ANTI PENCUCIAN

UANG &
PENCEGAHAN
PENDANAAN
TERORISME
(APU-PPT)

1
 OBJECTIVE

Upaya pencegahan penggunaan BNI Life Membangun kesadaran insan BNI life untuk
sebagai alat/media TPPU & PT menerapkan prinsip mengenal Nasabah
/KYC

2
OUTLINE

Pengenalan Dasar APU-PPT

Prinsip Mengenal Nasabah

Pemantauan Transaksi Nasabah

3
 PENGENALAN DASAR APU-PPT

UU NO. 8 TAHUN UU NO. 9 TAHUN UU NO. 40 POJK NO. 69

2010 2013 TAHUN 2014 TAHUN 2016
Pencegahan dan Pencegahan dan Usaha Perasuransian Perusahaan Asuransi wajib
Pemberantasan Tindak Pemberantasan Tindak menerapkan program anti
Pidana Pencucian Uang Pindana Pendanaan pencucian uang dan pencegahan
Terorisme pendanaan terorisme

POJK NO. 23 STANDAR PRAKTIK DAN

KODE ETIK TENAGA PERJANJIAN
TAHUN 2019 PEMASAR ASURANSI KEAGENAN
JIWA – AAJI
Petunjuk Strategis dan Teknis Melakukan seleksi awal
Mematuhi segala
untuk penerapan program anti terhadap calon Nasabah
ketentuan dan mengikuti
pencucian uang dan dan menerapkan Prinsip
pelatihan APU-PPT
pencegahan pendanaan Mengenal Nasabah (“Know
terorisme Your Customer”) 4
PENGENALAN DASAR APU-PPT

PENCUCIAN PENDANAAN
UANG TERORISME
Perbuatan menempatkan, mentransfer, membayarkan, Segala perbuatan dalam rangka
membelanjakan, menghibahkan, menyumbangkan, menyediakan, mengumpulkan,
menitipkan, membawa ke luar negeri, menukarkan, memberikan, atau meminjamkan Dana,
atau perbuatan lainnya atas Harta Kekayaan yang baik langsung maupun tidak langsung,
diketahuinya atau patut diduga merupakan Hasil dengan maksud untuk digunakan dan/atau
Tindak Pidana dengan maksud untuk yang diketahui akan digunakan untuk
menyembunyikan, atau menyamarkan asal usul Harta melakukan kegiatan terorisme, organisasi
Kekayaan sehingga seolah-olah menjadi Harta teroris, atau teroris
Kekayaan yang sah.

5
25 TINDAK PIDANA ASAL
PENCUCIAN UANG

1. Korupsi 1. Penculikan
2. Penyuapan 2. Pencurian
3. Narkotika 3. Penipuan
4. Psikotropika 4. Pemalsuan uang
5. Penyelundupan tenaga kerja 5. Penggelapan
6. Penyelundupan imigran
6. Perjudian
7. B. Perbankan
7. Prostitusi
8. B. Pasar Modal
8. B Perpajakan
9. B. Perasuransian
9. B Kehutanan
10. B. Kepabeanan
10. Lingkungan hidup
11. B. Cukai
11. Kelautan dan perikanan
12. Perdagangan orang
12. Pidana lainnya penjara 4 tahun
13. P. senjata gelap atau lebih
14. Terorisme
3 STEPS OF MONEY LAUNDERING

STAGE 1
Menempatkan hasil kejahatan kedalam
sistem keuangan

STAGE 2
Memindahkan/mengubah bentuk dana
untuk mempersulit pelacakan

STAGE 3
Mengembalikan dana yang telah tampak
sah kepada pemiliknya, sehingga dapat
digunakan dengan aman
PENGENALAN DASAR APU-PPT RISK BASED APPROACH

PROFIL
PRODUK
NASABAH

AREA SALURAN
GEOGRAFIS DISTRIBUSI

8
UPDATE PENETAPAN RISK BASED
APPROACH TAHUN 2021
PRINSIP MENGENAL NASABAH

KONSEKUENSI MEMILIKI
NASABAH HIGH RISK
Pemantauan lebih ketat
Frekuensi pengkinian data
lebih tinggi
Dilakukan EDD
PRINSIP MENGENAL NASABAH

IDENTIFIKASI VERIFIKASI
NASABAH IDENTITAS

CUSTOMER DUE DILIGENCE

CUSTOMER DUE DILIGENT

POJK 12 TAHUN 2017 ;

PASAL 20 AYAT 1 HURUF A
CUSTOMER DUE DILIGENT

Memastikan calon nasabah sesuai dengan foto Memastikan penghasilan lain calon nasabah
di KTP dalam hal premi tidak sesuai dengan
penghasilan

Memastikan pekerjaan sesuai dengan KTP

Mengkonfirmasi Identitas Calon Nasabah

Memastikan field pekerjaan, bidang usaha dan

jabatan diisi oleh calon nasabah Mengkonfirmasi pekerjaan dari Calon Nasabah

Memastikan identitas dan sumber penghasilan Mengkonfirmasi wilayah domisili dari Calon
dari pembayar premi Nasabah

PEMASAR UNDERWRITING COMPLIANCE PPATK

PRINSIP MENGENAL NASABAH

1. Tidak memberikan identitas

2. Sindikat teroris

3. Tersangka/ terpidana tindak

pidana
PRINSIP MENGENAL NASABAH

1. Monitor transaksi yang

mencurigakan

2. Melakukan pemantauan lebih

ketat terhadap customer berisiko
tinggi

3. Melaporkan transaksi
mencurigakan kepada pusat
pelaporan dan analisis transaksi
keuangan (PPATK)
PEMANTAUAN TRANSAKSI NASABAH

PATUT Transaksi yang tidak ekonomis dan tidak

masuk akal

DICURIGAI Transaksi dalam jumlah besar

Transaksi yang melibatkan pihak yang
tidak dikenal
Profil Nasabah tidak sesuai dengan
penghasilan
Terdapat Transaksi Penarikan dana dalam
waktu singkat
PRINSIP MENGENAL NASABAH

Rujukan ke UKPN melalui email untuk transaksi yang

mencurigakan. Dialamatkan ke :

1. Melani.salmadini@bni-life.co.id
2. Rony.syahputra@bni-life.coid
3. Muhammad.usman@bni-life.co.id

Sebagai Pejabat Pelaksana UKPN

• UKPN akan mempelajari & menganalisis kasus
dan mendapatkan persetujuan dari Direksi
PELAPORAN sebelum melaporkan kepada PPATK.

DILARANG menyebarkan informasi transaksi

& RUJUKAN yang mencurigakan dengan orang yang
tidak berwenang!!
DILARANG membocorkan informasi

KE UKPN customers!!
 STRATEGI ANTI FRAUD &
WHISTLE BLOWING SYSTEM
 OBJECTIVE
SAF, upaya BNI Life dalam rangka mencegah
terjadinya kasus-kasus penyimpangan
operasional pada perasuransian, khususnya
Fraud yang dapat merugikan Nasabah atau
BNI Life, maka diperlukan peningkatan
efektifitas pengendalian intern, guna
meminimalisir risiko Fraud;
WBS, sarana di BNI Life untuk melaporkan
setiap pelanggaran yang terjadi di lingkungan
Perusahaan, yang bertujuan untuk
menegakkan prinsip integritas, memperkuat
lingkungan pengawasan dan pelaksanaan
tata kelola perusahaan yang baik
OUTLINE

DASAR HUKUM

STRATEGI ANTI FRAUD

WHISTLEBLOWING SYSTEM
PENGENALAN DASAR FRAUD

SEOJK NO. 46 Pedoman

STANDAR PRAKTIK
TAHUN 2017 Perusahaan No.
DAN KODE ETIK
Sertifikasi No.
Pengendalian Fraud,
TENAGA PEMASAR
DIR/RSK/Sertif/63.01
Penerapan Strategi Anti Fraud, ASURANSI JIWA –
Dan Laporan Strategi Anti /0818 per 24
Fraud Bagi Perusahaan AAJI
Asuransi, Perusahaan Asuransi
Agustus 2018
Syariah, Perusahaan Penyalahgunaan Premi
Reasuransi, Perusahaan
Tentang Kebijakan Strategi Anti Nasabah, Manipulasi
Reasuransi Syariah, Atau Unit
Fraud PT BNI Life Insurance Penjualan, Pemalsuan
Syariah dokumen / tanda tangan

Pedoman Perusahaan
No. Sertifikasi No.
DIR/RSK/Sertif/180/031 PERJANJIAN
8 per 14 maret 2018 KEAGENAN
Tentang Kebijakan Pasal 5 Tentang Larangan
Pelanggaran (Whistleblowing
Policy)
 PENGENALAN DASAR FRAUD

FRAUD
Adalah tindakan penyimpangan atau pembiaran yang sengaja dilakukan untuk
mengelabui, menipu, atau memanipulasi Perusahaan atau Unit Syariah,
pemegang polis, tertanggung, peserta, atau pihak lain, sehingga Perusahaan,
Unit Syariah, pemegang polis, tertanggung, peserta, atau pihak lain menderita
kerugian dan/atau pelaku Fraud memperoleh keuntungan keuangan baik secara
langsung maupun tidak langsung

STRATEGI ANTI FRAUD

Adalah strategi Perusahaan atau Unit Syariah dalam mengendalikan Fraud yang
dirancang dengan mengacu pada proses terjadinya Fraud dengan memperhatikan
karakteristik dari potensi Fraud yang komprehensif dan diimplementasikan dalam
bentuk sistem pengendalian Fraud.
3
PENGENALAN DASAR FRAUD

TRIANGLE OF FRAUD

4
TRIANGEL OF FRAUD
OPPORTUNITY

• Pemegang Polis menitipkan uang setoran

kepada Pemasar
• Pemegang Polis menitipkan form withdrawal
/ surrender kepada Pemasar
• Leader yang kurang memahami jobdesk dari
tim nya
• Belum adanya SOP terkait proses yang
dikerjakan
• Penyalahgunaan jabatan dan tanggung jawab
TRIANGEL OF FRAUD
RATIONALIZATION

• Dianggap sudah menjadi kebiasaan

• Berdalih memelihara hubungan denan
pemegang polis
• Dilakukan secara bersama-sama
• Meminjam asset dan akan dikembalikan
kemudian
• Tidak pernah mendapat teguran atas hal
tersebut
TRIANGEL OF FRAUD
PRESSURE

• Gaya hidup
• Hutang
• Keluarga
• Pencapaian target
• Judi
PENGENALAN DASAR FRAUD

JENIS-JENIS FRAUD
Kecurangan

Penggelapan asset

Pembocoran informasi

Tindak pidana perasuransian

Tindakan lainnya merugikan

perusahaan
5
PENERAPAN STRATEGI ANTI FRAUD

4 PILAR STRATEGI ANTI FRAUD

SE OJK 46/SEOJK.05/2017

1. Pencegahan 2. Deteksi

• Anti Fraud Culture & Fraud

Awareness • Mekanisme WBS
• Identifikasi Kerawanan • Mekanisme audit pada
• Know Your Employee area beresiko tinggi

SAF
3. Investigasi, pelaporan 4. Pemantauan, evaluasi,
dan sanksi dan tindak lanjut

• Monitoring Corrective
• Standar Investigasi
Action
• Mekanisme Pelaporan &
• Memelihara data kejadian
Sanksi
Fraud
7
STRATEGI ANTI FRAUD

29
STRATEGI ANTI FRAUD

30
 AZAZ WBS BNI Life
WHISTLE BLOWING SYSTEM
PERLINDUNGAN
BNI Life memberikan perlindungan terhadap
DASAR IMPLEMENTASI WBS BNI Life pekerjaan, fisik, renumerasi, fasilitas pekerjaan.
POJK No. 39/POJK.03/2019. KERAHASIAAN
1
WBS merupakan perangkat Deteksi untuk menemukan Fraud. BNI Life melindungi kerahasiaan :
 Pelapor yang beritikad baik.
2 Kebijakan WBS  Laporan maupun data lain yang terkait
Komitmen dan Penerapan Whistle Blowing System di BNI Life.
dengan laporan yang masuk melalui WBS.
TIDAK DISKRIMINATIF
TUJUAN WBS BNI Life Setiap insan BNI Life maupun pihak eksternal
Sebagai salah satu implementasi Good Coorporate (nasabah/vendor/debitur/notaris/dll) dapat
1 Governance pada perusahaan. melaporkan pelanggaran yang dilakukan oleh insan
Menerapkan budaya kerja perusahaan secara konsisten BNI Life yang terjadi sesuai bentuk tindak
2 khususnya pelaksanaan nilai budaya integritas pelanggaran melalui WBS.

Memperkuat lingkungan pengawasan (upaya preventif) dan INDEPENDENSI

3 mendorong pelaporan terhadap hal-hal yang dapat Keputusan dan pelaksanaan fungsi, tugas dan wewenang
menimbulkan kerugian finansial termasuk hal-hal yang dapat adalah sesuai dengan Peraturan Perusahaan dan tidak
merusak citra perusahaan dalam rangka menjaga serta ada intervensi dari pihak lain
melindungi aset/kepentingan perusahaan
ITIKAD BAIK
Memberikan perlindungan pelapor, serta mendorong dan Harus memiliki itikad baik dengan tujuan kepentingan
4 memudahkan pelapor dalam melaporkan pelanggaran perusahaan bukan atas dasar fitnah dan tanpa bukti
atau potensi pelanggaran
10
 WHISTLE BLOWING SYSTEM

KRITERIA PELAPORAN WBS BNI LIFE

Full Disclosure
Pelapor bersedia mengungkapkan identitasnya ke
penerima laporan di Tim WBS Konsultan & petugas
WBS BNI Life

Partial Anonymity
Pelapor bersedia mengungkapkan identitasnya
hanya kepada penerima laporan di Tim WBS
Konsultan.
Penerima laporan (Deloitte) tidak akan meneruskan
identitas pelapor kepada BNI Life.

Anonymous
Pelapor tidak bersedia mengungkapkan identitas
dirinya sama sekali.

11
WHISTLE BLOWING SYSTEM

SARANA PELAPORAN WBS BNI LIFE

EMAIL WEBSITE
bnilife-transparan@tipoffs.info https://bnilife-transparan.tipoffs.info/

TELEPON SURAT
021-50986927 UP Pengelola WBS
PT BNI Life Insurance
Centennial Tower Lantai 9
Jalan Gatot Subroto Kav 24-25
SMS/WA Jakarta 12930
PO BOX 3320 JKP 10033
0811- 9582 -5500
12
PIC STRATEGI ANTI FRAUD
Untuk pertanyaan lebih lanjut dapat menghubungi
PIC Compliance pada email berikut:

• Melani Salmadini
Melani.salmadini@bni-life.co.id

• Rony Syahputra
Rony.syahputra@bni-life.coid

• Muhammad Rizaldy Wisudawan Usman

Muhammad.Usman@bni-life.co.id

13
TERIMA KASIH

Customer Care
Contact Center : 1-500-045
Email : care@bni-life.co.id
Website : www.bni.life.co.id

Phone : (62-21) 2953 9999

: (62-21) 2953 9998

PT BNI Life Insurance

Centtenial Tower, 9th Floor
Jl. Gatot Subroto Kav. 24-25
Jakarta 12930. Indonesia