Memulai

Karier Aktuaris
dalam perusahaan
Asuransi Jiwa

Paul Setio Kartono,

FSAI, ASA, CFA, MAAA
Tujuan Seminar
• Apa itu aktuaris?
• Bagaimana cara menjadi
aktuaris?
• Apakah saya cocok jadi
aktuaris?
• Berapa besar gajinya?
• Bagaimana cara mencari
kerjanya?
• Apa saja posisi untuk
aktuaris di perusahaan
asuransi?
• Bagaimana mencapai posisi
puncak pada perusahaan
asuransi?
Apa itu Aktuaris
Keuntungan Menjadi
Aktuaris
• Pekerjaan terbaik menurut
Belajar dan majalah Forbes 2013
Persiapan • Penghasilan terbaik,
Ujian median 87.650 USD/tahun
• Pertumbuhan pekerjaan
Mencari Pengalaman 27% (2010-2020)
• Dibayar untuk belajar
• Pekerjaannya tidak
dimengerti orang lain
• Orang lain selalu
Meniti
Karier menganggap hebat
aktuaris
• Posisi tertentu di
perusahaan tertentu
disediakan hanya untuk
aktuaris

Kerugian Menjadi Aktuaris

• Harus belajar di akhir pekan
• Bekerja 10-12 jam per hari
• Tidak banyak orang tahu apa itu aktuaris
Bagaimana Cara Menjadi Aktuaris
Contoh penerapan Ilmu Matematika
dalam pekerjaan sebagai aktuaris
 Contoh dalam konteks asuransi jiwa, perusahaan membayar sejumlah uang
apabila ada tertanggung yang meninggal. Uang tersebut bersumber dari premi
yang dibayar oleh semua tertanggung
 Apabila dari setiap 1.000 orang, ada 2 orang yang meninggal tiap tahunnya.
Berapa premi yang harus dibayar setiap tertanggungnya untuk santunan
kematian sebesar 500.000.000 (500 juta)?
 Apabila tingkat bunga sebesar 10% per tahun, dan premi dibayar di awal tahun
sedangkan uang santunan dibayar di akhir tahun, berapa besar preminya?
 Perusahaan mengeluarkan biaya, asumsi biaya manajemen 15%, biaya
pemasaran 20%, keuntungan diharapkan 15%, berapa preminya?
Contoh penerapan Ilmu Matematika
dalam pekerjaan sebagai aktuaris
 Apabila premi dibayarkan untuk 3 tahun sekaligus, uang santunan dibayarkan
tiap akhir tahun, probabilitas meninggal tahun ke-1 = 2 / 1000 tahun ke-2 = 3
/ 1000, tahun ke-3 = 4 / 1000. Berapa preminya?
 [2/1000 * (1/1,1) + 998/1000 * 3/1000 * (1/1,1)^2 + 998/1000 * 997/1000 * 4/1000 *
(1/1,1)^3] * 500.000.000 / (1-0,15-0,2-0,15) = X
 Apabila premi dibayar tiap awal tahun oleh tertanggung yang masih hidup,
berapa premi tiap tahunnya?
 X / [(1 + 998/1000 * (1/1,1) + 998/1000 * 997/1000 *(1/1,1)^2]
 Biaya, Komisi, bervariasi tiap tahunnya, bagaimana cara menghitung
preminya?
 Menarik bukan, tetapi dunia aktuaria tidak semudah itu
Contoh penerapan Ilmu Matematika
dalam pekerjaan sebagai aktuaris
 Yield Curve, menunjukkan tingkat bunga
untuk jangka waktu tertentu
 Yield Curve berubah setiap hari
 Bentuk Yield Curve juga bisa berubah
(Parallel, Flattening, Steepening, Butterfly)
Contoh penerapan Ilmu Matematika
dalam pekerjaan sebagai aktuaris
 Tingkat mortalita untuk setiap usia dan
Grafik TMI 2011 jenis kelamin
 Tingkat mortalita mengalami perubahan
0.8
setiap 5-10 tahun
0.7
 Tingkat mortalita berbeda tergantung,
0.6 tingkat kesehatan, gaya hidup, jenis
0.5 pekerjaan
0.4  Risiko asuransi bukan hanya kematian,
0.3
tetapi juga kecelakaan, cacat tetap, cacat
sementara, penyakit kritis, penyakit ringan,
0.2
biaya rumah sakit, operasi, dan lain-lain
0.1

0
0
4
8

100
104
108
12
16
20
24
28
32
36
40
44
48
52
56
60
64
68
72
76
80
84
88
92
96

M F
Contoh penerapan Ilmu Matematika
dalam pekerjaan sebagai aktuaris
 Hal-hal lain yang membuat pekerjaan aktuaris tidak sederhana
 Simpangan baku, apabila hanya mengasuransikan 100 orang, berapa jumlah
santunan yang bisa ditahan?
 Bagaimana kalau uang pertanggungan berbeda
 Bagaimana apabila kondisi kesehatan pada saat masuk berlainan
 Bagaimana apabila ada bencana alam
 Bagaimana mengurangi risiko tingkat bunga
 Nilai cadangan, apabila premi sama dari tahun ke tahun tapi risiko meningkat
 Dan lain-lain
Sejauh ini
Contoh penerapan Ilmu Matematika
dalam sehari-hari
 Permasalahan
“Bagaimana cara mencari pasangan hidup yang terbaik”
 Batasan
 Pasangan hidup sebisa mungkin hanya sekali seumur hidup
 Setelah berpacaran baru menikah
 Sekali berpacaran +/- 10 bulan, vakum 2 bulan
 Mulai pacaran umur 18 tahun, umur 40 tahun maksimum harus menikah
 Target mencari yang terbaik dari kemungkinan 22 pacar
 Setelah putus dengan 1 pacar, tidak ada kemungkinan untuk kembali
Contoh penerapan Ilmu Matematika
dalam sehari-hari
 Alternative Solusi:
 1. Pacaran pertama dan menikah  Kemungkinan mendapatkan yang terbaik 1/22
 2. Pacaran terus sampai usia 40 dan menikah  Kemungkinan 1/22
 3. Pacaran sampai x kali, membentuk sampel, pacar pertama setelah pacar ke-x
yang lebih baik dari seluruh yang pernah dipacari langsung dilamar dan menikah 
kemungkinan mendapatkan yang terbaik > 1/22

Jawaban : x = 1/e . 22 = 6
Sumber: Secretary problem
Survey Penghasilan Aktuaris di Amerika

Sumber: DW Simpson website

Survey penghasilan aktuaris di
perusahaan Asuransi Jiwa Indonesia

 Assistant Manager 200 – 300 juta/tahun

 Manager 300 – 400 juta/tahun
 Senior Manager 400 – 500 juta/tahun
 Associate Vice President 500 – 700 juta/tahun
 Vice President, SVP, direktur dll tergantung kepada ukuran perusahaan
Karier seorang Aktuaris di perusahaan
Asuransi Jiwa (contoh)
Wisdom, able to make decision based on value creation for
all stakeholders. Balance all stakeholders value as well as
short or long term value creation. Create good environment
and culture for employees
Decide, able to make decision based on company and
other stakeholders best interest and risk management.
Do a company level checking, Implement high ethical
and professional judgment on each decision.
Justify, able to choose between models and give
recommendations based on regulatory /
guidelines. Justify differences between models.
Create guidelines and mentoring for staffs.
Modeling, able to create simple to complex
model, suggest alternatives with various
critical reasoning to manager, identify major
discrepancies
Mechanical, do complex tasks as
prescribed, able to checks for error,
suggest to supervisor for a change if
necessary and create simple model
Clerical, do simple tasks, no or
minimal thinking required, able to
identify simple differences or error and
report to supervisor
Posisi Penting di Perusahaan Asuransi
yang umumnya dipegang Aktuaris
Peranan Aktuaris
Sudah sangat umum bahwa banyak posisi-posisi puncak di perusahaan
asuransi dipegang oleh seorang aktuaris
 Perjalanan Karier
PT. Asuransi CIGNA
Lulus
Sarjana Kuliah S2, Manajemen Aktuaria UI Actuary Senior
Arsitektur Staff Aktuaria Ass Manager Pricing Manager Manager
bekerja sebagai arsitek Supervisor Akt

1999 2000 2003 2006 2008

• Probabilita • Mat Keuangan • SOA Actuarial • CFA Level 2 • Akuntansi • Dana Pensiun • CFA level 3 • SOA Statistic
Stat • Ekonomi Mathematics • Tabel • Seleksi Risiko • FSAI • CFA Method
• Mat Aktuaria • SOA • CFA Level 1 mortalita Charterholder • SOA VEE
Probability • ASAI • SOA FAP
• SOA • WMI
Economics, • Investasi
Finance • Mat Aktuaria 2

CIGNA, USA PT. Asuransi CIGNA PT. Panin Life PT. AXA Financial PT. Finansial Wiramitra Danadyaksa

Customer & Product Head Chief Actuary Chief Financial Officer Chief Financial Officer

2009 2011 2012 2013 2014

• ASA
• MAAA
Cara memulai karier sebagai Aktuaris

 Browsing beberapa website aktuaria

 www.beanactuary.org www.aktuaris.org www.actuary.org www.actuaries.org
www.soa.org www.actuaries.org.uk
 Cari tahu mengenai ujian, tahapan, konversi, contoh soal, syllabus dll
 Mencari tahu strategi ujian yang tepat
 Browsing beberapa website perusahaan asuransi
 Mencari kenalan aktuaris atau senior yang bekerja sebagai aktuaris
 Melamar pekerjaan di perusahaan yang mempunyai program pengembangan
aktuaris
Program pengembangan aktuaris di FWD
Thank You