NERACA KEUANGAN KELUARGA

BAPAK JUNAIDI DAN IBU SUGIANI

A.HARTA
Uang tunai di tangan Rp 2.000.000,00
Tabungan Rp 12.000.000,00
Deposito Rp 0.000,00
Nilai tunai Asuransi jiwa Rp 0.000,00
Kendaraan Rp 25.000.000,00
Rumah Rp 106.000.000,00
Emas Rp 0.000,00
Tanah Rp 50.000.000,00
Sawah Rp 75.000.000,00
Jumlah Harta Rp 270.000.000,00

B. UTANG
Saldo utang kartu kredit Rp 0.000,00
Saldo utang KPR Rp 0.000,00
Saldo utang bank Rp 75.000.000,00
Saldo utang koperasi
...........................
Jumlah Utang Rp 75.000.000,00

C. KEKAYAAN BERSIH Rp 195.000.000,00

(Harta dikurangi Utang)

JUMLAH KEKAYAAN BERSIH Rp 195.000.000,00

TUJUAN KEUANGAN KELUARGA

Page 1
No Tujuan Keuangan Kapan ingin Yang harus
dicapai? dilakukan
1 Pendidikan Anak Setiap ingin masuk di Planning kebutuhan
sekolah baru. atau pengeluaran
Dimulai dari sekolah yang dibutuhkan
TK, SD, SMP, SMA, untuk sekolah dan
dan Perguruan Tinggi menabung khusus
untuk dana
pendidikan
2 Usaha Ibu di hari tua Saat mendekati Menabung setelah
anaknya sesudah kebutuhan
menikah pendidikan anak
terpenuhi
3 Berangkat umroh sekeluarga Pada saat anak sudah Sudah mulai
bekerja menabung mandiri
tetapi dengan
nominal yang masih
kecil
4 Wisata Religi setiap tahun bersama Setiap awal tahun Setiap anggota
keluarga (Bulan Januari) keluarga memiliki
tabungan masing-
masing sesuai dengan
nominal yang mampu
untuk dikumpulkan
setiap harinya secara
konsisten.
5 Financial Freedom di hari tua Apabila anak sudah Merawat investasi
bekerja dan bisa aset seperti tanah
menghidupi atau sawah yang
kebutuhannya sendiri kemudian dapat
disewakan yang
sebagai pendapatan
pasif. Tetapi untuk
mengisi kekosongan
kegiatan di hari tua

Page 2
 tetap ingin
berwirausaha sebagai
pendapatan aktif

KEINGINAN DI MASA DEPAN

No Impian Kapan? Urutan prioritas

1 Saya dan istri ingin membeli mobil 10 tahun lagi 5
seharga 80- 100 juta
2. Umroh bareng sekeluarga 5 Tahun lagi 4
3. Usaha untuk istri 4 Tahun lagi 3

Mari Belajar Membuat Tujuan Utama Keuangan!

Mana yang lebih penting bagi Anda? (Tuliskan angka urutan prioritas)
No Kebutuhan Urutan kebutuhan
1 Kebutuhan keluarga inti
Kebutuhan rumah tangga 1
Kebutuhan rumah tinggal 2
Dana kelahiran anak -
Dana pendidikan anak 1
Kebutuhan kendaraan 3
Kebutuhan darurat 2
Dana pensiun 4
2 Kewajiban Agama
Zakat (umat muslim) 1
Perpuluhan ( umat nasrani) -
Sedekah 2
Sosial 2
3 Kebutuhan keluarga kandung
Uang untuk orang tua 3
Uang untuk adik kandung 4
4 Kebutuhan keluarga besar
Uang untuk saudara 4
5 Kebutuhan lain

Page 3
 ANGGARAN BULANAN KELUARGA
A. PEMASUKAN
Penghasilan Bersih
Anda Rp. 5.000.000,00
Pasangan anda Rp. 2.500.000,00
Total penghasilan bersih Rp 7.500.000,00
Total PEMASUKAN Rp 7.500.000,00

B. PENGELUARAN
Zakat dan sedekah Rp 100.000,00
Pembayaran utang
Cicilan ke Bank Rp 2.100.000,00
Cicilan kartu kredit Rp 0.000,00
...............................
Total Utang Rp 2.100.000,00
Tabungan Rutin
Untuk anak Rp 800.000,00
Untuk pensiun Rp 50.000,00
Total tabungan bulanan Rp. 850.000,00
Premi Asuransi
Asuransi Jiwa Rp...........................
Asuransi Kesehatan (BPJS) Rp...........................
Asuransi Kendaraan Rp...........................
Total Premi Asuransi Rp 0.000,00
Biaya Hidup:
Belanja keluarga Rp 2.000.000
Belanja pribadi anda Rp 0.000,00
Belanja pribadi pasangan anda Rp 0.000,00
Telepon, listrik & air Rp 300.000,00
Transportasi Rp 150.000,00
Pembantu RT Rp 0.000,00
Busana & Asesoris Rp 0.000,00
SPP anak sekolah Rp 0.000,00

Page 4
 Hiburan,mainan anak dll Rp 0.000,00
Total Biaya Hidup Rp 2.450.000,00

Total PENGELUARAN Rp 5.500.000,00

SISA (Total Pemasukan
dikurangi Total Pengeluaran) Rp. 2.000.000.,00

ANGGARAN ANAK

A. PEMASUKAN
Uang Saku Rp 600.000,00
Pekerjaan sampingan Rp 200.000,00
Pemberian Rp 0.000,00
Total Pemasukan Rp 800.000,00
B. PENGELUARAN
Tabungan (u/tujuan tertentu) Rp 200.000,00
Jajan di Sekolah Rp 300.000,00
Transportasi Rp 100.000,00
Dana Darurat Rp 50.000,000
Total Pengeluaran Rp 650.000,00
SISA (Total Pemasukan dikurangi
total Pengeluaran) Rp 150.000,00

PERSIAPAN DANA PENDIDIKAN

Nama Anak 1: Mariska Rahmadani

Sekolah Waktu yang Biaya Biaya pendidikan Setoran

tersedia pendidikan kelak tabungan per
sekarang bulan
TK
SD
SMP
SMU
PT 2 Tahun Rp 4.300.000,00 Rp 17.200.000,00 Rp 800.000,00

Page 5
 PERSIAPAN PENSIUN

Umur berapa anda ingin pensiun 60 tahun

Berapa tahun lagi pensiun tersebut 4 tahun
Standar biaya hidup pensiun yang diinginkan Rp 1.500.000/bulan
(bulanan, nilai uang sekarang)
Biaya hidup pensiun kelak setelah inflasi Rp 6.000.000/ tahun
(tahunan, pada tahun pertama pensiun)
Dana pensiun yang harus terkumpul Rp 7.500.000,00
Jumlah yang harus ditabung setiap bulan Rp 200.000,00/bulan

Identitas Perencana Keuangan (Financial Planner)

Nama : Mariska Rahmadani

NIM : 21080694004

Kelas : Akuntansi 2021A

SIMPULAN

Kondisi keuangan : SEHAT/TIDAK SEHAT (pilih salah satu)

ANALISIS:

Berdasarkan financial planner keluarga Bapak Junaidi dan Ibu Sugiani dapat disimpulkan bahwa
kondisi keuangan sehat walaupun masih terlilit hutang dari bank tetapi dapat dikatakan sehat
karena pendapatan yang masuk dengan pengeluaran serta kewajiban yang harus dibayar masih
lebih besar pendapatannya. Tidak hanya itu, keluarga Bapak Junaidi juga sudah merencanakan
pensiunan di hari tua harus dan financial freedom di hari itu. Aset yang dimiliki Bapak Junaidi juga
dapat menjadi salah satu alteratif di hari tua dikarenakan bisa digunakan untuk pendapatan pasif
untuk saat ini dengan cara disewakan. Aset tersebut juga dapat digunakan sebagai pendapatan pasif
di hari tua untuk Bapak Junaidi dan Ibu Sugiani.

REKOMENDASI:

1. Anak dapat mencari pekerjaan sampingan yang secara online agar dapat memenuhi
kebutuhan sendiri
2. Anak dapat mencari beasiswa untuk membantu pembiayaan pendidikannya

Page 6
3. Diperlukan konsistensi dalam menyisihkan uang untuk menabung demi kebutuhan, dana
darurat, maupun dana pensisun
4. Aset yang telah dimiliki untuk pendapatan pasif dapat ditingkatkan dan ditambah lagi \
5. Perlu perencanaan lebih lanjut mengenai pendapatan pasif untuk manajemen keuangan
keluarga di masa depan

Page 7