroan capital (equity) and debts (liabilities). The Company believes Description
Realization Target Realisasi Target Achievement
berkeyakinan bahwa struktur modal yang optimal akan that an optimum capital structure will maximize the value 2017 Target Realization
memaksimalkan nilai Perseroan. of the Company. Total Aset
16.304.038 22.005.998 17.287.801 78,56%
Total Assets
Pendapatan Premi Bruto
5.710.686 8.843.991 5.568.467 62,96%
Gross Premium Income
Pendapatan Investasi - Neto
1.281.910 1.575.317 487.237 30,93%
Investment Income - Net
Laba Tahun Berjalan
374.904 750.628 185.038 24,65%
Profit for the Year
138 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 139
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Secara umum pada tahun buku 2018 Perseroan belum In general, in the fiscal year 2018, the Company has not REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN USE OF PROCEEDS FROM PUBLIC OFFERING
berhasil mencapai target yang ditetapkan. Hal ini succeeded in achieving the targets that have been set. This UMUM
disebabkan oleh ketatnya persaingan dalam industri is due to the increasingly tight competition in the insurance
asuransi. industry. BNI Life tidak melakukan penawaran umum di bursa BNI Life had not made any public offering in a stock
saham mana pun, sehingga tidak terdapat laporan realisasi exchange, thus there are no report on the realization of the
Proyeksi 2018 Projection in 2018 penggunaan dana hasil penawaran umum yang dapat use of proceeds from public offering that can be included
disampaikan pada laporan ini. in this report.
Memasuki tahun 2019, Perseroan telah menetapkan target Entering 2018, the Company has set performance targets
kinerja yang hendak dicapai sebagai berikut : to be achieved as follows: TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN TRANSACTION CONTAINING CONFLICT OF INTEREST
KEPENTINGAN DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI AND/OR TRANSACTION WITH AFFILIATED PARTIES
(dalam jutaan Rupiah) /(in million Rupiah)
Dalam kegiatan usaha normal, Perseroan melakukan In the normal course of business, the Company deals
2018 2019 transaksi dengan pihak-pihak berelasi. Transaksi dengan with related parties. Transactions with related parties are
Uraian Pertumbuhan
Target Realisasi Target pihak-pihak berelasi tersebut dilaksanakan dengan syarat exercised on the same terms and conditions as those with
Description Growth
Target Realization Target dan kondisi yang sama sebagaimana dilakukan dengan non-related parties.
Total Aset |
pihak yang tidak mempunyai hubungan istimewa.
Total Assets 22.005.998 17.287.801 24.687.858 6%
Pendapatan Premi Bruto | PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN CHANGES IN REGULATIONS THAT AFFECT THE COMPANY
Gross Premium Income 8.843.991 5.568.467 12.900.551 -2% YANG BERPENGARUH TERHADAP Perseroan
Pendapatan Investasi - Neto |
Investment Income - Net 1.575.317 487.237 1.701.564 -62% Pada tahun 2018, terdapat sejumlah aturan baru yang In 2018, there are a number of new rules issued by
diterbitkan oleh regulator yang memiliki dampak terhadap regulators that have an impact on BNI Life.
Laba Tahun Berjalan |
BNI Life.
Income for the Year 750.629 185.038 767.027 -51%
INFORMASI FAKTA MATERIAL YANG TERJADI SETELAH MATERIAL INFORMATION AND FACTS AFTER 1. Periode Q1 2018
TANGGAL LAPORAN AKUNTAN ACCOUNTANT REPORTING DATE Nama Peraturan Ringkasan Dampak & Tindak Lanjut
No
Name of Regulation Summary Impact & Follow Up
Tidak terdapat informasi dan fakta yang bersifat material There were no material information or facts which occured 1 Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Dampak / Impact:
yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan. after the accountant reporting date. 1/SEOJK.05/2018 Tentang Bentuk dan 1/SEOJK.05/2018 Tentang Bentuk dan Penyesuaian terhadap ketentuan yang
susunan laporan berkala Perseroan susunan laporan berkala Perseroan ada di dalam peraturan
KEBIJAKAN DIVIDEN DIVIDEND POLICY asuransi dan Perseroan reasuransi asuransi dan Perseroan reasuransi. Adjustments to the provisions in the
OJK circular letter No. 1/ SEOJK ini diperlukan untuk mengatur regulations
Sesuai dengan risalah Rapat Umum Pemegang Saham In accordance with the minutes of the Annual General SEOJK.05/2018 regarding The form terkait dengan bentuk dan susunan
Meeting of Shareholders as stipulated in Deed No. 62 dated and composition of periodic reports of laporan berkala Perseroan asuransi dan Tindak Lanjut / Follow-up :
Tahunan yang tertuang dalam Akta No. 62 tanggal
insurance companies and reinsurance Perseroan reasuransi Telah dilakukan action plan oleh divisi-
15 Agustus 2018, pemegang saham menyetujui 15 August 2018, the shareholders agreed to the distribution
companies OJK circular letter No. 1/SEOJK.05/2018 divisi terkait
pendistribusian 30% (tiga puluh persen) dari Laba Bersih of 30% (thirty percent) of 2017 Net Income of Rp. 374,904 regarding The form and composition of An action plan has been carried out by
tahun buku 2017 sebesar Rp 374.904 juta, dipergunakan million, an amount of Rp. 112,471 million to be used for periodic reports of insurance companies related divisions
untuk pembagian dividen sebesar Rp 112.471 juta dan dividends distribution and the remaining Rp262,433 million and reinsurance companies
sisanya sebesar Rp262.433 juta dipergunakan sebagai laba was used as retained earnings.
2 Surat edaran Otoritas Jasa Keuangan Surat edaran Otoritas Jasa Keuangan Dampak / Impact:
ditahan. 2/SEOJK.05/2018 Tentang Bentuk dan 2/SEOJK.05/2018 Tentang Bentuk dan Penyesuaian terhadap ketentuan yang
Susunan Laporan Berkala Perseroan Susunan Laporan Berkala Perseroan ada di dalam peraturan
Jumlah dividen yang dibayarkan BNI Life kepada Pemegang The amount of dividends paid by BNI Life to Shareholders Asuransi Syariah dan Perseroan Asuransi Syariah dan Perseroan Adjustments to the provisions in the
Saham dalam 2 tahun terakhir adalah sebagai berikut : in the last 2 years are as follows: Reasuransi Syariah dan Unit Syariah Reasuransi Syariah dan Unit Syariah. regulations
OJK Circular Letter No. 2/SEOJK.05/2018
OJK Circular Letter No. 2/ on Form and Structure of the Periodical
Tahun Buku/Fiscal Year SEOJK.05/2018 on Form and Structure Report of Sharia Insurance, Sharia
2018 2017 of the Periodical Report of Sharia Reinsurance Companies and Sharia Unit
Insurance, Sharia Reinsurance
Laba Bersih/Net Profit Rp 374.904.366.280 Rp183.950.000.000 Companies and Sharia Unit Surat edaran ini diperlukan untuk Tindak Lanjut / Follow-up :
Jumlah Dividen/Total Dividend Rp 112.471.307.484 Rp55.185.000.000 mengatur terkait dengan bentuk dan Telah dilakukan action plan oleh divisi-
susunan laporan berkala Perseroan divisi terkait
Payout Ratio 30% 30%
asuransi syariah dan Perseroan An action plan has been carried out by
Dividen Per Lembar Saham/Dividend Per Shares Rp 374,03 Rp183,52 reasuransi syariah dan unit syariah related divisions
This circular letter is required to regulate
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN EMPLOYEE AND/OR MANAGEMENT STOCK OWNERSHIP the form and composition of periodic
DAN/ATAU MANAJEMEN reports of sharia insurance companies
PROGRAM
and sharia reinsurance companies and
sharia units
Hingga 31 Desember 2018, BNI Life tidak menjalankan Until December 31, 2018, the Company did not execute Stock
program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau Ownership Program for Employees and/or Management;
manajemen, sehingga tidak terdapat laporan mengenai hal therefore there is no related information available to be
tersebut yang dapat disampaikan pada laporan ini. included in this report.
140 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 141
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
142 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 143
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
4. Periode Q4 2018
Nama Peraturan Ringkasan Dampak & Tindak Lanjut
No
Name of Regulation Summary Impact & Follow Up Nama Peraturan Ringkasan Dampak & Tindak Lanjut
No
Name of Regulation Summary Impact & Follow Up
2 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor Dampak / Impact:
Nomor 18/POJK.07/2018 Tentang 18/POJK.07/2018 Tentang Layanan Penyesuaian terhadap ketentuan yang 1 Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Dampak / Impact:
Layanan Pengaduan Konsumen Di Pengaduan Konsumen Di Sektor Jasa ada di dalam peraturan Nomor 15/SEOJK.03/2018 Tentang Nomor 15/SEOJK.03/2018 Tentang Penyesuaian terhadap ketentuan yang
Sektor Jasa Keuangan Keuangan. Adjustments to the provisions in the Pedoman penyusunan rencana Pedoman penyusunan rencana kerja dan ada di dalam peraturan
Financial Services Authority Regulation regulations kerja dan anggaran biaya likuidasi anggaran biaya likuidasi serta pemberian Adjustments to the provisions in the
Financial Services Authority Number 18 / POJK.07 / 2018 concerning serta pemberian insentif yang wajar insentif yang wajar untuk tim likuidasi regulations
Regulation Number 18 / POJK.07 / Consumer Complaint Services in the Tindak Lanjut / Follow-up : untuk tim likuidasi bagi Perseroan bagi Perseroan asuransi, Perseroan
2018 concerning Consumer Complaint Financial Services Sector Telah dilakukan action plan oleh divisi- asuransi, Perseroan asuransi syariah, asuransi syariah, Perseroan reasuransi
Services in the Financial Services divisi terkait Perseroan reasuransi dan Perseroan dan Perseroan reasuransi syariah.
Sector Peraturan OJK ini mengatur kepentingan An action plan has been carried out by reasuransi syariah OJK circular letter No. 15 / SEOJK.03 /
konsumen dan masyarakat dengan related divisions OJK circular letter No. 15 / SEOJK.03 2018 concerning Guidelines for preparing
memberikan kewajiban kepada pelaku
/ 2018 concerning Guidelines for work plans and liquidation cost budgets
usaha jasa keuangan untuk memiliki
preparing work plans and liquidation and providing reasonable incentives
layanan pengaduan konsumen dan
cost budgets and providing for liquidation teams for insurance
menampung keluhan konsumen termasuk
adanya potensi kerugian materiil atas reasonable incentives for liquidation companies, sharia insurance companies,
produk dan/atau jasa pelaku usaha teams for insurance companies, reinsurance companies and sharia
jasa keungan yang dimanfaatkan oleh sharia insurance companies, reinsurance companies
konsumen reinsurance companies and sharia
This OJK regulation regulates the interests reinsurance companies Surat edaran OJK ini mengatur terkait Tindak Lanjut / Follow-up :
of consumers and the public by providing dengan ketentuan pelaksanaan Telah dilakukan action plan oleh divisi-
obligations to financial service business mengenai pedoman insentif yang wajar divisi terkait
actors to have consumer complaints untuk tim likuidasi bagi Perseroan An action plan has been carried out by
services and to accommodate consumer asuransi, Perseroan asuransi syariah related divisions
complaints including the potential material dalam SEOJK
losses of products and / or services to This circular letter regulates the
financial services businesses that are implementation provisions regarding
utilized by consumers. reasonable incentive guidelines
for liquidation teams for insurance
companies, sharia insurance companies
3 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor Dampak / Impact: in SEOJK
Nomor 11/POJK.04/2018 Tentang 11/POJK.04/2018 Tentang Penawaran Penyesuaian terhadap ketentuan yang
Penawaran Umum Efek Bersifat Utang Umum Efek Bersifat Utang dan/atau Sukuk ada di dalam peraturan
dan/atau Sukuk Kepada Pemodal Kepada Pemodal Profesional. Adjustments to the provisions in the 2 Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Dampak / Impact:
Profesional Financial Services Authority Regulation regulations Nomor 16/SEOJK.03/2018 Tentang Nomor 16/SEOJK.03/2018 Tentang Penyesuaian terhadap ketentuan yang
Financial Services Authority Regulation Number 11 / POJK.04 / 2018 Concerning Penyusunan neraca sementara Penyusunan neraca sementara likuidasi ada di dalam peraturan
Number 11 / POJK.04 / 2018 Debt and / or Sukuk Public Offering to likuidasi Perseroan asuransi, Perseroan asuransi, Perseroan asuransi Adjustments to the provisions in the
Concerning Debt and / or Sukuk Public Professional Investors Perseroan asuransi syariah, syariah, Perseroan reasuransi dan regulations
Offering to Professional Investors Tindak Lanjut / Follow-up : Perseroan reasuransi dan Perseroan Perseroan reasuransi syariah. Surat
Peraturan OJK ini mengatur untuk Telah dilakukan action plan oleh divisi- reasuransi syariah edaran ini mengatur terkait dengan Tindak Lanjut / Follow-up :
meningkatkan pertumbuhan pasar modal ketentuan pelaksanaan mengenai Telah dilakukan action plan oleh divisi-
divisi terkait
maka diperlukan memperluas kesempatan OJK circular letter No. 16/ pedoman insentif yang wajar untuk divisi terkait
An action plan has been carried out by
bagi emiten untuk memperoleh dana SEOJK.03/2018 Regarding the tim likuidasi bagi Perseroan asuransi, An action plan has been carried out by
related divisions
melalui pasar modal dan memberikan preparation of balance sheets while Perseroan asuransi syariah dalam SEOJK related divisions
alternative investasi bagi pemodal liquidating insurance companies, OJK circular letter No. 16/SEOJK.03/2018
professional melalui penawaran umum sharia insurance companies, Regarding the preparation of balance
efek bersifat utang dan/atau sukuk kepada reinsurance companies and sharia sheets while liquidating insurance
pemodal professional
reinsurance companies companies, sharia insurance companies,
This OJK regulation was created to
reinsurance companies and sharia
increase the growth of the capital marke
reinsurance companies. This circular
by expanding opportunities for issuers to
letter regulates implementation
obtain funds through the capital market
provisions regarding reasonable
and provide investment alternatives for
incentive guidelines for liquidation
professional investors through public
teams for insurance companies, sharia
offering of debt securities and / or sukuk
insurance companies in SEOJK
to professional investors
3 Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Surat edaran OJK ini mengatur pedoman Dampak / Impact:
Nomor 17/SEOJK.03/2018 Tentang pelaksanaan layanan pengaduan Penyesuaian terhadap ketentuan yang
Pedoman pelaksanaan layanan konsumen di sektor jasa keuangan ada di dalam peraturan
pengaduan konsumen di sektor jasa This circular letter regulates the Adjustments to the provisions in the
keuangan guidelines for implementing consumer regulations
OJK circular letter No. 17/ complaints services in the financial
SEOJK.03/2018 regarding guidelines services sector Tindak Lanjut / Follow-up :
for implementing consumer Telah dilakukan action plan oleh divisi-
complaints services in the financial divisi terkait
services sector An action plan has been carried out by
related divisions
144 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 145
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Nama Peraturan Ringkasan Dampak & Tindak Lanjut Nama Peraturan Ringkasan Dampak & Tindak Lanjut
No No
Name of Regulation Summary Impact & Follow Up Name of Regulation Summary Impact & Follow Up
4 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Dampak / Impact: 6 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Dampak / Impact:
Nomor 27/POJK.05/2018 tentang Nomor 27/POJK.05/2018 tentang Penyesuaian terhadap ketentuan yang Nomor 34/POJK.03/2018 Tentang Nomor 34/POJK.03/2018 Tentang Penyesuaian terhadap ketentuan yang
Perubahan atas peraturan Perubahan atas peraturan Otoritas Jasa ada di dalam peraturan Penilaian Kembali Bagi Pihak Utama Penilaian Kembali Bagi Pihak Utama ada di dalam peraturan
Otoritas Jasa Keuangan Nomor 71/ Keuangan Nomor 71/POJK.05/2016 Adjustments to the provisions in the Lembaga Jasa Keuangan Lembaga Jasa Keuangan. Adjustments to the provisions in the
POJK.05/2016 Tentang Kesehatan Tentang Kesehatan Keuangan Perseroan regulations Financial Services Authority Financial Services Authority Regulation regulations
Keuangan Perseroan Asuransi dan Asuransi dan Perseroan Reasuransi. Regulation Number 34 / POJK.03 / Number 34 / POJK.03 / 2018 concerning
Perseroan Reasuransi Financial Services Authority Regulation 2018 concerning Revaluation of the Revaluation of the Main Parties of
Financial Services Authority Number 27 / POJK.05 / 2018 concerning Main Parties of Financial Service Financial Service Institutions
Regulation Number 27 / POJK.05 Amendments to the Financial Services Institutions
/ 2018 concerning Amendments Authority regulation Number 71 / Peraturan OJK ini untuk mengatur Tindak Lanjut / Follow-up :
to the Financial Services Authority POJK.05 / 2016 concerning Financial prosedur penilaian kembali pihak utama Telah dilakukan action plan oleh divisi-
regulation Number 71 / POJK.05 / Health of Insurance Companies and dilakukan berdasarkan prosedur dan divisi terkait
2016 concerning Financial Health Reinsurance Companies tahapan yang tepat, jelas dan transparan An action plan has been carried out by
of Insurance Companies and related divisions
Reinsurance Companies Peraturan OJK ini menambahkan Tindak Lanjut / Follow-up : This regulation regulate the procedure
terakit dengan beberapa point dalam Telah dilakukan action plan oleh divisi- for revaluation of the main party based
POJK sebelumnya. Bahwa aset yang divisi terkait on appropriate, clear and transparent
diperkenankan dalam bentuk investasi An action plan has been carried out by procedures and stages
dapat ditempatkan dalam : related divisions
1. Obligasi daerah
2. Dana Investasi infrastruktur PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG DITERAPKAN CHANGES IN ACCOUNTING POLICY APPLICABLE IN THE
berbentuk kontrak kolektif PADA TAHUN BUKU TERAKHIR LAST YEAR
This OJK regulation adds a number
of points in the previous POJK. That Berikut ini adalah amandemen dan revisi atas Pernyataan The following are amendment and revision on Statement
assets that are permitted in the form of Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan Intepretasi of Financial Accounting Standards (PSAK) and Intepretation
investments can be placed in: Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) yang berlaku efektif on Financial Accounting Standards (ISAK) which effective
1. Regional bonds sejak tanggal 1 Januari 2018 dan dipandang relevan starting January 1, 2018 and considered relevant to the
2. Infrastructure Investment Funds are in terhadap laporan keuangan konsolidasian Perseroan: Company’s consolidated financial statements:
the form of collective contracts
• Amandemen PSAK No. 2, “Laporan Arus Kas tentang • Amendments to PSAK No. 2, “Statement of Cash Flows
5 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Dampak / Impact: Prakarsa Pengungkapan”. on the Disclosures Initiative.” ·
Nomor 28/POJK.05/2018 Tentang Nomor 28/POJK.05/2018 Tentang Penyesuaian terhadap ketentuan yang • Amandemen PSAK No. 46, “Pajak Penghasilan tentang • Amendments to PSAK No. 46, “Income Taxes on the
Perubahan atas peraturan Perubahan atas peraturan Otoritas Jasa ada di dalam peraturan Pengakuan Aset Pajak Tangguhan untuk Rugi yang Recognition of Deferred Tax Assets for Unrealized
Otoritas Jasa Keuangan Nomor 71/ Keuangan Nomor 71/POJK.05/2016 Adjustments to the provisions in the
Belum Direalisasi” Losses”.
POJK.05/2016 Tentang Kesehatan Tentang Kesehatan Keuangan Perseroan regulations
Keuangan Perseroan Asuransi dan Asuransi dan Perseroan Reasuransi
Perseroan Reasuransi dengan Prinsip dengan Prinsip Syariah. Tidak ada dampak yang material atas amandemen, There are no material impact of the amendment,
Syariah Financial Services Authority Regulation penyesuaian dan revisi standar yang berlaku efektif pada improvement and revised standard effective in January 1,
Financial Services Authority Number 28 / POJK.05 / 2018 concerning tanggal 1 Januari 2018 terhadap laporan posisi keuangan 2018 to the consolidated statement of financial position.
Regulation Number 28 / POJK.05 Amendments to the Financial Services konsolidasian.
/ 2018 concerning Amendments Authority regulation Number 71 /
to the Financial Services Authority POJK.05 / 2016 concerning Financial INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA BUSINESS CONTINUITY INFORMATION
regulation Number 71 / POJK.05 / Health of Insurance Companies and
2016 concerning Financial Health Reinsurance Companies with Sharia There were no matters that could potentially have a
of Insurance Companies and Principles
Tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpengaruh
signifikan terhadap kelangsungan usaha Perseroan significant effect on the sustainability of the Company’s
Reinsurance Companies with Sharia
Principles pada tahun buku terakhir. Hal ini didasari oleh prospek business in the last financial year. This is based on the
pertumbuhan industri asuransi jiwa di Indonesia masih growth prospects of the life insurance industry in Indonesia
Peraturan OJK ini menambahkan Tindak Lanjut / Follow-up : which is still predicted to be bright even though the
terakit dengan beberapa point dalam Telah dilakukan action plan oleh divisi-
diprediksi cerah kendati kondisi perekonomian masih
belum stabil dan berada pada jalur yang tepat untuk economic condition is still not stable and is on the right
POJK sebelumnya. Bahwa aset yang divisi terkait
diperkenankan dalam bentuk investasi An action plan has been carried out by terus tumbuh secara berkesinambungan. Pada masa track to continue to grow sustainably. In the future, the
dapat ditempatkan dalam : related divisions mendatang, Perseroan akan terus mengoptimalkan dan Company will continue to optimize and develop diverse and
1. Sukuk daerah mengembangkan saluran distribusi produk dan layanan quality product and service distribution channels.
2. Dana investasi infrastruktur yang beragam serta berkualitas.
berbentuk kontrak investasi kolektif
146 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 147
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
06
Tata Kelola Perseroan
Good Corporate Governance
252 Litigation
Perkara Penting
www.bni-life.co.id
148 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 149
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Tata Kelola Perseroan yang baik (Good Corporate Good Corporate Governance (GCG) is one form of corporate informasi yang relevan mengenai Perseroan, yang muda can be accessed easily by Stakeholders in accordance with
Governance/GCG) merupakan salah satu bentuk mekanisme control mechanism in order to achieve the goals and diakses oleh Pemangku Kepentingan sesuai dengan insurance legislations, as well as following the standards,
pengendalian Perseroan dalam rangka mencapai tujuan expectations of all interested parties in accordance with its peraturan perundang- undangan di bidang perasuransian principles, and practices regarding healthy businesses.
dan harapan seluruh pihak yang berkepentingan sesuai role. GCG is the operational basis for ensuring all processes serta standar, prinsip,dan praktik penyelenggaraan usaha
dengan peranannya. GCG merupakan landasan operasional and mechanisms that occur in achieving corporate yang sehat.
untuk memastikan seluruh proses dan mekanisme objectives and prevent the occurrence of irregularities and
yang terjadi dalam mencapai tujuan Perseroan dan risks that may result in failure to achieve the objectives. Impelementasinya sebagai berikut: Implementated as follows:
mencegah terjadinya penyimpangan dan risiko yang dapat • Penerbitan Laporan Tahunan • Publication of Annual Report
mengakibatkan kegagalan pencapaian tujuan Perseroan.
• Laporan Keuangan Berkala yang meliputi laporan • Periodic Financial Statements including annual,
keuangan tahunan, tengah tahunan dan triwulan. semiannual and quarterly financial statements.
Penerapan GCG bagi BNI Life bukan semata mematuhi For BNI Life, the implementaton of GCG is not merely a
peraturan perundang-undangan (compliance) yang berlaku compliance with applicable laws and regulations but also • Pemanfaatan website untuk menyampaikan • Use of the website to convey information to
namun juga upaya terus menerus untuk melakukan inovasi continuous efforts to innovate and improve on an ongoing informasi kepada pemegang saham dan pemangku shareholders and other stakeholders.
dan penyempurnaan secara berkesinambungan dalam basis in applying GCG principles in order to give added kepentingan lainnya.
penerapan prinsip-prinsip GCG untuk dapat memberikan value to all stakeholders so that ultimately can create a
nilai tambah kepada seluruh stakeholders, sehingga pada sustainable growth of business performance. 2. Akuntabilitas 2. Accountability
akhirnya dapat menciptakan kinerja bisnis yang tumbuh
secara berkelanjutan. Kejelasan fungsi dan pelaksanaan pertanggungjawaban Clarity of function and responsibility in the Company bodies
Organ Perseroan sehingga kinerja Perseroan dapat berjalan so that the Company’s performance can be transparent,
DASAR PENERAPAN GCG BASIS OF GCG IMPLEMENTATION secara transparan, wajar, efektif, dan efisien. fair, effective, and efficient.
Implementasinya sebagai berikut: Implementated as follows:
Penerapan GCG di lingkungan BNI Life berpedoman pada The GCG implementation in BNI Life is guided by the • Pembagian tugas yang jelas antar organ Perseroan, • Clear division of tasks between Company bodies,
ketentuan-ketentuan berikut: following provisions: termasuk dengan merinci tugas dan wewenang Dewan including detailed duties and authorities for the Board of
1. Undang-Undang Republik Indonesia 1. Republic of Indonesia Laws Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah dan Commissioners, Board of Directors, Sharia Supervisory
ukuran kinerjanya; Board and their performance measurement;
a. Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang a. Law No. 40 of 2007 concerning Limited
Perseroan Terbatas; Companies; • Adanya check and balance system; • A check and balance system;
b. Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang b. Law No. 40 of 2014 concerning Insurance • Memiliki ukuran kinerja dari semua jajaran • Has performance measures for all levels based on
Usaha Perasuransian. Companies; berdasarkan ukuran yang disepakati, konsisten dengan agreed standards, consistent with corporate values,
nilai-nilai Perseroan (corporate values), sasaran usaha, business targets and strategy, and has a reward and
2. Peraturan dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan 2. Regulations and Circular Letters from Financial dan strategi Perseroan, serta memiliki sistem reward punishment system.
OJK Services Authority (OJK) dan punishment.
a. Peraturan Otoritas Jasa Kuangan (POJK) No.73/ a. Financial Services Authority Regulations (POJK)
POJK.05/2016 tentang Tata Kelola Perusahaan No. 73/POJK.05/2016 on Good Corporate 3. Pertanggungjawaban 3. Responsibility
yang Baik bagi Perusahaan Perasuransian. Governance for Insurance Companies;
b. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.1/ b. Financial Services Authority Circular Letter Kesesuaian pengelolaan Perseroan dengan peraturan Company’s management complies with legislation, ethical
SEOJK.05/2018 tentang Bentuk dan Susunan (SEOJK) No. 17/SEOJK.05/2014 on Report perundang- undangan dan nilai-nilai etika serta standar, values and standards, principles and practices regarding
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.2/ Good Corporate Governance Implementation prinsip dan praktik penyelenggaraan usaha yang sehat. healthy businesses.
SEOJK.05/2018 tentang Bentuk dan Susunan for Insurance Companies, Sharia Insurance Implementasinya sebagai berikut: Implementated as follows:
Laporan Berkala Perseroan Asuransi Syariah, Companies, Reinsurance Companies and Sharia • Mematuhi ketentuan Anggaran Dasar Perseroan dan • Complies with the Articles of Association provisions
Perseroan Reasuransi Syariah, dan Unit Syariah. Reinsurance Companies. peraturan perundang-undangan yang berlaku; and the laws and regulations in force;
3. Peraturan Menteri Keuangan No. 152/PMK.010/2012 3. Minister of Finance Regulation No. 152/PMK.010/2012 • Melaksanakan kewajiban perpajakan dengan baik dan • Implements tax obligations properly and on time;
tentang Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi on Good Corporate Governance for Insurance tepat waktu;
Perusahaan Perasuransian; Companies; • Melaksanakan tanggung jawab sosial Perseroan • Implements corporate social responsibility;
(corporate social responsibility);
4. Pedoman Umum GCG Indonesia tahun 2006 yang 4. Indonesia’s General GCG Guidelines of 2006, published
diterbitkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance by the National Governance Policies Committee (NCG); • Melaksanakan kewajiban keterbukaan informasi • Implements information disclosure obligations
(KNKG); sesuai regulasi yang ditetapkan. according to regulations.
PENERAPAN PRINSIP GCG IMPLEMENTATION OF GCG PRINCIPLES Keadaan Perseroan yang dikelola secara mandiri dan A company that is managed independently and
profesional serta bebas dari Benturan Kepentingan professionally and free from Conflict of Interest and
BNI Life senantiasa berpegang pada prinsip-prinsip GCG BNI Life always adheres to GCG principles, namely dan pengaruh atau tekanan dari pihak manapun yang influence or pressure from any party that does not
yaitu Transparansi, Akuntabilitas, Pertanggungjawaban, Transparency, Accountability, Responsibility, Independency tidak sesuai dengan peraturan perundang- undangan comply with the legislations, ethical values and standards,
Kemandirian dan Kesetaraan dan Kewajaran. BNI Life and Equality and Fairness. BNI Life translates the GCG dan nilai-nilai etika serta standar, prinsip, dan praktik principles, and practices regarding healthy businesses.
menterjemahkan prinsip GCG tersebut sebagai berikut: principles as follows: penyelenggaraan usaha yang sehat.
1. Transparansi 1. Transparency
Keterbukaan dalam proses pengambilan keputusan Openness in decision-making process and disclosure and
dan keterbukaan dalam pengungkapan dan penyediaan provision of relevant information about the Company, which
150 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 151
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Implementasinya sebagai berikut: Implementated as follows: TAHAPAN PENERAPAN GCG PURPOSES OF GCG IMPLEMENTATION
• Saling menghormati hak, kewajiban, tugas, wewenang, • Respects the rights, obligations, duties, powers and
serta tanggung jawab di antara Organ Perseroan; responsibilities betwee the Company Bodies; BNI Life telah menyusun peta jalan (roadmap) dalam BNI Life has developed a roadmap for GCG implementation.
• Pemegang saham dan Dewan Komisaris tidak penerapan GCG. Tujuan utama dari penyusunan Roadmap The main objective of preparing the GCG Implementation
• The Shareholders and Board of Commissioners do not
melakukan intervensi terhadap pengurusan Perseroan; Penerapan GCG adalah sebagai referensi utama Roadmap is as a key reference in making improvements
intervene in the management of the Company;
dalam melakukan perbaikan praktik GCG secara lebih of GCG practices in a more comprehensive manner. In
• Dewan Komisaris, Direksi, dan seluruh pegawai • The Board of Commissioners, Board of Directors, komprehensif. Selain itu, roadmap GCG juga dapat menjadi addition, the GCG roadmap may also serve as guidance
senantiasa menghindari terjadinya benturan and all employees avoid any conflicts of interest in panduan bagi pemangku kepentingan untuk mendapat for stakeholders to obtain an overall picture of the value
kepentingan (conflict of interest) dalam pengambilan decision-making; gambaran secara menyeluruh atas proses penciptaan creation process and continuous improvement of GCG
keputusan; nilai tambah dan perbaikan berkesinambungan dari implementation in the Company.
• Penerapan kebijakan dan sistem yang meminimalkan • Implements policies and systems that minimize conflicts implementasi GCG di Perseroan.
terjadinya benturan kepentingan, seperti dalam of interest, such as in employment, procurement, and
kebijakan kepegawaian, pengadaan, serta keuangan. finance policies. Sejalan dengan tujuan penerapan GCG di Perseroan, In line with the purposes of GCG implementation in the
roadmap GCG juga menjadi komitmen yang mewajibkan Company, the GCG roadmap is also a commitment that
5. Kesetaraan dan Kewajaran 5. Equality and Fairness seluruh karyawan untuk patuh terhadap hukum dan obliges all employees to comply with laws and regulations,
peraturan yang kemudian akan menjadi sebuah sistem which will then become an operating system of the
Kesetaraan, keseimbangan, dan keadilan di dalam Equality, balance, and fairness in meeting the rights of pengoperasian Perseroan yang dikendalikan melalui Company that is controlled through good internal control
memenuhi hak- hak Pemangku Kepentingan yang timbul stakeholders arising under treaties, legislation and ethical internal kontrol yang baik dan pada akhirnya GCG akan and eventually GCG will become an embedded culture for
berdasarkan perjanjian, peraturan perundang-undangan values and standards, principles, and practices regarding menjadi sebuah budaya yang sudah tertanam pada setiap every employees of BNI Life.
dan nilai-nilai etika serta standar, prinsip, dan praktik healthy businesses. diri pegawai BNI Life.
penyelenggaraan usaha yang sehat.
Adapun roadmap penerapan GCG di BNI Life dapat The BNI Life’s GCG implementation roadmap can be
Implementasinya sebagai berikut: Implementated as follows: digambarkan pada bagan berikut: illustrated in the following chart:
• Seluruh Pemangku Kepentingan antara lain • All Stakeholders include policyholders, the insured,
pemegang polis, tertanggung, peserta, pihak yang the participants, the parties entitled to benefit, Fase Pembentukan Elemen GCG (2016-2017) Fase Penyempuranaan Elemen GCG (2018)
berhak memperoleh manfaat, pemegang saham, GCG Elements Formation Phase (2016-2017) GCG Elements Refinement Phase (2018)
shareholders, service providers, and/ or the
penyedia jasa, dan/atau pemerintah, mendapatkan government, receive equal treatment.
perlakuan yang setara.
• Penyusunan Pedoman GCG, Kode Etik, Board • Penyusunan dan penyempurnaan Pedoman,
• Kesempatan yang sama diberikan kepada setiap • Equal opportunities are given to all employees Manual, dan Pedoman terkait lainnya Kode Etik, Board Manual, dan Pedoman
• Pembentukan Komite dan penyusunan terkait lainnya
karyawan untuk berkarier dan melaksanakan to work and perform their duties regardless of Charter • Pembentukan Komite, penyusunan serta
tugasnya tanpa membedakan suku, agama, ras, ethnicity, religion, race, class, gender and physical • Peningkatan kemampuan SDM dalam penyempurnaan Charter
penerapan GCG melalui traning, workshop, • Penyusunan dan penyempurnaan tools
golongan, jenis kelamin dan kondisi fisiknya condition. seminar, dsb evaluasi penerapan GCG
• Internalisasi penerapan GCG secara • Peningkatan kemampuan SDM dalam
berkelanjutan penerapan GCG melalui traning, workshop,
TUJUAN PENERAPAN GCG PURPOSE OF GCG IMPLEMENTATION • Preparation of GCG Guidelines, Code of seminar, dsb
Conduct, Board Manual, and other relevant • Internalisasi penerapan GCG secara
Guidelines berkelanjutan
Tujuan BNI Life dalam menerapkan Tata Kelola Perseroan The purpose of BNI Life in implementing Good Corporate • Establishment of Committees and • Preparation and refinement of Guidelines,
formulation of Charter Code of Ethics, Board Manual, and other
yang baik adalah untuk meningkatkan kepercayaan Governance is to improve Stakeholders’ trust. While the • Improvement of HR capability in GCG relevant Guidelines
Pemangku Kepentingan (stakeholders). Adapun tujuan objectives that want to be realized by implementing Good implementation through traning, workshop,
seminar, etc.
• Establishment of Committees, formulation
and refinement of Charter
yang ingin diwujudkan dengan melaksanakan Tata Kelola Corporate Governance are: • Continuous internalization of GCG • Preparation and refinement of GCG
implementation implementation evaluation tools
Perseroan yang baik adalah: • Improvement of HR capability in GCG
a. Mencapai sasaran usaha Perseroan melalui a. Achieving the Company’s business goals through implementation through traning, workshop,
seminar, etc.
pengelolaan yang didasarkan pada asas-asas Tata a management that is based on good corporate • Continuous internalization of GCG
Kelola Perseroan yang baik. governance principles. Fase Penguatan Elemen GCG (2019-2020) implementation
GCG Elements Enhancement Phase (2019-2020)
b. Pemberdayaan fungsi dan kemandirian masing- b. Empowerment of function and Independency of each
masing Organ Perseroan. Company bodies.
c. Menjadikan Organ Perseroan agar dalam membuat c. Making the Company Bodies to make decisions and • Penyempuraan Pedoman, Kode Etik, Board Fase Excellent GCG (2021-2022)
GCG Excellent Phase (2021-2022)
keputusan dan menjalankan tindakannya dilandasi carry out actions based on high moral values and Manual, Charter, tools evaluasi
• Efektivitas evaluasi penerapan GCG
oleh nilai moral yang tinggi dan kepatuhan terhadap compliance with laws and regulations. • Peningkatan kemampuan SDM dalam
penerapan GCG melalui traning, workshop,
peraturan perundang-undangan. seminar, dsb • Penyempuraan Pedoman, Kode Etik, Board
• Internalisasi penerapan GCG secara Manual, Charter, tools evaluasi
d. Melaksanakan tanggung jawab sosial Perseroan d. Carrying out the Company’s corporate social berkelanjutan • Peningkatan kemampuan SDM dalam
kepada masyarakat (Corporate Social Responsibility). responsibility to the community. • Benchmarking penerapan GCG
• Refinement of Guidelines, Code of Conduct,
penerapan GCG melalui traning, workshop,
seminar, dsb
e. Optimalisasi nilai Perseroan bagi pemegang saham e. Optimizing the Company’s values to Shareholders with Board Manual, Charter, evaluation tools
• Effectiveness of evaluation of GCG
• Internalisasi penerapan GCG secara
berkelanjutan
dengan tetap memperhatikan Pemangku Kepentingan due regard to other Stakeholders. implementation • Refinement of Guidelines, Code of Conduct,
lainnya. • Improvement of HR capability in GCG
implementation through traning, workshop,
Board Manual, Charter, evaluation tools
• Improvement of HR capability in GCG
f. Meningkatkan daya saing Perseroan secara nasional f. Enhancing the Company’s competitiveness nationally seminar, etc.
• Continuous internalization of GCG
implementation through traning, workshop,
seminar, etc.
maupun internasional. and internationally. implementation • Continuous internalization of GCG
• Benchmarking of GCG implementation implementation
152 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 153
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
ASESMEN GCG GCG ASSESMENT Struktur GCG yang terdapat di BNI Life, seperti pada bagan GCG structure of BNI Life, as in the following chart:
berikut:
Untuk memastikan adanya peningkatan kualitas penerapan In order to ensure the GCG implementation quality increases
GCG secara berkesinambungan ke dalam proses bisnis, BNI on an ongoing basis in its business processes, BNI Life Transparency Accountability Responsibility Independency Fairness
Life secara berkala melakukan pengukuran penerapan periodically measures the GCG principles implementation
prinsip-prinsip GCG dalam operasional Perseroan sehari- used in the Company’s daily operations. Regulator
hari.
Wujud komitmen Perseroan untuk terus meningkatkan The Company’s commitment to continuously improve RUSP/GMS
kualitas penerapan GCG dijalankan dengan memberikan the quality of GCG implementation is carried out by
laporan penerapan GCG secara rutin ke Otoritas Jasa submitting reports on GCG implementation n a regular
Keuangan, sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan basis to the Financial Services Authority, in accordance Eksternal
Auditor
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Dewan Pengawas Syariah
Sharia Supervisory Board
Direksi
Board of Directors
Komite Investasi
Investment Committee
No.73/POJK.05/2017 tentang Tata Kelola Perusahaan yang with Regulation of the Financial Services Authority Number
Baik bagi Perusahaan Perasuransian Pasal 78 ayat (1). 73/POJK.05/2017 on Good Corporate Governance for Komite Risiko
Komite Audit Divisi/Unit Divisi/Unit Risk Committee
Insurance Company Article 78 paragraph (1). Audit Committee Divison/Unit Divison/Unit
Komite Produk
Product Committee
Perseroan melakukan penerapan GCG dan melakukan self The Company conducts GCG implementation and performs Komite Pemantau Risiko Unit Syariah Unit Syariah
Risk Oversight Committee Sharia Unit Sharia Unit
assessment sesuai aspek-aspek yang diatur POJK No.78/ self- assessment in accordance with the aspects governed Komite IT
POJK.05/2016. Berdasarkan pelaksanaan self assessment by POJK Number 73/POJK.05/2016. The self-assessment on IT Committee
atas aspek-aspek yang diatur POJK No.73/POJK.05/2016 the aspects governed by POJK Number 78/POJK.05/2016 Komite Remunerasi & Nominasi
Remuneration & Nomination ORGAN PENDUKUNG
Komite Anti Froud
mencerminkan bahwa Perseroan telah melakukan reflects that the Company has conducted GCG Committee SUPPORTING BODIES
Anti Froud Committee
penerapan GCG yang secara umum BAIK. Aspek-aspek implementation that is generally GOOD. The weaknesses
yang merupakan kelemahan merupakan hal kurang are less significant and can be solved by normal actions by
signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal the Company.
oleh Perseroan. Struktur GCG tersebut juga ditunjang oleh mekanisme tata The GCG structure is also supported by the corporate
kelola Perseroan (governance mechanism) yang menjadi governance mechanism, which becomes one of the
STRUKTUR DAN MEKANISME GCG GCG STRUCTURE AND MECHANISM salah satu faktor penting dalam penerapan GCG. Governance important factors in GCG implementation. Governance
mechanism merupakan aturan, prosedur dan hubungan mechanism is a clear rules, procedures and relationships
Sesuai dengan Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang In accordance with Law no. 40 of 2007 regarding Limited yang jelas antara pihak yang mengambil keputusan dengan between the parties who make decisions with those who
Perseroan Terbatas, struktur GCG BNI Life terdiri dari: Liability Company, BNI Life’s GCG structure consists of: pihak yang melakukan kontrol (pengawasan) terhadap control (oversight) those decisions.
• Organ Utama: • Main Bodies: keputusan tersebut.
a. Rapat Umum Pemegang Saham a. General Meeting of Shareholders
Untuk itu, dalam rangka mendukung penerapan GCG, Therefore, in order to support GCG implementation, the
b. Dewan Komisaris b. Board of Commissioners Perseroan telah menyusun pedoman atau aturan tertulis Company has developed written guidelines or rules that
c. Direksi c. Board of Directors yang memuat tentang kebijakan tertentu, praktik dan contain certain policies, practices and other arrangements
pengaturan-pengaturan lainnya yang mengatur Perseroan governing the Company in keeping with the prevailing laws
• Organ Pendukung • Supporting Bodies: agar tetap sejalan dengan peraturan perundang- undangan and regulations, sound corporate principles and generally
a. Komite di bawah Dewan Komisaris: a. Committees under Board of Commissioners: yang berlaku, prinsip-prinsip korporasi yang sehat dan accepted business ethics or so-called GCG soft structure.
etika bisnis yang berlaku umum atau yang disebut sebagai
• Komite Audit • Audit Committee
soft structure GCG.
• Komite Pemantau Risiko • Risk Oversight Committee
• Komite Nominasi dan Remunerasi • Nomination and Remuneration Committee Adapun soft structure yang dimiliki BNI Life adalah seperti The soft structure of BNI Life is as depicted in the following
b. Komite di bawah Direksi b. Committees under Board of Directors yang digambarkan pada gambar berikut: figure:
• Komite Investasi • Investment Committee Undang-undang dan Peraturan
Laws and Regulations
• Komite Risiko • Risk Committee
• Komite Pengembangan Produk • Product Committee
• Komite IT • IT Committee
Visi, Misi, dan Nilai-nilai Perseroan
• Komite Anti Fraud • Anti Fraud Committee Corporate Vision, Mission, and Values
154 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 155
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Perseroan telah menyusun soft structure untuk The Company has developed a soft structure to improve Berdasarkan data di atas, pada 31 Desember 2018 PT Bank Based on the data above, on December 31, 2017 PT Bank
meningkatkan kualitas penerapan praktek GCG yang the quality of good practices of GCG within the Company, Negara Indonesia (Persero) Tbk. menguasai 60,00% saham Negara Indonesia (Persero) Tbk. controls 60.00% shares in
baik di lingkungan Perseroan, antara lain menyusun GCG among others preparing GCG Policies, Board Manual, Code di BNI Life. Dengan demikian, PT Bank Negara Indonesia BNI Life. Thus, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. is
Policy, Board Manual, Pedoman Etika, Pedoman Hierarki of Conduct, Corporate Regulation & Policy Hierarchy, Audit (Persero) Tbk. merupakan Pemegang Saham utama the Major Shareholder as well as Controlling Shareholder
Peraturan & Kebijakan Perseroan, Piagam Komite Audit, Committee Charter, Internal Audit Charter, Whistle Blowing sekaligus menjadi Pemegang Saham Pengendali BNI Life. of BNI Life.
Piagam Internal Audit, Sistem Pelaporan Pelanggaran System, Internal Control Unit Charter, and Gratification
(Whistle Blowing System), Piagam Satuan Pengawas Control Guideline as an implementation of GCG. RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS
Internal, dan Pedoman Pengendalian Gratifikasi sebagai
salah satu implementasi dari pelaksanaan GCG. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) seperti tergambar The General Meeting of Shareholders (GMS) as can be seen
• Anggaran Dasar Perseroan terakhir yang disahkan • The latest Company’s Articles of Association, which di dalam struktur adalah merupakan badan Perseroan in the Company’s corporate structure is the highest body,
melalui Akta No. 44 tanggal 29 Agustus 2014 Yang has been ratified by Deed No.44 date August 29, 2014 tertinggi, merupakan rapat yang dihadiri oleh Pemegang and is a meeting attended by Shareholders, with a qualified
dibuat oleh Notaris Fathiah Helmi, SH, berkedudukan made before Fathiah Helmi, SH, in Jakarta Saham yang memenuhi syarat kuorum dan diselenggarakan quorum, and organized by the Board of Directors at the
di Jakarta oleh Direksi atas permintaan Dewan Komisaris atau request of the Board of Commissioners, or shareholders
• Pedoman GCG (Good Corporate Governance Charter) • GCG (Good Corporate Governance) Charter, which has pemegang saham yang mewakili 1/10 (satu per sepuluh) representing 1/10 (one-tenth) of the total shares, for taking
yang telah disahkan pada tanggal 21 Oktober 2016 been ratified on 21 October, 2016 bagian dari jumlah seluruh saham dalam rangka mengambil important decisions regarding their investment in the
• Pedoman COC (Code of Conduct) yang telah disahkan • Code of Conduct Guidelines, which has been ratified keputusan penting yang berkaitan dengan modal yang Company and/or for decision-making on matters where
pada tanggal pada tahun 2016. on 2016 ditanam dalam Perseroan dan/atau untuk pengambilan authority is not submitted to the Board of Directors or
• Pedoman Hierarki Peraturan & Kebijakan Perseroan • Guidelines of Company’s Rules & Policies Hierarchy, keputusan atas hal-hal yang kewenangannya tidak Board of Commissioners.
yang telah disahkan pada tanggal 22 Desember 2017 which has been ratified on December 22, 2017 diserahkan kepada Direksi atau Dewan Komisaris.
• Pedoman Tata Kerja Dewan Komisaris dan Direksi • Manual of Board of Commissioners and Board of
(Board Manual) yang telah disahkan pada tanggal Directors (Board Manual), which has been ratified on RUPS memiliki wewenang yang tidak dapat diwakilkan The GMS has the authority that cannot be delegated to
11 Februari 2015 February 11, 2015 kepada Direksi atau Dewan Komisaris. Wewenang tersebut, the Board of Directors or the Board of Commissioners. The
• Piagam Komite Audit (Audit Committee Charter) yang • Audit Committee Charter, which has been ratified on antara lain: authorities include:
telah disahkan pada tanggal 15 September 2015 September 15, 2015 1. Mengangkat dan memberhentikan anggota Dewan 1. Appointing and dismissing members of Board of
• Piagam Satuan Pengawas Internal (SPI) yang telah • Internal Audit Unit (SPI) Charter, which has been Komisaris dan Direksi. Commissioners and Board of Directors.
disahkan pada tanggal 10 Mei 2012 ratified on May 10, 2012 2. Mengevaluasi kinerja Dewan Komisaris dan Direksi. 2. Evaluating the performance of Board of Commissioners
• Pedoman Umum Sistem Pengendalian Internal yang • General Guidelines of Internal Control System, which and Board of Directors.
telah disahkan pada tanggal 15 Mei 2013 has been ratified on May 15, 2013 3. Approving amendments to the Articles of Association.
3. Mengesahkan perubahan Anggaran Dasar.
• Kebijakan Pengadaan Barang dan Jasa yang telah • Goods and Services Procurement Policy, which has 4. Approving the annual report.
disahkan pada tanggal 26 Januari 2016 been ratified on January 26, 2016 4. Memberikan persetujuan atas laporan tahunan.
• Pedoman Pengendalian Gratifikasi yang telah • Guidelines for Gratification Control, which has been 5. Establishing allocation of profits.
5. Menetapkan alokasi penggunaan laba.
disahkan pada tanggal 16 Desember 2015 ratified on December 16, 2015. 6. Appointing a public accountant,
6. Menunjuk akuntan publik,
• Pedoman Whistle Blowing System (WBS) atau Sistem • Whistle Blowing System Guidelines (WBS), which has 7. Setting the amount and types of benefits and facilities
7. Menetapkan jumlah dan jenis tunjangan serta
Pelaporan Pelanggaran saat ini sedang dalam proses been ratified on 2018 for Board of Commissioners and Board of Directors
fasilitas Dewan Komisaris dan Direksi
sertifikasi yang diharapkan akan selesai pada kuartal
pertama tahun 2018 Based on the Company’s Articles of Association and Law No.
Berdasarkan Anggaran Dasar Perseroan dan Undang-
• Kebijakan Tanggung Jawab Sosial Perseroan atau • Corporate Social Responsibility (CSR) Policy on 40 of 2007 on Limited Liability Companies, GMS consists of
Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas,
Corporate Social Responsibility (CSR) tanggal 30 November 30, 2017 an Annual GMS and Extraordinary GMS to be held at any
RUPS terdiri dari RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa yang
November 2017 time based on the needs.
dapat diadakan sewaktu-waktu berdasarkan kebutuhan.
• Pedoman Laporan Tahunan yang telah disahkan pada • Annual Report Guidelines, which has been ratified on
tanggal 24 Oktober 2017 October 24, 2017 GMS Mechanism
Mekanisme Penyelenggaraan RUPS
• Kebijakan Manajemen Risiko yang telah disahkan • Risk Management Policy, which has been ratified on
pada tanggal 16 Desember 2016. December 16, 2016 Sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan: In accordance with the Company’s Articles of Association:
1. Article 10, paragraph (4), that GMS can be held through
PEMEGANG SAHAM SHAREHOLDERS 1. Pasal 10 ayat (4), bahwa RUPS dapat diselenggarakan
prior invitation to the shareholders by registered mail
melalui pemanggilan terlebih dahulu kepada para
and/or by advertising in 1 (one) newspaper;
Pada 31 Desember 2018, komposisi pemegang saham BNI As of December 31, 2018, the Composition of BNI Life’s pemegang saham dengan surat tercatat dan/atau
Life adalah sebagai berikut: shareholders is as follows: dengan iklan dalam 1 (satu) surat kabar;
2. Pasal 10 ayat (5), bahwa pemanggilan wajib dibuat 2. Article 10 paragraph (5), that invitations must be made
Saham | Share in two languages, Indonesian and English, and shall
dalam dua bahasa, Bahasa Indonesia dan Inggris,
Nama Pemegang Saham Nilai Nominal | Persentase | serta wajib menyebutkan mata acara, waktu dan specify the agenda, time and place of GMS together
Name of Shareholder Jumlah | Amount Nominal Value Percentage tempat dari RUPS beserta informasi bahwa bahan with information regarding matters to be discussed
(Rp) (%) yang akan dibicarakan dalam RUPS telah tersedia at GMS, that will be available at the Company’s offices
pada kantor Perseroan sejak tanggal pemanggilan from the invitation date until the date of GMS;
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 180.419.480 180.419.480.000 60.000000
sampai dengan tanggal RUPS;
Yayasan Danar Dana Swadharma 10 10.000 0.000003
3. Pasal 10 ayat (6), bahwa pemanggilan wajib dilakukan 3. Article 10 paragraph (6), that invitations must be made
Yayasan Kesejahteraan Pegawai BNI 10 10.000 0.000003 dalam jangka waktu paling lambat 14 (empat belas) within a period of at least 14 (fourteen) days prior to
Sumitomo Life Insurance Company 120.279.633 120.279.633.000 39.999993 hari sebelum tanggal RUPS diadakan dengan tidak the date of GMS held, excluding the invitation date and
Jumlah | Amount 300.699.133 300.699.133.000 100.000000 memperhitungkan tanggal pemanggilan dan tanggal the GMS date
RUPS diadakan.
156 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 157
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Penyelenggaraan RUPS Tahun 2018 GMS in 2018 Adapun agenda dan keputusan RUPS Tahunan tahun 2018 The agenda and decisions of Annual GMS in 2018 are as
adalah sebagai berikut: follows:
Sepanjang tahun 2018, BNI Life menyelenggarakan RUPS In 2018, the Company held 3 (three) GMS with the following
sebanyak 3 (tiga) kali dengan rincian sebagai berikut: details: Agenda | Keputusan RUPS | Tinda Lanjut dan Realisasi
Agenda GMS Decision Follow Up and Realizations
Menyetujui laba bersih Perseroan tahun buku 2017 (dua ribu tujuh belas) sebesar
Rapat dihadiri oleh 100% Pemegang Saham, sehingga telah The meeting was attended by 100% of the shareholders, Rp374.904.358.280,00 (tiga ratus tujuh puluh empat miliar sembilan ratus
memenuhi persyaratan kuorum yang ditetapkan pada so that it has fulfilled the quorum requirements set forth in empat juta tiga ratus lima puluh delapan ribu dua ratus delapan puluh rupiah)
dipergunakan untuk:
Anggaran Dasar Perseroan. the Company’s Articles of Association.
1. Perseroan mendistribusikan 30% (tiga puluh persen) dari Laba Bersih sebagai
dividen sebesar Rp112.471.307.484,00 (seratus dua belas miliar empat
ratus tujuh puluh satu juta tiga ratus tujuh ribu empat ratus delapan puluh
empat rupiah) secara proporsional berdasarkan jumlah saham dari masing-
masing pemegang saham paling lambat 1 (satu) bulan setelah Rapat Umum
Pemegang Saham Tahunan tahun buku 2017 (dua ribu tujuh belas) ditutup.
Kedua 2. Sisa dana sebesar Rp262.433.050.796,00 (dua ratus enam puluh dua miliar
Penetapan penggunaan laba empat ratus tiga puluh tiga juta lima puluh ribu tujuh ratus sembilan puluh
Perseroan tahun buku 2017 (dua ribu enam rupiah) ditetapkan sebagai laba ditahan.
tujuh belas) Sudah Direalisasikan
The Meeting has been resolved in amicable manner, as follow: Realized
Second Agenda
The stipulation of the Company’s profit To approve the Company’s net profit appropriation 2017 (two thousand seventeen)
appropriation for 2017 fiscal year; fiscal year by Rp374,904,358,280.00 (one hundred eighty three billion nine hundred
forty nine million eight hundred ninety six thousand and twenty six Rupiah) to be
used for:
1. The Company to distribute 30% (thirty percent) of net profit in 2017 (two
thousand seventeen) fiscal year as dividend or equal to Rp112,471,307,484.00
(one hundred twelve billion four hundred seventy one million three hundred
seven thousand four hundred eighty four rupiah) proportionally based on
the shares of each shareholders at the latest 1 (one) month after the Annual
General Meeting of Shareholders 2017 (two thousand seventeen) fiscal year
is closed.
158 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 159
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Agenda | Keputusan RUPS | Tinda Lanjut dan Realisasi Agenda | Keputusan RUPS | Tinda Lanjut dan Realisasi
Agenda GMS Decision Follow Up and Realizations Agenda GMS Decision Follow Up and Realizations
menyetujui secara musyawarah untuk mufakat sebagai berikut : menyetujui secara musyawarah untuk mufakat sebagai berikut: Sudah Ditindaklanjuti/
1. Untuk menyetujui untuk menunjuk kantor akuntan yang diakui secara Direalisasikan melalui pernyataan
I. Memutuskan sehubungan dengan berakhirnya masa jabatan: Keputusan RUPS Tahunan :
internasional untuk Audit tahun buku 2018 (dua ribu delapan belas) sesuai
dengan Kantor Akuntan yang, ditunjuk oleh BANK BNI sebagai pemegang 1. GEGER NURYAMAN MAULANA sebagai wakil Direktur Utama 1. Akta No.53 tanggal 12 Juli
Ketiga
saham mayoritas, untuk proses konsolidasi audit yang lancar dan efektif. (merangkap pelaksana tugas Direktur Utama); 2018:
Penunjukan Kantor Akuntan Publik
a. Pengangkatan kembali:
untuk pelaksanaan audit tahun buku 2. Untuk menyetujui Perseroan konsultan aktuaria independen sama dengan 2. KRISNA WIJAYA sebagai Komisaris Utama/Komisaris Independen;
Darwin Suzandi sebagai
2018 (dua ribu delapan belas) dan yang digunakan oleh BANK BNI sebagai pemegang saham mayoritas untuk 3. Doktorandus DARWIN SUZANDI, Master of Business Administration Komisaris
Konsultan Aktuaria Independen untuk perhitungan beban Imbalan Kerja PSAK 24. sebagai Komisaris; Husain Abdullah sebagai
perhitungan
3. Untuk menyetujui delegasi wewenang kepada Dewan Komisaris untuk 4. HUSAIN ABDULLAH sebagai Komisaris Independen; Komisaris Independen
beban Perseroan berdasarkan
menentukan biaya jasa dari kantor akuntan publik dan konsultan aktuaria Dewan Pengawas
Pernyataan Standar Akuntansi 5. Doktor Honoris Causa Kyai Haji MA’RUF AMIN (Kyai Haji MA’RUF AMIN),
independen yang ditunjuk untuk Audit tahun fiskal 2018 (dua ribu delapan Syariah
Keuangan (PSAK) 24 sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah;
belas), dengan berkonsultasi kepada pemegang saham mayoritas. Sudah Direalisasikan b. Pengangkatan Henry C.
6. Insinyur AGUS HARYADI, Ajun Ahli Asuransi Indonesia Jiwa, Fellow
Realized Suryanaga sebagai
Third Agenda The Meeting has been resolved in amicable manner, as follow:
Islamic Insurance Society, Associate the Society Actuaries of Indonesia, Komisaris Independen
The appointment of a public 1. To approve and to appoint an internationally recognized accounting firm for sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah; 2. Akta No.62 tanggal 15 Agustus:
accounting firm to conduct 2018 2018 (two thousand eighteen) fiscal year audit, similar with those appointed
7. Profesor Doktor Haji UTANG RANUWIJAYA, Magister Agama, sebagai Pernyataan Keputusan
fiscal year audit and an Independent by BANK BNI as the majority shareholders, for a smooth and effective audit
anggota Dewan Pengawas Syariah; RUPS Tahunan versi bahasa
Actuary Consultant to calculate the consolidation process. Indonesia
Company’s obligation based on PSAK mengucapkan terimakasih yang sebesar-besarnya atas kontribusi yang
2. To approve the same independent actuarial consulting firm as the one 3. Akta No.86 tanggal 23
24; hired by BANK BNI as majority shareholders for the calculation of PSAK 24 diberikan selama menjabat. Agustus 2018:
Employee Benefit liabilities. pengangkatan Syadiq Akasya
II. Untuk mengangkat kembali nama-nama di bawah ini sebagai anggota Dewan
3. To approve the authority delegation to the Board of Commissioners to Pengawas Syariah Perseroan, yaitu: sebagai Direktur Utama
determine the service fee of the public accounting firm and the independent 4. Akta No.35 tanggal 9 Oktober
actuary consultant appointed for 2018 (two thousand eighteen) fiscal year 1. Doktor Honoris Causa Kyai Haji MA’RUF AMIN (Kyai Haji MA’RUF AMIN), 2018:
audit, by first consulting the majority shareholders. sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah; pengangkatan Parikesit
2. Insinyur AGUS HARYADI, Ajun Ahli Asuransi Indonesia Jiwa, Fellow Islamic Suprapto sebagai Komisaris
Menyetujui secara musyawarah untuk mufakat: Insurance Society, Associate the Society Actuaries of Indonesia, sebagai Utama/ Independen dan Eben
1. Menetapkan tantiem kepada Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas anggota Dewan Pengawas Syariah; Eser
Keempat Nainggolan sebagai Direktur
Syariah Tahun Buku 2017 (dua ribu tujuh belas) sebesar setara dengan 7,5 3. Profesor Doktor Haji UTANG RANUWIJAYA, Magister Agama, sebagai anggota
Penetapan Tantiem Direksi, Dewan Keuangan
(tujuh koma lima)kali gaji/honorarium per bulan yang telah dicadangkan. Dewan Pengawas Syariah;
Komisaris dan Dewan Pengawas
Syariah tahun 2017 (dua ribu tujuh 2. Membagikan tantiem kepada Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas terhitung sejak ditutupnya Rapat sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Followed up / Realized through
belas); Syariah diberikan berdasarkan rasio gaji dan honorarium Direksi, Dewan Pemegang Saham Tahunan untuk tahun buku 2020 (dua ribu dua puluh) Decision of the Annual GMS Decision:
Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah. yang diselenggarakan pada tahun 2021 (dua ribu dua puluh satu) tanpa
Sudah Direalisasikan 1. Deed No. 53 dated 12 July
Fourth Agenda Keenam mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham untuk memberhentikan
The Meeting has been resolved in amicable manner, as follow: Realized 2018:
The stipulation of the Tantiem Penetapan perubahan susunan sebelum masa jabatannya berakhir. a. Reappointment:
of the Board of Directors, Board 1. To stipulate the Board of Directors, Board of Commissioners, and Sharia Pengurus Perseroan
Darwin Suzandi as
of Commissioners, and Sharia Supervisory Board’s Tantiem for 2017 (two thousand seventeen) fiscal year III. Memutuskan untuk mengangkat kembali nama-nama di bawah ini sebagai
Commissioner
Supervisory Board for 2017; equal to 7.5 (seven point five) times of monthly salary/honorarium which has Sixth Agenda anggota Dewan Komisaris Perseroan:
been accrued for. Husain Abdullah
The stipulation of the change of the 1. Doktorandus DARWIN SUZANDI, Master of Business Administration, as Independent
2. To distribute to the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Board of Company. sebagai Komisaris Perseroan; dan Commissioner
Supervisory Board’s tantiem based on the Board of Directors, Board of Sharia Supervisory
Commissioners and Sharia Supervisory Board salary and honorarium ratios. 2. HUSAIN ABDULLLAH sebagai Komisaris Independen;
Board
terhitung sejak ditutupnya Rapat sampai dengan ditutupnya Rapat b. Appointment of Henry
Menyetujui secara musyawarah untuK mufakat : Umum Pemegang Saham Tahunan untuk tahun buku 2020 (dua ribu dua C. Suryanaga as
1. Untuk peningkatan gaji pokok anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan puluh) yang diselenggarakan pada tahun 2021 (dua ribu dua puluh satu) Independent Commissioner
Pengawas Syariah untuk tahun buku 2018 (dua ribu delapan bels), BANK dengan tetap memperhatikan perolehan persetujuan dari Kementerian 2. Deed No.62 dated August 15:
BNI mengusulkan untuk meningkatkan 3,81% (tiga koma delapan satu persen) Badan Usaha Milik Negara Republik Indonesia (“Kementerian BUMN”). Statement
Kelima lebih tinggi dari gaji pokok tahun buku 2017 (dua ribu tujuh belas). IV. Untuk mengangkat: The Indonesian version of the
Penetapan Remunerasi (Gaji/ 2. Adapun tunjangan dan fasilitas untuk Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan 1. HENRY CRATEIN SURYANAGA sebagai Komisaris Independen Annual GMS decision
honorarium, fasilitas dan tunjangan) Pengawas Syariah pada tahun buku 2018 (dua ribu delapan belas) tidak Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat sampai dengan Rapat 3. Deed No.86 dated August 23,
Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan akan disesuaikan dan tunjangan dan fasilitas akan diberikan berdasarkan Umum Pemegang Saham Tahunan untuk tahun buku 2020 (dua ribu 2018:
Pengawas Syariah tahun buku 2018 perhitungan/formula yang diterapkan di tahun buku 2017 (dua ribu tujuh dua puluh) yang diselenggarakan pada tahun 2021 (dua ribu dua puluh appointment of Syadiq Akasya
(dua ribu delapan belas); belas). satu) tanpa mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham untuk as President Director
memberhentikan sebelum masa jabatannya berakhir;
The Meeting has been resolved in amicable manner, as follow: Sudah Direalisasikan
Fith Agenda 4. Deed No.35 dated 9 October
Realized 2. SHADIQ AKASYA sebagai calon Direktur Utama Perseroan yang akan
The stipulation of the remuneration 1. To approve the increasement of the basic salary for Board of Directors, Board 2018:
(salary/honorarium, facility and of Commissioners, and Sharia Supervisory Board for 2018 (two thousand diangkat menjadi Direktur Utama Perseroan berlaku efektif sejak Parikesit Suprapto›s
allowance) of the Board of Directors, eighteen) fiscal year, BANK BNI proposed to increase 3.81% (three point eight tanggal Surat Keputusan OJK yang menyatakan bahwa SHADIQ appointment as
Board of Commissioners, and Sharia one percent) higher than basic salary in 2017 (two thousand seventeen) fiscal AKASYA memenuhi persyaratan dan disetujui untuk menjadi President Commissioner /
Supervisory Board and for 2018 fiscal year. Direktur Utama Perseroan sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Independent and Eben Eser
year; Pemegang Saham Tahunan untuk tahun buku 2020 (dua ribu dua Nainggolan as Director of
2. To approve the allowance and facilities for Board of Directors, Board of puluh) yang diselenggarakan pada tahun 2021 (dua ribu dua puluh Finance
Commissioners, and Sharia Supervisory Board in 2018 (two thousand satu) tanpa mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham untuk
eighteen) fiscal year will be not adjusted and the allowance and facilities will memberhentikan sewaktu-waktu;
be given based on the calculation/formula applied in 2017 (two thousand
seventeen) fiscal year. 3. EBEN ESER NAINGGOLAN sebagai calon Direktur Perseroan yang akan
diangkat menjadi Direktur Perseroan berlaku efektif sejak tanggal Surat
Keputusan OJK yang menyatakan bahwa EBEN ESER NAINGGOLAN
memenuhi persyaratan dan disetujui untuk menjadi Direktur Perseroan
sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
untuk tahun buku 2020 (dua ribu dua puluh) yang diselenggarakan
pada tahun 2021 (dua ribu dua puluh satu) tanpa mengurangi hak Rapat
Umum Pemegang Saham untuk memberhentikan sewaktu-waktu;
160 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 161
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Agenda | Keputusan RUPS | Tinda Lanjut dan Realisasi Agenda | Keputusan RUPS | Tinda Lanjut dan Realisasi
Agenda GMS Decision Follow Up and Realizations Agenda GMS Decision Follow Up and Realizations
4. PARIKESIT SUPRAPTO sebagai calon Komisaris Utama Perseroan 2. To reappoint the following person as the members of the Sharia Supervisory
yang merupakan Komisaris Independen yang akan diangkat menjadi Board of the Company:
Komisaris Utama yang merupakan Komisaris Independen berlaku efektif
a. Doctor Honoris Causa Kyai Haji MA’RUF AMIN as the Chairman of Sharia
sejak tanggal Surat Keputusan OJK dan perolehan persetujuan dari
Supervisory Board;
Kementerian BUMN yang menyatakan bahwa PARIKESIT SUPRAPTO
memenuhi persyaratan dan disetujui untuk menjadi Komisaris Utama b. Insinyur AGUS HARYADI, Ajun Ahli Asuransi Indonesia Jiwa, Fellow
Perseroan yang merupakan Komisaris Independen Perseroan sampai Islamic Insurance Society, Associate the Society Actuaries of Indonesia,
dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan untuk as the member of Sharia Supervisory Board;
tahun buku 2020 (dua ribu dua puluh) yang diselenggarakan pada c. Profesor Doktor Haji UTANG RANUWIJAYA, Magister Agama, as the
tahun 2021 (dua ribu dua puluh satu) tanpa mengurangi hak Rapat member of Sharia Supervisor Board;
Umum Pemegang Saham untuk memberhentikan sewaktu-waktu.
which shall be effective as of the closing of this Meeting until the closing
Dengan ketentuan apabila pencalonan Direktur Utama dan/atau Direktur of the 2020 (two thousand twenty) Annual General Meeting of Shareholders
dan/atau Komisaris Utama yang merupakan Komisaris Independen which will be held in 2021 (two thousand twenty one), without prejudice to
tersebut dinyatakan tidak memenuhi persyaratan dan tidak disetujui untuk the rights of the General Meeting of Shareholders to dismiss prior to the
menjadi Direktur Utama dan/atau Direktur dan/atau Komisaris Utama yang expiration of such terms of office.
merupakan Komisaris Independen Perseroan oleh OJK dan/atau Kementerian
BUMN, maka nominasi dan pengangkatan tersebut menjadi batal demi 3. To reappoint the following person as members of the Board of Commissioners,
hukum tanpa perlu mengadakan Rapat Umum Pemegang Saham. as follow:
a. Doktorandus DARWIN SUZANDI, Master of Business Administration as
Dengan demikian, setelah ditutupnya Rapat, maka susunan anggota Dewan Commissioner of the Company; and
Komisaris dan Direksi Perseroan adalah sebagai berikut:
b. HUSAIN ABDULLAH as Independent Commissioner of the Company;
DEWAN KOMISARIS:
as of the closing of this Meeting until the closing of the 2020 (two thousand
1. Komisaris Utama (Komisaris Independen): - twenty) Financial Year Annual General Meeting of Shareholders which will be
2. Komisaris: Doktorandus DARWIN SUZANDI; held in 2021 (two thousand twenty one), by adherence to the obtaining of the
approval from the Ministry of State Owned Enterprise.
3. Komisaris: KAZUHIKO ARAI;
4. Komisaris Independen: HUSAIN ABDULLAH; 4. To appoint:
5. Komisaris Independen: HENRY CRATEIN SURYANAGA; a. HENRY CRATEIN SURYANAGA as the Independent Commissioner
of the Company effective as of the closing of this Meeting until the
DIREKSI: closing of the 2020 (two thousand twenty) Annual General Meeting of
Shareholders which will be held in 2021 (two thousand twenty one),
1. Direktur: INTAN ABDAMS KATOPPO (INTAN SARI);
without prejudice to the rights of the General Meeting of Shareholders
2. Direktur: HIDENOBU ITO; to dismiss prior to the expiration of such terms of office.
3. Direktur: NARUYOSHI KUWATA; b. SHADIQ AKASYA as candidate of the President Director of the Company
that will be appointed as the President Director of Company which shall
DEWAN PENGAWAS SYARIAH be effective as of the date of Decree of OJK declares that Mister SHADIQ
AKASYA is eligible and approved as President Director of Company until
1. Ketua: Doktor Honoris Causa Kyai Haji MA’RUF AMIN (Kyai Haji MA’RUF the closing of the 2020 (two thousand twenty) Annual General Meeting
AMIN); of Shareholders which will be held in 2021 (two thousand twenty one),
2. Anggota: Insinyur AGUS HARYADI, Ajun Ahli Asuransi Indonesia Jiwa, Fellow without prejudice to the rights of the General Meeting of Shareholders
Islamic Insurance Society, Associate the Society Actuaries of Indonesia; to dismiss prior to the expiration of such terms of office.
3. Anggota: Profesor Doktor Haji UTANG RANUWIJAYA, Magister Agama. c. EBEN ESER NAINGGOLAN as candidate of Director of Company that will
be appointed as Director of Company which shall be effective as of the
Memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseoran dengan hak substitusi date of Decree of OJK declares that Mister EBEN ESER NAINGGOLAN
kepada Head of Corporate Secretary dan/atau Senior Manager dan/atau Manager is eligible and approved as Director of Company until the closing of the
Corporate Secretary Perseroan, baik sendiri-sendiri maupun bersama-sama, 2020 (two thousand twenty) Annual General Meeting of Shareholders
untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan berkaitan dengan keputusan which will be held in 2021 (two thousand twenty one), without prejudice
agenda keenam ini sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku, to the rights of the General Meeting of Shareholders to dismiss prior to
termasuk untuk menyatakan dalam 1 (satu) atau beberapa akta notariali dan the expiration of such terms of office.
memberitahukan perubahan dan pengangkatan kembali anggota Direksi, Dewan d. PARIKESIT SUPRAPTO as candidate of President Commissioner of
Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah kepada Kementrian Hukum dan Hak Asasi the Company who is also an Independent Commissioner that will
Manusia Republik Indonesia. be appointed as President Commissioner who is an Independent
Commissioner which shall be effective as of the date of Decree of OJK
The Meeting has been resolved in amicable manner, as follow: and approval from Ministry of State Owned Enterprise declaring that
Mister PARIKESIT SUPRAPTO is eligible and approved as the President
1. Resolved regarding the expiry of the term of office of:
Commissioner who is also an Independent Commissioner of Company
a. GEGER NURYAMAN MAULANA as Vice President Director (acting as until the closing of the 2020 (two thousand twenty) Annual General
President Director); Meeting of Shareholders which will be held in 2021 (two thousand
b. KRISNA WIJAYA as President Commissioner/Independent twenty one), without prejudice to the rights of the General Meeting of
Commissioner; Shareholders to dismiss prior to the expiration of such terms of office.
c. Doktorandus DARWIN SUZANDI, Master of Business Administration as Provided that if the OJK and/or Ministry of State Owned Enterprise did not
Commissioner; approve such nomination or requirements in connection with candidacy of
d. HUSAIN ABDULLAH as Independent Commissioner; the President Director and/or Director and/or President Commissioner who
is also an Independent Commissioner is not met, then the nomination and
e. Honoris Causa Kyai Haji MA’RUF AMIN as Chairman of Sharia
Supervisory Board; appointment becomes null without the required approval of the General
Meeting of the Shareholders.
f. Insinyur AGUS HARYADI, Ajun Ahli Asuransi Indonesia Jiwa, Fellow
Islamic Insurance Society, Associate the Society Actuaries of Indonesia,
as the member of Sharia Supervisory Board;
g. Profesor Doktor Haji UTANG RANUWIJAYA, Magister Agama, as the
member of Sharia Supervisor Board;
give gratitude for their hard work and contribution to the Company.
162 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 163
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Agenda | Keputusan RUPS | Tinda Lanjut dan Realisasi Menyetujui dan Menetapkan To approve and stipulate :
Agenda GMS Decision Follow Up and Realizations
1. Menerima pengunduran diri Saudari Intan Abdams Katoppo 1. To accept the resignation of Mrs. Intan Abdams Katoppo
Therefore, as of the closing of the Meeting, the composition of the Board of yang berlaku efektif 30 (tiga puluh) hari sejak surat permohonan effective 30 (thirty) days after the resignation letter, therefore
Commissioner, Board of Directors, and Sharia Supervisory Board are as yang bersangkutan, dengan demikian memberhentikan yang discharge her from her position as Director of the Company,
follows: bersangkutan dari jabatannya selaku Direktur Perseroan effective at the end the day on November 30. 2018, as well as
terhitung efektif pada penutupan hari tanggal 30 November to fully thank her on the contribution given during her terms of
BOARD OF COMMISSIONERS 2018 serta mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya office as Director of the Company.
- Commissioner : Doktorandus DARWIN SUZANDI,
atas kontribusi yang diberikan selama menjabat sebagai
Master of Business Administration;
Direktur Perseroan.
- Commissioner : KAZUHIKO ARAI;
- Independent Commissioner : HUSAIN ABDULLAH; 2. Usulan/ nominasi calon Direktur pengganti Saudari Intan 2. The nomination of Director Candidate of Mrs. Intan Abdams
- Independent Commissioner : HENRY CRATEIN SURAYANAGA. Kedua
Abdams Katoppo selaku Direktur Perseroan akan dilakukan Katoppo successor as Director of the Company shall be
Akta No.105 tanggal
sesuai Anggaran Dasar Perseroan dan/atau peraturan conducted pursuant to the Articles of Association of the
BOARD OF DIRECTORS: 28 Desember 2018
- Director : INTAN ABDAMS KATOPPO; perundang-undangan yang berlaku serta penunjukan/ Company and/or the prevailing law and regulation and his/ her
- Director : HIDENOBU ITO; pengangkatan yang bersangkutan akan dilakukan melalui appointment shall be conducted through a General Meeting
- Director : NARUYOSHI KUWATA. Rapat Umum Pemegang Saham yang akan diselenggarakan of Shareholders that will be held further by considering the
lebih lanjut dengan memperhatikan peraturan perundang- prevailing law and regulation.
SHARIA SUPERVISORY BOARD: undangan yang berlaku.
- Chairman : Doktor Honoris Causa Kyai Haji MA’RUF AMIN (Kyai Haji 3. Sehubungan dengan pengunduran diri Saudari Intan Abdams 3. In relation with the resignation of Mrs. Intan Abdams Katoppo
MA’RUF AMIN); Katoppo sebagai Direktur Perseroan sebagaimana putusan as Director of the Company as stipulated in point 1 mentioned
- Member : Insinyur AGUS HARYADI, Ajun Ahli Asuransi Indonesia poin 1 di atas, maka susunan Direksi Perseroan per tanggal 1 above, therefore the structure of Board of Directors of the
Jiwa, Fellow Islamic Insurance Society, Associate the Desember 2018 adalah sebagai berikut: Company per December 1, 2018 is as follows:
Society Actuaries of Indonesia;
Direksi : Board of Directors :
- Member : Profesor Doktor Haji UTANG RANUWIJAYA, Magister
Agama. 1. Direktur Utama : Shadiq Akasya 1. President Director : Shadiq Akasya
2. Direktur Keuangan : Eben Eser Nainggolan 2. Finance Director : Eben Eser Nainggolan
5. To give power and authority to Board of Directors of the Company with the 3. Direktur : Hidenobu Ito 3. Director : Hidenobu Ito
substitution rights to Head of Corporate Secretary and/or Senior Manager 4. Direktur : Naruyoshi Kuwata 4. Director : Naruyoshi Kuwata
and/or Manager Corporate Secretary of the Company, either jointly or 5. Direktur : - 5. Director : -
severally, to take the necessary action related to this approval of this agenda
six in accordance with the prevailing laws and regulations, including to state
in 1 (one) or several notarial deed and report the changes and reappointment
of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners and Realisasi Keputusan RUPS Tahun Sebelumnya Realization of Previous Year GMS Decision
Sharia Supervisory Board composition to Ministry of Law and Human Rights.
Pada tahun 2017, PT BNI Life menyelenggarakan RUPS In 2017, PT BNI Life held 6 (six) times of GMS, which were 1
RUPS Luar Biasa Extradionary GMS sebanyak 6 (enam) kali yaitu 1 (satu) kali RUPS Tahunan dan 5 (one) Annual General Meeting od Shareholders and 5 (five)
(lima) kali RUPS Luar Biasa RUPS Tahunan diselenggarakan Extradionary General Meeting of Shareholders. Annual
RUPS Luar Biasa PT BNI Life dilakukan secara sirkuler Extradionary GMS of PT BNI Life is conducted circularly pada hari kamis tanggal 16 Maret 2017 bertempat di PT BNI GMS was held on Thrusday,March 16, 2017 at PT BNI Life,
sebanyak 2 (dua) kali di sepanjang tahun 2018 yaitu as much as 2 (two) times throughout 2018, which was Life, BNI Life Tower, The Landmark Center, Board Room, BNI Life Tower, The Landmark Center, Board Room, 21st
dilaksanakan pada tanggal 20 Maret 2018 dan 28 Desember executed on March 20, 2018 and December 28, 2018. Lantai 21. Adapun agenda dan keputusan RUPS Tahunan floor. The agenda and decisions of Annual GMS in 2017 are
2018. tahun 2017 adalah sebagai berikut: as follows:
RUPSLB|
Keputusan Rapat GMS Decision
EGMS Agenda Keputusan RUPS Tindak Lanjut dan Realiasi
Menyetujui dan Menetapkan To approve and stipulate : Agenda GMS Decision Follow Up and Realizations
1. Memberhentikan dengan hormat Sdr. Hirokazu Todaka 1. To honorably discharge Mister Hirokazu Todaka as member
Pertama Menyetujui secara musyawarah untuk mufakat:
sebagai Direktur Perseroan dengan dengan alasan adanya of Board of Directors of the Company based on request from Menyetujui Laporan Tahunan Direksi 1. Menyetujui dan mengesahkan Laporan Tahunan Perseroan untuk
permintaan dari salah satu Pemegang Saham Perseroan one of the Company’s Shareholder as he will get another Perseroan termasuk pengesahan tahun buku 2016, termasuk Laporan Direksi, Laporan Tugas
dimana yang bersangkutan memperoleh penugasan lain di SL assignment at SL and expresses gratitude to his contribution Laporan Keuangan Perseroan yang Pengawasan Dewan Komisaris, Laporan Keuangan Perseroan
dan mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya atas during his term of office as the member of Board of Director of telah diaudit oleh Kantor Akuntan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016
kontribusi yang diberikan selama menjabat sebagai Direktur the Company; The discharge mentioned above shall be effective Publik Purwantono, Sungkoro & beserta penjelasannya yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan
Perseroan Pemberhentian tersebut di atas berlaku efektif pada at the end of the day of 25 March, 2018. Surja (member of EY International) Publik Purwantono, Sungkoro & Surja (member of EY International)
penutupan hari tanggal 25 Maret 2018. untuk tahun buku yang berakhir sebagaimana tercantum dalam laporannya Nomor RPC-3053/
pada tanggal 31 Desember 2016 dan PSS/2017 tanggal 15 Februari 2017;
2. Mengangkat Sdr. Hidenobu Ito sebagai Direktur Perseroan 2. To appoint Mister Hidenobu Ito as Board of Directors of the
Laporan Tugas Pengawasan Dewan
efektif berlaku sejak yaitu tanggal 26 Maret 2018 sampai Company shall be effective as of 26 March, 2018 until the 2. Menyetujui memberikan pelunasan dan pembebasan sepenuhnya
dengan habisnya masa jabatan pendahulunya, sampai dengan expiration of his predecessor’s term of office, namely until the Komisaris, sekaligus pemberian
pelunasan dan pembebasan tanggung dari tanggung jawab (acquite et de charge) Direksi atas tindakan
ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tahun closing of the 2019 (two thousand nineteen) Annual General pengurusan dan kepada Dewan Komisaris atas tindakan
buku 2019 (dua ribu sembilan belas) yang akan diselenggarakan Meeting of Shareholders which will be held in 2020 (twenty jawab sepenuhnya (acquit et de
Pertama charge) Direksi dan Dewan Komisaris pengawasan yang telah dijalankan selama tahun buku 2016 sejauh
pada tahun 2020 (dua ribu dua puluh), tanpa mengurangi hak thousand twenty), without prejudice to the rights of the GMS to
Akta No.54 tanggal
dari RUPS untuk memberhentikan sebelum berakhirnya masa dismiss prior to the expiration of such terms of office. Perseroan atas tindakan pengurusan tindakan tersebut tercermin dalam laporan tahunan dan laporan
20 Maret 2018 keuangan, kecuali perbuatan penggelapan, penipuan dan tindak
jabatannya tersebut. dan pengawasan Perseroan yang
dijalankan selama tahun buku 2016 pidana lainnya Sudah Direalisasikan
3. Dengan demikian setelah tanggal efektif pengangkatan dan 3. After the effective date of the appointment and the discharge Has been realized
pemberhentian Direktur Perseroan yaitu tanggal 26 Maret of member of Board of Directors of the Company namely Approved with deliberation for consensus:
First
2018, maka susunan Direksi Perseroan adalah sebagai berikut : March 26, 2018, the structure of the Board of Directors of the
Company are as follows:
Approved the Board of Directors’ 1. To approve and ratify the Company’s Annual Report for the fiscal
Direktur: annual report included its financial year 2016, including the Board of Directors’ Report, the Board of
1. Direktur Utama : - Board of Directors: statements audited by Public Commissioners’ Supervisory Report, the Company’s Financial
2. Wakil Direktur Utama : Geger N. Maulana 1. President Director : - Accounting Firm Purwantono, Statements for the fiscal year ended December 31, 2016 and its
(merangkap Pelaksana 2. Vice President Director : Geger N. Maulana Sungkoro & Surja (member of EY explanations that has been audited by Public Accounting Firm
Tugas Direktur Utama). (Acting as President International) for the fiscal year ended Purwantono, Sungkoro & Surja (member of EY International) as
3. Direktur : Intan Abdams Katoppo Director) December 31, 2016 and the Board of stated in its report No. RPC-3053/PSS/2017 dated February 15,
4. Direktur : Hidenobu Ito 3. Director : Intan Abdams Katoppo Commissioners’ Supervisory Report 2017;
5. Direktur : Naruyoshi Kuwata 4. Director : Hidenobu Ito
and granted full responsibility release 2. To approve granting full responsibility release and discharge to the
5. Director : Naruyoshi Kuwata
and discharge (acquit et decharge) to Board of Directors for the management actions and to the Board of
the members of Board of Directors Commissioners for the supervisory actions carried out during the
and Board of Commissioners for the fiscal year 2016 insofar as such actions are reflected in the annual
management and supervision carried report and financial statements, except for fraud, deception, and
out throughout the fiscal year 2016 other criminal offense.
164 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 165
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Agenda Keputusan RUPS Tindak Lanjut dan Realiasi Agenda Keputusan RUPS Tindak Lanjut dan Realiasi
Agenda GMS Decision Follow Up and Realizations Agenda GMS Decision Follow Up and Realizations
Kedua Menyetujui laba bersih Perseroan tahun buku 2016 sebesar Sudah Direalisasikan Keempat Menyetujui secara musyawarah untuk mufakat: Sudah Direalisasikan
Menyetujui Penetapan Penggunaan Rp183.949.896.026,- (seratus delapan puluh tiga miliar sembilan ratus Has been realized Menyetujui Penetapan Tantiem Keputusan mengenai tantiem untuk Direksi, Dewan Komisaris dan Has been realized
Laba Perseroan Tahun Buku 2016 empat puluh sembilan juta delapan ratus sembilan puluh enam ribu dua Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Dewan Pengawas Syariah Perseroan akan dibicarakan dan diputuskan
puluh enam Rupiah) dipergunakan untuk: Pengawas Syariah Tahun 2017 oleh PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk bersama-sama dengan
Sumitomo Life selambat-lambatnya 60 (enam puluh) hari setelah
1. Perseroan mendistribusikan 30% dari Laba Bersih sebagai dividen ditutupnya Rapat.
sebesar Rp55.184.968.808,- (lima puluh lima miliar seratus delapan Fourth
puluh empat juta sembilan ratus enam puluh delapan ribu delapan Approved the Tantiem for the Board of Approved with deliberation for consensus:
ratus delapan Rupiah) secara proporsional berdasarkan jumlah Directors, Board of Commissioners and Decision on tantiem for the Board of Directors, Board of Commissioners
saham dari masing-masing pemegang saham paling lambat 1 (satu) Sharia Supervisory Board for 2017 and Sharia Supervisory Board of the Company shall be discussed and
bulan setelah RUPS Tahunan 2016 ditutup. decided by PT Bank Negara Indonesia Tbk together with Sumitomo Life
2. Sisa dana sebesar Rp128.764.927.218,- (Seratus dua puluh delapan no later than 60 (sixty) days after the closing of the Meeting.
miliar tujuh ratus enam puluh empat juta sembilan ratus dua puluh Kelima Menyetujui secara musyawarah untuK mufakat : Sudah Direalisasikan
tujuh ribu dua ratus delapan belas Rupiah) ditetapkan sebagai laba Penetapan remunerasi Direksi, Dewan Keputusan mengenai remunerasi, gaji, honorarium, fasilitas, dan Has been realized
ditahan. Komisaris dan Dewan Pengawas tunjangan bagi Direksi, Dewan Komisaris dan Syariah Dewan Pengawas
Approved the Compay’s net profit for fiscal year 2016 ammounted to Syariah Tahun Buku 2017 Syariah Perseroan untuk tahun fiskal 2017 (dua ribu tujuh belas) akan
Second Rp183,949,896,026 (one hundred eighty three billion nine hundred forty dibahas dan diputuskan oleh PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Approved the use of the Company’s nine million eight hundred ninety six thousand twenty six Rupiah) is used bersama-sama dengan Sumitomo Life selambatlambatnya 60 (enam
profit for fiscal year 2016; for: puluh) hari setelah ditutupnya Rapat
1. The Company distributed 30% of the Net Income as dividends Approved with deliberation for consensus:
amounted to Rp55,184,968,808 (fifty five billion one hundred Fifth Decisions regarding the remuneration, salary, honorarium, facilities
eighty four million nine hundred sixty eight thousand eight The remuneration for the Board of and allowances for the Board of Directors, Board of Commissioners
hundred eight Rupiah) proportionately based on the number of Directors, Board of Commissioners and and Sharia Supervisory Board of the Company for fiscal year 2017 (two
shares of each shareholder no later than 1 (one) month after the Sharia Supervisory Board for the thousand and seventeen) shall be discussed and decided by PT Bank
2016 GMS is closed. fiscal year 2016; Negara Indonesia (Persero) Tbk together with Sumitomo Life at least 60
(sixty) days after the closing of the Meeting
2. The remaining funds of Rp128,764,927,218 (One hundred twenty
eight billion seven hundred sixty four million nine hundred Keenam menyetujui secara musyawarah untuk mufakat sebagai berikut:
twenty seven thousand two hundred and eighteen Rupiah) were Menyetujui Perubahan susunan
designated as retained earnings. anggota Dewan Komisaris dan/atau 1. Menyetujui pengangkatan kembali anggota Dewan Komisaris dan
Direksi Direksi Perseroan sebagai berikut :
Ketiga menyetujui secara musyawarah untuk mufakat sebagai berikut : Sudah Direalisasikan a. Bapak Shinzo Kono sebagai Komisaris;
Menyetujui Penunjukan Kantor 1. Menyetujui untuk menunjuk kantor akuntan yang diakui secara Has been realized b. Bapak Kazuhiko Arai sebagai Direktur; dan
Akuntan Publik untuk pelaksanaan internasional untuk Audit tahun buku 2017, sesuai dengan Kantor c. Bapak Hirokazu Todaka sebagai Direktur.
audit Tahun Buku 2017 dan Konsultan Akuntan yang ditunjuk oleh PT Bank Negara Indonesia (Persero)
Aktuaria Independen untuk Tbk sebagai pemegang saham mayoritas, untuk proses konsolidasi Pengangkatan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan
perhitungan beban Imbalan Kerja audit yang lancar dan efektif. tersebut di atas efektif terhitung sejak ditutupnya Rapat sampai
Perseroan berdasarkan PSAK 24 dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
2. Menyetujui Perseroan konsultan aktuaria independen sama yang diselenggarakan tahun 2020 (dua ribu dua puluh), tanpa
dengan yang digunakan oleh PT Bank Negara Indonesia (Persero) mengurangi hak dari Rapat Umum Pemegang Saham untuk
Tbk sebagai pemegang saham mayoritas untuk perhitungan PSAK memberhentikan sewaktu-waktu.
24 beban Imbalan Kerja.
2. Dengan demikian setelah pengangkatan Dewan Komisaris dan
3. Menyetujui delegasi wewenang kepada Dewan Komisaris untuk Direksi, maka susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan
menentukan biaya jasa dari kantor akuntan publik dan konsultan setelah ditutupnya Rapat adalah sebagai berikut :
aktuaria independen yang ditunjuk untuk Audit tahun Buku 2017,
dengan berkonsultasi kepada pemegang saham mayoritas Dewan Komisaris:
1. Komisaris Utama/Independen : Krisna Wijaya
Approved with deliberations for consensus as follows: 2. Komisaris : Darwin Suzandi
Third 3. Komisaris : Shinzo Kono
Approved the appointment of a 1. To approve the appointment of an internationally recognized 4. Komisaris Independen : Mauli Adiwarman Idris Sudah Direalisasikan
Public Accounting Firm to conduct accounting firm for Audit for the fiscal year 2017, in accordance 5. Komisaris Independen : Wiriadi Saputra Has been realized
audit for fiscal year 2017 and an with the Accounting Firm appointed by PT Bank Negara Indonesia
independent actuary consultant to Tbk as majority shareholder, for a smooth and effective audit Direksi
conduct calculation for the Company’s consolidation process. 1. Direktur Utama : Budi T. A. Tampubolon
employee benefits pursuant to PSAK 2. Wakil Direktur Utama : Geger N. Maulana
24; 2. To approve an independent actuary consultant company similar to 3. Direktur : Intan Abdams Katoppo
that used by PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk as majority 4. Direktur : Kazuhiko Arai
shareholder for the calculation of PSAK 24 of Employee Benefits 5. Direktur : Hirokazu Todaka
expense.
3. To approve the delegation of authority to the Board of Sixth Approved with deliberations for consensus as follows:
Commissioners to determine service fee of the public accounting Approved changes in the composition
firm and independent actuary consultant appointed for the Fiscal of Board of Directors. 1. To approve the reappointment of members of the Board of
Year 2017 Audit, in consultation with majority shareholder Commissioners and Board of Directors of the Company as follows:
a. Shinzo Kono as Commissioner;
b. Kazuhiko Arai as Director; and
c. Hirokazu Todaka as Director.
166 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 167
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Board of Commissioners:
1. President/Independent Commissioner: Krisna Wijaya
2. Commissioner: Darwin Suzandi
3. Commissioner: Shinzo Kono
4. Independent Commissioner: Husain Abdullah
5. Independent Commissioner: Wiriadi Saputra
168 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 169
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
3. Therefore, after the effective date of appointment and dismissal of 3. With the dismissal of Budi T.A. Tampubolon as the Company’s President
members of the Company’s Board of Commissioners and Board of Director and the appointment of Geger N. Maulana as acting President
Directors, the composition of the Company’s Boards of Commissioners Director as referred to in point 1 and 2 above, the composition of the
and Board of Directors is as follows: Company’s Board of Directors effective as of September 1, 2017 is as
follows:
Board of Commissioners:
1. President/Independent Commissioner: Krisna Wijaya Board of Directors:
2. Commissioner: Darwin Suzandi 29 Agustus 2017
3. Commissioner: Kazuhiko Arai August 29, 2017 1. President Director: -
4. Independent Commissioner: Husain Abdullah 2. Vice President Director: Geger N. Maulana (also acting as President
5. Independent Commissioner: Wiriadi Saputra Director)
Board of Directors: 3. Director: Intan Abdams Katoppo
1. President Director: Budi Tampubolon 4. Director: Hirokazu Todaka
2. Vice President Director: Geger N. Maulana
3. Director: Intan Abdams Katoppo 5. Director: Naruyoshi Kuwata
4. Director: Hirokazu Todaka
5. Director: Naruyoshi Kuwata Menyetujui :
1. Rencana Kerja dan Anggaran Perseroan (RKAP) untuk jangka waktu
Menyetujui dan menetapkan : 1 (satu) tahun, yaitu Tahun 2018 berikut RKAP untuk jangka waktu
1. Menerima pengunduran diri Saudara Budi T.A. Tampubolon yang 3 (tiga) tahun, yaitu Tahun 2018, 2019, dan 2020 sesuai Lampiran 1
berlaku efektif 30 (tiga puluh) hari sejak surat permohonan yang Keputusan Sirkuler Pemegang Saham ini.
bersangkutan, dengan demikian memberhentikan yang bersangkutan 2. Lampiran 1 sebagaimana dimaksud butir 1 di atas merupakan bagian
dari jabatannya selaku Direktur Utama Perseroan terhitung efektif yang tidak terpisah dan satu kesatuan dari Keputusan Sirkuler
31 Oktober 2017 Pemegang Saham ini.
sejak tanggal 31 Agustus 2017 serta mengucapkan terima kasih yang October 31, 2017
sebesar-besarnya atas kontribusi yang diberikan selama menjabat Approved:
sebagai anggota Direksi Perseroan. 1. The Company’s Work Plan and Budget (RKAP) for a period of 1 (one)
year, i.e. Year 2018 and RKAP for a period of 3 (three) years, i.e. 2018,
Pembebasan dan pelepasan Saudara Budi T.A. Tampubolon sebagai 2019, and 2020 as per Attachment 1 of this Circular Shareholder
Direktur Utama Perseroan akan dilakukan pada RUPS tahunan Decision.
berikutnya. 2. Attachment 1 referred to point 1 above is inseparable and integral part
2. Mengangkat Saudara Geger N Maulana sebagai pelaksana tugas of this Circular Shareholder Decision.
Direktur Utama efektif per tanggal 1 September 2017 sampai dengan
diangkatnya Direktur Utama Perseroan yang baru, dengan hak dan Menyetujui dan menetapkan :
kewenangan yang sama seperti posisi Direktur Utama yang tercantum 1. Menerima pengunduran diri Saudara Wiriadi Saputra yang berlaku
pada Anggaran Dasar Perseroan. efektif 30 (tiga puluh) hari sejak surat permohonan yang bersangkutan,
dengan demikian memberhentikan yang bersangkutan dari jabatannya
Bersamaan dengan pengangkatan yang bersangkutan sebagai selaku Komisaris Independen Perseroan terhitung efektif pada
pelaksana tugas Direktur Utama, yang bersangkutan tetap penutupan hari tanggal 30 November 2017 serta mengucapkan terima
menjalankan tugas dan jabatannya saat ini sebagai Wakil Direktur kasih yang sebesar-besarnya atas kontribusi yang diberikan selama
Utama. Dengan demikian yang bersangkutan memiliki hak suara menjabat sebagai Komisaris Independen Perseroan.
sebagai Direktur Utama dan hak suara sebagai Wakil Direktur Utama
untuk digunakan dalam perbuatan hukum yang diatur dalam Anggaran 2. Penunjukan/pengangkatan pengganti Saudara Wiriadi Saputra selaku
Dasar Perseroan. Komisaris Independen Perseroan akan dilakukan sesuai Anggaran Dasar
Perseroan melalui Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang lain.
2. Dengan diberhentikannya Saudara Budi T.A. Tampubolon sebagai 3. Sehubungan dengan pengunduran diri Saudara Wiriadi Saputra sebagai
Direktur Utama Perseroan dan diangkatnya Saudara Geger N. Maulana Komisaris Independen Perseroan sebagaimana putusan poin 1 di atas,
sebagai pelaksana tugas Direktur Utama sebagaimana putusan point maka susunan Dewan Komisaris Perseroan per tanggal 1 Desember 2017
29 Agustus 2017 1 dan 2 di atas, maka susunan Direksi Perseroan efektif per tanggal 1 adalah sebagai berikut:
August 29, 2017 September 2017 adalah sebagai berikut :
Dewan Komisaris :
Direktur: 1. Komisaris Utama/Komisaris Independen : Krisna Wijaya
1. Direktur Utama : - 2. Komisaris : Darwin Suzandi
2. Wakil Direktur Utama : Geger N. Maulana (merangkap sebagai 3. Komisaris : Kazuhiko Arai
Pelaksana Tugas Direktur Utama) 20 Desember 2017 4. Komisaris Independen : Husain Abdullah
3. Direktur : Intan Abdams Katoppo December 20, 2017
4. Direktur : Hirokazu Todaka Accepted and decided:
5. Direktur : Naruyoshi Kuwata 1. To accept the resignation of Wiriadi Saputra, which is effective 30
(thirty) days after the application letter, thereby discharging him from
Accepted and decided: his position as the Company’s Independent Commissioner effective since
1. To accept the resignation of Budi T.A. Tampubolon, which is effective November 30, 2017 and the Company would like to say thank you for
30 (thirty) days since the application letter, thereby discharging him the contributions made during his tenure as the Company’s Independent
from his position as the Company’s President Director effective from Commissioner.
August 31, 2017 and the Company would like to say thank you for the The appointment of replacement of Wiriadi Saputra as the Company’s
contributions made during his term as a member of the Company’s Independent Commissioner shall be conducted in accordance with
Board of Directors. the Company’s Articles of Association through another Extraordinary
The release and discharge of Budi T.A. Tampubolon as the Company’s General Meeting of Shareholders.
President Director will be conducted at the next Annual General 2. In connection with the resignation of Wiriadi Saputra as the Company’s
Meeting of Shareholders. Independent Commissioner as referred to in point 1 above, the
2. To appoint Geger N Maulana as acting President Director effective since composition of the Company’s Board of Commissioners as of December
September 1, 2017 until the appointment of the new President Director 1, 2017 is as follows:
of the Company, with the same rights and authority as the position of Board of Commissioners :
President Director stated in the Company’s Articles of Association. 1. President/Independent Commissioner: Krisna Wijaya
Along with his appointment as acting President Director, he shall keep 2. Commissioner: Darwin Suzandi
his current duties and functions as Vice President Director. Therefore, 3. Commissioner: Kazuhiko Arai
he has the voting rights as President Director and the voting rights as 4. Independent Commissioner: Husain Abdullah
Vice President Director to be used in legal actions as stipulated in the
Company’s Articles of Association.
170 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 171
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS Pedoman Dewan Komisaris Board of Commissioner’s Charter
Sesuai POJK No. 73/POJK.05/2016 tentang Tata Kelola In accordance with POJK No. 73/POJK.05/2016 regarding Perseroan telah memiliki Board Manual atau Pedoman The Company already has a Board of Manual or Board of
Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan Perasuransian, Good Corporate Governance for Insurance Companies, Tata Kerja Dewan Komisaris sebagai pedoman bagi Commissioners’ Working Manual as a guideline for the
Dewan Komisaris adalah Organ Perseroan yang melakukan the Board of Commissioners is the Company body that Dewan komisaris dalam menjalankan peran dan fungsi Board of Commissioners in executing its roles and functions
fungsi pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi performs the function of monitoring and providing advice to pengelolaan Perseroan serta mengelola hubungan dengan of the company management and managing relationships
dalam menjaga keseimbangan kepentingan semua pihak, the Board of Directors to maintain the balance of interests Direksi. with the Board of Directors.
khususnya kepentingan pemegang polis, tertanggung, for all parties, especially interests of the policyholders,
peserta, dan/atau pihak yang berhak memperoleh the insured, the participants, and/ or the parties entitled Board Manual PT BNI Life adalah naskah yang menjelaskan Board Manual of PT BNI Life is a document outlining
manfaat. Dewan Komisaris juga memiliki tugas untuk to benefits. The Board of Commissioners also has a duty secara garis besar hal-hal yang berhubungan dengan matters relating to the structure of the Board of Directors
melakukan pemantauan terhadap efektivitas penerapan to monitor the effectiveness of the Company’s GCG struktur Direksi serta Dewan Komisaris dan Dewan and Board of Commissioners and Sharia Supervisory
GCG Perseroan. implementation. Pengawas Syariah, serta proses hubungan fungsi Direksi, Board, as well as the process of relationship between the
Dewan Pengawas Perseroan, Rapat Umum Pemegang function of Board of Directors, Board of Supervisors of the
Saham (“RUPS”) dan antara ketiga organ Perseroan Company, General Meeting of Shareholders (“GMS”) and
Pengangkatan dan Pemberhentian Dewan Board of Commissioners Appointment and tersebut. Board Manual ini telah disahkan pada tanggal 11 between the three Company bodies. This Board Manual
Komisaris Dismissal Februari tahun 2015, dan berisi kebijakan Perseroan yang has been ratified on February 11, 2015, and contains the
mencakup: Company’s policies covering:
Anggota Dewan Komisaris diangkat dan diberhentikan Members of the Board of Commissioners are appointed • Acuan Kebijakan • Policy Reference
oleh RUPS. Adapun kriteria yang harus dipenuhi Dewan and dismissed by the GMS. The criteria that must be met by • Ruang Lingkup • Scope
Komisaris adalah sebagai berikut: the Board of Commissioners are as follows: • Referensi/Dasar Hukum • Reference/Legal Basis
1. Anggota Dewan Komisaris harus dinyatakan lulus 1. Members of the Board of Commissioners shall have • Ketentuan Dewan Komisaris • Provisions of the Board of Commissioners
penilaian kemampuan dan kepatutan oleh Otoritas passed the fit and proper test of Financial Services • Tugas, Kewajiban dan Wewenang • Duties, Obligations and Authorities
Jasa Keuangan; Authority; • Rapat Dewan Komisaris • Board of Commissioners Meeting
2. Anggota Dewan Komisaris memiliki pengetahuan 2. Members of the Board of Commissioners shall have • Organ Pendukung Dewan Komisaris • Supporting Bodies of the Board of Commissioners
sesuai dengan bidang usaha Perseroan yang relevan knowledge relative to the Company’s business and • Pertemuan Formal dan Informal Dewan Komisaris • Formal and Informal Meetings of the Board of
dengan jabatannya; relevant to their position; • Program Pengenalan Anggota Dewan Komisaris Commissioners
3. Anggota Dewan Komisaris mampu untuk bertindak • Komunikasi Formal dan Informal Dewan Komisaris • Introduction Program for Board of Commissioners
3. Members of the Board of Commissioners shall act in
dengan itikad baik, jujur dan profesional; • Penyelenggaraan RUPS Members
good faith, honestly and professionally;
• Persetujuan Tertulis Dewan Komisaris atas perbuatan • Formal and Informal Communications of the Board of
4. Anggota Dewan Komisaris mampu bertindak 4. Members of the Board of Commissioners shall act in Direksi Commissioners
untuk kepentingan Perseroan dan pemegang the interests of the Company and the policyholders, the • Kewenangan Dewan Komisaris • GMS Implementation
polis,tertanggung, peserta, dan/atau pihak yang insured, the participants, and/ or the parties entitled to • Written approval of the Board of Commissioners for
berhak memperoleh manfaat; benefits; the Board of Directors’ actions
5. Mendahulukan kepentingan Perseroan dan pemegang 5. Shall give priority to the interests of the company and • Authority of the Board of Commissioners
polis, tertanggung, peserta, dan/atau pihak yang the policyholders, the insured, the participants, and/
berhak memperoleh manfaat daripada kepentingan or the parties entitled to the benefits ahead of own Tugas, Wewenang dan Kewajiban Dewan Board of Commissioners Duties, Authorities and
pribadi; interests; Komisaris Obligations
6. Anggota Dewan Komisaris mampu mengambil 6. Members of the Board of Commissioners shall make
keputusan berdasarkan penilaian independen dan decisions based on independent and objective judgment Board Manual Dewan Komisaris telah menguraikan Board of Manual of the Board of Commissioners has
objektif untuk kepentingan Perseroan dan pemegang in the interests of the Company and policyholders tentang tugas, tanggung jawab, kewajiban, dan wewenang described Board of Commissioners duties, responsibilities,
polis; Dewan Komisaris. Tugas utama Dewan Komisaris adalah obligations and authorities. The main duty of the Board
7. Anggota Dewan Komisaris mampu menghindarkan 7. Members of the Board of Commissioners shall avoid melakukan fungsi pengawasan dan pemberian nasihat. of Commissioners is to perform the supervisory and
penyalahgunaan kewenangannya untuk mendapatkan undue abuse of authority for personal gain or cause Tugas dan wewenang Dewan Komisaris adalah: advisory functions. The Board of Commisioners duties and
keuntungan pribadi yang tidak semestinya atau harm to the Insurance Company authorities are:
menyebabkan kerugian bagi Perseroan asuransi; 1. Untuk tujuan pengawasan dan memberi nasihat pada 1. For purposes of supervisory and advisory to the
8. Anggota Dewan Komisaris bukan anggota Dewan 8. Members of the Board of Commissioners shall not be Direksi, Dewan Komisaris berhak memasuki tempat Board of Directors, the Board of Commissioners shall
Komisaris yang berasal dari pegawai atau pejabat members of OJK’s Board of Commissioners originating usaha atau tempat lain yang dimanfaatkan atau be entitled to enter into a place of business or other
aktif OJK; from employees or active official; dikendalikan oleh Perseroan, dan berhak memeriksa places that are utilized or controlled by the Company,
9. Anggota Dewan Komisaris bukan anggota Dewan 9. Members of the Board of Commissioners shall not be segala pembukuan surat dan barang bukti lainnya and shall be entitled to examine the books and other
Komisaris yang berasal dari mantan pegawai atau former members of OJK’s Board of Commissioners untuk memeriksa dan memverifikasi posisi keuangan, evidences to check and verify the financial position
pejabat OJK apabila yang bersangkutan berhenti originating from employees or officials, if the person dan berhak untuk mengetahui segala tindakan yang and shall be entitled to acknowledge all actions taken
bekerja dari OJK kurang dari 6 (enam) bulan; concerned stopped working at OJK within the last 6 diambil oleh Direksi by the Board of Directors.
(six) months 2. Dalam melakukan tugasnya, Dewan Komisaris 2. In performing its duties, the Board of Commissioners
10. Anggota Dewan Komisaris tidak pernah menjadi 10. Members of the Board of Commissioners shall never berwenang untuk mendapatkan penjelasan Direksi is authorized to obtain explanation from the Board of
anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, atau have been a member of Board of Directors, Board of dan sebaliknya, setiap anggota Direksi wajib Directors and vice versa, each member of the Board
anggota Dewan Pengawas Syariah yang dinyatakan Commissioners, or Sharia Supervisory Board, which memberikan penjelasan pada segala perihal yang of Directors shall provide explanation on all matters
bersalah atau lalai. was found guilty or negligent. ditanyakan oleh Dewan Komisaris. asked by the Board of Commissioners.
3. Dalam hal seluruh anggota Direksi untuk sementara 3. In the event that all members of the Board of
diberhentikan atau Perseroan tak lagi memiliki Directors are temporarily dismissed or the Company
anggota Direksi, maka Dewan Komisaris berhak no longer has a member of the Board of Directors, the
Board of Commissioners shall be entitled to grant a
172 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 173
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
untuk memberikan kuasa sementara kepada 1 (satu) temporary authority to 1 (one) or more of them with 9. Wajib dengan itikad baik, kehati-hatian, dan 9. Shall carry out supervisory and advisory duties to the
atau lebih orang di antara mereka dengan tanggung joint responsibility of themselves. bertanggung jawab dalam menjalankan tugas Board of Directors for the interest of the Company
jawab bersama dari mereka sendiri pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi with good faith, prudence, and responsible.
4. Apabila terdapat hanya ada 1 (satu) anggota Dewan 4. If there is only one (1) member of the Board of untuk kepentingan Perseroan.
Komisaris, maka segala tugas dan wewenang Commissioners, then all duties and authorities given 10. Memberikan laporan tentang tugas pengawasan yang 10. Provide report on the supervisory duties that have
yang diberikan kepada Komisaris atau anggota to the Commissioners or other members of the telah dilakukan selama tahun buku yang baru lampau been carried out during the past fiscal year to the GMS.
lain dari Dewan Komisaris berdasarkan Anggaran Board of Commissioners pursuant to this Articles kepada RUPS.
Dasar ini akan berlaku pula kepada Komisaris yang of Association shall also apply to the respective
bersangkutan. Commissioner Jumlah dan Komposisi Dewan Komisaris Board of Commissioners Number and
5. Mengawasi Direksi dalam menjaga keseimbangan 5. Supervise the Board of Directors in balancing the
Composition
kepentingan semua pihak, khususnya kepentingan interests of all parties, especially the interests of the
Pada tahun 2018, jumlah dan komposisi Dewan Komisaris In 2018, the number and composition of BNI Life Board
pemegang polis, tertanggung, peserta, dan/atau policyholders, the insured, Participants, and/or the
PT BNI Life mengalami perubahan. Jika sebelumnya of Commissioner has changed. In previously the Board of
pihak yang berhak memperoleh manfaat. parties entitled to benefits
anggota Dewan Komisaris berjumlah 4 (empat) orang, pada Commissioner consisted of 4 (four) members, at the end
6. Menyusun Laporan Kegiatan Dewan Komisaris yang 6. Prepare the Board of Commissioners Activity akhir tahun 2018 jumlah anggota Dewan Komisaris adalah of 2018 PT BNI Life Insurance’s Board of Commissioner
merupakan bagian dari laporan penerapan tata kelola Report, as part of the Good Corporate Governance 5 (lima) orang, dengan komposisi sebagai berikut: consisted of 5 (five) members, with the following composition:
Perseroan yang baik implementation report
7. Memantau efektivitas penerapan tata kelola 7. Monitor the effectiveness of Good Corporate Komposisi Dewan Komisaris per 31 Desember 2018
Perseroan yang baik Governance implementation Board of Commissioners Composition as of December 31, 2018
8. Membantu memenuhi kebutuhan Dewan Pengawas 8. Assist the fulfillment of the needs of Sharia Nama Jabatan Domisili
Dasar Pengangkatan Tanggal Pengangkatan
Akhir Masa Jabatan
Syariah dalam menggunakan anggota komite yang Supervisory Board in using committee members Pertama Kembali
Name Position Domicile End of Tenure
Basis of First Appointment Date of Reappointment
struktur organisasinya berada di bawah Dewan whose organizational structure is under the Board of
Komisaris Commissioners Akta Keputusan RUPS Luar
RUPS Tahunan 2020
Komisaris Utama Biasa No. 35 tanggal
9. Dewan Komisaris dapat membentuk komite yang 9. The Board of Commissioners may form a committee Komisaris Independen 9 Oktober 2019
yang diselenggarakan
whose members are one or more members of the Parikesit Suprapto Jakarta - pada tahun 2021
anggotanya seorang atau lebih adalah anggota President Commissioner Deed of Extradionary GMS
2020 Annual GMS that
Dewan Komisaris Board of Commissioners Independent Commissioner Decision No. 35 dated
will be held in 2021
October 9, 2019
10. Dewan Komisaris dapat memberhentikan sementara 10. The Board of Commissioners may temporarily dismiss
anggota Direksi Perseroan dengan menyebutkan members of the Company’s Board of Directors by Akta Keputusan RUPS Luar
RUPS Tahunan 2020
Biasa No. 19 tanggal 13
alasannya, pemberhentian dilakukan secara tertulis stating the reason; the dismissal shall be made in
Oktober 2015 26 Juni 2018 Akta No.53
yang diselenggarakan
kepada Direksi bersangkutan dan dalam jangka waktu writing to the Board of Directors concerned and a Komisaris pada tahun 2021
Darwin Suzandi Jakarta Deed of Extradionary GMS tanggal 12 Juli 2018
Commissioner 2020 Annual GMS that
paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah tanggal GMS shall be convened within 30 (thirty) days after Decision No. 19 dated
will be held in 2021
pemberhentian sementara harus diselenggarakan the date of the temporary dismissal. October 13, 2015
RUPS. Akta Keputusan RUPS
RUPS Tahunan 2019
Luar Biasa No. 23 tanggal 9
yang diselenggarakan
Agustus 2017
Kewajiban Dewan Komisaris adalah Board of Commissioners Obligations are: Kazuhiko Arai
Komisaris
Jakarta Deed of Extradionary GMS
- pada tahun 2020
Commissioner 2019 Annual GMS that
Decision No. 23 dated
will be held in 2020
1. Menyelenggarakan rapat yang diatur dalam ketentuan 1. Convence meetings as stipulated in its own terms. August 9, 2017
tersendiri. Akta Keputusan RUPS Luar
RUPS Tahunan 2020
yang diselenggarakan
2. Membuat risalah rapat dan salinannya serta 2. Make minutes of meetings and copies as well as make
Komisaris Independen
Biasa No.70 Mei 2017 26 Juni 2018 Akta No.53
pada tahun 2021
mendokumentasikannya dengan baik. Husain Abdullah Jakarta Deed of GMS Decision tanggal 12 Juli 2018
proper documentation of the minutes. Independent Commissioner
No. 70 Dated Mey 2017
2020 Annual GMS that
will be held in 2021
3. Mengungkapkan kepemilikan saham yang mencapai 5% 3. Disclose share ownership of f 5% (five percent) or more
(lima persen) atau lebih pada Perseroan dan/atau pada Akta Keputusan RUPS RUPS Tahunan 2020
in the Company and/or at other companies domiciled Tahunan No.53 tanggal 12 yang diselenggarakan
Perseroan lain yang berkedudukan di dalam dan di luar in and outside the country.
Komisaris Independen
Juli 2018 - pada tahun 2021
negeri. Henry C. Suryanaga Jakarta
Independent Commissioner Deed of GMS Decision 2020 Annual GMS that
4. Disclose financial and family relationships with other No. 53 dated July12, 2018 will be held in 2021
4. Mengungkapkan hubungan keuangan dan hubungan
keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, members of the Board of Commissioners, members
anggota Direksi, anggota Dewan Pengawas Syariah of the Board of Directors, members of the Sharia Uraian Pekerjaan Dewan Komisaris Board of Commissioners Job Description
dan/atau Pemegang Saham Perseroan. Supervisory Board and/or the Shareholders of the
Company. Di dalam Pedoman Tata Kelola Perseroan dijelaskan Corporate Governance Guidelines explain the Duties and
mengenai Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Responsibilities of the Board of Commissioners as follows:
5. Tidak melakukan transaksi yang mempunyai benturan 5. Not conducting transactions that have a conflict of
sebagai berikut
kepentingan dengan kegiatan Perseroan. interest with the Company’s activities.
1. Melakukan pengawasan dan pemberian nasihat 1. Conduct monitoring and provide advice to the
6. Tidak mengumpatkan jabatannya pada Perseroan 6. Not to misuse his/her position in the Company for
kepada Direksi; Board of Directors;
untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan atau pihak lain personal, family, and/or other party’s interests that
may harm or reduce the Company’s profits. 2. Mengawasi Direksi dalam menjaga keseimbangan 2. Supervise the Board of Directors in balancing the
yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan
kepentingan semua pihak, khususnya kepentingan interests of all parties, especially the interests of
Perseroan.
Pemegang Polis, Tertanggung, Peserta, dan/atau pihak the Policyholders, Insured, Participants, and/ or
7. Tidak mengambil dan/atau menerima keuntungan 7. Not taking and/or receiving personal benefits from yang berhak mendapat manfaat; the parties entitled to benefits;
pribadi dari Perseroan, selain remunerasi dan fasilitas the Company, other than remuneration and facilities
yang ditetapkan berdasarkan keputusan RUPS. stipulated in the GMS decisions. 3. Menyusun laporan kegiatan Dewan Komisaris yang 3. Prepare report on the Board of Commissioners
merupakan bagian dari laporan penerapan tata kelola activities, as part of the Good Corporate
8. Tidak mencampuri kegiatan operasional Perseroan 8. Not to interfere with the Company’s operational Perseroan yang baik; Governance implementation report;
yang menjadi tanggung jawab Direksi. activities, which is the responsibility of the Board of
Directors. 4. Memantau efektifitas penerapan tata kelola Perseroan 4. Monitor the effectiveness of Good Corporate
yang baik; Governance implementation;
174 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 175
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
5. Mengawasi pelaksanaan ketentuan Anggaran Dasar 5. Oversee the implementation of provisions of the Keputusan dan Persetujuan Dewan Komisaris Board of Commissioners Decision and Approval
dan keputusan RUPS dan peraturan perundang- Articles of Association and GMS decisions and the Tahun 2018 in 2018
undangan yang berlaku; laws and regulations in force;
6. Melaksanakan tugas-tugas Direksi sesuai amanat 6. Carry out tasks as mandated to the Board of Sepanjang tahun 2018, Dewan Komisaris Perseroan In 2018, Board of Commissioner has issued several decision
dalam Anggaran Dasar Perseroan bila dalam keadaan Directors in the Articles of Association when there mengeluarkan berbagai keputusan dan persetujuan yaitu and approval as follows:
posisi Direksi belum terisi; is an unfilled position in the Board of Directors; diantaranya:
7. Dewan Komisaris melakukan pengawasan dengan 7. The Board of Commissioners supervises and Keputusan dan Persetujuan Dewan Komisaris Tahun 2018 / Board of Commissioners Decision and Approval in 2018
memantau tindak lanjut atas rekomendasi dari monitors follow up on Board of Commissioners’
No Perihal | Subject
Dewan Komisaris kepada Direksi, baik melalui surat recommendations to the Board of Directors,
rekomendasi maupun Rapat Gabungan Direksi dan either through recommendation letters or Joint 1 Pengangkatan Ketua Komite Audit / Appointment of Chairman of the Audit Committee
Dewan Komisaris; Meetings of Board of Directors and Board of Persetujuan Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2017 (Audited)/ Approval of the Company’s Financial Report for the
Commissioners; 2 2017 Financial Year (Audited)
8. Melakukan tugas-tugas pengawasan lainnya yang 8. Perform other oversight duties specified by the 3 Keputusan terkait Pelaksana Sementara Wewenang Komisaris Utama/ Decision regarding the Acting President Commissioner
ditentukan oleh RUPS. GMS Pemberhentian dan Pengangkatan Ketua Komite Pemantau Risiko / Dismissal and Appointment of Head of the Risk Oversight
4 Committee
Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris Board of Commissioner Meeting Frequency and Attendance
5 Pengangkatan Ketua Komite Audit / Appointment of Head of Risk Oversight Committee
Sepanjang tahun 2018, Dewan Komisaris mengadakan During 2018, the Board of Commissioners convened 15 6 Persetujuan Pemberhentian Head of Internal Audit/Approval of Dismissal of Head Internal Audit
pertemuan sebanyak 15 (lima belas) kali, dengan tingkat (fifteen) meetings, with attendance as follows:
kehadiran sebagai berikut: Pemberhentian dan Pengangkatan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi/ Dismissal and Appointment of Members of
7 Remuneration and Nomination Committee
Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris Board Commissioner Meeting’s Frequency and Attendance 8 Persetujuan Rencana Bisnis 2019 / Approval of Business Plan 2019
Jumlah Rapat Kehadiran Persentase Kehadiran
Nama Jabatan
Number of Attendance Percentage of
Name Position
Meetings Attendance Peningkatan Kualitas Penerapan Tata Kelola Quality Improvement of Good Corporate
Komisaris Utama/ Komisaris Independen
Perseroan Governance Implementation
Parikesit Suprapto *) President Commissioner /Independent
Commissioner 4 4 100% Program Orientasi Dewan Komisaris Board of Commissioners Orientation Program
Darwin Suzandi Komisaris/Commissioner 15 15 100%
Program pengenalan perseroan kepada pejabat baru The Company’s introduction program to new officials on the
Kazuhiko Arai Komisaris/Commissioner 15 15 100% pada organ perseroan dimaksudkan untuk memberikan Company’s bodies is intended to provide an understanding
Husain Abdullah Komisaris Independen 15 11 73% pemahaman pejabat baru pada organ perseroan terhadap for the new officials regarding conditions in the Company
Independent Commissioner kondisi-kondisi yang ada dalam Perseroan sehingga so that they can have a comprehensive understanding of
Henry C. Suryanaga**) Komisaris Independen 8 8 100% pejabat baru Perseroan mendapatkan pemahaman yang the Company both organizationally and operationally.
Independent Commissioner komprehensif atas Perseroan baik secara organisasi
*) efektif menjabat sejak 9 Oktober 2018 maupun operasional.
**) efektif menjabat sejak 12 Juli 2018
Program Orientasi/Pengenalan ini juga diharapkan agar Through the Orientation/Induction Program, it is also
Di dalam Rapat Dewan Komisaris, hal-hal yang dibahas In Board of Commissioner Meeting, the agendas which para anggota Dewan Komisaris dapat saling mengenal expected that members of the Board of Commissioners will
diantaranya sebagai berikut: would be discussed in : dan menjalin kerja sama yang efektif dan sebagai sarana get to know each other better and collaborate effectively
memberikan pengenalan mengenai kondisi Perseroan and as a means of introducing the general condition of the
• Laporan Komite Audit • Audit Committee Report secara umum. Company.
• Laporan Komite Risiko • Risk Committee Report
Materi yang diperkenalkan kepada Pejabat Baru setidak- Materials introduced to the New Official include at least the
• PSAK dan Perpajakan • PSAK and Taxation tidaknya meliputi: following:
1. Pengenalan Operasi Perseroan. 1. Introduction of Company’s Operations.
Selama tahun 2018 telah diselenggarakan Rapat Gabungan During 2018 there were 11 (eleven) Joint Meetings of the
Dewan Komisaris dan Direksi sebanyak 11 (sebelas) kali, Board of Commissioners and Directors, while the matters 2. Peraturan perundang-undangan yang terkait dengan 2. Law and Regulations related to the Company’s business
adapun hal-hal yang dibahas dalam Rapat Gabungan discussed at the Joint Meeting included the following: kegiatan usaha Perseroan. activities.
tersebut diantaranya sebagai berikut: 3. Aspek GCG di Perseroan. 3. GCG aspects in the Company.
- Financial Performance
- Kinerja Keuangan 4. Penjelasan mengenai tugas dan tanggung jawab Dewan 4. Description of duties and responsibilities of the Board
• Bussines Performance Komisaris. of Commissioners.
- Kinerja Bisnis
• The Company’s Operation
Penjelasan umum mengenai Perseroan berkaitan dengan General description of the Company relating to the
- Operasional
• Bussines Plan tujuan, sifat dan lingkup kegiatan Perseroan, kinerja Company’s objectives, nature and scope of activities,
- Rencana Bisnis keuangan, strategi, rencana jangka pendek dan jangka financial performance, strategies, short-term and long-
panjang Perseroan, dan masalah-masalah strategis lainnya. term plans, and other strategic issues.
Selama tahun 2018, Perseroan telah melaksanakan During in 2018, the Company has conducted orientation
Program Orientasi / Pengenalan kepada Bapak Parikesit / introduction Mr. Parikesit Suprapto as the Main /
Suprapto selaku Komisaris Utama/Independen dan Bapak Independent Commissioner and Mr. Henry C. Suryanaga as
Henry C. Suryanaga selaku Komisaris Independen. Independent Commissioner
176 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 177
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Program Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris Board of Commissioners Development Program Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Commissioner Statement of
Untuk menunjang pelaksanaan tugasnya, Dewan Komisaris To support the execution of their duties, the Board of Independency
mengikuti Program Pelatihan dalam rangka meningkatkan Commissioners follows Training Program to improve their
kompetensi Dewan Komisaris yang dilaksanakan baik competencies, both formally and informally. In 2017, the Komisaris Independen memiliki independensi dan Independent Commissioner has the Independency and
secara formal maupun secara informal. Di tahun 2018, Board of Commissioners members has attended and kemandirian dalam melaksanakan tugas, tanggung autonomy to carry out his/her duties, responsibilities and
para anggota Dewan Komisaris telah menghadiri dan participated in various training, workshops, conferences, jawab dan wewenangnya dalam melakukan pengawasan authority in controlling the Board of Directors and the
berpartisipasi dalam berbagai pelatihan, workshop, and seminars, as follows: terhadap kebijakan Direksi dan kinerja Perseroan. Company’s performance policy.
konferensi, dan seminar, sebagai berikut:
Setiap anggota Komisaris Independen dipastikan tidak Each Independent Commissioner has been confirmed of
Program Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris /Board of Commissioners Development Program memiliki hubungan darah ataupun ikatan perkawinan not having any blood relationship or marital ties with each
dengan satu sama lain hingga derajat ketiga baik secara other up to the third degree either vertically or horizontally.
No. Nama | Name Jabatan | Position Judul Pelatihan | Name of training vertikal maupun horizontal.
1 Parikesit Suprapto Komisaris Utama/ Komisaris Independen A Half Day Training “ Risk Management”
Komisaris Independen tidak mempunyai benturan Independent Commissioner does not have any personal
A Half Day Training “ Risk Management”
2 Darwin Suzandi Komisaris kepentingan secara pribadi dan Komisaris Independen conflict of interest and Independent Commissioner has
Digital & Risk Management in Insurance
berkomitmen tidak akan memanfaatkan Perseroan baik committed that he/she will not take advantage of the
3 Kazuhiko Arai Komisaris A Half Day Training “ Risk Management” secara langsung maupun tidak langsung untuk kepentingan Company either directly or indirectly for personal gain.
4 Husain Abdullah Komisaris Independen A Half Day Training “ Risk Management” pribadi.
A Half Day Training “ Risk Management”
5 Henry C. Suryanaga Komisaris Independen Insurance Business 2019 and The Shifting Economic Komitmen Komisaris Independen akan keindependensiannya The commitment of Independent Commissioner to his/
Paradigm ini diimplementasikan melalui surat pernyataan yang her Independency is implemented through a declaration
menyatakan keindependenan Komisaris Independen. Berikut stating the Independency of Independent Commissioner.
Komisaris Independen Independent Commissioner surat pernyataan keindependenan Komisaris Independen: The Independent Commissioner letter of Independency
statement is as follows:
Komisaris Independen memiliki tugas pokok melakukan Main duty of Independent Commissioner is exercising
fungsi pengawasan untuk menyuarakan kepentingan oversight to voice the interests of policyholders, insured,
pemegang polis, tertanggung, peserta, dan/atau pihak participants, and/or the parties entitled to benefits
yang berhak memperoleh manfaat.
178 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 179
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
DIREKSI BOARD OF DIRECTORS • Pertemuan Formal dan Informal Direksi • Formal and Informal Meetings of the Board of
Directors
Direksi adalah Organ Perseroan yang melakukan fungsi The Board of Directors is the Company body that performs • Program Pengenalan Anggota Direksi • Introduction Program for Board of Directors Members
pengurusan sebagaimana dimaksud dalam Undang- the management function as stipulated in Law No. 40 Year • Komunikasi Formal dan Informal Direksi • Formal and Informal Communications of the Board of
Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. 2007 regarding Limited Liability Companies. According • Penyelenggaraan RUPS Directors
Menurut Board Charter Manual yang dimiliki Perseroan, to the Company’s Board Charter Manual, the Board of • Perbuatan Direksi yang Memerlukan Persetujuan • GMS Implementation Board of Directors Actions
Direksi terdiri dari 5 (lima) anggota, seorang diantaranya Directors consists of 5 (five) members, one of whom may be Tertulis Dewan Komisaris Requiring the Written Approval from the Board of
dapat diangkat sebagai Direktur Utama Perseroan. Direksi appointed as President Director of the Company. The Board Commissioners
ditunjuk oleh Pemegang Saham Mayoritas dan Pemegang of Directors is appointed by Majority Shareholders and
Saham Asing. Pemegang Saham Mayoritas berhak Foreign Shareholders. Majority Shareholders are entitled Tugas, Tanggung jawab dan Wewenang Direksi Board of Directors Duties, Responsibilities and
menunjuk 3 (tiga) orang Direktur, sedangkan Pemegang to appoint 3 (three) Directors, while Foreign Shareholders Authorities
Saham Asing berhak menunjuk 2 (dua) orang Direktur. are entitled to appoint 2 (two) Directors.
1. Bertanggung jawab secara penuh dalam melaksanakan 1. Take full responsibility in carrying out its duties by
Adapun syarat yang wajib dipenuhi untuk menjadi Direksi The requirements that must be met to become the tugasnya dengan mengutamakan kepentingan prioritizing the interests of the Company in order to
Perseroan adalah sebagai berikut: Company’s Board of Directors are as follows: Perseroan untuk mencapai maksud dan tujuan achieve the Company’s goals and objectives.
1. Anggota Direksi adalah orang perseorangan yang 1. A member of the Board of Directors is a qualified Perseroan.
cakap melakukan perbuatan hukum. individual who is capable of committing a legal act. 2. Melaksanakan tugasnya dalam itikad baik dan penuh 2. Carry out its duties in good faith and responsibly, in
2. Dinyatakan lulus penilaian kemampuan dan kepatutan. 2. Must have passed the fit and proper test; tanggung jawab sesuai dengan peraturan perundang- accordance with legislation in force;
3. Berdomisili di Indonesia; 3. Domicile in Indonesia. undangan yang berlaku;
4. Mampu bertindak dengan itikad baik, jujur dan 4. Able to act in good faith, honestly and professionally. 3. Menjalankan pengurusan Perseroan sesuai dengan 3. Peform the management of the Company in accordance
professional; kebijakan yang dipandang tepat dalam batas yang with policies deemed appropriate within the limits
5. Mampu bertindak untuk kepentingan Perseroan dan 5. Able to act in the interests of the Company and the ditentukan dalam Undang- undang dan/atau Anggaran prescribed in Law and/or the Articles of Association,
pemegang polis, tertanggung, peserta dan/atau pihak policyholders, the insured, the participants and/or Dasar untuk kepentingan Perseroan dan sesuai dengan for the interests of the Company and in accordance
yang berhak memperoleh manfaat; the parties entitled to benefits. maksud dan tujuan Perseroan; with the Company’s purposes and objectives;
6. Mendahulukan kepentingan Perseroan dan pemegang 6. Put the interests of the Company and the 4. Mengelola Perseroan sesuai dengan kewenangan dan 4. Manage the Company in accordance with its
polis, tertanggung, peserta dan/atau pihak yang policyholders, the insured, the participants and/ tanggung jawabnya; authority and responsibility;
berhak memperoleh manfaat dari pada kepentingan or the parties entitled to benefits before their own 5. Membuat daftar pemegang saham, daftar khusus, 5. Keep the list of shareholders, the special register, the
pribadi; interests. risalah RUPS dan risalah rapat Direksi; GMS minutes and the Board of Directors meeting
7. Mampu mengambil keputusan berdasarkan penilaian 7. Able to make decisions based on independent and minutes;
independen dan objektif untuk kepentingan Perseroan objective judgment for the interests of the Company 6. Membuat Laporan tahunan dan dokumen keuangan 6. Prepare the annual report and financial documents
dan pemegang polis, tertanggung, peserta dan/atau and the policyholders, the insured, the participants Perseroan sebagaimana dimaksud dalam Undang- referred to in the Company Document Legislations;
pihak yang berhak memperoleh manfaat; and/or the parties entitled to benefits. undang tentang Dokumen Perseroan;
8. Mampu menghindarkan penyalahgunaan 8. Able to prevent undue abuse of authority for personal 7. Melaporkan kepada Perseroan mengenai saham yang 7. Report to the Company regarding shares owned by
kewenangannya untuk mendapatkan keuntungan gain or cause losses to the Company. dimiliki anggota Direksi yang bersangkutan dan/atau members of Board of Directors and/or their family in
pribadi yang tidak semestinya atau menyebabkan keluarganya dalam Perseroan dan Perseroan lain the Company and other companies, and record in a
kerugian bagi Perseroan. untuk selanjutnya dicatat dalam daftar khusus; special register;
8. Menyusun dan memberikan persetujuan, melalui 8. Develop and provide consent, through Board of
Pedoman Direksi Board of Directors Guidence suatu putusan dalam suatu rapat Direksi, Rencana Directors meeting decision, the Work Plan as approved
Kerja yang setelah disetujui Dewan Komisaris yang by Board of Commissioners and will be presented to
Perseroan telah memiliki Board Manual atau Pedoman The Company already has a Board of Manual or Board of dipaparkan kepada RUPS paling lambat 60 (enam the GMS no later than 60 (sixty) calendar days prior to
Tata Kerja Direksi sebagai pedoman bagi Direksi dalam Directors’ Working Manual as a guideline for the Board puluh) hari kalender sebelum awal masing-masing the beginning of each fiscal year. The Work Plan must
menjalankan peran dan fungsi pengelolaan Perseroan. of Directors in executing its roles and functions of the tahun buku. Rencana Kerja harus disetujui sebelum be approved before the beginning of each fiscal year;
Company management. awal masing-masing tahun buku;
9. Menjamin pengambilan keputusan yang efektif, tepat 9. Ensure effective, precise and quick decision making as
Board Manual PT BNI Life adalah naskah yang menjelaskan Board Manual of PT BNI Life is a document outlining dan cepat serta dapat bertindak dengan independen, well as able to act independently, and shall not have
secara garis besar hal-hal yang berhubungan dengan matters relating to the structure of the Board of Directors tidak mempunyai kepentingan yang dapat mengganggu interests that may interfere with the ability to perform
struktur Direksi serta Dewan Komisaris dan Dewan and Board of Commissioners and Sharia Supervisory kemampuannya untuk melaksanakan tugas secara tasks independently and critically;
Pengawas Syariah , serta proses hubungan fungsi Direksi, Board, as well as the process of relationship between the mandiri dan kritis;
Dewan Pengawas Perseroan, Rapat Umum Pemegang function of Board of Directors, Board of Supervisors of the 10. Mematuhi peraturan perundang-undangan, anggaran 10. Comply with the laws and regulations, articles of
Saham (“RUPS”) dan antara ketiga organ Perseroan Company, General Meeting of Shareholders (“GMS”) and dasar, dan peraturan internal lain dari Perseroan associations and other internal regulations of the
tersebut. Board Manual ini telah disahkan pada tanggal 11 between the three Company bodies. This Board Manual dalam melaksanakan tugasnya; Company in performing its duties;
Februari tahun 2015, dan berisi kebijakan Perseroan yang has been ratified on February 11, 2015, and contains the 11. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya 11. Account for the execution of its duties to the GMS
mencakup: Company’s policies covering: kepada RUPS;
• Acuan Kebijakan • Policy Reference 12. Memastikan agar Perseroan memperhatikan 12. Ensure that the Company considers the interests of all
• Ruang Lingkup • Scope kepentingan semua pihak, khususnya kepentingan parties, especially the interests of the policyholders,
• Referensi/Dasar Hukum • Reference/Legal Basis pemegang polis, tertanggung, peserta, dan/atau pihak the insured, the participants, and/or the parties
• Ketentuan Direksi • Provisions of the Board of Directors yang berhak memperoleh manfaat; entitled to benefits
• Tugas, Kewajiban dan Wewenang • Duties, Obligations and Authorities 13. Memastikan agar informasi mengenai Perseroan 13. Ensure that information regarding the Company
• Susunan dan Pembagian Kerja Direksi • Structure and Segregation of Duties of the Board of diberikan kepada Dewan Komisaris dan Dewan are sent to the Board of Commissioners and Sharia
Directors Pengawas Syariah secara tepat waktu dan lengkap; Supervisory Board in a timely and complete manner
• Rapat Direksi • Board of Directors Meeting
• Organ Pendukung Direksi • Supporting Bodies of the Board of Directors
180 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 181
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
14. Membantu memenuhi kebutuhan Dewan Pengawas 14. Assist in meeting the needs of the Shariah Supervisory Komposisi Direksi per 31 Desember 2018 /
Syariah dalam menggunakan anggota komite investasi, Board for using the investment committee members, Composition of Directors as of December 31, 2018
karyawan Perseroan, dan tenaga ahli profesional yang company employees, and professional experts
struktur organisasinya berada di bawah Direksi; whose organizational structure is under the Board of Dasar Pengangkatan
Jabatan / Domisili / Akhir Masa Jabatan /
Nama / Name Pertama/
Directors; Position Domicile End of Tenure
Basis of First Appointment
15. Membentuk komite investasi, komite pengembangan 15. Establish investment committee, product development
produk, komite risiko, asset & liability dan komite committee, risk committee, asset & liability committee, Akta keputusan RUPS Luar
Biasa No. 54
lainnya yang dianggap perlu; and other committees deemed necessary;
Tanggal 20 Maret 2018
16. Menyelenggarakan rapat Direksi secara berkala paling 16. Convene Board of Directors meetings on a regular Hidenobu Ito Direktur/ Jakarta
Deed of Extradionary GMS RUPS Tahunan 2019
sedikit 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan; basis at least once in 1 (one) month; Director
Decision No. 54 dated yang diselenggarakan pada tahun 2020
17. Melakukan pengungkapan mengenai: 17. Perform disclosure regarding: March 20, 2018 2019 Annual GMS that will be held in 2020
a. Kepemilikan sahamnya yang mencapai 5% a. Share ownership of 5% (five percent) or more by
Akta keputusan RUPS Luar
(lima persen) atau lebih pada Perseroan tempat the Company’s Board of Directors as a member of Biasa No. 23
anggota Direksi dimaksud menjabat dan/atau office and/or at other company domiciled within Naruyoshi Direktur/ Tanggal 9 Agustus 2017
pada Perseroan lain yang berkedudukan di dalam and outside the country; and Jakarta
Kuwata Director Deed of Extradionary GMS RUPS Tahunan 2019
dan luar negeri; dan Decision No. 23 dated yang diselenggarakan pada tahun 2020
b. Hubungan keuangan dan hubungngan keluarga b. Financial and family relationships with fellow August 9, 2017 2019 Annual GMS that will be held in 2020
dengan anggota Direksi lain, anggota Dewan Board members, members of the Board
Komisaris, anggota Dewan Pengawas Syariah, of Commissioners, members of the Sharia Independensi Direksi Board of Directors Independency
dan/atau pemegang saham Perseroan tempat Supervisory Board and/or shareholders of the
anggota Direksi dimaksud menjabat. Company where the concerned member of the Direksi Perseroan Perasuransian wajib menjamin The Insurance Company’s Board of Directors must ensure
Board of Directors is currently serving. pengambilan keputusan yang efektif, tepat dan cepat serta effective, precise and quick decision-making and must act
18. Memastikan bahwa aset dan lokasi usaha serta 18. Ensure that the Company’s assets, business location, dapat bertindak secara independen, tidak mempunyai independently, do not have interests that may interfere
fasilitas Perseroan memenuhi peraturan perundang- and facilities meet the legislation in the field of kepentingan yang dapat mengganggu kemampuannya with their ability to perform tasks independently and
undangan di bidang pelestarian lingkungan, kesehatan environmental conservation, occupational health and untuk melaksanakan tugas secara mandiri dan kritis. critically.
dan keselamatan kerja; safety;
19. Menyiapkan Rencana Kerja dan Anggaran Perseroan 19. Prepare the Company’s Work Plan and Budget (RKAP) Agar Direksi dapat bertindak sebaik-baiknya demi For Board of Directors able to act in the interests of
(RKAP) sebagai penjabaran tahunan dari Rencana as an annual translation of the Company’s Long Term kepentingan Perseroan secara keseluruhan, maka the Company as a whole, then the Board of Directors
Jangka Panjang Perseroan (RJPP). Plan (RJPP). independensi Direksi merupakan salah satu faktor penting Independency is an important factor that must be
yang harus dijaga. Untuk menjaga independensi, maka maintained. To maintain Independency, the following
Susunan dan Pembagian Kerja Direksi Board of Directors Composition and Duties ditetapkan ketentuan sebagai berikut: conditions have been set:
Segregation
1. Selain badan Perseroan, pihak lain manapun dilarang 1. Other than the Company’s Bodies, any other party is
Berdasarkan ketentuan Anggaran Dasar, pembagian tugas Under the provisions of the Articles of Association, the melakukan atau campur tangan dalam pengurusan prohibited from intervening in the management of the
dan wewenang dari anggota Direksi akan ditentukan oleh segregation of duties and authority of members of Board Perseroan; Company;
RUPS. Apabila RUPS tidak menentukan, maka tugas dan of Directors shall be determined by the GMS. If the GMS 2. Direktur dilarang melakukan aktivitas yang dapat 2. Members of Board of Directors shall act in good faith,
wewenang dari anggota Direksi akan ditentukan oleh does not determine, the duties and authority of members mengganggu independensinya dalam mengurus honestly and professionally;
Rapat Direksi. of Board of Directors shall be determined by Board of Perseroan;
Directors Meeting. 3. Anggota Direksi dilarang saling memiliki hubungan 3. Members of Board of Directors are prohibited from
keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama having family relations up to the second degree with
Susunan Direksi Perseroan sebagai berikut: The composition of the Company’s Board of Directors is as anggota Direksi dan/atau dengan anggota Dewan fellow members of Board of Directors and/or members
follows: Komisaris; of Board of Commissioners;
4. Anggota Direksi dilarang menjadi pengurus partai 4. Members of the Board of Directors may not be on the
Komposisi Direksi per 31 Desember 2018 /
politik dan/atau calon/anggota legislatif; board of political parties and/or candidates/members
Composition of Directors as of December 31, 2018
of the legislature
Dasar Pengangkatan 5. Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau 5. Members of Board of Directors either individually or
Jabatan / Domisili / Akhir Masa Jabatan /
Nama / Name Pertama/ collectively are prohibited from owning more than
Position Domicile End of Tenure bersama-sama dilarang memiliki saham melebihi 25%
Basis of First Appointment
dari modal disetor pada suatu Perseroan lain. 25% of the paid up capital of another company.
Akta keputusan RUPS Luar
Biasa No. 86 Pengangkatan dan Pemberhentian Direksi Board of Directors Appointment and Dismissal
Direktur Utama/ Tanggal 23 Agustus 2018
Shadiq Akasya Jakarta
President Director Deed of Extradionary GMS RUPS Tahunan 2020
Anggota Direksi diangkat dan diberhentikan oleh RUPS Member of Board of Directors are appointed and dismissed
Decision No. 86 dated yang diselenggarakan pada tahun 2021
August 23, 2018 2020 Annual GMS that will be held in 2021 dengan memperhatikan ketentuan dalam Anggaran Dasar by the GMS with regard to the provisions in the Articles of
dan berdomisili di Indonesia. Association and must be domiciled in Indonesia.
Akta keputusan RUPS Luar
Biasa No. 35
Eben Eser
Direktur Keuangan /
Tanggal 9 Oktober 2018 Adapun kriteria yang harus dipenuhi Direksi adalah sebagai The Board of Directors criteria is as follows:
Finance Director Jakarta berikut:
Nainggolan Deed of Extradionary GMS RUPS Tahunan 2020
Decision No. 35 dated yang diselenggarakan pada tahun 2021 1. Anggota Direksi dinyatakan lulus penilaian kemampuan 1. Members of Board of Directors must have passed the fit
October 9, 2018 2020 Annual GMS that will be held in 2021 dan kepatutan; and proper test;
2. Anggota Direksi mampu untuk bertindak dengan itikad 2. Members of Board of Directors shall act in good faith,
baik, jujur dan honestly and professionally;
182 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 183
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
3. Anggota Direksi mampu bertindak untuk kepentingan 3. Members of Board of Directors shall act in the interests Di dalam Rapat Direksi, hal-hal yang dibahas diantaranya In Board of Commissioner Meeting, the agendas which
Perseroan dan pemegang polis, tertanggung, peserta of the Company and the policyholders, the insured, the sebagai berikut: would be discussed in :
dan/atau pihak yang berhak memperoleh manfaat; participants and/or the parties entitled to benefits;
4. Anggota Direksi mendahulukan kepentingan Perseroan 4. Members of Board of Directors shall put the interests Keputusan Direksi Decision of Director
dan pemegang polis, tertanggung, peserta, dan/atau of the Company and the policyholders, the insured, the Sepanjang tahun 2018, Direksi PT BNI Life telah During 2018, the Board of Directors PT BNI Life has issued
pihak yang berhak memperoleh manfaat dari pada participants and/or the parties entitled to benefits mengeluarkan berbagai keputusan yaitu sebagai berikut: a number of decision as follows:
kepentingan pribadi; before their own interests;
5. Anggota Direksi mampu mengambil keputusan 5. Members of Board of Directors shall make decisions No. Perihal | Subjects
berdasarkan penilaian independen dan objektif based on independent judgment and objective interests 1. Pergantian Anggota Tim Pengadaan Individual Core System
untuk kepentingan Perseroan dan pemegang polis, of the Company and the policyholders, the Substitution of Members of the Individual Core System Procurement Team
tertanggung, peserta, dan/atau pihak yang berhak insured, the participants and/or the parties entitled to 2. Threshold Perusahaan dan Pedoman Pelimpahan Kewenangan
memperoleh manfaat; benefits; The Company’s Threshold and Authority Delegation Guidelines
6. Anggota Direksi mampu menghindarkan 6. Members of Board of Directors shall prevent undue
3. Pelelangan Scanning Document New Business And Printing Polis
penyalahgunaan kewenangannya untuk mendapatkan abuse of authority for personal gain or cause losses to Scanning Documents Auction New Business and Printing Policy
keuntungan pribadi yang tidak semestinya atau the Company.
menyebabkan kerugian bagi Perseroan; 4. Restrukturisasi UKPN menjadi fungsi Penanggung Jawab Penerapan Program APU – PPT
The restructuring of the UKPN into Function in charge of the Implementation of the APU – PPT Program
7. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan 7. Shall have commitment to comply with applicable laws
perundang-undangan yang berlaku; and 5. Pengesahan dan Penetapan Tugas, Wewenang dan Tanggung Jawab Kepala Unit Kerja Kepatuhan Terkait Penerapan
8. Memiliki pengetahuan dan pengalaman di bidang 8. Shall have adequate knowledge and experience in the Program APU – PPT
perasuransian yang memadai dan relevan dengan area of insurance and relevant to their position; Ratification and Stipulation of Tasks, Authorities and Responsibilities of the Head of Compliance Work Unit Regarding the
Implementation of APU – PPT Program
jabatannya;
9. Minimal memiliki pengalaman 5 (lima) tahun di bidang 9. Shall have at least five (5) years experience in the 6. Pejabat Pelaksana Terkait Penerapan Program APU – PPT
operasional industri asuransi sebagai pejabat eksekutif. insurance industry operations as an executive officer Managing Officer Regarding the Implementation of the APU – PPT Program
7. Keputusan Direksi sebagai Pengganti Rapat Direksi – Pejabat Sementara Direktur Utama dan Wakil Direktur Utama
Frekuensi Pertemuan Direksi Board of Directors Meeting Frequency Board of Directors Decision as Substitutes of Director’s Meetings – Acts as of President Director and Vice President
Director
Direksi Perseroan menyelenggarakan rapat Direksi secara The Board of Directors held meetings on a regular basis 8. Keputusan Direksi sebagai Pengganti Rapat Direksi – Penandatanganan Dokumen Tender
berkala paling sedikit 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan. Rapat at least 1 (one) time in 1 (one) month. Board of Directors Board of Directors Decision as Substitutes of Director’s Meetings – Signing of tender Documents
Direksi dapat diadakan setiap waktu apabila dianggap Meeting may be held at any time if deemed necessary 9. Pembentukan Floor Warden Team
perlu oleh seorang atau lebih anggota Direksi, atau atas by one or more members of Board of Directors, or upon Establishment of Floor Warden Team
permintaan tertulis dari seorang atau lebih dari anggota written request from one or more members of Board of
10. Pergantian Anggota Tim Pengadaan Premesis Telemarketing
Dewan Komisaris atau atas permintaan tertulis 1 (satu) Commissioners or by written request of one (1) or more Substitution of Members of the Premesis Telemarketing Procurement Team
pemegang saham atau lebih yang bersama-sama mewakili shareholders who together represent at least 1/10 (one-
sekurang- kurangnya 1/10 (satu per sepuluh) bagian tenth) of the total shares issued by the Company with 11. Tim Penanggung Jawab atas Pengawasan dan Pembaharuan Website Perusahaan
Team in Charge for Supervision and Renewal of the Company’s Website
dari jumlah seluruh saham yang telah ditempatkan oleh valid voting rights. When held, invitation for the Board of
Perseroan dengan hak suara yang sah. Bila diadakan, maka Directors Meeting must be submitted by registered mail
panggilan untuk Rapat Direksi tersebut wajib disampaikan or by letter delivered directly to each member of Board of
Program Orientasi Direksi Board of Directors Orientation Program
dengan surat tercatat atau dengan surat yang disampaikan Directors.
Program pengenalan perseroan kepada pejabat baru The Company’s introduction program to new officials on the
secara langsung kepada setiap anggota Direksi.
pada organ perseroan dimaksudkan untuk memberikan Company’s bodies is intended to provide an understanding
pemahaman pejabat baru pada organ perseroan terhadap for the new officials regarding conditions in the Company
Sepanjang tahun 2018 Direksi telah mengadakan rapat Throughout 2018, the Board of Directors held 51 (fifty one)
kondisi-kondisi yang ada dalam Perseroan sehingga so that they can have a comprehensive understanding of
sebanyak 51 (lima puluh satu) kali dengan jumlah kehadiran meetings with attendance as follows:
pejabat baru Perseroan mendapatkan pemahaman yang the Company both organizationally and operationally.
sebagai berikut:
komprehensif atas Perseroan baik secara organisasi
maupun operasional.
Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Direksi Board Director Meeting’s Frequency and Attendance
Persentase Program Orientasi/Pengenalan ini juga diharapkan agar Through the Orientation/Induction Program, it is also
Jabatan Jumlah Rapat Kehadiran Kehadiran para anggota Direksi dapat saling mengenal dan menjalin expected that members of the Board of Directors will get to
Nama Name
Position Number of Meetings Attendance Percentage of kerjasama yang efektif dan sebagai sarana memberikan know each other better and collaborate effectively and as a
Attendance pengenalan mengenai kondisi Perseroan secara umum. means of introducing the general condition of the Company.
Shadiq Akasya *) Direktur Utama /President Director 20 17 85%
Eben Eser Nainggolan **) Direktur Keuangan/Finance Director 11 11 100% Program pengenalan perseroan kepada pejabat baru, The Company’s induction program to new officials, both
Hidenobu Ito ***) Direktur/Director 40 40 100% baik jajaran Direksi maupun Dewan Komisaris menjadi Board of Directors and Board of Commissioners become
Naruyoshi Kuwata Direktur/Director 51 51 100%
tanggung jawab Direktur Utama. Dalam hal Direktur Utama the responsibility of the President Director. If the President
berhalangan atau pejabat baru tersebut adalah Direktur Director is absent or the new official is the President
*) efektif menjabat sejak 23 Agustus 2018 Utama, maka program pengenalan perseroan menjadi Director, the Company’s induction program becomes the
**) efektif menjabat sejak 9 Oktober 2018 tanggung jawab Komisaris Utama. responsibility of the President Commissioner.
***) efektif menjabat sejak 20 Maret 2018
Materi yang diperkenalkan kepada Pejabat Baru setidak- Materials introduced to the New Official include at least the
tidaknya meliputi: following:
1. Pengenalan Operasi Perseroan. 1. Introduction of Company’s Operations.
2. Peraturan perundang-undangan yang terkait dengan 2. Law and Regulations related to the Company’s business
kegiatan usaha Perseroan. activities.
184 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 185
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
3. Aspek GCG di Perseroan. 3. GCG aspects in the Company. Dewan Pengawas Syariah diangkat dan diberhentikan oleh The Sharia Supervisory Board is appointed and dismissed
4. Penjelasan mengenai tugas dan tanggung jawab 4. Description of duties and responsibilities of the Board RUPS atas rekomendasi MUI dan paling sedikit separuh by the GMS based on on the MUI recommendation and
Direksi. of Commissioners. dari jumlah anggota Dewan Pengawas Syariah wajib at least half of members of the Sharia Supervisory Board
5. Penjelasan umum mengenai Perseroan berkaitan 5. General description of the Company relating to the berdomisili di Indonesia dan dinyatakan secara jelas dalam must be domiciled in Indonesia and must clearly stated in
dengan tujuan, sifat dan lingkup kegiatan Perseroan, Company’s objectives, nature and scope of activities, akta notaris. the notarial deed.
kinerja keuangan, kinerja operasional, strategi, rencana financial performance, strategies, short-term and long-
jangka pendek dan jangka panjang Perseroan, dan term plans, and other strategic issues. Adapun kriteria pengangkatan DPS adalah sebagai berikut: The criteria for DPS appointment are as follows:
masalah-masalah strategis lainnya. 1. Anggota DPS dinyatakan lulus penilaian kemampuan 1. Members of DPS shall have passed the fit and proper;
Selama tahun 2018, Perseroan telah melaksanakan dan kepatutan;
Program Orientasi / Pengenalan kepada Bapak Shadiq During 2018, the Company carried out an Orientation
2. Anggota DPS mampu untuk bertindak dengan itikad 2. Members of DPS shall act in good faith, honestly and
Akasya selaku Direktur Utama, Bapak Eben Eser Nainggolan Program / Introduction to Mr. Shadiq Akasya as President
baik, jujur dan profesional; professionally;
selaku Direktur Keuangan, dan Bapak Hidenobu Ito selaku Director, Mr. Eben Eser Nainggolan as Director of Finance,
Direktur. and Mr. Hidenobu Ito as Director. 3. Anggota DPS mampu bertindak untuk kepentingan 3. Members of DPS shall act in the interests of the
Perseroan dan pemegang polis, tertanggung, peserta Company and the policyholders, the insured, the
Program Pelatihan Direksi Board of Directors Development Program dan/atau pihak yang berhak memperoleh manfaat; participants and/or the parties entitled to benefits;
4. Anggota DPS mendahulukan kepentingan Perseroan 4. Members of DPS shall put the interests of the Company
Untuk menunjang pelaksanaan tugasnya, Direksi Perseroan To support the execution of their duties, the Board of dan pemegang polis, tertanggung, peserta, dan/atau and the policyholders, the insured, the participants
mengikuti Program Pelatihan dalam rangka peningkatan Directors participate in training programs to increase their pihak yang berhak memperoleh manfaat daripada and/or the parties entitled to benefits before their
kompetensi Direksi yang dilaksanakan baik secara formal competencies, conducted both formally and informally in kepentingan pribadi; own;
maupun secara informal dalam mencapai visi dan misi the pursue to achieve the Company’s vision and mission. 5. Anggota DPS mampu mengambil keputusan 5. Members of DPS shall make decisions based on
Perseroan. Di tahun 2018, para anggota Direksi telah In 2018, members of Board of Directors have attended and berdasarkan penilaian independen dan objektif independent and objective judgment in the interests
menghadiri dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan, participated in various trainings, workshops, conferences, untuk kepentingan Perseroan dan pemegang polis of the Company and the insured policyholders, the
workshop, konferensi, dan seminar, sebagai berikut: and seminars, as follows: tertanggung, peserta dan/atau pihak yang berhak insured, the participants and/or the parties entitled to
memperoleh manfaat. benefits;
Program Pengembangan Kompetensi Direktur |Board of Director’s Development Program
6. Anggota DPS mampu menghindarkan penyalahgunaan 6. Members of DPS shall prevent the undue abuse
No. Nama | Name Jabatan | Position Judul Pelatihan | Name of training kewenangannya untuk mendapatkan keuntungan of authority for personal gain or cause loss to the
1 Shadiq Akasya Direktur Utama/President Director A Half Day Training “ Risk Management” pribadi yang tidak semestinya atau menyebabkan Company;
kerugian bagi Perseroan;
2 Eben Eser Nainggolan Direktur Keuangan/Finance A Half Day Training “ Risk Management”
Director Personal Development For Peak Performance 7. Anggota DPS tidak merangkap sebagai anggota Direksi 7. Members of DPS shall not be members of Board of
Effective Leader and Coach for Millenial Generations atau anggota Dewan Komisaris pada Perseroan yang Directors or Board of Commissioners at the same
Training Public Speaking Mastery sama; company;
Training Hypnoselling For Banking Salesforce 8. Anggota DPS tidak merangkap jabatan sebagai 8. Members of DPS shall not holding concurrent positions
3 Hidenobu Ito Direktur/Director A Half Day Training “ Risk Management” anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris atau as member of Board of Directors, member of the Board
anggota dewan pengawas Syariah pada lebih dari 1 of Commissioners or member of the Sharia supervisory
4 Naruyoshi Kuwata Direktur/Director A Half Day Training “ Risk Management” (satu) Perseroan lain; board in more than 1 (one) other company;
9. Anggota DPS tidak pernah menjadi anggota Direksi, 9. Members of DPS shall never have been a member
DEWAN PENGAWAS SYARIAH SHARIA SUPERVISORY BOARD anggota Dewan Komisaris, atau anggota Dewan of a Board of Directors, Board of Commissioners, or
Pengawas Syariah yang dinyatakan bersalah atau lalai; Sharia Supervisory Board who has been found guilty
Dewan Pengawas Syariah adalah bagian dari Organ The Sharia Supervisory Board is the Company body that or negligent;
Perseroan yang menyelenggarakan kegiatan usaha conducts business based on Sharia principles, and exercises 10. Persyaratan lainnya mengenai DPS yang harus 10. Other requirements regarding DPS to be met are in
berdasarkan prinsip Syariah yang melakukan fungsi oversight that the insurance business and reinsurance dipenuhi adalah sesuai dengan peraturan dan accordance with the regulations and legislation in force
pengawasan atas penyelenggaraan usaha asuransi dan business implementation conforms to Islamic principles. perundang–undangan yang berlaku di perasuransian. in insurance.
usaha reasuransi agar sesuai dengan prinsip Syariah.
Komposisi Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Comparition
Sebagai Perseroan asuransi yang memiliki Unit Usaha As an insurance company having Sharia business unit, Mengacu pada Anggaran Dasar Perseroan, Dewan Referring to the Company’s Articles of Association
Syariah, Perseroan membentuk Dewan Pengawas Syariah the Company has established a Sharia Supervisory Board Pengawas Syariah harus terdiri dari sekurang-kurangnya 2 company, the Sharia Supervisory Board shall consist of at
(DPS) yang bersifat independen. Keanggotaan Dewan (DPS), which is independent. Membership of the Sharia (dua) orang anggota Dewan Pengawas Syariah. least 2 (two) members.
Pengawas Syariah ditetapkan oleh Dewan Syariah Nasional Supervisory Board is set by the National Sharia Council
(DSN), sebuah badan di bawah Majelis Ulama Indonesia (DSN), an agency under the Indonesian Ulema Council (MUI).
(MUI).
Tugas, wewenang kewajiban dan lainnya dari DPS diatur The duties, authority and obligations of DPS are stipulated
dalam Board Manual Perseroan. Seluruh pedoman produk- in the Company’s Board Manual. All guidance on products
produk Syariah dan operasional Unit Usaha Syariah harus and operations based on Islamic Sharia and must be
disetujui oleh DPS untuk menjamin kesesuaiannya dengan approved by the DPS to ensure compliance with the
prinsip-prinsip Syariah. principles of Sharia.
Pengangkatan dan Pemberhentian Dewan Pengawas Sharia Supervisory Board Appointment and Dismissal
Syariah
186 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 187
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Komposisi Dewan Pengawas Syariah Perseroan sampai The Sharia Supervisory Board composition as at December a.
Kegiatan Unit Syariah di Perseroan dalam a. The Company’s Sharia Unit activities in assets and
dengan 31 Desember 2018 adalah sebagai berikut: 31, 2018 was as follows: pengelolaan kekayaan dan kewajiban baik dana liabilities management of either Tabarru funds,
Tabarru, dana Perseroan maupun dana investasi company funds or participant investment funds;
Komposisi Dewan Pengawas Syariah per 31 Desember 2018 Peserta;
Board of Sharia Supervisory Composition as of December 31, 2018 b.
Sharia Insurance Products marketed by the
b. Produk Asuransi Syariah yang dipasarkan oleh Unit
Nama Jabatan Domisili Dasar Pengangkatan Pertama Tanggal Pengangkatan Kembali Akhir Masa Jabatan Syariah di Perseroan; Company’s Sharia Units;
Name Position Domicile Basis of First Appointment Date of Reappointment End of Tenure
c. Praktek pemasaran produk Asuransi Syariah yang c. Sharia Insurance product marketing practices that
Keputusan Pemegang Saham
26 Juni 2018 (RUPS Tahunan dilakukan oleh Unit Syariah di Perseroan; are conducted by the Company’s Sharia Units;
Akta No.53 tanggal 12 Juli 2018)
Pengganti Rapat Umum 3. Wajib menyelenggarakan Rapat Dewan Pengawas 3. The Sharia Supervisory Board must hold at least 6 (six)
June 26, 2018 (Deed of Annual
Pemegang Saham Luar Biasa Syariah paling sedikit 6 (enam) kali dalam 1 (satu) meetings in 1 (one) year, and the Sharia Board Meeting
GMS No. 53 July 12,2018)
PT BNI Life Insurance tanggal RUPS Tahunan 2020 results shall be minuted and properly documented.
tahun, hasil dari Rapat Dewan Syariah tersebut wajib
1 Agustus 2010 yang diselenggarakan
Akta Keputusan RUPS Tahunan
pada tahun 2021 dituangkan dalam risalah Rapat Dewan Pengawas
K.H. Ma’ruf Ketua No. 29 tanggal 16 Maret 2015 Syariah dan didokumentasikan dengan baik.
Jakarta Shareholders Decision as
Amin Chairman Deed of Annual GMS No. 29
Substitute of 2020 Annual GMS that 4. Membuat laporan jumlah rapat dan jumlah kehadiran 4. Make reports on the number of meetings and
dated March 16, 2015
Extradionary General will be held in 2021 masing- masing anggota Dewan Pengawas Syariah attendance of each member of the Sharis Supervisory
Shareholders Meeting dalam laporan penerapan tata kelola Perseroan yang
RUPS Tahunan No. 76 tanggal Board member in the good corporate governance
of PT BNI Life Insurance
23 April 2013 baik. implementation report.
dated
Deed of Annual GMS No. 76
August 1, 2010 5. Wajib menjaga keseimbangan kepentingan semua 5. Maintain a balance of interests of all parties, especially
dated April 23,2013
pihak, khususnya kepentingan Pemegang Polis, the interests of the policyholders, the insured,
Keputusan Pemegang Saham 26 Juni 2018 (RUPS Tahunan Tertanggung, Peserta, dan/atau pihak yang berhak participants, and/or the parties entitled to benefits.
Pengganti Akta No.53 tanggal 12 Juli 2018) mendapat manfaat.
Rapat Umum Pemegang June 26, 2018 (Deed of Annual
Saham Luar Biasa GMS No. 53 July 12,2018) 6. Melaporkan secara lengkap dan komperehensif kepada 6. Submit complete and comprehensive report to OJK.
PT BNI Life Insurance tanggal RUPS Tahunan 2020 OJK.
1 Agustus 2010 Akta Keputusan RUPS Tahunan yang diselenggarakan 7. Melakukan tugas-tugas pengawasan lainnya yang 7. Perform other oversight duties specified by the GMS.
No. 29 tanggal 16 Maret 2015 pada tahun 2021
Anggota ditentukan oleh RUPS.
Agus Haryadi Jakarta Shareholders Decision as Deed of Annual GMS No. 29
Member
Substitute of Extradionary dated March 16, 2015 2020 Annual GMS that
General Shareholders will be held in 2021 Rapat Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Meetings
Meeting of PT BNI Life RUPS Tahunan No. 76 tanggal
Insurance dated 23 April 2013 Dewan Pengawas Syariah menyelenggarakan rapat The Sharia Supervisory Board hold at least 6 (six) regular
August 1, 2010 Deed of Annual GMS No. 76 secara berkala paling sedikit 6 (enam) kali dalam 1 (satu) meetings in one year and the DPS meeting results are
dated April 23,2013 tahun. Hasil rapat DPS dituangkan dalam risalah rapat dan minuted and well documented. During 2018, DPS held 6
Keputusan Pemegang Saham 26 Juni 2018 (RUPS Tahunan didokumentasikan dengan baik. Selama 2018, DPS telah (six) meetings with attendance as follows:
Pengganti Akta No.53 tanggal 12 Juli 2018) mengadakan rapat sebanya 6 (enam) kali dengan jumlah
Rapat Umum Pemegang June 26, 2018 (Deed of Annual kehadiran sebagai berikut:
Saham Luar Biasa GMS No. 53 July 12,2018)
Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran DPS DPS Meeting’s Frequency and Attendance
PT BNI Life Insurance tanggal
RUPS Tahunan 2020
1 Agustus 2010 Akta Keputusan RUPS Tahunan Persentase Kehadiran |
yang diselenggarakan Nama | Jabatan | Jumlah Rapat | Kehadiran |
No. 29 tanggal 16 Maret 2015
Utang Anggota pada tahun 2021 Name Position Number of Meetings Attendance Percentage of
Jakarta Shareholders Decision as Deed of Annual GMS No. 29
Ranuwijaya Member Attendance
Substitute of dated March 16, 2015
2020 Annual GMS that
Extradionary General KH. Ma’ruf Amin Ketua Chairman 6 3 50%
will be held in 2021
Shareholders Meeting RUPS Tahunan No. 76 tanggal
of PT BNI Life Insurance 23 April 2013 Ir. Agus Haryadi, AAAIJ, FIIS,ASAI Anggota Member 6 6 100%
dated Deed of Annual GMS No. 76 Prof. Dr. H. Utang Ranuwijaya, MA Anggota Member 6 6 100%
August 1, 2010 dated April 23,2013
Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Sharia Supervisory Board Duties and Adapun agenda rapat dalam rapat DPS antara lain sebagai The agenda of meetings at the DPS meeting are as follows:
Syariah Responsibilities berikut:
188 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 189
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
190 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 191
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
1. Kontribusi dan dukungan Dewan Komisaris dalam 1. Board of Commissioners’ contribution and support in Hasil Penilaian Kinerja Direksi Results of Board of Directors Performance
mengimplementasikan visi dan misi Perseroan implementing the corporate vision and mission in the Appraisal
dalam program kerja di tahun berjalan, dengan tetap current year work program, within the corporate values.
berpegang kepada nilai-nilai Perseroan. Dewan Komisaris telah melakukan review terhadap The Board of Commissioners has reviewed the Board of
kinerja Direksi sesuai dengan target yang telah ditetapkan. Directors performance in accordance with the target set.
2. Kegiatan pengawasan terhadap penerapan GCG sesuai 2. Supervision activities for GCG implementation in Penilaian kinerja tersebut juga telah disampikan pada Rapat The performance appraisal has also been presented at the
dengan Anggaran Dasar, Board Manual dan peraturan accordance with the Articles of Association, Board Umum Pemegang Saham Tahunan yang diselenggarakan Annual General Meeting of Shareholders held on June 26,
perundang-undangan yang berlaku. Manual and legislation in force pada tanggal 26 Juni 2018 dan telah mendapat persetujuan 2018 and has been approved by the Shareholders.
Pemegang Saham.
Kriteria yang digunakan dalam pelaksanaan penilaian The criteria in the assessment of Board of Commissioner’s
atas kinerja Dewan Komisaris seperti yang diusulkan oleh performance as proposed by Nomination and Remuneration Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris Dan Board of Commissioners and Board of Directors
Komite Nominasi dan Remunerasi meliputi: Committe include: Direksi Remuneration Policy
1. Aspek Finance dan Market 1. Finance and Market Aspect
2. Aspek Fokus pada Customer / Nasabah 2. Customer Focus Aspect Remunerasi bagi anggota Dewan Komisaris, Dewan Remuneration for the Board of Commissioners, Sharia
Pengawas Syariah dan Direksi dilakukan dengan basis Supervisory Board and Board of Directors uses a formula
3. Aspek Efektivitas Produk dan Prosesnya 3. Effectiveness Product and its Process Aspect formula yang ditetapkan oleh RUPS serta telah melalui set by the GMS and is then reviewed by the Board of
4. Aspek Fokus pada Karyawan 4. Employee Focus Aspect kajian oleh Dewan Komisaris melalui pendalaman yang Commissioners, and in depth by the shareholders, by taking
5. Aspek Kepemimpinan 5. Leadership Aspect dilakukan oleh pemegang saham dengan memperhatikan into account the following Remuneration Determination
6. And etc. Pedoman Penetapan Penghasilan yang diatur: Guidelines:
6. Dan sebagainya
Results of Board of Commissioners Performance a. Peraturan Menteri BUMN No. PER-04/MBU/2014 a. Regulation of the Minister of SOE Number PER-
Hasil Penilaian Kinerja Dewan Komisaris
Appraisal tentang Pedoman Penetapan Penghasilan Direksi 04/MBU/2014 concerning Guidelines for Remuneration
Dewan Komisarid dan Dewan Pengawas Badan Determination of the Board of Directors, Board of
The Annual General Meeting of Shareholders held on Usaha Milik Negara; Commissioners and Supervisory Board of State-Owned
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang
June 26, 2018 has received the Board of Commissioners Enterprises;
diselenggarakan pada 26 Juni 2018 telah menerima Laporan
Supervisory Report on the Company’s operations and b. Peraturan Menteri BUMN No. PER-02/MBU/2016 b. Regulation of the Minister of SOE Number PER-02/
Kinerja Pengawasan terhadap operasional Perseroan dan
granted the Board of Commissioners fully responsibility tentang Perubahan Peraturan Menteri BUMN Nomor MBU/2016 concerning Amendment of Regulation
memberikan pelunasan dan pembebasan sepenuhnya
release and discharge (acquite et de charge) to the Board of PER-04/MBU/2014 tentang Pedoman Penetapan of the Minister of SOE Number PER-04/MBU/2014
dari tanggung jawab (acquite et de charge) kepada Dewan
Commissioners for supervisory actions carried out during Penghasilan Direksi Dewan Komisaris dan Dewan concerning Guidelines for Remuneration Determination
Komisaris atas tindakan pengawasan yang telah dijalankan
the fiscal year 2017. Pengawas Badan Usaha Milik Negara; of the Board of Directors, Board of Commissioners and
selama tahun buku 2017.
Supervisory Board of State-Owned Enterprises;
Board of Directors Performance Appraisal c. Peraturan Menteri BUMN No. PER-01/MBU/2017 c. Regulation of the Minister of SOE Number PER-01/
Penilaian Kinerja Direksi
tentang Perubahan Peraturan Menteri BUMN Nomor MBU/2017 concerning Amendment to Regulation
The Board of Directors performance appraisals are PER-02/MBU/2016 tentang Pedoman Penetapan of the Minister of SOE Number PER-02/MBU/2016
Penilaian kinerja anggota Direksi dilakukan dengan cara
conducted through self- assessment and then assessed Penghasilan Direksi Dewan Komisaris dan Dewan concerning Guidelines for Remuneration Determination
melaksanakan self assessment dan dinilai oleh Dewan
by the Board of Commissioners. In general, matters Pengawas Badan Usaha Milik Negara. of the Board of Directors, Board of Commissioners and
Komisaris. Secara garis besar hal-hal yang menjadi dasar
that become the basis in Board of Directors members Supervisory Board of State-Owned Enterprises.
penilaian terhadap anggota Direksi adalah sebagai berikut:
assessment are as follows:
1.
Bagaimana pelaksanaan Direksi dalam 1. How the Board of Directors has implemented the
Prosedur Penetapan Remunerasi Anggota Procedure Of Remuneration Determination For
mengimplementasikan visi dan misi Perseroan corporate vision and mission in the current year work Dewan Komisaris, Direksi Dan Dewan Pengawas Members Of The Board Of Commissioners, Board
dalam program kerja di tahun berjalan, dengan tetap program in the, within the corporate values. Syariah Of Directors And Sharia Supervisory Board
berpegang kepada nilai-nilai Perseroan.
2. Corporate governance practices implementation is
2. Pelaksanaan praktik GCG sesuai dengan Anggaran in accordance with the Articles of Association, Board Keputusan penetapan remunerasi Dewan Komisaris, The remuneration Decision for the Board of Commissioners,
Dasar, Board Manual dan peraturan perundang- Manual and legislation in force. Dewan Pengawas Syariah dan Direksi ditetapkan melalui Sharia Supervisory Board and Board of Directors was
undangan yang berlaku. RUPS Tahunan Perseroan tanggal 26 Juni 2018 tentang determined through the Company Annual GMS dated
The criteria used in the assessment of Board of Directors’ Penetapan Tantiem, Gaji, dan Honorarium serta Tunjangan June 26, 2018 egarding the Stipulation for annual Tantiem,
Kriteria yang digunakan dalam pelaksanaan penilaian performance as proposed by the Remuneration and lainnya untuk anggota Direksi dan Dewan Komisaris salaries and honoraria and other allowances for members
atas kinerja Direksi seperti yang diusulkan oleh Komite Nomination Committee include: Tahun 2018. Penetapan besaran remunerasi berdasarkan of Board of Directors and Board of Commissioners for
Remunerasi dan Nominasi meliputi: POJK No. 2/POJK.05/2014 yang telah dicabut dan telah 2018. Determination of the remuneration is based on POJK
1. Finance and Market Aspect
digantikan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan 2/POJK.05/2014 that has been repealed and replaced
1. Aspek Finance dan Market 2 Customer Focus Aspect Nomor 73/POJK.05/2016 yang mengatur bahwa Perseroan by the Financial Services Authority Regulation No. 73/
2. Aspek Fokus pada Customer/Nasabah 3. Effectiveness Product and its Process Aspect wajib menerapkan kebijakan remunerasi bagi anggota POJK.05/2016, which requires the Company to implement
3. Aspek Efektivitas Produk dan Prosesnya 4. Employee Focus Aspect Direksi, anggota Dewan Komisaris dan pegawai yang a remuneration policy for members of Board of Directors,
4. Aspek Fokus pada Employee mendorong perilaku berdasarkan prinsip kehati-hatian members of the Board of Commissioners and employees
5. Leadership Aspect (prudent behaviour) yang sejalan dengan kepentingan that encourages behavior based on the precautionary
5. Aspek Kepemimpinan 6. And etc. jangka panjang Perseroan dan perlakuan adil terhadap principle, in line with long-term interests of the Company
6. Dan sebagainya. pemegang polis, tertanggung, peserta, dan/atau pihak and fair treatment of policyholders, the insured, the
yang berhak memperoleh manfaat. participants, and/or the parties entitled to benefits.
192 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 193
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi The remuneration policy for the Board of Commissioners Jumlah yang Diterima dalam 1 Tahun
harus memperhatikan hal-hal berikut: and Board of Directors considers the following: Amount Receive in 1 Year
1. kinerja keuangan dan pemenuhan kewajiban 1. financial performance and fulfillment of Company Jenis Remunerasi Direksi Dewan Komisaris Dewan Pengawas Syariah
Perseroan sebagaimana diatur dalam peraturan obligations as set forth in applicable laws and Type of remuneration Board of Directors Board of Commissioner Sharia Supervisory Board
perundangundangan yang berlaku; regulations;
Orang | Jutaan Rp | Orang | Jutaan Rp | Orang | Jutaan Rp |
Person Million Rp Person Million Rp Person Million Rp
2. prestasi kerja individual; 2. individual work performance;
Remunerasi (Gaji, Bonus, Tunjangan Rutin,
3. kewajaran dengan peer group; 3. reasonableness against peer groups; Kompensasi berbasis saham, Tantiem dan
Fasilitas Lainnya dalam bentuk Non Natural)
4. pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang 4. consideration of the Company long term goals and 7 16,870,034,482 5 6,196,114,024 3 804,829,966
Remuneration (Salary, Bonus, Routine
Perseroan. strategies. Benefit, Stockbased Compensation, Tantiem
and Other Non-Natural Facilities)
Indikator Penetapan Remunerasi Dewan Indicators of Remuneration Determination for Fasilitas lain dalam bentuk (perumahan,
Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Members of the Board of Commissioners, Board transportasi, asuransi kesehatan dan
sebagainya) 7 3,611,508,518 5 1,192,328,682 3 139,909,193
of Directors and Sharia Supervisory Board Other facilities in kind (housing,
transportation, Health, insurance, etc)
Dalam menetapkan indicator remunerasi Dewan komisaris In establishing the indicators of the Company’s Board of
dan Direksi Perseroan mengacu kepada (i) Peraturan Commissioners and the Board of Directors remuneration Total 20,481,543,000 7,388,442,706 944,739,159
Menteri BUMN No. PER-04/ MBU/2014 tentang Pedoman refer to (i) Regulation of the Minister of State-Owned
Penetapan Penghasilan Direksi, Dewan Komisaris, dan Enterprises No: PER-04/MBU/2014 concerning Guidelines
to Determine Remuneration of the Board of Directors,
Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris, Direksi, Board Of Directors, Board Of Commissioners,
Dewan Pengawas BUMN; (ii) Peraturan Menteri BUMN No.
PER-02/MBU/2016 tentang Perubahan Peraturan Menteri Board of Commissioners and Supervisory Board of SOE; (ii) Dewan Pengawas Syariah Dan Pemegang Sharia Supervisory Board And Shareholder
BUMN Nomor PER-04/MBU/2014 tentang Pedoman Regulation of the Minister of SOE No. PER-02/MBU/2016 Saham Affiliate Relationships
Penetapan Penghasilan Direksi, Dewan Komisaris, concerning Amendment to Regulation of the Minister of
dan Dewan Pengawas Badan Usaha Milik Negara; (iii) SOE No. PER-04/MBU/2014 concerning Guidelines to Seluruh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan All members of the Board of Commissioners, Board of
Peraturan Menteri BUMN Nomor PER-01/MBU/2017 Determine Remuneration of the Board of Directors, Board Pengawas Syariah tidak memiliki hubungan keluarga dan Directors and Sharia Supervisory Board have no family
tentang Perubahan Peraturan Menteri BUMN Nomor PER- of Commissioners and Supervisory Board of SOE; (iii) hubungan keuangan dengan anggota Dewan Komisaris, relationship and financial relationship with members of
02/ MBU/2016 tentang Pedoman Penetapan Penghasilan Regulation of the Minister of SOE No. PER-01/MBU/2017 Direksi, DPS dan Pemegang Saham Pengendali. the Board of Commissioners, Board of Directors, Sharia
Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Badan concerning Amendment to Regulation of the Minister of Supervisory Board and Controlling Shareholders.
Usaha Milik Begara, sebagai berikut: SOE No. PER-02 /MBU /2016 concerning Guidelines to
Hubungan afiliasi Dewan Komisaris, Direksi, DPS dan Affiliate relationships of the Board of Commissioners, Board
Determine Remuneration of the Board of Directors, Board
Pemegang Saham Pengendali BNI Life dapat dilihat pada of Directors, Sharia Supervisory Board and Controlling
of Commissioners and Supervisory Board of SOE as follows:
tabel berikut: Shareholders of BNI Life can be seen in the following table:
A. Penetapan Penghasilan yang bersifat tetap berupa A. Fixed Income in the form of Salary / Honorarium,
Hubungan Keuangan Dengan Hubungan Keluarga Dengan
Gaji / Honorarium, Tunjangan dan Fasilitas dilakukan Allowances and Facillities shall be determined by Financial Relationship With Family Relationship With
dengan mempertimbangkan: considering: Dewan Dewan
Pemegang Pemegang
1. Faktor Skala Usaha 1. Business Scale Factor Dewan
Komisaris |
Direksi | Saham
Pengawas
Syariah |
Dewan
Komisaris |
Direksi | Saham
Pengawas
Syariah |
Board of Pengendali Board of Pengendali |
Board of Board of Board of Board of
2. Faktor Kompleksitas Usaha 2. Business Complexity Factors
Commissioners
Director Controlling
Sharia Commissioners
Director Controlling
Sharia
Shareholders Shareholders
3. Tingkat Inflasi 3. Inflation rate Supervisory Supervisory
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
4. Kondisi dan kemampuan keuangan Perseroan 4. Conditions and financial capabilities of the Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No
Company DEWAN KOMISARIS
5. Faktor-faktor lain yang relevan serta tidak boleh 5. Other relevant factors and shall not be contrary to BOARD OF COMMISSIONERS
bertentangan dengan Peraturan Perundang - the laws and regulations Parikesit Suprapto 3 3 3 3 3 3 3 3
Undangan. Darwin Suzandi 3 3 3 3 3 3 3 3
Kazuhiko Arai 3 3 3 3 3 3 3 3
B.
Penetapan Penghasilan yang bersifat variabel B. Variabel Income Determination in the form of Tantiem /
Husain Abdullah 3 3 3 3 3 3 3 3
berupa Tantiem / Insentif Kinerja dilakukan dengan Performance Incentives is determined by considering:
mempertimbangkan:
Henry C. Suryanaga 3 3 3 3 3 3 3 3
1. Faktor Kinerja 1. Performance Factor DIREKSI
BOARD OF DIRECTORS
2. Faktor Kemampuan Keuangan Perseroan 2. Company’s Financial Capability Factor
3. Other relevant factors Shadiq Akasya 3 3 3 3 3 3 3 3
3. Faktor – faktor lain yang relevan
Eben Eser Nainggolan 3 3 3 3 3 3 3 3
Pada 2018, besarnya remunerasi yang diterima oleh Direksi In 2018, the remuneration received by Board of Directors Hidenobu Ito 3 3 3 3 3 3 3 3
sesuai Akta No. 53 tanggal 12 Juli 2018 Struktur remunerasi refers to the Deed of Annual General Meetings of Naruyoshi Kuwata 3 3 3 3 3 3 3 3
untuk seluruh anggota Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Shareholders No. 156 dated March 16, 2017 on remuneration DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Syariah dan Direksi Perseroan adalah sebagai berikut structure for all members of the Company’s Board of BOARD OF SHARIA SUPERVISORY
194 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 195
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris, Direksi Dan Dewan Pengawas Syariah Kedudukan Komite Audit dalam struktur Organisasi The position of Audit Committee within the Company’s
Board of Commisioners, Board of Directors and Board of Sharia Supervisory Composition Diversity Perseroan, berada di bawah Komisaris Independen dalam Organization Structure is under Independent Commissioner
Dewan Komisaris. in the Board of Commissioners.
Nama Jabatan Usia (tahun) Keahlian
Name Postion Age (years) Expertise
Seluruh anggota Komite Audit diangkat dan diberhentikan All members of Audit Committee are appointed and
Komisaris Utama / oleh Dewan Komisaris berdasarkan Surat Keputusan dismissed by Board of Commissioners based on Decree
Parikesit Suprapto Komisaris Independen Manajemen Risiko, Keuangan dan Pemasaran Dewan Komisaris Nomor 001. SK.BL.KOM.0415 tanggal 27 of Board of Commissioners Number 001.SK.BL.KOM.0415
67
President Commissioner / Risk Management, Finance and Marketing
April 2015 perihal Komite Audit PT BNI Life. Keanggotaan dated April 27, 2015 concerning the Audit Committee of PT
Independent Commissioner
Komite Audit Perseroan paling sedikit terdiri dari seorang BNI Life. Membership of the Company’s Audit Committee
Darwin Suzandi Komisaris Manajemen Risiko dan Keuangan Komisaris Independen yang nantinya berkedudukan shall consist of at least one Independent Commissioner
62
Commissioner Risk Management and Finance sebagai Ketua, dan 2 (dua) orang anggota yang memiliki who shall be chairman, and 2 (two) members who have
Kazuhiko Arai Komisaris Manajemen Risiko dan Pemasaran keahlian di bidang audit keuangan dan hukum. expertise in the field of financial and legal audits.
56
Commissioner Risk Management and Marketing
Husain Abdullah Komisaris Independen | Manajemen Risiko dan Komunikasi Piagam Komite Audit Audit Committe Charter
54
Independent Commissioner Risk Management and Communication
Dalam melakukan pekerjaannya, Dewan Komisaris In performing its duties, the Board of Commissioners
Henry C. Suryanaga Komisaris Independen | Manajemen Risiko dan Keuangan
Independent Commissioner
57
Risk Management and Finance membuat pedoman kerja bagi Komite Audit dalam bentuk prepares work guidelines for the Audit Committee in the
Piagam Komite Audit, yang ditandatangani oleh seluruh form of Audit Committee Charter, signed by all members
Shadiq Akasya Direktur Utama | Manajemen Risiko, Keuangan dan Pemasaran jajaran Direksi dan Dewan Komisaris pada tanggal 15 of Board of Directors and Board of Commissioners on
51
President Director Risk Management, Finance and Marketing
September 2015. September 15, 2015.
Eben Eser Nainggolan Direktur | Manajemen Risiko, Keuangan dan Pemasaran
Director 50 Risk Management, Finance and Marketing Piagam Komite Audit yang dibuat Perseroan berlaku sejak The Audit Committee Charter prepared by the Company
Hidenobu Ito Direktur | Manajemen Risiko disepakati dan ditanda-tangani oleh Dewan Komisaris is valid since it was agreed and signed by Board of
56
Director Risk Management dan Direksi, dengan No. 004.SK.BL.KOM.0915. Piagam Commissioners and Board of Directors, with no. 004.SK.BL.
Naruyoshi Kuwata Direktur | 55 Manajemen Risiko, Keuangan dan Pemasaran ini bertujuan untuk menetapkan misi dan cakupan tugas KOM.0915. The Charter aims to establish the mission and
Director Risk Management, Finance and Marketing Komite Audit, posisi Komite Audit dalam Perseroan, serta scope of work of Audit Committee, the position of Audit
K.H. Ma’ruf Amin Ketua | 75 Keuangan Syariah
kewenangan dan tanggung jawabnya. Committee within the Company, and its authority and
Chairman Sharia Finance responsibilities.
Agus Haryadi Direktur | 56 Keuangan Syariah
Komposisi komite Audit Audit Committee Composition
Director Sharia Finance
Utang Ranuwijaya Direktur | 60 Keuangan Syariah Susunan anggota Komite Audit per 31 Desember 2018 Composition of Audit Committee as of December 31, 2018
Director Sharia Finance adalah sebagai berikut: are as follows:
Catatan: Nama Jabatan Dasar Penetapan Keahlian Akhir Masa Jabatan
Keterangan mengenai pendidikan dan pengalaman kerja masing-masing anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Name Position Basis of Appointment Expertise End of Tunure
Syariah dapat ditemukan pada bagian profil Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dalam Laporan Husain Abdullah Ketua/ Surat Keputusan Dewan Komisaris Manajemen Risiko RUPS Tahunan 2020
Tahunan ini. Chairman No. 013.SK.BL.KOM.0218 tanggal dan Komunikasi yang diselenggarakan
26 Februari 2018 Risk Management pada tahun 2021
Komite di bawah Dewan Komisaris Committees Under The Board Of Commissioners Board of Commissioners Decision and Communication
No. 013.SK.BL.KOM.0218 dated GMS year 2020 held
Dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab pengawasan, In performing the duties and responsibilities of supervision, February 26, 2018 in 2021
pemberian saran serta rekomendasi, Dewan Komisaris giving advice and recommendation, the Board of
Darwin Suzandi Anggota/ Surat Keputusan Dewan Komisaris Manajemen Risiko RUPS Tahunan 2020
dibantu oleh dua komite, yaitu: Commissioners is assisted by three committees, namely:
Member No. 013.SK.BL.KOM.0218 tanggal dan Keuangan yang diselenggarakan
1. Komite Audit 1. Audit Committee 26 Februari 2018 Risk Management pada tahun 2021
2. Komite Pemantau Riiko 2. Nomination and Remuneration Committee Board of Commissioners Decision and Finance GMS year 2020 held
No. 013.SK.BL.KOM.0218 dated in 2021
3. Komite Nominasi dan Remunerasi 3. Risk Monitoring Committee February 26, 2018
Ludovicus Sensi Wondabio Anggota/ Surat Keputusan Dewan Komisaris Manajemen Risiko RUPS Tahunan 2020
Keberadaan komite-komite di bawah Dewan Komisaris The existence of committees under the Board of Member No. 013.SK.BL.KOM.0218 tanggal dan Keuangan yang diselenggarakan
tersebut telah sesuai dengan ketentuan-ketentuan Commissioners is in conformity with prevailing provisions, 26 Februari 2018 Risk Management pada tahun 2021
yang berlaku serta bertujuan untuk menyempurnakan aiming to improve the implementation of GCG principles in Board of Commissioners Decision and Finance GMS year 2020 held
implementasi prinsip-prinsip GCG dalam kegiatan the Company’s activities No. 013.SK.BL.KOM.0218 dated in 2021
Perseroan. February 26, 2018
KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE Profil Anggota Komite Audit Committee Audit Members Profile
Komite Audit Perseroan dibentuk oleh Dewan Komisaris The Company’s Audit Committee is established by the Nama : Husain Abdullah Name : Husain Abdullah
untuk memperkuat pelaksanaan Good Corporate Board of Commissioners to strengthen the implementation Jabatan : Ketua Position : Chairman
Governance (GCG), dan melakukan pengawasan atas of Good Corporate Gov ernance (GCG), and oversee the Kewarganegaraan : Indonesia Nationality : Indonesian
pelaksanaan fungsi Direksi agar dapat memastikan implementation of the Board of Directors’ functions in Usia : 54 Age : 54
Perseroan dikelola dengan manajemen yang sehat secara order to ensure the Company is managed with sound Domisili : Jakarta Domicile : Jakarta
konsisten sesuai prinsip GCG, dan nilai-nilai serta etika management consistently in accordance with GCG Pendidikan : Magister Hubungan Internasional Education : Master of International Relationship
Perseroan. principles, and the Company’s values and ethics.
196 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 197
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Nama : Darwin Suzandi Name : Darwin Suzandi Hubungan Afiliasi: Affiliate Relationship:
Jabatan : Anggota Position : Member Tidak ada hubungan afiliasi No affiliation relationship
Kewarganegaraan : Indonesia Nationality : Indonesian
Usia : 62 Age : 62 Persyaratan Anggota Komite Audit Audit Committee Members Requirements
Domisili : Jakarta Domicile : Jakarta
Anggota Komite Audit telah memenuhi persyaratan Audit Committee members have met following
Pendidikan: Education: sebagai Komite Audit, yaitu: requirements:
Magister International Business & General Management, Magister International Business & General Management, 1. Wajib memiliki integritas yang tinggi, akhlak dan moral 1. Must have high integrity and good moral character,
University of Winconsin, USA University of Winconsin, USA yang baik, kemampuan, pengetahuan, pengalaman with ability, knowledge, experience in accordance with
Riwayat Pekerjaan: Employment History: sesuai dengan bidang pekerjaannya, serta mampu their work field, and able to communicate well;
• Komisaris PT BNI Life Insurance (2015 – sekarang) • Commissioner PT BNI Life Insurance (2015 – Now) berkomunikasi dengan baik;
• Komite Audit Bank Permata (2014 – 2017) • Audit Committee Permata Bank (2014 – 2017) 2. Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai 2. Not working of have the authority and responsibility
• Wakil Rektor Universitas Pancasila (2010 – 2018) • Vice Rector of Pancasila University (2010 – 2018) wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, for planning, directing, controlling, or supervising the
• Wakil Ketua Dewan Pengawas Dana Pensiun BNI • Vice Chairman of Pension Fund Supervisory Board memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Company’s activities within the last six (6) months
(2010 – 2017) BNI (2010 – 2017) Perseroan dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir kecuali unless an Independent Commissioner;
• Program Direktur Lembaga Pengembangan • Director Programs of the Indonesian Banking Komisaris Independen;
Perbankan Indonesia (2010 – 2018) Development Program (2010 – 2018) 3. Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan Publik, 3. Not working in the Public Accounting Firm, Law Firm,
Kantor Konsultan Hukum, Kantor Jasa Penilai Publik the Office of Public Appraisal Service or others who
Rangkap Jabatan: - Concurrent Position: -
atau pihak lain yang memberi jasa assurance, jasa non provide assurance services, non- assurance services,
Pelatihan Tahun 2018: Training in 2018: assurance, jasa penilai dan/atau jasa konsultasi lain appraisal services and/or other consulting services to
• A Half Day Training “Risk Management” • A Half Day Training “Risk Management” kepada Perseroan dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir; the Company within the last 6 (six) months;
• Digital & Risk Management in Insurance • Digital & Risk Management in Insurance 4. Wajib memahami laporan keuangan, bisnis Perseroan 4. Must understand financial statements, the Company’s
khususnya yang terkait dengan layanan jasa atau business particularly related to services or operations,
SK Pengangkatan: Appointment Letter:
kegiatan usaha Perseroan, proses audit, manajemen the audit process, risk management, and laws and
Surat Keputusan Dewan Komisaris Board of Commissioners Decision
risiko, dan peraturan perundang- undangan di bidang regulations in the capital market as well as other
No. 013.SK.BL.KOM.0218 tanggal 26 Februari 2018 No. 013.SK.BL.KOM.0218 dated February 26, 2018
Pasar Modal serta peraturan perundang- undangan relevant laws and regulations;
Hubungan Afiliasi: Affiliate Relationship: terkait lainnya;
Tidak ada hubungan afiliasi No affiliation relationship 5. Wajib mematuhi kode etik Komite Audit yang ditetapkan 5. Is subject to the code of conduct established for the
Nama : Ludovicus Sensi Wondabio Name : Ludovicus Sensi Wondabio oleh Perseroan; Company’s Audit Committee;
Jabatan : Anggota Position : Member 6. Bersedia meningkatkan kompetensi secara terus 6. Willing to increase their competencies continuously
Kewarganegaraan : Indonesia Nationality : Indonesian menerus melalui pendidikan dan pelatihan; through education and training;
Usia : 54 Age : 54 7. Wajib memiliki paling kurang 1 (satu) anggota yang 7. Must have at least 1 (one) member with educational
Domisili : Jakarta Domicile : Jakarta berlatar belakang pendidikan dan keahlian di bidang background and expertise in accounting and/or finance;
akuntansi dan/atau keuangan;
Pendidikan: Education: 8. Tidak mempunyai saham langsung maupun tidak 8. Do not own shares of the Company either directly or
Doktor Ilmu Akuntansi, Universitas Indonesia Doctor of Accounting Science, Indonesian University langsung pada Perseroan; indirectly;
9. Dalam hal anggota Komite Audit memperoleh saham 9. In the case of members of Audit Committee acquiring
Perseroan baik langsung maupun tidak langsung the Company’s shares either directly or indirectly as
akibat suatu peristiwa hukum, maka saham tersebut a result of a legal event, then such shares must be
wajib dialihkan kepada pihak lain dalam jangka waktu transferred to another party within a maximum period
paling lama 6 (enam) bulan setelah diperolehnya saham of 6 (six) months after obtaining such shares;
tersebut;
198 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 199
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
10. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan anggota 10. Not having affiliate relationship with members of Board Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Komite Audit/Audit Committee Meetings Frequency and Attendance
Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang of Commissioners, members of Board of Directors, or
Persentase Kehadiran |
Saham Utama Perseroan; dan the majority shareholders of the Company; and Nama | Jabatan | Jumlah Rapat |
Kehadiran | Attendance Percentage of
11. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung 11. Not having business relationship, directly or indirectly Name Position Number of Meetings
Attendance
maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan related to the Company’s business.
usaha Perseroan. Husain Abdullah Ketua | Chairman 12 9 75%
Darwin Suzandi Anggota| Member 12 12 100%
Masa tugas anggota Komite Audit tidak boleh lebih lama dari The tenure of Audit Committee member should not be Ludovicus Sensi Wondabio Anggota | Member 12 11 92%
masa jabatan Dewan Komisaris sebagaimana diatur dalam longer than the tenure of the Board of Commissioners as
Anggaran Dasar dan dapat dipilih kembali hanya untuk set out in the Articles of Association and may be reelected Adapun agenda dalam Rapat Komite Audit yaitu sebagai Audit Committee Meeting Agenda were as follows:
1 (satu) periode berikutnya. Apabila anggota Komisaris for only one (1) term. If the Audit Committee Chairman berikut:
yang menjadi Ketua Komite Audit berhenti sebelum masa resigns before the end of his/her term as Commissioner • Rencana kerja audit 2018 • Audit work plan
tugasnya sebagai Komisaris Perseroan, maka Ketua Komite of the Company, the Audit Committee Chairman shall be • Update eksternal audit • External audit update
Audit digantikan oleh Komisaris Independen lainnya. replaced by another Independent Commissioner. • Update internal audit • Internal audit update
• Update Keuangan dan RBC BNIL • Finance and RBC BNIL update
Independensi Komite Audit: Audit Committee Independency: • Update unit klaim dan dukungan IT • Claims Unit and IT support update
1. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan Perseroan, 1. Do not have affiliate relationship with the Company, Laporan Pelaksanaan Program Kerja Komite Audit Tahun Audit Committee Report on 2018 Work Program
Direksi, Komisaris, atau Pemegang Saham Utama Board of Directors, Board of Commissioners, or the 2018 Implementation
Perseroan. Company’s majority shareholders.
2. Tidak memiliki hubungan usaha baik langsung maupun 2. Do not have business relationship, directly or indirectly Komite Audit wajib menyampaikan laporan atas The Audit Committee is obliged to submit report on its
tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha related to the Company’s business. aktivitasnya kepada Dewan Komisaris secara berkala activities to the Board of Commissioners on a periodical
Perseroan. sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 3 (tiga) bulan. basis at least 1 (one) time in 3 (three) months.
3. Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai 3. Not working of have the authority and responsibility Selama 2017, Komite Audit melakukan kegiatan-kegiatan During 2017, the Audit Committee undertook the following
wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, for planning, directing, controlling, or supervising the sebagai berikut: activities:
memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Company’s activities within the last six (6) months 1. Meeting regular sebulan sekali dengan Dewan 1. Regular meetings once a month with the Board of
Perseroan dalam 1 (satu) tahun terakhir sebelum before appointed by the Board of Commissioners, Komisaris Commissioners
diangkat oleh Dewan Komisaris, kecuali untuk Komisaris unless an Independent Commissioner.
Independen. 2. Meeting regular 1 – 2 kali sebulan dengan divisi terkait 2. Regular meetings 1 - 2 times a month with related
4. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak 4. Do not own shares of the Company or its affiliatians divisions
langsung pada Perseroan atau afiliasinya. either directly or indirectly.
5. Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan Publik, 5. Not working in the Public Accounting Firm, Law Firm, Rekomendasi Komite Audit Audit Committee Recomendation
Kantor Konsultan Hukum dan pihak lainnya yang or others who provide audit services and/or non-
memberikan jasa audit dan atau non-audit atau jasa audit or other services to the Company within the Sebagai bagian dari tugas dan tanggung jawabnya, Komite As part of its duties and responsibilities, the Audit
konsultasi lainnya kepada Perseroan dalam 1 (satu) last 6 (six) months before appointed by the Board of Audit memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Committee provides recommendations to the Board of
tahun terakhir sebelum diangkat oleh Dewan Komisaris. Commissioners. terkait bidang yang menjadi tanggung jawab pengawasan Commissioners regarding the areas under which the Audit
Komite Audit. Sepanjang tahun 2018, tidak ada rekomendasi Committee is responsible for oversight. Throughout 2018,
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit Audit Committee Duties and Responsibilities yang diberikan Komite Audit. no reco mmendations from Audit Committee.
1. Memastikan pengendalian audit internal yang 1. Ensure that internal audit controls are implemented Pengembangan Kompetensi Komite Audit Audit Committee Competency Development
dilaksanakan dengan baik; properly;
2. Memastikan pelaksanaan audit internal maupun audit 2. Ensure the internal and independent audits are Untuk menunjang pelaksanaan tugasnya, anggota To support the execution of their duties, members of Audit
independen dilaksanakan sesuai dengan standar conducted in accordance with applicable auditing Komite Audit mengikuti Program Pelatihan dalam rangka Committe participate in training programs to increase their
auditing yang berlaku; standards; meningkatkan kompetensi anggota Komite Audit yang competencies, conducted both formally and informally.
3. Memastikan pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas 3. Ensure follow-up by the Board of Directors on findings dilaksanakan baik secara formal maupun secara informal. In 2018, members of Audit Committee have attended and
hasil temuan satuan kerja audit internal, akuntan publik of internal audit, public accountant audit and OJK Pada tahun 2018, anggota Komite Audit telah menghadiri participated in various trainings, workshops, conferences,
dan pengawasan OJK; supervision; dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan, workshop, and seminars, as follows:
4. Memberikan rekomendasi penunjukan calon auditor 4. Provide recommendation for the appointment of konferensi, dan seminar, sebagai berikut:
independen/ eksternal; independent/external auditor candidates;
5. Memastikan kesesuaian laporan keuangan dengan 5. Ensure financial statements comply with applicable Nama Judul Pelatihan Penyelenggara Waktu dan Tempat
No
standar akuntansi yang berlaku. Name Training Name Organizer Date and Location
accounting standards.
1 Husain Abdullah A Half Day Training “ Risk Management” LPMA-STMA Trisakti 29 November 2018, Jakarta
Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Komite Audit Audit Committee Meetings Frequency and Attendance
2 Darwin Suzandi A Half Day Training “ Risk Management” LPMA-STMA Trisakti 29 November 2018, Jakarta
Sepanjang tahun 2018, Komite Audit menyelenggarakan Throughout 2018, the Audit Committee held 12 (twelve) 3 Ludovicus Sensi Wondabio A Half Day Training “ Risk Management” LPMA-STMA Trisakti 29 November 2018, Jakarta
rapat sebanyak 12 (dua belas) kali dengan tingkat kehadiran meetings, with the level of attendance of each members as
masing-masing anggota sebagai berikut: follows: Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination And Remuneration Committee
Komite Nominasi dan Remunerasi dibentuk oleh Dewan The Nomination and Remuneration Committee was
Komisaris BNI Life pada tanggal 20 April 2017 dengan established by BNI Life’s Board of Commissioners on April
Surat Keputusan No. 009.SK.BL. KOM.0417 sebagai bentuk 20, 2017 with Decree No. 009. SK.BL.KOM.0417 as a form of
pelaksanaan GCG yang baik di lingkungan Perseroan, sesuai GCG implementation within the Company’s, in accordance
200 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 201
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Pasal 51 No. with Regulation of the Financial Services Authority Article Komposisi Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee Composition
73/POJK.05/2016 Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi 51 Number 73/POJK.05/2016 regarding Good Corporate
Perusahaan Perasuransian dan Surat Edaran Otoritas No. Governance for Insurance Companies and Circular Letter Susunan anggota Komite Nominasi dan Remunerasi per 31 The composition of Nomination and Remuneration
16/ SEOJK.05/2014 tentang Komite pada Dewan Komisaris of Authority Number 16/ SEOJK.05/2014 regarding Desember 2018 adalah sebagai berikut: Committee as of December 31, 2018 are as follows:
Perseroan Asuransi, Perseroan Asuransi Syariah, Perseroan Committees to the Board of Commissioners of Insurance
reasuransi, dan Perseroan Reasuransi Syariah. Companies, Sharia Insurance Companies, Reinsurance Nama Jabatan Dasar Penetapan
Companies, and Sharia Reinsurance Companies. Name Position Basis of Appointment
Surat Keputusan Dewan Komisaris No.019.SK.BL.KOM.1018 tanggal 17 Oktober 2018
Keanggotaan Komite Nominasi dan Remunasi paling Darwin Suzandi Ketua/Chairman
Membership of the Nomination and Remuneration Board of Commissioners Decision No. 019.SK.BL.KOM.1018 dated October 17, 2018
sedikit terdiri dari seorang anggota Dewan Komisaris yang Committee shall consist of at least one member of the Board Surat Keputusan Dewan Komisaris No.009.SK.BL.KOM.0417 tanggal 20 April 2017
berkedudukan sebagai Ketua, seorang pihak Independen of Commissioners as Chairman, an Independent Party Ayu Sari Wulandari **) Anggota/Member
Board of Commissioners Decision No.009.SK.BL.KOM.1018 dated April 20, 2017
yang memiliki keahlian di bidang SDM (Sumber Daya having expertise in the field of HR (Human Resources), and
Surat Keputusan Dewan Komisaris No.019.SK.BL.KOM.1018 tanggal 17 Oktober 2018
Manusia), dan seorang pejabat eksekutif atau perwakilan an executive officer or employee representative. Efita Praharani *) Anggota/Member
Board of Commissioners Decision No. 019.SK.BL.KOM.1018 dated October 17, 2018
pegawai.
Surat Keputusan Dewan Komisaris No.019.SK.BL.KOM.1018 tanggal 17 Oktober 2018
Budi Eka Buana Anggota/Member
Board of Commissioners Decision No. 019.SK.BL.KOM.1018 dated October 17, 2018
Tugas Komite Nominasi dan Remunerasi dalam Nomination and Remuneration Committee
Bidang Remunerasi Duties in the Remuneration Field Keterangan: Notes:
**) Efektif menjabat sampai 17 Oktober 2018 **) Effective to October 17, 2018
1. Mempelajari peraturan perundang-undangan dan 1. Studying the laws and regulations applicable in the *) Efektif menjabat sejak 17 Oktober 2018 *) Effective since October 17, 2018
ketentuan yang berlaku dalam kebijakan remunerasi. remuneration policy.
Profil Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee Members
2. Memastikan bahwa Perseroan telah memiliki sistem 2. or honoraria, fixed allowances and facilities as well as Profile
remunerasi yang transparan berupa gaji atau variable incentives. Nama : Darwin Suzandi Name : Darwin Suzandi
honorarium, tunjangan dan fasilitas yang bersifat Jabatan : Ketua Position : Chairman
tetap dan insentif yang bersifat variable. Kewarganegaraan : Indonesia Nationality : Indonesian
3. Membantu Dewan Komisaris dalam merumuskan dan 3. Assist the Board of Commissioners in formulating Usia : 62 Age : 62
menentukan kebijakan remunerasi berupa gaji atau and determining remuneration policies in the form of Domisili : Jakarta Domicile : Jakarta
honorarium, tunjangan dan fasilitas yang bersifat salaries or honoraria, fixed allowances and facilities as
Pendidikan: Education:
tetap dan insentif yang bersifat variable bagi Dewan well as variable incentives for Board of Commissioners
Magister International Business & General Management, Magister International Business & General Management,
Komisaris dan Direksi, apabila diperlukan untuk and Board of Directors, if required to be proposed to the
University of Winconsin, USA University of Winconsin, USA
diusulkan kepada RUPS. GMS.
4. Mengevaluasi system imbalan pegawai, pemberian 4. Evaluate employee benefits, allowances and other Riwayat Pekerjaan: Employment History:
tunjangan dan fasilitas lainnya. facilities. • Komisaris PT BNI Life Insurance (2015 – sekarang) • Commissioner PT BNI Life Insurance (2015 – Now)
• Komite Audit Bank Permata (2014 – 2017) • Audit Committee Permata Bank (2014 – 2017)
Dalam Bidang Nominasi In the Nomination Field • Wakil Rektor Universitas Pancasila (2010 – 2018) • Vice Rector of Pancasila University (2010 – 2018)
• Wakil Ketua Dewan Pengawas Dana Pensiun BNI • Vice Chairman of Pension Fund Supervisory Board
1. Menyusun kriteria seleksi dan prosedur nominasi bagi 1. Establish selection criteria and nomination procedures (2010 – 2017) BNI (2010 – 2017)
anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan Pejabat for members of Board of Directors, Board of • Program Direktur Lembaga Pengembangan • Director Programs of the Indonesian Banking Devel-
Commissioners, and other Executive Officers in the Perbankan Indonesia (2010 – 2018) opment Program (2010 – 2018)
eksekutif lainnya di dalam Perseroan.
Company. Rangkap Jabatan: - Concurrent Position: -
2. Membuat system penilaian dan memberikan 2.
Establish an assessment system and provide
Pelatihan Tahun 2018: Training in 2018:
rekomendasi mengenai kebutuhan jumlah anggota recommendations on the needs of number of members
• A Half Day Training “Risk Management” • A Half Day Training “Risk Management”
Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perseroan. of Board of Directors and members of Board of
• Digital & Risk Management in Insurance • Digital & Risk Management in Insurance
Commissioners of the Company.
3. Mencari calon anggota Direksi dan anggota Dewan 3. Search candidates for members of Board of Directors SK Pengangkatan: Appointment Letter:
Komisaris untuk memperoleh keputusan RUPS sesuai and members of Board of Commissioners to obtain GMS Surat Keputusan Dewan Komisaris Board of Commissioners Decision
dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. decision in accordance with the Company’s Articles of No. 019.SK.BL.KOM.1018 tanggal 17 Oktober 2018 No. 019.SK.BL.KOM.1018 dated October 17, 2018
Association. Hubungan Afiliasi: Affiliate Relationship:
4. Memberikan rekomendasi mengenai Pihak Independen 4. Provide recommendations on Independent Party who Tidak ada hubungan afiliasi No affiliation relationship
yang akan menjadi anggota Komite. will become a member of the Committee.
Masa Kerja anggota Komite Nominasi dan Remunerasi The tenure of the Nomination and Remuneration Committee
ditentukan oleh Dewan Komisaris sebagaimana ditetapkan Member is determined by the Board of Commissioners as
dalam Anggaran Dasar Perseroan. Anggota Komite dapat stipulated in the Company’s Articles of Association. The
dipilih kembali hanya untuk 1 (satu) periode berikutnya, Committee member may be re-elected for only one (1)
kecuali ketua Komite yang dapat dipilih kembali untuk lebih subsequent period, unless the Committee Chariman that
dari 1 (satu) periode berikutnya. may be re-elected for more than 1 (one) subsequent period.
202 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 203
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Nama : Ayu Sari Wulandari *) Name : Ayu Sari Wulandari *) Nama : Efita Praharani **) Nama : Efita Praharani **)
Jabatan : Anggota Position : Member Jabatan : Anggota Jabatan : Anggota
Kewarganegaraan : Indonesia Nationality : Indonesian Kewarganegaraan : Indonesia Kewarganegaraan : Indonesia
Usia : 49 Age : 49 Usia : 51 Usia : 51
Domisili : Jakarta Domicile : Jakarta Domisili : Jakarta Domisili : Jakarta
Pendidikan: Education:
Pendidikan: Education:
Magister Finance, University of Melbourne Master of Finance, University of Melbourne
Magister Ilmu Administrasi, Universitas Indonesia Master of Administration, Indonesia University
Riwayat Pekerjaan: Employment History:
Riwayat Pekerjaan: Employment History:
• Wakil Pemimpin Divisi BUMN & Institusi Pemerintah, • Deputy Head Division of BUMN & Government
• Deputy Division Head (Human Capital Strategy) • Deputy Head Division (Human Capital Strategy)
PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) (Maret – Juli Institution, PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero)
Human Capital Division, PT Bank Negara Indonesia Human Capital Division, PT Bank Negara Indonesia
2014) (March – July 2014)
Tbk (Persero) (Desember 2015 – April 2016) Tbk (Persero) (Desember 2015 – April 2016)
• DGM Market Intelligence & Business Portfolio, • DGM Market Intelligence & Business Portfolio,
• Wakil Pemimpin Divisi Strategi Modal Manusia, • Deputy Head Division of Human Capital Strategy,
PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) (Juli 2014 PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) (July 2014
PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) (April – PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) (April –
- Maret 2015) - March 2015)
Agustus 2016) August 2016)
• Wakil Pemimpin Divisi Pengembangan Pasar & • Deputy Head Division of the Market Development &
• Pemimpin Konsumer Banking Wilayah Kantor • Head Division of Banking Customers for Jakarta
Manajemen Portfolio, PT Bank Negara Indonesia Tbk Manajemen Portfolio, PT Bank Negara Indonesia Tbk
Jakarta Kemayoran, PT Bank Negara Indonesia Tbk Kemayoran office area, PT Bank Negara Indonesia
(Persero) (Maret 2015 – Januari 2016) (Persero) (March 2015 – January 2016)
(Persero) (Agustus 2016 – Mei 2018) Tbk (Persero) (August 2016 – Mei 2018)
• Pemimpin Divisi Human Capital, PT Bank Negara • Head of Human Capital Division, PT Bank Negara
• Wakil Pemimpin Divisi Manajemen Produk • Deputy Head Division of Consumer Product
Indonesia Tbk (Persero) (Januari - April 2016) Indonesia Tbk (Persero) (January - April 2016)
Konsumer, PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) Management, PT Bank Negara Indonesia Tbk
• Pemimpin Divisi Manajemen Modal Manusia, • Head of Human Capital Division, PT Bank Negara
(Mei – September 2018) (Persero) (May – September 2018)
PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) (April 2016 Indonesia Tbk (Persero) (April 2016 - September
• Pemimpin Divisi Manajemen Modal Manusia, • Head Division of Human Capital Management,
- September 2018) 2018)
PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) (September PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) (September
• Pemimpin Unit CMO Divisi Perencanaan Strategis, • CMO Unit Head Division for Strategic Planning,
2018 – sekarang) 2018 – now)
PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) (September PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) (September
2018 - sekarang) 2018 - now) Rangkap Jabatan: - Concurrent Position: -
Rangkap Jabatan: - Concurrent Position: - Pelatihan Tahun 2018: Training in 2018:
• E-Learning Anti-Fraud Awarness • E-Learning Anti-Fraud Awarness
Pelatihan Tahun 2018: Training in 2018:
• E-Learning Anti Pencucian Uang • E-Learning Anti Money Laundering
• E-Learning Anti-Fraud Awarness • E-Learning Anti-Fraud Awarness
• E-Learning Risk Culture • E-Learning Risk Culture
• E-Learning Anti Pencucian Uang • E-Learning Anti Money Laundering
• E-Learning Good Corporate Governance • E-Learning Good Corporate Governance
• E-Learning Risk Culture • E-Learning Risk Culture
• E-Learning Budaya Kerja BNI • E-Learning Work Culture of BNI
• E-Learning Good Corporate Governance • E-Learning Good Corporate Governance
• Manajemen Umum Dana Pensiun - Klasikal • General Management of the Pension Fund – Classic
• E-Learning Budaya Kerja BNI • E-Learning Work Culture of BNI
• Tutorial AAMAI Subyek Operasional Perusahaan • Tutorial AAMAI Subject of Operational for Life SK Pengangkatan: Appointment Letter:
Asuransi Jiwa (POJ) Insurance Company Surat Keputusan Dewan Komisaris Board of Commissioners Decision
• Tutorial AAMAI Subyek Pengantar Asuransi Jiwa • Tutorial AAMAI Subject of Introduction for Life No. 019.SK.BL.KOM.1018 tanggal 17 Oktober 2018 No. 019.SK.BL.KOM.1018 dated October 17, 2018
(PAJ) Insurance
• A Quo Vadis BUMN • A Quo Vadis BUMN Hubungan Afiliasi: Affiliate Relationship:
• Certificate In Life Insurance • Certificate In Life Insurance Tidak ada hubungan afiliasi No affiliation relationship
204 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 205
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Sepanjang tahun 2018, Komite Nominasi dan Remunerasi Throughout 2018, Nomination and Remuneration Pada tahun 2018, anggota Komite Nominasi dan In 2018, members of Nomination and Remuneration
menyelenggarakan Rapat sebanyak 2 kali dengan tingkat Committee held 2 (two) meetings with the level of Remunerasi telah menghadiri dan berpartisipasi dalam Committee have attended and participated in various
kehadiran masing-masing anggota sebagai berikut: attendance of each members as follows: berbagai pelatihan, workshop, konferensi, dan seminar, trainings, workshops, conferences, and seminars, as
sebagai berikut: follows:
Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Komite Nominasi dan Remunereasi
- A Half Day Training “Rik Management - A Half Day Training “Rik Management
Nama | Name Jabatan | Position Jumlah Rapat | Number of Meetings - Digital & Risk Management in Insurance - Digital & Risk Management in Insurance
Darwin Suzandi Ketua /Chairman 2
Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee
Ayu Sari Wulandari Anggota/Member 2
Efita Praharani *) Anggota/Member 0 Berdasarkan Board Manual yang ditetapkan bersama Based on the Board Manual set by the Board of
Budi Eka Buana Anggota/Member 2 antara Dewan Komisaris dengan Direksi pada 13 November Commissioners and Board of Directors on November 13,
*) Efektif menjabat sejak 17 Oktober 2018/Effective since October 17, 2018
2012, bahwa salah satu organ pendukung Dewan Komisaris 2012, that one of the supporting bodies to the Board of
adalah Komite Pemantau Risiko. Pembentukan Komite Commissioners shall be the Risk Oversight Committee,
Adapun agenda rapat Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee Agenda such Pemantau Risiko ditetapkan dalam Keputusan Dewan which was established through Board of Commissioners
diantaranya adalah pembahasan Key Performance Index as the discussion of Key Performance Index (KPI) the Komisaris No.002.SK.BL.KOM.0415 tanggal 27 April tahun Decree No. 002.SK.BL. KOM.0415 dated April 27, 2012.
(KPI) Direktur PT BNI Life. Company’s Directors. 2012. Tujuan dibentuknya Komite Pemantau Risiko, antara The objectives of the establishment of Risk Oversight
lain: Committee are as follows:
206 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 207
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
1. Memantau pelaksanan manajemen risiko yang disusun 1. To monitor the implementation of risk management • Komisaris Utama PT Mega Capital (Januari 2006 – • President Commissioner PT Mega Capital (January
Direksi dengan melakukan kajian dan evaluasi atas prepared by the Board of Directors by reviewing Mei 2010) 2006 – May 2010)
profil risiko Perseroan serta rekomendasi tindakan and evaluating the Company’s risk profile and • Komisaris PT Asuransi Umum Mega (Januari 2006 – • Commissioner PT Asuransi Umum Mega (January
antisipatif dan preventif untuk mengeliminasi serta recommendations of anticipatory and preventive Mei 2010) 2006 – May 2010)
meminimalisasi risiko yang mungkin timbul baik untuk measures to eliminate and minimize risks that may • Komisaris PT Asuransi Jiwa Mega Life (Februari • Commissioner PT Asuransi Jiwa Mega Life (February
ruang lingkup lokal, regional maupun internasional. arise for local, regional or international scope. 2008 – Mei 2010) 2008 – May 2010)
2. Memastikan bahwa proses pengkajian dan 2. To ensure that the process of assessment and evaluation • Presiden Direktur PT Asuransi Jiwa Mega Life • President Director PT Asuransi Jiwa Mega Life
pengevaluasian risiko, perumusan profil risiko dan of risks, formulation of risk profiles and preparation of (Januari 2006 – Februari 2008) (January 2006 – February 2008)
penyusunan langkah-langkah antisipatif dan preventif anticipatory and preventive measures aimed at risk • Komisaris PT Asuransi Jiwa Eka Life (2006 – • Commissioner PT Asuransi Jiwa Eka Life (2006 –
yang ditujukan untuk eliminimasi dan minimalisasi elimination and minimization are carried out effectively, November 2009) November 2009)
risiko dilaksanakan secara efektif, efisien, aman, akurat, efficiently, safely, accurately, tested and timely as well • Presiden Direktur PT Asuransi Jiwa Eka Life (2001 – • President Director PT Asuransi Jiwa Eka Life (2001 –
teruji dan tepat waktu serta tidak bertentangan dengan as not contrary to prevailing laws and regulations. 2005) 2005)
peraturan perundangan yang berlaku. • Presiden Direktur PT Jiwa Allstate Indonesia (1998 – • President Director PT Jiwa Allstate Indonesia (1998 –
1999) 1999)
Komposisi Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Composition • Presiden Direktur BII Lend Lease Investment Services • President Director BII Lend Lease Investment
(1996 – 1998) Services (1996 – 1998)
Sepanjang tahun 2018, tidak terjadi pergantian posisi Throughout 2018, there are no replacements of position in • Komisaris PT Asuransi Sinar Mas (1996 – 1998) • Commissioner PT Asuransi Sinar Mas (1996 – 1998)
jabatan dalam Komite Pemantau Risiko. the Risk Oversight Committee. • Presiden Direktur PT Asuransi Sinar Mas (1989 – • President Director PT Asuransi Sinar Mas (1989 –
1996) 1996)
Susunan Anggota Komite Pemantau Risiko per Risk Oversight Committee Members as of Rangkap Jabatan: - Concurrent Position: -
31 Desember 2018: December 31, 2018: Pelatihan Tahun 2018: Training in 2018:
• A Half Day Training “Risk Management” • A Half Day Training “Risk Management”
Nama Jabatan Dasar Penetapan Keahlian Akhir Masa Jabatan
Name Position Basis of Appointment Expertise End of Tenure SK Pengangkatan: Appointment Letter:
Surat Keputusan Dewan Komisaris Manajemen Risiko RUPS Tahunan 2020
Surat Keputusan Dewan Komisaris Board of Commissioners Decision
No.016.SK.BL.KOM.0718 tanggal 10 Juli dan Keuangan yang diselenggarakan No. 016.SK.BL.KOM.0718 tanggal 10 Juli 2018 No. 016.SK.BL.KOM.0718 dated July 10, 2018
Henry C. Suryanaga*) Ketua / 2018 Risk Management pada tahun 2021 Hubungan Afiliasi: Affiliate Relationship:
Chairman Board of Commissioners Decision and Finance The 2020 Annual GMS
Tidak ada hubungan afiliasi No affiliation relationship
No.016.SK.BL.KOM.0718 dated July 10, held in 2021
2018 Keterangan: Note:
Surat Keputusan Dewan Komisaris Manajemen Risiko April 2020 *) Efektif menjabat sejak tanggal 10 Juli 2018 *) Effective since July 10, 2018
No.010.SK.BL.KOM.0417 tanggal 20 dan Keuangan
Djarot Ramelan Suseno Anggota / April 2017 Risk Management Nama : Djarot Ramelan Suseno Name : Djarot Ramelan Suseno
Member Board of Commissioners Decision and Finance April 2020 Jabatan : Anggota Position : Member
No.009.SK.BL.KOM.1018 dated April 20, Kewarganegaraan : Indonesia Nationality : Indonesian
2017
Usia : 64 Age : 64
Surat Keputusan Dewan Komisaris Manajemen Risiko April 2020 Domisili : Jakarta Domicile : Jakarta
No.009.SK.BL.KOM.0417 tanggal 20 dan Keuangan
Ludovicus Sensi Anggota / April 2017 Risk Management Pendidikan: Education:
Wondabio Member Board of Commissioners Decision and Finance April 2020 S2 dari St. Louis University, St. Louis, USA Master Degree from St. Louis University, St. Louis, USA
No.009.SK.BL.KOM.1018 dated April 20,
2017 Riwayat Pekerjaan: Employment History:
• Anggota Komite Pemantau Risiko (2017 – sekarang) • Member of Risk Oversight Committee (2017 – now)
• Senior Advisor (2012 – 2018) • Senior Advisor (2012 – 2018)
Profil Anggota Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Members Profile • Komisaris Utama, PT BNI Life Insurance (2004) • President Commissioner, PT BNI Life Insurance (2004)
Nama : Henry C. Suryanaga *) Name : Henry C. Suryanaga *) Rangkap Jabatan: - Concurrent Position: -
Jabatan : Ketua Position : Chairman
Kewarganegaraan : Indonesia Nationality : Indonesian Pelatihan Tahun 2018: Training in 2018:
Usia : 59 Age : 59 • A Half Day Training “Risk Management” • A Half Day Training “Risk Management”
Domisili : Jakarta Domicile : Jakarta SK Pengangkatan: Appointment Letter:
Pendidikan: Education: Surat Keputusan Dewan Komisaris Board of Commissioners Decision
Master of Business Administration – International Master of Business Administration – International No. 010.SK.BL.KOM.0417 tanggal 20 April 2017 No. 010.SK.BL.KOM.0417 dated April 20, 2017
Finance, New York University, USA Finance, New York University, USA Hubungan Afiliasi: Affiliate Relationship:
Riwayat Pekerjaan: Employment History: Tidak ada hubungan afiliasi No affiliation relationship
• Presiden Direktur PT Asuransi Jiwa Indosurya Sukses • President Director PT Asuransi Jiwa Indosurya
(Juni 2016 – Maret 2018) Sukses (June 2016 – March 2018)
• Komite Pemantau Risiko PT BNI Life Insurance • Risk Oversight Committee PT BNI Life Insurance
(Maret 2015 – Maret 2016) (March 2015 – March 2016)
• Komisaris Independen PT BNI Life Insurance • Independent Commissioner PT BNI Life Insurance
(Agustus 2014 – Maret 2015) (August 2014 – March 2015)
• Komisaris Utama PT Aldiracitra Corporatama • President Commissioner PT Aldiracitra Corporatama
(Oktober 2011 – Oktober 2016) (October 2011 – October 2016)
208 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 209
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Nama : Ludovicus Sensi Wondabio Name : Ludovicus Sensi Wondabio 2. Menilai efektifitas manajemen risiko termasuk menilai 2. Assessing the effectiveness of risk management,
Jabatan : Anggota Position : Member toleransi risiko yang dapat diambil oleh Perseroan. including assessing the risk tolerance that can be taken
Kewarganegaraan : Indonesia Nationality : Indonesian by the Company.
Usia : 54 Age : 54
Domisili : Jakarta Domicile : Jakarta Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Responsibilities
Pendidikan: Education: 1. Membantu Dewan Komisaris dalam memantau 1. Assist the Board of Commissioners in monitoring the
pelaksanaan manajemen risiko serta menilai toleransi implementation of risk management and assess the risk
Doktor Ilmu Akuntansi, Universitas Indonesia Doctor of Accounting Science, Indonesian University
risiko yang dapat diambil oleh Perseroan. tolerance that can be taken by the Company.
Riwayat Pekerjaan: Employment History: 2. Melakukan Pengawasan atas pelaksanaan langkah- 2. Supervise the implementation of anticipatory and
• Anggota Komite Audit PT BNI Life Insurance (2015 – • Member of Audit Committe PT BNI Life Insurance langkah antisipatif dan preventif yang ditujukan untuk preventive measures aimed at risks elimination and
sekarang) (2015 – now) eliminasi dan minimalisasi risiko yang telah dijalankan minimization that have been implemented effectively,
• Senior Audit Partner pada Kantor Akuntan Publik • Senior Audit Partner at Mulyamin Sensi Suryanto secara efektif, efisien aman, akurat, teruji dan tepat efficiently, safely, accurate, tested and timely and not
Mulyamin Sensi Suryanto dan Liany, member of dan Liany Public Accountant Firm, member of Moore waktu serta tidak bertentangan dengan peraturan contrary to applicable laws and regulations.
Moore Stephen International (2006 – sekarang) Stephen International (2006 – now) perundangan yang berlaku.
• Dosen Inti Pengajaran pada Fakultas Ekonomi, • Lecturer at the Faculty of Economics, Indonesian 3. Menyampaikan hasil pengawasan seperti tersebut di 3. Deliver the results of the above-mentioned supervision
Universitas Indonesia, Program S-1 Program University, Bachelor Program in Accounting atas kepada Ketua Komite yang dilengkapi dengan to the Committee Chairman, supplemented with
Pendidikan Profesi Akuntansi (PPAk) dan Program Professional Education Program (PPAk) and rekomendasi langkah antisipatif terhadap kemungkinan recommendation of anticipatory steps against
Magister Akuntansi Universitas Indonesia (2010 – Indonesia University’s Accounting Master Program
segala bentuk hambatan di masa mendatang. any possible obstacles in the future. Furthermore,
sekarang) (2010 – now)
Selanjutnya, rekomendasi ini diserahkan kepada Dewan this recommendation is submitted to the Board of
Rangkap Jabatan: Concurrent Position: Komisaris. Commissioners.
Senior Audit Partner at Mulyamin Sensi Suryanto dan 4. Memantau seluruh kebijakan dan pedoman investasi 4. Monitor all applicable investment policies and guidelines
Senior Audit Partner KAP Sensi Suryanto dan Liany
Liany (MSSL) Public Accountant Firm since 2006 until (penanaman dana) yang berlaku dalam Perseroan telah in the Company have been implemented by focusing on
(MSSL) sejak 2006 hingga sekarang
now dilaksanakan dengan memfokuskan pada pelaksana implementation of procedures and formulating action/
prosedur dan perumusan tindakan/ program perbaikan improvement programs in the event of a risk.
Pelatihan Tahun 2018: Training in 2018: apabila terjadi risiko.
A Half Day Training “Risk Management” A Half Day Training “Risk Management” 5. Memberi masukan kepada Dewan Komisaris yang 5. Provide input to the Board of Commissioners relating
SK Pengangkatan: Appointment Letter: berkaitan dengan penyusunan, penyempurnaan dan to the preparation, improvement and maintenance of
Surat Keputusan Dewan Komisaris Board of Commissioners Decision pemeliharaan sistem dan Prosedur Operasi Baku (SOP) systems and Standard Operating Procedures (SOPs)
No. 010.SK.BL.KOM.0417 tanggal 20 April 2017 No. 010.SK.BL.KOM.0417 dated April 20, 2017 berkenaan dengan manajemen risiko dalam segala with respect to risk management in all operational
kegiatan operasional Perseroan dan memastikan SOP activities of the Company and ensuring that SOPs are
Hubungan Afiliasi: Affiliate Relationship: dilakukan sesuai dengan ketentuan perundangan yang conducted in accordance with prevailing laws and
Tidak ada hubungan afiliasi No affiliation relationship berlaku. regulations.
6. Menjalin kerja sama dengan pihak terkait dari internal 6. Engage in cooperation with related parties from
Anggota Komite Pemantau Risiko Members of Risk Oversight Committee maupun eksternal Perseroan dengan focus pada internal or external of the Company with a focus on
Perseroan asuransi lain dan lembaga keuangan/ other insurance companies and financial institutions/
1. Keanggotaan Komite Pemantau Risiko paling sedikit 1. Risk Oversight Committee Membership requires: sekuritas/pengelola dana untuk memperkaya wawasan securities/fund managers to enrich the insight and
terdiri atas: a. 1 (one) Independent Commissioner who serves as dan memeperoleh informasi yang terkini (up to date) obtain up-to-date information
a. 1 (satu) orang Komisaris Independen yang chairman; 7. Secara internal, membina hubungan baik dan bekerja 7. Internally, fostering good relations and working closely,
berkedudukan sebagai ketua; b. 1 (one) member who has expertise in risk sama terutama dengan: especially with:
b. 1 (satu) orang anggota yang memiliki keahlian management or actuarial; and 8. Melakukan review terhadap arahan, kebijakan dan 8. Conduct review of the Company’s defined risk
di bidang manajemen risiko atau aktuaria; dan c. 1 (one) member who has expertise in finance, strategi manajemen risiko Perseroan yang ditetapkan. management directives, policies and strategies.
c. 1 (satu) orang anggota yang memiliki keahlian economy and/or insurance. 9. Mengkaji dan mengevaluasi toleransi risiko Perseroan 9. Review and evaluate the Company’s risk tolerance and
di bidang keuangan, ekonomi dan/atau dan mengalokasinya ke masing-masing divisi/business allocate it to each business division (risk budgeting)
perasuransian. unit (risk budgeting)
2. Ketua atau anggota Komite Pemantau Risiko dinilai 2. The Chairman, or a member of the Risk Oversight 10. Mengevaluasi dan mengkaji kebijakan mengenai 10. Evaluate and review policies regarding transaction
memiliki keahlian di bidang manajemen risiko atau Committee should have expertise in risk management batasan-batasan transaksi dengan pihak ketiga serta restrictions with third parties as well as limitation of
aktuaria; or actuarial; batasan pengelolaan investasi. investment management.
3. Ketua atau anggota Komite Pemantau Risiko dinilai 3. The Chairman, or a member of the Risk Monitoring 11. Melakukan review atas sistem manajemen risiko yang 11. Review the risk management system to be used in
memiliki keahlian di bidang keuangan, ekonomi dan/ Committee should have have expertise in finance, akan digunakan dalam pengelolaan risiko usaha. managing business risks.
atau perasuransian; economy and/or insurance; 12. Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara 12. Evaluate the suitability of risk management policies and
4. Masa kerja Komite Pemantau Risiko ditentukan 4. The Risk Oversight Committee’s tenure is in line with kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan the implementation of policies.
sama dengan kerja Dewan Komisaris sebagaimana the Board of Commissioners’ tenure as set out in the kebijakan.
ditetapkan dalam anggaran dasar Perseroan dan Company’s articles of association and they may be 13. Mengawasi dan melakukan evaluasi atas tugas Komite 13. Supervise and evaluate the duties of Risk Committee
dapat dipilih kembali hanya untuk 1 (satu) periode reelected only for one (1) term. Risiko dan divisi Risk Management dan divisi terkait. and Risk Management division and related division.
berikutnya. 14. Melakukan evaluasi terhadap laporan 14. Evaluate the Board of Directors’ accountability report
pertanggungjawaban Direksi dan rekomendasi Direksi and Board of Directors’ recommendation on the
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Duties and Responsibilities atas usulan pembagian dividen interim. proposed interim dividend distribution.
15. Menyampaikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 15. Submit recommendation to the Board of Commissioners
Tugas Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Duties atas kebijakan yang telah diambil oleh Direksi berkaitan on policies adopted by the Board of Directors in relation
1. Melakukan pengawasan dan pemantauan pelaksanaan 1. Supervising and monitoring the implementation of risk dengan manajemen risiko Perseroan. to the Company’s risk management.
penerapan manajemen risiko; dan management; and
210 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 211
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
16. Melakukan evaluasi kepatuhan Perseroan terhadap 16. Evaluate the Company’s compliance with the Articles Laporan Pelaksanaan Program Kerja Komite Pemantau Risk Oversight Committee Report on 2018 Work Program
ketentuan Anggaran Dasar, peraturan Otoritas Jasa of Association, regulations of the Financial Services Risiko Tahun 2018 Implementation
Keuangan, serta peraturan perundangan lainnya yang Authority, and other relevant legislation.
terkait. Selama 2018, Komite Pemantau Risiko melakukan kegiatan- During 2018, the Risk Oversight Committee undertook the
17. Memberikan rekmendasi kepada Dewan Komisaris 17. Provide recommendation to the Board of Commissioners kegiatan sebagai berikut: following activities:
tentang penetapan limit yang memerlukan persetujuan regarding the determination of limits requiring approval 1. Mengadakan rapat regular dengan Komisaris sebulan 1. Held regular meetings with Board of Commissioners
Dewan Komisaris sesuai dengan yang dipersyaratkan from the Board of Commissioners as required by the sekali once a month
dalam Anggaran Dasar dan yang ditetapkan oleh Articles of Association and stipulated by the Financial 2. Mengadakan rapat regular dengan divisi terkait 1 – 2 2. Held regular meetings with related divisions 1-2 times a
Otoritas Jasa Keuangan. Services Authority. kali dalam sebulan month
18. Melakukan evaluasi atas situasi yang diperkirakan 18. Evaluate the situation that is predicted to endanger 3. Melaporkan hasil monitoring risiko kepada Komisaris. 3. Reported the results of risk monitoring to the Board of
dapat membahayakan kelangsungan usaha Perseroan the Company’s business continuity and submit the Commissioners
dan menyampaikan hasil evaluasi tersebut agar Dewan evaluation result so that the Board of Commissioners
Komisaris dapat melaporkan kepada Otoritas Jasa can report to the Financial Services Authority within the Rekomendasi Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Recommendation
Keuangan dalam kurun waktu yang ditetapkan. stipulated time frame.
19. Menyusun pedoman dan tata tertib kerja Komita 19. Prepare the guidelines and work order of Committee Sebagai bagian dari tugas dan tanggung jawabnya, Komite As part of its duties and responsibilities, the Risk Oversight
(Piagam/Charter) dan melakukan review sesuai (Charter) and conduct the review as needed for at least Pemantau Risiko memberikan rekomendasi kepada Dewan Committee provides recommendations to the Board
kebutuhan minimal 2 (dua) tahun sekali. 2 (two) years. Komisaris terkait bidang yang menjadi tanggung jawabnya of Commissioners regarding the areas under which
20. Melaksanakan tugas dan tanggung jawab lain yang 20.Carry out other duties and responsibilities given by the yaitu melakukan kajian terhadap pelaksanaan manajemen the Committee is responsible for, namely to review the
diberikan oleh Dewan Komisaris dari waktu ke waktu. Board of Commissioners from time to time. risiko yang disusun Direksi dan menilai toleransi risiko yang implementation of risk management prepared by the
21. Mengkaji sistem manajemen risiko yang disusun oleh 21. Review the risk management system developed by the diambil Perseroan. Board of Directors and to assess the risk tolerance taken
Direksi. Board of Directors. by the Company.
22. Menilai efektivitas manajemen risiko termasuk menilai 22. Assess the effectiveness of risk management includes
toleransi risiko yang dapat diambil oleh Perseroan. assess the risk tolerance that can be taken by the Sepanjang tahun 2018, tidak ada rekomendasi yang Throughout 2018, there was no recommendation issued by
Company. dikeluarkan oleh Komite Pemantau Risiko. the Risk Oversight Committee.
Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Komite Risk Oversight Committee Meeting Frequency and
Pemantau Risiko Attendance Pengembangan Kompetensi Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Competency Development
Sepanjang tahun 2018, Komite Pemantau Risiko Throughout 2018, the Risk Oversight Committee held 12 Untuk menunjang pelaksanaan tugasnya, anggota Komite To support the execution of their duties, members of Risk
menyelenggarakan rapat sebanyak 12 kali dengan tingkat meetings, with the level of attendance of each member as Pemantau Risiko mengikuti Program Pelatihan dalam Oversight Committee participate in training programs to
kehadiran masing-masing anggota sebagai berikut: follows: rangka meningkatkan kompetensi anggota Komite increase their competencies, conducted both formally and
Persentase Pemantau Risiko yang dilaksanakan baik secara formal informally.
maupun secara informal.
Jabatan | Jumlah Rapat | Kehadiran |
Nama | Kehadiran | Attendance
Position Number of Meetings Percentage of
Name
Attendance Pada tahun 2018, anggota Komite Pemantau Risiko telah In 2018, members of Risk Monitoring Committee have
Henry C. Suryanaga *) Ketua | Chairman 5 5 100% menghadiri dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan, attended and participated in various trainings, workshops,
workshop, konferensi, dan seminar, sebagai berikut: conferences, and seminars, as follows:
Djarot Ramelan Suseno Anggota| Member 12 10 83%
Ludovicus Sensi Wondabio Anggota | Member 12 11 92% Nama Judul Pelatihan Penyelenggara Waktu dan Tempat
No
Name Training Name Organizer Date and Location
*) efektif menjabat sejak tanggal 10 Juli 2018/ effective has position since July 10, 2018
1 Henry C. Suryanaga A Half Day Training “ Risk Management” LPMA-STMA Trisakti 29 November 2018, Jakarta
Adapun agenda rapat Komite Pemantau Risiko, diantaranya Risk Oversight Committee meeting agenda such as update 2 Djarot Ramelan Suseno A Half Day Training “ Risk Management” LPMA-STMA Trisakti 29 November 2018, Jakarta
adalah melakukan update risk management and RBC. risk management dan RBC.
3 Ludovicus Sensi Wondabio A Half Day Training “ Risk Management” LPMA-STMA Trisakti 29 November 2018, Jakarta
Tanggal Agenda Rapat
No
Date Meeting Agenda Komite di Bawah Direksi Committee Under The Board Of Directors
1 9 Januari 2018/ January 9, 2018 Update Divisi Risk Manajemen/ Risk Management Division
PT BNI Life Insurance memiliki 4 (empat) komite yang PT BNI Life Insurance has 4 (four) committees under the
2 20 Februari 2018/ February 20, 2018 Update Divisi Risk Manajemen/ Risk Management Division berada dibawah Direksi yaitu: Board of Directors, namely:
3 20 Maret 2018/ March 20, 2018 Update Divisi Risk Manajemen/ Risk Management Division 1. Komite Investasi 1. Investment Committee
4 17 April 2018/ April 17, 2018 Update Divisi Risk Manajemen/ Risk Management Division 2. Komite Pengembangan Produk 2. Product Development Committee
5 14 Mei 2018/ May 14, 2018 Update Divisi Risk Manajemen/ Risk Management Division 3. Komite Teknologi Informasi 3. Information Technology Committee
6 22 Juni 2018/ June 22, 2018 Update Divisi Risk Manajemen/ Risk Management Division 4. Komite Anti Fraud 4. Anti Fraud Committee
7 3 Juli 2018/ July 3, 2018 Update Divisi Risk Manajemen/ Risk Management Division 5. Komite Risiko 5. Risk Committee
8 9 Agustus 2018/ August 9, 2018 Update Divisi Risk Manajemen/ Risk Management Division Komite Investasi Investment Committee
9 10 September 2018/ September 10, 2018 Update Divisi Risk Manajemen/ Risk Management Division
10 15 Oktober 2018 / October 15, 2018 Update Divisi Risk Manajemen/ Risk Management Division Sebagaimana diamanatkan dalam POJK No.2/ As mandated in the Financial Services Authority Regulation
POJK.05/2014 yang telah dicabut dan telah digantikan No. 2/ POJK.05/2014 that was repealed and replaced
11 14 November 2018/ November 14, 2018 Update Divisi Risk Manajemen/ Risk Management Division dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 73/ by the Financial Services Authority Regulation No. 73/
12 11 Desember 2018/ December 11, 2018 Update Divisi Risk Manajemen/ Risk Management Division POJK.05/2016 tentang Tata Kelola Perusahaan yang Baik POJK.05/2016 regarding Good Corporate Governance for
212 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 213
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
bagi Perusahaan Perasuransian, Direksi wajib membentuk Insurance Companies, the Board of Directors is obliged to Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Komite Investment Committee Meeting Frequency and Attendance
Komite Investasi yang terdiri atas anggota Direksi yang establish an Investment Committee consisting of Board of Investasi
membawahkan fungsi pengelolaan investasi dan aktuaris Directors members in charge of investment and actuarial
Perseroan. Komite investasi bertugas membantu Direksi management. The Investment Committee assists the Sepanjang tahun 2018, Komite Invetasi menyelenggarakan During 2018, the Investment Committee held 3 (three)
dalam merumuskan kebijakan investasi dan mengawasi Board of Directors in formulating investment policies rapat sebanyak 12 (dua belas) kali dengan memenuhi korum meetings with the level of attendance of each member as
pelaksanaan kebijakan investasi yang telah ditetapkan. and oversees the investment policy implementation as Rapat Komite yang telah ditetapkan. Adapun agenda yang follows:
Komite Investasi dibentuk berdasarkan Surat Keputusan set. The Investment Committee was established through dibahas dalam Rapat Komite Investasi sebagai berikut:
Direksi No. 004.SK.BL.DIR.1214 tanggal 15 Desember Board of Directors Decree No. 004.SK.BL.DIR.1214 dated
2014 tentang Pembentukan Komite Investasi yang telah December 15, 2014 on the Establishment of Investment No Tanggal/ Date Agenda
digantikan dengan Surat Keputusan Direksi No. 010. Committee, which has been replaced by the Board of
1 16-Jan-18 1. Market Update
SK.BL.DIR.0616 tanggal 14 Juni 2016 tentang Perubahan Directors Decree No. 010.SK.BL.DIR.0616 dated June 14,
2. Investment Report Dec 2017
Keanggotaan Investasi, Persyaratan Kuorum, Serta Relasi 2016 regarding amendment to Investment Membership,
Terhadap Direksi. Quorum Requirements, and Board of Directors Relations. 1. Market Update & Fund Manager 4Q17 Evaluation
2 14-Feb-18
2. Investment Report Jan 2018
Komposisi Komite Investasi Investment Committee Composition 1. Market Update
3 19-Mar-18
2. Investment Report Feb 2018
Komposisi anggota Komite Investasi terdiri dari : The composition of Investment Committee as follows:
4 16-Apr-18 Investment Report & Market Update Mar 2018
1. Perwakilan Direksi 1. Directors’ Representative
1. Market Update
- Direktur yang membawahi fungsi pengelolaan - Director who oversees the investment 5 25-May-18 2. Investment Report April 2018:
investment management function 3. Proposal: “Change the underlying assets of B-Life Syariah Balanced Fund”
- Direktur yang membawahi fungsi Risk - Director who oversees the Risk Management 1. Market Update
6 12-Jul-18
Management function 2. Investment Report June 2018
2. Head Division 2. Head Division 7 23-Jul-18 Update Equity In Non Link Portofolio
- Head of Treasury & Investment - Head of Treasury & Investment 1. Market Update& Fund Manager Review
8 14-Aug-18
- Head of Pricing and Product Strategy - Head of Pricing and Product Strategy 2. Investment Report July 2018
- Head of Risk of Management - Head of Risk of Management 1. Market Update
9 13-Sep-18 2. Investment Report Aug 2018
- Head of Technical Report, Valuation, and - Head of Technical Report, Valuation, and
3. Proposal Sharia Investment
Reinsurance Reinsurance
- Head of Financial Controller - Head of Financial Controller 1. Market Update
10 15-Oct-18 2. Investment Report Sep 2018
- Head of Sharia - Head of Sharia 3. Investment Plan 2019
- Appointed Actuary - Appointed Actuary 1. Market Update & Fund Manager Evaluation
2. Investment Report Oct 2018:
Persyaratan Anggota Komite Investasi Investment Committee Member Requirements 11 8-Nov-18 a. Non Link Fund
b. Link Fund
Anggota komite investasi paling sedikit terdiri atas: Investment committee members should at least consist of: c. Sharia Fund
1. Anggota Direksi yang membawahi fungsi pengelolaan 1. Number of the Board of Directors in charge of the 1. Market Update
investasi dan risk management; dan investment management function; and 12 13-Dec-18
2. Investment Report Nov 2018
2. Aktuaris Perseroan dan Pimpinan Divisi yang 2. The Company’s actuary.
membawahi fungsi investasi, financial, pricing, dan risk Laporan Pelaksanaan Program Kerja Komite Investasi di Investment Committee Report on 2018 Work Program
management. Tahun 2018 Implementation
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Investasi Investment Committee Duties and Responsibilities Selama 2018, Pelaksanaan Program Kerja Komite Investasi During 2018, the Implementation of the Investment
sebagai berikut: Committee Work Program was as follows:
Memberikan kebijakan/arahan dan menentukan Standard Provide policy/direction and determine the Standard
Operating Procedure (SOP) atas pelaksanaan kegiatan Operating Procedure (SOP) for investment activities based - Market Update - Market Update
investasi berdasarkan kondisi makro dan mikro ekonomi, on macro and micro economic conditions, developments
- New Investment Guideline - New Investment Guideline
perkembangan yang terjadi pada lembaga-lembaga in financial institutions of both banks and non- banks, and
keuangan bank dan non bank, perundang-undangan dan related government laws and regulations: - 2018 Investment Strategies - 2018 Investment Strategies
peraturan Pemerintah terkait:
- 2018 Investment Plan - 2018 Investment Plan
1. Menentukan strategi dan target hasil investasi 1. Determine the strategy and target of investment
berdasarkan langkah-langkah investasi yang akan return based on investment measures previously - Investment Report - Investment Report
ditempuh ke depan; established;
- Fund Manager Evaluation - Fund Manager Evaluation
2. Mengevaluasi kinerja investasi dan memberikan 2. Evaluate investment performance and provide policy/
kebijakan/strategi perbaikannya; Menilai dan strategy for improvement; Assess and determine
menetapkan strategi investasi yang direncanakan the planned investment strategies are and maintain
serta menjaga likuiditas yang cukup untuk memenuhi sufficient liquidity to meet liabilities.
kewajiban.
214 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 215
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
216 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 217
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Komite Pengembangan Produk sebagai berikut: Committee Meeting is as follows: e. Kepala Divisi Risk Management e. Head of Risk Management
- Market Update f. Kepala Divisi Corporate Planning f. Head of Corporate Planning
- Market Update
g. Kepala Divisi Bancassurance Business Support g. Head of Bancassurance Business Support
- Product Strategy - Product Strategy h. Head of Sharia
h. Kepala Divisi Sharia
- Product Pipeline - Product Pipeline i. Kepala Divisi Financial Controller i. Head of Financial Controller
- Product Review - Product Review j. Kepala Divisi General Affair and Procurement j. Head of General Affair and Procurement
k. Kepala Divisi Pricing and Product Strategy k. Head of Pricing and Product Strategy
Laporan Pelaksanaan Program Kerja Komite Product Development Committee Report on 2018 Work
Pengembangan Produk Tahun 2018 Program Implementation Tugas dan Tanggung Jawab Komite Teknologi Informasi Information Technology Committee Duties and
Responsibilities
Selama 2018, Komite Pengembangan Produk melakukan During 2018, the Product Development Committee
kegiatan-kegiatan sebagai berikut: undertook the following activities: Komite TI bertugas untuk memberikan rekomendasi atau The IT committee duties are providing recommendations
saran dan tidak berhak mengambil keputusan apapun. or suggestions and not entitled to take any decisions.
- Melakukan Rapat - Meetings Keputusan terkait dengan rekomendasi atau saran yang Decisions related to the recommendations or suggestions
- Product Review - Product Review diberikan harus mendapatkan persetujuan dari Direksi. given shall obtain the approval from Board of Directors.
- Market Update - Market Update
Adapun ruang lingkup yang menjadi Tugas Komite TI The scope of work of the IT Committee are as follows;
Rekomendasi Komite Pengembangan Produk Product Development Committee Recommendations sebagai berikut;
1. Melakukan ulasan dan memberikan rekomendasi 1. Review and provide recommendations on rules and
Sebagai bagian dari tugas dan tanggung jawabnya, Komite As part of its duties and responsibilities, the Product terhadap aturan dan sistem untuk kegiatan TI, systems of IT activities, such as the operations of IT
Pengembangan Produk memberikan rekomendasi kepada Development Committee provides recommendations to seperti, Operasional Komite TI, manajemen untuk Committee, system development management, IT plan
Direksi terkait bidang yang menjadi tanggung jawab Komite the Board of Directors regarding the areas under which the pengembangan sistem, manajemen rencana atau or budget management, IT security and other topics that
Pengembangan Produk. Committee is responsible for. anggaran TI, keamanan TI dan sebagainya. Hal-Hal must be discussed and approved by the IT Committee
tersebut harus didiskusikan dan disetujui oleh anggota members prior to approval request to the Board of
Sepanjang tahun 2018, rekomendasi yang diberikan Komite Throughout 2018, the recommendations given by the Komite TI sebelum dimintakan persetujuan ke Dewan Directors.
Pengembangan Produk adalah sebagai berikut Product Development Committee are as follows: Direksi.
2. Melakukan ulasan dan memberikan rekomendasi 2. Review and provide recommendations on the IT annual
- Product Mix in 2018 - Market Mix in 2018 rencana TI tahunan termasuk jadwal pengembangan plan, including system development schedule, and IT-
- Product Initiative Proposal - Product Initiative Proposal sistem, kegiatan terkait TI dan sebagainya. Rencana related activities that must be discussed and approved
- Product Review per channel - Product Review per Channel tersebut harus didiskusikan dan disetujui oleh anggota by the IT Committee members prior to approval request
Komite TI sebelum dimintakan persetujuan ke Dewan to the Board of Directors.
KOMITE TEKNOLOGI INFORMASI Information Technology Committee Direksi.
3. Melakukan ulasan dan memberikan rekomendasi usulan 3. Review and provide recommendations on the IT annual
Perubahan lingkungan bisnis yang cepat, baik internal Given the rapid changes in the business environment, both anggaran TI tahunan termasuk CAPEX dan OPEX TI. budget including IT CAPEX and OPEX that should be
maupun eksternal, dan dalam rangka meningkatkan internal and external, and to improve the Information Usulan anggaran harus didiskusikan dan disetujui oleh discussed and approved by the IT Committee members
tata kelola Teknologi Informasi (Tl), BNI Life membentuk Technology (IT) governance, BNI Life established the anggota Komite TI sebelum memintakan persetujuan ke prior to approval request to the Financial Controller and
Komite Teknologi Informasi agar menjadi lebih efektif dan Information Technology Committee to become more Financial Controller dan Dewan Direksi. Board of Directors.
efisien dalam penggunaan dan pengembangan Tl, untuk effective and efficient in the use and development of IT, 4. Melakukan ulasan dan memberi rekomendasi (jangka 4. Review and provide (mid-term) recommendations on IT
memaksimalkan nilai bagi pemegang saham, meningkatkan to maximize value for shareholders, increase profits and menengah) rencana strategis TI termasuk tujuan dari strategic plan including the IT project goals, IT resources,
laba dan modal, meningkatkan pelayanan terhadap capital, improve service to customers and protect the proyek TI, sumber daya TI, atau kegiatan TI yang penting. or significant IT activities that must be discussed
nasabah, serta melindungi Perseroan dari ancaman terkait Company from security threats associated with IT. Rencana strategis harus didiskusikan dan disetujui oleh and approved by the IT Committee members prior to
dengan keamanan Tl. anggota Komite TI sebelum dimintakan persetujuan ke approval request to the Board of Directors.
Dewan Direksi.
Komposisi Komite Teknologi Informasi Information Technology Committee Composition 5. Melakukan ulasan dan memberikan rekomendasi 5. Review and provide recommendations on critical
proyek-proyek TI penting yang memerlukan proses IT projects that require procurement process, with
Berdasarkan Keputusan Direksi No. 26.SK.BL.DIR.1226, The composition of Information Technology Committee as pengadaan, masa pengembangan lebih dari enam bulan development period of more than six months internally
komposisi Komite Teknologi Informasi per 31 Desember of December 31, 2018 Based on the decision of the Board of secara internal atau pertimbangan untuk mengubah or consideration of changing the IT annual plan. The
2018 adalah sebagai berikut: Directors No. 26.SK.BL.DIR.1226 are as follows: rencana tahunan TI. Rekomendasi diberikan kepada Director in charge of IT may indicate important IT
Direktur yang membawahi TI dalam menunjuk proyek projects that need monitoring by Sectoral Director.
Anggota Tetap Komite Teknologi Informasi Information Technology Committee Permanent Members TI yang penting untuk dilakukan pemantauan oleh
1. Perwakilan Direksi 1. Board of Directors Representative Direktur Sektoral.
a. Direktur yang membawahi Teknologi Informasi a. Director who has expertise in information 6. Menentukan prioritas terkait dengan pengembangan 6. Set priorities related to IT applications development
sebagai Ketua technology as a chairman aplikasi TI yang berhubungan prioritas pengembangan according to business needs.
b. Direktur yang membawahi Manajemen Risiko b. Director who has expertise in Risk Management as aplikasi sesuai dengan kebutuhan bisnis.
sebagai Wakil Ketua a vice chairman
2. Kepala Divisi Department Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Komite Information Technology Committee Meeting Frequency
2. Head of Division Department:
a. Kepala Divisi IT sebagai sekretaris komite Teknologi Informasi and Level of Attendance
a. Head of IT as Committee Secretary
b. Kepala Divisi Underwriting and Customer Service b. Head of Underwriting and Customer Service
c. Kepala Divisi Claims and Provider Sepanjang tahun 2018, Komite Teknologi Informasi During 2018, the Information Technology Committee held 3
c. Head of Claims and Provider
d. Kepala Divisi POS, Collection and Business menyelenggarakan rapat sebanyak 3 (tiga) kali yang dihadiri (three) meetings which were attended by representatives
d. Head of POS, Collection and Business Conservation
Conservation oleh perwakilan Direksi maupun perwakilan Kepala Divisi/ of the Board of Directors and representatives of Heads of
Departemen. Divisions / Departments.
218 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 219
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Perseroan menetapkan Kebijakan Strategi Anti Fraud dan The company establishes an Anti-Fraud Strategy Policy and
Adapun agenda rapat Komite Teknologi Informasi Product Development Committee Meeting Agendas such menggangap perlu adanya susunan Komite Anti Fraud considers the need for an Anti-Fraud Committee to meet
diantaranya adalah sebagai berikut: as: untuk memenuhi tujuan Perseroan the Company’s objectives
1 26 Maret 2018/26 March 2018 New Core System Procurement, ISRF Standard Susunan anggota Komite Anti Fraud per 31 Desember 2018 The composition of Information Technology Committee as
2 16 Juli 2018/16 July 2018 Kartu Sehat BUMN, e-Submission adalah sebagai berikut: of December 31, 2018 was as follows:
3 26 Oktober 2018/ 26 October 2018 Mail server Migrasi ke Zimbra NO JABATAN KETERANGAN DASAR PENETAPAN
1. Ketua / Chairman Direksi yang membawahi fungsi kepatuhan/ SK No. 009.SK.BL.DIR.0317
Laporan Pelaksanaan Program Kerja Komite Teknologi Information Technology Committee Report on 2018 Work
The Board of Directors oversees the compliance function
Informasi Tahun 2018 Program Implementation
2. Anggota/ Member Kepala Bagian Kepatuhan/Head Of Compliance SK No. 009.SK.BL.DIR.0317
Selama 2018, Komite Teknologi Informasi melakukan During 2018, the Information Technology Committee 3. Anggota/ Member Kepala Bagian Manajemen Risiko/Head Of Risk Management SK No. 009.SK.BL.DIR.0317
kegiatan-kegiatan sebagai berikut: undertook the following activities: 4. Anggota/ Member Kepala Audit Internal/Head Of Internal Audit SK No. 009.SK.BL.DIR.0317
5. Anggota/ Member Kepala Pelatihan Sumber Daya Manusia & Karyawan/ SK No. 009.SK.BL.DIR.0317
Program Kerja Realisasi Head Of Human Capital & Employee Training
Work Program Realization
New Core Individual System Procurement Procurement di 2019, dilanjutkan dengan pengembangan dan TANGGUNG JAWAB KOMITE RESPONSIBILITY OF THE COMMITTEE
implementasi di 2019. /The procurement process finished in 2019,
followed by development and implementation in 2019. 1. Memastikan Pelaksanaan yang efektif dan Kebijakan 1. Ensure Effective Implementation and Anti-Fraud
Pengembangan New Core Group System/ Selesai proses procurement di 2019, dilanjutkan dengan Strategi Anti Fraud termasuk ketersediaan sumber Strategy Policy including the availability of resources
New Core Group System Development pengembangan dan implementasi di 2019. The procurement daya untuk menjalankan komponen komponen to excute the components of the Anti-Fraud Strategy:
process finished in 2019, followed by development and Strategi Anti Fraud yaitu: • Prevention
implementation in 2019. • Pencegahan • Detected
Pengembangan Aplikasi e-Submission/ Pengembangan tahap I selesai di 2018 dan dilanjutkan di 2019/ • Diteksi • Investigation, Reporting and Sanctions
e-Submission application Development Phase I development is completed in 2018 and continued in 2019 • Investigasi, Pelaporan dan Sanksi • Monitoring, Evaluation and Follow-up
• Pemantauan , Evaluasi dan Tindak lanjut
Pengembangan Kartu Sehat BUMN/ Pengembangan dimulai pada Q4 2018 dan dilanjutkan di 2019./ 2. The monitor incidents / occurence reported
BUMN Health Card Development Development starts in Q4 2018 and continues in 2019. 2. Memantau Insiden/ Kejadian Fraud signifikan yang significant Fraud.
Migrasi Mail Server to Zimbra/ Selesai dilaksanakan di 2018
dilaporkan.
3. The ensure that the root of Problems is identified, the
Mail Server Migration to Zimbra Completed in 2018 3. Memastikan bahwa akar penyebab diidentifikasi, perpetrators are subject to sanctions and corrective
Implementation IRFS 17 in New Core Individual System IRFS adalah salah satu standar kebutuhan di New Core Individual para pelaku dikenakan sanksi dan langkah perbaikan steps to prevent the recurrence of the same incident.
System/IRFS is one of the standard requirements in New Core untuk mencegah terulangnya kejadian yang sama.
Individual System
4. Overseeing investment activities carried out by
4. Mengawasi kegiatan investasi yang dilakukan oleh internal and / or external parties through reports
pihak –pihak internal dan/ atau eksternal melalui provided by internal and / or external parties during
Rekomendasi Komite Teknologi Informasi Information Technology Committee Recommendations laporan yang diberikan oleh pihak- pihak internal committee meetings
dan/atau ekternal pada saat rapat komite.
Sebagai bagian dari tugas dan tanggung jawabnya, Komite As part of its duties and responsibilities, the Information 5. Provide recommendations for sanction actions
Technology Committee provides recommendations to the 5. Memberikan Rekomendasi Tindakan sanksi terhadap against internal parties involved in Fraud incidents
Teknologi Informasi memberikan rekomendasi kepada
pihak internal yang terlibat dalam insiden Fraud Untuk to be submitted to the Human Capital & Employee
Dirreksi terkait bidang yang menjadi tanggung jawab Board of Directors regarding the areas under which the
disampaikan ke Unit Human Capital & Employee Training Unit.
Komite Teknologi Informasi. Committee is responsible for.
Training.
Sepanjang tahun 2018, rekomendasi yang diberikan Komite Throughout 2018, the recommendations given by the 6. Providing Recommendations to the Human Capital &
Teknologi Informasi adalah sebagai berikut: Information Technology Committee were as follows: 6. Memberikan Rekomendasi Kepada Unit Human Employee Training Unit for legal actions / processes
Capital & Employee Training atas tindakan /proses for fraud perpetrators based on the results of
hukum kepada pelaku fraud berdasarkan hasil analisa Legal & Investigation Unit analysis and / or other
Nomor Surat Tanggal Unit Legal & Investigasi dan/ atau pertimbangan
No Perihal considerations.
Letter Number Date lainnya.
1 MOM IT Steering Committe 26 Maret 2018 New Core System Procurement, ISRF Standard 7. Ensure that the Board of Directors and the Board of
7. Memastikan Direksi dan Dewan Komisaris Commissioners are aware of the latest Fraud issues
2 MOM IT Steering Committe 16 Juli 2018 Kartu Sehat BUMN, e-Submission mengetahui mengenai permasalahan/ insiden Fraud / incidents that have significant negative impacts in
terkini yang memiliki dampak negatif yang signifikan terms of finance, reputation or other matters
3 MOM IT Steering Committe 26 Oktober 2018 Mail server Migrasi ke Zimbra
dari sisi keuangan, reputasi atau hal alinnya.
8. Ensure the owner of each type / type of fraud and the
ANTI FRAUD COMMITTEE 8. Memastikan pemilik masing- masing jenis/ tipe Fraud
KOMITE ANTI FRAUD serta peran dan tanggung jawab untuk mengelola
roles and responsibilities for managing the risks and
incidents of fraud in accordance with the Anti Farud
risiko dan kejadian Fraud sesuai dengan kebijakan strategy.
Seiring dengan perkembangan zaman dan banyaknya Along with the times and the many changes to the fast
tartegi Anti Farud.
perubahan atas lingkungan bisnis yang cepat, baik itu business environment, both internal and external and
internal maupun eksternal serta banyaknya kejadian yang the number of events that occur in various aspects of the
terjadi dalam berbagai aspek ruang lingkup Perseroan yang scope of the company that cause losses to the company and
menimbulkan kerugian Perseroan serta rusaknya reputasi damage to corporate and personal reputation.
Perseroan dan pribadi.
220 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 221
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Komite Anti Anti Fraud Committee Meeting Frequency and Level of juga dibentuk untuk memberikan arahan, kebijakan dan formed to provide direction, policies and strategies for the
Fraud Attendance strategi pengelolaan risiko, aset dan liabilitas Perseroan. Company’s risks, assets and liabilities management.
Sepanjang tahun 2018, Komite Anti Fraud Throughout 2018, the Anti Fraud Committee held 4 (four) Komposisi Komite Risiko Risk Committee Composition
menyelenggarakan rapat sebanyak 4 (empat) kali dengan meetings with the attendance of each member as follows:
tingkat kehadiran masing-masing anggota sebagai berikut: Susunan keanggotan Komite Risiko adalah sebagai berikut: The membership structure of the Risk Committee is as
follows:
PERSENTASE KEHADIRAN
JABATAN
NO KETERANGAN Percentage of Attendance
POSITION 1. Ketua adalah Direktur Risk Management & Complience 1. The Chairman is the Risk Management & Complience
Percentage
1. Ketua /Chairman Direksi yang membawahi fungsi kepatuhan/ The Board of Directors 100%
Director
oversees the compliance function 2. Sekretaris adalah Kepala Divisi Risk Management 2. The Secretary is the Head of Risk Management
2. Anggota/Member Kepala Bagian Kepatuhan/Head Of Compliance 100%
3. Anggota tetap terdiri dari: 3. Permanent members consisting of:
3. Anggota/Member Kepala Bagian Manajemen Risiko/Head Of Risk Management 100%
• Kepala Divisi Underwriting • Head of Underwriting
4. Anggota/Member Kepala Audit Internal/Head Of Internal Audit 100%
• Kepala Divisi Tech Report, Valuation & Reinsurance • Head of Tech Report, Valuation & Reinsurance
5. Anggota/Member Kepala Pelatihan Sumber Daya Manusia & Karyawan/ 75% • Kepala Divisi Pricing & Product Development • Head of Pricing & Product Development
Head Of Human Capital & Employee Training
• Kepala Divisi Information Technology • Head of Information Technology
Ada pun agenda rapat Komite Anti Fraud adalah sebagai
• Kepala Divisi POS, Collection & Business • Head of POS, Collection & Business Conservation
berikut : Anti Fraud Committee Meeting Agenda were as follows: Conservation • Head of Human Capital & Employee Trainning
NO TANGGAL AGENDA
• Kepala Divisi Human Capital & Employee Trainning • Head of General Affair & Procurement
1. 12 Maret 2018 • Fraud Implementation
• Kepala Divisi General Affair & Procurement • Head of Claims & Provider
• Fraud Socialization
• Numbers Of Fraud • Kepala Divisi Claims & Provider • Head of Legal & Investigation
2. 30 November 2018 Review Anti Fraud Implementation • Kepala Divisi Legal & Investigation • Head of Complience
3. 12 Desember 2018 • Investigation Mechanism • Kepala Divisi Complience • Head of Finance Controller
• Parameter Of Significant Fraud • Kepala Divisi Finance Controller • Head of Corporate Planning
4. 17 Desember 2018 Updates on acceptance of Reporting regarding alleged fraud period December 2018 • Kepala Divisi Corporate Planning • Head of Actuary Sharia
• Kepala Divisi Actuary Sharia
Laporan Pelaksanaan Program Kerja Komite Anti Fraud Anti Fraud Committee Report on 2018 Work Program
Tahun 2018 Implementation 4. Undangan tetap: 4. Permanent invites:
- Head of Treasury & Investment - Head of Treasury & Investment
Selama 2018, Komite Anti Fraud melakukan kegiatan- During 2018, the Anti Fraud Committee undertook the
- Appointed Actuary - Appointed Actuary
kegiatan sebagai berikut: following activities:
- Head of Customer Complaint Handling - Head of Customer Complaint Handling
Program Kerja | Work Program 5. Temporary Invites:
5. Undangan tidak tetap:
Tindak lanjut atas Kejadian Fraud | Follow up on Fraud Events
Saran untuk Meeting Selanjutnya | Advice for the Next Meeting Tugas, Tanggung Jawab dan Wewenang Komite Risiko Risk Committee Duties, Responsibilities and Authority
Nilai kerugian lebih besar dari 0,01% dari Jumlah Aset | Value of loss greater than 0.01% of the Total Assets
Komite Risiko adalah komite pemberi rekomendasi/saran, The Risk Committee is a committee giving recommendations/
Pegawan BNI Life yang menjadi pelaku penipuan dirancang sebagai tersangka | BNI Life Employee who become Fraud Perpetrators dan bukan merupakan pengambil keputusan. Tugas dari suggestions, advice, and is not a decision maker. The Risk
are designed as suspects Committee duties are:
Komite Risiko adalah:
Pelaporan terkait dengan Agensi | Agency Related Reporting
1. Melakukan pemantauan terhadap pelaksanaan 1. Monitor risk management implementation.
Pelaporan terkait dengan Asuransi | Insurance Related Reporting manajemen risiko.
Rekomendasi Komite Anti Farud Sebagai bagian dari tugas Recommendations for the Anti Farud Committee As part of 2. Membahas dan memberikan usulan langkah- 2. Discuss and propose necessary measures to address
dan tanggung jawabnya. their duties and responsibilities. langkah yang diperlukan untuk mengatasi risiko yang risks facing by the company.
dihadapi Perseroan.
Sepanjang tahun 2018, tidak rekomendasi yang diberikan Throughout 2018, no recommendations were given the 3. Memberikan usulan dalam penyusunan atau 3. Provide proposals for preparation or refinement of the
Komite Anti Fraud. Anti-Fraud Committee. penyempurnaan Kebijakan Manajemen Risiko. Risk Management Policy.
a. Adequacy of risk management framework
KOMITE RISIKO RISK COMMITTEE a. Kecukupan kerangka manajemen risiko
b. Accuracy of risk assessment methodology
b. Keakuratan metodologi penilaian risiko c. Adequacy of risk management information system
Komite Risiko merupakan komite penunjang di bawah The Risk Committee is a supporting committee below c. Kecukupan system informasi manajemen risiko
Direksi yang dituangkan dalam perubahan terakhir the Board of Directors as outlined in the latest changes
melalui Surat Keputusan Direksi Perseroan No. 008.SK.BL. through Board of Directors Decree No.008.SK.BL.DIR.0516 4. Melakukan evaluasi dan memberikan rekomendasi 4. Evaluate and provide recommendations on transactions
DIR.0516 tanggal 2 Mei 2016. Komite ini dibentuk untuk dated May 2, 2016. This committee was formed to improve atas transaksi atau aktivitas yang menyimpang dari or activities that deviate from normal procedures
meningkatkan manajemen risiko agar lebih efektif dalam risk management to be more effective in minimizing prosedur normal.
meminimalisir risiko usaha yang dihadapi. Komite Risiko the business risks faced. The Risk Committee was also
222 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 223
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Komite Risiko Risk Committee Meeting Frequency and Level of Profil Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Profile
Attendance
Nama: Arry Herwindo Wildan Name: Arry Herwindo Wildan
Sepanjang tahun 2018, Komite Risiko menyelenggarakan Throughout 2018, the Risk Committee held 4 (four) Jabatan: Head of Corporate Secretary & Communication Position: Head of Corporate Secretary & Communication
rapat sebanyak 4 (four) kali, dimana tingkat kehadiran meetings, in which the attendance of members of the Risk Kewarganegaraan: Indonesia Nationality: Indonesian
anggota Komite Risiko tidak mempengaruhi hasil komite. Committee did not affect the results of the committee. Usia: 39 Age: 39
Ada pun agenda rapat Komite Risiko diantaranya adalah Risk Committee meeting agenda were as follows: Domisili: Jakarta Domicile: Jakarta
sebagai berikut:
Pendidikan: Education:
Tanggal Perihal • Master of Law, Universitas Indonesia • Master of Law, Indonesia University
Date Subject • Bachelor of Law, Universitas Parahyangan • Bachelor of Law, Parahyangan University
• Registered Financial Planner (RFP), Financial • Registered Financial Planner (RFP), Financial
1. Monitoring mitigasi risiko : gangguan telepon untuk Contact Center Provider Helpdesk & Customer
Planning Standards Board Indonesia Planning Standards Board Indonesia
Care / Risk mitigation monitoring: telephone interference for the Helpdesk & Customer Care Contact
Center Provider Riwayat Pekerjaan: Employment History:
20 Feb 18 2. Monitoring mitigasi risiko : Pemantauan tunggakan & deposit ASO / Risk mitigation monitoring: • Head of Corporate Secretary & Communication • Head of Corporate Secretary & Communication PT
Monitoring ASO arrears & deposits PT BNI Life Insurance (Juli 2018 – Sekarang) BNI Life Insurance (July 2018 – Now)
3. Monitoring mitigasi risiko : pengiriman polis / Risk mitigation monitoring: shipping policies • Head of Corporate Secretary PT BNI Life Insurance • Head of Corporate Secretary PT BNI Life Insurance
4. Pemantauan biaya : G&A / Cost monitoring: G & A (2014 – 2016) (2014 – 2016)
• Head of Legal & Investigation PT BNI Life Insurance • Head of Legal & Investigation PT BNI Life Insurance
16 Mei 18 1. Monitoring : titipan Premi / Monitoring: Premium deposit (2014 – 2016) (2014 – 2016)
1. Monitoring : Overtime Cost /Monitoring: Overtime Cost • Head of Legal, Compliance and Investigation PT BNI • Head of Legal, Compliance and Investigation PT BNI
5 Nov 18
2. Monitoring : Over SLA / Monitoring: Over SLA Life Insurance (2011 – 2014) Life Insurance (2011 – 2014)
• Senior Manager Legal, Compliance and Corporate • Senior Manager Legal, Compliance and Corporate
Laporan Pelaksanaan Program Kerja Komite Risiko Tahun Risk Committee Report 2018 Work Program Secretary PT BNI Life Insurance (2010 – 2011) Secretary PT BNI Life Insurance (2010 – 2011)
2018 Implementation
Rangkap Jabatan: - Concurrent Position: -
Selama tahun 2018, pelaksanaan komite risiko membahas During 2017, the risk committee discussed and proposed Pelatihan Tahun 2018: Training in 2018:
dan memberikan usulan langkah-langkah yang diperlukan the necessary steps to address the risks arising from any • Workshop Digitalisasi BNI • BNI’s Digitalisation Workshop
untuk mengatasi risiko yang muncul dari setiap risk control risk control section. Potential risks can be seen from the • BOD BOC – Risk Management Training • BOD BOC – Risk Management Training
section. Potensi timbulnya risiko dapat diketahui dari report of risk events that have a tendency to rise coming • Head Division Strategic – Problem Solving & Initiative • Head Division Strategic – Problem Solving & Initiative
laporan kejadian risiko yang mempunyai kecenderungan from all activities of the Company. • Head Division – Risk Management Training • Head Division – Risk Management Training
naik yang berasal dari segenap kegiatan Perseroan. • Training of Trainers Corporate Governance • Training of Trainers Corporate Governance
• Hitam Putih Praktek Perasuransian di Indonesia: • Practice of Black and White Insurance in Indonesia:
Rekomendasi / Usulan Komite Risiko Risk Committee Recommendations/Suggestions Persepsi vs Profit Perception vs Profit
SK Pengangkatan: Appointment Letter:
Sebagai bagian dari tugas dan tanggung jawabnya, Komite As part of its duties and responsibilities, the Risk
Surat Keputusan Direksi Board of Directors Decision
Risiko memberikan rekomendasi kepada Dirreksi terkait Committee provides recommendations to the Board of
No. 023.SK-HRD.0516 tanggal 2 Mei 2016 No. 023.SK-HRD.0516 dated May 2, 2016
bidang yang menjadi tanggung jawab Komite Risiko. Directors regarding the areas under which the Committee
is responsible for. Hubungan Afiliasi: Affiliate Relationship:
Tidak ada hubungan afiliasi No affiliation relationship
Sepanjang tahun 2018, Komite Risiko telah memberikan During 2018, the Risk Committee has provided
rekomendasi-rekomendasi dalam Rapat Komite yang telah recommendations in Committee Meetings that have been
diselenggarakan sesuai agenda pembahasan, antara lain held according to the agenda of the discussion, including Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perseroan Corporate Secretary Duties and Responsibilities
rekomendasi menyangkut : recommendations concerning:
1. Memantau dan memastikan penyampaian laporan 1. Monitor and ensure submission of reports to OJK,
1. Mitigasi risiko : gangguan telepon untuk Contact 1. Risk mitigation: telephone disruption for the Helpdesk ke OJK, Regulator, lembaga/instansi pemerintah dan regulators, government institutions/agencies and other
Center Provider Helpdesk & Customer Care & Customer Care Contact Center Provider pihak-pihak lainnya tepat waktu; parties in a timely manner;
2. Mitigasi risiko : Pemantauan tunggakan & deposit ASO 2. Risk mitigation: Monitoring ASO arrears & deposits 2. Menyiapkan dan memastikan RUPS tahunan dapat 2. Prepare and ensure the Annual Meeting is convened
3. Mitigasi risiko : pengiriman polis 3. Risk mitigation: shipping policies dilaksanakan selambat-lambatnya di bulan Juni setiap not later than in the month of June each year; and other
tahunnya; dan RUPS lainnya sesuai dengan ketentuan GMS in accordance with applicable regulations.
SEKRETARIS Perseroan CORPORATE SECRETARY yang berlaku.
3. Memantau dan memastikan Direksi dan Dewan Komisris 3. Monitor and ensure the Board of Directors and the Board
Sekretaris Perseroan memiliki peranan penting dalam The Corporate Secretary plays an important role in melaksanakan tugas, tanggung jawab dan rapat sesuai of Commissioners carry out their duties, responsibilities
memfasilitasi komunikasi antara organ Perseroan, facilitating communication between the Company bodies, dengan ketentuan yang berlaku. and meetings in accordance with applicable regulations.
hubungan antara Perseroan dengan stakeholders, dan and relationships between the Company and stakeholders,
kepatuhan terhadap perundangan dan peraturan. and compliance with laws and regulations. 4. Mengelola dan menyimpan dokumen yang terkait 4. Manage and store documents related to the Company
dengan kegiatan Perseroan meliputi Daftar Pemegang activities including the Shareholders Register, the
Dasar Pengangkatan Sekretaris Perseroan Corporate Secretary Basis of Appointment Saham, dokumen RUPS, risalah rapat Direksi, risalah GMS documents, minutes of Board of Directors
rapat gabungan antara Direksi dengan Komisaris, dan meetings, minutes of Board of Directors and Board
Sekretaris Perseroan diangkat berdasarkan Surat The Corporate Secretary is appointed based on the Decree dokumen-dokumen Perseroan yang penting lainnya. of Commissioner joint meetings, and other important
Keputusan Direksi PT BNI Life No.023.SK-HRD.0516 of Board of Directors of PT BNI Life Number: 023.SK- Company documents.
tentang Pengangkatan Kepala Divisi Sekretaris Perseroan HRD.0516 regarding the Appointment of Head of Corporate
PT BNI Life Insurance, pada tanggal 2 Mei 2016. Secretary of PT BNI Life Insurance on May 2, 2016.
224 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 225
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
5. Mensuarakan Visi Misi Perseroan tersampaikan dengan 5. To voice the Company’s Vision and Mission delivered well, LAPORAN PRESS RELEASE 2018/ Press Release in 2018
baik, tepat dan jelas melalui media komunikasi internal precisely and clearly through media communication
dan eksternal. both internal and external.
No. Tanggal/Dated Headline/Headline Media/Media
6. Menjalin hubungan yang harmonis dengan pihak 6. To establish harmony relationships with external parties BNI Life Beri Bantuan CSR Kepada Korban Gempa Tasikmalaya
eksternal dan stakeholders. and stakeholders. 1 04 Jan 2018 BNI Life Provides CSR Assistance to Victims of the Tasikmalaya Earthquake Tribunnews.com
7. Menyusun dan Eksekusi rencana komunikasi brand 7. To compile and execute BNI Life’s Corporate Brand BNI Life Sumbang 600 Vaksin Difteri dan Campak di Asmat
korporat BNI Life untuk meningkatkan Brand Awarness Communication Plan to improve the Company’s Brand 2 04 Feb 2018 BNI Life Donates 600 of Diphtheria and Measles Vaccines in Asmat Sindonews.com
Perseroan. Awarness. BNI Life Bukukan Peningkatan Pendapatan Premi di Awal Tahun
3 14 Mar 2018 BNI Life Records an Increase in Premium Income in the Early Year Tribunnews.com
Corporate Secretary Report on Duties Implementation 4 23 Mar 2018 BNI Life Berpartisipasi dalam Layanan Kesehatan Kartu Sehat BUMN Beritasatu.com
Laporan Pelaksanaan Tugas Sekretaris Perseron
BNI Life Participates in BUMN Health’s Card Services
Pada tahun 2018, Sekretaris Perseroan telah menjalankan In 2018, the Corporate Secretary has performed its 5 05 Apr 2018 BNI Life Luncurkan Asuransi Mikro Pandai Plus, Dipasarkan Lewat Jaringan Agen 46
tugas dan tanggung jawabnya dengan rincian sebagai duties and responsibilities with the following details: BNI Life Launches Micro’s Insurance Namely “Pandai Plus”, Marketed Through
berikut: Network 46 Agent Tribunnews.com
6 21 Apr 2018 Hari Konsumen, BNI Life Berbagi Bekal Sehat di Sejumlah Kota
1. Secara umum pelaporan Perseroan kepada Regulator 1. In general, the Company’s reporting to the Regulator has Consumer Day, BNI Life Shares Healthy Food in Several Cities Finansial.bisnis.com
telah dilakukan sesuai jangka waktu yang telah been conducted within the stipulated period; 7 25 Apr 2018 BNI Life Ikut Sosialisasi Asuransi Mikro Bersama OJK
ditetapkan; BNI Life Participates in the Socialization of Micro’s Insurance with OJK Tribunnews
2.
RUPS Tahunan Tahun Buku 2017 telah yang 2. The Decisions of Annual GMS the 2017 Fiscal Year that 8 18 Sep 2018 Jaring pasar milenial, BNI Life gandeng Futuready garap saluran digital
diselenggarakan pada tanggal 26 Juni 2018 pada was held on June 26, 2018 in principle has approved 6 Millinnial Market Network, BNI Life Works with Futuready to work on Digital Keuangan.kontan.
(six) agendas submitted and implemented in accordance Channels com
prinsipnya telah menyetujui 6 (enam) agenda agenda
yang diajukan dan dilaksanakan sesuai ketentuan with provisions of the Articles of Association and 9 05 Sep 2018 BNI Life Perkenalkan Eazy Life di Hari Pelanggan Nasional
prevailing laws and regulations: BNI Life Introduces Easy Life on National Customer Day wartaekonomi.co.id
Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan
yang berlaku; 10 10 Sep 2018 Perkuat Layanan Sektor Logistik, BNI-Triplogic Bangun Sistem Transaksi Digital
Strengthening in Logistics Services Sector, BNI-Triplogic build Digital Transaction
3. Pelaksanaan penyelenggaraan RUPS Luar Biasa telah 3. Execution of Extraordinary GMS has been conducted in System wartaekonomi.co.id
dilaksanakan sesuai ketentuan perundang-undangan accordance with the provisions of applicable laws and 11 17 Sep 2018 Sukses pada Tahun Pertama, BNI dan ITB Kembali Gelar Ultra Marathon 170K
yang berlaku selama tahun 2018 telah dilakukan regulations in 2018, and has been conducted as many as Success in the First Year, BNI and ITB held 170K Ultra Marathon bola.com
perundang-undangan yang berlaku selama tahun 2018 2 (two) Extraordinary GMS as follows: 12 11 Okt 2018 BNI Life Kolaborasi Dengan BNI di Posko Layanan Kesehatan Gratis BUMN
telah dilakukan sebanyak 2 (dua) RUPS Luar Biasa BNI Life Collaborate with BNI at BUMN Free Health Service’s Posts Tribunnews.com
13 19 Okt 2018 Sabet Rekor MURI, BNI Ajak 3.500 Pelajar Mengenal Bank
Terkait perubahan susunan Direksi yang dilakukan Extraordinary GMS related to changes in the Board of Set MURI Record, BNI Invites 3,500 Students to Know the Bank Finansial.bisnis.com
melalui Keputusan Edaran Pemegang Saham sebagai Directors and Board of Commissioners composition, 14 28 Nov 2018 Sambut HUT ke-22, BNI Life Kampanyekan “Go Regular and Ready to Digital”
pengganti Rapat Umum Pemegang Saham sesuai : conducted through Circular Decision of Share holders 22nd Anniversary Celebration, BNI Life Campaigning “Go Regular and Ready to
as a substitute of General Meeting of Shareholders Digital” wartaekonomi.co.id
pursuant to:
Program Pengembangan Sekretaris Perseroan Corporate Secretary Development Program
1. Akta Keputusan RUPS Luar Biasa No.54 tanggal 1. Extradionary GMS Decision No. 54 dated March 20,
20 Maret 2018 2018
Dalam rangka mengembangkan kapasitas dan In order to develop its capacity and competencies to support
2. Akta Keputusan RUPS Luar Biasa No. 38 tanggal 2. Extradionary GMS Decision No. 38 dated March 30, kompetensinya untuk mendukung pelaksanaan tugas the implementation of its duties and responsibilities, the
30 Maret 2015 2015 dan tanggung jawabnya, Sekretaris Perseroan mengikuti Corporate Secretary attends training/workshops/seminars
pelatihan/workshop/seminar baik yang diselenggarakan di both held internally by the Company and by third parties.
4.
Keputusan Direksi atau Dewan Komisaris pada 4. Decisions of Board of Directors or Board of
internal Perseroan maupun oleh pihak ketiga.
prinsipnya telah sesuai dengan Anggaran Dasar Commissioners are in principle in conformity with the
Perseoran dengan memperhatikan prinsip-prinsip Company’s Articles of Association by taking into account
Selama tahun 2018 Sekretaris Perseroan mengikuti During 2018, Corporate Secretary attends trainings as
Good Corporate Governance; the principles of Good Corporate Governance;
pelatihan berbagai berikut: follows:
5. Pengelolaan dan pengadministrasian Daftar Pemegang 5. The management and administration of the Shareholder NO Nama Divisi Nama Pelatihan Penyelenggara Waktu dan Tempat
Saham, dokumen RUPS, risalah rapat Direksi, risalah Register, GMS documents, minutes of Board of Directors 1 Arry Herwindo Wildan Corporate Secretary • Workshop Digitalisasi BNI Internal BNI Life 2 Feb 2018, Aston Lake Sentul Bogor
rapat gabungan antara Direksi dengan Komisaris, dan meetings, minutes of joint meetings between the Board • BOD BOC - Risk Management
LPMA-STMA Trisakti 29 Nov 2018, Training Center
dokumen-dokumen Perseroan yang penting lainnya of Directors and Commissioners, and other important Training
secara umum telah terdokumentasi dengan baik; Company documents are generally well documented;
• Head Division Strategic - Problem
SKHA Consulting 5 Des 2018, Head office,
Solving & Initiative
6.
Akses Informasi pencapaian kinerja Perseroan, 6. Information Access on the Company’s performance,
• Head Division - Risk Management
LPMA-STMA Trisakti 8 Des 2018, Training Center
Training
penghargaan yang diraih Perseroan, concern awards, management concerns are socialized to all
• Training of Trainers Corporate
manajemen disosialisasikan kepada seluruh karyawan employees of the Company through Townhall held every
Governance
Indonesa Corporate 4-5 April 2018, Hotel Le Meridien.
Perseoran melalui penyelenggaraan Townhall 3 months or through CEO Message periodically. Secretary Association
(ICSA)
Perseoran yang diselenggarakan setiap 3 bulan maupun
25-28 Sept 2018, FPSB Indonesia Training
melalui CEO Message secara periodik.
• RFP FPSB
Room
7. Sekretaris Perseroan senantias berupaya menjalan 7. Corporate Secretary strives to maintain good relations Office 88 Tower A, Kota Kasablanka.
hubungan baik dengan media massa, khususnya media with the mass media, especially print media (magazines, • Hitam Putih Praktek Perasuransian Itikad Academy 31 Okt 2018, Millenium Hotel, Jakarta.
cetak (majalah, surat kabar). Selama tahun 2018 telah newspapers). During 2018, 14 (fourteen) press releases di Indonesia: Persepsi vs Profit
• Finance for Non Finance Manager 22-23 Maret 2018, BNI Life Training Center
menerbitkan 14 (empat belas) press release mengenai has been issued regarding the performance and 2 Asep Kurnia Sudrajat Corporate Secretary
Batch-2
Internal BNI Life
Jakarta,
kinerja dan kegiatan Perseroan antara lain: activities of the Company, among others:
226 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 227
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
NO Nama Divisi Nama Pelatihan Penyelenggara Waktu dan Tempat NO Nama Divisi Nama Pelatihan Penyelenggara Waktu dan Tempat
• Business Model Innovation for 4-5 Okt 2018, BNI Life Training Center • Happy & Cool Workplacet (for 15-16 Agust 2018, BNI Life Training Center
Sarel Sentra Inspira Focus Maxima
Manager Batch-5 Jakarta, Staffs) Batch-2, Jakarta
• GCG Self Assesment : Scoring Penil- Dinamika Pasifik 6 Maret 2018, BNI Life Training Center
8-9 Agustus 2018, Jakarta. 17 Elyna Kusumawati Corporate Communication • Job Management Batch 7 Ali Damanik
ian GCG dan Solusindo Jakarta
Pendalaman Materi Indikator Ber- • Happy & Cool Workplace (for Staffs) 13-14 Sept 2018, BNI Life Training Center
Focus Maxima
dasarkan SK 16 Batch-6 Jakarta,
3 Romi Asparino Corporate Secretary • Workshop Digitalisasi BNI Internal BNI Life 2 Feb 2018, Aston Lake Sentul Bogor 14 Feb 2018, BNI Life Training Center
18 Bagas Wijanarko Corporate Communication • Job Management Batch 5 Ali Damanik
Jakarta
• Basic Investment Training Batavia Prosperindo 2 Mei 2018, Chase Plaza
1 Maret 2018, BNI Life Training Center
Aset Management 19 Awang Suryotejo Corporate Secretary • Job Management Batch 6 Ali Damanik
Jakarta
• Business Model Innovation for 8-9 Okt 2018, BNI Life Training Center • Happy & Cool Workplace (for Staffs) 13-14 Sept 2018, BNI Life Training Center
Sarel Sentra Inspira Focus Maxima
Manager Batch-6 Jakarta Batch-6 Jakarta
• Pengetahuan Asuransi Jiwa
STMA Trisakti 1 Nov 2018, BNI Life Training Center Jakarta
• Finance for Non Finance Manager 15-16 Maret 2018, BNI Life Training Center Batch-4
4 Pungky Dharmawan Corporate Communication Internal BNI Life
Batch-1 Jakarta • Pengetahuan Operasional Asuransi
STMA Trisakti 2 Nov 2018, BNI Life Training Center Jakarta
• Business Model Innovation for 1-2 Okt 2018, BNI Life Training Center Jiwa Batch-4
Sarel Sentra Inspira
Manager Batch-4 Jakarta Shaumi Rahmanindya 14 Feb 2018, BNI Life Training Center
20 Corporate Secretary • Job Management Batch 5 Ali Damanik
26 Juli 2018, BNI Life Training Center Hidayat Jakarta
5 Tati Nurlela Corporate Secretary • Pengetahuan Asuransi Jiwa Batch-3 STMA Trisakti
Jakarta, 26 Juli 2018, BNI Life Training Center
• Pengetahuan Asuransi Jiwa Batch-3 STMA Trisakti
• Pengetahuan Operasional Asuransi 27 Juli 2018, BNI Life Training Center Jakarta
STMA Trisakti
Jiwa Batch-3 Jakarta, • Pengetahuan Operasional Asuransi 27 Juli 2018, BNI Life Training Center
STMA Trisakti
Jiwa Batch-3 Jakarta
• Business Model Innovation for 4-5 Okt 2018, BNI Life Training Center
Sarel Sentra Inspira • Happy & Cool Workplace (for Staffs) 11-12 Okt 2018, BNI Life Training Center
Manager Batch-5 Jakarta Focus Maxima
Batch-11 Jakarta
• Finance for Non Finance Manager 22-23 Okt 2018, BNI Life Training Center
Internal BNI Life • PA Training Series 2018
Batch-4 Jakarta
• Business Model Innovation for 8-9 Okt 2018, BNI Life Training Center
6 Priastuti Corporate Communication Sarel Sentra Inspira
Manager Batch-6 Jakarta
13-14 September 2018, BNI Life Training
7 Frisca Magdalena Tobing Corporate Secretary • Quality Management Batch-8 PQM Consultant
Center Jakarta,
SATUAN KERJA INTERNAL AUDIT INTERNAL AUDIT UNIT
• Advance Business Communication 17-18 Desember 2018, BNI Life Training
Business Growth
and People Skill Batch-9 Center Jakarta, Audit Internal adalah suatu kegiatan pemberian keyakinan Internal Audit is an activity providing assurance and
• Public Training: Power Lunch Public warta Ekonomi 1 Maret 2018, Hotel Arya Duta. (assurance) dan konsultansi yang bersifat independen dan independent and objective consultancy, with the aim
Relations in the Age of Disruption
obyektif, dengan tujuan untuk meningkatkan nilai dan to increase the value and improve the operations of the
13-14 September 2018, BNI Life Training
8 Nova Fajarwaty Corporate Secretary • Quality Management Batch-8 PQM Consultant
Center Jakarta memperbaiki operasional Perseroan, melalui pendekatan Company, through a systematic approach, by evaluating
• Advance Business Communication 3-4 Desember 2018, BNI Life Training yang sistematis, dengan cara mengevaluasi dan and improving the effectiveness of Company’s risk
Business Growth
and People Skill Batch-5 Center Jakarta meningkatkan efektivitas manajemen risiko, pengendalian, management, control, and governance processes.
• PA Training Series 2018
dan proses tata kelola Perseroan.
20-21 Maret 2018, BNI Life Training Center
9 Siswanto Corporate Secretary • Quality Management Batch-3 Mc Hudson Consulting
Jakarta
• Slide Presentation with Power Point 17 Oktober 2018, BNI Life Training Center Aktivitas internal audit adalah bagian dari proses Tata The internal audit activity is part of the Corporate
Internal Fasilitator
Batch-2 Jakarta, Kelola Perseroan yang memberikan jaminan atas sistem governance process that provides assurance on the
• Advance Business Communication 5-6 November 2018, BNI Life Training
and People Skill Batch-1
Business Growth
Center Jakarta
pengendalian internal, efektivitas dan efisiensi operasi, internal control system, the effectiveness and efficiency
• PA Training Series 2018 ketaatan terhadap aturan dan perundang-undangan yang of operations, compliance with the rules and regulations in
26 Juli 2018, BNI Life Training Center berlaku serta ketepatan dan kehandalan pelaporan. force, as well as reporting accuracy and reliability.
10 Soraya Oktavia Corporate Secretary • Pengetahuan Asuransi Jiwa Batch-3 STMA Trisakti
Jakarta,
30-31 Agustus 2018, BNI Life Training
• Quality Management Batch-6 PQM Consultant
Center Jakarta,
Fungsi Internal Audit di Perseroan dijalankan oleh Divisi The Internal Audit Function in the Company is run by the
• Advance Business Communication 17-18 Desember 2018, BNI Life Training Internal Audit yang tertuang dalam Surat Keputusan the Internal Audit Division as set forth in Board of Directors
Business Growth
and People Skill Batch-9 Center Jakarta, Direksi No. 0077.SK.BL. DIR.1110 tanggal 3 November 2010 Decree No. 0077.SK.BL.DIR.1110 dated November 3, 2010,
Business Growth sebagaimana telah diubah terakhir melalui Risalah Rapat as last amended by the Board of Directors Meeting Minutes
• PA Training Series 2018
Direksi pada 21 September 2011, bahwa Satuan Kerja on September 21, 2011, stating that the Internal Audit Unit
13-14 September 2018, BNI Life Training
11 Tamara Bakti Prastya Corporate Secretary • Quality Management Batch-8 PQM Consultant
Center Jakarta Internal Audit berada di bawah Direktur Utama. is under the President Director.
• Advance Business Communication 12-13 Nov 2018, BNI Life Training Center
Business Growth
and People Skill Batch-3 Jakarta, Pengangkatan, penggantian, atau pemberhentian Kepala The appointment, replacement or dismissal of Head of
31 Juli - 1 Agustus 2018, BNI Life Training
12 Velanyta Akerina Corporate Secretary • Quality Management Batch-4 PQM Consultant
Center Jakarta,
Satuan Kerja Internal Audit dilakukan oleh Direktur Utama Internal Audit Unit shall be conducted by the President
• Advance Business Communication 17-18 Desember 2018, BNI Life Training dengan persetujuan Dewan Komisaris yang selanjutnya Director with the approval of the Board of Commissioners,
Business Growth
and People Skill Batch-9 Center Jakarta, dilaporkan ke OJK. which is subsequently reported to OJK.
• Advance Business Communication 5-6 November 2018, BNI Life Training
13 Cornelis Novembrio Adam Corporate Communication Business Growth
and People Skill Batch-1 Center Jakarta
17-18 September 2018, BNI Life Training
Piagam Internal Audit Internal Audit Charter
14 Maretta Keyti Faraswati Corporate Secretary • Quality Management Batch-9 PQM Consultant
Center Jakarta
• Advance Business Communication 6-7 Desember 2018, BNI Life Training
Berdasarkan Peraturan Bapepam No.IX.I.7 tentang Based on Bapepam Regulation No.IX.I.7 on the Internal
Business Growth
and People Skill Batch-6 Center Jakarta, Pembentukan dan Pedoman Penyusunan Piagam Satuan Audit Charter Establishment and Guidelines renewed by
• PA Training Series 2018 Kerja Internal Audit yang diperbaharui melalui Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Regulation No. 56/POJK.04/2015
15 Putri Kartika Untiani Corporate Secretary • Job Management Batch 5 Ali Damanik
14 Feb 2018, BNI Life Training Center Otoritas Jasa Keuangan No. 56/ POJK.04/2015 Tentang on the Internal Audit Charter Establishment and Guidelines
Jakarta,
26 April 2018, BNI Life Training Center
Pembentukan Dan Pedoman Penyusunan Piagam Satuan Preparation, the Company has an Internal Audit Charter
• Pengetahuan Asuransi Jiwa Batch-2 STMA Trisakti
Jakarta Kerja Internal Audit, Perseroan telah memiliki Piagam as determined by the President Director and President
• Happy & Cool Workplace (for Staffs)
Focus Maxima
6-7 Sept 2018, BNI Life Training Center Internal Audit (Internal Audit Charter) sebagaimana Commissioner on May 10, 2012.
Batch-5 Jakarta
ditetapkan oleh Direktur Utama dan Komisaris Utama pada
13 Feb 2018, BNI Life Training Center
16 TB. Ahmad Trimulya Jayadi Corporate Communication • Job Management Batch 4 Ali Damanik
Jakarta 10 Mei 2012.
228 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 229
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Piagam Internal Audit merupakan pedoman agar Satuan The Internal Audit Charter is a guideline for the Internal SK Pengangkatan: Appointment Letter:
Kerja Internal Audit dapat melaksanakan tugas dan Audit Unit to carry out their duties and responsibilities in • Surat keputusan Otoritas Jasa Keuangan • Otoritas Jasa Keuangan Decision
tanggung jawabnya secara kompeten, independen dan a competent, independent and accountable way, so that No. KEP-327/NB.11/2017 tanggal 16 Juni 2017 No. KEP-327/NB.11/2017 dated June 16, 2017
dapat dipertanggungjawabkan sehingga dapat diterima it can be accepted by all concerned parties. The Charter • Surat Keputusan Direksi • Board of Directors Decision
oleh semua pihak yang berkepentingan. Piagam dimaksud regulates matters relating to Internal Audit, including: No. 090.SK-HC.0817 tanggal 23 Agustus 2016 No. 090.SK-HC.0817 dated August 23, 2016
mengatur berbagai hal yang terkait dengan Internal Audit,
diantaranya: Hubungan Afiliasi: Affiliate Relationship:
Tidak ada hubungan afiliasi No affiliation relationship
• Visi dan Misi • Vision and mission
• Tujuan dan Ruang Lingkup Kegiatan Internal Audit • Internal Audit Activity Purposes and Scope Keterangan: Note:
• Independensi & Objektivitas Internal Audit • Internal Audit Independency and Objectivity *) menjabat hingga 9 Agustus 2018 *) Effective until August 9, 2018
• Tugas Pokok dan Kewajiban Internal Audit • Internal Audit Main Duties and Responsibilities
• Wewenang • Authorities Pihak Yang Mengangkat dan Memberhentikan Kepala Unit Party Incharge of Internal Audit Head Appointment and
• Perlindungan Hukum kepada Pemimpin dan Pegawai • Legal Protection for Internal Audit Managers and Internal Audit Dismissal
Internal Audit. Employees.
Kepala Unit Internal Audit diangkat dan diberhentikan oleh The Internal Audit Unit Head is appointed and dismissed
Piagam Internal Audit direview secara periodik agar The Internal Audit Charter is reviewed periodically so that Direktur Utama dengan persetujuan Dewan Komisaris. by the President Director. To support and ensure the
pelaksanaan Internal Audit senantiasa berada pada tingkat Internal Audit implementation is always at an optimal level. Untuk mendukung independensi dan menjamin kelancaran smooth audit Independency and authority in monitoring
yang optimal. audit serta wewenang dalam memantau tindak lanjut the follow-up of audit results, the Internal Audit Unit Head
atas hasil audit, maka Kepala Unit Internal Audit dapat can communicate directly with the Board of Commissioners
Struktur dan Kedudukan Satuan Kerja Internal Audit Internal Audit Unit Structure and Position. berkomunikasi langsung dengan Dewan Komisaris dan and the Audit Committee to inform on a wide range of
Komite Audit untuk menginformasikan berbagai hal yang matters relating to the audit. Such information should be
Kedudukan Satuan Kerja Internal Audit: Internal Audit Unit Position: berhubungan dengan audit. Pemberian informasi tersebut reported to the President Director.
1. UIA adalah divisi dalam Perseroan yang membantu 1. The IAU is a division within the Company that helps harus dilaporkan kepada Direktur Utama.
Direktur Utama dan Komite Audit dalam menjalankan the President Director and the Audit Committee in
fungsi pengawasan untuk mengamankan investasi carrying out oversight functions to secure investments Jumlah Personil, Kualifikasi Serta Sertifikasi Personil Unit Internal Audit Unit Number of Personnel, Qualification And
dan aset Perseroan. and assets of the Company Internal Audit Certification
2. UIA dipimpin oleh seorang Pemimpin UIA yang 2. The IAU is headed by a Maneger who is directly
bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama. responsible to the President Director. Pada 31 Desember 2018, unit Audit Internal didukung oleh As of December 31, 2018, the Internal Audit unit is supported
3. Kedudukan UIA harus ditempatkan sedemikian rupa 3. The IAU position is that the internal examiner is able 7 (tujuh) orang auditor dengan kualifikasi sebagai berikut: by 7 (seven) auditors with the following qualifications
sehingga pemeriksa intern mampu mengungkapkan to express their views and thoughts without any
pandangan dan pemikirannya tanpa pengaruh influence or pressure from management or other INTERNAL AUDIT CODE OF CONDUCT
TUJUAN
ataupun tekanan dari manajemen atau pihak lain. parties.
4. UIA secara langsung bertanggung jawab kepada 4. The IAU is directly responsible to Board of Directors Sebagai suatu profesi, ciri utama auditor internal As a profession, the main feature of internal auditor is
Direksi dan bekerja sama dengan Auditor Eksternal and collaborates with the External Auditors in adalah kesediaan menerima tanggung jawab terhadap the willingness to accept responsibility for the interests
dalam melakukan tugasnya. Hasil kerja UIA dan performing their duties. The External Auditor and IAU kepentingan-kepentingan pihak- pihak yang dilayani. Agar of the parties served. In order to effectively assume this
Auditor Eksternal digunakan oleh Komite Audit results are used by the Company’s Audit Committee to dapat mengemban tanggung jawab ini secara efektif, responsibility, internal auditor needs to maintain high
Perseroan untuk tugas penelaahannya. carry out their evaluation tasks auditor internal perlu memelihara standar perilaku yang standards of conduct. Therefore, it is necessary to establish
tinggi. Oleh karenanya, perlu ditetapkan Kode Etik bagi a Code of Conduct for internal auditor.
Profil Pimpinan Divisi Audit Internal Head of Internal Audit Unit Profile para auditor internal.
230 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 231
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
2.
Auditor internal harus menunjukkan loyalitas 2. Internal auditors must show loyalty to the organization c.
Penyajian laporan-laporan Perseroan memenuhi c. Presentation of Company’s reports is in line with
terhadap organisasinya atau terhadap pihak yang or to the party served. However, internal auditors peraturan perundang-undangan. the legislations.
dilayani. Namun demikian, auditor internal tidak boleh should not be consciously involved in activities that are
secara sadar terlibat dalam kegiatan- kegiatan yang 3. Melakukan audit sesuai permintaan Direksi dan atau 3. Conduct audit as requested by Board of Directors or
distorted or illegal.
menyimpang atau melanggar hukum. Komisaris atau sebagai tindak lanjut hasil audit umum Board of Commissioners or as follow-up of general
terhadap suatu obyek atau peristiwa yang diduga audit results on objects or events that are suspected
3. Auditor internal tidak boleh secara sadar terlibat dalam 3. Internal auditors should not be consciously involved in mengandung indikasi adanya kelemahan material dari to contain indications of material weaknesses in the
tindakan atau kegiatan yang dapat mendiskreditkan actions or activities that may discredit the internal audit sistem pengendalian internal atau indikasi terjadinya internal control system or indications of fraud;
profesi audit internal atau mendiskreditkan profession or discredit the organization. kecurangan (fraud);
organisasinya.
4. Memberikan jasa konsultasi kepada pihak intern 4. Provide consulting services to the Company’s internal
4. Auditor internal harus menahan diri dari kegiatan- 4. Internal auditors should refrain from activities that Perseroan untuk memberikan nilai tambah parties to provide added value and improvement
kegiatan yang dapat menimbulkan konflik dengan may conflict with the interests of the organization; dan perbaikan terhadap kualitas pengendalian, of quality control, risk management and corporate
kepentingan organisasinya; atau kegiatan-kegiatan or prejudicial activities, which doubt their ability to pengelolaan risiko dan tata kelola Perseroan governance, to the extent of not influencing the
yang dapat menimbulkan prasangka, yang meragukan perform duties and fulfill professional responsibilities Independency and objectivity of Internal Audit Unit as
sepanjang tidak mempengaruhi independensi dan
kemampuannya untuk dapat melaksanakan tugas dan objectively. well as the availability of adequate resources.
obyektifitas Unit Internal Audit serta tersedianya
memenuhi tanggung jawab profesinya secara objektif.
sumber daya yang memadai.
5. Auditor internal tidak boleh menerima imbalan dalam 5. Internal auditors shall not receive any kind of
bentuk apapun dari karyawan, klien, pelanggan, remuneration from any employee, client, customer, Ruang lingkup pengawasan Unit Internal Audit (UIA) Internal Audit Unit (IAU) scope of supervision are:
pemasok, ataupun mitra bisnis organisasinya, sehingga supplier, or business partner of their organization, so as adalah:
dapat mempengaruhi pertimbangan profesionalnya. to affect their professional judgment.
1. Unit Internal Audit 1. Internal Audit Unit
6. Auditor internal hanya melakukan jasa-jasa yang 6. Internal auditors only perform services that can be
dapat diselesaikan dengan menggunakan kompetensi completed by using the professional competencies that a. Mengevaluasi bahwa unit internal audit telah a. Evaluate that the internal audit unit has been
profesional yang dimilikinya. they have. didesain secara memadai serta bekerja secara designed adequately and works efficiently in
efisien dalam mencapai tujuan dan sasaran atau achieving the planned organization’s purposes and
7. Auditor internal harus mengusahakan berbagai upaya 7. Internal auditors should endeavor to ensure continuous objectives of programs;
program organisasi yang telah dicanangkan;
agar senantiasa memenuhi Standar Audit, kebijakan compliance with the Audit Standards, company policies
Perseroan dan peraturan perundangan. and laws and regulations. b. UIA dapat menggunakan laporan atau komunikasi b. IAU can use reports or communications with
dengan unit operasional untuk mengidentifikasi operating units to identify possible internal control
8. Auditor internal harus bersikap hati-hati dan bijaksana 8. Internal auditors should be cautious and prudent in weaknesses;
kemungkinan adanya kelemahan pengendalian
dalam menggunakan informasi yang diperoleh dalam using the information obtained in the execution of
intern;
pelaksanaan tugasnya. Auditor internal tidak boleh their duties. Internal auditors may not use confidential
menggunakan informasi rahasia (i) untuk mendapatkan information (i) to obtain personal gain, (ii) violate any c. Evaluasi Sistem, Pengendalian Intern meliputi c. Evaluation System, Internal control covering the
keuntungan pribadi, (ii) melanggar hukum, atau (iii) yang law, or (iii) which may cause harm to the organization. desain, implementasi dan efektivitas. design, implementation and effectiveness.
dapat menimbulkan kerugian terhadap organisasinya.
2. Manajemen risiko 2. Risk management
9. Dalam melaporkan hasil pekerjaannya, auditor internal 9. In reporting the results of their work, internal auditors
Memastikan manajemen risiko telah dijalankan, Ensuring risk management has been implemented,
harus mengungkapkan semua fakta-fakta penting should disclose all important facts within his/her
dievaluasi dan telah dikendalikan secara efektif oleh evaluated and is effectively controlled by each operating
yang diketahuinya yaitu fakta-fakta yang jika tidak acknowledgement, i.e facts which if not revealed
setiap unit operasional yang ada di Perseroan. unit in the Company.
terungkap dapat (i) mendistorsi kinerja kegiatan yang might (i) distort the performance of the activity being
direviu, atau (ii) menutupi adanya praktik- praktik yang reviewed, or (ii) cover any unlawful practices. 3. Kepatuhan dan ketaatan hukum dan peraturan 3. Compliance and adherence to laws and regulations
melanggar hukum.
Mengevaluasi ketaatan atau kepatuhan terhadap Evaluating adherence or compliance with laws and
10.
Auditor internal harus senantiasa meningkatkan 10. Internal auditors should always improve their skills hukum dan peraturan perundang-undangan yang regulations in force, and policies and procedures of the
keahlian serta efektifitas dan kualitas pelaksanaan as well as effectiveness and quality of their duties berlaku, dan kebijakan serta prosedur anggaran dasar Company’s of Articles of Association.
tugasnya. Auditor internal wajib mengikuti pendidikan implementation. Internal auditors are required to follow Perseroan.
professional berkelanjutan. continuing professional education.
4. Keandalan sistim informasi 4. Information systems reliability
Tugas dan Tanggung jawab Unit Internal Audit Internal Audit Duties and Responsibilitis Mengevaluasi keandalan dan integritas informasi Evaluating the financial information, operational and
keuangan, operasional dan teknologi informasi yang information technology reliability and integrity in the
Tugas Pokok Internal Audit: Internal Audit Main Duties: ada di Perseroan. Company.
1. Melaksanakan pemeriksaan rutin sesuai dengan 1. Carry out routine checks in accordance with the Annual 5. Perlindungan terhadap aset Perseroan (Safe guarding 5. Safe guarding of the Company’s assets.
Rencana Audit Tahunan yang telah disetujui oleh Audit Plan that has been approved by the President of asset). Menilai kecukupan sarana-sarana untuk
Assessing the adequacy for keeping and protecting all
Direktur Utama atas aktifitas/ divisi/sumber daya yang Director related to the activities/ division/resources menjaga dan melindungi semua aset dan reputasi
assets and reputation of the company.
ada di Perseroan; that exist in the Company; Perseroan.
2. Melakukan penilaian dan pemantauan mengenai 2. Assess and monitor information and communication 6. Pengaduan kepada Perseroan (whistle blower) 6. Complaints to the Company (Whistle blower)
system pengendalian informasi dan komunikasi untuk control systems to ensure that: Monitoring the effectiveness of complaint mechanisms
Melakukan pemantauan terhadap efektifitas
memastikan bahwa: fom employees or third parties carried out by
mekanisme pengaduan dari karyawan atau pihak
a. Informasi penting Perseroan terjamin keamanannya; a. Important Company information is secure; ketiga yang dilakukan oleh manajemen. management.
b. Fungsi sekretariat Perseroan dalam pengendalian b. Company secretariat functions for information
informasi dapat berjalan dengan efektif; control is carried out effectively;
232 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 233
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
7. Penugasan khusus. 7. Special Assignments 3. Menggunakan analisis/data pembanding intern atau 3. To use the internal or external analysis/comparison
Melaksanakan penugasan khusus yang relevan ekstern dalam pelaksanaan audit terhadap analisis data in the audit for audit data analysis;
dengan ruang lingkup pekerjaan tersebut diatas, Carry out special assignments that are relevant to the
scope of their work, such as evaluation, investigation data yang dimiliki audit;
seperti evaluasi, penyelidikan dan pengungkapan atas
penyimpangan, kecurangan dan pemborosan dalam and disclosure of irregularities, fraud and waste in 4. Melakukan konfirmasi kepada Direksi dan Dewan 4. To confirm to the Board of Directors and Board of
kaitannya dengan pencapaian tujuan. relation to the pursue of achieving goals. Komisaris untuk memperoleh informasi yang Commissioners in gaining information needed to
dibutuhkan guna mendukung pelaksanaan audit; support the audit;
Kewajiban auditor internal: Obligations of internal auditors: 5. Melakukan komunikasi secara periodik, berkelanjutan 5. To conduct periodic, sustainable communication at any
dan setiap saat bila diperlukan kepada Direksi, Dewan time when necessary to the Board of Directors, the
1. Menyusun dan melaksanakan rencana audit internal 1. Develop and implement an annual internal audit plan; Komisaris, Komite Audit yang berkaitan dengan Board of Commissioners, the Audit Committee relating
tahunan; pelaksanaan tugas; to the implementation of duties;
2. Menguji dan mengevaluasi pelaksanaan pengendalian 2. Examine and evaluate the implementation of internal 6. Menentukan jadwal audit, personil, ruang lingkup 6. To determine the audit schedule, operation, scope and
intern dan sistem manajemen risiko sesuai dengan control and risk management systems in accordance dan menggunakan metodologi, teknik, perangkat dan methodology, techniques, tools and audit approach in
kebijakan Perseroan; with the Company’s policies; pendekatan audit dalam melaksanakan tugas pokok implementing the main tasks that have been assigned;
3. Melakukan pemeriksaan dan penilaian atas efisiensi dan 3. Examine and assess the efficiency and effectiveness yang telah ditetapkan;
efektivitas di bidang keuangan, akuntansi, operasional, of finance, accounting, operations, human resources, 7. Meminta bantuan dari divisi lain atau pihak ekstern 7. Ask for help from other work division or external parties
sumber daya manusia, pemasaran, teknologi informasi marketing, information technology and other activities; dalam pelaksanaan audit apabila dipandang perlu. during the audit if deemed necessary.
dan kegiatan lainnya;
Independensi Auditor Internal Internal Auditor Independency
4. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang 4. Provide suggestions for improvements and information
objektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua on the activities examined at all levels of management; Dalam pelaksanaan tugasnya UIA dan auditornya haruslah In performing their duties, IAU and the auditors must be
tingkat manajemen; independen dari aktivitas yang diauditnya untuk dapat independent from the activities audited. To be able to do
5. Membuat laporan hasil audit dan menyampaikan 5. Prepare the audit report and submit the report to the melakukan hal ini, maka: this, then:
laporan tersebut ke Direktur Utama; President Director;
1. Unit Organisasi UIA harus berada langsung dibawah 1. IAU Units should be directly under the President
6. Memantau, menganalisis, dan melaporkan pelaksanaan 6. Monitor, analyze, and report on implementation of Direktur Utama sehingga bertanggung jawab langsung Director and be directly responsible to the President
tindak lanjut perbaikan yang telah disarankan; improvements that have been suggested; kepada Direktur Utama. Semua jajaran dalam Perseroan Director. All levels within the Company and other
7. Bekerja sama dengan Komite Audit; dan divisi lainnya berkewajiban untuk bekerja sama division are obliged to cooperate with IAU, thus allowing
7. Work closely with the Audit Committee;
dengan UIA, sehingga memungkinkan pelaksanaan the implementation of the Audit.
8. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu kegiatan 8. Develop program to evaluate the quality of internal tanggung jawab Audit.
audit internal yang dilakukannya; dan audit activities performed; and
2. Unit Organisasi UIA harus dapat melaksanakan tugas 2. IAU Units should be able to freely carry out audit tasks,
9. Melakukan pemeriksaan khusus apabila diperlukan; 9. Conduct special inspections if necessary; Audit dengan bebas, baik secara organisatoris maupun both organizationally and personally with the auditee
10. Memberikan keterangan-keterangan dan saran-saran secara pribadi terhadap Auditee dan organisasinya. and the organization. Therefore, they can provide
10.
Provide explanations and suggestions to the
kepada pimpinan terkait dengan rencana dan hasil Dengan demikian dapat memberikan pendapat penting important opinions that are not biased or prejudiced in
management associated with the audit plan and results
audit dan menunaikan tugas kewajiban ini dengan cara- yang tidak memihak dan tidak berprasangka dalam the reporting of audit results.
and fulfill these duties in ways that do not violate the
cara yang tidak melanggar aturan etika (code of ethics); pelaksanaan dan pelaporan hasil Audit.
code of ethics;
11. Mengkoordinasikan pekerjaannya dengan pihak-pihak 3. Unit Organisasi UIA harus dapat bersikap obyektif 3. IAU Units should be able to be objective, i.e. true to
11. Coordinate their duties with other parties to achieve the
lain demi tercapainya sasaran audit dan sasaran yaitu jujur terhadap diri sendiri serta yakin bahwa hasil themselves, and be sure that their work is reliable,
audit objectives and goals of the organization.
organisasi. kerjanya dapat diandalkan, dipercaya dan bebas dari trustworthy and free from the influence of other
pengaruh pihak-pihak lain. parties.
Dalam menjalankan pekerjaannya, Auditor internal In carrying out their work, internal auditor does not 4. Untuk itu tidak boleh mengesampingkan pertimbangan- 4. To this, they must not override encountered objectives
tidak mempunyai tanggung jawab langsung dan tidak have direct responsibility and has no authority over the pertimbangan obyektif yang ditemui dalam tugas in their audit duties.
mempunyai wewenang atas pekerjaan-pekerjaan yang jobs that are being examined. However, research and Auditnya.
sedang ditelitinya. Oleh karena itu, penelitian dan penilaian audit assessment does not absolve anyone else in the
audit bagaimanapun tidak membebaskan orang lain di 5. Unit Organisasi UIA harus menjaga integritas yaitu 5. IAU Units must maintain their integrity and not use
organization from the responsibilities delegated to him/her.
dalam organisasi dari tanggung jawab yang dilimpahkan tidak memanfaatkan informasi yang diperoleh untuk the information obtained for personal interests or
Freedom is something that is essential to the effectiveness
kepadanya. Kebebasan merupakan suatu hal yang mutlak kepentingan pribadi atau hal-hal yang patut diduga things reasonably suspected to be abused either by
of internal auditing. This freedom can be achieved primarily
untuk efektivitas internal auditing. Kebebasan ini terutama dapat disalahgunakan baik oleh dirinya sendiri atau themselves or by others who are not eligible.
by their position in the organization and their objectivity.
dapat dicapai dengan kedudukannya dalam organisasi dan oleh pihak lain yang tidak berhak.
obyektivitasnya.
Laporan Pelaksanaan Tugas Unit Audit Internal 2018 Internal Audit Unit Report on 2018 Duties Implementation
Wewenang Divisi Internal Audit Internal Audit Division Authorities
Pada periode tahun 2018, Internal Audit melaksanakan In 2018, the Internal Audit carried out examinations, in
1. Melakukan akses secara penuh, bebas dan tidak pemeriksaan sesuai dengan Rencana Audit Tahunan, yaitu accordance with the Annual Audit Plan, which included
1. To have full, free and unlimited access to documents,
terbatas terhadap dokumen, pencatatan, personal, pemeriksaan terhadap aktivitas pengadaan barang dan examination of goods and services procurement,
records, personal, information concerning the audit
informasi atas objek audit yang dilaksanakannya; jasa, aktivitas pemasaran, aktivitas keuangan & akuntansi, marketing, finance and accounting, policy acceptances
object being examined;
aktivitas akseptasi dan administrasi polis, dan manajemen and administration, and claim management activities. The
2. Melakukan verifikasi, wawancara, konfirmasi dan teknik 2. To verify, interview, confirm and conduct other klaim. Pemeriksaan ini meliputi seluruh unit terkait sesuai examinations covered all relevant units, in accordance with
pemeriksaan lainnya kepada nasabah atau pihak lain examination techniques to customers or other parties dengan bisnis proses Perseroan. Selain itu, Internal Audit the Company’s business processes. In addition, Internal
berkaitan dengan pelaksanaan audit dan konsultasi; related to the audit and consulting; juga melakukan audit khusus sesuai dengan permintaan Audit also conducted special audits as requested by Board
Direksi. of Directors.
234 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 235
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Pada tahun 2018, Unit Internal Audit mempunyai rencana In 2018, the work plan and realization of audit results of
Realisasi Training di Unit Internal Audit (Periode 2018)
kerja dan realisasi hasil audit sebagai berikut: Internal Audit Unit were as follows:
Laporan Pelaksanaan Tugas Unit Audit Internal 2018 No Nama Pegawai Jenis Training/Workshop Pembawa Training/Workshop
Internal Audit Unit Report on 2018 Duties Implementation Beginning Auditor Tools and Techniques IIA (Institute of Internal Auditors) Indonesia
Pada tahun 2018, Unit Internal Audit mempunyai rencana kerja dan realisasi hasil audit sebagai berikut: Fund Manager Training Bina Insan
In 2018, the work plan and realization of audit results of Internal Audit Unit were as follows:
Business Model Inovation Sarel Sentra Inspira
Jenis Audit Prosentase Pencapaian 2 Prijono Budi Susilo
No Investment & Capital Market Batavia Prosperindo Aset Management
Type of Audit Percentage of Accomplishment
Finance for Non Finance Internal
1 AUDIT MENGENAI STRATEGI KEBIJAKAN INVESTASI 100%
Writing Skill - Penulisan Laporan Audit yang baik dan
2 AUDIT BISNIS GROUP HEALTH 100% Pauline Leander
benar
3 AUDIT SYARIAH - AKTIVITAS PEMASARAN BANCASSURANCE INBRANCH 100% Finance for Non Financial Dian Wicaksono - BNI Life
4 AUDIT SYARIAH - AKTIVITAS PEMASARAN CREDIT LIFE 100% Seminar Nasional Internal Audit YPIA (Yayasan Pendidikan Internal Audit)
5 AUDIT SYARIAH - AKTIVITAS KLAIM 100% Writing Skill - Penulisan Laporan Audit yang baik dan
Pauline Leander
benar
6 AUDIT MANAJEMEN AGEN 100%
3 Cecep Firmansyah Workshop Audit Terintegrasi PPA BNI
7 AUDIT KOLEKTIBILITAS PREMIUM INDIVIDU 100%
Business Model Inovation Sarel Sentra Inspira
8 AUDIT KOLEKTIBILITAS PREMIUM KUMPULAN 100%
Workshop Asuransi Syariah Dalam Rangka Persiapan
OJK
Spin-Off Unit Syariah
Program Kerja Unit Audit Internal tahun 2019 Internal Audit Unit 2019 Work Program
Strategic Leadership Training Skha Consulting
Beginning Auditor Tools and Techniques IIA (Institute of Internal Auditors) Indonesia
Jenis Audit Rencana Pelaksanaan Finance for Non Financial Dian Wicaksono - BNI Life
No
Type of Audit Implementation Plant
4 Hesty Purwanty Writing Skill - Penulisan Laporan Audit yang baik dan
1 Audit Process of Policy Acceptation February - March 2019 Pauline Leander
benar
2 Audit Process of Company Strategy and Product Strategy February - March 2019 Business Model Inovation Sarel Sentra Inspira
3 Audit of ALMA April - May 2019 Quality Management PQM – Bpk Djarot & Bpk Robby
4 Audit of ALMA and Reserve Calculation April - May 2019 Writing Skill - Penulisan Laporan Audit yang baik dan
Pauline Leander
5 Audit of Finance Reporting June - July 2019 5 Fanie Rachmalia benar
6 Audit of Human Capital Process June - July 2019 Workshop Audit Terintegrasi PPA BNI
7 Audit of Marketing Expenses in Unit Business Jul-19 Advance Business Communication & People Skill Business Growth
8 Audit Sharia Unit (Pricing, Product Development, Underwriting & Policy Admin, IT) Aug-19 Beginning Auditor Tools and Techniques IIA (Institute of Internal Auditors) Indonesia
9 Audit of Premium Collection Aug-19 Writing Skill - Penulisan Laporan Audit yang baik dan
Pauline Leander
benar
10 Audit of Business Process in Bancassurance Sep-19 6 Eirwansyah
Implementasi Praktis Audit Operasional YPIA (Yayasan Pendidikan Internal Audit)
11 Audit of IT Operational October - November 2019
QIA (Qualified Internal Auditor) Dasar I YPIA (Yayasan Pendidikan Internal Audit)
12 Audit of Procurement Dec-19
Quality Management Training PQM
Pengembangan Kompetensi Auditor Auditors Competency Development Quality Management MC HUNSON - Ibu Cynthia Bondad (alm)
Writing Skill - Penulisan Laporan Audit yang baik dan
Dalam rangka meningkatkan pengetahuan dan In order to improve knowledge and understanding to assist Pauline Leander
7 Hari Sundoro benar
pemahaman untuk membantu pelaksanaan tugasnya, duties implementation, in 2018 the Company’s auditors
Workshop Audit Terintegrasi PPA BNI
dalam 2018 auditor Perseroan mengikuti pendidikan dan/ attended the following education and/or training:
atau pelatihan sebagai berikut: Business Model Inovation Sarel Sentra Inspira
236 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 237
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
adalah sebagai berikut: Ther criteria set out for determining the KAP are as follows: Struktur Organisasi Manajemen Risiko Risk Management Number of Employees
1. Tidak meberikan jasa lain kepada Perseroan pada 1. Do not provide other services to the Company for the Sampai dengan 31 Desember 2018, jumlah pegawai pada As of December 31, 2018, the number of employees in the
tahun tersebut sehingga terhindar dari kemungkinan year thus avoiding the possibility of conflict of interest; Divisi Manajemen Risiko terdiri dari : Risk Management Division concists of:
benturan kepentingan;
• 1 (satu) orang pegawai sebagai Pemimpin Divisi • 1 (one) employees as Head of Division
2. Kantor Akuntan Publik hanya memberikan jasa audit 2. Can only provide audit services for a period no longer • 2 (dua) orang pegawai sebagai Pemimpin Departemen • 2 (two) employees as Head of Department
paling lama untuk periode audit 5 (lima) tahun buku than 5 (five) consecutive fiscal years. • 6 (enam) orang pegawai sebagai Risk Analyst • 6 (six) employees as Risk Analyst
berturut-turut.
Dengan mempertimbangan rekomendasi Komite Audit dan After considering the Audit Committee recommendations Profil Kepala Manajemen Risiko Head of Risk Management Profile
kriteria auditor eksternal, Dewan Komisaris menetapkan and external auditors criteria, the Board of Commissioners
KAP ERNST & YOUNG/Purwantono, Sungkoro & Surja appointed KAP ERNST & YOUNG/Purwantono, Sungkoro Nama: Amelia Nugraeni, FSAI, AAIJ, QCRO Name: Amelia Nugraeni, FSAI, AAIJ, QCRO
untuk mengaudit Laporan Keuangan Perseroan untuk & Surja to audit the Company’s Financial Statements for Jabatan: Kepala Manajemen Risiko Position: Head of Risk Management
tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2017 berikut the fiscal year ended on December 31, 2017 with their Kewarganegaraan: Indonesia Nationality: Indonesian
besarnya honorarium dan persyaratan lainnya. Usia: 52 Age: 52
honorarium and other requirements.
Domisili: Jakarta Domicile: Jakarta
Tugas dan Tanggung jawab Auditor Eksternal External Auditor Duties and Responsibilities Pendidikan: Education:
- S1 – Jurusan Matematika – FMIPA Universitas Indonesia - Bachelor of mathematics – FMIPA University of Indonesia
- S2 – Manajemen Asuransi – Magister Management Universitas - Master of Manajemen Asuransi – Magister Management
Ruang lingkup pekerjaan Auditor Eksternal adalah sebagai The scope of work of External Auditor was as follows: Gunadarma Gunadarma University
berikut:
Riwayat Pekerjaan: Employment History:
1. Melaksanakan audit umum atas Laporan Keuangan 1. Carried out a general audit of the Company’s Financial - PT BNI Life Insurance - PT BNI Life Insurance
Perseroan tahun buku 2018. Statements for the 2018 fiscal year - PT Great Eastern Indonesia - PT Great Eastern Indonesia
- PT MAA Life Insurance (PT Tokio Marine) - PT MAA Life Insurance (PT Tokio Marine)
2. Melakukan evaluasi kinerja Perseroan tahun buku 2018. 2. Evaluated the Company’s performance for the 2018
fiscal year Rangkap Jabatan: - Concurrent Position: -
3. Melakukan audit kepatuhan atas penyajian laporan 3. Conducted compliance audit on the presentation of the
Pelatihan Tahun 2018: Training in 2018:
keuangan yang sudah sesuai dengan Pernyataan financial statements in accordance with the Financial - POJK 51 dan Implikasinya terhadap Praktik manajemen Risiko - POJK 51 and its Implication for Risk Management Practices
Standar Akuntansi Keuangan (PSAK). Accounting Standards Statement (PSAK). di Perusahaan by CRMS / IRMAPA in the Company by CRMS / IRMAPA
- Seminar ISO 31000 : 2018 by CRMS / IRMAPA - Seminar ISO 31000 : 2018 by CRMS / IRMAPA
Berikut adalah tabel Kantor Akuntan Publik yang The following is table of public accounting firms auditing - How the Big Data Revolution & New Predictive Analysis Tools - How the Big Data Revolution & New Predictive Analysis
melakukan audit Laporan Keuangan Perseroan selama 5 the Company’s Financial Statements for the last 5 years: Can Transform the Financial Services Industry by PAI Tools Can Transform the Financial Services Industry by PAI
- Back to the Future – Chalanges and Opportunities in an - Back to the Future – Chalanges and Opportunities in an
tahun terakhir:
Increasingly Digital World by PAI Increasingly Digital World by PAI
- Enterprise Risk Governance by CRMS / IRMAPA - Enterprise Risk Governance by CRMS / IRMAPA
Tugas dan Tanggung Jawab Auditor Eksternal / External Auditor Duties and Responsibilities - Indonesian Actuarial Conference by PAI - Indonesian Actuarial Conference by PAI
- Hitam Putih Praktek Perasuransian di Indonesia: Persepsi vs - Practice of Black and White Insurance in Indonesia:
Tahun Buku Nama Kantor Akuntan Publik Nama Auditor Biaya Profit Perception vs Profit
Fiscal Year Public Accountant Firm Name Auditor Name Fee - Indonesia Investment Conference - Indonesia Investment Conference
ERNST & YOUNG/Purwantono, Sungkoro & - Risk Management by Universitas Trisakti - Risk Management by Trisakti University
2018
Surja Yasir, CPA Yasir, CPA Rp269.000.000
SK Pengangkatan: Appointment Letter:
ERNST & YOUNG/Purwantono, Sungkoro & Surat Keputusan Direksi Board of Directors Decision
2017
Surja Yasir, CPA Yasir, CPA Rp233.645.633 No. 062.SK-HC.1016 No. 062.SK-HC.1016
ERNST & YOUNG/Purwantono, Sungkoro &
2016 Hubungan Afiliasi: Affiliate Relationship:
Surja Yasir, CPA Yasir, CPA Rp233.645.633
Tidak ada hubungan afiliasi No affiliation relationship
2015 PWC/Tanudiredja, Wibisana & Rekan Angelique Dewi Daryanto, S.E.,CPA Rp365.000.000
2014 PWC/Tanudiredja, Wibisana & Rekan Drs. Haryanto Sahari, CPA Rp507.000.000
Tugas dan Tanggung Jawab Satuan Kerja Manajemen Risk Management Unit Duties and Responsibilities
Risiko
Jasa Lain yang Diberikan Other Services Provided
Dalam rangka penerapan Manajemen Risiko yang efektif, In order to implement effective Risk Management,
Tidak ada jasa lain yang diberikan KAP selain Audit Laporan There were no other services provided by the KAP other Direksi Perseroan menetapkan tugas dan tanggung jawab the Company’s Board of Directors assigns duties and
Keuangan 2018. than auditing the 2018 Financial Statements. dengan memperhatikan hal-hal berikut: responsibilities with due regard to the following:
MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT 1. Memberikan masukan kepada Direksi antara lain 1. Provide input to the Board of Directors, among others,
dalam penyusunan kebijakan Manajemen Risiko. in the preparation of Risk Management policy
Divisi Kerja Manajemen Risiko melakukan fungsi kordinasi Risk Management Unit performs coordination and 2.
Memantau pelaksanaan kebijakan Manajemen 2. Monitor the implementation of Risk Management
dan sosialisasi seluruh proses manajemen risiko Perseroan socialization functions throughout the Company’s risk Risiko termasuk mengembangkan prosedur dan alat policies including developing procedures and tools
untuk meminimalkan potensi maupun dampak dari management process to minimize the potential and impact untuk identifikasi, pengukuran, pemantauan dan for risk identification, measurement, monitoring, and
berbagai jenis risiko yang dihadapi oleh Perseroan. Divisi of various types of risks faced by the Company. The Risk pengendalian risik. control
Manajemen Risiko membangun proses yang komprehensif Management Division establishes a comprehensive process
dalam mengidentifikasi, mengukur, memantau dan of identifying, measuring, monitoring and controlling risks 3. Melakukan pemantauan risiko berdasarkan hasil 3. Conduct risk monitoring based on assessment results:
mengendalikan risiko serta menyampaikan laporan atas and reporting on risks rate. penilaian:
tingkat risiko.
238 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 239
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
a. Profil risiko setiap Bagian Pengendalian Risiko (Risk a. Risk profile of each risk control section Dalam rangka pengendalian risiko secara efektif, kebijakan In order to effectively control risk, policies and procedures
Control Section) dan prosedur harus didasarkan pada strategi manjemen should be based on risk management strategies. Risk
b. Tingkat risiko untuk masing-masing risiko b. Level of riskfor each risk risiko. Kebijakan Manajemen Risiko dibentuk untuk Management Policy is established to ensure that the
c. Profil risiko Perseroan c. Company risk profile memastikan Perseroan dalam memelihara eksposur risiko Company in maintaining risk exposure is consistent with
konsisten dengan kebijakan dan prosedur internal serta internal policies and procedures and regulations. In the
4.
Melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk 4. Conduct periodic reviews to ensure: peraturan regulasi. Dalam penerapan kebijakan manajemen implementation of risk management policy, the Company
memastikan: risiko, Perseroan memperhatikan antara lain: takes into account several matters, among others:
a. Keakuratan metodologi penilaian Risiko a. Accuracy of Risk Management methodology
1. Jenis usaha dan produk yang dijalankan sesuai dengan 1. The type of business and product undertaken is in
b.
Kecukupan implementasi Sistem Informasi b. Adequacy of Risk Management Information System visi, misi dan strategi Perseroan accordance with the Company’s vision, mission and
Manajemen Risiko Implementation strategy
c. Ketepatan kebijakan, prosedur dan penetapan limit c. Accuracy of policies, procedures and determination 2. Garis tanggung jawab yang jelas dalam mengelola 2. Clear line of responsibility in managing each risk
risiko of risk limits. masing-masing risiko
5. Mengkaji usulan lini bisnis baru yang bersifat strategis 5. Review the proposed new strategic business line 3. Identifikasi dan mitigasi risiko dilakukan secara jelas 3. Risk identification and mitigation are done clearly and
dan berpengaruh signifikan terhadap eksposur risiko and have significant impact on the Company’s risk dan terkontrol controlled
Perseroan. exposure. 4. Penetapan kewenangan dalam melakukan aktivitas 4. Determination of authority in conducting business
6. Memberikan informasi kepada Komite Risiko terhadap 6. Provide information to the Risk Committee on matters bisnis activities
hal-hal yang perlu ditindaklanjuti terkait hasil evaluasi that need to be followed up regarding the evaluation 5. Pengelolaan rencana kelangsungan usaha 5. Management of business continuity plan
terhadap penerapan Manajemen Risiko. results on the implementation of Risk Management.
6. Pengukuran dan penetapan peringkat risiko Perseroan 6. Measurement and rating of corporate risk are presented
7. Memberikan masukan kepada Komite Risiko, dalam 7. Provide input to the Risk Committee, in the framework disajikan dalam bentuk profil risiko in the form of risk profile
rangka penyusunan dan penyempurnaan kebijakan of preparing and improving Risk Management policy.
Manajemen Risiko. PT BNI Life telah memiliki Kebijakan Pedoman Penerapan PT BNI Life has a Risk Management Implementation
Manajemen Risiko yang telah diatur dalam instruksi Direksi Guidance Policy that has been regulated in the Board of
8. Menyusun dan menyampaikan laporan profil risiko 8. Prepare and submit periodic risk profile reports to
No.DIR/ IN/158.13.00 tanggal 16 Desember 2016. Directors Decree Instruction No. DIR/IN/158.13.00 dated
secara berkala kepada pihak internal dan eksternal. internal and external parties.
December 16, 2016.
Pengembangan Kompetensi Satuan Kerja Manajemen Risk Management Work Unit Competency Development
Penetapan limit risiko dilakukan dengan memperhatikan The setting of risk limits is conducted by taking into
Risiko
tingkat risiko yang akan diambil, toleransi risiko dan account the level of risk to be taken, risk tolerance and
strategi Perseroan secara keseluruhan. Besaran limit overall corporate strategy. The amount of the limit is
Bagi Perseroan, pegawai adalah aset yang harus terus For the Company, employees are assets that must be
diusulkan oleh satuan kerja operasional terkait, yang proposed by the relevant operational units, which is further
dikembangkan. Tujuan pengembangan kompetensi adalah developed. The purpose of competency development is to
selanjutnya direkomendasikan kepada Unit Manajemen recommended to the Risk Management Unit for approval
untuk meningkatkan produktivitas kerja. Pengembangan improve work productivity. Employee development is done
Risiko untuk mendapat persetujuan Direksi atau Dewan by the Board of Directors or Board of Commissioners
pegawai dilakukan melalui pelatihan di dalam Perseroan (in through in-house training or external training. Competency
Komisaris melalui komite pemantau risiko atau Direksi through a risk monitoring committee or Board of Directors
house training) atau di luar Perseroan (external training), test is also done through Risk Management Certification.
sesuai dengan kewenangannya masing-masing yang diatur in accordance with their respective powers stipulated in
selain itu uji kompetensi juga dilakukan melalui Sertifikasi
dalam kebijakan internal Perseroan. the Company’s internal policies.
Manajemen Risiko.
Bentuk Identifikasi, Pengukuran, Pengendalian dan Risk Identification, Measurement, Control and Monitoring
Promosi merupakan penghargaan bagi pegawai Promotion is a reward for employees who perform well,
Pemantauan Risiko
yang mempunyai kinerja yang bagus, yang bertujuan which aims to develop employees skills and retain talented
untuk mengembangkan keterampilan karyawan dan and well-performing employees in order not to resign or
1. Identifikasi Risiko 1. Risk Identification
mempertahankan karyawan bertalenta dan berkinerja baik move to another company.
Identifikasi risiko bertujuan untuk menginventarisasi Risk identification aims to inventory the risks
agar tidak mengundurkan diri atau pindah ke Perseroan
risiko-risiko di seluruh risk control section di dalam throughout the risk control section within the
lain.
Perseroan. Risiko dapat dipahami sebagai sesuatu Company. Risk can be understood as something that
yang dapat berdampak pada kemampuan Perseroan/ can affect the ability of the company/division/work
Hal lain yang rutin dilakukan adalah dengan memberikan Another routine activity is coaching with the aim to improve
divisi/unit kerja dalam mencapai tujuan. Unit Risk unit in achieving the goal. Risk Management Unit
bimbingan (coaching) dengan tujuan untuk meningkatkan the quality and quantity of work, transfer of knowledge,
Management memberikan arahan dan menimbulkan provides direction and raises awareness to all risk
kualitas dan kuantitas kerja, transfer pengetahuan, increase the skills of subordinates, and closer working
kesadaran kepada seluruh risk control section untuk control section to be aware of risk and implement it in
menambah keterampilan bawahan, dan mendekatkan relationships superiors.
sadar akan risiko dan mengimplementasikan dalam daily work activities.
hubungan kerja atasan bawahan.
pekerjaan sehari-hari. Next:
Selanjutnya:
Pada tahun 2018, Satuan Kerja Manajemen Risiko telah In 2018, the Risk Management Unit has attended and
a. Setiap risk control section mengidentifikasi risiko a. Each risk control section identifies the risk by self-
menghadiri dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan, participated in various trainings, workshops, conferences
secara self assessment menggunakan pendekatan assessment using a process analysis approach with
workshop, konferensi, dan seminar, sebagai berikut: and seminars, as follows:
analisis proses dengan fasilitator dari Unit Manajemen Risk Management Unit as facilitator.
Risiko.
Penetapan Kebijakan dan Prosedur Manajemen Risiko Risk Management Policies and Procedures Establishment
b. Pendekatan analisis proses memetakan semua b. The process analysis approach map all business
proses bisnis di dalam setiap risk control section processes within each risk control section into input,
Dalam menjalankan fungsi Manajemen Risiko, Perseroan In carrying out the Risk Management function, the
menjadi komponen input, proses, dan output serta process and output components and identifies risk
membentuk tata kelola manajemen risiko yang sehat, Divisi Company establishes sound risk management governance,
mengidentifikasi peristiwa risiko dan pengendalian and control events in each process.
manajemen risiko yang independen, serta mengembangkan an independent risk management division, and develops
pada masing-masing proses tersebut.
kebijakan dan prosedur manajemen risiko yang sesuai appropriate risk management policies and procedures to
untuk menjaga tingkat risiko pada batas- batas yang telah maintain the level of risk at predetermined limits.
ditentukan.
240 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 241
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
c. Setiap risk control section menggunakan panduan c. Each risk control section uses the established risk ditetapkan kepada manajemen secara periodik One of the risk control undertake is:
klasifikasi risiko yang telah ditetapkan untuk classification guidelines for preparing and reporting Salah satu pengendalian risiko yang dilakukan
menyusun dan melaporkan profil risiko level proses process-level risk profile to the risk management adalah:
kepada unit manajemen risiko. unit. • Mengumpulkan laporan monitoring secara • Collect regular monitoring reports from each
d. Unit manajemen risiko menyusun profil risiko d. The risk management unit establishes the Company’s berkala dari setiap Risk Control Section Risk Control Section
Perseroan dan peta risiko dari profil risiko level risk profile and risk map of the risk profile in the level • Melakukan analisa terhadap laporan dari • Analyze the reports of each Risk Control Section
Perseroan dan level proses dengan mengaitkan of corporate and process by linking to the company’s setiap Risk Control Section and classify them into two risk categories,
kepada tujuan dan sasaran Perseroan. goals and objectives namely the risk category “A” (need improvement)
and risk category “B” (keep monitoring)
2. Pengukuran Risiko 2. Risk Measurement • Menyajikan laporan monitoring dalam rapat • Present monitoring report in the Risk Committee
Pengukuran risiko dilakukan oleh setiap risk control Risk measurement is performed by each risk control Komite Risiko meeting
section dan unit manajemen risiko berfungsi sebagai section and risk management unit serves as facilitator
fasilitator dan pengembang model pengukuran risiko. and developer of risk measurement model. Risk Penerapan Manajemen Risiko Implementation of Risk Management
Pengukuran risiko mengacu pada dua faktor, yaitu: measurement refers to two factors, namely:
a. Pengukuran Kualitatif a. Qualitative Measurement PT BNI Life telah mengkategorikan 7(tujuh) risiko di dalam PT BNI Life has categorized 7 (seven) risks in the BNI Life
Pengukuran kualitatif menyangkut kemungkinan Qualitative measurement concerning the possibility Pedoman Penerapan Manajemen Risiko BNI Life yang Risk Management Implementation Guidelines based on
suatu risiko muncul, semakin tinggi kemungkinan of occurrence of risks, in which the higher the berlandaskan pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. the Financial Services Authority Regulation Number 01/
risiko terjadi, maka semakin tinggi pula risikonya. likelihood of risk occurring then the higher the risk. 01/POJK.05/2015 tentang penerapan manajemen risiko POJK.05/2015 on the implementation of risk management
Penilaian tingkat risiko menghasilkan tingkat Risk level judgment results in a probability risk value bagi Lembaga Jasa Keuangan Non Bank yang terdiri dari: for Non-Bank Financial Services Institutions comprising:
probabilitas nilai risiko dan tingkat risiko and risk level. a. Risiko Kepengurusan a. Management Risk
242 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 243
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
3. Memastikan pelaksanaan langkah-langkah 3. Ensure the implementation of corrective D. Sistem informasi manajemen risiko. D. Risk management information system.
perbaikan atas permasalahan atau penyimpangan measures on problems or irregularities 1. Laporan mengenai perkembangan risiko yang 1. Reports on the development of risks which include,
yang ditemukan oleh Divisi discovered by the Division. meliputi antara lain Laporan Profil Risiko disusun among others, Risk Profile Reports prepared by the
4. Mengembangkan budaya peduli risiko pada 4. Develop a risk-caring culture at all levels of the oleh Divisi Manajemen Risiko dan disampaikan Risk Management Division and submitted to both
seluruh jenjang organisasi. organization. baik kepada pihak internal maupun pihak eksternal internal and external parties on a regular and on
5. Menyelenggarakan Rapat Komite Manajemen 5. Hold the Risk Management Committee secara rutin dan tepat waktu. time basis.
Risiko setiap tiga bulan sekali untuk mengevaluasi Meetings once every three months to evaluate 2. Perseroan mulai mengembangkan system informasi 2. The Company began to develop a risk management
eksposur risiko yang dimiliki oleh Perseroan, the Company’s risk exposure, including manajemen risiko dalam bentuk Dashboard yang information system in the form of a Dashboard that
diantaranya mencakup risiko Kepengurusan, risiko Management risks, Governance risks, Strategic dapat memperlihatkan perkembangan ekposur can show the development of risk exposure on a
Tata Kelola, risiko Strategis, risiko Operasional, risks, Operational risks, Asset & Liability risks, risiko secara berkala. regular basis.
risiko Aset & Liabilitas, Risiko Asuransi dan risiko Insurance Risks and Funding Support risks.
Dukungan Dana. E. Sistem pengendalian intern yang menyeluruh. E. Comprehensive internal control system.
6. Menyediakan sumber daya yang berkualitas 6. Provide quality resources through the 1. Sistem Pengendalian internal dibangun melekat 1. The internal control system is built in each work
melalui penyelenggaraaan pelatihan manajemen implementation of risk management training pada masing- masing divisi yang merupakan first division as the first line of defense.
risiko melalui Sertifikasi Manajemen Risiko kepada through Risk Management Certification to all line of defense.
seluruh Head of Divisi. Heads of Divisions. 2. Untuk mendukung penerapan manajemen risiko, 2. To support the implementation of risk management,
7. Memberikan pelatihan melalui pelaksanaan 7. Provide training through the implementation Perseroan telah memiliki kebijakan manajemen risiko the Company already has a written risk management
training manajemen risiko kepada karyawan yang of risk management training to employees secara tertulis. Pengendalian internal dilakukan oleh policy. Internal control is performed by the Risk
berada di Divisi Manajemen Risiko. residing in the Risk Management Division. divisi Manajemen Risiko dan divisi Kepatuhan yang Management division and the Compliance division
8. Melakukan tindak lanjut atas rekomendasi Dewan 8. Follow up recommendations of the Boarf of merupakan second line of defense. as the second line of defense.
Komisaris melalui Komite Pemantau Risiko Commissioners through the Risk Monitoring Kecukupan dan efektifitas system pengendalian The adequacy and effectiveness of internal control
Committee internal dikaji ulang oleh divisi Internal Audit yang system is reviewed by the Internal Audit division
9. Memberikan dukungan kepada Divisi Manjemen 9. Provide support to the Risk Management merupakan third line of defense, untuk memastikan as the third line of defense, to ensure adequate
Risiko dalam hal penerapan self assessment. Division in the implementation of self pengendalian internal dijalankan secara memadai. internal control is carried out.
assessment.
SISTEM MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT SYSTEM
B. Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit B. Adequacy of policies, procedures, and determination of
risiko. risk limits. Keberhasilan manajemen risiko tergantung pada efektivitas The success of risk management depends on the
a. Menyusun kebijakan, strategi, dan kerangka a. Develop written and comprehensive policies, kerangka manajemen yang menyediakan landasan effectiveness of the management framework that provides
manajemen risiko secara tertulis dan komprehensif strategies and risk management framework. yang akan ditanamkan pada organisasi. Kerangka kerja the foundation to be invested in the organization. The
b. Menyusun, menetapkan, dan memperbaharui b. Develop, establish, and update procedures as a membantu dalam mengelola risiko secara efektif melalui framework assists in managing risks effectively through the
prosedur sebagai alat untuk mengidentifikasi, means to identify, measure, monitor, and control penerapan proses manajemen risiko pada berbagai tingkat implementation of risk management processes at various
mengukur, emonitor, dan mengendalikan risiko risks. dan dalam konteks tertentu organisasi. levels and within specific contexts of the organization.
c. Menyusun dan menetapkan mekanisme persetujuan c. Establish and stipulate transaction approval
transaksi, termasuk yang melampaui limit dan mechanism, including those that exceed the limits Tujuan dari kerangka kerja manajemen risiko adalah: The objectives of risk management framework are:
kewenangan untuk setiap jenjang jabatan. and authority for each level of position. 1. Kerangka kerja memastikan bahwa informasi tentang 1. The framework ensures that information on risks
d. Bertanggungjawab atas pelaksanaan kebijakan, d. Responsible for the implementation of risk risiko yang berasal dari proses manajemen risiko secara arising from the risk management process is adequately
strategi, dan kerangka manajemen risiko serta management policies, strategies and framework memadai dilaporkan dan digunakan sebagai dasar reported and used as a basis for decision making and
mengevaluasi dan memberikan arahan berdasarkan as well as evaluate and provide guidance based on pengambilan keputusan dan
laporan-laporan yang disampaikan oleh Risk reports submitted by Risk Management Division 2. Pemenuhan akuntabilitas di semua tingkat organisasi 2. Fulfillment of accountability at all relevant levels of the
Management Division termasuk laporan mengenai including report on Risk profile. yang relevan organization.
profil Risiko.
e. Melakukan review atas Kebijakan/Buku Pedoman e. Review the Company’s Policy/Manual to be
Perseroan agar dapat sejalan dengan pertumbuhan consistent with business volume growth.
volume bisnis
Risk Management
f. Menetapkan limit risiko yang terkait dengan RBC f. Set the risk limit associated with RBC (Risk Based Director
(Risk Based Capital) Capital).
244 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 245
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Dalam menjalankan usahanya, BNI Life memiliki komitmen In conducting its business, BNI Life has a strong commitment
yang kuat untuk mematuhi undang-undang dan peraturan to comply with applicable laws and regulations as stipulated
perundang-undangan yang berlaku sebagaimana by the Financial Services Authority (“OJK”) and other laws
ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) dan aturan and regulations relating to the Company’s business and
perundang-undangan lainnya yang terkait dengan bisnis operations.
dan operasional Perseroan. Sales & Regulacory Complance AML Compliance
Sebagai upaya berkelanjutan untuk memastikan kepatuhan As an ongoing effort to ensure BNI Life’s compliance
BNI Life terhadap ketentuan peraturan dan perundang- with applicable laws and regulations and compliance
undangan yang berlaku dan mitigasi risiko kepatuhan, BNI risk mitigation, BNI Life continues to develop a culture
Life terus mengembangkan budaya kepatuhan di semua of compliance at all levels of the organization and every
tingkat organisasi dan setiap aspek kegiatan bisnis dan aspect of business and operational activities.
operasional. Regulactory Compliance Sales Compliance AML Froud
Untuk menerapkan komitmen ini, pembentukan Divisi To implement this commitment, the establishment of
Kepatuhan yang kuat merupakan elemen penting dalam a strong Compliance Division is an important element
Kepala Divisi Kepatuhan bertanggung jawab langsung Head of Compliance Division is directly responsible to the
meminimalkan risiko kepatuhan dan membangun budaya in minimizing compliance risk and building a culture of
kepada Direktur Manajemen Risiko dan Kepatuhan. Divisi Risk Management and Compliance Director. The Compliance
kepatuhan. BNI Life telah membentuk Unit Kepatuhan compliance. BNI Life has established an independent
Kepatuhan terdiri atas: Division consists of:
yang mandiri dan terbebas dari pengaruh divisi lainnya. Compliance Unit and is free from the influence of other
Unit Kepatuhan dibentuk untuk membantu pelaksanaan division. The Compliance Unit is established to assist with
1. Kepatuhan Regulasi (Regulatory Compliance) 1. Regulatory Compliance (Regulatory Compliance)
tugas Direktur Manajemen Risiko dan Kepatuhan. Unit the implementation of duties of the Risk Management
Sub Divisi ini bertanggung jawab atas analisa, sosialisasi This Sub-Division is responsible for the analysis,
Kepatuhan pada tingkat yang sama dengan Divisi dan and Compliance Director. Compliance Unit is at the same
dan implementasi peraturan terbaru serta peningkatan socialization and implementation of the latest
bertanggung jawab langsung kepada Direktur Manajemen level as the Division and directly responsible to the Risk
awarness atas kepatuhan. regulations as well as increased awareness of
Risiko dan Kepatuhan Management and Compliance Director
compliance
2. Kepatuhan Penjualan (Sales Compliance) 2. Sales Compliance
Divisi Kerja Kepatuhan melakukan sosialisasi dan pelatihan, The Compliance Unit conducts socialization and training,
Sub divisi ini bertanggung jawab atas kepatuhan materi This Sub-Division is responsible for the compliance of
terlibat dalam persetujuan produk dan aktivitas baru, engages in approval of new products and activities,
penjualan, proses penjualan dan meminimalisasi terjadi sales materials, sales process and minimizing fraud and
persetujuan penerbitan ketentuan internal, melakukan approval of issuance of internal provisions, conducts
fraud serta kesalahan penjualan. sales errors
uji kepatuhan terhadap pengendalian internal terkait compliance testing of compliance-related internal control
3. Anti Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme (AML 3. Anti Money Laundering and Terrorism Funding (AML
kepatuhan pada divisi, memantau kepatuhan Perseroan on division, monitors the Company’s compliance with
Compliance) Compliance) Ensure the implementation of Anti Money
terhadap komitmen yang dibuat dengan regulator serta commitments made with the regulator and monitors any
Memastikan penerapan Anti Pencucian Uang dan Laundering and Terrorism Financing is carried out
melakukan pemantauan atas setiap kewajiban pelaporan corporate reporting obligations to the regulator.
Pendanaan Terorisme berjalan dengan baik di properly in the Company.
Perseroan ke regulator.
Perseroan.
Untuk membangun budaya yang benar-benar sesuai, To build a culture that is truly appropriate, the Management
manajemen melakukan evaluasi budaya secara conducts a sustainable cultural evaluation. Main Jumlah Pegawai Kepatuhan Number of Compliance Officers
berkelanjutan. Tanggung jawab utama tidak boleh responsibility should not be delegated, however, and clear
didelegasikan, bagaimanapun, dan garis pelaporan lines of reporting must exist for escalation of important Jumlah pegawai kepatuhan per 31 Desember 2018 : The number of Compliance Officers as of December 31,
yang jelas harus ada untuk eskalasi isu-isu penting. issues. The compliance function acts as a business partner Pemimpin Divisi = 1 Orang 2019:
Fungsi kepatuhan bertindak sebagai mitra bisnis dalam in explaining business regulatory responsibilities, helping - Pemimpin Department Sales & Regulatory Compliance= Head division : 1 member
menjelaskan tanggung jawab peraturan bisnis, membantu to frame regulatory compliance policies and acts as a guide 1 orang Regulatory Compliance Officer : 1 member
membingkai kebijakan kepatuhan terhadap peraturan dan to prevent regulatory violations from happening in the - Regulatory Compliance Officer = 1 orang Sales Compliance Officer : 1 member
bertindak sebagai panduan untuk mencegah pelanggaran business. - Sales Compliance Officer = 1 orang Head of AML Compliance & Anti Fraud Department : 1
peraturan terjadi di dalam bisnis. - Pemimpin Department AML Compliance & Anti Fraud = member
1 orang
Satuan Kerja Kepatuhan selain bertanggung jawab The Compliance Unit in addition to being responsible for = AML Compliance & Anti Fraud Officer = 1 orang
terhadap pelaksanaan fungsi kepatuhan juga bertanggung the implementation of the compliance function is also
jawab terhadap ketentuan Penerapan Anti Pencucian Uang responsible for the provisions of Anti Money Laundering
dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan PPT). and Counter-Terrorism Financing (APU and PPT). APU and
Penerapan APU dan PPT merupakan standar internasional PPT implementation is an international standard that must
yang harus diterapkan dalam rangka mencegah PT BNI Life be applied in order to prevent BNI Life being used as a
digunakan sebagai sarana atau sasaran tindak kejahatan. means or target of crime.
246 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 247
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Nama: Eddy Sutrisno Marolop Hutauruk Name: Eddy Sutrisno Marolop Hutauruk Fungsi Jabatan Job Function
Jabatan: Kepala Divisi Kepatuhan Position: Head of Compliance Division Membantu Head of Compliance dalam menangani dan Assist the Head of Compliance in addressing and achieving
Kewarganegaraan: Indonesia Nationality: Indonesian mencapai tujuan fungsi kepatuhan, termasuk namun tidak the objectives of compliance function, including but not
Usia: 41 Age: 41
terbatas pada: limited to:
Domisili: Jakarta Domicile: Jakarta
1. Menangani kebijakan dan prosedur kepatuhan 1. Addressing the sales compliance policy and procedure
Pendidikan: Education: penjualan yang telah ditetapkan oleh Perseroan; that has been set by the company;
· Diploma Akuntansi Universitas Polytechnic Sumatera Utara · Diploma Degree in Accounting Polytechnic University North
2. Memastikan bahwa semua proses dan dokumentasi 2. Ensure that all processes and documentation relate to
Sumatera
berkaitan dengan penjualan sesuai dengan ketentuan sales is in line with the provision of law and regulations;
· Sarjana Akuntansi Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Indonesia · Bachelor of Accounting at Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi
Perseroan serta peraturan perundang-undangan yang
Indonesia
berlaku;
· Magister Management in Finance Institut Teknologi dan · Master of Management in Finance at Teknologi dan Bisnis
Kalbis Instite 3. Membangun kesadaran akan kepatuhan terutama di 3. Build compliance awarness is particularly in business
Bisnis Kalbis
unit bisnis. unit area.
Riwayat Pekerjaan: Employment History:
· Kepala Divisi kepatuhan PT BNI Life Insurance Indonesia · Head of Compliance Division PT BNI Life Insurance Indonesia 3. Regulatory Compliance 3. Regulatory Compliance
(1 April 2016 – sekarang) (April 1, 2016 – now)
· Senior Manajer Divisi Kepatuhan PT BNI Life Insurance · Senior Manager of Compliance Division PT BNI Life Insurance Fungsi Jabatan Job Function
Indonesia (1 Januari 2014 – 1 April 2016) Indonesia (January 1, 2014 – April 1, 2016)
Regulatory Compliance berfungsi untuk : Regulatory Compliance works to:
· Manajer Divisi Kepatuhan PT BNI Life Insurance Indonesia · Manager of Compliance Division PT BNI Life Insurance
Indonesia (August 2012 – December 31, 2013) 1. Memastikan bahwa Perseroan telah mengikuti dan 1. Ensure that the Company has followed and reported
(Agustus 2012 – 31 Desember 2013)
melaporkan setiap kewajiban Perseroan asuransi ke each insurance company’s obligations to the regulator
· Corporate Compliance Assistant Manager PT Great Eastern · Corporate Compliance Assistant Manager PT Great Eastern
Life Indonesia (May 2011 – March 2012) regulator
Life Indonesia (Mei 2011 – Maret 2012)
· Internal Audit Assistant Manager PT Panin Life (April 2010 –
2. Memastikan setiap permintaan dan kewajiban yang 2. Ensure that every request and obligation to be
· Internal Audit Assistant Manager PT Panin Life (April 2010 – harus disampaikan ke regulator telah direfleksikan
May 2011) submitted to the regulator has been reflected in the
Mei 2011)
dalam standar operasional Perseroan Company’s operational standards
· Sales Compliance Assistant Manager PT AIA Financial · Sales Compliance Assistant Manager PT AIA Financial
(September 2008 – April 2010) (September 2008 – April 2010) 3. Melakukan review atas Peraturan yang baru serta 3. Review new Regulation and changes to the regulation
· Internal Audit Supervisor PT AJ Manulife Indonesia (Mei · Internal Audit Supervisor PT AJ Manulife Indonesia (May perubahan peraturan dan dampaknya bagi Perseroan and their impact on the Company
2007 – September 2008) 2007 – September 2008) 4. Melakukan sosialisasi peraturan terkait dengan 4. Socialize regulations related to insurance
asuransi
Rangkap Jabatan: - Concurrent Position: -
4. AML Compliance dan Anti Fraud 4. AML-KYC Compliance
Pelatihan Tahun 2018: Training in 2018:
· Strategic Management Workshop · Strategic Management Workshop Job Function
Fungsi Jabatan
· Hitam Putih Praktek Perasuransian di Indonesia: Persepsi vs · Practice of Black and White Insurance in Indonesia: AML Compliance and Anti Fraud. Helping the Head of
Perception vs Profit AML Compliance dan Anti Fraud. Membantu Head of
Profit Compliance in the implementation of APU PPT policy and
Compliance dalam rangka penerapan kebijakan APU PPT
· Risk Management · Risk Management
dan penanganan Anti Fraud diantaranya adalah: handling Anti Fraud including:
Appointment Letter: 1. Menyusun dan melakukan pengkinian pedoman 1. Compile and update guidelines for the implementation
SK Pengangkatan:
Memo No. 0131.Memo-HRD.0416 tanggal 11 April 2016 Memo No. 0131.Memo-HRD.0416 dated April 11, 2016 penerapan program Anti Pencucian Uang dan of Anti-Money Laundering and Prevention of Terrorism
Pencegahan pendanaan Terorisme (APU dan PPT); funding programs (APU and PPT);
Hubungan Afiliasi: Affiliate Relationship:
2. Memastikan penerapan Know Your Customer(KYC) 2. Ensuring that the implementation of Know Your
Tidak ada hubungan afiliasi No affiliation relationship
telah dilakukan dengan baik dan benar; Customer (KYC) has been done properly and correctly;
3. Memastikan penerapan Strategy Anti Fraud berjalan 3. Ensure that the implementation of the Anti-Fraud
Tugas dan Tanggung Jawab Satuan Kerja Compliance Unit Duties and Responsibilites dengan baik. Strategy runs well.
Kepatuhan
1. Head of Compliance 1. Head of Compliance Program Pengembangan Kompetensi Satuan Kerja Complience Unit Competency Development
Kepatuhan Program
Fungsi Jabatan Job Function
Merencanakan, mengatur, mengontrol, koordinasi dengan Plan, regulate, control, coordinate with internal and Perkembangan bisnis dan regulasi mendorong setiap The developments of business and regulation encourage
user/pihak internal maupun eksternal dan bertanggung external users and is responsible for all aspects of the individu dalam Perseroan juga wajib untuk mengembangkan every individual in the Company having the obligation to
jawab terhadap seluruh aspek compliance Perseroan Company’s compliance to ensure that Compliance can act kompetensinya sehingga dapat dan mampu untuk develop their competencies so as to be able to adapt to
untuk memastikan bahwa Compliance dapat berperan as a compliance action-drive based on the rules set by the menyesuaikan diri terhadap perkembangan tersebut. those developments. By 2018, each staff in the Compliance
sebagai pengarah tindakan kepatuhan berdasarkan pada Company to support the achievement of the Company’s Pada tahun 2018, setiap staff di Divisi Kepatuhan telah Division has attended several trainings such as:
aturan yang ditetapkan oleh Perseroan untuk mendukung targets. mengikuti beberapa pelatihan seperti:
pencapaian target Perseroan.
248 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 249
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
1. Periode Q1 • Memberikan penjelasan terhadap unit terkait • Provide explanations to relevant units regarding
Materi Pelatihan Sasaran Peserta Waktu Pelaksanaan Keterangan perihal peraturan dan atau perubahan peraturan regulation and/or changes in regulations and other
Training Materials Target Participants Execution Time Explanation dan hal-hal lain yang berkaitan dengan kepatuhan. issues related to compliance.
• Memberikan pelatihan untuk karyawan baru untuk • Provide training for new employees to equip them
Workshop sistem Perwakilan dari lembaga 27 Maret 2018 Pemateri : Bp Abdul Ghafur
penyampaian nasabah asing keuangan non bank, lembaga pkl 08.00 – 16.30 WIB (Kemenkeu), Ibu Marini (OJK),
membekali mereka dengan referensi kebijakan with references to applicable policies and legislation
(SIPINA) keuangan mikro, fintech, AAUI, di Hotel Ayana Midplaza, Bp Darmawan (Kemenkeu) dan dan peraturan perundang- undangan yang as an early stage to raise awareness of compliance.
AAJI, AASI Jakarta Bp Irfan Fadhillah (OJK) berlaku sebagai tahap awal untuk meningkatkan
kesadaran akan kepatuhan.
2. Periode Q2 2. Diseminasi regulasi terbaru dan perubahan regulasi ke 2. Disseminate the latest regulations and changes
Materi Pelatihan Sasaran Peserta Waktu Pelaksanaan Keterangan unit terkait dan melakukan pemantauan serta evaluasi in regulations to relevant units as well as conduct
Training Materials Target Participants Execution Time Explanation untuk memastikan kesesuaian dan ketepatan dari monitoring and evaluation to ensure the suitability and
kebijakan BNI Life serta prosedur terhadap peraturan promptness of BNI Life policies and procedures toward
Strategis management Level chief dan Head Divisi BNI 30 Mei 2018 Fasilitator :
1. Moh. Subagio (Founder &
OJK dan peraturan yang berlaku lainnya. OJK regulations and other applicable regulations.
workshop Life (33 Peserta)
CEO Moh Subagio & CO) 3. Menerapkan konsultasi internal terkait dengan 3. Implement internal consultations related to sales
2. Husnul Suhaemi kegiatan penjualan dan kegiatan operasional. activities and operational activities.
(Executive & Business 4. Melakukan analisis risiko dan tingkat risiko di setiap 4. Conduct analysis of risk and risk level at each level of
Coach, The best CEO of XL tingkat organisasi terkait dengan kepatuhan terhadap the organization related to compliance with internal and
Axiata 2010 – 2012 ketentuan internal dan eksternal external provisions.
5. Melakukan evaluasi dan pengembangan kepatuhan 5. Evaluate and develop compliance upon the existing
3. Periode Q3 atas prosedur yang ada saat ini di BNI Life. procedures at BNI Life.
Materi Pelatihan Sasaran Peserta Waktu Pelaksanaan Keterangan
Training Materials Target Participants Execution Time Explanation Aktivitas terkait Penerapan Program Anti Pencucian Activities relatedto Anti Money Laundering and Counter
Insurance Claim Fraud PIC Perseroan asuransi 31 Juli s.d 1 Agustus 2018 Penyelenggara Johnson Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan - Terrorism Financing Program (APU and PPT) as the
indonesia dengan pembicara PPT) sebagai perwujudan atas komitmen BNI Life dalam embodiment of BNI Life’s commitment to combating money
frank kusnadi (profesional) ikut serta memberantas pencucian uang dan pencegahan laundering and counter terrorism financing:
pendanaan terorisme:
4. Periode Q4
Materi Pelatihan Sasaran Peserta Waktu Pelaksanaan Keterangan • Melaporkan secara berkala pelaksanaan APU dan PPT • Report periodically the implementation of APU
Training Materials Target Participants Execution Time Explanation kepada Direksi dan Dewan Komisaris. and PPT to the Board of Directors and Board of
Workshop Kepatuhan & Tata Compliance Officer 25 – 26 Oktober 2018 di The Penyelenggara RMG (Risk
Commissioners.
Kelola Westin Hotel Jakarta management guard) • Mengimplementasikan sistem baru untuk memantau • Implement new system to monitor suspicious financial
transaksi keuangan mencurigakan. transactions.
Rapat koordinasi dari BNN 15 Perseroan asuransi beserta 5 Desember 2018 di Aula gedung Pemateri dari BNN, OJK,
RI dengan penyedia jasa penyedia jasa keuangan lainnya dir IV Narkoba Bareskrim polri Kejaksaan dan PPATK
• Mengkoordinasikan pelaksanaan pengkinian data • Coordinate the implementation of customer data
keuangan dalam rangka cawang jakarta timur nasabah melalui penyusunan target dan pemantauan updating through targeting and monitoring the
pencegahan TPPU dan TPPT realisasi terhadap target. realization of target.
Undangan seminar Perwakilan Direktur kepatuhan 18 Desember 2018 Menara Pemateri dari OJK, Densus 88,
• Melakukan review atas rencana produk dan aktivitas • Review new product and activity plans to ensure
pendalaman risiko TPPU dan Perseroan Asuransi Jiwa Radius Prawiro 07.30 – 12.30 PPATK dan BNN baru untuk memastikan telah memperhatikan that APU and PPT regulations have been taken into
TPPT perusahan asuransi WIB peraturan APU dan PPT. consideration.
jiwa dari OJK • Memfilter nasabah dan transaksi terkait daftar teroris • Filter customers and transactions related to the list of
yang berlaku. terrorists.
Penerapan Kepatuhan Complience Implementation • Melaporkan transaksi keuangan mencurigakan, • Report suspicious financial transactions, cash
transaksi keuangan tunai, dan transaksi keuangan transactions, and financial transfers transaction
Dalam memastikan kepatuhan BNI Life terhadap In ensuring BNI Life’s compliance with laws and regulations, transfer dana dari dan ke luar negeri, serta Data Sistem from and to abroad, as well as Integrated Services
ketentuan perundang- undangan, maka BNI Life tetap BNI Life continues to develop a culture of compliance at all Informasi Pengguna Jasa Terpadu (SiPESAT) kepada User Information System (SiPESAT) to the Financial
mengembangkan budaya kepatuhan di semua tingkat levels of the organization and every aspect of business and Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan Transaction Reporting and Analysis Center (PPATK).
organisasi dan setiap aspek kegiatan bisnis dan operasional. operational activities. Measures for the development of a (PPATK).
Tindakan dalam rangka pengembangan budaya kepatuhan culture of compliance are made through: • Melakukan pelatihan dan sosialiasi APU dan PPT secara • Conduct training and socialization of APU and PPT on
dilakukan melalui: berkesinambungan melalui classroom, e_learning a continuous basis through classroom, e_learning and
maupun forum diskusi interna internal discussion forums
1. Meningkatkan kesadaran akan kepatuhan melalui: 1. Increase awareness of compliance through: • Melakukan pengembangan materi pelatihan • Develop training materials on APU and PPT
• Melakukan sosialisasi berkala tentang aspek • Conduct periodic socialization on compliance aspects Penerapan APU dan PPT. Implementation.
kepatuhan pada kegiatan bisnis dan operasional of business activities and insurance operations. • Mengembangkan dan mengimplementasikan risk and • Develop and implement risk and compliance awareness
asuransi. compliance awareness program untuk cabang melalui programs for branches in collaboration with the Risk
• Mensosialisasikan visi dan misi BNI Life. Hal • Socialize the vision and mission of BNI Life, to kerjasama dengan Satuan Kerja Manajemen Risiko. Management Unit.
ini untuk mengingatkankaryawanatastujuan remind employees about the Company’s goals and
Perseroandanmengharapkan karyawan akan to encourage employees to be more challenged in Sistem Pengendalian Internal Internal Control System
lebih tertantang untuk memberikan yang terbaik. giving their best efforts.
• Meningkatkan kesadaran karyawan tentang • Increase employee awareness of Company Sistem pengendalian intern disusun sebagai alat untuk The Internal control system is prepared as a tool to detect
Peraturan Perseroan dengan mengirimkan e-mail Regulations by sending e-mails periodically and mendeteksi dan mencegah terjadinya penyimpangan and prevent irregularities in the implementation of prede-
secara berkala dan menjelaskan hal- hal yang explaining what can be done and can not be done. termined plans. Internal control is expected to give assur-
dapat dilakukan dan tidak dapat dilakukan.
250 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 251
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
dalam pelaksanaan suatu aktivitas dari rencana yang telah ances that all activities have been carried out in accordance Jenis Aktivitas Langkah-Langkah yang dilakukan
ditetapkan. Dengan dilaksanakannya pengendalian intern with applicable regulations. Type of Activities Measures Undertaken
diharapkan dapat diperoleh kepastian bahwa seluruh 1. Terus membangun anti fraud culture, melalui: pelaksanaan komitmen anti fraud, mengembangkan
aktivitas telah dilaksanakan sesuai dengan ketentuan yang Pencegahan
budaya anti fraud serta mekanisme pelaporan pada seluruh jenjang organisasi sesuai prinsip
berlaku. Prevention
GCG dan code of conduct.
Sistem pengendalian intern disusun sebagai alat untuk 2. Penerapan KYE (Know Your Employee) kepada calon pegawai maupun pegawai.
Internal control system is designed as a tool to detect 3. Penerapan KYE (Know Your Employee) yang dilakukan melalui workshop APU & PPT kepada
mendeteksi dan mencegah terjadinya penyimpangan and prevent the occurrence of irregularities in the activity segenap pegawai BNI Life, pemantauan LTKM, pelaporan LTKAM dan LTKT (bila ada) secara
dalam pelaksanaan suatu aktivitas dari rencana yang telah implementation of a predetermined plan. konsisten, identifikasi dan verifikasi calon pemegang polis maupun calon Beneficial Owner.
ditetapkan.
4. Penandatanganan Pakta Integritas dalam proses pengadaan dengan mekanisme pelelangan,
Dengan dilaksanakannya pengendalian intern diharapkan By carrying out internal control, certainty that all berlaku bagi panitia pengadaan dan peserta tender (vendor)
dapat diperoleh kepastian bahwa seluruh aktivitas telah activities have been implemented in accordance with
dilaksanakan sesuai dengan ketentuan yang berlaku Agar applicable provisions is expected to be obtained. In order 1. Continue to build anti fraud culture, through: anti fraud commitment implementation, developing
dapat berjalan dengan efektif dan efisien, Pengendalian to run effectively and efficiently, Internal Control must Pencegahan anti fraud culture and reporting mechanism at all levels of organization according to GCG
Intern harus dipahami dengan prinsip atau konsep dasar be comprehended with the following basic principles or Prevention principles and code of conduct.
sebagai berikut: concepts: 2. KYE (Know Your Employee) implementation to prospective employee and employees
3. KYE (Know Your Employee) implementation conducted through APU & PPT workshops to all BNI
1. Merupakan suatu bagian yang tidak terpisahkan 1. It is an integral part of management responsibility in Life employees, LTKM monitoring, consistent LTKM and LTKT reporting (if any), identification and
dari tanggung jawab manajemen dalam mengelola managing the Company. verification of potential policy holders and Beneficial.
Perusahaan.
4. Owners, Signing of Integrity Pact in procurement process by tender mechanism, applicable to
2. Efektivitas pengendalian intern sangat / lebih 2. The effectiveness of internal control is mostly/more procurement committee and tender participant (vendor).
tergantung dari unsur ”manusia” bukan sekedar dari dependent upon the “human” element, not just the
kualitas kebijakan ataupun prosedur formal. Yang quality of formal policies or procedures. The definition 1. Monitoring transaksi AML / KYC melalui aplikasi internal untuk mendeteksi adanya
dimaksud manusia adalah individu di setiap level di of human is the individual at every level in the Company persembunyian informasi profil nasabah.
dalam organisasi Perusahaan. organization. 2. Monitoring atas update laporan sertifikasi keagenan, mekanisme pemasaran produk sesuai
3. Merupakan bagian yang terintegrasi secara 3. It forms a comprehensive integrated part of the regulasi yang berlaku.
Deteksi
komprehensif dalam sistem dan prosedur kegiatan system and procedures for activities of all units in the Detection 1. Monitoring on AML / KYC transactions through internal applications to detect the customer
seluruh unit di Perusahaan. Company.
4. Terkait dengan identifikasi dan pengelolaan seluruh profile information concealment.
4. It is related to the identification and management of all
risiko yang melekat pada aktivitas Perusahaan. risks inherent in the Company’s activities. 2. Monitoring on Agency certification reports updates, product marketing mechanisms in
5. Pengendalian Intern berfokus pada proses, sehingga 5. Internal Control focuses on the process, so that the accordance with applicable regulations.
pihak yang paling dominan yang dapat menentukan most dominant party who can dictate the Internal
kualitas Pengendalian Intern adalah pihak yang terkait Pihak yang berwenang melakukan investigasi atas suatu kejadian tindak
Control quality is the party associated with the
dengan proses aktivitas Perusahaan dan perbaikan pelanggaran fraud di BNI Life adalah
Company’s activities, and improvement of control
pengendalian berarti adalah perbaikan proses operasi. 1. Divisi Satuan Pengawasan Intern (SPI)
means improvement of operational process.
Investigasi, Pelaporan 2. Divisi Kepatuhan (Compliance)
Pengendalian intern hanya dapat diharapkan memberikan dan Sanksi Investigasi 3. Divisi Legal & Investigasi
Internal control can only be expected to provide reasonable Investigation, Reporting Investigation
reasonable assurance bukan absolute assurance. assurance not absolute assurance. The authoroties to investigate an incident of fraud infringement at BNI Life are
and Sanctions
1. Internal Audit Unit (IAU)
PERKARA PENTING LITIGATION 2. Compliance Division
3. Legal & Investigation Division
Sepanjang tahun 2018, anggota Dewan Komisaris, Dewan Throughout 2018 PT BNI Life, members of BNI Life Board Kegiatan pemantauan terhadap kejadian fraud dilakukan untuk memastikan dan
Pengawas Syariah dan Direksi PT BNI Life tidak terlibat of Commissioners, Sharia Supervisory Board and Board of mengetahui hasil pelaksanaan dari tindak lanjut kejadian fraud tersebut, baik
dalam kasus hukum apa pun. Directors were not involved in any legal case.
Pemantauan terhadap proses kasus maupun perbaikan proses dan prosedur bisnis.
Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System Monitoring Monitoring on fraud occurence is conducted to ensure and acknowledge the
implementation of follow-up on results of the fraud incident, both on the case
Hingga 31 Desember 2018 BNI Life masih dalam tahap Until December 31, 2018 the Whistle Blowing System of process and the business processes and procedures improvement.
pengembangan Sistem Pelaporan Pelanggaran. BNI Life was still in the development stage. Evaluasi dilakukan dengan memelihara data kejadian fraud (fraud profiling) sebagai
Pemantauan, Evaluasi dasar evaluasi untuk melakukan langkah-langkah perbaikan baik terhadap sistem,
Dalam proses pengembangan ini, fungsi pelaporan In this development process, its function is still running,
dan Tindak Lanjut Evaluasi kebijakan maupun prosedur termasuk sistem pengendalian internal.
pelanggaran tetap berjalan, dimana pegawai dapat where employees can report incidents that potentially con-
melaporkan kejadian-kejadian yang berpotensi tains elements of fraud to his/her superior or to the Head Monitoring, Evaluation Evaluation Evaluation is done by fraud incident data maintaining (fraud profiling) as the
mengandung unsur fraud kepada atasannya atau kepada of Internal Audit Unit. and Follow Up evaluation basis to perform improvement steps both system, policy and procedure
Kepala Satuan Kerja Audit Internal. including internal control system.
Tindak lanjut yang dilakukan antara lain:
Bahwa saat ini sedang dipersiapkan secara sistem, Currently, it is beeing prepared on a system basis, but the 1. Melakukan penyempurnaan terhadap kebijakan KYC serta mengajukan untuk
namun secara implementasi pelaporan Fraud sudah implementation of Fraud reporting is already under way. identifikasi redflag via sistem aplikasi berdasar Risk Based Approach.
berjalan. Adapun kebijakan khusus WBS meliputi tentang: The WBS specific policies include: mechanism, socializa-
Tindak Lanjut 2. Menjadikan materi pelatihan AML/KYC dalam pelatihan wajib bagi pemasar
mekanisme, tata cara sosialisasi, perlindungan saksi dan tion, procedures, witness and whistleblower protection are
Follow Up baru
pelaporan sudah diatur disana termasuk investigasi dan arranged, including investigation and monitoring of WBS 3. Melakukan penyempurnaan BPP/SOP
pemantauan implementasi WBS. implementation.
The follow-up are:
Implementasi atas penerapan Strategi Anti Fraud yang Anti Fraud Strategy Implementation that has been under- 1. Improve KYC policy and submit for redflag identification via application system
telah dilakukan sebagaimana tergambar dalam tabel taken illustrated in the following table: based on Risk Based Approach.
berikut: 2. AML/KYC as training materials in new sales force’s training mandatory.
3. Perform BPP/SOP improvements.
252 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 253
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
07
Tanggung Jawab Sosial
Perseroan
Corporate Social Responsibility
www.bni-life.co.id
254 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 255
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Tanggung Jawab Sosial Perseroan Corporate Social Responsibility 11. Peraturan Pemerintah No. 50 Tahun 2007 tentang 11. Government Regulation no. 50 of 2007 on Procedures
Tata Cara Pelaksanaan Kerjasama Daerah. for Implementation of Regional Cooperation.
Sebagai entitas bisnis, BNI Life tidak bertujuan untuk As a business entity, BNI Life does not merely aim to seek
mencari keuntungan semata. Lebih dari itu, BNI Life juga profit. Moreover, BNI Life also wants to make a positive 12. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan nomor 51/ 12. Financial Services Authority Regulation no. 51/
ingin memberikan kontribusi positif terhadap pembangunan contribution to the socio-economic development of society POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan POJK.03/2017 on the Application of Sustainable
sosial ekonomi masyarakat dan berperan aktif dalam and actively participates in environmental conservation Berkelanjutan Bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, Finance for Financial Services Institutions, Issuers,
dan Perseroan Publik. and Public Companies.
program pelestarian lingkungan hidup. Komitmen tersebut program. This commitment has been made since its
telah ditetapkan sejak BNI Life didirikan dan sejalan dengan establishment and in line with its Parent Company, PT Bank
13. Buku Pedoman Perseroan Corporate Secretary 13. Corporate Guidebook of Corporate Secretary Public
komitmen Perseroan Induk, PT Bank Negara Indonesia Negara Indonesia Tbk. (Persero).
Hubungan Humas dan Kelembagaan No. DIR/lN/074 Relations and Institutional Relationship No. DIR/
(Persero) Tbk. tertanggal 18 Oktober 2016. lN/074 dated October 18, 2016.
Komitmen tersebut diwujudkan dalam kegiatan Corporate The commitment is embodied in the Corporate Social
Social Responsibility (CSR) yang secara berkelanjutan terus Responsibility (CSR) activities, which is continuously COMMITMENT STATEMENT
PERNYATAAN KOMITMEN
dijalankan BNI Life. BNI Life ingin memberikan kontribusi conducted by BNI Life. BNI Life seeks to contribute to the
bagi pembangunan ekonomi guna meningkatkan kualitas economic development in order to improve quality of life Seiring dengan terbitnya Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Along with the issuance of Financial Services Authority
hidup lingkungan kerja Perseroan dan komunitas lokal of the Company’s working environments and the local No. 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Regulation No. 51/ POJK.03/2017 on the Implementation
serta masyarakat pada umumnya. community as well as society in general. Berkelanjutan Bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, of Sustainable Finance for Financial Services Institutions,
dan Perseroan Publik, BNI Life kembali menegaskan Issuers, and Public Companies, BNI Life re-affirm its
Kegiatan CSR yang dijalankan BNI Life juga menjadi bagian CSR activities undertaken by BNI Life have also become komitmennya untuk menjalankan program CSR dan commitment to carry out CSR program and sustainable
dari implementasi prinsip GCG, yaitu prinsip responsibility part of GCG principles implementation, namely the pembangunan berkelanjutan. development.
dengan sasaran kegiatan CSR kepada para pemangku responsibility principle by targeting CSR activities’ to
kepentingan (stakeholders) secara luas yaitu karyawan, stakeholders in a wider context that include employees, Komitmen tersebut tertuang melalui Memo No.280.CPS.1117 The commitment is contained through Memo Number:
nasabah, masyarakat dan lingkungan. customers, communities and the environment. tentang Pedoman CSR dan Keuangan Berkelanjutan. BNI 280.CPS.1117 on CSR Guidelines and Sustainable Finance.
Life berkeyakinan bahwa perekonomian nasional yang BNI Life believes that the national economy based on
diselenggarakan berdasarkan asas demokrasi ekonomi economic democracy with the principles of togetherness,
LANDASAN HUKUM LEGAL BASIS dengan prinsip kebersamaan, efisiensi berkeadilan, fair efficiency, sustainability, environmental awareness,
berkelanjutan, berwawasan lingkungan, kemandirian, serta Independency, and by maintaining the balance of progress
Pelaksanaan program CSR di BNI Life berlandaskan pada CSR activities implementation undertaken by BNI Life dengan menjaga keseimbangan kemajuan dan kesatuan and unity of national economic, needs to be supported by
peraturan perundang-undangan yang berlaku, antara lain: follows the applicable laws and regulations: ekonomi nasional, perlu didukung oleh kelembagaan strong economic institutions in order to realize the welfare
1. Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang 1. Law no. 40 of 2007 on Limited Liability Company perekonomian yang kokoh dalam rangka mewujudkan of society.
Perseroan Terbatas kesejahteraan masyarakat.
2. Undang-undang No. 40 Tahun 2014 tentang 2. Law no. 40 of 2014 on Insurance
Perasuransian
TUJUAN PELAKSANAAN PROGRAM CSR OBJECTIVES OF CSR PROGRAM
3. Undang-undang No. 32 Tahun 2009 tentang 3. Law no. 32 of 2009 on Protection and Management of Pelaksanaan program CSR BNI Life bertujuan untuk: BNI Life CSR program aims to:
Perlindungan dan Pengelolaan Lingkungan Hidup Natural Environment
1. Mendukung secara maksimal upaya meningkatkan 1. Gives maximal support in the efforts to enhance the
4. Undang-Undang No. 1 tahun 1970 tentang 4. Law no. 1 of 1970 on Occupational Safety reputasi Perseroan di mata Pemangku Kepentingan Company’s reputation in the eyes of Stakeholders
Keselamatan Kerja
2. Mendukung pengenalan produk Asuransi Perseroan 2. Support the introduction of the Company’s Insurance
5. Undang-Undang No. 8 tahun 1999 tentang 5. Law no. 8 of 1999 on Customer Protection di tengahtengah masyarakat; products in the community
Perlindungan Pelanggan
3. Memberikan dampak sosial yang positif (bermanfaat 3. Provide positive (beneficial and appropriate) social
6. Undang undang No. 13 tahun 2003 tentang 6. Law no. 13 of 2003 on Manpower dan tepat) untuk pemangku kepentingan impacts for stakeholders
Ketenagakerjaan
4. Melakukan sinergi kemanusiaan dan pembangunan 4. Establish humanitarian synergy and sustainable
7. Pasal 88 ayat 1 UU No. 19 Tahun 2003 tentang 7. Article 88 paragraph 1 of Law no. 19 of 2003 on State- berkelanjutan antara Pemerintah, Perseroan dan development between the Government, the Company
Badan Usaha Milik Negara diatur bahwa BUMN Owned Enterprises, stipulated that SOEs may set Pemangku Kepentingan and Stakeholders
dapat menyisihkan sebagian laba bersihnya untuk aside a portion of its net profit for the purposes of
5. Meningkatkan pemahaman sosial terhadap 5. Improve the social understanding upon the Company
keperluan pembinaan usaha kecil/koperasi serta small business/co-operative development as well as
Perseroan melalui informasi yang disalurkan dalam through information channeled into social activities
pembinaan masyarakat sekitar BUMN community development surrounding SOEs
kegiatan sosial kemasyarakatan yang dilaksanakan conducted by the Company.
8. Pasal 2 Permen BUMN No. PER-05/MBU/2007 8. Article 2 of SOEs Minister Regulation no. PER-05/ oleh Perseroan.
tentang Program Kemitraan Badan Usaha Milik MBU/2007 on Partnership Program of State-Owned
Negara Dengan Usaha Kecil dan Program Bina Enterprises with Small Business and Community RUANG LINGKUP PROGRAM CSR SCOPE OF CSR PROGRAM
Lingkungan Development Program
9. Peraturan Gubernur Provinsi Daerah Khusus Ibukota 9. Governor of DKI Jakarta Regulation no. 112 of 2013 Agar program CSR yang dijalankan BNI Life dapat lebih In order for BNI Life CSR program to be more targeted and
Jakarta No. 112 Tahun 2013 tentang Tanggung Jawab on Social and Environmental Responsibility of the terarah dan tepat guna, BNI Life telah menetapkan ruang effective, BNI Life has defined the scope of its CSR program:
Sosial dan Lingkungan Dunia Usaha. Business World. lingkup program CSR yang dijlankan, yaitu:
10. Peraturan Pemerintah No. 38 Tahun 2008 tentang 10. Government Regulation no. 38 of 2008 on 1. Lingkungan Hidup 1. Environment
Perubahan Atas Peraturan Pemerintah No. 6 Tahun Amendment to Government Regulation no. 6 of 2006 2. Pendidikan dan Literasi 2. Education and Literacy
2006 tentang Pengelolaan Barang Milik Negara/ on the Management of State/Regional Property.
Daerah. 3. Kesehatan 3. Health
4. Pengembangan Sarana dan/atau prasarana Umum 4. Development of Public Facilities and/or Infrastructure
256 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 257
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
5. Sarana Ibadah 5. Means of Worship Kesetaraan Gender dan Kesempatan Kerja Gender Equality and Employment
6. Perlindungan Jiwa 6. Life Protection BNI Life memberikan kesempatan yang sama kepada Opportunity BNI Life gives everyone the same opportunity
7. Pendidikan, pelatihan, pemagangan, pemasaran, 7. Education, training, apprenticeship, marketing, setiap orang untuk berkarya di BNI Life. Dalam merekrut to work at BNI Life. In recruitment, BNI Life does not
promosi, dan bentuk bantuan lain yang terkait promotion, and other forms of assistance related to karyawan, BNI Life tidak membedakan calon pegawai distinguish prospective employees based on gender, ethnic,
dengan upaya peningkatan kapasitas Mitra binaan capacity-building efforts of the Company’s Fostered berdasarkan gender, suku, agama, ras dan golongan religious, racial and certain categories, except on certain
Perseroan. Partners. tertentu, kecuali pada beberapa jenis pekerjaan yang types of work whose characteristics require employees of
karakteristiknya menuntut pegawai dari gender tertentu. a particular gender.
TANGGUNG JAWAB SOSIAL BIDANG SOCIAL RESPONSIBILITY ON ENVIRONMENT Prinsip kesamaan gender di BNI Life juga dapat dilihat dari The gender equality principle in BNI Life can also be seen
LINGKUNGAN HIDUP perimbangan jumlah pegawai yang pada akhir tahun 2017 from the balance of number of employees that at the end
tercatat sebanyak 850 orang, dimana 432 orang (50,8%) of 2017 recorded as many as 850 employees, of which 432
Kendati bidang usaha yang dijalankan BNI Life tidak memiliki Although the line of business carried by BNI Life does not berjenis kelamin pria dan 418 (49,2%) berjenis kelamin employees (50.8%) were male and 418 employees (49.2%)
dampak yang besar terhadap lingkungan hidup, namun BNI have a major impact on the environment, but BNI Life has a wanita. were female.
Life memiliki komitmen yang kuat untuk berperan aktif strong commitment to play an active role in environmental
dalam program pelestarian lingkungan hidup. conservation program. Remunerasi Remuneration
BNI Life menerapkan konsep sustainable development BNI Life applied the concept of sustainable development Remunerasi merupakan salah satu hak pegawai yang harus Remuneration is one of employees’ rights to be fulfilled
atau pembangunan berkelanjutan yang bertujuan that aims to create a balance between the development dipenuhi oleh Perseroan. BNI Life memberikan remunerasi by the Company. BNI Life provides proper remuneration
untuk menciptakan keseimbangan diantara dimensi dimensions, such as economic, social and environmental. yang layak kepada pegawai sesuai dengan peraturan to employees in accordance with applicable laws and
pembangunan, seperti ekonomi, social dan lingkungan. Therefore, CSR activities that bring a long-term benefits perundangan-undangan yang berlaku. regulations.
Untuk itu, dibutuhkan kegiatan CSR yang membawa manfaat to the creation of a sustainable growth are required. BNI
jangka panjang guna terciptanya sebuah pertumbuhan Life implements the CSR activities concept that can provide Sistem remunerasi yang dikembangkan di BNI Life adalah The remuneration system developed at BNI Life is a
yang berkelanjutan. BNI Life mengimplementasikan konsep continuous benefits for the environment. system remunerasi berbasis kinerja (performance-based), performance-based remuneration system, which provides
kegiatan CSR yang dapat memberikan manfaat secara yaitu memberikan remunerasi berdasarkan jabatan atau remuneration based on position or role in the organization
terus menerus bagi lingkungan. peran dalam organisasi, yang sering disebut sebagai or often referred to as organization input, and based on
input organisasi serta berdasarkan kinerja yaitu manfaat performance, which is the economic benefits generated for
Sejumlah kegiatan CSR BNI Life di bidang lingkungan hidup A number of BNI Life CSR activities in the environmental ekonomis yang dihasilkan untuk organisasi (output the organization (organization output).
merupakan program jangka panjang yang hingga hari ini field are a longterm program that until today has organisasi).
terus memberikan manfaat bagi lingkungan. Berikut adalah continuously provide benefits to the environment. Here are
beberapa program yang dilakukan BNI Life: some programs that BNI Life had done: Perseroan terus mengkaji mengenai besaran remunerasi The Company continues to review the amount of
1. Meminimalisasi penggunaan kertas untuk memo 1. Minimizing paper use for memo by shifting to yang diberikan kepada pegawai. Untuk itu, BNI Life remuneration given to employees. To that end, BNI Life
dengan mengalihkannya ke surat elektronik (e-mail); electronic mail (e-mail); menerapkan system kenaikan remunerasi secara berkala. implements a periodic increase in remuneration system. A
Kenaikan remunerasi pegawai secara berkala dilakukan periodic increase in employee’s remuneration is conducted
2. Menggunakan alat elektronik hemat energi; 2. Using energy-saving electronic devices; setiap tahun yang besarannya ditentukan berdasarkan every year, and the amount of which is determined based
3. Using scrap paper or back and forth print to save penilaian kinerja pegawai dengan tetap memperhatikan on employee’s performance appraisal with due regard to
3. Menggunakan kertas bekas atau print bolak balik
paper and ink; and kemampuan Perseroan. the Company’s ability.
untuk penghematan kertas dan tinta; dan
4. Penghematan air dan listrik dengan melakukan 4. Socialization about water and electricity saving to all Kesejahteraan Karyawan Employee Welfare
sosialisasi kepada seluruh pegawai. employees.
Selain memberikan remunerasi yang layak, dalam rangka In addition to providing proper remuneration, BNI Life also
Sertifikasi di Bidang Lingkungan Hidup Certification on Environment meningkatkan kesejahteraan pegawai, BNI Life juga provides additional benefits to employees in accordance
Hingga 31 Desember 2018, BNI Life belum memperoleh Until December 31, 2018, BNI Life has not btained any memberikan berbagai benefit tambahan kepada pegawai with their level in order to improve employee welfare.
sertifikasi yang terkait dengan lingkungan hidup. certifications related to the environment. sesuai dengan tingkatannya.
Tanggung Jawab Sosial Bidang Ketenagakerjaan, Social Responibility On Employment, Occupational, Health Benefit di luar remunerasi yang diberikan BNI Life antara Lain: /
Kesehatan Dan Keselamatan Kerja and Safety Benefits other than the remuneration given by BNI Life include:
Lingkungann kerja yang aman, nyaman dan profesional A safe, comfortable and professional work environment will Cash Benefit Non Cash Benefit
akan mendukung terciptanya kinerja usaha yang optimal. support the creation of optimum business performance. · Gaji Pokok/ Basic Salary · BPJS Kesehatan/BPJS Health · Tunjangan Makanan / Meal Allowance
BNI Life sangat menyadari akan hal tersebut. Karena BNI Life is very aware of it. Therefore, BNI Life does not · THR / Religious Holiday Allowance · BPJS Ketenagakerjaan/BPJS · Tunjangan Transportasi / Transport
itu, BNI Life tidak hanya memberikan perhatian yang only pay great attention to the employee development · Tantiem Bonus Tahunan/ Annual Bonus Employment Allowance
besar terhadap program pengembangan pegawai, tapi program, but also to other supporting aspects, namely · Bonus Performance/ Performance · BPJS Pensiun/BPJS Pension · Lembur / Overtime
juga memberikan perhatian yang besar terhadap aspek employment and occupational health and safety aspects. Bonus · Optima Group Heath (OGH) · Makanan lembur / Meal Overtime
pendukungnya, yaitu aspek ketenagakerjaan dan kesehatan · Insentif / Incentive · Optima Group Life (OGL) · Transportasi Malam / Night
dan keselamatan kerja. · Tunjangan Jabatan / Position Allowance · DPLK / Pension Fund Transportation
· Tunjangan Pekerjaan / Job Allowance · Bahtera Abadi · OPCT
KETENAGAKERJAAN EMPLOYMENT · Insentif Keterampilan / Skill Incentive · Asuransi Purna Jabatan/ Retirement · OPCB
· Tunjangan Kinerja / Performance Insurance · Masa Kerja / Long Service
Undang-Undang No. 13 tahun 2003 tentang Law No. 13 of 2003 on Employment is the basis for BNI Allowance · Car Ownership Program · Tunjangan Pajak / Tax Allowance
Ketenagakerjaan menjadi dasar kebijakan BNI Life di bidang Life’s policy in the employment field. BNI Life seeks to fulfill · Tunjangan Komunikasi / Comunication · Pinjaman Karyawan/Employee Loan · Kompensasi / Compensation Pay
the basic rights of employees as prescribed by that Law. Allowance · Tunjangan Rumah/Housing Allowance · Kompensasi Lain / Other
ketenagakerjaan. BNI Life memenuhi hak-hak normatif
· Tunjangan kemahalan / Expensiveness Compensation (15%)
pegawai sebagaimana yang diatur oleh Undangundang
allowance · Long Services Final Separation
tersebut.
· Tunjangan Mobil / Car Allowance · Pesangon / Severance
258 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 259
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Hubungan Industrial Industrial Relations BNI Life menyadari bahwa perlindungan terhadap tenaga BNI Life realizes that labor protection is crucial and should
kerja merupakan hal krusial yang harus menjadi perhatian be a concern in every company. Although the majority of
Hubungan industrial yang harmonis antara pegawai Harmonious industrial relations between employees and a setiap Perseroan. Meskipun aktivitas usaha Perseroan the Company’s business activities conducted in the office
dan Perseroan akan menciptakan lingkungan kerja yang company will create a conducive working environment and mayoritas dilakukan di dalam gedung perkantor, unsur buildings, the elements of occupational health and safety
kondusif dan pada akhirnya akan menghasilkan kinerja ultimately will result in optimal performance. Therefore, BNI Keselamatan dan Kesahan Kerja (K3) tetap diutamakan. (K3) still come first. It aims to reduce the risk as low as
yang optimal. BNI Life berupaya untuk menciptakan Life strives to create harmonious industrial relationships Hal ini bertujuan untuk menekan serendah mungkin possible from any accidents and illnesses that may arise
hubungan industrial yang harmonis dengan pegawai. with its employees. kemungkinan dari risiko kecelakaan serta penyakit yang during the work, increasing productivity and efficiency
mungkin saja timbul selama bekerja, meningkatkan while working.
Hingga akhir tahun 2017, tidak terdapat organisasi serikat Until the end of 2017, there was no employee union produktivitas dan efesiensi selama bekerja.
pekerja di lingkungan pegawai BNI Life, kendati BNI Life organization of BNI Life’s employees, although BNI Life
tidak memiliki kebijakan yang melarang berdirinya serikat does not have a policy that prohibits the establishment of Dalam Undang-Undang No. 23 Tahun 1992 tentang Law No. 23 of 1992 on Health Article 23 concerning
pekerja. such union. Kesehatan pasal 23 mengenai kesehatan kerja, disebutkan occupational health stipulated that the efforts of work
bahwa upaya kesehatan kerja wajib diselenggarakan health shall be held at each workplace, particularly
Untuk menciptakan hubungan industrial yang harmonis, In order to create harmonious industrial relations, BNI Life pada setiap tempat kerja, khususnya tempat kerja yang workplace at risk of great health hazards, for workers to
BNI Life telah menyusun Buku Peraturan Perseroan yang has compiled the Company Regulations, whose content is mempunyai risiko bahaya kesehatan yang besar bagi pekerja be able to work in a healthy manner without endangering
isinya disesuaikan dengan peraturan perundang-undangan in accordance with the prevailing laws and regulations. agar dapat bekerja secara sehat tanpa membahayakan diri themselves and the community surrounding, to obtain
yang berlaku. sendiri dan masyarakat sekelilingnya, untuk memperoleh optimal productivity, in line with the labor protection
produktivitas kerja yang optimal, sejalan dengan program program.
Perselisihan Hubungan Industrial Industrial Relations Disputes perlindungan tenaga kerja.
BNI Life berupaya untuk menciptakan hubungan BNI Life is trying to create harmonious industrial relations Menurut Undang-Undang No. 1 tahun 1970, syarat- According to Law No 1 of 1970, the Occupational Safety
Industrial yang harmonis dengan pegawai dengan saling with employees with mutual respect for the rights and syarat Keselamatan Kerja seluruh aspek pekerjaan yang requirements of all-dangerous job aspects and the type
menghormati hak dan kewajiban masing-masing pihak. obligations of each party. However, it does not guarantee berbahaya serta jenis-jenis bahaya diatur dengan peraturan of danger was regulated by laws and regulations. The
Namun demikian, hal tersebut tidaklah menjamin bahwa that there will be no industrial relations disputes between perundangan. Undang-undang mengenai K3 law regarding K3 is very important to be socialized within
tidak akan terjadi perselisihan hubungan industrial antara employees and the Company. ini, sangat penting disosialisasikan di lingkungan perseroan private companies or State-Owned Enterprises, in order to
pegawai dengan Perseroan. swasta atau Badan Usaha Milik Negara. Hal ini dilakukan prevent work accidents and diseases arising in a workplace
untuk mencegah kecelakaan kerja, mencegah penyakit by triggering K3 implementation in the industry that could
Terkait dengan perselisihan hubungan industrial, BNI Life In relation to industrial relations disputes, BNI Life already akibat kerja dengan memicu penerapan K3 dalam industri have an impact on production and workers safety.
telah memiliki aturan yang baku yang tertuang dalam has the standard rules set forth in the Company Regulations, yang bisa berdampak pada hasil produksi dan keselamatan
Buku Peraturan Perseroan, yaitu pada BAB XI tentang namely CHAPTER XI on LABOR DISPUTE SETTLEMENT, tenaga kerja.
PENYELESAIAN PERSELISIHAN PERBURUHAN, PASAL 52 ARTICLE 52 GENERAL, which states:
UMUM yang berisikan: Program K3 dalam lingkungan Perseroan bertujuan untuk K3 program within the Company aims to create a safe,
mewujudkan lingkungan kerja yang aman, nyaman, dan comfortable and healthy working environment for all
1. Setiap Pegawai berhak atas perlakuan yang layak 1. Every employee shall be entitled to appropriate sehat bagi seluruh pegawai. Hal tersebut tetap dilakukan employees. This continues to be executed despite the
sesuai dengan peraturan serta ketentuan-ketentuan treatment in accordance with the rules and provisions meskipun potensi bahaya kecelakaan kerja di kantor lebih potential danger of accident at the office is lower in
yang ada dan berlaku di Perseroan. that exist and apply in the Company. rendah di bandingkan potensi bahaya kerja lapangan. comparison to the potential hazards at the fieldwork.
2. Setiap Pegawai berhak atas perlindungan hukum 2. Every employee is entitled to legal protection against
terhadap ketidakadilan atau tindakan sewenang- injustice or arbitrary actions of his/her superiors, Fasilitas Kesehatan
wenang dari atasannya, Pegawai lainnya atau Direksi. other employees or Board of Directors. Health Facilities
Kesehatan pegawai di lingkungan kantor BNI Life The health of employees in BNI Life’s office environment
3. Perlindungan ini didasarkan pada hukum yang 3. This protection is based on applicable law. merupakan salah satu perhatian utama Perseroan. Untuk is one of the Company’s main concerns. For that, BNI
berlaku. itu, BNI Life menyediakan fasilitas kesehatan bagi pegawai Life provides health facilities for employees in the office
di lingkungan kantor, antara lain: environment, among others:
dan PASAL 53 PENYELESAIAN PERSELISIHAN and ARTICLE 53 on LABOR DISPUTE SETTLEMENT, which 1. Peralatan Utama 1. Main Equipment
PERBURUHAN, yang berbunyi: reads: a. Tandu a. Stretcher
b. Stetoskop b. Stethoscope
Setiap perselisihan perburuhan yang timbul pada Perseroan Any labor disputes arising in the Company will be settled c. Tensi c. Blood Pressure Gauge
akan diselesaikan berdasarkan peraturan perundangan under applicable laws and regulations. d. Timbangan d. Scales
yang berlaku. e. Tempat Tidur Periksa Pasien e. Patient Check Bed
f. Kursi Roda f. Wheelchair
Peraturan tersebut disosialisasikan kepada seluruh The regulation is disseminated to all employees, in which g. Tabung Oksigen g. Oxygen tank
pegawai, dimana setiap pegawai yang baru direkrut akan each new recruited employee will be given the Company h. Tiang Infus h. Infusion
memperoleh Buku Peraturan Perseroan agar memahami Regulation Book to obtain ackonowledgement on his/her i. Meja Operasi Kecil dan Peralatannya i. The small operations and utility
hak dan kewajibannya sebagai pegawai BNI Life. rights and obligations as employee of BNI Life. 2. Obat-obatan ringan yang dikonsumsi maupun 2. Light and general consumed medicines
digunakan secara umum
KESEHATAN DAN KESELAMATAN KERJA (K3) OCCUPATIONAL HEALTH AND SAFETY (K3) a. Alat Kesehatan Pendukung a. Supporting Medical Devices
b. Kasa Steril b. Sterile Gauze
Kebijakan pelaksanaan aspek Kesehatan dan Keselamatan Policy of the implementation of Occupational Health and c. Perban c. Bandage
kerja di BNI Life mengacu pada Undang-undang No. 1 tahun Safety aspect in BNI Life refers to Law No. 1 of 1970 on d. Plester d. Plaster
1970 tentang Keselamatan Kerja dan Undang-undang No. Occupational Safety and Law No. 23 of 1992 on Health. e. Kapas e. Cotton
23 tahun 1992 tentang Kesehatan. f. Rivanol f. Alcohol 70%
g. Povidon Lodin (Betadine) g. Povidon Lodin (Betadine)
h. Gunting h. Scissor
i. Nebules i. Ventoline Nebules
260 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 261
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
Selain itu, di Kantor Pusat yang berlokasi di Gedung In addition, at the Head Office located in Centennial Tanggal | Tempat Kejadian | Bentuk Kegiatan |
Centennial, Jakarta dan Kantor yang berlokasi di Jl KS Building, Jakarta and Office located on Jl KS Tubun, Jakarta, Date Location Form of Activities
Tubun, Jakarta terdapat Ruang Kesehatan. there is a Medical Room. 6 – 10 Oktober 2018 Palu Mengirimkan Tim Dokter dan Relawan dari Pegawai BNI Life Korban Gempa
6 – 10 October, 2018 Sending a Doctor’s Team and BNI Life Employees as Volunteers to Earthquake
Fasilitas Keselamatan Kerja Safety Facilities Palu Victims
14 Desember 2018 Jakarta Pemberian Donasi Anak Yatim kepada St. Yusuf
Untuk mengurangi risiko kecelakaan kerja dan penanganan To reduce the risk of work accident and emergency December 14, 2018 Jakarta Giving Donation to St. Yusuf’s Orphan
keadaan darurat, BNI Life melengkapi lingkungan kantornya management, BNI Life complements its office environment
dengan fasilitas keselamatan kerja, antara lain: with safety facilities, including: 23 Desember 2018 Anyer, Banten Mengirimkan Tim Dokter dan Relawan dari Pegawai BNI Life Korban Tsunami
1. APAR (CO2 dan Dry Chemical Powder) December 23, 2018 Sending a Doctor’s Team and BNI Life Employees as Volunteers to Tsunami
1. APAR (CO2 and Dry Chemical Powder)
2. Hydrant Anyer, Banten Victims
2. Hydrant
3. Peralatan Floor Warden (Helm, Rompi, Bendera, 3. Floor Warden Equipment (Helmet, Vest, Flag,
Megaphone) Megaphone) TANGGUNG JAWAB SOSIAL TERHADAP SOCIAL RESPONSIBILITY TO CUSTOMERS
NASABAH
Kecelakaan Kerja Work-Related Accidents
BNI Life berupaya untuk memberikan perhatian yang BNI Life seeks to give greater attention to its consumers/
Sepanjang tahun 2018, tidak terdapat kejadian kecelakaan Throughout 2018, there were no workplace accidents besar kepada konsumen/nasabah. BNI Life terus berupaya customers. BNI Life continuously strives to improve
kerja di seluruh lingkungan kantor BNI Life. within the entire offices of BNI Life. untuk meningkatkan tingkat kepuasan nasabah dengan customer satisfaction level by providing the best services.
memberikan pelayanan yang terbaik. Pelayanan terbaik The best services are not only interpreted as serving
TANGGUNG JAWAB SOSIAL BIDANG tidak hanya diartikan sebagai melayani nasabah, tapi juga customers, but also provide maximum protection to
SOCIAL RESPONSIBILITY ON SOCIAL AND
memberikan perlindungan maksimal kepada konsumen consumers (product responsibility).
PENGEMBANGAN SOSIAL DAN COMMUNITY DEVELOPMENT (product responsibility).
KEMASYARAKATAN
BNI Life juga telah mengeluarkan Standart peration BNI Life has also issued a customer service Standard
BNI Life merealisasikan program pengembangan sosial dan BNI Life’s social and community development programs Procedure (SOP) pelayanan nasabah. Dengan SOP tersebut Operation Procedure (SOP). By this SOP, it is expected that
kemasyarakatan melalui pelaksanaan program CSR yang were realized through the implementation of CSR programs diharapkan nasabah dapat merasakan experience yang customers can have the same experience wherever they
sejalan dengan konsep good corporate citizen. BNI Life that in line with the good corporate citizen concept. BNI sama diamana pun mereka bertransaksi: transact with BNI Life. Additionally, BNI Life also tries to
menyadari bahwa keberadaannya merupakan bagian dari Life is aware that its existence is part of the community, in create products that suit to customers’ needs.
masyarakat, dimana pertumbuhan usaha yang diraih BNI which the achievement of BNI Life’s business growth was dengan BNI Life. Selain itu, BNI Life juga berupaya
Life juga tak lepas dari peran serta masyarakat. Untuk itu, also inseparable from community’s participation. For that, untuk menciptakan produk-produk yang sesuai dengan
BNI Life pun memberikan perhatian yang besar terhadap BNI Life also gives considerable attention to the social and kebutuhan nasabah.
pengembangan sosial kemasyarakatan yang diwujudkan community development that are embodied in various CSR
activities related to the social, culture, and community.
dalam berbagai kegiatan CSR yang berkaitan dengan sosial Keluhan Pelanggan Customer Complaint
budaya masyarakat.
BNI Life menyediakan sarana yang komprehensif bagi BNI Life provides a comprehensive media for customers to
BNI Life senantiasa mendukung program pengembangan BNI Life always support social and community development
nasabah untuk mengajukan pengaduan terkait produk dan submit complaints related to products and services offered
social kemasyarakatan dengan terlibat secara aktif programs by actively involved or in other forms of support.
layanan yang ditawarkan BNI Life, yaitu melalui: by BNI Life, through:
maupun dalam bentuk dukungan lainnya. Pada tahun 2018, In 2018, the activities undertaken by BNI Life, among
kegiatan yang dijalankan BNI Life others:
a. Customer Care a. Customer Care
Layanann Customer Care BNI Life dapat dijangkau The service of BNI Life Customer Care can be reached
Tanggal | Tempat Kejadian | Bentuk Kegiatan | melalui: by:
Date Location Form of Activities 1. Telp : 1500 045 1. Tel: 1500 045
4 Januari 2018 Tasikmalaya Mengirimkan Dana Bantuan dan Sembako Korban Gempa 2. Email : care@bni-life.co.id 2. Email: care@bni-life.co.id
January 4, 2018 Tasikmalaya Sending Donation and Food to Earthquake Victims 3. Walk In Customer Care 3. Walk In Customer Care
4 Februari 2018 Asmat, Papua Mengirimkan Tim Dokter dan Relawan dari Pegawai BNI Life untuk pemberian
vaksin Campak dan Difteri o Jakarta o Jakarta
February 4, 2018 Asmat, Papua Sending a Doctor’s Team and BNI Life Employees as Volunteers for the provision Centennial Tower, 9th Floor Jl. Gatot Subroto kav Centennial Tower, 9th Floor Jl. Gatot Subroto kav
of Measles and Diphterian Vaccines 24- 25 Jakarta 12930 24-25 Jakarta 12930
April 2018 Jakarta Bantuan Buku Tulis o Jakarta o Jakarta
April 2018 Jakarta Giving Textbooks Jl. Aipda KSTubun No. 67, Petamburan, Jakarta Jl. Aipda KSTubun No. 67, Petamburan, Jakarta
Mei 2018 Timiki, Papua Pemberian Al-Quran kepada Yayasan Amanah Takaful Pusat 10260 Pusat 10260
May 2018 Timika, Papua Giving Al-Quran to Amanah Takaful Fondation
Juli 2018 Jakarta Pemberian Donasi Anak Yatim Kepada Yayasan ERBE b. Customer Care Center b. Customer Care Center
July 2018 Jakarta Giving Donation to Orphans to the ERBE Fondation BNI Life menyediakan Customer Care Center yang BNI Life provides Customer Care Center that spread in
tersebar di berbagai lokasi, antara lain: various locations, among others:
Juli 2018 Jakarta Pemberian Donasi Anak Yatim kepada Pondok Pesantren Al Islamiah
July 2018 Jakarta Giving Donation to Orphans to Al Islamiah Islamic School
o Jakarta o Jakarta
Juli 2018 Jakarta Pemberian Donasi Untuk Kegiatan Bulan Ramadhan Masjid Al Mughni BNI Life Tower, Ground Floor The Landmark Center BNI Life Tower, Ground Floor The Landmark Center
July 2018 Jakarta Giving Donation for Ramadhan’s Activities at Al Mughni Mosque Jl. Jend. Sudirman No. 1 Jakarta 12910 Jl. Jend. Sudirman No. 1 Jakarta 12910
Agustus 2018 Lombok Mengirimkan Tim Dokter dan Relawan dari Pegawai BNI Life Korban Gempa
August 2018 Lombok Sending a Doctor’s Team and BNI Life Employees as Volunteers to Earthquake o Surabaya o Surabaya
Victims Grand City Mall lt.2 unit 42-43 JL.Kusuma Bangsa Grand City Mall, 2nd floor, unit 42-43 JL.Kusuma
Surabaya Bangsa Surabaya
262 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 263
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
o Bandung o Bandung Sepanjang tahun 2018, terdapat 1307 pengaduan nasabah Throughout 2018, there were 1307, customer complaints
Cihampelas Walk (Ciwalk) Ground Floor 28-29 , Cihampelas Walk (Ciwalk) Ground Floor 28-29, yang diterima BNI Life melalui seluruh saluran pengaduan received by BNI Life through all channels of customer
Ciwalk Extention Jl. Cihampelas no 160 – Bandung Ciwalk Extention Jl. Cihampelas no 160 – Bandung nasabah. Dari jumlah tersebut, lebih dari 50% telah complaints. Of these, more than 50% have been resolved,
terselesaikan, sedangkan sisanya masih dalam proses while the remainder was still in the process of completion.
o Denpasar o Denpasar penyelesainnya. Sebagian besar pengaduan nasabah yang Most unresolved customer complaints are incoming
Rukan Raya Puputan Ruko No.A Jl. Raya Puputan Rukan Raya Puputan Ruko No.A Jl. Raya Puputan belum terselesaikan adalah pengaduan yang masuk selama complaints during 2018.
No. 108 B Renon – Denpasar 80235 No. 108 B Renon - Denpasar 80235 tahun 2018.
o Palembang o Palembang
Mall Palembang Icon Lantai 2 Unit. 70 Jl. POM Palembang Mall Icon 2nd Floor Unit. 70 Jl. POM Periode/ Period Jml Status Pengaduan / Jumlah/ Total
IX No.01 RT 031 RW 009 Lorok Pakjo Ilir Barat I IX No.01 RT 031 RW 009 Lorok Pakjo Ilir Barat I Number Of Complaint Status
Palembang 30137 Palembang 30137 Done In Prosess
Januari - Maret 2018 102 142 244
o Semarang o Semarang
January - March 2018
Ruko Thamrin Square Blok A 1 Jl. Thamrin No. 5 Ruko Thamrin Square Blok A 1 Jl. Thamrin No. 5
Semarang Semarang April - Juni 2018 140 192 332
April - June 2018
o Yogyakarta o Yogyakarta Juli - September 2018 252 162 414
Jogja City Mall (JCM) Lantai 1 Unit #40 Jl. Magelang Jogja City Mall (JCM) 1st Floor Unit # 40 Jl. Magelang July - September 2018
Km. 6 No.18, Sinduadi, Sleman, Yogyakarta (55284) Km. 6 No.18, Sinduadi, Sleman, Yogyakarta (55284)
Oktober - Desember 2018 206 111 317
c. Media surat c. Mail October - December 2018
Surat dapat dikirimkan ke alamat kantor pusat BNI Life Letters may be sent to BNI Life’s head office address at: Jumlah / Total 700 607 1307
dengan alamat: Centennial Tower, 9th Floor
Centennial Tower, Lantai 9 Jl. Gatot Subroto Kav 24-25, Jakarta 12930, Indonesia Edukasi Literasi Keuangan Financial Literacy Education
Jl. Gatot Subroto Kav 24-25, Jakarta 12930, Indonesia UP: Customer Complaint Handling Pelaku usaha jasa keuangan wajib menyelenggarakan Business players in financial services sector are obliged
UP : Customer Complaint Handling edukasi dalam rangka meningkatkan literasi keuangan to conduct education in order to increase financial
kepada Konsumen dan/ atau masyarakat. Demikian kalimat literacy to consumers and/or public, as stated in Article
Mekanisme Pengaduan Pelanggan Customer Complaint Mechanism
yang tertera pada pasal 14 ayat 1 Peraturan Otoritas Jasa 14 paragraph 1 of Financial Services Authority Regulation
• Nasabah mengajukan pengaduannya melalui • Customer submits his/her complaint through PT
Keuangan No. 1/POJK.07/2013 Tentang Perlindungan No. 1/POJK.07/2013 on Consumer Protection in Financial
layanan Customer Care PT BNI Life Insurance. BNI Life Insurance Customer Care service.
Konsumen Sektor Jasa Keuangan. Services Sector.
• Customer Care akan melakukan analisa terhadap • Customer Care will analyze service transaction of
transaksi layanan dari pelanggan. the customer.
• Jika transaksi nasabah adalah pengaduan, maka • If the customer transaction is a complaint Customer Berlandaskan pada peraturan tersebut, BNI Life Based on this regulation, BNI Life runs the financial literacy
Customer Care akan menyampaikan pengaduan Care will submit customer complaint to Customer menjalankan program edukasi literasi keuangan kepada education program to the community.
nasabah kepada Customer Complaint Handling Complaint Handling by completing supporting masyarakat.
dengan melengkapi dokumen pendukung komplain documents of complaint through:
melalui: Dengan pengalaman lebih dari 22 tahun, BNI Life terus With more than 22 years of experience, BNI Life continues
Telp : 021 2953 7600 Tel: 021 2953 7600 meneguhkan komitmen untuk membantu memberikan to strengthen its commitment to provide assistance in
Email : solution@bni-life.co.id Email: solution@bni-life.co.id perencanaan masa depan dan perlindungan yang future planning and trusted protection. One of the efforts to
• Customer Complaint Handling akan memberikan • Customer Complaint Handling will give confirmation terpercaya. Sebagai salah satu bentuk komitmen tersebut, embody these commitments, BNI Life carries on prioritizing
konfirmasi penerimaan keluhan kepada nasabah of complaint receipt to customer along with BNI Life terus mengedepankan semangat literasi dan the spirit of financial literacy and inclusion, as one form of
beserta dengan nomor registrasi komplain. complaint registration number. Confirmation of inklusi keuangan, sebagai salah satu bentuk tanggung corporate responsibility, in some activities.
Konfirmasi penerimaan komplain akan dilakukan complaint receipt will be made by phone, if not can jawab perseroan, di mana dalam beberapa aktivitasnya.
melalui telepon, jika tidak dapat dihubungi melalui be contacted by phone then the confirmation of
telepon maka konfirimasi penerimaan pengaduan complaint receipt will be sent via text messages and Pemahaman masyarakat Indonesia atas asuransi masih The understanding of the Indonesian people on insurance
akan dikirimkan melalui sms dan surat yang dituju mail addressed to customer rendah. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menargetkan indeks is still low. The Financial Services Authority (OJK) targets
ke alamat korespondensi nasabah literasi dan inklusi keuangan naik signifikan pada Survei a significant financial literacy and inclusion index next
Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) tahun year for the National Survey on Financial Literacy and
• Customer Complaint Handling akan melakukan • Customer Complaint Handling will perform depan. Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Inclusion (SNLIK) next year. Members of the Financial
verifikasi dan penelusuran atas pengaduan yang verification and tracking of complaints submitted. Bidang Edukasi dan Perlindungan Konsumen Tirta Segara Services Authority Board of Commissioners for Education
disampaikan. mengatakan, OJK menargetkan indeks literasi keuangan and Consumer Protection, Tirta Segara, said that the OJK
naik minimal menjadi 35 persen, sedangkan indeks inklusi targets the financial literacy index to rise to a minimum of
• Jika pengaduan nasabah masih membutuhkan • If customer complaint still requires further process,
naik minimal menjadi 75 persen. 35 percent, while the inclusion index rises to a minimum of
proses lebih lanjut, maka Customer Complaint Customer Complaint Handling will send written
Handling akan mengirimkan surat pemberitahuan notification letter of time extension to customer. 75 percent.
perpanjangan waktu secara tertulis kepada
nasabah. Pada survei terakhir yang dilakukan 2016, indeks literasi In the last survey conducted in 2016, the financial literacy
keuangan tercatat sebesar 21, 84 persen dan indeks inklusi index was 21, 84 percent and the financial inclusion index
• Solusi penyelesaian pengaduan nasabah dilakukan • Solution of customer complaint settlement shall keuangan sebesar 59,74 persen. Salah satu upaya yang was 59.74 percent. One of the efforts made by OJK to
dalam waktu 20 hari kerja dan dalam kondisi tertentu be made within 20 working days and under certain dilakukan OJK untuk mendorong literasi dan inklusi adalah encourage literacy and inclusion is to use e-learning. By
penyelesaian pengaduan dapat diperpanjang conditions settlement of the complaint may be dengan menggunakan e-learning. Dengan menggunakan using e-learning, material on finance can reach a wider
hingga 20 (dua puluh) hari kerja berikutnya sesuai extended to the next 20 (twenty) working days e-learning, materi mengenai keuangan dapat mencapai area, without having to use books that burden logistical
POJK No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan according to POJK no. 1/POJK.07/2013 on Consumer hingga wilayah yang lebih luas, tanpa harus menggunakan costs. In addition, material on finance was also provided
Konsumen Sektor Jasa Keuangan. Protection in Financial Services Sector.
264 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 265
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
buku yang membebani biaya logistik. Selain itu, materi from elementary school students to the general public. Of
mengenai keuangan juga diberikan dari pelajar tingkat course the material is adjusted based on the age class
sekolah dasar hingga masyarakat umum. Tentunya materi
disesuaikan berdasarkan oleh kelas umurnya.
Selain itu, OJK juga menekankan perlindungan konsumen In addition, the OJK also emphasizes the protection of
dalam mengakses produk jasa keuangan. OJK menekankan consumers in accessing financial service products. OJK
agar masyarakat selalu mempelajari dengan teliti mengenai emphasizes that the community always studies carefully
produk seperti syarat dan ketentuan yang disampaikan about products such as the terms and conditions conveyed
oleh industri jasa keuangan. Hingga produk teknologi. by the financial services industry. Up to technology
*(sumber Republika.co.id,13 Oktober 2018) products. * (source Republika.co.id, October 13, 2018)
266 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 267
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
IKHTISAR KINERJA 2018 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN FUNGSI PENUNJANG BISNIS ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Highights 2018 Management Report Company Profile Business Support Function Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Corporate Social Responsibilty Financial Report
08
Laporan Keuangan
Financial Report
www.bni-life.co.id
268 | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | PT BNI Life Insurance PT BNI Life Insurance | Laporan Tahunan/Annual Report 2018 | 269
PT BNI Life Insurance
dan Entitas Anak/and Subsidiaries
Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian ......................... 1-2 ............ Consolidated Statement of Financial Position
Laporan Perubahan Ekuitas Konsolidasian ..................... 5 ........... Consolidated Statement of Changes in Equity
Laporan Arus Kas Konsolidasian ..................................... 6 ..................... Consolidated Statement of Cash Flows
Catatan Atas Laporan Keuangan Konsolidasian.............. 7-147 ........Notes to the Consolidated Financial Statements
************************
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir The accompanying notes to the consolidated financial
merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan statements form an integral part of these consolidated financial
keuangan konsolidasian secara keseluruhan. statements taken as a whole.
1
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir The accompanying notes to the consolidated financial
merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan statements form an integral part of these consolidated financial
keuangan konsolidasian secara keseluruhan. statements taken as a whole.
2
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
PENDAPATAN INCOME
Pendapatan premi Premium income
Premi bruto 5.568.467 5.710.686 Gross premium
Premi reasuransi (47.160) (49.096) Reinsurance premium
Perubahan atas premi yang belum Changes in unearned
merupakan pendapatan (3.055) 18c (84.269) premium reserves
BEBAN EXPENSES
Klaim dan manfaat polis 4.221.748 31 2.638.000 Claim and policy benefits
Klaim reasuransi (46.461) 31 (44.173) Reinsurance claim
Ujrah dibayar (reasuransi) 8.243 4.127 Payment of ujrah (reinsurance)
Perubahan liabilitas Changes in liabilities for
manfaat polis masa depan 59.412 18a 2.405.434 future policy benefits
Perubahan estimasi Changes in estimated
liabilitas klaim 2.066 18d 39.135 claim liabilities
Beban asuransi lainnya 42.763 43.156 Other insurance expenses
Beban akuisisi 854.723 32 801.956 Acquisition cost
Beban pemasaran 108.317 33 93.724 Marketing expenses
General and administrative
Beban umum dan administrasi 631.448 34 575.572 expenses
Lain-lain - neto 5.621 35 5.893 Others - net
Manfaat pajak penghasilan - neto 12.851 22c 6.517 Income tax benefit - net
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir The accompanying notes to the consolidated financial
merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan statements form an integral part of these consolidated financial
keuangan konsolidasian secara keseluruhan. statements taken as a whole.
3
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir The accompanying notes to the consolidated financial
merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan statements form an integral part of these consolidated financial
keuangan konsolidasian secara keseluruhan. statements taken as a whole.
4
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Keuntungan
(kerugian)
yang belum
direalisasi atas
efek-efek
tersedia
untuk dijual,
bersih setelah Pengukuran
pajak/ Cadangan kembali imbalan
Modal saham - Unrealized revaluasi pasca kerja,
ditempatkan gain (loss) on aset, bersih setelah Saldo laba/Retained earnings
dan disetor available- setelah pajak/ pajak/
penuh/ Tambahan for-sale Assets Remeasurement Telah Belum
Issued modal disetor/ marketable revaluation of post employee ditentukan ditentukan
Catatan/ and fully Additional paid securities, reserve, benefit, penggunaannya/ penggunaannya/ Total ekuitas/
Notes paid share capital in capital net of tax net of tax net of tax Appropriated Unappropriated Total equity
Saldo, 31 Desember 2016 300.699 4.157.813 (49.456) 32.996 (9.824) 60.140 414.106 4.906.474 Balance, December 31, 2016
Impact on implementation
Dampak atas penerapan PSAK No. 108 2j - - - - - - (10.059) (10.059) of PSAK No. 108
Saldo, 1 Januari 2017 300.699 4.157.813 (49.456) 32.996 (9.824) 60.140 404.047 4.896.415 Balance, January 1, 2017
Saldo, 31 Desember 2017 300.699 4.157.813 63.582 32.996 12.912 60.140 723.765 5.351.907 Balance, December 31, 2017
Penghasilan (kerugian) komprehensif lain - - (211.863) 3.055 (5.327) - - (214.135) Other comprehensive income (loss)
Saldo, 31 Desember 2018 300.699 4.157.813 (148.281) 36.051 7.585 60.140 796.332 5.210.339 Balance, December 31, 2018
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of
terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. these consolidated financial statements taken as a whole.
5
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
2018 2017
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir The accompanying notes to the consolidated financial
merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan statements form an integral part of these consolidated financial
keuangan konsolidasian secara keseluruhan. statements taken as a whole.
6
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
1. UMUM 1. GENERAL
PT BNI Life Insurance (“Perusahaan”) pada awalnya PT BNI Life Insurance (the “Company”) was
didirikan dengan nama “PT Asuransi Jiwa BNI originally established under the name “PT Asuransi
Jiwasraya” berdasarkan Akta Notaris No. 24 tanggal Jiwa BNI Jiwasraya” based on the Notarial Deed
28 November 1996 di Jakarta, yang diaktakan oleh No. 24 of Laura Elisabeth Palilingan, S.H. as
Laura Elisabeth Palilingan, S.H., sebagai pengganti substitute of Koesbiono Sarmanhadi, S.H., M.H.,
dari Koesbiono Sarmanhadi, S.H., M.H. dated November 28, 1996, in Jakarta. The deed of
Akta pendirian ini disahkan dengan Keputusan establishment was approved by Ministry
Menteri Kehakiman Republik Indonesia of Justice of the Republic of Indonesia Decree
No. C2-1787 HT.01.01.Th.97 tanggal 14 Maret 1997 No. C2-1787 HT.01.01.Th.97 dated March 14, 1997,
serta diumumkan dalam Lembaran Berita Negara and was published in Supplement No. 4121 of State
No. 74 Tambahan No. 4121 tanggal 16 September Gazette No. 74 dated September 16, 1997.
1997.
Pada tanggal 26 November 2004, Perusahaan telah On November 26, 2004, the Company has changed
mengubah namanya menjadi PT BNI Life Insurance, its name to PT BNI Life Insurance, which was
dan telah disahkan dengan Keputusan Menteri approved by Ministry of Law and Human
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Rights of the Republic of Indonesia
Nomor C-31600 HT.01.04.TH.2004 tanggal Number C-31600 HT.01.04.TH.2004 dated
29 Desember 2004. December 29, 2004.
Memenuhi ketentuan Undang-Undang Nomor 40 In compliance with Limited Liability Company Law
Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, Anggaran Number 40 Year 2007, the Company’s Articles of
Dasar Perseroan telah mengalami perubahan Association has been amended several times, the
beberapa kali, yang terakhir dengan Akta Notaris latest by the Notarial Deed Number 44 dated 29
Nomor 44 tanggal 29 Agustus 2014 dari Fathiah August 2014 of Fathiah Helmi, S.H. regarding the
Helmi, S.H., mengenai perubahan Pasal 13 (4) dan amendment of Article 13 (4) and Article 16 (2) and
Pasal 16 (2) serta pengangkatan Dewan Komisaris the appointment of Boards of Commissioners and
dan Direksi PT BNI Life Insurance. Akta Directors of PT BNI Life Insurance. The Deed of
perubahan Anggaran Dasar terakhir ini telah establishment has been received and recorded by
diterima dan dicatat di Kementerian Hukum Ministry of Law and Human Rights of Republic
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Number AHU-05635.40.21.2014 and
Indonesia Nomor AHU-05635.40.21.2014 dan AHU-26846.40.22.2014 dated 29 August 2014.
AHU-26846.40.22.2014 tanggal 29 Agustus 2014.
Sesuai dengan pasal 3 Anggaran Dasar In accordance with article 3 of the Company’s
Perusahaan, ruang lingkup kegiatan Perusahaan Articles of Association, the scope of the Company’s
adalah menjalankan usaha-usaha dalam bidang activities is to engage in life insurance business
asuransi jiwa termasuk usaha asuransi jiwa dengan including life insurance business under sharia
prinsip syariah. Perusahaan memperoleh izin usaha principle. The Company obtained its operating
sebagai perusahaan asuransi jiwa berdasarkan license as a life insurance company based on the
Keputusan Menteri Keuangan Republik Ministry of Finance of the Republic of Indonesia
Indonesia No. Kep-305/KMK.017/1997 tanggal Decree No. Kep-305/KMK.017/1997 dated July 7,
7 Juli 1997. 1997.
Perusahaan juga telah memperoleh izin pembukaan The Company also has obtained license to open
kantor cabang dengan prinsip syariah berdasarkan branch office that would operate in accordance
Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia with sharia principle based on the Ministry
No. KEP-186/KM.6/2004 tanggal 19 Mei of Finance of the Republic of Indonesia Decree
2004. No. KEP-186/KM.6/2004 dated May 19, 2004.
Perusahaan memulai kegiatan komersialnya pada The Company started its commercial operation in
tahun 1997. 1997.
7
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Perusahaan berdomisili di Jakarta; dan kantor The Company is domiciled in Jakarta; and its head
pusatnya berlokasi di Centennial Tower, Lantai 9, office is located in Centennial Tower, 9th Floor,
Jl. Gatot Subroto Kav. 24 - 25 Jakarta 12930. Jl. Gatot Subroto Kav. 24 - 25 Jakarta 12930. The
Perusahaan memiliki kantor-kantor pemasaran Company has marketing offices in several cities in
yang tersebar di beberapa kota di Indonesia. Indonesia.
Entitas Induk dan Entitas Induk Terakhir masing- The Parent Entity and Ultimate Parent Entity are
masing adalah PT Bank Negara Indonesia (Persero) PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk and
Tbk dan Pemerintah Pusat Republik Indonesia. the Central Government of the Republic of
Indonesia, respectively.
Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan The Boards of Commissioners and Directors of
pada tanggal 31 Desember 2018 adalah sebagai the Company as of December 31, 2018 as follows:
berikut:
Komisaris Commissioner
Komisaris Utama/Independen Parikesit Suprapto President Commissioner/Independent
Komisaris Darwin Suzandi Commissioner
Komisaris Kazuhiko Arai Commissioner
Komisaris Independen Husain Abdullah Independent Commissioner
Komisaris Independen Henry Cratein Suryanaga Independent Commissioner
Direksi Directors
Direktur Utama Shadiq Akasya President Director
Direktur Keuangan Eben Eser Nainggolan Finance Director
Direktur Hidenobu Ito Director
Direktur Naruyoshi Kuwata Director
Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan The Board of Commissioners and Directors of
pada tanggal 31 Desember 2017 adalah sebagai the Company as of December 31, 2017 as follows:
berikut:
Komisaris Commissioner
Komisaris Utama/Independen Krisna Wijaya President Commissioner/Independent
Komisaris Darwin Suzandi Commissioner
Komisaris Kazuhiko Arai Commissioner
Komisaris Independen Husain Abdullah Independent Commissioner
Direksi Directors
Wakil Direktur Utama/ Vice President Director/
Plt. Direktur Utama Geger Nuryaman Maulana Acting as President Director
Direktur Intan Sari Abdams Katoppo Director
Direktur Hirokazu Todaka Director
Direktur Naruyoshi Kuwata Director
8
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Susunan dewan pengawas syariah Perusahaan The composition of the Company’s sharia
pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah supervisory board as of December 31, 2018 and
sebagai berikut: 2017, are as follows:
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the Company
Perusahaan mempunyai masing-masing 653 dan has a total of 653 and 634 permanent employees,
634 karyawan tetap (tidak diaudit). respectively (unaudited).
Kebijakan akuntansi yang signifikan diterapkan The significant accounting policies applied
secara konsisten dalam penyusunan laporan consistently in the preparation of the consolidated
keuangan konsolidasian Perusahaan pada financial statements of the Company as of
tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017, were as
adalah sebagai berikut: follows:
Laporan keuangan konsolidasian telah disusun The consolidated financial statements have
sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di been prepared in accordance with Indonesian
Indonesia. Laporan keuangan konsolidasian Financial Accounting Standards. The
disusun dengan menggunakan konsep biaya consolidated financial statements have been
historis, selain tanah dan bangungan yang prepared under historical cost concept, other
diukur dengan menggunakan model revaluasi, than land and buildings measured using
aset keuangan yang diklasifikasikan dalam revaluation model, financial assets classified at
kelompok yang diukur pada nilai wajar melalui fair value through profit or loss and available-
laporan laba rugi dan aset keuangan yang for-sale financial assets which have been
tersedia untuk dijual, serta disusun dengan measured at fair value, and under the accrual
dasar akrual, kecuali untuk laporan arus kas basis of accounting, except for the consolidated
konsolidasian. statement of cash flows.
Laporan arus kas konsolidasian disusun The consolidated statement of cash flows is
dengan menggunakan metode langsung dan prepared based on the direct method by
mengelompokkan arus kas ke dalam aktivitas classifying cash flows on the basis of operating,
operasi, investasi, dan pendanaan. investing, and financing activities.
Mata uang penyajian yang digunakan pada The presentation currency used in the
laporan keuangan konsolidasian adalah mata consolidated financial statements is the
uang Rupiah, yang merupakan mata uang Indonesian Rupiah, which is the Company’s
fungsional Perusahaan. functional currency.
Seluruh angka dalam Iaporan keuangan Figures in the consolidated financial statements
konsolidasian ini, dibulatkan menjadi dan are rounded to and expressed in millions of
disajikan dalam jutaan Rupiah yang terdekat, Rupiah, unless otherwise stated.
kecuali dinyatakan lain.
9
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
· Kekuasaan atas investee (misal, hak yang · Power over the investee (i.e., existing
ada memberi kemampuan kini untuk rights that give it the current ability to direct
mengarahkan aktivitas relevan investee); the relevant activities of the investee);
· Eksposur atau hak atas imbal hasil variabel · Exposure, or rights, to variable returns from
dari keterlibatannya dengan investee, dan its involvement with the investee, and
· Kemampuan untuk menggunakan · The ability to use its power over the
kekuasaanya atas investee untuk investee to affect its returns.
mempengaruhi jumlah imbal hasil investor.
10
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Ketika Perusahaan memiliki kurang dari hak When the Company has less than a majority of
suara mayoritas, Perusahaan dapat the voting or similar rights of an investee, the
mempertimbangkan semua fakta dan keadaan Company considers all relevant facts and
yang relevan dalam menilai apakah memiliki circumtances in assessing whether it has power
kekuasaan atas investee, termasuk: over an investee, including:
· Pengaturan kontraktual dengan pemilik · The contractual arrangement with the other
hak suara yang lain. vote holders of the investee.
· Hak yang timbul dari pengaturan · Rights arising from other contractual
kontraktual lain. arrangements.
· Hak suara dan hak suara potensial · The Company’s voting rights and potential
Perusahaan. voting rights.
Perusahaan menilai kembali apakah investor The Company re-assesses whether or not it
mengendalikan investee jika fakta dan keadaan controls an investee if facts and circumtances
mengindikasikan adanya perubahan terhadap indicate that there are changes to one or more
satu atau lebih dari tiga elemen pengendalian. of the three elements of controls. Consolidation
Konsolidasi atas anak perusahaan dimulai of a subsidiaries begin when the Company
ketika Perusahaan memiliki pengendalian atas obtains control over the subsidiaries and
anak perusahaan dan berhenti ketika ceases when the Company losses control of
Perusahaan kehilangan pengendalian atas subsidiaries. Assets, liabilities, income and
anak perusahaan. Aset, liabilitas, penghasilan expenses of subsidiaries acquired or disposed
dan beban atas anak perusahaan yang of during the year are included in the
diakuisisi atau dilepas selama tahun tertentu consolidated statement of profit and loss and
termasuk dalam laba rugi dan penghasilan other comprehensive income from the date the
komprehensif lain konsolidasian dari tanggal Company gains control until the date the
Perusahaan memperoleh pengendalian sampai Company ceases to control the subsidiaries.
dengan tanggal Perusahaan menghentikan
pengendalian atas anak perusahaan.
(i) Aset keuangan yang diukur pada nilai (i) Financial assets at fair value through profit
wajar melalui laba rugi (FVTPL): or loss (FVTPL):
Kategori ini terdiri dari dua sub-kategori: This category comprises two sub-
aset keuangan yang diklasifikasikan dalam categories: financial assets classified as
kelompok diperdagangkan, dan aset held for trading, and financial assets
keuangan yang pada saat pengakuan awal designated by the Company as of fair value
telah ditetapkan oleh Perusahaan untuk through profit or loss upon initial
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi. recognition.
12
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
(iii) Aset keuangan tersedia untuk dijual: (iii) Available-for-sale financial assets:
13
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
(iii) Aset keuangan tersedia untuk dijual: (iii) Available-for-sale financial assets:
(lanjutan) (continued)
(iv) Pinjaman yang diberikan dan piutang: (iv) Loans and receivables:
Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivables are non-derivative
adalah aset keuangan non-derivatif financial assets with fixed or determinable
dengan pembayaran tetap atau telah payments that are not quoted in an active
ditentukan dan tidak mempunyai kuotasi di market, other than:
pasar aktif, kecuali:
14
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Pada saat pengakuan awal, liabilitas keuangan Financial liabilities at amortized cost are initially
yang diukur dengan biaya perolehan recognized at fair value less transactions costs
diamortisasi diukur pada nilai wajar dikurangi (if any). After initial recognition, the Company
biaya transaksi (jika ada). Setelah pengakuan measures all financial liabilities at amortized
awal, Perusahaan mengukur seluruh liabilitas cost using effective interest rate method.
keuangan yang diukur dengan biaya perolehan
diamortisasi dengan menggunakan metode
suku bunga efektif.
Penghentian pengakuan aset keuangan Financial assets are derecognized when the
dilakukan ketika hak kontraktual atas arus kas contractual rights to receive the cash flows from
yang berasal dari aset keuangan tersebut these assets have ceased to exist or the assets
berakhir, atau ketika aset keuangan tersebut have been transferred and substantially all the
telah ditransfer dan secara substansial seluruh risks and rewards of ownership of the assets
risiko dan manfaat atas kepemilikan aset are also transferred (that is, if substantially all
tersebut telah ditransfer (jika secara the risks and rewards have not been
substansial seluruh risiko dan manfaat tidak transferred, the Company evaluates to ensure
ditransfer, maka Perusahaan melakukan that continuing involvement on the basis of any
evaluasi untuk memastikan keterlibatan retained powers of control does not prevent
berkelanjutan atas kendali yang masih dimiliki derecognition). Financial liabilities are
tidak mencegah penghentian pengakuan). derecognized when they have been redeemed
Liabilitas keuangan dihentikan pengakuannya or otherwise extinguished.
ketika liabilitas telah dilepaskan atau dibatalkan
atau kadaluwarsa.
16
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Aset dan liabilitas keuangan saling hapus buku Financial assets and liabilities are offset and
dan nilai bersihnya dilaporkan dalam laporan the net amount reported in the consolidated
posisi keuangan konsolidasian jika memiliki statement of financial position when there is a
hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan legally enforceable right to offset the
saling hapus atas total yang telah diakui recognized amounts and there is an intention to
tersebut dan berintensi untuk menyelesaikan settle on a net basis or realize the asset and
secara neto atau untuk merealisasikan aset settle the liability simultaneously.
dan menyelesaikan liabilitasnya secara
bersamaan.
Hak yang berkekuatan hukum harus tidak The legally enforceable right must not be
bersifat kontinjen atas peristiwa di masa depan contingent on future events and must be
dan harus dapat dipaksakan dalam situasi enforceable in the normal course of business
bisnis yang normal dan dalam peristiwa gagal and in the event of default, insolvency or
bayar, peristiwa kepailitan atau kebangkrutan bankruptcy of the Company or the
Perusahaan atau counterparty. counterparty.
17
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Pada setiap tanggal pelaporan keuangan, Each reporting date, the Company assesses
Perusahaan mengevaluasi apakah terdapat whether there is objective evidence that a
bukti yang obyektif bahwa aset keuangan atau financial asset or group of financial assets is
kelompok aset keuangan mengalami impaired. A financial asset or a group of
penurunan nilai. Aset keuangan atau kelompok financial assets is impaired and impairment
aset keuangan diturunkan nilainya dan loss are incurred only if there is objective
kerugian penurunan nilai telah terjadi, jika dan evidence of impairment as a result of one or
hanya jika, terdapat bukti yang obyektif more events that occurred after the initial
mengenai penurunan nilai tersebut sebagai recognition of the asset (loss event) and that
akibat dari satu atau lebih peristiwa yang terjadi loss event (or events) has an impact on the
setelah pengakuan awal aset tersebut estimated future cash flows of the financial
(peristiwa yang merugikan), dan peristiwa yang asset or group of financial assets that can be
merugikan tersebut berdampak pada estimasi reliably estimated.
arus kas masa depan atas aset keuangan atau
kelompok aset keuangan yang dapat diestimasi
secara andal.
Nilai wajar adalah harga yang akan diterima Fair value is the price that would be received to
untuk menjual suatu aset atau harga yang akan sell an asset or paid to transfer a liability in an
dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas orderly transaction between market
dalam transaksi teratur antara pelaku pasar participants at the measurement date in the
pada tanggal pengukuran di pasar utama atau, principal market or, in its absence, the most
jika tidak terdapat pasar utama, di pasar yang advantageous market to which the Company
paling menguntungkan dimana Perusahaan has access at the date. The fair value of a
memiliki akses pada tanggal tersebut. Nilai liability reflects its nonperformance risk.
wajar liabilitas mencerminkan risiko
wanprestasinya.
Jika tersedia, Perusahaan mengukur nilai wajar When available, the Company measures the
instrumen keuangan dengan menggunakan fair value of a financial instrument using the
harga kuotasian di pasar aktif untuk instrumen quoted price in an active market for that
tersebut. instrument.
Nilai wajar untuk instrumen keuangan yang Fair value of financial instruments traded in
diperdagangkan di pasar yang aktif ditentukan active markets are determined based on quoted
berdasarkan nilai pasar yang berlaku pada market price at the consolidated statement of
tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian, financial position date, by using prices from
yaitu menggunakan harga yang berasal dari credible sources which are published regularly.
sumber terpercaya dan dipublikasikan secara This includes quoted market price, broker’s
rutin, seperti quoted market price, broker’s quoted price from Bloomberg, KSEI and
quoted price dari Bloomberg, KSEI, dan Reuters.
Reuters.
18
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
(pricing service or regulatory agency), dan actual and regularly occurring market
harga tersebut mencerminkan transaksi pasar transactions on an arm’s length basis. If the
yang aktual dan rutin dalam suatu transaksi above criteria are not met, the market is
yang wajar. Jika kriteria di atas tidak terpenuhi, regarded as being inactive. Indications that a
maka pasar aktif dinyatakan tidak tersedia. market is inactive are when there is a wide bid-
Indikasi-indikasi dari pasar tidak aktif adalah offer spread or significant increase in the bid-
terdapat selisih yang besar antara harga offer spread and there are few recent
penawaran dan permintaan atau kenaikan transactions.
signifikan dalam selisih harga penawaran dan
permintaan dan hanya terdapat beberapa
transaksi terkini.
Semua aset dan liabilitas dimana nilai wajar All assets and liabilities for which fair value is
diukur atau diungkapkan dalam laporan measured or disclosed in the consolidated
keuangan konsolidasian dapat dikategorikan financial statements are categorized within the
pada level hirarki nilai wajar, berdasarkan fair value hierarchy, described as follows,
tingkatan input terendah yang signifikan atas based on the lowest level input that is
pengukuran nilai wajar secara keseluruhan: significant to the fair value measurement as a
whole:
- Tingkat 1 - nilai wajar berdasarkan harga - Level 1 - the fair value is based on quoted
kuotasian (tidak disesuaikan) dalam pasar prices (unadjusted) in active markets;
aktif;
- Tingkat 2 - nilai wajar yang menggunakan - Level 2 - the fair value uses inputs other
input selain harga kuotasian yang termasuk than quoted prices included within Level 1
dalam Tingkat 1 yang dapat diobservasi, that are observable, either directly (i.e. as
baik secara langsung (misalnya harga) atau prices) or indirectly (i.e. derived from
secara tidak langsung (misalnya diperoleh prices); and
dari harga); dan
- Tingkat 3 - nilai wajar yang menggunakan - Level 3 - the fair value uses inputs that are
input yang bukan berdasarkan data pasar not based on observable market data
yang dapat diobservasi (input yang tidak (unobservable inputs).
dapat diobservasi).
Perusahaan melakukan transaksi dengan The Company enters into transactions with
pihak-pihak berelasi sebagaimana didefinisikan related parties as defined in PSAK No. 7
dalam PSAK No. 7 mengenai “Pengungkapan “Related Party Disclosures”.
Pihak-pihak Berelasi”.
Seluruh transaksi dan saldo yang material All significant transactions and balances with
dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan related parties are disclosed in the notes to the
dalam catatan atas laporan keuangan consolidated financial statements.
konsolidasian.
Pihak berelasi adalah orang atau entitas yang A related party is a person or entity that is
terkait dengan entitas yang menyiapkan related to the entity that is preparing its financial
laporan keuangannya (entitas pelapor). Yang statements (reporting entity). The related
termasuk pihak berelasi adalah sebagai berikut: parties are as follows:
19
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
a. Entitas dan entitas pelapor adalah a. The entity and the reporting entity are
anggota dari kelompok usaha yang members of the same group (which
sama (artinya entitas induk, entitas means that each parent, subsidiary
anak dan entitas anak berikutnya and fellow subsidiary is related to the
terkait dengan entitas lain); other entity);
b. Suatu entitas adalah entitas asosiasi b. One entity is an associate or joint
atau ventura bersama dari entitas lain venture of the other entity (or an
(atau entitas asosiasi atau ventura associate or joint venture of a member
bersama yang merupakan anggota of a group of which the other entity is
suatu kelompok usaha, yang mana a member);
entitas lain adalah anggotanya);
c. Kedua entitas tersebut adalah ventura c. Both entities are joint ventures of the
bersama dari pihak ketiga yang sama; same third party;
d. Suatu entitas adalah ventura bersama d. One entity is a joint venture of a third
dari entitas ketiga dan entitas yang party and the other entity is an
lain adalah entitas asosiasi dari entitas associate of the third entity;
ketiga;
e. Entitas tersebut adalah sebuah e. The entity is a post-employment
program imbalan pasca kerja untuk benefit plan for the benefit employees
imbalan kerja dari salah satu entitas of either the reporting entity or an
pelapor atau entitas yang terkait entity related to the reporting entity;
dengan entitas pelapor;
f. Entitas yang dikendalikan atau f. The entity is controlled or jointly
dikendalikan bersama oleh orang controlled by a person identified in (1);
yang diidentifikasi sebagaimana or
dimaksud dalam angka 1; atau
g. Orang yang diidentifikasi g. A person identified in (1) (a) has
sebagaimana dimaksud dalam significant influence over the entity or
angka (1) huruf (a) memiliki pengaruh is a member of the key management
signifikan atas entitas atau merupakan personnel of the entity (or of a parent
manajemen kunci entitas (atau entitas of the entity).
induk dari entitas).
20
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
e. Transaksi dan saldo dalam mata uang asing e. Foreign currency transactions and balances
Transaksi dalam mata uang asing dicatat Transactions involving foreign currencies are
berdasarkan kurs yang berlaku pada saat recorded at the rates prevailing at the
transaksi dilakukan. Pada setiap akhir periode time the transactions are made. At each end
pelaporan, aset dan liabilitas moneter dalam of reporting period, monetary assets and
mata uang asing dijabarkan ke dalam Rupiah liabilities denominated in foreign currency are
berdasarkan kurs tengah uang kertas asing adjusted to Rupiah using the middle rates of
yang diterbitkan Bank Indonesia. Keuntungan foreign currency bank notes published by Bank
atau kerugian kurs yang terjadi dikreditkan atau Indonesia. Any resulting gain or loss are
dibebankan pada usaha tahun berjalan. credited or charged to current operations.
Kurs yang digunakan adalah Rp14.481 untuk The rates of exchange used are Rp14,481 to
US$1 pada tahun 2018 dan Rp13.548 untuk US$1 in 2018 and Rp Rp13,548 to US$1 in
US$1 pada tahun 2017. 2017.
f. Beban dibayar di muka dan uang muka f. Prepaid expenses and advances
Beban dibayar di muka diamortisasi selama Prepaid expenses are amortized over their
masa manfaat dengan menggunakan metode beneficial periods using the straight-line
garis lurus. Uang muka diakui atas pembayaran method. Advances are recognized for payment
kepada pihak lain yang belum memenuhi to the party that has not fulfilled their liability.
kewajiban.
Investasi dalam saham yang diklasifikasikan Investments in shares classified as available for
sebagai aset keuangan tersedia untuk dijual sale financial asset is carried at cost after it’s
dicatat sebesar biaya perolehan setelah initial recognition as its consist unquoted equity
pengakuan awalnya karena terdiri dari efek securities whose fair value cannot be reliably
ekuitas tanpa harga kuotasi yang nilai wajarnya measured, except for certain investment in
tidak dapat diukur secara andal, kecuali untuk shares that has quote price which accounted for
investasi dalam saham tertentu yang memiliki at fair value after initial recognition.
harga kuotasi dicatat sebesar nilai wajar setelah
pengakuan awalnya.
Penyertaan saham dengan metode biaya terdiri Equity investments at cost method consist of
dari efek ekuitas tanpa harga kuotasi yang nilai unquoted equity shares whose fair value can
wajarnya tidak dapat diukur secara handal, not be reliably measured, are classified as
diklasifikasikan sebagai investasi tersedia available-for-sale investments and are carried
untuk dijual dan diukur dengan menggunakan at cost less impairment.
biaya perolehan dikurangi dengan penurunan
nilai.
21
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Tahun/Years
Bangunan 20 Buildings
Kendaraan 5-8 Vehicles
Perabot kantor 5 Office furniture and fixtures
Peralatan kantor 4 Office equipments
Perlengkapan kantor 4-5 Office supplies
Semua biaya yang terjadi sehubungan dengan All costs incurred in connection with the
perolehan hak atas tanah, diakui sebagai biaya acquisition of land right are recognized as the
perolehan hak atas tanah. Biaya pengurusan acquisition cost of landright. The legal cost
legal hak atas tanah ketika tanah diperoleh incurred when the land was first acquired is
pertama kali diakui sebagai bagian dari biaya recognized as part of the acquisition cost of
perolehan aset tanah. Biaya pengurusan landright. Extension or renewal of the
perpanjangan atau pembaruan legal hak atas maintenance cost of legal rights over land is
tanah diakui sebagai aset tak berwujud dan recognized as an intangible asset and
diamortisasi sepanjang umur hak atau umur amortized over the life of legal rights or
ekonomis tanah, mana yang lebih pendek. economic life of the land, whichever is shorter.
22
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Biaya perbaikan dan pemeliharaan dibebankan Repair and maintenance expenses are charged
ke laba rugi di periode yang sama pada saat to profit or loss during the financial period in
terjadinya. Pengeluaran yang memperpanjang which they are incurred. Expenditure which
masa manfaat aset atau manfaat ekonomis extends the useful lives of the assets or
aset akan dikapitalisasi dan disusutkan. provides further economic benefits are
capitalized and depreciated.
Hak atas tanah tidak disusutkan kecuali Land right is not depreciated unless there is
terdapat bukti sebaliknya yang contrary evidence indicating that the extension
mengindikasikan bahwa perpanjangan atau or renewal of landright is likely or definitely not
pembaruan hak atas tanah kemungkinan besar obtainable.
atau pasti tidak diperoleh.
Total tercatat aset tetap dihentikan An item of fixed asset is derecognized upon
pengakuannya pada saat dilepaskan atau saat disposal or when no future economic benefits
tidak ada manfaat ekonomis masa depan yang are expected from its use or disposal.
diharapkan dari penggunaan atau
pelepasannya.
Keuntungan atau kerugian yang timbul dari Any gain or loss arising from derecognition of
penghentian pengakuan aset (dihitung sebagai the asset (calculated as the difference between
perbedaan antara total neto hasil pelepasan the net disposal proceeds and the carrying
dan total tercatat dari aset) dimasukkan dalam amount of the asset) is included in profit or loss
laba atau rugi pada tahun aset tersebut in the year of the asset is derecognized.
dihentikan pengakuannya.
Pada setiap akhir tahun buku, nilai residu, umur The asset’s residual values, useful lives and
manfaat dan metode penyusutan methods of depreciation are reviewed, and
ditelaah, dan jika sesuai dengan keadaan, adjusted prospectively, if appropriate, at each
disesuaikan secara prospektif. financial year end.
Aset dalam penyelesaian dinyatakan sebesar Construction in progress is stated at cost and
biaya perolehan dan akan dipindahkan ke transferred to the respective fixed assets
masing-masing aset tetap yang bersangkutan account when completed and ready for use.
pada saat selesai dan siap digunakan.
Aset tak berwujud dinyatakan sebesar biaya Intangible assets are stated at cost less
perolehan dikurangi akumulasi amortisasi dan accumulated amortization and impairment loss.
rugi penurunan nilai. Amortisasi dihitung Amortization is computed using the straight-line
dengan menggunakan metode garis lurus method over the estimated useful lives of the
berdasarkan estimasi masa manfaat ekonomis assets of 5 years.
aset yaitu 5 tahun.
Perusahaan mengakui rugi penurunan nilai aset The Company recognizes loss on impairment
tak berwujud apabila estimasi total yang dapat value in intangible asset when the estimated
diperoleh kembali dari suatu aset tak berwujud recoverable amount of an intangible asset is
lebih rendah dari nilai tercatatnya. lower than its carrying amount.
23
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Keuntungan atau kerugian yang timbul dari Gain or loss arising from derecognition of an
penghentian pengakuan suatu aset tak intangible asset is measured as the difference
berwujud diukur sebagai perbedaan antara between the net disposal proceeds and the net
hasil pelepasan neto dan nilai tercatat neto carrying amount of the asset, and is recognized
aset, dan diakui dalam laporan laba rugi dan in the consolidated statement of profit or loss
penghasilan komprehensif lain konsolidasian and other comprehensive income when the
saat aset dihentikan pengakuannya. asset is derecognized.
Aset tak berwujud disajikan sebagai bagian dari Intangible assets are presented as part of
“Aset lain-lain - neto” pada laporan posisi “Other assets - net” in the consolidated
keuangan konsolidasian. statement of financial position.
PSAK No. 101 (Revisi 2016) mengatur PSAK No. 101 (Revised 2016) regulates the
perubahan nama beberapa komponen laporan changes of several name in the sharia financial
keuangan syariah menjadi yaitu laporan surplus statements’ component become statement of
defisit dana tabarru’, laporan laba rugi dan surplus deficit of tabarru’ fund, profit or loss and
penghasilan komprehensif lain serta laporan other comprehensive income, and sources and
sumber dan penyaluran dana zakat. PSAK distribution of zakat fund. This revised PSAK
revisi ini juga meniadakan salah satu komponen also deleted one of the sharia financial
laporan keuangan syariah yang diatur dalam statements’ component, which required in the
PSAK sebelumnya yaitu laporan perubahan previous PSAK, which is statement of changes
dana tabarru’. in tabarru’ fund.
Penerapan atas PSAK No. 101 (Revisi 2016) ini The adoption on this PSAK No. 101 (Revised
tidak memberikan dampak yang signifikan 2016) has no significant impact to the 2017
terhadap laporan keuangan konsolidasian consolidated financial statements.
tahun 2017.
24
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
PSAK No. 108 (Revisi 2016) mengatur PSAK No. 108 (Revised 2016) regulates several
beberapa hal yang tidak diatur dalam PSAK items that are not regulated in the previous
sebelumnya, yaitu: PSAK, as follows:
Penerapan atas PSAK No. 108 (Revisi 2016) The adoption on this PSAK No. 108 (Revised
diterapkan secara prospektif atas akad asuransi 2016) is applied prospectively for the existing
syariah yang ada pada awal penerapan revisi sharia insurance contract on the initial adoption
PSAK ini, dengan ketentuan sebagai berikut: of this revised PSAK, with the following
conditions:
i. Saldo dana investasi peserta yang i. Investment participants’ fund which using
menggunakan akad wakalah disajikan di wakalah contract is presented
dana peserta secara komparatif sejak awal comparatively in participants’ fund since
periode sajian. first presentation period.
ii. Dampak perubahan pengaturan tersebut ii. The impact of the adoption on this revised
terhadap dana tabarru’ diakui di saldo dana PSAK is recognized in the tabarru’ fund
tabarru’ awal periode penerapan revisi since the first adoption period of this
PSAK ini. revised PSAK.
iii. Dampak perubahan pengaturan tersebut iii. The impact of the adoption on this revised
terhadap entitas pengelola diakui di saldo PSAK to the management entity is
laba awal periode penerapan revisi PSAK recognized in the initial retained earnings
ini. since the first adoption period of this
revised PSAK.
25
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Sebelum 1 Januari 2017, penyisihan teknis Prior to January 1, 2017, the insurance sharia’s
untuk asuransi syariah hanya terdiri atas technical provision only consist of unearned
kontribusi yang belum menjadi hak (unearned contribution, outstanding claims and incurred
contribution), klaim yang masih dalam proses but not reported claims. Besides, invested
(outstanding claims) dan klaim yang terjadi wakalah investment fund is recorded off
tetapi belum dilaporkan (incurred but not balance sheet and ujrah income is recognized
reported claims). Selain itu, dana investasi as earned by the Company.
wakalah yang telah diinvestasikan dicatat
secara off balance sheet dan pendapatan ujrah
diakui pada saat diperoleh oleh Perusahaan.
Setelah 1 Januari 2017, penyisihan teknis untuk After January 1, 2017, the insurance sharia’s
asuransi syariah terdiri atas liabilitas manfaat technical provision consist of liabilities for
polis masa depan, klaim yang masih dalam future policy benefits, outstanding claims and
proses (outstanding claims) dan klaim yang incurred but not reported claims. Besides,
terjadi tetapi belum dilaporkan (incurred but not invested wakalah investment fund is recorded
reported claims). Selain itu, dana investasi on balance sheet in 2017. Ujrah income and
wakalah yang telah diinvestasikan dicatat related acquisition cost is amortized using
secara on balance sheet di tahun 2017. straight line method over insurance sharia
Pendapatan ujrah dan beban akuisisi terkait contract period.
diamortisasi dengan menggunakan metode
garis lurus selama masa akad asuransi syariah.
Dana peserta merupakan seluruh dana milik Participants’ fund represent all funds that
peserta berupa dana tabarru’ dan dana consist of investment fund and tabarru’ fund.
investasi.
Dana tabarru’ merupakan cadangan yang Tabarru’ fund represents reserves held from
dibentuk dari donasi, hasil investasi dan donation, investment income and accumulated
akumulasi cadangan surplus underwriting dana underwriting surplus tabarru’ fund that were
tabarru’ yang didistribusikan kembali ke dana redistributed to tabarru’ fund. All investment
tabarru’. Seluruh hasil investasi dari dana income from tabarru’ fund are redistributed as
tabarru’ didistribusikan kembali sebagai additions to tabarru’ fund or part of investment
penambah dana tabarru’, atau sebagian hasil income are redistributed to tabarru’ fund and
investasi didistribusikan kembali ke dana the remaining are distributed to the Company
tabarru’, dan sisanya didistribusikan kepada based the agreement (“akad”).
Perusahaan sesuai dengan akad yang
disepakati.
Porsi investasi dari kontribusi peserta diakui The investment portion of the participant’s
sebagai dana investasi mudharabah apabila contribution is recognized as a mudharabah
menggunakan akad mudharabah, dana invesment funds if the akad use mudharabah ,
investasi mudharabah musyarakah apabila a mudharabah musyarakah invesment funds if
menggunakan akad mudharabah musyarakah the akad use mudharabah musyarakah and
dan dana investasi wakalah apabila wakalah invesment funds if the akad use
menggunakan akad wakalah wakalah.
Dana investasi peserta dan dana tabarru’ Participant’s invesment fund and tabarru’ fund
disajikan sebagai dana peserta yang terpisah are presented as participants’ fund and
dari liabilitas dan ekuitas dalam laporan posisi separated from liabilities and equity in the
keuangan konsolidasian. consolidated statement of financial position.
26
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Aset dan liabilitas yang berasal dari transaksi Assets and liabilities culminating from sharia
syariah termasuk di dalam laporan posisi transactions are included in the Company’s
keuangan konsolidasian Perusahaan, dimana consolidated statement of financial position,
pendapatan underwriting syariah dan beban whereas sharia underwriting income and
asuransi dikeluarkan dari laporan laba rugi dan insurance expenses are excluded from the
penghasilan komprehensif lain konsolidasian, consolidated statement of profit or loss and
dan akumulasi surplus underwriting dari other comprehensive income, and the
operasional syariah tercermin di dalam laporan accumulated underwriting surplus of sharia
posisi keuangan konsolidasian Perusahaan operations is reflected in the Company’s
sebagai “Dana Peserta - Dana Tabarru’”. consolidated statement of financial position as
“Participants’ Fund - Tabarru’ Fund”.
Ujrah adalah imbalan atau kompensasi yang Ujrah is the Company’s rewards or
diterima oleh Perusahaan dari pengelolaan compensation for managing the sharia
asuransi syariah dan dicatat sebagai insurance and recorded as fee income from
pendapatan fee dari asuransi syariah (ujrah). sharia insurance (ujrah).
Kontrak asuransi adalah kontrak ketika Insurance contracts are those contracts when
Perusahaan (asuradur) telah menerima risiko the Company (the insurer) has accepted
asuransi signifikan dari pihak lain (pemegang significant insurance risk from another party
polis) dengan menyetujui untuk (the policyholders) by agreeing to compensate
mengkompensasi pemegang polis jika kejadian the policyholders if a specified uncertain future
masa depan yang tidak pasti (kejadian yang event (the insured event) adversely affects the
diasuransikan) merugikan mempengaruhi policyholders.
pemegang polis.
Risiko asuransi yang signifikan adalah Significant insurance risk is the possibility of
kemungkinan untuk membayar manfaat secara paying significantly more benefit to the
signifikan kepada pemegang polis apabila policyholder upon the occurrence of insured
suatu kejadian yang diasuransikan terjadi event compared to the minimum benefit
dibandingkan dengan manfaat minimum yang payable in a scenario where the insured event
akan dibayarkan apabila risiko yang does not occur. Scenarios considered are those
diasuransikan tidak terjadi. Skenario-skenario with commercial substance.
yang diperhatikan adalah skenario yang
mengandung unsur komersial.
27
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Perusahaan menerbitkan kontrak asuransi The Company issues insurance contracts for
untuk produk asuransi tradisional dan produk traditional insurance product and investment-
asuransi yang dikaitkan dengan investasi. linked insurance product. Both of these
Kedua jenis produk ini mempunyai risiko products have significant insurance risk.
asuransi yang signifikan.
Produk-produk dari Perusahaan dibagi The Company’s products may be divided into
berdasarkan kategori utama sebagai berikut: the following main categories:
Produk asuransi unit link/ Nilai dana investasi akan dihitung berdasarkan tingkat pengembalian investasi yang
Unit-linked insurance products diterima dari aset dasar tergantung dari tipe fund yang dipilih oleh pemegang polis/
The investment fund value will be measured based on the yield of return from the
underlying assets depend on the fund type which is chosen by the policyholders.
- Perusahaan dapat mengukur komponen - The Company can measure separately the
“deposit” secara terpisah (termasuk opsi “deposit” component (including any
penyerahan melekat, yaitu tanpa embedded surrender option, i.e. without
memperhitungkan komponen “asuransi”); taking into account the “insurance”
dan component); and
Karena hanya kondisi pertama di atas yang Since only the first condition above is met,
terpenuhi, maka Perusahaan tidak therefore the Company does not unbundle the
memisahkan komponen deposit dari kontrak deposit component of unit-linked contract.
unit link.
28
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
PSAK No. 62, ‘’Kontrak Asuransi’’ PSAK No. 62, ‘’Insurance Contracts’’ requires
mengharuskan setiap akhir periode pelaporan, that at each end of reporting period, the
Perusahaan menilai apakah liabilitas manfaat Company evaluates whether the liabilities for
polis masa depan, premi yang belum future policy benefits, unearned premium and
merupakan pendapatan dan estimasi klaim estimated claims as recognized in the
yang diakui dalam laporan posisi keuangan consolidated statement of financial position
konsolidasian telah mencukupi, dengan have been adequately recognized by
membandingkan total tercatat tersebut dengan comparing the carrying amount with the
estimasi arus kas masa depan sesuai dengan estimated future cash flow in accordance with
kontrak asuransi. the insurance contracts.
Jika perbandingan tersebut menunjukkan If the valuation indicates that the carrying value
bahwa nilai tercatat atas liabilitas kontrak of insurance contract liabilities (net of deferred
asuransi (dikurangi dengan biaya akuisisi acquisition costs and relevant intangible
tangguhan dan aset tak berwujud terkait) lebih assets) is lower compared to the estimated
rendah dibandingkan dengan estimasi nilai kini present value of future cash flows, then such
atas arus kas masa depan, maka kekurangan deficiency is recognized in the consolidated
tersebut diakui dalam laporan laba rugi dan statement of profit or loss and other
penghasilan komprehensif lain konsolidasian. comprehensive income.
Untuk asuransi jiwa, liabilitas kepada For life insurance, the liabilities to policyholder
pemegang polis khususnya kewajiban untuk in particular the liabilities for future claim is
klaim masa depan diuji untuk menentukan tested to determine whether they are sufficient
apakah liabilitas tersebut cukup untuk menutupi to cover all related future cash out flows include
semua arus kas keluar di masa depan termasuk all benefit guaranteed and guaranteed
semua manfaat yang dijamin dan manfaat embedded additional benefit, non guaranteed
tambahan yang dijamin, manfaat partisipasi participation benefit feature (if any), all the
yang tidak dijamin (jika ada), semua biaya untuk expense for policies issuance and maintaining
penerbitan polis dan pemeliharaan polis, serta the policies, as well as reflecting the future cash
mencerminkan arus kas masuk masa depan, inflows, i.e. premium receipts in the future.
yaitu premi yang diterima di masa depan.
Liabilitas dihitung berdasarkan diskonto dari The liabilities are calculated based on
arus kas untuk semua arus kas yang terkait discounted cash flows basis for all related cash
yaitu arus kas keluar dan arus kas masuk flows i.e. both of cash outflows and cash inflows
seperti yang disebutkan di atas dengan as mentioned above using a set of most recent
menggunakan asumsi-asumsi aktuaria best estimate actuarial assumptions which is set
berdasarkan estimasi terbaik terkini yang by the Company’s appointed actuary, include
ditetapkan oleh aktuaris Perusahaan, termasuk mortality/morbidity assumptions, lapse
asumsi mortalitas/morbiditas, lapse, biaya, dan assumptions, expense assumptions and
inflasi serta asumsi marjin atas risiko inflation assumptions as well as margin for
pemburukan. adverse deviation assumptions.
Perusahaan menerapkan metode Gross The Company applies the Gross Premium
Premium Reserve dalam perhitungan liabilitas Reserve method to calculate the policyholder
kepada pemegang polis dengan menggunakan liabilities based on actuarial assumptions which
asumsi aktuaria berdasarkan asumsi estimasi is based on best estimate assumptions and
terbaik dan marjin atas risiko pemburukan. margin for adverse deviation.
29
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Perusahaan mereasuransikan sebagian porsi The Company reinsures a portion of its risk with
risikonya kepada perusahaan reasuradur. Total reinsurance companies. The amount of
premi yang dibayar atau porsi premi atas premium paid or portion of premium from
transaksi reasuransi prospektif diakui sesuai prospective reinsurance transactions is
dengan proporsi total proteksi reasuransi yang recognized over the reinsurance contract in
diterima berdasarkan kontrak reasuransi. proportion with the protection received.
Aset reasuransi termasuk saldo yang Reinsurance assets include balances expected
diharapkan dibayarkan oleh perusahaan to be recovered from reinsurance companies
reasuransi untuk ceded liabilitas manfaat polis for ceded liability for future policy benefits,
masa depan, ceded estimasi liabilitas klaim dan ceded estimated claim liabilities and ceded
ceded premi yang belum merupakan unearned premiums. Amounts recoverable
pendapatan. Total manfaat yang ditanggung from reinsurers are estimated in a manner
oleh reasuradur diperkirakan secara konsisten consistent with the liability associated with the
sesuai dengan liabilitas yang terkait dengan reinsured policy.
polis reasuransi.
Perusahaan menyajikan aset reasuransi secara The Company presents separately reinsurance
terpisah sebagai aset atas liabilitas manfaat assets of future policy benefit liabilities,
polis masa depan, premi yang belum unearned premium, and estimated claim
merupakan pendapatan, dan estimasi liabilitas liabilities.
klaim.
Jika aset reasuransi mengalami penurunan If a reinsurance asset is impaired, the Company
nilai, Perusahaan mengurangi nilai tercatat dan reduces the carrying amount and recognizes
mengakui kerugian penurunan nilai tersebut the impairment loss in the consolidated
dalam laporan laba rugi dan penghasilan statement of profit or loss and other
komprehensif lain konsolidasian. Aset comprehensive income. A reinsurance asset is
reasuransi mengalami penurunan nilai jika ada impaired if there is objective evidence, as a
bukti obyektif, sebagai akibat dari suatu result of an event that occurred after initial
peristiwa yang terjadi setelah pengakuan awal recognition of the reinsurance asset, that the
aset reasuransi, bahwa Perusahaan tidak dapat Company may not receive all amounts due to it
menerima seluruh total karena di bawah syarat- under the terms of the contract, and the impact
syarat kontrak, dan dampak pada total yang of the amounts that the Company will receive
akan diterima dari reasuradur dapat diukur from the reinsurer can be reliably measured.
secara andal.
m. Utang klaim m. Claims payable
Utang klaim merupakan liabilitas yang timbul Claims payable represents liability arising from
dari klaim yang diajukan oleh pemegang polis the submitted claim by policyholders and
dan disetujui oleh Perusahaan tetapi belum approved by the Company but not yet paid as
dibayar hingga tanggal laporan posisi keuangan of consolidated statement of financial position
konsolidasian. Utang klaim diakui pada saat date. Claims payable is recognized at the time
total yang harus dibayar disetujui. Liabilitas the amount to be paid is approved. The liability
tersebut dihentikan pengakuannya pada saat is derecognized when the contract expires, is
kontrak berakhir, dilepaskan atau dibatalkan. discharged or is cancelled.
30
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
n. Liabilitas manfaat polis masa depan n. Liability for future policy benefits
Liabilitas manfaat polis masa depan merupakan The liabilities for future policy benefits represent
nilai kini estimasi manfaat polis masa depan the present value of estimated future policy
yang akan dibayarkan kepada pemegang polis benefits to be paid to policyholders or their heirs
atau ahli warisnya dikurangi dengan nilai less present value of estimated future
sekarang dari estimasi premi masa depan yang premiums to be received from the policyholders
akan diterima dari pemegang polis dan diakui and recognized consistenly with the recognition
secara konsisten pada saat pengakuan of premium income. The liabilities for future
pendapatan premi. Liabilitas manfaat polis policy benefits are determined and computed
masa depan ditentukan dan dihitung dengan based on certain formula by the Company’s
menggunakan rumus tertentu oleh aktuaris actuary.
Perusahaan.
Perusahaan menghitung liabilitas manfaat polis The Company calculates the liabilities for future
masa depan dengan menggunakan metode policy benefits using Gross Premium Reserve
Gross Premium Reserve yang mencerminkan method that reflect the present value of
nilai kini estimasi pembayaran seluruh manfaat estimated payments throughout the guaranteed
yang diperjanjikan termasuk seluruh opsi yang benefits including all the embedded options
disediakan, nilai kini estimasi seluruh biaya available, the estimated present value of all
yang dikeluarkan dan juga mempertimbangkan handling costs incurred and also considering
penerimaan premi di masa depan. the future premium receipt.
Perubahan liabilitas manfaat polis masa depan Changes in the liabilities for future policy
diakui dalam laba rugi tahun berjalan. benefits are recognized in the current year’s
profit or loss.
Untuk produk unit link, liabilitas kepada For unit-linked products, the liabilities to unit-
pemegang polis unit link diakui pada saat linked policyholders is recognized at the time
penerimaan dana dikonversi menjadi unit the funds received are converted into units, net
setelah dikurangi biaya-biaya dan akan of related expenses and will increase or
bertambah atau berkurang sesuai dengan nilai decrease in accordance with effective net asset
aset bersih efektif yang berlaku. Risiko investasi value. Related investment risk are borned by
terkait ditanggung oleh pemegang polis unit the unit-linked policyholders.
link.
Penerimaan dana dari nasabah untuk produk Funds received from customers for unit-linked
unit link dilaporkan sebagai pendapatan premi products are reported as gross premium
bruto dalam laporan laba rugi dan penghasilan income in the consolidated statement of profit
komprehensif lain konsolidasian. Liabilitas or loss and other comprehensive income.
kepada pemegang polis unit link diakui di Liabilities to unit-linked policyholders are
laporan posisi keuangan konsolidasian yang recognized in the consolidated statement of
termasuk di dalam liabilitas manfaat polis masa financial position which is included in the
depan sebesar total yang diterima setelah liabilities for future policy benefits for the
dikurangi dengan bagian premi yang amount received net of the portion of premium
merupakan pendapatan Perusahaan, disertai representing the Company’s revenue, with
dengan pengakuan kenaikan liabilitas kepada corresponding profit or loss recognition for the
pemegang polis unit link di laporan laba rugi increase in liabilities to unit-linked policyholders
dan penghasilan komprehensif lain in the consolidated statement of profit or loss
konsolidasian. and other comprehensive income.
31
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
n. Liabilitas manfaat polis masa depan n. Liability for future policy benefits
(lanjutan) (continued)
Setiap bunga, keuntungan atau kerugian dari Any interest, gain or loss due to increases or
kenaikan atau penurunan nilai pasar investasi decreases in market value of investments are
dicatat sebagai pendapatan atau beban, recorded as income or expense, with a
disertai dengan pengakuan kenaikan atau corresponding recognition of increase or
penurunan liabilitas manfaat polis masa depan decrease liabilities for future policy benefits in
di laporan laba rugi dan liabilitas manfaat polis the profit or loss and liabilities for future policy
masa depan di laporan posisi keuangan benefits in the consolidated statement of
konsolidasian. financial position.
Penerimaan dana dari nasabah untuk produk Funds received from customers for unit-linked
unit link diakui sebagai liabilitas manfaat polis products is recognized as liabilities for future
masa depan di laporan posisi keuangan policy benefits in the consolidated statement of
konsolidasian sebesar total yang diterima financial position for the amount received net of
setelah dikurangi charges atau admin fee charges or other admin fee in managing the
lainnya dalam rangka mengelola pendapatan unit-linked product revenue.
dari produk unit link.
Penerimaan dana dari peserta untuk produk Funds received from participant for Sharia unit
Syariah diakui sebagai pendapatan kontribusi products is recognized as contributions income
dari dana tabarru’ sesuai dengan akad from tabarru’ fund according with the insurance
asuransinya dan bukan merupakan contract and not as income for operator or
pendapatan entitas pengelola atau company, as the operator only act as a
perusahaan, karena entitas pengelola sebagai representative of the participants to manage
wakil para peserta untuk mengelola dana the tabarru’ fund. The contribution portion for
tabarru’. Bagian kontribusi untuk ujrah entitas operator’s ujrah in effort to manage the tabarru’
pengelola dalam rangka mengelola dana fund is recognized as ujrah income in profit or
tabarru’ diakui sebagai pendapatan ujrah pada loss. Portion of fund received from participant
laba atau rugi. Bagian penerimaan dana dari for investment of mudharabah contract is
peserta untuk investasi dari akad mudharabah recognized as mudharabah investment fund
diakui sebagai dana investasi mudharabah dan and receipt from wakalah contract is recognized
penerimaan dari peserta untuk investasi dari as wakalah investment fund in the consolidated
akad wakalah diakui sebagai dana investasi statement of financial position for Participant
wakalah di laporan posisi keuangan Dana Funds.
Peserta.
Liabilitas imbalan kerja jangka pendek seperti Short-term employee benefits liability, such as
gaji, iuran jaminan sosial, cuti jangka pendek, salaries, social security contributions, short-
bonus dan imbalan non-moneter lainnya diakui term leaves, bonuses, and other non-monetary
selama periode jasa diberikan. Liabilitas benefits are recognized during the period when
imbalan kerja jangka pendek diukur sebesar services have been rendered. Short-term
total yang tidak didiskontokan. employee benefits liability is measured using
undiscounted amounts.
Liabilitas imbalan kerja jangka panjang dan Long-term and post employment benefits, such
imbalan pasca-kerja, seperti pensiun, uang as pension, severance payments, service
pisah, uang penghargaan dan imbalan lainnya payments, and other benefits are calculated in
dihitung berdasarkan peraturan Perusahaan accordance with the Company’s regulation and
dan Undang-Undang Ketenagakerjaan Labor Law No. 13/2003 dated March 25, 2003.
No. 13/2003 tanggal 25 Maret 2003.
32
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Jika porsi program imbalan pensiun yang If the employer funded portion of the pension
didanai oleh pemberi kerja lebih rendah dari plan benefit is less than the benefit as required
imbalan yang diwajibkan menurut Undang- by the Labor law, the Company will provide
Undang Ketenagakerjaan, Perusahaan akan provision for such shortage.
membentuk penyisihan untuk menutupi
kekurangan tersebut.
Program pensiun imbalan pasti adalah program A defined benefit plan is a pension plan that
pensiun yang menetapkan total pensiun yang defines an amount of pension that will be
akan diterima oleh karyawan pada saat received by the employee on becoming entitled
pensiun, yang biasanya tergantung pada satu to a pension, which usually depends on one or
faktor atau lebih, seperti umur, masa kerja, dan more factors, such as age, years of service and
total kompensasi. compensation.
Liabilitas atas program pensiun imbalan pasti The liability recognized in the consolidated
yang diakui di laporan posisi keuangan statement of financial position in respect of
konsolidasian merupakan nilai kini dari liabilitas defined benefit pension plans is the present
imbalan pasti pada tanggal laporan posisi value of the defined benefit obligation at the
keuangan setelah dikurangi dengan nilai wajar statement of financial position date less the fair
aset program, bersamaan juga dengan value of plan assets, together with adjustments
penyesuaian atas keuntungan atau kerugian for unrecognized actuarial gain or loss and past
aktuarial yang belum diakui dan beban jasa service cost. The defined benefit obligation is
masa lalu. Liabilitas imbalan pasti dihitung calculated annually by independent actuaries
secara tahunan oleh aktuaris independen using the “Projected Unit Credit” method. The
menggunakan metode Projected Unit Credit. present value of the defined benefit obligation
Nilai kini dari liabilitas imbalan pasti ditentukan is determined by discounting the estimated
dengan mendiskontokan estimasi arus kas future cash outflows using interest rates of high
yang dikeluarkan di masa depan menggunakan quality long-term bonds that are denominated in
tingkat bunga obligasi jangka panjang yang Rupiah in which the benefit will be paid, and that
berkualitas tinggi dalam mata uang Rupiah di have terms to maturity approximating the terms
mana imbalan tersebut akan dibayarkan, serta of the related pension liability.
memiliki kriteria jatuh tempo yang mendekati
dengan kriteria liabilitas pensiun tersebut.
Untuk imbalan pasca kerja, keuntungan dan For post employment benefits, actuarial gain
kerugian aktuarial yang timbul dari penyesuaian and loss arising from experience adjustments
dan perubahan asumsi-asumsi aktuarial and changes in actuarial assumptions
(pengukuran kembali) dikreditkan atau (remeasurement) are credited or fully charged
dibebankan seluruhnya di ekuitas melalui to equity in other comprehensive income in the
penghasilan komprehensif lain pada saat period in which they occur.
terjadinya.
Biaya jasa lalu diakui segera dalam laporan Past-service costs are recognized immediately
laba rugi dan penghasilan komprehensif lain in the consolidated statement of profit or loss
konsolidasian. and other comprehensive income.
33
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Perusahaan memberikan imbalan kerja jangka The Company provides other long-term defined
panjang lainnya dalam bentuk penghargaan benefits including gratuity and long-leave.
masa kerja dan cuti besar.
Biaya yang diharapkan timbul atas imbalan ini The expected costs of these benefits are
diakui selama masa kerja dengan accrued over the period of employment using
menggunakan metodologi akuntansi yang the same accounting methodology as used for
sama seperti yang digunakan dalam program defined benefit pension plans. Actuarial gain or
pensiun imbalan pasti. Keuntungan atau loss arising from experience adjustments and
kerugian aktuarial yang timbul dari penyesuaian changes in actuarial assumptions
dan perubahan dalam asumsi-asumsi aktuarial (remeasurement) are credited or fully charged
(pengukuran kembali) dikreditkan atau to consolidated statement of profit or loss in the
dibebankan seluruhnya di laporan laba rugi period in which they occur.
konsolidasian pada saat terjadinya.
Beban pajak terdiri dari pajak final, kini dan The tax expense comprise of final, current and
pajak tangguhan. Pajak diakui dalam laba rugi, deferred tax. Tax is recognized in the profit or
kecuali jika pajak tersebut terkait dengan loss, except to the extent that it relates to items
transaksi atau kejadian yang diakui di recognized in other comprehensive income or
penghasilan komprehensif lain atau langsung directly in equity. In this case, the tax is also
diakui ke ekuitas. Dalam hal ini, pajak tersebut recognized in other comprehensive income or
masing-masing diakui dalam penghasilan directly in equity, respectively.
komprehensif lain atau ekuitas.
Mengacu pada revisi PSAK No. 46 yang Referring to revised PSAK No. 46 as mentioned
disebutkan di atas, pajak final tersebut tidak above, final tax is no longer governed by PSAK
termasuk dalam lingkup yang diatur oleh No. 46. Therefore, the Company has decided to
PSAK No. 46. Oleh karena itu, Perusahaan present all of the final tax arising from interest
memutuskan untuk menyajikan beban pajak income from statutory deposits, time deposits
final sehubungan dengan pendapatan bunga and bonds classified as financial assets at fair
dari deposito jaminan, deposito berjangka dan value through profir or loss and available-for-
obligasi yang diklasifikasikan sebagai aset sale as a separate line item.
keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui
laporan laba rugi dan tersedia untuk dijual
sebagai pos tersendiri.
34
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Aset dan liabilitas pajak kini untuk tahun Current income tax assets and liabilities for the
berjalan diukur sebesar total yang diharapkan current period are measured at the amount
dapat direstitusi dari atau dibayarkan kepada expected to be recovered from or paid to the
otoritas perpajakan. taxation authority.
Beban pajak kini ditentukan berdasarkan laba Current tax expense is determined based on
kena pajak tahun berjalan yang dihitung the taxable profit for the year computed using
berdasarkan tarif pajak yang berlaku. the prevailing tax rates.
Koreksi terhadap liabilitas perpajakan diakui Amendments to tax obligations are recorded
pada saat surat ketetapan pajak diterima atau, when a tax assessment letter is received or, if
jika diajukan keberatan, pada saat keputusan appealed against, when the result of the appeal
atas keberatan ditetapkan. is determined.
Aset dan liabilitas pajak tangguhan diakui atas Deferred tax assets and liabilities are
konsekuensi pajak pada masa mendatang yang recognized for the future tax consequences
timbul dari perbedaan total tercatat aset dan attributable to differences between the carrying
liabilitas menurut laporan keuangan amounts of existing assets and liabilities in the
konsolidasian dengan dasar pengenaan pajak consolidated financial statements and their
aset dan liabilitas pada setiap tanggal respective tax bases at each reporting date.
pelaporan. Liabilitas pajak tangguhan diakui Deferred tax liabilities are recognized for all
untuk semua perbedaan temporer kena pajak taxable temporary differences and deferred tax
dan aset pajak tangguhan diakui untuk assets are recognized for deductible temporary
perbedaan temporer yang boleh dikurangkan differences and accumulated fiscal loss to the
dan akumulasi rugi fiskal, sepanjang besar extent that it is probable that taxable profit will
kemungkinan perbedaan temporer yang boleh be available in future years against which the
dikurangkan dan akumulasi rugi fiskal tersebut deductible temporary differences and
dapat dimanfaatkan untuk mengurangi laba accumulated fiscal loss can be utilized.
kena pajak pada masa depan.
35
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Total tercatat aset pajak tangguhan ditelaah The carrying amount of a deferred tax asset is
ulang pada akhir setiap periode pelaporan dan reviewed at the end of each reporting period
diturunkan apabila laba fiskal mungkin tidak and reduced to the extent that it is no longer
memadai untuk mengkompensasi sebagian probable that sufficient taxable profit will be
atau semua manfaat aset pajak tangguhan available to allow the benefit of part or all of that
tersebut. Pada akhir setiap periode pelaporan, deferred tax asset to be utilized. At the end of
Perusahaan menilai kembali aset pajak each reporting period, the Company reassesses
tangguhan yang tidak diakui. Perusahaan unrecognized deferred tax assets. The
mengakui aset pajak tangguhan Company recognizes a previously
yang sebelumnya tidak diakui apabila besar unrecognized deferred tax assets to the extent
kemungkinan bahwa laba fiskal pada masa that it has become probable that future taxable
depan akan tersedia untuk pemulihannya. profit will allow the deferred tax assets to be
recovered.
Pajak tangguhan dihitung dengan Deferred tax is calculated at the tax rates that
menggunakan tarif pajak yang berlaku atau have been enacted or substantively enacted at
secara substansial telah berlaku pada tanggal the reporting date. Changes in the carrying
pelaporan. Perubahan nilai tercatat aset dan amount of deferred tax assets and liabilities due
liabilitas pajak tangguhan yang disebabkan oleh to a change in tax rates are charged to current
perubahan tarif pajak dibebankan pada usaha period operations, except to the extent that they
periode berjalan, kecuali untuk transaksi- relate to items previously charged or credited to
transaksi yang sebelumnya telah langsung equity.
dibebankan atau dikreditkan ke ekuitas.
Aset dan liabilitas pajak tangguhan disajikan Deferred tax assets and liabilities are offset in
secara saling hapus dalam laporan posisi the consolidated statement of financial position,
keuangan konsolidasian, kecuali aset dan except if they are for different legal entities,
liabilitas pajak tangguhan untuk entitas yang consistent with the presentation of current tax
berbeda, sesuai dengan penyajian aset dan assets and liabilities.
liabilitas pajak kini.
Premi kontrak jangka pendek diakui sebagai Premiums received from short-term insurance
pendapatan dalam periode kontrak sesuai contracts are recognized as income within the
dengan proporsi total proteksi asuransi yang contract period based on the insurance coverage
diberikan. Premi kontrak jangka panjang diakui provided. Premiums received from long-term
sebagai pendapatan pada saat jatuh tempo dari insurance contracts are recognized as income
pemegang polis. when these are due.
Premi reasuransi bruto diakui sebagai beban Gross reinsurance premiums are recognized as
pada saat dibayarkan atau pada tanggal di an expense when payable or on the date in which
mana polis tersebut efektif. the policy becomes effective.
Perusahaan menghitung cadangan atas premi The Company calculates unearned premium
yang belum merupakan pendapatan dengan reserves using daily amortization method.
menggunakan metode amortisasi harian.
Cadangan atas premi yang belum merupakan Unearned premium reserves only apply for
pendapatan hanya diterapkan terhadap premi premiums that are short-term with less than one
yang mempunyai risiko (asuransi jangka warsa, year insurance period which have risk
kecelakaan diri, dan kesehatan) yang periode component only (term life, personal accident and
asuransinya tidak lebih dari satu tahun. health insurance).
36
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Perubahan cadangan atas premi yang belum Changes in unearned premium reserves is
merupakan pendapatan diakui dalam laba rugi recognized in the current year’s profit or loss.
tahun berjalan.
Premi yang diterima sebelum diterbitkannya Premiums received prior to the issuance of
polis asuransi dicatat sebagai titipan premi insurance policies is recorded as policyholders’
pada laporan posisi keuangan konsolidasian. deposit in the consolidated statement of financial
position.
Ujrah/fee yang diterima oleh Perusahaan diakui Ujrah/fee received by the Company is
sebagai pendapatan dalam laporan laba rugi recognized as income in consolidated statement
dan penghasilan komprehensif lain of profit or loss and other comprehensive
konsolidasian. Ujrah diamortisasi income. Ujrah are amortized using straight-line
menggunakan metode garis lurus. method.
Pendapatan lainnya diakui pada saat terjadinya Other income is recognized when earned
(basis akrual). (accrual basis).
Klaim dan manfaat polis terdiri dari klaim yang Claim and policy benefits consist of settled
telah diselesaikan, klaim dalam proses claims, claims that are still in process of
penyelesaian, dan estimasi atas klaim yang completion and estimated of claims incurred but
telah terjadi namun belum dilaporkan (”IBNR”). not yet reported (“IBNR”). Claim and policy
Klaim dan manfaat polis diakui sebagai beban benefits are recognized as expenses when the
pada saat terjadinya liabilitas untuk liabilities to cover claims are incurred.
memberikan proteksi. Klaim reasuransi yang Reinsurance claim recoveries from reinsurance
diperoleh dari perusahaan reasuradur diakui companies are recognized and recorded as
dan dicatat sebagai pengurang klaim dan deduction to claim and policy benefits consistent
manfaat polis pada periode yang sama dengan in the same period with the claim and policy
periode pengakuan klaim dan manfaat polis. benefits recognition.
Total klaim dalam penyelesaian, termasuk Total claims in process, including claims incurred
klaim yang telah terjadi namun belum but not yet reported, are stated at estimated
dilaporkan, dinyatakan berdasarkan nilai amounts determined based on the actuarial
estimasian menggunakan teknik perhitungan technical insurance calculations which is
teknis oleh aktuaris yang dilaporkan sebagai reported as part of “Estimated claim liabilities” in
bagian dari ”Estimasi liabilitas klaim” dalam the consolidated statement of financial position.
laporan posisi keuangan konsolidasian. Changes in estimated claim liabilities as a result
Perubahan dalam estimasi liabilitas klaim of further evaluation and the difference between
sebagai hasil dari evaluasi lebih lanjut dan estimated claims and paid claims are recognized
perbedaan antara estimasi klaim dengan klaim as addition to or deduction from expenses in the
yang dibayarkan, diakui sebagai biaya period the changes occurred.
tambahan atau pengurang pada periode
terjadinya perubahan.
Beban diakui pada saat terjadinya (basis Expenses are recognized when they are incurred
akrual). (accrual basis).
37
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
r. Sewa r. Lease
Sewa diklasifikasikan sebagai sewa Leases are classified as finance lease whenever
pembiayaan jika sewa tersebut mengalihkan the terms of the lease transfer substantially all
secara substansial seluruh risiko dan manfaat the risk and rewards of ownership to the lessee.
yang terkait dengan kepemilikan aset. Sewa All other leases are classified as operating lease.
lainnya, yang tidak memenuhi kriteria tersebut
diklasifikasikan sebagai sewa operasi.
Aset pada sewa pembiayaan dicatat pada awal Assets held under finance lease are initially
masa sewa sebesar nilai wajar aset sewaan recognized as assets of the Company at their fair
Perusahaan yang ditentukan pada awal kontrak value at the inception of the lease or, if lower, at
atau, jika lebih rendah, sebesar nilai kini dari the present value of the minimum lease
pembayaran sewa minimum. Liabilitas kepada payments. The corresponding liability to the
lessor disajikan di dalam laporan posisi lessor is presented in the consolidated statement
keuangan konsolidasian sebagai ”Utang sewa of financial position as “Obligations under finance
pembiayaan”. lease”.
Pembayaran sewa harus dipisahkan antara Lease payments are apportioned between
bagian yang merupakan beban keuangan dan finance charges and reduction of the lease
bagian yang merupakan pengurangan dari obligation so as to achieve a constant rate of
utang sewa sehingga mencapai suatu tingkat interest on the remaining balance of the liability.
bunga yang tetap atas saldo liabilitas. Rental Contingent rentals are recognized as expenses
kontinjen diakui sebagai beban di dalam tahun in the year in which they are incurred.
terjadinya.
Beban akuisisi merupakan beban yang terjadi Acquisition costs represent costs related to new
untuk mendapatkan kontrak asuransi baru dan insurance contracts and renewals such as
perpanjangannya seperti komisi dan beban commissions and agency expense. These are
keagenan. Beban akuisisi ini dibebankan charged directly to the current year’s profit or
langsung ke laba rugi tahun berjalan, kecuali loss, except for acquisition cost related to ujrah
untuk beban akuisisi yang berkaitan dengan reserve. Acquisition cost related to ujrah reserve
penyisihan ujrah (Catatan 2j). Beban akuisisi amortized using straight line method.
yang berkaitan dengan penyisihan ujrah
diamortisasi menggunakan metode garis lurus.
t. Dividen t. Dividend
38
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Pada setiap akhir periode pelaporan, At each end of reporting period, the Company
Perusahaan menilai apakah terdapat indikasi assesses whether there is an indication that an
bahwa suatu aset mungkin mengalami asset may be impaired. If any such indication
penurunan nilai. Jika terdapat indikasi tersebut, exists, or when annual impairment testing for an
atau pada saat pengujian penurunan nilai aset asset is required, the Company makes an
tahunan diperlukan, maka Perusahaan estimate of the asset’s recoverable amount.
membuat estimasi jumlah aset terpulihkan.
v. Standar dan interpretasi yang berlaku efektif v. Standards and interpretations effective in
pada tahun 2018 2018
Berikut ini adalah amandemen dan revisi atas The following are amendment and revision on
Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan Statement of Financial Accounting Standards
(PSAK) dan Intepretasi Standar Akuntansi (PSAK) and Intepretation on Financial
Keuangan (ISAK) yang berlaku efektif sejak Accounting Standards (ISAK) which effective
tanggal 1 Januari 2018 dan dipandang relevan starting January 1, 2018 and considered relevant
terhadap laporan keuangan konsolidasian to the Company’s consolidated financial
Perusahaan: statements:
Tidak ada dampak yang material atas There are no material impact of the amendment,
amandemen, penyesuaian dan revisi standar improvement and revised standard effective in
yang berlaku efektif pada tanggal 1 Januari January 1, 2018 to the consolidated statement of
2018 terhadap laporan posisi keuangan financial position.
konsolidasian.
39
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Pertimbangan Judgment
Pertimbangan berikut ini dibuat oleh manajemen The following judgments are made by management
dalam rangka penerapan kebijakan akuntansi in the process of applying the Company’s
Perusahaan yang memiliki pengaruh paling accounting policies that have the most significant
signifikan atas total yang diakui dalam laporan effects on the amounts recognized in the
keuangan konsolidasian: consolidated financial statements:
Berdasarkan substansi ekonomi dari keadaan Based on the economic substance of the underlying
mendasar yang relevan terhadap Perusahaan, mata circumstances relevant to the Company, the
uang fungsional ditetapkan adalah Rupiah. Mata functional currency has been determined to be
uang tersebut adalah terutama mempengaruhi Rupiah. It is the currency that mainly influences
sebagian besar pendapatan dan biaya operasi majority of the Company’s revenues and operating
Perusahaan. expenses.
Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan Classification of financial assets and liabilities
Perusahaan menetapkan klasifikasi atas aset dan The Company determines the classifications of
liabilitas tertentu sebagai aset keuangan dan certain assets and liabilities as financial assets and
liabilitas keuangan dengan mempertimbangkan bila financial liabilities by judging if they meet the
definisi yang ditetapkan PSAK No. 55 (Revisi 2014) definition set forth in PSAK No. 55 (Revised 2014).
dipenuhi. Dengan demikian, aset keuangan dan Accordingly, the financial assets and financial
liabilitas keuangan diakui sesuai dengan kebijakan liabilities are accounted for in accordance with the
akuntansi Perusahaan dan entitas anak seperti Company and subsidiaries’s accounting policies
diungkapkan pada Catatan 2. disclosed in Note 2.
Berdasarkan PSAK No. 62, “Kontrak Asuransi”, Based on PSAK No. 62, “Insurance Contract”, the
Perusahaan harus mengklasifikasi kontraknya Company should classify its contracts into insurance
menjadi kontrak asuransi atau kontrak investasi. contract or investment contract. Management had
Manajemen telah menganalisis dan menyimpulkan assessed and concluded that all the contract issued
bahwa seluruh kontrak yang diterbitkan oleh by the Company is insurance contract.
Perusahaan adalah kontrak asuransi.
40
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Grup mengkonsolidasikan investasi dalam Mutual funds investment in which the Group has a
reksadananya ketika mempunyai pengendalian. controling interest are consolidated. Significant
Pertimbangan signifikan digunakan untuk judgement is involved in determining whether or not
menentukan apakah Grup mempunyai the Group has control over the mutual funds.
pengendalian atas reksadana tersebut atau tidak.
Asumsi utama untuk masa depan dan sumber The key assumptions concerning the future and other
utama estimasi ketidakpastian lainnya pada tanggal key sources of estimation uncertainty at the reporting
pelaporan yang memiliki risiko signifikan date that have a significant risk of causing a material
dalam menyebabkan penyesuaian yang material adjustment to the carrying amounts of assets and
terhadap nilai tercatat aset dan liabilitas untuk tahun liabilities within the next financial year are disclosed
berikutnya diungkapkan di bawah ini. Perusahaan below. The Company based its assumptions and
mendasarkan asumsi dan estimasinya pada estimates on parameters available when the
parameter yang tersedia pada saat laporan consolidated financial statements were prepared.
keuangan konsolidasian disusun. Asumsi dan Existing circumstances and assumptions about future
situasi saat ini mengenai perkembangan masa developments may change due to market changes or
depan mungkin berubah akibat perubahan pasar circumstances arising beyond the control of the
atau situasi di luar kendali Perusahaan. Perubahan Company. Such changes are reflected in the
tersebut dicerminkan dalam asumsi terkait pada assumptions when they occur.
saat terjadinya.
Penyusutan dan masa manfaat ekonomis aset Depreciation and useful lives of fixed assets and
tetap dan amortisasi aset tak berwujud amortization of intangible assets
Biaya perolehan aset tetap dan aset tak berwujud The costs of fixed assets and intangible assets are
disusutkan/diamortisasi dengan menggunakan depreciated/amortized on the straight-line method.
metode garis lurus. Manajemen mengestimasi masa Management properly estimates the useful lives of
manfaat ekonomis aset tetap dan aset tak berwujud these fixed assets and intangible assets are
adalah 4-20 tahun. Ini adalah umur yang secara 4-20 years. These are common life expectancies
umum diharapkan dalam industri dimana applied in the industries where the Company conduct
Perusahaan menjalankan bisnisnya. its businesses.
Penyusutan dan masa manfaat ekonomis aset Depreciation and useful lives of fixed assets and
tetap dan amortisasi aset tak berwujud (lanjutan) amortization of intangible assets (continued)
Perubahan tingkat pemakaian dan perkembangan Changes in the expected level of usage and
teknologi dapat mempengaruhi masa manfaat technological development could impact the
ekonomis dan nilai sisa aset, dan karenanya beban economic useful lives and the residual values of these
penyusutan/amortisasi masa depan mungkin assets, and therefore future
direvisi. Penjelasan lebih rinci diungkapkan dalam depreciation/amortization charges could be revised.
Catatan 15 dan 16. Further details are disclosed in Notes 15 and 16.
41
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Perusahaan dan entitas anak mencatat aset dan The Company and Subsidiaries carries certain
liabilitas keuangan tertentu pada nilai wajar, yang financial assets and liabilities at fair values, which
mengharuskan penggunaan estimasi akuntansi. requires the use of accounting estimates. While
Walaupun komponen signifikan atas pengukuran significant components of fair value measurement
nilai wajar ditentukan menggunakan bukti obyektif were determined using verifiable objective evidences,
yang dapat diverifikasi, total perubahan nilai wajar the amount of changes in fair values would differ if the
dapat berbeda bila Perusahaan dan entitas anak Company and Subsidiaries utilized different valuation
menggunakan metodologi penilaian yang berbeda. methodology. Any changes in fair values of these
Perubahan nilai wajar aset dan liabilitas keuangan financial assets and liabilities would affect directly the
tersebut dapat mempengaruhi secara langsung laba Company and Subsidiaries’s profit or loss. Further
atau rugi Perusahaan dan entitas anak. Penjelasan details are disclosed in Note 39.
lebih rinci diungkapkan dalam Catatan 39.
Pertimbangan signifikan juga dilakukan dalam Significant judgment is also involved to determine the
menentukan total aset pajak tangguhan yang dapat amount of deferred tax assets that can be recognized,
diakui, berdasarkan waktu dan tingkat keuntungan based upon the likely timing and the level of future
masa depan dan strategi perencanaan taxable profits together with future tax planning
pajak. strategies.
Liabilitas imbalan kerja ditentukan berdasarkan Employee benefits liability is determined based on
perhitungan dari aktuaris. Perhitungan aktuaris actuarial valuation. The actuary valuation involves
mengunakan asumsi-asumsi seperti tingkat making assumptions about discount rate, rate of
diskonto, tingkat pengembalian investasi, tingkat return on investments, future salary increases,
kenaikan gaji, tingkat mortalitas, tingkat mortality rate, resignation rate and others (Note 25).
pengunduran diri dan lain-lain (Catatan 25).
Cadangan teknis dicatat di laporan posisi keuangan Technical reserves are stated in the consolidated
konsolidasian berdasarkan perhitungan aktuaris statement of financial position in accordance with the
dengan menggunakan asumsi aktuarial. Termasuk actuarial calculation based on certain actuarial
dalam cadangan teknis adalah liabilitas manfaat assumptions. Included in the technical reserves are
polis masa depan, cadangan atas premi yang belum liability for future policy benefits, unearned premium
merupakan pendapatan, dan estimasi liabilitas klaim reserves and estimated claim liabilities (Notes 18a,
(Catatan 18a, 18c dan 18d). 18c and 18d).
Penyisihan manfaat polis masa depan Provision for future policy benefits
Penyisihan manfaat polis masa depan dinyatakan Provision for future policy benefits is stated in the
berdasarkan perhitungan aktuaris pada tanggal consolidated statement of financial position in
laporan posisi keuangan konsolidasian (Catatan accordance with actuarial calculation (Note 18b).
18b).
42
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Aset yang timbul dari kontrak reasuransi juga Assets arising from reinsurance contracts are also
dihitung dengan menggunakan metode Gross computed using the Gross Premium Valuation and
Premium Valuation dan Unearned Premium Unearned Premium Reserves methods. In addition,
Reserves. Selain itu, pemulihan aset ini dinilai the recoverability of these assets is assessed on a
secara periodik untuk memastikan bahwa totalnya periodic basis to ensure that the balance is reflective
mencerminkan total yang pada akhirnya akan of the amounts that will ultimately be received, taking
diterima, mempertimbangkan faktor-faktor seperti into consideration factors such as counterparty and
counterparty dan risiko kredit. Penurunan nilai diakui credit risk. Impairment is recognized where there is
di mana terdapat bukti obyektif bahwa Perusahaan objective evidence that the Company may not receive
tidak dapat menerima total yang terhutang untuk itu amounts due to it and these amounts can be reliably
dan total ini dapat diukur secara andal (Catatan 17). measured (Note 17).
Sebagaimana diungkapkan dalam Catatan 2, As disclosed in Note 2, the Company has assessed
Perusahaan telah melakukan tes kecukupan the adequacy of its insurance contract liabilities.
liabilitas kontrak asuransi. Berdasarkan hasil tes Based on the evaluation of insurance contract liability
kecukupan liabilitas kontrak asuransi tersebut, adequacy test, the Company and Subsidiaries’s
manajemen Perusahaan dan entitas anak management is of the opinion that the carrying value
berpendapat bahwa nilai tercatat liabilitas asuransi of insurance liabilities as of December 31, 2018 and
pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 telah 2017 are adequate.
cukup.
Dana jaminan merupakan total jaminan yang The statutory funds represent statutory amounts
diadministrasikan oleh bank kustodian yang administered by non-affiliated custodian bank in
tidak terafiliasi sesuai dengan Peraturan Otoritas compliance with the Financial Authority Services
Jasa Keuangan (POJK No. 71/POJK.05/2016 Regulation (POJK No. 71/POJK.05/2016 dated
tanggal 28 Desember 2016 untuk unit December 28, 2016 for conventional unit and
konvensional dan POJK No. 72/POJK.05/2016 POJK No. 72/POJK.05/2016 dated December 28,
tanggal 28 Desember 2016 untuk unit syariah). 2016 for sharia unit).
31 Desember/December 31,
2018 2017
347.804 258.945
43
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
31 Desember/December 31,
2018 2017
Syariah Sharia
Pihak ketiga Third parties
PT Bank BTPN Syariah - 7.000 PT Bank BTPN Syariah
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk - 1.000 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
Tingkat bagi hasil tahunan untuk The annual profit sharing rate for sharia’s time
deposito berjangka syariah berkisar antara deposit ranged from 4.00% - 7.50% in 2018 and
4,00% - 7,50% pada tahun 2018 dan 4,00% - 4.00% - 8.50% in 2017.
8,50% pada tahun 2017.
31 Desember/December 31,
2018 2017
327.745 238.945
10.059 -
44
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Akun ini merupakan penempatan deposito This account represents time deposits placed with
berjangka pada bank-bank berikut: the following banks:
31 Desember/December 31,
2018 2017
238.900 258.680
1.114.689 418.212
45
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
31 Desember/December 31,
2018 2017
Link Link
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
PT Bank DBS Indonesia Tbk 38.700 58.700 PT Bank DBS Indonesia Tbk
PT BPD Jawa Barat dan Banten Tbk 16.200 17.500 PT BPD Jawa Barat dan Banten Tbk
PT Bank Mega Tbk 10.300 5.000 PT Bank Mega Tbk
PT Bank Bukopin Tbk 4.174 34.992 PT Bank Bukopin Tbk
PT Bank Woori Indonesia 2.500 - PT Bank Woori Indonesia
PT Bank Tabungan PT Bank Tabungan
Pensiunan Nasional Tbk 800 8.500 Pensiunan Nasional Tbk
PT Bank Jabar Banten Syariah 199 - PT Bank Jabar Banten Syariah
PT Bank Mayapada International Tbk - 12.500 PT Bank Mayapada International Tbk
PT BPD Sulawesi Utara Gorontalo - 5.000 PT BPD Sulawesi Utara Gorontalo
PT Bank Victoria International Tbk - 2.828 PT Bank Victoria International Tbk
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk - 2.500 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
PT Bank OCBC NISP Tbk - 1.000 PT Bank OCBC NISP Tbk
72.873 148.520
Syariah Sharia
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
PT Bank Panin Dubai Syariah 18.800 6.500 PT Bank Panin Dubai Syariah
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 18.000 16.400 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
PT Bank BTPN Syariah 6.200 3.000 PT Bank BTPN Syariah
PT Bank Syariah Bukopin - 32.400 PT Bank Syariah Bukopin
PT Bank Jabar Banten Syariah - 9.500 PT Bank Jabar Banten Syariah
PT Bank BCA Syariah - 2.000 PT Bank BCA Syariah
PT Bank Permata Syariah - 1.000 PT Bank Permata Syariah
43.000 70.800
25.400 40.900
Total syariah 68.400 111.700 Total sharia
Total 1.598.362 1.182.712 Total
46
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Suku bunga tahunan atau bagi hasil tahunan untuk The annual interest rates of time deposits or annual
syariah dari deposito berjangka berkisar antara: profit sharing for sharia deposits ranged from:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31,
2018 2017
31 Desember/December 31,
2018 2017
Portofolio Perusahaan Company’s portfolio
Dimiliki hingga jatuh tempo/biaya
diamortisasi: Held-to-maturity/amortized cost:
Asuransi jiwa 1.052.116 1.062.271 Life insurance
Syariah 48.137 60.168 Sharia
Nilai wajar melalui laporan
laba rugi: Fair value through profit or loss:
Asuransi jiwa 3.609.751 3.584.034 Life insurance
Syariah 237.600 224.848 Sharia
Tersedia untuk dijual: Available-for-sale:
Asuransi jiwa 3.312.572 2.620.710 Life insurance
Syariah 129.260 80.635 Sharia
Rincian efek-efek berdasarkan relasi dan mata uang Breakdown of marketable securities based on
adalah sebagai berikut: relationships and currency are as follows:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Dimiliki hingga jatuh tempo: Held-to-maturity:
Obligasi Bonds
Asuransi jiwa Life insurance
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Perusahaan Corporate Bonds
Nilai nominal - 5.000 Nominal value
Diskonto yang
belum diamortisasi - (62) Unamortized discount
- 4.938
47
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
31 Desember/December 31,
2018 2017
Dimiliki hingga jatuh tempo: Held-to-maturity:
(lanjutan) (continued)
Obligasi (lanjutan) Bonds (continued)
Pihak-pihak berelasi (Catatan 36) Related parties (Note 36)
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Pemerintah Government Bonds
Nilai nominal 1.023.732 1.033.732 Nominal value
Diskonto yang belum diamortisasi (30.074) (31.138) Unamortized discount
Obligasi Perusahaan Corporate Bonds
Nilai nominal 11.891 11.891 Nominal value
1.005.549 1.014.485
57.458 53.739
Link Link
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Perusahaan Corporate Bonds
Nilai nominal 5.000 97.000 Nominal value
Premi (diskonto)
yang belum diamortisasi (35) 4.174 Unamortized premium (discount)
Syariah Sharia
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Perusahaan Corporate Bonds
Nilai nominal 42.000 50.000 Nominal value
Premi yang belum diamortisasi 3 10 Unamortized premium
42.003 50.010
6.134 10.158
48
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
31 Desember/December 31,
2018 2017
Nilai wajar melalui laporan laba rugi: Fair value through profit or loss:
Reksadana Mutual funds
Asuransi jiwa Life insurance
Rupiah: Rupiah:
Pihak ketiga 827.790 473.436 Third parties
Pihak-pihak berelasi (Catatan 36) 181.931 203.475 Related parties (Note 36)
Link Link
Rupiah: Rupiah:
Pihak ketiga 2.087.440 2.332.748 Third parties
Pihak-pihak berelasi (Catatan 36) 748.682 677.288 Related parties (Note 36)
Syariah Sharia
Rupiah: Rupiah:
Pihak ketiga 65.947 77.802 Third parties
Pihak-pihak berelasi (Catatan 36) 59.539 26.954 Related parties (Note 36)
Obligasi Bonds
Asuransi jiwa Life insurance
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Perusahaan 1.675.366 1.681.910 Corporate Bonds
Link Link
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Perusahaan 253.992 1.422.318 Corporate Bonds
49
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
31 Desember/December 31,
2018 2017
Nilai wajar melalui laporan laba rugi: Fair value through profit or loss:
(lanjutan) (continued)
Obligasi (lanjutan) Bonds (continued)
Syariah Sharia
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Perusahaan 51.389 50.255 Corporate Bonds
Saham Shares
Asuransi jiwa Life insurance
Pihak ketiga 2.006 304.233 Third parties
Pihak-pihak berelasi (Catatan 36) 735 16.069 Related parties (Note 36)
Link Link
Pihak ketiga 257.201 62.436 Third parties
Pihak-pihak berelasi (Catatan 36) 129.749 38.056 Related parties (Note 36)
Syariah Sharia
Pihak ketiga 8.171 15.497 Third parties
Pihak-pihak berelasi (Catatan 36) 3.482 - Related parties (Note 36)
50
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
31 Desember/December 31,
2018 2017
Link Link
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Perusahaan 367.757 346.200 Corporate Bonds
Syariah Sharia
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Perusahaan 5.010 - Corporate Bonds
Perusahaan telah membuat penyisihan 100% The Company has provided 100% allowance for
penurunan nilai atas investasi dalam bentuk Surat impairment loss on investment in Medium Term
Utang Jangka Menengah yang diterbitkan oleh Notes which was issued by PT Djakarta Lloyd
PT Djakarta Lloyd (Persero) dikarenakan penerbit (Persero) due to the issuer was not able to fullfil its
Surat Utang tersebut tidak dapat melunasi obligation.
kewajibannya.
51
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Tingkat Bunga
atau Bagi Hasil/ Tanggal
Interest Rate Jatuh Tempo/ Peringkat/ Nilai Nominal/ Nilai Tercatat/
or Profit Sharing Maturity Date Rating Nominal Value Carrying Value
1.023.732 993.658
11.891 11.891
50.684 50.225
52
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Tingkat Bunga
atau Bagi Hasil/ Tanggal
Interest Rate Jatuh Tempo/ Peringkat/ Nilai Nominal/ Nilai Tercatat/
or Profit Sharing Maturity Date Rating Nominal Value Carrying Value
Link Link
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Obligasi Perusahaan Corporate Bonds
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan I Berkelanjutan I
Bank Permata Tahap II 19 Desember Bank Permata Tahap II
Tahun 2012 9,400% /December 2019 AA+ 5.000 4.965 Tahun 2012
Syariah Sharia
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Obligasi Perusahaan Corporate Bonds
MTN Syariah Mudharabah I MTN Syariah Mudharabah I
Bank Jambi Bank Jambi
Tahun 2017 9,600% 11 Juli/July 2020 A 20.000 20.000 Tahun 2017
Sukuk Ijarah Berkelanjutan I Sukuk Ijarah Berkelanjutan I
Summarecon Agung 10 Oktober/ Summarecon Agung
Tahap II Tahun 2014 11,500% October 2019 A 15.000 15.000 Tahap II Tahun 2014
Sukuk Ijarah Indosat V Sukuk Ijarah Indosat V
Tahun 2012 8,625% 27 Juni/June 2019 AAA 4.000 4.003 Tahun 2012
Sukuk Ijarah Berkelanjutan I Sukuk Ijarah Berkelanjutan I
Indosat Tahap II Indosat Tahap II
Tahun 2015 Seri D 10,250% 4 Juni/June 2022 AAA 3.000 3.000 Tahun 2015 Seri D
Pihak-pihak berelasi
(Catatan 36) Related parties (Note 36)
Rupiah Rupiah
Obligasi Pemerintah Government Bonds
15 Januari/
SBSN Seri IFR-0007 10,250% January 2025 *) 2.000 2.105 SBSN Series IFR-0007
Tingkat Bunga
atau Bagi Hasil/ Tanggal
Interest Rate Jatuh Tempo/ Peringkat/ Nilai Nominal/ Nilai Tercatat/
or Profit Sharing Maturity Date Rating Nominal Value Carrying Value
Pihak-pihak berelasi
(Catatan 36) Related parties (Note 36)
Rupiah Rupiah
Obligasi Pemerintah Government Bonds
15 Februari/
Seri FR0067 8,750% February 2044 *) 525.300 510.318 Series FR0067
Seri FR0068 8,375% 15 Maret/March 2034 *) 486.227 471.094 Series FR0068
15 September/
Seri FR0048 9,000% September 2018 *) 10.000 9.961 Series FR0048
53
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Tingkat Bunga
atau Bagi Hasil/ Tanggal
Interest Rate Jatuh Tempo/ Peringkat/ Nilai Nominal/ Nilai Tercatat/
or Profit Sharing Maturity Date Rating Nominal Value Carrying Value
1.033.732 1.002.594
11.891 11.891
47.418 46.977
Link Link
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Obligasi Perusahaan Corporate Bonds
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan II Berkelanjutan II
Bank Panin Tahap II Bank Panin Tahap II
Tahun 2017 5,000% 17 Maret/March 2024 A+ 97.000 101.174 Tahun 2017
Syariah Sharia
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Obligasi Perusahaan Corporate Bonds
MTN Syariah Mudharabah I MTN Syariah Mudharabah I
Bank Jambi Bank Jambi
Tahun 2017 9,600% 11 Juli/July 2020 A 20.000 20.000 Tahun 2017
Sukuk Ijarah Berkelanjutan I Sukuk Ijarah Berkelanjutan I
Summarecon Agung 10 Oktober/ Summarecon Agung
Tahap II Tahun 2014 11,500% October 2019 A+ 15.000 15.000 Tahap II Tahun 2014
Sukuk Ijarah Berkelanjutan I Sukuk Ijarah Berkelanjutan I
XL Axiata Tahap I 2 Desember/ XL Axiata Tahap I
Tahun 2015 Seri B 10,250% December 2018 AAA 8.000 8.000 Tahun 2015 Seri B
Sukuk Ijarah Indosat V Sukuk Ijarah Indosat V
Tahun 2012 8,625% 27 Juni/June 2019 AAA 4.000 4.010 Tahun 2012
Sukuk Ijarah Berkelanjutan I Sukuk Ijarah Berkelanjutan I
Indosat Tahap II Indosat Tahap II
Tahun 2015 Seri D 10,250% 4 Juni/June 2022 AAA 3.000 3.000 Tahun 2015 Seri D
54
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Tingkat Bunga
atau Bagi Hasil/ Tanggal
Interest Rate Jatuh Tempo/ Peringkat/ Nilai Nominal/ Nilai Tercatat/
or Profit Sharing Maturity Date Rating Nominal Value Carrying Value
8.000 8.037
Aset keuangan yang dimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturity financial assets consist of
terdiri dari obligasi dalam mata uang Rupiah bonds denominated in Rupiah and United
dan Dolar Amerika Serikat. Tingkat bunga tetap States Dollar currency. Annual fixed interest
tahunan atau bagi hasil tahunan untuk syariah rate or annual profit sharing for sharia bonds
dari obligasi dalam mata uang Rupiah masing- denominated in Rupiah currency ranged from
masing berkisar antara 8,38% - 12,88% pada 8.38% - 12.88% in 2018 and 7.50% - 12.55% in
tahun 2018 dan 7,50% - 12,55% pada tahun 2017, respectively. While, annual fixed interest
2017. Sedangkan, tingkat bunga tetap tahunan rate of bonds denominated in United States
dari obligasi dalam mata uang Dolar Amerika Dollar currency ranged from 6.63% - 7.75% in
Serikat masing-masing berkisar antara 6,63% - 2018 and 2017.
7,75% pada tahun 2018 dan 2017.
55
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Rincian reksadana yang diklasifikasikan The details of mutual funds classified as fair
sebagai nilai wajar melalui laporan laba rugi value through profit or loss are consist of:
adalah sebagai berikut:
31 Desember/December 31,
2018 2017
827.790 473.436
181.931 203.475
56
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
31 Desember/December 31,
2018 2017
Link Link
Rupiah: Rupiah:
Pihak ketiga Third parties
RD Batavia Dana Saham 612.157 51.198 RD Batavia Dana Saham
RD Panin IDX30 572.329 662.266 RD Panin IDX30
RD Insight Generate Balanced Fund 223.136 301.204 RD Insight Generate Balanced Fund
RD Ashmore Dana Ekuitas Nusantara 220.028 450.515 RD Ashmore Dana Ekuitas Nusantara
RD Syailendra Index IDX30 153.580 225.600 RD Syailendra Index IDX30
RD Insight Indeks IDX30 82.857 - RD Insight Indeks IDX30
RD HPAM Ultima Ekuitas 1 66.017 581.719 RD HPAM Ultima Ekuitas 1
RD Sucorinvest Equity Fund 55.866 - RD Sucorinvest Equity Fund
RD Insight Renewable Energy Fund 48.412 39.080 RD Insight Renewable Energy Fund
RD Insight Nusantara Equity Fund 13.797 - RD Insight Nusantara Equity Fund
RD I - Hajj Syariah Fund 12.586 - RD I - Hajj Syariah Fund
RD Ashmore Dana Progresif
Nusantara 12.240 14.164 RD Ashmore Dana Progresif Nusantara
Premier ETF IDX 9.811 - Premier ETF IDX
RD Insight Money 4.547 - RD Insight Money
RD Insight Money Syariah 77 2.558 RD Insight Money Syariah
Panin Dana Prima - Agresif - 2.234 Panin Dana Prima - Agresif
Panin Dana Beta One - 2.210 Panin Dana Beta One
2.087.440 2.332.748
748.682 677.288
33.188 31.338
57
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
31 Desember/December 31,
2018 2017
Syariah Sharia
Pihak ketiga Third parties
RD Insight Money Syariah 13.872 20.265 RD Insight Money Syariah
RD I - Hajj Syariah Fund 17.517 5.813 RD I - Hajj Syariah Fund
RD Panin Dana Syariah
Berimbang 14.713 16.606 RD Panin Dana Syariah Berimbang
RD Sam Sukuk Syariah
Sejahtera 10.008 14.006 RD Sam Sukuk Syariah Sejahtera
RD Trim Syariah Saham 3.637 3.755 RD Trim Syariah Saham
RD Insight Syariah Berimbang 3.001 - RD Insight Syariah Berimbang
RD CIMB Principal Cash RD CIMB Principal Cash
Fund Syariah 2.015 - Fund Syariah
RD Trim Syariah Berimbang 491 13.193 RD Trim Syariah Berimbang
RD CIMB Principal Balance
Growth 445 480 RD CIMB Principal Balance Growth
RD CIMB Principal Equity
Growth 248 262 RD CIMB Principal Equity Growth
RD Schroder Syariah
Balanced Fund - 2.330 RD Schroder Syariah Balanced Fund
RD SAM Syariah Berimbang - 1.092 RD SAM Syariah Berimbang
65.947 77.802
59.539 26.954
58
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
c. Nilai wajar melalui laporan laba rugi c. Fair value through profit or loss
Rincian aset keuangan diklasifikasikan sebagai The details of financial assets classified as fair
nilai wajar melalui laporan laba rugi pada value through profit or loss as of
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah December 31, 2018 and 2017 are as follows:
sebagai berikut:
59
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
c. Nilai wajar melalui laporan laba rugi (lanjutan) c. Fair value through profit or loss (continued)
60
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
c. Nilai wajar melalui laporan laba rugi (lanjutan) c. Fair value through profit or loss (continued)
404.159 417.373
503.498 504.550
Link Link
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Perusahaan: Corporate Bonds:
Obligasi Berkelanjutan III Obligasi Berkelanjutan III
Adira Finance Tahap III Adira Finance Tahap III
Tahun 2016 Seri C AAA 98.358 100.753 Tahun 2016 Seri C
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan I Berkelanjutan I
Bank Bukopin Tahap I Bank Bukopin Tahap I
Tahun 2012 BBB+ 62.187 63.061 Tahun 2012
61
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
c. Nilai wajar melalui laporan laba rugi (lanjutan) c. Fair value through profit or loss (continued)
62
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
c. Nilai wajar melalui laporan laba rugi (lanjutan) c. Fair value through profit or loss (continued)
31 Desember/December 31, 2018
Pihak-pihak berelasi
(Catatan 36) Related parties (Note 36)
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Pemerintah: Government Bonds:
Seri PBS012 *) 94.593 96.635 Series PBS012
Seri PBS015 *) 60.000 55.271 Series PBS015
Seri FR0077 *) 38.234 38.831 Series FR0077
Seri FR0078 *) 35.573 36.373 Series FR0078
Seri FR0065 *) 35.000 29.394 Series FR0065
Seri FR0064 *) 22.072 18.811 Series FR0064
Seri FR0067 *) 18.000 18.528 Series FR0067
Seri FR0075 *) 11.301 9.868 Series FR0075
Seri FR0074 *) 10.000 8.998 Series FR0074
Seri PBS017 *) 10.000 8.659 Series PBS017
Seri FR0076 *) 10.000 8.517 Series FR0076
Seri FR0059 *) 7.757 7.251 Series FR0059
Seri FR0068 *) 4.000 4.023 Series FR0068
Seri FR0070 *) 2.000 2.029 Series FR0070
Seri FR0073 *) 573 600 Series FR0073
Seri FR0047 *) 287 322 Series FR0047
Seri FR0044 *) 143 156 Series FR0044
359.533 344.266
63
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
c. Nilai wajar melalui laporan laba rugi (lanjutan) c. Fair value through profit or loss (continued)
277.503 276.221
Syariah Sharia
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Perusahaan: Corporate Bonds:
Sukuk Mudharabah Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan I Berkelanjutan I
Bank Maybank Indonesia Bank Maybank Indonesia
Tahap II Tahun 2016 AAA 15.000 15.029 Tahap II Tahun 2016
64
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Pihak-pihak berelasi
(Catatan 36) Related parties (Note 36)
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Pemerintah: Government Bonds:
Seri PBS011 *) 15.000 15.351 Series PBS011
Seri PBS012 *) 14.000 14.082 Series PBS012
Seri PBS014 *) 1.500 1.140 Series PBS014
30.500 30.573
65
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
c. Nilai wajar melalui laporan laba rugi (lanjutan) c. Fair value through profit or loss (continued)
66
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
c. Nilai wajar melalui laporan laba rugi (lanjutan) c. Fair value through profit or loss (continued)
67
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
c. Nilai wajar melalui laporan laba rugi (lanjutan) c. Fair value through profit or loss (continued)
166.362 185.142
68
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
c. Nilai wajar melalui laporan laba rugi (lanjutan) c. Fair value through profit or loss (continued)
685.961 700.134
Link Link
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Perusahaan: Corporate Bonds:
Obligasi Subordinasi I Obligasi Subordinasi I
Bank BII Tahun 2011 AA 320.779 325.884 Bank BII Tahun 2011
Obligasi Subordinasi II Obligasi Subordinasi II
Bank Permata Tahun 2011 AA+ 166.715 170.513 Bank Permata Tahun 2011
Obligasi Berkelanjutan III Obligasi Berkelanjutan III
Adira Finance Tahap III Adira Finance Tahap III
Tahun 2016 Seri C AAA 138.042 148.725 Tahun 2016 Seri C
Sukuk Ijarah Berkelanjutan I Sukuk Ijarah Berkelanjutan I
XL Axiata Tahap I XL Axiata Tahap I
Tahun 2015 Seri B AAA 135.000 139.320 Tahun 2015 Seri B
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan I Berkelanjutan I
Bank BII Tahap I Bank BII Tahap I
Tahun 2011 AA+ 126.498 130.232 Tahun 2011
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan I Berkelanjutan I
Bank UOB Indonesia Bank UOB Indonesia
Tahap I Tahun 2012 A 74.988 118.361 Tahap I Tahun 2012
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan I Berkelanjutan I
Bank Permata Tahap II Bank Permata Tahap II
Tahun 2012 AA+ 74.776 77.154 Tahun 2012
Obligasi Berkelanjutan I Obligasi Berkelanjutan I
Maybank Finance Maybank Finance
Tahap II Tahun 2016 Seri A AA+ 72.689 74.871 Tahap II Tahun 2016 Seri A
Obligasi Berkelanjutan I Obligasi Berkelanjutan I
Mitra Adiperkasa Mitra Adiperkasa
Tahap II Tahun 2014 Seri B AA- 53.216 53.631 Tahap II Tahun 2014 Seri B
Obligasi Subordinasi II Obligasi Subordinasi II
Bank CIMB Niaga Bank CIMB Niaga
Tahun 2010 AA 25.109 26.908 Tahun 2010
Obligasi Berkelanjutan I Obligasi Berkelanjutan I
Summarecon Agung Summarecon Agung
Tahap I Tahun 2013 A+ 23.528 24.667 Tahap I Tahun 2013
69
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
c. Nilai wajar melalui laporan laba rugi (lanjutan) c. Fair value through profit or loss (continued)
31 Desember/December 31, 2017
70
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
c. Nilai wajar melalui laporan laba rugi (lanjutan) c. Fair value through profit or loss (continued)
159.705 207.776
71
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
c. Nilai wajar melalui laporan laba rugi (lanjutan) c. Fair value through profit or loss (continued)
217.540 223.652
Syariah Sharia
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Perusahaan: Corporate Bonds:
Sukuk Mudharabah Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan I Berkelanjutan I
Bank Maybank Indonesia Bank Maybank Indonesia
Tahap II Tahun 2016 AAA 15.000 15.295 Tahap II Tahun 2016
Sukuk Ijarah Berkelanjutan I Sukuk Ijarah Berkelanjutan I
XL Axiata Tahap II XL Axiata Tahap II
Tahun 2017 Seri C AAA 10.000 10.420 Tahun 2017 Seri C
Sukuk Ijarah Berkelanjutan I Sukuk Ijarah Berkelanjutan I
XL Axiata Tahap II XL Axiata Tahap II
Tahun 2017 Seri B AAA 10.000 10.247 Tahun 2017 Seri B
Sukuk Ijarah Berkelanjutan I Sukuk Ijarah Berkelanjutan I
Indosat Tahap I Indosat Tahap I
Tahun 2014 Seri C AAA 8.000 8.800 Tahun 2014 Seri C
Sukuk Ijarah Berkelanjutan I Sukuk Ijarah Berkelanjutan I
Indosat Tahap II Indosat Tahap II
Tahun 2015 Seri D AAA 5.000 5.493 Tahun 2015 Seri D
72
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
c. Nilai wajar melalui laporan laba rugi (lanjutan) c. Fair value through profit or loss (continued)
Pihak-pihak berelasi
(Catatan 36) Related parties (Note 36)
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Pemerintah: Government Bonds:
Seri PBS011 *) 25.000 27.922 Series PBS011
Seri PBS012 *) 14.000 16.102 Series PBS012
Seri PBS004 *) 1.500 1.277 Series PBS004
40.500 45.301
9.000 9.039
Aset keuangan yang diklasifikasikan sebagai Financial assets classified as fair value through
nilai wajar melalui laporan laba rugi terdiri dari profit or loss consists of bonds denominated in
obligasi dalam mata uang Rupiah. Tingkat Rupiah currency. Annual fixed interest ranged
bunga tetap tahunan berkisar antara from 6.13% - 12.00% in 2018 and
6,13% - 12,00% pada tahun 2018 dan 10.00% - 11.35% in 2017. While annual profit
10,00% - 11,35% pada tahun 2017. Sedangkan sharing for sukuk/sharia bonds denominated in
tingkat bunga tetap tahunan atau bagi hasil Rupiah currency ranged from 7.97% - 10.50%
tahunan untuk sukuk dalam mata uang Rupiah in 2018 and 6.10% - 10.50% in 2017.
masing - masing berkisar antara 7,97% -
10,50% pada tahun 2018 dan 6,10% - 10,50%
in 2017.
d. Saham d. Shares
Rincian saham yang diklasifikasikan sebagai The details of shares classified as fair value
nilai wajar melalui laporan laba rugi adalah through profit or loss are consist of:
sebagai berikut:
73
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Pihak-pihak berelasi
(Catatan 36) Related parties (Note 36)
PT Bank Rakyat Indonesia PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk 200.584 735 1.093.376 3.980 (Persero) Tbk
PT Bank Negara Indonesia PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk - - 1.037.500 10.271 (Persero) Tbk
PT Bank Mandiri PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk - - 97.400 779 (Persero) Tbk
PT Telekomunikasi Indonesia PT Telekomunikasi Indonesia
(Persero) Tbk - - 171.800 763 (Persero) Tbk
PT Semen Indonesia
(Persero) Tbk - - 18.700 185 PT Semen Indonesia (Persero) Tbk
PT Waskita Karya
(Persero) Tbk - - 19.600 43 PT Waskita Karya (Persero) Tbk
PT Perusahaan Gas Negara PT Perusahaan Gas Negara
(Persero) Tbk - - 19.200 34 (Persero) Tbk
PT Adhi Karya (Persero) Tbk - - 7.300 14 PT Adhi Karya (Persero) Tbk
200.584 735 2.464.876 16.069
Total asuransi jiwa 460.999 2.741 116.844.819 320.302 Total life insurance
74
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Link Link
Rupiah: Rupiah:
Pihak ketiga Third parties
PT Barito Pacific PT Barito Pacific
Timber Tbk 49.330.000 117.899 594.200 1.343 Timber Tbk
PT Chandra Asri PT Chandra Asri
Petrochemical Tbk 11.211.200 66.426 - - Petrochemical Tbk
PT United Tractor Tbk 1.330.476 36.389 159.900 5.660 PT United Tractor Tbk
PT AKR Corporindo Tbk 2.311.100 9.914 5.200 33 PT AKR Corporindo Tbk
PT Gudang Garam Tbk 62.700 5.243 71.100 5.958 PT Gudang Garam Tbk
PT Astra Internasional Tbk 573.700 4.719 1.010.749 8.389 PT Astra International Tbk
PT Unilever Indonesia Tbk 51.400 2.334 96.900 5.417 PT Unilever Indonesia Tbk
PT Hanjaya Mandala PT Hanjaya Mandala
Sampoerna Tbk 600.000 2.226 1.661.435 7.859 Sampoerna Tbk
PT Indofood CBP Sukses PT Indofood CBP Sukses
Makmur Tbk 205.600 2.149 381.300 3.393 Makmur Tbk
PT Panin Financial Tbk 7.925.300 2.124 - - PT Panin Financial Tbk
PT Bank Panin Indonesia Tbk 1.690.200 1.935 - - PT Bank Panin Indonesia Tbk
PT Surya Citra Media Tbk 938.500 1.755 2.189.200 5.429 PT Surya Citra Media Tbk
PT Indofood Sukses
Makmur Tbk 150.000 1.118 458.500 3.496 PT Indofood Sukses Makmur Tbk
PT Bumi Serpong Damai Tbk 676.600 849 27.900 47 PT Bumi Serpong Damai Tbk
PT Bank Central Asia Tbk 29.000 754 354.500 7.764 PT Bank Central Asia Tbk
PT Ciputra Development Tbk 480.700 485 - - PT Ciputra Development Tbk
PT Alam Sutera Realty Tbk 1.432.300 447 12.900 5 PT Alam Sutera Realty Tbk
PT Indocement Tunggal PT Indocement Tunggal
Prakarsa Tbk 10.800 199 - - PrakarsaTbk
PT Adaro Energy Tbk 146.300 178 449.600 836 PT Adaro Energy Tbk
PT Sri Rejeki Isman Tbk 148.700 53 - - PT Sri Rejeki Isman Tbk
PT Bank Tabungan Pensiunan PT Bank Tabungan Pensiunan
Nasional Tbk 2.909 5 - - Nasional Tbk
PT Summarecon Agung Tbk - - 6.443.200 6.089 PT Summarecon Agung Tbk
PT PP London Sumatra PT PP London Sumatra
Indonesia Tbk - - 396.374 563 Indonesia Tbk
PT Matahari Department PT Matahari Department
Store Tbk - - 5.300 53 Store Tbk
PT Pakuwon Jati Tbk - - 53.700 37 PT Pakuwon Jati Tbk
PT Kalbe Farma Tbk - - 12.600 21 PT Kalbe Farma Tbk
PT Charoen Pokphand PT Charoen Pokphand
Indonesia Tbk - - 6.200 19 Indonesia Tbk
PT Sawit Sumbermas
Sarana Tbk - - 7.900 12 PT Sawit Sumbermas Sarana Tbk
PT Media Nusantara Citra Tbk - - 8.500 11 PT Media Nusantara Citra Tbk
PT Lippo Karawaci Tbk - - 2.100 2 PT Lippo Karawaci Tbk
Pihak-pihak berelasi
(Catatan 36) Related parties (Note 36)
PT Bank Negara Indonesia PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk 6.203.200 54.588 767.200 7.595 (Persero) Tbk
PT Bank Rakyat Indonesia PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk 14.487.316 53.024 2.090.024 7.607 (Persero) Tbk
PT Bank Mandiri PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk 2.238.000 16.505 1.567.800 12.542 (Persero) Tbk
PT Semen Indonesia PT Semen Indonesia
(Persero) Tbk 195.400 2.247 100.400 994 (Persero) Tbk
PT Wijaya Karya (Persero) Tbk 1.004.400 1.662 - - PT Wijaya Karya (Persero) Tbk
PT Pembangunan PT Pembangunan Perumahan
Perumahan (Persero) Tbk 442.200 798 - - (Persero) Tbk
PT Jasa Marga (Persero) Tbk 135.200 579 155.000 992 PT Jasa Marga (Persero) Tbk
PT Tambang Batubara PT Tambang Batubara
Bukit Asam (Persero) Tbk 39.900 172 - - Bukit Asam (Persero) Tbk
PT Bank Tabungan Negara PT Bank Tabungan Negara
(Persero) Tbk 36.300 92 - - (Persero) Tbk
75
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Syariah Sharia
Rupiah: Rupiah:
Pihak ketiga Third parties
PT Astra Internasional Tbk 147.100 1.210 - - PT Astra International Tbk
PT Unilever Indonesia Tbk 19.300 876 45.000 2.516 PT Unilever Indonesia Tbk
PT United Tractor Tbk 27.600 755 60.000 2.124 PT United Tractor Tbk
PT Vale Indonesia Tbk 187.500 611 - - PT Vale Indonesia Tbk
PT Indofood Sukses
Makmur Tbk 73.500 548 225.000 1.716 PT Indofood Sukses Makmur Tbk
PT Kalbe Farma Tbk 330.000 502 750.000 1.268 PT Kalbe Farma Tbk
PT XL Axiata Tbk 208.100 412 - - PT XL Axiata Tbk
PT Ciputra Development Tbk 291.600 295 - - PT Ciputra Development Tbk
PT PP London Sumatra PT PP London Sumatra
Indonesia Tbk 235.400 294 - - Indonesia Tbk
PT Astra Agro Lestari Tbk 24.400 288 - - PT Astra Agro Lestari Tbk
PT AKR Corporindo Tbk 64.500 277 - - PT AKR Corporindo Tbk
PT Summarecon Agung Tbk 314.200 253 - - PT Summarecon Agung Tbk
PT Barito Pacific Tbk 100.000 239 - - PT Barito Pacific Tbk
PT Surya Citra Media Tbk 100.000 187 - - PT Surya Citra Media Tbk
PT Adaro Energy Tbk 152.400 185 850.000 1.581 PT Adaro Energy Tbk
PT Chandra Asri PT Chandra Asri
Petrochemical Tbk 30.000 178 - - Petrochemical Tbk
PT Indofood CBP Sukses PT Indofood CBP Sukses
Makmur Tbk 14.800 155 148.200 1.318 Makmur Tbk
PT Bumi Serpong Damai Tbk 120.500 151 - - PT Bumi Serpong Damai Tbk
PT Indika Energy Tbk 80.000 127 - - PT Indika Energy Tbk
PT Ultrajaya Milk PT Ultrajaya Milk
Industry & Trading Industry & Trading
Company Tbk 77.000 104 - - Company Tbk
PT Bank Tabungan Pensiunan PT Bank Tabungan Pensiunan
Nasional Syariah Tbk 56.000 101 - - Nasional Syariah Tbk
PT Nippon Indosari PT Nippon Indosari
Corpindo Tbk 82.800 99 - - Corpindo Tbk
PT Erajaya Swasembada Tbk 43.500 96 - - PT Erajaya Swasembada Tbk
PT Tempo Scan PT Tempo Scan
Pacific Tbk 50.000 69 - - PacificTbk
PT Citra Marga Nusapahala PT Citra Marga Nusapahala
Persada Tbk 50.000 64 - - Persada Tbk
PT Puradelta Lestari Tbk 264.500 42 - - PT Puradelta Lestari Tbk
PT Gajah Tunggal Tbk 50.000 33 - - PT Gajah Tunggal Tbk
PT Lippo Karawaci Tbk 80.000 20 - - PT Lippo Karawaci Tbk
PT Surya Semesta
Internusa Tbk - - 5.823.600 2.999 PT Surya Semesta Internusa Tbk
PT Indo Tambangraya
Megah Tbk - - 63.600 1.317 PT Indo Tambangraya Megah Tbk
PT Indocement Tunggal PT Indocement Tunggal
Prakarsa Tbk - - 30.000 658 Prakarsa Tbk
76
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
2.107.300 3.482 - -
Rincian aset keuangan diklasifikasikan sebagai The details of financial assets classified as
tersedia untuk dijual pada tanggal 31 Desember available-for-sale as of December 31, 2018 and
2018 dan 31 Desember 2017 adalah sebagai December 31, 2017, are as follows:
berikut:
31 Desember/December 31, 2018
77
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
78
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
79
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Pihak-pihak berelasi
(Catatan 36) Related parties (Note 36)
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Pemerintah: Government Bonds:
Seri FR0075 *) 248.084 227.989 Series FR0075
Seri FR0072 *) 157.197 156.105 Series FR0072
Seri FR0067 *) 110.460 110.853 Series FR0067
Seri FR0068 *) 65.000 65.371 Series FR0068
Seri FR0070 *) 50.000 50.731 Series FR0070
Seri FR0059 *) 45.468 42.498 Series FR0059
Seri FR0064 *) 45.000 39.639 Series FR0064
Seri FR0044 *) 29.000 31.551 Series FR0044
Seri FR0062 *) 34.000 26.146 Series FR0062
Seri PBS019 *) 25.000 25.031 Series PBS019
Seri FR0071 *) 20.000 21.127 Series FR0071
Seri FR0077 *) 20.000 20.312 Series FR0077
Seri FR0076 *) 20.000 16.850 Series FR0076
Seri FR0073 *) 12.000 12.527 Series FR0073
Seri FR0047 *) 10.000 11.212 Series FR0047
Seri FR0063 *) 10.000 9.228 Series FR0063
Seri PBS012 *) 9.500 9.556 Series PBS012
Seri FR0054 *) 5.000 5.510 Series FR0054
Seri FR0058 *) 5.000 5.011 Series FR0058
Seri FR0061 *) 5.000 4.881 Series FR0061
Seri FR0074 *) 5.000 4.704 Series FR0074
Seri PBS006 *) 3.700 3.751 Series PBS006
Seri FR0052 *) 2.000 2.337 Series FR0052
936.409 902.920
80
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
861.600 831.226
14.481 15.181
Link Link
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Perusahaan: Corporate Bonds:
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan II Berkelanjutan II
Bank Bukopin Tahap II Bank Bukopin Tahap II
Tahun 2017 BBB 60.000 54.385 Tahun 2017
MTN VI Bank Resona MTN VI Bank Resona
Perdania Tahun 2016 AA- 54.000 54.000 Perdania Tahun 2016
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan II Berkelanjutan II
Bank Bukopin Bank Bukopin
Tahap I Tahun 2015 BBB 45.500 44.228 Tahap I Tahun 2015
MTN II Bank Jambi MTN II Bank Jambi
Tahun 2017 - Cemerlang A 41.000 41.000 Tahun 2017 - Cemerlang
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan I Berkelanjutan I
Bank Permata Tahap II Bank Permata Tahap II
Tahun 2012 AA+ 31.000 31.391 Tahun 2012
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan II Berkelanjutan II
Bank Panin Bank Panin
Tahap II Tahun 2017 A+ 26.800 27.054 Tahap II Tahun 2017
Obligasi Indosat VIII Obligasi Indosat VIII
Tahun 2012 Seri A AAA 16.000 16.067 Tahun 2012 Seri A
83
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
32.700 31.458
130.400 126.424
Syariah Sharia
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Perusahaan: Corporate Bonds:
Sukuk Ijarah Sukuk Ijarah
Berkelanjutan II Berkelanjutan II
XL Axiata Tahap I XL Axiata Tahap I
Tahun 2018 Seri B AAA 3.000 3.002 Tahun 2018 Seri B
Sukuk Ijarah Sukuk Ijarah
Berkelanjutan II Berkelanjutan II
XL Axiata Tahap I XL Axiata Tahap I
Tahun 2018 Seri A AAA 2.000 2.008 Tahun 2018 Seri A
84
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
76.690 77.140
48.000 47.110
85
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Pihak-pihak berelasi
(Catatan 36) Related parties (Note 36)
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Pemerintah: Government Bonds:
Seri FR0072 *) 172.197 192.747 Series FR0072
Seri FR0068 *) 125.000 139.932 Series FR0068
Seri FR0067 *) 100.000 115.202 Series FR0067
Seri FR0059 *) 85.000 89.441 Series FR0059
Seri FR0075 *) 81.284 85.349 Series FR0075
Seri FR0073 *) 60.000 69.973 Series FR0073
Seri FR0064 *) 50.000 48.705 Series FR0064
Seri FR0061 *) 25.000 26.066 Series FR0061
Seri FR0071 *) 20.000 23.548 Series FR0071
Seri FR0065 *) 20.000 19.509 Series FR0065
Seri FR0054 *) 5.000 6.042 Series FR0054
Seri FR0074 *) 5.000 5.292 Series FR0074
Seri FR0052 *) 2.000 2.586 Series FR0052
750.481 824.392
87
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
544.000 554.573
88
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Link Link
Pihak ketiga Third parties
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Perusahaan: Corporate Bonds:
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan II Berkelanjutan II
Bank Panin Bank Panin
Tahap II Tahun 2017 A+ 100.000 104.303 Tahap II Tahun 2017
MTN VI Bank Resona MTN VI Bank Resona
Perdania Tahun 2016 AA- 78.500 78.500 Perdania Tahun 2016
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan I Berkelanjutan I
Bank Permata Tahap II Bank Permata Tahap II
Tahun 2012 AA+ 34.000 35.081 Tahun 2012
Obligasi Berkelanjutan I Obligasi Berkelanjutan I
Maybank Finance Maybank Finance
Tahap III Tahap III
Tahun 2016 Seri B AA+ 16.000 16.493 Tahun 2016 Seri B
Obligasi Indosat VIII Obligasi Indosat VIII
Tahun 2012 Seri A AAA 16.000 16.392 Tahun 2012 Seri A
Obligasi Berkelanjutan I Obligasi Berkelanjutan I
Indosat Tahap II Indosat Tahap II
Tahun 2015 Seri C AAA 10.000 10.588 Tahun 2015 Seri C
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan I Berkelanjutan I
Bank Panin Bank Panin
Tahap I Tahun 2012 AA- 10.000 10.321 Tahap I Tahun 2012
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan I Berkelanjutan I
Bank Bukopin Tahap I Bank Bukopin Tahap I
Tahun 2012 A 9.000 9.070 Tahun 2012
Obligasi Subordinasi II Obligasi Subordinasi II
Bank CIMB Niaga Bank CIMB Niaga
Tahun 2010 AA 8.000 8.562 Tahun 2010
Obligasi Berkelanjutan I Obligasi Berkelanjutan I
Maybank Finance Maybank Finance
Tahap III Tahap III
Tahun 2016 Seri A AA+ 8.000 8.104 Tahun 2016 Seri A
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan I Berkelanjutan I
Bank UOB Indonesia Bank UOB Indonesia
Tahap I Tahun 2016 AA 7.500 7.831 Tahap I Tahun 2016
Obligasi Berkelanjutan I Obligasi Berkelanjutan I
Indosat Tahap I Indosat Tahap I
Tahun 2014 Seri B AAA 7.000 7.391 Tahun 2014 Seri B
Obligasi Berkelanjutan I Obligasi Berkelanjutan I
Indosat Tahap I Indosat Tahap I
Tahun 2014 Seri C AAA 6.000 6.602 Tahun 2014 Seri C
Obligasi Berkelanjutan I Obligasi Berkelanjutan I
Indosat Tahap II Indosat Tahap II
Tahun 2015 Seri B AAA 6.000 6.078 Tahun 2015 Seri B
Obligasi Indofood Sukses Obligasi Indofood Sukses
Makmur VII Tahun 2014 AA+ 5.000 5.223 Makmur VII Tahun 2014
Obligasi Berkelanjutan I Obligasi Berkelanjutan I
BII Finance Tahap I BII Finance Tahap I
Tahun 2015 Seri A AA+ 5.000 5.148 Tahun 2015 Seri A
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan II Berkelanjutan II
Bank Bukopin Bank Bukopin
Tahap I Tahun 2015 A- 4.000 4.367 Tahap I Tahun 2015
Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan I Bank BII Berkelanjutan I Bank BII
Tahap II Tahun 2012 AA+ 4.000 4.087 Tahap II Tahun 2012
89
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Pihak-pihak berelasi
(Catatan 36) Related parties (Note 36)
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Pemerintah: Government Bonds:
Seri FR0075 *) 10.000 10.500 Series FR0075
36.000 37.069
Syariah Sharia
Pihak berelasi Related parties
Rupiah: Rupiah:
Obligasi Pemerintah: Government Bonds:
Seri PBS012 *) 63.000 72.460 Series PBS012
90
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Akun ini merupakan penyertaan saham pada This account represents investment in shares of
PT Bank BNI Syariah, pihak berelasi, sebesar PT Bank BNI Syariah, a related party, amounting to
Rp1.500 dengan persentase kepemilikan sebesar Rp1,500 with percentage of ownership of 0.1%.
0,1%.
Manajemen Perusahaan berpendapat bahwa tidak The Company’s management is of the opinion that
terdapat indikasi penurunan nilai atas penyertaan there is no indication of impairment in values of
saham pada tanggal 31 Desember 2018 investment in shares of stock as of December 31,
dan 2017. 2018 and 2017.
Akun ini merupakan pinjaman dalam mata uang This account represents loans denominated in
Rupiah yang diberikan kepada pemegang polis Rupiah currency, which is granted to policyholders
dengan total maksimal 80% dari masing-masing at a maximum amount of 80% of the cash surrender
nilai tunai polis. Pinjaman ini mempunyai tanggal value of the respective policy. These loans have
pembayaran yang pasti dan memiliki suku bunga definite repayment dates and earned annual interest
tahunan sebesar 12,00% pada tahun 2018 dan for 12.00% in 2018 and 2017. The balance of the
2017. Saldo pinjaman tersebut pada tanggal loans as of December 31, 2018 and 2017 amounted
31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing to Rp1,206 and Rp805, respectively.
sebesar Rp1.206 dan Rp805.
31 Desember/December 31,
2018 2017
91
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
9. KAS DAN KAS PADA BANK (lanjutan) 9. CASH AND CASH IN BANKS (continued)
31 Desember/December 31,
2018 2017
62.099 201.905
79.640 77.195
Akun ini merupakan piutang premi perorangan dan This account represents individual and group
kumpulan dengan rincian sebagai berikut: premium receivables with details as follows:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Pihak ketiga Third parties
Asuransi jiwa Life insurance
Perorangan 23.832 17.669 Individual
Kumpulan 19.215 22.753 Group
Syariah Sharia
Kumpulan 9.174 8.006 Group
52.221 48.428
Cadangan kerugian penurunan nilai (2.991) (1.945) Allowance for impairment loss
49.230 46.483
Pihak-pihak berelasi (Catatan 36) Related parties (Note 36)
Asuransi jiwa Life insurance
Kumpulan 24.987 62.648 Group
Syariah Sharia
Kumpulan 20.838 21.657 Group
45.825 84.305
Cadangan kerugian penurunan nilai (1.848) (290) Allowance for impairment loss
43.977 84.015
Total 93.207 130.498 Total
92
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Analisa umur piutang premi adalah sebagai berikut: The aging analysis of premium receivables are as
follows:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Beredar selama atau kurang dari 90 hari 73.952 119.894 Outstanding for 90 days or less
Beredar lebih dari 90 hari 24.094 12.839 Outstanding for over 90 days
98.046 132.733
Dikurangi : Less:
Penyisihan atas penurunan nilai (4.839) (2.235) Provision for impairment
Total 93.207 130.498 Total
Mutasi penyisihan atas penurunan nilai adalah The movement in the provision for impairment is as
sebagai berikut: follows:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Saldo awal 2.235 - Beginning balance
Penyisihan neto tahun berjalan 2.604 2.235 Net provision during the year
Saldo akhir 4.839 2.235 Ending balance
Berdasarkan penelaahan terhadap akun piutang Based on a review of the status of premium
premi pada akhir tahun, manajemen Perusahaan receivables at the end of the year, the Company’s
berkeyakinan bahwa penyisihan atas penurunan management are of the opinion that the provision for
nilai tersebut adalah cukup untuk menutupi kerugian impairment is sufficient to cover losses from
dari tidak tertagihnya piutang premi. uncollectible premium receivables.
31 Desember/December 31,
2018 2017
Syariah Sharia
PT Maskapai Reasuransi Indonesia Tbk 3.949 1.255 PT Maskapai Reasuransi Indonesia Tbk
4.275 1.957
93
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
31 Desember/December 31,
2018 2017
Syariah Sharia
PT Reasuransi Syariah Indonesia 78.355 1.080 PT Reasuransi Syariah Indonesia
PT Reasuransi Nasional Indonesia 534 375 PT Reasuransi Nasional Indonesia
101.918 18.302
Manajemen Perusahaan berpendapat bahwa The Company’s management is of the opinion that
piutang di atas seluruhnya dapat tertagih dan oleh the above receivables are fully collectible and
karena itu, tidak perlu ditetapkan cadangan kerugian accordingly, no allowance for impairment loss is
penurunan nilai. provided.
Akun ini merupakan piutang dari hasil investasi This account represents receivables from
Perusahaan dalam: the Company’s investment income in:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Syariah Sharia
Obligasi 1.603 1.404 Bonds
45.360 63.243
Syariah Sharia
Obligasi 3.293 2.173 Bonds
91.689 58.470
Di dalam piutang hasil investasi terdapat bagian Included in the investment income receivables
yang dimiliki oleh portofolio unit link sebesar portion unit-linked portfolio amounting to Rp16,555
Rp16.555 dan Rp22.695 masing-masing pada tahun and Rp22,695 in 2018 and 2017, respectively.
2018 dan 2017.
94
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
13. BEBAN DIBAYAR DI MUKA DAN UANG MUKA 13. PREPAID EXPENSES AND ADVANCES
31 Desember/December 31,
2018 2017
31 Desember/December 31,
2018 2017
752.278 97.568
Cadangan kerugian penurunan nilai (4.040) (2.495) Allowance for impairment loss
748.238 95.073
Syariah Sharia
Piutang kelebihan klaim kesehatan 3.768 2.761 Excess health claim receivables
Piutang kepada manajer investasi 335 74 Receivable from fund manager
Piutang pegawai 1 - Loan to employee
4.104 2.835
Mutasi penyisihan atas penurunan nilai adalah The movement in the provision for impairment is as
sebagai berikut: follows:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Saldo awal 2.495 2.495 Beginning balance
Penyisihan neto tahun berjalan 1.545 - Net provision during the year
Saldo akhir 4.040 2.495 Ending balance
Di dalam piutang lain-lain - neto terdapat bagian There are other receivables - net portion
yang dimiliki oleh portofolio unit link sejumlah unit-linked portfolio amounting to Rp164,018 in
Rp164.018 pada tahun 2018. Tidak ada piutang lain- 2018. There are no other receivables - net portion
lain - neto bagian yang dimiliki oleh portofolio unit unit-linked portfolio in 2017.
link pada tahun 2017.
95
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
2018 2017
Pada tanggal 12 Mei 2014, Perusahaan telah On May 12, 2014, the Company had paid to
melakukan pembayaran ke PT Bank Negara PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk in relation
Indonesia (Persero) Tbk terkait perjanjian to bancassurance product marketing agreement
pemasaran produk bancassurance dan diakui and recognized such payment as deferred charges.
sebagai beban ditangguhkan. Beban ditangguhkan This deferred charges are amortized over the
ini diamortisasi selama periode perjanjian agreement period using straight-line method for
menggunakan metode garis lurus selama 15 tahun. 15 years.
Manajemen Perusahaan berpendapat bahwa tidak The Company’s management is of the opinion that
terdapat indikasi penurunan nilai atas aset lain-lain - there is no indication of impairment in values of other
neto pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. assets - net as of December 31, 2018 and 2017.
Kenaikan
(penurunan)
penilaian
kembali aset
tetap/
Penambahan Pengurangan Increase
dan dan (decrease)
Saldo awal/ reklasifikasi/ reklasifikasi/ arising on Saldo akhir/
Beginning Additions and Disposals and revaluation of Ending
balance reclassification reclassification fixed assets balance
96
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
16. ASET TETAP - NETO (lanjutan) 16. FIXED ASSETS - NET (continued)
Kenaikan
(penurunan)
penilaian
kembali aset
tetap/
Penambahan Pengurangan Increase
dan dan (decrease)
Saldo awal/ reklasifikasi/ reklasifikasi/ arising on Saldo akhir/
Beginning Additions and Disposals and revaluation of Ending
balance reclassification reclassification fixed assets balance
Penambahan Pengurangan
dan dan
Saldo awal/ reklasifikasi/ reklasifikasi/ Saldo akhir/
Beginning Additions and Disposals and Ending
balance reclassification reclassification balance
97
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
16. ASET TETAP - NETO (lanjutan) 16. FIXED ASSETS - NET (continued)
Penyusutan yang dibebankan pada operasi sebesar Depreciation charged to operations amounted to
Rp24.261 dan Rp22.864 pada tahun 2018 dan 2017 Rp24,261 and Rp22,864 in 2018 and 2017,
(Catatan 34). respectively (Note 34).
Kerugian atas penghapusan dan penjualan aset Net loss from disposed and sold of fixed assets are
tetap disajikan sebagai bagian dari beban presented as part of other expenses (income), net
(pendapatan) lain-lain neto “Beban non operasi - “Non-operating expenses - Others” (Note 35).
lain-lain” (Catatan 35).
Perusahaan melakukan perjanjian sewa The Company entered into finance lease
pembiayaan dengan PT BNI Multifinance dan agreements with PT BNI Multifinance and
PT Visionet International untuk pembelian PT Visionet International to purchase vehicle,
kendaraan, komputer, laptop, dan printer. Jangka computer, laptop and printer. The period of finance
waktu sewa pembiayaan adalah 3 - 5 tahun. Utang lease is 3 - 5 years. This obligation under finance
sewa pembiayaan ini dijamin dengan aset yang lease is secured by the related assets.
bersangkutan.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, future minimum
pembayaran sewa minimum di masa yang akan rental payments required under the lease
datang berdasarkan perjanjian sewa pembiayaan agreements are as follows:
adalah sebagai berikut:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Aset tetap berupa bangunan, kendaraan, dan Fixed assets such as buildings, vehicles and office
peralatan kantor telah diasuransikan terhadap risiko equipment are covered by insurance against loss
kebakaran dan risiko lainnya berdasarkan suatu from fire and other risks under blanket policies
paket polis tertentu masing-masing dengan nilai amounting to Rp50,000 and Rp45,000 as of
pertanggungan sebesar Rp50.000 dan December 31, 2018 and 2017, respectively. The
Rp45.000 pada tanggal 31 Desember 2018 dan Management believe that the amount of insurance
2017. Manajemen berpendapat bahwa nilai coverage is adequate to cover possible losses from
pertanggungan tersebut cukup untuk menutupi such risks.
kemungkinan kerugian atas aset tetap yang
dipertanggungkan.
Berdasarkan hasil penelaahan terhadap nilai yang Based on the review of the recoverable amount of
dapat diperoleh kembali dari aset tetap, manajemen the fixed assets, the managements believe that
berpendapat bahwa tidak ada peristiwa-peristiwa there are no events or changes in circumstances as
atau perubahan keadaan yang mengindikasikan of December 31, 2018 and 2017, that indicate the
bahwa nilai aset tetap tidak dapat seluruhnya value of fixed assets may not be fully recoverable.
terpulihkan pada tanggal 31 Desember 2018 dan
2017.
98
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
16. ASET TETAP - NETO (lanjutan) 16. FIXED ASSETS - NET (continued)
Penilaian atas tanah dan bangunan dilakukan oleh The valuations of land and building are perfomed by
penilai independen eksternal KJPP Rengganis, the following external independent valuers KJPP
Hamid and Rekan. Rengganis, Hamid and Rekan.
Penilaian dilakukan berdasarkan Standar Penilaian Valuations are performed based on Indonesian
Indonesia, ditentukan berdasarkan transaksi pasar Valuation Standards based on reference to recent
terkini, dan dilakukan dengan ketentuan-ketentuan market transactions done on arm’s length terms.
yang lazim. Metode penilaian yang dipakai adalah The valuation methods used are market data
metode data pasar dan metode biaya. Elemen- approach and cost approach. Elements used in data
elemen yang digunakan dalam perbandingan data comparison to determine fair value of assets are
untuk menentukan nilai wajar aset antara lain: among others are as follows:
a) Jenis dan hak yang melekat pada properti a) Type and right on property
b) Kondisi pasar b) Market condition
c) Lokasi c) Location
d) Karakteristik fisik d) Physical characteristic
e) Karakteristik dalam menghasilkan pendapatan e) Income producing characteristic
f) Karakteristik tanah f) Land characteristic
Informasi mengenai penilaian kembali aset tetap Information on the revaluation of land and buildings
pada tanggal 30 September 2018 untuk kelompok as at 30 September 2018 performed by the
aset tanah dan bangunan yang dilakukan oleh Company are as follows:
Perusahaan adalah sebagai berikut:
31 Desember/ December 31,
2018
Secara total kenaikan nilai tercatat yang timbul dari In total, the increase in the carrying amount land and
revaluasi tanah dan bangunan setelah dikurangkan building net of related deferred tax is recorded as
dengan pajak tangguhan dicatat sebagai “Other comprehensive income” amounting to
“Penghasilan komprehensif lain” adalah sebesar Rp3,055.
Rp3.055.
Tabel di bawah ini menganalisis instrumen non- The table below analyses non-financial instruments
keuangan yang dicatat pada nilai wajar berdasarkan carried at fair value, by level of valuation method.
tingkatan metode penilaian.
Pengukuran nilai wajar 31 Desember 2018/
Fair value measurement at 31 December 2018
Tidak terdapat perpindahan antar tingkat selama There were no transfers between level during the
tahun berjalan. year.
99
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
16. ASET TETAP - NETO (lanjutan) 16. FIXED ASSETS - NET (continued)
Nilai wajar tingkat 2 dari tanah dan bangunan Level 2 fair values of land and buildings are
dihitung dengan menggunakan pendekatan calculated using the comparable market data
perbandingan harga pasar, estimasi biaya approach, cost reproduction or cost replacement
reproduksi baru atau biaya pengganti baru, dan approach and asset generated income approach.
estimasi pendapatan dan biaya yang dihasilkan oleh The approximate market prices of comparable land
aset. Harga pasar dari tanah dan bangunan yang and buildings are adjusted for differences in key
paling mendekati disesuaikan dengan perbedaan attributes such as property size, location and use of
atribut utama seperti ukuran aset, lokasi dan an asset. The most significant input into this
penggunaan aset. Input yang paling signifikan valuation approach is price per square meter
dalam pendekatan penilaian ini adalah asumsi assumptions.
harga per meter.
Jika tanah dan bangunan dicatat sebesar harga If land and buildings are recorded on historical cost
perolehan, maka dicatat dalam jumlah sebagai basis, the amount would be as follow:
berikut:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Total kenaikan nilai tercatat yang timbul dari Increase in the carrying amount arising from
revaluasi tanah dan bangunan setelah dikurangkan revaluation of land and buildings net of deferred tax
dengan pajak tangguhan terkait dicatat sebagai is recorded as “Assets revaluation reserve”
“Cadangan revaluasi aset” adalah sebesar amounting to Rp36,051 and Rp32,996 each in 2018
Rp36.051 dan Rp32.996 masing-masing pada tahun and 2017, respectively.
2018 dan 2017.
2018 2017
47.575 41.866
Syariah Sharia
Penyisihan manfaat polis masa depan
dan kontribusi yang belum menjadi Provision for future policy benefit and
hak 28.217 13.142 unearned contribution
Estimasi liabilitas klaim 5.368 864 Estimated claim liabilities
33.585 14.006
Total 81.160 55.872 Total
100
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Perusahaan mengakui liabilitas manfaat polis masa The Company recognized liabilities for future policy
depan, penyisihan kontribusi yang belum menjadi benefits, unearned contributions provisions,
hak, estimasi liabilitas klaim dan premi yang belum estimated claim liabilities and unearned premiums
merupakan pendapatan berdasarkan perhitungan as of December 31, 2018 and 2017, based on
internal aktuaris pada tanggal 31 Desember 2018 internal actuary’s calculations.
dan 2017.
a. Liabilitas manfaat polis masa depan a. Liabilities for future policy benefits
Liabilitas manfaat polis masa depan merupakan Liabilities for future policy benefits represents
total dana yang disediakan untuk seluruh amount provided for all obligations arising
kewajiban yang timbul dari persyaratan yang from the terms of the policies in force at
tertera pada polis-polis yang masih berlaku the consolidated statement of financial position.
pada tanggal laporan posisi keuangan The computation of liabilities for future policy
konsolidasian. Perhitungan liabilitas manfaat benefits is based on the following actuarial
polis masa depan menggunakan assumptions:
asumsi-asumsi aktuaria sebagai berikut:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Asumsi lain yang digunakan dalam perhitungan Other assumptions used in the calculation of
liabilitas manfaat polis masa depan adalah liabilities for future policy benefits include lapse
tingkat lapse, inflasi dan asumsi biaya. rate, inflation and expense assumption.
Rincian liabilitas manfaat polis masa depan Details of liabilities for future policy benefits are
adalah sebagai berikut: as follows:
31 Desember/December 31,
2018 2017
4.929.688 3.840.830
Link Link
Perorangan 3.410.558 4.657.722 Individual
Kumpulan 1.512.411 1.291.722 Group
4.922.969 5.949.444
Total 9.852.657 9.790.274 Total
101
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
a. Liabilitas manfaat polis masa depan (lanjutan) a. Liabilities for future policy benefits (continued)
Termasuk dalam liabilitas manfaat polis masa Included in the above liabilities for future policy
depan adalah saldo dalam mata uang asing benefits are balances in foreign currencies
sebesar 4.707.365 Dolar AS (2017: 4.751.554 amounting to USD4,707,365 (2017:
Dolar AS). USD4,751,554).
Mutasi pada liabilitas manfaat polis masa depan Movements in the liabilities for future policy
adalah sebagai berikut: benefits are as follows:
Aset Aset
Reasuransi/ reasuransi/
Reinsurance Reinsurance
Kotor/Gross assets Neto/Net Kotor/Gross assets Neto/Net
Saldo awal 9.790.274 (27.649) 9.762.625 7.384.292 (27.101) 7.357.191 Beginning balance
Perubahan pada Changes in
liabilitas manfaat liabilities for
polis masa depan 62.383 (2.971) 59.412 2.405.982 (548) 2.405.434 future policy benefits
Saldo akhir 9.852.657 (30.620) 9.822.037 9.790.274 (27.649) 9.762.625 Ending balance
b. Penyisihan manfaat polis masa depan dan b. Provision for future policy benefits and
kontribusi yang belum menjadi hak unearned contributions
Penyisihan manfaat polis masa depan Provision for future policy benefits represent
merupakan total penyisihan untuk memenuhi reserves amount provided for such risks arising
risiko yang timbul pada periode mendatang. in future periods. The computation is based on
Perhitungan menggunakan asumsi-asumsi the following actuarial assumptions:
aktuaria sebagai berikut:
31 Desember/December 31,
2018 2017
102
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
b. Penyisihan manfaat polis masa depan dan b. Provision for future policy benefits and
kontribusi yang belum menjadi hak (lanjutan) unearned contributions (continued)
Rincian penyisihan manfaat polis masa depan Details of provision for future policy benefits and
dan kontribusi yang belum menjadi hak adalah unearned contributions are as follows:
sebagai berikut:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Syariah Sharia
Penyisihan manfaat polis Provision for future
masa depan 74.409 84.993 policy benefit
Kontribusi yang belum
menjadi hak 32.713 15.207 Unearned contributions
107.122 100.200
Mutasi pada penyisihan adalah sebagai berikut: Movements the provision are as follows:
Aset Aset
Reasuransi/ reasuransi/
Reinsurance Reinsurance
Kotor/Gross assets Neto/Net Kotor/Gross assets Neto/Net
Saldo awal 100.200 (13.142) 87.058 113.461 (10.849) 102.612 Beginning balance
Perubahan 6.922 (15.075) (8.153) (13.261) (2.293) (15.554) Changes
Saldo akhir 107.122 (28.217) 78.905 100.200 (13.142) 87.058 Ending balance
Premi yang belum merupakan pendapatan Unearned premiums by type of insurance are as
menurut jenis asuransi adalah sebagai berikut: follows:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Kumpulan Group
Kesehatan 181.033 160.319 Health
Ekawarsa 14.108 10.629 Term life
Kecelakaan diri 694 763 Personal accident
Link 202 - Link
196.037 171.711
Total 222.872 224.752 Total
103
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Mutasi pada premi yang belum merupakan Movements in unearned premiums are as
pendapatan adalah sebagai berikut: follows:
Aset Aset
Reasuransi/ reasuransi/
Reinsurance Reinsurance
Kotor/Gross assets Neto/Net Kotor/Gross assets Neto/Net
Saldo awal 224.752 (10.660) 214.092 140.479 (10.656) 129.823 Beginning balance
Perubahan pada
premi yang
belum merupakan Changes in
pendapatan (1.880) 4.935 3.055 84.273 (4) 84.269 unearned premiums
Saldo akhir 222.872 (5.725) 217.147 224.752 (10.660) 214.092 Ending balance
Estimasi liabilitas klaim menurut jenis asuransi Estimated claim liabilities by type of insurance
adalah sebagai berikut: are as follows:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Kumpulan Group
Kesehatan 58.476 54.941 Health
Seumur hidup 37.066 38.939 Life time
Kecelakaan diri 1.061 1.500 Personal Accident
165.611 155.872
Syariah Sharia
Kumpulan Group
Kesehatan 10.561 7.318 Health
Kecelakaan diri 269 261 Personal accident
Ekawarsa 2 29 Term life
Asuransi jiwa kredit 2.255 2.130 Credit life
13.087 9.738
Total 178.698 165.610 Total
104
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Mutasi pada estimasi liabilitas klaim adalah Movements in estimated claim liabilities are as
sebagai berikut: follows:
Aset Aset
Reasuransi/ reasuransi/
Reinsurance Reinsurance
Kotor/Gross assets Neto/Net Kotor/Gross assets Neto/Net
Saldo akhir 165.611 (11.230) 154.381 155.872 (3.557) 152.315 Ending balance
Syariah Sharia
Saldo awal 9.738 (864) 8.874 5.438 - 5.438 Beginning balance
Perubahan pada Changes in
estimasi liabilitas estimated claim
klaim 3.349 (4.504) (1.155) 4.300 (864) 3.436 liabilities
Saldo akhir 13.087 (5.368) 7.719 9.738 (864) 8.874 Ending balance
Perubahan pada estimasi liabilitas klaim untuk Changes in estimated claim liabilities for life
asuransi jiwa dicatat sebagai penambah insurance is recorded as addition (deduction) of
(pengurang) beban klaim dan manfaat bruto gross claim and policy benefit expenses in the
dalam laporan laba rugi dan penghasilan consolidated statement of profit or loss and
komprehensif lain konsolidasian. Untuk syariah, other comprehensive income. For sharia,
perubahan pada estimasi liabilitas klaim diakui changes in estimated claim liabilities is
sebagai beban penyisihan teknis dalam laporan recognized as technical reserve expenses in
surplus defisit dana tabarru’ usaha tahun surplus deficit of tabarru’ fund current year
berjalan (Catatan 19). operations (Note 19).
Perubahan atas liabilitas manfaat polis masa The changes liabilities for future policy benefits,
depan, penyisihan kontribusi yang belum unearned contributions provisions, unearned
menjadi hak, premi yang belum merupakan premium and estimated claim liabilities as of
pendapatan, dan estimasi liabilitas klaim pada December 31, 2017 has been approved by
tanggal 31 Desember 2017 telah disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) in
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) berdasarkan its letter Number S-548/NB.211/2018 dated
Surat Nomor S-548/NB.211/2018 tanggal July 19, 2018. The approval from OJK for the
19 Juli 2018. Persetujuan oleh OJK untuk liabilities for future policy benefits, unearned
liabilitas manfaat polis masa depan, penyisihan contributions provisions and unearned premium
kontribusi yang belum menjadi hak, dan premi as of December 31, 2018 is still in progress until
yang belum merupakan pendapatan pada the completion date of these consolidated
tanggal 31 Desember 2018 masih dalam proses financial statements.
sampai dengan tanggal penyelesaian laporan
keuangan konsolidasian ini.
105
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
31 Desember/December 31,
2018 2017
Link Link
Penebusan 3 - Surrender
3 -
Syariah Sharia
Kesehatan 5.022 3.497 Health
Kematian 3.269 93 Death
8.291 3.590
Total 8.714 5.682 Total
31 Desember/December 31,
2018 2017
Dana syirkah temporer mudharabah 187.926 187.062 Syirkah temporer mudharabah fund
Dana investasi peserta wakalah 35.597 40.073 Wakalah investment participant fund
Dana tabarru’ 21.921 19.907 Tabarru’ fund
Total 245.444 247.042 Total
106
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Rincian dana syirkah temporer mudharabah Detail of participant fund in syirkah temporer
pada tahun 2018 dan 2017 adalah sebagai mudharabah as of December 2018 and 2017 are
berikut: as follows:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Aset Assets
Kas pada Bank 380 745 Cash in banks
Piutang hasil investasi 1.724 1.487 Investment income receivables
Investasi Investments
Deposito berjangka 16.000 36.000 Time deposits
Sukuk 87.411 105.050 Sharia bonds
Reksadana 86.326 45.326 Mutual funds
Dikurangi: Less:
Utang penarikan Participants’ investment
dana peserta 3.915 1.546 withdrawal payable
b. Dana investasi peserta wakalah merupakan b. Wakalah investment participant fund represent
dana investasi peserta yang menggunakan participants’ investment funds which is using
akad wakalah. akad wakalah.
Rincian dana investasi peserta wakalah pada Detail of participant fund in wakalah investment
tahun 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: as of December 2018 and 2017 are as follows:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Aset Assets
Kas pada Bank 868 1.104 Cash in banks
Piutang hasil investasi 234 3 Investment income receivables
Investasi Investments
Deposito berjangka 1.000 - Time deposits
Sukuk 12.882 - Sharia bonds
Reksadana 12.719 33.779 Mutual funds
Saham 8.757 6.671 Shares
Dikurangi: Less:
Utang penarikan Participants’ investment
dana peserta 826 1.261 withdrawal payable
Utang ujrah 37 223 Ujrah payable
107
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
c. Laporan surplus defisit dana tabarru’ adalah c. Statement of surplus deficit in tabarru’ fund are
sebagai berikut: as follows:
31 Desember/December 31,
2018 2017
31 Desember/December 31,
2018 2017
108
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Akun ini terdiri dari: (lanjutan) This account is consists of: (continued)
31 Desember/December 31,
2018 2017
Syariah Sharia
Perorangan 1.258 1.239 Individual
Kumpulan 4.995 1.943 Group
6.253 3.182
31 Desember/December 31,
2018 2017
Syariah Sharia
PT Maskapai Reasuransi Indonesia Tbk 2.960 2.362 PT Maskapai Reasuransi Indonesia Tbk
6.281 4.164
Syariah Sharia
PT Reasuransi Syariah Indonesia 69.260 1.668 PT Reasuransi Syariah Indonesia
PT Reasuransi Nasional Indonesia 967 1.456 PT Reasuransi Nasional Indonesia
86.407 13.209
Total 92.688 17.373 Total
109
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
b. Rekonsiliasi antara laba sebelum manfaat pajak b. A reconciliation between income before tax
penghasilan sebagaimana disajikan dalam benefit as shown in the consolidated statement
laporan laba rugi dan penghasilan of profit or loss and other comprehensive
komprehensif lain konsolidasian dan akumulasi income and accumulated tax loss for years
rugi fiskal untuk tahun yang berakhir pada ended December 31, 2018 and 2017, are as
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah follows:
sebagai berikut:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31,
2018 2017
54.554 33.411
110
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
2018 2017
(95.592) (267.867)
Perhitungan pajak penghasilan badan untuk The corporate income tax calculation for the
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember year ended December 31, 2018 is a preliminary
2018 adalah suatu perhitungan sementara yang estimate made for accounting purposes and is
dibuat untuk tujuan akuntansi dan dapat subject to revision when the Company lodges its
berubah pada saat Perusahaan meyampaikan Annual Corporate Tax Return.
Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT) pajaknya.
Rincian manfaat pajak penghasilan adalah The details of the income tax benefit are as
sebagai berikut: follows:
2018 2017
d. Rincian aset (liabilitas) pajak tangguhan adalah d. The details of deferred tax assets (liabilities)
sebagai berikut: are as follows:
Dikreditkan
(dibebankan)
Dikreditkan ke penghasilan
(dibebankan) komprehensif
ke laba rugi/ lain/Credited
Credited (charged)
Saldo awal/ (charged) to other Saldo akhir/
Beginning to profit or comprehensive Ending
balance loss income balance
111
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
d. Rincian aset (liabilitas) pajak tangguhan adalah d. The details of deferred tax assets (liabilities)
sebagai berikut: (lanjutan) are as follows: (continued)
Dikreditkan
(dibebankan)
Dikreditkan ke penghasilan
(dibebankan) komprehensif
ke laba rugi/ lain/Credited
Credited (charged)
Saldo awal/ (charged) to other Saldo akhir/
Beginning to profit or comprehensive Ending
balance loss income balance
31 Desember 2018 December 31, 2018
(lanjutan) (continued)
Aset tak berwujud dan Intangible assets and
beban ditangguhkan 2.853 788 - 3.641 deferred charges
Akrual beban Accrued marketing
pemasaran - 4.484 - 4.484 expenses
Keuntungan yang belum
direalisasi dari obligasi (11.958) 453 10.567 (938) Unrealized gain on bonds
e. Rekonsiliasi antara manfaat pajak penghasilan e. The reconciliations of income tax benefit
yang dihitung berdasarkan tarif pajak yang calculated by applying the applicable tax rates
berlaku atas laba sebelum manfaat pajak to the income before income tax benefit and
penghasilan dengan manfaat pajak income tax benefit as shown in the
penghasilan sebagaimana disajikan dalam consolidated statement of profit or loss and
laporan laba rugi dan penghasilan other comprehensive income are as follows:
komprehensif lain konsolidasian adalah
sebagai berikut:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31,
2018 2017
Laba sebelum manfaat
pajak penghasilan 172.187 368.387 Income before income tax benefit
Beban pajak berdasarkan tarif Tax expense at
pajak yang berlaku 43.047 92.097 applicable tax rate
Pengaruh pajak atas beda tetap (23.898) (66.967) Tax effects on permanent differences
Aset tetap 625 2.016 Fixed assets
Keuntungan yang belum direalisasi
dari obligasi 300 (181) Unrealized gain on bonds
Penyesuaian atas aset pajak Adjustments on deferred tax
tangguhan - imbalan kerja (138) - assets - employee benefits
112
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
31 Desember/December 31,
2018 2017
Asuransi jiwa Life insurance
Pembelian saham 296.617 - Purchase of shares
Pembelian obligasi 210.917 61.526 Purchase of bonds
Pengembalian premi 12.801 12.034 Premium refund
Uang muka dari pemegang 2.093 545 Advance from corporate
polis perusahaan 9.839 842 policyholders
Lain-lain 3.836 28.610 Others
536.103 103.557
Syariah Sharia
Utang premi koasuransi 106 145 Coinsurance premium payables
Lain-lain 6.621 4.300 Others
6.727 4.445
Total 542.830 108.002 Total
31 Desember/December 31,
2018 2017
113
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Perusahaan mengakui liabilitas imbalan kerja untuk The Company recognized employee benefits
memenuhi ketentuan Undang-undang No. 13 Tahun liability to fulfill the requirements of Law No. 13 Year
2003 tanggal 25 Maret 2003 dan PSAK No. 24 2003 dated March 25, 2003 and PSAK No. 24
(Penyesuaian 2016), “Imbalan Kerja”. (Improvements 2016), “Employee Benefits”.
Perusahaan mengakui liabilitas imbalan kerja pada The Company recognized employee benefits
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 berdasarkan liability based on the actuarial calculations as of
perhitungan aktuaris yang dilaksanakan oleh December 31, 2018 and 2017, prepared by PT Willis
PT Willis Towers Watson dalam laporannya Towers Watson, in its report dated January 31, 2019
bertanggal 31 Januari 2019 dan 12 Februari 2018 and February 12, 2018, respectively, using the
yang menggunakan metode “Projected Unit Credit” “Projected Unit Credit” method with the following
dengan asumsi-asumsi sebagai berikut: assumptions:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Tingkat bunga diskonto per tahun 8,50% 7,25% Discount rate per annum
Tingkat kenaikan gaji per tahun 8,00% 6,00% Salary increase rate per annum
Tingkat kematian Tabel Mortalita Tabel Mortalita Mortality rate
Indonesia Indonesia
(TMI III 2011)/ (TMI III 2011)/
Indonesian Indonesian
Mortality Table Mortality Table
(TMI III 2011) (TMI III 2011)
Tingkat cacat 10,00% 10,00% Disability rate
dari TMI III 2011/ dari TMI III 2011
of TMI III 2011 of TMI III 2011
Tingkat pengunduran diri Rate of resignations
Umur 15-29 tahun 10.0% per tahun/ 10.0% per tahun/ Age 15-29 years
10,0% per annum 10,0% per annum
Umur 30-34 tahun 5.0% per tahun/ 5.0% per tahun/ Age 30-34 years
5,0% per annum 5,0% per annum
Umur 35-39 tahun 3.0% per tahun/ 3.0% per tahun/ Age 35-39 years
3,0% per annum 3,0% per annum
Umur 40-44 tahun 2.0% per tahun/ 2.0% per tahun/ Age 40-44 years
2,0% per annum 2,0% per annum
Umur 45-55 tahun 0.0% per tahun/ 0.0% per tahun/ Age 45-55 years
0,0% per annum 0,0% per annum
Usia pensiun 56 tahun/years 56 tahun/years Retirement age
Tabel berikut adalah rangkuman bagian-bagian dari The following tables summarize the components of
liabilitas imbalan kerja yang diakui pada laporan employee benefits liability recognized in the
posisi keuangan konsolidasian serta beban imbalan consolidated statement of financial position and
kerja yang diakui pada laporan laba rugi dan employee benefits expenses recognized in the
penghasilan komprehensif lain konsolidasian: consolidated statement of profit or loss and other
comprehensive income:
31 Desember/December 31,
2018 2017
114
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
25. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 25. EMPLOYEE BENEFITS LIABILITY (continued)
31 Desember/December 31,
2018 2017
a. Rincian liabilitas imbalan kerja adalah sebagai a. The details of the employee benefits liability are
berikut: as follows:
31 Desember/December 31,
2018 2017
b. Beban imbalan kerja terdiri dari: b. Employee benefits expenses is consist of:
2018 2017
c. Mutasi pada liabilitas imbalan kerja yang diakui c. Movements in the employee benefits liability
pada laporan posisi keuangan konsolidasian recognized in the consolidated statement of
adalah sebagai berikut: financial position are as follows:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Pada tahun 2018 dan 2017, beban imbalan kerja In 2018 and 2017, employee benefits expenses are
disajikan sebagai bagian dari akun “Beban umum presented as part of “General and administrative
dan administrasi - gaji, tunjangan dan imbalan kerja” expenses - salaries, allowance and employee
pada laporan laba rugi dan penghasilan benefits” account in the consolidated statement of
komprehensif lain konsolidasian (Catatan 34). profit or loss and other comprehensive income
(Note 34).
115
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
25. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 25. EMPLOYEE BENEFITS LIABILITY (continued)
Perusahaan menyelenggarakan program pensiun The Company has a defined contribution pension
iuran pasti untuk seluruh karyawan tetapnya yang plan for all eligible permanent employees whose
memenuhi syarat yang dananya dikelola oleh Dana funds are managed by the Financial Institutions
Pensiun Lembaga Keuangan PT Bank Negara Pension Fund of PT Bank Negara Indonesia
Indonesia (Persero) Tbk, yang didirikan (Persero) Tbk, which was established based on
berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Decree No. KEP.1100/KM.17/1998 November 23,
No. KEP.1100/KM.17/1998 tanggal 23 November 1998. The source of pension fund contributions from
1998. Sumber dana program pensiun berasal dari employees and the Company respectively
kontribusi karyawan dan Perusahaan masing- amounted to 2% and 3% of basic salary.
masing sebesar 2% dan 3% dari gaji pokok
karyawan.
Kontribusi pensiun kepada DPLK BNI yang Pension contributions to DPLK BNI charged to
dibebankan pada usaha masing-masing sebesar operations amounted to Rp4,025 and Rp3,714 for
Rp4.025 dan Rp3.714 untuk tahun 2018 dan 2017, years 2018 and 2017, respectively, and recorded as
dan dicatat sebagai bagian dari akun “Beban umum part of “General and administrative expenses -
dan administrasi - gaji, tunjangan dan imbalan kerja“ salaries, allowance and employee benefits” account
pada laporan laba rugi dan penghasilan in the consolidated statement of profit or loss and
komprehensif lain konsolidasian (Catatan 34). other comprehensive income (Note 34).
Profil jatuh tempo dari kewajiban imbalan pasti yang The maturity profile of undiscounted defined benefit
tidak didiskontokan pada tanggal 31 Desember obligation as of December 31, 2018 and 2017, are
2018 dan 2017 adalah sebagai berikut (tidak as follows (unaudited):
diaudit):
2018 2017
Durasi rata-rata tertimbang dari kewajiban imbalan The weighted average duration of the Company’s
pasti diakhir periode pelaporan masing-masing defined benefits obligation at the end of reporting
adalah 11,67 dan 11,84 tahun pada tahun 2018 dan period is 11.67 and 11.84 years in 2018 and 2017,
2017. respectively.
116
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
25. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 25. EMPLOYEE BENEFITS LIABILITY (continued)
Analisa Sensitivitas untuk Asumsi Aktuaria Sensitivity Analysis for Actuarial Assumptions
Pada tanggal 31 Desember 2018 and 2017, As of December 31, 2018 and 2017, sensitivity
sensitivitas atas asumsi-asumsi aktuarial adalah analysis for actuarial assumption are as follows
sebagai berikut (tidak diaudit): (unaudited):
Program iuran pasti dan imbalan kerja
jangka panjang lainnya/Defined contribution pension plan
and other-long term employee benefit
Imbalan jangka panjang lainnya dalam bentuk Other long-term employee benefits include service
penghargaan jasa yang dihitung dengan award calculated using the Projected Unit Credit
menggunakan metode Projected Unit Credit dan method and discounted to present value.
didiskontokan ke nilai kini.
a. Rincian liabilitas imbalan kerja adalah sebagai a. The details of the employee benefits liability are
berikut: as follows:
31 Desember/December 31,
2018 2017
b. Beban imbalan kerja terdiri dari: b. Employee benefits expenses is consist of:
117
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
25. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 25. EMPLOYEE BENEFITS LIABILITY (continued)
Imbalan jangka panjang lainnya (lanjutan) Other long-term employee benefits (continued)
c. Mutasi pada liabilitas imbalan kerja yang diakui c. Movements in the employee benefits liability
pada laporan posisi keuangan konsolidasian recognized in the consolidated statement of
adalah sebagai berikut: financial position are as follows:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Susunan pemegang saham Perusahaan pada The composition of the Company’s shareholders as
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah of December 31, 2018 and 2017, are as follows:
sebagai berikut:
Total saham
ditempatkan dan
disetor penuh/ Persentase
Number of kepemilikan/
shares issued Percentage Nilai penuh/
and fully paid of ownership Full amount
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Based on the Annual Shareholders General
Tahunan yang diaktakan dengan Akta Notaris Meeting notarized by the Notarial Deed No. 62 of
No. 62 oleh Mala Mukti S.H., LL.M pada tanggal Mala Mukti S.H., LL.M. dated August 15, 2018, the
15 Agustus 2018, para pemegang saham shareholders approved the net income for the
menyetujui laba bersih tahun buku 2017 sebesar financial year 2017 amounting to Rp374,904, which
Rp374.904, dipergunakan untuk pembagian dividen is used for dividend distribution amounting to
sebesar Rp112.471 dan sisanya sebesar Rp112,471 and the remaining balance of
Rp262.433 dipergunakan sebagai laba ditahan. Rp262,433 is set aside as retained earnings.
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Based on the Annual Shareholders General
Tahunan yang diaktakan dengan Akta Notaris Meeting notarized by the Notarial Deed No. 156 of
No. 156 oleh Mala Mukti S.H., LL.M pada tanggal Mala Mukti S.H., LL.M. dated March 16, 2017, the
16 Maret 2017, para pemegang saham menyetujui shareholders approved the net income for the
laba bersih tahun buku 2016 sebesar Rp183.950, financial year 2016 amounting to Rp183,950, which
dipergunakan untuk pembagian dividen sebesar is used for dividend distribution amounting to
Rp55.186 dan sisanya sebesar Rp128.764 Rp55,186 and the remaining balance of Rp128,764
dipergunakan sebagai laba ditahan is set aside as retained earnings.
118
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Sesuai dengan Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 In accordance with the Indonesian Limited
mengenai Perseroan Terbatas tertanggal Company Law No. 40 Year 2007 dated August 16,
16 Agustus 2007 yang mengharuskan perusahaan 2007 which requires Indonesia Companies to set up
Indonesia untuk membentuk cadangan wajib a statutory reserves to a minimum of 20% of the
sekurang-kurangnya 20% dari total modal yang Company’s issued and paid up share capital. As of
ditempatkan dan disetor penuh. Pada tanggal December 31, 2018 and 2017, the Company has
31 Desember 2018 dan 2017, Perusahaan telah fulfilled the regulation above by setting up statutory
memenuhi ketentuan diatas dengan membentuk reserves amounting to Rp60,140.
cadangan wajib sejumlah Rp60.140.
Akun ini merupakan selisih lebih total dana yang This account represents funds received by the
diterima oleh Perusahaan dengan nilai nominal atas Company in excess of the par value of shares
modal saham yang ditempatkan seperti yang issued as determined in the Company’s Articles of
ditetapkan dalam Anggaran Dasar Perusahaan. Association.
Rincian akun ini adalah sebagai berikut: The details of this account are as follows:
3.951.154 4.011.722
Kumpulan Group
Tahun pertama 908.933 1.313.798 First year
Lanjutan 785.079 427.658 Renewal
1.694.012 1.741.456
Dikurangi: Less:
Potongan premi (355) (459) Premium discount
Pengembalian premi (76.017) (41.704) Premium refund
Premi koasuransi (327) (329) Coinsurance premiums
(76.699) (42.492)
119
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Rincian akun ini adalah sebagai berikut: The details of this account are as follows:
Pendapatan investasi dari obligasi 378.965 339.150 Investment income from bonds
Gain from investments in
Laba investasi reksadana 61.033 861.597 mutual funds
Pendapatan bunga dari deposito Interest income from time
berjangka dan dana jaminan 40.513 44.127 deposits and statutory funds
Laba (rugi) selisih kurs - neto 9.433 (1.439) Gain (loss) on foreign exchange - net
Pendapatan bunga pinjaman Interest income from
pemegang polis 66 13 loan to policyholders
(Rugi) laba dari investasi saham - neto (6.068) 36.114 (Loss) gain from investment on shares - net
Lain-lain 3.295 2.348 Others
Total 487.237 1.281.910 Total
Rincian akun ini adalah sebagai berikut: The details of this account are as follows:
31. KLAIM DAN MANFAAT POLIS SETELAH 31. CLAIMS AND POLICY BENEFITS NET OF
DIKURANGI DENGAN KLAIM REASURANSI REINSURANCE CLAIMS
Rincian akun ini adalah sebagai berikut: The details of this account are as follows:
Perorangan Individual
Penebusan 3.211.280 1.544.103 Surrender
Kematian 63.585 50.436 Death
Jatuh tempo 48.507 206.514 Maturity
Kesehatan 14.888 11.478 Health
Lain-lain - 1.174 Others
3.338.260 1.813.705
120
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
31. KLAIM DAN MANFAAT POLIS SETELAH 31. CLAIMS AND POLICY BENEFITS NET OF
DIKURANGI DENGAN KLAIM REASURANSI REINSURANCE CLAIMS (continued)
(lanjutan)
Kumpulan Group
Kesehatan 559.243 486.430 Health
Kematian 159.690 121.865 Death
Penebusan 90.881 162.624 Surrender
Jatuh tempo 72.537 53.011 Maturity
Lain-lain 1.137 365 Others
883.488 824.295
Total klaim dan manfaat polis 4.221.748 2.638.000 Total claims and policy benefits
Rincian akun ini adalah sebagai berikut: The details of this account are as follows:
Rincian akun ini adalah sebagai berikut: The details of this account are as follows:
121
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
34. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 34. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES
Rincian akun ini adalah sebagai berikut: The details of this account are as follows:
35. BEBAN (PENDAPATAN) LAIN-LAIN - NETO 35. OTHERS EXPENSE (INCOME) - NET
Rincian akun ini adalah sebagai berikut: The details of this account are as follows:
10.073 12.168
Total 5.621 5.893 Total
122
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
36. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN 36. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH
PIHAK-PIHAK BERELASI RELATED PARTIES
Saldo dan transaksi dengan pihak-pihak berelasi The amounts and transactions with related parties
adalah sebagai berikut: are as follows:
2018 2017
b. Informasi mengenai transaksi dan saldo yang b. Information related to material transaction and
material dengan pihak-pihak yang berelasi balance with the related parties as of and for
pada tanggal dan tahun yang berakhir pada the years ended December 31, 2018 and
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah 2017, are as follows:
sebagai berikut:
31 Desember/December 31,
2018 2017
Aset Assets
79.640 77.195
Piutang premi Premium receivables
PT Bank Negara Indonesia PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk 13.211 52.661 (Persero) Tbk
PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero) 12.243 56 PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero)
PT Perumnas (Persero) 7.015 - PT Perumnas (Persero)
PT Adhi Karya (Persero) Tbk 7.009 20.303 PT Adhi Karya (Persero) Tbk
PT Wijaya Karya (Persero) Tbk 850 6.918 PT Wijaya Karya (Persero) Tbk
PT Permodalan Nasional Madani PT Permodalan Nasional Madani
(Persero) 722 404 (Persero)
PT Pembangunan Perumahan PT Pembangunan Perumahan
(Persero) Tbk 641 1.364 (Persero) Tbk
PT Bank BNI Syariah 490 708 PT Bank BNI Syariah
Koperasi Pegawai OJK 443 - Koperasi Pegawai OJK
PT Bio Farma (Persero) 357 - PT Bio Farma (Persero)
123
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
36. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN 36. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH
PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) RELATED PARTIES (continued)
31 Desember/December 31,
2018 2017
Aset (lanjutan) Assets (continued)
124
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
36. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN 36. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH
PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) RELATED PARTIES (continued)
31 Desember/December 31,
2018 2017
101.918 18.302
125
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
36. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN 36. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH
PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) RELATED PARTIES (continued)
31 Desember/December 31,
2018 2017
126
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
36. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN 36. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH
PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) RELATED PARTIES (continued)
31 Desember/December 31,
2018 2017
5.816.200 4.918.437
Total aset dengan pihak berelasi 7.726.317 6.113.576 Total assets with related parties
Liabilitas Liabilities
86.407 13.209
Beban Expenses
Entitas di atas merupakan entitas yang dimiliki dan The above entities are entities which are owned and
dikendalikan oleh Pemerintah Republik Indonesia. controlled by the Governments of the Republic of
Indonesia.
Umum General
Risiko utama kontrak asuransi yang dihadapi oleh The principal risk the Company faces under
Perusahaan adalah klaim aktual dan pembayaran insurance contracts is that the actual claims and
manfaat atau perbedaan waktu yang terjadi berbeda benefit payments or the timing thereof differ from
dengan yang diharapkan. Hal ini dipengaruhi oleh expectations. This is influenced by the frequency of
frekuensi klaim, banyaknya klaim, manfaat aktual claims, severity of claims, actual benefits paid and
yang dibayarkan, dan pengembangan klaim jangka development of long-term claims. Therefore, the
panjang. Dengan demikian, tujuan Perusahaan objective of the Company is to ensure that sufficient
adalah meyakinkan bahwa cadangan yang tersedia reserves are available to cover these liabilities.
cukup untuk menutupi liabilitas-liabilitas ini.
127
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Eksposur risiko dimitigasi dengan melakukan The risk exposure is mitigated by doing an
experience study tentang historis klaim dengan experience study about the claims experience, with
tujuan untuk memperbaiki pengelolaan risiko di the objective to improve the risk management for the
tahun yang akan datang. Perusahaan juga future years. The Company also engaged in the
melakukan perjanjian reasuransi sebagai bagian reinsurance agreement as part of mitigation
dari program mitigasi risiko. programe.
Kontrak asuransi jiwa yang ditawarkan oleh Life insurance contracts offered by the Company are
Perusahaan adalah sebagai berikut: kontrak as follows: health insurance contracts which include
asuransi kesehatan yang meliputi asuransi indemnity health insurance, daily hospitalization
kesehatan penggantian kerugian, santunan harian benefit and critical illness, term life insurance
rawat inap dan penyakit kritis, kontrak asuransi contract which include term life, whole life and the
berjangka yang meliputi ekawarsa, seumur hidup combination, endowment and the combination,
dan kombinasinya, dwiguna dan kombinasinya, credit life insurance, annuity, permanent disability
asuransi jiwa kredit, anuitas, cacat tetap karena due to any cause, along with link product and
sebab apapun, serta produk link dan kontrak personal accident insurance contract.
asuransi kecelakaan diri.
Risiko utama yang dihadapi oleh Perusahaan The principal risks for the Company are mortality
adalah risiko mortalitas, risiko morbiditas, risiko risk, morbidity risk, longevity risk, investment return
harapan hidup, risiko pengembalian investasi, risiko risk, expense risk and policyholder decision risk.
biaya dan risiko keputusan pemegang polis.
Dalam mengelola risiko asuransi seperti risiko The Company manages their insurance risk, such
mortalitas dan morbiditas, persistensi, termasuk as mortality and morbidity risk, persistency risk,
risiko underwriting, Perusahaan menggunakan including underwriting risk, using the actuarial
metodologi dan asumsi aktuaria berdasarkan methodology and assumptions based on their
pengalaman Perusahaan. Perusahaan juga experiences. The Company also monitors those
memantau risiko tersebut dengan memperhatikan risks by considering the political and economic
kondisi politik dan perekonomian dimana conditions in which the Company operates. In
Perusahaan beroperasi. Selain itu, Perusahaan juga addition, the Company also ensures that all the
memastikan bahwa seluruh asumsi dan kebijakan assumptions and policies used are in accordance
yang digunakan sesuai dengan peraturan yang with the current regulations.
berlaku dimana Perusahaan beroperasi.
Risiko asuransi yang dimaksud dikelola dengan The insurance risk is managed with consideration
mempertimbangkan: of:
- profitabilitas dari produk yang akan dan telah - profitability of the products that will be
diluncurkan; launched or have been sold;
- pengalaman risiko masih dalam tingkat - risk experiences at the level of risk tolerance of
kemampuan dari Perusahaan; the Company;
128
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Dalam kegiatannya, Perusahaan membentuk In its activities, the Company has established the
Komite Manajemen Produk yang bertanggung Product Management Committee who advised on
jawab untuk memberikan saran atas persetujuan product approval, to advise mitigation to all related
produk, dan untuk menyarankan mitigasi atas risks that may arise from the product underwritten
adanya risiko-risiko yang mungkin timbul dari produk by the Company, and advise a thorough approval
tersebut yang akan ditanggung oleh Perusahaan, process before products are launched.
serta menyarankan proses persetujuan yang
menyeluruh sebelum produk baru tersebut
diluncurkan.
Prosedur-prosedur tersebut ditetapkan secara These procedures are structured and harmonised
terstruktur dan disesuaikan berdasarkan best based on best practices adopted consistently. The
practice yang diterapkan secara konsisten. main characteristics of these procedures are as
Karakteristik utama dari prosedur ini adalah sebagai follows:
berikut:
- meskipun keputusan untuk meluncurkan - although the decision to launch a new product
produk baru diambil oleh Perusahaan, tetapi is taken by the Company, it must result from a
harus melewati suatu proses persetujuan yang documented approval process that complies
didokumentasikan sesuai dengan praktik tata with Company’s governance practices and
kelola Perusahaan dan memenuhi standar standards in terms of product features, pricing
dalam hal fitur produk, harga dan aspek yang and aspects related to legal, compliance,
berkaitan dengan hukum, kepatuhan, regulatory, reputation and accounting;
peraturan, reputasi, dan akuntansi;
- stress tests juga diperlukan atas asumsi utama - stress tests are also required on key
untuk memastikan bahwa skenario "bagaimana assumptions to ensure that appropriate “what if”
jika" dipertimbangkan dalam proses scenarios are considered in the product
pengembangan produk; development process;
- untuk bisnis pra-peluncuran, harus dipastikan - for pre-launch business, to ensure that new
bahwa risiko baru yang akan ditanggung oleh risks underwritten by the Company have
Perusahaan telah mengalami proses yang ketat undergone a rigorous process before the
sebelum produk ditawarkan kepada pelanggan products are offered to customers and show
dan menunjukkan profitabilitas yang memadai adequate profitability adjusted for the cost of
yang telah disesuaikan dengan biaya modal; capital;
- untuk bisnis pasca-peluncuran, kontrol yang - for post-launch business, to ensure the
memadai atas profitabilitas dan risiko dari polis appropriate profitability and risks control of the
Perusahaan yang sudah aktif; Company inforced underwritings;
- kerangka profitabilitas yang melengkapi aturan - this profitability framework complements strong
dasar underwriting yang kuat dan untuk and basic underwriting rules to ensure that no
memastikan bahwa tidak ada risiko yang risks are taken outside the Company tolerances
diambil di luar toleransi Perusahaan dan nilai and that value is created by adequately pricing
tersebut ditentukan oleh penentuan harga risiko the risk.
yang memadai.
129
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Tabel di bawah menunjukkan konsentrasi liabilitas The table below sets out the concentration of life
kontrak asuransi berdasarkan tipe produk: insurance contract liabilities by type of product:
Cadangan teknis Perusahaan sensitif terhadap suku The Company’s technical reserves are sensitive to
bunga dan tingkat kematian. interest rate and mortality rate.
Tabel berikut menyajikan sensitivitas dari nilai The following tables present the sensitivity of the
liabilitas asuransi terhadap perubahan asumsi yang value of insurance liabilities to the movements in the
digunakan dalam estimasi liabilitas asuransi. assumptions used in the estimation of insurance
Korelasi asumsi akan memiliki dampak yang liabilities. The correlation of assumptions will have a
signifikan dalam menentukan cadangan teknis, significant effect in determining the ultimate
tetapi untuk menunjukkan dampak akibat perubahan technical reserves, but to demonstrate the impact
asumsi, asumsi harus diubah secara individual. due to changes in assumptions, assumptions had to
Tabel ini juga menunjukkan dampak terhadap be changed on an individual basis. This table also
cadangan teknis akibat perubahan asumsi aktuaria indicates the impact on the technical reserve due to
(tidak diaudit). the changes in the actuarial assumptions
(unaudited).
130
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Analisis berikut ini dilakukan untuk memperkirakan The following analysis is performed for estimating
dampak dari perubahan yang mungkin terjadi pada the impact of the possible movements in key
asumsi utama, dengan semua asumsi lainnya tetap assumptions, with all other assumptions held
konstan, terhadap laba rugi. Korelasi asumsi akan constant, to the profit or loss. The correlation of
memiliki dampak yang signifikan dalam menentukan assumptions will have a significant effect in
laba rugi sesungguhnya, tetapi untuk menunjukkan determining the ultimate profit and loss, but to
dampak akibat perubahan asumsi, asumsi harus demonstrate the impact due to changes in
diubah secara individual (tidak diaudit). assumptions, assumptions had to be changed on an
individual basis (unaudited).
Pengaruh terhadap laba sebelum
beban pajak penghasilan/
Impact on income before
income tax expense
Persentase
perubahan/ 31 Desember/December 31,
Percentage of
Change 2018 2017
38. TUJUAN DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN RISIKO 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT OBJECTIVES
KEUANGAN AND POLICIES
Tujuan Perusahaan adalah untuk mencapai The Company’s aim is to achieve an appropriate
keseimbangan yang sesuai antara risiko dan tingkat balance between risk and return and minimise
pengembalian dan meminimalisasi potensi efek potential adverse effects on the Company’s financial
memburuknya kinerja keuangan Perusahaan. performance. The Company defines risk as the
Perusahaan mendefinisikan risiko sebagai possibility of loss or profits foregone, which may be
kemungkinan kerugian atau laba yang hilang, yang caused by internal or external factors.
disebabkan oleh faktor internal dan eksternal.
Manajemen risiko dilaksanakan dengan Risk management is carried out under policies
kebijakan-kebijakan yang disetujui oleh Dewan approved by the Board of Directors. The Board of
Direksi. Dewan Direksi memberikan kebijakan Directors provides written principles for overall risk
tertulis atas manajemen risiko secara keseluruhan, management, as well as written policies covering
termasuk kebijakan tertulis yang mencakup area specific areas, such as foreign exchange risk,
khusus, seperti risiko nilai tukar, risiko suku bunga, interest rate risk, credit risk, and use of financial
risiko kredit, dan pemanfaatan instrumen keuangan. instrument. The risk arising from financial
Risiko yang berasal dari instrumen keuangan yang instruments to which the Company is exposed are
dihadapi oleh Perusahaan mengandung risiko financial risks, which includes market risk, credit risk
keuangan, termasuk juga risiko pasar, risiko kredit and liquidity risk.
dan risiko likuiditas.
131
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
38. TUJUAN DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN RISIKO 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT OBJECTIVES
KEUANGAN (lanjutan) AND POLICIES (continued)
Perusahaan tidak terekspos risiko pasar, risiko There are no market risk, credit risk and liquidity risk,
kredit, dan risiko likuiditas pada investasi pemegang exposed to the Company for policyholders’
unit link, dikarenakan semua risiko ditanggung investment in unit-linked contract, since all credit
langsung oleh masing-masing pemegang polis. risk borne by the policyholders.
Perusahaan menghadapi risiko nilai tukar The Company takes on exposure to the
mata uang asing yang terjadi akibat effects of fluctuations in the prevailing
fluktuasi nilai tukar mata uang pada foreign exchange rates on its consolidated
laporan posisi keuangan konsolidasian dan statement of financial position and
laporan arus kas konsolidasian. Dewan consolidated statement of cash flows. The
Direksi menetapkan limit tingkat eksposur Board of Directors sets limits on the level
berdasarkan mata uang yang dimonitor of exposure by currency, which are
secara berkala. monitored periodically.
Tabel dibawah ini mengikhtisarkan aset The table below summarises the
dan liabilitas keuangan Perusahaan Company’s financial assets and liabilities
terhadap risiko nilai tukar mata uang asing. exposure to foreign exchange rate risk. All
Seluruh eksposur adalah dalam Dolar AS, exposure is in USD, there is no foreign
tidak terdapat eksposur risiko mata uang exchange exposure other than USD.
asing selain dalam Dolar AS.
31 Desember/December 31,
2018 2017
(US$) (US$)
Aset Assets
Kas dan kas pada bank 298.346 1.476.972 Cash and cash in banks
Piutang hasil investasi 125.473 116.872 Investment income receivables
Piutang reasuransi 410 - Reinsurance receivables
Investasi Investments
Deposito berjangka 1.975.000 5.320.000 Time deposits
Efek-efek 7.307.902 7.762.347 Marketable securities
132
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
38. TUJUAN DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN RISIKO 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT OBJECTIVES
KEUANGAN (lanjutan) AND POLICIES (continued)
i. Risiko nilai tukar mata uang asing i. Foreign exchange risk (continued)
(lanjutan)
31 Desember/December 31,
2018 2017
(US$) (US$)
Liabilitas Liabilities
Utang reasuransi 2.005 378 Reinsurance payables
Analisa di atas mengasumsikan bahwa The analysis assumes that all other
seluruh variabel lainnya adalah konstan variables are held constant. It also
dan berdasarkan tanggal pelaporan yang assumes a constant reporting date
konstan. position.
Risiko suku bunga arus kas adalah risiko Cash flows interest rate risk is the risk that
dimana arus kas masa depan dari suatu the future cash flows of a financial
instrumen keuangan berfluktuasi karena instrument will fluctuate because of
perubahan suku bunga pasar. Risiko nilai changes in market interest rates. Fair value
suku bunga wajar adalah risiko dimana interest rate risk is the risk that the value of
nilai dari suatu instrumen keuangan a financial instrument will fluctuate
berfluktuasi karena perubahan suku bunga because of changes in market interest
pasar. Perusahaan menghadapi dampak rates. The Company takes on exposure to
dari fluktuasi suku bunga pasar yang the effects of fluctuations in the prevailing
berlaku baik atas risiko nilai wajar maupun levels of market interest rates on both its
arus kas. Marjin suku bunga bisa fair value and cash flows risks. Interest
meningkat sebagai hasil dari perubahan margins may increase as a result of such
tersebut namun juga dapat mengurangi changes but may reduce loss in the event
kerugian ketika terdapat pergerakan yang that unexpected movements arise.
tidak diharapkan.
133
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
38. TUJUAN DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN RISIKO 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT OBJECTIVES
KEUANGAN (lanjutan) AND POLICIES (continued)
ii. Risiko suku bunga (lanjutan) ii. Interest rate risk (continued)
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan The table below shows the sensitivity of
sensitivitas keuntungan (kerugian) yang unrealized gain (loss) on fair value through
belum direalisasi atas efek-efek dalam profit and loss marketable securities to
kelompok nilai wajar melalui laporan laba movement of market value for the year
rugi pada tanggal 31 Desember 2018 dan ended December 31, 2018 and 2017
2017 atas perubahan harga pasar (tidak (unaudited):
diaudit):
Pengaruh terhadap laba sebelum
beban pajak penghasilan/
Impact on income before
income tax expense
Perubahan harga pasar +/- 1% +/-10.019 +/- 9.093 Changes in market price
Perubahan harga pasar +/- 1% +/-36.132 +/- 26.272 Changes in market price
Risiko harga saham adalah risiko dimana Equity risk price is the risk that the fair
nilai wajar arus kas masa depan instrumen value of future cash flows of a financial
keuangan akan berfluktuasi karena adanya instrument will fluctuate because of
perubahan harga pasar (selain yang timbul changes in market prices (other than those
karena risiko suku bunga dan risiko mata arising from interest rate risk or currency
uang), dimana perubahan tersebut risk), whether those changes are caused
disebabkan oleh faktor-faktor tertentu by factors specific to the individual financial
terhadap instrumen keuangan secara instrument, or factors affecting all similar
individu, atau faktor-faktor yang financial instruments traded in the market.
mempengaruhi seluruh instrumen
keuangan yang serupa yang
diperdagangkan di pasar.
Eksposur risiko harga saham Perusahaan The Company’s equity price risk exposure
berkaitan dengan aset keuangan yang relates to financial assets whose values
nilainya akan berfluktuasi yang diakibatkan will fluctuate as a result of changes in
oleh perubahan harga pasar. market prices.
134
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
38. TUJUAN DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN RISIKO 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT OBJECTIVES
KEUANGAN (lanjutan) AND POLICIES (continued)
Risiko kredit adalah risiko kerugian keuangan Credit risk is the risk of suffering financial loss,
yang timbul jika counterpart Perusahaan gagal should any of the Company’s counterparties fail
memenuhi liabilitas kontraktualnya kepada to fulfill their contractual obligations to the
Perusahaan. Perusahaan juga menghadapi Company. The Company is also exposed to
risiko kredit lainnya yang berasal dari investasi other credit risks arising from investments in
pada efek utang. debt securities.
Risiko kredit merupakan salah satu risiko Credit risk is the one of the largest risk for the
terbesar bagi Perusahaan; sehingga Company’s business; management therefore
manajemen melakukan pengelolaan eksposur carefully manages its exposure to credit risk.
risiko kredit dengan hati-hati. Manajemen dan The credit risk management and control are
pengendalian atas risiko kredit dipusatkan pada centralized in a credit risk management team,
tim manajemen risiko kredit, yang bertanggung which reports to the Board of Directors. The
jawab kepada Direksi. Penilaian risiko kredit assessment of credit risk of a portfolio of assets
atas suatu portofolio aset memerlukan entails estimations as to the likelihood of
estimasi-estimasi, seperti kemungkinan defaults occurring, of the associated loss ratios
terjadinya wanprestasi, rasio kerugian dan and of default correlations between
korelasi wanprestasi antara lawan transaksi. counterparties.
Penyisihan kerugian penurunan nilai yang Impairment allowances (if any) are recognized
diakui pada pelaporan keuangan (jika ada) for financial reporting purposes only for loss
hanyalah kerugian yang telah terjadi pada that have been incurred at the date of the
tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian consolidated statement of financial position
(berdasarkan bukti obyektif atas penurunan (based on objective evidence of impairment).
nilai).
Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum The following table presents the Company’s
Perusahaan terhadap risiko kredit untuk maximum exposure to credit risk of financial
instrumen keuangan (kecuali produk unit link): asset (excluding unit-linked products):
31 Desember/December 31,
2018 2017
Aset Assets
Kas pada bank 117.090 235.661 Cash in banks
Piutang premi 93.207 130.498 Premium receivables
Piutang hasil investasi 120.494 99.018 Investment income receivables
Piutang reasuransi 106.193 20.259 Reinsurance receivables
Investasi Investments
Dana jaminan 347.804 258.945 Statutory funds
Deposito berjangka 1.421.989 788.592 Time deposits
Efek-efek 8.389.436 7.632.666 Marketable securities
Penyertaan saham 1.500 1.500 Investment in shares
Piutang lain-lain 588.324 97.908 Other receivables
Aset lain-lain 17.636 23.150 Other assets
135
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
38. TUJUAN DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN RISIKO 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT OBJECTIVES
KEUANGAN (lanjutan) AND POLICIES (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, credit risk
eksposur risiko kredit atas aset keuangan exposure relating to financial assets based on
berdasarkan kualitas aset keuangan terbagi quality of financial assets are divided as follows:
atas:
Belum
jatuh tempo Telah jatuh
maupun tempo namun
mengalami tidak
penurunan mengalami
nilai/ penurunan Mengalami
Neither nilai/ penurunan
past due Past due but nilai/ Total/
nor impaired not impaired Impaired Total
Dikurangi: Less:
Cadangan penurunan nilai: Allowance for impairment loss:
Piutang premi - - (4.839 ) (4.839 ) Premium receivables
Investasi Investment
Efek-efek - - (10.891 ) (10.891 ) Marketable securities
Piutang lain-lain - - (4.040 ) (4.040 ) Other receivables
136
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
38. TUJUAN DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN RISIKO 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT OBJECTIVES
KEUANGAN (lanjutan) AND POLICIES (continued)
b. Risiko kredit (lanjutan) b. Credit risk (continued)
Belum
jatuh tempo Telah jatuh
maupun tempo namun
mengalami tidak
penurunan mengalami
nilai/ penurunan Mengalami
Neither nilai/ penurunan
past due Past due but nilai/ Total/
nor impaired not impaired Impaired Total
31 Desember 2017 (lanjutan) December 31, 2017 (continued)
Dikurangi: Less:
Cadangan penurunan nilai: Allowance for impairment loss:
Piutang premi - - (2.235 ) (2.235 ) Premium receivables
Investasi Investment
Efek-efek - - (10.891 ) (10.891 ) Marketable securities
Piutang lain-lain - - (2.495 ) (2.495 ) Other receivables
Risiko likuiditas adalah risiko dimana Liquidity risk is the risk that the Company is
Perusahaan tidak bisa memenuhi liabilitas pada unable to meet its obligations when they fall due
saat jatuh tempo sebagai akibat dari as a result of claim and policy benefits payment,
pembayaran klaim dan manfaat polis, cash requirements from contractual
kebutuhan kas dari komitmen kontraktual, atau commitments, or other cash outflows, such as
arus keluar kas lainnya, seperti utang yang debt maturities. Such outflows would deplete
telah jatuh tempo. Arus kas keluar ini akan available cash resources for operational,
menghabiskan sumber daya kas yang tersedia trading, and investment activities. In extreme
untuk aktivitas operasional, perdagangan dan circumstances, lack of liquidity could result in
investasi. Dalam suatu keadaan yang ekstrim, reductions in the consolidated statement of
kekurangan likuiditas dapat mengarah pada financial position and sales of assets, or
penurunan laporan posisi keuangan potentially an inability to fulfill policy holder’s
konsolidasian dan penjualan aset, atau commitment. The risk that the Company will be
ketidakmampuan untuk memenuhi komitmen unable to do so is inherent in all insurance
kepada pemegang polis. Risiko ini melekat operations and can be affected by a range of
pada semua operasi asuransi dan bisa institution-specific and market- wide events
dipengaruhi oleh kejadian spesifik secara including, but not limited to, credit events,
institusional dan pasar secara luas termasuk, merger and acquisition activity, systemic
tetapi tidak terbatas pada, transaksi kredit, shocks and natural disasters.
aktivitas merger dan akuisisi, goncangan
sistemik dan bencana alam.
137
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
38. TUJUAN DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN RISIKO 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT OBJECTIVES
KEUANGAN (lanjutan) AND POLICIES (continued)
Tabel dibawah ini merangkum profil jatuh tempo The table below summarises the maturity
liabilitas keuangan Perusahaan berdasarkan profile of the Company’s financial liabilities
arus kas kontraktual yang tidak terdiskonto: based on undiscounted contractual cashflow:
Nilai Sampai
tercatat/ dengan Di atas
Carrying 1 tahun/ 1-2 2 tahun/
amount Up to 1 year tahun/years Over 2 years Total
Profil jatuh tempo ini didasarkan pada jangka This maturity profile is based on the remaining
waktu yang tersisa sampai dengan tanggal period to the contractual maturity date. In
jatuh tempo kontrak. Selain itu, jika terdapat addition, if the Company encounters liquidity
kebutuhan akan likuiditas, efek-efek dan aset needs, marketable securities and current
lancar dapat dijual. Kebijakan Perusahaan assets could be liquidated. The Company’s
sehubungan dengan maturity gap antara aset policy with regards to the maturity gap between
dan liabilitas moneter adalah menetapkan gap the monetary assets and liabilities is to
limit yang disesuaikan dengan kemampuan determine a gap limit which is adjusted to the
Perusahaan untuk memperoleh likuiditas Company’s ability to obtain immediate liquidity.
segera.
39. NILAI WAJAR ASET DAN LIABILITAS 39. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND
KEUANGAN LIABILITIES
Nilai wajar adalah suatu total dimana aset dapat Fair value is the amount for which an asset could be
ditukar atau liabilitas dapat diselesaikan dengan exchanged or a liability settled in an agreed price
dasar transaksi wajar. transaction basis.
Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai Financial instruments not measured at fair value
wajar
Tabel berikut menyajikan nilai tercatat dan taksiran The table below presented carrying amounts and
nilai wajar dari aset dan liabilitas keuangan estimated fair value of the Company’s financial
Perusahaan yang tidak diukur pada nilai wajar pada assets and liabilities that are not measured at fair
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017: value as of December 31, 2018 and 2017:
138
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
39. NILAI WAJAR ASET DAN LIABILITAS 39. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND
KEUANGAN (lanjutan) LIABILITIES (continued)
Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai Financial instruments not measured at fair value
wajar (lanjutan) (continued)
Aset Assets
Kas dan kas pada bank 141.877 141.877 279.269 279.269 Cash and cash in bank
Piutang premi 93.207 93.207 130.498 130.498 Premium receivables
Piutang hasil investasi 137.049 137.049 121.713 121.713 Investment income receivables
Piutang reasuransi 106.193 106.193 20.259 20.259 Reinsurance receivables
Investasi Investment
Dana jaminan Statutory funds
Deposito berjangka 10.000 10.000 20.000 20.000 Time deposits
Obligasi/Sukuk Pemerintah 327.745 348.658 238.945 295.621 Government bonds/sukuk
Deposito berjangka 1.598.362 1.598.362 1.182.712 1.182.712 Time deposits
Efek-efek 1.105.218 1.134.141 1.223.613 1.295.686 Marketable securities
Penyertaan saham 1.500 1.500 1.500 1.500 Investment in shares
Pinjaman pemegang polis 1.206 1.206 805 805 Loan to policyholders
Piutang lain-lain 752.342 752.342 97.908 97.908 Other receivables
Aset lain-lain 795.911 795.911 871.371 871.371 Other assets
Liabilitas Liabilities
Utang klaim 8.714 8.714 5.682 5.682 Claim payables
Utang reasuransi 92.688 92.688 17.373 17.373 Reinsurance payables
Utang komisi 27.033 27.033 30.825 30.825 Commission payables
Utang lain-lain 542.830 542.830 108.002 108.002 Other payables
Akrual 64.952 64.952 61.457 61.457 Accrued expenses
Utang sewa pembiayaan 3.142 3.142 6.544 6.544 Obligations under finance lease
Semua aset keuangan diklasifikasikan ke dalam All financial assets were classified as loan and
pinjaman yang diberikan dan piutang kecuali receivables except for investment in statutory fund
investasi dalam dana jaminan dan efek-efek dalam and marketable securities in the form of bonds
bentuk obligasi yang diklasifikasikan sebagai aset classified as financial assets held-to-maturity, fair
keuangan yang dimiliki hingga jatuh tempo, nilai value through profit or loss and available for sale
wajar melalui laba rugi dan tersedia untuk dijual dan and financial liabilities at amortized cost have a short
liabilitas keuangan yang diukur melalui biaya yang term maturity, therefore, the carrying amount is a
diamortisasi mempunyai jatuh tempo dalam jangka reasonable approximation of fair value.
pendek, maka nilai tercatatnya merupakan
perkiraan yang layak atas nilai wajarnya.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, nilai As of December 31, 2018 and 2017, the fair value of
wajar untuk aset keuangan yang dimiliki hingga the financial assets held-to-maturity are as follows:
jatuh tempo adalah sebagai berikut:
139
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
39. NILAI WAJAR ASET DAN LIABILITAS 39. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND
KEUANGAN (lanjutan) LIABILITIES (continued)
Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai Financial instruments not measured at fair value
wajar (lanjutan) (continued)
Nilai wajar untuk efek-efek dan dana jaminan dalam The fair value of marketable securities and statutory
bentuk obligasi dimiliki hingga jatuh tempo funds in the form of bonds held-to-maturity are
ditentukan berdasarkan nilai pasar yang berlaku determined based on quoted market price at the
pada tanggal laporan posisi keuangan consolidated statement of financial position date
konsolidasian, yaitu menggunakan harga yang from credible sources and published regularly,
berasal dari sumber terpercaya dan dipublikasikan which is broker’s quoted price from Bloomberg,
secara rutin, seperti broker’s quoted price dari KSEI, Reuters and other quoted market price.
Bloomberg, KSEI, Reuters dan other quoted market
price.
Tabel berikut menunjukan nilai wajar untuk aset The table below show the fair value of the financial
keuangan yang dimiliki hingga jatuh tempo yang assets classified as held-to-maturity grouped
dikelompokkan berdasarkan hirarki nilai wajar pada according to the fair value hierarchy as of
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017: December 31, 2018 and 2017:
Instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar Financial instruments measured at fair value
Tabel berikut menyajikan instrumen keuangan The following tables show the Company’s financial
Perusahaan yang diukur pada nilai wajar pada instruments measured at fair value as of
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017: December 31, 2018 and 2017:
Nilai wajar untuk aset keuangan yang The fair value of financial assets classified as fair
diklasifikasikan sebagai nilai wajar yang diukur value through profit or loss and available for sale are
melalui laporan laba rugi dan tersedia untuk dijual same with the carrying amount.
adalah sama dengan nilai tercatatnya.
140
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Tujuan Perusahaan dalam mengelola The Company’s objectives when managing capital
permodalannya adalah untuk menjaga are to safeguard the Company’s ability to continue
kelangsungan usaha Perusahaan untuk dapat as going concern in order to provide returns for
memberikan hasil kepada pemegang saham dan shareholders and benefits for other stakeholders,
manfaat kepada pemegang kepentingan lainnya, and to maintain an optimal capital structure to
dan pemeliharaan optimalisasi struktur permodalan reduce the operation cost.
untuk mengurangi biaya operasional.
Dalam rangka memelihara atau menyesuaikan In order to maintain or adjust the capital structure,
struktur permodalan, Perusahaan dapat the Company may adjust the amount of dividends
menyesuaikan total dividen yang dibayarkan paid to shareholders, return capital to shareholders
kepada pemegang saham, imbal hasil modal or issue new shares to reduce liabilities.
kepada pemegang saham atau menerbitkan saham
baru untuk mengurangi liabilitas.
Konsisten dengan pelaku industri lainnya, Consistent with others in the industry, the Company
Perusahaan memonitor rasio solvabilitas yang monitors solvency ratio which is calculated in
dihitung berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa accordance with Regulation of Financial Authority
Keuangan No. 71/POJK.05/2016 untuk tahun 2018 Services No. 71/POJK.05/2016 for 2018 and 2017
dan 2017 tentang Kesehatan Keuangan regarding The Financial Soundness of the
Perusahaan Asuransi dan Reasuransi. Total Insurance and Reinsurance Company. Minimum
minimum pencapaian rasio solvabilitas adalah solvency ratio is 120%. As of December 31, 2018
120%. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, and 2017, the Company has fulfilled the
Perusahaan telah memenuhi ketentuan dalam requirements outlined in the regulation.
peraturan tersebut.
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Based on the Regulation of Financial Authority
No. 72/POJK.05/2016 tanggal 28 Desember 2016 Services No. 72/POJK.05/2016 dated
untuk tahun 2018 dan 2017 tentang Kesehatan December 28, 2016 for 2018 and 2017 regarding
Keuangan Usaha Asuransi dan Usaha Reasuransi Financial Soundness of Insurance and
dengan Prinsip Syariah. Pada tahun 2018 dan 2017, Reinsurance Business with Sharia Principle. In
berdasarkan POJK No. 72, Perusahaan diwajibkan 2018 and 2017, based on POJK No. 72, the
untuk memenuhi rasio solvabilitas untuk dana Company is required to have minimum solvency
tabarru’ paling sedikit 60% (paling lambat tanggal ratio for tabarru’ fund of 60% (at the latest
31 Desember 2017), 80% (paling lambat tanggal December 31, 2017), 80% (at the latest December
31 Desember 2018) and 100% (paling lambat 31, 2018) and 100% (at the latest December 31,
tanggal 31 Desember 2019) dari risiko kerugian 2019) of the risk of loss which may arise from
yang mungkin timbul sebagai akibat dari deviasi deviation in management of assets and liabilities.
dalam pengelolaan kekayaan dan liabilitas.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the Company
Perusahaan memenuhi persyaratan minimum batas has met the above minimum solvency ratio
tingkat solvabilitas yang telah ditentukan. requirement.
a. Perusahaan melakukan perjanjian kerjasama a. The Company has entered into cooperation
dengan beberapa rumah sakit dalam rangka agreements with several hospitals in order to
meningkatkan pemasaran produk asuransi improve the marketing of health insurance
kesehatan. product.
141
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
b. Perusahaan melakukan perjanjian kerjasama b. The Company has entered into cooperation
dengan beberapa manajer investasi dalam agreements with several fund managers in
rangka pengelolaan dana investasi Perusahaan order to manage Company’s investment fund
dan unit link, seperti PT Schroder Investment and unit link, such as PT Schroder Investment
Management Indonesia, PT Danareksa Management Indonesia, PT Danareksa
Investment Management, PT Batavia Investment Management, PT Batavia
Prosperindo Aset Manajemen, PT Panin Asset Prosperindo Aset Manajemen, PT Panin Asset
Management, PT CIMB Principal Asset Management, PT CIMB Principal Asset
Management, PT Bahana TCW Investment Management, PT Bahana TCW Investment
Management, Indopremier Investment Management, Indopremier Investment
Management, PT Lautandhana Investment Management, PT Lautandhana Investment
Management, PT Insight Investment Management, PT Insight Investment
Management, PT Samuel Asset Management, Management, PT Samuel Asset Management,
PT Ashmore Asset Management Indonesia, PT Ashmore Asset Management Indonesia,
PT BNI Asset Management, PT Henan Putihrai PT BNI Asset Management, PT Henan Putihrai
Asset Management, PT Maybank Asset Asset Management, PT Maybank Asset
Management, PT Syailendra Capital, PT PNM Management, PT Syailendra Capital, PT PNM
Investment Management, PT Sucorinvest Asset Investment Management, PT Sucorinvest Asset
Management, PT BNP Paribas Investment Management, PT BNP Paribas Investment
Partners, dan PT Trimegah Assets Partners, and PT Trimegah Assets
Management. Management.
c. Perusahaan melakukan perjanjian kerjasama c. The Company has entered into cooperation
dengan bank kustodian seperti PT Bank Mega agreements with custodian banks such as
Tbk, PT Bank DBS Indonesia, Standard PT Bank Mega Tbk, PT Bank DBS Indonesia,
Chartered Bank, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Standard Chartered Bank, PT Bank Mandiri
dan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, (Persero) Tbk and PT Bank Negara Indonesia
entitas induk. (Persero) Tbk, parent entity.
d. Perusahaan memiliki perjanjian reasuransi d. The Company has entered into treaty
(treaty) dengan beberapa perusahaan agreements with reinsurance companies such
reasuransi, yaitu PT Reasuransi Indonesia as PT Reasuransi Indonesia Utama (Persero),
Utama (Persero), PT Maskapai Reasuransi PT Maskapai Reasuransi Indonesia,
Indonesia, PT Reasuransi Nasional Indonesia, PT Reasuransi Nasional Indonesia,
PT Tugu Reasuransi Indonesia dan PT Tugu Reasuransi Indonesia and
PT Reasuransi Syariah Indonesia untuk PT Reasuransi Syariah Indonesia to mitigate
memitigasi risiko asuransi Perusahaan. the Company’s insurance risks.
e. Pada bulan Oktober 2006, Perusahaan e. In October 2006, the Company has a
melakukan penempatan dalam Medium Term placement in Medium Term Notes (MTN)
Notes (MTN) yang diterbitkan oleh PT Djakarta issued by PT Djakarta Lloyd (Persero) (DL) with
Lloyd (Persero) (DL) dengan nilai nominal nominal value of Rp15,000 for one year period
sebesar Rp15.000, jangka waktu satu tahun dan and interest rate of 16% per annum. As of
tingkat bunga 16% per tahun. Pada tanggal September 3, 2007, this MTN interest rate had
3 September 2007, tingkat bunga MTN ini telah been adjusted to 13% per annum.
disesuaikan menjadi 13% per tahun.
Jangka waktu pelunasan MTN telah dijadwal Repayment period of MTN has been
ulang beberapa kali; terakhir dengan Surat rescheduled several times; the latest by
Pernyataan Penjadwalan Ulang tanggal 22 Mei Rescheduling Statement Letter dated May 22,
2008, mengenai persetujuan DL untuk melunasi 2008, concerning DL’s approval to repay its
hutangnya secara bertahap pada tanggal obligation gradually on June 30, August 31 and
30 Juni, 31 Agustus dan 31 Oktober 2008. October 31, 2008. Up to the completion date of
Sampai dengan tanggal penyelesaian laporan the financial statements, the Company has
keuangan, Perusahaan telah menerima received partial repayment of MTN principal
pelunasan sebagian pokok MTN sejumlah totaling Rp4,050.
Rp4.050.
142
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
Pada tanggal 5 November 2008, Perusahaan On November 5, 2008, the Company filed civil
mengajukan gugatan terhadap DL, melalui suits against DL, to the District Court of Central
Pengadilan Negeri Jakarta Pusat karena DL Jakarta in connection with the failure of DL to
telah gagal melunasi MTN tersebut pada repay the MTN upon maturity. In 2008, the
tanggal jatuh temponya. Pada tahun 2008, Company has provided allowance for decline in
Perusahaan telah membuat penyisihan value of an investment, consequently, the
penurunan nilai atas investasi, sehingga saldo balance of MTN was nil in that year.
MTN menjadi nihil pada tahun tersebut.
Pada tanggal 24 April 2009, Perusahaan On April 24, 2009, the Company
menerima Surat Keputusan has received Decision Letter
No. 402/Pdt.G/2008/PN.JKT.PST dari No. 402/Pdt.G/2008/PN.JKT.PST from District
Pengadilan Negeri Jakarta Pusat dan Court of Central Jakarta and required DL to pay
mengharuskan DL untuk membayar pokok dan the principal and interest of MTN amounting to
bunga atas MTN masing-masing sebesar Rp10,950 and Rp1,801, respectively to the
Rp10.950 dan Rp1.801 kepada Perusahaan. Company.
Akun-akun tertentu pada tahun 2017 di reklasifikasi Certain accounts in 2017 are reclassified in conform
untuk menyesuaikan penyajian akun pada laporan with the presentation of accounts in the
keuangan konsolidasian tanggal 31 Desember consolidated financial statements as of
2018: December 31, 2018:
Sebelum Setelah
reklasifikasi/ reklasifikasi/
Before Reklasifikasi/ After
reclassification Reclassification reclassification
Liabilitas Liabilities
Utang klaim 18.261 (12.579) 5.682 Claim payables
Utang lain-lain 95.423 12.579 108.002 Other payables
Estimasi liabilitas klaim 164.746 864 165.610 Estimated claim liabilities
43. STANDAR AKUNTANSI YANG TELAH 43. ACCOUNTING STANDARDS ISSUED BUT NOT
DISAHKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF YET EFFECTIVE
Berikut ini ikhtisar Pernyataan Standar Akuntansi The following summarizes the Statements of
Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Financial Accounting Standards (PSAK) and
Akuntansi Keuangan (ISAK) yang diterbitkan oleh Interpretation of Financial Accounting Standards
Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) yang (IFAS) issued by the Indonesian Accounting
belum berlaku efektif untuk laporan keuangan Standards Board (IASB) which are not yet effective
Perusahaan pada tanggal dan untuk tahun yang for the Company’s financial statements as of and for
berakhir pada tanggal 31 Desember 2018: the year ended December 31, 2018:
143
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
43. STANDAR AKUNTANSI YANG TELAH 43. ACCOUNTING STANDARDS ISSUED BUT NOT
DISAHKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF YET EFFECTIVE (continued)
(lanjutan)
Efektif berlaku pada atau setelah tanggal Effective on or after January 1, 2019:
1 Januari 2019:
a. ISAK 33: Transaksi Valuta Asing dan Imbalan a. IFAS 33: Foreign Currency Transaction and
di Muka, berlaku efektif 1 Januari 2019 dengan Advance Consideration, effective January 1,
penerapan dini diperkenankan. Amandemen ini 2019 with earlier application is permitted. This
mengklarifikasi penggunaan tanggal transaksi amendments clarify the use of the transaction
untuk menentukan kurs yang digunakan pada date to determine the exchange rate used in the
pengakuan awal aset, beban atau penghasilan initial recognition of the related asset, expenses
terkait pada saat entitas telah menerima atau or income at the time the entity has received or
membayar imbalan di muka dalam valuta asing. paid advance consideration in the foreign
currency.
b. ISAK 34: Ketidakpastian dalam Perlakuan b. IFAS 34: Uncertainty over Income Tax
Pajak Penghasilan, berlaku efektif 1 Januari Treatments, effective January 1, 2019 with
2019 dengan penerapan dini diperkenankan. earlier application is permitted.
Interpretasi ini merupakan interpretasi atas This interpretation which is the interpretation of
PSAK 46: Pajak Penghasilan yang bertujuan PSAK 46: Income Taxes, clarifies and provides
untuk mengklarifikasi dan memberikan guidance to reflex the uncertainty of income tax
panduan dalam merefleksikan ketidakpastian treatments in the financial statements.
perlakuan pajak penghasilan dalam laporan
keuangan.
Amendemen ini memberikan panduan yang This amendments provides clearer guidance
lebih jelas bagi entitas dalam mengakui biaya for entities in recognizing past service costs,
jasa lalu, keuntungan dan kerugian settlement gains and losses, current service
penyelesaian, biaya jasa kini dan bunga neto costs and net interest after plan amendment,
setelah adanya amendemen, kurtailmen, atau curtailment or settlement because they use the
penyelesaian program karena menggunakan new actuarial assumptions (previously using
asumsi aktuarial terbaru (sebelumnya actuary assumptions at the beginning of the
menggunakan asumsi akturial pada awal period of annual report). In addition,
periode pelaporan tahunan). Selain itu, Amendment to PSAK 24 also clarifies how the
Amendemen PSAK 24 juga mengklarifikasi accounting requirements for plan amendment,
bagaimana persyaratan akuntansi untuk curtailment or settlement can affect the upper
amendemen, kurtailmen, atau penyelesaian limit of asset requirements which can be seen
program dapat mempengaruhi persyaratan from the reduction in surplus which causes the
batas atas aset yang terlihat dari pengurangan impact of the asset's upper limit to change.
surplus yang menyebabkan dampak batas atas
aset berubah.
144
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
43. STANDAR AKUNTANSI YANG TELAH 43. ACCOUNTING STANDARDS ISSUED BUT NOT
DISAHKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF YET EFFECTIVE (continued)
(lanjutan)
Efektif berlaku pada atau setelah tanggal Effective on or after January 1, 2019: (continued)
1 Januari 2019: (lanjutan)
d. Penyesuaian 2018 PSAK 22: Kombinasi Bisnis, d. Improvement in 2018 to PSAK 22: Business
berlaku efektif 1 Januari 2019 dengan Combinations, effective January 1, 2019 with
penerapan dini diperkenankan. early application is permitted.
Penyesuaian ini mengklarifikasi bahwa ketika This improvement clarifies that when one party
salah satu pihak dalam suatu pengaturan in a joint arrangement, obtains control over a
bersama, memperoleh pengendalian atas business which is a joint operation (as defined
bisnis yang merupakan suatu operasi bersama in PSAK 66), and has rights to assets and
(sebagaimana didefinisikan dalam PSAK 66), liabilities related to the joint operation shortly
dan memiliki hak atas aset dan kewajiban atas before date of acquisition, the transaction is a
liabilitas terkait dengan operasi bersama business combination that is achieved in
tersebut sesaat sebelum tanggal akuisisi, stages.
transaksi tersebut adalah kombinasi bisnis yang
dilakukan secara bertahap.
e. Penyesuaian 2018 PSAK 26: Biaya Pinjaman, e. Improvement in 2018 to PSAK 26: Borrowing
berlaku efektif 1 Januari 2019 dengan Costs, effective January 1, 2019 with early
penerapan dini diperkenankan. application is permitted.
Penyesuaian ini mengklarifikasi bahwa tarif This improvement clarifies that the
kapitalisasi biaya pinjaman adalah rata-rata capitalization rate of borrowing costs is the
tertimbang biaya pinjaman atas semua saldo weighted average of borrowing costs on all loan
pinjaman selama periode namun entitas balances over the period but the entity
mengecualikan dari perhitungan tersebut biaya excludes from the calculation the borrowing
pinjaman atas pinjaman yang didapatkan costs of loans obtained specifically to obtain
secara spesifik untuk memperoleh aset qualifying assets up to substantially all activities
kualifikasian sampai secara substansial seluruh needed to prepare the assets so that can be
aktivitas yang diperlukan untuk mempersiapkan used according to the intensity or sold has
aset agar dapat digunakan sesuai dengan done.
intensinya atau dijual telah selesai.
f. Penyesuaian 2018 PSAK 46: Pajak f. Improvement in 2018 to PSAK 46: Income
Penghasilan, berlaku efektif 1 Januari 2019 Taxes, effective January 1, 2019 with early
dengan penerapan dini diperkenankan. application is permitted.
145
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
43. STANDAR AKUNTANSI YANG TELAH 43. ACCOUNTING STANDARDS ISSUED BUT NOT
DISAHKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF YET EFFECTIVE (continued)
(lanjutan)
Efektif berlaku pada atau setelah tanggal Effective on or after January 1, 2019: (continued)
1 Januari 2019: (lanjutan)
g. Penyesuaian 2018 PSAK 66: Pengaturan g. Improvement in 2018 to PSAK 66: Joint
Bersama, berlaku efektif 1 Januari 2019 dengan Arrangements, effective January 1, 2019 with
penerapan dini diperkenankan. early application is permitted.
Penyesuaian ini mengklarifikasi bahwa pihak This improvement clarifies that the parties
yang berpartisipasi dalam, tetapi tidak memiliki participating in, but not having joint control
pengendalian bersama atas, suatu operasi over, a joint operation can obtain joint control
bersama dapat memperoleh pengendalian over joint operations in the case that joint
bersama atas operasi bersama dalam hal operating activities are a business (as defined
aktivitas operasi bersama merupakan suatu in PSAK 22: Business Combinations). In such
bisnis (sebagaimana didefinisikan dalam cases, the interests held previously in joint
PSAK 22: Kombinasi Bisnis). Dalam kasus operations are not measured again.
demikian, kepentingan yang dimiliki
sebelumnya dalam operasi bersama tidak
diukur kembali.
Efektif berlaku pada atau setelah tanggal Effective on or after January 1, 2020:
1 Januari 2020:
Amendemen ini mengatur bahwa aset This amendments provides that a financial
keuangan dengan fitur percepatan pelunasan asset with prepayment features that may result
yang dapat menghasilkan kompensasi negatif in negative compensation qualifies as a
memenuhi kualifikasi sebagai arus kas contractual cash flow derived solely from the
kontraktual yang berasal semata dari principal and interest of the principal amount
pembayaran pokok dan bunga dari jumlah owed.
pokok terutang.
b. PSAK No. 72: Pendapatan dari Kontrak dengan b. PSAK No. 72: Revenue from Contracts with
Pelanggan, yang diadopsi dari IFRS 15, berlaku Customers, adopted from IFRS 15, effective
efektif 1 Januari 2020 dengan penerapan dini January 1, 2020 with earlier application is
diperkenankan. permitted.
PSAK ini adalah standar tunggal untuk This PSAK is a single standards that a joint
pengakuan pendapatan yang merupakan hasil project between the International Accounting
dari joint project yang sukses antara Standards Board (IASB) and the Financial
International Accounting Standards Board dan Accounting Standards Board (FASB), provides
Financial Accounting Standards Board, revenue recognition from contracts with
mengatur model pengakuan pendapatan dari customers, and the entity is expected to have
kontrak dengan pelanggan, sehingga entitas analizing before recognizing the revenue.
diharapkan dapat melakukan analisis sebelum
mengakui pendapatan.
c. PSAK No. 73: Sewa, yang diadopsi dari IFRS c. PSAK No. 73: Leases, adopted from IFRS 16,
16, berlaku efektif 1 Januari 2020 dengan effective January 1, 2020 with earlier
penerapan dini diperkenankan untuk entitas application is permitted,but not before an entity
yang juga telah menerapkan PSAK No. 72: applies PSAK No. 72: Revenue from Contracts
Pendapatan dari Kontrak dengan Pelanggan. with Customers.
146
The original consolidated financial statements included herein
are in the Indonesian language.
43. STANDAR AKUNTANSI YANG TELAH 43. ACCOUNTING STANDARDS ISSUED BUT NOT
DISAHKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF YET EFFECTIVE (continued)
(lanjutan)
Efektif berlaku pada atau setelah tanggal Effective on or after January 1, 2020: (continued)
1 Januari 2020: (lanjutan)
PSAK ini menetapkan prinsip pengakuan, This PSAK establish the principles of financial
pengukuran, penyajian, dan pengungkapan of recognition, measurement, presentation, and
atas sewa dengan memperkenalkan model disclosure of the lease by introducing a single
akuntansi tunggal dengan mensyaratkan untuk accounting model, with the requirement to
mengakui aset hak-guna (right-of-use assets) recognize the right-of-use assets and liability of
dan liabilitas sewa. Terdapat 2 pengecualian the lease; there are 2 optional exclusions in the
opsional dalam pengakuan aset dan liabilitas recognition of the lease assets and liabilities: (i)
sewa, yakni untuk: (i) sewa jangka-pendek dan short-term lease and (ii) lease with low-value
(ii) sewa yang aset pendasarnya (underlying underlying assets.
assets) bernilai-rendah.
d. Amandemen PSAK No. 62: Kontrak Asuransi d. Amendments to PSAK No. 62: Insurance
tentang Menerapkan PSAK No. 71 Instrumen Contract on Applying PSAK 71 Financial
Keuangan dengan PSAK No. 62 Kontrak Instruments with PSAK No. 62 Insurance
Asuransi, berlaku efektif 1 Januari 2020. Contract, effective January 1, 2020.
Amandemen PSAK ini mengizinkan yang This amendments PSAK allows those who meet
memenuhi kriteria tertentu untuk menerapkan certain criteria to apply a temporary exclusion
pengecualian sementara dari PSAK No. 71 of PSAK No. 71 (deferral approach) or choose
(deferral approach) atau memilih untuk to implement overlay approach for financial
menerapkan pendekatan berlapis (overlay assets designated.
approach) untuk aset keuangan yang
ditetapkan.
Perusahaan dan entitas anak sedang mengevaluasi The Company and subsidiaries are currently
dan belum menentukan dampak dari Standar dan evaluating and have not determined the effects of
Interpretasi tersebut terhadap laporan keuangan these Standards and Interpretation on the
konsolidasian. consolidated financial statements.
147