POLIS ASURANSI KREDIT

KONSUMTIF MULTIGUNA
IKHTISAR POLIS

1. Merujuk Nomor Perjanjian Kerja :

Sama (PKS Induk)

2. TERTANGGUNG : PT Bank Pembangunan Daerah DIY

3. PENANGGUNG : PT Asuransi Asei Indonesia

4. Periode Polis : Merujuk Perjanjian Kredit/Pembiayaan.

5. Bidang Usaha & Bisnis : Industri Keuangan Bank ( IKB )

6. DEBITUR : Perseorangan (Individual).

7. Batasan Wilayah Geografis : Republik Indonesia.

8. Nilai yang Secara Otomatis : Maksimum Rp. 1.000.000.000,- ( Satu Milyar Rupiah )
Bersyarat dapat Ditanggung
(Conditional Automatic Cover) Per
DEBITUR

9. Tenor Kredit/ Kredit : 1 s/d 15 tahun.

10. Maksimum Ganti Rugi yang : Risiko Kredit : 75% ( Tujuh Puluh Lima Persen )
diberikan/disalurkan PENANGGUNG. dari Sisa Tunggakan Pokok KREDIT.

100% ( Seratus Persen )

Berhalangan :
Tetap sebesar sisa pokok pinjaman DEBITUR
ditambah bunga maksimum 3 bulan,
setinggi-tingginya sebesar nilai
pertanggungan (tidak termasuk denda)
75%( Tujuh Puluh Lima Persen ).

PHK ( dipecat ) :

11. Tarif Premi Pertanggungan : Berdasarkan Tabel pada Lampiran I.

12. Pembayaran Premi Pertanggungan : Sesuai Deklarasi Bulanan yang Diajukan oleh TERTANGGUNG dan Disetujui
oleh PENANGGUNG.

13. Pengenaan Tambahan (Surcharge) : Rasio Akumulasi Pengajuan Penambahan ( Surcharge )

Tarif Premi ( Notifikasi ) Klaim terhadap Tarif Premi Pertanggungan
Premi Pertanggungan Bersih
10% (Sepuluh Persen) Terhadap tarif
1

Penanggung Tertanggung
 50% (Lima Puluh Persen)
60% (Enam Puluh Persen)
Premi Pertanggungan untuk
sepanjang Periode Polis.
20% (Dua Puluh Persen) terhadap
Tarif Premi Pertanggungan untuk
sepanjang Periode Polis.

Evaluasi : Rasio Akumulasi Pengajuan

( Notifikasi ) Klaim terhadap Postpone Claim Notification
Premi Pertanggungan Bersih
Penundaan/Penangguhanpengajuan
70% (Tujuh Puluh Persen) klaim oleh TERTANGGUNG Dan
Penundaan / Penangguhan
penerimaan klaim oleh
PENANGGUNG.

Rasio Akumulasi Kredit Macet

terhadap Akumulasi Pertanggungan
Non Performing Loan ( NPL ) Postpone Claim Notification

5% (Lima Persen) Penundaan / Penangguhan pengajuan

klaim oleh TERTANGGUNG Dan
Penundaan / Penangguhan
penerimaan klaim oleh
PENANGGUNG.

14. Timbulnya Hak Klaim : Risiko Kredit : Kondisi Informasi Kolektibilitas pada SLIK
OJK 4 (diragukan). Data financial di bank
bpd

Risiko :
Disertai Informasi Kolektibilitas pada SLIK
Berhalangan
OJK 3 (kurang lancar).
Tetap

PHK ( dipecat )
: Disertai Informasi Kolektibilitas pada SLIK
OJK 4 (diragukan)

Persetujuan Polis,
Yogyakarta, 31 Mei 2022.
2

Penanggung Tertanggung
PT Asuransi Asei Indonesia PT Bank Pembangunan Daerah
DIY

Sri Novita Ningsih …………………………………………….

Kepala Cabang Yogyakarta
Direktur Utama

POLIS ASURANSI KREDIT

(KONSUMTIF MULTIGUNA)

Polis Pertanggungan (Asuransi) Pembiayaan ini merupakan Perjanjian antara Tertanggung dengan Penanggung.

Dengan ketentuan-ketentuan yang telah disepakati bersama (selanjutnya disebut Polis) sebagaimana diatur dalam
ketentuan-ketentuan sebagai berikut:

PASAL 1

PENGERTIAN
Kecuali ditentukan lain dalam hubungan antar kalimat dalam POLIS ini, maka yang di maksud istilah di bawah ini
adalah :

(1) PENANGGUNG : Pihak yang memberikan pertanggungan untuk Debitur TERTANGGUNG yang
memperoleh Kredit dari TERTANGGUNG, dalam Polis ini
PENANGGUNGadalah PT Asuransi Asei Indonesia.

(2) TERTANGGUNG : Pihak yang menerima pertanggungan yang tunduk pada peraturan
perundang-undangan yang berlaku yang menyalurkan Kredit kepada
Debitur TERTANGGUNG, dalam Polis ini TERTANGGUNGadalah PT Bank
Pembangunan Daerah DIY.

(3) DEBITUR : Pihak (selaku perorangan/individual) yang mendapatkan fasilitas Kredit dari
TERTANGGUNG dan merupakan Warga Negara Indonesia.

(4) KREDIT : Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu,
berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara
3

Penanggung Tertanggung
 TERTANGGUNG dengan Debitur yang dituangkan dalam Perjanjian Kredit
antara TERTANGGUNG dengan Debitur, yang mewajibkan pihak Debitur
untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian
bunga.

(5) FASILITAS KREDIT : Kredit yang diberikan/disalurkan TERTANGGUNG kepada DEBITUR.

Produk Kredit Konsumtif Multiguna milik TERTANGGUNG yang diberikan

pertanggungan oleh PENANGGUNG berdasarkan Polis ini.

(6) PERJANJIAN KREDIT : Suatu kesepakatan antara TERTANGGUNG sebagai pihak yang memberikan
Kredit dengan Debitur sebagai pihak yang menerima Kredit, dimana Debitur
sepakat akan mengembalikan pokok ditambah bunga kepada
TERTANGGUNG sesuai dengan jangka waktu yang telah disepakati Pihak
Debitur dan pihak TERTANGGUNG.

(7) ASURANSI KREDIT : Produk Asuransi yang diberikan oleh PENANGGUNG adalah Risiko Kredit.
KONSUMTIF MULTIGUNA Dapat ditambahan resiko berhalangan tetap dan PHK

(8) DOKUMEN PERSETUJUAN : Dokumen yang telah ditandatangani oleh TERTANGGUNG yang meliputi :
KREDIT
Analisa Kredit berupa Nota Analisa Kredit/Memorandum Pengajuan
Kredit/Memorandum Pengusulan Kredit/Memorandum Persetujuan
Kredit/dokumen sejenis yang berlaku pada TERTANGGUNG.

SP3K berupa Surat Pemberitahuan Persetujuan Pemberian Kredit/Surat

Penegasan Persetujuan Kredit/SP4 (Surat Pemberitahuan Persetujuan
Pemberian Pembiayaan)/atau dokumen sejenis yang berlaku pada
TERTANGGUNG, yang telah disetujui dan ditandatangani oleh
TERTANGGUNG.

(9) DEKLARASI : Pengajuan penutupan pertanggungan dari TERTANGGUNG kepada

PENANGGUNG atas Kredit yang diberikan TERTANGGUNG kepada Debitur.

(10) NILAI PERTANGGUNGAN : Nilai atas pertanggungan yang disetujui oleh PENANGGUNG yaitu sebesar
Deklarasi atau maksimum sebesar Kredit yang tercantum dalam Perjanjian
Kredit.

(11) MASA PERTANGGUNGAN : Jangka waktu berlakunya pertanggungan bagi TERTANGGUNG, yaitu sesuai
dengan jangka waktu Kredit yang tertuang di dalam Perjanjian Kredit antara
Debitur dengan TERTANGGUNG, dengan maksimum 20 (dua puluh) tahun,.

(12) PREMI ( Imbal Jasa ) : Sejumlah uang yang dibayarkan oleh TERTANGGUNG kepada
PERTANGGUNGAN) PENANGGUNG sehubungan dengan pertanggungan yang diberikan
PENANGGUNG kepada TERTANGGUNG, dan sebagai syarat bagi
terpenuhinya manfaat asuransi.

(13) GANTI RUGI : Sejumlah nilai dana tertentu yang diberikan oleh PENANGGUNG kepada
4

Penanggung Tertanggung
 TERTANGGUNG atas terjadinya risiko sesuai dengan Polis ini.

(17) RISIKO KREDIT : Risiko kerugian TERTANGGUNG yang disebabkan oleh kegagalan Debitur
melunasi sebagian atau seluruh Kredit dengan kondisi Kolektibilitas 4
(diragukan) yang dibuktikan dengan hasil Informasi Debitur pada SLIK OJK
yang terjadidalam Masa Pertanggungan. Ditambahi dengan

(18) SISA POKOK PINJAMAN : Saldo Tunggakan Pokok ( Principle Outstanding only ) dari plafond pinjaman
atau jumlah baki debit pinjaman, tidak termasuk bunga atau biaya denda
atau biaya provisi lainnya (principal balance) pada posisi waktu tertentu.

(19) SUBROGASI : Hak PENANGGUNG yang timbul setelah terjadi pembayaran Ganti Rugi
kepada TERTANGGUNG sebesar pembayaran Ganti Rugi yang telah
dibayarkan oleh PENANGGUNG.

(20) NOTA PENUTUPAN : Bukti PENANGGUNG setuju melakukan penutupan pertanggungan atas
PERTANGGUNGAN (NPP) pencairan Kredit yang diberikan TERTANGGUNG kepada Debitur.
NPP berfungsi sebagai Nota Tagihan Premi.

(21) PROSEDUR FASILITAS KREDIT : Ketentuan dan Tata Cara dalam Pemberian, Pengelolaan dan Monitoring
fasilitas KREDIT yang memenuhi Standart Operating Procedure (SOP) yang
berlaku pada Pihak TERTANGGUNG.

(22) HARI KERJA : Hari Senin s/d hari Jumat pukul 09.00 – 15.00 BBWI. kecuali hari libur yang
ditetapkan oleh Pemerintah.

PASAL 2

PROSEDUR FASILITAS KREDIT

Pemberian Fasilitas Kredit harus memenuhi syarat-syarat sebagai berikut :

(1) Fasilitas Kredit diberikan berdasarkan norma-norma kredit yang sehat dan berlaku umum

(2) Fasilitas Kredit yang diberikan sesuai dengan sistem, prosedur dan syarat-syarat umum pemberian kredit,
pengelolaan dan pengawasan kredit (petunjuk pelaksanaan pemberian kredit) yang berlaku pada
TERTANGGUNG.

PASAL 3

RUANG LINGKUP PERTANGGUNGAN

PENANGGUNG akan memberikan pertanggungan kepada TERTANGGUNG atas KREDIT yang memenuhi ketentuan-
ketentuan sebagai berikut :

(1) Kondisi :
5

Penanggung Tertanggung
a. Debitur
i. Warga Negara Indonesia.
ii. Pegawai NEGERI Aktif :
iii. Pegawai Tetap SWASTA Aktif.

b. Seluruh nilai plafond Kredit yang diberikan kepada Debitur harus dideklarasikan kepada PENANGGUNG
sebagai Nilai Pertanggungan.

c. Besarnya Nilai Pertanggungan adalah sebesar nilai Deklarasi maksimal atau sebesar nilai plafond Kredit
yang diberikan kepada Debitur, kecuali dinyatakan/disetujui lain oleh PENANGGUNG.

d. Rasio Angsuran terhadap Penghasilan Bersih, (Max 90%)

- Pegawai NEGERI : DSR (Debt Service Ratio) ≤90% (kurang dari atau sama dengan sembilan puluh
persen),
dibuktikan dengan analisa perhitungan biaya operasional harian Debitur dan dilengkapi dengan data SLIK
OJK.

e. Informasi kolektibilitas Calon Debitur saat pengajuan permohonan Kredit pada SLIK OJK adalah
Kolektibilitas 1 (Lancar) selama 12 (dua belas) bulan terakhir sebelum pengajuan kredit. Kecuali payroll di
BPD DIY.

f. Jangka waktu Kredit sesuai ketentuan TERTANGGUNG atau maksimum selama 20 ( dua puluh) tahun.

g. Perhitungan usia Debitur sebagai Peserta Asuransi pada saat penutupan Asuransi dihitung
berdasarkan tanggal ulang tahun terdekat, dengan ketentuan :

DEBITUR X N X+N

Pegawai NEGERI Jangka waktu 50 tahun

Kredit 1 s.d
Aktif 20 tahun
15 tahun
Pegawai Tetap SWASTA Jangka waktu 50 tahun
Aktif Kredit 1 s.d
20 tahun
15 tahun

Keterangan :
X : Usia Debitur saat menandatangani Perjanjian Kredit.
N : Jangka waktu kredit.

h. Ketentuan Pencairan Conditional Automatic Cover (CAC):

Rasio Angsuran
terhadap
DEBITUR Limit
Penghasilan Bersih
Debt Service Ratio
( DSR )

Penanggung Tertanggung
 Pegawai Negeri Aktif Rp. 1.000.000.000,- Maksimum 90%
( setelah memperhitungkan SLIK OJK )
Pegawai BPD DIY

Pengajuan dengan kondisi diluar Ketentuan Kondisi Otomatis Bersyarat, dapat ajukan penutupan
pertanggungan secara Kasus per Kasus (Case by Case – CBC) untuk mendapat persetujuan dari Pihak
PENANGGUNG.

i. Instansi/perusahaan tempat pegawai tersebut bekerja telah memiliki kerjasama dengan TERTANGGUNG,
dengan ketentuan sebagai berikut:

i. Pembayaran gaji/payroll melalui TERTANGGUNG.

ii. Dalam hal pembayaran gaji/payrolltidak melalui kantor bayar dimana KREDIT diperoleh maka:
a) Terlebih dahulu harus dilakukan kerjasama, dengan bendaharawan/juru bayar dari
Dinas/Instansi/perusahaan tersebut yang memiliki kewenangan dalam hal pembayaran gaji
DEBITUR untuk melakuksn pemotongan gaji guna pembayaran KREDIT.
b) Debitur telah menyerahkan Surat kuasa pemotongan Gaji selama jangka waktu kredit
kepada bendaharawan/juru bayar atau pihak yang berwenang untuk melakukan
pemotongan gaji dari Instansi/perusahaan.
c) Telah terdapat surat pernyataan dan kesanggupan dari bendaharawan/juru bayar atau pihak
yang berwenang untuk melakukan pemotongan gaji guna pembayaran KREDIT, yang
diketahui/disetujui oleh pimpinan/ kepala/ pejabat yang berwenang pada
Instansi/perusahaan tersebut.

(2) Dokumen Permohonan

Persyaratan dokumen yang wajib diminta TERTANGGUNG kepada DEBITUR selaku/sebagai Pegawai
( Negeri dan atau Swasta ) adalah sebagai berikut:

a. Copy identitas
i. KTP/Passport/SIM atas nama DEBITUR (Suami/Istri) yang masih berlaku;
ii. Kartu Keluarga DEBITUR.
b. Surat Kuasa dari DEBITUR kepada Bendaharawan gaji atau kepada TERTANGGUNG untuk memotong
rekening Gaji DEBITUR guna pembayaran angsuran KREDIT kepada TERTANGGUNG.
c. Surat Keputusan :
i. Copy Surat Keputusan Pengangkatan Pertama beserta Copy Surat Keputusan perubahannya
untuk DEBITUR Pegawai Aktif (PNS/ Pejabat Pemerintah Pusat/ Daerah/ Pegawai BUMD/ BUMN/
Departemen/ Non Departemen/ Instansi/ Lembaga Pemerintah/ Anggota TNI/ POLRI).
ii. SK Asli Pengangkatan Pertama beserta Surat Perubahannya untuk DEBITUR Pegawai Aktif
(PNS/Pejabat Pemerintah Pusat/Daerah/Pegawai BUMD/BUMN/Departemen/Non
Departemen/Instansi/Lembaga Pemerintah/ Anggota TNI/ POLRI).
iii. Copy legalisir Surat Keputusan apabila Surat Keputusan secara kolektif.

d. Copy Slip Gaji. (terakhir)

e. Copy Kartu Pegawai;
f. Copy Daftar perincian penghasilan/gaji terakhir yang disahkan oleh pejabat yang berwenang;
7

Penanggung Tertanggung
 g. Surat rekomendasi tertulis dari atasan/pejabat yang berwenang tempat DEBITUR bekerja.
h. Perhitungan Rasio Angsuran ( Installments ) terhadap Penghasilan Bersih ( Net Income ) :
– Kriteria DEBITUR Pegawai NEGERI: Debt Service Ratio (DSR) Maksimum 90%
(wajib memperhitungkan SLIK OJK).

i. Copy rekening tabungan DEBITUR minimum 3 bulan.

j. Copy NPWP. Khusus pinjaman diatas 100 juta;
k. Copy Perjanjian Kredit (PK).
l. Copy SLIK OJK atas nama DEBITUR dengan hasil kolektibilitas 1 (lancar) sesuai peraturan OJK, pada
periode 12 bulan terkahir sebelum dilakukan pencairan kredit atau sebelum penyampaian deklarasi.
m. Dokumen harus disimpan oleh TERTANGGUNG dan wajib dapat disajikan pada saat pengajuan Tuntutan
GANTI RUGI (Klaim).

PASAL 4

TATA CARA PENUTUPAN PERTANGGUNGAN

Untuk Conditional Automatic Cover ( CAC ) :

1. Tertanggung menyampaikan Deklarasi kepada Penanggung menggunakan Formulir sesuai standar

Asuransi Asei atau pada Lampiran Polis.
2. Penyampaian Deklarasi secepatnya atau setiap tanggal 10 (Sepuluh) setiap Bulan berjalan untuk pencairan
yang terjadi pada Bulan sebelumnya, dan atau sesuai pertimbangan penanggung.
3. Tertanggung pada saat Deklarasi telah memastikan bahwa seluruh fasilitas Kredit dan Pembiayaan yang
dinikmati PEMINJAM (DEBITUR) memiliki Kolektibilitas 1 (Lancar) sesuai dengan hasil Sistim Layanan
Informasi Keuangan (SLIK) OJK dan atau PEFINDO pada 6 (enam) bulan terakhir sebelum pencairan
Kredit/Pembiayaan.
4. Penanggung akan/dapat menerbitkan Nota Penutupan Pertanggungan (NPP) selambat-lambatnya 10
(Sepuluh) Hari Kerja setelah Deklarasi diterima dari Tertanggung secara lengkap yang memenuhi kriteria
pertanggungan , dan atau sesuai pertimbangan Penanggung.
5. Besarnya Nilai Pertanggungan yang tercantum dalam Nota Penutupan Pertanggungan (NPP) sama dengan
besarnya Nilai Pencairan atau Penarikan Kredit dan Pembiayaan yang sesuai pada Dokumen Persetujuan
Kredit dan Pembiayaan.

Untuk Case by Case ( CBC ) :

1. TERTANGGUNG mengajukan Permohonan Pertanggungan kepada PENANGGUNG disertai Analisa tentang

Perusahaan Tempat Calon DEBITUR Bekerja. Wajib terdapat ulasan bahwa Perusahaan tersebut
membukukan Laba Usaha dan Arus Kas Operasional Positif selama minimal 3 tahun terakhir.
8

Penanggung Tertanggung
2. PENANGGUNG melakukan Verifikasi Permohonan Pertanggungan yang diajukan oleh TERTANGGUNG.
3. Dalam hal verifikasi memenuhi kriteria, maka PENANGGUNG selanjutnya melakukan Analisa
Pertanggungan ( Underwriting ), hingga 60 Hari Kerja.
4. Dalam hal Dapat Didukung/Disetujui, maka PENANGGUNG menyampaikan konfirmasi dimaksud data atau
menerbitkan Surat Penawaran ( Offering Letter ) kepada TERTANGGUNG.
5. Dalam hal Surat Penawaran ( Offering Letter ) disetujui TERTANGGUNG , maka PENANGGUNG dapat
menerbitkan Keputusan Limit Pertanggungan ( KLP ) dan atau Konfirmasi Tertulis kepada TERTANGGUNG.

PASAL 5

KEWAJIBAN UNTUK MENGUNGKAPKAN FAKTA SEBENARNYA/SESUNGGUHNYA

(1) TERTANGGUNG wajib melakukan verifikasi bahwa Debitur telah :

a. Mengungkapkan fakta material yaitu informasi, keterangan, keadaan dan fakta yang
mempengaruhi pertimbangan PENANGGUNG dalam menerima atau menolak suatu
permohonan penutupan asuransi dan dalam menetapkan suku premi apabila permohonan
dimaksud diterima.
b. Membuat pernyataan yang benar tentang hal-hal yang berkaitan dengan penutupan asuransi.
(2) Jika TERTANGGUNG tidak melaksanakan kewajiban sebagaimana diatur dalam ayat (1) Pasal ini,
PENANGGUNG tidak wajib membayar kerugian yang terjadi dan berhak menghentikan
pertanggungan serta tidak wajib mengembalikan premi.
(3) Ketentuan pada ayat (1) Pasal ini tidak berlaku dalam hal fakta material yang tidak diungkapkan
atau yang dinyatakan dengan tidak benar tersebut telah diketahui oleh PENANGGUNG, namun
PENANGGUNG tidak mempergunakan haknya untuk menghentikan pertanggungan dalam waktu 30
(tiga puluh) hari setelah PENANGGUNG mengetahui pelanggaran tersebut.

PASAL 6

RISIKO YANG DITANGGUNG

Risiko yang ditanggung adalah RISIKO KREDIT yang juga ditanggung oleh PENANGGUNG yaitu DEBITUR :
1. Tidak dapat melunasi KREDIT dengan kondisi kolektibilitas 4 (diragukan) yang dibuktikan dengan hasil SLIK OJK
yang terjadi dalam jangka waktu pertanggungan, dan atau ;
2. Berhalangan Tetap dengan identifikasi tambahan SLIK OJK Kolektibilitas 3 ( Kurang Lancar ).
3. PHK ( dipecat / diberhentikan dengan Tidak Hormat ) dengan identifikasi tambahan SLIK OJK Kolektibilitas 4
(diragukan).

PASAL 7

RISIKO YANG TIDAK DITANGGUNG ( DIKECUALIKAN )

9

Penanggung Tertanggung
Hal-hal yang dikecualikan/tidak ditanggung dalam Polis ini yang mengakibatkan PENANGGUNG berhak/dapat
menolak pengajuan Ganti Rugi yang diajukan adalah sebagai berikut:

Secara UMUM :
(1) DEBITUR Tidak/Bukan Berstatus sebagai Pegawai Negeri ( PNS / ASN ) Aktif atau Pegawai Tetap Swasta Aktif
yang tidak bertugas diwilayah kerja kantor TERTANGGUNG.
(2) Rasio Akumulasi Pengajuan Tuntutan Ganti Rugi (Klaim) terhadap akumulasi Premi Pertanggungan setelah
dikurangi Fee Based Income TERTANGGUNG yang diterima oleh PENANGGUNG (Accumulated of Claim
Notification to Accumulated Premium Paid, Ratio) diatas/telah melebihi 70% (Tujuh Puluh Persen).
(3) Besar Rasio Angsuran terhadap Penghasilan Bersih ( Debt Service Ratio-DSR ) merujuk Pasal 3 Ruang Lingkup
Pertanggungan :
- DEBITUR dengan kriteria selaku/sebagai Pegawai Negeri : lebih dari 90% (sembilan puluh persen),
dibuktikan dengan analisa perhitungan biaya operasional bulanan (Calon) Debitur dan memperhitungkan
(dilengkapi) dengan data SLIK OJK.
(4) Posisi Kriteria Kredit/Pembiayaan Macet ( Non Performing Loan ) ≥ 5% ( Lima Persen ).
(5) Informasi kolektibilitas Calon Debitur pada SLIK OJK diatas 1 (lancar) pada 12 bulan terakhir sebelum
dilakukan pencairan kredit atau sebelum penyampaian deklarasi.
(6) TERTANGGUNG mengajukan Surat Tuntutan Ganti Rugi (STGR) kembali setelah STGR pertama telah ditolak.
(7) Debitur meninggal dunia yang disebabkan karena :
a. Bunuh diri atau usaha bunuh diri;
b. Hukuman mati berdasarkan putusan pengadilan;
c. Upaya pencederaan diri atau upaya untuk membuat diri sakit secara sengaja;
d. Perbuatan kejahatan yang dilakukan dengan sengaja, langsung atau tidak langsung, oleh mereka yang
berkepentingan langsung atau tidak langsung untuk tujuan mendapatkan manfaat asuransi (antara lain
dan tidak terbatas pada Pemegang Polis/TERTANGGUNG/Ahli Waris) atau perlawanan yang dilakukan
oleh Peserta/TERTANGGUNG pada saat terjadinya penahanan diri seseorang (termasuk
Peserta/TERTANGGUNG) yang dijalankan oleh pihak yang berwenang;
e. Penyakit yang disebabkan baik langsung maupun tidak langsung oleh AIDS (Acquired Immune Deficiency
Syndrome), ARC (AIDS Related Complex) atau infeksi yang disebabkan oleh HIV (Human
Immunodeficiency Virus), Severe Acute Respiratory Syndrome (SARS), H1n1, H5N1, dan setiap mutasi
H5N1 yang dapat menularkan kepada manusia lain termasuk semua komplikasi yang terjadi karenanya
epidemik, endemik, dan pandemik (termasuk Covid–19 dan turunannya) dan atau Ketentuan Lain yang
diberlakukan Back Up Reasuransi Jiwa di kemudian hari.;
f. Penggunaan narkotika, psikotropika, alkohol, racun, gas atau bahan-bahan sejenis, atau obat-obatan
selain digunakan sebagai obat menurun resep yang dikeluarkan oleh Dokter;
g. Penugasan pada dinas militer atau kepolisian dengan sesuatu Angkatan/kekuatan bersenjata atau
kepolisian suatu Negara atau Lembaga Internasional;
h. Olahraga atau Kegemaran (hobi) berbahaya namun tidak terbatas pada olah raga menyelam dengan alat
bantu pernafasan, pendakian gunung dengan alat apapun, terjun payung, layang gantung, olahraga
musim dingin dan/atau melibatkan es atau salju, termasuk tidak terbatas pada ski es dan kereta luncur,
10

Penanggung Tertanggung
 hoki, bungee jumping atau perlombaan lainnya yang menggunakan kaki dan/atau kendaraan tertentu;
i. Perang, invasi, tindakan musuh asing, tindakan bermusuhan (baik dinyatakan perang maupun tidak),
perang saudara, pemberontakan, kerusakan, pemogokan dan huru hara revolusi, perlawanan terhadap
pemerintah, perebutan kekuasaan oleh militer, atau operasi sejenis dengan perang atau ikut serta dalam
huru hara, pemogokan dan kerusuhan sipil, terpapar atau terkontaminasi radio aktif;
j. Aborsi bagi wanita, kecuali atas kondisi darurat ( atas perintah Rumah Sakit );
k. Penyakit kejiwaan dan gangguan mental lainnya serta cacat bawaan yang terbentuk sejak lahir;
l. Bencana alam seperti banjir, angin topan, gunung meletus dan gempa bumi;
m. Penyakit Jantung, Hipertensi, Stroke, Kelainan pada darah, Semua jenis kanker, Asma, Gagal Ginjal
termasuk Batu/Radang Ginjal, Diabetes Mellitus (Kencing Manis), Hepatitis, Tuberculosis (TBC),
Komplikasi apabila Jangka Waktu pertanggungan kurang dari 2 (dua) tahun sejak perncairan Kredit.
(8) Terjadi kerugian TERTANGGUNG yang disebabkan oleh:
a. TERTANGGUNG memberikan laporan yang tidak sesuai dengan kondisi sebenarnya kepada
PENANGGUNG
b. TERTANGGUNG dalam memberikan dan/atau pencairan fasilitas Kredit kepada Debitur tidak sesuai
dengan Pasal 1 ayat (21).
c. Kredit yang diberikan oleh TERTANGGUNG kepada Debitur ternyata tidak sesuai dengan yang dinyatakan
oleh TERTANGGUNG dalam Deklarasi yang menyangkut Debitur yang bersangkutan.

d. Bukti dan keterangan yang dipergunakan TERTANGGUNG untuk mengajukan tuntutan Ganti Rugi kepada
PENANGGUNG tidak benar.
e. Pengajuan Surat Tuntutan Ganti Rugi Daluwarsa sebagaimana ditetapkan pada Pasal 15 Polis ini.
f. TERTANGGUNG tidak melaksanakan ketentuan dan persyaratan pertanggungan sebagaimana telah
diatur dalam Polis ini.
g. DEBITUR dalam kondisi penundaan pembayaran gaji dari tempat DEBITUR bekerja.

PASAL 8
MATA UANG POLIS

(1) Mata Uang yang digunakan dalam Polis, baik pada saat Tertanggung membayar Premi kepada Penanggung
atau pada saat Penanggung membayar Ganti Rugi atau Klaim kepada Tertanggung atau pada saat
penerimaan Pemulihan Kerugian (Recovery) baik secara langsung dari Peminjam (DEBITUR) maupun dari
Juru Tagih (Debt Collector) atau Kuasa Hukum dari Penanggung adalah sama dengan mata uang
Pembiayaan.

(2) Limit pertanggungan sebagaimana ditetapkan dalam Keputusan Limit Pertanggungan (KLP) akan
menggunakan Mata Uang sesuai dengan Mata Uang yang diajukan oleh Tertanggung pertama kali dalam
Surat Aplikasi Asuransi Pembiayaan Tagihan Domestik sebagaimana diatur dalam Polis ini. Apabila
Tertanggung melakukan Pembiayaan selain Mata Uang yang telah ditetapkan dalam KLP, maka dalam
menghitung penggunaan limit pertanggungan oleh Tertanggung, Penanggung akan merubah atau
melakukan konversi Pembiayaan tersebut ke Mata Uang yang ditetapkan dalam KLP dengan menggunakan
Kurs Tengah Bank Indonesia pada tanggal Pembiayaan.
(3) Biaya Pertanggungan selain Premi yaitu Biaya Informasi, Biaya Administrasi dan Biaya

11

Penanggung Tertanggung
 Materai ,menggunakan Mata Uang Rupiah.

PASAL 9
PREMI ( IMBAL JASA ) PERTANGGUNGAN

(1) Biaya Pertanggungan dihitung berdasarkan Nilai Pertanggungan, dimana besaran NIlai Pertanggungan
yang dimaksud adalah sama dengan Nilai Pencairan Kredit dan Pembiayaan.
(2) Biaya pertanggungan meliputi Premi (Tarif Premi Pertanggungan dikalikan dengan Nilai Pertanggungan)
ditambah Biaya Administrasi Polis dan Biaya Meterai Polis.
(3) Besarnya Tarif Premi Pertanggungan, Biaya Administrasi Polis, dan Biaya Meterai Polis setiap Nota
Penutupan Pertanggungan (NPP) ditentukan secara tersendiri sebagai lampiran Polis dan bersifat dapat
ditinjau kembali.
(4) Seluruh biaya yang timbul dalam pertanggungan ini menjadi beban dari Tertanggung.
(5) Dalam hal terdapat Konversi mata uang asing yang digunakan untuk Pembayaran Biaya Pertanggungan
maka Kurs yang digunakan adalah Kurs Tengah Bank Indonesia pada saat dilakukan pembayaran.
(6) Merupakan Syarat dari Tanggung Jawab TERTANGGUNG atas/terhadap Pertanggungan berdasarkan Polis
ini, bahwa setiap Biaya (Premi) Pertanggungan wajib dibayar Lunas dan secara nyata telah diterima oleh
Penanggung yaitu Maksimum 5 (lima) Hari Kerja dan / atau sesuai ketentuan : Polis dan atau Keputusan
Limit Pertanggungan (KLP) dan atau Nota Penutupan Pertanggungan (NPP).
(7) Pembayaran Biaya Pertanggungan dilakukan secara sekaligus sesuai Skema atau Pengaturan Pembayaran
BIaya Pertanggungan dan dilakukan hanya dengan mekanisme Pelimpahan Dana dana atau Transfer ke
Rekening Bank atas nama Penanggung.
(8) Waktu yang diakui sebagai Tanggal Pembayaran Biaya (Premi) Pertanggungan untuk setiap Tagihan
(Invoice) adalah Tanggal Transfer yang dilakukan oleh Tertanggung adalah masuknya pelimpahan dana
(transfer) ke Rekening Bank atas nama Penanggung.
(9) Penanggung dianggap telah menerima Pembayaran Biaya Pertanggungan pada saat Premi yang
bersangkutan telah masuk ke Rekening Bank Penanggung dan atau Penanggung telah menyetujui
pelunasan Premi Pertanggungan bersangkutan secara tertulis.
(10) Dalam hal pembayaran Premi Pertanggungan melewati batas waktu yang telah ditetapkan sebagaimana
Ayat (6) Pasal ini, Tertanggung wajib memberitahukan secara tertulis kepada Penanggung, dan
Penanggung berhak/dapat menolak pemberian Pertanggungan kecuali keterlambatan Pembayaran
tersebut dinyatakan diterima oleh Penanggung secara Tertulis selambat-lambatnya 30 (Tiga Puluh) Hari
Kalendar setelah diterimanya pemberitahuan dari Tertanggungdan jangka waktu efektif Pertanggungan
akan berlaku terhitung sejak Pelunasan Biaya atas Pertanggungan dilakukan oleh Tertanggung.
(11) Dalam hal Pembayaran Biaya (Premi) Pertanggungan melewati batas waktu yang ditetapkan sebagaimana
Ayat (6) Pasal ini dan Tertanggung tidak menyampaikan Pemberitahuan secara tertulis kepada
Penanggung dan atau Tidak ada Konfirmasi dari PENANGGUNG , maka Pertanggungan ini dapat
dinyatakan Tidak Berlaku (Not Valid) dengan sendirinya tanpa harus menerbitkan dokumen Lembaran
Perubahan (Endorsement) terhitung sejak Tanggal berakhirnya tenggang waktu tersebut dan Penanggung
dibebaskan dari semua tanggung jawab atas Kerugian sejak tanggal dimaksud.

PASAL 10
JANGKA WAKTU (Perpanjangan) PERTANGGUNGAN
12

Penanggung Tertanggung
 DAN ATAU
PENGAKHIRAN PERIODE PERTANGGUNGAN

(1) Jangka waktu pertanggungan sesuai Pasal 1 ayat 11 Polis ini.

(2) Masa pertanggungan dapat dimulai sejak tanggal Perjanjian Kredit/Pembiayaan dan atau Saat Realisasi
Pencairan KREDIT yang pertama, dan berakhir pada saat :
a. TERTANGGUNG telah mengajukan Ganti Rugi kepada PENANGGUNG;
b. DEBITUR melunasi kredit sebelum masa pertanggungan berakhir;
c. DEBITUR melakukan pembatalan Kredit;
d. Kredit telah jatuh tempo;
e. Hak menuntut Ganti Rugi daluwarsa.

(3) Periode Pertanggungan terus berlaku sesuai dengan Jangka Waktu yang ditetapkan pada Polis dan atau
Keputusan Limit Pertanggungan (KLP). Pada setiap akhir periode Pertanggungan baik TERTANGGUNG
maupun PENANGGUNG dapat memilih untuk mengakhiri atau memperpanjang periode Pertanggungan.

(4) Dalam hal TERTANGGUNG memilih untuk memperpanjang atau mengakhiri periode Pertanggungan ,
Tertanggung wajib memberikan pemberitahuan tertulis kepada Penanggung melalui Surat Resmi atau
Surat Elektronik (E-mail) mengenai rencana Perpanjangan atau Pengakhiran Pertanggungan dimaksud
Paling Lambat 30 (Tiga Puluh) Hari Kalender sebelum periode Pertanggungan tersebut berakhir.
(5) PENANGGUNG dapat Mengakhiri atau Membatalkan Pertanggungan sebelum berakhirnya periode
pertanggungan apabila :

a.TERTANGGUNG tidak melunasi Premi ( Imbal Jasa ) Pertanggungan.

b.TERTANGGUNG tidak dapat memenuhi kriteria pertanggungan. Pengakhiran atau Pembatalan

Pertanggungan tersebut akan diberitahukan oleh PENANGGUNG kepada TERTANGGUNG secara tertulis
kepada Penanggung melalui Surat Resmi atau Surat Elektronik (E-mail).

PASAL 11

HAK MENUNTUT GANTI RUGI ( KLAIM )

HakTERTANGGUNG menuntut GANTI RUGI kepada PENANGGUNG timbul pada saat risiko yang
ditanggung sebagaimana dimaksud Pasal 5 POLIS ini terjadi dan berakhir sampai dengan daluwarsa.

PASAL 12
KEWAJIBAN TERTANGGUNG
SEBELUM & PADA SAAT
TIMBULNYA HAK MENUNTUT GANTI RUGI ( KLAIM )

13

Penanggung Tertanggung
Apabila terjadi Risiko Wanprestasi (Protracted Default) atas Peminjam (DEBITUR) sebagaimana didefinisikan dalam
Pasal 1 Polis, sebelum timbulnya Hak menuntut Ganti Rugi atau Klaim, Tertanggung wajib memastikan bahwa
Tertanggung telah melakukan upaya-upaya maksimal/terbaik (Best Efforts) Penagihan kepada Peminjam
(DEBITUR), minimal 6 (Enam) bulan dengan kriteria/ketentuan minimal 1 (Satu) kali dalam tiap minggu-nya secara
tertulis dan atau melalui Surat Elektronik (email), sebagaimana diatur dalam Polis ini. Penagihan oleh Tertanggung
kepada Peminjam (DEBITUR) tersebut dan korespondensi serta tanggapan tertulis dari Peminjam (DEBITUR)
tersebut akan menjadi salah satu dokumen pembuktian Klaim sebagaimana diatur dalam Polis ini yang dibutuhkan
oleh PENANGGUNG pada saat melakukan analisa atas tuntutan Ganti Rugi atau Klaim Tertanggung.

PASAL13
KRITERIA (BESARNYA)NILAI KERUGIAN DAN GANTI RUGI
Besarnya kerugian yang dihitung sebagai dasar pembayaran GANTI RUGI adalah yang diberikan oleh
PENANGGUNG kepada TERTANGGUNG adalah :
1. Risiko kredit maksimum sebesar 75%(TujuhPuluh Lima Persen)sebesar sisa pokok pinjamanDEBITUR (tidak
termasuk bunga dan denda).
2. Risiko PHK (dipecat) maksimum sebesar 75%(Tujuh Puluh Lima Persen)sebesar sisa pokok pinjamanDEBITUR
(tidak termasuk bunga dan denda)
3. Risiko Berhalangan Tetap 100% ( Seratus Persen) sebesar sisa pokok pinjaman DEBITUR ditambah bunga
maksimum 3 bulan, setinggi-tingginya sebesar nilai pertanggungan (tidak termasuk denda).

PASAL14
TATA CARA PENGAJUAN TUNTUTAN GANTI RUGI ( KLAIM ) ,

PROSES ANALISA KLAIM DAN PEMBAYARAN KLAIM

(1) TERTANGGUNGberhak/dapat mengajukan Tuntutan Ganti Rugi ( Klaim ) kepada PENANGGUNG dengan
menggunakan Surat Tuntutan Ganti Rugi/STGR (Lampiran Polis) dan dengan melampirkan data-
data/dokumen pendukung lainnya secara lengkap dengan ketentuan sebagai berikut:
a. Dokumen Umum terdiri dari :
i. Dokumen – dokumen yang dipersyaratkan pada saat pengajuan Penutupan Pertanggungan.
ii. Laporan Klaim Asuransi (Lampiran Polis).
iii. Jadwal Angsuran Kredit.
iv. Rekening pinjaman atau rekening koran Debitur (sejak pencairan Kredit sampai dengan saat
Debitur Macet) atas fasilitas Kredit.
v. Foto Copy Perjanjian Kredit.
vi. Informasi kolektibilitas Calon Debitur saat pengajuan permohonan Kredit pada SLIK OJK adalah
Kolektibilitas 1 (Lancar) selama 12 (dua belas) bulan terakhir sebelum pengajuan kredit.
vii. Rekapitulasi (rincian) rasio Akumulasi Nilai Pengajuan Klaim terhadap akumulasi Premi
Pertanggungan setelah dikurangi Fee Based yang di terima oleh PENANGGUNG (Accumulated of

14

Penanggung Tertanggung
 Claim Notification to Premium Paid Accumulated Ratio) <70% (kurang dari tujuh puluh persen).
Dapat disajikan oleh para pihak.
viii. Laporan Rasio Angsuran terhadap Penghasilan Bersih Debitur.
- Pegawai Negeri : ≤ 90% (kurang dari atau sama dengan sembilan puluh persen),
dibuktikan dengan analisa perhitungan biaya operasional bulanan (Calon) Debitur dan dilengkapi
dengan data SLIK OJK. (Menrujuk lembar kerja analisa perbankan) (Data financial bank)
ix. Non Performing Loan( NPL ) < 5% ( kurang dari/dibawah : Lima Persen ).

b. Untuk pengajuan GANTI RUGI akibat DEBITUR gagal melunasi KREDIT yang diberikan oleh
TERTANGGUNG, data/dokumen yang dilampirkan antara lain namun tidak terbatas pada :
i. Laporan Kredit Menunggak (Lampiran Polis).
ii. Copy Kartu Tanda Penduduk, Kartu Keluarga, Kartu Tanda Pengenal Pegawai.
iii. Bukti bahwa Debitur dalam kondisi Kolektibilitas 4 (diragukan) sesuai hasil Informasi Debitur pada
SLIK OJK terakhir, pada saat terjadinya risiko dalam Jangka Waktu Pertanggungan.
iv. Kronologis macetnya Kredit.
v. Laporan kunjungan/monitoring.
vi. Surat Teguran atau Peringatan 1, 2 dan 3 kepada Debitur. (informasi dari data financial
perbankan)
vii. Informasi Agunan DEBITUR atas fasilitas Kredit yang dipersyaratkan TERTANGGUNG
viii. Dokumen lain sepanjang relevan dan sesuai dengan kebutuhan analisa klaim.
(2) PENANGGUNG dapat melakukan penelitian lapangan sebelum mengambil keputusan atas tuntutan GANTI
RUGI yang diajukan oleh TERTANGGUNG, bila diperlukan PENANGGUNG dapat melakukan On The Spot.
PENANGGUNG akan memberikan keputusan menyetujui atau menolak tuntutan GANTI RUGI selambat-
lambatnya 120 (seratus dua puluh) Hari Kerjasetelah PENANGGUNG menerima Surat Tuntutan Ganti Rugi dan
dokumen lainnya dari TERTANGGUNG secara lengkap dan memenuhi kriteria Pertanggungan dalam polis.
(3) Dalam hal tuntutan GANTI RUGI disetujui, PENANGGUNG menerbitkan Surat Penyelesaian Tuntutan Ganti
Rugi (Lampiran Polis) dan pembayarannya dilaksanakan selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) HARI KALENDER
setelah tanggal Surat Penyelesaian Tuntutan Ganti Rugi disetujui oleh TERTANGGUNG dan diterima kembali
oleh PENANGGUNGdan mendapatkan (Konfirmasi) Persetujuan Pembayaran.
(4) Dalam hal tuntutan GANTI RUGI tidak disetujui, maka PENANGGUNG akan menyampaikan Surat Penolakan
Tuntutan Ganti Rugi kepada TERTANGGUNG dengan menyebutkan alasan-alasan penolakan dan
TERTANGGUNG berhak untuk mengajukan tuntutan Ganti Rugi ulangan selambat-lambatnya 20 (dua puluh)
HariKerja setelah tanggal Surat Penolakan Tuntutan Ganti Rugi dengan melampirkan dokumen lain yang perlu
dilengkapi.
(5) Atas pembayaran tuntutan Ganti Rugi dari PENANGGUNG kepada TERTANGGUNG maka TERTANGGUNG
tidak diperkenankan lagi memberikan fasilitas cash loan maupun non cash loan baru kepada DEBITUR.

PASAL 15
DALUWARSA KLAIM

(1) Daluwarsa tuntutan Ganti Rugi atau Klaim terjadi apabila:

15

Penanggung Tertanggung
 a. Tertanggung tidak mengajukan Tuntutan Ganti Rugi atau Klaim kepada Penanggung dalam waktu 30
(Tiga Puluh) Hari Kelender sejak timbulnya Hak Tertanggung untuk menuntut Ganti Rugi atau Klaim
sebagaimana diatur dalam Polis ini, dan atau;
b. Tertanggung tidak dapat melengkapi dokumen atau Bukti Klaim sebagaimana diatur dalam Polis ini
dalam waktu 30 (Tiga Puluh) Hari Kalender sejak timbulnya Hak Tertanggung untuk menuntut Ganti Rugi
atau Klaim sebagaimana diatur dalam Polis ini.

PASAL 16
PUTUSAN ( PENOLAKAN ) TUNTUTAN GANTI RUGI ( KLAIM )

PENANGGUNG berhak/dapat untuk Menolak Tuntutan Ganti Rugi ( Klaim ) yang diajukan oleh Tertanggung dalam hal:

(1) Kerugian TERTANGGUNG disebabkan oleh Risiko Yang Tidak Ditanggung ( Dikecualikan ) sebagaimana disebut
dalam Polis atau Perjanjian Pertanggungan.
(2) Pembayaran Premi ( Imbal Jasa ) Pertanggungan tidak mememnuhi kriteria.
(3) Tertanggung tidak dapat melengkapi dokumen atau Bukti Klaim sesuai permintaan Penanggung sebagaimana
diatur dalam Polis ini sebelum Daluwarsa Klaim sebagaimana diatur dalam Polis ini.
(4) Tuntutan Ganti Rugi ( Klaim ) dan atau Banding Keputusan Klaim diajukan : Daluwarsa.
(5) Memenuhi Kriteria : Keadaan Kahar ( Force Majeur ).

PASAL 17
BANDING PUTUSAN GANTI RUGI (KLAIM)

(1) Daluwarsa tuntutan Ganti Rugi atau Klaim terjadi apabila:

a. Tertanggung tidak mengajukan Tuntutan Ganti Rugi atau Klaim kepada Penanggung dalam waktu 15
(Lima Belas) Hari Kelender sejak timbulnya Hak Tertanggung untuk menuntut Ganti Rugi atau Klaim
sebagaimana diatur dalam Polis ini, dan atau;

b. Tertanggung tidak dapat melengkapi dokumen atau Bukti Klaim sebagaimana diatur dalam Polis ini
dalam waktu 15 (Lima Belas) Hari Kalender sejak timbulnya Hak Tertanggung untuk menuntut Ganti Rugi
atau Klaim sebagaimana diatur dalam Polis ini.

(2) Daluwarsa Banding Keputusan Klaim terjadi apabila Tertanggung tidak mengajukan Banding Keputusan Penolakan
Klaim dalam waktu 30 (Tiga Puluh) Hari Kalender sejak tanggal Surat Keputusan Penolakan Klaim diterima oleh
Tertanggung sebagaimana diatur dalam Polis ini.

16

Penanggung Tertanggung
 PASAL18
PENYELESAIAN SUBROGASI

Dengan adanya pembayaran GANTI RUGI oleh PENANGGUNG kepada TERTANGGUNG tidak menghilangkan
kewajiban DEBITUR untuk melunasi hutangnya kepada TERTANGGUNG dan selanjutnya:

(1) PENANGGUNG memiliki hak SUBROGASI atas hak TERTANGGUNG kepada DEBITUR.
(2) Hak SUBROGASI.
(3) PENANGGUNG bersama-sama TERTANGGUNG dapat melakukan upaya-upaya penagihan kepada DEBITUR.
(4) Setiap pembayaran pelunasan dari DEBITUR sesudah pembayaran GANTI RUGI merupakan hasil penyelesaian
tunggakan hutang (recovery) dan dibagi secara proporsional sesuai dengan prosentase Ganti Rugi.
(5) Penerimaan yang merupakan hasil recovery atas kewajiban DEBITUR kepada TERTANGGUNG wajib
dilimpahkan ke rekening PENANGGUNG pada TERTANGGUNG selambat-lambatnya 10 (sepuluh) HARI KERJA
setelah TERTANGGUNG memperoleh pembayaran tersebut.
(6) PENANGGUNG mengenakan denda sebesar 1 (satu) permil kepada TERTANGGUNG setiap harinya atas
keterlambatan pengiriman hasil recovery dari jumlah yang seharusnya diterima PENANGGUNG.
(7) TERTANGGUNG wajib melakukan segala upaya didalam penyelesaian hutang DEBITUR termasuk melakukan
penjualan terhadap AGUNAN. Kewajiban TERTANGGUNG berakhir setelah TERTANGGUNG melepaskan hak
tagihnya dengan kondisi :
a. AGUNAN sudah selesai dieksekusi, atau
b. AGUNAN yang ada tidak dapat dieksekusi atau tidak dimungkinkan lagi dilakukan eksekusi. Selanjutnya
dilakukan penyerahan eksekusi penyelesaian hutang DEBITUR dari TERTANGGUNG kepada
PENANGGUNG dan selanjutnya TERTANGGUNG tidak memiliki hak atas hasil recovery yang dihasilkan
setelah dilakukan penyerahan hutang DEBITUR.
(8) Apabila sampai dengan batas waktu maksimal 12 (dua belas) bulan, PENANGGUNG tidak memperoleh
recovery untuk seluruhnya dan/atau memperoleh recovery tetapi tidak optimal, maka PENANGGUNG akan
mengambil alih hak penagihan kepada Debitur.
(9) Dengan pengalihan Hak Tagih tersebut tidak menghilangkan kewajiban TERTANGGUNG untuk melakukan
upaya didalam penyelesaian Hutang/Kewajiban Debitur.
(10) Dalam hal terdapat pelaksanaan pencairan / penjualan AGUNAN sebagaimana tersebut dalam pasal ini
diperlukan biaya-biaya, maka biaya-biaya dimaksud menjadi beban DEBITUR.

PASAL 19

EVALUASI (REVIEW CLAUSE)

PELAKSANAAN PERTANGGUNGAN atau
17

Penanggung Tertanggung
 PENINJAUAN KEMBALI KONDISI PERTANGGUNGAN
(1) PENANGGUNG berhak/dapat melakukan Evaluasi pelaksanaan Pertanggungan setiap saat secara
berkesinambungan sesuai dengan kebijakan PENANGGUNG.

(2) PENANGGUNG berhak melakukan evaluasi untuk Kenaikan Tarif Premi ( Imbal Jasa ) dan atau
penyesuaian/perubahan Kondisi ( Syarat & Ketentuan ) Pertanggungan apabila Rasio Akumulasi Pengajuan
(Notifikasi) Klaim telah mencapai Rasio sesuai Tabel pada ayat ini. Rasio Akumulasi Pengajuan (Notifikasi)
Klaim yaitu akumulasi nilai klaim yang diajukan TERTANGGUNG kepada PENANGGUNG terhadap nilai Premi
Pertanggungan Bersih di terima oleh PENANGGUNG (Accumulated of Claim Notification/Reported to Net
Premium Paid Accumulated Ratio).

Rasio Akumulasi Pengajuan

( Notifikasi ) Klaim
Penambahan ( Surcharge ) Tarif Premi Pertanggungan
Terhadap
Premi Pertanggungan Bersih
10% (sepuluh persen) terhadap Tarif Premi Dasar Pertanggungan
50% (lima puluh persen) sebelumnya untuk sepanjang Periode Polis.

20% (dua puluh persen) terhadap Tarif Premi Dasar

60% (enampuluh persen) Pertanggungan sebelumnya untuk sepanjang Periode Polis.

(3) Segera setelah Rasio Akumulasi Pengajuan (Notifikasi) Klaim sebagaimana ayat (2) Pasal ini terpenuhi,
PENANGGUNG menyampaikan pemberitahuan secara tertulis kepada TERTANGGUNG mengenai mulai
berlakunya tarif premi baru atau tambahan sesuai ketentuan pada ayat (2) Pasal ini.
(4) TERTANGGUNG menunda/menangguhkan ( postpone ) Pengajukan Klaim kepada PENANGGUNG , dan
PENANGGUNG menunda/menangguhkan ( postpone ) Penerimaan Pengajuan Klaim dari TERTANGGUNG :
- Rasio Akumulasi Pengajuan (Notifikasi) Klaim apabila Rasio Akumulasi Pengajuan (Notifikasi) Klaim
terhadap Premi Pertanggungan Bersih diterima PENANGGUNG telah mencapai dan atau melebihi 70%
(Tujuh Puluh Persen).
- Rasio Rasio Akumulasi
Akumulasi Pengajuan
( Notifikasi ) Klaim Postpone Claim Notification
Terhadap
Premi Pertanggungan Bersih

Penundaan pengajuan klaim oleh TERTANGGUNG,

70% (Tujuh Puluh persen). dan
Penundaan penerimaan klaim oleh PENANGGUNG

yang di-asuransi-kan kepada PENANGGUNG terhadap Kredit/Pembiayaan yang di-asuransi-kan kepada

PENANGGUNG telah mencapai dan atau melebihi 5% (Lima Persen).
Non Performing Loan ( NPL ) Postpone Claim Notification
5% ( Lima Persen ).
Penundaan/Penangguhan Pengajuan Klaim oleh TERTANGGUNG,
18

Penanggung Tertanggung
 dan
Penundaan/Penangguhan Penerimaan Klaim oleh PENANGGUNG.

(5) TERTANGGUNG dapat kembali mengajukan klaim kepada PENANGGUNG , dan PENANGGUNG dapat kembali
menerima Pengajuan Tuntutan Ganti Rugi dari TERTANGGUNG ,apabila :
- Rasio Akumulasi Pengajuan (Notifikasi) Klaim terhadap Premi Pertanggungan Bersih diterima
PENANGGUNG , turun atau menjadi dibawah 70% (tujuh puluh persen), dan ;
- Rasio Akumulasi Kriteria Krredit/Pembiayaan Bermasalah ( macet ) yang di-Asuransi-kan terhadap Premi
Pertanggungan Bersih diterima PENANGGUNG , turun atau menjadi dibawah 5% (lima persen)
(6) PENANGGUNG memproses klaim yang sudah diterima, sesuai ketentuan Pertanggungan ( Polis ini ).
(7) PENANGGUNG membayar Tuntutan Ganti Rugi ( Klaim ) kepada TERTANGGUNG, dalam hal telah dinyatakan
disetujui ( layak bayar ) sesuai Ketentuan Pertanggungan ( Polis ini ) dan disetujui nilai ganti ruginya oleh
TERTANGGUNG.
(8) TERTANGGUNG tetap dapat mengajukan Deklarasi kepada PENANGGUNG.
(9) TERTANGGUNG dapat mengajukan permohonan penurunan tarif premi sebagaimana besaran tarif sebelum
dilakukan evaluasi apabila terdapat penurunan Rasio Akumulasi Pengajuan (Notifikasi) Klaim dengan
mengacu kepada ayat (2) Pasal ini.
(10) Pengajuan penurunan tarif premi oleh TERTANGGUNG dilakukan secara tertulis kepada PENANGGUNG dan
berlaku ( dalam hal ) setelah mendapatkan persetujuan dari PENANGGUNG.

PASAL 20

KEADAAN KAHAR (FORCE MAJEUR)

(1) Keadaan memaksa adalah setiap peristiwa yang terjadi di luar kekuasaan manusia, termasuk perubahan
kebijaksanaan Pemerintah di bidang moneter yang secara fundamental mempengaruhi pelaksanaan
kewajiban KEDUA BELAH PIHAK berdasarkan POLIS ini, kekacauan politik yang bersifat nasional, gangguan
militer, peperangan, pemogokan yang bersifat nasional dan bencana alam nasional yang mengakibatkan tidak
dapat dipenuhinya kewajiban KEDUA BELAH PIHAK berdasarkan POLIS ini.
(2) Dalam hal KEDUA BELAH PIHAK tidak dapat melaksanakan sebagian atau seluruh kewajibannya berdasarkan
POLIS ini dikarenakan adanya keadaan memaksa, maka segala sanksi dalam POLIS ini dikecualikan.
(3) Hal-hal yang termasuk risiko yang dijamin di dalam POLIS tidak dianggap sebagai peristiwa yang dapat
dikatagorikan sebagai keadaan memaksa.

19

Penanggung Tertanggung
 PASAL 21

KETENTUAN TAMBAHAN
Hal-hal yang belum cukup diatur secara jelas dalam Polis ini, serta perubahan/tambahan yang perlu diadakan,
PENANGGUNG berhak melakukan Endorsment Polis yang disampaikan secara tertulis oleh PENANGGUNG kepada
TERTANGGUNG. Endorsment Polis merupakan satu kesatuan dan bagian yang tidak terpisahkan dari Polis ini.

PASAL 22
PENUTUP

Perjanjian Turunan (Polis) ini telah disesuaikan dengan Ketentuan Internal Para Pihak dan merupakan Bagian yang
tidak terpisahkan merujuk Perjanjian Kerjasama Induk ( Master Agreement ).

20

Penanggung Tertanggung

BIAYA PERTANGGUNGAN
(1) TARIF PREMI
POLIS
Asuransi Kredit Konsumtif Multiguna
Limit : Rp. 1.000.000.000,-
Penutupan Otomatis Bersyarat
( Conditional Automatic Cover )
(2) BIAYA ADMINISTRASI
Rp. 100.000 per Penerbitan NPP
(3) BIAYA METERAI
Sesuai Ketentuan.
Lampiran I
TARIF PREMI
 Jangka Waktu 0 s.d. 1 tahun : 0.35%
 Jangka Waktu > 1 s.d. 2tahun : 0.70%
 Jangka Waktu > 2 s.d. 3tahun : 1.05%
 Jangka Waktu > 3 s.d. 4tahun : 1.40%
 Jangka Waktu > 4 s.d. 5tahun : 1.75%
 Jangka Waktu > 5 s.d. 6tahun : 2.10%
 Jangka Waktu > 6 s.d. 7tahun : 2.45%
 Jangka Waktu > 7 s.d. 8tahun : 2.80%
 Jangka Waktu > 8 s.d. 9tahun : 3.15%
 Jangka Waktu > 9 s.d 10tahun : 3.50%
 Jangka Waktu >10 s.d 11tahun : 3.85%
 Jangka Waktu >11 s.d 12tahun : 4.15%
 Jangka Waktu >12 s.d 13tahun : 4.50%
 Jangka Waktu >13 s.d 14tahun : 4.85%
 Jangka Waktu >14 s.d 15tahun : 5.10%
21
Penanggung Tertanggung
 LAMPIRAN II

SURAT PERMINTAAN LIMIT PERTANGGUNGAN (SPLP)

NOMOR .........................................................

Kepada Yth.
PT. Asuransi Asei Indonesia
Kantor Cabang...........

Yang bertandatangan di bawah ini :

Nama
Jabatan
IKB / IKNB
Alamat Telepon :
Fax :

dengan ini mengajukan surat permohonan penutupan pertanggungan Asuransi Kredit / Pembiayaan MULTIGUNA
kepada PT Asuransi Asei Indonesia selaku Penanggung untuk Debiturdengan data sebagai berikut :
Nama

Alamat Telepon :
Fax :

Jenis Fasilitas

Tujuan Penggunaan

Plafond/Limit Fasilitas
Rp…………………………………………
Cara Penarikan
Cara Pembayaran
Cara Pembayaran
Agunan Tambahan

Sehubungan dengan surat permohonan ini, kami (selaku Tertanggung) menyatakan akan mematuhi seluruh
ketentuan yang diatur dalam Polis Asuransi Kredit antara PT Asuransi Asei Indonesia
dengan .........................................Nomor ........................ dan Nomor ..................... tanggal ......................... .
Sebagai pertimbangan, kami sampaikan :
1. Copy/salinan surat permohonan Kredit / Pembiayaan dari Debitur.

22

Penanggung Tertanggung
2. Copy/salinanDokumen Persetujuan Kredit/Pembiayaan.

23

Penanggung Tertanggung
 Lampiran III
DEKLARASI
FASILITAS KREDIT /PEMBIAYAAN MULTIGUNA
No : ……………………………………………
Berdasarkan POLIS dan atau Keputusan Limit Pertanggungan ( KLP ) Asuransi Kredit/Pembiayaan Multiguna,
Kami mengajukan DEKLARASI atas Fasilitas yang telah direalisir dengan data sebagai berikut :

Nama
Pekerjaan/ Jangka
No Alamat No. KTP Jenis Kelamin Tempat/Tgl Lahir Nilai Pertanggungan Intansi/ Perusahaan Premi No. PK / Tanggal
Jabatan Waktu
Debitur
1.
2.
3.
Jumlah
Diisi oleh PT. ASURANSI ASEI INDONESIA
Tanggal diterima No. Reg. Deklarasi Kode No. Reg. Debitur

Catatan :

Yogyakarta, 31 Mei 2022

PT Bank Pembangunan Daerah DIY

24

Penanggung Tertanggung
( )

25

Penanggung Tertanggung
 LAMPIRAN IV

NOTA PENUTUPAN PERTANGGUNGAN ( NPP )

KREDIT/PEMBIAYAAN

NOMOR.....................................

PT Asuransi Asei Indonesia

Kepada Yth.
Industri KeuanganBank ( IKB )

1. Menunjuk Deklarasi Pencairan Fasilitas Kredit :

Tertanggung : Industri Keuangan Bank ( IKB )

No. Polis/KLP :
DEBITUR : ( Terlampir )
Jenis Asuransi : Pertanggungan Kredit/Pembiayaan Multiguna
Limit Pertanggungan :
Jumlah Pencairan :
Jangka Waktu :

2. Biaya Pertanggungan :

Premi Pertanggungan ( ___% x Rp ____x mm/12) Rp

Administrasi Rp
Materai Rp
Jumlah Rp
Terbilang :## ..................................................................................................................###

3. NPP ini berlaku juga sebagai Nota Tagihan, jumlah Biaya Pertanggungan tersebut di atas mohon dibukukan pada
rekening kami :
Nama PT Asuransi Asei Indonesia
No. Rekening
Bank/Cabang Bank ... Cabang.... Kota...
Jatuh Tempo Pembayaran .... dd-mm-yy (... Hari)

Atas perhatian dan kerja sama yang baik, kami ucapkan terima kasih.

PT Asuransi Asei Indonesia

............... ............... ...............

....................................................

26
 LAMPIRAN V

SURAT TUNTUTAN GANTI RUGI

( Klaim )
ASURANSI KREDIT
Konsumtif MULTIGUNA
Nomor : …………………………………………

Menunjuk POLIS dan atau Keputusan Limit Pertanggungan (KLP) Nomor………………, dengan ini kami mengajukan
Tuntutan Ganti Rugi dengan data dan keterangan sebagai berikut :

I. DATA DEBITUR
1. Nama : …………………………
2. Alamat : ………………………..
II. DATA KREDIT YANG DIAJUKAN TUNTUTAN GANTI RUGI
1. No. & Tanggal PK/ Akad Kredit : ………………………..
2. Nilai Pertanggungan : ………………………….
3. Jangka Waktu : ………………………….
III. DATA LAIN MENGENAI DEBITUR
1. Pekerjaan/Jabatan : …………………………
2. Nama dan alamat Intansi/Perusahaan :
Nama Perusahaan/Instansi Alamat Telp

IV. UPAYA YANG TELAH DAN AKAN DITEMPUH TERTANGGUNG UNTUK MEMPERKECIL KERUGIAN
1. Tindakan yang akan dilakukan TERTANGGUNG untuk memperoleh pembayaran pelunasan Kredit yang
diajukan Tuntutan Ganti Rugi adalah sebagai berikut: ………………………………..
2. Tindakan lainnya : .......................................................................................................................

V. RISIKO PERTANGGUNGAN YANG DIAJUKAN TUNTUTAN GANTI RUGI

Risiko Kredit/ Penyebab TERTANGGUNG tidak menerima Pelunasan Kredit
a) Fasilitas Kredit Bermasalah
- Informasi Kolektibilitas 4(diragukan)
b) Lainnya : ………………………………………………………

VI. BESARNYA KERUGIAN DAN TUNTUTAN GANTI RUGI

A. Besarnya Kerugian : Sesuai POLIS dan KLP.

Besar Pencairan : Rp ……………………………

B. Tuntutan Ganti Rugi :

(1) Besarnya kerugian : Rp ……………………………
(Maks. sebesar Nilai Pertanggungan)

(2) Tuntutan Ganti Rugi : Rp ……………………………

27
VII. LAMPIRAN SURAT TUNTUTAN GANTI RUGI

Sebagai pendukung Surat Tuntutan Ganti Rugi, kami lampirkan dokumen-dokumen sebagai berikut :
a. Copy dokumen pada saat permohonan Kredit/Pembiayaan merujuk Pasal 2dan Pasal 11 POLIS ini
dan atau Keputusan Limit Pertanggungan (KLP) nya.
b. Dokumen klaim meliputi :
i. Risiko Kredit/Pembiayaan.
i.1. Copy BI Checking atas namaDEBITUR dengan hasil kolektibilitas 1 (lancar) sesuai hasil BI
Checking12 bulan terakhir sebelum dilakukan pencairan KREDIT.
i.2. Bukti bahwa DEBITUR dalam kondisi BERMASALAH :
- Kolektibiltas4 (diragukan).
sesuai hasil BI Checking terakhir, pada saat terjadinya risiko dalam JANGKA WAKTU
PERTANGGUNGAN.
i.3. Rekening DEBITUR.
(sejak pencairan kredit sampai dengan saat kondisi bermasalah).
i.4. Bukti bahwa DEBITUR adalah selaku Pegawai Aktif ( Usia pensinn : 55 tahun ).
i.5. Rekapitulasi (rincian) rasio Akumulasi Nilai Pengajuan Klaim terhadap akumulasi Premi
Pertanggungan setelah dikurangi Fee Based yang di terima oleh PENANGGUNG
(Accumulated of Claim Notification to Net Premium Paid Accumulated Ratio) <70%
( kurang dari tujuh puluh persen ).
i.6. Laporan Rasio Angsuran terhadap Penghasilan Bersih Debitur :
Pegawai Negeri : ≤ 60% (kurang dari atau sama dengan enam puluh persen),
Pegawai Tetap Swasta : ≤ 30% (kurang dari atau sama dengan tiga puluh persen)
dibuktikan dengan analisa perhitungan biaya operasional bulanan (Calon) Debitur dan
dilengkapi dengan data SLIK OJK.
i.7. Laporan Non Performing Loan (NPL) < 5% ( Lima Persen ) dari Loan Disbursement dan
atau memenuhi kriteria Protracted Default/Claim Waiting Period (Tunggakan
melampaui/melebihi 180 Hari) dan atau Ketentuan Lainnya yang terkait.
i.8. Surat Teguran atau Surat Peringatan.
i.9. Kronologi Fasilitas menjadi Bermasalah.
i.10. Dokumen Lain yang terkait/relevan merujuk Pasal 2 dan 11 Polis ini.

c. Dokumen tambahan lainnya yang tidak terbatas pada :

i. Bukti pencairan Kredit.
ii. Copy perjanjian Kredit.

Kami yang bertanda-tangan dibawah ini menyatakan :

(a). Bahwa data dan keterangan dalam Surat Tuntutan Ganti Rugi ini telah dibuat sesuai dengan keadaan
sebenarnya.
(b). Tanpa memandang bagaimana terjadinya, bila ternyata terdapat data atau keterangan yang tidak sesuai
dengan keadaan yang sebenarnya, kami setuju bahwa hal tersebut dapat menggugurkan Tuntutan Ganti
Rugi.
(c). Tidak berkeberatan apabila PENANGGUNG mencari tambahan data mengenai DEBITUR yang
bersangkutan.

Dibuat di : ……………………………
Tanggal : ……………………………

Untuk dan atas nama

TERTANGGUNG
Industri Keuangan Non Bank ( IKNB )

( …………………………………………….. )
28
 Lampiran VI

PENYELESAIAN TUNTUTAN GANTI RUGI

( CLAIM SETTLEMENT )

Tertanggung : No. Claim Settlement :

IKB / IKNB ……../CL/AK/…….. /20...

Berdasarkan POLIS dan atau Keputusan Limit Pertanggungan ( KLP ) Nomor : ..................
tanggal .................... dan Surat Tuntutan Ganti Rugi (STGR) Saudara No ……………………..
tanggal ………………… dengan data penutupan pertanggungan sebagai berikut :

1. Nama DEBITUR
: ………………………………..
2. Alamat : ….…………………………....
3. No. NOTA PENUTUPAN PERTANGGUNGAN (NPP) dan Endorsemen terakhir
: ………………………………
4. NILAI PERTANGGUNGAN
: ………………………………..
5. Plafon Fasilitas : ………………………………..
6. Besarnya Kerugian : ………………………………..

PENANGGUNG menetapkan GANTI RUGI sebesar :

…………………………………………………………….…………………………

Terbilang : **** ………………………………………………………….****

I. Tata cara pembayaran diatur dengan cara Transfer dari PENANGGUNGke Rekening
TERTANGGUNG di BANK…………………… No. Rekening ………………

II. Penyelesaian Tuntutan GANTI RUGI ini dibuat dalam rangkap 10 (sepuluh) Asli, setelah
ditanda-tangani dikirim kembali kepada PENANGGUNG dan 2 (dua ) tindasan untuk
TERTANGGUNG.

................., ................................ ..............., ........................................

Persetujuan TERTANGGUNG Persetujuan PENANGGUNG,
IKB / IKNB ……………….. PT. Asuransi Asei Indonesia

………………………………. ……………………………………..

29
 Lampiran VII

…………….., ………………………….

Nomor : …./ …… /…/…./….. Kepada Yth,

Lampiran :- ………………………….
Perihal : Surat Pemberitahuan Persetujuan Penutupan …………

Pertanggungan a.n ………………… ……………………………………

Up :………………………………..

Jabatan

Dengan hormat,

Berdasarkan Surat Permintaan Limit Pertanggungan (SPLP) No. ……………………………… Tgl.

……………yang kami terima, dengan ini kami beritahukan bahwa pada prinsipnya kami dapat
menyetujui pemberian penutupan pertanggungan kredit/pembiayaan dengan ketentuan dan
persyaratan sebagai berikut :

A. STRUKTUR :
1. Tertanggung :

2. Alamat Tertanggung :

3. Nama Debitur :

4. Alamat :

5. Limit Pertanggungan :

6. Jenis Pertanggungan

7. Tujuan Penggunaan :
Kredit/Pembiayaan

8. Jenis Fasilitas : Asuransi Kredit ……………………………….

9. Besaran Pencairan Fasilitas (%)

10. Besaran Ganti Rugi (%) :

30
11. Periode Pertanggungan :

12. Tarif Premi/Biaya lainnya :

13. Agunan/Pengikatan Agunan :

14. Cara/Syarat Pencairan Kredit :

15. Cara Pengembalian Kredit :

B. SYARAT DAN KETENTUAN:

1. ……………………………………………………………………………………………………………
………..
2. dst…………………………………………………………………………………………………………
…………..

Demikian agar Saudara maklum dan sebagai tanda persetujuan Saudara harap tembusan Surat
Pemberitahuan Persetujuan Penutupan Pertanggungan ini Saudara tanda tangani di atas materai
secukupnya serta dibubuhi cap perusahaan dan dikembalikan kepada kami dalam waktu 30 (tiga
puluh) hari sejak tanggal pengiriman surat ini.

Hormat kami,

PT …………….. PT Asuransi Asei Indonesia

Cabang …………..

Nama Pejabat Bank Yang Berwenang Nama Kepala Cabang

Jabatan Jabatan

31
 LAMPIRAN VIII

KEPUTUSAN LIMIT PERTANGGUNGAN (KLP)

NOMOR …………………………………....

Berdasarkan Surat Permintaan Limit Pertanggungan/SPLP No. ………………… Tgl. ……………..…. yang kami
terima, dengan ini kami tetapkan Keputusan Limit Pertanggungan/KLP sebagai berikut :

1. Tertanggung : IKB / IKNB :_____________________

2. Alamat Tertanggung :
3. Nama DEBITUR : ________________________________
4. Alamat :
5. Limit Pertanggungan :
6. Jenis Pertanggunagan :
7. Tujuan Penggunaan Fasilitas :
8. Jenis Fasilitas : Asuransi Kredit Konsumtif Multiguna.
9. Besaran Pencairan Kredit (%) :
10. Besaran Ganti Rugi :
11. Periode Pertanggungan :
12 Tarif Premi/Biaya lainnya :
13 Agunan/Pengikatan Agunan :
14 Cara/Syarat Pencairan :
15 Cara Pengembalian :

Syarat dan Ketentuan :

1. ________________________________________________________________
2. ________________________________________________________________
3. ________________________________________________________________
4. dst.

Ditetapkan di ..........., …………………… 20………

PT. Asuransi Asei Indonesia

Nama : …………………
Jabatan : ………………

32