HUKUM ASURANSI
Thd perjudian/pertaruhan UU tdk memberikan
Pengaturan Asuransi
1) KUHPerdata
2) KUHD (Ps. 246 s/d 308)
3) UU Nomor 2 Th 1992 tentang Usaha
Perasuransian
4) Keppres RI No. 40 Th ttg Usaha di Bidang
Asuransi Kerugian
5) Keputusan Menteri Keuangan RI No.
1249/KMK.013/1988 ttg Ketentuan & Tata Cara
Pelaksanaaan Usaha di Bidang Asuransi Kerugian
6) KMK RI No. 1250/KMK.013/1988 ttg Usaha
Asuransi Jiwa.
Robert Mehr (Principle of Insurance) Asuransi
merupakan suatu alat untuk mengurangi risiko keuangan,
dengan cara pengumpulan unit-unit exposure dalam
jumlah yang memadai, untuk membuat agar kerugian
individu dapat diperkirakan
Pasal 246 KUHD Asuransi atau pertanggungan adalah
suatu perjanjian dengan mana seorang penanggung
mengikatkan diri kepada tertanggung, dengan menerima
premi, untuk memberikan penggantian kerugian
keuangan kepadanya atas suatu kerusakan, kehilangan
keuntungan yang diharapkan, yang mungkin akan
dideritanya karena suatu peristiwa yang tidak tentu
UU No. 2 Tahun 1992 Asuransi atau pertanggungan
adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih, dengan
mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada
tertanggung, dengan menerima premi asuransi, untuk
memberikan penggantian kerugian keuangan
tertanggung karena kerugian, kerusakan atau kehilangan
keuntungan yang diharapkan, atau tanggung jawab
hukum, yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti;
atau Untuk melakukan pembayaran sejumlah uang yang
didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang
dipertanggungkan
Tiga Hal dalam Asuransi
1. Penanggung: pihak yang berjanji membayar jika
peristiwa pada unsur ke tiga terlaksana.
2. Tertanggung: pihak yang berjanji membayar
uang kepada pihak penanggung.
3. Suatu peristiwa belum tentu akan terjadi
(evenement)
Pasal 246 KUHD
1. Adanya kepentingan (Psl 250 jo 268 KUHD)
2. Adanya peristiwa tak tentu
3. Adanya kerugian
Perbedaan antara asuransi dan perjudian
1.
akibat hukum. Dari perjudian yg timbul adlh
naturlijke verbintenis, sdgkan dari asuransi
timbul suatu perikatan sempurna.
2. Kepentingan dalam asuransi adalah karena
adanya peristiwa tak tentu itu utk tdk terjadi, di
luar/sebelum ditutup perjanjian. Sdgkan
perjudian kepentingan atas peristiwa tdk tentu
itu baru ada pd kedua belah pihak dengan
diadakannya perjudian/perj pertaruhan.
Syarat Sahnya Perj anjian Asuransi
1. Diatur dalam Psl 1320 KUHPdt
2. Ditambah ketentuan Psl 251 KU HD ttg
pemberitahuan (notificati on), ykni tertanggung
wajib mem beritahukan kpd penanggung me
ngenai keadaan obyek asuransi. Apabila lalai
maka pertanggung an menjdi batal.
Saat Terjadinya Perjanjian Asuransi
• Asuransi bersifat konsensual-perjanjian harus
dibuat tertulis dlam suatu akta yg dise but Polis
(Psl 255 ayat (1) jo 258 (1) KUHD)
• Pembuktian adanya kata sepakat – polis belum
ada pembuktian dilakukan dg sgl cat atan, nota,
surat perhitungan, telegram
• Pembuktian janji-janji dan syarat-syarat khusus–
harus tertulis dalam polis, jika janj i-janji/syarat2
khusus tidak tercantum dlm polis maka janji2 tsb
diaggap tdk ada (bat al).
Kewajiban Pemberitahuan dari Tertanggung
• Syarat syahnya pertanggungan/asuransi
• Setiap pemberitahuan yg keliru atau tdk benar,
atau setiap tdk memberitahukan halhal yg
diketahui oleh tertanggung walaupun dg itikad
baik, shg seandainya penangg ung setelah dia
mengetahui keadaan sebenarnya benda itu dia
tdk akan mengadaka n asuransi, atau dg syarat2
yg demikian itu, mengakibtkan batalnya asuransi.
Pembatasan Tanggung Jawab Penanggung (Eksonerasi)
• Cacat sendiri pada benda pertanggungan
• Kesalahan tetanggung sendiri
• Eksonerasi karena pemberatan risiko Benda dan
jasa, jiwa dan raga kesehatan manusia, tanggung
jawab hukum, serta semua kepentingan yang
dapat hilang, rusak, rugi dan atau berkurang
nilainya.
Obyek Asuransi
Benda dan jasa, jiwa dan raga kesehatan manusia,
tanggung jawab hukum, serta semua kepentingan yang
dapat hilang, rusak, rugi dan atau berkurang nilainya.
Jenis Usaha Perasuransian 7. THE PRINCIPLE OF PROFIT SHARING
1. Usaha Asuransi Kerugian, jasa dlm • PRINSIP BAGI HASIL (MUDHARABAH)
penanggulangan risisko atas kerugian , • Pengembalian sebagian premi jika
kehilangan manfaat, dan tanggung jawab hk kpd • Tidak pernah klaim
pihak ketiga, yg timbul dr peristiwa tdk pasti. • Berakhirnya masa pertanggungan
2. Usaha Asuransi Jiwa, jasa dalam penanggulangan • Sesuai rate bulan jatuh tempo
risiko yg dikaitkan dg h idup/matinya seseorang Kejahatan perasuransian
yg dipertanggungkan. 1. Menjalankan usaha perasuransian tanpa ijin
3. Usaha Reasuransi yg memberikan jasa dalam 2. Penggelapan premi asuransi
pertanggungan ulang thd ri siko yg dihadapi oleh 3. Penggelapan kekayaan perusahaan asuransi
Perusahaan Asuransi Kerugian dan Perusahaan 4. Penerima, penadah, pembeli, penjual kembali,
Asu ransi Jiwa. pengagun kekayaan perusahaan a suransi hasil
Bentuk Usaha Asuransi penggelapan
1. Perusahaan Perseroan (Persero). 5. Pemalsuan dokumen perusahaan asuransi
2. Koperasi. 6. Tindak pidana yg dilakukan oleh atau atas nama
3. Perseroan Terbatas. nama badan hukum/bukan BH.
4. Usaha Bersama (Mutual) Catatan: Usaha Kepailitan dan likuidasi perusahaan asurasi
konsultan atuaria & agen asuransi dpt dilakukan 1. Menteri Keuangan dapat memintakan kepada
oleh perusahaan perorangan. pengadilan agar perusahaan ybs dinyatakan p
7 Prinsip Asuransi ailit.
1 . THE PRINCIPLE OF IINSURABLE INTEREST Hubungan 2. Hak pemegang Polis atas pembagian harta
secara hukum dengan obyek yang diasuransikan: pemilik, perusa haan asuransi yg dilikuidasi merupakan
wakil pemilik, pemberi pinjaman, bedasarkan hak utama.
perjanjian,pelanggaran perdata Tuntutan keperdataan
2. THE PRINCIPLE OF UTMOST GOOD FAITH Terhadap perusahaan perasuransian yg tdk memenuhi
• Mentaati prinisp itikad terbaik ketentuan UU No. 2 Th 1992 dan peraturan
• Pihak asuransi memberikan keterangan yang pelaksanaannya sehingga merugikan pihak lain
lengkap mengenai pertanggungannya dimungkinkan utk dituntut secara perdata supaya
• Pihak nasabah memberikan informasi yang mengganti kerugian.
benar mengenai obyek yang diasuransikan
• Saling percaya 7
3. THE PRINCIPLE OF INDEMNITY
• PRINSIP GANTI RUGI
• Ganti rugi dilakukan dengan cara:
• Pembayaran tunai, penggantian, perbaikan,
pembangunan kembali
4. PRINCIPLE OF PROXIMATE CAUSE
• Prinsip penyebab terdekat
• Penyebab yang aktif
• Penyebab yang efisien
• Tanpa intervensi penyebab lain
5. PRINCIPLE OF SUBROGATION
• PRINSIP PENGALIHAN HAK
• PASAL 284 KUHD
• Tidak boleh lebih besar dari kerugian
6.PRINCIPLE OF CONTRIBUTION
• PRINSIP PEMBAGIAN GANTI RUGI
• Ditutup oleh lebih dari satu asuransi
• Penggantian secara proporsional