TRY OUT MANRISK

Pertanyaan
Metode Balloon Payment merupakan koisuatu pelunasan pokok pinjaman dalam suatu
segmen kredit konsumer seperti KPR pada akhir periode angsuran yang artinya adalah ….
Pembayaran pokok dibuat lebih kecil pada akhir masa cicilan kredit.
Pembayaran pokok dibuat lebih besar pada akhir masa cicilan kredit.
Pembayaran komponen biaya bunga cenderung lebih kecil.
Pembayaran lancar sehingga risiko kredit semakin kecil.

Dari beberapa pilihan kredit di bawah ini yang dapat digolongkan sebagai kredit modal
kerja komersial adalah ….
Kredit Tanpa Agunan (KTA)
Kredit Kepemilikan Rumah (KPR)
Kredit untuk mendanai persediaan dan piutang
Kredit untuk membeli mesin pabrik

Pernyataan yang paling tepat tentang produk kredit adalah ….

Kredit modal kerja adalah fasilitas kredit untuk pembelian barang modal dan jangka waktu 1 tahun
Kredit modal kerja biasanya berjangka waktu lebih dari 1 tahun.
Kredit investasi biasanya dipergunakan untuk pembelian barang modal dan jangka waktu kurang dari
1 tahun.
Kredit konsumer adalah fasilitas kredit yang ditujukan untuk pembelian barang-barang konsumtif
atau tujuan konsumtif lainnya.

Fasilitas kredit di bank terdiri atas kredit investasi dan modal kerja. Terkait dengan hal ini,
pemberian kredit investasi dan modal kerja kepada calon nasabah ….
tidak diperbolehkan pada semua kondisi nasabah
tidak diperbolehkan apabila tidak ada agunan
diperbolehkan apabila dipandang layak
tidak diperbolehkan apabila tidak ada izin dari Bank Indonesia

Bapak Ari mempunyai usaha yang bergerak di bidang pembuatan tempe. Kualitas tempe
produksi Bapak Ari sangat baik dan membuat permintaan atas tempenya semakin
meningkat. Namun, persediaan bahan baku yang dimiliki Bapak Ari terbatas sehingga
tidak semua permintaan tempenya dapat dipenuhi. Oleh karena itu, Bapak Ari
mengajukan fasilitas kredit ke Bank SIAP untuk pembelian bahan baku. Jika pengajuan
kreditnya disetujui, fasilitas kredit yang diberikan Bank SIAP kepada Bapak Ari merupakan
jenis kredit ….
modal kerja
investasi
konsumtif
Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Pertanyaan
Dalam menerapkan manajemen risiko yang efektif, bank wajib secara minimal melakukan
4 pilar. Terkait dengan hal ini, yang bukan merupakan salah satu unsur dalam 4 pilar
tersebut adalah ….
Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi.
Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko, serta sistem
informasi manajemen risiko.
Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit.
Pengawasan aktif pemegang saham mayoritas.

Antara kurun waktu tertentu, dalam industri perbankan banyak terjadi berita di media
massa tentang kejadian pembobolan ATM, baik yang dilakukan oleh penjahat dengan
membongkar ATM maupun yang dilakukan oleh orang dengan melakukan skimming atau
memalsukan identitas pemegang rekening. Sehubungan dengan kejadian tersebut,
pernyataan di bawah ini yang merupakan risiko yang dihadapi industri perbankan adalah
….
risiko pasar pada trading book
risiko operasional dan reputasi
risiko kepatuhan dan pasar
risiko strategik

Perkembangan bisnis batu bara sangat baik sehingga bank memberikan kredit pada sektor
pertambangan batu bara secara agresif dibanding sektor lain sehingga timbul konsentrasi
kredit pada sektor pertambangan batu bara tersebut. Untuk mengelola risiko kredit akibat
komposisi portofolio yang tidak sehat tersebut merupakan tugas dari ….
Unit Bisnis (Front End)
Unit Administrasi Kredit
Satuan Kerja Manajemen Risiko (Middle End)
Unit Pengelola Kredit Bermasalah (Back End)

Sesuai dengan sistem akuntansi perbankan, posisi trading book untuk portofolio surat
berharga bank adalah posisi surat berharga dengan tujuan untuk ….
disimpan sampai jatuh tempo untuk menikmati kupon yang melekat pada sekuritas tersebut
digunakan sebagai cadangan likuiditas apabila suatu saat dibutuhkan
digadaikan dengan transaksi repo apabila bank memerlukan likuiditas
dijual kembali dalam waktu singkat untuk memperoleh keuntungan

Salah satu hal yang sangat diperlukan dalam rencana strategik suatu bank adalah bank
tersebut mempunyai suatu tujuan utama. Adapun tujuan utama sebagian besar bank
adalah untuk menciptakan nilai tambah bagi bank dan memenangkan persaingan. Terkait
dengan hal ini, komponen utama yang harus dikelola bank berkaitan dengan manajemen
risiko adalah ….
Memperkuat kelompok pemasaran yang agresif untuk meningkatkan market share.
Menyediakan kebijakan dan prosedur yang lengkap dan benar untuk dijadikan koridor produk bagi
kelompok bisnis serta memastikan seluruh jajaran mematuhi kepatuhan pada aturan berlaku dan
control intern untuk menemukan secara cepat pelanggar ketentuan.
Menciptakan produk yang inovatif untuk meningkatkan daya saing produk dan masuk segmen pasar
baru.
Menyediakan infrastruktur sumber daya manusia dan sistem informasi.

Pertanyaan
Bank perlu mempunyai dana cadangan apabila suatu saat terjadi kredit bermasalah,
sehingga bank perlu mempersiapkan cadangan yang disebut dengan CKPN (Cadangan
Kerugian Penurunan Nilai). Terkait dengan hal ini, dasar penentuan CKPN ini adalah
berdasarkan nilai dari ….
Extraordinary Loss
Expected Loss
Unexpected Loss
Unacceptable Loss

Asumsikan debitur Bank CBA tidak mampu memenuhi kewajiban pembayaran pokok
maupun bunga karena pabrik yang dikelolanya dilanda banjir dan rusak berat serta tidak
dapat beroperasi. Risiko yang dihadapi Bank CBA pada kasus ini dapat digolongkan
sebagai ….
risiko strategik
risiko operasional
risiko pasar
risiko kredit

Sesuai dengan sistem akuntansi perbankan, posisi kredit dan posisi surat berharga yang
dibeli dengan maksud dicatat dan disimpan sampai jatuh tempo (Hold to Maturity – HTM)
dan posisi Available for Sale (AFS) termasuk dalam kelompok posisi bank, yaitu ….
trading book
banking book
trade finance book
derivative book

Untuk menghitung besarnya risiko kredit dari Bank ABC dengan metode Internal Rating
Based Approach Foundation, maka Bank ABC perlu menghitung secara internal besarnya
….
Effective Maturity
Probability of Default (PD)
Loss Given Default (LGD)
Exposure of Default (EAD)

Asumsikan Bank ABC yang sahamnya diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia tidak
memiliki portofolio saham, baik pada bank maupun pada anak perusahaan. Terkait
dengan kondisi ini, maka bank tersebut ….
menghadapi risiko ekuitas karena harga saham nasabah yang diberikan kredit berfluktuasi
menghadapi risiko ekuitas karena harga saham bank tersebut berfluktuasi
tidak menghadapi risiko ekuitas
menghadapi risiko ekuitas yang relatif kecil

Pertanyaan
Risiko operasional dapat terjadi pada setiap aktivitas bank, baik aktivitas bisnis maupun
operasional bank lainnya. Dari beberapa aktivitas berikut yang bukan merupakan
penyebab terjadinya risiko operasional akibat kegagalan berupa faktor internal adalah ….
internal fraud
internal sistem dan prosedur
teknologi informasi
perubahan suku bunga

Dalam melakukan proses kredit, seorang Account Officer (AO) yang baru direkrut langsung
diterjunkan untuk menangani dan membina nasabah kredit korporasi. Karena
keterbatasan kemampuan berkomunikasi dari AO tersebut, nasabah kredit korporasi
bukannya bertambah (baik transaksi maupun jumlah nasabah) tetapi malah berkurang.
Atas kejadian tersebut dan setelah dianalisis penyebabnya, bank mengkategorikan
kejadian tersebut ke dalam risiko ….
hukum
strategik
kredit
operasional

Salah satu penyebab timbulnya risiko operasional adalah karena faktor manusia. Dari
kejadian kejadian berikut ini yang merupakan contoh dari risiko operasional yang bukan
disebabkan oleh faktor manusia adalah ….
pelatihan dan manajemen yang tidak memadai
internal fraud
kegagalan pelaksanaan internal proses (SOP)
jaringan ATM off-line oleh pihak IT Bank

Risiko operasional menurut Basel II yang telah diadopsi oleh Peraturan Bank Indonesia
adalah ….
Risiko kerugian yang disebabkan oleh kejadian dari aktivitas-aktivitas atau kondisi-kondisi yang dapat
berdampak kepada satu organisasi dan pencapaian sasaran kualitas atau sasaran bisnis
Risiko kerugian yang disebabkan oleh kegagalan proses internal manusia dan sistem atau disebabkan
oleh kejadian-kejadian eksternal.
Risiko kerugian yang disebabkan oleh risiko selain risiko kredit dan risiko pasar.
Risiko kerugian yang disebabkan oleh risiko yang melekat pada aktivitas bisnis.

Risiko operasional bisa timbul karena beberapa faktor. Salah satu contoh dari peristiwa
terkait dengan risiko operasional yang disebabkan oleh faktor eksternal adalah ….
Adanya sebagian besar ATM tidak dapat digunakan di beberapa lokasi utama dan strategis di Kota
Jakarta.
Adanya pemalsuan deposito di cabang utama.
Adanya kesalahan transfer uang ke nasabah lain.
Adanya kebakaran di suatu cabang di luar kota.

Pertanyaan
Pernyataan berikut ini yang terkait dengan pencatatan atas suatu posisi pemberian kredit
oleh sebuah bank adalah ….
Kredit yang diberikan dicatat pada neraca bank di sisi aktiva dan biasanya merupakan sebagian kecil
saja dari aktiva.
Kredit yang diberikan dicatat pada neraca bank di sisi pasiva dan merupakan sebagian kecil saja dari
pasiva.
Kredit yang diberikan dicatat pada neraca bank di sisi aktiva dan biasanya merupakan sebagian besar
dari keseluruhan aktiva.
Kredit yang diberikan dicatat pada neraca bank di sisi pasiva dan biasanya merupakan sebagian
besar dari keseluruhan aktiva.

Salah satu hal yang dilakukan dalam pengelolaan risiko operasional adalah membangun
suatu profil risiko operasional. Sebagai bagian dari proses membangun profil risiko
operasional tersebut, Bank dapat melakukan suatu proses yang dinamakan RCSA (Risk and
Control Self Assessment). Adapun yang perlu dilakukan dalam melakukan proses RCSA
tersebut adalah ….
Pengamatan terhadap kejadian risiko yang difokuskan pada kemungkinan terjadinya risiko.
Penilaian yag harus ditindaklanjuti dengan sebuah stress test.
Menetapkan risiko inheren dan kualitas kontrol risiko.
Pengamatan terhadap kejadian risiko yang difokuskan pada dampak yang ditimbulkan oleh risiko.

Identifikasi dan pengukuran risiko termasuk dalam bagian dari proses manajemen risiko.
Perangkat manajemen risiko operasional yang digunakan bank untuk mengidentifikasi
dan mengukur risiko operasional yang kemungkinan dapat terjadi di masa yang akan
datang disebut ….
Key Risk Indicator (KRI)
data kerugian historis
Risk and Control Self Assessment (RCSA)
Feasibility Indicator (FI)

Dalam implementasi manajemen risiko, suatu bank mempunyai beberapa pilihan, yaitu:
melakukan mitigasi (Risk Mitigation) atau menghindar dari risiko (Risk Avoidance). Dari
beberapa pilihan berikut ini yang termasuk dalam strategi Risk Avoidance dalam rencana
peluncuran suatu produk baru adalah ….
tetap meluncurkan produk baru dengan sebuah catatan risiko
tidak jadi meluncurkan produk baru
meminta izin peluncuran ke Bank Indonesia
meminta bantuan asuransi untuk menutup risiko
Kajian kualitas kredit yang menggunakan pendekatan portofolio pada umumnya
dilaksanakan untuk mengukur besarnya risiko kredit pada segmen kredit ….
Sindikasi (bisnis/perusahaan yg dianalisis)
konsumtif
komersial (bisnis/perusahaan yg dianalisis)
korporasi (bisnis/perusahaan yg dianalisis)
Pertanyaan
Proyek perkebunan kelapa sawit memerlukan waktu yang relatif lama sebelum kebun
dapat menghasilkan. Atas hal ini, pembiayaan pengembangan perkebunan kelapa sawit
biasanya dibiayai dengan fasilitas kredit dengan jangka waktu, yaitu ….
jangka waktu fleksibel
jangka menengah
jangka pendek
jangka panjang

Pembiayaan fasilitas kredit terdiri dari berbagai jenis, yaitu: pembiayaan untuk
perkawinan anak, proyek renovasi rumah maupun proyek perkebunan kelapa sawit.
Terkait hal ini, perkebunan proyek kelapa sawit pada umumnya dapat dibiayai oleh bank
dengan jangka waktu (tenor) kredit, yaitu ….
jangka waktu menengah (1-3 tahun)
jangka waktu pendek (maksimum 1 tahun)
jangka waktu panjang (di atas 3 tahun)
jangka waktu tergantung dari hasil analisis kredit

Pemberian kredit untuk usaha yang bersifat musiman pada umumnya diberikan atas dasar
Asset Conversion Lending yang artinya adalah ….
Kredit digunakan untuk membiayai kebutuhan jangka pendek yang bersifat temporer dimana
seluruh pokok pinjaman dilunasi pada akhir periode.
Kredit digunakan untuk memberikan pinjaman jangka panjang dengan sifat temporer.
Kredit digunakan untuk membiayai kebutuhan jangka pendek dimana bank tidak mengharapkan
pokok pinjaman akan lunas di akhir periode.
Kredit digunakan untuk memberikan pinjaman jangka panjang yang digunakan untuk membiayai
pembelian aktiva tetap atau investasi.

Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi merupakan ….

cakupan aktivitas 4 pilar penerapan kompetensi pengurus bank yang diatur oleh regulator
cakupan aktivitas 4 pilar penerapan tata kelola perusahaan yang diatur oleh regulator
cakupan aktivitas 4 pilar penerapan manajemen risiko yang diatur oleh regulator
cakupan aktivitas 4 pilar penerapan kepemimpinan yang efektif yang diatur oleh regulator

Bapak Martono akan mengembangkan bisnisnya di bidang transportasi darat. Untuk itu,
ia mengajukan fasilitas kredit ke Bank ABC untuk pembelian 10 bus. Fasilitas ini dapat
dibiayai Bank ABC melalui fasilitas kredit ….
konsumtif
kendaraan bermotor
modal kerja
investasi

Pertanyaan
Dalam aktivitasnya, bank yang mengalami ketergantungan tinggi pada orang-orang
tertentu dapat terekspos kerugian akibat risiko operasional. Hal ini dipengaruhi oleh
faktor ….
eksternal
sistem dan prosedur
sistem dan teknologi
internal

Kerugian bank dapat disebabkan oleh berbagai faktor, seperti: volume bisnis dan
operasional bank yang tidak tertangani dengan baik. Dalam hal ini, faktor tersebut erat
hubungannya dengan eksposur bank atas risiko….
kredit
operasional
kepatuhan
likuiditas

Keberhasilan suatu bank dapat diukur dari kinerja bank tersebut sesuai risiko yang
diambil. Dalam hal ini, bank menerapkan konsep Enterprise Risk Management (ERM) yang
berisikan hal berikut untuk mengukur kinerja sesuai risiko yang diambil, yaitu ….
Value Added Management
Value Based Management
Value and Evaluation Based Management
Value Creation Management

Agar laporan profil risiko dapat bermanfaat bagi manajemen, yang paling penting
dilakukan monitoring oleh manajemen adalah ….
melihat hasil dari residual risk
menentukan inherent risk dari semua risiko
memonitor pelaksanaan action plan dalam memperbaiki kualitas kontrol
memonitor penerapan kualitas kontrol

Dalam pembiayaan bank, ada fasilitas kredit talangan atau bridging loan. Terkait hal ini,
fasilitas kredit talangan tersebut pada umumnya berjangka waktu, yaitu ….
jangka waktu pendek (maksimum 1 tahun)
jangka waktu tergantung dari hasil analisis kredit
jangka waktu panjang (di atas 3 tahun)
jangka waktu menengah (1-3 tahun)

Pertanyaan
Bank melakukan berbagai upaya agar dapat bersaing dengan bank lain dengan
mengeluarkan berbagai produk dan jasa. Tujuan utama dari aktivitas yang dilakukan bank
pada akhirnya untuk ….
memberikan nilai tambah bagi pemegang saham dan stakeholders
meningkatkan kinerja strata sosial masyarakat sekitar kantor
menyediakan ATM dalam jumlah besar pada nasabah
memberikan pelayanan yang sangat baik kepada nasabah

Risiko operasional melekat pada setiap aktivitas bank dalam menjalankan usahanya dan
dari berbagai aktivitas. Berikut ini yang bukan merupakan aktivitas dimana melekat
potensi kerugian akibat risiko operasional adalah ….
Tidak ada jawaban yang benar
perkreditan
manajemen likuiditas dan pendanaan
tresuri

Dalam mengembangkan bisnis, bank perlu menghindar dari usaha yang dinilai berbahaya
bagi kelangsungan bank, dan mengambil peluang untuk meningkatkan nilai perusahaan.
Terkait hal ini, tujuan dari bank tersebut adalah ….
mengelola risiko
memperbaiki kinerja
mencegah kerugian
meningkatkan keuntungan

Dari beberapa skenario di bawah ini, Bank XYZ dapat terekspos risiko reputasi, apabila ….
Bank XYZ bertindak sebagai pembeli dari produk sekuritas subprime mortgage yang diterbitkan oleh
sebuah perusahaan sekuritas. Produk tersebut mengandung risiko tinggi (dapat menyebabkan
kerugian karena risiko pasar) tetapi memberikan imbal hasil yang tinggi bagi bank namun tidak
ditawarkan karena nasabah bank yang berminat
Bank XYZ bertindak sebagai agen penjual dari produk sekuritas subprime mortgage yang diterbitkan
oleh sebuah perusahaan sekuritas. Produk tersebut mengandung risiko tinggi (dapat menyebabkan
kerugian karena risiko pasar) tetapi memberikan imbal hasil yang tinggi bagi bank dan masih
dipertimbangkan untuk ditawarkan kepada nasabah bank yang berminat.
Bank XYZ bertindak sebagai agen penjual dari produk sekuritas subprime mortgage yang diterbitkan
oleh sebuah perusahaan sekuritas. Produk tersebut mengandung risiko tinggi (dapat menyebabkan
kerugian karena risiko pasar) tetapi memberikan imbal hasil yang tinggi bagi bank dan ditawarkan
kepada nasabah bank yang berminat.??
Bank XYZ bertindak sebagai agen penjual dari produk sekuritas subprime mortgage yang diterbitkan
oleh sebuah perusahaan sekuritas. Produk tersebut mengandung risiko tinggi (dapat menyebabkan
kerugian karena risiko pasar) tetapi memberikan imbal hasil yang tinggi bagi bank dan ditawarkan
hanya kepada internal pejabat bank.

Risiko kredit bersumber dari beragam aktivitas yang ada di bank. Dari berbagai aktivitas
berikut ini yang bukan merupakan sumber dari aktivitas yang berpotensi menimbulkan
risiko kredit adalah ….
pemberian fasilitas modal
transaksi tresuri
pembiayaan perdagangan
transfer uang

Pertanyaan
Empat pilar terkait aktivitas penerapan manajemen risiko di bank telah ditetapkan oleh
regulator perbankan beberapa waktu yang lalu. Terkait hal ini, yang tidak termasuk dalam
cakupan aktivitas empat pilar yang diatur oleh regulator adalah ….
Meningkatkan strata sosial masyarakat sekitar kantor
Pengawasan aktif BOD dan BOC.
Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit.
Menyediakan ATM dalam jumlah besar pada nasabah.

Kebutuhan minimum modal yang harus disediakan bank dengan menggunakan

metodologi sesuai dengan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia/OJK disebut dengan ….
Basel Committee Capital
Short Term Capital
Regulatory Capital
Minimum Capital

Staf treasury operations di bagian back office adalah….

Pejabat bank khusus untuk bidang tresuri yang bertugas melakukan penilaian harga pasar surat
berharga sesuai dengan metode yang sudah disiapkan.
Pejabat bank khusus untuk bidang kredit yang bertugas melakukan penilaian harga pasar surat
berharga sesuai dengan metode yang sudah disiapkan
Pejabat bank khusus untuk bidang tresuri yang bertugas melakukan penilaian harga pasar portofolio
kredit berikut jaminannya sesuai dengan metode yang sudah disiapkan
Pejabat bank khusus untuk bidang funding yang bertugas melakukan penilaian harga pasar surat
berharga sesuai dengan metode yang sudah disiapkan.

Yang termasuk fasilitas non-cash loan dari beberapa produk bank berikut ini adalah ….
fasilitas modal kerja dalam rupiah maupun valas
fasilitas pinjaman investasi dalam rupiah maupun valas
fasilitas penjaminan pinjaman luar negeri
fasilitas L/C dalam negeri seperti SKBDN

Salah satu produk derivatif yang terkait dengan nilai tukar yang fix dengan jangka waktu
yang spesifik, pada tanggal tertentu di kemudian hari antara dua pihak adalah ….
produk Interest Rate Swap (IRS)
produk Forward Rate Agreement (FRA)
produk Interest Rate Differential Agreement
produk non-cash loan

Pertanyaan
Kegiatan investasi pada surat berharga yang merupakan kegiatan operasional suatu bank
dapat membuat bank tersebut terekspos dengan risiko ….
hukum
kredit
operasional
pasar

Dalam mengembangkan bisnis, bank perlu memperhatikan risiko yang wajib dikelola
dengan baik agar bank dapat bertumbuh dengan baik. Pengelolaan risiko tersebut
dilakukan dengan tujuan untuk ….
mengupayakan agar unit bisnis memperlambat penyaluran kredit
mengupayakan agar bank dalam melakukan aktivitas tidak mengambil risiko
mencegah unit bisnis mengambil risiko
mengelola risiko yang dinilai berbahaya bagi kelangsungan bank dan mengambil peluang untuk
meningkatkan nilai perusahaan

Bank XYZ bertindak sebagai agen penjual dari produk sekuritas subprime mortgage yang
diterbitkan oleh perusahaan sekuritas. Produk tersebut mengandung risiko tinggi tetapi
memberikan imbal hasil yang tinggi bagi bank dan ditawarkan kepada nasabah bank yang
berminat. Dalam penawaran dan penjualan produk ini terdapat beberapa risiko. Risiko
yang paling berpotensi terjadi pada Bank XYZ adalah ….
Risiko pasar apabila bank belum menjual seluruh posisi subprime mortgage yang dimiliki.
Risiko likuiditas apabila bank telah menjual kembali seluruh subprime mortgage yang dibeli.
Risiko reputasi apabila ada nasabah yang komplain karena mengalami kerugian setelah membeli
sekuritas tersebut.
Risiko kredit apabila penerbit tidak melaksanakan kewajiban pada pembeli sekuritas.

Fasilitas kredit yang dapat diberikan dengan jangka waktu pendek (< 1 tahun) adalah ….
pembelian rumah tinggal pribadi (fasilitas KPR)
proyek pembangunan rumah toko (ruko)
bridging loan atau kredit talangan
proyek perkebunan kelapa sawit

Salah satu ketentuan yang penting dari regulator untuk Perbankan Indonesia adalah
kewajiban bank untuk menyediakan 8% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)
yang disebut sebagai ….
modal minimum yang harus disediakan bank untuk menutup risiko bank khususnya risiko kredit dan
risiko pasar
modal maksimum yang harus disediakan bank untuk menutup risiko bank secara keseluruhan
modal minimum yang harus disediakan bank untuk menutup risiko bank secara parsial
modal minimum yang harus disediakan bank untuk menutup risiko bank secara keseluruhan