KARYA TULIS

PROGRAM PERMAGANGAN BAKTI BCA

Diajukan Sebagai Persyaratan Selesai Tahap

INOVASI PERBANKAN

Disusun Oleh:

Nama : Eko Prabowo

NIP : 80637712
Jabatan : Teller Pooling
Angkatan : 423

PT BANK CENTRAL ASIA TBK

JAKARTA
2021
 KATA PENGANTAR

Puji dan syukur penulis panjatkan atas kehadiran Tuhan Yang

Maha Esa, yang telah melimpahkan Rahmat dan Hidayah-Nya, sehingga
pada akhirnya penulis dapat menyelesaikan karya tulis ini dengan baik
dan tepat pada waktunya. Dimana karya tulis ini penulis sajikan dalam
bentuk buku yang sederhana.
Penulis menyadari bahwa tanpa dorongan dari semua pihak, maka
penulisan karya tulis ini tidak akan berjalan dengan lancar. Oleh karena itu
pada kesempatan ini, izinkanlah penulis menyampaikan ucapan terima
kasih kepada:
1. Kedua orangtua dan keluarga yang telah memberikan dukungan
kepada penulis.
2. Para mentor yang selalu memberikan masukan dan motivasi
kepada penulis baik saat melakukan kunjungan ke cabang
maupun saat choaching,
3. Bapak/Ibu Pimpinan KCU/KCP yang telah memberikan penulis
kesempatan untuk bertugas di KCU/KCP yang beliau pimpin.
4. Bapak/Ibu Head Teller dan Kepala Bagian (Kabag) di semua
cabang dimana penulis di tugaskan.
5. Bapak/Ibu bagian operasional Back Office (BO) di semua cabang
dimana penulis di tugaskan.
Serta semua pihak yang begitu banyak untuk disebutkan satu persatu
yang telah membantu dan menyumbangkan pikiran sehingga penulisan
karya tulis ini ini dapat terlaksana.Atas perhatiannya saya ucapkan terima
kasih.
Jakarta, 28 April 2021
Penulis

Eko Prabowo

i
 DAFTAR ISI

Kata Pengantar......................................................................................... i

Daftar Isi .................................................................................................. II

BAB I PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang .................................................................................... 1

1.2 Maksud dan Tujuan ............................................................................ 3

1.3 Metode Pengumpulan Data ................................................................ 3

1.4 Sistematika Penulisan ......................................................................... 4

BAB II PEMBAHASAN

2.1 Produk Konsumer ............................................................................... 5

2.2 Inovasi Perbankan ............................................................................ 31

2.3 Inovasi Perbankan di BCA ................................................................ 32

2.4 Inovasi Perbankan di Belanda .......................................................... 34

2.5 Pengalaman selama di cabang ......................................................... 36

BAB III PENUTUP

A .Kesimpulan ......................................................................................... 39
B .Kritik dan Saran ................................................................................. 40

DAFTAR PUSTAKA ............................................................................... 41

ii
 BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang

Bank Central Asia (BCA) secara resmi berdiri pada tanggal 21 Februari
1957 dengan nama “Bank Central Asia, NV”. Setelah go public tahun
2002, BCA kini bernama “Bank Central Asia, Tbk.”

Hal yang paling significant dalam perkembangan BCA adalah krisis

moneter yang terjadi di tahun 1997. Nilai tukar rupiah merosot drastis
akibat semakin tingginya aktivitas spekulasi. Akibat depresiasi rupiah ini,
kondisi ekonomi Indonesia melemah dan kepercayaan masyarakat
semakin menurun. Banyak nasabah yang menjadi panik, kemudian
beramai-ramai menarik dana mereka dari bank (rush). Akibatnya BCA
terpaksa meminta bantuan pemerintah dan diambil alih oleh Badan
Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) menjadi Bank Take Over (BTO).

Berkat kebijakan bisnis dan pengambilan keputusan yang arif, BCA

berhasil pulih kembali dalam tahun yang sama. BCA mengambil langkah
besar dengan menjadi perusahaan Go Public. Penawaran Saham
Perdana berlangsung di tahun 2000, dengan menjual saham sebesar
22,55% yang berasal dari investasi BPPN. Setelah Penawaran Saham
Perdana itu, BPPN masih menguasai 70,30% dari seluruh saham BCA.
Penawaran saham kedua dilaksanakan di bulan Juni dan Juli 2001,
dengan BPPN mendivestasikan 10% lagi dari saham miliknya di BCA.

Pada tahun 2002, IBRA melepas 51% dari sahamnya di BCA

melalui tender penempatan privat yang strategis Farindo Investment, Ltd.,
yang berbasis di Mauritius, memenangkan tender tersebut. Saat ini, BCA
terus memperkokoh tata kelola perusahaan yang baik, kepatuhan penuh
pada regulasi perbankan, pengelolaan resiko secara baik, dan komitmen

1
pada nasabahnya baik sebagai bank transaksional maupun sebagai
lembaga intermediasi finansial.

1.1.1 Visi dan Misi BCA

A. Visi BCA

Bank pilihan utama andalan masyarakat yang berperan sebagai

pilar penting perekonomian Indonesia.

B. Misi BCA
a. Membangun institusi yang unggul di bidang penyelesaian
pembayaran dan solusi keuangan bagi nasabah bisnis dan
perseorangan.
b. Memahami beragam kebutuhan nasabah dan memberikan
layanan financial yang tepat demi tercapainya kepuasan optimal
bagi nasabah.
c. Meningkatkan nilai francais dan nilai stakeholders BCA.

1.1.2 Budaya BCA

A. Integritas
Senantiasa bersikap jujur dan beretika baik dalam tugas dan
perilaku.
B. Keprimaan
Meningkatkan kemampuan pribadi dan mendayagunakan teknologi
dengan mengoptimalkan untuk mencapai hasil yang prima.
C. Kerja Sama
Membina sikap saling percaya dan semangat kerja tim untuk
mencapai tujuan bersama.
D. Pruden
Melaksanakan tugas, tanggung jawab, dan wewenang yang
diemban dengan mempertimbangkan segala resiko
E. Pengutamaan Nasabah
Memberikan layanan terbaik untuk meningkatkan kepuasaan
nasabah.

2
 F. Kepedulian Kepada Karyawan
Bijaksana dalam mengelola sumber daya manusia (SDM) dan
peduli terhadap kesejahteraan karyawan.
G. Tanggung Jawab Sosial
Kepedulian terhadap masyarakat.

1.1.3 Keunggulan BCA

A. Tim manajemen profesional yang selalu mengikuti kebijakan dan
regulasi perbankan nasional dan internasional.
B. Sumber daya manusia (SDM) yang terlatih baik dan berorientasi
pada pelayanan bagi nasabah.
C. Rangkaian produk dan jasa yang inovatif dan memenuhi kebutuhan
yang aktual.
D. Pemanfaatan teknologi paling mutakhir secara tepat.
E. Upaya yang terus-menerus dalam mempertahankan tingkat
pengamanan perbankan yang paling tinggi.
F. Jaringan yang luas dari kantor cabang dan kantor cabang
pembantu di seluruh Indonesia.
G. Pilihan saluran penghantaran (delivery channel) yang luas untuk
mencapai tingkat kenyamanan pelanggan yang maksimum.

1.2 Maksud dan Tujuan

a. Memenuhi salah satu persyaratan akhir dalam Permagangan Bakti
BCA Tahap III (Mahir).
b. Salah satu cara dalam hal berbagi pengalaman atas ilmu yang
telah didapat oleh penulis selama program permagangan.

1.3 Metode Pengumpulan Data

Metode yang digunakan oleh penulis dalam data untuk karya tulis
ini melalui beberapa proses dan metode, berikut metode pengumpulan
data:

3
 1. Observasi
Merupakan metode pengumpulan data dengan mengadakan
pengamatan secara langsung di lapangan.

2. Kepustakaan.
Metode ini adalah metode pengumpulan data dengan mencari
dan mencatat data-data yang diperlukan dari :

a. Manual Operasional Teller.

b. Modul Training Program Permagangan Teller Bakti Tahap III.
c. Website MyBCA.

1.4 Sistematika Penulisan

Untuk memperoleh gambaran mengenai pembahasan dan

keterhubungan dalam tiap tiap bab, sistematika dalam karya tulis ini
terbagi atas tiga bab
.
BAB I Pendahuluan

Dalam bab ini akan dikemukakan sejarah dan perkembangan BCA, visi
dan misi BCA, budaya BCA, keunggulan BCA, maksud dan tujuan
penulisan, metode pengumpulan data, serta sistematika penulisan.

BAB II Pembahasan

Dalam bab ini akan dibahas mengenai hal hal yang berkaitan dengan
inovasi perbankan dan sedikit pengalaman pribadi selama menjalani karir
menjadi Teller Pooling.

BAB III Penutup

Dalam bab ini akan dikemukakan kesimpulan dan saran dari keseluruhan
karya tulis ini.

4
 BAB II

PEMBAHASAN

2.1. Produk Konsumer

Sebelum kita membahas inovasi yang dilakukan oleh BCA dan
sedikit membahas tentang inovasi yang dilakukan bank-bank yang ada di
Belanda, kita akan membahas sedikit produk-produk yang saya pelajari
ketika saya training tahap III.
Pruduk-produk yang akan dijelaskan ada 3, yaitu Karrtu Kredit,
KKB, dan KPR.
a. Kartu Kredit
1) Pengertian kartu kredit
Kartu kredit adalah kartu elektronik yang dikeluarkan oleh
bank sebagai alat pembayaran pengganti uang tunai untuk
transaksi pembelian barang atau jasa dengan batas nilai tertentu
(limit) yang telah ditetapkan.
2) Keuntungan
a) Praktis : tidak perlu membawa uang dalam jumlah besar.
b) Aman : memerlukan tanda tangan pemilik kartu.
c) Kredit : overide dimuka, bayar kemudian.
3) Pelaku bisnis kartu kredit
a) Issuer : Bank/institusi penerbit kartu kredit.
b) Cardholder : Pemegang kartu (pengguna kartu).
c) Merchant : Tempat yang menerima pembayaran
menggunakan kartu kredit.
4) Benefit kartu kredit BCA
a) Iuran tahunan rendah
b) Kurs valas rendah
c) Longterm partnership merchant
d) Cicilan BCA dengan bungan rendah
e) Reward BCA

5
 f) Autopay BCA
g) Travel service
h) Asuransi kecelakaan
i) BCA Credit Life
j) Katalog merchandising dan NewsletterIntermezzo
5) Travel service
Kartu kredit BCA memberikan kemudahan bagi nasabah
yang ingin melakukan perjalanan ke dalam dan luar negeri dengan
fitur-fitur sebagai berikut :
a) BCA Travel Service, siap membantu nasabah mulai dari
pengurusan paspor, melakukan pemesanan tiket pesawat dan
juga merancang paket perjalanan menarik dengan harga
kompetitif tanpa dikenakan biaya tambahan.
b) Kemudahan Pembayaran Fiskal, nasabah dapat menikmati
pembayaran fiskal dengan Kartu Kredit BCA Card di outlet
khusus di Bandara Soekarno Hatta tanpa biaya surcharge.
c) Fasilitas cicilan untuk paket-paket perjalanan, Kartu Kredit BCA
menyediakan penawaran paket-paket perjalanan yang menarik
dan bisa dicicil.
6) Asuransi kecelakaan
Cardholder BCA akan secara otomatis mendapatkan
perlindungan Asuransi kecelakaan perjalanan pada setiap
pembelian tiket perjalanan menggunakan kartu kredit BCA.
Besarnya asuransi :
a) Silver Card : s/d Rp. 200.000.000,-
b) Gold Card : s/d Rp. 600.000.000,-
c) Platinum : s/d Rp. 1.000.000.000,-
Penggantian klaim keseluruhan maksimal 10 milyar per
kejadian.
7) Jenis kartu kredit BCA
a) Reguler card : BCA Card,BCA Everyday Card, BCA
Visa, BCA masterCard

6
b) Lifestyle card : BCA Visa Batman, BCA MC.
c) Premium card : BCA Visa Platinum, BCA MasterCard
Platinum, BCA Mastercard World)
d) BCA Corporate Card : BCA Visa corporate card
e) BCA Smartcash card
Berikut ini adalah pembahasan detail tentang jenis-jenis kartu
kredit BCA:
 BCA Every Day Card
Kartu BCA Everyday Card memberikan keuntungan
untuk pembelanjaan kebutuhan sehari hari. Dengan slogan “
Tiap hari belanja, Tiap hari untung”, kartu ini memberikan
Cash Back 5% BBM non subsidi, cash back 5% untuk
pembelanjaan di semua hipermarket (Carrefour, Hypermart,
Giant & Lotte Mart), Cicilan BCA bunga rendah 0,5%
sepanjang tahun dengan tenor 12 bulan, serta Reward BCA
lebih besar sepanjang tahun.
Iuran tahunan

Kartu utama Rp. 125.000

Kartu tambahan Rp. 100.000

Persyaratan umum
Dokter /
Dokumen / Status Wiraswasta Karyawan WNA
Notaris

Fotokopi
✓ ✓ ✓ ✓
KTP/Paspor

Fotokopi KITAS - - - ✓

Fotokopi
Rekening Koran 3 * - - -
Bulan Terakhir

7
 Fotokopi NPWP * * * -

Keterangan
- * - *
Penghasilan

Fotokopi Surat
- - * -
Ijin Praktek

Fotokopi Akta
Pendirian * - - -
Perusahaan/SIUP

Fotokopi Tagihan
Kartu Kredit 1
Bulan * * * *
Terakhir/Fotokopi
Kartu Kredit

Semua dokumen yang telah dikirim tidak dapat dikembalikan

✓ Wajib dilengkapi

* Bila dibutuhkan

 Kartu Kredit BCA Lifestyle: BCA Visa batman dan BCA MC2
Tazman
Kartu Kredit BCA Lifestyle memiliki nilai tambah
tersendiri karena keunikan desain kartunya dan kartu kredit
BCA Life Style ini memberikan penawaran menarik untuk
promo-promo yang bersifat lifestyle, seperti nonton di
bioskop, konser dan lainnya.

Iuran Tahunan

Kartu utama Rp. 125.000

Kartu tambahan Rp. 100.000

8
 Persyaratan umum
- Penghasilan minimal 36 juta/tahun
- Kartu Utama : minimum 21 tahun – maksimum 65 tahun
- Kartu tambahan : minimum 17 tahun atau telah menikah
- Menyertakan dokumen yang diperlukan
Dokter /
Dokumen / Status Wiraswasta Karyawan WNA
Notaris

Fotokopi KTP/Paspor ✓ ✓ ✓ ✓

Fotokopi KITAS - - - ✓

Fotokopi Rekening
Koran 3 Bulan * - - -
Terakhir

Fotokopi NPWP * * * -

Keterangan
- * - *
Penghasilan

Fotokopi Surat Ijin

- - * -
Praktek

Fotokopi Akta
Pendirian * - - -
Perusahaan/SIUP

Fotokopi Tagihan
Kartu Kredit 1 Bulan
* * * *
Terakhir/Fotokopi
Kartu Kredit

Semua dokumen yang telah dikirim tidak dapat dikembalikan

✓ Wajib dilengkapi

* Bila dibutuhkan

9
 BCA Platinum
Kartu ini dirancang bagi pribadi istimewa yang mapan
secara finansial dengan mobilitas tinggi, mendambakan
kenyamanan travelling dan keleluasaan dalam bertransaksi.

Iuran Tahunan
BCA
BCA Card Platinum
Jenis Kartu MasterCard/
Batik
Visa Platinum

Kartu utama Rp 250.000 Rp 450.000

Kartu
Rp 175.000 Rp 250.000
tambahan

Syarat Umum
BCA Card Platinum
Batik/
Jenis Kartu BCA Visa Platinum
BCA MasterCard
Platinum

Pendapatan
tahunan Rp 120 juta Rp 180 juta
minimum

Kartu Utama : min 21 – max 65 tahun

Usia Kartu tambahan : min 17 tahun atau telah
menikah

10
 Dokumen yang diperlukan

Dokter /
Dokumen / Status Wiraswasta Karyawan WNA
Notaris

Fotokopi KTP/Paspor ✓ ✓ ✓ ✓

Fotokopi KITAS - - - ✓

Fotokopi Rekening
Koran 3 Bulan * - - -
Terakhir

Fotokopi NPWP * * * -

Keterangan
- * - *
Penghasilan

Fotokopi Surat Ijin

- - * -
Praktek

Fotokopi Akta
Pendirian * - - -
Perusahaan/SIUP

Fotokopi Tagihan
Kartu Kredit 1 Bulan
* * * *
Terakhir/Fotokopi
Kartu Kredit

Semua dokumen yang telah dikirim tidak dapat dikembalikan

✓ Wajib dilengkapi

* Bila dibutuhkan

 Kartu Kredit Silver/Gold

BCA Card Silver/Gold, BCA Master Silver/Gold dan BCA
Visa Silver/Gold

11
 Kartu kredit BCA juga memberikan berbagai
kemudahan dan kenyamanan dengan fitur fitur menarik
sepertiAutopay BCA untuk pembayaran tagihan rutin, Cicilan
BCA dan Reward BCA dalam rupiah. Kartu Kredit ini hadir
pula dengan berbagai promo menarik untuk dining,
elektronik, gadget, furniture, health & beauty, hingga travel &
leisure.
Iuran Tahunan

Utama Tambahan
Jenis Kartu
Silver Gold Silver Gold

BCA Card/ Rp Rp Rp Rp
MasterCard / VISA 75.000 125.000 50.000 100.000

Persyaratan umum
- Penghasilan minimal 36 juta/tahu
- Kartu Utama : minimum 21 tahun – maksimum 65 tahu
- Kartu tambahan : minimum 17 tahun atau telah menika
- Menyertakan dokumen yang diperlukan
Dokter /
Dokumen / Status Wiraswasta Karyawan WNA
Notaris

Fotokopi
✓ ✓ ✓ ✓
KTP/Paspor

Fotokopi KITAS - - - ✓

Fotokopi Rekening
Koran 3 Bulan * - - -
Terakhir

Fotokopi NPWP * * * -

Keterangan - * - *

12
 Penghasilan

Fotokopi Surat Ijin

- - * -
Praktek

Fotokopi Akta
Pendirian * - - -
Perusahaan/SIUP

Fotokopi Tagihan
Kartu Kredit 1 Bulan
* * * *
Terakhir/Fotokopi
Kartu Kredit

Semua dokumen yang telah dikirim tidak dapat dikembalikan

✓ Wajib dilengkapi

* Bila dibutuhkan

 Kartu Kredit smartcash

BCA Smartcas
Sebagai seorang pengusaha handal, keleluasaan
melakukan transaksi bisnis adalah segalanya. Kartu BCA
Smartcash adalah kuncinya. Semudah menggunakan kartu
kredit, dana tersedia untuk Anda. Secara leluasa Anda
memenuhi semua keperluan bisnis.
Empat Keunggulan Utama
- Dana pinjaman dengan limit mencapai lebih dari Rp 100
juta
- Transaksi kredit di lebih dari 65.000 tempat usaha bertanda
BCA Card
- Fasilitas tarik tunai kapan saja sesuai kebutuhan Anda
- Suku bunga kompetitif

13
 Anda dapat menikmati berbagai keunggulan BCA
Smartcash yang akan membantu bisnis, sebagai berikut:
- Kredit Tanpa Anggunan. Untuk memiliki kartu BCA
Smartcash, Anda tidak dikenakan agunan apa pun.
- Mudah. Pemakaian dan pengembalikan kredit amat
fleksibel.
- Ringan. Anda hanya perlu mengembalikan minimal 10
persen dari total saldo tagihan setiap bulannya.
- Bebas Biaya. Anda tidak dikenakan biaya administrasi
dalam proses permohonan kartu kredit provisi dan penarikan
tunai.
- Kompetitif. Anda akan mendapatkan penawaran kredit
terbaik dengan suku bunga kompetitif.
- Fleksibel. Anda dapat melakukan penarikan tunai kapan pun
sesuai kebutuhan. Penarikan bisa dilakukan di 124 counter
kantor cabang utama BCA atau 6.000 ATM BCA di seluruh
Indonesia.
- Cepat. Anda dapat melakukan transfer dana antar rekening
BCA secara instan.
Untuk menikmati keleluasaan bisnis dengan BCA
Smartcash, Anda hanya perlu memenuhi beberapa
ketentuan di bawah ini:
- Anda adalah Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili
di Indonesia.
- Usia Anda minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun.
- Omset bisnis Anda per bulan mencapai minimal
Rp30.000.000 dan telah menjalankan usaha minimal dua
tahun.

14
 Melengkapi dokumen yang diperlukan sebagai
berikut:

Dokumen / Status Pengusaha Profesional

Fotokopi KTP/SIM/Paspor ✓ ✓

Fotokopi Rekening Koran 3 (tiga)

✓ ✓
Bulan Terakhir

Fotokopi Surat Ijin Praktek - ✓

Fotokopi Akta Pendirian

✓ ✓
Perusahaan/SIUP, TDP, NPWP

Fotokopi Rekening Kartu Kredit 3

✓ ✓
Bulan terakhir (apabila tersedia)

Semua dokumen yang telah dikirim tidak dapat dikembalikan

✓ Wajib dilengkapi
- Tidak dibutuhkan

Catatan
- NPWP wajib dilampirkan, jika permohonan kredit limit Rp.
100 juta.
- Pembebasan dokumen fotokopi akte pendirian, SIUP, TDP
dan Rekening Kartu Kredit, adalah wewenang pejabat
pemutus persetujuan kredit limit.
Secara leluasa Anda dapat menjalankan bisnis hanya
dengan membayar biaya kartu sebagai berikut:
Jenis Biaya Biaya*

Iuran Tahunan
- Limit Kartu Rp. 10 juta - Rp.
Rp. 250.000
50 juta
Rp. 500.000
- Limit Kartu > Rp. 50 juta

15
 Overlimit Rp. 40.000
Permintaan Copy Faktur Rp. 30.000
Ganti Kartu Rp 50.000
10% dari jumlah tagihan atau
Pembayaran Minimum
minimum Rp. 50.000
5% dari tagihan minimum
atau
Keterlambatan Pembayaran
Rp. 20.000(tergantung mana
yang lebih besar)

 Kartu Kredit Visa Corporate

BCA Visa Corporate
Sebagai pengusaha berskala menengah sampai
besar yang aktif dan dinamis, derasnya
arus cashflow adalah hal yang biasa terjadi setiap hari. Anda
harus mengeluarkan berbagai biaya, seperti perjalanan
bisnis, entertainklien, dalam skala besar yang melibatkan
puluhan orang sekaligus. Tentu semua pengaturan
administratif itu melalui proses rumit. Namun, BCA Visa
Corporate Card menjadikan segalanya lebih mudah dan
fleksibel.
Anda cukup memberikan BCA Visa Corporate Card
yang sudah diatur limit-nya sesuai kebutuhan kepada
karyawan-karyawan terpercaya. Dengan sekali menggesek
kartu BCA Visa Corporate, semua kebutuhan perusahaan
akan tuntas.
Dengan BCA Visa Corporate, Anda dan karyawan
dapat menikmati kemudahan dan fleksibilitas dalam
bertransaksi.

Keuntungan bagi perusahaan Anda:

16
- Mengurangi pemakaian uang tunai
Anda dapat mengganti transaksi-transaksi tunai dengan BCA
Visa Corporate Card.
- Kemudahan dalam membuat laporan pengeluaran
perusahaan
 Laporan keuangan perorangan Anda langsung tampak
sesuai tagihan kartu
 Anda mendapat summary report pemakaian untuk
perusahaan (bulanan dan tahunan)
- Lambang perusahaan bonafit
Logo eksklusif perusahaan Anda akan dicetak pada kartu
BCA Visa Corporate Card
- Fleksibel sesuai kebutuhan perusahaan Anda
 Anda dapat menyesuaikan tanggal penagihan dengan
kebutuhan perusahaan.
 Anda dapat menyesuaikan kredit limit dengan
rekomendasi atau kebutuhan perusahaan.
Keuntungan Bagi Karyawan Anda:
- Usage Program BCA
Karyawan Anda dapat mengikuti program-program menarik
dengan merchant-merchant terpilih.
- Penghargaan bagi karyawan eksekutif
Tentu karyawan yang Anda pilih sebagai pemegang BCA
Visa Corporate Card adalah karyawan-karyawan eksekutif
yang terpercaya. Ini merupakan penghargaan tersendiri bagi
karyawan tersebut.
- Asuransi Perjalanan
Karyawan eksekutif Anda mendapatkan perlindungan
asuransi sampai sebesar Rp 600 juta.
- Diterima di seluruh dunia
Karyawan eksekutif Anda bisa menggunakan BCA Visa
Corporate Card di lebih dari 65.000 tempat usaha

17
 diIndonesiadan jutaan tempat usaha di seluruh dunia.
Sangat mudah mengenali tempat-tempat usaha terpilih itu,
yaitu memiliki logo Visa.
- Mempermudah prosedur administratif
Dengan BCA Visa Corporate Card, karyawan eksekutif Anda
tak perlu melalui prosedur administrasi perusahaan seperti
jika mereka masih memakai uang tunai untuk transaksi
kebutuhan perusahaan.

Kemudahan dan fleksibilitas yang ditawarkan BCA

Visa Corporate Card ini bisa Anda dapatkan dengan sedikit
biaya sebagai berikut:
Jenis Biaya Besarnya
Annual Fee Rp. 250.000 (per kartu)
Minimum payment 10 % dari saldo tagihan
Rp. 50.000 atau 5 % dari minimum
Late charges pembayaran (mana yang lebih
besar)
Card replacement Rp. 50.000
Retail rate 3,25 %
Cash Advance rate 3,25 %
Cash Advance fee 4% atau minimal Rp. 40.000
Kopi Faktur Rp. 50.000
Paling rendah dibandingkan kartu
Kurs valas
kredit lainnya
Dengan BCA Visa Corporate Card, Anda juga dapat
memiliki fitur-fitur yang tertera di bawah ini:
- Autopay BCA
- Cicilan BCA
- Travel Accident Insurance
- BCA Travel Service

18
 - BCA Credit Life
- BCA by Phone
- Cash Advance (40% credit limit)
- Reward BCA

Visa Information Source (VIS)

Anda bisa mendapatkan kartu eksklusif untuk
perusahaan terpilih ini hanya dengan menyerahkan
dokumen-dokumen sebagai berikut:
- Data perusahaan atau company profile
- Laporan keuangan atau omset laba rugi perusahaan
- Rekening koran tiga bulan terakhir
- Formulir aplikasi beserta KTP / paspor dan KITAS
- Perjanjian kerjasama
- Dokumen pendukung, berupa:
 Surat jaminan perusahaan
 Surat kuasa autodebet
 Surat rekomendasi kredit limit
 Surat kuasa penunjukkan PIC (Person In Charge)
8) Pembayaran
Pembayaran Kartu Kredit BCA dapat dilakukan melalui:
a) ATM BCA
b) Klik BCA
c) Autodebet
d) Mobile Banking
e) Cabang BCA: tunai,giro/cek,kirim Uang ( KU )
9) Ketentuan dan pembayaran
- Debet rekening memiliki 4 pilihan: 10%,30%,50%,100% dari
tagihan.
- Late charge : Rp.20.000,- atau 5% dari minimum payment
(mana yang lebih besar) per kartu yang hanya digunakan saat
itu.

19
b. KKB (Kredit Kendaraan Bermotor)
1) Pengertian Umum
Keuangan yang terbatas seringkali membuat keinginan
membeli kendaraan jadi tertunda. Padahal, mobilitas lancar
memiliki andil besar dalam keberhasilan karier dan kehidupan.
Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) BCA hadir untuk
menjawabnya.
Membeli mobil baru atau mengganti kendaraan lama?
Layanan KKB BCA membuka kesempatan untuk memiliki
kendaraan bermotor dari berbagai jenis dan merek, baik dalam
kondisi baru maupun bekas.
2) Keunggulan Utama
a) Suku bunga kompetitif dan fixed
b) Proses cepat dan mudah
c) Program Inovatif
d) Aman dan Terpercaya
e) Fasilitas pembayaran angsuran lewatautodebet
f) Bebas biaya penalti untuk pelunasan dipercepat*
Dengan fasilitas KKB BCA, proses cepat dan bunga yang
ringan memungkinkan kendaraan impian bisa segera dibawa
pulang.
a) Suku bunga flat dan fix selama waktu tenor. Selama masa
peminjaman, Anda bebas dari rasa kuatir apabila jumlah
angsuran berubah di waktu tertentu.
b) Syarat pengajuan mudah dan proses pengurusan
persetujuan kredit relatif singkat.
c) Tersedia berbagai program pembiayaan yang inovatif sesuai
dengan kebutuhan Anda.
d) Dengan pengalaman dan pengamanan BCA, tak perlu kuatir
akan keamanan BPKB Anda.
e) Cara mudah bayar angsuran, yaitu melalui auto debet
rekening BCA peminjam.

20
3) Pengenalan Produk
a) Individual Solution
- Car Financing
Solusi untuk pembiayaan mobil baru/ bekas Anda.
- KKB Fix And Cap
Solusi untuk pembiayaan dengan cicilan rendah dan bunga
ringan dengan tenor 5 tahun.
- KKB Refinancing
Solusi untuk alternatif sumber dana dengan menjaminkan
BPKB mobil Anda. Merupakan solusi untuk berbagai macam
kebutuhan konsumtif maupun modal kerja.
- KKB Instant
Solusi untuk memenuhi kebutuhan dana cepat hanya dalam
12 jam kerja. Tenor sangat fleksibel mulai dari 3 bulan s/d
48 bulan.
- KKB Mini for Max
Solusi untuk pembiayaan mobil baru Anda dengan
angsuran rendah selama 3 tahun dengan skema :
o Pokok hutang diangsur selama 3 tahun dengan
menyisakan residual value
o Pada akhir tahun ke-3, konsumen diberikan pilihan untuk
melunasi atau melanjutkan kredit atas residual value
selama 2 tahun dengan suku bunga yang dijanjikan
diawal.

b) Business Solution
- COP
Solusi untuk perusahaan dengan Program kerja sama untuk
memberi fasilitas kepemilikan mobil bagi karyawan
perusahaan tersebut.
- Operational Car

21
 Solusi pembiayaan kebutuhan pembelian kendaraan
operasional perusahaan maupun sebagai tambahan modal
usaha dengan menjaminkan BPKB mobil
4) Perhitungan Bunga KKB BCA Flat dan Fix
a) Flat
Perhitungan bungan didasarkan pada plafond kredit dan
besarnya bungan yang dibebankan dialokasikan secara
proporsional sesuai dengan jangka waktu kredit. Dengan
cara ini, jumlah pembayaran pokok dan bungan kredit setiap
bulannya sama besarnya. Adapun rumusnya adalah sebagai
berikut :
(P+(P x i x t))/jb
P = Pokok pinjaman awal
i = Bunga
t = Jumlah tahun jangka waktu kredit
jb= Jumlah bulan dalam jangka waktu kredit
b) Fix
Fix berarti bungan yang dikenakan tetap selama jangka
waktu kredit.

5) Persyaratan.
Kondisi Syarat & Ketentuan

Status Calon Warga Negara Indonesia

Debitur

Pekerjaan Karyawan Tetap / Wiraswasta / Profesional /

Perusahaan

Lama Bekerja Minimal 2 tahun (tetap)

Usia Minimal : 21 tahun

Maksimal : 64 tahun

22
Asuransi · Wajib diasuransikan melalui KKB
BCA

· All risk untuk tahun pertama dan

minimal TLO tahun berikutnya

(kecuali truck TLO selama jangka waktu kredit)

Pembayaran Auto debet

Angsuran

Dokumen Karyawan Profesional Wiraswasta PT

Fotokopi KTP
Pemohon, KTP
Suami/Istri, Kartu ● ● ●
Keluarga, Akte Nikah/
Cerai
Surat persetujuan
● ● ●
Istri/ Suami
Fotokopi Pajak Bumi
Bangunan (PBB) atau
● ● ●
Bukti Rekening
Listrik/ PDAM
Fotokopi Rekening
Koran/ tabungan 3 ● ● ● ●
bulan terakhir
Fotokopi NPWP ● ● ● ●
Fotokopi SIUP ● ● ●
Fotokopi TDP ●

23
 Fotokopi Akte
Pendirian dan
●
Perubahan, Akte
1) K
Pengesahan Menkeh
P
Fotokopi Keterangan
R ●
Domisili

(Fotokopi Laporan
KKeuangan 2 tahun ●
rterakhir
eKTP Pengurus
●
dLengkap
iFotokopi Ijin Praktek ●
t
Fotokopi Slip Gaji 1
bulan terakhir atau
K ●
Surat Keterangan
e
Penghasilan (asli)
p
Fotokopi STNK dan
e
BPKB ● ● ● ●
m
(Untuk Refinancing)
i
likan

c. KPR (Kredit Kepemilikan Rumah)

1) Pengertian KPR BCA
Pinjaman jangka panjang dengan jaminan tanah dan
bangunan, untuk membiayai:
a) Pembelian/renovasi rumah
b) Pembelian apartemen
c) Pembelian Ruko
d) Kebutuhan lainnya kecuali inventory/stock untuk usaha

24
 BCA menyediakan KPR yang dapat digunakan untuk
memenuhi kebutuhan nasabah dalam hal :
a) Pembelian baru maupun bekas baik untuk dipakai sendiri
maupun investasi:
- Rumah
- Ruko
- Apartemen
b) Penyediaan dana tunai ( refinancing ) untuk kebutuhan
konsumtif nasabah seperti:
- Beli rumah dan mobil
- Dana pernikahan
- Dana sekolah anak
- Dana berlibur
c) Renovasi Rumah baik sebagian, seluruhnya atau menambah
luas bangunan.

2) Keunggulan KPR BCA

a) Suku bunga kompetitif serta floating yang rendah dan stabil
b) Bisa lunas lebih awal tanpa penalty
c) Program Fix & Cap: Fix 3 tahun pertama dan Cap untuk 2
tahun selanjutnya
d) Dapat men-top up jumlah pinjaman
e) Syarat mudah dengan pelunasan dipercepat baik sebagian
maupun seluruhnya, kecuali untuk program-program KPR
BCA. Penawaran khusus dengan developer kerjasama KPR
BCA
f) Kepastian bunga dengan program bunga Fix & Cap
g) Bunga rendah, stabil, dan angsuran ringan

3) Cara Pembayaran Angsuran KPR BCA

a) Angsuran tetap
b) Angsuran tetap + Angsuran Fleksibel

25
 c) Angsuran tetap + Dana Siaga
Jenis Bunga yang berlaku untuk KPR BCA
a) Bunga Fix
b) Bunga Floating ( Variable )
c) Bunga Fix dan Cap

4) Keuntungan KPR BCA

a) Suku bunga tetap hanya 7,5% selama tahun pertama atau
dua tahun pertama. Pilih sendiri berapa lama layanan bunga
tetap yang ingin dinikmati.Memberikan suku bunga rendah
sehingga angsuran ringan, memastikan semua kebutuhan
Anda terpenuhi.
b) Suku bunga floating rendah dan stabil. Angsuran tak terasa
berat, cash flow pun senantiasa stabil. Kepastian bunga
dengan Fix & Cap memberikan kepastian suku bunga dalam
jangka waktu yang relatif lama (5 tahun). Periode Fix adalah
periode pertama, di mana suku bunga sudah ditetapkan
diawal kredit dan debitur mendapatkan kepastian suku
bunga yang tidak akan berubah (fixed). Suku bunga Cap
merupakan suku bunga maksimal yang berlaku selama
Periode Cap dan suku bunga ini ditetapkan diawal kredit.
Setelah masa Fix & Cap berakhir, suku bunga yang
dikenakan adalah suku bunga floating yang tetap stabil
dengan cicilan ringan hingga akhir masa kredit.
c) Bebas penalti (kecuali untuk program bunga dalam masa
fixed) untuk pelunasan dipercepat baik sebagian dan
seluruhnya. Persyaratan yang mudah akan diproses sejak
permohonan disampaikan hingga kredit disetujui.
d) Kenaikan bunga terkendali. Meski bunga bank di luar
melesat tinggi, dengan program Fix & Cap, suku bunga
takkan melebihi suku bunga Cap selama lima tahun
pertama. Bebas penalti (kecuali untuk program-program Fix

26
 & Cap, Program-program KPR) untuk pelunasan dipercepat
baik sebagian dan seluruhnya.
e) Perhitungan budget meleset? Ajukan saja kembali
menggunakan jaminan yang sama, dengan Pinjaman
pertama, dengan ketentuan LTV (Loan to Value) masih
mencukupi.
f) Bekerjasama dengan banyak developer ternama dan
terpercaya untuk memberikan penawaran khusus.

5) Jenis KPR BCA

a) KPPR (Kredit Pembelian dan Perbaikan Rumah)
Kredit jangka panjang, untuk:
- Pembelian baik baru maupun bekas :
 Rumah
 Ruko
 Apartemen (Kredit Pemilikan Apartemen/KPA)
- Renovasi rumah (tidak berlaku untuk ruko dan
apartemen)Renovasi meliputi:
 Bangun baru ( kondisi bangunan minimal 20 %
 Penambahan luas bangunan (teras,garasi<taman)
 Merombak sebagian atau seluruhnya

- KPPR ( Pembelian )
 Plafon : Rp.250 juta – 5
Milyar
 Tenor Kredit : 1 - 20 tahun
 Down payment (DP)* : Minimal 20 %
 Loan To value (LTV)* :
KPR : 80% x harga pasar T/B** appraisal BCA
KPA : 80% x harga pasar appraisal BCA
 Sistem pembayaran : Autodebet

27
 *DP dan LTV untuk pembelian di Developer
kerjasama mengikuti ketentuan dari perjanjian
kerjasama yang berlaku
**T/B = Tanah dan Bangunan
- KPPR ( Renovasi )
 Plafon : Rp.250 juta - Rp.5
Milyar
 Tenor Kredit : 1 - 20 tahun
 Loan To value (LTV) :
Bangun baru : 70 % x harga pasar T* appraisal BCA
Penambahan luas bangunan : 80% x harga pasar
T/B** appraisal BCA
Merombak sebagian dan seluruh : 80% x harga
pasar T* appraisal BCA atau 80% x rencana Anggara
Biaya (pilih yang lebih rendah)
 Sistem Pembayaran : Autodebe
*T = Tanah saja
**T/B = Tanah dan bangunan
b) KPR Refinancing dengan jaminan Tanah dan bangunan
Kredit jangka panjang untuk Penyediaan dana tunai bagi
kebutuhan konsumtif nasabah.
Contoh :
- Beli mobil dan rumah
- Renovasi rumah (bukan rumah yang dijaminkan)
- Biaya sekolah anak
- Biaya pernikahan
- Biaya jalan-jalan ke luar negeri, dll.
Ketentuan :
- Plafon : Rp.250 juta – Rp.2 Milyar
- Tenor Kredit : 1 - 20 tahun
- Loan To Value (LTV) :
Baru : 70 % x harga pasar T/B* appraisal BCA

28
 Top Up : 80 % x harga pasar T/B* appraisal BCA
- Sistem Pembayaran : Autodebet
*T/B = tanah dan bangunan

c) KPR Xtra BCA (Skema 1)

Kredit jangka panjang untuk pembelian dan renovasi rumah
dengan komposisi angsuran;
- Maksimal 50 % : Rekening Koran
- Minimal 50 % : Angsuran tetap

d) KPR Xtra BCA ( Skema 2)

Kredit jangka panjang untuk pembelian dan renovasi rumah
nasabah akan memperoleh tambahan plafon sebesar 50 %
dari setiap pembayaran pokok angsuran dan atau pelunasan
sebagian pokok pinjaman.
Ketentuan KPR Xtra BCA Skema 1 dan 2
- Plafon : Rp.250 juta - Rp.5 Milyar
- Tenor kredit : 1 - 15 tahun
- Down Payment (DP) :
Pembelian rumah dan ruko : 20 %
Pembelian apartemen : 30 %
- Loan To Value :
Rumah dan Ruko : 80 % x harga pasar T/B
appraisal BCA
Apartemen : 70 % x harga pasar T/B
appraisal BCA
Renovasi : sesuai dengan ketentuan
renovasi (kecuali suku bunga program)
- Sistem Pembayaran : Autodebet
- Keterangan lain : Wajib buka rekening gir
*T/B = tanah dan bangunan.

29
6) Persyaratan
Kondisi Syarat & Ketentuan
WNI berusia minimum 21 tahun/telah menikah,
Pemohon berstatus karyawan tetap, pengusaha, atau
profesional
· Karyawan, Lama bekerja :
Minimal 1 tahun di perusahaan yang terakhir
Lama bekerja / atau total pengalaman kerja minimal 2 tahun.
berusaha
· Pengusaha dan Profesional,
Lama Berusaha/Profesi : Minimal 2 tahun.

Usia maksimum Untuk karyawan: 55 tahun, untuk pengusaha /

saat kredit berakhir profesional: 60 tahun
Angsuran (pokok + bunga) dari seluruh jumlah
utang yang ada (di BCA + bank lain) +
Jumlah angsuran permohonan baru, maksimal 1/3 kali dari gaji
kotor pemohon/penghasilan gabungan suami-
istri
Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan
Asuransi
kebakaran) dengan syarat banker's clause
Bersedia menandatangani perjanjian kredit
Perjanjian dan APHT (Akta Pembebanan Hak
Tanggungan)
Pembayaran angsuran secara auto debet dari
Pembayaran
rekening Pemohon yang bersangkutan di BCA

7) Analisa Awal KPR BCA

Contoh:
Penghasilan gross bapak A Rp.6.000.000, biaya rumah tangga
Bapak A Rp.1.500.000, Bapak A memiliki angsuran mobil
sebesar Rp.1.500.000,estimasi angsuran KPR bapak A Rp.

30
 1.800.000. Berapa NMA yang bisa Bapak A dapatkan dan
berapa DSC Bapak A
Jawab :
- NMA = Rp.6000.000 x 1/3 = Rp.2.000.000,
- DSC = (Rp.6.000.000-Rp.1.500.000)
/Rp.1.800.000 = 1.67x
- Bapak A bisa mendapatkan : maksimum angsuran
sebesar Rp.2.000.000 dan masih memiliki kemampuan
membayar angsuran sebesar 1.67x.

2.2. Inovasi Perbankan

Kehidupan sehari-hari kita tidak pernah lepas dari kegiatan

transaksi. Selepas era barter, transaksi memerlukan alat bayar berupa
uang. Di lain pihak, tigginya tingkat kriminalitas melahirkan kebutuhan
masyarakat akan keamanan dan kepraktisan dalam melakukan segala
transaksi. Industri perbankan tahu benar memanfaatkan hal itu. Fungsi
konvensional bank sebagai tempat menabung dan sumber kredit pun
dikembangkan. Kini, dalam bersaing satu sama lain, bank-bank tidak
hanya mengandalkan dua fungsi utamanya itu, melainkan berlomba
memberikan layanan yang sebanyak mungkin dapat dilibatkan langsung
dalam transaksi sehari-hari masyarakat.

Disamping bank-bank tidak lagi hanya terpaku dengan dua fungsi

utamanya itu, kini pada masyarakat sendiri terjadi perubahan dalam
memandang fungsi bank. Sebagai contoh, hingga dua dekade lalu
masyarakat datang ke bank untuk menabungkan uang yang tidak
terpakai, atau dengan kata lain, bank menjadi “terminal akhir” uang
mereka. Kini, tiap bulan para karyawan perkantoran menempatkan
seluruh gajinya di bank karena memang kantor tempat mereka bekerja
membayarkan gaji mereka dengan melakukan transfer secara utuh
langsung ke rekening mereka di bank-bank. Dengan kata lain, kini bank

31
menjadi “terminal awal” uang mereka. Setelah gaji ditransfer ke rekening
mereka, barulah mereka menarik dana secukupnya.

Keinginan untuk dapat sebanyak mungkin dilibatkan dalam

berbagai transaksi sehari-hari, serta bergesernya fungsi bank pada
masyarakat, membuat bank-bank kian berlomba dalam memberi layanan
yang paling inovatif. Tingkat suku bunga kini sudah tidak cukup lagi untuk
dijadikan jurus andalan dalam persaingan antarbank, baik dimata bank-
bank itu sendiri maupun dimata masyarakat.

2.3. Inovasi Perbankan di Bank BCA

A. One Stop Page

Inovasi adalah kata kunci yang dilakukan para pelaku industri di

segala bidang di era teknologi seperti sekarang ini. Dengan
menggenggam inovasi, dunia berasa dalam jangkauan. Seolah dunia
hanya milik kita sendiri.

Selain di bidang komunikasi, industri yang kerap menawarkan

inovasi adalah bidang jasa perbankan. Mereka tidak hanya tanggap
terhadap kemajuan teknologi informasi, namun juga menyerap dan
menerapkannya dalam berbagai layanan.

Kita lihat saja dunia perbankan dalam 10 tahun terakhir mengalami

perkembangan yang sangat pesat. Layanan perbankan tak lagi manual,
tak lagi mengharuskan anda hadir di kantor-kantor cabang hanya untuk
bertransaksi perbankan. Bahkan gerai ATM belakangan juga tak serramai
dulu lagi, sebab proses transaksi perbankan yang biasa dilakukan melalui
mesin ATM kini bisa dilakukan lebih personal di rumah, di jalan, bahkan di
puncak gunung sekalipun.

Hampir semua bank juga sudah melakukan layanan transaksi

perbankan pintar melalui internet. Namun tak semuanya menawarkan
layanan satu atap (one stop page) dalam website (situs) perbankan
mereka.

32
 Salah satu inovasi yang dilakukan oleh bank BCA adalah dengan
mendesain website resmi mereka, yaitu www.bca.co.id dengan tampilan
yang lebih fresh dan catchy. Dengan warna dominan biru, yang akan
membuat seseorang yang mengunjungi website tersebut langsung jatuh
hati.

Perubahan terbesar selain tampilan (look) adalah adanya fasilitas

terbaru fitur ”pencarian” yang seperti website Google (google like). Fitur
yang diletakkan dengan sengaja di bagian tengah situs membuat
’sosoknya’ langsung membetot perhatian siapapun yang
menyambanginya. Fitur “google like” ini memungkinkan kita bisa
mendapatkan informasi layanan perbankan BCA secara mudah dan
cepat. Konon fitur ini super canggih dan baru satu-satunya di dunia
perbankan nasional karena memang didukung dengan engine Google
Search Appliance (GSA).

Dalam situs yang beralamat di www.bca.co.id ini pengguna akan

mudah untuk mencari informasi mengenai fitur produk, jasa, info
perbankan, dan aktivitas seputar Bank Central Asia in one-stop page.
Pengguna akan merasakan Google like experience saat browsing di
www.bca.co.id.

B. One Stop Service

Sediakan One Stop Service menggunakan teknologi interactive Video

Banking untuk layanan lengkap berbagai transaksi perbankan.

PT. Bank Central Asia tbk kembali menegaskan komitmennya untuk

senantiasa melakukan terobosan teknologi layanan terbaik bagi nasabah
dengan memperkenalkan myBCA yaitu gerai layanan perbankan digital
yang mengusung tema My Bank My Way. Kepala Divisi Strategi &
Pengembangan Opeasi Layanan BCA Lilik Winarni Soedarso secara
resmi memperkenalkan nama baru dan konsep gerai perbankan digital
myBCA di Mall Gandaria City, Jakarta Selatan. Sebelumnya gerai
perbankan di Mall Gandaria City ini dikenal sebagai EBC-

33
ElectronicBanking Center. Selain di Jakrta gerai digital pebankan ini juga
telah dibuka di Surabaya yaitu di Mall Ciputra World.

Video Banking sebagai layanan terbaru di myBCA menggunakan

teknologi interative visual dan audio yang memungkinkan nasabah
berbicara dan tatap muka dengan Customer Service Halo BCA, antara
lain untuk membuka rekening Tahapan Xpresi. Seluruh proses mulai dari
pengisian data, scan KTP dan NPWP, setoran awal hingga cetak kartu
Paspor Xpresi dengan banyak pilihan desain kartu dilakukan secara One
Stop Service dimesin ini yang dipandu oleh Customer Service melalui
video conference. Saat ini Video Banking juga dapat melayani pengajuan
kartu kredit, penggantian key BCA dan kartu Paspor Xpresi.

Berkat inovasi –inovasi yang terus diciptakan oleh BCA, maka dar
itu BCA sering sekali mendapat penghargaan dari berbagai kategori.

2.4. Inovasi Perbankan di Belanda

Selain di Indonesia, saya akan membahas sedikit tentang inovasi
perbankan yang dilakukan di Negara yang sudah maju, yaitu Belanda
Bukan rahasia umum lagi bila setiap bank kini berlomba memberikan
produk dan layanan yang inovatif bagi nasabahnya. Dan TI merupakan
elemen terdepan yang dapat membuat sebuah bank unggul dalam produk
dan layanan dibandingkan pesaingnya. Mesin Automatic Teller Machine
(ATM), Electronic Data Capture (EDC), Kiosk, Internet Banking, atau SMS
Banking adalah beberapa layananperbankan yang sangat terkait dengan
TI. Dengan menguasai layanan perbankan berbasis TI tersebut, maka
bank pun semakin dekat dengan nasabahnya dan nasabah dapat
merasakan kemudahan dalam melakukan transaksi perbankan tersebut.

Kemajuan TI di perbankan sudah dirasakan di berbagai belahan

dunia pada sekitar tahun 80-90an. ATM adalah media transaksi
perbankan pertama yang menggantikan fungsi teller di bank dalam
melakukan transaksi tarik tunai. Disaat ATM tengah dilakukan
pengembangan untuk fitur-fiturnya pada tahun tersebut, penulis cukup

34
terkejut ketika mengetahui bahwa Belanda telah melahirkan suatu inovasi
lain di perbankan yang sangat luar biasa. Produk tersebut bernama
Chipknip. Chipknip merupakan sistem elektronik debet yang terdapat di
beberapa media pembayaran di Belanda. Sistem ini harus compatible
dengan kartu ATM, karena kartu ATM lah yang menjadi pengakses sistem
ini. Kartu ATM bank yang terdapat di Belanda telah menggunakan
teknologi Chip di dalamnya dan berfungsi sebagai Chipknip, sehingga
kartu ATM tersebut layaknya Smart Card atau Electronic Money (E-
Money).

Untuk dapat menggunakan Chipknip, terlebih dahulu nasabah

harus melakukan pengisian dana (top up) Chipknip pada kartu ATM-nya di
terminal Chipknip yang terdapat di samping terminal ATM bank yang
terdapat di Belanda. Jumlah nominal pengisian dana yang akan
digunakan untuk Chipknip terbatas, karena Chipknip memang hanya
digunakan untuk transaksi retail kecil. Setelah dana untuk Chipknip sudah
cukup, barulah kita bisa bertransaksi di berbagai titik pembayaran, seperti
restoran, parkir, toko, minimarket, telepon umum dan sebagainya. Kita
hanya tinggal memasukkan kartu ATM kita pada mesin ATM kasir dan
otomatis sistem Chipknip pada mesin tersebut akan membaca kartu kita
dan mendebet sesuai dengan jumlah nominal transaksi yang dilakukan.
Dan setiap bertransaksi dengan Chipknip tidak perlu memasukkan
password. Canggih bukan?

Sebetulnya teknologi Chipknip ini sama dengan sistem Smart Card

/ E-Money yang ada di Indonesia, seperti kartu Flazz BCA, E-Toll Mandiri
atau Jakcard Bank DKI yang dikembangkan pada pertengahan tahun
2000an. Namun yang membedakan adalah Chipknip merupakan teknologi
yang ditanam pada kartu debet / ATM bank di Belanda, dimana hal
tersebut belum dapat dilakukan di Indonesia. Di Indonesia sendiri, hanya
kartu kredit yang bisa interoperability dengan teknologi Smart Card.
Mayoritas bank di Belanda, seperti Rabobank, Fortis, PostBank dan
lainnya dapat menggunakan fasilitas Chipknip ini.

35
 Chipknip sendiri telah diperkenalkan sejak tahun 1996 dan statistik
menunjukkan bahwa transaksinya terus mengalami pertumbuhan yang
signifikan yaitu sekitar 12% per tahun. Teknologi Chipknip yang dihadirkan
ini sekaligus membuktikan bahwa perbankan di Belanda sudah sangat
maju dan kreatif dalam menciptakan suatu teknologi baru bagi perbankan
serta kemudahan bagi nasabah di Belanda.

2.5 Pengalaman Selama di Cabang

Ternyata benar apa yang dikatakan banyak orang, bahwa; “Apabila

kita melakukan sesuatu pekerjaan dengan ikhlas, dengan sepenuh hati,
dan dengan ketulusan, semua akan terasa ringan dijalani”. Terbukti pada
diri saya sendiri, tanpa terasa saya sudah menginjak tahun ketiga
bergabung dengan BCA, lebih tepatnya bergabung dengan keluarga
pooling.

Awalnya saya sempat bertanya dalam hati, “Faktor apasih yang

bisa bikin saya dipilih menjadi teller bakti pooling? Kenapa saya tidak
menjadi teller bakti tetap seperti teman-teman saya yang lain? Kenapa
harus saya? Dan masih banyak pertanyaan yang muncul akibat
kekecewaan itu. Sampai akhirnya saya bertemu dengan Mentor
kebanggan saya yaitu Bapak Berry Surachma.

Hal pertama yang saya tanya kepada beliau adalah mengapa saya
harus menjadi pooling, dan ternyata jawaban beliau adalah suatu motivasi
untuk diri saya pribadi. Beliau menjawab “karena kamu punya kelebihan
yang jarang dimiliki teman kamu yang lain.” Entah itu hanya bualan atau
memang kenyataan, setidaknya saya termotivasi dengan jawaban beliau.

Awalnya memang terasa berat, tapi sampai akhirnya tak terasa

saya sudah menginjak tahun ketiga. Semua kekecewaan saya yang dulu
sudah berubah jadi kebahagiaan. Bahagia menjadi teller bakti pooling,
bahagia berada di tengah-tengah keluarga pooling, bahagia menjadi
bagian dari mereka.

36
 Merupakan suatu pengalaman yang sangat menyenangkan dan
tidak terlupakan bisa menjadi bagian dari grup BCA yaitu menjadi teller
pooling. Teller pooling adalah teller bakti BCA yang bertugas berpindah-
pindah dari satu cabang ke cabang yang lain sesuai dengan jadwal yang
sudah ditentukan oleh para koordinator pooling. Walaupun terkadang
mendapatkan cabang yang jauhnya ujung keujung. Tapi itu tidak
mematahkan semangat saya untuk terus bekerja dan belajar. Banyak
pengalaman yang didapat selama menjalani tugas hampir3 tahun sebagai
teller pooling. Beberapa keuntungan menjadi teller pooling antara lain:

d) Mendapat banyak ilmu

Salah satu keuntungan menjadi teller pooling adalah bisa
mendapat banyak ilmu, karena selalu mendapat pembelajaran baru
setiap kali pindah cabang. Setiap cabang pada dasarnya memiliki
kebijakan yang sama sesuai ketentuan yang berlaku di BCA. Pada
implementasinya, ada hal-hal yang bisa dilakukan disatu cabang
namun tidak diperbolehkan dilakukan di cabang lain. Contohnya,
masalah penginputan Kiriman Uang, ada cabang yang penginputan
Kiriman Uang dilakukan langsung oleh teller, tetapi ada juga yang
dilakukan oleh Back Office. Dengan berpindah-pindah cabang teller
pooling juga bisa mengambil setiap hal positif yang ada di tiap-tiap
cabang, sehingga dapat selalu memiliki bahan untuk membuat diri kita
menjadi lebih baik terutama dalam hal pekerjaan.

e) Mengenal lebih banyak teman dan pejabat-pejabat cabang

Dengan berpindah cabang minimal dua kali dalam sebulan,
membuat teller pooling selalu berkenalan dengan orang baru mulai
dari office boy, security, teller/ CSO bakti, staff, kabag, sampai ke
pimpinan cabang. Tidak hanya berkenalan dengan pihak internal
cabang, teller pooling juga banyak mengenal orang-orang dari pihak
eksternal BCA, seperti para nasabah yang selalu bertransaksi di
cabang-cabang BCA.Dan juga banyak mengenal sesama teman-
teman pooling untuk bisa berbagi pengalaman yang sudah dilalui.

37
f) Sistem Operasional yang berbeda di setiap cabang
Beberapa perbedaan cara kerja pada setiap cabang yang penulis
alami selama menjadi teller pooling dua tahun belakangan ini antara
lain: kiriman uang (KU), pemindahbukuan warkat BCA (cek dan bilyet
giro) dan setor akhir hari dan pembulatan.

g) Kiriman Uang
Ada beberapa cabang yang mengijinkan teller menginput kiriman
uang, namun ada juga yang hanya di time stamp (6700) karena
penginputan dilakukan oleh oback office.

h) Pemindahbukuan Warkat BCA

Kode transaksi yang digunakan dalam pemindahbukuan cek/ bilyet
giro BCA, ada cabang yang langsung menggunakan kode transaksi
1253 kemudian di reprint di slip setoran. Namun ada juga yang
menjalankan satu persatu dengan mendebet dana dari sek/ bilyet giro
menggunakan 1215 kemudian mengkredit ke rekening tujuan
menggunakan kode transaksi 1361.

i) Setor Akhir Hari

Ada beberapa perbedaan dicabang-cabang pada saat melakukan
setoran ke khasanah. Ada yang langsung menyetorkan semua
uangnya baik yang sudah dibundel maupun yang tidak, ada juga yang
menggunakan satu teller sebagai perantara untul menyetor uang yang
tidak dibundel yang disebut bandar.

j) Pembulatan
Jika terdapat bilangan yang tidak bulat, ada cabang yang
mengharuskan masing-masing teller membuat pembulatan dengan
selisih lebih di slip pembukuan. Namun ada juga yang hanya bandar
yang melakukan pembulatan tersebut.

38
 BAB III
PENUTUP

A. Kesimpulan
Kartu kredit BCA adalah kartu elektronik yang dikeluarkan oleh
bank BCA sebagai alat pembayaran pengganti uang tunai dengan limit
tertentu serta suku bunga yang rendah.Selain itu kartu kredit BCA juga
memiliki banyak promo-promo dan Reward yang diberikan khusus untuk
nasabah pemegang kartu kredit BCA sesuai daftar. Syarat dan ketentuan
berlaku.

KKB BCA adalah fasilitas Kredit Kendaraan bermotoryang diberikan

BCA untuk karyawan,wiraswasta, profesional, dan perusahaan dalam
jangka waktu tertentu yang telah ditetapkan dengan perhitungan bunga
yang flat dan ringan. Syarat dan ketentuan berlaku.

KPR BCA adalah fasilitas pinjaman Kredit pemilikan rumah yang

diberikan BCA dengan jaminan tanah dan bangunan untuk membiayai
pembelian atau renovasi rumah, pembelian apartemen, pembelian
ruko,dan kebutuhan lainnya kecuali inventory/stock usaha. Syarat dan
ketentuan berlaku.

Nasabah merupakan nafas bagi perusahaan perbankan. Tanpa

nasabah maka perusahaan tidak akan mampu bertahan lama di dunia
perbankan. Maka dari itu setiap bank akan selalu mengutamakan
kebutuhan nasabahnya. Dengan produk-produk yang ditawarkan, fasilitas
yang diberikan dan tentunya dilayani dengan sumber daya manusia yang
profesional dibidangnya , akan mampu menarik minat bahkan hati
nasabah untuk menjadi bagian dari mereka.

Oleh karena itulah BCA menyediakan berbagai produk-produk yang

sesuai dengan kebutuhan nasabah dan tentunya sesuai pula dengan
perkembangan jaman. Dengan memadukan tekhnologi dan pengetahuan,
BCA mampu membuat hal-hal yang rumit menjadi mudah. Sehingga

39
 semua kendala nasabah bisa terselesaikan dengan singkat dan tuntas.
Kemudian dengan sumber daya yang profesional dibidangnya, maka
setiap nasabah datang ke BCA, mereka merasa nyaman dan terbantu.
Mulai dari penyambutan oleh Security dan pelayanan transaksi di
Customer Serevice ataupun Teller hingga keluar dari BCA, para nasabah
merasa puas dengan layanan di BCA.

B. Kritik dan Saran

Kritik

Dalam pembuatan karya tulis di atas masih banyak terdapat

kekurangan baik dalam penulisan, penyampaian materi, dan beberapa
produk yang memeng tidak dijelaskan secara mendetail oleh penulis.
Maka untuk menyempurnakan karya tulis ini penulis berharap kepada
pembaca untuk memerikan saran serta kritik untuk dapat melengkapi
berbagai macam kekurangan yang terdapat di dalamnya.

Saran

Dalam kegiatan penyelesaian karya tulis ini , penulis ingin

menyampaikan beberapa saran dan kritik yang mudah-mudahan
bermanfaat bagi seluruh pihak terkait yakni sebagai berikut ;

1. Agar mengadakan lebih banyak lagi traning megenai product knowledge

untuk meningkatkan pengetahuan dan kemampuansehingga lebih prima
dalam memberikan pelayanan nasabah.
2. Khusus bagi teller bakti/bakti pooling disediakan wadah atau pertemuan
rutin sebagai sarana sharing dan tukar informasi antar teller bakti dan
koordinator teller.

40
 DAFTAR PUSTAKA

http://www.bca.co.id
http://ekonomi.kompasiana.com/moneter/2014/11/08/one-stop-page-
inovasi-terbaru-informasi-perbankan-690182.html
http://ekonomi.kompasiana.com/moneter/2012/05/04/chipknip-inovasi-
teknologi-perbankan-di-belanda/

41