ANALISIS PERHITUNGAN BUNGA DAN PENILAIAN PEGADAIAN

Disusun Oleh :

Fachri Maulana Sisang

A021201004

Seminar Manajemen Keuangan Kelas B

PROGRAM STUDI MANAJEMEN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS HASANUDDIN
2023
PENGERTIAN PEGADAIAN

Menurut Kashmir dalam bukunya Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya (2008 : 262), secara
umum pengertian usaha gadai adalah kegiatan menjaminkan barang-barang berharga kepada
pihak tertentu, guna memperoleh sejumlah uang dan barang yang dijaminkan akan ditebus
kembali sesuai dengan perjanjian antara nasabah dengan lembaga gadai.

Menurut Kashmir usaha gadai memiliki ciri-ciri sebagai berikut :

1. Terdapat barang-barang berharga yang digadaikan

2. Nilai jumlah pinjaman tergantung nilai barang yang digadaikan
3. Barang yang digadaikan dapat ditebus kembali.

PROSES PINJAMAN ATAS DASAR HUKUM GADAI

Cara Penaksiran

Megingat besarnya jumlah pinjaman sangat tergantung pada nilai barnag yang akan
digadaikan, maka barang yang diterima dari calon peminjam terlebih dulu harus ditaksir
nilainya oleh petugas penaksir. Petugas penaksir adalah orang-orang yang sudah mendapatkan
pelatihan khusus dan berpengalaman dalam melakukan penaksiran barang-barang yang akan
digadaikan. Pedoman penaksiran yang dikelompokkan atas dasar jenis barangnya adalah
sebagai berikut :

a. Barang kantong

Emas

1. Petugas penaksir melihat Harga Pasar Pusat (HPP) dan standar taksiran logam
yang telah ditetapkan oleh kantor pusat. Harga pedoman untuk keperluan
penaksiran ini selalu disesuaikan dengan perkembangan harga yang terjadi
2. Petugas penaksir melakukan pengujian karatase dan berat
3. Petugas penaksir menentukan nilai taksiran

Permata

1. Petugas penaksir melihat standar taksiran permata yang telah ditetapakan oleh
kantor pusat. Standar ini selalu disesuaikan dengan perkembangan pasar
permata yang ada
 2. Petugas penaksir melakukan pengujian kualitas dan berat permata
3. Petugas penaksir menentukan nilai taksiran

b. Barang Gudang (Mobil, mesin, barang elektronik, tekstil,dll)

1. Petugas penaksir melihat Harga Pasar Setempat (HPS) dari barang. Harga
pedoman untuk keperluan penaksiran ini selalu disesuaikan dengan
perkembangan harga yang terjadi.
2. Petugas penaksir menentukan nilai taksiran.

Pemberian Pinjaman

Nilai taksiran atas barang yang akan digadaikan tidak sama dengan besarnya pinjaman yang
diberikan. Setelah nilai taksiran ditentukan, maka petugas menentukan jumlah uang pinjaman
yang dapat diberikan. Penentuan jumlah uang pinjaman ini juga berdasarkan persentase
tertentu terhadap nilai taksiran, dan persentase ini juga telah ditetapkan oleh Perum Pegadaian
berdasarkan golongan yang besarnya berkisar antara 80-90%.

Pelunasan

Nasabah dapat melunasi kewajibannya setiap saat tanpa harus menunggu tanggal jatuh tempo.
Pelunasan pinjaman besesrta sewa modalnya (bunga) dibayarakan langsung ke kasir disertai
surat gadai.Setelah adanya pelunasan atau penebusan yang disertai pemenuhan kewajiban
nasabah yang lain, nasabah dapat mengambil kembali barang yang digadaikan.

Pelelangan

Pelelangan adalah penjualan barang yang digadai, dilakukan oleh Perum pegadaian pada saat
yang telah ditentukan di muka apabila hal-hal berikut ini terjadi :

a. Pada saat pinjaman habis atau jatuh tempo, nasabah tidak bisa menebus barang yang
digadaikan dan membayar kewajiban lainnya karena berbagai alasan, dan
b. Pada saat masa pinjaman habis atau jatuh tempo, nasabah tidak memperpanjang batas
waktu pinjamannya karena berbagai alasan.

Hasil pelelangan barang akan digunakan untuk melunasi seluruh kewajiban nasabah berupa :

a. Pokok pinjaman
b. Sewa modal atau bunga
c. Biaya lelang.
PRODUK DAN TARIF GADAI

• Gadai Emas :
Pegadaian Gadai Emas adalah sistem gadai untuk memenuhi kebutuhan konsumtif
maupun produktif dengan barang jaminan yaitu emas, baik emas batangan maupun
emas perhiasan.
Tarif Gadai Emas Reguler :

*Sewa Modal per 15 hari dihitung dari nilai uang pinjaman

*Jangka waktu maksimal 120 hari

• Gadai Tabungan Emas

Gadai Tabungan Emas adalah pemberian kredit dengan sistem gadai yang diberikan ke
seluruh golongan nasabah dengan jaminan titipan emas (saldo Tabungan Emas) di
Pegadaian

Tarif Gadai Tabungan Emas :

• Gadai Non Emas

Pegadaian Non Emas adalah kredit dengan sistem gadai dengan barang jaminan berupa
gadget, barang elektronik maupun barang rumah tangga lainnya yang memiliki nilai
ekonomis.
 Tarif Gadai Non Emas Reguler :

• Gadai Kendaraan
Gadai kendaraan adalah kredit dengan sistem gadai dengan barang jaminan berupa
kendaraan bermotor, baik kendaraan beroda dua maupun roda empat.

*Sewa Modal per 15 hari dihitung dari nilai uang pinjaman

* Jangka waktu maksimal 120 hari

PERBANDINGAN BUNGA PEGADAIAN DAN BUNGA BANK

Bunga pinjaman pegadaian juga dikenal cukup besar dibandingkan dengan bank. Apabila
setelah 4 bulan kita belum bisa melunasi pinjaman yang diajukan, maka dapat diperpanjang
dengan cara membayar sewa modal atau mengangsur sebagian dari pinjaman tersebut.

Perhitungan Bunga Pegadaian

Simulasi Pinjaman Gadai Kendaraan :

Rumus Pelunasan Pinjaman

Perhitungan Bunga Bank

Berbeda dengan pegadaian yang hanya dapat memberikan pinjaman, bank sebagai lembaga
keuangan bisa menyimpan dana dari masyarakat dan menerbitkan promes (surat sanggup
bayar).

Terkait masalah pembiayaan, pinjaman atau kredit, meminjam uang di bank tidaklah semudah
dan secepat di pegadaian. Biasanya, produk pinjaman bank rata-rata mencantumkan berbagai
macam persyaratan. Mulai dari keterangan pendapatan bulanan, catatan kredit, dan berbagai
persyaratan lainnya. Bank memiliki dua macam produk pinjaman uang yaitu kredit dengan
agunan dan tanpa agunan.

Simulasi Pinjaman Kredit Serbaguna Mikro :

Jumlah Pinjaman Jangka Waktu Suku Bunga (% Pertahun)

Rp7.500.000 12 Bulan 14,46 %
 DAFTAR PUSTAKA

Ariyanto, A. Studi Komparasi Aplikasi Gadai Emas Serta Strategi Pengembangan Pada Bank

Syariah dan Perum Pegadaian Syariah. Skripsi. Fakultas Syariah dan Hukum : UIN

Syarif Hidayatullah : Jakarta.

Rahmadani, Y. dkk . 2016. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya ”Pegadaian”. Fakultas

Ekonomi : Universitas Negeri Yogyakarta.

https://www.bankmandiritaspen.co.id/simulasi-kredit-serbaguna-mikro/id

https://sahabat.pegadaian.co.id/artikel/keuangan/daftar-bunga-pinjaman-pegadaian-terbaru-
lengkap-dengan-tabelnya