DISUSUN OLEH:
MUTIARANI AISYAH
17210143
2020
PERSETUJUAN PEMBIMBING
MUTIARANI AISYAH
17210143
Judul Laporan
Pembimbing
ii
KATA PENGANTAR
Puji syukur saya panjatkan kehadirat Allah SWT karena atas rahmat dan karunia-
Nya telah memberikan kemudahan serta kelancaran dalam menyusun laporan
Praktik Kerja Lapangan (PKL) ini. Laporan ini dibuat sebagai hasil
pertanggungjawaban Praktikan atas PKL yang telah dilaksanakan selama dua
bulan dibagian Manajemen Risiko PT Pegadaian (Persero) Kanwil X Bandung.
Laporan ini ditujukan untuk memenuhi prasyarat mengikuti sidang akhir guna
mendapatkan gelar Sarjana Terapan Administrasi Publik di POLITEKNIK
STIALAN BANDUNG. Oleh karena itu Praktikan ingin mengucapkan terima
kasih kepada:
Praktikan menyadari bahwa laporan ini masih terdapat kekurangan. Oleh karena
itu, Praktikan menerima kritik dan saran dari pembaca demi kesempurnaan
laporan ini. Praktikan berharap semoga laporan PKL ini dapat bermanfaat bagi
yang membacanya.
Mutiarani Aisyah
iii
DAFTAR ISI
Contents
KATA PENGANTAR.....................................................................................................iii
DAFTAR ISI....................................................................................................................iv
DAFTAR TABLE.............................................................................................................v
DAFTAR GAMBAR.......................................................................................................vi
DAFTAR LAMPIRAN..................................................................................................vii
BAB I................................................................................................................................1
PENDAHULUAN............................................................................................................1
1.1 Latar Belakang......................................................................................................1
1.2 Maksud dan Tujuan...............................................................................................3
1.2.1 Maksud.............................................................................................................3
1.2.2 Tujuan..............................................................................................................4
1.3 Kegunaan................................................................................................................4
1.3.1 Kegunaan bagi Penulis....................................................................................4
1.3.2 Kegunaan bagi Kampus..................................................................................4
1.3.3 Kegunaan bagi Pihak Lain.............................................................................5
1.3.4 Kegunaan Bagi PT. Pegadaian.......................................................................5
1.4 Tempat pelaksanaan..............................................................................................5
1.5 Jadwal Waktu Pelaksanaan..................................................................................5
1.6 Sistematika Laporan..............................................................................................8
BAB II...............................................................................................................................9
PROFIL ORGANISASI DAN AKTIVITAS MAGANG..............................................9
2.1 Sejarah Perusahaan...............................................................................................9
2.1.1 Era Kolonial.....................................................................................................9
2.1.2 Era Kemerdekaan.........................................................................................10
2.2 Visi dan Misi Perusahaan....................................................................................11
2.2.1 Visi PT Pegadaian (Persero).........................................................................11
2.2.2 Misi PT Pegadaian (Persero)........................................................................11
2.3 Budaya Perusahaan PT Pegadaian (Persero).....................................................11
2.4 Latar belakang PT Pegadaian (Persero)...........................................................13
2.5 Tujuan dan Manfaat PT Pegadaian (Persero)...................................................13
2.5.1 Tujuan PT Pegadaian (Persero)...................................................................13
iv
2.5.2 Manfaat PT Pegadaian (Persero).................................................................13
2.6 Penghargaan PT Pegadaian (Persero)................................................................14
2.7 Struktur Organisasi Kantor Wilayah X Bandung.............................................15
2.8 Aktivitas Magang.................................................................................................37
BAB III...........................................................................................................................38
PEMBAHASAN.............................................................................................................38
3.1 Bidang Kerja dan Pelaksanaan Kerja................................................................38
3.1.1 Bidang Kerja.................................................................................................38
3.1.2 Pelaksanaan Kerja........................................................................................40
3.2 Kendala dan cara mengatasi kendala.................................................................42
3.2.1 Kendala yang dihadapi.................................................................................42
3.2.2 Cara Mengatasi kendala...............................................................................44
3.3 Analisis Program anti pencucian uang dan pendanaan Terorisme..................46
3.3.1 Hambatan yang ditemukan dalam penerapan Program Anti Pencucian
Uang dan Pendanaan terorisme............................................................................53
3.3.2 Upaya penyelesaian yang dilakukan perusahaan dalam mitigasi risiko
penerapan Program Anti pencucian Uang dan Pendanaan terorisme...............53
BAB IV............................................................................................................................55
KESIMPULAN DAN SARAN......................................................................................55
4.1 KESIMPULAN.....................................................................................................55
4.2 SARAN..................................................................................................................56
DAFTAR PUSTAKA.....................................................................................................58
LAMPIRAN – LAMPIRAN..........................................................................................59
v
DAFTAR TABLE
vi
DAFTAR GAMBAR
vii
DAFTAR LAMPIRAN
viii
BAB I
PENDAHULUAN
1
Dalam rangka mendukung dan membantu pemerintah untuk memberantas
Tindak Pidana Pencucian Uang dan Tindak Pidana Pendanaan Terorisme sesuai
dengan amanat yang diatur dalam Undang-Undang No.8 tahun 2010 tentang
Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang serta Undang-
Undang No.9 tahun 2013 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana
Pendanaan Terorisme. Perusahaan wajib melakukan identifikasi dan verifikasi
terhadap identitas Calon Nasabah atau Nasabah serta memantau transaksinya
sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan peraturan kebijakan terkait
yang berlaku.
Akan tetapi setiap usaha tersebut masih memiliki kelemahan dan perlu
perbaikan melihat semakin maju teknologi yang mengikuti perkembangan zaman,
semakin banyak jalur dan metode yang dilakukan untuk pencucian uang di
seluruh penjuru dunia termasuk indonesia. khususnya melihat kasus-kasus yang
sering terjadi mentargetkan lembaga keuangan perbankan maupun non perbankan.
Dimana salah satu modus yang digunakan seperti melakukan pinjaman kredit
dengan jumlah besar dengan jaminan yang perlu ditelusuri asal usulnya atau
contoh lain yaitu melakukan pinjaman dengan barang jaminan hasil tindak pidana
pencurian. Hal ini yang suatu saat dapat merugikan nama baik perusahaan dan
termasuk menjadi risiko perusahaan apabila ada temuan indikasi pencucian uang
atau pendanaan terorisme yang melibatkan perusahaan.
2
pencucian uang serta pencegahan pendanaan terorisme sesuai dengan ketentuan
yang berlaku. Sistem informasi manajemen sangat diperlukan untuk mengetahui
karakteristik transaksi dan profil Nasabah dengan cara melakukan identifikasi,
analisa, pemantauan dan penyediaan laporan secara efektif. Sistem ini diharapkan
dapat menelusuri setiap transaksi, baik untuk keperluan internal maupun eksternal
perusahaan, seperti Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Pusat Pelaporan dan Analisa
Transaksi Keuangan (PPATK), Bank Indonesia (BI), Markas Besar (Mabes) Polri,
dan transaksi yang berkaitan dengan kasus peradilan.
3
mata kuliah Praktik Kerja Lapangan 2 sks dan sebagai syarat untuk
mengikuti Sidang Akhir.
1.2.2 Tujuan
1. Mendeskripsikan dan menjelaskan gambaran terkini dalam upaya
penerapan program anti pencucian uang dan pencegahan
pendanaan terorisme di PT Pegadaian
2. Mendeskripsikan keterkaitan antara perusahaan, otoritas jasa
keuangan dan PPATK dalam penerapan program anti pencucian
uang dan pendanaan terorisme
3. Sebagai sarana untuk mengimplementasikan teori yang praktikan
peroleh pada masa perkuliahan
4. Membina dan meningkatkan kerjasama antara Politeknik STIA
LAN Bandung dengan PT. Pegadaian (Persero) dimana praktikan
ditempatkan
1.3 Kegunaan
1.3.1 Kegunaan bagi Penulis
Laporan ini diharapkan sebagai pembelajaran yang dapat diambil saat
melaksanakan magang dan menjadi tambahan ilmu tentang penerapan Program
Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme dalam regulasi-
regulasi yang diberlakukan oleh pihak-pihak terkait, dan menjadi persyaratan
dalam mengikuti ujian skripsi untuk mendapatkan gelar sarjana terapan
Administrasi Pembangunan Negara di Politeknik STIA LAN BANDUNG.
4
1.3.3 Kegunaan bagi Pihak Lain
Laporan ini diharapkan dapat berguna sebagai penambahan informasi dan
atau wawasan dalam penerapan program anti pencucian uang dan pencegahan
pendanaan terorisme di indonesia. juga dapat menjadi studi literatur dalam
penulisan penelitian selanjutnya.
Website : http://www.pegadaian.co.id/
5
1. Tahap Persiapan
2. Tahap Pelaksanaan
6
Table 1. 1 Jadwal Jam Kerja Praktikan
3. Tahap Pelaporan
Bab I : Pendahuluan
7
Dalam Bab ini penulis membahas latar belakang, maksud dan tujuan,
kegunaan, tempat pelaksanaan, jadwal waktu pelaksanaan sebagai gambaran
umum penulisan laporan.
Dalam bab ini penulis membahas sejarah perusahaan, visi dan misi
perusahaan, profil divisi, struktur organisasi perusahaan dan divisi
manajemen risiko, tanggung jawab divisi,indikator kinerja divisi, wewenang.
Serta aktivitas yang dilakukan penulis selama menjalani praktik kerja
lapangan/magang.
BAB II
8
Usaha gadai Indonesia dimulai dari dahulu kala sebelum zaman kemerdekaan
untuk itu sejarahnya sendiri dalam dua era, yaitu era Kolonial / Penjajah.
Pada saat Belanda berkuasa kembali, pacth stelsel tetap dipertahankan dan
menimbulkan dampak yang sama. Pemegang hak ternyata banyak melakukan
penyelewengan dalam menjalankan bisnisnya. Selanjutnya pemerintah Hindia
Belanda menerapkan apa yang disebut dengan "cultuur stelsel" di mana dalam
kajian tentang pegadaian saran yang dikemukakan adalah sebaiknya kegiatan
pegadaian ditangani sendiri oleh pemerintah agar dapat memberikan perlindungan
dan manfaat yang lebih besar bagi masyarakat. Berdasarkan hasil penelitian
tersebut, pemerintah Hindia Belanda mengeluarkan Staatsblad No. 131 tanggal 12
Maret 1901 yang mengatur bahwa usaha Pegadaian merupakan monopoli
Pemerintah dan tanggal 1 April 1901 didirikan Pegadaian Negara pertama di
Sukabumi, Jawa Barat. Selanjutnya setiap tanggal 1 April diperingati sebagai hari
ulang tahun Pegadaian.
9
Tidak banyak perubahan yang terjadi pada masa pemerintahan Jepang baik dari
sisi kebijakan maupun struktur organisasi Jawatan Pegadaian. Jawatan Pegadaian
dalam bahasa Jepang disebut ‘Sitji Eigeikyuku’, Pimpinan Jawatan Pegadaian
dipegang oleh orang Jepang yang bernama Ohno-San dengan wakilnya orang
pribumi yang bernama M. Saubari.
10
2.2 Visi dan Misi Perusahaan
2.2.1 Visi PT Pegadaian (Persero)
“ Menjadi The Most Valuable Financial Company di Indonesia dan
sebagai Agen Inklusi keuangan Pilihan Utama Masyarakat ”
11
Loyal : Berdedikasi dan mengutamakan kepentingan bangsa dan
negara.
Adaptif : Terus berinovasi dan antusias dalam menggerakkan atau
menghadapi perubahan.
Kolaboratif : Membangun Kerjasama yang sinergis.
12
2.4 Latar belakang PT Pegadaian (Persero)
1. Untuk mencegah ijon, rentenir, dan pinjaman tidak wajar lainnya
2. Untuk meningkatkan kesejahteraan rakyat kecil
3. Untuk mendukung program pemerintah di bidang ekonomi dan
pembangunan sosial
13
c. Pelaksanaan misi PT Pegadaian (Persero) sebagai suatu
Badan Usaha Milik Negara yang bergerak dalam bidang
pembiayaan berupa pemberian bantuan kepada masyarakat
yang memerlukan dana dengan prosedur dan cara yang
relatif sederhana.
d. Berdasarkan Peraturan Pemerintah No.10 Tahun 1990,
Laba yang diperoleh oleh perusahaan digunakan untuk:
Dana pembangunan semesta (55%)
Cadangan umum (20%)
Cadangan tujuan (5%)
Dana sosial (20%)
16 Mei 2019, Juara Umum Indonesia Human Capital 2019, oleh Indonesia
Human Capital Award
14 Juni 2019, PT Pegadaian (Persero))-Best Companies To Work For In
Asia, HR Asia
03 Agustus 2019, 1st-The Best Risk Management 2019 category SOE'S
Company oleh Indonesia Enterprise Risk Management Award III_1
26 September 2019, Gold Award, International Convention on QC Circles
2019 di Tokyo
26 November 2019, Top Digital Awards kategori Top Digital 2019 on
digital service for Millenial oleh IT Works
11 Desember 2019, Indonesia Trusted Companies category Trusted
Company Based on Corporate Governance Perception Index (CGPI) di
Acara Good Corporate Governance Award 2019
12 Februari 2020, Innovative Company For Digital Channel Expansion
Kategori Financial di acara Indonesia Digital Innovation Award 2020
16 Juli 2020, 20 Pilar Finansial Indonesia Award 2020 oleh The
ICONOMICS
14
02 September 2020, Anugrah Inovasi Award 2020 oleh IDX Channel
16 September 2020, SIBV Safe Guard Oleh Bureau Veritas dan Surveyor
Indonesia
15
Gambar 2. 1 Struktur Organisasi Kantor Wilayah X Bandung
1. Pemimpin Wilayah
Tugas dan tanggung jawab utama pemimpin wilayah meliputi:
a. Menjalankan fungsi sebagai Regional Chief Executive Officer
( Regional CEO) sesuai kewenangan yang diberikan oleh Direksi;
b. Mengarahkan dan mengendalikan operasional pada Kantor
Wilayah, Kantor Area, dan Kantor Cabang serta unit kerja lain di
bawah koordinasinya dibidang bisnis, keuangan, SDM, logistik dan
manajemen risiko sehingga berjalan secara efektif dan sesuai
ketentuan yang berlaku;
c. Mengarahkan implementasi seluruh strategi dan kebijakan serta
mengintegrasikan pengelolaan seluruh sumber daya perusahaan
guna terciptanya sinergi untuk meningkatkan efektifitas kinerja di
lingkup Kantor Wilayah;
d. Mengarahkan penyusunan rencana kerja, program kerja, dan
inisiatif strategis (RKAP) serta memastikan dieksekusi di lingkup
16
Kantor Wilayah serta in-line dengan kebijakan/program kerja
Kantor Pusat dengan hasil yang optimal;
e. Mengarahkan pelaksanaan Performance Management System
(PMS) di bawah koordinasinya mulai dari penetapan targer (target
setting) cascading target, performance review , coaching ,
mentoring dan performance appraisal;
f. Mengkoordinasikan pelaksanaan standar etika perusahaan (code of
Conduct), Budaya kerja dan manajemen perubahan pada unit kerja
dibawah koordinasinya berjalan dengan baik;
g. Memberikan saran, ide, masukkan kepada Direktur Bidang/Divisi
yang berkaitan dengan kegiatan bisnis dan operasional sesuai ruang
lingkup dan bidang tugasnya;
h. Mengarahkan pengelolaan aset Perusahaan mulai proses
pembelian, pencatatan, maintenance , dan pengusulan penghapusan
yang ada di lingkup Kantor Wilayah;
i. Mengarahkan pengelolaan dan implementasi manajemen risiko
sesuai kebijakan divisi terkait di Kantor Pusat guna menumbuhkan
budaya sadar risiko pada seluruh unit kerja dibawah koordinasinya;
j. Mewakili perusahaan dalam kaitannya dengan pihak internal
maupun eksternal berdasarkan kewenangan yang diberikan direksi
guna menjalankan kegiatan operasional dan bisnis di seluruh unit
kerja yang dikelolanya.
2. Deputy Operasional
Tugas dan tanggung jawab utama Deputy Operasional meliputi:
a. Membantu efektifitas pelaksanaan tugas Pemimpin Wilayah di
bidang keuangan, SDM, dan manajemen risiko diseluruh unit kerja
dalam wilayah dibawah koordinasinya;
b. Mengarahkan dan mengendalikan operasional pada Kantor
Wilayah, Kantor Area, dan Kantor Cabang serta unit kerja lain di
bawah koordinasinya dibidang keungan, SDM, logistik, dan
manajemen risiko sehingga berjalan efektif dan sesuai ketentuan
yang berlaku;
17
c. Memastikan implementasi seluruh strategi dan kebijakan
fungsional serta mengintegrasikan seluruh sumber daya guna
terciptanya sinergi untuk meningkatkan efektifitas kinerja di
lingkup Kantor Wilayah;
d. Memastikan tersusunnya rencana kerja, program kerja, dan inisiatif
strategis (RKAP) serta memastikan dieksekusi di lingkup Kantor
Wilayah serta in-line dengan kebijakan/program kerja Kantor Pusat
dengan hasil yang optimal;
e. Mengarahkan pelaksanaan Performance Management System
(PMS) di bawah koordinasinya mulai dari penetapan target (target
setting), cascading target, performance review, coaching,
mentoring dan performance appraisal;
f. Mengkoordinasikan pelaksanaan standar etika perusahaan ( code of
conduct), budaya kerja dan manajemen perubahan pada unit kerja
dibawah koordinasinya berjalan dengan baik;
g. Mengimplementasikan pengelolaan aset perubahan mulai proses
pembelian, pencatatan, maintenance, dan pengusulan penghapusan
yang ada di lingkup Kantor Wilayah;
h. Memastikan pengelolaan anggaran sesuai dengan prinsip efektifitas
dan efisiensi pada unut kerja di bawah koordinasinya;
i. Mengarahkan pengelolaan dan mengimplementasikan
pengendalian internal sesuai dengan ketentuan yang berlaku pada
seluruh unit kerja dibawah koordinasinya;
j. Mewakili Pemimpin Wilayah berhubungan dengan pihak eksternal
maupun internal guna menjalankan kegiatan operasional dan bisnis
di seluruh Unit Kerja yang dikelolanya bila Pemimpin Wilayah
berhalangan, berdasarkan kewenangan yang diberikan Direksi;
k. Mengarahkan pengelolaan dan mengimplementasikan manajemen
risiko sesuai kebijakan divisi terkait di Kantor Pusat guna
menumbuhkan budaya sadar risiko pada seluruh unit kerja dibawah
koordinasinya;
18
l. Memastikan pemantauan dan evaluasi atas laporan-laporan
operasional untuk dijadikan rekomendasi dan sebagai dasar
pengambilan keputusan.
3. Departemen Business Support
Tugas dan tanggung jawab utama Kepala Departemen Business Support
meliputi:
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pelaksanaan business support di lingkup
Kantor Wilayah dan seluruh unit kerja di bawah koordinasinya;
b. Mengarahkan penyusunan kajian pengembangan bisnis sesuai
dengan potensi daerah sebagai dasar penyusunan target bisnis
diseluruh unit kerja dalam wilalyah di bawah koordinasinya;
c. Menyusun dan mengusulkan strategi bisnis termasuk penataan
outlet (pembukaan,relokasi, dan penutupan) untuk pencapaian
kinerja yang optimal;
d. Mengevaluasi usulan dan menyusun penetapan target bisnis
(RKAP) untuk unit kerja dalam wilayah di bawah koordinasinya;
e. Mengkoordinasikan dan mengelola pelaksanaan penetapan target
(target setting), cascading target, performance review, dan
performance appraisal di seluruh unit kerja dalam wilayah
dibawah koordinasinya sebagai bagian dari keseluruhan proses
Performance Management System (PMS) sesuai ketentuan yang
berlaku;
f. Monitoring dan evaluasi kinerja bisnis sesuai dengan prioritas
target dan hasil yang akan dicapai;
g. Memastikan terimplementasinya standarisasi outlet & layanan di
seluruh outlet (Kantor Cabang, UPC, dan Agen ) di bawah
koordinasinya;
h. Menyusun , mengusulkan , mengeksekusi, monitoring , dan
evaluasi strategi pemasaran serta penjualan untuk meningkatkan
awareness dan pencapaian target kinerja secara optimal;
19
i. Memastikan tereksekusinya strategi pemasaran dan penjualan baik
melalui channel organik ( kantor cabang dan UPC ) maupun
anorganik (Agen dan BPO) di Kantor Wilayah in-line dengan
strategi dari Kantor Pusat;
j. Merencanakan, mengeksekusi, dan monitoring pelaksanaan
program PKBL untuk mengingkatkan brand image perusahaan
serta mendukung peencapaian target kinerja secara optimal
k. Mengimplementasikan pengelolaan manajemen risiko pada unit
kerjanya.
4. Bagian analisa Bisnis & Evaluasi Kinerja
Tugas dan tanggung jawab utama Bagian Bagian analisa Bisnis &
Evaluasi Kinerja meliputi:
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pelaksanaan analisa bisnis dan evaluasi
kinerja di Kantor Wilayah dan seluruh unit kerja dibawah
koordinasnya;
b. Menyususn analisa/kajian dalam pemetaan pengembangan bisnis
sesuai potensi daerah termasuk penyiapkan data mengenai rencana
bisnis dan penataan outlet (pembukaan , relokasi dan penutupan )
Kantor Cabang di lingkup Kantor Wilayah;
c. Menyusun target kinerja bisnis berdasarkan analisa potensi daerah
untuk penetapan RKAP diseluruh unit kerja dalam wilayah
dibawah koordinasinya’
d. Menyusun analisa/kajian sebagai bagian dari rangkaian proses
monitoring dan evaluasi terkait pencapaian kinerja bisnis dan
selanjutnya mengusulkan rekomendasi perbaikan guna mendukung
pencapaian target yang telah ditetapkan;
e. Mengelola performance review (bisnis dan support) setiap bulan
guna memastikan target kinerja keuangan dan pelaksanaan inisiatif
strategis sesuai RKAP dilaksanakan dengan baik sesuai jadwal;
f. Mengimplementasikan pengelolaan manajemen risiko pada unit
kerjanya.
20
5. Bagian Jaringan Distribusi & Layanan
Tugas dan tanggung jawab utama Kepala Bagian Jaringan Distribusi &
Layanan meliputi;
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pengelolaan jaringan distribusi dan
layanan di lingkup Kantor Wilayah sesuai dengan ketentuan yang
berlaku;
b. Berkoordinasi dengan seluruh unit kerja terkait untuk memastikan
implementasi standarisasi layanan dan standarisasi outlet telah
dilaksanakan sesuai ketentuan yang berlaku guna mendukung
terciptanya service excellence;
c. Mengkoordinasikan kegiatan perusahaan yang berkaitan dengan
BPO, menginventarisir usulan penambahan atau pengurangan
jumlah sumberdaya dan fasilitas yang dibutuhkan oleh BPO,
kemudian menyampaikan usulan tersebut kepada divisi terkait di
Kantor Pusat;
d. Berkoordinasi dengan Sales Channel di Kantor Area dan Kantor
Cabang untuk meningkatkan pengelolaan Agen antara lain
meningkatkan kapabilitas Agen melalui Product Knowledge,
operasionalisasi aplikasi Agen, dan branding Agen;
e. Monitoring dan evaluasi kinerja, baik channel organik (Kantor
Cabang dan UPC) maupun anorganik (Agen dan BPO) serta
memberikan rekomendasi/usulan perbaikan, termasuk
mengusulkan penataan outlet (pembukaan, relokasi dan penutupan)
dalam rangka meningkatkan kinerjanya;
f. Mengimplementasikan pengelolaan manajemen risiko pada unit
kerjanya.
6. Bagian Pemasaran dan Penjualan
Tugas dan tanggung jawab Kepala Bagian Pemasaran dan Penjualan
meliputi:
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pelaksanaan kegiatan pemasaran dan
21
penjualan di lingkup Kantor Wilayah yang mendukung pencapaian
target kinerja;
b. Berkoordinasi dengan unit kerja yang membidangi pemasaran dan
penjualan di Kantor Pusat dan Kantor Area dalam rangka
penyusunan program kerja (RKAP) yang mendukung pencapaian
terget bisnis dilingkup Kantor Wilayah;
c. Berkoordinasi dengan unit kerja yang membidangi pemasaran dan
penjualan di Kantor Pusat dan Kantor Area dalam rangka
implementasi strategi dan kebijakan terkait pemasaran dan
penjualan yang sedang berlangsung;
d. Bekerja sama dengan berbagai pihak baik internal maupun
eksternal dalam rangka melaksanakan kegiatan pemasaran dan
penjualan produk perusahaan dilingkup Kantor Wilayah;
e. Mendukung dan memfasilitasi setiap program yang berkaitan
dengan pemasaran dan penjualan pada Kantor Wilayah di bawah
koordinasinya;
f. Monitoring & evaluasi kegiatan pemasaran & penjualan serta
berdasarkan hasilnya memberikan rekomendasi pengembangan dan
perbaikan untuk meningkatkan efektifitas pemasaran & penjualan
produk Perusahaan;
g. Mengimplementasikan pengelolaan manajemen risiko pada unit
kerjanya.
7. Bagian Kemitraan Bina Lingkungan
Tugas dan tanggung jawab utama Kepala Bagian Kemitraan Bina
Lingkungan meliputi:
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pelaksanaan program kemitraan dan bina
lingkungan di lingkup Kantor Wilayah sesuai ketentuan yang
berlaku;
b. Berkoordinasi dengan unit kerja yang membidangi Program
Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL) di Kantor Pusat dalam
rangka penyusunan program kerja (RKAP) guna meningkatkan
22
brand image serta mendukung pencapaian kinerja bisnis secara
optimal di lingkup Kantor Wilayah;
c. Melakukan verifikasi awal (kelengkapan data, persyaratan sesuai
ketentuan) dan memberikan catatan atas hasil verifikasi dimaksud
atas usulan permohonan PKBL;
d. Melakukan koordinasi dengan unit kerja terkait (unit kerja
penyalur) untuk melakukan proses penyelesaian terutama untuk
fasilitas Program Kemitraan (PK) yang mengalami macet;
e. Menyediakan laporan bulanan mengenai penyaluran, collection
maupun pelaksanaan pekerjaan di bidang PKBL di Kantor
Wilayah;
f. Mengimplementasikan pengelolaan manajemen risiko pada unit
kerjanya.
8. Departemen Sumber Daya Manusia
Tugas dan tanggung jawab utama Kepala Departemen Sumber Daya
Manusia meliputi:
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi terkait pengembangan, pengelolaan
operasional SDM, implementasi budaya kerja dan manajemen
perubahan di Kantor Wilayah dan seluruh unit kerja di bawah
koordinasinya;
b. Memastikan pelaksanaan kegiatan operasional dan administrasi
human capital serta hubungan industrial (man power plan,
recruitment, people development, performance management
system, compensation & benefit, talent management, dan retention)
di lingkung Kantor Wilayah berjalan sesuai ketentuan yang
berlaku;
c. Mengarahkan program peningkatan kapabilitas karyawan melalui
training karyawan dan talent di lingkup Kantor Wilayah;
d. Mengarahkan pelaksanaan kegiatan dalam rangka pengendalian,
pengawasan, pembinaan, motivasi, coaching, mentoring dan
23
counseling baik individu perorangan maupun seluruh karyawan di
bawah koordinasinya (people manager);
e. Memastikan kegiatan yang menyangkut hubungan industrial dan
implementasi Perjanjian Kerja Bersama (PKB) Serikat Pekerja
dengan Manajemen di lingkup Kantor Wilayah berjalan sesuai
ketentuan yang berlaku baik melalui pendekatan formal maupun
informal;
f. Mengimplementasikan pengelolaan manajemen risiko pada unit
kerjanya.
9. Bagian Pegembangan SDM
Tugas dan tanggung jawab utama Kepala Bagian Pengembangan SDM
meliputi:
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi kegiatan dalam rangka pengembangan
kapablitas karyawan di lingkup Kantor Wilayah;
b. Menyusun usulan mutasi, promosi, dan demosi karyawan di
lingkup Kantor Wilayah sesuai ketentuan yang berlaku;
c. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi kegiatan/program training baik yang
bersifat inhouse training maupun program training eksternal untuk
kebutuhan pengembangan kapabilitas karyawan di lingkup Kantor
Wilayah;
d. Memastikan tenaga pengajar sesuai dengan bidang dan kapabilitas
yang diperlukan, guna kelancaran pelaksanaan program-program
pelatihan di lingkup Kantor Wilayah
e. Menyelenggarakan program/kegiatan assessment pasca program
training guna meyakini bahwa program training yang dilaksanakan
berdampak pada peningkatan produktivitas;
f. Melakukan updating dan memastikan validitas database karyawan
terkait dengan program training yang telah diikuti karyawan di
lingkup Kantor Wilayah;
10. Bagian Operasional SDM
24
Tugas dan tanggung jawab Kepala Bagian Operasional SDM meliputi:
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi kegiatan terkait operasional harian SDM
dan hubungan industrial di Kantor Wilayah mulai rekrutmen
hingga proses retirement;
b. Melaksanakan kegiatan harian operasional SDM seperti
memproses perjalanan dinas, cuti, perhitungan Pajak Penghasilan
(PPh), proses klaim biaya kesehatan, updating data base karyawan
dalam sistem informasi manajemen SDM, administrasi daftar
hadir/presensi, rencana dan pelaksanaan General Check Up (GCU)
dan lainnya di lingkup Kantor Wilayah;
c. Mengkoordinasikan dan mengelola pelaksanaan target setting dan
performance appraisal individu di lingkup Kantor Wilayah sebagai
bagian dari keseluruhan proses Performance Management System
(PMS) sesuai ketentuan yang berlaku;
d. Mengelola pelaksanaan kegiatan yang terkait hubungan industrial
dan implementasi Perjanjian Kerja Bersama (PKB) Serikat Pekerja
dengan Manajemen melalui pendekatan formal maupun informal;
e. Mengimplementasikan pengelolaan manajemen risiko pada unit
kerjanya.
11. Bagian Budaya Kerja & Manajemen Perubahan
Tugas dan tanggung jawab utama Kepala Bagian Budaya Kerja &
Manajemen Perubahan meliputi:
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pelaksanaan internalisasi nilai-nilai
budaya kerja dan manajemen perubahan guna meningkatkan
efektifitas dan produktivitas kerja di lingkup Kantor Wilayah;
b. Berperan sebagai enabler/penggiat dan internal komunikator atas
pelaksanaan program budaya kerja dan manajemen perubahan baik
yang ditetapkan kantor pusat maupun program-program yang
spesifik di Kantor Wilayah;
25
c. Memastikan tema dan jenis program-program budaya kerja dan
manajemen perubahan yang telah dipahami oleh seluruh karyawan
di lingkup Kantor Wilayah;
d. Melaksanakan kunjungan ke unit-unit kerja untuk membantu
sosialisasi program budaya kerja dan manajemen perubahan yang
wajib diimplementasikan di unit kerja di Kantor Wilayah sebagai
bagian dari kegiatan monitoring;
e. Melaksanakan assessment pada unit kerja atas pelaksanaan
program budaya kerja dan manajemen perubahan di Kantor
Wilayah sebagai bagian dari kegiatan evaluasi;
f. Mengimplementasikan pengelolaan manajemen risiko pada unit
kerjanya.
12. Departemen Logistik & Umum
Tugas dan tanggung jawab utama Kepala Departemen Logistik & Umum
meliputi:
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pelaksanaan fungsi pengelolaan
operasional logistik, pengadaan barang/jasa, stok barang, inventaris
kantor, Alat Tulis Kantor(ATK), bangunan, pengamanan korporasi,
operasional teknologi informasi, serta pengelolaan tenaga kerja
outsourcing sesuai ketentuan yang berlaku di lingkup Kantor
Wilayah;
b. Mengarahkan pengelolaan tata usaha kantor, kebutuhan rumah
tangga, perlengkappan dan kendaraan dinas, serta administrasi
persuratan atau dokumen lainnya sesuai ketentuan yang berlaku di
Perusahaan;
c. Mengelola administrasi dan updating database sistem informasi
logistik guna menjamin keakuratan informasi mengenai aset tetap,
inventaris, kendaraan, perlengkapan dan aset Perusahaan lainnya di
lingkup Kantor Wilayah;
26
d. Mengusulkan penghapusan invetaris kantor dan melaksanakan
prosedur pelelengan atas persetujuan penghapusan inventaris
kantor tersebut sesuai dengan ketentuan yang berlaku;
e. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pengelolaan tenaga kerja outsourcing di
lingkup Kantor Wilayah mulai dari rencana manning, pemenuhan,
penempatan, pengelolaan administrasi, memproses pembayaran
biaya tenaga kerja dan bersama-sama dengan vendor melakukan
pembinaan terhadap tenaga kerja outsourcing yang ditempatkan di
Perusahaan;
f. Memastikan pengelolaan aset Perusahaan dapat dikuasai dengan
aman, baik secara fisik maupun legalitas hukum;
g. Memastikan pengelolaan persediaan dan pendistribusian sarana
dan peralatan kerja untuk memenuhi kebutuhan Kantor Wilayah,
Kantor Area, Kantor Cabang;
h. Mengarahkan pelaksanaan kegiatan dalam rangka pengendalian,
pengawasan, pembinaan, motivasi, coaching, mentoring, dan
counseling baik untuk individu perorangan maupun seluruh
karyawan di bawah koordinasinya (people manager);
i. Mengimplementasikan pengelolaan manajemen risiko pada unit
kerjanya.
13. Bagian Pengadaan & Logistik
Tugas dan tanggung jawab utama Bagian Pengadaan & Logistik meliputi:
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pelaksanaan fungsi pengelolaan
operasional logistik, pengadaan barang/jasa, stok barang, inventaris
kantor, Alat Tulis Kantor(ATK), bangunan, pengamanan korporasi,
operasional teknologi informasi, serta pengelolaan tenaga kerja
outsourcing sesuai ketentuan yang berlaku guna mendukung
kelancaran operasional dan bisnis di seluruh unit kerja dalam
wilayah di bawah koordinasinya;
27
b. Merencanakan dan melaksanakan proses pengadaan barang dan
jasa untuk kebutuhan Kantor Wilayah, Kantor Area, Kantor
Cabang, dan Unit Pelayanan Cabang (UPC) sesuai kewenangan
yang di tetapkan;
c. Mengelola tata usaha kantor, kebutuhan rumah tangga,
perlengkapan dan kendaraan dinas, serta administrasi persuratan
atau dokumen lainnya sesuai ketentuan yang berlaku di
Perusahaan;
d. Mengelola administrasi dan updating database sistem informasi
logistik guna menjamin keakuratan informasi mengenai aset tetap,
inventaris, kendaraam, perlengkapan dan aset Perusahaan lainnya
di lingkup Kantor Wilayah;
e. Mengusulkan penghapusan inventaris kantor dan melaksanakan
prosedur pelelangan atas persetujuan penghapusan inventaris
kantor tersebut sesuai dengan ketentuan yang berlaku;
f. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pengelolaan tenaga kerja outsourcing di
lingkup Kantor Wilayah mulai dari rencana manning, pemenuhan,
penempatan dan pengelolaan administrasi, memproses pembayaran
biaya tenaga kerja dan bersama-sama dengan vendor melakukan
pembinaan terhadap tenaga kerja outsourcing yang ditempatkan di
Perusahaan;
g. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pengelolaan operasional hardware,
software, database, networking, infrastruktur, dan supporting
(problem solving IT) sehingga sistem berjalan lancar dan dapat
digunakan untuk operasional bisnis;
h. Mengimplementasikan pengelolaan manajemen risiko pada unit
kerjanya.
14. Bagian Bangunan & Pengaman Korporasi
Tugas dan tanggung jawab Bagian Bangunan & Pengaman Korporasi
meliputi:
28
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pelaksanaan pengelolaan aset tetap,
bangunan kantor, bangunan rumah dinas, bangunan gudang, dan
bangunan lainnya yang dimiliki oleh Perusahaan yang berlokasi di
lingkup Kantor Wilayah;
b. Merencanakan dan melaksanalan perawatan, pemeliharaan,
renovasi, restorasi, dan pembangunan bangunan mulai dari
penyusunan anggaran, proses desain, proses pengadaan,
pelaksanaan pembangunan hingga proses serah terima hasil
pekerjaan;
c. Berkoordinasi dengan unit kerja terkait, mengorganisasikan
pelaksanaan standarisasi outlet pada unit kerja dalam wilayah di
bawah koordinasinya;
d. Mengelola pengurusan proses sewa-menyewa aset yang digunakan
sebagai Kantor Wilayah, Kantor Area, Kantor Cabang, Unit
Pelayanan Cabang (UPC), maupun rumah dinas;
e. Merencanakan serta melaksanakan pengamanan dan
pengadministrasuan fisik bangunan, aspek legal kepemilikan
maupun penguasaan dokumentasinya di lingkup Kantor Wilayah;
f. Mengelola administrasi dan updating database sistem informasi
logistik guna menjamin keakuratan informasi mengenai aset tetap
dan aset Perusahaan lainnya di lingkup Kantor Wilayah;
g. Memastikan pemeliharaan kebersihan lingkungan kantor, rumah
dinas, gudang dan bangunan lainnya yang menjadi tanggung jawab
Perusahaan telah dijalankan oleh bagian yang terkait;
h. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pelaksanaan pengelolaan operasional
bidang pengaman korporasi pada unit kerja dalam wilayah dibawah
koordinasinya;
i. Mengelola standar pengamanan aset Perusahaan yang berada
dibawah Kantor Wilayah sesuai dengan ketetapan Kantor Pusat;
29
j. Melakukan kajian dan rekomendasi penanganan aset Perusahaan di
lingkup Kantor Wilayah yang bermasalah;
k. Mengelola dan mengkoordinasikan tindakan pengamanan sesuai
standar pengamana yang di tetapkan Kantor Pusat;
l. Melaksanakan strandarisasi pengamanan baik jumlah personel,
sikap/perilaku maupun standar peralatan pengamanan sesuai
ketentuan yang ditetapkan Kantor Pusat;
m. Merencanakan dan melaksanakan pemeliharaan (maintenance)
keamanan dan lingkungan kantor guna mengantisipasi ancaman
keamanan di Perusahaan;
n. Mengimplementasikan pengelolaan manajemen risiko pada unit
kerjanya.
15. Bagian Humas & Protokoler
Tugas dan tanggung jawab utama Bagian Humas & Protokoler meliputi;
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pelaksanaan kegiatan kehumasan dan
protokoler di lingkup Kantor Wilayah;
b. Merencanakan, mengkoordinasikan, melaksanakan, dan
mengawasi kegiatan publikasi dan pelayanan informasi mengenai
Perusahaan baik kepada pihak eksternal (humas) maupun kepada
internal Perusahaan (internal communcation);
c. Menjalin dan menjaga hubungan baik dan harmonis dengan media
massa setempat baik televisi, radio, media surat kabar, majalah,
serta media online;
d. Merencanakan dan melaksanakan kegiatan yang berkaitan dengan
internal communication sehingga seluruh karyawan memahami
perkembangan Perusahanan serta ketentuan/peraturan baru yang
berlaku;
e. Merencanakan, mengkoordinasikan, melaksanakan, dan
mengawasi kegiatan pengurusan tamu dan kegiatan protokoler
sesuai standar etika yang berlaku;
30
f. Menyusun database mengenai pemenuhan kelengkapan dokumen-
dokumen, akta, dan perizinan Perusahaan baik yang masih berlaku
maupun yang akan jatuh tempo terkait operasional Kantor
Wilayah, Kantor Area, Kantor Cabang, dan UPC;
g. Merencanakan, melaksanakan, pendokumentasian, dan
pemutakhiran administrasi mengenai akta, perizinan, surat
keputusan, penetapan pengadilan, ketentuan internal, dan peraturan
perundang-undangannya;
h. Mengimplementasikan pengelolaan manajemen risiko pada unit
kerjanya.
16. Departemen Keuangan
Tugas dan tanggung jawab Kepala Departemen Keuangan meliputi;
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pelaksanaan pengelolaan operasional
anggaran, akuntansi, keuangan, perpajakan, dan perasuransian di
Kantor Wilayah sesuai dengan ketentuan yg berlaku;
b. Mengarahkan pengelolaan sistem cash management, fungsi maker,
checker, dan validasi transaksi keuangan;
c. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
mengintegrasikan penyusunan rencana kerja dan anggaran (RKAP)
Kantor Wilayah, mengalokasikan anggaran, monitoring serta
evaluasi realisasi anggaran agar penggunaan anggaran dapat
terkendali secara efektif dan efisien;
d. Memastikan ketersediaan kebutuhan modal kerja dan kas bank
untuk mendukung operasional Kantor Wilayah, Kantor Area,
Kantor Cabang;
e. Mengarahkan pengelolaan operasional sistem perpajakan dan
problem solver permasalahan perpajakan di lingkup Kantor
Wilayah terselesaikan sesuai prosedur yang berlaku;
f. Melakukan monitoring dan evaluasi terkait pengelolaan keuangan
kas dan bank secara berkala di Kantor Wilayah, Kantor Area,
Kantor Cabang, dan UPC;
31
g. Mempersiapkan laporan-laporan akuntansi dan keuangan yang
berkaitan dengan ruang lingkup dan bidang tugasnya baik yang
bersifat laporan mandatory ataupun optional yang dibutuhkan
stakeholder;
h. Mengarahkan pelaksanaan kegiatan dalam rangkat pengendalian,
pengawasan, pembinaan, motivasi coaching, mentoring, dan
counseling baik untuk individu perorangan maupun seluruh
karyawan di bawah koordinasinya (people manager);
i. Mengimplementasikan pengelolaan manajemen risiko pada unit
kerjanya.
17. Bagian Anggaran & Akuntansi
Tugas dan tanggung jawab utama Bagian Anggaran & Akuntansi meliputi:
a. Mengkoordinir penyusunan rencana anggaran, program kerja,
inisiatif strategis, rincian biaya guna mendapatkan Rencana Kerja
dan Anggaran Perusahaan (RKAP) Tahunan yan terintegrasi
dengan baik di Kantor Wilayah;
b. Memverifikasi usulan rencana anggaran dari unit kerja di Kantor
Area dan Kantor Cabang guna memastikan tercapainya integrasi
rencana anggaran di Kantor Wilayah;
c. Merencanakan dan melaksanakan kegiatan pengelolaan operasional
bidang perencanaan anggaran di Kantor Wilayah mulai dari proses
rencana anggaran, penyusunan anggaran, breakdown anggaran ke
unit kerja terkecil, validasi/verifikasi transaksi dan penyusunan
laporan keuangan;
d. Monitoring penggunaan anggaran biaya dan menyusun laporan
atas penggunaan anggaran biaya di Kantor Wilayah, Kantor Area,
dan Kantor Cabang;
e. Memproses usulan pergeseran anggaran sesuai ketentuan yang
berlaku;
f. Mengelola implementasi operasional sistem akuntansi keuangan di
Kantor Wilayah berdasarkan ketentuan dan PSAK yang berlaku;
32
g. Melakukan verifikasi dan validasi atas pembukuan transaksi buku
besar baik di Kantor Wilayah, Kantor Area dan Kantor Cabang
h. Mengelola dan menyelesaikan pos-pos kredit (account receivable)
dan pos debet (account payable) baik di Kantor Wilayah, Kantor
Area, dan Kantor Cabang;
i. Menyusun laporan-laporan akuntansi dan keuangan yang berkaitan
dengan ruang lingkup dan bidang tugasnya baik yang bersifat
laporan mandatory ataupun optional yang dibutuhkan stakeholder;
j. Mengimplementasikan pengelolaan manajemen risiko pada unit
kerjanya.
18. Bagian Tresuri & Perpajakan
Tugas dan tanggung jawab Bagian Tresuri & Perpajakan meliputi:
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pelaksanaan pengelolaan
tresuri/keuangan, perpajakan, dan perasuransian di Kantor Wilayah
sesuai dengan ketentuan yang berlaku;
b. Merencanakan dan menjaga ketersedaian kebutuhan modal kerja
dan kas bank untuk mendukung operasional Kantor Wilayah,
Kantor Area, dan Kantor Cabang;
c. Monitoring dan evaluasi pengelolaan kas dan bank, mutasi modal
kerja untuk memastikan validitas transaksi keuangan di Kantor
Wilayah;
d. Menyusun rencana dan mengelola (termasuk melaporkan) secara
efektif perpajakan, asuransi dan iuran lainnya yang menjadi
tanggung jawab Kantor Wilayah, Kantor Area dan Kantor Cabang;
e. Melaksanakan sistem, prosedur, kebijakan, dan perpajakan di
lingkup Kantor Wilayah;
f. Mengelola operasional sistem perpajakan dan problem solver
permasalahan perpajakan di lingkup Kantor Wilayah;
g. Mengimplementasikan pengelolaan manajemen risiko pada unit
kerjanya.
19. Departemen Manajemen Risiko
33
Tugas dan tanggung jawab utama Kepala Departemen Manajemen Risiko
meliputi:
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pelaksanaan manajemen risiko sesuai
ketentuan yang berlaku di lingkup Kantor Wilayah;
b. Mengarahkan pengelolaan kualitas asset (OSL) termasuk non
performing loan (NPL) dan kredit bermasalah di lingkup Kantor
Wilayah;
c. Mengarahkan pelaksanaan Risk Assessment sehingga memperoleh
profil risiko di lingkup Kantor Wilayah;
d. Memberikan review dan harmonisasi terhadap penyusunan dan
pengkinian ketentuan yang berlaku di lingkup Kantor Wilayah
sesuai dengan aspek kepatuhan dan Jaminan Kualitas (Quality
Assurance);
e. Mengarahkan identifikasi, pengukuran, monitoring, dan
pengendalian terhadap risiko kepatuhan di lingkup Kantor
Wilayah;
f. Mengarahkan pelaporan dokumen Anti Pencucian Uang (APU)
dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) yang meliputi
Laporan Transaksi Keuangan Tunai (TKT), Laporan Transaksi
Keuangan Mencurigakan (TKM); Laporan Transaksi (LT); serta
monitor tindak lanjut perbaikan data nasabah oleh petugas
Cabang/UPC;
g. Berkoordinasi dengan unit kerja terkait dalam rangka
penyelenggaraan pelatihan atau refreshing mengenai aspek
kepatuhan, tata kelola, serta gratifikasi dan pelaporannya di
lingkup Kantor Wilayah;
h. Mengarahkan dan mengkoordinasikan penyelesaian Barang
Jaminan Dalam Proses Lelang (BJDPL) dan kredit bermasalah
produk gadai dan produk non gadai yang tidak dapat diselesaikan
di Kantor Cabang dan Kantor Area.
20. Bagian Risiko Kredit & Asuransi
34
Tugas dan tanggung jawab Bagian Risiko Kredit & Asuransi meliputi:
a. Merencanakan, mengorganisasikan, menyelenggarakan,
monitoring, dan evaluasi pelaksanaan pengelolaan risiko kredit dan
perasuransian di lingkup Kantor Wilayah sesuai ketentuan yang
berlaku;
b. Berkoordinasi dengan Credit Risk Support di Kantor Area untuk
menjalin dan memelihara kerja sama collection dengan pihak
eksternal;
c. Mengidentifikasi risiko kredit yang melekat pada seluruh produk
dan melakukan langkah-langkah yang diperlukan dalam rangka
penyelesaian kredit/restrukturasi kredit;
d. Melakukan proses monitoring, pengurusan klaim, subrogasi serta
penyelesaian permasalahan perasuransian di lingkup Kantor
Wilayah;
e. Melakukan monitoring dan evaluasi kredit yang telah dicairkan
guna menjaga kualitas kredit;
f. Membantu Pemimpin Wilayah dalam menentukan kualitas barang
jaminan dan memberikan rekomendasi (second opinion) dalam
proses penetapan pinjaman.
35
unit kerja di lingkup Kantor Wilayah, terutama pembuatan RCSA
(Risk and Control Self Assessment)
c. Memberikan revie dan kajian risiko operasional terkait lingkungan
pekerjaan dan aktivitas baru;
d. Menyusun profil risiko (risk profile) di lingkup Kantor Wilayah
untuk dilaporkan kepada Divisi terkait di Kantor Pusat;
e. Mengelola kegiatan dalam rangka peningkatan kesadaran risiko
(risk awareness) kepada seluruh unit kerja yang berada di lingkup
Kantor Wilayah;
f. Mengelola kegiatan dalam rangka implementasi Sistem
Manajemen Keselamatan dan Kesehatan Kerja (SMK3) secara
keseluruhan dalam pengendalian risiko yang berkaitan dengan
kegiatan kerja guna terciptanya tempat kerja yang aman, efisien
dan produktif;
g. Mengelola kegiatan monitoring dan evaluasi terkait pelaksanaan
sistem kelangsungan usaha (Business Continuity Management
System) di lingkup Kantor Wilayah;
h. Mengelola penerapan Good Corporate Governance (GCG), APU
& PPT di lingkup Kantor Wilayah;
i. Mengelola dan merekomendasikan penerapan kebijakan risiko di
lingkup Kantor Wilayah guna mendorong penerapan manajemen
risiko secara terus menerus (continuous improvement);
j. Mengomplementasikan pengelolaan manajemen risiko pada unit
kerjanya.
36
5. Melakukan rekapitulasi FID Kredit Restruk Jatuh Tempo
6. Melakukan Inventarisir Komite Kredit
7. Membuat rekapitulasi penghapusan buku nasabah
8. Mengantar surat dan melalakukan adminstrasi pencatatan surat masuk dan
keluar
BAB III
PEMBAHASAN
37
Bandung 40252 selama kurang lebih 6 bulan tetapi yang saya laporkan dalam
laporan seminar magang ini hanya sesuai syarat dari kampus yaitu minimal 40
hari kerja, yakni terhitung mulai dari tanggal 1 September – 3 november 2020.
Praktikan memiliki jadwal kerja dari hari Senin s.d Jum’at, masuk pukul 07.30
WIB dan pulang pukul 16.30 WIB, kecuali hari Jum’at pada pukul 16.45 WIB.
Praktikan diberikan kesempatan oleh PT Pegadaian melalui Program Magang
Mahasiswa Bersertifikat untuk ditempatkan pada divisi Manajemen Risiko, yang
dipimpin langsung oleh Kepala Departemen Manajemen Risiko sekaligus menjadi
mentor selama menjalankan program tersebut. Berikut adalah biodata singkat
beliau:
Nama : Yuliansyah
NIP : P80316
38
menggunakan baju bebas rapih; dan jumat menggunakan kaos polo
dan diperbolehkan menggunakan jeans.
3) Data dan informasi yang diperoleh tidak diperbolehkan
disebarluaskan kecuali hal hal yang bersifat umum.
4) Menjaga nama baik diri sendiri, Politeknik STIA LAN
BANDUNG, dan PT Pegadaian
Ada pun bidang kerja/ tugas yang praktikan lakukan adalah sebagai berikut:
39
menyelesaikan semua tugas yang diberikan dengan maksimal dan tepat waktu.
Praktikan juga diberikan panduan dalam melakukan tugas tugas yang diberikan.
Praktikan diberikan fasilitas seperti meja, kursi, idcard, dan alat-alat kantor untuk
menunjang kegiatan praktikan dalam melaksanakan Praktek kerja lapangan.
40
3) Melakukan rekapitulasi data nasabah untuk dilakukan Hapus buku
nasabah
a. Praktikan melakukan rekapitulasi data data nasabah seperti
bukti kredit, bukti gadai, surat pernyataan dll.
b. Setelah itu praktikan melihat dari daftar data yang ada
nasabah termasuk dalam kategori macet lebih dari 2 tahun,
nasabah meninggal dunia, perkara pidana, atau LOM.
c. File nasabah tersebut di upload sesuai dengan daftar yang
ada disesuaikan
4) Membantu membuat rekapitulasi data Barang Jaminan Dalam
Proses Lelang
a. Mengumpulkan data data nasabah yang telah jatoh tempo
dari outlet dengan bentuk data data nasabah pegadaian yang
masuk ke divisi manajemen risiko.
b. Membuat rekapitulasi tentang barang jaminan dalam proses
lelang di template excel yang sudah disediakan.
5) Membantu membuat rekapitulasi data persetujuan penjualan
Marhun
a. Mengumpulkan data data barang jaminan yang telah
disetujui untuk dilakukan penjualan dari outlet pegadaian
yang masuk ke divisi manajemen risiko
b. Membuat rekapitulasi dengan memasukan kedalam file
excel yang sudah mempunyai template untuk persetujuan
penjualan marhun
41
a. Mengumpulkan data data cabang yang mempunyai kredit
telah jatoh tempo yang masuk ke divisi manajemen risiko
b. Membuat rekapitulasi file excel untuk cabang cabang yang
memiliki kredit jatoh tempo
42
takut menganggu para karyawan tersebut yang terlihat sibuk
dengan pekerjaannya masing-masing. Komunikasi merupakan
suatu cara untuk mendapat informasi dan pengetahuan. Praktikan
menyadari bahawa komunikasi merupakan hal yang sangat penting
untuk praktikan dapat melaksanakan setiap tugas selama
melakukan Praktik Kerja Lapangan/Magang.
2) Ketelitian Praktikan dalam hal menginput
Pada minggu pertama, ketika praktikan ditugaskan untuk
menginput data praktikan merasa cemas dikarenakan praktikan
harus melakukan secara teliti dan memperhatikan keabsahan data
yang dinput agar tidak melakukan kesalahan dalam melaksanakan
pekerjaan yang diberikan.
3) Ketelitian praktikan terhadap pengolahan data
Saat melakukan pengolahan data praktikan harus benar benar
memperhatikan angka atau data yang akan diolah oleh praktikan.
Hal ini sangat dibutuhkan konsentrasi yang tinggi dimana
praktikan terkadang tidak dapat berkonsentrasi dan kurang cepat
dan tangkas dalam melakukan pekerjaan.
4) Pengolahan data menggunakan excel
Selama ini praktikan belum mendapatkan pembelajaran
penggunaan rumus excel secara keseluruhan. Hal ini membuat
praktikan merasa kurangnya ilmu yang dimiliki praktikan sehingga
praktikan kesulitan dalam melaksanakan tugas yang diberikan.
5) Minimnya fasilitas yang disediakan perusahaan menjadi salah satu
penghambat praktikan dalam menyelesaikan tugas misalnya
lambatnya akses internet pada perusahaan yang membuat praktikan
tidak bisa secara cepat menyelesaikan tugas tugas yang diberikan.
43
Lapangan/magang yang praktikan laksanakan. Adapun cara mengatasi kendala
diantaranya sebagai berikut:
44
kesalahan yang dilakukan oleh praktikan dan praktikan selalu
bertanya kepada para karyawan agar meminimalisir kesalahan
dalam melakukan tugas yang diberikan.
4) Dalam dunia kerja ternyata tidak luput dari penggunaan Ms.Excel
untuk itu praktikan sangat menyadari kekurangan praktikan dalam
mengoperasikan Excel. Untuk mengatasi kendala ini praktikan
selalu melihat dan memperhatikan jika karyawan mengajari
praktikan hal ini juga menjadikan praktikan untuk melakukan
latihan terus menerus dan mencari pembelajaran baru terhadap
penggunaan excel di youtube atau excel karena praktikan tidak
mendapatkannya di kampus.
5) Mengatasi fasilitas yang disediakan perusahaan saat mengalami
kesulitan dalam mengakses internet yaitu dengan menggunakan
intenet pribadi atau dengan sabar menunggu bisa diaksesnya sistem
tersebut.
Menurut Payaman J. Simanjuntak faktor yang mempengaruhi
produktivitas kerja karyawan perusahaan dapat digolongkan pada
dua kelompok yaitu:
1. Yang menyangkut kualitas dan kemampuan fisik
karyawan yang meliputi: tingkat pendidikan,
latihan, motivasi kerja, etos kerja, mental dan
kemampuan fisik karyawan
2. Sarana pendukung, meliputi: lingkungan kerja,
produksi, sarana dan peralatan lain, tingkat
keselamatanm dan kesejahteraan kerja
Adanya fasilitas kerja yang disediakan oleh perusahaan sangat
mendukung karyawan dalam bekerja. Fasilitas kerja tersebut
sebagai alat atau sarana dan prasarana untuk membantu karyawan
agar lebih mudah dalam menyelesaikan pekerjaan dan membuat
produktivitas karyawan meningkat.
45
3.3 Analisis Program anti pencucian uang dan pendanaan Terorisme
Salah satu program yang diterapkan oleh PT Pegadaian sebagai lembaga
keuangan non perbankan adalah Program Anti Pencucian Uang dan Pendanaan
Terorisme ( APU dan PPT ). Program ini bertujuan untuk mencegah tindak
pencucian uang dan pendanaan terorisme pada sektor keuangan non perbankan.
Berdasarkan hasil tinjauan praktikan, PT Pegadaian Kantor Wilayah X Bandung
telah membuat kebijakan dan prosedur dalam menerapkan program APU dan
PPT. selain kewajiban untuk membuat kebijakan dan prosedur dalam menjalankan
program tersebut lembaga keuangan non perbankan diharuskan membentuk unit
kerja atau menunjuk pegawai yang bertanggung jawab dalam program APU dan
PPT untuk itu unit kerja tersebut masuk kedalam Divisi Manajemen Risiko.
46
secara nasional maupun internasional. Direktorat kerjasama antar lembaga
PPATK, yang merupakan unit yang diberikan tugas untuk melakukan kerjasama
dan koordinasi dengan instansi-instansi terkait telah melakukan beberapa kegiatan
dalam rangka peningkatan hubungan kerjasama dalam negeri (domestik) dan luar
negeri (internasional). Upaya ini dilakukan PPATK sebagai penjuru (focal point)
dalam rangka penguatan rezim anti pencucian uang (APU) di Indonesia.
Ada 5 pilar utama yang harus diperhatikan dalam penerapan APU dan PPT oleh
PJK yaitu:
47
pencucian uang dan pendanaan terorisma yang bersifat strategis.
Sedangkan peran Direksi adalah memberikan persetujuan untuk kebjakan
pengawasan, dan prosedur pengelolaan dan mitigasi risiko pencucian uang
dan pendanaan terorisme yang bersifat teknis. Aspek ini merupakan
ketentuan lebih lanjut dari kebijakan strategis yang di keluarkan oleh
Dewan Komisaris.
2. Menetapkan kebijakan dan prosedur. Beberapa prosedur dalam penerapan
APU dan PPT adalah melakukan identifikasi dan verifikasi terhadap
nasabah, melakukan identifikasi dan verifikasi terhadap beneficial owner,
penutupan hubungan dan penolakan terhadap transaksi yang
mencurigakan. Selanjutnya terhadap data dilakukan pengelolaan risiko
TPPU/TPPT secara berkelanjutan, pengolahan data terkait transaksi yang
akurat, tata usaha proses customer due diligence (CDD), kebijakan dan
prosedur, lalu pengkinian dan pemantauan terhadap data nasabah.
Kemudia dilakukannya pelaporan kepada pejabat yang berwenang seperti
Direksi dan Dewan Komisaris selanjutnya melaporkan kepada PPATK.
3. Pengendalian internal. PJK wajib memiliki sistem pengendalian internal
yang efektif. Sistem ini memiliki kebijakan, prosedur dan pemantauan
internal yang memadai, adanya batasan wewenang dan tanggung jawab
satuan kerja yang terkait dengan penerapan program APU dan PPT, serta
melakukan pemeriksaan secara independen untuk memastikan efektivitas
penerapan program APU dan PPT.
4. Sistem Informasi Manajemen. Dalam sistem ini harus memiliki sistem
informasi yang dapat mengidentifikasi, menganalisa, memantau dan
menyediakan laporan secara efektif mengenai karakteristik transaksi yang
dilakukan oleh nasabah. PJK juga harus memiliki dan memelihara profil
nasabah secara terpadu (single customer identification profile), memiliki
dan memelihara Walk in Customer (WIC), serta memiliki kebijakan dan
prosedur yang wajib mempertimbangkan faktor teknologi informasi yang
berpotensi disalahgunakan oleh pelaku TPPU/TPPT.
5. Sumber daya manusia dan pelatihan. Aspek ini mencakup prosedur
penyaringan dalam rangka penerimaan karyawan baru, pengenalan dan
48
pemantauan terhadap profil karyawan. Dimana hal ini untuk mencegah
digunakannya PJK sebagai media atau tujuan TPPU/TPPT yang
melibatkan pihak internal PJK.
49
Gambar 3. 4 fraud tree
dilihat dari gambar diatas bahwa fraud dibagi menjadi tiga kelompok
berdasarkan perbuatannya. Penjelasan uraian singkatnya sebagai berikut:
50
2. Kecurangan Laporan Keungan (Financial Statement Fraud)
Meliputi tindakan manajemen merekayasa laporan keuangan
untuk memperoleh keuntungan dari pihak lain. Penyajian laporan
keuangan ini tidak sesuai dengan prinsip akuntansi.
3. Korupsi (Corruption)
Korupsi sulit dideteksi karena tidak hanya melibatkan satu pihak
saja tetapi kerjasama dengan pihak lain. Kerjasama ini meliputi
penyalahgunaan wewenang, penyuapan, penerimaan yang tidak
sah/illegal, dan pemerasan secara ekonomi.
Maka dari itu dilihat dari Fraud tree diatas praktikan mengklasifikasikan kedalam
perbuatan penyalahgunaan asset dan korupsi yang hal ini bisa saja berkaitan
dengan TPPU/TPPT. Pada penilitian Donald R.Cressy dalam Tuankotta (2013)
terdapat tiga faktor yang menyebabkan terjadinya upaya Fraud, tiga faktor
tersebut juga dikenal sebagai fraud triangle yaitu sebagai berikut:
1. Presure ( Tekanan )
Tekanan merupakan elemen pertama dari fraud triangle. Tekanan
merupakan dorongan penyebab seseorang melakukan fraud.
Fraud terjadi apabila seseorang menerima tuntutan dalam bentuk
finansial atau non finansial. Tekanan finansial meliputi tuntutan
gaya hidup mewah, hutang yang menumpuk, kecanduan narkoba,
dan lain-lain. Tekanan non finansial biasanya terjadi akbat
tuntutan dari manajemen yang membuat seseorang melakukan
fraud.
51
2. Opportunity ( Kesempatan )
Elemen kedua dalam fraud triangle adalah kesempatan. Fraud
terjadi apabila adanya peluang. Kondisi peluang untuk melakukan
fraud meliputi lemahnya sistem pengendalian internal, tidak
disiplin dalam menjalankan prosedur tidak adanya mekanisme
audit, tata kelola yang buruk, dan terbatasnya regulasi. Dari ketiga
elemen fraud triangle,elemen opportunity masih bisa di
minimalisir dengan mengimplementasikan proses, prosedur, dan
control serta upaya deteksi terhadap fraud.
3. Rationalization ( Rasionalisasi )
Elemen ketiga dalam fraud triangle adalah rasionalisasi.
Rasionalisasi
adalah sikap yang digunakan seseorang untuk membenarkan
perbuatan
fraud yang dilakukan. Pelaku menganggap bahwa tindakannya
adalah
haknya sehingga apa yang dilakukan bukan tindakan fraud. Pelaku
fraud memiliki alasan untuk membenarkan apa yang dilakukan
agar pihak lain menyetujui perbuatannya.
52
menerapkan RBA PJK dapat mengalokasikan sumber daya yang dimiliki secara
efektif dalam mencegah TPPU/TPPT. Dalam penerapan ini PJK memiliki 2
kewajiban pokok yaitu melakukan penilaian risiko dan melaksanakan manajemen
dan mitigasi risiko. Untuk aspek penilaian risiko PJK wajib mengidentifikasi,
menilai dan memahami risiko TPPU/TPPT yang terkait dengan nasabah, negara,
produk, jasa dan transaksi serta jaringan distribusi. Kemudian dalam
melaksanakan manajemen dan mitigasi risiko, PJK wajib memiliki kebijakan dan
prosedur yang disetujui oleh Dewan Komisaris kemudian melakukan pengawasan
penerapan Program APU dan PPT.
53
1. kewajiban Penyedia Jasa Keuangan (PJK) melakukan penilaian
risiko TPPU dan TPPT terkait dengan nasabah, negara atau area
geografis, produk, jasa, transaksi, atau jaringan distribusi (delivery
channels), yang menjadi dasar untuk mengelola dan memitigasi
risiko;
2. pengaturan CDD sederhana sesuai dengan penilaian risiko
tersendiri oleh Perusahaan yang dimungkinkan untuk dilakukan
sepanjang:
a. memenuhi kriteria untuk nasabah atau transaksi berisiko rendah
yang konsisten dengan penilaian risiko; dan
b. persyaratan CDD sederhana mampu mengelola tingkat ancaman
TPPU dan/atau TPPT yang telah diidentifikasi dengan tingkat
risiko rendah.
3. persyaratan CDD sederhana tidak mencakup nasabah yang
berdasarkan peraturan perundang-undangan dikategorikan sebagai
nasabah atau transaksi yang berisiko tinggi;
4. pengaturan mengenai Politically Exposed Person (PEP), yang
mencakup antara lain identifikasi dan verifikasi PEP domestik,
PEP asing, orang yang diberi kewenangan untuk melakukan
fungsi penting (prominent function) dalam lembaga/organisasi
internasional, dan anggota keluarga afiliasi/close associates dari
PEP;
5. Pengaturan mengenai CDD terhadap penerima manfaat
(beneficiary) dari produk produk yang ditawarkan oleh perusahaan
berkewajiban untuk melakukan verifikasi identitas dari penerima
manfaat.
54
BAB IV
4.1 KESIMPULAN
Berdasarkan pengamatan dan pelaksanaan praktikan selama melaksanakan
kegiatan PKL, dapat diperoleh kesimpulan sebagai berikut:
55
dilakukan terkait bidang akuntansi dan keuangan. Hal tersebut merupakan
bekal yang sangat berharga untuk dapat bersaing di dunia kerja nanti.
5. Fungsi dari pendirian PT PEGADAIAN (Persero), yaitu dengan
memberikan solusi keuangan yang terbaik kepada masyarakat melalui
penyaluran pinjaman skala mikro, kecil dan menengah atas dasar hukum
gadai dan fidusia.
4.2 SARAN
Berdasarkan kesimpulan ditas, praktikan mencoba untuk memberikan
beberapa saran kepada pihak-pihak yang sekiranya dapat dijadikan sebagai bahan
pertimbangan guna kemajuan dimasa mendatang, diantaranya:
56
3) Saran untuk PT Pegadaian Kantor Wilayah X Bandung
a. PT Pegadaian Kantor Wilayah X Bandung terutama divisi
Manajemen Risiko memberikan job description yang jelas dan
rinci kepada mahasiswa/i yang sedang melakukan PKL.
b. Diharapkan perusahaan terus memberikan peluang bagi calon
praktikan untuk melakukan kegiatan PKL pada perusahaan dan
kelak dapat mempekerjakan praktikan yang berpotensi untuk
menjadi karyawan pada perusahaan.
c. Praktikan berharap agar PT. Pegadaian Kantor Wilayah X
Bandung dapat melengkapi fasilitas yang dibutuhkan mahasiswa
magang agar pekerjaan yang diberikan kepada mahasiswa PKL
dapat terselesaikan dan mencapai efektivitas dan efisiensi kerja
yang diharapkan perusahaan.
d. PT Pegadaian (Persero) melakukan briefing setiap pagi
untuk praktikan agar lebih semangat dalam melakukan
pekerjaan dan praktikan mengetahui apa yang harus
dikerjakan tanpa harus menunggu diberikan perkerjaan.
57
DAFTAR PUSTAKA
Peraturan Direksi No. 12 Tahun 2020 tentang Struktur Organisasi dan Tata Kerja
Kantor Wilayah
Peraturan Direksi No. 40 Tahun 2020 Tentang Pedoman Penerapan Program Anti
Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme ( APU DAN PPT )
https://www.ojk.go.id/apu-ppt/id/informasi/materi/Documents/RBA%20APU
%20PPT.pdf (diakses pada tanggal 3 November 2020)
https://www.pegadaian.co.id/uploads/pages/Manajemen_Resiko.pdf ( diakses
pada tanggal 4 November 2020 )
https://www.ojk.go.id/apu-ppt/id/peraturan/seojk/Documents/SAL%20SEOJK
%2047%20-%20APU%20PPT%20PM.pdf (diakses pada tanggal 7 November
2020)
58
LAMPIRAN – LAMPIRAN
Dengan ini menyatakan bahwa mahasiswa dari Program Studi saya dengan
data sebagai berikut :
59
LAMPIRAN 1. 2 SURAT PEMANGGILAN PESERTA PMMB
60
61
LAMPIRAN 1. 3 SURAT PERJANJIAN KERJA SAMA
62
LAMPIRAN 1. 4 DAILY LOGBOOK CORPU
63
LAMPIRAN 1. 6 FOTO KEGIATAN MAGANG
64
LAMPIRAN 1. 7 FORM KONSULTASI BIMBINGAN MAGANG
65
LAMPIRAN 1. 8 FORM PENILAIAN MAGANG
66
67
68
69