ingkatsukubunganaik turun dalamsetiaptahun.

Hal ini ter-

kadang menyebabkanpengusahaengganmengajukankredit
modaluntuk memulaidan mengembangkan Permasalahan
usahanya.
modal memang dianggap sebagai batu sandungan terbesar.
lvlasvarakat awam memandangbahwa modal merupakanhal
pentingyangdiperlukandalamusaha.Namunperludicatat,modal
itu penting,tetapi bukan yang utama.Hal itu dikarenakansaat
ini adaprogrampemerintahyang dapatmengucurkan danauntuk
pembenahan perekonomian ralq,at.
Metode pembangunan perekonomianyang akan dibangun
berbasis
usahamikrokecildanmenengah (UMKM). Mengapaharus
begitu?Alasannyasemata-mata karenaingin membangunfundamen
perekonomiandari lini akar rumput. Maka berbagailembaga
keuangan, baik pemerintahdan swastamembukakesempatan dalam
pengguliranmodal.
A. Macam-macam
Modal UMKM
Ada duamacammodaldi dalam[I1\4KM,yaitumodalaktif dan
modalpasif, Modal aktif dipakaiuntuk membiayaisemuabraya
operasional,
baik bersifatfisik ataunonfisik. Modal aktif ini dapat
disebutsebagaimodalkerja.
Modal pasif sering jrrgr dinamakan kekayaanperusahaan.
Berdasarkansumbernya, modalpasifberasal darimodalmilik pribadi
ataumilik badanusahadan modalasing.Modal asing berasaldari
pinjamanbankataulembagakeuanganlainnya.
Dengan digalakkannyapemberdayaanperekonomianmikro
maka keberadaanlembagakeuanganyang bergerakdi bidang
UMKM sangatbanyakLembagakeuangan tersebutadayangresmi,
adajuga yang tidak.Untuk itu, Anda harusselektifmemilihnya.
Jangansampai,usahayangAndarintis tidak sepertiyangdiharapkan
aliasbangkrut.Secaragarisbesar,lembagakeuanganmikro (LKM)
dikelompokkan menjadi2 jenis,yaitubankdannonbank.

1. Bentuk-bentukLembagaKeuanganMilrro Bank
Lembagakeuangan banyaksekalijumlahnyasejakkranglobalisasi
telah dibukasecarabesar-besaran. Kemunculanlembagakeuangan
bank layalnyacendawandi musimhujan.Merekaberebutnasabah
di antararatusanjuta masyarakat
di Indonesia.
Padaintinyalembaga
keuangan bankdapatdi bagimenjadiduasebagai berikut.

a. Bankdalamnegeri
Dari istilahnyasaja,bank dalamnegeriadalahbank-bankyang
memiliki wilayahoperasional di dalamnegeri. Keberadaankantor
cabangtelah menyebarsampaike peleookdaerah.Ada beberapa
bankyangmemilikikomitmenmengembangkan UMIWI di negeri
ini. Lembaga-lembaga keuangan itu sebagai
berikut.
1) Badankreditdesa(BI(D).
2) Badanperkreditanraky (BPR).
3) Bankkreditkecamatan (BKK).
4) BRI unit.
s) Mandiri unit mikro
6) DanamonslmPan-prryam (DSP).
mikroBNI (ULM BNI).
7) Unit layanan
8) Bankpembangunan daerah(BPD).

b. Bankdunia
Selain lembagakeuangandalam negeri, ada pula lembaga
keuangany angbersifatinternasion
al.Keberudaanny
aj ugamembantu
dalam mengembangkan dunia wirausahadi Indonesia.Lembaga
keuangan ini dikenalsecara dengansebutanbankdunia
internasional
atauworld bank.Dengan adanyalembagakeuanganinternasional
ini makagerakanmenumbuhkembangkan semangat
perekonomian
I t . .l
metarul laLan UMKM sangat terbantu. Dengan meningkatkan
semangatwirausahamaka geliat perekonomiansuatu negara, akan
semakinmeningkat.Dengan begitu tingkat kemakmuransuatu
negaraakansemakinberkualitas.
Secaraoperasional,bankduniamenjalanperunfnancialmelalui
lembaga yung disebut International Fund Corporation(IFC).
Sedangkan keberadaan bantuanberasal
danayangdijadikansebagai
darisumbangan dariduniainternasional.
BankDunia mendapatkan
sejumlahdanadari beberapanegarapendonormisalnyaAustralia,
Jepang,Belanda,SelandiaBaru,dan Swiss,khususnya di sektor
agrobisnis
petanikecil.Dengankeberadaan -negarapendonor
negara
tersebutmaka makin nyata,jika seluruhdunia kini tampak saling
bahu-membahu dalammenciptakan suatuperekonomian duniay^ng
stabil.

2. Bentuk-BentukLembagaKeuanganMikro Nonbank
Selain lembagakeuangandalam bentuk bank, masih ada
lembagakeuangannonbank.Secarafungsionallembagaini tidak
I

memilikiperbedaan sehingga banyakanggotamasvarakatyangtelah

menggunakan fasilitasdari lembagatersebut.Lembagakeuangan
nonbanktersebutsebagai berikut.

a.Lembagakeuangan mikro nonbankformal

Sebagaisuatulembagaatauintitusi lembagakeuanganmemiliki
f<irrakteristik
keorganisasiannya.
Ada lembagakeuangan yangsecara
keadministrasiandiakuisebagailembagakeuangan formal.Namun,
ada juga lembagakeuanganyang nonformal.Walaupunmemiliki
yang berbeda,kedua lembagakeuangan
identitas keorganisasian
tersebuttetapberkomitmendengangerakanpemberdayaan UM KM
di masvarakat.
.r\
L)
T I
(LDKP).
l,emDagadanadankreditpedesaan
2) Koperasisimpanpinjam(KSP).
3) Koperasiunit desa(KUD).
4) Perumpegadaian.
s) Unit lavananmodal milro dari permodalannasionalmadani
(ULaMMPNM).

b. Lembagakeuangannonbankswadaya (nonformal)
Keinginanuntuk mengembangkan dan meningkattaraf hidup
masyarakat merupakantanggungjawab bersama.Untuk itu setiap
pihak ingin ikut berperansebagai'brang tua asuh"bagi setiap
kelompoklroiry^di suatudaerah.Di manakelompokfury^ tersebut
memiliki suatul<aryaataukomoditasyung dapatdijadikansebagai
asetperdagangan.Denganrealitassepertiitu, di masyarakatterdapat
beberapalembaga keuanganyang dalam sisi keadministrasian
bersifat nonformal.Sifat ini diartikan sebagaisuatu kedudukan
yangdimiliki oleh suatulembagakeuanganberadadi luar lingkup
perbankan.Sehinggabentuk lembagakeuanganini bisa dikatakan
sebagaikekuatankeuanganswadaya. Di masyarakat ada beberapa
lembagakeuangan nonformalyungtelaheksis.Untuk lebihjelasnya
akandisebutkansatuper satudi bawahini.
1) Lembagaswadaya masyarakat (LSM).
2) Kelompokswadaya masyarakat (KSM).
3) Baitul maaJ,wa tamwil(BMT).
4) Lembagaekonomiproduktifmasyarakat mandiri(LEPM).
s) Unit ekonomidesasimpan-pinjam (UEDSP).
6) Usahapeningkatanpendapatan keluargasejahtera(UPPKS).
7) Lembagapengabdian masyarakat (LPM) di setiapunlversltits
negeridan swasta.
B. Kredit dari Bank
Ada banyaklembagakeuanganyangikut berperansertaaktif
dalam menggalakkansemangatberwirausaha.Tentunya terkait
denganhal permodalan. Namun,perludiingatjugabahwalembaga
keuangan yangmelayani pinjamanmodalpadahakekatnya merupakan
programpemerintah. Selainitu, adabeberapa
programyangdimotori
olehpihakswasta. Di bawahini adabeberapa lembaga keuangan atas
prakarsa pemerintahatauswastayangdapatmemberikan pinjaman.
1) BankBukopindan SyariahMandiriyangmendapatkan mandat
secara langsungdaripemerintah.
2) Programkemitraandan bina lingkungan(PKBL) dilayanidi
setiapBadanUsahaMilik Negara(BUMN).
3) CSRdilayaniolehsemuaperusahaan swastaatauasrng.
4) Badankredit desa(BKD),saatini melayanipemDerlanlayanan
l. l

kredit desa.
s) Bankpasar ataubankkreditkecamatan, kini melayani
pemberian
kredit.
6) Kredit UIaMM yang dilayanioleh PT PNM (permodalan
nasionalmadani).
7) Programnasionalpemberdayaan masyarakat mandiri (PNPM
Mandiri) dilayani oleh pemerintah daerah setempat yang
dikoordinasiolehdepartemen.
Untuk mendapatkanmodal,Anda harusmeminiamke bank
ataulembagakeuanganlain. Pemerintahmelaluibankataulembaga
keuanganmemberikankredit persyaratanringan, seperti kredit
investasikecil(KIK) dankreditmodalkerjapermanen(KMKP).
KI K merupakan l,neditj angkamenengaVpanjangyungdiberikan
padapengusaha kecil untuk keperluanpembiayaanmodal tetapr
sepertipendirianusaha,perluasan, dan renovasi.Saatini, besarnya
KIK maksimumRp10.000.0000,00. Kredit ini harusdibayarkan
kembalidalamjangkawaktu 10 tahun. Bungayangdibebankan ke
peminjam \0,5o/o setahun.
KMKP ditujukan untuk pembiayaanmodal kerja, seperti
pembelianbahanbaku dan biayaproduksilainnya.Jumlahkredit
y^ng diberikankemungkihanlebih besaratau samadenganKIK.
Hanyasaja,saatini bungayangdiberikanl2o/osetahun.

C. Mengajukan edit
Suatu pengajuanpinjaman modal tidak akan begitu saja
dikabulkanoleh lembagakeuangan.Ada beberapaproseduryang
harusdilalui.Selainitu,unsurprosedural
adapulatrikpsikologisyzng
dapatmembantudalammendapatkan pinjamanmodal.Mengapa?
Hal tersebutsemata-matakarenapetugasdi lembagakeuangan
juga manusia.Merekapun memiliki sisimanusiawidi sampingsisi
profesionalisme.Di bawahini akanpaparkanbeberapalangkahdalam
menentukan lembagakeuangan yangcocokbagiAnda.

l. Sesuaikankebutuhandanadenganlembagakeuangan
Ada kalanyasuatu pengajuanpinjamanmodal usahaAnda
ditolak.Janganberputusasaterlebihdahulu.Ada beberapaalasan
mengapasuatupinjamanditolakolehlembagakeuangan. Hal yang
pertamakarenacalonpeminjamtidak lolospadatahappersyaratan
administrasi.Dalam tahapini, seharusnyaAnda tanggapdan aktif
dalam mempertanyakankekuranganpersyaratantersebutkepada
p ejabatbank.UsahakanagarAnda dapatmelengkapinya secaracepat
sehinggaprosespermohonankredit berlanjutke tahapselanjutnya.
Kedua,ditolaknyapengajuanpinjamanmodaltidak sesuaidengan
kapasitaslembagayang didatangi.Faktor yang kedua ini terkait
denganjumlah dana yang akan dipinjam.Jika pengajuandana
pinjamanterlalubesardanlembagatidakmemilikikapasitas tersebut
maka dengansendiri pengaJuanPlnJamanmodal akan ditolak.
Namun, peminjam akan disarankanuntuk mengajukankepada
lembagakeuanganyangdapatmemenuhiangkanominalpinjaman
yang diajukan.Ada beberapaketentuantentangbesaranangka
nominalpinjamanyangdapatdikabulkan lembagakeuangan.

2. Lembagakeuangandekatdenganlokasibisnis
Alangkah efektifnya apabila lembaga kcuarrgiur yilrU4
mengabulkanpinilmrrrrrnorlll btgi Arrrlrrlctitl<rrylt
lrcrtlcl<rtlittr
denganlokasibisnis.Adabeberap a manfaatyangdidapatdarikeadaan
tersebut.Manfaat pertama,Anda akan mudah dalam melakukan
transaksipemenuhan kewajibankepadalembagatersebut. Manfaat
y^ngkedua,lembaga keuanganakanmudahmemantau kinerjabisnis
Anda. Perkembangan dan geliat perusahuanyang didirikan akan
menjadiperhatiankhususbagimereka.Bukantidak mungkinkarena
letaknyaberdekatanakan menciptakanhubunganpersonalyang
baik.

3. Menciptakan relasi yffiEbaik

"Takkenalrnakatak sayang",ungkapantersebutkerapkali kita
dengandalamkeseharian. Rasanya adasesuatuyangtersimpansecara
mendalampadapepatahtersebut.Terkaitdenganduniaperbankan
maka tidak ada salahnyaapabilaAnda menjalin interpersonal
relationship
denganpetugasdi bankyangdikunjungi.Denganmenjalin
hubunganbaik, Anda pastiakanmendapatkan sambutanyangbaik
puladariparapetugasdi banktersebut.Terjalinannya
hubunganyang
baik pasti akan membuahkansesuafrryangbermanfaat.Tentunya
dalamhal transaksipermohonanmodaldenganbanktersebut.Untuk
menjalinhubungantersebutadabeberapa langkahyangpatut Anda
lakukan.Langkah{angkahuntuk membangun hubunganitu sebagai
berikut.

a. Membukarekeningataubertransaksi
Langkahpertamauntukberhubungan denganlembagakeuangan
bank atau nonbank adalah menjadi anggota dengan cara
membukarekening.Denganmenjadianggotamakamembuka
kesempatanAnda untuk sering berkunjung dan mengenal
petugaslembagakeuangan lebih baik.
b. Sering-seringlah
bertransaftsi
SemakinseringnyaAnda bertransaksimaka semakinsering
pula Anda bertemudenganparapetugasdi lembagakeuangan
tersebut.Denganbegitu merekaakan semakinkenal dengan
Anda. Begitu pun sebaliknya. Dari seringnyabertemumaka
tnerektirkirnmcngcnilllcirrrlctcr,
kekuirtnrr
finirnsial,.jenis
usahu,
 Berikut ini gambaranlamaproseskredit akancair.
Permohonankredit untuk usaha mikro dengan kebutuhan
modalRp 5.000.000,00 hanyamemerlukan waktusatuataudua
harikerja.Jangkawaktutersebutterhitungsejaksegala prosedur
telah dilakukanseluruhnya.Jadi, tidak terhitung sejak surat
permohonan diterimaolehbank.
Permohonankredit untuk usaha mikro dengan kebutuhan
modalRp 5.000.000,00 s/dRp 100.000.000,00. Dengankisaran
tersebutpencairanmodal memerlukanwaktu selamaakantiga
sampailima hari kerja.Terhitungsejaksegalaprosedurtelah
dilalui dengansempurna.
Permohonankredit untuk usaha mikro-menengahdengan
kebutuhan modal antara Rp 100.000.000,00 s/d Rp
t.
500.000.000,00. Dengan kisaran rtLr maKa pencaralan
membutuhkanwaktu 7 (tujuh) sampai14 (empatbelas)hari
kerja.Terhitungsegalaprosestelahdilalui dengansempurna.
Permohonankredit untuk usaha menengah-besar dengan
kebutuhan modallebihdari Rp 500.000.000,00 juta akancair
14 (empatbelas)s/d 30 (tigapuluh)hari kerja.D alamkategori
ini, ketentuancairnyr kredit akan dipengaruhiJugadengan
tingkatkerumitanyangAndamiliki.

Sebagaipihak yang setlrrngmemerlukanmodal maka Anda

sangatberharapapabilapcrrtrohonankredit segeradiproses.Secara
praktik, adacanjitu untuk nremudahkanpermohonankredit Anda
segeradiproses.Langkahnyn, denganmemintapetugasAO untuk
melakukanpeninjuanlapangan Padasaatitu, petugas
dengansegera.
AO pejabat pemutus kredit akan dapat memberikangambaran
tentangditolak atauditerimanyapermohonan kredit Anda.

4. Caramembuatsuratpengajuanpinjamanmodal
Banyakkalangan yangterkadang
masyarakat kikukjikaberurusan
dengandokumen.Misalnya terkait dengan proposalpengajuan
nrotlal.Merekaakiutberkatatidak bisajika diharuskan
pirr.jaman
nrernlluirt
rkrkutrrcn Llntukmengakhirikeresahan
tcrsebut. tersebut,
di bawah ini terdapatcontoh cara membuatproposalDlntaman
LJ

modal.

a. Isi suratpengajuan modal

Anda cukupmembuatsuratpermohonankredit kepadalembaga
keuanganyang dikehendaki,lampirkan legalitasusaha,misalnya
fotokopi KTP dan suratketerangan usahadari kelurahansetempat.
Isi suratkuranglebih mencakuphal berikut.
1) Tanggalpengajuan kredit.
2) Cantumkanperihal surat, misalnyapermohonanpengajuan
kredit.
3) Suratditujukankepadapemimpincabang.
4) Tulis identitaspemilik usaha,misalnyanama, alamatrumah,
alamatusaha,nomor teleponrumah atau kantor,dan telepon
genggam.
5) Jelaskan tentangjenisusahayangAndagelutidanberapalama
telahberdiri.
6) Jelaskantujuan kredit untuk membiayaiapa?Modal kerja,
investasi,ataukonsumtif
7) Jelaskandampak tambahanmodal tersebut,misalnyadapat
meningkatkan lababersihmenjadilebihbesardanefisien.
8) Sebutkanjumlah kredit yangdiminta. Biasanya,bank harrya
memberimodal80%o dari totalkebutuhan(khususnya
investasi),
sisanyadari modalsendiri.Harusdisebutkanbahwakebutuhan
totalRplO0-juta,tetapi
sudahmemilikidanaRp20-jutasehingga
Anda memintabantuandanaRp80-juta.
9) Jelaskan kemampuan Anda mengangsur pokokdanbungaserta
lamawaktukredit.
10) Jika mengetahuiskim kredit yangsesuaidenganusahaAnda,
sebutkan.Misalnya,kredit program KUR atau kredit usaha
kclompoknelayan.Sebelumnya, didiskusikandenganpetugas
llirrrl<.
11) Srrrrrpuihnrr
bnlrwuAndu sitp clisurvei
atauon the spotoleh
l'tnnk,
Irr'lrr;t,ux
b. Contohsuratpengajuan'modal
Isi suratpengajuan
modalke lembagakeuanganharusto tltepoint
(singkatdanjelas).Berikut ini 3 contohsuratyangbiasadiajukanke
lembagakeuangan.

Contoh suratpermohonanlredit konsumtif

t...1t...1t...1
Jal<arta,
Perihal Permohonankreditkonsumtif
Lampiran KTR KK, SK,danstrukgaji

KepadaYth.
BapaMbuPemimpinCabang
LembagaKeuangan/Bank
[. ..]
di
t......1
Denganhormat,
Bersama
m1,saya:

Alamatrumah : [.....................,....ri
Instansi/pegawai : [........*,r'ii&.....ud..
Telepon d".......\......".%.....h
q
TJD
III -s*Wr**.ru,*" \ W

Sayagbermaksfrfup:*S"j"k"n kreditpembelian motorseharga

Rp 12-
{ffi#j".ar
juta.Untfuitu, sa.yaTffifigajukan
kreditkonsumtifsebesar
Rp6-juta,sisanya
Rp 6-juta
dalamjangkawaktu2,5 tahun,denganangsuran bulanan,yangbersumber
dari gajibulanansaya.
Demikianpermohonan saya.Sebagai kelengkapandata,sayasertakan
fotokopi KTR KK, struk gaji, dan SK. Sayasiapjika Bapak/Ibuakan
mengunJungl
tempat saya.
Ataswaktudankerjasamanya
sayaucapkanterimakasih.

Hormat saya,

t.............................1
ContohpengaJuan
kredit investasi

t. .l t...1
Jal<arta,t...l
Perihal : Permohonan
kreditinvestasi
Lampiran
1.. TDP
2. SIUP
3. NPWP
4. Laporankeuangan

Kepada
Yth.
Bapak/IbuPemimpinCabang
LembagaKeuangan/Bank[.....]
di
t........1
Denganhormat, jh
Bersamaini saya,
Nama
Alamatrumah
Alamatusaha

,t 1 I I I i I I
permononan penambahanmoclal untuk usaha
restoranyangsudahdikelolaselama8 tahun. Saatini, permintaan
semakinbesar. Untuk memenuhipasar,sayaakanmembukacabang
baru sehinggadibutuhkantambahaninvestasisebesarRp100-juta.
Oleh karenaitu, say^ mengajukan kredit lnvestasl Rp 60-juta.
SisanyaRp40-jutadari modalpribadi.Rencananya, kredit tersebut
akandikembalikandalamwaktu 3 tahundenganangsuranbulanan
yangbersumber dari hasillababulanan.
Demikian permohonansaya.Sebagaikelengkapandata,saya
lampirkanlegalitasusahadan laporankeuangansederhana usaha.
Saya sangat mengharapapabila BapaMbu secepatmungkin
meninjautempatusahasaya.Sayasiapsetiapsaatuntuk dilakukan
prosespengecekan.
Ataswaktudankerjasamanya, sayamengucapkan
terimakasih.

Hormat srya,
Contoh pengajuankredit modalkerja

r...1
t...1
Jakarta, r...1
Perihal : Permohonan
KreditModal Keria
Lampiran :
1. TDP
2. SIUP
3 . NPWP
4. Laporankeuangan

KepadaYth.
Bapak/IbuPemimpinCabang
Lembaga Keuangan/Bank
t.......]
di
t...........1
Denganhormat,
Bersamaln1 Saya,
Nama
Alamat
Alamat
Telepon
HP
modal
9
semakinb esar.Dengan ltu,
Oleh karenaltu, kredit
Rp49-j uta.Rencan
anya, dalam
waktu dengan dari

Demikian kelengkapan
NPWP, dan
mungkin
BapaVlbu untuk
dilakukan

Ataswaktudankerjasamanya
kami ucapkanterimakasih.
TT
I lormat saya,

r
I
L.............
5. Langkahsuksesmengajukanpinjamanmodal
Setelahmembaca penjelasan-penjelasandi atas,Anda Pastiakan
berkomentar,"sulitnyamendapatkan pinjaman modal".Pernyataan
itu merupakansuatukewajaran. BukanhanyaAnda,ParaPengusaha
profesionalpun kerapkali gagaldalammendapatkan suatupinjaman
modal.Namun,dengankondisisepertiitu Andajanganlahberputus
asa.Layakry" pepatahmengatakan,'Di balik suatukesulitandan
rnasalabterdapatjalan keluarnya".M aka akan lebih tepat apabila
dalamuraiansetelahini terkaitmetodedalammendapatkan pinjaman
modal.Untuk tuluan ltu Anda tidak perlu khawatirsebabbagianini
akandijelaskantentanghal itu.

a. Pemohonyangtidak memilikiagunan
Jika Anda telah mantap ingin memulai danmemperbesar bisnis
yangtelah maju pesatmakajanganlahAnda berkecilhati. Sebab,
denganusaha yangmemilikiprospek yangbagus,unsurtersebutsudah
menjadialasanyang cukup untuk dapat meloloskanpermohonan
kredit Anda walaupuntidak memiliki laminanDi bawahini ada
beberapatrik yangdapatAnda lakukanuntuk mendapatpinjaman
modaldari lembagakeuangan.
1) Pilihlahjenisusahay^ngsangat Mulailahusahatersebut
prospek.
denganmodalylngAndamiliki sendiri.Jalankan bisnistersebut.
Kembangkanlah bisnistersebut.
2) SetelahusahaAnda berjalanminimalselamaenambulanmaka
Anda dapat mulai mengajukanpermohonankredit kepada
I l.
lembaga keuangannonbank. Dengankondrsr sepertl ltu,
biasanyamerekatidak akan memberlakukan jaminan murni.
Namun, memberlakukan programpelatihan,pendampingan,
dan bimbingansecaragratis.Semuakegiatantersebutuntuk
mendongkrakperkembangan bisnis Anda. Walaupun tidak
diberlakukan jaminan murni bukanberartiAnda dapatsecara
sembarangan menggunakanmodal tersebut.Pada saat itu
sebenarnvaAnda sedangmendapatpenilaiandari lembaga
keuangan.Sekali saja Anda melakukankesalahandengan
 menggunakanmodal dengantidak bertanggungjawab maka
akansecaralangsung
permohonanpinjamanAnda selanjutnya
ditolak.

b. Langkahsuksesmendapatkan pinjamandi lembagakeuangan

bank
Ada kiat-kiat agarpinjamandi lembagakeuanganbank dapat
lolossebagai berikut.
1) Jika kegiatanusahaAnda telahberjalanminimal enambulan
maka lebih baik mengajukanpinjamankredit dalambentuk
KUR. Sementarajika usahaAnda telah beroperasiminimal
selama2 tahw disarankan mengajukan kreditpadabankumum.
Selainitu, bisnisAnda harusmenguntungkan. Hal itu dapat
dibuktikansecara langsungmaupuntidaklangsung. Pembuktian
secara langsung dapatdilihatdarijumlahpelanggany^ngdatang
ke tempat usahaAnda dan melakukanpembeliansejumlah
produk. Sedangkanpembuktiantidak langsungdapat dilihat
dari pembukuan.Dalam pembuktiansepertiini maka Anda
harusmemikirkancaraagarpembukuandapatdipercayaioleh
l)crtugas bank.
2) Mcmilikijaminanmurnisehingga pihakbanksetidaknya percay^
btlrwa Anda mampumelakukankewajiban.Sekalipun usaha
yiuU{Anda lakukanmengalamikebangkrutan. Kondisiseperti
itu titlukperludikhawatirkan olehbank karenabankmemegang
.frurrnitn rnurnl yang Anda miliki. Denganbegitu bank dapat
mcnjuulasetyangmenjadijaminansebagai penggantikewajiban
yangAndatanggungselamaini.
3) Tuunjukkan Andasebagai pribadiyangjujurdandapatdipercaya
dengan dibuktikan ketaatan dalam menyelesaikanhutang-
prutang.Jika Anda terbukti mempunyaihutangkepadapihak
lain dan bermasalah,permohonankredit akan ditolak oleh
lembagakeuangan.
4) Secaraumum, jika ketiga tahap tersebutdapat dilalui maka
permohonankedit dapat terlaksanadengansecepat-cepatnya.
Denganbegitukebutuhanmodaldapatsegcnr rlipcnuhi.
1) JadikandiriAndaanggotadilembagakeuangannonbanktersebu
MisalnyakoperasidanLSM. Perlihatkanpadapengurus jika di
dalamorganisasitersebutterdapatsuatukewajibanmembayar
sejumlahiuran.Thatilahketentuantersebut.Sebab,padaakhirnya
iurantersebutakanmemutarrodaorganisasi. Padaakhirnyaakan
dinikmati oleh para
^nggotanya.
2) Saatini telahbermunculankomunitas-komunitas dari berbagai
bisnis yung berkembangdi masyarakat.Komunitas tersebut
dijadikan sebagaiajang berkumpul dan berdiskusi.Untuk
memajukan bisnisyangbersangkutan.Demi kemudahan dalam
permohonanmodal maka ikudah dalam komunitastersebut.
Pada akhirnya komunitas tersebut akan menjadi referensi
bagi lembagakeuanganuntuk meneliti usahaAnda. Sehingga
rekomendasidari komunitasAnda akansangatmembantu.
3) Sebagaisuatu komunitasyang menjadi ajang berkumpulnya
pelakuusahamakaakandenganmudahAndamenjalinhdbungan
denganaparatpemerintahansetempat. Denganjalinan tersebut
Anda akan cepat mendapatkaninformasi tentang program
bantuanmodal untuk dunia usahadi tempatAnda. Melalui
paguyubanyang ada, relasi dengankelurahansetempatdan
perusahaan pemerintahatauswastaakanterasmudah.Dengan
demikian,informasimengenaiprogrampemerintahatauswasta
yang digulirkan dapat diketahui dan segerasampaikepada
Anda.
4) Jika suatusaatAnda membutuhkanmodal secaracepatdan
Anda memilikiagunan,datanglahke perumpegadaian.
Pilihan
tersebutmerupakanpilihantepat.

F)CR