TUGAS TUTON

UNIVERSITAS TERBUKA

Fakultas: FHISIP

Program Studi: Ilmu Hukum

Nama MK: HUKUM PERBANKAN DAN TINDAK

PIDANA PENCUCIAN UANG

Tugas : 1

Nama : Novrianda Setiawan

NIM : 043425602

1. Bank sebagai suatu badan usaha yang mempunyai kegiatan usaha menghimpun
dana dari masyarakat dalam berbagai bentuknya, sudah tentu membutuhkan banyak
persyaratan dalam melaksanakan kegiatan usahanya. Ini sangat penting untuk melindungi
kepentingan masyarakat itu sendiri, terutama terhadap nasabah penyimpan dan
simpanannya. Menurut jenis usahanya bank terdiri dari Bank Umum dan BPR, hal ini
terdapat pada Pasal 5 ayat (1) Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 7 Tahun 1992
Tentang Perbankan Sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun
1998.
Sesuai dengan ketentuan mengenai izin pendirian bank maka setiap orang atau badan
hukum yang berkinginan untuk mendirikan bank wajiblah mengambil dasar hukum dan
ketentuan yang ada dari Pasal 16 Undang- Undang Nomor 10 Tahun 1998 baik ayat 1, 2 dan
3 yang berbunyi antara lain ayat 1:
“Setiap pihak yang melakukan kegiatan menghimpun dana dari Masyarakat dalam
bentuk simpanan wajib terlebih dahulu memperoleh izin usaha sebagai Bank
 Umum atau Bank Perkreditan Rakyat dari Pimpinan Bank Indonesia, kecuali
apabila kegiatan menghimpun dana dari Masyarakat dimaksud diatur dengan
Undang-undang tersendiri”
Dalam ketentuan pasal 16 ayat 1 di atas mengandung arti bahwa kegiatan
menghimpun dana dari masyarakat oleh siapapun pada dasarnya merupakan
kegiatan yang perlu diawasi, mengingat dalam kegiatan itu terkait kepentingan
masyarakat yang dananya disimpan pada pihak yang menghimpun dana tersebut.
Sehubungan dengan itu dalam ayat ini ditegaskan bahwa kegiatan menghimpun
dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan hanya dapat dilakukan oleh pihak
yang telah memperoleh izin usaha sebagai Bank Umum atau sebagai Bank
Perkreditan Rakyat.

2. Dalam ketentuan pasal 16 ayat 1 di atas mengandung arti bahwa kegiatan

menghimpun dana dari masyarakat oleh siapapun pada dasarnya merupakan kegiatan
yang perlu diawasi, mengingat dalam kegiatan itu terkait kepentingan masyarakat
yang dananya disimpan pada pihak yang menghimpun dana tersebut. Sehubungan
dengan itu dalam ayat ini ditegaskan bahwa kegiatan menghimpun dana dari
masyarakat dalam bentuk simpanan hanya dapat dilakukan oleh pihak yang telah
memperoleh izin usaha sebagai Bank Umum atau sebagai Bank Perkreditan Rakyat.

Dalam kegiatannya Bank Perkreditan Rakyat juga memiliki suatu tujuan yaitu
Bank Perkreditan Rakyat (BPR) mempunyai sasaran dalam melayani kebutuhan
petani, peternak, nelayan, pedagang, pengusaha kecil, pegawai dan pensiunan karena
sasaran ini belum dapat terjangkau oleh bank umum sehingga dapat mewujudkan
pemerataan layanan perbankan, pemeratan kesempatan berusaha, pemerataan
pendapatan, dan agar mereka tidak jatuh ke tangan para pelepas uang (rentenir).
Adapun fungsi dari Bank Perkreditan Rakyat yaitu tidak hanya sekedar menyalurkan
kredit kepada para pengusaha mikro, kecil, dan menengah, tetapi juga menerima
simpanan dari masyarakat (Latumaerissa, 2012:300).

3. Proses pengawasan yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan padaBank

Perkreditan Rakyat dilakukan berdasarkan suatu sistem pengawasan yang sudah
dibentuk berdasarkan ketentuan-ketentuan atas pengawasan pada Bank Perkreditan
Rakyat. Pengawasan dimulai dengan membentuk suatu rencana pengawasan dan
dilaksanakan dengan menilai laporan-laporan yang dikirimkan oleh Bank Perkreditan
Rakyat. Hasil dari pengawasan menentukan apakah BPR masuk ke dalam
pengawasan intensif atau tidak. Tindak lanjut dari hasil pengawasan tadi merupakan
proses pengembangan yang dilakukan pada Bank Perkreditan Rakyat dalam Upaya
perbaikan kondisi dan status BPR.
Pengawasan yang dilakukan oleh OJK terhadap kegiatan usaha BPR memiliki
tahapan yang sesuai dengan prosedur serta ketentuan yang berlaku mengenai pengawasan
dan kegiatan usaha BPR. Tahapan-tahapan yang terdapat pada proses pengawasan BPR
menunjukkan bahwa OJK menerapkan suatu strategi dalam mengawasi kegiatan BPR.

sumber :
BMP HKUM4308