MEMORANDUM

No. 906a /AO-UKM/VIII/2015

Kepada Yth : Credit Committee

Dari : A/O UKKM Cabang Solo
Perihal : Permohonan Fasilitas Kredit Modal Kerja a.n CV.
Lestari Sukses Makmur
Tanggal : 10 Agustus 2015

EXECUTIVE SUMMARY

Proposal ini disampaikan untuk menganalisa kelayakan permohonan fasilitas Kredit Modal
Kerja atas nama CV. Lestari Sukses Makmur dengan plafond sebesar Rp. 25.000.000.000,-
(Dua Puluh Lima Miliar Rupiah) yang digunakan untuk pelunasan fasilitas kredit atas nama
Elsa Santoso sebagai modal kerja perdagangan bahan pokok, makanan & minuman dan
kebutuhan rumah tangga lainnya (Toko Jumbo) sehubungan dengan adanya perubahan
legalitas usaha yang sebelumnya atas nama perorangan (Elsa Santoso) menjadi atas nama
Perseroan Komanditer /CV sebesar Rp. 20.000.000.000,- (Dua Puluh Miliar Rupiah) dan
tambahan modal kerja untuk Toko Jumbo sebesar Rp. 5.000.000.000,- (Lima Miliar Rupiah).

Evaluasi dilakukan berdasarkan atas data dan informasi yang bersumber dari debitur dan
staff /karyawan sesuai bidang masing-masing serta informasi eksternal yang dapat diyakini
kebenarannya.

Berdasarkan evaluasi yang dilakukan, Account Officer merekomendasikan untuk fasilitas kredit
ini adalah LAYAK untuk disetujui dengan usulan sebagaimana tercantum pada bagian akhir
proposal ini

I. PENDAHULUAN
I.1 Latar Belakang
Evaluasi ini diajukan sehubungan dengan pengajuan permohonan fasilitas kredit modal
kerja sebesar Rp. 25.000.000.000,- (Dua Puluh Lima Miliar Rupiah) atas nama CV.
Lestari Sukses Makmur yang dipergunakan untuk pelunasan fasilitas kredit modal kerja
toko Jumbo atas nama Elsa Santoso sebesar Rp. 20.000.000.000,- (Dua Puluh Miliar
Rupiah) dan tambahan modal kerja baru sebesar Rp. 5.000.000.000,- (Lima Miliar
Rupiah) tertanggal 20 Juli 2015.

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 1

I.2 Tujuan Permohonan Kredit

Permohonan kredit yang diajukan debitur adalah untuk pelunasan fasilitas kredit modal
kerja toko Jumbo atas nama Elsa Santoso sehubungan dengan adanya perubahan
legalitas usaha yang sebelumnya atas nama perorangan menjadi Perseroan Komanditer
/ CV dan tambahan modal kerja baru untuk Toko Jumbo sehubungan dengan semakin
berkembangnya usaha yang dijalankan.
Diharapkan proposal ini dapat memberikan gambaran cukup baik dari segi kualitatif
maupun kuantitatif untuk dapat menjadi bahan pertimbangan Credit Committee atas
permohonan fasilitas kredit modal kerja tersebut.

II. ANALISA KARAKTER DEBITUR

II.1 Pemilik dan Manajemen

a. Identitas Calon Debitur
Nama : CV. LESTARI SUKSES MAKMUR
Alamat : Jl. Bacem RT.001 RW.001 Kel. Lengenharjo, Kec. Grogol, Kab.
Sukoharjo
No. Telp : 0271-621830
Key Person : Elsa Santoso
No. Hp : 087736179117

b. Subyek Hukum (legalitas usaha / perizinan usaha)

Nama : CV. Lestari Sukses Makmur
Usaha : Toko Jumbo

Akta Pendirian: Nomor 01 tanggal 04 September 2014

Pendaftaran : Nomor 202/2014 PN SKH.

NPWP : 71.057.920.2-532.000
SIUP : 108/11.35//PK/II/2015 masa berlaku s/d 08 Februari 2020
TDP : 113534701428 masa berlaku s/d 08 Februari 2020
Izin Gangguan: 503/IG/063/II/2015 masa berlaku s/d 03 Februari 2020
Penanggung Jawab : Elsa Santoso

c. Bidang usaha yang dijalankan dan produk yang dihasilkan

Berdasarkan Akta Pendirian CV. Lestari Sukses Makmur No. 01 tanggal 04 September
2014 dari Notaris Laurensia Maria Srijani, SH Notaris di Sukoharjo , Perseroan
Komanditer didirikan dengan maksud dan tujuan bergerak dalam bidang :
- Perdagangan
- Jasa Pariwisata
- Leveransir, grosir dan distributor serta supplier
- Percetakan, penerbitan dan penjilidan serta cartonage
- Berbagai macam industri

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 2

 - Memborong, merencanakan dan melaksanakan segala macam pekerjaan
Bangunan.
- Pertanian, perkebunan, peternakan dan kehutanan.
- Jasa boga antara lain catering dan restoran.
- Pengangkutan.
- Jasa, kecuali jasa dalam bidang hukum dan pajak.
- Keagenan / perwakilan dari perusahaan - perusahaan lain baik didalam maupun
diluar negeri.

Untuk saat ini bidang usaha yang dijalankan adalah perdagangan berbagai macam
kebutuhan bahan pokok, bahan makanan, snack, minuman dan kebutuhan rumah
tangga.

d. Susunan Pengurus/Manajemen
Berdasarkan Akta Pendirian CV. Lestari Sukses Makmur No. 01 tanggal 04 September
2014 dari Notaris Laurensia Maria Srijani, SH Notaris di Sukoharjo, susunan pengurus
adalah sebagai berikut :

Direktur : Elsa Santoso

Pesero Komanditer : Evelyn Santoso

II.2 Hubungan Bisnis dan Perbankan

Berdasarkan hasil Bank Checking No. 305/SLO-IDI/VII/2015 tertanggal 08 Juli 2015 saat ini
kondisi fasilitas pinjaman calon debitur dan pengurus adalah sebagai berikut :

- Atas nama CV. Lestari Sukses Makmur : Tidak ditemukan / belum mempunyai pinjaman

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 3

- Atas nama Elsa Santoso (Direktur) :

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 4

- Atas nama Evelyn Santoso (Pesero Komanditer) :

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 5

 Aktivitas transaksi keuangan untuk transaksi Toko Jumbo saat ini masih dilakukan melalui
rekening giro dan tabungan atas nama Elsa Santoso (Direktur) dan atas nama Budi
Santoso (Ayah) di Bank Bukopin, Maspion dan Panin . Rincian mutasi bank selama 6
(Enam) bulan terakhir adalah sbb. :

II.3 Pengalaman Usaha

Toko Jumbo mulai beroperasi semenjak tahun 2011 yang bergerak dalam bidang
perdagangan sembako, roti/kue kering , makanan ringan/snack, minuman ringan dan
kebutuhan bulanan rumah tangga lainnya dengan penanggung jawab Elsa Santoso. Usaha
ini merupakan pengembangan usaha rintisan orang tua yaitu Bapak Budi Santoso yang
sudah lama berpengalaman di bidang industri dan perdagangan. Seiring dengan selesainya
anak-anak beliau dalam menempuh pendidikan, usaha-usaha yang dijalankan mulai
diserahkan pengelolaannya kepada anak-anak ybs. Awal berdiri legalitas usaha masih atas
nama perorangan yaitu Elsa Santoso, dengan semakin berkembangnya usaha yang
dijalankan pada tahun 2014 legalitas usaha dirubah menjadi Peseroan Komanditer / CV.
Selain usaha perdagangan tersebut Bapak Budi Santoso juga memiliki beberapa usaha
lainnya yang pengelolaannya mulai diserahkan kepada anak-anaknya yaitu :

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 6

 Sebagai direktur CV. Lestari Sukses Makmur (Toko Jumbo) adalah Elsa Santoso, dalam
mengelola dan menjalankan usaha toko Jumbo tersebut calon debitur dibantu oleh Evelyn
Santoso yang merupakan kakak kandung ybs serta dibantu dengan staff dan karyawan
sesuai bidang masing-masing.

Saat ini jumlah karyawan Toko Jumbo adalah 45 karyawan, dengan perincian sebagai
berikut :
- Administrasi : 5 karyawan
- Kasir : 10 karyawan
- Pramuniaga : 20 karyawan
- Gudang : 5 karyawan
- Driver : 2 karyawan
- Keamanan : 3 karyawan
Total : 45 karyawan

III. ANALISA KONDISI USAHA DEBITUR (CAPACITY)

III.1 Kondisi Usaha Saat Ini

Toko Jumbo mulai beroperasi semenjak tahun 2011, bergerak dibidang perdagangan
sembako, roti/kue kering , makanan ringan/snack, minuman ringan dan kebutuhan
bulanan rumah tangga lainnya. Pada bulan April 2013 lokasi usaha dipindahkan dari
toko yang semula berada di Jl. Raya Solo Baru ke Jl. Raya Grogol Solo Baru dengan
lokasi yang lebih strategis serta toko dan lahan parkir yang lebih luas. Saat ini usaha
yang dijalankan berkembang cukup baik dan pesat dengan omset rata-rata per bulan
tahun 2013 sebesar Rp. 6,8 M dan tahun 2014 sebesar Rp. 9,9 M atau mengalami
peningkatan sebesar 46%.

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 7

Untuk toko grosir buka setiap hari Senin - Sabtu mulai pukul 10.00 s/d 19.00 WIB
sedangkan toko retail buka setiap hari mulai dari pukul 08.00 s/d 22.000 WIB, dengan
total karyawan sebanyak 45 orang.

Rata-rata omset Toko Jumbo dari tahun 2013 s/d 2014 adalah sebagai berikut :

a. Mekanisme Bisnis dari usaha

Usaha yang dijalankan merupakan usaha perdagangan yang menyediakan
berbagai macam kebutuhan sembako, makanan ringan/snack, minuman ringan, dan
kebutuhan rumah tangga lainnya. Barang dagangan diambil dari beberapa
distributor diwilayah Solo dan sekitarnya dengan konsumen disekitar wilayah
Soloraya.

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 8

 Adapun mekanisme bisnis usaha grosir adalah sbb :

Pembayaran Secara
Tempo

Pemesanan Pengiriman
/Pengadaan Barang Oleh
barang dagangan Supplier
Pembayaran Secara
Cash

Penjualan Stock
Barang/Gudang

Penjualan Secara Penjualan Secara

Tempo Cash

Konsumen

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 9

 Untuk mekanisme bisnis usaha retail adalah sbb :

Pembayaran secara
cash

Pemesanan / Pengiriman
pengadaan barang Barang oleh
dagangan Supplier
Pembayarn secara
tempo

Penjualan Secara Stock

Cash Barang/Gudang

Konsumen

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 10

b. Pengadaan/pembelian bahan baku atau barang dagangan
Barang dagangan didapat dari banyak supplier di wilayah Solo dan sekitarnya,
sehingga tidak tergantung terhadap salah satu supplier saja. Sistem pembayaran
pengadaan barang dagangan sebagian besar dilakukan dengan cash dan sebagian
lagi dibayar dengan sistem tempo dengan jangka waktu ± 1 minggu.

Adapun 12 daftar supplier terbesar yaitu :

c. Aspek Pemasaran barang/jasa

Konsumen toko Jumbo merupakan pedagang-pedagang maupun perorangan
diwilayah Solo terutama Solo bagian Selatan dan berkembang ke wilayah Soloraya
yang meliputi daerah Solo, Sukoharjo, Wonogiri, Klaten, Sragen dan Karanganyar.
Konsumen pedagang tersebut sebagain besar merupakan pedagang – pedagang
yang berjualan dipasar-pasar (pasar Legi, pasar Gemblegan, pasar Gading, pasar
Grogol, pasar kota Sukoharjo,dll.) maupun pedagang yang membuka toko/kios di
rumah. Sedangkan konsumen perorangan berasal dari wilayah Solo dan sekitarnya
yang berbelanja untuk keperluan rumah tangga mingguan atau bulanan sehingga
mendapatkan harga yang lebih murah.

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 11

III.2 Analisa Kebutuhan Dana

Dengan semakin berkembangnya usaha perdagangan yang dijalankan, toko Jumbo

masih memerlukan fasilitas kredit modal kerja yang telah diberikan oleh Bank Bukopin
dengan plafond sebesar R. 20 M dan tambahan kredit modal kerja baru dimana saat ini
fasilitas kredit tersebut atas nama debitur Elsa Santoso. Berkaitan dengan legalitas
usaha toko Jumbo berubah menjadi CV maka fasilitas kredit akan dialihkan ke CV.

Dengan asumsi kenaikan penjualan sebesar 5 % di tahun 2015, dengan pertimbangan

kenaikan omset di th 2014 dibandingkan th 2013 sebesar 25% dan dengan
pengembangan usaha yang dilakukan di tahun 2015 yaitu memperbesar perdagangan
dan perluasan pangsa pasar ke wilayah Wonogiri, Klaten, Karanganyar juga Sragen
serta dari laporan Keuangan yang disampaikan, dapat kami sampaikan analisa
kebutuhan modal kerja sbb :

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 12

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 13
III.3 Analisa Repayment Capacity

Berdasarkan data yang disampaikan, berikut kami sajikan estimasi cash flow Toko
Jumbo untuk tahun 2015, dengan asumsi kenaikan omset sebesar 5% dan biaya 5%
sebagai berikut :

Dengan estimasi perhitungan diatas maka usaha yang dibiayai masih dapat
menghasilkan pendapatan bersih sebelum pajak sebesar Rp. 6.893.401.385,- per
tahun atau Rp. 574.450.115,41 per bulan.

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 14

IV. ANALISA PROSPEK & KELAYAKAN USAHA
IV.1 Kondisi Makro ekonomi
Pertumbuhan perekonomian di Soloraya yang terus tumbuh merupakan salah satu
faktor yang akan menggerakkan semua sektor usaha. Seperti kita ketahui kota Solo
roda perekonomian utama digerakkan dari sektor perdagangan. Dengan semakin
bertambahnya populasi manusia dan tingkat ekonomi yang semakin maju serta gaya
hidup yang semakin berkembang mendorong naiknya kebutuhan masyarakat untuk
berbelanja terutama untuk kebutuhan pokok sehari-hari.

IV.2 Ketersediaan bahan baku atau barang dagangan

Barang dagangan didapat dari banyak supplier di wilayah Solo dan sekitarnya, sehingga
tidak tergantung terhadap salah satu supplier saja. Sistem pembayaran pengadaan
barang dagangan sebagian besar dilakukan dengan cash dan sebagian lagi dibayar
dengan sistem tempo dengan jangka waktu maksimal satu minggu. Hal ini dilakukan
untuk lebih memaksimalkan margin yang didapat (harga lebih murah apabila
pembayaran dilakukan secara cash).

Adapun 12 daftar supplier terbesar yaitu :

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 15

IV.3 Prospek sektor bisnis/usaha

Prospek usaha perdagangan berbagai kebutuhan sembako, roti, kue kering, makanan
ringan/snack , minuman ringan dan kebutuhan rumah tangga lainnya dirasa masih
sangat menguntungkan. Barang-barang dagangan tersebut masih sangat dibutuhkan
oleh masyarakat karena merupakan salah satu kebutuhan pokok manusia. Seiring
dengan semakin meningkatnya populasi penduduk serta perkembangan jaman dimana
konsumen sekarang lebih senang berbelanja dan mengkonsumsi barang-barang yang
mudah disajikan, prosepek bisnis yang dijalankan debitur masih dapat berkembang
dengan baik.
IV.4 Analisa pesaing
Persaiangan usaha dibidang perdagangan kebutuhaN bahan pokok,makanan, roti, kue
kering, makanan ringan/snack, minuman ringan dan berbagai kebutuhan rumah tangga
lainnya di kota Solo memang sangat ketat, namun dengan lokasi yang strategis dan
harga yang lebih murah/bersaing maka toko Jumbo dapat meraih pangsa pasar yang
cukup bagus.

Untuk usaha perdagangan sejenis disekitar wilayah/lokasi usaha debitur adalah sbb :
- Toko Sakura
- Toko Hari-hari
- Toserba Luwes
- Alfamart
- Indomart

IV.5 Strategi pemasaran produk

Strategi pemasaran yang dilakukan oleh debitur dalam meraih pasar adalah sebagai
berikut :

- Harga jual yang murah

Salah satu strategi pemasaran yang dilakukan dalam penjualan barang
dagangannya, debitur dalam mengambil keuntungan tidaklah terlalu tinggi/besar
sehingga harga jualnya bisa murah. Dengan harga yang relative lebih murah debitur
dapat meraih omset penjualan yang lebih besar/banyak.

- Pembayaran secara tempo

Salah satu strategi pemasaran yang dilakukan adalah dengan pembayaran
penjualan secara tempo untuk konsumen - konsumen yang sudah dipercaya.

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 16

 - Service/Pelayanan
Selain harga jual yang murah juga dengan service/pelayanan yang memuaskan.
Dengan memberikan service/pelayanan yang bagus dan ramah. Apabila
pembelanjaan dalam jumlah yang banyak dibantu untuk dilakukan pengepakan
barang belanjaan. Dengan Pelayanan yang memuaskan maka pelanggan atau
konsumen akan lebih nyaman dan loyal.

- Bonus Pembelian
Selain kedua strategi pemasaran diatas, debitur juga melalukan strategi pemasaran
dengan cara memberikan bonus pembelian. Misalkan pembelian 1 (satu) dus mie
instan berhadiah satu botol minuman big cola dan lain-lain.
Dengan strategi ini mendorong konsumen untuk melakukan pembelian dalam jumlah
yang lebih besar.

- Network yang sudah ada dijaga komitmennya antar supplier dan buyer.
- Jaringan dari pemasaran untuk mencari pelanggan yang baru
- Menyebarkan brosur-brosur ke beberapa tempat dan wilayah yang strategis.

V. ANALISA KEUANGAN & PERMODALAN

Berdasarkan hasil on the spot serta laporan keuangan yang diberikan maka dengan ini
dapat kami sampaikan gambaran laporan keuangan tahun 2013 dan 2014 (Audited)
sebagai berikut :
- Neraca

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 17

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 18
- Laba Rugi

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 19

 - Rasio-Rasio Keuangan

V.1 Analisa likuiditas

Rasio Likuiditas digunakan untuk mengukur kemampuan perusahaan dalam memenuhi

kewajiban jangka pendek dengan menggunakan harta lancarnya.
 Current Asset (CA) ideal adalah 150%, untuk CA Toko Jumbo th 2014
adalah sebesar 119,09%. Hal ini berarti setiap Liabilitas Lancar (Hutang Lancar)
sebesar Rp. 100,- dijamin dengan Aset Lancar sebesar Rp. 119,09.
 Quick Asset Ratio (QAR) ideal adalah 100%, untuk QAR Toko Jumbo
th 2014 sebesar 27%. Hal ini berarti setiap Liabilitas Lancar (hutang Lancar)
sebesar Rp. 100,- dijamin dengan Kas ditambah Piutang Lancar sebesar Rp. 27,-.

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 20

V.2 Analisa Aktivitas

Digunakan untuk menunjukkan kemampuan dan efektifitas manajemen dalam

mengelola sumber-sumber yang dimilikinya.
- Perputaran Piutang (RTO) adalah sebesar 19,96 kali atau 18,03 hari. Hal ini berarti
bahwa Piutang Dagang akan tertagih kembali (menjadi tunai) dalam waktu 18 hari
atau kurang lebih 2 - 3 minggu.
- Perputaran Persediaan (ITO) adalah sebesar 4,21 kali atau 85,44 hari. Hal ini
berarti bahwa Persediaan Barang Dagangan yang ada adalah untuk persediaan
selama 85,44 hari atau kurang lebih 3 bulan.
- Perputaran Hutang Dagang (PTO) adalah sebesar 110,37 kali atau 3,26 hari. Hal ini
berarti bahwa hutang dagang akan terbayarkan dalam waktu 3,26 hari.

V.3 Analisa Solvabilitas

Rasio Solvabilitas digunakan untuk mengukur sampai seberapa jauh aktiva perusahaan
dibiayai dengan hutang, atau kemampuan perusahaan dalam memenuhi semua
kewajiban dengan menggunakan harta yang dimiliki.
 Kondisi ideal untuk Debt to Tottal Asset adalah tidak lebih dari 50%,
artinya Aktiva perusahaan harus 2 (dua) kali lebih besar dari modal pinjaman. Untuk
Debt to Tottal Asset Toko Jumbo th 2014 adalah 39,09%, hal ini berarti setiap Rp.
100,- Aktiva perusahaan menjamin Rp. 39,- hutang.
 Kondisi ideal untuk Dept to Tottal Equity (DER) adalah maksimal
100%, karena seluruh hutang dijamin oleh modal sendiri. Untuk DER Toko Jumbo th
2014 adalah 64,18%, hal ini berarti setiap Rp.100,- modal perusahaan menjamin
Rp. 64,18 hutang.

V.4 Analisa Rentabilitas/Profitabilitas

Digunakan untuk mengukur kemampuan perusahaan dalam menghasilkan laba usaha

dari penggunaan harta perusahaan dalam operasinya.
 ROA tahun 2014 sebesar 11,15%, hal ini berarti setiap Total Asset
yang digunakan dalam kegiatan usahanya sebesar Rp. 100,00 akan menghasilkan
laba bersih sebesar Rp. 11,15,-.
 ROE tahun 2014 sebesar 28,88%, hal ini berarti setiap Modal
(Ekuitas) yang digunakan sebesar Rp. 100,00 akan memperoleh keuntungan bersih
sebesar Rp. 28,88.
 Gross profit margin th 2014 sebesar 13%.
 Net profit margin th 2014 sebesar 6,41%

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 21

V.5 Analisa Mutasi Rekening Koran

Aktivitas transaksi keuangan untuk transaksi Toko Jumbo saat ini masih dilakukan
melalui rekening giro dan tabungan atas Elsa Santoso dan Budi Santoso (Ayah) di
Bank Bukopin, Maspion dan Panin . Rincian mutasi bank selama 6 (Enam) bulan
terakhir adalah sbb. :

VI. ANALISA AGUNAN

VI.1 Pelaksana & Waktu Penilaian Agunan
Penilaian agunan/taksasi sudah dilakukan oleh Kantor Jasa Penilai Publik Nanang
Rahayu & Rekan perwakilan Solo yang beralamat di Jl. Solo – Karangdowo, Samben
RT.01/01 Gunting Wonosari, Klaten - 57473 telp. 0271-8089906.

VI.2 Agunan
Sebagai agunan atas fasilitas kredit yang diberikan, ybs menyerahkan agunan yang
telah ditaksasi oleh Kantor Jasa Penilai Publik Nanang Rahayu & Rekan perwakilan
Solo yang beralamat di Jl. Solo – Karangdowo, Samben RT.01/01 Gunting Wonosari,
Klaten - 57473 telp. 0271-808990 pada tanggal 13 Juli dan 03 Agustus 2015, dengan
resume sbb :

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 22

VII. Analisa Risiko dan Mitigasi Resiko

Dalam usaha perdagangan bahan pokok / makanan seperti ini terdapat bebarapa risiko
bisnis yang patut dicermati, antara lain :
- Resiko Persaingan Bisnis
Kompetitor dibidang usaha sejenis cukup banyak sehingga dibutuhkan strategi yang jitu
untuk mempertahankan dan merebut pasar. Dengan pengalaman usaha di bidang
lainnya yang sudah berjalan > 10 tahun dan strategi bisnis yang dijalankan debitur
sudah mempunyai supplier dan Customer yang loyal.
- Resiko Pemasaran Produk
Dengan pengalaman usaha dan kerjasama yang dilakukan selama ini untuk pangsa
pasar baik supplier dan customer sudah jelas.

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 23

VIII. APR dan NIM kredit yang diberikan

VIII.1 APR (Account Profitability Rate)

VIII.2 NIM (Net Interest Margin)

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 24

IX. Pencairan Kredit
IX.1 Waktu Pencairan Kredit
Pencairan kredit disesuaikan dengan kebutuhan dana debitur.

IX.2 Syarat dan mekanisme pencairan

Syarat pencairan kredit adalah apabila semua persyaratan baik legalitas maupun dana
untuk biaya-biaya sudah dipenuhi dengan didukung adanya Surat Permohonan
Pencairan Kredit dari debitur. Dana pencairan dikreditkan ke rekening debitur di Bank
Bukopin .

IX.3 Dokumen Pencairan

Dokumen atau data pendukung yang harus dilengkapi adalah adanya surat permohonan
pencairan kredit oleh debitur setelah semua persyaratan dipenuhi.

X. Aspek Monitoring dan Pembinaan

X.1 Periode Monitoring

Periode monitoring terhadap usaha debitur akan dilakukan minimal tiap bulan sekali
melalui call visit dan melalui on the spot minimal 3 buan sekali dengan meminta
laporan keuangan per 6 bulan agar diketahui perkembangan usaha debitur.

X.2 Media Monitoring

Media monitoring kepada debitur akan dilakukan melalui call visit minimal setiap
bulan dan on the spot minimal setiap 3 (tiga) bulan sekali dengan membuat status
report yang kemudian didokumentasikan pada file kredit.

XI. Kesimpulan dan Rekomendasi

XI.1 Kesimpulan
Berdasarkan dari evaluasi diatas dapat kami simpulkan sebagai berikut :
 Usaha perdagangan toko Jumbo sudah berjalan 4 tahun dengan pengalaman
usaha keluarga yang lain yang sudah berjalan cukup lama dan berkembang
dengan baik yang awalnya dikelola oleh orang tua key person, sehingga
kemampuan key person dalam memanage usaha sudah terpercaya.
 Saat ini usaha calon debitur adalah termasuk perusahaan kelas menengah
dibidang perdagangan bahan pokok / makanan di Solo.
 Didasarkan atas pertimbangan kemampuan perusahaan memenuhi seluruh
kewajiban kredit dengan asumsi yang konservatif.
 Aspek colateral dinilai baik/layak, dimana kredit ini dicover jaminan dengan ratio
140 % dari nilai pasar dan 107 % dari nilai likuidasi dan atas nama orang tua /

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 25

 ayah pengurus (Budi Santoso) serta terletak di daerah yang strategis dan
marketable.
 Berdasarkan opini analisa yuridis baik terhadap subyek hukum maupun obyek
hukum jaminan sudah memenuhi ketentuan.

XI.2 Rekomendasi
Berdasarkan hasil evaluasi diatas kami merekomendasikan untuk memberikan
fasilitas kredit Modal Kerja kepada CV. Lestari Sukses Makmur yaitu sebagai berikut :

Fasilitas Kredit Modal Kerja Baru

Fasilitas Kredit : Baru

Plafond : Rp. 25.000.000.000,- (Dua Puluh Miliar Rupiah)
termasuk pelunasan fasilitas kredit an Elsa Santoso
di Bank Bukopin sebesar Rp. 20.000.000.000,-.
Kegunaan : Modal Kerja Perdagangan Bahan Pokok / Makanan
Bentuk Kredit : Reguler
Sifat Kredit : Uncommitted
Suku Bunga 12,64% eff.pa.
Review Suku Bunga : Sewaktu - waktu
Jangka Waktu : 12 bulan sejak akad kredit
Biaya Provisi : 0,5 % dari plafond dibayar dimuka sekaligus
Biaya Adm Kredit : 1 ‰ dari plafond dibayar dimuka sekaligus
Denda Keterlambatan : 3 % per bulan
Denda Pelunasan : 3 % dari plafond terakhir
Media Penarikan : Tanpa Pronote
Mekanisme Penarikan : Bertahap / sekaligus
Mekanisme Pembayaran : Bertahap / sekaligus
Pengikatan : Notariil

Demikian hal ini kami sampaikan, atas pertimbangan dan persetujuannya kami ucapkan terima
kasih.

Wuri Handayani
Account Officer

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 26

LAMPIRAN-LAMPIRAN
1. Surat permohonan nasabah
2. Laporan keuangan 2 tahun terakhir (audited atau inhouse)
3. Mutasi perbankan (rekening Koran, tabungan)
4. Internal credit risk rating (ICRR)
5. SID Bank Indonesia
6. Trade checking
7. Personal checking (pemilik perusahaan)
8. Analisa yuridis
9. Laporan taksasi agunan
10. Opini manajemen risiko (CRSA)
11. Opini kepatuhan/CSA
12. Kertas kerja (hasil checklist) Credit Risk Controller (CRC)
13. Lain-lain

CV. LESTARI SUKSES MAKMUR| Proposal Pengajuan KMK 27