Perencanaan

Keuangan dalam
Islam
Abdurrahman Zahier, BBA
Islamic Business Consultant

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

Islamic Financial Planning

• Proses untuk mencapai tujuan hidup melalui pengelolaan

keuangan secara terencana
• Tujuan > Rencana > Tindakan > Pencapaian
• Cara mengelola uang
• Kebutuhan vs keinginan

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Kaidah Islamic Finance Planning

Living, Saving, Playing.

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Kebutuhan dalam Islam

Kebutuhan yang menjadikan

Tahsiniyat (Tersier) kehidupan manusia menjadi lebih
mudah, nyaman, dan lapang.

Kebutuhan pelengkap yang berfungsi untuk

Haajiyat menghilangkan kesulitan-kesulitan hidup. Jika
(Sekunder) tidak terpenuhi tidak akan mengancam
keselamatan.

Dhoruriyat Kebutuhan yang harus ada. Jika tidak terpenuhi

akan mengancam keselamatan umat manusia.
(Primer) Agama, Jiwa, Akal, Keturunan, Harta Kekayaan

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Faktor yang Mempengaruhi
Perencanaan Keuangan

Nilai/tujuan/pilihan Gaya hidup

Peristiwa penting Kebutuhan & siklus

hidup keuangan

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier
 Islamic Financial Planning
• Upaya seseorang atau perusahaan dalam mengelola
keuangan berdasarkan syariah untuk mencapai tujuan hidup.
• Q. S. Al-Isra: 26 dan An-Nahl: 96 tentang ke mana dan
bagaimana harta kekayaan digunakan.
• Ingat 5 perkara sebelum 5 perkara (H. R. Bukhari dan
Muslim) dan hasil keringat sendiri (H. R. Bukhari).
• Pandangan Islam terkait perencanaan keuangan?
• Perencanaan keuangan sangat dianjurkan dan berlaku untuk
semua (net-surplus households dan net-deficit households).

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Tujuan Islamic Financial Planning

Kesejahteraan Persiapan
Kemandirian Keuangan
dan kehidupan
secara yang stabil dan
keberkahan selanjutnya
finansial terjaga
dalam hidup.

Halal-haram, tawakal Kondisi finansial, Investasi, asuransi, Persiapan kehidupan

dan rida,konsep status kekayaan,gaya pensiun,penghasilan selanjutnyaPendidikan,
berkah, skala hidup sesuai, solusi. tambahan. haji, ziswaf, waris.
prioritas.

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Manfaat Islamic Fincancial Planning

Mengakumulasi
Meminimalkan Mengoptimalkan
Meningkatkan kekayaan yang
masalah kemampuan
standar hidup. cukup dari waktu
keuangan. investasi.
ke waktu.

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Pilar Perencanaan Keuangan
Distribusi kekayaan yang tepat Kekayaan sebagai ujian dan
Konsep perlindungan takaful setelah terjadinya kematian manusia bertanggung jawab
berdasarkan akad tolong- sehingga tidak membebani atas Amanah tersebut sehingga
menolong ta'awun dan pihak-pihak yang ditinggalkan, diperlukan usaha untuk
kebajikan tabarru'. memelihara.
contohnya waris, wasiat, hibah.

Wealth Wealth Wealth

Protection Distribution Preservation

Wealth Wealth
Purification Accumulation

Konsep yang sangat Pertumbuhan modal/kekayaan

fundamental dari perencanaan
keuangan syariah, yakni
menyangkut zakat, infak,
sedekah.
dengan cara yang diperbolehkan
secara syariah, seperti saham,
obligasi, emas dan perak,
properti.

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

Langkah Perencanaan Keuangan

Ukur Tinjau
Susun Identifikasi Evaluasi Eksekusi
kondisi secara
tujuan tindakan alternatif sesuai
keuangan berkala
keuangan. alternatif. tersebut. rencana
saat ini. dan revisi.

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

6 Key Steps Islamic Financial
Planning

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

Cakupan Perencanaan Keuangan

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier
Kelompok Perencanaan Keuangan

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

Millenials Financial Treatment

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Sebab Gampang Berhutang
Tidak Qona’ah

Merasa rezeki
datang Gengsi
terlambat

Suka
Tidak bisa
Memandang
mengontrol
Rezeki Orang
pengeluaran
Lain

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Skala Prioritas Gaji Bulanan
Nafkah Keluarga

Membayar Hutang Jatuh Tempo

Zakat Jika Mencapai Nishab dan Haul

Dana Darurat

Investasi (Rumah, Haji Umroh, Pendidikan

Anak)

Sedekah Rutin

Hiburan dan Fashion

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Konsep Memahami Rezeki
Abdurrahman Zahier, BBA

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 “Definisi Rezeki adalah
apa apa yang kita
manfaatkan selama
hidup..”
Uang yang masuk ke rekening dan dompet Anda sudah pasti dihisab,
tapi dimanfaatkan belum tentu..

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 “Orang beriman itu tidak dihalangi
dari harta yang ia butuhkan dan ia
perlukam, tapi terkadang dihalangi
dan dijaga dari harta yang
berlebih, guna untuk
menyelamatkannya..”

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Haruskah Kita Menjadi Kaya?

“Kaya dan miskin harta adalah wasilah dan sarana

sekaligus cobaan. Kaya bukan tujuan, Miskin juga bukan
tujuan. Tujuan hidup seorang yang beriman adalah
menjadi BERTAQWA.. ”

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Bagaimana Mengetahui
Harta Kita Berkah?
“Bila bertambahnya harta
semakin membuat kita dekat
dengan Allah, berarti harta kita
berkah. Namun bila
bertambahnya harta semakin
membuat kita jauh kepada Allah,
berarti tidak berkah..”

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Alokasi Anggaran Pendapatan Bulanan

Zakat sedekah Bayar hutang Alokasi dana Belanja bulanan Menabung +

2,5% 30%-100% darurat 2,5% 65% atau 50% Investasi 10-20%

Persentase ini tidak mutlak, tergantung keadaan ekonomi dan skala prioritas masing masing.

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Alokasi Dana itu Harus Pakai Tujuan
Dana
Dana Pendidikan Dana Haji
Darurat Anak & Umroh

Dana Dana Beli Dana

Persiapan Rumah Pensiun
Anak

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

Skala Prioritas dalam Budgeting

Melunasi hutang
konsumtif

Punya dana
darurat

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 “Yang perlu dibangun bukan
kesadaran merencanakan
keuangan saja, tapi
kesadaran prilaku dan sikap
dalam menyikapi keuangan”
It’s not only about your money. It’s your behavior that matters.

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 “Sejatinya kita tidak perlu
pandai pandai dalam mengatur
uang, kita hanya perlu pandai
mengatur diri sendiri dalam
menggunakan uang”

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 “Kita tidak bisa mengatur
harga bahan makanan.
Tapi kita bisa mengatur
pilihan makanan kita.”

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 “Kita tidak bisa mengatur
tarif listrik dan BBM, tapi
kita bisa mengatur
pemakaiannya”

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 “Kita tidak bisa mengatur
biaya pendidikan anak kita,
tapi kita bisa menyiapkan
dana-nya sedini mungkin”

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Hal Kecil Berdampak Besar

Mengajarkan anak ke toilet bisa Rajin berolahraga dan makan sehat

mengurangi biaya popok dapat mengurangi biaya kesehatan

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Gaya Hidup dalam
Mengelola Keuangan
Abdurrahman Zahier, BBA

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Frugal Living =
Focus on Overall Value

Frugal living bisa jadi jawaban fenomena

flexing, insecure, peer-pressure yang
belakangan ini menjangkiti kita semua,
terutama generasi muda. Kalau dilihat dari
perspektif syariah, ini bisa jadi langkah
untuk mengendalikan diri dari israf dan
tabzir (berlebih-lebihan dan boros).

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Live within your means.
Frugal living adalah gaya hidup yang menekankan
kesadaran sat membelanjakan uang (mindful)
memprioritaskan sesuatu yang benar-benar penting
(discipline) meningkatkan kualitas hidup dan nilai
(valueable). Sadar ke mana uang kita pergi.

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 It's totally okay!
Pakai baju yang
udah pernah
dipakai.
Langsung pulang Ngga ganti
kerja, ngga ikut gadget kecuali
nongkrong. rusak.

Beli barang
Masak sendiri
second yang
dan ngga harus
mash
di restoran.
berkualitas.

Olahraga ngga
Tinggal di rumah
mesti ke tempat
minimalis.
gym.

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 The Saddest Facts
Lebih dari 50% pakaian fast fashion dibuang
setahun setelah diproduksi (Ellen MacArthur
Foundation, 2017)

Indonesia menjadi penyumbang sampah

elektronik tertinggi di Asia Tenggara (The
Global E-waste Monitor, 2020)

Fancy coffee adalah latte factor penyebab

boros

Mobil dan motor itu aset terdepriasi yang

nilainya terus turn

Kredit atau utang sama saja memindahkan

sumber daya masa depan ke masa sekarang.

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Why Frugal Living?
Lebih hemat, bisa
nabung, dengan
tetap menikmati
hidup.

Kepuasan lebih
Baik untuk
besar dan
lingkungan
berarti.

Mengurangi
Menjaga stres dengan
kesehatan. prinsip less is
more.

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Slow Living Lifestyle
“Slow living adalah tentang menjalani hidup yang
punya tujuan (purposeful) dan juga memuaskan
(fulfilling) sambil tetap terhubung dengan orang
lain dan lingkungan sekitar.”

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 “Jadilah realistis, tahu kapan harus bertindak cepat, kapan yang
santai. Kenapa begitu? Karena ada tujuan dan kenikmatan di setiap
hal. Melakukannya dengan kegembiraan akan memberikan mana
lebih dalam, ketimbang sekadar selesai.”

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

Slow Living adalah kebalikan dari hustle culture, multitasking, dan
hypercompetitive.

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 Hustle culture, mentalitas bahwa seseorang harus
bekerja sepanjang hari setiap hari demi mengejar tujuan
profesional hingga menempatkan pekerjaan di atas
segalanya. Ujungnya burnout (lelah fisik, mental, dan
emosional karena pekerjaan)

Multitasking adalah mengerjakan dua tau lebih

pekerjaan sekaligus. Multitasking menghambat
produktivitas 40%, meningkatkan stres, mengurangi
pencapaian dan kebermaknaan, merusak kemampuan
kognitif, dan menurunkan IQ. Ini kata artikel di Forbes.

Hypercompetitive, ngga mau ketinggalan, triggernya fear

of missing out (FOM). Mengapa buru-buru? Mengapa
harus berlari? Kita tidak perlu berlari, karena hidup itu
tentang perjalanan bukan pe’lari’an.

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier

 It’s a wrap!
Jazakumullahu
Khayran
Abdurrahman Zahier, BBA
Islamic Business Consultant

abdurrahmanzahier Abdurrahman Zahier Abdurrahman Zahier