ALL BOOK Pi

PENGANTAR PEREKONOMIAN INDONESIA
PENULIS :
ADINDA YULIANA, AFIF FAUZAN BAHARIANTO, ALYSHA SURYA KANIA, ANNISA
FITRIYANI LUBIS, ARIS ARIYAΝΤΟ, ASMAUL HUSNA, DIANA ELSA FITRI, DITA
TRI WAHYUNI, DIZA NABILA, ERNAWATI, INTAN ELFRIYANTI, ISE AISAH,
KHOIRUNNISA, MUHAMAD YULADI FIRICHAL, MUHAMMAD IMAM AL-MUTTAQIN,
MUHAMMAD IRFAN RAMADHAN, NASIR, NENG OTIH WININGSIH, NIKEN
KURNIAWATI, RIKI HIDAYAT, RIPAL GUNAWAN, RIZKI SAPUTRA, RIZKY PUTRA
HAIKAL, SAHID ALFATAH, SAKI PULLAHI, SITI RUKOYAH, SITI SARIPАН,
SULAIMAN MAGFUR, SYAMZIDAN AGUNG EFENDI, TIA USWATUN HASANAH,
ZULJULIANI FARHANA
ISBN :
Design Cover :
MUHAMAD YULADI FIRICHAL
Layout :
MUHAMMAD IMAM AL-MUTTAQIN
Redaksi :
Jl. Raya Puspitek, Buaran, Kec. Pamulang, Kota Tangerang Selatan, Banten
15310
All right reserved

Cetakan Pertama : 2023
Hak Cipta dilindungi oleh undang-undang. Dilarang memperbanyak karya tulis ini
dalam bentuk apapun tanpa izin penerbit.
KATA PENGANTAR
Segala puji bagi allah SWT yang telah melimpahkan nikmat karunia,taufik,
hidayahnya kepada kita semua sehingga kita dapat merasakan indahnya kehidupan di
dunia ini, tanpa nikmat dari allah maka kita tidak akan bisa merasakan keindahan
hidup di dunia ini kemudian sholawat ber iringan salam mudahan selalu tercurahkan
kepada sang revosioner Akbar yaitu junjungan kita nabi Muhammad SAW,syafaatnya
yang sangat kita harapkan di yaumil qiyamah kelak. Dengan mengucap Al-hamdulillah
para rekan penulis fakultas ekonomi syariah dapat manyelesaikan buku chapter,
mudah-mudahan bermanfaat bagi para pembaca,semoga bisa mendapatkan
keberkahan dari allah SWT.
Buku chapter ini kami terbitkan untuk bertujuan bisa membangkitkan semangat
anak muda untuk terjun kedunia menulis buku chapter ini juga sebagai sebuah
kumpulan karya,merupakan cara yang ampuh untuk menjaring pemikiran dan para
penulisnya. Di buku ini, selain siswa terdapat pula karya-karya dari para guru. tulisan
yang dibuat juga tidak hanya ditulis dalam bahasa Indonesia namun juga
menggunakan bahasa Inggris. ini diharapkan dapat memberikan konten yang lebih
bervariasi baik dari segi karakter, isi dan keluasan maknanya menulis kalimat ini "Kami
menyadari bahwasanya Buku ini masih jauh dari kata sempurna, hal itu disebabkan
oleh keterbatasan kemampuan dan pengetahuan yang ada.
Oleh karena itu, kami mengharapkan saran dan kritik yang membangun" Kami
mengucapkan terimakasih banyak kepada ketua program studi ekonomi Syariah Yang
terhormat (Dr.Mukhoyyaroh.S Ag. M.Ag) telah memberi izin kepada kami untuk
menulis buku chapter Pembimbing penulisan buku chapter (Dr.mutawali.S.E.I.,M,M).
PENDAHULUAN
Ekonomi Islam sebagai solusi untuk perekonomian di Indonesia melibatkan

sejumlah aspek yang dapat memberikan dampak positif. Pertama-tama, penerapan
sistem keuangan syariah dapat menciptakan stabilitas ekonomi dengan menghindari
praktik riba (bunga) dan transaksi yang tidak etis. Hal ini dapat mengurangi
ketidakstabilan ekonomi dan memberikan perlindungan terhadap masyarakat yang
lebih luas.
Penerapan zakat sebagai instrumen redistribusi kekayaan dapat mengurangi
kesenjangan ekonomi dengan memberikan dukungan kepada mereka yang
membutuhkan. Zakat tidak hanya berperan sebagai kewajiban keagamaan, tetapi juga
sebagai alat untuk mencapai keadilan sosial dan distribusi kekayaan yang lebih adil.
Mudharabah, konsep bagi hasil dalam bisnis, dapat mendorong semangat
kewirausahaan dan investasi yang bertanggung jawab. Ini dapat membantu
mengembangkan sektor ekonomi secara berkelanjutan dengan memotivasi pelaku
usaha untuk berpartisipasi aktif dalam pertumbuhan ekonomi.
Penting untuk meningkatkan edukasi masyarakat mengenai prinsip-prinsip
ekonomi Islam agar pemahaman mereka tentang sistem ini semakin baik. Harmonisasi
regulasi yang mendukung prinsip syariah dan pembentukan lembaga keuangan
syariah yang kuat juga menjadi kunci dalam mewujudkan perekonomian berbasis
Islam.
Selain itu, pengembangan industri halal dan tata kelola bisnis yang sesuai
dengan nilai-nilai Islam dapat meningkatkan daya saing Indonesia di pasar global.
Dengan langkah-langkah ini, diharapkan ekonomi Indonesia dapat mencapai
keberlanjutan dan inklusivitas yang diinginkan melalui implementasi ekonomi Islam
secara menyeluruh.
DAFTAR ISI
PENGANTAR PEREKONOMIAN INDONESIA..............................................................ii
KATA PENGANTAR.....................................................................................................iii
PENDAHULUAN...........................................................................................................iv
DAFTAR ISI....................................................................................................................v
BAB 1 KOSEP DASAR EKONOMI ISLAM...................................................................7
A. Capaian Pembahasan........................................................................................7
B. Pembahasan.......................................................................................................7
C. Kesimpulan......................................................................................................16
D. Latihan soal......................................................................................................17
BAB 2 PEREKONOMIAN DI NEGARA INDONESIA.................................................20
A. Capaian Pembelajaran....................................................................................20
B. Pembahasan.....................................................................................................20
C. Kesimpulan......................................................................................................31
D. Latihan Soal.....................................................................................................32
BAB 3 HADIRNYA EKONOMI ISLAM PERTAMA KALI DI INDONESIA..................35
B. Pembahasan.....................................................................................................35
C. Kesimpulan......................................................................................................46
D. Latihan Soal.....................................................................................................46
BAB 4 BERDIRINYA LEMBAGA KEUANGAN BANK BERBASIS SYARIAH DI
INDONESIA..................................................................................................................50
B. Pembahasan.....................................................................................................50
C. Kesimpulan......................................................................................................62
D. Latihan Soal.....................................................................................................63
BAB 5 PERMASALAHAN PEREKONOMIAN DI INDONESIA..................................66
B. Pembahasan.....................................................................................................66
C. Kesimpulan......................................................................................................78
D. Latihan Soal.....................................................................................................79
BAB 6 BERDIRINYA LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH NON BANK DI
INDONESIA..................................................................................................................82
B. Pembahasan.....................................................................................................82
C. Kesimpulan......................................................................................................94
D. Latihan Soal.....................................................................................................95
BAB 7 Perkembangan Regulasi Ekonomi Islam di Indonesia...............................98
B. Pembahasan.....................................................................................................98
C. Kesimpulan....................................................................................................109
D. Latihan Soal...................................................................................................110
BAB 8 ANTUSIASME PEMERINTAH INDONESIA TERHADAP EKONOMI ISLAM
....................................................................................................................................113
A. Capaian Pembelajaran..................................................................................113
B. Pembahasan...................................................................................................113
C. Kesimpulan....................................................................................................125
D. Latihan Soal...................................................................................................126
BAB 9 TANTANGAN EKONOMI ISLAM DI INDONESIA.........................................129
B. Pembahasan...................................................................................................129
C. Kesimpulan....................................................................................................139
D. Latihan Soal...................................................................................................141
BAB 10 PERKEMBANGAN EKONOMI ISLAM DI NDONESIA...............................144
A. Capaian Pembelajaran......................................................................................144
B. Pembahasan......................................................................................................144
C. Kesimpulan........................................................................................................153
D. Latihan Soal.......................................................................................................153
BAB 11 HADIRNYA DEWAN PENGAWAS SYARIAH DAN DEWAN PENGAWAS
NASIONAL DI INDONESIA........................................................................................156
B. Pembahasan...................................................................................................156
C. Kesimpulan....................................................................................................164
D. Latihan Soal...................................................................................................165
BAB 12 PERAN EKONOMI ISLAM MENANGANI PERMASALAHAN EKONOMI DI
INDONESIA................................................................................................................168
B. Pembahasan...................................................................................................168
C. Kesimpulan....................................................................................................177
D. Latihan Soal...................................................................................................178
BAB 1
KOSEP DASAR EKONOMI ISLAM
A. Capaian Pembahasan
1. Dapat memahami Konsep Dasar Ekonomi Islam

2. Dapat memahami Sumber-sumber Hukum Ekonomi Islam
3. Dapat memahami Perbandingan dengan Ekonomi Konvensional
4. Dapat memahami Prinsip-prinsip Utama Ekonomi Islam
5. Dapat memahami Implementasi Ekonomi Islam
B. Pembahasan
1. Konsep Dasar Ekonomi Islam

Konsep dasar ekonomi adalah pemahaman dasar-dasar ekonomi yang
digunakan dalam kerangka ekonomi Islam. Dalam hal ini, ada beberapa konsep
dasar yang perlu diperhatikan:
a. Prinsip-prinsip Ekonomi Islam: Landasan ekonomi Islam didasarkan pada

prinsip-prinsip kunci yang menjadi dasar ekonomi dalam masyarakat Muslim.
Ini melibatkan beberapa prinsip utama, seperti:
1) Syariah dan Hukum Islam: Ekonomi Islam berakar pada hukum Islam
(syariah), yang mengatur tindakan ekonomi dan keuangan individu dan
masyarakat Muslim. Prinsip-prinsip ekonomi harus selaras dengan
prinsip-prinsip syariah, termasuk larangan terhadap riba (bunga), maysir
(perjudian), dan gharar (ketidakpastian berlebihan).
2) Tauhid dalam Ekonomi: Konsep tauhid, yaitu keyakinan dalam satu
Tuhan, juga memainkan peran penting dalam ekonomi Islam. Ini berarti
bahwa setiap tindakan ekonomi harus dilakukan dengan kesadaran akan
Allah dan dengan niat untuk memenuhi kewajiban agama serta
berperilaku adil.
3) Keadilan Sosial: Salah satu konsep dasar dalam ekonomi Islam adalah
keadilan sosial. Ini mencakup distribusi kekayaan dan sumber daya yang
adil dan merata, serta perlindungan terhadap eksploitasi sosial dan
ekonomi. Zakat (sumbangan amal) adalah salah satu mekanisme untuk
mencapai keadilan sosial dengan mengumpulkan dana dari mereka yang
mampu untuk mendukung yang kurang beruntung.
2. Sumber-sumber Hukum Ekonomi Islam
Dasar ekonomi Islam berlandaskan pada sumber-sumber hukum tertentu,

termasuk:
a. Al-Quran: Al-Quran adalah sumber hukum Islam utama yang mengandung
pedoman tentang ekonomi dan keuangan, termasuk peraturan tentang zakat,
larangan riba, dan prinsip-prinsip keadilan sosial.
b. Hadis: Hadis mencatat kata-kata dan tindakan Nabi Muhammad SAW dan
memberikan panduan lebih lanjut tentang praktik ekonomi yang sesuai dengan
ajaran Islam.
c. Ijma' (Kesepakatan Umat): Ijma' adalah kesepakatan ulama dan komunitas
Muslim tentang masalah-masalah hukum tertentu. Ijma' dapat menjadi sumber
penting dalam menetapkan hukum ekonomi Islam.
d. Qiyas (Analisis Analitik Analogi): Qiyas digunakan untuk menerapkan hukum
dari situasi yang telah dijelaskan dalam Al-Quran atau Hadis ke situasi baru
yang belum diatur secara khusus oleh sumber-sumber hukum Islam.
Konsep dasar ekonomi dalam Islam mencakup prinsip-prinsip yang menjadi

dasar dalam pemahaman dan praktik ekonomi dalam masyarakat Muslim.
Memahami konsep ini adalah langkah awal dalam menjalankan ekonomi yang
sesuai dengan prinsip-prinsip Islam.
3. Perbandingan dengan Ekonomi Konvensional
Di dalam ekonomi Islam tentu memiliki perbedaan dengan ekonomi konvensional

dari hal yang berbagai macam yaitu:
a. Dasar Filosofis dan Etika
1) Ekonomi Islam: Dasar filosofis dari ekonomi Islam adalah moralitas, keadilan
sosial, dan ketaatan terhadap hukum syariah. Tujuannya adalah mencapai
keseimbangan antara keuntungan pribadi dan kesejahteraan sosial.
2) Ekonomi Konvensional: Ekonomi konvensional cenderung lebih fokus pada
keuntungan individu, persaingan bebas, dan pengumpulan kekayaan tanpa
mempertimbangkan aspek moral atau etika secara mendalam.
b. Sumber Nilai
1) Ekonomi Islam: Nilai-nilai dalam ekonomi Islam bersumber dari hukum

syariah, seperti Al-Quran dan Hadis. Prinsip-prinsip ini menentukan larangan
terhadap riba, larangan terhadap maysir (perjudian), dan kewajiban
memberikan zakat.
2) Ekonomi Konvensional: Ekonomi konvensional lebih bersumber dari teori
ekonomi klasik dan modern, yang utamanya berfokus pada aspek
utilitarianisme dan pengambilan keputusan ekonomi yang rasional.
c. Pemahaman tentang Kekayaan dan Sumber Daya

1) Ekonomi Islam: Dalam ekonomi Islam, kekayaan dan sumber daya dianggap
sebagai amanah dari Allah, dan individu diharapkan untuk mengelolanya
dengan bijak dan secara etis.
2) Ekonomi Konvensional: Ekonomi konvensional sering memperlakukan
kekayaan dan sumber daya sebagai milik pribadi yang dapat dimanfaatkan
sebaik mungkin tanpa banyak memperhatikan etika atau tanggung jawab
sosial.
d. Keuangan dan Bunga

1) Ekonomi Islam: Ekonomi Islam melarang riba (bunga) sebagai praktik yang
merugikan dan tidak etis. Sebaliknya, ia mendorong sistem keuangan
syariah yang didasarkan pada prinsip keuntungan bersama dan berbagi
risiko, seperti mudharabah dan musyarakah.
2) Ekonomi Konvensional: Ekonomi konvensional umumnya mengizinkan dan
mendukung praktik bunga sebagai sumber pendapatan dalam sistem
perbankan dan keuangan.
e. Tujuan dan Prioritas

1) Ekonomi Islam: Tujuan ekonomi Islam adalah mencapai kesejahteraan
umum, distribusi kekayaan yang merata, dan keadilan sosial. Keuntungan
individu dianggap sebagai hal yang positif, tetapi selalu dalam konteks
kepentingan yang lebih luas dari masyarakat.
2) Ekonomi Konvensional: Ekonomi konvensional sering menekankan
pertumbuhan ekonomi dan profitabilitas sebagai prioritas utama, tanpa
selalu memastikan distribusi yang adil.
Pemahaman perbandingan ini penting karena akan membantu untuk

menunjukkan bagaimana prinsip-prinsip dasar ekonomi Islam berbeda dan
relevan dalam perbandingannya dengan sistem ekonomi konvensional.
4. Konsep Utama Dasar Ekonomi Islam

a. Tauhid dalam Ekonomi
Berikut ini adalah penjelasan mengapa tauhid menjadi konsep dasar utama
dalam ekonomi Islam:
1) Percaya pada Satu Tuhan: Tauhid adalah prinsip inti dalam Islam yang
mengajarkan bahwa hanya ada satu Tuhan yang memiliki otoritas mutlak
atas alam semesta dan semua yang ada di dalamnya. Konsep ini adalah
dasar ajaran Islam dan membentuk fondasi moral dan etika dalam ekonomi
Islam.
2) Kesadaran tentang Allah dalam Tindakan Ekonomi: Dalam konteks ekonomi
Islam, tauhid berarti bahwa setiap tindakan ekonomi harus dilakukan dengan
kesadaran bahwa Allah adalah saksi atas semua tindakan tersebut. Ini
mencakup niat yang baik dan berperilaku dengan integritas dalam segala
aspek kehidupan ekonomi, seperti berdagang, berinvestasi, dan berbisnis.
3) Tindakan yang Dikendalikan oleh Ketuhanan: Konsep tauhid mendorong
individu dan perusahaan untuk menjalankan tindakan ekonomi dengan niat
yang tulus, menghindari penipuan, kecurangan, atau praktik-praktik yang
bertentangan dengan etika. Setiap tindakan ekonomi harus
memperhitungkan nilai-nilai moral dan etika dalam Islam.
4) Menghindari Praktik yang Diharamkan: Tauhid juga mendorong individu
untuk menghindari praktik-praktik ekonomi yang dilarang dalam Islam.
Contohnya, riba (bunga) dianggap sebagai praktik yang bertentangan
dengan tauhid karena melibatkan eksploitasi orang lain.
5) Menciptakan Keseimbangan antara Ekonomi dan Agama: Konsep tauhid
dalam ekonomi Islam menciptakan keseimbangan antara aspek ekonomi
dan agama. Ini berarti bahwa seseorang tidak boleh mengorbankan nilai-nilai
agama demi mencapai keuntungan ekonomi yang lebih besar. Keuntungan
ekonomi harus selalu diperoleh dengan cara yang sejalan dengan prinsip-
prinsip tauhid dan hukum syariah.
6) Mendorong Keadilan Sosial: Tauhid dalam ekonomi juga mendorong konsep
keadilan sosial dalam distribusi kekayaan dan sumber daya. Ini
mengingatkan individu untuk berbagi kekayaan mereka dengan orang lain,
termasuk melalui zakat (sumbangan amal), sehingga menciptakan
lingkungan ekonomi yang lebih adil dan merata.
Memahami konsep tauhid dalam ekonomi Islam adalah kunci untuk

memahami bagaimana ekonomi dalam masyarakat Muslim seharusnya
berfungsi. Ini bukan hanya tentang mencari keuntungan ekonomi, tetapi juga
tentang menjalankan tindakan ekonomi dengan kesadaran akan nilai-nilai moral
dan etika Islam serta ketaatan kepada Allah.
b. Zakat dan Infaq

Zakat dan Infaq adalah dua konsep yang sangat relevan dalam ekonomi Islam.
Kedua konsep ini berfungsi sebagai instrumen penting dalam mencapai tujuan
ekonomi Islam yang mencakup keadilan sosial dan distribusi kekayaan yang
merata. Berikut ini adalah penjelasan lebih luas tentang zakat dan infaqi:
1) Zakat
a) Definisi Zakat: Zakat adalah kewajiban amal dalam Islam yang diwajibkan
bagi umat Muslim untuk memberikan sumbangan kepada individu-individu
yang membutuhkan. Ini merupakan salah satu dari lima pilar Islam dan
memiliki peran sentral dalam ekonomi Islam.
b) Tujuan Zakat: Salah satu tujuan utama dari zakat adalah menciptakan
keadilan sosial dengan cara mendistribusikan kekayaan dari yang lebih
mampu kepada yang kurang mampu dalam masyarakat. Zakat juga
berfungsi sebagai alat untuk mengatasi masalah kemiskinan dan
ketidaksetaraan ekonomi.
c) Perhitungan Zakat: Zakat dihitung berdasarkan persentase tertentu dari
harta yang dimiliki individu setelah memenuhi kebutuhan dasar dan
membayar utangnya. Jenis harta yang dikenai zakat meliputi uang tunai,
emas, perak, investasi, dan lain-lain. Zakat juga berlaku untuk
perdagangan dan bisnis.
d) Penerima Zakat: Zakat harus diberikan kepada delapan kelompok
penerima yang telah dijelaskan dalam Al-Quran, termasuk orang-orang
miskin, fakir, pekerjaan zakat, dan lain-lain. Penerima zakat berhak
menerima manfaat zakat tanpa syarat apa pun.
e) Pengelolaan Zakat: Zakat dapat diberikan langsung oleh individu kepada
yang membutuhkan atau melalui badan amil zakat yang sah. Badan ini
bertugas mengumpulkan, mengelola, dan mendistribusikan zakat sesuai
dengan prinsip-prinsip syariah.
2) Infaq
a) Definisi Infaq: Infaq adalah tindakan memberikan sumbangan atau bantuan

kepada mereka yang membutuhkan dalam Islam. Infaq bersifat sukarela dan
tidak diwajibkan seperti zakat.
b) Tujuan Infaq: Infaq bertujuan untuk memobilisasi solidaritas sosial dalam
masyarakat Muslim dan mendorong perbuatan baik. Seseorang dapat
memberikan infaq sesuai dengan kemampuan dan niat baiknya.
c) Kemampuan dan Kehendak: Infaq dapat diberikan sesuai dengan
kemampuan individu. Ini bisa berupa kontribusi ke lembaga amal, bantuan
kepada mereka yang membutuhkan, atau dukungan proyek-proyek
kemanusiaan. Yang penting adalah niat ikhlas untuk membantu sesama.
d) Peran dalam Ekonomi Islam: Infaq berperan dalam menciptakan keadilan
sosial dengan mengurangi ketidaksetaraan ekonomi dan memberdayakan
yang membutuhkan. Ini juga membangun rasa solidaritas sosial dalam
masyarakat Muslim.
Zakat dan Infaq adalah penting karena keduanya merupakan komponen

integral dari ekonomi Islam dan merefleksikan prinsip-prinsip dasar ekonomi
Islam yang menekankan keadilan sosial, distribusi kekayaan yang merata, dan
tanggung jawab sosial. Dalam hal ini bisa mempertimbangkan bagaimana
praktik Zakat dan Infaq memengaruhi ekonomi dan masyarakat Muslim, serta
hubungannya dengan prinsip-prinsip dasar ekonomi Islam lainnya.
3) Mudharabah dan Musyarakah
Mudharabah dan Musyarakah adalah dua konsep yang sangat relevan

dalam ekonomi Islam. Kedua konsep ini berperan sebagai instrumen penting
dalam mencapai tujuan ekonomi Islam yang mencakup keadilan sosial dan
distribusi kekayaan yang merata. Berikut adalah penjelasan yang lebih
terperinci tentang Mudharabah dan Musyarakah dalam konteks tersebut:
a) Mudharabah
(1)Definisi Mudharabah: Mudharabah adalah bentuk perjanjian bisnis dalam
ekonomi Islam di mana satu pihak (shahib al-maal) menyediakan modal
untuk usaha, sedangkan pihak lain (mudharib) memberikan tenaga kerja
dan keterampilan untuk mengelola usaha tersebut. Keuntungan dari
usaha tersebut kemudian dibagi sesuai dengan kesepakatan sebelumnya,
dan kerugian biasanya ditanggung oleh pihak yang memberikan modal.
(2)Tujuan Mudharabah: Salah satu tujuan utama dari Mudharabah adalah
memungkinkan individu atau perusahaan untuk berinvestasi dan
menghasilkan keuntungan tanpa harus terlibat secara aktif dalam
manajemen usaha. Ini memungkinkan pemilik modal (shahib al-maal)
untuk memanfaatkan sumber daya ekonominya, sementara pengelola
usaha (mudharib) berkontribusi dengan pengetahuan dan keterampilan
manajemen.
(3)Bagi Hasil: Keuntungan dari usaha Mudharabah dibagi berdasarkan
persentase yang telah disepakati sebelumnya antara pemilik modal dan
pengelola. Pemilik modal biasanya mendapatkan sebagian dari
keuntungan, sementara pengelola menerima sebagian yang lain.
(4)Pengendalian Risiko: Dalam Mudharabah, risiko bisnis biasanya
ditanggung oleh pemilik modal. Ini berarti jika usaha mengalami kerugian,
pemilik modal akan kehilangan sebagian atau seluruh modal yang
diinvestasikan.
b) Musyarakah
(1)Definisi Musyarakah: Musyarakah adalah bentuk kerjasama ekonomi

antara dua atau lebih pihak di mana semua pihak berkontribusi dengan
modal, tenaga kerja, atau keterampilan. Semua pihak berbagi tanggung
jawab dalam mengelola usaha dan berbagi keuntungan atau kerugian
sesuai dengan persentase kepemilikan mereka.
(2)Tujuan Musyarakah: Musyarakah bertujuan untuk memungkinkan
kolaborasi antara pihak-pihak yang memiliki keterampilan atau sumber
daya yang berbeda untuk menciptakan usaha yang lebih besar dan lebih
berhasil. Ini mempromosikan semangat berbagi dalam pengelolaan usaha
dan memungkinkan risiko dan keuntungan dibagi secara adil.
(3)Kepemilikan Bersama: Dalam Musyarakah, kepemilikan usaha adalah
bersama-sama. Pihak-pihak yang terlibat dalam perjanjian memiliki hak
dan kewajiban yang setara dalam mengambil keputusan dan mengelola
usaha.
(4)Bagi Hasil: Keuntungan dari usaha Musyarakah dibagi berdasarkan
persentase kepemilikan masing-masing pihak. Setiap pihak akan
mendapatkan bagian dari keuntungan yang sesuai dengan kontribusi
mereka.
(5)Pengendalian Bersama dan Kepemilikan Risiko: Dalam Musyarakah,
semua pihak memiliki hak dan kewajiban untuk mengelola usaha,
membuat keputusan, dan berbagi risiko dan keuntungan bersama. Ini
menciptakan keseimbangan dalam tanggung jawab dan pengambilan
keputusan.
Mudharabah dan Musyarakah adalah penting karena keduanya

merupakan contoh konkret dari bagaimana prinsip-prinsip ekonomi Islam
diterapkan dalam praktik. Makalah dapat menjelajahi lebih lanjut tentang
bagaimana Mudharabah dan Musyarakah memengaruhi struktur ekonomi
Islam, mendorong kolaborasi ekonomi, serta menciptakan keseimbangan
dalam kepemilikan modal dan pengelolaan usaha dalam masyarakat Muslim.
4) Riba dan Gharar
Riba dan Gharar adalah dua konsep yang sangat relevan dalam
ekonomi Islam, karena menjadi bagian penting dari prinsip-prinsip ekonomi
Islam yang mengatur transaksi keuangan dan bisnis.
a) Riba
(1)Definisi Riba: Riba adalah istilah dalam ekonomi Islam yang mengacu
pada bunga atau keuntungan yang diperoleh dari pemberian atau
penerimaan uang tambahan atau berlebihan dalam transaksi keuangan.
Dalam Islam, riba dilarang dengan tegas dan dianggap sebagai salah
satu pelanggaran besar.
(2)Tujuan Pelarangan Riba: Tujuan dari pelarangan riba adalah untuk
menghindari eksploitasi dan penindasan dalam transaksi keuangan.
Larangan ini juga bertujuan untuk menciptakan keadilan sosial dengan
memastikan bahwa kekayaan tidak hanya berkumpul di tangan
beberapa orang yang memanfaatkan sistem bunga.
(3)Dampak Larangan Riba: Dengan melarang riba, sistem keuangan dalam
ekonomi Islam mendorong prinsip keuntungan bersama dan berbagi
risiko. Ini mendorong praktik perbankan syariah yang menghindari
bunga dan lebih fokus pada kemitraan dan pembagian keuntungan
dalam transaksi.
(4)Alternatif Keuangan: Untuk menggantikan praktik riba, ekonomi Islam
mengembangkan berbagai instrumen keuangan yang sesuai dengan
hukum syariah, seperti mudharabah dan murabahah. Ini memungkinkan
individu dan perusahaan untuk berinvestasi dan meminjam uang tanpa
melibatkan riba.
b) Gharar
(1)Definisi Gharar: Gharar adalah konsep dalam ekonomi Islam yang

merujuk pada ketidakpastian, ketidakjelasan, atau spekulasi berlebihan
dalam sebuah transaksi. Transaksi yang mengandung gharar dianggap
tidak sah dalam hukum syariah.
(2)Tujuan Pelarangan Gharar: Tujuan dari pelarangan gharar adalah
melindungi para pihak dalam transaksi dari ketidakpastian yang
berlebihan dan potensi eksploitasi. Ini mendorong transparansi,
kejujuran, dan kecermatan dalam transaksi ekonomi.
(3)Dampak Larangan Gharar: Dengan melarang gharar, ekonomi Islam
mendorong praktik transaksi yang jelas, adil, dan seimbang. Ini
menciptakan dasar yang lebih kuat untuk kepercayaan dan integritas
dalam bisnis dan perdagangan.
(4)Contoh Gharar: Contoh transaksi yang mengandung gharar adalah
kontrak yang sangat tidak jelas atau spekulatif, seperti kontrak
pertukaran mata uang dengan ketentuan yang ambigu atau kontrak jual
beli yang tidak jelas mengenai harga atau spesifikasi barang.
Riba dan Gharar sangat penting karena keduanya merupakan

komponen krusial dari dasar ekonomi Islam yang mengatur prinsip-prinsip
etika dan keadilan dalam transaksi keuangan dan bisnis. Makalah dapat
menggali lebih dalam tentang bagaimana larangan riba dan gharar
memengaruhi praktik ekonomi Islam, mempromosikan keadilan sosial, dan
menciptakan sistem keuangan yang sesuai dengan prinsip-prinsip Islam.
5. Implementasi Ekonomi Islam

a. Praktik Ekonomi Islam dalam Masyarakat
Praktik ekonomi Islam dalam masyarakat adalah eksekusi nyata dari
prinsip-prinsip dan konsep-konsep ekonomi Islam dalam kehidupan sehari-hari
masyarakat Muslim. Praktik ini bertujuan mencapai sasaran ekonomi Islam
yang meliputi keadilan sosial, distribusi kekayaan yang merata, dan
memastikan bahwa aktivitas ekonomi sejalan dengan ajaran agama Islam.
Contoh praktik ekonomi islam dalam masyarakat sebagai berikut:
1) Zakat dan Infaq: Praktik pertama yang sangat penting dalam ekonomi Islam
adalah pembayaran zakat dan infaq. Zakat adalah kewajiban sumbangan
amal wajib yang diberikan oleh individu kepada mereka yang membutuhkan.
Ini bertujuan menciptakan distribusi kekayaan yang lebih merata dalam
masyarakat. Infaq, di sisi lain, adalah tindakan sukarela memberikan
sumbangan atau bantuan kepada yang membutuhkan. Kedua praktik ini
membantu mencapai keadilan sosial dan meningkatkan kesejahteraan
mereka yang kurang beruntung.
2) Larangan Riba: Dalam praktik ekonomi Islam, larangan riba ditegakkan
secara ketat. Ini berarti bahwa masyarakat Muslim dihimbau untuk
menghindari transaksi yang melibatkan bunga atau keuntungan tambahan
yang dilarang dalam hukum syariah. Ini mendorong penggunaan alternatif
keuangan yang sesuai dengan prinsip keadilan dan pembagian risiko.
3) Mudharabah dan Musyarakah: Praktik kemitraan ekonomi seperti
Mudharabah dan Musyarakah menjadi cara bagi individu dan perusahaan
untuk berkolaborasi dalam usaha bisnis. Dalam Mudharabah, salah satu
pihak menyediakan modal, sementara yang lain menyediakan tenaga kerja
dan manajemen. Musyarakah melibatkan kerjasama dalam kepemilikan dan
pengelolaan bisnis. Ini menciptakan peluang untuk berbagi keuntungan dan
risiko.
4) Etika Bisnis: Praktik etika bisnis sangat penting dalam ekonomi Islam.
Masyarakat Muslim diharapkan untuk menjalankan bisnis dengan kejujuran,
integritas, dan transparansi. Ini mencakup mematuhi prinsip-prinsip keadilan
dalam semua transaksi dan menghindari praktik-praktik spekulatif atau
merugikan.
5) Pendidikan Ekonomi Islam: Pendidikan ekonomi Islam menjadi bagian
penting dari praktik ekonomi Islam dalam masyarakat. Ini memungkinkan
individu memahami prinsip-prinsip dan konsep ekonomi Islam sehingga
mereka dapat mengaplikasikannya dalam aktivitas ekonomi mereka sehari-
hari.
6) Pengelolaan Sumber Daya: Praktik pengelolaan sumber daya yang
berkelanjutan dan berwawasan lingkungan juga relevan dalam ekonomi
Islam. Prinsip-prinsip pemeliharaan alam dan penghindaran pemborosan
sumber daya tercermin dalam praktik-praktik ini.
7) Pemberdayaan Ekonomi: Praktik ekonomi Islam juga mencakup upaya
pemberdayaan ekonomi, terutama untuk mereka yang kurang mampu. Ini
dapat mencakup program-program pelatihan, pemberian modal usaha, atau
bantuan pendidikan untuk membantu individu dan keluarga mereka
meningkatkan kualitas hidup mereka.
Praktik ekonomi Islam dalam masyarakat penting karena mencerminkan

bagaimana prinsip-prinsip dan konsep-konsep ekonomi Islam diterapkan dalam
kehidupan sehari-hari. Makalah dapat menyelidiki dampak praktik-praktik ini
terhadap ekonomi dan masyarakat Muslim, serta bagaimana implementasi
prinsip-prinsip dasar ekonomi Islam dapat mempromosikan keadilan sosial dan
distribusi kekayaan yang merata dalam masyarakat.
b. Pengalaman Negara-negara dengan Ekonomi Islam

Pengalaman negara-negara dengan ekonomi Islam adalah praktik dan
kebijakan ekonomi yang diterapkan oleh negara-negara dengan mayoritas
penduduk Muslim atau yang secara aktif mengintegrasikan prinsip-prinsip
ekonomi Islam dalam sistem ekonomi mereka. Berikut ini :
1) Implementasi Prinsip-Prinsip Ekonomi Islam: Negara-negara yang menganut

ekonomi Islam berupaya keras dalam menerapkan prinsip-prinsip dasar
ekonomi Islam dalam berbagai aspek kehidupan ekonomi mereka. Ini
mencakup penghindaran riba, pengumpulan serta distribusi zakat,
pengembangan lembaga-lembaga keuangan berbasis syariah, serta promosi
transaksi tanpa bunga.
2) Pengalaman Malaysia: Malaysia menampilkan salah satu contoh paling
mencolok dalam menerapkan ekonomi Islam. Negara ini telah berhasil
membangun sektor keuangan syariah yang kuat, termasuk bank-bank
syariah yang terkemuka. Selain itu, Malaysia telah mempromosikan investasi
syariah dan mengembangkan instrumen keuangan yang sepenuhnya sesuai
dengan hukum syariah.
3) Pengalaman Saudi Arabia: Saudi Arabia, sebagai rumah bagi dua kota suci
Islam, memiliki tanggung jawab besar untuk memastikan kepatuhan
terhadap prinsip-prinsip ekonomi Islam dalam sektor keuangan dan ekonomi
mereka. Selain itu, sebagai produsen minyak terbesar di dunia, Saudi Arabia
telah mengimplementasikan prinsip-prinsip ekonomi Islam dalam
manajemen keuangan mereka.
4) Pengalaman Iran: Iran adalah negara yang mengadopsi sistem ekonomi
Islam yang berbasis pada pandangan Syiah. Mereka telah menghapus
sistem bunga dan menggantinya dengan sistem keuangan yang sepenuhnya
sesuai dengan hukum syariah, seperti usaha patungan dan pembiayaan
murabahah.
5) Pengalaman Negara-Negara Teluk: Negara-negara di wilayah Teluk, seperti
Uni Emirat Arab, Qatar, dan Bahrain, memiliki sektor keuangan syariah yang
berkembang pesat. Mereka telah mendirikan pusat-pusat keuangan syariah
yang penting dan menjadi pemain utama di pasar keuangan global.
6) Tantangan dan Pencapaian: Pengalaman negara-negara dengan ekonomi
Islam juga mencakup berbagai tantangan dan pencapaian. Beberapa negara
menghadapi kesulitan dalam mengintegrasikan prinsip-prinsip ekonomi Islam
secara efektif dalam sistem ekonomi mereka, sementara yang lain telah
mencapai kemajuan yang signifikan dalam mewujudkannya.
7) Kontribusi Terhadap konsep dasar dalam ekonomi Islam: Dalam hal ini
menjelaskan tentang bagaimana prinsip-prinsip ekonomi Islam diterapkan
dalam praktek, serta dampaknya terhadap hasil ekonomi, distribusi
kekayaan, dan keadilan sosial dalam masyarakat yang mengadopsinya.
Pengenalan informasi tentang pengalaman negara-negara dengan

ekonomi Islam dapat memperkaya pemahaman tentang bagaimana prinsip-
prinsip ini dijalankan di dunia nyata dan bagaimana pengalaman ini dapat
membentuk berbagai aspek ekonomi dan sosial dalam masyarakat yang
menerapkannya.
C. Kesimpulan
Ekonomi Islam melibatkan prinsip-prinsip dan praktik-praktik yang

bertujuan menciptakan sistem ekonomi yang adil, berkelanjutan, dan sesuai
dengan ajaran agama Islam. Ini mencakup keadilan sosial, distribusi kekayaan
yang merata, larangan atas praktik-praktik yang dianggap tidak etis dalam
Islam seperti riba dan gharar. Dalam masyarakat Muslim, konsep-konsep ini
diwujudkan melalui praktik-praktik seperti zakat dan infaq, larangan riba,
kemitraan ekonomi seperti mudharabah dan musyarakah, etika bisnis yang
kuat, dan pengelolaan sumber daya yang berkelanjutan.
Pemberdayaan ekonomi juga menjadi fokus penting dalam ekonomi
Islam, terutama untuk mereka yang kurang mampu, melalui program-program
pelatihan, pemberian modal usaha, dan bantuan pendidikan. Pendidikan
ekonomi Islam memainkan peran krusial dalam memahamkan individu tentang
prinsip-prinsip ekonomi Islam, memungkinkan mereka mengaplikasikannya
dalam aktivitas ekonomi mereka sehari-hari.
Penting untuk menghindari praktik riba dan gharar dalam transaksi
keuangan dan bisnis sesuai dengan ajaran Islam. Ini mendorong penggunaan
alternatif keuangan yang sesuai dengan prinsip syariah. Tujuan akhir dari
ekonomi Islam adalah menciptakan masyarakat yang adil, berkelanjutan, dan
berbagi kekayaan yang merata, sesuai dengan nilai-nilai agama Islam.
Dalam praktiknya, ekonomi Islam mendorong individu dan masyarakat
untuk menjalani kehidupan ekonomi yang sesuai dengan prinsip-prinsip agama
mereka, dengan fokus pada keadilan, integritas, dan tanggung jawab sosial.
Dengan memahami konsep dasar dan mengimplementasikan praktik-praktik ini,
masyarakat Muslim dapat mencapai tujuan ekonomi Islam yang mencerminkan
nilai-nilai agama Islam.
D. Latihan soal
1. Bagaimana konsep dasar ekonomi Islam dijelaskan, dan apa maksudnya

dalam upaya memandu ekonomi di komunitas Muslim?
2. Mohon terangkan perbedaan antara zakat dan infaq dalam konteks praktik
ekonomi Islam. Apa peran utama keduanya dalam pencapaian sasaran
ekonomi Islam?
3. Mengapa larangan riba memiliki signifikansi yang besar dalam kerangka
ekonomi Islam? Bagaimana larangan ini mempengaruhi transaksi keuangan
dan bisnis di lingkungan masyarakat Muslim?
4. Apa pengertian Mudharabah dan Musyarakah dalam kerangka ekonomi
Islam? Bagaimana kedua prinsip ini mendukung prinsip-prinsip ekonomi
Islam?
5. Kenapa pentingnya etika bisnis dalam konteks praktik ekonomi Islam?
Bagaimana etika bisnis ini bisa mempengaruhi keadilan ekonomi di dalam
masyarakat Muslim?
6. Bagaimana pengelolaan sumber daya yang berkelanjutan dan peduli
lingkungan tercermin dalam prinsip-prinsip ekonomi Islam? Mohon sertakan
contoh-contoh praktik yang relevan.
7. Mohon jelaskan arti larangan gharar dalam ekonomi Islam dan dampaknya
terhadap transparansi dan integritas dalam transaksi ekonomi?
8. Bagaimana pendidikan ekonomi Islam berperan penting dalam masyarakat
Muslim? Kenapa pemahaman tentang prinsip-prinsip ekonomi Islam
menjadi esensial bagi individu?
9. Kenapa pemberdayaan ekonomi menjadi salah satu aspek praktik ekonomi
Islam? Bagaimana upaya pemberdayaan ekonomi bisa berdampak pada
kesejahteraan mereka yang memerlukan?
10. Apa tujuan akhir yang ingin dicapai oleh ekonomi Islam, dan bagaimana
sasaran tersebut mencerminkan nilai-nilai agama Islam dalam konteks
ekonomi komunitas Muslim?
DAFTAR PUSTAKA
Siddiqi, M. N. (2006). Islamic Economics: Annotated Sources in English and Urdu.

International Centre for Research in Islamic Economics, King Abdulaziz University.
Chapra, M. U. (1996). The Islamic Vision of Development. I. B. Tauris.
Khan, M. F. (2003). What Is Wrong with Islamic Economics? (Doctoral dissertation,

Duke University).
El-Gamal, M. A. (2006). Islamic Finance: Law, Economics, and Practice. Cambridge

University Press.
Khan, M. A., & Mirakhor, A. (1990). Theoretical Studies in Islamic Banking and
Finance. International Centre for Research in Islamic Economics, King Abdulaziz
University.
Warde, I. (2000). Islamic Finance in the Global Economy. Edinburgh University Press.
Iqbal, Z., & Mirakhor, A. (2007). An Introduction to Islamic Finance: Theory and
Practice. John Wiley & Sons.
Siddiqi, M. N. (2008). Issues in Islamic Banking: Selected Papers. Islamic Research

and Training Institute.
Khan, F. (1994). Riba and Interest: An Analysis of the Prohibition of Riba and Its
Contemporary Interpretation. Islamic Research and Training Institute.
Choudhury, M. A. (1996). The Islamic World-System: A Study in the Polity-Market

Interaction. Taylor & Francis.
Kamali, M. H. (2006). Principles of Islamic Jurisprudence. Islamic Texts Society.
Siddiqi, M. N. (1999). Role of the State in the Economy: An Islamic Perspective.

International Institute of Islamic Thought (IIIT).
Chapra, M. U. (1997). Islam and the Economic Challenge. Islamic Foundation.
PROFIL PENULIS
NENG OTIH WININGSIH, Lahir pada tanggal 18 April 2003

saya terlahir dari keluarga berketurunan sunda. Tempat
tinggal saya di Rangkasbitung, dan saya merupakan anak
ke 2 dari 3 bersaudara. saya berkuliah di universitas
pamulang dengan program studi ekonomi syariah fakultas
agama islam. Kehidupan sesehari saya adalah mahasiswa
dan saya membantu orang tua. pengalamam hidup saya
yaitu di tahun 2019/2020 saya menjadi atlet di bidang
pencak silat dan mendapatkan juara ke 3 dalam kategori
seni beregu tingkat Daerah,saya pernah membuat buku
antologi yang berjudul KENAIKAN HARGA DALAM
SEBUAH PASAR. Hobi saya latihan binsik, dan saya mempunyai cita" ingin menjadi
seorang abdi negara, akan tetapi saya terjun menjadi seorang mahasiswa,motivasi
saya adalah Tidak perlu berlari dan jangan berhenti tetap berjalan meskipun itu pelan.
BAB 2
PEREKONOMIAN DI NEGARA INDONESIA
A. Capaian Pembelajaran
1. Untuk memahami konsep dasar ekonomi

2. Untuk memahami struktur ekonomi di Indonesia
3. Untuk menganalisis pertumbuhan ekonomi di Indonesia
4. Untuk menganalisis masalah ketidaksetaraan ekonomi dan kemiskinan di
Indonesia
B. Pembahasan
1. Konsep Dasar Ekonomi

Ekonomi adalah cara kita mengelola sumber daya terbatas untuk
memenuhi kebutuhan dan keinginan kita. Konsep dasar ekonomi ini sering
kali dibahas dalam dua kategori utama: mikroekonomi dan makroekonomi
(Susilo Jahja 2021).
a. Mikroekonomi:
Mikroekonomi berfokus pada bagaimana individu dan perusahaan
membuat keputusan ekonomi sehari-hari. Berikut adalah konsep dasar
mikroekonomi:
1) Permintaan dan Penawaran
Ini adalah dasar dari ekonomi. Permintaan adalah seberapa banyak
orang ingin membeli suatu produk atau layanan, sementara
penawaran adalah seberapa banyak produk atau layanan yang
tersedia. Harga adalah faktor yang mempengaruhi permintaan dan
penawaran.
2) Hukum Penawaran dan Permintaan
Ketika harga suatu produk turun, permintaan cenderung naik, dan
sebaliknya. Namun, ketika harga suatu produk turun, penawaran
cenderung naik, dan sebaliknya.
3) Biaya Peluang
Ini adalah apa yang kita korbankan ketika kita membuat suatu
keputusan ekonomi. Misalnya, jika Anda memilih untuk bekerja
daripada berlibur, biaya peluangnya adalah waktu yang Anda
habiskan untuk bekerja daripada berlibur.
4) Efisiensi dan Persaingan
Persaingan antarperusahaan mendorong efisiensi dalam produksi
dan harga yang lebih rendah bagi konsumen.
b. Makroekonomi:
Makroekonomi memeriksa ekonomi sebagai suatu keseluruhan. Ini
termasuk konsep-konsep berikut:
1) PDB (Produk Domestik Bruto)
Ini adalah ukuran total nilai semua barang dan jasa yang dihasilkan
dalam suatu negara dalam satu tahun. Ini digunakan untuk
mengukur ukuran ekonomi suatu negara.
5) Inflasi
Inflasi adalah kenaikan harga secara umum dalam ekonomi. Ini bisa
menggerus daya beli uang kita.
6) Pengangguran
Tingkat pengangguran mengukur berapa banyak orang yang
mencari pekerjaan tetapi tidak dapat menemukannya. Ini merupakan
indikator kesehatan ekonomi.
7) Kebijakan Moneter dan Fiskal
Pemerintah dan bank sentral mengambil tindakan untuk mengatur
ekonomi, termasuk mengontrol suku bunga dan pengeluaran publik.
8) Perdagangan Internasional
Ini melibatkan ekspor (mengirim barang ke negara lain) dan impor
(membeli barang dari negara lain) serta dampaknya pada ekonomi
suatu negara.
2. Struktur Ekonomi di Indonesia

Struktur ekonomi adalah cara kita memahami bagaimana berbagai
bagian ekonomi suatu negara bekerja bersama-sama untuk menciptakan
kekayaan dan menyediakan barang dan jasa kepada masyarakat. Di
Indonesia, struktur ekonomi bisa dibagi menjadi beberapa bagian yaitu
Primer, Sekunder, Tersier (Suwarni 2006):
a. Primer
Ini adalah sektor yang berhubungan langsung dengan sumber daya
alam dan produksi pertanian. Dalam sektor ini, kita memiliki beberapa
komponen utama:
1) Pertanian
Sektor pertanian adalah bagian penting dari ekonomi Indonesia. Ini
adalah sektor yang berhubungan dengan kegiatan pertanian,
peternakan, dan perikanan. Sektor ini memiliki peran yang besar
dalam menyediakan makanan bagi penduduk Indonesia dan juga
berkontribusi pada ekspor negara. Pertanian adalah bagian dari
sektor pertanian yang melibatkan penanaman dan pengelolaan
tanaman. Di Indonesia, pertanian mencakup berbagai jenis
tanaman, termasuk padi, jagung, kedelai, kelapa sawit, kopi, teh,
dan masih banyak lagi. Padi adalah salah satu tanaman utama dan
makanan pokok di Indonesia.
a) Padi
Padi adalah sumber makanan utama bagi penduduk Indonesia.
Dalam pertanian padi, petani menanam bibit padi di sawah,
merawatnya, dan kemudian memanennya. Produksi padi
Indonesia sangat penting untuk memenuhi kebutuhan makanan
dalam negeri dan juga diekspor ke negara lain.
b) Kelapa Sawit
Kelapa sawit adalah tanaman yang menghasilkan minyak kelapa
sawit. Minyak ini digunakan dalam banyak produk, seperti
minyak goreng, margarin, dan bahan baku industri. Indonesia
adalah salah satu produsen terbesar minyak kelapa sawit di
dunia.
2) Perkebunan
Perkebunan adalah bagian dari sektor pertanian yang mencakup
tanaman seperti kelapa sawit, karet, teh, dan kakao. Produksi
minyak kelapa sawit dan karet adalah bagian penting dari ekonomi
Indonesia. Minyak kelapa sawit digunakan dalam berbagai produk
sehari-hari.
a) Karet
Karet adalah bahan penting untuk membuat ban mobil dan
berbagai produk karet lainnya. Indonesia merupakan salah satu
produsen karet terbesar di dunia.
3) Perikanan
Indonesia memiliki lautan yang luas dan kaya akan sumber daya
laut. Sektor perikanan mencakup penangkapan ikan, budidaya ikan,
dan pengolahan produk perikanan. Ikan adalah sumber protein
utama bagi masyarakat Indonesia.
a) Budidaya Ikan
Selain penangkapan ikan di laut, budidaya ikan di kolam dan
tambak juga penting dalam sektor perikanan. Ikan seperti ikan
nila, ikan mas, dan udang sering dibudidayakan.
Sektor pertanian memainkan peran penting dalam menyediakan
lapangan pekerjaan bagi masyarakat pedesaan dan juga sebagai
salah satu penopang ekonomi Indonesia. Namun, tantangan yang
dihadapi termasuk perubahan iklim, perluasan lahan pertanian, dan
upaya untuk meningkatkan produktivitas agar dapat menghadapi
pertumbuhan penduduk yang terus meningkat.
b. Sekunder
Sektor ini mencakup industri dan manufaktur. Beberapa subsektor yang
relevan meliputi:
1) Industri Manufaktur
Sektor industri manufaktur adalah bagian dari ekonomi yang
melibatkan produksi barang-barang dengan menggunakan tenaga
kerja dan mesin. Di Indonesia, sektor ini berkembang pesat dan
mencakup berbagai jenis industri. Berikut adalah beberapa poin
penting:
2) Tekstil dan Pakaian
Industri ini menghasilkan pakaian, kain, dan tekstil lainnya. Banyak
pabrik pakaian di Indonesia yang memproduksi pakaian untuk pasar
domestik dan ekspor.
3) Elektronik
Ini melibatkan produksi perangkat elektronik seperti telepon
genggam, komputer, dan perangkat elektronik rumah tangga.
Beberapa merek terkenal memiliki pabrik produksi di Indonesia.
4) Otomotif
Sektor otomotif termasuk produksi mobil, sepeda motor, dan
komponen-komponennya. Beberapa merek mobil terkenal juga
memiliki pabrik di Indonesia.
5) Makanan dan Minuman

Industri ini mencakup pembuatan makanan olahan, minuman, dan
produk makanan lainnya.
Sektor industri manufaktur berkontribusi besar pada ekonomi
Indonesia dengan menciptakan lapangan kerja dan meningkatkan
nilai tambah dalam perekonomian.
b) Pertambangan dan Energi
Sektor pertambangan dan energi adalah bagian penting dalam
ekonomi Indonesia karena negara ini memiliki sumber daya alam
yang melimpah. Beberapa poin kunci dalam sektor ini adalah:
6) Pertambangan Batu Bara
a) Indonesia merupakan salah satu produsen batu bara terbesar di
dunia. Batu bara digunakan untuk pembangkit listrik dan industri.
b) Minyak dan Gas Bumi
Indonesia juga memiliki cadangan minyak dan gas bumi yang
signifikan. Minyak dan gas bumi digunakan untuk memenuhi
kebutuhan energi dalam negeri dan diekspor ke pasar
internasional.
c) Pertambangan Mineral
Selain batu bara, Indonesia memiliki cadangan mineral seperti
timah, nikel, tembaga, dan emas.
Sektor ini memberikan pendapatan besar bagi negara melalui
ekspor sumber daya alamnya.
7) Konstruksi
Sektor konstruksi berperan dalam membangun infrastruktur seperti
jalan, jembatan, gedung, dan fasilitas lainnya. Berikut adalah
beberapa hal penting tentang sektor konstruksi di Indonesia:
a) Infrastruktur
Pemerintah Indonesia berinvestasi dalam pembangunan
infrastruktur untuk mendukung pertumbuhan ekonomi. Ini
termasuk jalan tol, pelabuhan, bandara, dan proyek-proyek
besar lainnya.
b) Properti
Sektor ini melibatkan pembangunan rumah, apartemen, dan
bangunan komersial. Ini menciptakan lapangan kerja dan juga
menjadi tempat berinvestasi bagi banyak orang.
c) Pertanian dan Irigasi
Pembangunan irigasi dan infrastruktur pertanian adalah bagian
penting dari sektor konstruksi untuk mendukung sektor
pertanian.
Sektor konstruksi memainkan peran kunci dalam membangun
ekonomi Indonesia dan meningkatkan kualitas hidup masyarakat
dengan menyediakan infrastruktur yang diperlukan.
c. Tersier
Ini adalah sektor jasa yang mencakup berbagai bidang seperti:
1) Perdagangan dan Jasa Restoran
Sektor perdagangan dan jasa restoran adalah sektor ekonomi yang
terkait dengan penjualan barang dan penyediaan layanan makanan
dan minuman. Ini adalah bagian penting dari ekonomi Indonesia dan
mencakup berbagai kegiatan ekonomi, seperti:
a) Toko dan Pasar Tradisional
Di sektor ini, pedagang menjual berbagai barang mulai dari
bahan makanan hingga pakaian di toko-toko dan pasar
tradisional.
b) Supermarket dan Mal
Tempat-tempat ini menyediakan berbagai produk dalam skala
yang lebih besar dan seringkali memiliki berbagai merek dan
jenis barang.
c) Jasa Restoran
Restoran dan warung makan menyediakan makanan dan
minuman kepada pelanggan. Makanan Indonesia yang lezat
seperti nasi goreng, mie ayam, dan rendang adalah contoh dari
beragam hidangan yang ditawarkan.
d) Layanan Pengiriman
Layanan pengiriman makanan telah berkembang pesat di
Indonesia, memungkinkan orang untuk memesan makanan
favorit mereka dan mengantarkannya ke rumah.
Sektor ini menciptakan banyak lapangan kerja, dari pedagang pasar
tradisional hingga karyawan restoran, dan memenuhi kebutuhan
dasar masyarakat sehari-hari.
2) Keuangan dan Perbankan
Sektor keuangan dan perbankan adalah tulang punggung ekonomi
yang menyediakan layanan keuangan kepada individu, bisnis, dan
pemerintah. Ini mencakup beberapa elemen penting:
a) Bank
Bank adalah lembaga keuangan yang menerima simpanan dan
memberikan pinjaman. Mereka juga menyediakan layanan
seperti kartu kredit dan tabungan.
b) Asuransi
Perusahaan asuransi memberikan perlindungan finansial
terhadap risiko seperti kesehatan, kendaraan, dan properti.
c) Investasi
Ini melibatkan investasi dalam saham, obligasi, dan properti
dengan harapan mendapatkan keuntungan di masa depan.
Sektor keuangan dan perbankan membantu orang menyimpan uang
mereka dengan aman, mendapatkan akses ke kredit untuk
pembelian besar, dan mengelola risiko keuangan.
3) Pariwisata
Sektor pariwisata melibatkan perjalanan dan wisata. Indonesia
memiliki kekayaan alam dan budaya yang luar biasa, membuatnya
menjadi tujuan wisata yang populer. Beberapa poin penting tentang
sektor pariwisata adalah:
a) Wisata Alam
Indonesia memiliki pantai-pantai indah, gunung-gunung, dan
hutan hujan tropis yang menarik bagi para pelancong yang
mencari petualangan alam.
b) Wisata Budaya
Keanekaragaman budaya Indonesia mencakup tarian, musik,
seni, dan tradisi yang menarik bagi pecinta budaya.
c) Pariwisata Kuliner
Hidangan khas Indonesia seperti nasi goreng, sate, dan rendang
menarik banyak orang yang ingin mencicipi makanan lokal.
Sektor pariwisata menciptakan lapangan kerja dalam industri
perhotelan, restoran, dan transportasi. Ini juga menghasilkan
pendapatan dari turis asing yang berkunjung ke Indonesia.
Ketiga sektor ini, perdagangan dan jasa restoran, keuangan dan

perbankan, serta pariwisata, berperan penting dalam ekonomi
Indonesia. Mereka menciptakan peluang kerja, memenuhi kebutuhan
konsumen, dan mendukung pertumbuhan ekonomi negara dengan cara
yang berbeda-beda.
3. Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia

Pertumbuhan ekonomi adalah peningkatan nilai semua barang dan jasa
yang dihasilkan oleh suatu negara dalam jangka waktu tertentu. Ini seperti
pertumbuhan tanaman di ladang. Ketika semakin banyak tanaman yang
tumbuh, kita memiliki lebih banyak makanan yang bisa kita makan.
Demikian pula, ketika ekonomi tumbuh, masyarakat memiliki lebih banyak
pekerjaan, pendapatan, dan kesempatan (Wihastuti 2008).
Untuk memahami pertumbuhan ekonomi Indonesia, kita bisa
memperhatikan beberapa faktor penting (Syahputra 2017):
a. Produk Domestik Bruto (PDB)
Produk Domestik Bruto (PDB) adalah cara penting untuk mengukur
seberapa besar ekonomi suatu negara. Ini adalah nilai total semua
barang dan jasa yang dihasilkan oleh orang dan perusahaan dalam
suatu negara dalam satu tahun. Bayangkan jika Anda menjumlahkan
semua barang yang dibuat, semua layanan yang diberikan, dan semua
uang yang diperoleh oleh semua orang dan perusahaan dalam satu
tahun di negara tersebut. Itu adalah PDB. PDB mencakup segala
sesuatu mulai dari mobil dan komputer hingga makanan yang kita
makan, jasa kesehatan yang kita terima, hingga pembangunan gedung
dan infrastruktur. PDB penting karena itu memberikan gambaran
tentang seberapa besar dan sehatnya ekonomi suatu negara. Ketika
PDB naik, itu menandakan pertumbuhan ekonomi yang positif,
sementara penurunan PDB dapat mengindikasikan masalah ekonomi.
Oleh karena itu, PDB adalah alat penting yang digunakan oleh
pemerintah, ekonom, dan bisnis untuk memahami dan mengukur
kesehatan ekonomi suatu negara.
b. Konsumsi
Konsumsi adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan
pengeluaran yang dilakukan oleh rumah tangga dalam pembelian
barang dan jasa. Ini termasuk segala hal mulai dari membeli makanan,
pakaian, hingga pergi ke restoran atau liburan. Konsumsi memiliki peran
penting dalam pertumbuhan ekonomi Indonesia karena konsumsi yang
tinggi dapat menjadi pendorong pertumbuhan yang kuat. Ketika
masyarakat memiliki pendapatan yang cukup dan merasa aman secara
finansial, mereka lebih cenderung untuk menghabiskan uang mereka,
yang pada gilirannya, mendorong permintaan untuk barang dan jasa.
Permintaan yang tinggi ini mendorong perusahaan untuk meningkatkan
produksi, menciptakan lapangan kerja, dan akhirnya, memperkuat
pertumbuhan ekonomi. Oleh karena itu, konsumsi yang sehat adalah
salah satu komponen utama yang mendukung pertumbuhan ekonomi
yang berkelanjutan di Indonesia. Selain itu, pemerintah juga berperan
dalam menciptakan kebijakan yang mendukung konsumsi, seperti
insentif fiskal dan sosial, untuk meningkatkan daya beli masyarakat.
c. Ekspor dan Impor
Ekspor dan impor adalah dua konsep penting dalam ekonomi yang
memiliki peran besar dalam pertumbuhan ekonomi Indonesia. Ekspor
adalah ketika suatu negara menjual barang atau jasa kepada negara
lain, sementara impor adalah ketika negara tersebut membeli barang
atau jasa dari negara lain. Hubungan antara ekspor dan impor dengan
pertumbuhan ekonomi sangat erat.
Pertama, ekspor adalah sumber pendapatan yang signifikan bagi
Indonesia. Ketika produk-produk Indonesia seperti minyak kelapa sawit,
batu bara, atau produk manufaktur diekspor ke pasar internasional, ini
membawa masuk uang asing ke negara tersebut. Uang ini dapat
digunakan untuk investasi, pembangunan infrastruktur, dan
menciptakan lapangan kerja, yang pada gilirannya, mendukung
pertumbuhan ekonomi.
Kedua, impor memainkan peran penting dalam memenuhi kebutuhan
dalam negeri. Indonesia mengimpor barang-barang seperti mesin dan
peralatan, minyak mentah, atau produk elektronik yang mungkin tidak
diproduksi secara lokal. Ini memungkinkan perusahaan di Indonesia
untuk terus beroperasi dan mendukung pertumbuhan ekonomi dengan
memastikan pasokan yang stabil dan efisien.
d. Investasi
Investasi adalah tindakan atau pengeluaran uang untuk membeli aset
atau melakukan proyek dengan harapan mendapatkan keuntungan di
masa depan. Dalam konteks pertumbuhan ekonomi Indonesia, investasi
memiliki peran yang sangat penting. Ketika perusahaan, baik dalam
negeri maupun asing, memutuskan untuk berinvestasi di Indonesia,
mereka menciptakan lapangan kerja, membangun pabrik, atau
mengembangkan proyek infrastruktur. Semua ini memberikan dorongan
kuat bagi pertumbuhan ekonomi.
Investasi juga memicu peningkatan produksi dan produktivitas. Ketika
perusahaan melakukan investasi dalam teknologi, peralatan, atau
pelatihan karyawan, mereka menjadi lebih efisien dalam menghasilkan
barang dan jasa. Ini dapat meningkatkan kapasitas produksi,
menghasilkan lebih banyak barang untuk dijual, dan meningkatkan daya
saing di pasar global.
Selain itu, investasi juga mendukung pembangunan infrastruktur yang
sangat dibutuhkan, seperti jalan, pelabuhan, dan fasilitas energi.
Infrastruktur yang baik membuka peluang bisnis baru, menghubungkan
wilayah-wilayah yang terpencil, dan memfasilitasi perdagangan, yang
semuanya berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi yang
berkelanjutan.
e. Kebijakan Pemerintah
Kebijakan pemerintah adalah seperangkat aturan, langkah-langkah, dan
tindakan yang diambil oleh pemerintah untuk mengelola ekonomi
negara dan memengaruhi arah pertumbuhannya. Dalam konteks
pertumbuhan ekonomi Indonesia, kebijakan pemerintah memiliki peran
yang sangat penting. Pemerintah dapat memengaruhi pertumbuhan
ekonomi melalui beberapa cara:
f. Kebijakan Fiskal
Ini berkaitan dengan pengeluaran dan penerimaan pemerintah.
Pemerintah dapat mempengaruhi pertumbuhan dengan menetapkan
anggaran yang mencakup infrastruktur, pendidikan, dan kesehatan.
Pengeluaran yang bijak dalam sektor-sektor ini dapat menciptakan
lapangan kerja, meningkatkan produktivitas, dan meningkatkan daya
saing ekonomi.
g. Kebijakan Moneter
Ini melibatkan pengendalian jumlah uang beredar dan suku bunga oleh
bank sentral. Kebijakan moneter yang tepat dapat mempengaruhi
tingkat investasi dan konsumsi. Menurunkan suku bunga, misalnya,
dapat merangsang pinjaman dan investasi perusahaan, yang
mendukung pertumbuhan ekonomi.
h. Kebijakan Perdagangan
Pemerintah dapat mempromosikan pertumbuhan ekonomi dengan
membuka pasar ekspor bagi produsen lokal. Menandatangani perjanjian
perdagangan internasional dapat meningkatkan ekspor produk
Indonesia ke pasar luar negeri.
i. Kebijakan Regulasi
Regulasi yang jelas dan stabil menciptakan lingkungan bisnis yang
kondusif untuk investasi dan pertumbuhan usaha. Pemerintah juga
dapat mengeluarkan kebijakan yang mendukung sektor-sektor tertentu
yang memiliki potensi pertumbuhan, seperti industri manufaktur atau
teknologi.
j. Kebijakan Pendidikan dan Pelatihan
Investasi dalam pendidikan dan pelatihan sumber daya manusia adalah
langkah penting untuk mendukung pertumbuhan ekonomi jangka
panjang. Sumber daya manusia yang terampil dan berpendidikan tinggi
dapat meningkatkan produktivitas dan inovasi.
k. Kebijakan Lingkungan
Melindungi lingkungan adalah faktor penting dalam pertumbuhan
ekonomi berkelanjutan. Kebijakan lingkungan yang bijak dapat
mencegah kerusakan lingkungan yang dapat merugikan pertumbuhan
ekonomi di masa depan.
Dengan merancang dan mengimplementasikan kebijakan yang tepat,

pemerintah Indonesia dapat menciptakan iklim ekonomi yang kondusif
untuk pertumbuhan. Kebijakan yang bijak dan berkelanjutan dapat
memungkinkan pertumbuhan ekonomi yang kuat dan berkelanjutan, yang
pada gilirannya akan membawa manfaat bagi masyarakat Indonesia melalui
peningkatan lapangan kerja, pendapatan, dan kualitas hidup.
a. Kondisi Global
Kondisi global merujuk pada situasi ekonomi, politik, dan sosial yang
terjadi di seluruh dunia dan memiliki dampak signifikan pada
pertumbuhan ekonomi Indonesia. Hubungan antara kondisi global dan
pertumbuhan ekonomi Indonesia sangat erat. Beberapa faktor yang
mempengaruhi hubungan ini adalah:
b. Ekspor dan Impor
Indonesia adalah negara yang sangat tergantung pada perdagangan
internasional. Kondisi ekonomi global, seperti permintaan global
terhadap produk ekspor Indonesia atau perubahan dalam harga
komoditas seperti minyak dan batu bara, dapat mempengaruhi
pendapatan negara melalui ekspor dan juga biaya impor yang
diperlukan untuk memenuhi kebutuhan dalam negeri.
c. Investasi Asing Langsung
Investasi asing dapat menjadi faktor penting dalam pertumbuhan
ekonomi Indonesia. Kondisi ekonomi global dapat memengaruhi tingkat
investasi asing langsung yang masuk ke Indonesia. Kondisi yang positif
dalam perekonomian global dapat meningkatkan minat investor asing
untuk berinvestasi di Indonesia, yang pada gilirannya menciptakan
lapangan kerja dan mendorong pertumbuhan ekonomi.
d. Krisis Ekonomi Global
Krisis ekonomi global, seperti yang terjadi pada tahun 2008, dapat
berdampak signifikan pada ekonomi Indonesia. Penurunan permintaan
global, penurunan harga komoditas, dan volatilitas pasar keuangan
dunia adalah beberapa dampak yang dapat memperlambat
pertumbuhan ekonomi Indonesia.
e. Kerja Sama Internasional
Hubungan ekonomi Indonesia dengan negara-negara lain, melalui
perjanjian perdagangan dan investasi, juga dipengaruhi oleh kondisi
global. Kondisi geopolitik dan perubahan kebijakan luar negeri dapat
memengaruhi hubungan perdagangan dan investasi Indonesia dengan
mitra dagangnya.
4. Ketidaksetaraan Ekonomi dan Kemiskinan di Indonesia

Situasi ketidaksetaraan ekonomi dan kemiskinan di Indonesia adalah
dua isu serius yang telah menjadi tantangan dalam pembangunan negara
ini. Ketidaksetaraan ekonomi merujuk pada kesenjangan dalam distribusi
pendapatan dan kekayaan di antara penduduk Indonesia. Hal ini terlihat
dalam perbedaan besar antara kelompok kaya dan miskin, serta antara
perkotaan dan pedesaan. Beberapa faktor yang menyebabkan
ketidaksetaraan ini adalah akses terbatas terhadap pendidikan yang
berkualitas, peluang kerja yang terbatas di sektor formal, serta perbedaan
akses terhadap layanan kesehatan dan infrastruktur.
Di samping ketidaksetaraan ekonomi, kemiskinan juga tetap menjadi
masalah serius di Indonesia. Kemiskinan menciptakan ketidaksetaraan
yang lebih dalam dan memengaruhi kualitas hidup banyak penduduk.
Faktor-faktor seperti tingkat pendidikan yang rendah, kurangnya pekerjaan
yang layak, serta kondisi lingkungan yang kurang baik berperan dalam
meningkatkan tingkat kemiskinan di berbagai wilayah Indonesia.
Situasi ketimpangan ekonomi di Indonesia adalah fenomena di mana
sebagian kecil penduduk atau kelompok memiliki sebagian besar kekayaan
dan sumber daya ekonomi, sementara sebagian besar penduduk lainnya
berada dalam kondisi ekonomi yang jauh lebih rendah. Ketimpangan ini
terlihat dalam sejumlah indikator, seperti pendapatan, akses terhadap
pendidikan dan layanan kesehatan, serta kesenjangan antara perkotaan
dan pedesaan.
Salah satu indikator utama ketimpangan adalah perbedaan pendapatan.
Kelompok kaya di Indonesia memiliki akses ke pekerjaan yang lebih baik,
peluang investasi, dan akses terhadap layanan keuangan yang lebih baik,
sementara sebagian besar penduduk miskin harus berjuang untuk
mencukupi kebutuhan dasar mereka. Kesenjangan ini juga tercermin dalam
perbedaan gaji antara pekerja dengan keterampilan tinggi dan rendah.
Selain itu, ketimpangan juga terlihat dalam akses pendidikan yang
berkualitas. Anak-anak dari keluarga berpenghasilan rendah sering kali
memiliki akses yang terbatas ke pendidikan yang berkualitas, sementara
keluarga berpenghasilan tinggi memiliki lebih banyak peluang untuk
memberikan pendidikan yang baik kepada anak-anak mereka. Ini dapat
memperpetuat siklus kemiskinan dan ketidaksetaraan.
Ketimpangan ekonomi juga tampak dalam sektor kesehatan, di mana
sebagian penduduk miskin memiliki akses yang lebih terbatas ke perawatan
kesehatan yang berkualitas. Ini mengakibatkan disparitas dalam tingkat
harapan hidup dan kesejahteraan antara kelompok ekonomi.
Pemerintah Indonesia telah berusaha untuk mengatasi masalah ini
melalui berbagai program sosial, bantuan pendidikan, dan pelatihan
keterampilan untuk masyarakat yang kurang beruntung. Selain itu, upaya
untuk mendorong pertumbuhan ekonomi inklusif, melalui pembangunan
infrastruktur, pendukungan terhadap sektor-sektor yang berpotensi
menciptakan lapangan kerja, dan perlindungan sosial yang lebih baik, juga
merupakan bagian dari solusi untuk mengatasi ketidaksetaraan ekonomi
dan kemiskinan di Indonesia.
Namun, perlu diakui bahwa masih ada banyak pekerjaan yang harus
dilakukan untuk mengatasi masalah ini secara menyeluruh. Peningkatan
akses pendidikan berkualitas, peningkatan upah, dan bantuan yang lebih
besar kepada kelompok rentan adalah langkah-langkah penting dalam
upaya mengurangi ketidaksetaraan ekonomi dan kemiskinan di Indonesia,
sehingga semua warga negara dapat menikmati manfaat dari pertumbuhan
ekonomi yang berkelanjutan.
Masalah kemiskinan merupakan masalah yang kompleks dan bersifat
multidimensional sehingga menjadi prioritas pembangunan. Selama ini,
pemerintah Indonesia telah banyak memiliki program-program untuk
pengentasan kemiskinan yang ada. Upaya pengentasan kemiskinan
terdapat dua strategi yang harus di tempuh. Pertama, melindungi keluarga
dan kelompok masyarakat miskin melalui pemenuhan kebutuhan mereka
dari berbagai bidang. Kedua, melakukan pelatihan kepada mereka agar
mempunyai kemampuan untuk melakukan usaha pencegahan terjadinya
kemiskinan baru. Upaya pengentasan kemiskinan dilakukan untuk
mewujudkan cita-cita bangsa yaitu, terciptanya masyarakat yang adil dan
makmur (Royat, 2015).
C. Kesimpulan
Secara keseluruhan, perekonomian Indonesia adalah sebuah entitas

yang dinamis dan berkembang dengan pesat. Negara ini memiliki kekayaan
alam yang melimpah, populasi yang besar, dan potensi pertumbuhan ekonomi
yang kuat. Namun, Indonesia juga menghadapi sejumlah tantangan, termasuk
ketidaksetaraan ekonomi, kemiskinan, dan ketidakpastian ekonomi global.
Sektor pertanian masih memainkan peran penting dalam perekonomian
Indonesia, meskipun sektor-sektor seperti industri manufaktur, pertambangan,
dan jasa semakin berkembang. Ekspor komoditas seperti minyak kelapa sawit,
batu bara, dan karet tetap menjadi penyumbang pendapatan yang signifikan,
sementara upaya diversifikasi ekonomi terus dilakukan.
Pemerintah Indonesia telah berupaya keras untuk meningkatkan
investasi, infrastruktur, dan pendidikan sebagai bagian dari upaya untuk
mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan. Selain itu, sektor
pariwisata juga memiliki potensi besar untuk menghasilkan pendapatan
tambahan bagi negara ini.
Namun, tantangan ketidaksetaraan ekonomi dan kemiskinan masih
perlu diatasi secara serius. Pemerintah harus berfokus pada pemberdayaan
masyarakat yang rentan dan pengentasan kemiskinan melalui kebijakan yang
lebih inklusif. Selain itu, pengelolaan yang bijak terhadap sumber daya alam,
perlindungan lingkungan, serta stabilitas ekonomi global juga menjadi faktor
penting dalam perjalanan menuju pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan.
Perekonomian Indonesia memiliki potensi yang besar untuk terus
tumbuh dan berkembang di masa depan. Dengan upaya yang tepat dan
kerjasama antara pemerintah, sektor swasta, dan masyarakat, Indonesia dapat
meraih kemajuan ekonomi yang lebih besar dan memastikan kesejahteraan
yang lebih baik bagi seluruh penduduknya.
D. Latihan Soal
1. Sebutkan tiga sektor utama dalam ekonomi Indonesia dan berikan contoh
sub-sektor di masing-masing sektor tersebut.
2. Apa yang dimaksud dengan inflasi dan bagaimana pemerintah Indonesia
mencoba mengendalikannya?
3. Bagaimana peran sektor pariwisata dalam perekonomian Indonesia?
Sebutkan beberapa tujuan wisata populer di Indonesia.
4. Mengapa ketidaksetaraan ekonomi dan kemiskinan masih menjadi masalah
di Indonesia? Apa upaya yang telah diambil oleh pemerintah untuk
mengatasi masalah ini?
DAFTAR PUSTAKA
Susilo Jahja, Adi. 2021. “Bab Vi Konsep Dasar Ekonomi.” (2021): 1–18.
https://repository.perbanas.id/xmlui/handle/perbanas/1818.
Suwarni, Emi. 2006. “Perubahan Struktur Ekonomi Indonesia.” Journal of Economic &
Development 4(1): 19–29.
Syahputra, Rinaldi. 2017. “Analisis Faktor-Faktor Yang MSyahputra, Rinaldi. 2017.
‘Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pertumbuhan Ekonomi Di Indonesia’.
1(2):183–91.Empengaruhi Pertumbuhan Ekonomi Di Indonesia.” 1(2): 183–91.
Wihastuti, L. 2008. “PERTUMBUHAN EKONOMI INDONESIA: Determinan Dan
Prospeknya.” Jurnal Ekonomi & Studi Pembangunan 9(1): 30660.
Royat, Sujana. 2015. Kebijakan Pemerintah dalam Penangulangan Kemiskinan.
Menko Kesra Bidang Koordinasi Pengangulan Kemiskinan. Jakarta
Retno, Ely Kusuma. "Pengaruh pendidikan dan kemiskinan terhadap pertumbuhan
ekonomi di Indonesia." Jurnal Pendidikan Ekonomi (JUPE) 1.3 (2013).
PROFIL PENULIS
Penulis dilahirkan di Bogor pada tanggal 10

Maret 2004. Penulis yang biasa dipanggil
nama “Elsa” ini memiliki nama lengkap
Diana Elsa Fitri, dan merupakan anak
keDua dari 4 bersaudara. Penulis telah
menempuh pendidikan formal yaitu di TK
Mai, SDN Cidokom 01, MTSN Al-itqon, dan
MA Al-Itqon . Setelah lulus dari MA Al-Itqon
pada tahun 2022, penulis meneruskan
pendidikannya di Universitas Pamulang
jurusan Ekonomi Syariah. Selain kuliah, ia
juga bekerja di salah satu perusahaan di Indonesia. Ini merupakan karya tulis
pertamanya, semoga dapat memberikan bermanfaat bagi para pembaca.
BAB 3
HADIRNYA EKONOMI ISLAM PERTAMA KALI DI INDONESIA
1. Untuk memahami latar belakang dan sejarah kedatangan ekonomi Islam di

Indonesia, termasuk pengaruh awal perdagangan dan kontak budaya
dengan pedagang Muslim.
2. Untuk memahami peran penting pedagang Muslim dalam membawa ajaran
Islam, nilai-nilai bisnis Islam, dan praktik perdagangan syariah ke wilayah
Indonesia.
3. Untuk memahami dampak kedatangan ekonomi Islam pertama kali di
Indonesia terhadap masyarakat, termasuk perkembangan perdagangan,
pengembangan infrastruktur, dan pertumbuhan ekonomi lokal.
4. Untuk memahami budaya bisnis Islam yang diperkenalkan oleh pedagang
Muslim, termasuk aspek-aspek seperti kejujuran, keadilan, etika bisnis, dan
profit-and-loss sharing (PLS).
5. Untuk memahami perkembangan lembaga keuangan syariah dan
perbankan syariah di Indonesia sebagai hasil dari pengaruh awal
perdagangan dengan pedagang Muslim.
6. Untuk memahami isu-isu dan tantangan yang dihadapi ekonomi Islam di
Indonesia, seperti regulasi, inklusi keuangan, dan perkembangan industri
keuangan syariah.
7. Untuk memahami analisis dampak sosial dan ekonomi dari kedatangan
ekonomi Islam pertama kali di Indonesia, termasuk perubahan dalam pola
perdagangan, pekerjaan, dan perkembangan masyarakat.
8. Untuk memahami analisis perkembangan ekonomi Islam di Indonesia
dibanding dengan negara-negara lain, serta memahami peran Indonesia
dalam konteks ekonomi Islam global.
9. Untuk memahami perbedaan perkembangan antara ekonomi Islam dengan
ekonomi konvensional di Indonesia.
10. Untuk memahami tujuan ekonomi Islam di Indonesia untuk masa yang akan
datang.
B. Pembahasan
1. Latar Belakang dan Sejarah Kedatangan Ekonomi Islam di Indonesia

Ekonomi Islam telah memiliki sejarah panjang di Indonesia, yang
bermula dari pengaruh awal perdagangan dan kontak budaya dengan
pedagang Muslim. Kedatangan Islam ke Indonesia pada abad ke-7 dan
seterusnya membawa bersama pengaruh ekonomi yang kuat. Sejarah
ekonomi Islam di Indonesia mencerminkan keragaman dan kerumitan
budaya serta faktor-faktor ekonomi yang mempengaruhi perkembangan
masyarakat Muslim di kepulauan ini.
Pertama-tama, perdagangan adalah faktor kunci yang membawa Islam
ke Indonesia. Sebelum datangnya Islam, kepulauan Indonesia telah lama
menjadi pusat perdagangan dan hubungan budaya di wilayah Asia
Tenggara. Pedagang Arab dan Persia adalah para pelopor yang
memperkenalkan Islam ke wilayah ini melalui jalur perdagangan laut.
Mereka membawa agama Islam bersama dengan barang-barang dagangan
seperti rempah-rempah, sutra, dan bahan mentah lainnya. Dengan
demikian, Islam tumbuh dan berkembang seiring dengan perkembangan
aktivitas perdagangan di wilayah ini.
Pengaruh ekonomi Islam di Indonesia juga tercermin dalam sistem
keuangan yang digunakan oleh komunitas Muslim di wilayah ini. Mereka
mengadopsi prinsip-prinsip ekonomi Islam, seperti larangan riba dan praktik
perdagangan yang sesuai dengan ajaran agama. Hal ini mengarah pada
perkembangan sistem keuangan yang berbasis pada prinsip syariah, yang
mencakup lembaga-lembaga keuangan seperti bank syariah dan koperasi
syariah yang berkembang pesat di Indonesia saat ini(Parakkassi 2018).
Selain perdagangan, seni dan budaya juga memiliki peran dalam
sejarah kedatangan ekonomi Islam di Indonesia. Seni dan budaya Islam
turut memengaruhi seni, arsitektur, serta kerajinan tangan di Indonesia. Ini
menciptakan peluang ekonomi baru dalam bentuk kerajinan, seni rupa, dan
industri kreatif yang berkembang dalam masyarakat Muslim di Indonesia.
Dengan demikian, latar belakang sejarah ekonomi Islam di Indonesia
adalah hasil dari kombinasi perdagangan, budaya, dan pengaruh agama
Islam. Hal ini menciptakan fondasi ekonomi Islam yang kuat di Indonesia
yang terus berkembang hingga saat ini, dengan pengaruhnya yang dapat
dilihat dalam praktik-praktik ekonomi syariah yang semakin mendominasi
sebagian besar sektor ekonomi negara ini.
2. Peran Penting Pedagang Muslim dalam Membawa Ajaran Islam, Nilai-

nilai Bisnis Islam, dan Praktik Perdagangan Syariah ke Wilayah
Indonesia
Pedagang Muslim memiliki peran penting dalam membawa ajaran
Islam, nilai-nilai bisnis Islam, dan praktik perdagangan syariah ke wilayah
Indonesia. Sejak awal kedatangan Islam ke kepulauan ini, pedagang
Muslim telah menjadi duta agama dan budaya, menyebarkan ajaran Islam
melalui jaringan perdagangan mereka. Melalui kontak budaya dan
perdagangan, mereka membawa bersama prinsip-prinsip agama, etika
bisnis, dan tata cara perdagangan yang sesuai dengan ajaran
Islam(Fauziyah 2010).
Salah satu nilai utama yang dibawa oleh pedagang Muslim adalah
kejujuran dalam perdagangan. Islam mendorong para pedagang untuk
berlaku adil, tidak menipu, dan menjalankan bisnis dengan transparansi.
Praktik bisnis yang bersih dan etika kerja yang tinggi menjadi ciri khas
pedagang Muslim, yang menjadi contoh bagi masyarakat sekitarnya.
Mereka juga mengajarkan pentingnya integritas dan keberkahan dalam
usaha, serta menghindari praktik riba dan spekulasi yang bertentangan
dengan prinsip-prinsip Islam.
Selain itu, pedagang Muslim juga memperkenalkan sistem keuangan
syariah ke wilayah ini. Mereka membawa konsep-konsep seperti
mudarabah (kerja sama bisnis antara investor dan pengusaha) dan
musharakah (kerja sama bisnis antara dua pihak atau lebih) ke dalam
praktik perdagangan. Sistem ini memungkinkan pembagian keuntungan dan
risiko secara adil, sesuai dengan prinsip keadilan dalam Islam. Melalui
penerapan sistem keuangan syariah, pedagang Muslim turut
mempengaruhi perkembangan ekonomi dan keuangan di wilayah ini,
memberikan alternatif yang sesuai dengan nilai-nilai agama bagi
masyarakat.
Selain itu, melalui praktik perdagangan syariah, pedagang Muslim
membantu memperkuat identitas Islam dalam kehidupan sehari-hari
masyarakat Indonesia. Mereka memperkenalkan pola perdagangan yang
menjunjung tinggi nilai-nilai moral, sosial, dan etika agama. Praktik ini
membantu menciptakan lingkungan bisnis yang lebih beretika dan
memberikan kontribusi positif pada perkembangan ekonomi dan keuangan
di Indonesia. Dengan demikian, peran pedagang Muslim tidak hanya
terbatas pada aspek perdagangan semata, tetapi juga membawa dampak
yang mendalam dalam memperkenalkan dan memperkuat nilai-nilai Islam di
tengah masyarakat Indonesia.
3. Dampak Kedatangan Ekonomi Islam Pertama Kali di Indonesia

Terhadap Masyarakat
Kedatangan ekonomi Islam pertama kali di Indonesia memiliki dampak
yang signifikan terhadap masyarakat dan perkembangan ekonomi wilayah
ini. Berikut adalah beberapa dampak penting dari kedatangan ekonomi
Islam di Indonesia(Fauziyah 2010):
a. Perkembangan Perdagangan: Kedatangan pedagang Muslim membawa
bersama mereka sistem perdagangan yang lebih terstruktur dan
terorganisir. Mereka membentuk jaringan perdagangan yang
menghubungkan Indonesia dengan berbagai wilayah di Asia dan Timur
Tengah. Ini membantu memperluas akses ke berbagai jenis barang
dagangan, termasuk rempah-rempah, sutra, logam mulia, dan berbagai
barang mewah lainnya. Seiring berjalannya waktu, perdagangan ini
membawa kemakmuran dan pertukaran budaya antara berbagai
kelompok masyarakat.
b. Pengembangan Infrastruktur: Kedatangan pedagang Muslim juga
mendorong pengembangan infrastruktur, terutama pelabuhan dan
sarana transportasi. Kebutuhan untuk mengangkut barang-barang
dagangan dari satu tempat ke tempat lain memicu pembangunan
pelabuhan-pelabuhan yang lebih besar dan lebih efisien, serta jaringan
jalan dan rute perdagangan yang lebih baik. Infrastruktur ini mendukung
pertumbuhan ekonomi dan memfasilitasi perdagangan lintas batas.
c. Pertumbuhan Ekonomi Lokal: Dengan meningkatnya perdagangan,
komunitas lokal mendapat manfaat ekonomi yang signifikan. Penduduk
lokal dapat terlibat dalam berbagai tahap produksi dan perdagangan,
seperti pertanian, kerajinan tangan, dan jasa, yang semuanya terkait
dengan ekonomi global. Ini menciptakan lapangan pekerjaan,
meningkatkan pendapatan, dan mendorong pertumbuhan ekonomi
lokal.
d. Pertukaran Budaya: Selain dampak ekonomi, kedatangan ekonomi
Islam juga membawa dampak budaya. Kontak budaya dengan
pedagang Muslim menghasilkan pertukaran budaya yang kaya,
termasuk bahasa, seni, arsitektur, dan kuliner. Ini menciptakan
keberagaman budaya dan perkembangan seni yang unik di wilayah ini.
Dengan demikian, kedatangan ekonomi Islam pertama kali di Indonesia
memberikan dampak positif terhadap masyarakat dan perkembangan
ekonomi lokal. Hal ini membantu membentuk sejarah ekonomi dan budaya
Indonesia, dan memberikan kontribusi penting dalam membangun fondasi
ekonomi yang kuat di wilayah ini.
4. Budaya Bisnis Islam yang Diperkenalkan Oleh Pedagang Muslim

Budaya bisnis Islam yang diperkenalkan oleh pedagang Muslim di
Indonesia memiliki berbagai aspek yang mencerminkan prinsip-prinsip
agama Islam. Berikut adalah beberapa aspek penting dari budaya bisnis
Islam yang memengaruhi praktik bisnis di wilayah ini(Ilham 2020):
a. Kejujuran dan Integritas: Prinsip kejujuran adalah salah satu fondasi
utama dalam budaya bisnis Islam. Pedagang Muslim diberi tugas untuk
berlaku adil dan jujur dalam segala aspek perdagangan. Mereka
diharapkan untuk mematuhi perjanjian dan kontrak dengan penuh
integritas, tidak menipu, dan tidak menggunakan praktik curang. Ini
menciptakan lingkungan bisnis yang dapat dipercaya dan memberikan
kepastian kepada mitra bisnis.
b. Keadilan dalam Perdagangan: Keadilan adalah nilai sentral dalam
ajaran Islam, dan ini juga tercermin dalam praktik bisnis. Pedagang
Muslim diharapkan untuk berlaku adil dalam penetapan harga, kualitas
barang, dan pembagian keuntungan. Prinsip ini membantu mencegah
eksploitasi dan penipuan dalam perdagangan, menjaga hubungan yang
seimbang antara berbagai pihak yang terlibat dalam transaksi.
c. Etika Bisnis: Etika bisnis yang tinggi adalah salah satu ciri khas budaya
bisnis Islam. Pedagang Muslim diberi tugas untuk menjalankan usaha
mereka dengan penuh integritas, menghindari praktik-praktik yang
merugikan masyarakat, dan menjaga komitmen pada prinsip-prinsip
moral. Etika bisnis mencakup sikap yang hormat, baik terhadap
konsumen maupun rekan bisnis.
d. Profit-and-Loss Sharing (PLS): Prinsip PLS adalah fondasi dari sistem
keuangan syariah. Ini menciptakan pendekatan bisnis yang lebih adil, di
mana keuntungan dan kerugian dibagikan bersama antara investor dan
pengusaha. Prinsip ini menciptakan insentif bagi kedua pihak untuk
berinvestasi dengan bijaksana dan bekerja sama untuk mencapai
kesuksesan bersama.
Dalam budaya bisnis Islam, pendekatan ini menciptakan kerangka kerja

yang mendukung praktik bisnis yang lebih adil, transparan, dan
berlandaskan etika. Hal ini juga membantu meminimalkan risiko dan
ketidakpastian, menciptakan keberkahan dalam usaha, dan memastikan
keseimbangan antara keuntungan ekonomi dan nilai-nilai moral. Dengan
demikian, budaya bisnis Islam telah berkontribusi positif pada praktik bisnis
di Indonesia dan di seluruh dunia.
5. Perkembangan Lembaga Keuangan Syariah dan Perbankan Syariah di
Indonesia
Perkembangan lembaga keuangan syariah dan perbankan syariah di
Indonesia adalah hasil dari pengaruh awal perdagangan dengan pedagang
Muslim. Pedagang Muslim yang datang ke wilayah ini membawa bersama
mereka nilai-nilai bisnis Islam, etika perdagangan yang adil, dan prinsip-
prinsip keuangan syariah. Seiring berjalannya waktu, pengaruh ini
memainkan peran penting dalam membentuk praktik keuangan dan
perbankan syariah di Indonesia.
Awalnya, perdagangan dengan pedagang Muslim melibatkan sistem
perdagangan yang adil dan berlandaskan pada prinsip profit-and-loss
sharing (PLS), di mana keuntungan dan kerugian dibagi bersama. Prinsip-
prinsip ini membentuk dasar bagi perkembangan sistem keuangan syariah
yang kemudian muncul di Indonesia. Pedagang Muslim juga
memperkenalkan konsep zakat dan infaq, yang merupakan komponen
penting dalam sistem keuangan syariah.
Pada abad ke-20, Indonesia mulai melihat perkembangan perbankan
syariah modern(Oktavian and Renny 2018). Hal ini diawali dengan
berdirinya Bank Muamalat Indonesia pada tahun 1991, yang merupakan
bank syariah pertama di Indonesia. Dengan berjalannya waktu, sejumlah
bank syariah lainnya muncul, dan pemerintah Indonesia juga memberikan
dukungan untuk mengembangkan industri perbankan syariah. Hal ini
menciptakan kerangka kerja yang memungkinkan perkembangan sistem
keuangan syariah yang lebih luas, termasuk lembaga-lembaga keuangan
syariah non-bank seperti lembaga keuangan mikro syariah dan asuransi
syariah.
Perkembangan ini mencerminkan peran penting perdagangan awal
dengan pedagang Muslim dalam membawa nilai-nilai bisnis Islam ke
Indonesia dan mendorong pembentukan sistem keuangan syariah yang
semakin berkembang. Hal ini juga menciptakan peluang ekonomi yang lebih
inklusif dan adil, yang memberikan manfaat bagi masyarakat luas di
Indonesia.
6. Isu-isu dan Tantangan yang Dihadapi Ekonomi Islam di Indonesia

Ekonomi Islam di Indonesia menghadapi sejumlah isu dan tantangan
yang perlu diatasi agar dapat berkembang dengan lebih baik. Berikut
adalah beberapa isu utama yang dihadapi ekonomi Islam di
Indonesia(Mashdurohatun 2011):
a. Regulasi dan Peraturan
Salah satu tantangan terbesar adalah menciptakan kerangka kerja
regulasi yang jelas dan konsisten untuk industri keuangan syariah.
Regulasi yang kuat diperlukan untuk memastikan transparansi,
keadilan, dan kepatuhan terhadap prinsip-prinsip syariah. Pemerintah
harus bekerja sama dengan pemangku kepentingan terkait untuk
memperkuat dan menyempurnakan regulasi yang ada.
b. Inklusi Keuangan
Pentingnya inklusi keuangan dalam ekonomi Islam juga menjadi isu
kunci. Meskipun ada pertumbuhan sektor perbankan syariah, masih ada
tantangan dalam mengakses layanan keuangan bagi masyarakat yang
lebih luas, terutama di daerah pedesaan. Upaya untuk memperluas
akses ke produk dan layanan keuangan syariah perlu menjadi prioritas.
c. Pendidikan dan Kesadaran
Kesadaran dan pemahaman masyarakat tentang keuangan syariah juga
merupakan faktor penting. Dibutuhkan upaya untuk meningkatkan
pemahaman masyarakat tentang prinsip-prinsip syariah dan manfaat
keuangan syariah. Pendidikan keuangan syariah dan literasi keuangan
Islam perlu ditingkatkan.
d. Perkembangan Industri
Pertumbuhan industri keuangan syariah yang lebih luas perlu dikejar.
Selain dari sektor perbankan syariah, terdapat potensi untuk
mengembangkan asuransi syariah, pasar modal syariah, dan lembaga
keuangan mikro syariah. Ini memerlukan kerjasama yang kuat antara
sektor publik dan swasta serta investasi dalam pengembangan produk
dan layanan yang inovatif.
e. Kualitas Aset dan Pengawasan
Keberlanjutan industri keuangan syariah juga tergantung pada kualitas
aset yang ada dan pengawasan yang ketat. Kualitas aset harus dijaga
dan risiko harus dikelola secara efektif untuk menjaga stabilitas sistem
keuangan syariah.
f. Lingkungan Bisnis dan Kepentingan Komersial
Industri keuangan syariah dihadapkan pada tantangan terkait dengan
persaingan di lingkungan bisnis yang lebih luas. Beberapa lembaga
keuangan syariah mungkin menghadapi tekanan untuk memaksimalkan
laba dengan cara yang mungkin bertentangan dengan prinsip-prinsip
syariah. Oleh karena itu, menjaga kesucian prinsip-prinsip syariah
dalam praktik bisnis menjadi sangat penting.
Dalam menghadapi isu-isu ini, penting bagi pemerintah, lembaga

keuangan syariah, dan masyarakat Indonesia secara keseluruhan untuk
bekerja sama guna memastikan pertumbuhan dan perkembangan ekonomi
Islam yang inklusif, berkelanjutan, dan sesuai dengan nilai-nilai Islam.
Menghadapi tantangan yang dihadapi ekonomi Islam di Indonesia
memerlukan upaya bersama dari berbagai pihak, termasuk pemerintah,
lembaga keuangan syariah, masyarakat, dan pemangku kepentingan
lainnya. Berikut adalah beberapa cara untuk menghadapi tantangan
tersebut:
a. Penguatan Regulasi: Pemerintah perlu bekerja sama dengan otoritas
terkait dan pemangku kepentingan industri keuangan syariah untuk
memperkuat regulasi dan kerangka kerja hukum yang mengatur industri
keuangan syariah. Ini mencakup penyempurnaan regulasi yang ada,
penegakan hukum yang ketat, dan transparansi dalam praktik bisnis.
b. Inklusi Keuangan: Upaya perlu dilakukan untuk memperluas akses ke
layanan keuangan syariah bagi masyarakat yang lebih luas. Hal ini
dapat mencakup pengembangan produk dan layanan keuangan yang
lebih mudah diakses, serta memperkuat jaringan lembaga keuangan
syariah di daerah pedesaan.
c. Pendidikan dan Kesadaran: Program pendidikan dan kesadaran
masyarakat tentang keuangan syariah perlu ditingkatkan. Pendidikan
keuangan syariah harus diintegrasikan dalam kurikulum pendidikan, dan
kampanye publik perlu dilakukan untuk meningkatkan pemahaman
masyarakat tentang prinsip-prinsip syariah dan manfaat keuangan
syariah.
d. Perkembangan Industri: Pengembangan industri keuangan syariah yang
lebih luas perlu didorong. Ini dapat mencakup dukungan untuk
pengembangan produk dan layanan inovatif, serta insentif bagi sektor
swasta untuk berinvestasi dalam industri ini. Perkembangan asuransi
syariah, pasar modal syariah, dan lembaga keuangan mikro syariah
juga harus dipertimbangkan.
e. Kualitas Aset dan Pengawasan: Pengawasan yang ketat terhadap
kualitas aset dan manajemen risiko sangat penting. Lembaga pengawas
keuangan perlu bekerja sama dengan lembaga keuangan syariah untuk
memastikan bahwa praktik-praktik yang sesuai dengan prinsip syariah
dan standar yang ketat diikuti.
f. Pentingnya Nilai-nilai: Penting untuk menjaga integritas prinsip-prinsip
syariah dalam industri keuangan syariah. Lembaga keuangan syariah
harus mengutamakan prinsip-prinsip etika dan keadilan dalam setiap
transaksi dan praktik bisnis. Ini memerlukan komitmen yang kuat untuk
mematuhi prinsip-prinsip syariah di atas keuntungan komersial semata.
g. Kerja Sama: Pemerintah, lembaga keuangan syariah, dan masyarakat
perlu bekerja sama untuk mencapai tujuan bersama dalam
pengembangan ekonomi Islam yang berkelanjutan. Kerja sama ini dapat
melibatkan berbagai pihak, termasuk lembaga keuangan syariah,
lembaga pendidikan, dan organisasi masyarakat sipil.
Menghadapi tantangan dalam ekonomi Islam di Indonesia memerlukan

komitmen jangka panjang dan upaya bersama untuk memastikan
pertumbuhan yang berkelanjutan dan inklusif sesuai dengan prinsip-prinsip
Islam. Dengan kerjasama dan usaha yang tepat, ekonomi Islam di
Indonesia memiliki potensi besar untuk berkembang dan memberikan
manfaat bagi masyarakat luas.
7. Dampak Sosial dan Ekonomi Dari Kedatangan Ekonomi Islam Pertama

Kali di Indonesia
Kedatangan ekonomi Islam pertama kali di Indonesia memiliki dampak
sosial dan ekonomi yang signifikan, menciptakan perubahan dalam pola
perdagangan, peluang pekerjaan, dan perkembangan masyarakat. Ini
adalah hasil dari perdagangan maritim yang telah berlangsung selama
berabad-abad antara pedagang Muslim dan wilayah Indonesia, terutama
sejak abad ke-7 Masehi. Dampaknya bisa diuraikan sebagai berikut:
a. Perubahan dalam Pola Perdagangan: Kedatangan pedagang Muslim
membawa berbagai produk dagangan, termasuk rempah-rempah, sutra,
batu permata, dan bahan mentah lainnya dari berbagai belahan dunia.
Hal ini memperkaya ragam barang dagangan di Indonesia dan
memperluas pola perdagangan internasional. Dalam proses ini,
pelabuhan-pelabuhan seperti Aceh, Malaka, dan Makassar menjadi
pusat perdagangan yang penting.
b. Peluang Pekerjaan dan Pertumbuhan Ekonomi: Perdagangan dengan
pedagang Muslim menciptakan peluang pekerjaan baru di bidang
perdagangan, produksi barang dagangan, transportasi, dan sektor
terkait lainnya. Ini memacu pertumbuhan ekonomi lokal dan
memperkaya masyarakat setempat. Selain itu, para pedagang Muslim
juga memperkenalkan teknik pertanian, manufaktur, dan konstruksi
yang lebih canggih, yang meningkatkan produktivitas dan
memungkinkan perkembangan ekonomi yang berkelanjutan.
c. Penyebaran Agama Islam: Selain aspek ekonomi, pedagang Muslim
juga memperkenalkan agama Islam ke wilayah Indonesia. Ini adalah
salah satu dampak sosial yang paling signifikan. Dalam proses ini,
sejumlah besar masyarakat Indonesia memeluk agama Islam, dan ini
membentuk kerangka etika sosial dan kebijakan yang melandasi
berbagai aspek kehidupan masyarakat.
d. Kemajuan Sosial dan Budaya: Pengaruh Islam dalam kehidupan sehari-
hari di Indonesia juga mencakup perkembangan ilmu pengetahuan,
seni, arsitektur, dan bahasa. Karya sastra dan ilmiah Islam
diterjemahkan dan dipelajari, dan inovasi budaya seperti seni ukir, seni
rupa, dan arsitektur Islam berkembang.
e. Integrasi dalam Jaringan Perdagangan Global: Kedatangan pedagang
Muslim memasukkan Indonesia dalam jaringan perdagangan global
yang lebih besar. Hal ini memungkinkan pertukaran ide, budaya, dan
teknologi antara berbagai peradaban dan meningkatkan peran
Indonesia dalam perdagangan dunia.
f. Perkembangan Sistem Keuangan Syariah: Dampak ekonomi Islam di
Indonesia juga tercermin dalam perkembangan sistem keuangan
syariah yang semakin berkembang. Ini mencakup pendirian bank-bank
syariah dan lembaga keuangan syariah lainnya yang mengikuti prinsip-
prinsip syariah.
8. Peran Indonesia Dalam Ekonomi Islam Global

Indonesia memiliki peran yang sangat penting dalam konteks ekonomi
Islam global. Sebagai negara dengan mayoritas penduduk Muslim terbesar
di dunia, Indonesia memiliki potensi besar untuk memimpin perkembangan
ekonomi Islam di skala global. Berikut adalah beberapa cara di mana
Indonesia memainkan peran kunci dalam ekonomi Islam global:
a. Pasar Konsumen Muslim Besar
Dengan lebih dari 200 juta penduduk Muslim, Indonesia adalah pasar
konsumen Muslim terbesar di dunia. Hal ini menjadikan Indonesia
sebagai pasar yang sangat menarik bagi produk dan layanan keuangan
syariah serta produk konsumen yang sesuai dengan prinsip-prinsip
Islam. Pertumbuhan ekonomi Muslim global sangat dipengaruhi oleh
konsumsi di pasar seperti Indonesia.
b. Pembangunan Industri Keuangan Syariah
Indonesia telah mengembangkan industri keuangan syariah yang kuat,
termasuk bank syariah, asuransi syariah, dan pasar modal syariah.
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Indonesia memiliki peran aktif dalam
mengatur dan mengawasi industri keuangan syariah, menciptakan
kerangka kerja yang mendukung pertumbuhan dan kestabilan sektor ini.
Keberhasilan ini menjadikan Indonesia sebagai model bagi negara-
negara lain yang ingin mengembangkan industri keuangan syariah.
c. Pusat Pengembangan Keuangan dan Pendidikan Islam
Indonesia memiliki lembaga-lembaga pendidikan tinggi terkemuka yang
menawarkan program studi terkait ekonomi dan keuangan Islam.
Universitas Islam Negeri (UIN) Jakarta, Bank Indonesia Institute, dan
Institut Keuangan dan Perbankan Syariah (INBUS) adalah beberapa
contoh lembaga pendidikan yang berperan dalam mencetak profesional
di bidang ekonomi Islam. Selain itu, Indonesia juga menjadi tuan rumah
berbagai konferensi dan seminar internasional terkait ekonomi dan
keuangan syariah.
d. Peran Aktif dalam Organisasi Internasional
Indonesia aktif berpartisipasi dalam organisasi-organisasi internasional
terkait ekonomi Islam, seperti Organisasi Kerjasama Islam (OKI) dan
Dewan Ekonomi dan Keuangan Islam (IDB). Melalui partisipasi ini,
Indonesia berkolaborasi dengan negara-negara lain untuk memajukan
agenda ekonomi Islam global, termasuk dalam hal mengatasi
kemiskinan, meningkatkan inklusi keuangan, dan mengembangkan
produk dan layanan keuangan syariah.
e. Pengembangan Sektor Halal
Indonesia juga berperan dalam mengembangkan industri halal. Dengan
populasi Muslim yang besar, produk halal dari Indonesia memiliki
potensi pasar global yang signifikan. Pemerintah Indonesia telah
mengambil langkah-langkah untuk mengesahkan dan mengakui
sertifikasi halal, memungkinkan produk Indonesia untuk bersaing di
pasar global yang semakin sadar akan kehalalan produk.
Dalam kesimpulannya, peran Indonesia dalam ekonomi Islam global

sangat penting. Dengan pasar konsumen Muslim yang besar, industri
keuangan syariah yang berkembang, pendidikan Islam yang berkualitas,
partisipasi aktif dalam organisasi internasional, dan pengembangan sektor
halal, Indonesia memberikan kontribusi yang signifikan dalam memajukan
ekonomi Islam dan memperkuat posisinya sebagai pemimpin dalam
konteks ekonomi Islam global.
Perkembangan ekonomi Islam di Indonesia dapat dibandingkan dengan
negara-negara lain, terutama negara-negara dengan mayoritas Muslim,
seperti Malaysia, Turki, dan Uni Emirat Arab (UEA). Meskipun setiap negara
memiliki ciri khasnya sendiri, ada beberapa kesamaan dan perbedaan yang
dapat diidentifikasi dalam perkembangan ekonomi Islam:
Indonesia memiliki kelebihan dalam hal jumlah penduduk Muslim
terbesar di dunia, yang menciptakan pasar konsumen yang besar untuk
produk dan layanan keuangan syariah. Namun, Malaysia telah menjadi
salah satu pemimpin dalam industri keuangan syariah, dengan peraturan
yang matang dan peran aktif dalam perkembangan produk dan layanan
keuangan syariah. Malaysia juga memiliki lembaga-lembaga keuangan
syariah yang terdiversifikasi, termasuk bank syariah, asuransi syariah, dan
pasar modal syariah.
Di sisi lain, Turki telah mencapai kemajuan pesat dalam
mengintegrasikan prinsip-prinsip ekonomi Islam dalam ekonominya. Mereka
memiliki pasar yang semakin besar untuk produk halal, perbankan syariah
yang berkembang, dan sejumlah inovasi dalam ekonomi berdasarkan
prinsip syariah. Uni Emirat Arab (UEA), dengan sumber daya alam yang
kaya, telah mengembangkan pusat keuangan syariah di Dubai, menjadi
pusat global untuk berbagai layanan keuangan syariah.
Perkembangan ekonomi Islam di Indonesia sedang berlangsung,
dengan pertumbuhan yang stabil dalam industri keuangan syariah,
pengembangan pasar modal syariah, dan semakin banyaknya produk dan
layanan syariah yang tersedia. Namun, tantangan seperti regulasi yang
belum sepenuhnya matang, inklusi keuangan yang perlu ditingkatkan, dan
kebijakan pemerintah yang lebih mendukung masih perlu diatasi. Meskipun
Indonesia memiliki potensi besar sebagai pemimpin ekonomi Islam global,
langkah-langkah lebih lanjut harus diambil untuk memanfaatkan potensi ini
sepenuhnya dan bersaing dengan negara-negara lain dalam
perkembangan ekonomi Islam.
9. Perbedaan Perkembangan antara Ekonomi Islam dengan Ekonomi

Konvensional di Indonesia
Perkembangan ekonomi Islam dan ekonomi konvensional di Indonesia
memiliki perbedaan yang signifikan. Di sisi satu, ekonomi Islam
berlandaskan pada prinsip-prinsip syariah yang melarang riba (bunga),
maisir (spekulasi), dan gharar (ketidakpastian), serta mendorong adanya
keadilan sosial dan distribusi pendapatan yang lebih merata. Di sisi lain,
ekonomi konvensional lebih mengikuti model kapitalis dengan fokus pada
keuntungan maksimal, yang sering kali mengakibatkan kesenjangan
ekonomi yang lebih besar.
Dalam ekonomi Islam, lembaga-lembaga keuangan syariah seperti bank
syariah, lembaga keuangan syariah non-bank, dan asuransi syariah
berperan dalam menyediakan produk dan layanan keuangan yang sesuai
dengan prinsip-prinsip syariah. Mereka berfokus pada akad-akad yang
berlandaskan pada prinsip bagi hasil, seperti mudarabah dan musharakah,
yang membagi risiko dan keuntungan antara pihak yang terlibat. Di samping
itu, praktik zakat dan infaq menjadi bagian penting dalam ekonomi Islam,
yang bertujuan untuk mengurangi ketimpangan sosial.
Sementara itu, ekonomi konvensional cenderung lebih bersifat
komersial dengan penekanan pada bunga sebagai sumber pendapatan
utama bagi lembaga keuangan. Transaksi ekonomi cenderung lebih
individualistik, yang dapat memunculkan ketidaksetaraan ekonomi yang
lebih besar. Meskipun ekonomi konvensional tetap berperan penting dalam
pertumbuhan ekonomi Indonesia, semakin banyak masyarakat yang mulai
mengadopsi prinsip-prinsip ekonomi Islam dalam upaya menciptakan
keadilan ekonomi yang lebih besar.
10. Tujuan Ekonomi Islam di Indonesia

Tujuan ekonomi Islam di Indonesia untuk masa yang akan datang
adalah menciptakan ekonomi yang lebih inklusif, berkelanjutan, dan
berlandaskan pada prinsip-prinsip syariah(Hasibuan et al. 2022). Salah satu
fokus utama adalah meningkatkan akses dan partisipasi masyarakat dalam
layanan keuangan syariah, sehingga lebih banyak individu dan usaha
mikro, kecil, dan menengah (UMKM) dapat mengakses produk dan layanan
yang sesuai dengan prinsip syariah. Hal ini bertujuan untuk mengurangi
ketidaksetaraan ekonomi dan meningkatkan inklusi keuangan.
Selain itu, ekonomi Islam di Indonesia juga berupaya untuk
meningkatkan pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan dengan
memanfaatkan prinsip-prinsip keuangan syariah yang mendorong investasi
produktif dan pembagian risiko. Ini termasuk pengembangan pasar modal
syariah yang lebih kuat dan penggunaan instrumen keuangan syariah untuk
mendukung proyek-proyek infrastruktur dan pembangunan berkelanjutan.
Selanjutnya, tujuan ekonomi Islam di masa depan adalah mendorong
praktik bisnis yang lebih etis dan berkelanjutan, serta mengurangi dampak
negatif terhadap lingkungan. Prinsip-prinsip keuangan syariah mendorong
transparansi, kejujuran, dan keadilan dalam bisnis, serta melarang praktik
spekulatif yang merugikan. Seiring dengan itu, ekonomi Islam berusaha
untuk mengintegrasikan nilai-nilai sosial dan lingkungan dalam aktivitas
ekonomi.
Dalam rangka mencapai tujuan ini, regulasi yang mendukung dan peran
aktif dari lembaga-lembaga seperti Bank Indonesia, Otoritas Jasa
Keuangan (OJK), dan Dewan Syariah Nasional (DSN) akan menjadi kunci
dalam mengatur dan mengawasi perkembangan ekonomi Islam di
Indonesia. Melalui upaya ini, ekonomi Islam di Indonesia diharapkan dapat
memberikan kontribusi positif terhadap kesejahteraan masyarakat,
pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan, dan keadilan dalam distribusi
pendapatan.
C. Kesimpulan
Hadirnya ekonomi Islam pertama kali di Indonesia merupakan tonggak

penting dalam sejarah ekonomi negara ini. Sejarah ini dimulai dengan
kedatangan pedagang Muslim ke kepulauan nusantara pada abad ke-7 dan
abad ke-8 Masehi. Mereka tidak hanya membawa ajaran Islam, tetapi juga
nilai-nilai bisnis yang berlandaskan pada prinsip-prinsip syariah. Ini membantu
membentuk budaya bisnis yang jujur, adil, dan berkelanjutan, yang tetap
menjadi ciri khas ekonomi Islam di Indonesia.
Dampak ekonomi Islam di Indonesia juga terlihat dalam perkembangan
perdagangan, infrastruktur, dan pertumbuhan ekonomi lokal. Pedagang Muslim
memainkan peran sentral dalam memfasilitasi perdagangan antarwilayah,
menghubungkan Indonesia dengan jaringan perdagangan global, dan
memperkenalkan konsep bisnis berdasarkan keadilan dan profit-and-loss
sharing. Selain itu, mereka juga berperan dalam pengembangan infrastruktur
seperti masjid dan pondok pesantren yang menjadi pusat pendidikan dan
budaya Islam. Dalam konteks pertumbuhan ekonomi lokal, pedagang Muslim
membantu membuka peluang pekerjaan dan merangsang pertumbuhan
ekonomi di wilayah-wilayah tertentu.
Selanjutnya, ekonomi Islam di Indonesia telah berkembang pesat
dengan munculnya lembaga-lembaga keuangan syariah, perbankan syariah,
dan industri keuangan syariah lainnya. Ini adalah bagian dari upaya modern
untuk memadukan prinsip-prinsip syariah dengan praktik bisnis kontemporer.
Meskipun masih ada sejumlah tantangan dan permasalahan yang perlu diatasi,
ekonomi Islam di Indonesia memiliki potensi besar untuk memberikan kontribusi
positif pada kesejahteraan masyarakat, distribusi pendapatan yang lebih adil,
dan pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan. Dengan regulasi yang
mendukung dan upaya kolaboratif dari pemerintah, lembaga keuangan, dan
masyarakat, ekonomi Islam di Indonesia akan terus berkembang dan
mengembangkan peran kunci dalam perkembangan ekonomi negara ini.
D. Latihan Soal
1. Apa yang menjadi peran penting pedagang Muslim dalam membawa ajaran
Islam, nilai-nilai bisnis Islam, dan praktik perdagangan syariah pertama kali
ke Indonesia?
2. Bagaimana kedatangan pedagang Muslim mempengaruhi perkembangan
perdagangan dan ekonomi lokal di Indonesia pada masa itu?
3. Apa saja kontribusi pedagang Muslim terhadap pengembangan
infrastruktur, pendidikan, dan budaya Islam di Indonesia pada zaman awal
mereka datang?
4. Bagaimana dampak kedatangan pedagang Muslim pertama kali di
Indonesia memengaruhi pola perdagangan dan kerjasama ekonomi
antarwilayah di kepulauan nusantara?
5. Apa yang membedakan prinsip-prinsip bisnis Islam yang diperkenalkan oleh
pedagang Muslim dengan praktik bisnis tradisional yang ada sebelumnya di
Indonesia?
DAFTAR PUSTAKA
Fauziyah, Siti. 2010. “Peran Mubalig Pedagang Dalam Islamisasi Di Indonesia.”
Hasibuan, Ahmad Fauzul Hakim et al. 2022. Masa Depan Ekonomi Syariah Indonesia.
Ilham, Walhaarik. 2020. “Analisis Penerapan Etika Bisnis Islam Di Bukalapak.” Jurnal
Universitas Islam Indonesia 1(1): 22–25.
https://edoc.uii.ac.id/handle/123456789/19899.
Mashdurohatun, Anis. 2011. “Tantangan Ekonomi Syariah Dalam Menghadapi Masa
Depan Indonesia Di Era Globalisasi.” Jurnal Dinamika Hukum 11(Edsus).
Oktavian, Ricky Dendi, and Oktafia Renny. 2018. “Perkembangan Ekonomi Dan
Lembaga Keuangan Syariah Di Indonesia.” Skripsi 7: 1–5.
Parakkassi, Idris. 2018. “Perkembangan Ekonomi Islam Berdasarkan Sejarah , Budaya
, Sosial Dan Keagamaan Di Indonesia.” Tekstual 16(1): 22.
PROFIL PENULIS
MUHAMMAD IRFAN RAMADHAN sering dipanggil irfan,
Lahir di Tangerang, Pada Tanggal 18 Oktober 2003. Ia laki-
laki keturunan jawa dan betawi. Anak ke dua dari lima
bersaudara. Menyelesaikan Pendidikan Dasar di MI
Jamiatul Gulami pada tahun 2016, Kemudian Melanjutkan
Pendidikan Pondok Pesantren AN-Nuqthah selama 6 tahun
dan lulus pada tahun 2022, . Di Pondok pesantren ia pernah
mengikuti ekstrakulikuler atau lomba futsal tingkat SMA. Dan
sekarang Muhammad Irfan Ramadhan sedang menempuh studi S1 di Universitas
Pamulang Tangerang Selatan, mengambil jurusan Ekonomi Syariah Fakultas Agama
Islam . Ini merupakan pengalaman kedua saya dalam melakukan proses penulisan
bookchapter sebelumnya saya sudah pernah melakukan proses penulisan buku
antologi yang berjudul “Mengkonsumsi makanan halal “.
BAB 4
BERDIRINYA LEMBAGA KEUANGAN BANK BERBASIS SYARIAH DI INDONESIA
1. Untuk memahami konsep dasar keuangan syariah, yang berlandaskan

pada prinsip-prinsip Islam.
2. Untuk mengetahui sejarah awal kemunculan bank syariah di Indonesia.
3. Untuk memahami regulasi dan kerangka hukum yang mengatur bank
syariah di Indonesia, termasuk peran Bank Indonesia, Otoritas Jasa
Keuangan (OJK), dan Dewan Syariah Nasional (DSN).
4. Untuk mengetahui berbagai produk dan layanan yang ditawarkan oleh bank
syariah.
5. Untuk mengetahui kontribusi bank syariah dalam pembangunan ekonomi
Indonesia.
6. Untuk mengetahui tantangan yang dihadapi oleh bank syariah di Indonesia,
seperti persaingan dengan bank konvensional dan perubahan regulasi,
serta peluang untuk pertumbuhan lebih lanjut.
7. Untuk memahami perbedaan antara bank syariah dengan bank
konvensional.
8. Untuk mengidentifikasi peluang-peluang pertumbuhan dan inovasi bagi
perbankan syariah di masa depan.
B. Pembahasan
1. Konsep Dasar Keuangan Syariah

Keuangan Syariah adalah suatu konsep dalam dunia keuangan yang
berlandaskan pada prinsip-prinsip Islam. Prinsip-prinsip ini mengatur
bagaimana individu dan lembaga keuangan harus beroperasi dengan cara
yang sesuai dengan hukum Islam, yang dikenal sebagai syariah. Konsep
dasar keuangan syariah mencakup sejumlah prinsip utama yang harus
diikuti dalam semua transaksi keuangan Islam. Berikut adalah prinsip-
prinsip dasar dalam manajemen keuangan syariah (Setiawan 2021):
a. Larangan Riba
Riba adalah salah satu kata yang sering disebut dalam konteks
keuangan syariah, dan merupakan kata Arab yang berarti "peningkatan"
atau "pertumbuhan". Dalam konteks keuangan, riba merujuk pada
bunga atau keuntungan tambahan yang dikenakan pada pinjaman
uang. Prinsip larangan riba adalah salah satu pilar utama dalam
keuangan syariah dan diambil dari ajaran Islam yang tertuang dalam Al-
Quran dan Hadis. Riba dianggap tidak adil karena menghasilkan
keuntungan tanpa pertukaran barang atau jasa yang sebenarnya. Ini
dapat mengakibatkan ketidaksetaraan ekonomi yang merugikan
kelompok masyarakat yang kurang mampu. Larangan riba bertujuan
untuk mendorong investasi yang produktif dan pertumbuhan ekonomi
yang sehat, dengan menghindari spekulasi dan praktik keuangan yang
merugikan.
b. Bagi Hasil
Dalam konteks keuangan syariah, prinsip bagi hasil, yang dikenal
dengan istilah Mudarabah dan Musharakah, adalah konsep yang
mendasar dan penting. Mudarabah dan Musharakah adalah dua bentuk
transaksi keuangan yang didasarkan pada prinsip berbagi keuntungan
dan kerugian, dan keduanya bertujuan untuk mempromosikan
kerjasama dan berinvestasi dalam proyek-proyek ekonomi dengan cara
yang adil dan etis (Konsep Operasional Perbankan Syariah 2017).
1) Mudarabah
Mudarabah adalah kemitraan investasi di mana satu pihak
menyediakan modal (investor) dan pihak lainnya menyediakan
manajemen dan keterampilan (pengelola). Keuntungan yang
dihasilkan dari proyek tersebut dibagi sesuai dengan kesepakatan
awal antara kedua pihak. Namun, jika proyek mengalami kerugian,
kerugian tersebut akan ditanggung oleh investor, sedangkan
pengelola akan kehilangan upahnya.
2) Musharakah
Musharakah adalah bentuk kerjasama investasi di mana dua pihak
atau lebih menyumbangkan modal ke dalam proyek bersama.
Keuntungan dan kerugian dibagi sesuai dengan proporsi
kepemilikan masing-masing pihak. Musharakah menciptakan ikatan
kemitraan yang kuat di antara para pihak, dan semua pihak terlibat
dalam pengambilan keputusan yang berkaitan dengan proyek
tersebut.
Kedua konsep ini mencerminkan prinsip keuangan syariah yang
mengutamakan keadilan, keberlanjutan, dan keuntungan bersama. Bagi
hasil menghindari konsep riba (bunga) dan spekulasi berlebihan,
sehingga sesuai dengan nilai-nilai Islam yang mendorong keuangan
yang beretika dan berkeadilan. Mudarabah dan Musharakah juga
mendukung pengembangan ekonomi yang berkelanjutan dan inklusif
dengan memotivasi pihak-pihak yang terlibat untuk berpartisipasi aktif
dalam proyek-proyek produktif dan berpotensi memberikan manfaat
bagi masyarakat lebih luas.
c. Aset yang Halal (Tayyib)
Aset yang Halal, yang dalam bahasa Arab dikenal sebagai "Tayyib,"
adalah konsep penting dalam keuangan syariah yang mengacu pada
keabsahan dan keberkahan dalam sumber daya ekonomi dan investasi.
Dalam konteks keuangan syariah, aset yang halal harus memenuhi
beberapa kriteria fundamental. Pertama, aset tersebut harus sesuai
dengan hukum Islam, artinya tidak terlibat dalam aktivitas yang
diharamkan seperti produksi atau distribusi alkohol, daging babi,
perjudian, atau riba (bunga). Selain itu, aset harus berasal dari sumber-
sumber yang sah, seperti usaha yang adil dan jujur, dan harus
mematuhi prinsip-prinsip etika dan moral Islam. Konsep ini menciptakan
lingkungan keuangan yang bersih dan berintegritas, di mana transaksi
dan investasi dibangun di atas dasar yang sah dan sesuai dengan nilai-
nilai Islam, yang selaras dengan tujuan keuangan syariah untuk
mempromosikan keadilan, keberlanjutan, dan kesejahteraan umum.
d. Transparasi dan Keadilan
Transparansi dan keadilan adalah dua prinsip kunci dalam berbagai
aspek kehidupan, termasuk dalam konteks keuangan, hukum, bisnis,
dan pemerintahan. Transparansi mengacu pada keterbukaan dan
keterlacakan informasi, yang memastikan bahwa proses dan keputusan
dapat diakses oleh semua pihak yang terkait. Prinsip ini menciptakan
lingkungan di mana tindakan dan kebijakan dapat dinilai secara objektif
dan dipertanggungjawabkan. Sementara itu, keadilan berarti
memperlakukan semua individu dan kelompok dengan adil dan setara,
tanpa memandang latar belakang sosial, ekonomi, atau budaya mereka.
Ini berarti memberikan hak-hak yang sama, kesempatan, dan
perlindungan hukum kepada semua, serta menghindari diskriminasi dan
penyalahgunaan kekuasaan. Keadilan juga melibatkan distribusi sumber
daya dan manfaat yang merata, sehingga masyarakat dapat mencapai
kesejahteraan yang lebih tinggi secara bersama-sama. Kombinasi
antara transparansi dan keadilan menciptakan fondasi yang kuat untuk
sistem yang etis dan berkelanjutan, baik dalam hal ekonomi,
pemerintahan, maupun dalam interaksi sehari-hari kita dengan orang
lain.
e. Larangan Spekulasi (Maisir) dan Gharar
Larangan spekulasi (Maisir) dan gharar adalah dua prinsip utama dalam
keuangan syariah yang menggarisbawahi pentingnya transaksi yang
jelas, berkeadilan, dan beretika (Hanafri 2021). Maisir merujuk pada
perjudian atau spekulasi berlebihan, di mana seseorang mencoba untuk
mendapatkan keuntungan tanpa pertukaran nilai yang sebenarnya atau
dengan risiko yang tidak proporsional. Dalam keuangan syariah, Maisir
dianggap haram karena tidak menciptakan nilai tambah nyata dan bisa
merugikan individu dan masyarakat.
Gharar, di sisi lain, mengacu pada ketidakpastian atau ketidakjelasan
yang berlebihan dalam transaksi. Ini berarti bahwa dalam transaksi,
salah satu pihak tidak tahu dengan pasti apa yang akan mereka terima
sebagai imbalan, atau terdapat unsur ketidakjelasan yang signifikan
dalam kontrak. Larangan Maisir dan gharar dalam keuangan syariah
bertujuan untuk menciptakan lingkungan keuangan yang lebih stabil,
etis, dan berkeadilan. Hal ini mendorong individu dan lembaga
keuangan untuk terlibat dalam transaksi yang jelas, proporsional, dan
bermanfaat, dan untuk menghindari praktek spekulatif yang merugikan
diri sendiri maupun pihak lain. Kepatuhan Hukum Islam
Kepatuhan hukum Islam, dalam konteks keuangan syariah maupun
dalam seluruh aspek kehidupan, adalah prinsip fundamental yang
mengacu pada ketaatan terhadap hukum dan etika Islam. Prinsip ini
menekankan pentingnya menjalani kehidupan sesuai dengan nilai-nilai,
ajaran, dan aturan yang terdapat dalam ajaran Islam, termasuk Al-
Quran dan Hadis. Dalam konteks keuangan syariah, kepatuhan hukum
Islam memastikan bahwa semua transaksi, investasi, dan operasi
keuangan dilakukan sesuai dengan prinsip-prinsip syariah yang telah
ditetapkan, seperti larangan riba (bunga), larangan Maisir (perjudian),
dan persyaratan bagi hasil dalam investasi (Mudarabah dan
Musharakah). Penerapan kepatuhan hukum Islam juga melibatkan
memiliki dewan pengawas syariah yang memastikan bahwa semua
praktik keuangan berada dalam kesesuaian dengan ajaran Islam.
Prinsip ini menciptakan fondasi yang kuat untuk menjalani kehidupan
yang bermoral, adil, dan etis, serta memastikan bahwa aktivitas
keuangan berkontribusi pada kesejahteraan individu dan masyarakat
dengan cara yang sesuai dengan prinsip-prinsip agama Islam.
2. Sejarah Awal Kemunculan Bank Syariah

Perkembangan bank syariah di Indonesia memiliki akar sejarah yang
panjang, dimulai dari awal abad ke-20. Meskipun prinsip-prinsip keuangan
syariah telah ada dalam ajaran Islam sejak lama, bank syariah sebagai
institusi keuangan modern pertama kali muncul di Indonesia pada tahun
1991 (Sejarah Perbankan Syariah 2017). Pada tahun tersebut, Bank
Muamalat Indonesia didirikan sebagai bank syariah pertama di Indonesia.
Namun, sejarah awal bank syariah sebenarnya dapat ditemukan lebih
awal, yaitu pada tahun 1968 ketika Pemerintah Indonesia mendirikan Unit
Usaha Bank Islam (UUSBI) di bawah Bank Negara Indonesia (BNI) sebagai
respons terhadap kebutuhan ekonomi umat Islam yang mematuhi prinsip-
prinsip syariah. Namun, UUSBI ini tidak bertahan lama dan dihentikan pada
tahun 1988 karena berbagai alasan, termasuk kurangnya pemahaman
masyarakat mengenai produk dan layanan keuangan syariah pada saat itu.
Setelah perubahan iklim politik dan kebijakan ekonomi di Indonesia
pada awal tahun 1990-an, Bank Muamalat Indonesia didirikan pada tahun
1991 sebagai bank syariah pertama yang beroperasi secara resmi.
Pendirian bank ini diikuti oleh bank-bank syariah lainnya, seperti Bank
Syariah Mandiri pada tahun 1999, BRI Syariah pada tahun 2002, dan bank
syariah lainnya yang mulai berkembang seiring dengan meningkatnya
permintaan masyarakat akan produk dan layanan keuangan yang sesuai
Pada tahun 2000-an, pemerintah Indonesia mulai memberikan
perhatian serius terhadap pengembangan keuangan syariah. Regulasi dan
peraturan yang mendukung industri keuangan syariah diperkenalkan,
termasuk Undang-Undang Perbankan Syariah pada tahun 2004. Hal ini
membuka jalan bagi pendirian lebih banyak bank syariah dan lembaga
keuangan syariah lainnya.
Sejak saat itu, industri perbankan syariah di Indonesia terus
berkembang pesat. Pemerintah dan regulator keuangan Indonesia
mendukung perkembangan industri ini dengan menciptakan kerangka
hukum dan regulasi yang mendukung bank syariah. Saat ini, bank syariah
di Indonesia telah menjadi bagian integral dari sistem keuangan negara ini,
menyediakan berbagai produk dan layanan keuangan yang sesuai dengan
prinsip-prinsip syariah, seperti pembiayaan syariah, tabungan syariah, dan
produk-produk lainnya yang sesuai dengan nilai dan etika Islam.
3. Regulasi dan Kerangka Hukum yang Mengatur Bank Syariah di

Indonesia
Regulasi dan kerangka hukum yang mengatur bank syariah di Indonesia
sangat ketat dan didesain untuk memastikan bahwa kegiatan keuangan
syariah dilaksanakan sesuai dengan prinsip-prinsip syariah Islam. Beberapa
peran dan peraturan yang mengatur bank syariah di Indonesia antara lain:
a. Bank Indonesia (BI)
Bank Indonesia (BI) memiliki peran utama dalam membentuk kerangka
hukum dan regulasi yang mengatur bank syariah di Indonesia . Salah
satu langkah kunci dalam pembentukan kerangka hukum ini adalah
penerbitan Undang-Undang Perbankan Syariah pada tahun 2004.
Undang-undang ini mengatur dasar hukum untuk operasi bank syariah
di Indonesia. BI juga mengeluarkan berbagai peraturan yang lebih rinci,
seperti peraturan tentang penyelenggaraan bank syariah, prinsip-prinsip
akuntansi syariah, dan standar pelaporan keuangan syariah (Cetak Biru
Pengembangan EKSyar 2020).
Bank Indonesia memiliki peran pengawasan dan pengaturan terhadap
bank syariah di Indonesia. Mereka mengawasi semua aspek
operasional dan kepatuhan bank syariah terhadap prinsip-prinsip
syariah dan peraturan yang berlaku. BI juga berperan dalam menilai
tingkat kesehatan keuangan bank syariah, serta memastikan bahwa
bank tersebut memenuhi persyaratan modal minimum yang ditetapkan.
BI juga berperan dalam standarisasi dan pengembangan produk
keuangan syariah di Indonesia. Mereka bekerja sama dengan industri
keuangan syariah dan otoritas lainnya untuk mengembangkan produk-
produk yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Hal ini mencakup
produk simpanan, pembiayaan, investasi, dan lainnya. BI juga berperan
dalam mengawasi agar produk-produk ini tetap sesuai dengan prinsip
syariah.
Selain itu, BI berperan dalam pendidikan dan peningkatan kesadaran
masyarakat terkait keuangan syariah. Mereka terlibat dalam kampanye
edukasi yang bertujuan untuk meningkatkan pemahaman masyarakat
tentang bank syariah, prinsip-prinsip syariah, dan manfaat
menggunakan layanan keuangan syariah. Bank Indonesia juga terlibat
dalam kerja sama internasional terkait dengan keuangan syariah.
Mereka berpartisipasi dalam forum internasional dan regional untuk
berbagi pengalaman dan best practices dalam pengaturan dan
pengawasan bank syariah.
Secara keseluruhan, peran Bank Indonesia dalam regulasi dan
pengaturan bank syariah di Indonesia sangat penting. Mereka
bertanggung jawab untuk menciptakan lingkungan yang sehat dan
berintegritas bagi industri keuangan syariah, yang memungkinkan
perkembangan yang berkelanjutan dan memberikan layanan keuangan
syariah yang aman dan sesuai dengan prinsip-prinsip syariah bagi
masyarakat Indonesia.
b. Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
OJK memiliki peran kunci dalam pembentukan kerangka hukum dan
regulasi yang mengatur lembaga keuangan syariah, termasuk bank
syariah, di Indonesia. Mereka bertugas merumuskan dan menerbitkan
peraturan-peraturan yang berlaku bagi bank syariah. Ini mencakup
peraturan tentang persyaratan modal, tata kelola, operasional, dan
manajemen risiko. OJK juga bertugas memastikan bahwa bank syariah
memenuhi standar yang ditetapkan dalam regulasi tersebut (Rahmawati
and Parangu 2020).
OJK memiliki kewenangan untuk melakukan pengawasan dan
pemeriksaan rutin terhadap bank syariah. Mereka memastikan bahwa
bank-bank tersebut beroperasi sesuai dengan prinsip-prinsip syariah,
memiliki tingkat likuiditas yang cukup, dan mematuhi regulasi keuangan
syariah yang berlaku. OJK juga memantau tingkat risiko yang dihadapi
oleh bank syariah dan dapat mengambil tindakan korektif jika
diperlukan.
OJK juga berperan dalam meningkatkan pemahaman masyarakat
tentang keuangan syariah dan produk-produk bank syariah. Mereka
terlibat dalam kampanye edukasi yang bertujuan untuk memberikan
informasi kepada masyarakat tentang prinsip-prinsip syariah, manfaat
menggunakan layanan keuangan syariah, serta hak dan kewajiban
konsumen.
OJK berkolaborasi dengan Bank Indonesia (BI) dan lembaga terkait
lainnya dalam membentuk kerangka hukum dan regulasi yang
komprehensif untuk bank syariah. Mereka juga berpartisipasi dalam
forum internasional dan regional untuk berbagi pengalaman dan best
practices dalam pengaturan dan pengawasan lembaga keuangan
syariah.
Peran OJK dalam regulasi dan pengawasan bank syariah di Indonesia
sangat penting untuk memastikan keberlanjutan dan kesehatan industri
keuangan syariah. Mereka berperan sebagai wadah untuk memastikan
bahwa bank syariah beroperasi dengan integritas, adil, dan sesuai
dengan prinsip-prinsip syariah, serta memberikan perlindungan kepada
konsumen keuangan syariah.
c. Dewan Syariah Nasional (DSN)
Dewan Syariah Nasional (DSN) memiliki peran penting dalam regulasi
dan kerangka hukum yang mengatur bank syariah di Indonesia. DSN
merupakan lembaga yang dibentuk oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI)
untuk memberikan fatwa dan nasihat mengenai prinsip-prinsip syariah
yang harus diterapkan oleh bank syariah. DSN memiliki peran sentral
dalam mengembangkan prinsip-prinsip syariah yang diperlukan untuk
operasional bank syariah di Indonesia. Mereka merumuskan panduan
dan fatwa-fatwa yang mendefinisikan prinsip-prinsip syariah yang harus
dipatuhi oleh bank syariah. Ini mencakup panduan terkait produk dan
layanan keuangan syariah, serta prinsip-prinsip akuntansi syariah.
DSN juga bertugas menyusun standar dan pedoman yang relevan
dengan keuangan syariah. Ini mencakup pedoman terkait tata kelola
perusahaan, manajemen risiko, dan standar pelaporan keuangan
syariah. Bank-bank syariah diharapkan untuk mengikuti standar ini
dalam operasional mereka.
Bank syariah sering berkonsultasi dengan DSN dalam hal
permasalahan yang berkaitan dengan prinsip-prinsip syariah. DSN
memberikan panduan dan fatwa syariah untuk membantu bank-bank
tersebut dalam membuat keputusan bisnis yang sesuai dengan prinsip-
prinsip syariah.
DSN juga terlibat dalam pendidikan dan peningkatan kesadaran
masyarakat terkait dengan keuangan syariah. Mereka terlibat dalam
kampanye edukasi dan seminar untuk meningkatkan pemahaman
masyarakat tentang prinsip-prinsip syariah dan manfaat menggunakan
layanan keuangan syariah.
DSN bekerja sama dengan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank
Indonesia (BI) dalam pengembangan regulasi dan pengawasan bank
syariah. Mereka berkolaborasi dalam menciptakan kerangka hukum
yang komprehensif dan efektif untuk industri keuangan syariah di
Indonesia.
Secara keseluruhan, Dewan Syariah Nasional memiliki peran kunci
dalam mengatur dan mengawasi bank syariah di Indonesia. Mereka
memastikan bahwa bank syariah beroperasi sesuai dengan prinsip-
prinsip syariah yang sesuai dengan ajaran Islam, serta memberikan
panduan, fatwa, dan standar yang diperlukan untuk menjaga integritas
dan keberlanjutan industri keuangan syariah di Indonesia.
4. Produk dan Layanan yang Ditawarkan oleh Bank Syariah

Bank syariah menawarkan sejumlah produk dan layanan keuangan
yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah, yang melibatkan berbagai
kegiatan ekonomi yang bersifat adil, beretika, dan berkeadilan. Berikut
adalah gambaran mendalam tentang produk dan layanan yang umumnya
ditawarkan oleh bank syariah (Mengenal Produk- Produk Bank Syariah
2018):
a. Tabungan dan Deposito
Bank syariah menyediakan produk tabungan dan deposito yang bebas
dari riba (bunga). Tabungan syariah adalah produk simpanan yang
memberikan bagi hasil berdasarkan prinsip mudarabah atau wadiah, di
mana bank menggunakan dana nasabah untuk investasi dan
membagikan keuntungannya. Deposito syariah juga beroperasi dengan
prinsip mudarabah atau murabahah, memberikan nasabah keuntungan
berdasarkan tingkat keuntungan yang telah disepakati sebelumnya.
b. Pembiayaan dan Kredit
Bank syariah menyediakan berbagai produk pembiayaan yang
berlandaskan pada prinsip mudarabah, musyarakah, murabahah, atau
ijarah. Pembiayaan mudarabah adalah bentuk pembiayaan berbasis
bagi hasil, sementara musyarakah adalah bentuk kemitraan investasi.
Murabahah melibatkan penjualan dengan markup harga tetap,
sedangkan ijarah adalah sewa dengan opsi pembelian. Produk ini
digunakan untuk pembiayaan kendaraan, rumah, pendidikan, dan
keperluan bisnis.
c. Investasi dan Reksadana
Bank syariah menawarkan produk investasi dan reksadana syariah
yang mengikuti prinsip-prinsip investasi Islam. Dana-dana ini
diinvestasikan dalam proyek-proyek yang sesuai dengan hukum
syariah, dan keuntungan yang diperoleh dibagi dengan para investor
sesuai dengan kesepakatan awal.
d. Kartu Kredit Syariah
Kartu kredit syariah beroperasi dengan prinsip wadiah, di mana bank
menyimpan dana yang digunakan oleh pemegang kartu dan
memberikan pemegang kartu pembayaran tertunda. Tidak ada bunga
atau denda keterlambatan dalam kartu kredit syariah, melainkan biaya
tetap yang diatur di awal.
e. Asuransi dan Produk Proteksi
Bank syariah juga menawarkan produk asuransi syariah, seperti
asuransi jiwa dan asuransi kerugian, yang beroperasi sesuai dengan
prinsip-prinsip syariah. Asuransi ini membantu melindungi nasabah dari
risiko yang tidak diinginkan sesuai dengan ketentuan syariah.
f. Pembayaran dan Transaksi Elektronik
Bank syariah menyediakan layanan pembayaran dan transaksi
elektronik yang aman dan sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Ini
termasuk internet banking, mobile banking, dan layanan pembayaran
tagihan.
g. Layanan Perbankan Syariah untuk Bisnis
Bank syariah menyediakan layanan perbankan khusus untuk bisnis,
termasuk pembiayaan modal kerja, pembiayaan investasi, dan produk
treasury syariah untuk membantu perusahaan dalam mengelola
keuangan mereka secara sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
Semua produk dan layanan ini dirancang untuk memberikan solusi

keuangan kepada masyarakat dan bisnis yang ingin beroperasi sesuai
dengan prinsip-prinsip syariah. Bank syariah terus mengembangkan produk
dan layanan baru untuk memenuhi kebutuhan yang beragam dari nasabah
mereka, sambil tetap mematuhi prinsip-prinsip moral dan etika Islam.
5. Kontribusi Bank Syariah dalam Pembangunan Ekonomi Indonesia
Bank syariah, sebagai bagian integral dari sistem keuangan Indonesia,
memiliki peran penting dalam memperkuat ekonomi negara ini dengan
berbagai cara:
a. Pembiayaan bagi UMKM dan Pengusaha Kecil
Bank syariah mendukung pengembangan Usaha Mikro, Kecil, dan
Menengah (UMKM) serta pengusaha kecil dengan menyediakan
pembiayaan yang berbasis prinsip syariah. Ini membantu UMKM dalam
memperoleh modal yang diperlukan untuk memperluas bisnis mereka,
menciptakan lapangan kerja baru, dan meningkatkan kontribusi mereka
terhadap ekonomi nasional.
b. Pembiayaan untuk Infrastruktur dan Proyek Strategis
Bank syariah juga terlibat dalam pembiayaan proyek-proyek
infrastruktur dan proyek strategis yang mendukung pertumbuhan
ekonomi. Mereka memberikan dana untuk pembangunan jalan,
pelabuhan, pembangkit listrik, dan proyek-proyek lainnya yang penting
untuk pertumbuhan ekonomi jangka panjang Indonesia.
c. Investasi dalam Sektor Riil
Bank syariah berinvestasi dalam sektor riil ekonomi, seperti pertanian,
manufaktur, dan industri lainnya. Hal ini membantu mendorong
pertumbuhan sektor-sektor ini dan meningkatkan produksi domestik,
yang pada gilirannya dapat mengurangi ketergantungan terhadap impor.
d. Mendorong Keuangan Inklusif
Bank syariah berperan dalam memperluas akses ke layanan keuangan
kepada masyarakat yang sebelumnya tidak terlayani oleh perbankan
konvensional. Hal ini membantu meningkatkan inklusi keuangan di
seluruh Indonesia dan memungkinkan masyarakat untuk mengelola
keuangan mereka dengan lebih baik.
e. Kepatuhan terhadap Prinsip Syariah
Bank syariah beroperasi sesuai dengan prinsip-prinsip syariah yang
melarang riba (bunga) dan aktivitas haram lainnya. Kepatuhan terhadap
prinsip-prinsip ini menciptakan sistem keuangan yang lebih stabil dan
etis, mengurangi risiko keuangan, dan menghindari ketidakadilan dalam
transaksi keuangan.
f. Pembangunan Keuangan Syariah
Kontribusi bank syariah juga mencakup pengembangan industri
keuangan syariah secara keseluruhan. Ini mencakup pengembangan
pasar modal syariah, produk asuransi syariah, dan instrumen keuangan
syariah lainnya, yang semuanya berkontribusi pada diversifikasi
ekonomi dan pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan.
Dengan berperan dalam membiayai proyek-proyek strategis,

mendukung UMKM, mempromosikan inklusi keuangan, dan mematuhi
prinsip-prinsip syariah, bank syariah memiliki peran yang signifikan dalam
pembangunan ekonomi Indonesia. Mereka membantu menciptakan
lingkungan ekonomi yang lebih seimbang, adil, dan berkelanjutan, yang
bermanfaat bagi masyarakat Indonesia secara keseluruhan.
6. Tantangan yang Dihadapi oleh Bank Syariah di Indonesia

Meskipun bank syariah telah tumbuh pesat dalam beberapa tahun
terakhir, mereka juga menghadapi sejumlah tantangan yang perlu diatasi
untuk mencapai pertumbuhan yang lebih berkelanjutan dan efektif. Berikut
adalah beberapa tantangan utama yang dihadapi oleh bank syariah di
Indonesia (Abdul, Dewi, Siti 2022):
a. Kesadaran dan Pemahaman Masyarakat
Salah satu tantangan utama adalah meningkatkan kesadaran dan
pemahaman masyarakat tentang bank syariah dan prinsip-prinsip
syariah. Banyak masyarakat masih kurang paham tentang bagaimana
bank syariah beroperasi dan manfaat menggunakan layanan keuangan
syariah. Pendidikan dan kampanye edukasi diperlukan untuk
meningkatkan kesadaran ini.
b. Kepatuhan Terhadap Prinsip Syariah
Bank syariah harus memastikan bahwa operasional mereka
sepenuhnya sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Ini mencakup
memastikan bahwa produk dan layanan mereka, serta investasi yang
mereka lakukan, tidak melibatkan aktivitas haram dan mematuhi prinsip-
prinsip transparansi, adil, dan beretika.
c. Persaingan dengan Bank Konvensional
Bank syariah bersaing dengan bank konvensional yang memiliki skala
yang lebih besar dan akses ke sumber daya yang lebih besar. Untuk
tetap bersaing, bank syariah harus meningkatkan inovasi produk,
efisiensi operasional, dan pelayanan kepada pelanggan mereka.
d. Tantangan Regulasi
Walaupun telah ada upaya yang signifikan untuk mengatur bank
syariah, masih ada beberapa aspek regulasi yang perlu diperbarui dan
disempurnakan. Pengembangan kerangka hukum yang lebih jelas dan
konsisten dapat membantu menciptakan lingkungan yang lebih kondusif
bagi perkembangan bank syariah.
e. Pengembangan SDM
Bank syariah perlu mengembangkan sumber daya manusia yang
kompeten dalam bidang keuangan syariah. Ini mencakup pelatihan dan
pengembangan yang berkelanjutan untuk memahami dan mengelola
operasi syariah dengan baik.
f. Teknologi dan Inovasi
Menghadapi perkembangan teknologi yang cepat, bank syariah perlu
terus berinovasi dalam menyediakan layanan digital yang memudahkan
nasabah. Penerapan teknologi seperti fintech syariah dapat membantu
bank syariah untuk tetap kompetitif dan relevan.
g. Manajemen Risiko
Karena bank syariah terlibat dalam pembiayaan dan investasi yang
lebih rumit, mereka perlu memiliki manajemen risiko yang kuat dan
cermat. Ini mencakup mengelola risiko bisnis, operasional, dan
keuangan secara efektif.
Meskipun bank syariah dihadapkan pada berbagai tantangan, mereka

juga memiliki potensi besar untuk terus berkembang dan memberikan
kontribusi yang signifikan pada ekonomi Indonesia. Dengan pemahaman
yang lebih baik tentang prinsip-prinsip syariah, dukungan regulasi yang
lebih baik, inovasi produk, dan pengembangan SDM yang berkelanjutan,
bank syariah dapat terus tumbuh dan memainkan peran penting dalam
pembangunan ekonomi yang lebih berkelanjutan dan adil.
7. Perbedaan antara Bank Syariah dengan Bank Konvensional

Perbedaan utama antara bank syariah dan bank konvensional terletak
pada prinsip-prinsip yang mendasari operasi dan produk mereka. Bank
syariah beroperasi berdasarkan prinsip-prinsip syariah Islam, yang
melarang riba (bunga), aktivitas haram, dan mempromosikan keadilan
ekonomi. Sebaliknya, bank konvensional beroperasi berdasarkan prinsip-
prinsip keuangan konvensional yang melibatkan bunga sebagai komponen
utama. Di bank syariah, pembiayaan dan investasi dilakukan dengan
membagi risiko dan keuntungan antara bank dan nasabah, sementara di
bank konvensional, nasabah membayar bunga atas pinjaman yang
diberikan (Wahyuna and Zulhamdi 2022).
Selain itu, bank syariah juga menghindari investasi dalam sektor-sektor
yang dianggap haram menurut prinsip syariah, seperti alkohol, perjudian,
dan produk-produk yang berhubungan dengan daging babi. Mereka juga
memiliki Dewan Syariah yang bertugas memastikan kesesuaian
operasional dengan prinsip-prinsip syariah. Sementara itu, bank
konvensional tidak memiliki keterbatasan seperti itu dalam investasi
mereka.
Dalam hal produk, bank syariah menawarkan produk-produk yang
bebas dari bunga, seperti tabungan dan pembiayaan berbasis bagi hasil. Di
sisi lain, bank konvensional menawarkan produk-produk yang melibatkan
bunga, seperti deposito berbunga dan pinjaman dengan bunga.
Selain perbedaan prinsipil, bank syariah juga memprioritaskan keadilan,
tanggung jawab sosial, dan keberlanjutan dalam operasional mereka. Ini
mencakup komitmen untuk mendukung sektor-sektor produktif, seperti
UMKM, serta inisiatif sosial yang mencakup zakat dan sedekah.
Secara keseluruhan, perbedaan utama antara bank syariah dan bank
konvensional adalah prinsip-prinsip dasar yang mengatur operasional
mereka. Bank syariah bertujuan untuk menciptakan sistem keuangan yang
lebih adil, etis, dan sesuai dengan prinsip-prinsip Islam, sementara bank
konvensional beroperasi berdasarkan prinsip-prinsip keuangan
konvensional yang melibatkan bunga.
8. Peluang-peluang Pertumbuhan dan Inovasi bagi Perbankan Syariah di

Masa Depan
Perbankan syariah memiliki peluang pertumbuhan yang signifikan dan
ruang untuk inovasi yang besar di masa depan. Pertumbuhan ekonomi
yang stabil di banyak negara dengan populasi Muslim yang besar, seperti
Indonesia, Malaysia, dan Turki, menciptakan permintaan yang terus
meningkat untuk layanan keuangan syariah. Selain itu, peningkatan
kesadaran masyarakat tentang prinsip-prinsip syariah dan permintaan akan
produk yang sesuai dengan ajaran Islam telah mendorong perkembangan
industri ini.
Inovasi juga menjadi faktor kunci dalam masa depan perbankan syariah.
Kemajuan teknologi, seperti fintech syariah, dapat membantu bank syariah
untuk lebih efisien dalam menyediakan layanan kepada nasabah mereka.
Pengembangan produk-produk keuangan syariah yang inovatif, seperti
obligasi berbasis syariah, reksadana syariah, dan produk asuransi syariah
yang lebih kompleks, dapat membuka pintu bagi diversifikasi portofolio
investasi bagi nasabah.
Selain itu, perbankan syariah dapat memanfaatkan kesempatan untuk
mendukung sektor ekonomi yang lebih berkelanjutan dan ramah
lingkungan. Ini mencakup investasi dalam proyek-proyek berkelanjutan,
seperti energi terbarukan dan pertanian organik, yang sesuai dengan
prinsip-prinsip syariah.
Dengan terus berfokus pada integritas dan kepatuhan terhadap prinsip-
prinsip syariah, serta mengadopsi inovasi yang relevan, perbankan syariah
memiliki potensi besar untuk memainkan peran yang lebih dominan dalam
sistem keuangan global dan mendorong pertumbuhan ekonomi yang
berkelanjutan dan inklusif di masa depan (Kurniasari 2021).
C. Kesimpulan
Berdirinya lembaga keuangan bank berbasis syariah di Indonesia telah

membawa dampak yang signifikan pada sektor keuangan negara ini. Seiring
dengan pertumbuhan ekonomi yang pesat dan meningkatnya kesadaran
masyarakat tentang prinsip-prinsip syariah, bank syariah telah menjadi pemain
penting dalam ekosistem keuangan Indonesia. Mereka menyediakan alternatif
bagi masyarakat yang ingin bertransaksi dan berinvestasi dengan sesuai
dengan ajaran Islam, serta membantu memperluas akses ke layanan
keuangan, terutama bagi sektor-sektor yang sebelumnya tidak terlayani. Bank
syariah juga memainkan peran penting dalam mendukung sektor-sektor
ekonomi, termasuk UMKM dan proyek-proyek infrastruktur, yang berkontribusi
pada pertumbuhan ekonomi yang lebih luas.
Meskipun terdapat tantangan dalam hal pemahaman dan kepatuhan
terhadap prinsip-prinsip syariah, serta persaingan dengan bank konvensional
yang lebih besar, lembaga keuangan berbasis syariah di Indonesia terus
berkembang dan berinovasi. Mereka memiliki potensi besar untuk terus
berkontribusi dalam pembangunan ekonomi Indonesia dan berperan sebagai
agen perubahan dalam menciptakan sistem keuangan yang lebih adil, etis, dan
berkelanjutan. Dengan dukungan dari regulasi yang kuat dan pertumbuhan
yang berkelanjutan dalam permintaan pasar, masa depan bank berbasis
syariah di Indonesia tampak cerah dan penuh peluang untuk pertumbuhan
yang berkelanjutan.
D. Latihan Soal
1. Apa yang menjadi pendorong utama pendirian lembaga keuangan bank

berbasis syariah di Indonesia?
2. Bagaimana perkembangan bank berbasis syariah di Indonesia sejak
berdirinya pertama kali?
3. Apa peran bank berbasis syariah dalam meningkatkan inklusi keuangan di
Indonesia?
4. Bagaimana bank berbasis syariah berperan dalam mendukung sektor
ekonomi yang berkelanjutan di Indonesia?
5. Apa perbedaan utama antara bank berbasis syariah dan bank konvensional
di Indonesia?
DAFTAR PUSTAKA
Abdul, Dewi, Siti, Widi. 2022. “Tantangan Perkembangan Perbankan Syariah Di

Indonesia.” Jurnal Tabarru’: Islamic Banking and Finance 5(2): 355.
“Cetak Biru Pengembangan EKSyar.” 2020. bi.go.id. https://www.bi.go.id/id/fungsi-
utama/moneter/pengembangan-ekonomi/cetak-biru/default.aspx.
Hanafri, M Iqbal. 2021. “Muamalah Terlarang: Maysir Dan Gharar.” isnet.or.id.
https://isnet.or.id/muamalah-terlarang-maysir-dan-gharar/.
“Konsep Operasional Perbankan Syariah.” 2017. ojk.go.id.
https://ojk.go.id/id/kanal/syariah/tentang-syariah/pages/konsep-operasional-
PBS.aspx.
Kurniasari, Eka. 2021. “Prospek Masa Depan Bank Syariah Di Indonesia Pasca
Pemergeran Bank-Bank Syariah BUMN.” Rechtenstudent 2(1): 35–45.
“Mengenal Produk- Produk Bank Syariah.” 2018. pa-sintang.go.id. https://pa-
sintang.go.id/index.php?sintang=detail&berita=3008-mengenal-produk-produk-
banksyariah.
Rahmawati, Rizqi, and Kaukabilla Alya Parangu. 2020. “Al-Amwal : Journal of Islamic
Economic Law Maret 2020, Vol.5, No. 1
Https://Ejournal.Iainpalopo.Ac.Id/Index.Php/Alamwal/Index.” Al-Amwal : Journal of
Islamic Economic Law 5(1): 59–71.
“Sejarah Perbankan Syariah.” 2017. ojk.go.id. https://ojk.go.id/id/kanal/syariah/tentang-
syariah/pages/sejarah-perbankan-syariah.aspx.
Setiawan, Iwan. 2021. “Prinsip_dasar_manajemen_Syariah.” (8).
Wahyuna, Sari, and Zulhamdi. 2022. “Perbedaan Perbankan Syariah Dengan
Konvensional.” Al-Hiwalah: (Sharia Economic Law) 1(1): 183–96.
PROFIL PENULIS
Penulis bernama lengkap Khoirunnisa, tempat

tanggal lahir Tangerang 08 April 2003, ia adalah
anak ke lima dari lima bersaudara, ia berasal dari
keluarga yang berkultur Betawi. Ia lulusan sekolah
tahun ajaran 2021 di SMA Babussalam cimone dan
melanjutkan perkuliahan di Universitas Pamulang
jurusan Ekonomi Syariah, di sela waktu
perkuliahannya ia juga semngat bekerja untuk
jenjang karir kedepannya.
BAB 5
PERMASALAHAN PEREKONOMIAN DI INDONESIA
1. Untuk memahami struktur ekonomi Indonesia, termasuk sektor-sektor

utama seperti pertanian, industri, dan jasa. Lalu mengidentifikasi
permasalahannya
2. Untuk menganalisis tingkat inflasi di Indonesia, menyelidiki penyebabnya,
dan memahami dampaknya terhadap kehidupan sehari-hari masyarakat,
termasuk daya beli dan kesejahteraan ekonomi.
3. Untuk memahami permasalahan kemiskinan dan ketimpangan ekonomi di
Indonesia dan dapat menjelaskan faktor-faktor yang menyebabkan
ketimpangan pendapatan dan bagaimana dampaknya pada pembangunan
sosial dan ekonomi.
4. Untuk mengidentifikasi peran pemerintah dalam mengatasi permasalahan
ekonomi, termasuk pengaturan kebijakan fiskal dan moneter serta upaya
untuk mempromosikan pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan.
B. Pembahasan
1. Struktur Ekonomi Indonesia

Struktur ekonomi Indonesia adalah representasi dari bagaimana
kegiatan ekonomi di negara ini terorganisir dan berkontribusi terhadap
pendapatan nasional. Struktur ekonomi Indonesia terdiri dari tiga sektor
utama, yaitu pertanian, industri, dan jasa.
a. Sektor Pertanian
Sektor pertanian di Indonesia memiliki peran penting dalam
perekonomian dan sosial negara ini. Berikut adalah rincian tentang
sektor pertanian di Indonesia (Setyanti 2021):
1) Subsektor Utama:
a) Pertanian Pangan: Indonesia adalah produsen utama beras,
jagung, dan beberapa jenis tanaman pangan lainnya. Padi
adalah tanaman pangan utama yang ditanam di berbagai
wilayah, dan produksi padi penting untuk ketahanan pangan
nasional.
b) Perkebunan: Indonesia juga terkenal dengan produksi kelapa
sawit, karet, kopi, teh, dan kakao. Kelapa sawit, dalam
khususnya, adalah salah satu komoditas ekspor terbesar
Indonesia.
c) Peternakan: Peternakan termasuk sektor yang berkembang
pesat di Indonesia. Produksi daging sapi, domba, ayam, dan
produk susu semakin meningkat untuk memenuhi kebutuhan
konsumsi dalam negeri.
2) Kontribusi terhadap Ekonomi
Sektor pertanian memiliki kontribusi yang signifikan dalam
perekonomian Indonesia. Sebagai salah satu sektor utama dalam
struktur ekonomi negara ini, pertanian tidak hanya menyediakan
pangan bagi penduduknya, tetapi juga memiliki dampak luas pada
pertumbuhan ekonomi dan kesejahteraan masyarakat. Pertanian
menyumbang sekitar 13-14% dari Produk Domestik Bruto (PDB)
Indonesia (Viva Budy Kusnandar 2022), menjadikannya
penyumbang terbesar ketiga setelah sektor jasa dan industri. Selain
itu, sektor pertanian juga menciptakan lapangan kerja yang
signifikan dengan lebih dari 30% tenaga kerja Indonesia bekerja di
sektor ini. Dalam konteks sosial, pertanian adalah sumber
penghidupan bagi banyak keluarga petani di pedesaan, dan produk-
produk pertanian menjadi komponen penting dalam pola konsumsi
dan keberlanjutan ekonomi nasional. Meskipun pertumbuhan sektor
industri dan jasa semakin kuat, sektor pertanian tetap memiliki peran
sentral dalam memenuhi kebutuhan dasar penduduk dan
mendukung stabilitas ekonomi Indonesia.
3) Pekerjaan dan Kesejahteraan
a) Sektor pertanian merupakan sumber penghidupan utama bagi
sebagian besar penduduk pedesaan di Indonesia. Lebih dari
30% tenaga kerja Indonesia bekerja di sektor ini, meskipun
produktivitas perburuhannya relatif rendah.
b) Masalah ketimpangan ekonomi terkait dengan pertanian tetap
menjadi tantangan. Banyak petani kecil memiliki lahan yang
terbatas dan sering menghadapi masalah akses ke teknologi
pertanian modern, seperti bibit unggul dan pupuk.
4) Tantangan dan Potensi
a) Salah satu tantangan utama sektor pertanian adalah
meningkatkan produktivitas dan efisiensi. Hal ini dapat dicapai
melalui investasi dalam penelitian pertanian, pengembangan
infrastruktur pertanian, dan pelatihan petani.
b) Sektor pertanian juga dihadapkan pada masalah seperti
perubahan iklim, degradasi tanah, dan penggunaan air yang
berlebihan. Pemerintah Indonesia terus berusaha untuk
mempromosikan pertanian berkelanjutan dan ramah lingkungan.
c) Meskipun ada tantangan, sektor pertanian juga memiliki potensi
besar untuk pertumbuhan ekonomi dan ekspor. Ekspor produk
perkebunan seperti kelapa sawit dan karet memiliki peluang
untuk meningkatkan pendapatan negara.
5) Kebijakan Pertanian
Pemerintah Indonesia telah mengimplementasikan berbagai
kebijakan untuk mendukung sektor pertanian, termasuk subsidi
pupuk, program pemberdayaan petani, dan insentif bagi investasi
dalam industri pertanian.
Sektor pertanian di Indonesia memiliki peran penting dalam
menyediakan pangan bagi penduduknya, menciptakan lapangan kerja,
dan memberikan kontribusi signifikan terhadap perekonomian nasional
(Ediana 2006). Meskipun masih ada berbagai tantangan yang perlu
diatasi, sektor ini memiliki potensi besar untuk pertumbuhan ekonomi
dan pengentasan kemiskinan.
b. Sektor Industri
Berikut adalah rincian lengkap tentang sektor industri di Indonesia
(Kementrian Perindustrian 2020):
1) Subsektor Utama
a) Manufaktur: Sektor manufaktur adalah salah satu komponen
kunci dari sektor industri. Ini mencakup produksi barang-barang
seperti otomotif, elektronik, tekstil, makanan dan minuman, serta
produk-produk kimia. Manufaktur adalah salah satu sektor yang
paling berkontribusi terhadap nilai tambah dalam ekonomi
Indonesia.
b) Energi dan Pertambangan: Ini mencakup industri minyak dan
gas, pertambangan batu bara, mineral, serta sumber daya alam
lainnya. Sektor ini memiliki peran penting dalam ekspor
Indonesia dan penerimaan pemerintah.
c) Konstruksi: Sektor konstruksi telah berkembang pesat seiring
dengan pertumbuhan ekonomi. Ini mencakup pembangunan
infrastruktur, perumahan, dan proyek-proyek konstruksi lainnya.
Sektor industri memiliki peran yang sangat signifikan dalam ekonomi
sebuah negara. Kontribusinya mencakup sejumlah aspek penting
yang memengaruhi pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan.
Pertama-tama, sektor industri menyumbang secara substansial
terhadap Produk Domestik Bruto (PDB) negara tersebut. Dengan
aktivitas produksi yang melibatkan manufaktur, energi,
pertambangan, dan konstruksi, sektor ini menciptakan nilai tambah
yang besar dalam bentuk barang dan jasa. Selain itu, sektor industri
juga menciptakan peluang lapangan kerja yang luas, membantu
mengurangi tingkat pengangguran, dan meningkatkan
kesejahteraan masyarakat dengan memberikan pendapatan yang
lebih tinggi dibandingkan sektor lainnya. Investasi dalam sektor ini
juga dapat meningkatkan daya saing ekonomi nasional di tingkat
global. Selain itu, sektor industri sering menjadi penggerak utama
dalam inovasi teknologi dan peningkatan produktivitas, yang dapat
memacu pertumbuhan ekonomi jangka panjang. Oleh karena itu,
kontribusi sektor industri dalam ekonomi tidak hanya terbatas pada
penciptaan nilai tambah, tetapi juga berdampak positif pada
lapangan kerja, inovasi, dan pertumbuhan ekonomi secara
keseluruhan.
a) Sektor industri merupakan sumber utama lapangan kerja di
Indonesia, menyediakan pekerjaan bagi jutaan orang. Ini juga
telah meningkatkan kesejahteraan ekonomi masyarakat dengan
memberikan pendapatan yang lebih tinggi dibandingkan dengan
sektor pertanian.
b) Namun, penting untuk diingat bahwa sektor industri juga memiliki
tantangan terkait dengan hak pekerja, keamanan kerja, dan isu-
isu lingkungan yang perlu diatasi.
a) Beberapa tantangan dalam sektor industri termasuk
meningkatkan produktivitas dan daya saing, memperbaiki
infrastruktur logistik, dan mengatasi masalah perizinan bisnis.
b) Potensi pertumbuhan sektor industri Indonesia adalah besar,
terutama dengan kebijakan pemerintah yang mendukung
investasi asing dan lokal. Dalam beberapa tahun terakhir, sektor
industri telah melihat peningkatan signifikan dalam investasi dan
ekspor.
5) Kebijakan Industri
a) Pemerintah Indonesia telah meluncurkan berbagai kebijakan
untuk mendukung sektor industri, termasuk paket insentif
investasi, perbaikan iklim bisnis, dan promosi pengembangan
industri berbasis teknologi.
b) Terdapat pula upaya untuk memacu pertumbuhan industri
berkelanjutan dan ramah lingkungan dengan mempromosikan
energi terbarukan dan penggunaan teknologi bersih.
c. Sektor Jasa
Sektor jasa adalah salah satu komponen utama dalam struktur ekonomi
Indonesia. Ini mencakup berbagai aktivitas dan industri yang berfokus
pada penyediaan layanan daripada produksi barang fisik. Berikut adalah
rincian lengkap tentang sektor jasa di Indonesia (Nurhidayat 2013):
1) Subsektor Utama
a) Keuangan: Sektor keuangan termasuk bank, perusahaan
asuransi, lembaga keuangan non-bank, serta pasar modal. Ini
adalah salah satu subsektor yang paling penting dalam sektor
jasa dan berperan dalam mendukung aktivitas ekonomi dengan
menyediakan layanan perbankan, kredit, dan investasi.
b) Pariwisata: Pariwisata adalah salah satu subsektor yang
berkembang pesat. Indonesia memiliki keindahan alam dan
kebudayaan yang kaya, menjadikannya tujuan wisata utama di
Asia Tenggara. Pariwisata mencakup hotel, restoran, agen
perjalanan, dan sektor-sektor terkait lainnya.
c) Pendidikan: Sektor pendidikan mencakup lembaga-lembaga
pendidikan seperti sekolah, perguruan tinggi, dan pusat
pelatihan. Pendidikan adalah faktor kunci dalam pengembangan
sumber daya manusia dan peningkatan kualitas tenaga kerja.
d) Kesehatan: Sektor kesehatan termasuk rumah sakit, klinik, dan
penyedia layanan medis lainnya. Ini berperan penting dalam
pemeliharaan kesehatan masyarakat.
e) Transportasi dan Logistik: Transportasi melibatkan berbagai
mode seperti darat, laut, udara, dan rel. Logistik mencakup
pengangkutan barang, penyimpanan, dan distribusi.
Sektor jasa memiliki kontribusi yang sangat penting dalam
perekonomian suatu negara. Sebagai penyedia beragam layanan
yang mencakup keuangan, pendidikan, kesehatan, pariwisata, dan
banyak lagi, sektor ini memberikan dampak yang signifikan pada
pertumbuhan ekonomi. Kontribusi sektor jasa tercermin dalam
penciptaan nilai tambah yang tinggi, penyediaan peluang pekerjaan
yang luas, dan peningkatan kualitas hidup masyarakat. Sektor jasa
juga menjadi penopang aktivitas ekonomi, membantu memperlancar
proses bisnis dan mendukung sektor-sektor lain seperti industri dan
pertanian. Selain itu, sektor jasa juga memiliki daya tahan ekonomi
yang kuat dan dapat beradaptasi dengan perubahan zaman,
termasuk pergeseran menuju ekonomi berbasis teknologi informasi
dan digital. Oleh karena itu, kontribusi sektor jasa dalam ekonomi
tidak hanya terbatas pada penciptaan lapangan kerja dan
pendapatan, tetapi juga dalam memfasilitasi pertumbuhan ekonomi
yang berkelanjutan dan inklusif.
a) Sektor jasa juga merupakan sumber utama lapangan kerja di
Indonesia, menyediakan pekerjaan bagi banyak orang. Ini
mencakup beragam pekerjaan, mulai dari perbankan hingga
pariwisata, dan meningkatkan kesejahteraan masyarakat
dengan menyediakan peluang pekerjaan yang beragam.
b) Sektor jasa juga memainkan peran penting dalam menciptakan
lapangan kerja bagi lulusan perguruan tinggi dan pascasarjana,
memberikan peluang bagi pengembangan profesional dan
spesialisasi.
a) Sektor jasa di Indonesia memiliki potensi pertumbuhan yang
besar, terutama dalam bidang pariwisata, pendidikan, dan
teknologi informasi. Upaya untuk meningkatkan layanan
pendidikan, kesehatan, dan infrastruktur transportasi juga
merupakan potensi penting.
b) Beberapa tantangan dalam sektor jasa meliputi perluasan akses
ke layanan untuk masyarakat yang berada di daerah terpencil,
peningkatan kualitas layanan, dan ketidakpastian terkait dengan
kondisi ekonomi global.
5) Kebijakan Jasa
Pemerintah Indonesia telah mengambil berbagai kebijakan untuk
mendukung perkembangan sektor jasa, termasuk peliberalisasi
pasar keuangan, pengembangan infrastruktur pariwisata, dan upaya
untuk meningkatkan kualitas layanan pendidikan dan kesehatan.
Sektor jasa di Indonesia adalah salah satu pilar penting dalam

ekonomi yang terus berkembang pesat. Kontribusinya yang besar
terhadap PDB dan penciptaan lapangan kerja menjadikannya aspek
kunci dalam pertumbuhan ekonomi negara ini. Dengan upaya yang
berkelanjutan untuk meningkatkan kualitas dan aksesibilitas layanan,
sektor jasa di Indonesia memiliki potensi untuk terus tumbuh dan
memainkan peran yang semakin besar dalam pembangunan ekonomi
dan sosial.
Dalam menjelankan tiga sektor di atas, Indonesia masih memiliki

beberapa permasalahan yang sering terjadi. Berikut adalah beberapa
permasalahan yang sering dihadapi oleh Indonesia:
a. Permasalahan Sektor Pertanian
1) Ketidakpastian Cuaca: Pertanian sangat rentan terhadap fluktuasi
cuaca ekstrem, seperti kekeringan, banjir, atau musim hujan yang
tidak teratur. Perubahan iklim global semakin memperparah
ketidakpastian cuaca ini, yang dapat menghancurkan tanaman dan
mengurangi hasil pertanian.
2) Keterbatasan Sumber Daya Alam: Pertanian memerlukan akses ke
sumber daya alam yang terbatas, seperti air, lahan pertanian yang
subur, dan pupuk. Masalah deforestasi dan degradasi tanah juga
mempengaruhi produktivitas pertanian.
3) Kemiskinan Petani: Banyak petani di seluruh dunia masih hidup
dalam kondisi kemiskinan. Mereka sering menghadapi kesulitan
dalam mengakses kredit, teknologi pertanian yang modern, dan
pasaran yang adil (DPR RI 2015).
4) Ketimpangan Pendapatan: Ketimpangan pendapatan di sektor
pertanian bisa besar. Petani kecil cenderung memiliki pendapatan
yang rendah dan terbatas dalam mengakses sumber daya yang
diperlukan.
b. Permasalahan Sektor Industri
1) Peningkatan Persaingan Global: Dalam era globalisasi, perusahaan
industri harus bersaing dengan pesaing dari seluruh dunia. Hal ini
dapat menghadirkan tekanan pada harga, kualitas produk, dan
keberlanjutan bisnis.
2) Ketergantungan pada Sumber Daya Alam Terbatas: Beberapa
sektor industri, seperti pertambangan dan energi, bergantung pada
sumber daya alam yang terbatas. Perubahan harga komoditas dapat
berdampak besar pada keuntungan perusahaan dalam sektor ini.
3) Tantangan Teknologi: Perkembangan teknologi dan otomatisasi
dapat mengancam lapangan kerja di sektor industri. Perusahaan
harus beradaptasi dengan teknologi baru untuk mempertahankan
daya saing (Kementrian Perindustrian 2019).
4) Isu Lingkungan: Industri sering menjadi penyumbang besar terhadap
polusi dan perubahan iklim. Regulasi lingkungan yang ketat dan
tuntutan masyarakat terhadap bisnis yang berkelanjutan menjadi
masalah utama.
c. Permasalahan Sektor Jasa
1) Kualitas Layanan: Kualitas layanan di sektor jasa dapat bervariasi,
terutama di negara-negara berkembang. Pendidikan, perawatan
kesehatan, dan layanan publik lainnya mungkin tidak mencapai
standar yang memadai.
2) Ketidaksetaraan Akses: Akses ke layanan jasa sering tidak merata,
terutama bagi masyarakat di pedesaan atau yang berpenghasilan
rendah. Ini menciptakan ketidaksetaraan sosial dan ekonomi.
3) Kekurangan Infrastruktur: Kekurangan infrastruktur seperti jalan,
listrik, dan telekomunikasi dapat menghambat perkembangan sektor
jasa, terutama di daerah-daerah terpencil.
4) Pertumbuhan Sektor Informal: Banyak pekerjaan di sektor jasa,
terutama di negara-negara berkembang, berada dalam sektor
informal yang tidak diatur dan sering kali tanpa jaminan sosial atau
perlindungan hukum.
2. Tingkat Inflasi di Indonesia

Inflasi adalah kenaikan umum dan berkelanjutan dalam harga barang
dan jasa yang berlangsung selama periode waktu tertentu. Di Indonesia,
tingkat inflasi telah mengalami fluktuasi selama beberapa tahun terakhir,
tetapi umumnya berada pada kisaran yang dapat diterima oleh otoritas
ekonomi.
Tingkat inflasi di Indonesia pada tahun 2023 cenderung stabil dan
cenderung rendah dibandingkan dengan negara-negara ASEAN lainnya.
Pada bulan Juli 2023, tingkat inflasi sebesar 3,08%, sedangkan pada bulan
Agustus 2023, tingkat inflasi sebesar 3,27%. Pada bulan Juni 2023, tingkat
inflasi menurun karena penurunan inflasi inti (Erwin Haryono 2023).
Penyebab Iinflasi di Indonesia (González Ariza 2014):

a. Permintaan Agregat yang Tinggi: Salah satu penyebab utama inflasi
adalah permintaan agregat yang tinggi. Ketika masyarakat dan bisnis
meningkatkan belanja mereka secara signifikan, permintaan terhadap
barang dan jasa melebihi kapasitas produksi aktual. Akibatnya,
produsen cenderung menaikkan harga produk mereka untuk
mengimbangi permintaan yang kuat.
b. Biaya Produksi Meningkat: Jika biaya produksi meningkat, produsen
mungkin akan menaikkan harga produk mereka untuk menjaga
profitabilitas. Peningkatan biaya produksi dapat disebabkan oleh faktor-
faktor seperti kenaikan harga bahan baku, upah buruh, atau biaya
energi.
c. Kenaikan Harga Bahan Bakar Minyak: Indonesia mengimpor sebagian
besar minyak mentah yang digunakan untuk bahan bakar. Kenaikan
harga minyak mentah dunia dapat berdampak pada kenaikan harga
bahan bakar, yang memengaruhi biaya transportasi dan produksi. Ini
dapat menyebabkan kenaikan harga barang dan jasa secara
keseluruhan.
d. Kebijakan Moneter: Kebijakan moneter, yang ditetapkan oleh Bank
Indonesia, dapat memengaruhi tingkat inflasi. Suku bunga yang rendah
dan pertumbuhan uang yang berlebihan dapat memicu inflasi. Kebijakan
moneter yang tidak memadai atau ketidakstabilan mata uang juga dapat
menyebabkan inflasi.
e. Kenaikan Pajak: Peningkatan tarif pajak atau penerapan pajak baru oleh
pemerintah dapat meningkatkan biaya produk dan jasa, yang
selanjutnya dapat memicu kenaikan harga.
f. Perubahan Nilai Tukar Mata Uang: Perubahan nilai tukar rupiah
terhadap mata uang asing dapat mempengaruhi harga barang impor
dan komoditas global yang diperdagangkan dalam mata uang asing.
Penurunan nilai tukar rupiah terhadap mata uang asing dapat membuat
barang impor lebih mahal, yang berdampak pada harga.
g. Permintaan Eksternal: Perubahan dalam permintaan eksternal terhadap
ekspor Indonesia atau impor dapat mempengaruhi harga komoditas
ekspor dan impor. Kenaikan harga ekspor atau penurunan harga impor
dapat berdampak pada tingkat inflasi di dalam negeri.
h. Ketidakpastian Ekonomi dan Politik: Ketidakpastian ekonomi dan politik
dapat mempengaruhi tingkat inflasi. Perkiraan ekonomi yang tidak stabil
atau peristiwa politik yang tidak terduga dapat memengaruhi perilaku
konsumen dan bisnis, yang pada gilirannya dapat memicu inflasi.
i. Ekspektasi Inflasi: Ekspektasi inflasi yang tinggi di kalangan masyarakat
dan produsen dapat menjadi self-fulfilling prophecy, di mana orang dan
bisnis menaikkan harga dan upah mereka karena mereka
mengharapkan inflasi yang lebih tinggi di masa depan.
Inflasi memiliki dampak yang signifikan terhadap kehidupan sehari-hari

masyarakat, termasuk daya beli dan kesejahteraan ekonomi. Salah satu
dampak paling langsung adalah penurunan daya beli uang, di mana uang
seseorang menjadi kurang bernilai seiring dengan kenaikan harga barang
dan jasa. Hal ini mengakibatkan konsumen harus mengeluarkan lebih
banyak uang untuk membeli barang-barang yang sama seperti sebelumnya,
yang dapat mengurangi kemampuan mereka untuk memenuhi kebutuhan
dan tujuan finansial.
Inflasi juga dapat mengganggu perencanaan keuangan individu dan
keluarga. Ketika inflasi tinggi dan tidak terkendali, orang mungkin merasa
sulit untuk merencanakan tabungan masa depan, investasi, atau pensiun,
karena nilai uang mereka terus tergerus oleh kenaikan harga. Ini dapat
mengakibatkan penurunan kesejahteraan ekonomi jangka panjang.
Selain itu, inflasi yang tinggi dapat mengurangi kepercayaan
masyarakat terhadap mata uang nasional dan sistem keuangan secara
keseluruhan. Masyarakat mungkin mencari cara untuk melindungi aset
mereka dari penurunan nilai uang dengan berinvestasi dalam aset-aset
yang lebih stabil, seperti emas atau mata uang asing. Ini dapat
mengganggu stabilitas ekonomi dan keuangan negara.
Tingkat inflasi yang tinggi juga dapat memberikan tekanan pada
kelompok masyarakat yang lebih rentan, seperti mereka yang memiliki
pendapatan tetap atau penghasilan rendah. Mereka akan lebih merasakan
dampak negatif inflasi terhadap daya beli mereka, dan ini dapat
meningkatkan kesenjangan sosial dan ekonomi.
Dalam upaya untuk menjaga kesejahteraan ekonomi masyarakat,
pemerintah dan bank sentral biasanya berusaha untuk menjaga tingkat
inflasi dalam kisaran yang stabil dan dapat diterima. Ini melibatkan
pengawasan ketat terhadap faktor-faktor yang dapat memicu inflasi dan
penggunaan kebijakan moneter dan fiskal untuk mengendalikan tingkat
inflasi agar tidak berlebihan.
3. Kemiskinan di Indonesia
Kemiskinan adalah kondisi di mana seseorang atau keluarga tidak
memiliki akses yang cukup terhadap sumber daya ekonomi untuk
memenuhi kebutuhan dasar seperti makanan, pakaian, perumahan, dan
pendidikan. Beberapa permasalahan kemiskinan di Indonesia meliputi
(Pratama 2015):
a. Kurangnya Akses ke Pendidikan: Kemiskinan dapat menghambat akses
anak-anak ke pendidikan yang berkualitas. Anak-anak dari keluarga
miskin sering kali terpaksa putus sekolah untuk membantu mencari
nafkah.
b. Kurangnya Akses ke Layanan Kesehatan: Masyarakat miskin mungkin
kesulitan mengakses layanan kesehatan yang berkualitas, sehingga
mereka lebih rentan terhadap penyakit dan masalah kesehatan yang
dapat menjadi beban finansial yang besar.
c. Kurangnya Akses ke Pekerjaan yang Layak: Banyak orang miskin
bekerja dalam sektor informal dengan upah rendah dan tanpa jaminan
sosial. Pekerjaan informal sering kali tidak memberikan keamanan kerja
dan manfaat lainnya.
d. Ketidaksetaraan Gender: Kemiskinan sering kali memengaruhi
perempuan lebih kuat daripada laki-laki karena adanya ketidaksetaraan
gender dalam akses ke pekerjaan, pendidikan, dan kontrol atas sumber
daya.
4. Ketimpangan Ekonomi di Indonesia

Ketimpangan ekonomi adalah perbedaan besar dalam distribusi
pendapatan dan kekayaan antara individu dan kelompok dalam suatu
masyarakat. Faktor-faktor yang menyebabkan ketimpangan pendapatan di
Indonesia antara lain (Edelweis Bunga Gunung, David Setiawan, and
Muhammad Yasin 2023):
a. Kesenjangan Pendidikan: Orang dengan tingkat pendidikan yang lebih
tinggi cenderung memiliki akses ke pekerjaan yang lebih baik dan
pendapatan yang lebih tinggi daripada mereka yang kurang
berpendidikan.
b. Akses ke Sumber Daya Ekonomi: Ketimpangan kepemilikan tanah,
aset, dan modal usaha dapat menciptakan ketimpangan ekonomi yang
signifikan. Masyarakat yang memiliki aset lebih besar cenderung
mendapatkan pendapatan yang lebih besar.
c. Ketidaksetaraan dalam Upah: Ketimpangan dalam upah antara
berbagai sektor dan pekerjaan juga dapat berdampak pada
ketimpangan pendapatan secara keseluruhan.
d. Ketidaksetaraan dalam Akses ke Layanan: Ketidaksetaraan dalam
akses ke layanan pendidikan, kesehatan, dan pelatihan dapat
memperkuat ketimpangan ekonomi.
e. Korupsi dan Kepatuhan Pajak: Ketidaksetaraan dapat diperparah oleh
korupsi yang menguntungkan kelompok tertentu dan oleh tingkat
kepatuhan pajak yang rendah, yang dapat mengurangi pendapatan
negara yang dapat digunakan untuk program redistribusi.
f. Faktor Geografis: Ketimpangan ekonomi juga dapat terjadi antara
wilayah perkotaan dan pedesaan, di mana peluang ekonomi dan akses
ke layanan seringkali lebih baik di perkotaan.
Pemerintah Indonesia telah berupaya untuk mengatasi masalah

kemiskinan dan ketimpangan ekonomi melalui program-program seperti
Bantuan Langsung Tunai (BLT), Program Keluarga Harapan (PKH), dan
program-program pelatihan keterampilan. Namun, masalah ini tetap
menjadi tantangan yang kompleks dan memerlukan upaya yang
berkelanjutan untuk mengurangi ketimpangan dan memastikan bahwa
pertumbuhan ekonomi lebih inklusif.
Kemiskinan dan ketimpangan ekonomi memiliki dampak yang merusak

terhadap pembangunan sosial dan ekonomi suatu negara (Rahmadi and
Parmadi 2019). Kemiskinan membatasi akses masyarakat terhadap
pendidikan, kesehatan, dan peluang pekerjaan yang layak, yang secara
langsung menghambat perkembangan manusia. Ini dapat mengakibatkan
penurunan produktivitas tenaga kerja, karena individu yang miskin sering
kali tidak memiliki akses ke pelatihan atau pekerjaan yang lebih baik. Selain
itu, ketidaksetaraan ekonomi dapat menghasilkan ketidaksetaraan dalam
akses terhadap layanan kesehatan dan pendidikan berkualitas, yang dapat
menghambat perkembangan sumber daya manusia yang merupakan modal
utama dalam pembangunan ekonomi.
Ketimpangan ekonomi juga dapat berdampak negatif pada
pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan. Ketika sebagian kecil populasi
memiliki sebagian besar kekayaan dan sumber daya ekonomi, sementara
mayoritas masyarakat berjuang dalam kemiskinan, ini dapat mengurangi
permintaan konsumen untuk barang dan jasa. Sebagai akibatnya,
pertumbuhan ekonomi mungkin terbatas, karena konsumsi yang lebih tinggi
adalah salah satu pendorong pertumbuhan ekonomi. Selain itu,
ketimpangan ekonomi dapat menciptakan ketidakstabilan sosial dan
ketegangan yang dapat menghambat investasi dan pengembangan usaha.
Dalam konteks pembangunan sosial, ketimpangan ekonomi dapat
menciptakan kesenjangan sosial yang memengaruhi kohesi sosial dan
stabilitas masyarakat. Masyarakat yang merasa ketidakpuasan atas
ketidaksetaraan ekonomi dapat menghadapi risiko ketegangan sosial,
ketidakstabilan politik, dan bahkan konflik. Oleh karena itu, pengurangan
kemiskinan dan ketimpangan ekonomi adalah faktor penting dalam
pencapaian pembangunan berkelanjutan yang seimbang, yang melibatkan
pertumbuhan ekonomi yang inklusif dan peningkatan kualitas hidup seluruh
masyarakat.
5. Peran Pemerintah dalam Mengatasi Permasalahan Ekonomi

Pemerintah memiliki peran kunci dalam mengatasi permasalahan
ekonomi melalui kebijakan fiskal dan moneter. Kedua jenis kebijakan ini
digunakan untuk mengatur dan mempengaruhi aktivitas ekonomi dan
mempromosikan pertumbuhan ekonomi yang stabil dan berkelanjutan.
Berikut penjelasan mengenai peran pemerintah dalam mengatasi
permasalahan ekonomi melalui kebijakan fiskal dan moneter (Akhyar,
Syahnur, and Asmawati 2019):
a. Kebijakan Fiskal
1) Pengelolaan Anggaran: Pemerintah menggunakan kebijakan fiskal
untuk mengatur pengeluaran dan pendapatan negara. Ini mencakup
penyusunan anggaran tahunan, termasuk alokasi dana untuk sektor-
sektor tertentu seperti pendidikan, kesehatan, infrastruktur, dan
lainnya. Pemerintah dapat memanfaatkan pengelolaan anggaran
untuk merangsang pertumbuhan ekonomi dengan mengalokasikan
lebih banyak dana untuk proyek-proyek infrastruktur yang
mempekerjakan banyak orang dan meningkatkan produktivitas.
2) Pajak dan Kebijakan Pendapatan: Kebijakan fiskal juga melibatkan
pengaturan pajak dan kebijakan pendapatan. Pemerintah dapat
menggunakan insentif pajak, pemotongan pajak, atau kenaikan tarif
pajak untuk mengatur distribusi pendapatan dan merangsang
investasi sektor swasta.
3) Pengendalian Inflasi: Selain itu, pemerintah dapat menggunakan
kebijakan fiskal untuk mengendalikan inflasi. Mereka dapat
menaikkan suku bunga atau mengurangi pengeluaran ketika inflasi
meningkat untuk mengurangi tekanan harga.
b. Kebijakan Moneter
1) Pengaturan Suku Bunga: Bank sentral, yang biasanya berada di
bawah kendali pemerintah, mengatur suku bunga sebagai bagian
dari kebijakan moneter. Menurunkan suku bunga dapat merangsang
pinjaman dan investasi oleh perusahaan dan konsumen, yang dapat
meningkatkan aktivitas ekonomi. Sebaliknya, menaikkan suku bunga
dapat membantu mengendalikan inflasi.
2) Pengendalian Pasokan Uang: Bank sentral juga bertanggung jawab
untuk mengatur pasokan uang dalam perekonomian. Mereka dapat
menggunakan instrumen seperti open market operations (pembelian
atau penjualan surat berharga pemerintah) untuk mengendalikan
pasokan uang dan menjaga stabilitas mata uang.
3) Stabilitas Keuangan: Kebijakan moneter juga berperan dalam
menjaga stabilitas sektor keuangan. Bank sentral dapat memberikan
likuiditas tambahan kepada lembaga keuangan dalam situasi darurat
atau mengenakan persyaratan modal yang ketat untuk mengurangi
risiko keuangan.
4) Dukungan Pertumbuhan Ekonomi: Selain itu, kebijakan moneter
juga dapat digunakan untuk mendukung pertumbuhan ekonomi
jangka panjang dengan memastikan bahwa suku bunga dan kondisi
keuangan umum mendukung investasi dan produktivitas.
Peran pemerintah dalam mengatasi permasalahan ekonomi melalui

kebijakan fiskal dan moneter adalah krusial untuk mencapai stabilitas
ekonomi, pertumbuhan yang berkelanjutan, dan kesejahteraan masyarakat.
Pemerintah dan bank sentral perlu bekerja sama dengan hati-hati dalam
merancang dan mengimplementasikan kebijakan ini agar mencapai tujuan
ekonomi yang diinginkan.
C. Kesimpulan
Secara keseluruhan, permasalahan perekonomian di Indonesia

mencakup sejumlah tantangan yang melibatkan sektor pertanian, industri, dan
jasa. Sektor pertanian menghadapi tantangan seperti ketidakpastian cuaca,
keterbatasan sumber daya alam, dan kemiskinan petani, sementara sektor
industri berhadapan dengan persaingan global, ketergantungan pada sumber
daya alam, dan perubahan teknologi. Di sisi lain, sektor jasa berkontribusi
besar pada ekonomi namun juga menghadapi tantangan dalam hal kualitas
layanan dan akses yang merata. Ketiganya memiliki dampak langsung pada
kesejahteraan masyarakat, daya beli, dan ketimpangan ekonomi.
Untuk mengatasi permasalahan ini, pemerintah Indonesia harus
melanjutkan upaya untuk meningkatkan produktivitas dan diversifikasi dalam
sektor pertanian, mendorong investasi dan inovasi dalam sektor industri, serta
memperbaiki kualitas dan aksesibilitas layanan dalam sektor jasa. Selain itu,
perlunya kebijakan yang tepat dalam pengelolaan inflasi dan distribusi
pendapatan untuk mengurangi ketimpangan ekonomi. Pencapaian
pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan dan inklusif memerlukan kerja sama
lintas sektor dan berkelanjutan antara pemerintah, sektor swasta, dan
masyarakat dalam upaya menciptakan perekonomian yang lebih stabil dan
kesejahteraan yang merata bagi seluruh warga negara Indonesia.
D. Latihan Soal
1. Apa yang dimaksud dengan ketimpangan ekonomi, dan bagaimana

dampaknya terhadap masyarakat Indonesia?
2. Sebutkan dan jelaskan faktor-faktor yang dapat menyebabkan inflasi di
Indonesia.
3. Apa yang menjadi permasalahan utama sektor pertanian di Indonesia, dan
bagaimana hal ini memengaruhi perekonomian negara?
4. Bagaimana peran sektor industri dalam kontribusinya terhadap
pertumbuhan ekonomi Indonesia, dan apa saja permasalahan yang
dihadapinya?
5. Bagaimana sektor jasa memengaruhi ekonomi Indonesia, dan apa
dampaknya terhadap lapangan kerja dan pertumbuhan ekonomi?
DAFTAR PUSTAKA
Akhyar, Muhammad, Sofyan Syahnur, and Asmawati Asmawati. 2019. “Analisis

Interaksi Kebijakan Fiskal Dan Moneter Terhadap Perekonomian Indonesia.”
Jurnal Perspektif Ekonomi Darussalam 5(2): 112–23.
DPR RI. 2015.
“Apbn_PERMASALAHAN_DAN_UPAYA_PENINGKATAN_PRODUKTIVITAS_PE
RTANIAN20140821143024.” Biro Analisa Anggaran dan Pelaksanaan APBN:
111–19.
Edelweis Bunga Gunung, David Setiawan, and Muhammad Yasin. 2023. “Menganalisi
Penyebab, Konsekuensi Dan Solusi Potret Ketimpangan Ekonomi.” Jurnal
Publikasi Ilmu Manajemen 2(2): 329–39.
Ediana, I Wayan. 2006. “Struktur Ekonomi Dan Kesempatan Kerja Sektor Pertanian
Dan Non Pertanian Serta Kualitas Sumberdaya Manusia Di Indonesia.”
repository.ipb.ac.id. https://repository.ipb.ac.id/handle/123456789/9532
(September 25, 2023).
Erwin Haryono. 2023. “INFLASI MEI 2023 MENURUN.” bi.go.id.
https://www.bi.go.id/id/publikasi/ruang-media/news-release/Pages/sp_2515023.as
px.
González Ariza, Fernando. 2014. “Alfred A. Knopf.” International Journal of the Book
12(2): 35–42.
Kementrian Perindustrian. 2019. “Ada 7 Tantangan Industri Di Tanah Air, Kemenperin
Siapkan Solusinya.” kemenprin.go.id. https://kemenperin.go.id/artikel/21303/Ada-
7-Tantangan-Industri-di-Tanah-Air,-Kemenperin-Siapkan-Solusinya.
———. 2020. “Sektor Industri Masih Jadi Andalan PDB Nasional.” kemenperin.go.id.
https://kemenperin.go.id/artikel/21922/Sektor-Industri-Masih-Jadi-Andalan-PDB-
Nasional (September 25, 2023).
Nurhidayat, R. 2013. “Perubahan Struktural Sektor Jasa Indonesia : Berdasarkan
Analisis Tabel Input-Output.” Kajian Ekonomi dan Keuangan 17(2): 121–36.
Pratama, Yoghi Citra. 2015. “Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kemiskinan
Di Indonesia.” Esensi 4(2): 45–53.
Rahmadi, Selamet, and Parmadi Parmadi. 2019. “Pengaruh Ketimpangan Pendapatan
Dan Kemiskinan Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Antar Pulau Di Indonesia.”
Jurnal Paradigma Ekonomika 14(2): 55–66.
Setyanti, Axellina Muara. 2021. “Sektor Pertanian Dalam Dinamika Transformasi
Struktural Di Indonesia.” SEPA: Jurnal Sosial Ekonomi Pertanian dan Agribisnis
18(1): 48.
Viva Budy Kusnandar. 2022. “Ini Kontribusi Sektor Pertanian Terhadap Ekonomi RI
Tahun 2021.” databoks.katadata.co.id.
https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2022/02/15/ini-kontribusi-sektor-
pertanian-terhadap-ekonomi-ri-tahun-2021 (September 25, 2023).
PROFIL PENULIS
Intan Elfriyanti adalah mahasiswa ekonomi syariah Fakultas

Agama Islam. Ia masuk menjadi mahasiswa Universitas
Pamulang pada tahun 2022 bulan april. Intan kelulusan SMK
JOYOREDJO PUTAT NUTUG pada tahun 2019-2022.
Alasannya masuk ke Fakultas Agama Islam dan mengambil
Prodi Ekonomi Syariah adalah tertarik karena untuk
mempelajari sistem perekonomian indonesia dan memberikan
ide-ide yang baik untuk memajukan kesejahteraan masyarakat
indonesia. Buku ini adalah hasil karya beliau beserta rekan-
rekan kelompok. Sebelum saya membuat buku chapter ini,
saya juga pernah membuat sebuah buku Antologi. Diharapkan
buku ini menjadi acuan dan bahan diskusi kedepannya dalam
eksplorasi perekonomian diindonesia.
BAB 6
BERDIRINYA LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH NON BANK DI INDONESIA
1. Untuk memahami perbedaan antara lembaga keuangan syariah non-bank

dengan lembaga keuangan konvensional.
2. Untuk memahami peran lembaga keuangan syariah non-bank dalam
ekosistem keuangan syariah Indonesia.
3. Untuk memahami fungsi-fungsi khusus lembaga keuangan syariah non-
bank.
4. Untuk memahami regulasi dan pengawasan yang berlaku bagi lembaga
keuangan syariah non-bank di Indonesia.
5. Untuk mengetahui peran Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan (OJK),
dan lembaga pengawas lainnya dalam mengawasi dan mengatur lembaga
keuangan syariah non-bank.
6. Untuk memahami berbagai produk dan layanan keuangan syariah yang
ditawarkan oleh lembaga keuangan syariah non-bank.
7. Untuk memahami kontribusi lembaga keuangan syariah non-bank dalam
pembangunan ekonomi dan inklusi keuangan di Indonesia.
8. Untuk mengidentifikasi dampak positif dari pertumbuhan lembaga keuangan
syariah non-bank terhadap masyarakat dan perekonomian nasional.
B. Pembahasan
1. Perbedaan antara Lembaga Keuangan Syariah Non Bank dengan

Lembaga Keuangan Konvensional
Perbedaan antara lembaga keuangan syariah non-bank dan lembaga
keuangan konvensional mencakup prinsip-prinsip yang mendasari operasi
mereka, produk yang mereka tawarkan, serta tujuan dan pendekatan bisnis
yang digunakan. Lembaga keuangan syariah non-bank beroperasi
berdasarkan prinsip-prinsip syariah Islam, yang melarang riba (bunga),
aktivitas haram, dan mengedepankan keadilan ekonomi. Mereka bertujuan
untuk menyediakan layanan keuangan yang sesuai dengan prinsip-prinsip
Islam, seperti pembiayaan yang berbasis bagi hasil, investasi yang adil, dan
penghindaran aktivitas bisnis yang bertentangan dengan ajaran Islam (Tika
2023).
Di sisi lain, lembaga keuangan konvensional beroperasi berdasarkan
prinsip-prinsip keuangan konvensional yang melibatkan bunga sebagai
komponen utama. Mereka cenderung mengutamakan profitabilitas dan
pertumbuhan laba, dan produk-produk mereka melibatkan bunga, seperti
tabungan berbunga, deposito, dan pinjaman dengan bunga. Lembaga
keuangan konvensional tidak memiliki kendala berdasarkan prinsip-prinsip
syariah dan dapat berinvestasi dalam berbagai sektor ekonomi, termasuk
sektor-sektor yang mungkin dianggap haram dalam Islam.
Selain perbedaan prinsipil ini, lembaga keuangan syariah non-bank dan
lembaga keuangan konvensional juga berbeda dalam hal regulasi dan
pengawasan. Lembaga keuangan syariah non-bank sering kali tunduk pada
regulasi yang lebih ketat terkait dengan kepatuhan terhadap prinsip-prinsip
syariah dan dikelola oleh dewan syariah yang memastikan kesesuaian
operasional. Sementara lembaga keuangan konvensional tunduk pada
regulasi yang lebih umum terkait dengan sistem keuangan.
Secara keseluruhan, perbedaan utama antara lembaga keuangan
syariah non-bank dan lembaga keuangan konvensional adalah prinsip-
prinsip dasar yang mengatur operasional mereka. Lembaga keuangan
syariah non-bank bertujuan untuk menciptakan sistem keuangan yang lebih
adil, etis, dan sesuai dengan prinsip-prinsip Islam (Syariah 2023),
sementara lembaga keuangan konvensional beroperasi berdasarkan
prinsip-prinsip keuangan konvensional yang melibatkan bunga sebagai
komponen utama.
2. Peran Lembaga Keuangan Syariah Non Bank dalam Ekosistem

Keuangan Syariah Indonesia
Lembaga keuangan syariah non-bank memiliki peran penting dalam
mengembangkan dan memperluas layanan keuangan syariah di Indonesia,
serta mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan. Berikut adalah
beberapa peran kunci yang dimainkan oleh lembaga keuangan syariah non-
bank (Athief 2022):
a. Meningkatkan Inklusi Keuangan
Lembaga keuangan syariah non-bank membantu meningkatkan inklusi
keuangan di Indonesia dengan menyediakan akses kepada masyarakat
yang sebelumnya tidak terlayani oleh lembaga keuangan konvensional.
Mereka menciptakan berbagai produk dan layanan keuangan syariah
yang sesuai dengan prinsip-prinsip Islam, seperti tabungan berbasis
wadiah dan pembiayaan berbasis bagi hasil, yang dapat diakses oleh
semua lapisan masyarakat.
b. Pembiayaan bagi UMKM
Lembaga keuangan syariah non-bank memainkan peran penting dalam
mendukung Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Mereka
menyediakan pembiayaan berbasis syariah kepada UMKM yang
memerlukan modal untuk mengembangkan usaha mereka. Hal ini
membantu UMKM dalam memperluas operasional mereka,
menciptakan lapangan kerja baru, dan berkontribusi pada pertumbuhan
ekonomi.
c. Investasi dalam Sektor Ril
Lembaga keuangan syariah non-bank berperan dalam investasi dalam
sektor riil ekonomi, seperti pertanian, manufaktur, dan infrastruktur.
Mereka menyediakan dana untuk proyek-proyek yang sesuai dengan
prinsip-prinsip syariah, membantu sektor-sektor tersebut tumbuh dan
mengurangi ketergantungan pada impor.
d. Mendukung Pengembangan Produk Syariah
Lembaga keuangan syariah non-bank terlibat dalam pengembangan
produk-produk keuangan syariah yang inovatif. Mereka menciptakan
produk seperti sukuk syariah, reksadana syariah, dan asuransi syariah,
yang membantu diversifikasi portofolio investasi dan memberikan
alternatif kepada investor yang mencari produk berbasis syariah.
e. Pemberdayaan Ekonomi Syariah
Lembaga keuangan syariah non-bank juga mendukung pemberdayaan
ekonomi syariah, termasuk lembaga-lembaga amil zakat dan inisiatif
filantropi. Mereka membantu mengelola dan mendistribusikan dana
zakat dan sedekah dengan lebih efisien, yang memiliki dampak positif
pada redistribusi kekayaan dan bantuan sosial.
f. Kerjasama dan Kolaborasi
Lembaga keuangan syariah non-bank terlibat dalam kerjasama dan
kolaborasi dengan lembaga-lembaga keuangan syariah lainnya, seperti
bank syariah dan lembaga-lembaga keuangan mikro syariah. Ini
menciptakan sinergi di antara berbagai pemain dalam ekosistem
keuangan syariah.
3. Fungsi-fungsi Khusus Lembaga Keuangan Syariah Non Bank

Lembaga keuangan syariah non-bank memiliki peran penting dalam
ekosistem keuangan syariah dan berkontribusi pada perkembangan
layanan keuangan yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Berikut
adalah beberapa fungsi khusus yang dimainkan oleh lembaga keuangan
syariah non-bank (Yelvita 2022):
a. Penghimpun dana
Lembaga keuangan syariah non-bank berfungsi sebagai penghimpun
dana dari masyarakat atau investor. Mereka menerima deposito dari
nasabah dan investor yang ingin menyimpan dana mereka dengan cara
yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Dana ini kemudian dapat
digunakan untuk mendukung pembiayaan syariah, investasi, atau
proyek-proyek syariah lainnya.
b. Pembiayaan Syariah
Salah satu fungsi utama lembaga keuangan syariah non-bank adalah
memberikan pembiayaan berbasis syariah kepada individu, bisnis, atau
proyek-proyek yang memerlukan modal. Mereka memberikan
pembiayaan yang sesuai dengan prinsip bagi hasil (mudarabah atau
musyarakah), ijarah, atau murabahah, tanpa melibatkan riba (bunga)
yang dilarang dalam Islam. Ini membantu memenuhi kebutuhan
pembiayaan bagi pelanggan yang ingin menjalankan usaha mereka
dengan cara yang sesuai dengan ajaran Islam.
c. Investasi Syariah
Lembaga keuangan syariah non-bank juga berperan sebagai investor di
sektor ekonomi yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Mereka
mengalokasikan dana nasabah untuk investasi dalam proyek-proyek
berbasis syariah, seperti proyek infrastruktur, energi terbarukan, atau
sektor pertanian yang mempromosikan keadilan ekonomi dan
keberlanjutan.
d. Penyediaan Layanan Keuangan Mikro
Beberapa lembaga keuangan syariah non-bank fokus pada penyediaan
layanan keuangan mikro untuk masyarakat yang kurang mampu.
Mereka memberikan akses kepada individu dan kelompok yang
memerlukan pembiayaan kecil, seperti para petani kecil, nelayan, dan
pedagang kecil, untuk membantu mereka meningkatkan kesejahteraan
ekonomi mereka.
e. Pendidikan dan Edukasi Keuangan Syariah
Lembaga keuangan syariah non-bank juga berperan dalam
meningkatkan pemahaman masyarakat tentang prinsip-prinsip syariah
dan produk-produk keuangan syariah. Mereka menyediakan edukasi
keuangan syariah, seminar, dan pelatihan kepada masyarakat agar
mereka dapat membuat keputusan keuangan yang lebih sadar secara
syariah.
f. Manajemen Dana Zakat dan Sedekah
Beberapa lembaga keuangan syariah non-bank juga mengelola dana
zakat dan sedekah dengan cara yang sesuai dengan prinsip-prinsip
syariah. Mereka memastikan dana ini didistribusikan kepada mereka
yang berhak menerimanya, seperti fakir miskin, yatim piatu, dan orang-
orang yang membutuhkan.
g. Inovasi Produk Keuangan Syariah
Lembaga keuangan syariah non-bank terlibat dalam inovasi produk
keuangan syariah, termasuk pengembangan produk-produk baru yang
sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Ini mencakup pengembangan
instrumen investasi syariah seperti sukuk syariah dan reksadana
syariah.
Secara keseluruhan, lembaga keuangan syariah non-bank memiliki

peran yang beragam dalam mendukung perkembangan keuangan syariah
dan memberikan alternatif layanan keuangan yang sesuai dengan prinsip-
prinsip Islam. Mereka memainkan peran penting dalam menghimpun dana,
memberikan pembiayaan, mendukung investasi berbasis syariah, dan
meningkatkan inklusi keuangan syariah di Indonesia.
4. Regulasi dan Pengawasan yang Berlaku Bagi Lembaga Keuangan

Syariah Non Bank di Indonesia
Regulasi dan pengawasan adalah aspek penting dalam menjaga
stabilitas dan integritas sektor keuangan syariah di negara ini. Di Indonesia,
lembaga keuangan syariah non-bank tunduk pada berbagai regulasi dan
pengawasan yang dikeluarkan oleh otoritas yang berwenang, termasuk
Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Berikut adalah beberapa poin penting terkait regulasi dan pengawasan bagi
lembaga keuangan syariah non-bank di Indonesia (Latifah and Nugroho
2020):
a. Perizinan dan Regulasi Dasar
Lembaga keuangan syariah non-bank di Indonesia harus memperoleh
izin operasi dari Bank Indonesia atau OJK, tergantung pada jenis
lembaga. Regulasi dasar yang mengatur lembaga keuangan syariah
non-bank termasuk Peraturan Bank Indonesia dan Peraturan OJK.
b. Pemeriksaan dan Pengawasan Berkala
Lembaga keuangan syariah non-bank secara berkala menjalani
pemeriksaan dan pengawasan oleh regulator, seperti Bank Indonesia
atau OJK. Pemeriksaan ini bertujuan untuk memastikan bahwa lembaga
tersebut mematuhi prinsip-prinsip syariah, memiliki manajemen risiko
yang memadai, dan memenuhi persyaratan permodalan yang
ditetapkan.
c. Kepatuhan Syariah
Lembaga keuangan syariah non-bank harus memiliki Dewan Syariah
yang bertugas memastikan bahwa operasional mereka sesuai dengan
prinsip-prinsip syariah. Dewan Syariah memiliki kewenangan untuk
memberikan fatwa (pendapat hukum) terkait transaksi dan produk yang
dilakukan oleh lembaga tersebut.
d. Pemahaman Syariah dan Pelatihan
Regulator juga mendorong lembaga keuangan syariah non-bank untuk
meningkatkan pemahaman staf mereka tentang prinsip-prinsip syariah
melalui pelatihan dan pendidikan. Ini bertujuan untuk memastikan
bahwa staf memiliki pengetahuan yang memadai untuk menjalankan
operasional sesuai dengan prinsip syariah.
e. Pelaporan Keuangan dan Transparasi
Lembaga keuangan syariah non-bank diwajibkan untuk menyusun
laporan keuangan yang transparan dan sesuai dengan prinsip syariah.
Laporan ini harus diaudit oleh auditor independen yang memiliki
keahlian dalam keuangan syariah.
f. Perlindungan Konsumen
Regulator juga memiliki peran dalam melindungi hak-hak konsumen
yang menggunakan layanan lembaga keuangan syariah non-bank.
Mereka mengatur perlindungan konsumen, termasuk mekanisme
penyelesaian sengketa yang adil.
g. Sanksi dan Tindakan Korektif
Jika lembaga keuangan syariah non-bank melanggar regulasi atau tidak
mematuhi prinsip syariah, regulator memiliki wewenang untuk
memberikan sanksi atau tindakan korektif, termasuk pencabutan izin
operasi jika diperlukan.
Regulasi dan pengawasan yang ketat adalah bagian integral dari

memastikan bahwa lembaga keuangan syariah non-bank beroperasi
dengan integritas dan mematuhi prinsip-prinsip syariah. Hal ini juga
memberikan kepercayaan kepada masyarakat bahwa layanan keuangan
syariah yang mereka gunakan sesuai dengan ajaran Islam dan diawasi
dengan baik oleh otoritas yang berwenang.
5. Peran Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan (OJK), dan Lembaga

Pengawas Lainnya dalam Mengawasi dan Mengatur Lembaga
Keuangan Syariah Non-Bank
Bank Indonesia, sebagai otoritas moneter dan bank sentral negara ini,
memiliki peran yang sangat penting dalam menjaga stabilitas dan integritas
sistem keuangan syariah. Berikut adalah beberapa aspek kunci mengenai
peran Bank Indonesia dalam mengawasi dan mengatur lembaga keuangan
syariah non-bank (Bank Indonesia n.d.):
a. Pemberian Izin Operasi
Bank Indonesia bertanggung jawab memberikan izin operasi kepada
lembaga keuangan syariah non-bank. Sebelum memulai
operasionalnya, lembaga ini harus memenuhi persyaratan yang
ditetapkan oleh Bank Indonesia, termasuk ketentuan keuangan,
manajemen risiko, dan kepatuhan terhadap prinsip-prinsip syariah.
b. Pengawasan Rutin
Bank Indonesia melakukan pengawasan rutin terhadap lembaga
keuangan syariah non-bank untuk memastikan bahwa mereka
beroperasi sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan mematuhi
prinsip-prinsip syariah. Pengawasan ini mencakup evaluasi terhadap
manajemen risiko, kecukupan modal, dan kepatuhan terhadap regulasi.
c. Pengembangan Kebijakan
Bank Indonesia berperan dalam mengembangkan kebijakan dan
regulasi terkait dengan lembaga keuangan syariah non-bank. Mereka
terlibat dalam merumuskan aturan-aturan yang mendukung
pertumbuhan sektor keuangan syariah dan menjaga integritasnya,
termasuk pedoman operasional, produk, dan layanan yang sesuai
d. Penyuluhan dan Pendidikan
Bank Indonesia melakukan kegiatan penyuluhan dan pendidikan
kepada masyarakat tentang prinsip-prinsip syariah dan layanan
keuangan syariah. Mereka membantu meningkatkan pemahaman
masyarakat tentang pentingnya keuangan syariah dan memberikan
informasi mengenai lembaga keuangan syariah non-bank yang dapat
diakses oleh masyarakat.
e. Kolaborasi dengan Lembaga Lain
Bank Indonesia berkolaborasi dengan lembaga-lembaga keuangan
syariah non-bank dan pihak terkait lainnya untuk mengembangkan
inovasi produk dan layanan keuangan syariah. Mereka mendukung
kolaborasi antara lembaga keuangan syariah non-bank dengan institusi-
institusi pendidikan dan pelatihan untuk meningkatkan kapasitas sumber
daya manusia yang terlibat dalam sektor keuangan syariah.
f. Penysunan Regulasi tentang Transparasi
Bank Indonesia berperan dalam menyusun regulasi yang mewajibkan
lembaga keuangan syariah non-bank untuk menjaga transparansi dalam
operasional mereka. Hal ini termasuk penyusunan pedoman pelaporan
keuangan yang akurat dan teratur, sehingga informasi mengenai kinerja
keuangan mereka dapat diakses dengan jelas oleh pihak yang
berkepentingan.
Dengan peranannya yang komprehensif, Bank Indonesia memastikan

bahwa lembaga keuangan syariah non-bank di Indonesia beroperasi
dengan integritas, mematuhi prinsip-prinsip syariah, dan memberikan
layanan keuangan yang aman, adil, dan transparan kepada masyarakat.
Hal ini membantu membangun kepercayaan masyarakat terhadap sistem
keuangan syariah dan mendukung pertumbuhan sektor keuangan syariah di
negara ini.
Selain Bank Indonesia, ada juga peran dari Otoritas Jasa Keuangan
(OJK). OJK adalah lembaga yang memiliki kewenangan dalam pengawasan
dan regulasi sektor keuangan di Indonesia, termasuk lembaga keuangan
syariah non-bank. Peran OJK sangat penting dalam menjaga stabilitas dan
integritas sistem keuangan syariah di negara ini. Berikut adalah beberapa
aspek kunci mengenai peran OJK dalam mengawasi dan mengatur
lembaga keuangan syariah non-bank (Waro, Tulistyawati, and ... 2018):
a. Pemberian Izin dan Persyaratan Operasional
OJK memiliki kewenangan untuk memberikan izin operasi kepada
lembaga keuangan syariah non-bank dan menetapkan persyaratan
yang harus dipenuhi oleh mereka sebelum memulai operasional.
Persyaratan ini mencakup permodalan minimum, manajemen risiko, dan
kepatuhan terhadap prinsip-prinsip syariah.
b. Pengawasan dan Pemeriksaan Rutin
OJK melakukan pengawasan dan pemeriksaan rutin terhadap lembaga
keuangan syariah non-bank untuk memastikan bahwa mereka
beroperasi sesuai dengan regulasi yang berlaku dan mematuhi prinsip-
prinsip syariah. Pengawasan ini mencakup evaluasi terhadap
manajemen risiko, tata kelola perusahaan, dan kecukupan modal.
c. Pengembangan Kebijakan
OJK berperan dalam mengembangkan kebijakan dan regulasi yang
berkaitan dengan lembaga keuangan syariah non-bank. Mereka
berkontribusi dalam merumuskan pedoman operasional, produk, dan
layanan yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah, serta memastikan
bahwa lembaga-lembaga tersebut mematuhi regulasi yang berlaku.
d. Pendidikan dan Pelatihan
OJK mendukung pendidikan dan pelatihan yang bertujuan untuk
meningkatkan pemahaman masyarakat tentang prinsip-prinsip syariah
dan layanan keuangan syariah. Mereka juga berperan dalam
meningkatkan kapasitas sumber daya manusia yang terlibat dalam
lembaga keuangan syariah non-bank.
e. Perlindungan Konsumen
OJK memiliki tanggung jawab untuk melindungi hak-hak konsumen
yang menggunakan layanan lembaga keuangan syariah non-bank.
Mereka mengatur mekanisme penyelesaian sengketa yang adil dan
memastikan bahwa konsumen mendapatkan informasi yang jelas
tentang produk dan layanan keuangan syariah yang mereka gunakan.
f. Kolaborasi dengan Lembaga Lain
OJK bekerja sama dengan berbagai pemangku kepentingan, termasuk
Bank Indonesia dan lembaga-lembaga keuangan syariah non-bank,
untuk mempromosikan perkembangan sektor keuangan syariah.
Kolaborasi ini melibatkan diskusi tentang regulasi, inovasi produk, dan
kerjasama dalam pengembangan industri keuangan syariah.
g. Penegakan Hukum dan Sanksi
OJK memiliki wewenang untuk memberikan sanksi atau tindakan
korektif jika lembaga keuangan syariah non-bank melanggar regulasi
atau tidak mematuhi prinsip-prinsip syariah. Ini termasuk pencabutan
izin operasi jika diperlukan.
Peran OJK dalam mengawasi dan mengatur lembaga keuangan syariah

non-bank merupakan bagian integral dari menjaga kestabilan dan
pertumbuhan sektor keuangan syariah di Indonesia. Dengan perannya yang
luas dalam regulasi, pengawasan, dan perlindungan konsumen, OJK
memastikan bahwa lembaga keuangan syariah non-bank beroperasi
dengan integritas dan memenuhi standar prinsip-prinsip syariah, sehingga
dapat memberikan layanan keuangan yang aman, adil, dan transparan
kepada masyarakat.
Selain Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), terdapat

beberapa lembaga pengawas lainnya yang memiliki peran penting dalam
menjaga stabilitas dan integritas sistem keuangan syariah di negara ini.
Berikut adalah beberapa lembaga pengawas lainnya dan peran-peran
khusus mereka dalam mengawasi dan mengatur lembaga keuangan
syariah non-bank:
a. Dewan Syariah Nasional (DSN)
DSN memiliki peran kunci dalam memastikan bahwa lembaga
keuangan syariah non-bank mematuhi prinsip-prinsip syariah dalam
operasional mereka. DSN memberikan panduan dan fatwa syariah
tentang transaksi dan produk keuangan syariah, serta memastikan
bahwa lembaga-lembaga ini memiliki Dewan Syariah internal yang
memastikan kepatuhan terhadap prinsip-prinsip syariah.
b. Badan Pengawas Perasuransian dan Dana Pensiun (BPPI)
BPPI memiliki peran dalam mengawasi lembaga-lembaga asuransi
syariah dan dana pensiun syariah. Mereka memastikan bahwa produk
asuransi syariah dan dana pensiun syariah mematuhi prinsip-prinsip
syariah dan regulasi yang berlaku.
c. Badan Pengawas Pasar Modal (Bapepam-LK)
Bapepam-LK memiliki peran dalam mengawasi lembaga-lembaga
pemodal syariah, seperti perusahaan efek dan manajer investasi
syariah. Mereka memastikan bahwa kegiatan pasar modal syariah
mematuhi regulasi yang berlaku dan prinsip-prinsip syariah.
d. Direktorat Jenderal Pajak (DJP)
DJP memiliki peran dalam mengawasi aspek perpajakan dari lembaga
keuangan syariah non-bank. Mereka memastikan bahwa lembaga-
lembaga ini mematuhi ketentuan perpajakan yang berlaku dan
memberikan insentif perpajakan yang sesuai dengan produk dan
transaksi syariah.
e. Lembaga Amil Zakat
Lembaga amil zakat memiliki peran dalam mengawasi pengelolaan
dana zakat oleh lembaga keuangan syariah non-bank. Mereka
memastikan bahwa dana zakat dikelola dan didistribusikan sesuai
dengan prinsip-prinsip syariah dan tujuan sosial yang ditetapkan.
f. Kementerian Agama
Kementerian Agama memiliki peran dalam memberikan panduan dan
fatwa syariah terkait dengan aktivitas lembaga keuangan syariah non-
bank yang berkaitan dengan agama Islam. Mereka juga memfasilitasi
kerjasama antara lembaga keuangan syariah dan lembaga agama.
g. Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)
LPS dapat berperan dalam mengawasi perlindungan deposito syariah.
Mereka memastikan bahwa deposito syariah yang dijamin oleh LPS
mendapatkan perlindungan yang sesuai dengan regulasi dan prinsip
syariah.
Setiap lembaga pengawas tersebut memiliki peran khusus dalam

mengawasi dan mengatur berbagai aspek lembaga keuangan syariah non-
bank sesuai dengan fokus dan mandat mereka. Kerjasama antara berbagai
lembaga pengawas ini adalah kunci untuk memastikan bahwa sektor
keuangan syariah di Indonesia beroperasi dengan integritas dan mematuhi
prinsip-prinsip syariah, sambil memberikan perlindungan kepada
masyarakat dan investor.
6. Produk dan Layanan Keuangan Syariah yang Ditawarkan oleh

Lembaga Keuangan Syariah Non-Bank
Lembaga-lembaga keuangan syariah memainkan peran penting dalam
mengembangkan ekonomi syariah dan memenuhi kebutuhan keuangan
masyarakat yang ingin menjalankan transaksi sesuai dengan prinsip-prinsip
Islam. Berikut adalah beberapa produk dan layanan keuangan syariah yang
biasanya ditawarkan oleh lembaga keuangan syariah non-bank (Athief
2022):
a. Produk Keuangan Syariah:
1) Tabungan Wadiah
Produk ini mirip dengan tabungan konvensional, di mana nasabah
menyetorkan dana dan lembaga keuangan syariah bertanggung
jawab untuk menjaga dan mengelola dana tersebut. Keuntungan
yang diperoleh dari pengelolaan dana ini kemudian dibagi antara
nasabah dan lembaga keuangan sesuai dengan prinsip bagi hasil.
2) Deposito Mudarabah
Nasabah menempatkan dana mereka dalam bentuk deposito
mudarabah, di mana lembaga keuangan syariah bertindak sebagai
mudarib (pengelola) dan nasabah sebagai sahib al-maal (pemilik
modal). Keuntungan dari investasi ini kemudian dibagi antara kedua
belah pihak berdasarkan kesepakatan sebelumnya.
3) Pembiayaan Mudarabah
Lembaga keuangan syariah memberikan pembiayaan kepada
pelaku usaha atau individu berdasarkan prinsip mudarabah.
Lembaga ini menyediakan modal, sementara pelaku usaha
memberikan keahlian dan tenaga kerja. Keuntungan dari bisnis ini
kemudian dibagi antara kedua belah pihak sesuai dengan
kesepakatan awal.
4) Pembiayaan Musharakah
Produk ini melibatkan kemitraan antara lembaga keuangan syariah
dan nasabah. Kedua belah pihak menyediakan modal untuk
investasi dan keuntungan atau kerugian yang dihasilkan dari
investasi ini dibagi sesuai dengan kesepakatan, meskipun risiko
dalam pembiayaan ini juga dibagi bersama.
b. Layanan Keuangan Syariah
1) Asuransi Syariah
Lembaga keuangan syariah non-bank menawarkan layanan
asuransi syariah, yang didasarkan pada prinsip-prinsip takaful. Ini
adalah bentuk asuransi yang berbasis pada keberangkatan saling
membantu antara peserta, di mana dana saling dijamin untuk
membantu anggota yang mengalami kerugian.
2) Jasa Pengelolaan Investasi
Lembaga keuangan syariah menyediakan layanan pengelolaan
investasi yang mematuhi prinsip-prinsip syariah. Mereka membantu
individu dan perusahaan dalam mengelola portofolio investasi
mereka, memastikan bahwa investasi dilakukan di sektor-sektor
yang halal dan sesuai dengan prinsip-prinsip etika Islam.
3) Pembiayaan Mikro dan UMKM
Lembaga keuangan syariah non-bank memiliki program pembiayaan
khusus untuk pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM).
Mereka memberikan pembiayaan yang sesuai dengan prinsip
syariah kepada pengusaha kecil untuk membantu mereka
mengembangkan usaha mereka.
4) Jasa Remitansi Syariah
Lembaga keuangan syariah non-bank juga menyediakan layanan
remitansi syariah, yang memungkinkan transfer dana dengan
mematuhi prinsip-prinsip syariah. Layanan ini memfasilitasi transaksi
keuangan antar negara dengan kepatuhan terhadap aturan syariah.
5) Pembiayaan Pendidikan dan Kesehatan
Lembaga keuangan syariah memberikan pembiayaan khusus untuk
pendidikan dan layanan kesehatan yang mematuhi prinsip-prinsip
syariah. Produk ini membantu individu dalam memenuhi kebutuhan
pendidikan dan kesehatan mereka tanpa melibatkan riba atau
praktik keuangan yang dianggap tidak halal dalam Islam.
Dengan menyediakan berbagai produk dan layanan keuangan yang

sesuai dengan prinsip-prinsip syariah, lembaga keuangan syariah non-bank
memainkan peran krusial dalam mendukung pertumbuhan ekonomi yang
berkelanjutan dan memberikan alternatif keuangan yang lebih sesuai
dengan nilai-nilai Islam kepada masyarakat Indonesia. Produk dan layanan
ini juga memungkinkan individu dan pelaku usaha untuk menjalankan
aktivitas keuangan mereka dengan integritas dan transparansi.
7. Kontribusi Lembaga Keuangan Syariah Non-Bank dalam

Pembangunan Ekonomi dan Inklusi Keuangan di Indonesia.
Dalam beberapa dekade terakhir, lembaga keuangan syariah non-bank
telah memainkan peran utama dalam mendukung pertumbuhan ekonomi
yang berkelanjutan di negara ini. Salah satu kontribusi utamanya adalah
melalui pembiayaan mikro, kecil, dan menengah (UMKM) (Trimulato and
Mustamin 2022). Lembaga keuangan syariah non-bank memberikan akses
pembiayaan yang mudah kepada UMKM, yang merupakan tulang
punggung ekonomi Indonesia. Dengan menyediakan dana untuk
pengusaha kecil, mereka membantu menciptakan lapangan kerja baru,
merangsang pertumbuhan sektor-sektor ekonomi lokal, dan meningkatkan
daya saing Indonesia di pasar global.
Selain itu, lembaga keuangan syariah non-bank juga memberikan
kontribusi penting dalam inklusi keuangan. Mereka menyediakan layanan
keuangan yang mematuhi prinsip-prinsip syariah kepada masyarakat yang
sebelumnya tidak memiliki akses ke sistem perbankan konvensional.
Dengan cara ini, mereka membuka pintu bagi jutaan orang untuk
mengakses produk tabungan, pembiayaan, dan layanan keuangan lainnya.
Ini tidak hanya meningkatkan stabilitas finansial individu, tetapi juga
membantu mengurangi kesenjangan ekonomi di masyarakat.
Pentingnya inklusi keuangan juga tercermin dalam peran lembaga
keuangan syariah non-bank dalam memfasilitasi program-program
pemerintah yang bertujuan meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
Misalnya, mereka memainkan peran kunci dalam mendukung program-
program pengentasan kemiskinan dengan memberikan bantuan keuangan
kepada keluarga miskin dan usaha mikro. Dengan demikian, lembaga
keuangan syariah non-bank bukan hanya mendukung pertumbuhan
ekonomi nasional, tetapi juga memastikan bahwa manfaatnya dirasakan
oleh semua lapisan masyarakat, menciptakan masyarakat yang lebih
inklusif dan berkeadilan secara finansial di Indonesia.
8. Dampak Positif dari Pertumbuhan Lembaga Keuangan Syariah Non-
Bank terhadap Masyarakat dan Perekonomian Nasional
Dampak positif dari pertumbuhan lembaga keuangan syariah non-bank
terhadap masyarakat dan perekonomian nasional di Indonesia sangat
signifikan. Pertumbuhan sektor keuangan syariah telah memberikan
kontribusi yang berharga dalam beberapa aspek penting:
a. Inklusi Keuangan yang Lebih Luas
Lembaga keuangan syariah non-bank menyediakan akses ke layanan
keuangan kepada masyarakat yang sebelumnya tidak memiliki akses ke
sistem perbankan konvensional. Hal ini membantu memerangi
kesenjangan keuangan dan meningkatkan inklusi keuangan di
Indonesia. Individu dan usaha mikro dan kecil (UMKM) kini dapat
mengakses produk tabungan, pembiayaan, dan asuransi syariah, yang
memungkinkan mereka untuk mengelola keuangan mereka dengan
lebih baik.
b. Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat
Lembaga keuangan syariah non-bank memberikan pembiayaan kepada
UMKM, yang merupakan tulang punggung ekonomi Indonesia.
Pembiayaan ini membantu UMKM untuk berkembang dan memperluas
usaha mereka. Sebagai hasilnya, lebih banyak lapangan kerja tercipta,
pendapatan masyarakat meningkat, dan pertumbuhan ekonomi nasional
diperkuat.
c. Stabilitas Sistem Keuangan
Dalam kerangka perekonomian nasional, pertumbuhan lembaga
keuangan syariah non-bank turut menyumbang pada stabilitas sistem
keuangan. Diversifikasi sektor keuangan dengan adanya institusi
keuangan syariah membantu mengurangi risiko sistemik yang bisa
terjadi dalam sistem perbankan konvensional. Ini juga memberikan
alternatif bagi nasabah yang ingin mempraktikkan prinsip-prinsip syariah
dalam aktivitas keuangan mereka.
d. Pengembangan Infrastruktur Ekonomi
Lembaga keuangan syariah non-bank seringkali mendukung proyek-
proyek pembangunan yang berkontribusi pada pengembangan
infrastruktur ekonomi. Mereka menyediakan pembiayaan bagi sektor-
sektor seperti perumahan, energi terbarukan, dan transportasi, yang
mendorong pertumbuhan ekonomi jangka panjang.
e. Pengentasan Kemiskinan
Melalui program-program sosial dan pembiayaan mikro, lembaga
keuangan syariah non-bank membantu mengentaskan kemiskinan
dengan memberikan dukungan keuangan kepada keluarga miskin. Ini
tidak hanya memberikan bantuan langsung kepada yang membutuhkan,
tetapi juga memperkuat ketahanan ekonomi keluarga dan komunitas.
f. Pertumbuhan Ekonomi yang Berkelanjutan
Dengan mematuhi prinsip-prinsip syariah yang melarang praktik riba
dan aktivitas yang tidak sesuai dengan etika Islam, lembaga keuangan
syariah non-bank mendukung pertumbuhan ekonomi yang
berkelanjutan. Mereka membantu membangun sistem keuangan yang
lebih stabil dan beretika, yang berpotensi mengurangi risiko krisis
keuangan.
C. Kesimpulan
Berdirinya lembaga keuangan syariah non-bank di Indonesia telah

membawa dampak yang signifikan pada sektor keuangan dan masyarakat
Indonesia secara keseluruhan. Dalam beberapa dekade terakhir, pertumbuhan
sektor ini telah menjadi salah satu pilar utama dalam pembangunan ekonomi
dan inklusi keuangan di negara ini. Lembaga keuangan syariah non-bank telah
memainkan peran krusial dalam meningkatkan akses masyarakat terhadap
layanan keuangan yang mematuhi prinsip-prinsip syariah.
Salah satu dampak yang paling mencolok adalah peningkatan inklusi
keuangan di Indonesia. Dengan menyediakan produk dan layanan keuangan
yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah, lembaga-lembaga ini membuka
pintu bagi masyarakat yang sebelumnya tidak memiliki akses ke sistem
perbankan konvensional. Ini membantu mengurangi kesenjangan keuangan
dan memungkinkan individu dan UMKM untuk mengelola keuangan mereka
dengan lebih baik.
Selain itu, berdirinya lembaga keuangan syariah non-bank juga telah
memberikan kontribusi positif terhadap pertumbuhan ekonomi nasional. Mereka
memberikan pembiayaan kepada UMKM, yang merupakan motor pertumbuhan
ekonomi Indonesia, serta mendukung sektor-sektor pembangunan lainnya.
Secara keseluruhan, kehadiran lembaga keuangan syariah non-bank
merupakan bagian integral dari upaya untuk menciptakan sistem keuangan
yang lebih inklusif, adil, dan berkelanjutan di Indonesia.
D. Latihan Soal
1. Apa yang mendorong munculnya lembaga keuangan syariah non-bank di

Indonesia, dan bagaimana perkembangan sektor ini sejak pertama kali
diperkenalkan?
2. Apa perbedaan utama antara lembaga keuangan syariah non-bank dan
lembaga keuangan konvensional, baik dari segi prinsip-prinsip operasional
maupun produk dan layanan yang ditawarkan?
3. Bagaimana peran lembaga keuangan syariah non-bank dalam mendukung
inklusi keuangan di Indonesia, dan bagaimana mereka membantu
masyarakat yang sebelumnya tidak memiliki akses ke layanan keuangan?
4. Dapatkah Anda menjelaskan beberapa produk dan layanan keuangan
syariah yang ditawarkan oleh lembaga keuangan syariah non-bank di
Indonesia dan manfaatnya bagi masyarakat?
5. Bagaimana lembaga keuangan syariah non-bank berkontribusi dalam
pembangunan ekonomi dan pengentasan kemiskinan di Indonesia?
DAFTAR PUSTAKA
Athief, F.H.N. 2022. Masa Depan Ekonomi Syariah Indonesia Lembaga Keuangan
Syariah Non-Bank.
“Bank Indonesia.” https://www.bi.go.id/.
Latifah, Nur Aini, and Sigit Arianto Nugroho. 2020. “Optimalisasi Struktur Dan Regulasi
Lembaga Keuangan Syariah Di Indonesia.” Jurnal Ekonomi Syariah 07(01): 176–
211. http://ejournal.iain-tulungagung.ac.id/index.php/nisbah/article/view/2366.
Syariah, Tim Bank Mega. 2023. “6 Perbedaan Bank Syariah Dan Bank Konvensional.”
megasyariah.co.id.
https://www.megasyariah.co.id/id/artikel/edukasi-tips/simpanan/perbedaan-bank-
syariah-dan-bank-konvensional.
Tika. 2023. “Inilah Perbedaan Lembaga Keuangan Syariah vs Konvensional.”
ajaib.co.id. https://ajaib.co.id/inilah-perbedaan-lembaga-keuangan-syariah-vs-
konvensional/.
Trimulato, and Asyraf Mustamin. 2022. “Peran Industri Keuangan Non-Bank Syariah
Dalam Mendukung UMKM.” Proceedings of Islamic Economics, Business, and
Philanthropy 1(1): 50–68.
Waro, N, N A Tulistyawati, and ... 2018. “Peran Otoritas Jasa Keuangan Terhadap
Pengaturan Dan Pengawasan Pada Perbankan Syariah Indonesia.” Peran
Perbankan Syariah Dalam Mengimplementasikan Keuangan Inklusif Di Indonesia
1(1): 105–20. https://ejurnal.politeknikpratama.ac.id/index.php/jcsr/article/view/
1745%0Ahttps://ejurnal.politeknikpratama.ac.id/index.php/jcsr/article/download/
1745/1733.
Yelvita, Feby Sri. 2022. “FUNGSI DAN PERANAN BANK SYARIAH DAN LEMBAGA
KEUANGAN NON BANK.” 5–2003 :)8.5.2017( ‫הארץ‬.
PROFIL PENULIS
Penulis bernama asmaul husna, lahir tangerang 20 Maret

2004 ia menempuh pendidikan di sd jeungjing 1 dan lulus
pada tahun 2015 dan melanjutkan study nya di yayasan
ponpes fathurrabbaniy cisoka dan pernah mengikuti
organisasi santri aktif fathurrabbaniy dan menjabat
sebagai bagian kebersihan dan ia melanjutkan kuliahnya
di universitas pamulang prodi ekonomi syariah dan ini
adalah karya kedua (chapter book) setelah
menyelesaikan buku antologi.
BAB 7
Perkembangan Regulasi Ekonomi Islam di Indonesia
1. Untuk mengetahui latar belakang penataan regulasi ekonomi islam di Indonesia
2. Untuk mengetahui perkembangan ekonomi islam di Indonesia
3. Untuk mengetahui perkembangan regulasi perbankan syariah di Indonesia
4. Untuk mengetahui peluang dan tantangan perkembangan regulasi perbankan

syariah di Indonesia
B. Pembahasan
1. Latar Belakang Penataan Regulasi Ekonomi Islam di Indonesia

Ekonomi syariah merupakan sesuatu yang bisa dijadikan sebagai bagian
penting terhadap kebijakan ekonomi nasional,sehingga diperlukan adanya
usaha yang sistematis untuk menciptakan desain politik. Tiga hal yang
mencakup desain tersebut yaitu ranah regulasi dan aturan hukum, ranah
penguatan dan ekspansi kelembagaan dan ranah internalisasi nilai ekonomi
syariah dalam kehidupan negara dan masyarakat.
Untuk selanjutnya diuraikan sebagai berikut.
a. Ranah regulasi dan aturan hukum dimaksudkan bahwa adanya peraturan
perundang-undangan menjadi hal yang penting untuk diperhatikan.
Regulasi harus dipikirkan oleh orang-orang yang berkepentingan dalam
ekonomi syariah yang dapat meningkatkan akselerasi peran dan
pertumbuhan ekonomi syariah.
b. Ranah ekspansi kelembagaan yang memfokuskan usaha peningkatan

ukuran industri ekonomi syariah yakni bagaimana menjadikan lembaga-
lembaga syariah dapat mengalami peningkatan dari masa ke masa atau
bagaimana upaya untuk meningkatkan kegiatan menghimpun dan
mengelola zakat serta bisa mengintegrasi pendidikan ekonomi syariah ke
dalam sistem pendidikan nasional.Hal ini bisa berjalan dengan cepat
apabila terdapat dukungan dari regulasi terhadap institusi ekonomi syariah
yang berkembang. .
c. Ranah internalisasi nilai-nilai ekonomi syariah kepada semua yang ada

pada bangsa adalah suatu hal yang penting untuk menumbuhkan
pandangan mengenai bagaimana kegiatan ekonomi atau bisnis yang
sesuai dengan tuntunan syariah. Dengan menanamkan nilai-nilai ekonomi
islam ini akan berpengaruh terhadap sikah para pelaku ekonomi.
Lahirnya hukum ekonomi syariah juga didukung pada pengadilan agama
yang memang sudah lama diakui dan dikenal , namun mereka belum memiliki
kitab hukum yang menjadi standar dalam memutuskan suatu perkara ekonomi
oleh hakim. Keadaan seperti inilah yang dapat menyulitkan hakim dalam
memutuskan suatu perkara yang berkaitan dengan ekonomi syariah. Dilihat
dari sisi lain, adanya dukungan dan aspirasi umat islam dalam rangka
memberlakukan ekonomi syariah sebagai hukum positif yang juga harus
mengimplementasikannya ke dalam bentuk politik hukum.
Implementasi politik hukum dalam rangka mendukung ekonomi syariah
tersebut adalah dengan membuat kebijakan politik Indonesia yaitu dengan
membuat Undang-Undang No.7 Tahun 1992 tentang Perbankandalam pasal 6
memungkinkan adanya operasi blank dengan menggunakan sistem blagi hasil.
Kemudian, Undang-undang terseblut blerublah menjadi Undang-undang No. 10
Tahun 1998 tentang Perublahan atas Undang-undang No.7 tentang
Perblankan. Dalam undang-undang itu, dengan jelas menyeblutkan istilah
“blank blerdasarkan prinsip syariah”.
Dibluatnya UU No.10 Tahun 1998, apablila dilihat dari pendekatan
perundang-undangan dan pendekatan sejarah adalah momeln telrpelnting blagi
awal mulanya gelrakan elkonomi syariah di Indonelsia. Kelmudian gelrakan
elkonomi syariah telrselblut telrus dipelrjuangkan dan didelklarasikan olelh aktivis-
aktivis elkonomi syariah , para ulama, praktisi atau akadelmisi tanpa kelnal
lellah. Hingga akhirnya gelrakan ini telrus mellaju dan blelrkelmblang hinga
telrblelntuk lelmblaga yang melngkawal gelrakan ini selpelrti Delwan Syariah
Nasional Majellis Ulama Indonelsia ( DSN-MUI), Masyarakat ELkonomi Syariah
(MELS), Ikatan Ahli ELkonomi Islam (IAELI), dan selblagainya. Dari adanya
gelrakan dan pelrjuangan elkonomi syariah lahirlah lelmblaga-lelmblaga yang ada
di lingkungan pelmelrintah yaitu selpelrti Direlktorat Pelmbliayaan Syariah di
Delpartelmeln Keluangan dan blelrblagai bliro di BLadan Pelngawas Pasar Modal
(BLAPELPAM).
Sellain mellahirkan lelmblaga-lelmblaga, gelrakan elkonomi syariah juga
mellahirkan blelrblagai Undang-undang dan pelraturan pelrundang-undangan
selpelrti Undang-Undang Nomor 19 Tahun 2008 Telntang Surat BLelrharga
Syariah Nelgara (SBLSN), Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 Telntang
Pelrblankan Syariah, Pelraturan BLapelpam , BLelrblagai Pelraturan BLank Indonelsia
dan pelraturan pelrundang-undangan lainnya yang blelrkaitan delngan elkonomi
syariah. Tidak hanya itu, gelrakan elkonomi syariah melnimblulkan lelmblaga-
lelmblaga keluangan syariah selpelrti asuransi syariah, pelrblankan syariah,
pelmbliayaan syatiah , blisnis syariah dan lelmblaga keluanga lainnya yang
blelrblasis syariah.
Selcara garis blelsar ada dua faktor yang melmpelngaruhi pelnataan elkonomi
syariah yaitu idelologi pancasila dan Nelgara. Faktor idelologi pancasila selblagai
falsafah blangsa Indonelsia melmblelrikan jaminan dalam kelhidupan blelrblangsa
dan blelrnelgara. Dalam UUD pasal 29 melnjamin kelblelblasan untuk
blelrkelyakinan dalam artian masyalrakat islam diblelrikan kelblelblasan untuk
mellakukan kelgiatan yang selsuai delngan konselp islam blelrdasarkan kelyakinan
yang dianut walaupun pasal ini masih melnjadi kontrovelrsi. Telrlahirnya UU
telntang Pelrblankan Syariah adalah tuntutan idelologi Nelgara, karelna selblagai
Nelgara yang mayoritas pelnduduknya blelragama islam melmblutuhkan undang-
undang yang melngatur telntang elkonomi syariah.
Faktor keldua, Indonelsia selblagai Nelgara yang mayoritas pelnduduknya
melnganut agama islam , al-Qur’an dan hadis adalah selblagai peldoman dalam
melnjalankan kelhidupan blaik yang blelrhublungan manusia delngan tuhan
maupun delngan selsama manusia. Telrmasuk telntang pelmikiran dasar
melngelnai sistelm keluangan islam didasarkan atas skelma blagi hasil (profit and
loss sharing) juga diamblil blelrdasarkan Al-Qur’an dan hadis. Sistelm elkonomi
dipelrkelnalkan olelh islam selblagai solusi masalah keltelrpurukan elkonomi yang
dihadapi pelrelkonomian dunia diselblablkan karelna blisnis yang blelrsifat riblawi.
2. Pelrkelmblangan ELkonomi Islam di Indonelsia

ELkonomi islam adalah sistelm elkonomi yang melnelrapkan konselp
keladilan . ELkonomi islam melmpellajari pelrmasalahan elkonomi yang seltiap
solusi pelrmasalahannya diamblil blelrdasarkan Al-Qur’an dan Hadis.
Pelrkelmblangan elkonomi islam harus diikuti delngan praktik-praktik elkonomi
islam yang blelrtujuan untuk melncapai kelblahagiaan dunia dan akhirat. Maka
Al-Qur’an dan hadis dijadikan selblagai peldoman dalam aktivitas-aktivitas
elkonomi islam untuk melncapai kelblahagiaan dunia dan akhirat telrselblut.
SIstem Ekonomi islam memberikan penekanan pada setiap kegiatan
perekonomiannya yaitu harus memberikan nilai manfaat kepada seluruh pihak
yang terlibat dengan tanpa membeda-bedakan latar belakangnya , berlaku
adildan berkelanjutan. Sehingga sitem ekonomi islam memiliki warna tersendiri
dalam pekembangan ekonomi Negara. Fokus utama dalam implementasi
perkembangan ekonomi islam ini yaitu bagaimana integrasi sektor keuangan ,
dana sosial keagamaan untuk menopang pertumbuhan sektor riil utamanya
yang mampu membuat pertumbuhan ekonomi nasional meningkat lebih
spesifiknya yaitu pada sektor keuangan, produksi dan jasa. Sistem ekonomi
islam harus bergerak dalam berbagai sektor dan harus dioptimalkan agar
dapat memberikan kontribusi yang positif dalam perekonomian nasional agar
dapat meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
Salah satu blelntuk pelrelkonomian islam yang blelrnuansa di Indonelsia
adalah kopelrasi. Kelmudian blelntuk lainnya blisa dilihat dari blelrdirinya lelmblaga-
lelmblaga yang blelrblasis syariah selpelrti pelgadaian syariah, pelrblankan
syariah , asuransi syariah , pasar modal syariah dan selblainya. Adapun
lelmblaga-lelmblaga keluangan publlik yang melnelrapkan prinsip islam selpelrti
Lelmblaga Pelngellola Zakat dan Lelmblaga Pelngellola Wakaf. Hal telrselblut
selblagai blukti blahwa sistelm elkonomi islam dalam selktor keluangan melmnag
sudah dipraktikan dan sudah melngalami pelrkelmblangan.
Praktik Sistelm elkonomi islam juga ditelrapkan dalam blelntuk selktor
akadelmik, yaitu dalam blidang pelngajaran yang kian sudah melningkat dan
blelrkelmblang di kampus-kampus yang ada di Indonelsia. Pelmelrintah juga
melndukung pelrkelmblangan elkonomi islam dalam selktor akadelmik , salah satu
blukti nyata adalah dibluatnya bluku-bluku yang blelrisi telntang elkonomi syariah
selpelrti BLuku Kelrangka Acuan Akadelmik Program S1 ELkonomi Syariah, BLuku
Panduan Kuliah Kelrja Nyata Telmatik (KKN-T) ELkonomi Syariah, dan Panduan
Magang/Praktik Kelrja selktor elkonomi Syariah. Tidak hanya dalam selktor
akadelmik ,praktik elkonomi islam juga ditelrapkan dalam selktor kelgiatan usaha
selpelrti adanya UMKM yang blelrblasis syariah. Dalam pellaksanaannya, UMKM
syariah melnjalankan usahanya delngan melnelrapkan nilai-nilai islam blaik dari
selgi pelngellolaan produk-produk hingga dalam prosels untuk melncari
keluntungan selmuanya blelrlandaskan pada prinsip-prinsip islam.
Sellain selktor akadelmik dan unit usaha, sistelm elkonomi islam juga
ditelrapkan dalam pelmblangunan elkonomi dan kelblijakan publlik selblagai blelntuk
dari adanya sistelm elkonomi islam. BLelntuk-blelntuk elkonomi islam di atas
adalah selblagai blelntuk untuk melncapai kelblahagiaan dunia dan akhirat selrta
untuk melnghindari kelmudharatan dimana selmua pellaksanannya
blelrlandaskan Al-Qur’an dan hadis.
Pelrkelmblangan elkonomi islam di Indonelsia juga tidak lelpas dari
pelrkelmblangan lelmblaga-lelmblaga syariah di Indonelsia yang sudah blelrdiri.
Data pelrblankan syariah di Indonelsia pada tahun 2019 melnurut OJK telrdapat
189 blank syariah yang telrdiri dari 14 BLank Umum Syariah, 20 Unit Usaha
Syariah, dan 164 BLank Pelmbliayaan Rakyat Syariah . Untuk melndukung
pelrkelmblangan elkonomi dan keluangan syariah pelmelrintah melndirikan suatu
lelmblaga yang difokuskan untuk pelrkelmblangan elkonomi dan keluangan
syariah selrta melndukung keltahanan elkonomi nasional yang blelrnama Komitel
Nasional ELkonomi dan Keluangan Syariah (KNELKS). Tugas dari KNELKS
adalah untuk melmpelrcelpat, melmpelrluas dan melmajukan pelrkelmblangan
elkonomi dan keluangan syariah. Sellain itu , didirikan pula organisasi-
organisasi pelnggelrak elkonomi syariah yang ditujukan untuk masyarakat
umum selpelrti Masyarakat ELkonomi Syariah (MELS), Ikatan Ahli ELkonomi Islam
(IAELI) dan organisasi lainnya. Hingga akhirnya pelrkelmblangan elkonomi islam
akan telrus blelrkelmblang keldelpannya karelna blanyak lelmblag-lelmblaga dan
organiasi yang melndukung pelrkelmblangannya.
3. Pelrkelmblangan Relgulasi Pelrblankan Syariah di Indonelsia

Regulasi ekonomi islam di Indonesia diwakili oleh perbankan syariah
sebagai bukti pelaksanaan ekonomi islam yang nyata dan legal. Adanya
perbankan syariah ini untuk membantu kebutuhan masyarakat demi
terwujudnya sistem perbankan yang sesuai dengan prinsip islam.
a. Relgulasi Pelrblankan Syariah Selblellum Lahirnya Undang-undang
Pelrblankan Syariah
Adanya lelmblaga keluangan syariah adalah selsuatu hal yang diharapkan
olelh masyarakat muslim Indonelsia. Umat muslim Indonelsia melmblutuhkan
jasa pelrblankan yang melnelrapkan prinsip islam, karelna pelrblankan
syariah tidak mellakukan hal yang dilanggar olelh islam selpelrti tibla,
spelkulatif, keltidakjellasan pellanggaran prinsip keladilan dalam blelrtransaksi
dan pelrblankan syariah dalam pelnyaluran pelmbliayaan dan invelstasi untuk
kelgiatan usaha selsuai delngan syariat islam.
Telrdapat Faktor yang melndukung sistelm elkonomi dan keluangan
syariah di Indonelsia melnurut Miranda Fulton . Pelrtama faktor fatwa Majellis
Ulama Indonelsia yang melnyatakan blahwa blunga blank adalah ribla dan
haram.Keldua kelsadaran masyarakat melningkat pada kalangan melnelngah
kel atas. Keltiga sistelm elkonomi syariah tellah melnunjukan kelunggulannnya
pada saat telrjadi krisis elkonomi dimana saat itu blank-blank konvelnsional
tumblang dan melmblutuhkan suntikan dana dari pelmelrintah seldangkan
blank syariah yaitu BLank Muamalat Indonelsia blelrhasi mellelwati krisis tanpa
blantuan dari pelmelrintah. Kelelmpat, Undang-Undang pelrblankan syariah
melnjadi payung hukum blagi pelrblankan syariah yang ada di Indonelsia.
Telrakhir faktor tuntutan intelgrasi lelmblaga Keluangan Syariah yang saling
melnopang. BLank Syariah dapat melnggunakan asuransi syariah untuk
melnutup risiko pelmbliayaan telrhadap nasablahnya. Selblaliknya asuransi
syariah dapat melnyimpan dananya di BLank Syariah, pasar modal syariah,
maupun relksadana syariah.
Di Indonelsia , lelmblaga-lelmblaga pelrblankan melmpunyai misi dan fungsi
yaitu selblagai ageln pelmblangunan yang melmiliki tujuan selblagai pelnunjang
dalam pellaksanaan pelmblangunan nasional yang dimaksudkan untuk
melningkatan pelmelrataan, stablilitas nasional dan pelrtumbluhan elkonomi
untuk kelseljahtelraan masyarakat.
Seltellah Indonelsia melrdelka, telrsusun tiga Undang-undang yang blelrisi
pelraturan pelrblankan yaitu UU No 14 Tahun 1967 telntang Pokok-Pokok
Pelrblankan, UU No 7 Tahun 1992 telntang Pelrblankan, dan UU No 10 tahun
1998 telntang Pelrublahan UU No 7 Tahun 1992 telntang Pelrblankan. Sellain
pelraturan dalam blelntuk Undang-undang juga tellah dikelluarkan blelrblagai
pakelt kelblijaksanaan
b. Pelriodel Undang-undang No. 14 Tahun 1967
Aturan yang melngatur pelrblankan tellah ada mulai dari pelnjajahan
BLellanda. Pada waktu itu dibluat pelraturan dalam blelntuk Undang-undang
atau surat-surat kelputusan relsmi dari pelmelrintah untuk melnelrtiblkan
praktik lelmblaga keluangan. Lelmblaga-lelmblaga keluangan yang blelrdiri
pada zaman itu Del Javaschel BLank N.V seltellah itu dikelluarkan UU Del
Javaskel BLank Welt 1922 yang kelmudian blelrublah melnjadi BLank Indonelsia.
Hal telrselblut diblelrlakukan seltellah mellelwati prosels nasionalisasi tahun
1951 ditandai delngan dikelluarkannya UU No. 24 Tahun 1951 mulai dari
tanggal 6 Delselmblelr 1951.
Seltellah kelmelrdelkaan Indonelsia selcara sistelmatis relgulasi pelrblankan
dimulai tahun 1967 yaitu delngan kelluarnya UU No. 14 Tahun 1967 yang
blelrisi telntang pokok-pokok pelrblankan. Pelraturan dalam UU telrselblut
melngatur sistelm pelrblankan yang blelrlaku pada zaman itu selcara
komprelhelnsif. Teltapi Undang-undang pada masa ini blellum ada pelraturan
melngelnai blank syariah.
c. Pelriodel Undang-undang No. 7 Tahun 1992
Dikelluarkannya Undang-undang No. 7 Tahun 1992 selblagai pelngganti
Undang-undang No. 14 tahun 1967 selblagai pelnyelmpurnaan tata
pelrblankan nasional. Delngan Undang-undang No. 7 tahun 1992 itu
ditelmpuh langkah-langkah selblagai blelrikut :
1) Melnyeldelrhanakan jelnis blank melnjadi BLank Umum dan BLank
Pelrkrelditan Rakyat (BLPR) dan ruang lingkup dan blatas kelgiatan yang
blisa dilaksanakan dipelrjellas
2) Melngatur selcara rinci pelrsyaratan pokok untuk melndirikan BLank.
Selhingga kelgiatan lelrblankan dapat telrlaksana delngan jellas dan
telrarah
3) Pelrlindungan dana masyarakat yang dipelrcayakan kelpada lelmblaga
keluangan ditingkatkan delngan melnelrapkan prinsip kelhati-hatian dan
pelmelnuhan keltelntuan pelrsyaratan kelselhatan BLank
4) Melningkatkan para pellaku di blidang pelrblankan untuk lelblih
profelsionalis
5) Kelselmpatan dalam pelnyellelnggraan kelgiatan BLank selcara selhat dan
blelrtanggung jawabl dipelrluas dan mellakukan pelncelgahan praktik-
praktik yang melrugikan pihak lain dan kelpelntingan masyarakat.
Sellain pelnyelmpurnaan yang tellah dijellaskan, dalam UU No. 7 Tahun

1992 melngelnai pelrblankan juga melngelnalkan prinsip blagi hasil dimana
keltelntuannya telrdapat dalam pasal 1 angka 12, pasal 6 huruf M dan pasal
13 huruf C. Keltelntuan-keltelntuan telrselblut yaitu melmblelri kelselmpatan
kelpada BLank untuk melmblelrikan kreldit kelpada nasablah tanpa diselrtai
blunga dan nasablah mellakukan pelngelmblalian kelpada BLank blisa blelrupa
imblalan atau blagi hasil, keltelntuan kelpada BLank untuk melnyeldiakan
pelmbliayaan untuk nasablah delngan prinsip blagi hasil selsuai kelteltapan
pelmelrintah . Keltelntuan-keltelntuan melngelnai blagi hasil telrselblut
pelmelrintah melnindaklanjuti dalam pelraturannya No. 72 Tahun 1922
telntang BLank yang blelrdasarkan prinsip blagi hasil. Pelraturan pelmelrintah
dalam pasal 2 melnelrangkan blahwa prinsip blagi hasil adalah prinsip blagi
hasil yang selsuai syariat islam. Kelmudian ditelgaskan dalam pasal 6 nomor
1 blahwa BLank Umum maupun BLPR dalam aktivitas usahanya selmata-
mata blelrdasarkan prinsip blagi hasil, mellakukan kelgiatan usaha yang tidak
blelrdasarkan prinsip blagi hasil tidak dipelrkelnankan.
Keltelntuan-keltelntuan di atas sellanjutnya dijablarkan olelh surat eldaran
BLank Indonelsia yang melneltapkan hal-hal selblagai blelrikut :
1) BLank Umum dan BLank Pelrkrelditan rakyat adalah BLank yang
melnelrapkan prinsip blagi hasil dan selmata-mata kelgiatan usahanya
blelrdasarkan prinsip blagi hasil
2) Prinsip blagi hasil yang dimaksud adalah prinsip blagi hasil yang selsuai
delngan syariat islam
3) Pelrblankan yang melnelrapkan prinsip blagi hasil diwajiblkan melmpunyai
Delwan Pelngawas Syariah (DPS)
4) BLank Umum maupun BLPR yang blelrdasarkan prinsip blagi hasil tidak
dipelrblolelhkan untuk mellakukan kelgiatan usaha yang tidak
blelrdasarkan prinsip blagi hasil. BLelgitupun selblaliknya BLank Umum
maupun BLPR yang tidak blelrdasarkan prinsip blagi hasil dalam artian
blelrsifat konvelnsioal, tidak dipelrkelnankan untuk mellakukan kelgiatan
usaha yang blelrdasarkan prinsip blagi hasil.
BLelrdasarkan uraian di atas, dapat diamblil kelsimpulan blahwa dalam UU
No. 7 Tahun 1922 , Pelraturan Pelmelrintah No. 72 Tahun 1992 dan surat
eldaran BLank Indonelsia sudah melngatur BLank syariah walaupun dalam
pelnyelblutan namanya tidak delngan istilah BLank Syariah akan teltapi
melnggunakan istilah BLank blelrdasarkan prinsip blagi hasil.
d. Pelriodel Undang-undang No. 10 Tahun 1998

Undang-undang No. 10 Tahun 1998 telntang pelrublahan Undang-
undang No. 7 Tahun 1992 telntang Pelrblankan tellah dikelluarkan pada
tanggal 10 Novelmblelr 1998. UU No.10 Tahun 1998 telrselblut didalamnya
blelrisi pelrublahan dan pelnyelmpurnaan yang sifatnya sublstansial. Inti dari
pokok-pokok pelnyelmpurnaan telrselblut antara lain :
1) Melngalihkan welwelnang dan pelmblelrian izin selblellumnya adalah

welwelnang Melntelri Keluangan dialihkan kelpada BLank Indonelsia
2) Dalam rangka pelmblelntukan bladan khusus dipelrlukan konsultasi
kelpada Delwan Pelrwakilan Rakyat
3) Sanksi pidana atas pellanggaran rahasia BLank ditingkatkan
4) BLelrlandaskan prinsip-prinsip syariah
5) Keltelntuan melngelnai kelmungkinan pelmilikan blank asing selblagai mitra
stratelgis dan pelmelgang saham blank umum
6) Melnjellaskan pelran BLadan Pelngawas Keluangan (BLPK)
7) Delfinisi dari lelmblaga pelnjamin simpanan
8) BLadan khusus ditelgaskan selcara selmelntara
9) Syarat-syarat telntang analisis telntang dampak dari pelrjanjian selcara
kreldit atau pelmbliayaan yang blelrdasarkan prinsip-prinsp syariah
telrhadap lingkungan dicantumkan
10) Adanya pelrublahan telntang ancaman hukuman pidana delngan cara
melningkatkan ancaman hukuman.
Tidak hanya pelrublahan- pelrublahan yang tellah diselblutkan di atas, di

dalam UU No. 10 Tahun 1998 juga telrdapat pelrublahan-pelrublahan yang
dapat melnjadi faktor dalam pelrkelmblangan pelrblankan syariah di
Indonelsia. Diantaranya UU telrselblut delngan telgas melnyelblutkan blahwa
konselp dari pelrblankan islam diublah pelnyelblutan namanya dari " BLank
BLelrdasarkan Prinsip BLagi Hasil" yang telrdapat pada UU No. 7 Tahun
1992, melnjadi "BLank blelrdasarkan Prinsip Syariah". Sellain itu, dalam UU
No.10 Tahun 1998 juga blelrisi telntang melningkatkan kelkuatan telrhada
keldudukan hukum-hukum islam blidang pelrikatan dalam tatanan hukum
positif.
Adapun masalah-masalah yang diselblutkan dalam UU No. 10 Tahun
1998 tidak hanya melnelgaskan telntang elksistelnsi blelrdirinya pelrblankan
syariah di Indonelsia, namun juga melmblahas telntang lelmblaga-lelmblaga
dan opelrasional BLank Syariah. Pelrmasalahan pelrmasalahan telrselblut
antara lain selblagai blelrikut :
1) Jelnis-jelnis BLank Syariah
2) Pelndirian BLank Syariah
3) Pelrublahan dari BLank konvelnsional melnjadi BLank syariah
4) Telntang diblukanya kantor cablang yang melnyangkut modal kelrja dan
sisi Keluangan
5) BLadan Pelngawas Syariah dan Delwan Syariah Nasional (DPS), yang
melnyangkut melngelnai fungsi DPS selblagai Pelnasihat, Meldiator, dan
Pelrwakilan
6) Masalah aktivitas-aktivitas usaha dan produk BLank syariah
7) Melmblahas pelngawasan yang dilakukan olelh BLank Indonelsia kelpada
BLank syariah
8) Hukuman-hukuman pidana dan administrativel
BLelrlakunya Undang-undang No. 10 Tahun 1998 melnjadi momelntum

dalam blelrkelmblangnya pelrblankan syariah di Indonelsia dimana delngan
diblelrlakukannya Undang-undang telrselblut melmblelrikan kelselmpatan
kelpada jaringan pelrblankan syariah untuk blelrkelmblang yaitu delngan
mellaui pelmblelrian izin kelpada BLank Konvelnsional dalam rangka
pelmblukaan Kantor Cablang Syaraih (KCS) . Artinya, BLank yang blelrupa
konvelnsional dapat mellakukan aktivitas usaha yang blelrdasarkan prinsip-
prinsip islam. Adapun kelpastian hukum dan landasan yang kuat blagi
orang-orang yang mellakukan usaha blisnis dan masyarakat luas yaitu
melliputi :
1) Dalam undang-undang No. 10 Tahun 1998 Pasal 1 ayat 3
melngamanatkan pelngaturan aspelk kelelmblagaan dan kelgiatan usaha
untuk BLank Islam. Dalam pasal telrselblut dijellaskan blahwa BLank yang
blelrsifat umum dapat mellakukan kelgiatan-kelgiatan usaha
melnggunakan sistelm blelrdasarkan prinsip syariah maupun sistelm
konvelnsional atau delngan melnggunakan keldua sistelm telrselblut.
Keltika BLank Umum dalam pellaksanaan kelgiatan usahanya
melnggunakan prinsip syariah, maka untuk mellakukan kelgiatan
telrselblut delngan cara melmbluka kantor cablang khusu atau satuan kelrja
yaitu Kantor Cablang Syariag dan Unit Usaha Syariah. Seldangkan blagi
BLank Pelrkrelditan Rakyat (BLPR) harus melmilih salah satu, melmilih
kelgiatan usha delngan sistelm konvelnsional atau melnggunakan sistelm
blelrdasarkan prinsip syariah.
2) Dalam rangka mambluka Kantor Cablang Syariah, BLank Umum
konvelnsional harus mellakukan kelwajiblan-kelwajiblan selblagai blelrikut :
a) Pelmblelntukan Unit Usaha Syariah (UUS)
b) Harus melmpunyai Delwan Pelngawas Syariah (DPS) yang
ditelmpatkan olelh Delwan Syariah Nasional (DSN)
c) Dalam relkelning telrselndiri harus melnyeldiakan modal kelrja yang
disisihkan olelh BLank diatasnamakan Unit Usaha Syariah (UUS).
Modal kelrja yang ada pada relkelning telrselblut dapat digunakan
untuk melmblayar kantor dan izin-izin kelgiatan opelrasional maupun
non opelrasional Kantor Cablang Syariah.
Dalam Undang-undang No.10 Tahun 1998 masih telrlihat blelblelrapa
pelrmasalahan yang pelrlu diatur lelblih lanjut dalam pelngaturan telrselndiri
dan untuk relgulasi pelrblankan nasional yang akan datang harus
dipelrtimblangkan. Diantara pelrmasalahan-pelrmaslahan telrselblut selblagai
blelrikut :
1) BLank syariah telrtunduk pada dua sistelm hukum yang blelrblelda
2) ELksistelnsi Delwan Pelngawas Syariah
3) Pelngawasan dalam blank syariah masih blelrlandaskan pelndelkatan
konvelnsional
4) Standar intelrelst dipakai olelh blank selntral
5) Pelraturan telntang pellaksanaan syariah blellum melmadai
6) Acuan dalam dokumelntasi dan lelgitmasi teltap melnggunakan hukum
pelrdata.
Delngan delmikian dari pelrmasalahan-pelrmaslahan di atas blisa

disimpulkan blahwa masih pelnting dikelluarkannya keltelntuan-keltelntuan
telrselndiri melngelnai sistelm pelrblankan syariah. Selhingga pelmbluatan
rancangan Undang-undang telrselndiri untuk pelrblankan syariah pelrlu
diupayakan. Pada waktu ini opelrasional pelrblankan syariah masih blelrpacu
kelpada fatwa Majellis Ulama Indonelsia (MUI). Dalam tata urutan pelraturan
Undang-undang, keldudukan fatwa blellum melndapatkan pelngakuan yang
kuat. Olelh karelna itu, dipelrlukan pelrtimblangan melngelnai pelngukuhan
keldudukan fatwa dalam urutan pelraturan pelrundang-undangan untuk
pelraturan kel delpannya.
e. Pelraturan melngelnai BLank Syariah mellalui Undang-undang No.21 Tahun
2008 telntang Pelrblankan Syariah
Pelrblankan syariah melngeljutkan seljumlah pelngamat pelrblankan
konvelnsional karelna pelrkelmblangannya. Hal ini ditandai delngan masuknya
blank-blank blelsar dari nelgara non Muslim kel dalam pasar pelrblankan
syariah yaitu delngan diblukanua Islamic Window selpelrti Manhattan BLank,
City BLank dan And BLank. Islamic Window tellah dibluka olelh Jardin Flelming
yang blelrtujuan agar islamic window dapat blelrkiprah melmblelrikan jasa-jasa
pelrblankan islam. Sagril Sablirin melnyatakan pelngalamannya saat krisis
elkonomi di masa lalu, blelliau melndapatkan pellajaran blelrharga dari adanya
prinsip risk sharing (prinsip blelrblagi relsiko) atau prinsip blagi hasil ( profit
and Los sharing) , prinsip telrselblut dapat melningkatkan keltahanan
pelrelkonomian. Jika diblandingkan delngan nelgara Malaysia, pelrtumbluhan
Lelmblaga Keluangan Syariah di Malaysia lelblih relndah diblandingkan
pelrtumbluhan Lelmblaga keluangan Syariah di Indonelsia, di Indonelsia lelblih
tingkat pelrtumbluhannya lelblih tinggi.
Pelrblankan syariah yang melrupakan salah satu sistelm pelrblankan
nasional melmblutuhkan dukungan agar dapat blelrkontriblusi selcara
maksimal dalam pelrelkonomian nasional. Selblagai sarana pelndukung yaitu
delngan melngadakan pelraturan yang melmadai selrta selsuai delngan
karaktelristiknya. Karelna adanya Undang-undang telntang pelrblankan pun
blellum dirasa masih kurang melngakomodir telntang karaktelristik dalam
opelrasional BLank syariah
Disusun dan dikelluarkannya Undang-undang pelrblankan syarian blelgitu
pelnting karelna untuk melnjamin kelpastian hukum kelpada stalelholdelr,
melyakinkan masyarakat dalam melmakai produk dan jasa pelrblankan
syariah, jaminan tellelnuhinya prinsip-prinsip syariah, prinsip-prinsip
kelselhatan syariah selrta yang paling utama untuk melmoblilisasi dana dana
dari nelgara lain yang melnsyaratkan pelngaturan telrhadap BLank syariah
dalam UU telrselndiri. Sellanjutnya, seltellah mellelwati prosels yang cukup
panjang disahkanlah Undang-undang No. 21 Tahun 2008 telntang
Pelrblankan Syariah pada tanggal 7 Meli 2008 olelh DPR . Telrdapat XIII BLabl
, 70 pasal dalam Undang-undang ini, aturan-aturan dalam Undang-undang
telrselblut adalah selblagai blelrikut.
1) Macam-macam usaha BLank Syariah
2) Keltelntuan pellaksanaan syariah
3) Kellayakan usaha
4) Pelnyaluran dana BLank syariah
5) Larangan blagi BLank syariah dan Unit Usaha Syariah (UUS)
6) Kelpatuhan syariah
4. Pelluang dan Tantangan Relgulasi Pelrkelmblangan Pelrblankan Syariah di

Indonelsia
Lahirnya Undang-undang pelrblankan syariah melmeliliki pelluang yang blelsar
dalam blelrkelmblangnya pelrblankan syariah di Indonelsia, walaupun blelblelrapa
Ulama dan pakar pelrblankan syariah melnyatakan blahwa masih ada
kelkurangan dan kellelmahan dalam Undang-undang pelrblankan syariah.
BLelrblagai hal yang melnjadi pelluang blelsar blelrkelmblangnya pelrblankan syariah
selsuai Undang-Undang telrselblut adalah selblagai blelrikut.
a. BLank Pelrkrelditan Rakyat ( BLPR) dan BLank Umum Syariah tidak dapat
blelrublah melnjadi BLank konvelnsional, blelgitupun selblaliknya BLank
Konvelnsional tidak dapat dikonvelrsi melnjadi BLank syariah.
b. Pellelbluran (Akuisisi) atau pelnggablungan (melrgelr) antara BLank syariah
delngan BLank mon syariah wajibl melnjadi BLank Syariah
c. Diharuskannya pelmisahan (Spin Off) kelpada BLank Umum Konvelnsional
yang melmiliki Unit Usaha Syariah (UUS) keltika UUS melncapai asselt
paling seldikit 50% dari total nilai asselt BLank induknya ataupun 15 tahun
seljak UU Pelrblankan syariah blelrlaku.
d. WNA atau bladan hukum asing yang blelrgablung selcara kelmitraan dalam
bladan hukum Indonelsia dimungkinkan untuk melndirikan dan/atau melmiliki
BLank Umum Syaraih. Kelpelmilikan pihak asing telrselblut mellalui pelmblellian
saham di blursa ELfelk blaik selcara langsung maupun tidak langsung.
e. Pelluang aktivitas usaha BLank Syariah diblelrikan olelh Undang-Undang
pelrblankan syariah sacara blelragam dan lelblih blanyak diblandingkan
delngan BLank konvelnsional. Selhingga pelrblankan syariah akan dapat lelblih
melnawarkan jasa-jasa diblandingkan delngan pelnawaran dari invelstmelnt
blanking, hal ini dikarelnakan jasa-jasa blank syariah adalah suatu
pelrpaduan yang dapat diblelrikan olelh commelrcial blank, financel company,
dan melrchant blank.
f. BLank Umum syariah dapat mellakukan kelgiatan usaha lelblih luas
diblandingkan delngan Unit Usaha Syaraih (UUS) dari BLank Konvelnsional
g. BLank Syariah juga sellain melngadakan usaha komelrsial, blank telrselblut
melnjalanka fungsi sosial blelrupa lelmblaga blaitul mal untuk melnelrima dana
yang sumblelrnya blelrasal dari zakat, seldelkah, infak, hiblah maupun dana
sosial lainnya. Dari dana telrselblut lalu disalurkan kelpada organisasi
pelngellola zakat, melnghimpun dana yang blelrasal dari wakaf uang selrta
melnyalurkannya kelpada lelmblaga Pelngellola wakaf (nazhir) selsuai
kelhelndak wakaf (wakif)
Pelluang-pelluang di atas yang telrdapat dalam UU pelrblankan syariah

melmblelrikan kelmungkinan kelpada blank sharaih untuk telrus blelrkelmblang dan
melmpelrcelpat pelrtumbluhan pelrblankan syariah untuk keldelpannya.
Adapun tantangan-tantangan yang dihadapi dalam pelrkelmblangan
relgulasi pelrblankan syariah . Tantangan-tantangan telrselblit antara lain
selblagai blelrikut.
a. Lahirnya Undang-undang pelrblankan syariah blagi para pellaku blank
Syaraih nasional yaitu adanya kelblelblasan pelmilikan BLank Umum Syariah
olelh BLadan Hukum Indonelsia delngan WNA dan/atau bladan hukum asing
delngan kelmitraan selcara langsung ataupun mellalui blursa elfelk adalah
tantangan yang blelgitu blelsar blagi bladan hukum Indonelsia dan warga
nelgara dalam pelmilikan BLank syariah kel delpan
b. Tantangan blagi WNI selblagai yang melngellola atau yang blelkelrja di
pelrblankan syariah yaitu adanya keltelntuan telntang pelmblelblasan
pelnggunaan telnaga kelrja asing yang telrdapat dalam pasal Undang-
undang pelrblankan syariah.
c. Dalam pelraturan BLank Indonelsia telrdapat prinsip syariah yang melnjadi
dasar produk)/jasa pelrblankan Syaraih olelh Komitel Pelrblankan Syariah
blelrdasar pada Fatwa MUI. Delngan adanya pelraturan ini blisa melmblatasi
produk/jasa yang dapat dilakukan olelh Pelrblankan Syariah di
Indonelsia.Suatu produk/jasa yang blisa dilakukan olelh pelrblankan syariah
intelrnasional blisa jadi tidak blisa dilakukan olelh pelrblankan syraiah di
Indonelsia.
d. Pelraturan telntang calon pelmelgang saham pelngelndali ( melmpunyai
saham lelblih dari 25% ataupun kurang dari 25% namun teltap dapat
dibluktikan sudah mellaksanakan pelngelndalian pelrusahaan selcara
langsung ataupun tidak langsung) diwajiblkan untuk lulus dalam ini
kelmampuan dan kelpatutan dari BLank Indonelsia. Hal itu melrupakan
tantangan dikarelnakan para pelmodal untuk melmiliki BLamk Syaraih akan
diblatasi.
e. Dalam pelraturan UU pelrblankan Syariah pelnyellelsaian selngkelta dalam
pelrblankan syariah dapat dilakukan olelh pelngadilan mellalui pelradilan
agama atau mellalui jalur lain selpanjang sudah dilakukan pelrjanjian dalam
akad. Hal telrselblut juga melrupakan tantangan blagi pelrblankan syariah di
Indonelsia untuk melmilih jalur yang telpat dalam melnyellelsaikan selngkelta di
kelmudian hari dalam Pelrjanjian akad, yang mana yang blisa diselrahkan
kelpada pelradilan Agama dan mana yang blisa diselrahkan kelpada lelmblaga
lain.
BLelrkaitan delngan pelluang dan tantangan blagi pelrblankan syariah di

atas harus ditanggapi selcara spirit. Hal ini dikarelnakan untuk melningkatkan
kualitas pelrblankan syariah nasional yang blelrkaitan delngan Sumblelr Daya
Manusia ( melliputi pelmelgang saham, pelmilik BLank dan karyawan) ataupun
produk/ jasa pelrblankan syariah. Karelna selsuai pelraturan, produk/jasa
pelrblankan syariah harus selsuai delngan farwa MUI walau produk telrselblut
tellah digunakan selcara intelrnasional.
C. Kesimpulan
Latar blellakang pelnataan relgulasi elkonomi syariah di Indonelsia diawali

delngan munculnya upaya untuk melnggantikan sistelm konvelnsional blelrupa
blunga (ribla), keltidakpastian (garar), pelrjudian (maisyir), dan blaṭil yang dilarang
dalam Islam kelmudian dilelmblagakan selcara konkrelt dalam pelrblankan syariah
delngan kelmunculan BLank Muamalat dan Lelmblaga Keluangan Syariah.
Kelblutuhan masyarakat Islam dalam melnjalankan blagian syariat Islam dalam
kontelks muamalah elkonomi syariah, wajibl melmiliki kelpastian hukum agar
melmblelrikan kelyakinan dan jaminan kelpatuhan selrta pelmelnuhan prinsip
syariah (syariah compliancel) yang wajibl harus dipelnuhi nelgara mellalui
pelnataan relgulasi. Pelrtumbluhan elkonomi syariah di Indonelsia linelar delngan
pelrkelmblangan hukum elkonomi syariah di telngah politik hukum delmografis
mayoritas umat Islam yang dominan dalam relgulasi lelmblaga keluangan syariah
blaik non blank maupun blank syariah.Adanya kelkosongan hukum (vacum of
norm) dalam opelrasionalisasi, kellelmblagaan dan pelnyellelsaian selngkelta
elkonomi syariah selhingga pelrlunya lelgitimasi dan lelgalitas pelnataan relgulasi
elkonomi syariah melngatur produk dan layanan keluangan syariah yang
blelrkelkuatan hukum akan melnjamin dan melngawal pelrtumbluhan selrta
elksistelnsi elkonomi syariah di Indonelsia.
Pelrkelmblangan relgulasi pelrblankan syariah di Indonelsia dalam pelraturan
pelrundang-undangannya melngalami pelrublahan. Mulai dari Undang-undang
No.7 Tahun 1992 yang melmblahas telntang BLank blelrdasarkan prinsip blagi hasil
hingga Undang-undang No.10 Tahun 1998 yang melmblelrikan pelluang yang
blelgitu blelsar kelpada pelrblankan syaraih di Indonelsia untuk lelblih blelrkelmblang.
Namun dikarelnakan pelrblankan syariah melmiliki karaktelristik telrselndiri blelrblelda
delngan blank konvelnsional, maka dalam hal ini diblutuhkan Undang-undang
yang melngatur selcara khusus telntang Pelrblankan Syariah. Adapun pelluang
dan tantangan yang dihadapi dalam pelrkelmblangan pelrblankan syariah di
Indonelsia yang harus ditanggapi selcara spirit agar pelrblankan syariah di
Indonelsia telrus maju dan blelrkelmblang.
D. Latihan Soal
1. Bagaimana latar belakang penataan regulasi ekonomi islam di Indonesia

2. Apa saja faktor yang melmpelngaruhi pelnataan elkonomi syariah ?
3. Hal apa saja yang menandai perkembangan ekonomi islam di Indonesia?
4. Mengapa Undang-undang tentang perbankan syariah dibuat dan apa saja
inti-inti peraturannya?
5. Apa saja yang menjadi peluang dan tantangan berkembangnya regulasi
perbankan syaraih di Indonesia.
DAFTAR PUSTAKA
Imaniyati, N. (2009). Perkembangan Regulasi Perbankan Syariah di Indonesia :

Peluang dan Tantangan. Syiar Hukum, 11(1), 21-38.
Khair, A. (2018). Dinamika Penataan Regulasi Ekonomi Syariah. Jurnal El-Mashlahah,

8(2), 184-194.
Muttaqien, D. (2008). Reformasi Regulasi dan Kelembagaan Ekonomi Islam di

Indonesia. Jurnal Ekonomi Islam, II(1), 9-22.
Prandawa, M. C., Jubba, H., NB, F. R., & Wardani, T. U. (2022). Perkembangan
Ekonomi Islam di Indonesia antara Peluang dan tantangan. Jurnal Istiqro :
Jurnal Hukum Islam, Ekonomi dan Bisnis, 29-47.
Risza, D. H. (2020). Regulasi Ekonomi Syariah. Jakarta: Universitas Paramadina.

PROFIL PELNULIS
Penulis bernama Tia Uswatun Hasanah , lahir pada 23

Januari 2004 di Kuningan, Jawa BLarat. Melnyellelsaikan
pelndidikan mulai dari SDN Parung, SMPN 3 Darma, hingga
Selkolah Melnelngah Keljuruan jurusan Akuntansi di SMK
YPUI Jakarta. Tahun 2022 lulus dari SMK hingga selkarang
meneruskan pendidikan ke jenjang yang lebih tinggi yaitu
kuliah di Univelrsitas Pamulang Fakultas Agama Islam
Program Studi Ekonomi Syariah. Buku ini adalah karya ke-
2 setelah menulis buku antologi yang berjudul “Prinsip-
prinsip Distribusi Pendapatan dalam Ekonomi Islam”.Penulis
berharap buku ke-2 ini dapat bermanfaat bagi para pembaca.
BAB 8
ANTUSIASME PEMERINTAH INDONESIA TERHADAP EKONOMI ISLAM
1. Untuk memahami prinsip-prinsip ekonomi Islam.

2. Untuk menganalisis kebijakan pemerintah terkait ekonomi Islam.
3. Untuk memahami sejarah perkembangan ekonomi Islam di Indonesia.
4. Untuk mengidentifikasi tantangan dan peluang dalam ekonomi Islam.
B. Pembahasan
1. Prinsip-prinsip Ekonomi Islam

Asal-usul kata "ekonomi" dapat dilacak hingga bahasa Yunani kuno,
yang terdiri dari dua kata kunci, yaitu "oikos" yang berarti "rumah tangga"
atau "household," dan "nomos" yang memiliki arti "mengatur" atau "aturan. "
Dalam pengertian awalnya, kata "oikos" merujuk kepada unit terkecil dalam
masyarakat, yaitu keluarga atau rumah tangga, di mana sumber daya
seperti makanan, uang, dan barang-barang dikelola dan dibagikan di antara
anggota keluarga. Sementara itu, "nomos" menggambarkan pengaturan
atau manajemen sumber daya dalam rumah tangga, termasuk bagaimana
distribusi dilakukan, bagaimana sumber daya digunakan, dan bagaimana
pertukaran sumber daya terjadi. Dengan demikian, secara harfiah,
"ekonomi" dalam bahasa Yunani dapat diartikan sebagai "aturan rumah
tangga" atau "manajemen rumah tangga." Namun, seiring berjalannya
waktu, makna "ekonomi" meluas dari hanya berlaku untuk rumah tangga
individu menjadi studi tentang bagaimana masyarakat mengatur dan
memanfaatkan sumber daya mereka untuk memenuhi kebutuhan dan
mencapai tujuan dalam konteks yang lebih luas, termasuk tingkat desa,
kota, dan negara. Ini mencerminkan bagaimana ekonomi telah menjadi
salah satu bidang studi utama yang memahami perilaku manusia dalam
mengelola sumber daya dalam masyarakat modern
“Salah satu cabang ilmu sosial yang khusus mempelajari perilaku
manusia atau Segolongan masyarakat dalam usahanya untuk memenuhi
kebutuhan yang relatif tidak terbatas, dengan alat pemuas kebutuhan yang
terbatas adanya”. Salah satu cabang ilmu sosial yang dimaksud dalam
deskripsi tersebut adalah ilmu ekonomi. Ilmu ekonomi adalah disiplin ilmu
yang secara khusus mempelajari perilaku manusia atau kelompok
masyarakat dalam usaha mereka memenuhi kebutuhan yang cenderung
tidak terbatas dengan menggunakan alat atau sumber daya pemuas
kebutuhan yang terbatas. Konsep inti dalam ilmu ekonomi adalah tentang
bagaimana manusia, yang memiliki keinginan dan kebutuhan yang
beragam, mengalokasikan sumber daya yang terbatas seperti uang, waktu,
tenaga kerja, dan barang, untuk mencapai tujuan mereka yang tidak selalu
dapat dipenuhi sepenuhnya. Ilmu ekonomi menggali berbagai aspek dalam
proses pengambilan keputusan ekonomi, termasuk produksi, distribusi,
pertukaran, dan konsumsi, serta cara masyarakat dan pemerintah
berpartisipasi dalam ekonomi. Selain itu, ilmu ekonomi juga mengkaji
konsep-konsep seperti efisiensi, distribusi kekayaan, harga, inflasi,
pengangguran, dan berbagai faktor lain yang memengaruhi kesejahteraan
ekonomi individu maupun kolektif dalam suatu masyarakat. Dengan
demikian, ilmu ekonomi membantu kita memahami bagaimana manusia dan
masyarakat secara luas mengelola sumber daya yang terbatas untuk
mencapai tujuan mereka yang tidak terbatas dalam konteks ekonomi.
Prinsip-prinsip ekonomi Islam adalah dasar-dasar yang membimbing
sistem ekonomi dalam kerangka Islam. Pertama, prinsip kepemilikan yang
kuat adalah fondasi sistem ekonomi Islam. Ini mengacu pada konsep
bahwa semua sumber daya alam dan kekayaan bumi adalah milik Allah,
dan manusia adalah khalifah yang bertanggung jawab atas pengelolaannya.
Kedua, prinsip larangan riba adalah salah satu aspek kunci dalam ekonomi
Islam. Riba, atau bunga, dilarang keras, dan transaksi keuangan dalam
sistem ekonomi Islam harus bebas dari unsur riba. Ketiga, prinsip keadilan
sosial menekankan distribusi yang adil dari kekayaan dan peluang ekonomi.
Konsep zakat, yaitu sumbangan wajib untuk membantu fakir miskin, adalah
bagian integral dari prinsip ini. Keempat, prinsip keberlanjutan dan
lingkungan menekankan perlindungan dan pengelolaan lingkungan alam.
Ekonomi Islam memandang alam sebagai amanah dan mendorong
penggunaan sumber daya secara berkelanjutan. Kelima, prinsip
ketidakspekulan dan keberkatan menekankan pentingnya transaksi yang
jujur dan bermanfaat bagi masyarakat secara keseluruhan. Prinsip-prinsip
ini membentuk dasar ekonomi Islam yang menggabungkan nilai-nilai moral
dan etika dalam sistem ekonomi, dengan tujuan mencapai kesejahteraan
sosial dan spiritual, bukan hanya keuntungan materi.
Prinsip-prinsip dari ekonomi Islam terdiri dari prinsip tauhid dan
persaudaraan, bekerja dan berproduktif, serta mendistribusikan kekayaan
secara adil. Dengan menggunakan metode deskriptif, kajian ini
menganalisis sumber-sumber hukum dalam Islam yang mengatur tentang
sistem perekonomian yang menjadi pedoman umat Islam dalam
bermuamalah . Prinsip-prinsip ekonomi Islam yang terdiri dari prinsip tauhid
dan persaudaraan, bekerja dan berproduktif, serta mendistribusikan
kekayaan secara adil, merupakan landasan moral dan etika yang mengatur
perilaku ekonomi umat Islam. Prinsip tauhid menekankan kesatuan Allah
sebagai pemilik sejati segala sumber daya ekonomi. Ini menginspirasi
individu Muslim untuk menjalani aktivitas ekonomi dengan penuh kehati-
hatian, memastikan bahwa segala tindakan mereka selaras dengan prinsip-
prinsip moral Islam. Prinsip persaudaraan menyiratkan kewajiban solidaritas
dan saling tolong-menolong dalam masyarakat Muslim. Ini mencerminkan
konsep zakat, yaitu sumbangan wajib yang ditujukan untuk membantu fakir
miskin dan memastikan distribusi kekayaan yang lebih merata. Prinsip
bekerja dan berproduktif menekankan pentingnya usaha keras, kreativitas,
dan inovasi dalam mencapai kesejahteraan ekonomi. Islam mendorong
umatnya untuk bekerja dan berusaha secara halal untuk memenuhi
kebutuhan mereka dan masyarakat. Prinsip ini juga mengajarkan bahwa
pekerjaan yang jujur dan bermanfaat adalah ibadah. Mendistribusikan
kekayaan secara adil merupakan prinsip yang menekankan perlunya adil
dalam alokasi kekayaan dan sumber daya. Islam mendorong pembagian
kekayaan yang merata dan menghindari ketidaksetaraan ekonomi yang
berlebihan. Zakat dan sistem ekonomi Islam lainnya, seperti perdagangan
syariah, berperan dalam mencapai tujuan ini. Metode deskriptif yang
digunakan dalam analisis ini mengacu pada sumber-sumber hukum Islam,
seperti Al-Quran dan Hadis, yang menjadi pedoman bagi umat Islam dalam
menjalani sistem ekonomi mereka. Dengan demikian, prinsip-prinsip
ekonomi Islam tidak hanya menawarkan pandangan tentang ekonomi,
tetapi juga menciptakan dasar etika yang kuat untuk berbisnis, berproduksi,
dan berpartisipasi dalam kegiatan ekonomi dengan cara yang sesuai
dengan nilai-nilai Islam. Prinsip-prinsip ini menjadi landasan penting dalam
membentuk sistem ekonomi berbasis moral yang bertujuan mencapai
kesejahteraan umat dan keadilan sosial.
Sumber hukum Islam yang menjadi pedoman dalam ekonomi Islam
meliputi beberapa aspek utama. Pertama-tama, Al-Quran adalah sumber
utama yang dianggap sebagai wahyu langsung dari Allah kepada Nabi
Muhammad SAW. Al-Quran berisi berbagai petunjuk terkait dengan prinsip-
prinsip ekonomi, termasuk larangan riba, pentingnya zakat sebagai
mekanisme redistribusi kekayaan, dan prinsip-prinsip moral dalam
berbisnis. Ayat-ayat dalam Al-Quran seperti yang terdapat dalam Surah Al-
Baqarah mengatur hal-hal seperti larangan riba dan tuntunan untuk
melakukan perdagangan yang adil. Selanjutnya, Hadis (tradisi) Nabi
Muhammad SAW adalah sumber hukum yang juga penting dalam ekonomi
Islam. Hadis mencakup ucapan, tindakan, dan persetujuan Nabi
Muhammad SAW yang membimbing umat Islam dalam perilaku ekonomi
mereka. Contoh-contoh Hadis tentang praktik perdagangan, zakat, dan
harta warisan menjadi pedoman dalam tindakan ekonomi.
Selain Al-Quran dan Hadis, Ijma' (kesepakatan) dan Qiyas (analogi)
juga digunakan dalam hukum Islam. Ijma' adalah kesepakatan ulama atau
komunitas Islam tentang suatu masalah yang tidak ada rujukan langsung
dalam Al-Quran atau Hadis. Sementara itu, Qiyas adalah proses analogi,
yaitu mengambil ketentuan hukum yang ada untuk diterapkan pada situasi
baru yang serupa. Selain itu, berbagai pendapat dan ijtihad (analisis hukum)
ulama juga menjadi sumber hukum ekonomi Islam. Ulama melakukan ijtihad
untuk menginterpretasikan prinsip-prinsip Islam dalam konteks ekonomi
modern dan menawarkan pandangan tentang masalah-masalah ekonomi
yang kompleks seperti sistem perbankan syariah, investasi syariah, dan
produk-produk keuangan yang sesuai dengan prinsip-prinsip Islam.
Sumber-sumber hukum ini, bersama-sama, membentuk landasan
hukum yang kuat untuk sistem ekonomi Islam. Mereka memberikan
panduan tentang bagaimana umat Islam seharusnya berperilaku dalam hal
kepemilikan, produksi, distribusi, dan konsumsi sumber daya ekonomi
dengan mempertimbangkan nilai-nilai moral, keadilan, dan kesetaraan yang
menjadi inti dari ekonomi Islam.
2. Analisis Kebijakan Pemerintah terhadap Ekonomi Islam

Ekonomi syariah di Indonesia telah mengalami pertumbuhan yang
signifikan dalam beberapa tahun terakhir. Pemerintah Indonesia telah aktif
dalam mendorong pengembangan sektor ini sebagai bagian dari upaya
meningkatkan inklusi keuangan dan mendukung ekonomi yang
berkelanjutan. Industri perbankan syariah terutama telah menjadi salah satu
sektor yang berkembang pesat. Berbagai bank syariah telah didirikan, dan
produk-produk keuangan syariah, seperti tabungan, deposito, dan
pembiayaan syariah, semakin banyak ditawarkan kepada masyarakat.
Selain itu, lembaga-lembaga keuangan mikro syariah juga telah tumbuh,
membantu masyarakat dengan akses terbatas terhadap layanan keuangan.
Pemerintah juga telah mendorong pengembangan pasar modal syariah,
yang mencakup perdagangan saham syariah dan obligasi syariah. Dalam
upaya mendukung industri halal, Indonesia juga mempromosikan
perdagangan dan pariwisata syariah. Meskipun perkembangan ini positif,
tantangan seperti edukasi masyarakat tentang ekonomi syariah dan
kepatuhan terhadap prinsip-prinsip syariah tetap menjadi fokus untuk
pengembangan lebih lanjut. Dengan kerangka kerja yang kuat dan
dukungan pemerintah, ekonomi syariah di Indonesia memiliki potensi
pertumbuhan yang lebih lanjut dan kontribusi yang signifikan pada
perekonomian nasional.
Dalam kompilasi hukum ekonomi syariah (KHES) yang
diberlakukan sebagai hukum materiil Pengadilan Agama
berdasarkan peraturan Mahkamah Agung nomor 02 tahun 2008,
ekonomi syariah adalah usaha atau kegiatan yang dilakukan oleh
orang perorangan, kelompok orang, badan usaha yang berbadan
hukum atau tidak berbadan hukum dalam rangka memenuhi kebutuhan
yang bersifat komersal dan tidak komersial menurut prinsip syari’ah .
Dalam konteks sebelumnya, ekonomi syariah merupakan usaha atau
kegiatan yang dilakukan oleh individu, kelompok orang, badan usaha yang
memiliki badan hukum atau yang tidak memiliki badan hukum tertentu,
dengan tujuan memenuhi kebutuhan, baik yang bersifat komersial maupun
yang tidak komersial, selaras dengan prinsip-prinsip syari'ah. Dengan kata
lain, ekonomi syariah mencakup beragam aktivitas ekonomi yang harus
berlandaskan pada prinsip-prinsip Islam. Ini mencakup segala aspek
kehidupan ekonomi, mulai dari perbankan syariah hingga perdagangan
halal, investasi syariah, dan manajemen keuangan yang sesuai dengan
nilai-nilai Islam. Selain tujuan komersial, ekonomi syariah juga
mempertimbangkan tujuan sosial, seperti zakat dan infaq, yang memiliki
dampak positif pada redistribusi kekayaan dan kesejahteraan masyarakat
secara keseluruhan sesuai dengan ajaran syari'ah. Dengan demikian,
KHES memberikan dasar hukum yang jelas untuk memastikan bahwa
semua aktivitas ekonomi di Indonesia sesuai dengan prinsip-prinsip
ekonomi syariah, mempromosikan nilai-nilai moral, keadilan, dan
kesetaraan dalam konteks ekonomi yang berkembang pesat.
Empat aspek kebijakan, yaitu keilmuan (peningkatan sumber daya
manusia), institusi atau lembaga keuangan ekonomi syariah dan
regulasi serta lembaga penyelesaian sengketa (litigasi atau non
legitasi), Empat aspek kebijakan yang merupakan pilar utama dalam
pengembangan ekonomi syariah adalah keilmuan, institusi atau lembaga
keuangan ekonomi syariah, regulasi, serta lembaga penyelesaian sengketa.
a. Pertama, aspek keilmuan sangat penting dalam mengembangkan
ekonomi syariah. Hal ini melibatkan peningkatan sumber daya manusia,
baik dalam hal pendidikan maupun penelitian di bidang ekonomi
syariah. Dengan meningkatkan pengetahuan dan pemahaman tentang
prinsip-prinsip syariah dalam ekonomi, para praktisi dan pelaku bisnis
dapat beroperasi sesuai dengan pedoman syari'ah, sehingga
meningkatkan integritas dan kualitas dari seluruh sektor ekonomi
syariah.
b. Kedua, institusi atau lembaga keuangan ekonomi syariah memiliki peran
yang krusial dalam pengembangan ekonomi berdasarkan prinsip-prinsip
Islam. Hal ini mencakup pendirian dan pengembangan bank syariah,
perusahaan asuransi syariah, dan lembaga-lembaga keuangan mikro
syariah. Lembaga-lembaga ini harus mematuhi prinsip-prinsip syari'ah
dalam semua aspek operasional mereka, dari produk dan layanan
hingga manajemen risiko.
c. Ketiga, regulasi merupakan dasar hukum yang mengatur operasional
ekonomi syariah. Pemerintah harus merumuskan regulasi yang jelas
dan mendukung untuk memastikan bahwa semua aktivitas ekonomi
syariah sesuai dengan prinsip-prinsip Islam dan memenuhi standar
kepatuhan syari'ah. Regulasi juga harus mencakup pengawasan dan
audit yang ketat untuk memastikan ketaatan terhadap prinsip-prinsip
tersebut.
d. Terakhir, lembaga penyelesaian sengketa adalah elemen penting dalam
menjaga kestabilan dan kepercayaan dalam ekonomi syariah. Lembaga
ini bertugas menyelesaikan sengketa yang mungkin timbul dalam
konteks ekonomi syariah, baik melalui jalur litigasi di pengadilan syariah
maupun melalui jalur non-litigasi, seperti arbitrase syariah. Penyelesaian
sengketa yang adil dan cepat sangat penting untuk memelihara
kepercayaan pelaku bisnis dan investor dalam ekonomi syariah.
Secara keseluruhan, keempat aspek ini bekerja bersama-sama untuk

membentuk ekosistem yang sehat dan berkelanjutan bagi ekonomi syariah.
Dengan perhatian yang serius terhadap keilmuan, pembentukan institusi
yang kuat, regulasi yang ketat, dan lembaga penyelesaian sengketa yang
efektif, ekonomi syariah dapat terus berkembang dan memberikan
kontribusi positif pada masyarakat dan perekonomian secara keseluruhan.
3. Sejarah Perkembangan Ekonomi Islam di Indonesia

a. Awal mula masuknya agama Islam ke Indonesia
Agama Islam masuk ke Nusantara Indonesia melewati perjalanan
panjang dan dibawa oleh kaum muslim dari berbagai belahan bumi
. Agama Islam memasuki Nusantara, Indonesia, melalui perjalanan
panjang yang berlangsung selama berabad-abad dan dibawa oleh kaum
Muslim dari berbagai belahan bumi. Proses ini melibatkan berbagai
tahap dan peristiwa penting.
Pada awalnya, kontak Islam dengan Nusantara dimulai melalui
perdagangan maritim. Pedagang-pedagang Muslim dari Timur Tengah
dan India berlayar melintasi Samudra Hindia menuju kepulauan
Indonesia. Mereka membawa tidak hanya barang-barang dagangan,
tetapi juga ajaran Islam. Interaksi ini menghasilkan konversi individu ke
agama Islam di pesisir-pesisir pantai, seperti Sumatera, Jawa, dan
Sulawesi.
Selain itu, penyebaran Islam juga didorong oleh peran para ulama dan
misionaris Muslim yang datang ke Nusantara. Mereka berusaha
menyebarkan ajaran agama Islam dan membantu dalam pembentukan
komunitas Muslim lokal. Pada beberapa wilayah, seperti Aceh di
Sumatera, Islam mengakar dengan kuat dan menjadi pusat penyebaran
Islam lebih lanjut.
Perlu dicatat bahwa proses penyebaran Islam juga dipengaruhi oleh
faktor-faktor politik dan budaya. Misalnya, penguasa lokal yang
memeluk Islam memainkan peran penting dalam memfasilitasi konversi
penduduk setempat. Selain itu, adaptasi dan sinkretisme dengan tradisi
lokal juga terjadi di beberapa wilayah, sehingga menciptakan bentuk
Islam yang unik di Indonesia.
Proses panjang ini berlangsung selama berabad-abad, dan akhirnya,
Islam menjadi salah satu agama yang dominan di Indonesia. Saat ini,
Indonesia adalah negara dengan populasi Muslim terbesar di dunia,
yang menunjukkan sejarah panjang dan keragaman dalam penyebaran
dan perkembangan agama Islam di Nusantara.
b. Pengaruh Islam dalam sistem ekonomi
Islam memiliki pengaruh signifikan dalam membentuk praktik ekonomi di
masa lampau, termasuk dalam sektor perdagangan, keuangan, dan
pengaturan kepemilikan aset. Dalam perdagangan, Islam
mempromosikan prinsip-prinsip seperti adil, jujur, dan keadilan, yang
menjadi pedoman dalam hubungan perdagangan. Transaksi bisnis
harus dilakukan dengan itqan (kesungguhan) dan tabarruj
(transparansi), sehingga praktik-praktik seperti penipuan, spekulasi, dan
riba (bunga) dilarang keras.
Dalam sektor keuangan, Islam mengenalkan konsep perdagangan
syariah dan jual-beli yang sesuai dengan prinsip syari'ah. Ini mencakup
adanya larangan atas riba dan praktik keuangan konvensional yang
tidak sesuai dengan prinsip syariah. Sebaliknya, sistem keuangan Islam
berpusat pada prinsip keadilan dan kesejahteraan sosial, dengan aspek
zakat yang mengharuskan kontribusi kekayaan kepada mereka yang
membutuhkan. Pengaturan kepemilikan aset dalam ekonomi Islam juga
didasarkan pada prinsip kepemilikan yang kuat, yaitu bahwa semua
aset dan kekayaan adalah milik Allah, dan manusia bertanggung jawab
sebagai khalifah (pengelola) yang harus menjaga dan mengelola
sumber daya ini dengan baik. Ini berarti praktik-praktik seperti harta
warisan dan pembagian kekayaan harus sesuai dengan prinsip-prinsip
keadilan, dan kesenjangan ekonomi harus dihindari.
Dalam masa lampau, Islam memengaruhi praktik ekonomi dengan cara
yang mencakup tiga aspek utama: perdagangan, keuangan, dan
pengaturan kepemilikan aset. Dalam konteks perdagangan, Islam
membawa prinsip-prinsip etika yang mendalam ke dalam transaksi
bisnis. Kejujuran, adil, dan kesungguhan adalah nilai-nilai yang
ditekankan dalam Islam. Transaksi bisnis harus dilakukan dengan itqan,
yaitu dengan penuh kesungguhan dan kebaikan hati, dan tabarruj, yang
mengharuskan transparansi dan ketelitian. Hal ini berarti penipuan,
spekulasi, dan praktik-praktik tidak etis lainnya dilarang.
Dalam sektor keuangan, Islam memperkenalkan konsep perdagangan
syariah dan jual-beli yang sesuai dengan prinsip syari'ah. Salah satu hal
utama adalah larangan riba (bunga). Riba adalah salah satu aspek yang
sangat dihindari dalam ekonomi Islam, dan ini berdampak pada sistem
keuangan yang lebih adil dan etis. Selain itu, Islam menegaskan
pentingnya kontribusi kepada masyarakat yang membutuhkan melalui
praktik zakat, yang mengharuskan orang-orang kaya memberikan
sebagian dari kekayaan mereka kepada yang kurang mampu.
Dalam hal pengaturan kepemilikan aset, Islam mendasarkan konsep
kepemilikan pada prinsip bahwa semua aset dan kekayaan adalah milik
Allah. Manusia bertanggung jawab sebagai khalifah, atau pengelola,
yang harus menjaga dan mengelola sumber daya ini dengan baik. Ini
berdampak pada praktik-praktik seperti pembagian warisan dan
kepemilikan aset yang harus mematuhi prinsip-prinsip keadilan dan
menghindari kesenjangan ekonomi yang ekstrem.
Dengan demikian, Islam tidak hanya mencakup aspek agama, tetapi
juga etika, moral, dan aturan yang berdampak pada bagaimana aktivitas
ekonomi dijalankan. Prinsip-prinsip ini membentuk dasar bagi cara
bisnis dan keuangan yang sesuai dengan nilai-nilai Islam, yang
menekankan keadilan, kesejahteraan sosial, dan praktik bisnis yang
jujur dan adil.
Secara keseluruhan, Islam memengaruhi praktik ekonomi di masa
lampau dengan memberikan landasan etika, moral, dan aturan yang
memberikan arah pada cara bisnis dan keuangan dijalankan. Prinsip-
prinsip ini mencerminkan nilai-nilai Islam, yang berpusat pada keadilan,
kesejahteraan sosial, dan hubungan yang jujur dan adil dalam aktivitas
ekonomi.
c. Pembentukan lembaga keuangan
Pada poin ketiga ini, kita akan membahas secara rinci pembentukan
lembaga keuangan Islam di Indonesia. Selama beberapa dekade
terakhir, Indonesia telah menyaksikan pertumbuhan pesat dalam sektor
keuangan Islam. Salah satu tonggak penting adalah pendirian bank-
bank syariah, seperti Bank Muamalat Indonesia, Bank Syariah Mandiri,
dan Bank Negara Indonesia Syariah. Bank-bank ini beroperasi sesuai
dengan prinsip-prinsip keuangan Islam, termasuk larangan riba (bunga)
dan pematuhan pada aturan syariah. Lembaga-lembaga ini telah
menjadi katalisator dalam memperluas akses ke layanan keuangan
yang sesuai syariah di seluruh negeri. Selain itu, sektor asuransi syariah
atau takaful juga telah berkembang pesat dengan berdirinya
perusahaan-perusahaan seperti Takaful Ikhlas. Keberadaan lembaga-
lembaga keuangan Islam ini penting dalam menyediakan alternatif
keuangan yang sesuai dengan keyakinan agama bagi masyarakat
Indonesia yang menganut Islam. Selain itu, lembaga-lembaga ini juga
memainkan peran kunci dalam mendukung investasi dan
pengembangan proyek-proyek ekonomi yang mematuhi prinsip-prinsip
syariah, seperti investasi dalam sektor pertanian, properti, dan
infrastruktur. Dengan pertumbuhan yang pesat dan dukungan dari
pemerintah, lembaga-lembaga keuangan Islam di Indonesia terus
berperan penting dalam perkembangan ekonomi yang sesuai dengan
prinsip-prinsip Islam.
Selain itu, peran lembaga keuangan Islam dalam pembentukan ekonomi
di Indonesia juga mencakup pengembangan produk dan layanan
keuangan yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Misalnya, mereka
telah memperkenalkan produk simpanan, pembiayaan, dan investasi
yang mematuhi larangan riba dan mengikuti ketentuan syariah lainnya.
Ini memberikan masyarakat Muslim di Indonesia akses ke solusi
keuangan yang lebih sesuai dengan keyakinan agama mereka.
Tidak hanya bank dan perusahaan asuransi, lembaga keuangan Islam
juga melibatkan dana pensiun syariah. Mereka memungkinkan individu
dan perusahaan untuk berinvestasi dalam dana pensiun yang mengikuti
prinsip-prinsip keuangan Islam. Hal ini penting karena pensiun
merupakan aspek penting dalam perencanaan keuangan individu dan
perkembangan ekonomi nasional.
Dalam konteks ekonomi Islam di Indonesia, lembaga-lembaga
keuangan ini juga berperan dalam mempromosikan inklusi keuangan,
yaitu memberikan akses keuangan kepada masyarakat yang
sebelumnya tidak memiliki akses ke layanan keuangan formal. Hal ini
dapat membantu mengurangi kesenjangan sosial dan ekonomi serta
meningkatkan pertumbuhan ekonomi inklusif.
Keseluruhannya, pembentukan dan pertumbuhan lembaga keuangan
Islam di Indonesia merupakan elemen penting dalam perkembangan
ekonomi Islam di negara ini. Mereka tidak hanya memberikan alternatif
keuangan bagi masyarakat Muslim, tetapi juga memainkan peran
strategis dalam mendukung investasi, pengembangan ekonomi yang
sesuai dengan syariah, serta upaya mengurangi kesenjangan ekonomi
di Indonesia. Seiring dengan dukungan yang terus berlanjut dari
pemerintah dan pemangku kepentingan lainnya, sektor keuangan Islam
di Indonesia dapat terus berkembang dan berkontribusi lebih lanjut pada
ekonomi negara ini.
Penting untuk diingat bahwa dalam perkembangan lembaga keuangan
Islam di Indonesia, kolaborasi antara pemerintah, badan regulasi, dan
lembaga keuangan sendiri memiliki peran yang sangat penting.
Pemerintah Indonesia telah memberikan dukungan dalam bentuk
insentif fiskal dan peraturan yang mendukung pertumbuhan sektor
keuangan Islam. Hal ini mencakup penyediaan fasilitas perpajakan yang
memudahkan perusahaan-perusahaan syariah dan investor syariah
untuk beroperasi di Indonesia. Selain itu, Badan Pengawas Keuangan
dan Pembangunan Syariah (BPKPS) telah berperan dalam memastikan
bahwa lembaga keuangan Islam mematuhi prinsip-prinsip syariah dan
peraturan keuangan yang berlaku.
Lembaga-lembaga keuangan Islam juga telah berperan dalam
memperkenalkan inovasi keuangan yang sesuai syariah. Ini termasuk
pengembangan produk-produk keuangan yang sesuai syariah, seperti
sukuk syariah, yang menjadi sumber pendanaan penting bagi proyek-
proyek infrastruktur dan bisnis di Indonesia. Sukuk syariah telah
memungkinkan pemerintah dan perusahaan swasta untuk mengakses
dana yang sesuai syariah dari investor dalam dan luar negeri.
Selain itu, lembaga keuangan Islam juga memainkan peran penting
dalam mengedukasi masyarakat tentang prinsip-prinsip keuangan
Islam. Mereka mengadakan program-program pendidikan dan pelatihan
untuk memahamkan masyarakat tentang pentingnya menggunakan
produk-produk keuangan yang sesuai syariah dan bagaimana
memanfaatkannya.
Dalam konteks ekonomi Islam di Indonesia, lembaga-lembaga
keuangan ini bukan hanya entitas bisnis, tetapi juga pionir dalam
mempromosikan prinsip-prinsip keuangan yang sesuai syariah dan
berkontribusi pada pembangunan ekonomi yang lebih berkelanjutan dan
inklusif di Indonesia. Dengan perkembangan yang terus berlanjut dalam
sektor ini, ekonomi Islam di Indonesia memiliki potensi untuk terus
tumbuh dan berkembang, mendukung kesejahteraan masyarakat, serta
berperan dalam ekonomi nasional.
4. Identifikasi Tantangan dan Peluang dalam Ekonomi Islam

a. Tantangan utama dalam ekonomi Islam
Ada beberapa tantangan ekonomi syariah yang harus di hadapi oleh
bangsa Indonesia untuk menuju kemajuan ekonomi syariah. Pertama,
sistem kapitalis terlanjur mendominasi sistem perekonomian di dunia
bahkan banyak Negara yang notabene berpenduduk Islam cenderung
menggunakan sistem kapitalis walaupun dalam penerapannya terdapat
modifikasi. Kedua, sulitnya untuk membuktikan bahwa Sistem
Perekonomian Islam lebih unggul daripada kapitalis dan sosialis ,
karena Negara Islam di pandang tidak kuat secara ekonomi dan politik.
Dan, ketiga, pengertian Sistem Perekonomian Islam diantara para ahli
sendiri masih silang pendapat . Indonesia, seperti banyak negara
dengan mayoritas penduduk Muslim, menghadapi serangkaian
tantangan dalam mengembangkan ekonomi syariah. Pertama, dominasi
sistem kapitalis di tingkat global telah mengakar dalam perekonomian
dunia, termasuk di sebagian besar negara yang berpenduduk Islam.
Meskipun dalam praktiknya sering terdapat modifikasi untuk
mencocokkan dengan prinsip-prinsip Islam, sistem kapitalis tetap
mendominasi, dan pergeseran menuju ekonomi syariah memerlukan
transformasi besar yang berisiko. Kedua, membuktikan keunggulan
sistem perekonomian Islam dibandingkan kapitalis dan sosialis menjadi
tugas yang sulit. Negara-negara Islam seringkali dianggap tidak kuat
secara ekonomi dan politik, menghambat daya tarik model ekonomi
syariah. Ketiga, perbedaan pemahaman tentang apa yang sebenarnya
merupakan Sistem Perekonomian Islam antara para ahli sendiri
menciptakan ketidaksepakatan internal yang memperlambat kemajuan.
Untuk mengatasi tantangan ini, penting untuk meningkatkan
pemahaman masyarakat tentang prinsip-prinsip ekonomi syariah,
meningkatkan daya saing ekonomi Indonesia, mendorong dialog aktif di
kalangan ahli ekonomi Islam untuk mencapai konsensus, dan
memperkuat lembaga-lembaga keuangan syariah guna mendukung
pertumbuhan ekonomi syariah secara berkelanjutan. Tantangan dalam
mengembangkan ekonomi syariah di Indonesia sangat nyata. Pertama,
dominasi sistem kapitalis dalam perekonomian global menjadi hal yang
sulit dihindari. Meskipun beberapa negara berpenduduk Muslim telah
mencoba mengimplementasikan modifikasi dalam penerapannya,
sistem kapitalis tetap mendominasi. Pergeseran dari sistem kapitalis ke
ekonomi syariah memerlukan transformasi yang sangat besar, yang
pada gilirannya dapat menghadirkan hambatan teknis, sosial, dan
ekonomi yang signifikan.
Kedua, membuktikan keunggulan sistem perekonomian Islam
dibandingkan dengan sistem kapitalis dan sosialis merupakan
tantangan tersendiri. Banyak negara dengan mayoritas penduduk
Muslim dianggap tidak kuat secara ekonomi dan politik, sehingga sistem
kapitalis sering dianggap sebagai opsi yang lebih aman. Karena itu,
penting untuk mempromosikan potensi ekonomi Islam dan
mendemonstrasikan dampak positifnya melalui proyek-proyek konkrit
dan penelitian.
Ketiga, perbedaan pemahaman tentang Sistem Perekonomian Islam di
antara para ahli sendiri adalah masalah yang kompleks. Perbedaan
pendapat ini berkaitan dengan aspek-aspek teknis dalam implementasi
prinsip-prinsip Islam dalam ekonomi, dan hal ini dapat memperlambat
upaya koordinasi dan pembangunan ekonomi syariah yang lebih efektif.
Dalam menghadapi tantangan ini, kolaborasi antara pemerintah, sektor
swasta, dan akademisi menjadi sangat penting. Dengan berfokus pada
pendidikan dan kesadaran masyarakat, meningkatkan daya saing
ekonomi Indonesia, mendorong dialog di antara para ahli ekonomi Islam
untuk mencapai konsensus, dan memperkuat lembaga-lembaga
keuangan syariah, Indonesia dapat mengatasi sebagian besar
tantangan ini dan mendorong kemajuan ekonomi syariah yang lebih
besar.
b. Peluang ekonomi dalam ekonomi Islam
Ekonomi Islam menawarkan sejumlah peluang signifikan dalam
berbagai aspek ekonomi. Salah satu peluang utama adalah
pertumbuhan industri keuangan syariah. Lembaga-lembaga keuangan
syariah, seperti bank syariah dan takaful (asuransi syariah), telah
tumbuh pesat di seluruh dunia, menghadirkan alternatif bagi masyarakat
yang ingin bertransaksi dan berinvestasi sesuai dengan prinsip-prinsip
Islam. Ini menciptakan peluang bagi pengembangan produk dan
layanan keuangan yang sesuai dengan hukum Islam, yang dapat
menarik investasi dan mendukung pertumbuhan ekonomi.
Selain itu, ekonomi Islam juga memberikan peluang investasi dalam
sektor-sektor yang sesuai dengan nilai-nilai Islam. Ini termasuk sektor-
sektor seperti agribisnis halal, pariwisata syariah, dan industri makanan
halal. Pertumbuhan konsumen yang semakin sadar akan makanan dan
produk halal menciptakan permintaan yang terus meningkat untuk
produk-produk ini, dan ini dapat menjadi peluang bisnis yang
menjanjikan.
Lembaga-lembaga keuangan syariah juga dapat memainkan peran
penting dalam pengembangan ekonomi. Mereka dapat menyediakan
modal bagi pengusaha Muslim yang ingin mendirikan bisnis sesuai
dengan prinsip-prinsip Islam. Selain itu, pendanaan berbasis syariah
juga dapat mendukung proyek-proyek infrastruktur dan pembangunan
yang sesuai dengan prinsip-prinsip etika dan moral Islam.
Dengan demikian, peluang ekonomi dalam ekonomi Islam mencakup
pertumbuhan industri keuangan syariah, investasi dalam sektor-sektor
yang sesuai dengan nilai-nilai Islam, dan peran penting lembaga-
lembaga keuangan syariah dalam mendukung perkembangan ekonomi
yang sesuai dengan prinsip-prinsip Islam. Hal ini menunjukkan bahwa
ekonomi Islam bukan hanya sebuah konsep teoritis, melainkan juga
merupakan landasan untuk peluang-peluang nyata dalam dunia bisnis
dan keuangan.
Beberapa peluang sebagai penghubung pengembangan ekonomi dan
keuangan syariah antara lain pertumbuhan keuangan sosial melalui
zakat dan wakaf, tokenisasi sukuk, digitalisasi dan pengembangan
Islamic Fintech, serta regulasi keuangan syariah dan investasi
berdampak (ESG) .
Selain pertumbuhan industri keuangan syariah dan investasi dalam
sektor-sektor yang sesuai dengan nilai-nilai Islam, ekonomi Islam juga
menciptakan peluang dalam hal tanggung jawab sosial perusahaan
(CSR) yang sesuai dengan prinsip-prinsip Islam. Bisnis dan perusahaan
dapat melibatkan diri dalam kegiatan-kegiatan amal dan filantropi yang
mencakup penyediaan bantuan sosial kepada yang membutuhkan,
pendidikan, kesehatan, serta proyek-proyek pembangunan komunitas.
Ini dapat membantu meningkatkan citra perusahaan, memperkuat
hubungan dengan konsumen, dan pada akhirnya mendukung
pertumbuhan bisnis dalam konteks ekonomi Islam yang lebih luas.
Selanjutnya, ekonomi Islam juga mengedepankan prinsip distribusi
kekayaan yang lebih merata. Ini memberikan peluang bagi pemerintah
dan lembaga ekonomi untuk mengembangkan kebijakan ekonomi yang
fokus pada pengentasan kemiskinan dan ketidaksetaraan ekonomi.
Program-program seperti zakat, sedekah, dan infaq dapat digunakan
untuk membantu kelompok-kelompok yang kurang beruntung dalam
masyarakat.
Penting untuk dicatat bahwa ekonomi Islam juga mendukung inovasi
dan kewirausahaan. Prinsip-prinsip ekonomi Islam, seperti larangan riba
(bunga) dan transaksi yang mengandung unsur-unsur spekulatif,
mendorong penciptaan nilai melalui perdagangan dan investasi yang
sehat. Inovasi dalam produk dan layanan yang sesuai dengan prinsip-
prinsip Islam dapat menghasilkan peluang bisnis yang menarik dan
memungkinkan masyarakat Muslim untuk berpartisipasi dalam ekonomi
global dengan cara yang sesuai dengan keyakinan mereka.
Dalam konteks ini, lembaga-lembaga pendidikan dan pelatihan juga
dapat memainkan peran penting dalam meningkatkan pemahaman dan
keterampilan yang diperlukan untuk mengambil keuntungan dari
peluang-peluang ekonomi Islam. Dengan demikian, ekonomi Islam
memberikan landasan yang kuat bagi beragam peluang bisnis dan
keuangan yang sesuai dengan prinsip-prinsip Islam dan dapat
mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan.
C. Kesimpulan
Prinsip-prinsip ekonomi Islam, analisis kebijakan pemerintah terhadap

ekonomi Islam, sejarah perkembangan ekonomi Islam di Indonesia, serta
tantangan dan peluang dalam ekonomi Islam adalah aspek-aspek yang sangat
relevan dalam memahami ekonomi berbasis syariah di Indonesia. Prinsip-
prinsip ekonomi Islam mencakup konsep seperti keadilan, keberkahan, dan
larangan riba. Prinsip ini menjadi dasar bagi ekonomi Islam untuk menciptakan
lingkungan yang lebih adil dan sesuai dengan nilai-nilai Islam. Sementara itu,
pemerintah Indonesia telah mengambil berbagai langkah untuk mendukung
ekonomi Islam, seperti pembentukan lembaga-lembaga keuangan syariah dan
regulasi yang mendukung industri ini.
Sejarah perkembangan ekonomi Islam di Indonesia mencerminkan
transformasi yang signifikan. Dari masa kolonial hingga masa kini, ekonomi
Islam telah berkembang pesat di Indonesia. Pengenalan perbankan syariah,
pasar modal syariah, dan industri halal menjadi tonggak penting dalam sejarah
ini. Dalam upaya untuk memenuhi kebutuhan masyarakat yang semakin sadar
akan prinsip-prinsip ekonomi Islam, banyak inisiatif yang telah diterapkan untuk
mempromosikan pertumbuhan ekonomi berbasis syariah.
Namun, ada sejumlah tantangan dan peluang yang harus diatasi. Salah
satu tantangan utama adalah edukasi dan pemahaman yang lebih baik tentang
ekonomi Islam di kalangan masyarakat, sekaligus meningkatkan kesadaran
akan potensi ekonomi Islam. Sementara itu, peluang terletak dalam pasar
global yang semakin besar untuk produk halal dan keuangan syariah, yang bisa
memberikan manfaat ekonomi yang signifikan bagi Indonesia. Dalam
menghadapi tantangan dan memanfaatkan peluang ini, kerjasama antara
pemerintah, sektor swasta, dan masyarakat sipil menjadi kunci dalam
mewujudkan visi ekonomi Islam yang inklusif dan berkelanjutan di Indonesia.
D. Latihan Soal
1. Jelaskan asal usul kata ekonomi ?

2. Sebutkan serta jelaskan 4 aspek kebijakan?
3. Siapakah yang membawa agama islam masuk kedalam Indonesia dan dari
manakah ia berasal?
4. Sebutkan lembaga keuangan islam yang ada di Indonesia?
5. Adakah tantangan bagi ekonomi islam saat ini, kalau ada sebutkan dan
jelaskan lalu adakah pula peluang bagi ekonomi islam saat ini. sebutkan
serta jelaskan?
DAFTAR PUSTAKA
Dr. Ika Yunia Fauzia, Lc., M.E.I. dkk, Prinsip Dasar Ekonomi Islam Perspektif
Maqashid Al-Syariah, hal 2
Deliarnov, Perkembangan Pemikiran Ekonomi Ed 3(jakarta PT Raja Grafindo persada,
2012), 3.2
Hurriah Ali Hasan,“SUMBER HUKUM DALAM SISTEM EKONOMI ISLAM”,journal
PILAR perspective of contemporary Islamic studies, Vol 12, No 2 (2021)
Mahkamah Agung Republik Indonesia Direktorat Jendral Badan Peradilan
Agama,Kompilasi Hukum Ekonomi Syari’ah (KHES), Edisi Revisi 2011, h.1
Anisa Fitri Yani, “KEBIJAKAN PEMERINTAH INDONESIATENTANG EKONOMI
SYARIAH”,jurnal uin banten,Hal 55
Abdul majid,” SEJARAH MASUKNYA ISLAM DAN KERAGAMAN KEBUDAYAAN
ISLAM DI INDONESIA”,journal.iqrometro, vol.XI,2021
Anis Mashdurohatun, “TANTANGAN EKONOMI SYARIAH DALAM MENGHADAPI
MASA DEPAN INDONESIA DI ERA GLOBALISASI”, jurnal dinamika hokum,
vol 11(2011)
PROFIL PENULIS
Assalammuakaikum, nama saya Ripal

Gunawan, saya lahir pada tanggal 23 bulan
januari tahun 2005, saya tinggal di kota
tangerang tepatnya di kampung Kedaung wetan
Kelurahan Kedaung wetan kecamatan
Neglasari kota tangerang, saya anak pertama
dari 3 bersaudara. Riwayat pendidikan saya,
saya bersekolah dasar di SDN Kedaung Wetan
5 dan melanjutkan kebangku Sekolah Menengah Pertama (SMP) di SMPN 22
Kota Tangerang, dan melanjutkan sekolah tingkat SMA di Pondok Pesantren Al
Multazam, sepatan Kabupaten Tangerang, Saya bersekolah saat SMA
dibarengi dengan Pesantren Setelah lulus Pesantren Saya lanjut Kuliah Di
Universitas Pamulang, Tangerang Selatan. Mungkin hanya ini yang bisa saya
ungkapkan dalam biodata saya.
BAB 9
TANTANGAN EKONOMI ISLAM DI INDONESIA
1. Untuk memahami konsep dasar ekonomi Islam

2. Untuk memahami prinsip-prinsip keuangan Islam, termasuk riba (usury)
yang dilarang, serta instrumen keuangan Islam seperti zakat, wakaf,
mudharabah, dan musharakah.
3. Untuk menganalisis tantangan ekonomi global yang mempengaruhi
Indonesia dan umat Islam secara umum
4. Untuk mengidentifikasi tantangan dalam pengembangan pasar keuangan
syariah di Indonesia
5. Untuk mengidentifikasi tantangan regulasi dan infrastruktur yang
mempengaruhi perkembangan ekonomi Islam di Indonesia
B. Pembahasan
1. Konsep Dasar Ekonomi Islam

Dalam konteks ekonomi, manusia memiliki tujuan untuk mencapai
kebahagiaan atau kesejahteraan, tetapi perbedaan dalam pemahaman
tentang kesejahteraan antara sistem ekonomi Islam dan ekonomi
konvensional dapat menyebabkan masalah dan kurangnya kesejahteraan
bagi individu lainnya. Seorang pengamat ekonomi Islam di Timur Tengah,
DR. Said Sa'ad Marthon, menegaskan perbedaan ini di dalam bukunya
yang telah diterjemahkan oleh Ahmad Ikhrom dan Dimyauddin (Marthon,
2007, hal. xi). Menurutnya, ekonomi Islam memiliki empat karakteristik
dasar yang membedakannya dari sistem ekonomi konvensional.
a. Dalam sistem ekonomi konvensional, fokus utamanya adalah pada nilai-
nilai materialisme tanpa memperhatikan nilai-nilai spiritualisme dan etika
kehidupan. Hal ini mengakibatkan perkembangan manusia yang
cenderung individualistik, egois, dan materialistis. Namun, dalam
pemikiran ekonomi Islam, terdapat harmoni antara nilai-nilai
spiritualisme dan materialisme yang memengaruhi setiap aspek
kegiatan ekonomi.
b. Dalam sistem ekonomi Islam, kepemilikan individu dan kebebasan
bertransaksi masih diperbolehkan, asalkan sejalan dengan prinsip-
prinsip syariah.
c. Pemikiran dasar ekonomi Islam mengakui bahwa Allah SWT adalah
pemilik sejati alam semesta, dan manusia hanya boleh bertindak
sebagai wakil Allah dalam menjaga dan memakmurkan bumi. Oleh
karena itu, setiap tindakan ekonomi manusia harus selaras dengan
ketentuan dan kehendak Allah. Kepemilikan alam semesta ini adalah
milik Allah, sementara harta yang dimiliki manusia hanyalah amanat
yang bersifat sementara dan suatu saat akan dikembalikan kepada-Nya.
d. Konsep ekonomi dalam Islam selalu bertujuan untuk menjaga
kesejahteraan manusia. Dalam Islam tidak diperbolehkan
mengorbankan kesejahteraan orang lain hanya untuk kepentingan
individu, dan sebaliknya, kepentingan individu juga harus diperhatikan
demi kesejahteraan bersama.
Dari keempat karakteristik tersebut, terdapat perbedaan mendasar

antara ekonomi Islam dan ekonomi konvensional. Salah satu perbedaan
utamanya adalah dalam hal pemahaman tentang kesejahteraan. Dalam
ekonomi konvensional, kesejahteraan sering diartikan sebagai keadaan di
mana individu memiliki kekayaan berlimpah atau cukup materi. Dalam
konteks ini, individu cenderung bersifat egois dan materialistis, bahkan bisa
menjadi sangat individualistik, dan mereka mungkin bahkan rela
mengeluarkan uang secara berlebihan atau boros demi mencapai tingkat
kesejahteraan ini.
Tujuan dari hidup manusia, menurut ekonomi Islam, adalah falah, atau
kesuksesan. Falah mengacu pada kesuksesan dan kemuliaan dalam hidup
dalam arti harfiah. Falah mengandung empat faktor dalam kehidupan dunia,
yaitu kelangsungan hidup, kebebasan, kekuatan dan kehormatan. Falah, di
sisi lain, mencakup kehidupan yang abadi, kesejahteraan, kemuliaan yang
abadi, dan pengetahuan tanpa batas (yaitu, kebebasan dari kebodohan)
untuk kehidupan di akhirat.
Untuk mencapai tujuan dari hidup manusia ini, manusia tidak perlu
menggunakan berbagai cara, yang diperlukan hanyalah memenuhi lima
prinsip dalam Maqashid Syari'ah, yaitu agama, jiwa, keturunan, harta, dan
akal. Menurut para pakar ekonomi Islam, seperti Al-Ghazali, jika lima aspek
ini telah terpenuhi, maka manusia dipastikan bisa mencapai kebahagiaan
dan kesejahteraan baik di dunia yang sementara ini maupun di akhirat yang
kekal dan abadi (adhi 2020).
Setiap kali membuat keputusan, orang sering memiliki pandangan yang
berbeda, dan ini dapat menghasilkan hasil yang beragam. Pandangan
tersebut dipengaruhi oleh pemikiran, keyakinan, dan tujuan individu. Dalam
Islam, pandangan ditentukan sesuai dengan ajaran Al-quran. Orang yang
beragama Islam meyakini bahwa penetapan hukum harus sesuai dengan
ajaran Islam yakni Al-quran, karena Al-quran dianggap sebagai
penyempurna dan selalu membawa keberkahahan serta kesejahteraan bagi
umat Islam di seluruh dunia. Oleh karena itu, sumber-sumber hukum
ekonomi Islam memiliki peran penting dalam memandu para ulama untuk
melakukan ijtihad dan menentukan berbagai pendekatan yang berbeda.
Meskipun ada beberapa perbedaan pendapat di antara ulama, asas dari
setiap penetapan hukum berasal dari dua hal utama, yaitu Al-quran dan
hadis. Sumber-sumber hukum ekonomi Islam yang penting adalah sebagai
berikut: (Mukrimaa et al. 2016).
a. Al-quran: Al-quran adalah sumber utama dalam ekonomi Islam. Di
dalamnya, terdapat berbagai informasi tentang ekonomi, hukum, dan
peraturan-peraturan yang terkait dengan tujuan Islam. Contohnya
adalah larangan riba dan persetujuan terhadap prinsip-prinsip jual beli
yang dijelaskan dalam Surah Al-Baqarah (2:275).
b. Al-Sunnah al-Nabawiyah: Al-Sunnah adalah sumber kedua yang
penting dalam ekonomi Islam. Terdapat aturan-aturan ekonomi Islam di
dalamnya, seperti hadis yang menginstruksikan untuk selalu menjaga
dan melindungi harta, baik itu milik pribadi maupun milik orang lain.
Hadis juga mengatur bahwa seseorang tidak boleh mengakui dan
mengambil harta milik orang lain atau yang bukan miliknya.
c. Ijtihad Ulama: Ijtihad adalah proses untuk menghasilkan hukum syariah
dari sumber-sumber syariah yang ada dengan mengambil kesimpulan
hukum dari dalil-dalil syariah yang spesifik dan operasional. Proses ini
memungkinkan ulama untuk merumuskan pandangan hukum yang
relevan dengan masalah ekonomi.
d. Kitab-Kitab Fikih Umum dan Khusus: Kitab-kitab ini menjelaskan
berbagai aspek ibadah dan muamalah dalam Islam, termasuk ekonomi.
Mereka juga mencakup hukum-hukum yang berkaitan dengan ekonomi,
seperti zakat, sedekah sunah, fidyah, zakat fitrah, jual beli, riba, jual beli
uang, dan lain-lain. Isi dari kitab-kitab ini merupakan hasil ijtihad ulama,
terutama dalam mengekstrak hukum-hukum dari dalil-dalil Alquran dan
hadis yang sah.
2. Prinsip-prinsip Keuangan Islam

a. Riba
Riba adalah istilah dalam Islam yang mengacu pada larangan atau
haramnya praktik bunga atau tambahan tertentu yang dikenakan pada
pinjaman uang. Dalam konteks ekonomi Islam, riba merujuk pada
keuntungan atau tambahan yang diberikan atau diterima sebagai
imbalan dari pemberian atau penerimaan pinjaman uang. Praktik riba
dianggap sebagai pelanggaran serius terhadap prinsip-prinsip syariah
atau hukum Islam.
Sejak awal sejarah Islam, masyarakat Muslim tidak pernah mengakui
riba, yang juga mencakup bunga. Masyarakat Muslim telah mengatur
ekonomi mereka dan menjalankan perdagangan, baik di dalam negeri
maupun internasional, tanpa menggunakan sistem bunga. Sebagai
gantinya, mereka mengandalkan sistem bagi-hasil dan berbagai bentuk
partisipasi ekonomi sebagai dasar yang layak untuk tabungan dan
investasi. Ini memungkinkan mereka untuk mengumpulkan modal yang
cukup untuk mendukung berbagai kepentingan seperti pertambangan,
pembangunan kapal, industri tekstil, dan sektor-sektor industri lainnya,
termasuk perdagangan maritim.
Namun, selama masa penjajahan oleh rezim-rezim kolonial, sistem
perbankan berbasis bunga diperkenalkan kepada masyarakat Muslim.
Karena tidak ada sistem keuangan Islam yang tersedia pada saat itu,
masyarakat Muslim terpaksa menggunakan sistem perbankan berbasis
bunga tersebut. Hal ini dianggap hampir tidak mungkin untuk
mengembangkan usaha tanpa keterlibatan perbankan yang
menggunakan sistem bunga.
Keberadaan sistem perbankan berdasarkan bunga ini memicu berbagai
respons dari ulama dan intelektual Muslim. Beberapa dari mereka
menerima penggunaan bunga tersebut berdasarkan kebutuhan,
sementara yang lain mencoba untuk membuat perbedaan antara bunga
bank dan riba, dengan implikasinya bahwa penggunaan bunga bank
dapat dianggap sah. Ada juga kelompok yang menolak sepenuhnya
sistem bunga tersebut, karena mereka melihat bahwa bunga dan riba
sebenarnya tidak memiliki perbedaan yang signifikan. Oleh karena itu,
larangan total terhadap riba yang terdapat dalam syariat agama juga
berlaku dengan sama ketatnya terhadap bunga bank (Sulaiman 2015).
Larangan riba sebenarnya mencerminkan usaha untuk menghilangkan
ketidakadilan dan mendorong keadilan dalam sistem ekonomi.
Penghapusan riba dalam konteks ekonomi Islam berarti menghapuskan
riba yang terkait dengan transaksi jual beli dan hutang-piutang. Dalam
situasi ini, segala bentuk transaksi yang bersifat spekulatif dan
mengandung elemen gharar (ketidakpastian yang berlebihan) harus
dilarang. Begitu juga, bunga yang merupakan bentuk riba nasi'ah harus
dihapuskan sepenuhnya dari struktur ekonomi (Rahmawaty 2019).
b. Zakat
Zakat adalah kewajiban bagi individu yang memiliki kemampuan
keuangan, yang disebut Muzakki, dengan tujuan untuk memberikan
bantuan kepada individu yang kurang beruntung, yang disebut
Mustahik. Orang-orang Fakir, Miskin, Amil, Muallaf, Orang yang
berutang, Orang yang Menuntut Ilmu, dan Orang yang berjuang dijalan
Allah SWT termasuk ke dalam golongan Mustahik. Zakat juga dapat
digunakan sebagai alat pemberdayaan masyarakat. Berdasarkan
Peraturan Menteri Agama No. 52 Tahun 2014, Zakat adalah sejumlah
sebagian harta yang wajib dibayarkan oleh seorang Muslim atau
lembaga usaha yang dimiliki oleh seorang Muslim, dan diberikan
kepada mereka yang berhak menerimanya sesuai dengan hukum Islam.
QS. At-Taubah ayat 60 menguraikan delapan golongan yang berhak
menerima Zakat menurut syariah Islam. Zakat secara umum terbagi
menjadi dua jenis, yaitu Zakat Fitrah dan Zakat Harta (Mal). Zakat Fitrah
wajib dikeluarkan selama bulan suci Ramadhan oleh setiap individu
Muslim, baik laki-laki maupun perempuan, asalkan mereka beragama
Islam, hidup selama bulan Ramadhan, dan memiliki kebutuhan
makanan atau kebutuhan pokok pada malam hari raya Idul Fitri. Zakat
Harta (Mal) adalah zakat yang dikeluarkan ketika harta seseorang telah
mencapai nisab (ambang batas tertentu) dan sesuai dengan ketentuan
syariah Islam, tanpa melanggar aturan agama.
Zakat berfungsi sebagai alat untuk mendistribusikan dan mengimbangi
ekonomi, serta sebagai sarana untuk melakukan amal kebajikan yang
memiliki peran yang sangat penting dalam perekonomian masyarakat
secara keseluruhan, khususnya dalam kalangan Muslim. Oleh karena
itu, penting untuk mengkaji kembali zakat sebagai salah satu sumber
dana yang sangat besar yang dapat digunakan untuk mengatasi
berbagai masalah sosial yang dihadapi oleh masyarakat.
Dalam perspektif ekonomi, zakat adalah suatu potensi yang telah
dilaksanakan oleh masyarakat sejak masuknya agama Islam. Namun,
masih ada keraguan tentang sejauh mana zakat dapat digunakan
sebagai alat untuk mendistribusikan pendapatan dan memeratakan
ekonomi, serta sebagai sarana untuk melakukan kebaikan bagi
masyarakat. Sayangnya, pengelolaan dan pemanfaatan potensi zakat
ini belum optimal di beberapa wilayah. Padahal, jika potensi zakat ini
dikelola dengan baik, hal ini dapat memiliki dampak besar dalam
kehidupan sosial masyarakat, terutama dalam upaya mengatasi
masalah kemiskinan. (Ariswanto 1997).
Zakat memiliki makna etimologi (bahasa) yang berasal dari kata dasar
"zaka," yang mengandung arti berkah, tumbuh bersih, dan baik. Dalam
konteks bahasa, kata-kata seperti suci, tumbuh, berkah, dan teruji
semuanya digunakan dalam Al-Quran dan hadis. Kata dasar "zakat"
berarti pertumbuhan atau penambahan, sehingga dapat dijelaskan
bahwa "zakat" merujuk pada pertumbuhan, seperti tanaman yang
tumbuh. Dalam konteks ini, "zakat" menggambarkan pertumbuhan yang
bersih dan sehat, serta setiap peningkatan yang disebut "zakat"
mengindikasikan penambahan.
Dalam terminologi khususnya, zakat mengacu pada kewajiban
memberikan sejumlah harta tertentu yang telah ditetapkan oleh Allah
kepada mereka yang memiliki haknya. Ini melibatkan pengeluaran
sejumlah tertentu dari kekayaan seseorang. Istilah "zakat" digunakan
karena jumlah yang dikeluarkan dari kekayaan tersebut meningkatkan
keberkahan, memberikan makna lebih, dan melindungi kekayaan
tersebut dari kemungkinan kerusakan. Menurut terminologi syariah,
zakat adalah istilah yang merujuk pada sejumlah harta tertentu yang
telah memenuhi persyaratan syariah tertentu dan diwajibkan oleh Allah
untuk diberikan kepada mereka yang memiliki hak menerimanya,
dengan memenuhi persyaratan tertentu pula.
c. Wakaf
Wakaf adalah suatu konsep dalam Islam yang mengacu pada tindakan
menghibahkan atau menyerahkan sebagian harta atau aset pribadi,
seperti tanah, bangunan, atau sumber daya lainnya, untuk kepentingan
umum atau amal. Wakaf merupakan suatu perbuatan baik yang
bertujuan untuk memberikan manfaat sosial dan kemanfaatan bagi
masyarakat. Harta atau aset yang diwakafkan ini tidak dapat dijual,
ditransfer, atau dimiliki oleh individu atau lembaga lain, melainkan harus
dipertahankan untuk tujuan amal atau kebaikan umum yang telah
ditetapkan.
Tujuan utama wakaf adalah untuk menyediakan sarana berkelanjutan
yang dapat membantu masyarakat, seperti mendirikan masjid, sekolah,
rumah sakit, tempat penampungan anak yatim, atau pusat kegiatan
sosial lainnya. Wakaf merupakan salah satu bentuk filantropi dalam
Islam yang diberikan dengan niat suci dan disyaratkan agar manfaatnya
bersifat berkelanjutan. Keuntungan atau penghasilan yang diperoleh
dari aset wakaf ini digunakan untuk mendukung berbagai kegiatan yang
bermanfaat bagi masyarakat, seperti pendidikan, kesehatan, atau
kesejahteraan umum.
Wakaf adalah bentuk ibadah dan perbuatan amal yang sangat dihargai
dalam Islam, karena tidak hanya mendatangkan manfaat dunia, tetapi
juga mendatangkan pahala di akhirat bagi orang yang melakukan wakaf
dan mendukung keberlangsungan manfaat sosial yang dihasilkan
darinya. Dengan demikian, wakaf memainkan peran penting dalam
memajukan kesejahteraan masyarakat dan mempromosikan nilai-nilai
kebaikan, solidaritas, dan keadilan dalam Islam.
d. Mudharabah
Mudharabah adalah salah satu prinsip atau konsep dalam ekonomi
Islam yang mendasari bentuk kerja sama bisnis antara dua pihak, yaitu
mudharib (pengelola modal) dan rabbul mal (pemilik modal). Dalam
mudharabah, pemilik modal menyediakan modal awal untuk
diinvestasikan oleh pengelola modal dengan tujuan untuk memperoleh
keuntungan. Keuntungan yang diperoleh dari usaha bersama ini
kemudian dibagi antara kedua belah pihak sesuai dengan kesepakatan
awal.
Mudharabah memiliki karakteristik di mana pengelola modal
bertanggung jawab atas pengelolaan bisnis dan pelaksanaan usaha
sehari-hari, sementara pemilik modal hanya menyediakan modal tanpa
terlibat dalam pengelolaan operasional. Bagi hasil atau keuntungan
yang dihasilkan dari usaha bersama ini dibagi sesuai dengan
kesepakatan, dimana biasanya pemilik modal akan mendapatkan
sebagian dari keuntungan sebagai imbalan atas modalnya, sementara
sisanya menjadi bagian pengelola modal sebagai imbalan atas usaha
dan manajemennya.
Mudharabah adalah salah satu instrumen keuangan Islam yang
digunakan dalam berbagai aspek bisnis, investasi, dan perbankan
syariah. Prinsip mudharabah mendorong berbagi risiko dan keuntungan
antara pemilik modal dan pengelola modal, sesuai dengan prinsip
keadilan dalam Islam.
e. Musharakah
Musharakah adalah konsep dalam keuangan Islam yang mengacu pada
bentuk kerjasama atau kemitraan antara dua pihak atau lebih dalam
sebuah usaha atau proyek bisnis. Dalam musharakah, semua pihak
yang terlibat berkontribusi dengan modal atau sumber daya mereka dan
berbagi dalam keuntungan dan kerugian sesuai dengan kesepakatan
yang telah ditetapkan. Ini berbeda dengan model bisnis konvensional di
mana satu pihak biasanya memiliki mayoritas saham dan kontrol atas
bisnis, sementara yang lainnya adalah pihak yang memiliki saham
minoritas.
Musharakah berlandaskan prinsip kesetaraan, transparansi, dan
berbagi risiko antara pihak-pihak yang terlibat. Keputusan dalam bisnis
yang melibatkan musharakah diambil secara bersama-sama, dan
semua pihak memiliki hak untuk berpartisipasi dalam pengelolaan bisnis
tersebut. Keuntungan dari usaha ini juga dibagi sesuai dengan
kesepakatan sebelumnya, bukan dalam bentuk bunga tetap seperti
dalam sistem keuangan konvensional.
Musharakah memiliki berbagai aplikasi dalam ekonomi Islam, termasuk
pembiayaan proyek-proyek besar, investasi, pembiayaan perumahan,
dan berbagai bentuk bisnis lainnya. Selain itu, konsep ini juga
mendorong berbagi tanggung jawab dalam meminimalkan risiko dan
menciptakan ikatan ekonomi yang lebih inklusif dalam masyarakat
Islam.
3. Tantangan Ekonomi Global yang Mempengaruhi Ekonomi Islam di

Indonesia
Ekonomi global memiliki berbagai tantangan yang dapat memengaruhi
ekonomi Islam di Indonesia. Beberapa tantangan utama yang perlu
diperhatikan meliputi:
a. Krisis Ekonomi Global: Krisis ekonomi global seperti yang terjadi pada
tahun 2008 dapat berdampak serius pada ekonomi Indonesia, termasuk
ekonomi Islam. Penurunan ekonomi global dapat mengurangi
permintaan terhadap produk dan layanan Indonesia, yang pada
gilirannya dapat merusak pertumbuhan ekonomi nasional.
b. Fluktuasi Harga Komoditas: Indonesia adalah salah satu produsen dan
eksportir komoditas seperti minyak sawit, kopi, dan batu bara. Harga-
harga komoditas ini sangat dipengaruhi oleh pasar global, dan fluktuasi
harga yang signifikan dapat mempengaruhi pendapatan negara dan
sektor ekonomi Islam yang berhubungan dengan produksi dan ekspor
komoditas ini.
c. Pergeseran Pasar Keuangan Global: Perubahan dalam pasar keuangan
global, termasuk fluktuasi nilai tukar mata uang asing, suku bunga
global, dan pasar modal, dapat memengaruhi stabilitas ekonomi
Indonesia. Ini dapat mempengaruhi sektor keuangan Islam, termasuk
perbankan syariah dan pasar modal syariah.
d. Peningkatan Perlindungan Dagang: Kebijakan perlindungan dagang
yang diterapkan oleh negara-negara maju dapat membatasi akses
produk Indonesia ke pasar global. Ini dapat menjadi hambatan bagi
ekspansi perdagangan produk-produk halal Indonesia.
e. Teknologi dan Inovasi: Kemajuan teknologi dan inovasi dapat
memengaruhi berbagai sektor ekonomi, termasuk ekonomi Islam.
Perkembangan fintech (teknologi keuangan) yang cepat dapat
mengubah cara layanan keuangan Islam disediakan dan diakses.
f. Perubahan Iklim: Perubahan iklim global dapat memengaruhi sektor
ekonomi yang berbasis pada sumber daya alam seperti pertanian dan
perikanan, yang juga dapat berdampak pada masyarakat yang hidup di
daerah pedesaan dan bergantung pada ekonomi syariah.
g. Perubahan Kebijakan Ekonomi Global: Perubahan dalam kebijakan
ekonomi global, seperti regulasi perbankan internasional, dapat
memengaruhi operasi perbankan syariah di Indonesia.
Untuk menghadapi tantangan ini, pemerintah Indonesia perlu

mengambil tindakan proaktif, termasuk diversifikasi ekonomi, meningkatkan
daya saing produk-produk halal, mengembangkan sektor keuangan syariah,
dan menjaga stabilitas ekonomi nasional dalam menghadapi perubahan
pasar global. Selain itu, kerjasama regional dan internasional dalam konteks
ekonomi Islam juga dapat membantu mengatasi beberapa tantangan ini.
4. Tantangan dalam Pengembangan Pasar Keuangan Syariah di

Indonesia
Dr. Halim Alamsyah, Deputi Gubernur Bank Indonesia, mengemukakan
bahwa ada beberapa tantangan yang perlu diatasi untuk menggalakkan
pertumbuhan perbankan syariah dan menjaga akselerasinya secara
berkelanjutan (Nurohman & Qurniawati, 2022). Dalam konteks ini, ada
tantangan yang harus dihadapi, yaitu:
a. Penyediaan sumber daya manusia (SDM), baik dari segi jumlah
maupun kualitas, belum memadai untuk mendukung pertumbuhan pesat
perbankan syariah. Meskipun perluasan perbankan syariah telah
berlangsung cepat, namun upaya untuk menyediakan jumlah SDM yang
cukup belum tercapai, yang mengakibatkan kesenjangan yang
diperkirakan mencapai 20.000 orang. Hal ini disebabkan oleh kurangnya
lembaga pendidikan, terutama perguruan tinggi, yang menawarkan
program studi dalam bidang keuangan syariah. Selain itu, kurikulum dan
materi pelatihan di bidang keuangan syariah belum memiliki standar
yang baik, yang memengaruhi kualitas lulusannya.
b. Inovasi dalam pengembangan produk dan layanan perbankan syariah
menjadi sangat penting untuk bersaing dalam industri perbankan yang
sudah sangat kompetitif. Bank-bank syariah tidak lagi dapat hanya
mengandalkan produk-produk standar untuk menarik nasabah.
Pengembangan produk dan layanan perbankan syariah harus
melampaui sekedar meniru produk perbankan konvensional. Mereka
perlu berinovasi untuk menciptakan produk dan layanan yang
menekankan keunikan dari prinsip syariah dan memenuhi kebutuhan
nyata masyarakat.
c. Upaya berkelanjutan dalam sosialisasi dan pendidikan kepada
masyarakat tetap diperlukan untuk membangkitkan minat dan
keterlibatan mereka dalam menggunakan produk dan layanan
perbankan syariah. Meskipun demikian, penting untuk diakui bahwa
kegiatan ini dianggap sebagai beban operasional oleh bank syariah.
Selama ini, Bank Indonesia telah mendukung kegiatan sosialisasi dan
pendidikan perbankan syariah melalui program "iB Campaign,"
termasuk melalui iklan layanan masyarakat, pameran syariah,
penyelenggaraan workshop/seminar, dan kampanye lainnya. Namun,
peran Bank Indonesia di dalam hal ini akan berkurang seiring dengan
pemberian kewenangan pengaturan dan pengawasan sektor
perbankan, termasuk perbankan syariah, kepada Otoritas Jasa
Keuangan (OJK). Oleh karena itu, industri perbankan syariah perlu
meningkatkan "kemandirian" mereka, baik dalam merancang program-
program maupun mengelola pembiayaan, agar program "iB Campaign"
dapat berkelanjutan secara mandiri.
5. Tantangan Regulasi dan Infrastruktur yang Mempengaruhi

Perkembangan Ekonomi Islam di Indonesia
Tantangan regulasi yang memengaruhi perkembangan ekonomi Islam
di Indonesia melibatkan sejumlah peraturan dan kebijakan yang
memengaruhi berbagai aspek dari sektor keuangan syariah dan ekonomi
Islam. Beberapa tantangan utama meliputi:
a. Ketidakpastian Hukum: Salah satu tantangan utama adalah
ketidakpastian hukum terkait dengan peraturan dan kebijakan ekonomi
Islam. Kurangnya klaritas dan konsistensi dalam regulasi dapat
membuat lembaga keuangan syariah ragu-ragu untuk berinvestasi dan
berkembang.
b. Peraturan Perpajakan: Peraturan perpajakan di Indonesia sering kali
berbeda untuk lembaga keuangan syariah dibandingkan dengan
lembaga keuangan konvensional. Ketidaksesuaian aturan pajak dapat
mengurangi daya tarik produk dan layanan keuangan syariah.
c. Keterbatasan Produk dan Layanan: Regulasi yang ketat dalam hal
struktur produk dan layanan keuangan syariah dapat menghambat
inovasi dan pengembangan produk baru. Hal ini mempengaruhi
kemampuan lembaga keuangan syariah untuk menarik lebih banyak
nasabah.
d. Ketidakcocokan Produk: Beberapa regulasi mungkin tidak selalu cocok
dengan prinsip-prinsip ekonomi Islam. Ini termasuk aturan terkait
dengan pembayaran bunga (riba) dan investasi dalam bisnis yang tidak
sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
e. Kesulitan dalam Akses ke Pendanaan: Lembaga keuangan syariah
sering menghadapi tantangan dalam mengakses sumber pendanaan
yang memadai. Regulasi terkait dengan investasi dan sumber
pendanaan perlu diperjelas untuk mendukung pertumbuhan sektor ini.
f. Keharmonisan dengan Hukum Nasional: Penyelarasan antara hukum
syariah dan hukum nasional juga merupakan tantangan. Dalam
beberapa kasus, peraturan syariah tidak selalu sejalan dengan
peraturan umum yang berlaku di Indonesia.
g. Pengawasan dan Perlindungan Konsumen: Regulasi yang kuat
diperlukan untuk mengawasi sektor keuangan syariah dan melindungi
konsumen. Namun, pengawasan yang berlebihan atau tidak tepat dapat
menghambat pertumbuhan sektor ini.
h. Pendidikan dan Kesadaran: Regulasi juga perlu didukung oleh
pendidikan dan kesadaran masyarakat tentang ekonomi Islam. Tanpa
pemahaman yang baik tentang prinsip-prinsip syariah, regulasi mungkin
tidak efektif.
Untuk mengatasi tantangan-tantangan ini, perlu adanya kerjasama
antara pemerintah, lembaga keuangan syariah, akademisi, dan pihak terkait
lainnya dalam merumuskan regulasi yang mendukung pertumbuhan
ekonomi Islam di Indonesia. Selain itu, penting untuk terus memantau
perkembangan regulasi dan melakukan penyempurnaan sesuai dengan
perkembangan dan kebutuhan ekonomi syariah.
Infrastruktur yang baik memiliki peran penting dalam perkembangan

ekonomi Islam di Indonesia. Namun, sejumlah tantangan infrastruktur dapat
mempengaruhi pertumbuhan dan perkembangan ekonomi Islam di negara
ini. Berikut adalah beberapa tantangan infrastruktur yang memengaruhi
ekonomi Islam di Indonesia:
a. Infrastruktur Keuangan: Infrastruktur keuangan yang kuat diperlukan
untuk mendukung perkembangan perbankan syariah dan lembaga
keuangan Islam lainnya. Tantangan meliputi kurangnya akses ke
layanan perbankan syariah di beberapa daerah, dan perlunya
pengembangan infrastruktur teknologi informasi yang memadai untuk
mendukung operasi perbankan syariah.
b. Infrastruktur Transportasi: Infrastruktur transportasi yang baik diperlukan
untuk mendukung distribusi produk dan layanan ekonomi Islam.
Tantangan meliputi kondisi jalan yang buruk di beberapa daerah,
keterbatasan konektivitas antar-daerah, dan infrastruktur transportasi
publik yang masih perlu ditingkatkan.
c. Infrastruktur Telekomunikasi: Infrastruktur telekomunikasi yang canggih
dan luas sangat penting untuk mendukung pertumbuhan fintech
(teknologi keuangan) syariah dan akses masyarakat ke layanan
keuangan Islam. Tantangan meliputi keterbatasan akses internet di
beberapa daerah dan perlunya investasi dalam pengembangan
infrastruktur telekomunikasi yang lebih luas.
d. Infrastruktur Energi: Pasokan energi yang andal dan terjangkau adalah
kunci untuk mendukung operasi perusahaan dan industri yang sesuai
dengan prinsip-prinsip ekonomi Islam. Tantangan meliputi pemadaman
listrik yang masih sering terjadi di beberapa wilayah Indonesia dan
perluasan infrastruktur energi terbarukan untuk mendukung
keberlanjutan.
e. Infrastruktur Pendidikan dan Pelatihan: Infrastruktur pendidikan dan
pelatihan yang berkualitas diperlukan untuk mempersiapkan sumber
daya manusia yang kompeten dalam bidang ekonomi Islam. Tantangan
meliputi kekurangan fasilitas pendidikan dan pelatihan yang memadai,
terutama di daerah-daerah terpencil.
f. Infrastruktur Pertanian: Pertanian dan agribisnis berbasis syariah
memerlukan infrastruktur yang memadai untuk mendukung produksi
dan distribusi produk halal. Tantangan meliputi kondisi irigasi yang
belum optimal, akses terbatas ke pasar, dan perlunya investasi dalam
pengembangan pertanian berkelanjutan.
g. Infrastruktur Keamanan: Keamanan yang baik adalah faktor penting
dalam mendukung pertumbuhan ekonomi Islam, terutama dalam
industri pariwisata halal. Tantangan meliputi isu-isu keamanan dan
perlunya tindakan pemerintah untuk memastikan perlindungan bagi
pelaku bisnis dan wisatawan.
Pemerintah Indonesia dan berbagai pihak terkait perlu bekerja sama

untuk mengatasi tantangan-tantangan infrastruktur ini guna mendukung
perkembangan ekonomi Islam yang lebih kuat dan berkelanjutan. Investasi
dalam pembangunan infrastruktur yang memadai dapat membuka peluang
baru bagi sektor ekonomi Islam dan membantu meningkatkan inklusivitas
ekonomi di seluruh negeri.
C. Kesimpulan
Tantangan ekonomi Islam di Indonesia adalah kompleks dan melibatkan

sejumlah isu yang perlu diatasi untuk mencapai pembangunan ekonomi yang
berkelanjutan sesuai dengan prinsip-prinsip ekonomi Islam. Salah satu
tantangan utama adalah mengintegrasikan prinsip-prinsip ekonomi Islam ke
dalam sistem ekonomi yang sudah ada. Meskipun Indonesia memiliki mayoritas
penduduk Muslim, sistem ekonominya masih didominasi oleh model ekonomi
konvensional yang seringkali tidak sejalan dengan nilai-nilai Islam. Selain itu,
rendahnya literasi keuangan dan pemahaman tentang prinsip-prinsip ekonomi
Islam di kalangan masyarakat juga menjadi hambatan dalam pengembangan
ekonomi berbasis Islam.
Tantangan lainnya adalah masalah inklusi keuangan, di mana sebagian
besar masyarakat Indonesia masih tidak memiliki akses yang memadai ke
layanan keuangan yang sesuai dengan prinsip-prinsip ekonomi Islam. Ini
menciptakan kesenjangan ekonomi yang signifikan di antara mereka yang
memiliki akses ke produk keuangan berbasis Islam dan mereka yang tidak.
Selain itu, ketidakpastian ekonomi global dan fluktuasi harga komoditas juga
menjadi tantangan serius bagi Indonesia, yang memiliki ketergantungan yang
tinggi pada ekspor komoditas seperti minyak kelapa sawit dan batu bara.
Tantangan lainnya adalah mengatasi praktik-praktik ekonomi yang
bertentangan dengan prinsip-prinsip Islam, seperti riba (bunga), spekulasi
berlebihan, dan praktik-praktik bisnis yang tidak etis. Selain itu, perlu ada upaya
untuk meningkatkan pendidikan dan pelatihan dalam bidang ekonomi Islam,
baik di kalangan praktisi ekonomi maupun masyarakat umum, untuk
memastikan pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana prinsip-prinsip ini
dapat diterapkan dalam kehidupan sehari-hari.
Untuk mengatasi tantangan-tantangan ini, pemerintah Indonesia perlu
mengambil langkah-langkah konkret dalam mengembangkan industri keuangan
berbasis Islam, meningkatkan inklusi keuangan, dan mempromosikan
pendidikan ekonomi Islam. Selain itu, kerja sama antara sektor publik dan
swasta, serta partisipasi aktif masyarakat dalam pengembangan ekonomi
berbasis Islam, juga akan menjadi kunci keberhasilan dalam menghadapi
tantangan ekonomi Islam di Indonesia. Dengan mengatasi berbagai hambatan
ini, Indonesia dapat lebih mendekati visi ekonomi yang berlandaskan pada
prinsip-prinsip ekonomi Islam dan berpotensi untuk mencapai pertumbuhan
ekonomi yang lebih inklusif dan berkelanjutan.
D. Latihan Soal
1. Bagaimana pengaruh implementasi prinsip-prinsip ekonomi Islam, seperti

larangan riba dan keadilan distribusi kekayaan, terhadap stabilitas ekonomi
Indonesia?
2. Apa saja kendala utama yang dihadapi dalam pengembangan industri
keuangan syariah di Indonesia, dan bagaimana pemerintah dan sektor
swasta dapat mengatasi tantangan-tantangan tersebut?
3. Bagaimana perkembangan ekonomi digital dan fintech mengubah dinamika
ekonomi Islam di Indonesia, dan apa langkah-langkah yang harus diambil
untuk memastikan bahwa inovasi ini sesuai dengan prinsip-prinsip ekonomi
Islam?
DAFTAR PUSTAKA
Marthon, Said Sa’ad, Dr. (2007). Ekonomi Islam : Di Tengah Krisis Ekonomi Global.
Jakarta: Zikrul Hakim. Pusat
adhi, Kuncoro. 2020. “Konsep Dasar Ekonomi Islam_.” Jurnal: Konsep Dasar Ekonomi
Islam: 1–16.
Mukrimaa, Syifa S. et al. 2016. ” Jurnal Penelitian Pendidikan Guru Sekolah Dasar 6
(August): 128.
Rahmawaty, Anita. 2019. “Riba Dalam Perspektif Keuangan Islam.” Al Amwal 1(2): 49.
Sulaiman, Sofyan. 2015. “Prinsip-Prinsip Keuangan Islam Menurut Abdullah Saeed.”
Millah 15(1): 135–60.
Ariswanto. Buku Pintar Teori Ekonomi. Jakarta: Aribu Mitra Mandiri, 1997
Mashdurohatun, Anis. "Tantangan ekonomi syariah dalam menghadapi masa depan
Indonesia di era globalisasi." Jurnal dinamika hukum 11 (2011): 76-88.
Nurohman, YulfanArif., & Qurniawati, RinaSari. 2022. Persepsi Nasabah Generasi Z
Pasca Pengumuman Merger Bank Syariah. Jurnal Among Makarti, 14(2), p.
13-28.
PROFIL PENULIS
Penulis di lahirkan di Pandeglang 17 Oktober 2003, penulis

yang biasa di panggil nama Mel ini memiliki Nama lengkap
Mela. Dan merupakan anak pertama dari 2 bersaudara.
Penulis menempuh pendidikan formal yaitu di TK quwwatul
Huda,SDN legok 3, SMP insan Kamil dan MA Al Madinah
Pandeglang setelah lulus dari MA Al Madinah pada tahun
2022 . Penulis meneruskan pendidikannya di universitas
Pamulang jurusan ekonomi syariah selain kuliah ia juga
bekerja di salah satu perusahaan standarpen yang berada
di kawasan jalan manis 3.
BAB 10
PERKEMBANGAN EKONOMI ISLAM DI NDONESIA
1. Untuk memahami Sejarah Perkembangan Ekonomi Islam di Indonesia:

Memahami perkembangan ekonomi Islam sejak awal masuknya Islam ke
Indonesia hingga masa kontemporer.
2. Untuk menguasai Prinsip-prinsip Ekonomi Islam:Menguasai prinsip-prinsip
dasar ekonomi Islam, seperti keadilan, keberkahan, dan larangan riba.
3. Untuk mengidentifikasi Peran Lembaga Keuangan Syariah: Mampu
mengidentifikasi peran dan fungsi lembaga keuangan syariah dalam ekonomi
Indonesia.
4. Untuk memahami Implikasi Ekonomi Islam Terhadap Perekonomian Nasional:
Mampu menganalisis dampak ekonomi Islam terhadap pertumbuhan ekonomi
dan stabilitas finansial nasional.
5. Untuk menguasai Konsep Zakat dan Wakaf: Menguasai konsep zakat dan
wakaf serta peran mereka dalam ekonomi Islam di Indonesia.
6. Untuk memahami Peran Etika dalam Ekonomi Islam: Menjelaskan peran etika
dan moralitas dalam pengembangan ekonomi Islam di Indonesia.
7. Untuk dapat mampu merumuskan solusi-solusi untuk tantangan dan masalah
yang dihadapi dalam pengembangan ekonomi Islam di Indonesia.
B. Pembahasan
1. Sejarah Awal Perkembangan Ekonomi Islam di Indonesia
Perjalanan perkembangan ekonomi Islam di Indonesia dimulai dari saat

Islam pertama kali tiba di kepulauan ini pada abad ke-7 melalui hubungan
perdagangan dengan pedagang Arab dan Persia. Kontak awal ini membawa
perubahan budaya dan ekonomi yang signifikan ketika masyarakat pribumi dan
pedagang Muslim berinteraksi.
Perdagangan menjadi pilar utama ekonomi Islam di Indonesia selama

berabad-abad. Pedagang Muslim dari berbagai negara, seperti Arab, India, dan
Tiongkok, datang ke Indonesia untuk memperoleh rempah-rempah, kayu, dan
barang dagangan lainnya. Pada saat yang sama, kerajaan-kerajaan seperti
Samudera Pasai, Majapahit, dan Demak mengadopsi Islam sebagai agama
negara, mempromosikan perdagangan dengan dunia Muslim, dan mendorong
pertumbuhan ekonomi.
Sistem hukum Islam, yang mencakup prinsip-prinsip seperti larangan

riba dan perjudian, memengaruhi aspek-aspek ekonomi di Indonesia.
Pemerintahan kerajaan Islam, seperti Aceh, Demak, Mataram, dan Banten,
mendukung perkembangan ekonomi dengan memfasilitasi perdagangan,
melindungi pedagang, dan mengenakan pajak perdagangan.
Perkembangan seni dan budaya Islam, seperti seni kaligrafi dan

arsitektur berbasis Islam, mencerminkan perpaduan antara budaya Islam dan
lokal di Indonesia. Selain itu, praktik pemberian zakat, sumbangan wajib dari
kekayaan, menjadi bagian integral dalam ekonomi, digunakan untuk membantu
mereka yang membutuhkan dan memperbaiki infrastruktur sosial dan ekonomi.
Meskipun pengaruh global, kolonialisasi, dan modernisasi pada abad

ke-19 dan 20 membawa perubahan signifikan dalam ekonomi Indonesia, nilai-
nilai Islam tetap berperan penting dalam masyarakat dan ekonomi,
memengaruhi cara berbisnis, berdagang, dan mengelola keuangan di seluruh
negeri hingga saat ini.
Berangkat dari latar belakang di atas dan dalam rangka mewujudkan

sistemekonomi Islam yang mampu menghantarkan manusia ke puncak
peradaban, makamau tidak mau, kerja keras ekonom dan agamawan sangat
dituntut untuk merumuskan pendekatan ataupun metode yang multidimensi,
bukan saja sebatas ilmu yang mengajarkan etika dan nilai, tetapi juga
menghasilkan postulat-postulat brilian untuk kesejahteraan manusia.
(Syairozi, 2017)
2. Pengaruh Kolonialisme Belanda Terhadap Ekonomi Islam di Indonesia
Kolonialisme Belanda memiliki dampak yang substansial dan kompleks

pada ekonomi Islam di Indonesia selama hampir tiga abad masa
pemerintahannya, dari abad ke-17 hingga awal abad ke-20. Selama periode ini,
Belanda mengontrol berbagai aspek ekonomi dan politik di wilayah ini, dan
dampaknya terasa dalam beberapa cara yang mencolok:
a. Monopoli Perdagangan: Salah satu konsekuensi penting dari kolonialisme

adalah pendirian monopoli perdagangan yang menguasai impor dan ekspor
komoditas kunci di wilayah Indonesia. Melalui perusahaan dagang VOC,
Belanda secara efektif menghambat kompetisi perdagangan yang berbasis
pada prinsip-prinsip ekonomi Islam.
b. Pajak dan Pungutan: Pemerintah kolonial Belanda memberlakukan pajak
dan pungutan yang berat pada penduduk pribumi, termasuk komunitas
Muslim. Pajak ini digunakan untuk membiayai administrasi kolonial, yang
dapat mengganggu praktik zakat yang merupakan komponen penting dalam
ekonomi Islam.
c. Kendali Terhadap Sumber Daya Alam: Belanda mengendalikan sumber
daya alam utama di Indonesia, seperti tambang, perkebunan, dan hutan.
Pengendalian ini mengubah distribusi kekayaan dan mengurangi kendali
ekonomi yang dimiliki oleh masyarakat setempat, termasuk Muslim.
Pengaruh Barat dan Modernisasi: Kolonialisasi membawa pengaruh
Barat yang kuat, termasuk konsep-konsep ekonomi kapitalis dan perbankan
yang tidak selaras sepenuhnya dengan prinsip-prinsip ekonomi Islam.
Beberapa praktik ekonomi Islam tradisional mulai tergantikan oleh model
ekonomi Barat.Pendidikan Modern: Pendidikan modern yang diperkenalkan
oleh Belanda memengaruhi cara masyarakat Indonesia, termasuk komunitas
Muslim, menghadapi aspek ekonomi dan pekerjaan. Hal ini membuka peluang
pekerjaan baru di sektor-sektor yang terpengaruh oleh modernisasi
ekonomi.Secara historis, Pemerintahan Kolonial Hindia Belanda dalam
menjajah wilayah Nusantara mempergunakan strategi tepat guna dengan cara
membelah persatuan kekuatan Islam yang melebur bersama tradisi atau
(kultur) Nusantara. Yakni, komunalisme Nusantara atau budaya persatuan atas
segala macam perbedaan akibat kawasan Nusantara sebagai persilangan
bangsa-bangsa di dunia. Komunalisme Nusantara ini sering disebut dengan
bhinneka tunggal ika. (Belanda et al., n.d.)
Meskipun kolonialisasi Belanda membawa berbagai tantangan dan

pembatasan bagi ekonomi Islam di Indonesia, nilai-nilai dan praktik Islam tetap
terjaga dalam kehidupan sehari-hari masyarakat Muslim. Pasca-kemerdekaan
Indonesia pada tahun 1945, beberapa praktik ekonomi Islam mulai mengalami
pemulihan dan perkembangan lebih lanjut, meskipun pengaruh kolonialisme
Belanda tetap menjadi bagian yang signifikan dalam sejarah ekonomi
Indonesia.
3. Perkembangan Ekonomi Islam Selama Masa Kemerdekaan
Selama periode kemerdekaan Indonesia, perkembangan ekonomi Islam

mencerminkan usaha keras pemerintah dan masyarakat untuk menyelaraskan
nilai-nilai ekonomi Islam dengan sistem ekonomi modern. Di bawah ini, kami
akan menjelaskan secara lebih rinci mengenai perkembangan tersebut:
a. Proklamasi Kemerdekaan Indonesia: Pada tahun 1945, Indonesia

mencapai kemerdekaan dari penjajahan Belanda. Ini menjadi tonggak
penting dalam perkembangan ekonomi Islam di Indonesia karena
pemerintah baru harus merancang kebijakan ekonomi yang mencerminkan
nilai-nilai dan aspirasi nasional.
b. Konstitusi dan Pengakuan Nilai-Nilai Islam: Konstitusi Indonesia, yang
diundangkan pada tahun 1945, mengakui dan menghargai prinsip-prinsip
Islam sebagai salah satu sumber hukum nasional. Ini memberikan landasan
hukum yang kuat bagi perkembangan ekonomi Islam.
c. Industri Halal: Indonesia telah berinvestasi dalam pengembangan industri
halal, termasuk produksi makanan, kosmetik, dan farmasi sesuai dengan
prinsip-prinsip Islam. Ini bertujuan untuk memenuhi permintaan global atas
produk halal.
d. Kawasan Ekonomi Syariah: Beberapa kawasan ekonomi syariah telah
didirikan di Indonesia, yang mempromosikan bisnis syariah, investasi, dan
keuangan Islam.
e. Program Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat: Pemerintah Indonesia
telah meluncurkan berbagai program pemberdayaan ekonomi masyarakat,
termasuk program zakat dan wakaf, untuk mengatasi kemiskinan dan
meningkatkan kesejahteraan masyarakat yang kurang mampu.
f. Pendidikan Ekonomi Islam: Lebih banyak institusi pendidikan di Indonesia
menawarkan program studi ekonomi Islam, membantu menghasilkan
tenaga kerja yang kompeten dalam bidang ini.
g. Pengaruh Global: Pengaruh global, terutama dari negara-negara Timur
Tengah dan Malaysia, juga memengaruhi perkembangan ekonomi Islam di
Indonesia, termasuk peningkatan perdagangan dan investasi syariah.
Perkembangan ekonomi Islam selama masa kemerdekaan Indonesia

mencerminkan komitmen untuk mengintegrasikan prinsip-prinsip Islam dalam
sistem ekonomi modern. Hal ini tercermin dalam pertumbuhan lembaga-
lembaga keuangan syariah, pasar modal syariah, dan upaya untuk memperluas
industri halal. Meskipun masih ada tantangan, Indonesia terus bergerak menuju
integrasi yang lebih kuat antara ekonomi Islam dan ekonomi nasional secara
keseluruhan.
4. Masa Orde Lama dan Pendekatan Ekonomi Pancasila
Selama masa Orde Lama di Indonesia, yang berlangsung antara tahun

1945 hingga 1965 di bawah kepemimpinan Presiden Soekarno, pemerintah
mengusung pendekatan ekonomi yang berlandaskan pada prinsip-prinsip
Pancasila, yang merupakan dasar ideologi negara yang mencakup aspek
sosial, politik, dan ekonomi. Berikut adalah penjelasan lebih mendalam tentang
pendekatan ekonomi Pancasila selama periode ini:
a. Pancasila sebagai Panduan: Pancasila adalah dasar ideologi Indonesia,

terdiri dari lima prinsip inti, seperti Ketuhanan Yang Maha Esa,
Kemanusiaan yang Adil dan Beradab, Persatuan Indonesia, Kerakyatan
yang Dipimpin oleh Hikmat Kebijaksanaan dalam
Permusyawaratan/Perwakilan, dan Keadilan Sosial bagi Seluruh Rakyat
Indonesia. Selama masa Orde Lama, Pancasila dijadikan pedoman utama
dalam semua aspek kehidupan, termasuk ekonomi. Ini mencakup prinsip
keadilan sosial dan pemerataan ekonomi.
b. Ekonomi Terpimpin: Konsep utama dalam pendekatan ekonomi Pancasila
adalah "Ekonomi Terpimpin", yang menekankan peran aktif pemerintah
dalam mengelola dan mengawasi sektor ekonomi untuk mencapai tujuan-
tujuan sosial dan ekonomi yang seimbang. Pemerintah mengambil kendali
sektor-sektor kunci seperti pertambangan, perkebunan, dan industri berat
melalui nasionalisasi atau pembentukan perusahaan milik negara.
c. Pengembangan Ekonomi Pedesaan: Selama Orde Lama, terdapat
penekanan kuat pada pengembangan ekonomi di pedesaan. Pemerintah
melaksanakan program-program seperti "Desa Siaga" dan "Operasi Seroja"
untuk memajukan daerah pedesaan dan mengurangi kesenjangan ekonomi
antara perkotaan dan pedesaan.
d. Pengendalian Harga dan Distribusi: Pemerintah juga berperan aktif
dalam mengendalikan harga dan distribusi komoditas penting untuk
mencegah inflasi dan memastikan ketersediaan barang-barang kebutuhan
pokok bagi masyarakat.
e. Nasionalisasi Asing dan Swasta: Pemerintah melaksanakan nasionalisasi
terhadap sejumlah perusahaan asing dan swasta yang dianggap penting
bagi kepentingan nasional, yang menghasilkan pengaruh besar negara
dalam ekonomi.
Pendekatan ekonomi Pancasila selama masa Orde Lama berusaha

untuk mengintegrasikan nilai-nilai sosial dan keadilan dalam pembangunan
ekonomi Indonesia. Namun, hasilnya bervariasi, dan pendekatan ini
menghadapi sejumlah kendala dan kritik. Masa Orde Lama berakhir pada
tahun 1965 dengan pergantian rezim pemerintahan, beralih ke masa Orde
Baru di bawah pemerintahan Soeharto, yang memiliki pendekatan ekonomi
yang berbeda.
5. Era Orde Baru dan Pembangunan Ekonomi
Rezim Orde Lama menekankan politik sebagai fokus utama

pembangunan, sementara Orde Baru mengalihkan perhatian ke sektor
ekonomi. Namun, upaya mereka untuk memajukan ekonomi kurang didukung
oleh sumber daya dalam negeri. Oleh karena itu, langkah pertama yang
mereka ambil adalah mencari pinjaman dari luar negeri dan menarik investasi
asing (Robison, 1986). Strategi ini ternyata berhasil. Selain itu, pada awal 1970-
an, harga minyak di pasar internasional melonjak, menciptakan periode
booming minyak, yang meningkatkan pendapatan dari ekspor minyak dan
membantu membiayai pembangunan yang didukung oleh pinjaman luar negeri.
Tidak diragukan lagi bahwa pada akhirnya, rezim Orde Baru berhasil
mendorong pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan di hampir semua sektor.
Meskipun ada keraguan, kita harus mengakui bahwa terjadi pertumbuhan
ekonomi dan sedikit peningkatan dalam kesejahteraan rata-rata penduduk
dibandingkan dengan masa Orde Lama. (Rajab, 2022)
Selama masa pemerintahan Orde Baru di Indonesia, yang berlangsung

dari tahun 1966 hingga 1998 di bawah kepemimpinan Presiden Soeharto,
pemerintah Indonesia melaksanakan sejumlah kebijakan ekonomi yang
memiliki dampak yang sangat penting pada perkembangan ekonomi negara ini.
Berikut adalah penjelasan rinci mengenai Era Orde Baru dan pembangunan
ekonomi di Indonesia:
a. Stabilitas Politik dan Ekonomi: Salah satu fokus utama Presiden
Soeharto adalah menciptakan stabilitas dalam politik dan ekonomi,
khususnya setelah periode ketidakstabilan pasca-kemerdekaan Indonesia.
Pemerintah Orde Baru berhasil mencapai stabilitas ini, yang pada akhirnya
mendukung pertumbuhan ekonomi yang lebih mantap.
b. Pertumbuhan Ekonomi yang Cepat: Selama masa Orde Baru, Indonesia
mencatat pertumbuhan ekonomi yang tinggi, dengan tingkat pertumbuhan
Produk Domestik Bruto (PDB) mencapai rata-rata sekitar 7-8% per tahun.
Hal ini terutama dipicu oleh faktor-faktor seperti investasi asing, ekspor
komoditas, dan upaya industrialisasi.
c. Program Pembangunan Lima Tahunan: Pemerintah Orde Baru
melaksanakan program pembangunan lima tahunan yang meliputi investasi
dalam infrastruktur, pengembangan sektor industri, dan modernisasi sektor
pertanian. Program ini bertujuan untuk meningkatkan produktivitas dan
mengurangi tingkat kemiskinan di berbagai wilayah.
d. Investasi Asing dan Pengembangan Industri: Soeharto secara aktif
mendorong investasi asing dengan memberikan insentif kepada
perusahaan-perusahaan asing untuk berinvestasi di Indonesia. Hal ini
memacu pertumbuhan sektor industri dan menciptakan lapangan kerja
baru.
e. Pengendalian Inflasi: Pemerintah Orde Baru berhasil mengendalikan
tingkat inflasi melalui kebijakan moneter yang ketat. Ini membantu
menciptakan stabilitas harga dan meningkatkan kepercayaan investor.
f. Pertanian dan Program Transmigrasi: Pemerintah Orde Baru juga
memberikan perhatian besar kepada sektor pertanian melalui berbagai
program yang mendukung produksi padi, jagung, dan karet. Program
transmigrasi mengalihkan penduduk dari wilayah yang padat penduduk ke
wilayah yang lebih terpencil, dengan tujuan untuk mengoptimalkan sumber
daya alam.
g. Infrastruktur: Infrastruktur menjadi fokus utama dalam pembangunan
ekonomi. Proyek-proyek besar seperti pembangunan jalan, pelabuhan, dan
bandara diterapkan untuk meningkatkan konektivitas dalam negeri dan
mendukung pertumbuhan ekonomi.
h. Peran Swasta: Selain investasi asing, pemerintah Orde Baru juga
menggandeng sektor swasta dalam upaya pembangunan ekonomi melalui
program-program kemitraan publik-swasta.
i. Ekspor Komoditas: Ekspor berbagai komoditas seperti minyak mentah,
gas alam, kopi, dan minyak sawit menjadi sumber pendapatan utama
Indonesia selama Era Orde Baru.
j. Kendala Korupsi dan Distribusi Kekayaan yang Tidak Merata: Meskipun
mencapai pertumbuhan ekonomi yang pesat, Era Orde Baru juga dicirikan
oleh korupsi, nepotisme, dan kolusi (KKN). Keluarga Soeharto dan sejumlah
elit memiliki kendali ekonomi yang besar, yang menyebabkan
ketidaksetaraan dan distribusi kekayaan yang tidak merata.
k. Krisis Moneter dan Berakhirnya Era Orde Baru: Era Orde Baru akhirnya
berakhir pada tahun 1998 sebagai akibat dari krisis moneter Asia yang
melanda Indonesia. Krisis ini mengungkapkan masalah dalam ekonomi
Indonesia, termasuk masalah ketidakstabilan keuangan, dan memicu protes
besar yang akhirnya memaksa Soeharto mengundurkan diri dari jabatan
presiden.
Era Orde Baru di Indonesia mencapai pertumbuhan ekonomi yang

pesat dengan fokus utama pada pembangunan infrastruktur, pertanian, dan
investasi asing. Namun, masa ini juga ditandai oleh korupsi yang merajalela,
ketidaksetaraan yang signifikan, dan krisis moneter yang akhirnya mengakhiri
pemerintahan Soeharto serta membuka pintu bagi perubahan besar dalam
politik dan ekonomi Indonesia.
6. Krisis Ekonomi dan Reformasi
Krisis ekonomi dan Reformasi di Indonesia adalah periode penting

dalam sejarah negara ini yang terjadi pada akhir tahun 1990-an dan awal tahun
2000-an. Ini mencakup krisis ekonomi yang berat yang kemudian memicu
perubahan besar dalam politik dan ekonomi. Di bawah ini, kami akan
menjelaskan dengan lebih rinci mengenai krisis ekonomi dan Reformasi di
Indonesia:
Krisis Ekonomi (1997-1998):
a. Penyebab Krisis: Krisis ekonomi di Indonesia dimulai pada tahun 1997

sebagai bagian dari krisis keuangan Asia yang mempengaruhi banyak
negara di kawasan tersebut. Krisis ini dipicu oleh berbagai faktor, termasuk
masalah dalam sistem keuangan, ketergantungan pada investasi asing, dan
depresiasi dramatis nilai tukar mata uang rupiah.
b. Depresiasi Rupiah: Salah satu tanda awal krisis adalah pelemahan yang
drastis dalam nilai tukar rupiah terhadap dolar Amerika. Hal ini mempersulit
pembayaran utang asing yang dinyatakan dalam mata uang dolar.
c. Krisis Perbankan: Krisis perbankan yang serius terjadi ketika sejumlah
besar bank dan lembaga keuangan di Indonesia mengalami kesulitan
keuangan atau bahkan kolaps. Situasi ini menciptakan kepanikan dan
ketidakpercayaan di kalangan masyarakat.
d. Inflasi dan Pengangguran: Krisis juga menyebabkan tingkat inflasi yang
tinggi dan tingkat pengangguran yang melonjak, yang berdampak negatif
pada banyak warga Indonesia yang mengalami kesulitan ekonomi.
e. Protes dan Unjuk Rasa: Kondisi ekonomi yang memburuk memicu
demonstrasi dan unjuk rasa besar-besaran di seluruh negeri, yang
menuntut pengunduran diri Presiden Soeharto.
Reformasi (1998-2004):
a. Pengunduran Diri Soeharto: Akibat dari tekanan demonstrasi dan
kerusuhan yang meluas, Presiden Soeharto mengumumkan pengunduran
dirinya pada tanggal 21 Mei 1998, setelah memerintah selama 32 tahun.
b. Transisi Politik: Setelah Soeharto, Wakil Presiden B.J. Habibie mengambil
alih sebagai presiden dan memulai era reformasi politik. Ini mencakup
pembebasan tahanan politik, kebebasan pers, dan pemilihan umum yang
lebih bebas.
c. Reformasi Ekonomi: Era reformasi ekonomi dimulai dengan upaya untuk
mengatasi krisis ekonomi. Pemerintah melakukan liberalisasi sektor
ekonomi, mengadopsi kebijakan pertumbuhan yang berkelanjutan, dan
membuka pintu bagi investasi asing.
d. Pemilihan Umum 1999: Pada tahun 1999, Indonesia mengadakan
pemilihan umum yang pertama kali diadakan secara bebas dalam beberapa
dekade. Abdurrahman Wahid terpilih sebagai presiden dalam pemilihan ini.
e. Presiden Megawati: Pada tahun 2001, Abdurrahman Wahid digantikan
oleh Megawati Sukarnoputri, yang menjadi presiden Indonesia pertama
yang berjenis kelamin wanita.
f. Reformasi Hukum: Reformasi juga mencakup upaya untuk memperbaiki
sistem hukum dan peradilan. Reformasi hukum bertujuan untuk
meningkatkan ketidakberpihakan, transparansi, dan independensi sistem
peradilan.
g. Konsolidasi Demokrasi: Indonesia berhasil mengkonsolidasikan
demokrasinya dengan mengadakan pemilihan umum secara berkala dan
mengadopsi sistem multipartai yang mendukung persaingan politik yang
sehat.
h. Perekonomian yang Stabil: Meskipun masih ada tantangan ekonomi,
Indonesia berhasil pulih dari krisis finansial dan mencapai pertumbuhan
ekonomi yang stabil dan kuat dalam beberapa tahun terakhir.
Krisis ekonomi dan Reformasi di Indonesia adalah periode yang sangat

bersejarah yang mengubah arah politik, ekonomi, dan sosial negara ini secara
signifikan. Krisis ini memicu perubahan politik yang mendalam dan memberikan
dasar bagi pembentukan Indonesia sebagai negara demokratis yang kuat.
Reformasi ekonomi juga berperan dalam mengembangkan perekonomian
Indonesia ke arah yang lebih berkelanjutan dan terdiversifikasi.
7. Perkembangan Ekonomi Islam Kontemporer
Perkembangan ekonomi Islam dalam konteks kontemporer mencakup

berbagai aspek ekonomi yang berlandaskan pada prinsip-prinsip ajaran Islam.
Ini mencakup praktik, institusi, dan teori ekonomi yang mengikuti nilai-nilai dan
norma-norma syariah Islam. Dalam penjelasan berikut, akan diuraikan secara
mendalam mengenai evolusi ekonomi Islam di zaman sekarang:
a. Landasan Prinsip-prinsip Ekonomi Islam: Perkembangan ekonomi Islam

saat ini berasal dari prinsip-prinsip dasar ekonomi Islam yang meliputi
larangan riba (bunga), larangan maysir (perjudian), dan larangan gharar
(ketidakpastian dalam kontrak).
b. Lembaga Keuangan Islam: Industri keuangan Islam telah mengalami
pertumbuhan yang signifikan dalam beberapa dekade terakhir, yang
mencakup perbankan Islam, asuransi Islam, dan lembaga keuangan lain
yang beroperasi sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Bank-bank Islam
menyediakan produk dan layanan yang bebas dari riba serta berinvestasi
dalam sektor yang halal.
c. Sukuk (Obligasi Syariah): Sukuk adalah instrumen keuangan yang mirip
dengan obligasi konvensional, tetapi sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
Ini menjadi cara bagi pemerintah dan perusahaan untuk mengumpulkan
dana melalui pasar modal Islam.
d. Perbankan dan Keuangan Mikro Syariah: Keberadaan bank mikro
syariah dan lembaga keuangan mikro Islam memberikan layanan keuangan
kepada masyarakat berpenghasilan rendah dan pelaku usaha kecil. Mereka
mematuhi prinsip-prinsip syariah dalam memberikan pinjaman dan layanan
keuangan.
e. Investasi Syariah: Industri investasi syariah terus berkembang, termasuk
dana investasi syariah dan produk investasi lainnya. Investor mencari
peluang investasi yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
f. Pengembangan Ekonomi Daerah dan Sosial: Prinsip-prinsip ekonomi
Islam juga diterapkan dalam pembangunan ekonomi daerah dan program-
program sosial yang mengedepankan inklusi sosial, distribusi yang adil, dan
pertumbuhan ekonomi berkelanjutan.
g. Kerjasama dan Integrasi Ekonomi: Negara-negara dengan mayoritas
penduduk Muslim berusaha meningkatkan kerjasama ekonomi dan
integrasi, dengan tujuan memperkuat perdagangan intra-OIC (Organisasi
Kerja Sama Islam) dan mengembangkan pasar bersama untuk produk dan
layanan halal.
h. Pendidikan Ekonomi Islam: Pendidikan mengenai ekonomi Islam juga
mengalami perkembangan pesat, dengan banyak universitas dan lembaga
pendidikan yang menawarkan program-program studi terkait ekonomi Islam.
Ini bertujuan untuk memberikan pemahaman yang lebih baik kepada
mahasiswa dan para profesional tentang prinsip-prinsip ekonomi Islam.
i. Pengembangan Industri Halal: Industri makanan dan produk halal
menjadi pusat perhatian dalam perkembangan ekonomi Islam. Negara-
negara berupaya untuk menjadi pusat industri halal dengan memastikan
bahwa produksi dan distribusi produk halal sesuai dengan prinsip-prinsip
syariah.
j. Pariwisata Syariah: Pariwisata syariah juga berkembang, mencakup
fasilitas akomodasi, restoran, dan layanan pariwisata lainnya yang sesuai
dengan prinsip-prinsip Islam.
Perkembangan ekonomi Islam dalam konteks saat ini mencakup

berbagai aspek yang mencerminkan implementasi prinsip-prinsip syariah dalam
aktivitas ekonomi. Ini adalah tren yang terus berkembang, terutama di negara-
negara dengan mayoritas penduduk Muslim, dan memiliki dampak signifikan
dalam konteks ekonomi global.
C. Kesimpulan
Perkembangan ekonomi Islam di Indonesia mencerminkan perjalanan ekonomi

yang berlandaskan pada prinsip-prinsip Islam dari masa pra-kolonial hingga zaman
kontemporer. Meskipun menghadapi kendala dan perubahan besar dalam sejarahnya,
nilai-nilai ekonomi Islam tetap menjadi bagian penting dalam perkembangan ekonomi
dan sosial Indonesia. Dalam beberapa dekade terakhir, ekonomi Islam telah
mengalami perkembangan yang lebih terstruktur dan mendapat pengakuan yang lebih
luas dalam konteks ekonomi global.
D. Latihan Soal
1. Apakah dampak kedatangan Islam ke Indonesia pada perkembangan ekonomi

dan budaya industri di masa awal?
2. Nama-nama kesultanan Islam mana yang memainkan peran kunci dalam
pertumbuhan ekonomi Indonesia industri cara kontribusi mereka terhadap
ekonomi industri?
3. Mengapa industri makanan dan produk halal menjadi elemen penting dalam
perkembangan ekonomi Islam di Indonesia?
DAFTAR PUSTAKA
Belanda, P. K., Seagama, T. K. N., & Di Indonesia, D. H. P. I. (n.d.). JURUSAN AL

AHWAL AL-SYAKHSIYYAH FAKULTAS SYARI’AH INSTITUT AGAMA
ISLAM NEGERI WALISONGO SEMARANG.
Rajab, B. (2022). Otoritarianisme-birokratik orde baru, krisis ekonomi dan politik, dan
demokrasi formal masa reformasi. Jurnal Politik Indonesia (Indonesian Journal of
Politics), 8(1), 59–78. https://doi.org/10.20473/jpi.v8i1.21817
Syairozi, M. I. (2017). Prospek Pengembangan Ilmu Ekonomi Islam di Indonesia dalam
Prespektif Filsafat Ilmu (Sebuah Kajian Epistemik). JPIM (Jurnal Penelitian Ilmu
Manajemen), 2(1), 16-Halaman.
Effendi, Yunardi. (2009). "Islamic Banking in Indonesia: Recent Developments and
Challenges Ahead." Journal of Islamic Economics, Banking and Finance, Vol. 5(2), 9-
30.
Kuntowijoyo. (1991). "Shari'ah and Development: A Framework for Analysis." Islamic
Economic Studies, Vol. 3(1), 53-67.
Mubyarto. (2005). "Islamic Economics and Development: A Challenge to the Profession."
Journal of Indonesian Islam, Vol. 9(2), 217-240.
Nursyamsiah, Euis. (2016). "Challenges and Prospects of Halal Industry Development in
Indonesia." Journal of Islamic Marketing, Vol. 7(2), 212-230.
Ricklefs, M.C. (1991). A History of Modern Indonesia since C.1200. Stanford University
Press.
Abdullah, Taufik. (1966). "Islam and the Economic Development of Indonesia." Indonesia,
Vol. 2, 1-25.
PROFIL PENULIS
Zuljuliani Farhana, lahir di Tangerang pada tanggal, 29 Juli

1999, telah menyelesaikan pendidikan Madrasah Aliyah
Miftahul Arifin Ranurejo Jawa timur pada tahun 2017,
sekarang melanjutkan pendidikan di Fakultas Agama Islam
Jurusan Ekonomi Syari'ah Sarjana Strata satu di

Universitas Pamulang. Hingga saat ini kegiatan sehari-hari
sebagai Wiraswasta dengan mengembangkan usaha
kuliner.
BAB 11
HADIRNYA DEWAN PENGAWAS SYARIAH DAN DEWAN PENGAWAS NASIONAL
DI INDONESIA
1. Untuk memahami Fungsi Dewan Pengawas Syariah: Peserta didik akan

memilliki pemahaman yang baik tentang peran Dewan Pengawas Syariiah
dalam mengawasi lembaga keuangan berbasis syariah di Indonesia.
2. Untuk pengetahuan tentang Dewan Pengawas Nasional: Peserta didik
dapat mengidentifikasi peran Dewan Pengawas Nasional dalam
mengoordinasikan aktivitas Dewan Pengawas Syariah di seluruh Indonesia.
3. Untuk menyadari Pentingnya Pengawasan dalam Keuangan Syariah:
Peserta didik dapat mengungkapkan kepentingan pengawasan dalam
industri keuangan syariah untuk memastiikan kepatuhan terhadap priinsip-
prinsip syariah.
4. Untuk memahami Perkembangan Industri Keuangan Syariah di Indonesia:
Peserta didik mampu menjelaskan perkembangan terkini industri keuangan
syariiah di Indonesia dan bagaimana peran Dewan Pengawas Syariah dan
Dewan Pengawas Nasional dalam perkembangan tersebut.
5. Untuk menganalisis Hukum dan Regulasi dengan Kritis: Peserta didik dapat
melakukan analisis kritis terhadap implikasi hukum dan regulasi terkait
dengan keberadaan Dewan Pengawas Syarriah dan Dewan Pengawas
Nasional di Indonesia.
6. Untuk kemampuan Memberikan Rekomendasi: Peserta didik dapat
merumuskan saran untuk perbaikan atau perubahan dalam sistem
pengawasan keuangan syariah di Indonesia berdasarkan pemahaman
mereka tentang Dewan Pengawas Syariah dan Dewan Pengawas Nasional.
7. Untuk pemahaman Terhadap Prinsip-prinsip Syariah dalam Keuangan:
Peserta didik memahami prinsip-prinsip syariah yang mendasari lembaga
keuangan syariah dan bagaimana Dewan Pengawas Syariiah berperan
dalam memastiikan kepatuhan terhadap prinsip-priinsip tersebut.
B. Pembahasan
1.Pengertian Dewan Pengawas Syariah

Dewan Pengawas Syariah (DPS) memiliki peran yang sangat
penting dalam sektor keuangan syariah Indonesia. DPS memiliki fungsi
utama dalam menjamin bahwa produk dan layanan keuangan yang
disediakan oleh lembaga-lembaga keuangan syariah seperti bank syariah
dan perusahaan asuransi syariah sesuai dengan prinsip-prinsip syariah dan
aturan hukum Islam.
Departemen Pengawasan Syariah (DPS) dalam bank syariiah
memiliki peran penting dalam memastikan bahwa semua kegiiatan bank
sesuai dengan prinsip-prinsip syariah Islam. DPS bertugas menyusun
kebijakan, memantau transaksi dan produk, memberikan pelatihan kepada
karyawan, dan mengelola risiko reputasi. Kehadiran DPS membantu bank
syariah menjaga kepatuhan, melindungi reputasi, dan mengelola risiko,
termasuk risiko likuiditas yang bisa timbul jika reputasi bank terganggu.
(Prabowo & Jamal, 2017)
Dewan Pengawas Syariah, khususnya dalam kerangka kerja di
Indonesia, merupakan sebuah badan independen yang bertugas
mengawasi serta memastikan kepatuhan lembaga-lembaga keuangan
syariah terhadap prinsip2 syariah dalam operasional mereka. DPS memiliki
peran sentral dalam menjaga integritas dan keterbukaan industri keuangan
syariah, serta memberikan keyakinan kepada nasabah dan masyarakat
bahwa produk dan layanan keuangan yang mereka gunakan sesuai dengan
ajaran Islam.
Karakteristik dan Fungsi Dewan Pengawas Syariah:
a. Kemandirian: DPS harus beroperasi secara independen dan tidak

memiliki keterkaitan langsung dengan lembaga keuangan yang sedang
diawasinya. Hal ini penting agar pengawasan terhadap kepatuhan
syariah berjalan adil dan tanpa bias.
b. Pengawasan Kepatuhan Syariah: DPS memegang tanggung jawab
mengawasi berbagai aspek operasional lembaga keuangan syariah,
termasuk produk, investasi, dan transaksi, demi memastikan kesesuaian
c. Penyusunan Panduan dan Fatwa: DPS memiliki kapabilitas untuk
merumuskan panduan dan fatwa yang mengatur produk dan transaksi
keuangan syariah. Panduan tersebut berfungsi sebagai pedoman bagi
lembaga-lembaga keuangan syariah dalam mengembangkan produk
dan layanan baru.
d. Penyelesaian Sengketa: DPS juga dapat berperan dalam
menyelesaikan sengketa yang terkaiit dengan aspek keuangan syariah,
seperti perbedaan pendapat antara lembaga keuangan syariah dan
nasabah mengenai produk atau transaksi tertentu.
e. Pengawasan Berkelanjutan: DPS tidak hanya melakukan pengawasan
awal terhadap lembaga keuangan syariah, melainkan juga menjalankan
fungsi pengawasan berkelanjutan untuk memastikan lembaga-lembaga
tersebut terus mematuhi prinsip-prinsip syariah sepanjang waktu.
Hadirnya Dewan Pengawas Syariah di Indonesia memiliki dampak
signifikan dalam memperkuat industri keuangan syariah dan meningkatkan
kepercayaan masyarakat terhadap produk dan layanan keuangan yang
berlandaskan syariah.
2. Fungsi Dewan Pengawas Syariah
Fungsi Dewan Pengawas Syariiah (DPS) berperan kunci dalam

mengawasi dan mengontrol aktivitas lembaga2 keuangan syariah. DPS
bertanggung jawab untuk memastiikan bahwa lembaga-lembaga ini mematuhi
prinsip-prinsip syariah dan berkontribusi pada perkembangan industri keuangan
syariah secara keseluruhan.
Lembaga keuangan perbankan merupakan salah satu kegiatan usaha

yang paling dominan dan sangat dibutuhkan dalam kegiatan perekonomian
masyarakat modern. Berdasarkan kenyataan ini, maka umat Islam merasa
perlu mendirikan lembaga perbankan yang dapat memenuhi kebutuhan
masyarakat Muslim untuk dapat menggunakan jasa layanan perbankan yang
bebas riba. (Ilyas, 2021)
a. Pengawasan Kepatuhan Syariah:
1) DPS memiliki peran utama dalam mengawasi dan menilai sejauh

mana lembaga-lembaga keuangan syariah mematuhi prinsip-priinsip
syariah dallam semua aspek operasional mereka, termasuk produk,
investasi, dan transaksi.
2) DPS memeriksa apakah lembaga-lembaga ini mematuhi larangan
riba (bunga), melarang praktik spekulasi, dan menerapkan prinsip
keadilan dalam distribusi risiko dan keuntungan, di antara lain.
b. Panduan dan Fatwa:
1) DPS dapat mengembangkan panduan, pedoman, atau fatwa yang

mengatur produk dan transaksi keuangan syariah. Dokumen ini
menjadi pedoman bagi lembaga-lembaga keuangan syariah untuk
menciptakan produk dan layanan yang sesuai dengan prinsiip
syariah.
2) Fatwa yang dikeluarkan oleh DPS memiliki dampak hukum dan etika
yang signifikan dalam industri keuangan syariah.
c. Sertifikasi Syariah:
1) DPS berwenang memberikan sertifikasi syariah kepada produk dan

layanan keuangan yang memenuhi standar kepatuhan syariah. Ini
memberikan keyakinan kepada nasabah bahwa produk tersebut
sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
2) Sertifikasi syariah juga membantu lembaga-lembaga keuangan
syariiah dalam memasarkan produk mereka kepada pasar yang lebih
luas.
d. Penyelesaian Sengketa:
1) DPS dapat berperan dalam menyelesaikan sengketa yang

melibatkan lembaga keuangan syariah dan nasabah, terutama jika
sengketa tersebut terkait dengan pelanggaran prinsip syariah dalam
produk atau transaksi.
2) DPS bertindak sebagai mediator yang kompeten dalam memahami
aspek syariah dari sengketa tersebut.
e. Pengawasan Berkelanjutan:
1) DPS tidak hanya melakukan pengawasan sekali saja, melainkan juga

menjalankan fungsi pengawasan berkelanjutan. Ini berarti mereka
terus memantau operasional lembaga-lembaga keuangan syariah
untuk memastikan bahwa kepatuhan syariah tetap terjaga sepanjang
waktu.
f. Peningkatan Kualitas Industri Keuangan Syariah:
1) DPS berkontribusi pada peningkatan kualitas industri keuangan

syariah secara keseluruhan. Dengan mengawasi dan mengendalikan
operasional lembaga-lembaga syariah, DPS membantu menciptakan
lingkungan bisnis yang lebih bermutu dan transparan.
Fungsi DPS ini sangat penting untuk memastikan bahwa industri

keuangan syariah di Indonesia dapatt tumbuh dengan baik, menjaga
integritasnya, dan memberikan layanan yang sesuai dengan prinsip-priinsip
syariah. Ini juga membangun kepercayaan di antara nasabah dan
masyarakat terhadap produk dan layanan keuangan syariah yang tersedia di
Indonesia.
3. Sejarah Pembentukan Dewan Pengawas Syariah
Sejarah Pembentukan Dewan Pengawas Syariah (DPS) di

Indonesia adalah elemen penting yang harus dipahami dalam konteks
perannya dalam industri keuangan syariah di negara ini. Menjelaskan
sejarah pembentukan DPS akan membantu menjelaskan bagaimana dan
mengapa DPS menjadi entitas kunci dalam pengembangan industri
keuangan syariah di Indonesia, Di bawah ini adalah penjelasan terperinci
tentang sejarah pembentukan DPS:
a. Awal Perkembangan Keuangan Syariah di Indonesia:

1) Industri keuangan syariah di Indonesia dimulai pada awal tahun
1990-an ketika bank-bank syariah pertama didirikan.
2) Pada saat itu, belum ada badan resmi yang mengawasi dan
mengatur aktivitas keuangan syariah.
b. Tahun 2004: Fatwa MUI Tentang DPS:
1) Pada thun 2004, Majelis Ullama Indonesia (MUI) mengeluarkan

fatwa yang memberikan arahan untuk mendirikan Dewan Pengawas
Syariiah sebagai badan iindependen yang bertugas mengawasi
produk dan layanan keuangan syariah di Indonesia.
2) Fatwa ini merupakan langkah awal dalam pengenalan DPS di
Indonesia.
c. 2006: Pendirian OJK dan Rencana DPS:
1) Pada tahun 2006, pemerintah Indonesia mendirikan Otoritas Jasa

Keuangan (OJK) untuk mengawasi seluruh sektor keuangan,
termasuk keuangan syariah.
2) OJK mulai merencanakan pembentukan DPS sebagai bagian dari
upaya untuk mengembangkan industri keuangan syariah yang lebih
terstruktur.
d. 2011: Peraturan OJK Terbit:
1) Pada tahun 2011, OJK menerbitkan Peraturan Otoritas Jasa

Keuangan Nomor 21/POJK.03/2011 yang mengatur tentang DPS.
Peraturan ini menetapkan kerangka kerja dan tugas DPS dalam
mengawasi lembaga-lembaga keuangan syariah.
e. Pembentukan DPS:
1) Setelah peraturan tersebut dikeluarkan, berbagai lembaga keuangan

syariah di Indonesia mulai membentuk Dewan Pengawas Syariah
sesuai dengan ketentuan yang telah ditetapkan.
2) DPS-dps ini terdiri dari para ahli syariah yang memiliki pemahaman
yang mendalam tentang hukum Islam dan prinsip-prinsip keuangan
syariah.
f. Pengawasan yang Berkelanjutan:
1) Sejak terbentuknya, DPS telah berperan dalam mengawasi dan

memastikan kepatuhan lembaga-lembaga keuangan syariah di
Indonesia terhadap prinsip-prinsip syariah.
2) DPS juga telah menerbitkan panduan dan fatwa yang relevan untuk
memberikan pedoman bagi industri keuangan syariah di Indonesia.
Sejarah pembentukan DPS mencerminkan keseriusan pemerintah
Indonesia dalam memajukan industri keuangan syariah yang berkualitas
dan berintegritas. Ini juga menjadi tonggak penting dalam membentuk
lingkungan bisnis yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah dan
membangun kepercayaan masyarakat terhadap produk dan layanan
keuangan syariah di Indonesia.
4. Pengertian Dewan Pengawas Nasional
"Pengertian Dewan Pengawas Nasional Syariah" (DPNS) merujuk pada

sebuah entitas yang bertanggung jawab atas pengawasan dan pengaturan
seluruh sektor keuangan syariah di tingkat nasional. DPNS memiliki peran
yang lebih luas daripada Dewan Pengawas Syariah (DPS), yang lebih fokus
pada pengawasan individu lembaga keuangan. Berikut adalah penjelasan
terperinci tentang "Pengertian Dewan Pengawas Nasional Syariah":
Pengertian Dewan Pengawas Nasional Syariah (DPNS):
DPNS merupakan sebuah badan atau lembaga yang bertugas

mengawasi, mengatur, dan mengkoordinasikan seluruh sektor keuangan
syariah di tingkat nasional. Fungsi utama DPNS adalah membentuk
kebijakan, memastikan koherensi, dan mendukung perkembangan industri
keuangan syariah di negara tersebut.
Peran dan Fungsi DPNS:
a. Koordinasi Antar Lembaga Keuangan Syariah: DPNS berperan

dalam mengoordinasikan berbagai lembaga keuangan syariiah seperti
bank syariiah, perusahaan asuransi syariiah, dan pasar modal syariiah.
Tujuannya adalah untuk menghindari tumpang tindih dan menciptakan
sinergi antara mereka.
b. Pengaturan dan Kebijakan: DPNS memiliki kewenangan untuk
merumuskan kebijakan nasional dan regulasi untuk industri keuangan
syariah. Ini mencakup pedoman operasional, standar kepatuhan syariah,
serta peraturan yang mengatur berbagai aspek industri ini.
c. Pengawasan dan Pengendalian Risiko Sistemik: DPNS bertanggung
jawab untuk mengawasi risiko sistemik yang mungkin timbul dari
aktivitas lembaga keuangan syariah dan mengambil tindakan yang
diperlukan untuk mengurangi risiko-risiko tersebut.
d. Penyelesaian Sengketa Nasional: DPNS dapat berperan dalam
menyelesaikan sengketa yang melibatkan lembaga keuangan syariah di
tingkat nasional, terutama jika sengketa tersebut memiliki dampak
sistemik.
e. Pengembangan Industri: DPNS juga berperan dalam mempromosikan
pertumbuhan dan perkembangan industri keuangan syariah secara
keseluruhan. Ini termasuk mendukung inovasi produk dan layanan
syariah, serta menciptakan lingkungan yang mendukung perkembangan
industri ini.
Peran DPNS di Indonesia:
Di Indonesia, DPNS dapat merujuk pada entitas seperti Dewan

Pengawas Syariah Nasional (DPSN) atau badan serupa yang memiliki
kewenangan nasional dalam mengatur dan mengawasi industri keuangan
syariah. DPNS memainkan peran penting dalam menjaga koherensi dan
integritas industri keuangan syariah di Indonesia serta memastikan bahwa
lembaga-lembaga keuangan syariah di seluruh negara mematuhi prinsip-
prinsip syariah dengan baik.
5. Peran Dewan Pengawas Nasional
Peran Dewan Pengawas Nasional (DPNS) mengatur dan mengawasi

secara komprehensif sektor keuangan syariah di tingkat nasional di
Indonesia. DPNS memiliki tanggung jawab strategis dalam merumuskan
kebijakan, melakukan pengawasan, dan mendukung perkembangan industri
keuangan syariah. Berikut adalah penjelasan yang lebih mendalam tentang
peran DPNS:
a. Pengaturan dan Kebijakan:
1) Salah satu fungsi utama DPNS adalah merumuskan kebijakan dan

regulasi yang terkait dengan industri keuangan syariah di tingkat
nasional. Ini mencakup penerbitan pedoman operasional, peraturan
kepatuhan syariah, dan regulasi yang mengatur berbagai aspek
industri ini.
2) DPNS berperan penting dalam menciptakan kerangka hukum yang
jellas dan stabil bagii lembaga-lembaga keuangan syariiah di seluruh
negeri.
b. Koordinasi antar Lembaga Keuangan Syariah:
1) DPNS memiliki tanggung jawab untuk mengkoordinasikan berbagai

lembaga keuangan syariah, seperti bank syariah, perusahaan
asuransi syariah, dan pasar modal syariah. Tujuannya adalah untuk
menghindari tumpang tindih dan menciptakan sinergi di antara
mereka.
2) Koordinasi ini membantu memastikan bahwa lembaga-lembaga
keuangan syariah dapat beroperasi secara efisien dan sesuai
dengan prinsip-prinsip syariah yang telah ditetapkan.
c. Pengawasan dan Pengendalian Risiko Sistemik:
1) DPNS memiliki tugas untuk mengawasi risiko-risiko sistemik yang

mungkin timbul dari aktivitas lembaga keuangan syariah. Hal ini
bertujuan untuk mencegah terjadinya krisis keuangan yang dapat
mengganggu stabilitas sistem keuangan.
2) DPNS mengambiil langkah-langkah yang diiperlukan untuk
mengurangi risiko-risiko sistemik ini dan memastikan bahwa
lembaga-lembaga keuangan syariah memiliki tata kelola yang baik.
d. Penyelesaian Sengketa Nasional:
1) DPNS juga dapat berperan dalam menyelesaikan sengketa yang

melibatkan lembaga keuangan syariah di tingkat nasional. Ini
mencakup sengketa antara lembaga keuangan syariah dan
nasabahnya atau sengketa antara lembaga keuangan syariah yang
melibatkan aspek syariah tertentu.
2) Tujuannya adalah untuk memastikan adanya keadilan dan
kepatuhan terhadap prinsip-prinsip syariah.
e. Pengembangan Industri Keuangan Syariah:
1) DPNS berperan dalam mempromosikan pertumbuhan dan

pengembangan industri keuangan syariah secara keseluruhan. Ini
melibatkan dukungan terhadap inovasi produk dan layanan syariah
serta menciptakan lingkungan yang mendukung perkembangan
industri ini.
2) DPNS bekerja sama dengan pemangku kepentingan terkait untuk
mengidentifikasi peluang dan tantangan dalam industri keuangan
syariah.
6. Perkembangan Industri Keuangan Syariah di Indonesia
Secara keseluruhan, kebijakan perkembangan perbankan syariiah di

Indonesia bellum mencapai target yang diharapkan. Berdasarkan Global
Islamic Financial Report (GIFR) thun 2014, Indonesia mengalami penurunan
peringkat dari urutan keempat pada tahun 2011 menjadi urutan ketujuh.
Meskipun memiliki potensi besar dan kondisi yang mendukung untuk
perkembangan industri keuangan syariah setelah negara-negara seperti Iran,
Malaysia, dan Saudi Arabia, namun jika kita meninjau beberapa faktor seperti
jumlah bank syariah, lembaga keuangan non-bank syariah, dan ukuran aset
keuangan syariah yang memiliki pengaruh besar dalam indeks tersebut, dapat
disimpulkan bahwa perkembangan perbankan syariah di Indonesia stagnan
dan belum menunjukkan perkembangan yang signifikan dari tahun ke tahun.
(Syukron, 2013)
"Perkembangan Industri Keuangan Syariah di Indonesia" mengacu

pada kemajuan dan pertumbuhan sektor keuangan yang berbasis pada prinsip-
prinsip syariah di Indonesia. Konsep ini menjadi sangat relevan karena
memberikan latar belakang dan konteks untuk peran Dewan Pengawas Syariah
(DPS) dan Dewan Pengawas Nasional Syariah (DPNS). Berikut adalah
penjelasan yang lebih rinci tentang perkembangan industri keuangan syariah di
Indonesia:
a. Awal Perkembangan:
1) Anda dapat memulai dengan memberikan gambaran singkat tentang

asal-usul perkembangan industri keuangan syariah di Indonesia. Ini bisa
mencakup pengaruh Islam dalam budaya dan ekonomi Indonesia.
b. Regulasi Awal:
1) Jelaskan langkah pertama dalam pengembangan industri keuangan

syariah di Indonesia, termasuk pembentukan regulasi awal yang
mendukungnya. Ini bisa mencakup pendirian lembaga pengawasan
pertama yang terkait dengan syariah.
c. Pertumbuhan Sektor Keuangan Syariah:
1) Diskusikan pertumbuhan berbagai sektor keuangan syariiah di

Indonesiia, seperti bank syariah, asuransi syariah, pasar modal syariah,
dan lainnya. Jelaskan bagaimana sektor-sektor ini berkembang dan
berkontribusi pada ekonomi Indonesia.
d. Peran DPS dan DPNS:
1) Terangkan bagaimana Dewan Pengawas Syariah (DPS) dan Dewan

Pengawas Nasional Syariah (DPNS) berperan dallam mengawasi dan
mengatur industri keuangan syariah. Ini termasuk peran mereka dalam
menjaga kepatuhan terhadap prinsip-prinsip syariah.
e. Dampak Positif:
1) Diskusikan dampak positif dari perkembangan industri keuangan syariiah

di Indonesiia, seperti inklusi keuangan yang lebih luas, pertumbuhan
ekonomi, dan kontribusi pada pembangunan berkelanjutan.
Penjelasan mengenai perkembangan industrii keuangan syariiah di
Indonesiia akan memberikan kerangka kerja yang penting untuk memahami
peran Dewan Pengawas Syariiah (DPS) dan Dewan Pengawas Nasional
Syariiah (DPNS) dallam mengatur dan mengawasi industri ini.
C. Kesimpulan
Secara keseluruhan, kehadiran Dewan Pengawas Syariah dan Dewan

Pengawas Nasional di Indonesia memiliki dampak positif yang signifikan pada
sektor keuangan syariah. Pertama, peran penting yang mereka mainkan adalah
dalam menjaga agar lembaga keuangan berbasis syariah tetap patuh terhadap
prinsip-prinsip syariah, yang pada gilirannya meningkatkan kepercayaan
masyarakat terhadap produk dan layanan keuangan syariah. Kedua, peran
pengawasan ini berkontribusi pada perkembangan yang lebih terstruktur dan
transparan dalam industri keuangan syariah di Indonesia. Terakhir, kehadiran
Dewan Pengawas Syariah dan Dewan Pengawas Nasional juga memberikan
kesempatan bagi mahasiswa dan para profesional untuk memahami prinsip-
prinsip syariah dalam konteks keuangan, meningkatkan keterampilan analisis
kritis mereka, dan mempersiapkan diri untuk berperan aktif dalam sektor ini di
masa mendatang.
Kaitannya dengan ini, pencapaian pembelajaran yang telah disebutkan
sebelumnya menjadi sangat relevan. Mahasiswa dan para profesional yang
telah mendapatkan pendidikan yang memadai mengenai peran dan fungsi
Dewan Pengawas Syariah serta Dewan Pengawas Nasional akan lebih siap
untuk berpartisipasi dalam pertumbuhan sektor keuangan syariah yang
berkembang pesat di Indonesia. Mereka juga akan memiliki pemahaman yang
lebih mendalam tentang prinsip-prinsip syariah dalam konteks keuangan, yang
membantu memastikan bahwa praktik-praktik keuangan dijalankan sesuai
dengan nilai-nilai syariah yang mendasarinya. Kesadaran akan pentingnya
pengawasan dan kepatuhan terhadap prinsip-prinsip syariah akan terus
mendorong pertumbuhan yang positif dalam industri keuangan syariah di masa
depan.
D. Latihan Soal
1. Apakah peranan utama yang dimainkan oleh Dewan Pengawas Syariiah

dalam mengawasii industri keuangan syariiah di Indonesiia?
2. Mengapa pentingnya keberadaan Dewan Pengawas Nasional dalam
pengawasan aktivitas Dewan Pengawas Syariiah di Indonesia?
3. Bagaimana Dewan Pengawas Syariiah dan Dewan Pengawas Nasional
turut berperan dalam mendorong perkembangan industri keuangan
syariah?
DAFTAR PUSTAKA
Ilyas, R. (2021). Peran Dewan Pengawas Syariah Dalam Perbankan Syariah. JPS (Jurnal
Perbankan Syariah), 2(1), 42–53. https://doi.org/10.46367/jps.v2i1.295
Prabowo, B. A., & Jamal, J. Bin. (2017). Peranan Dewan Pengawas Syariah terhadap
Praktik Kepatuhan Syariah dalam Perbankan Syariah di Indonesia. Jurnal Hukum IUS
QUIA IUSTUM, 24(1), 113–129. https://doi.org/10.20885/iustum.vol24.iss1.art6
Syukron, A. (2013). Dinamika perkembangan perbankan syariah di Indonesia. Economic:
Journal of Economic and Islamic Law, 3(2), 28–53.
Iqbal. & Llewen, N. T. (2015). "IslLamic BankiInk and Fiinance; New Perspectiives Profit-
Shariing & Riskk." Edwardo Ellgar Publiishing.
Hasan, (2007). "Chalenges in Isllamic Fiinance: An Overview Pasific Bain France Journal,
28, 1-7.
El-Qorii, M. (2019). "Islami Finence Gearr Up." Internatiional -Monetary Fund.
PROFIL PENULIS
Penulis Bernama lengkap NASIR tempat lahir renah sungai

besar 03 agustus 1999 ia adalah anak pertama dari dua
bersaudara,ia alumni MAS NURUL YAQIN sebuah pondok
pesantren nurul yaqin di provinsi jambi jurusan IPS lulusan
tahun 2020 dan sekarang menempuh Pendidikan di
perguruan tinggi universitas pamulang prodi ekonomi
syariah,dan sedang menjalani semester ke 2 Selain
menempuh Pendidikan di perguruan tinggi ia juga
mengambil kegiatan sampingan seperti bekerja sebagai
salah satu karyawan di roti Maryam salman di sebuah
perusahaan roti Maryam salman yang berada di stasiun sudimara. Karya pertamanya
yang berjudul “Perilaku Penjual di Pasar Ciputat dalam Perspektif Islam” dan Tulisan
ini adalah Karya Kedua yang ditulis, semoga karya ini bisa bermanfaat bagi
pembacanya. Terimakasih atas antusiasnya semoga kita semua sukses selalu.
BAB 12
PERAN EKONOMI ISLAM MENANGANI PERMASALAHAN EKONOMI DI
INDONESIA
1. Untuk memahami prinsip ekonomi Islam.

2. Untuk menganalisis permasalahan perekonomian Indonesia.
3. Untuk memahami solusi keuangan Islam.
4. Untuk meninjau studi kasus atau contoh spesifik tentang bagaimana
ekonomi Islam telah diterapkan dalam praktik untuk memecahkan
permasalahan ekonomi di Indonesia.
5. Untuk memahami implikasi politik ekonomi Islam pada tingkat pemerintahan
dan individu dalam konteks Indonesia
B. Pembahasan
1. Prinsip-prinsip Dasar Ekonomi Islam

Prinsip dasar ekonomi Islam mengatur bagaimana seharusnya umat
Islam berperilaku dalam bidang perekonomian berdasarkan ajaran agama
Islam. Prinsip-prinsip tersebut antara lain keadilan, kepemilikan yang sah,
larangan riba, dan beberapa prinsip lainnya (Muslim, 2011). Berikut
penjelasan singkat mengenai prinsip-prinsip tersebut:
a. Prinsip Keadilan (Al-'Adl):
Keadilan merupakan prinsip yang sangat penting dalam perekonomian
Islam. Prinsip ini mengajarkan bahwa semua transaksi keuangan harus
adil dan tidak boleh merugikan salah satu pihak. Dalam konteks
ekonomi, hal ini mencakup pembagian keuntungan dan kerugian yang
adil dalam perdagangan dan perniagaan. Kepemilikan
b. Hukum (Al-Milk al-Halal):
Islam mengakui hak seseorang untuk memiliki harta benda dan harta
pribadi, namun harta benda tersebut harus diperoleh secara halal dan
halal. Artinya, sumber daya yang diperoleh melalui cara-cara ilegal,
seperti pencurian atau penipuan, dilarang dalam Islam.
c. Larangan riba:
Bunga adalah bunga atau keuntungan yang diperoleh ketika uang
dipinjam. Riba dilarang keras dalam perekonomian Islam. Sebaliknya
Islam menganjurkan konsep bagi hasil (mudharabah) atau pinjaman
tanpa bunga (qard al-hasan) sebagai alternatif untuk mendukung
perekonomian yang berkeadilan dan menghindari penindasan ekonomi
terhadap kelompok lemah.
d. Pembagian Harta (Zakat dan Infaq):
Islam menganjurkan umatnya untuk menyumbangkan sebagian
hartanya kepada fakir miskin melalui zakat dan infaq. Zakat adalah
kewajiban mengeluarkan sebagian harta yang telah mencapai nisab
(batas tertentu), sedangkan infaq adalah pemberian harta secara
sukarela untuk membantu orang miskin.
e. Menghindari Maksiat (Haram):
Ekonomi Islam melarang transaksi yang melibatkan barang atau jasa
yang dianggap haram dalam agama Islam, seperti alkohol, daging babi,
perjudian, dan aktivitas apa pun yang bertentangan dengan prinsip
moral Islam.
2. Permasalahan Perekonomian Indonesia

Indonesia, seperti banyak negara lainnya, mempunyai permasalahan
perekonomianyang beragam. Beberapa tantangan ekonomi spesifik yang
dihadapi Indonesia meliputi:
a. Pengangguran: Tingkat pengangguran masih menjadi masalah besar di
Indonesia. Tingkat pengangguran kaum muda sangat tinggi. Hal ini
disebabkan oleh pertumbuhan ekonomi yang tidak mampu menciptakan
lapangan kerja yang cukup bagi jumlah penduduk yang terus
bertambah.
b. Ketimpangan Ekonomi: Indonesia juga mempunyai ketimpangan
ekonomi yang signifikan. Meskipun terdapat pertumbuhan ekonomi,
namun manfaat yang diperoleh tidak merata. Ada kesenjangan besar
antara pertumbuhan kelas menengah dan masyarakat miskin.
Ketimpangan ekonomi diperparah oleh faktor- faktor seperti
ketimpangan distribusi pendapatan, terbatasnya akses terhadap
pendidikan dan layanan kesehatan yang berkualitas, serta perbedaan
pembangunan ekonomi antar wilayah.
c. Inflasi: Inflasi atau kenaikan harga secara umum juga merupakan
masalah yang harus dihadapi. Meskipun pemerintah berusaha menjaga
inflasi dalam batas yang dapat diterima, fluktuasi harga bahan baku dan
masalah struktural tertentu dapat menyebabkan kenaikan harga yang
signifikan. Inflasi yang tinggi dapat memberikan tekanan finansial pada
masyarakat, terutama mereka yang berpendapatan tetap.
d. Ketergantungan pada sumber daya alam: Indonesia kaya akan sumber
daya alam seperti minyak bumi, gas dan mineral. Namun,
ketergantungan yang berlebihan pada ekspor sumber daya alam
membuat perekonomian Indonesia rentan terhadap fluktuasi harga
komoditas global. Jika harga komoditas turun, perekonomian Indonesia
bisa mendapat tekanan yang cukup besar.
e. Infrastruktur dan Aksesibilitas: Pembangunan infrastruktur di Indonesia
masih menghadapi tantangan, terutama di luar Pulau Jawa. Infrastruktur
yang buruk dapat menghambat pertumbuhan ekonomi dan aksesibilitas
daerah pinggiran.
f. Korupsi dan Birokrasi: Masalah korupsi dan birokrasi yang kompleks di
Indonesia telah menjadi hambatan bagi investasi dan pertumbuhan
ekonomi yang lebih cepat. Upaya untuk memberantas korupsi dan
mereformasi birokrasi masih terus dilakukan, namun diperlukan
tindakan lebih lanjut untuk mengatasi masalah ini sepenuhnya.
g. Kesejahteraan sosial: Kesejahteraan sosial, seperti halnya sistem
pendidikan dan kesehatan, masih perlu ditingkatkan. Terbatasnya akses
terhadap layanan pendidikan berkualitas dan layanan kesehatan yang
terjangkau merupakan masalah bagi banyak masyarakat Indonesia.
Pemerintah Indonesia terus berupaya mengatasi permasalahan
perekonomian tersebut melalui berbagai kebijakan dan reformasi.
Namun permasalahan tersebut seringkali rumit dan memerlukan kerja
keras serta kerja sama lintas sektor untuk mencapai perbaikan
kondisiperekonomian negara secara signifikan.
3. Solusi Keuangan Islam

Solusi keuangan Islam mencakup berbagai prinsip, praktik, dan
instrumen keuangan yang sesuai dengan hukum Syariah Islam. Berikut
adalah beberapa aspek terpenting dari solusi keuangan Islam termasuk
zakat, wakaf, perbankan Syariah dan instrumen keuangan Islam lainnya:
a. Zakat:
Definisi: Zakat adalah kewajiban sumbangan atau infak yang dikenakan
terhadap harta benda yang telah mencapai nisab (nilai ambang batas
tertentu) dan telah dimiliki sepanjang tahun. Zakat diberikan kepada
masyarakat miskin.(Kurniawan et al., 2022).
Tujuan Zakat adalah untuk mengurangi kesenjangan sosial dan
memberikan bantuan kepada masyarakat miskin. Ini juga memenuhi
kewajiban agama umat Islam. Implementasi: Zakat biasanya diberikan
kepada organisasi amil (penerima zakat) yang kemudian
menyalurkannya kepada penerima zakat yang berhak. Zakat
merupakan salah satu dari lima rukun utama agama Islam. Ini adalah
kewajiban finansial yang harus dipenuhi oleh setiap Muslim yang
berbadan sehat untuk membantu mereka yang membutuhkan. Arti
Zakat dalam Islam adalah sebagai berikut:
1) Kewajiban Agama: Zakat adalah kewajiban agama yang dibebankan
kepada umat Islam oleh Allah. Ini bukan sekedar amal sosial, tetapi
merupakan bagian integral dari praktik keagamaan.
2) Pemurnian kekayaan: Zakat bertindak sebagai sarana
membersihkan kekayaan dari sifat-sifat yang merusak seperti
keserakahan dan keduniawian. Dengan memberikan sebagian
hartanya kepada fakir miskin, umat Islam diingatkan untuk tidak
terlalu terikat pada harta duniawi.
3) Distribusi kekayaan yang adil: Zakat juga bertujuan untuk
menciptakan distribusi kekayaan yang lebih adil di masyarakat.
Dengan mengambil dari mereka yang mempunyai lebih dan
memberikannya kepada mereka yang membutuhkan, zakat
membantu mengurangi kesenjangan sosial.
4) Tujuan Sosial : Zakat digunakan untuk membantu berbagai sektor
masyarakat seperti fakir miskin, anak yatim, fakir miskin, debitur dll.
Hal ini bertujuan untuk mengurangi penderitaan dan meningkatkan
kualitas hidup mereka. Pelunasan Minimum: Zakat biasanya dihitung
sekitar 2,5 persen dari total kekayaan seseorang yang mencapai
ambang batas minimum (nisab) tertentu. Nisab adalah jumlah
minimal harta yang harus dimiliki seseorang sebelum ia harus
membayar zakat. Oleh karena itu, zakat hanya dikenakan kepada
mereka yang mempunyai harta diatas nisab.
5) Jangka waktu pembayaran: Zakat dapat dibayarkan setiap tahun
berdasarkan perhitungan harta dan harta benda yang diperoleh
pada akhir tahun Islam (Hijriyah). Hal ini memungkinkan umat Islam
untuk merenung dan membersihkan properti mereka secara teratur.
Bentuk Zakat: Selain zakat harta, ada juga zakat fitrah yang
dibayarkan pada akhir bulan Ramadhan untuk bersuci diri dan pada
saat perayaan Idul Fitri kepada orang yang membutuhkan. Selain
itu, ada zakat pertanian, zakat komersial, dan bentuk zakat lainnya
yang berlaku untuk kekayaan dan aktivitas tertentu.
Penting untuk dicatat bahwa zakat adalah salah satu kewajiban

utama Islam dan kegagalan memenuhi kewajiban ini dapat
menimbulkan konsekuensi agama. Zakat adalah cara bagi umat Islam
untuk memenuhi kewajiban sosial dan ekonomi mereka dengan
mendekatkan diri kepada Allah dan membersihkan hati mereka dari
kualitas negatif yang terkait dengan harta benda.
b. Wakaf
Definisi: Wakaf adalah sumbangan harta benda atau aset untuk tujuan
sosial atau amal untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Aset
atau properti digunakan secara permanen atau untuk jangka waktu
tertentu.
Tujuan: Tujuan Wakaf adalah untuk mendukung pendidikan, kesehatan
dan kegiatan amal lainnya yang bermanfaat bagi masyarakat. Wakaf
juga mempunyai dimensi spiritual dan imbalan bagi para pemberi wakaf.
Implementasi: Untuk melaksanakan wakaf, harus dibentuk organisasi
amal atau yayasan yang mengelola harta wakaf dan menggunakannya
sesuai dengan tujuan yang telah ditetapkan.
c. Perbankan Syariah
Definisi: Perbankan Islam adalah sistem perbankan yang beroperasi
berdasarkan prinsip- prinsip Syariah Islam. Prinsip-prinsip ini melarang
riba (bunga), spekulasi berlebihan, dan investasi pada bisnis haram.
Tujuan perbankan Islam adalah untuk menyediakan layanan keuangan
yang adil, beretika dan berkelanjutan sesuai dengan hukum Islam.
Produk dan Layanan: Perbankan Islam menawarkan beragam produk
dan layanan, termasuk pembiayaan mudharabah, murabahah,
musyarakah, dan simpanan bagi hasil.
Selain yang di atas ada Solusi keuangan syariah dapat menjadi pilihan
yang berguna untuk menyelesaikan banyak permasalahan keuangan di
Indonesia. Berikut beberapa solusi yang dapat diterapkan:
a. Penerapan prinsip syariah: Penerapan prinsip syariah dalam seluruh
aspek keuangan, termasuk pelarangan riba (bunga) dan investasi pada
perusahaan haram. Hal ini dapat membantu mencegah spekulasi dan
aktivitas ekonomi yang merugikan masyarakat.
b. Pengembangan Perbankan Syariah: Mendorong berkembangnya bank
syariah yang menawarkan produk keuangan syariah. Bank-bank ini
harus diawasi secara ketat untuk memenuhi standar syariah.
Pendekatan berbasis kemitraan: mendorong model keuangan berbasis
kemitraan (mudharabah dan musyarakah) di mana dana gabungan
digunakan untuk proyek-proyek produktif. Hal ini dapat membantu
mengurangi risiko dan mendorong investasi di sektor-sektor yang
sedang berkembang.
c. Zakat dan Wakaf: Mendorong lebih banyak orang untuk memberikan
zakat dan wakaf (sumbangan amal) untuk memecahkan masalah sosial
dan ekonomi. Dana ini dapat digunakan untuk membantu mereka yang
membutuhkan, seperti masyarakat miskin dan proyek infrastruktur
sosial.
d. Edukasi Keuangan Syariah: Meningkatkan pemahaman masyarakat
mengenai prinsip keuangan syariah dan manfaatnya. Dengan
pemahaman yang lebih baik, masyarakat dapat membuat keputusan
keuangan yang lebih cerdas.
e. Pelatihan Kewirausahaan: Memberikan pelatihan kewirausahaan
kepada masyarakat, khususnya kelompok paling tidak mampu, untuk
membantu mereka mendirikan usaha sesuai prinsip syariah.
f. Mempromosikan inklusi keuangan: mengembangkan produk keuangan
syariah yang lebih mudah diakses oleh masyarakat miskin, termasuk
produk tabungan dan asuransi berbiaya rendah.
g. Kemitraan dengan Lembaga Keuangan Internasional: Mengembangkan
kerjasama dengan Lembaga Keuangan Internasional untuk mendukung
pengembangan sektor keuangan syariah di Indonesia.
h. Konseling dan Pengawasan: Konseling dan pemeriksaan ketat terhadap
lembaga keuangan Syariah untuk memastikan kepatuhannya terhadap
prinsip-prinsip Syariah. Pengembangan Instrumen Keuangan Inovatif:
Pengembangan Instrumen Keuangan Inovatif Sesuai Syariah seperti
Sukuk (Obligasi Syariah) dan Reksa Dana Syariah.
Implementasi solusi keuangan Islam memerlukan kerjasama antara

pemerintah, sektor swasta dan masyarakat. Dengan demikian, Indonesia
dapat mengatasi beberapa permasalahan ekonomi dan keuangan dengan
mengedepankan nilai-nilai etika dan moral Islam.
4. Studi Kasus atau Contoh Praktis

Studi kasus atau contoh praktis adalah suatu metode penelitian dan
pembelajaran yang digunakan untuk menggambarkan atau
mengilustrasikan situasi atau permasalahan kehidupan nyata. Studi kasus
sering digunakan dalam berbagai bidang, termasuk ilmu sosial, bisnis,
kedokteran, dan pendidikan. Tujuan dari studi kasus adalah untuk
memperoleh pemahaman mendalam tentang suatu peristiwa atau situasi
tertentu, menganalisis faktor-faktor yang terlibat, dan menemukan solusi
atau rekomendasi yang tepat.
Berikut beberapa contoh praktis studi kasus:
a. Studi Kasus Bisnis: Sebuah bisnis dapat melakukan studi kasus untuk
menilai dampak peluncuran produk baru terhadap penjualan dan
keuntungan. Studi kasus ini mencakup informasi mengenai strategi
pemasaran, biaya produksi dan perkembangan penjualan.
b. Studi Kasus Dokter: Seorang dokter dapat melakukan studi kasus pada
pasien dengan penyakit langka. Dokter mencatat gejala, diagnosis,
pengobatan dan hasil. Hal ini dapat membantu dokter lain menangani
kasus serupa di masa depan.
c. Studi kasus pendidikan: Seorang guru dapat melakukan studi kasus
tentang siswa yang mengalami ketidakmampuan belajar. Guru
mengumpulkan informasi tentang kemajuan akademik siswa, metode
pengajaran yang digunakan dan upaya yang dilakukan untuk membantu
siswa.
d. Studi Kasus Keuangan: Seorang analis keuangan dapat melakukan
studi kasus mengenai kinerja keuangan perusahaan. Hal ini mencakup
analisis laporan keuangan, perbandingan dengan pesaing dan
rekomendasi perbaikan.
e. Studi Kasus Sosial: Seorang ilmuwan sosial mungkin melakukan studi
kasus pada sebuah keluarga yang tinggal di daerah miskin. Kajian
tersebut meliputi wawancara dengan anggota keluarga, analisis kondisi
lingkungan dan rekomendasi kebijakan untuk meningkatkan kualitas
hidup mereka.
Studi kasus atau contoh praktis penanganan ekonomi syariah di

Indonesia dapat menggambarkan berbagai upaya dan kebijakan yang
dilakukan pemerintah, lembaga keuangan, dan masyarakat untuk
menerapkan prinsip-prinsip ekonomi syariah di negeri ini. Berikut adalah
beberapa contoh praktis:
a. Pengembangan Lembaga Keuangan Syariah: Salah satu langkah
penting dalam membawa ekonomi Islam ke Indonesia adalah
pengembangan lembaga keuangan Syariah seperti bank Syariah dan
asuransi Syariah. Contoh spesifiknya adalah Bank Syariah Mandiri,
Bank Muamalat Indonesia dan perusahaan asuransi syariah seperti
Takaful.
b. Penerapan Zakat: Zakat adalah salah satu pilar utama ekonomi Islam.
Di Indonesia, Badan Amil Zakat Nasional (BAZNAS) telah bekerja keras
mengumpulkan dan menyalurkan zakat kepada mereka yang berhak.
Hal ini membantu mengurangi kesenjangan sosial dan ekonomi.
c. Pengembangan produk keuangan syariah: Pemerintah dan lembaga
keuangan telah berkolaborasi untuk mengembangkan produk keuangan
syariah seperti obligasi dan sukuk syariah. Ini menawarkan peluang
investasi bagi investor sesuai dengan prinsip ekonomi Islam.
d. Pendidikan Ekonomi Islam: Sekolah dan perguruan tinggi mulai
mengintegrasikan kurikulum ekonomi Islam ke dalam program
pendidikan mereka. Hal ini bertujuan untuk meningkatkan pemahaman
masyarakat terhadap prinsip-prinsip ekonomi syariah. Pengembangan
industri halal: Indonesia secara aktif mengembangkan industri halal,
termasuk makanan dan minuman halal, kosmetik halal dan produk
lainnya. Hal ini menciptakan peluang ekonomi bagi masyarakat dan
membantu memenuhi kebutuhan konsumen Muslim.
e. Komitmen terhadap Keuangan Mikro Syariah: Program keuangan mikro
syariah diluncurkan untuk membantu masyarakat miskin mendapatkan
pembiayaan sesuai prinsip ekonomi Islam.
f. Regulasi dan Tata Tertib: Pemerintah telah mengeluarkan berbagai
regulasi dan kebijakan untuk mendukung pengembangan ekonomi
syariah, antara lain regulasi perbankan syariah, zakat, dan perpajakan.
g. Promosi Pariwisata Halal: Indonesia juga berencana untuk
mempromosikan pariwisata Halal dengan menyediakan akomodasi,
makanan dan layanan yang sejalan dengan prinsip- prinsip agama
Islam untuk menarik wisatawan Muslim. Koperasi Syariah: Di Indonesia,
koperasi syariah telah berkembang sehingga masyarakat dapat
berkolaborasi dalam kegiatan ekonomi sesuai dengan prinsip ekonomi
Islam.
h. Pembangunan ekonomi pedesaan: Untuk meningkatkan kesejahteraan
masyarakat pedesaan, dilaksanakan program pembangunan ekonomi
pedesaan sesuai prinsip ekonomi Islam.
Seluruh langkah tersebut mencerminkan upaya Indonesia dalam

menerapkan prinsip ekonomi syariah dalam berbagai aspek kehidupan
perekonomian dan keuangan. Meskipun tantangannya banyak, upaya-
upaya ini akan terus berkembang dan mendorong pertumbuhan ekonomi
yang lebih inklusif dan Islami.
5. Implikasi Politik
Dampak politik mengacu pada akibat atau dampak suatu kebijakan,
tindakan, atau peristiwa terhadap dunia politik, pemerintahan, atau sistem
politik suatu negara. Dampak politik ini bisa sangat berbeda tergantung
pada konteks dan sifat dari peristiwa atau keputusan tersebut. Berikut
adalah beberapa contoh kebijakan umum.
a. Pengaruh terhadap keputusan politik: Keputusan politik para manajer
atau dewan dapat mempunyai pengaruh politik yang signifikan.
Misalnya, keputusan mengenai kebijakan ekonomi, luar negeri atau
sosial dapat mempengaruhi dukungan politik terhadap pemimpin atau
partai politik yang ada.(Ahyani & Nurhasanah, 2020)
b. Pemilihan Parlemen: Setiap keputusan politik atau tindakan pemerintah
sering kali mempengaruhi pemilihan umum. Kebijakan yang populer
dapat meningkatkan peluang kandidat atau partai petahana untuk
memenangkan pemilu, sementara kebijakan yang kontroversial atau
tidak populer dapat merugikan mereka.
c. Stabilitas politik: Pengaruh politik juga dapat dikaitkan dengan stabilitas
politik suatu negara. Kebijakan atau peristiwa yang memicu ketegangan
politik atau sosial dapat mengganggu stabilitas politik dan memicu
konflik internal.
d. Perubahan kekuasaan: Keputusan politik atau peristiwa politik tertentu
dapat mempengaruhi perubahan struktur kekuasaan. Misalnya,
pergantian pemimpin atau pemerintahan melalui pemilu atau revolusi
dapat menimbulkan konsekuensi politik yang serius.
e. Hubungan Internasional: Pengaruh politik juga dapat meluas ke
hubungan internasional. Tindakan atau kebijakan suatu negara dapat
mempengaruhi hubungan diplomatiknya dengan negara lain dan dapat
mempunyai implikasi politik yangsignifikan.
f. Reputasi politik: Keputusan politik juga dapat mempengaruhi reputasi
politik seorang pemimpin atau pemerintahan di mata masyarakat
domestik dan internasional. Reputasi yang baik atau buruk dapat
mempengaruhi sejauh mana suatu pemerintah dapat mencapai
tujuannya.
g. Partisipasi Politik: Pengaruh politik dapat mempengaruhi partisipasi
politik masyarakat. Kebijakan atau peristiwa yang membuat masyarakat
merasa dilibatkan atau mendorong partisipasi dalam proses politik dapat
mempengaruhi dinamika politik.
h. Pengaruh media: Media memainkan peran penting dalam memberikan
informasi kepada masyarakat tentang konsekuensi politik dari peristiwa
atau keputusan tertentu. Cara media meliput suatu peristiwa atau
kebijakan dapat memengaruhi persepsi publik dan pada akhirnya hasil
politik.
Pengaruh politik merupakan bagian integral dari proses politik dan

pemerintahan. Para pemimpin politik dan pengambil keputusan harus
mempertimbangkan dampak politik dari tindakan mereka, karena dapat
mempengaruhi stabilitas negara, dukungan sosial dan hubungan
internasional. Selain itu, pemahaman warga negara yang baik
Implikasi politik dari penanganan permasalahan perekonomian
Indonesia sangatlah penting. Kebijakan ekonomi dan pengambilan
keputusan ekonomi seringkali dipengaruhi oleh dinamika politik suatu
negara. Berikut beberapa implikasi politik yang dapat ditemukan dalam
menangani permasalahan perekonomian Indonesia.
Pengaruh politik terhadap pengambilan keputusan kebijakan ekonomi:
a. Kebijakan ekonomi yang ditempuh seringkali bergantung pada
kepentingan politik berbagai partai politik, termasuk partai politik,
kelompok kepentingan, dan individu politik. Kebijakan ekonomi dapat
digunakan sebagai sarana untuk mendapatkan dukungan atau
kekuasaan politik. Perubahan politik seiring dengan pergantian
pemerintahan:
b. Pergantian pemerintahan, terutama setelah pemilihan umum, sering kali
mengakibatkan perubahan signifikan dalam kebijakan ekonomi.
Pemerintahan baru mungkin menyukai program ekonomi yang berbeda
sesuai dengan platform politik mereka.
c. Dampak birokrasi
Birokrasi negara juga berperan penting dalam pengambilan keputusan
keuangan. Birokrat yang memiliki kekuatan politik dapat mempengaruhi
kebijakan ekonomi dan alokasi sumber daya. Distribusi sumber daya:
Dalam konteks politik, alokasi sumber daya seperti anggaran
pemerintah dan investasi seringkali dipengaruhi oleh pertimbangan
politik, termasuk faktor-faktor seperti pendukung politik, pemilih, dan
dukungan politik.
d. Masalah korupsi
Korupsi merupakan permasalahan politik yang sering dikaitkan dengan
permasalahan perekonomian di Indonesia. Korupsi dapat menghambat
pertumbuhan ekonomi, menghambat investasi dan merugikan
masyarakat. Pemberantasan korupsi dapat menjadi isu politik penting
yang mempengaruhi stabilitas ekonomi.
e. Pengaruh internasional
Hubungan politik antara Indonesia dan negara lain juga dapat
mempengaruhi perekonomian. Perjanjian perdagangan, kerja sama
ekonomi regional, dan sanksi internasional dapat memberikan dampak
ekonomi yang signifikan.
f. Respon terhadap krisis ekonomi
Respon terhadap krisis ekonomi, seperti yang terjadi pada masa
pandemi COVID-19, juga mempunyai dimensi politik. Keputusan
mengenai langkah-langkah stimulus ekonomi, pengangguran dan
bantuan sosial dapat menjadi isu politik yang sangat penting.
Penting untuk memahami hubungan antara politik dan ekonomi
dalam menjalankan pemerintahan dan mengatasi permasalahan
ekonomi. Keberhasilan mengatasi tantangan ekonomi sering kali
memerlukan koordinasi para pemimpin politik, birokrasi, dan masyarakat
sipil untuk mencapai solusi yang efektif dan berkelanjuta mengenai
pengaruh politik penting untuk membuat keputusan politik yang
bijaksana dan berpartisipasi dengan baik dalam proses politik.
C. Kesimpulan
Kesimpulan mengenai prinsip dasar ekonomi Islam, permasalahan

perekonomian Indonesia, solusi keuangan Islam, studi kasus atau contoh
praktis, serta implikasi politik adalah bahwa prinsip-prinsip ekonomi Islam
memiliki potensi besar untuk membantu mengatasi permasalahan ekonomi dan
sosial yang dihadapi Indonesia. Prinsip-prinsip seperti keadilan, kepemilikan
yang sah, larangan riba, zakat, dan wakaf memberikan dasar moral yang kuat
untuk pembangunan ekonomi yang berkelanjutan dan inklusif. Dalam konteks
perekonomian Indonesia, tantangan seperti pengangguran, ketimpangan
ekonomi, inflasi, dan ketergantungan pada sumber daya alam masih menjadi
masalah serius, dan solusi keuangan Islam dapat menjadi alat yang efektif
untuk mengatasi permasalahan ini. Selain itu, upaya pemerintah, lembaga
keuangan, dan masyarakat dalam mengembangkan sektor keuangan syariah,
mempromosikan pendidikan ekonomi Islam, dan mendorong inklusi keuangan
syariah adalah langkah-langkah penting dalam menghadapi permasalahan
ekonomi di Indonesia. Implikasi politik dalam proses pengambilan keputusan
ekonomi juga tidak boleh diabaikan, karena kebijakan ekonomi sering kali
dipengaruhi oleh dinamika politik yang kompleks. Oleh karena itu, pemahaman
yang baik tentang hubungan antara politik dan ekonomi adalah kunci dalam
menjalankan pemerintahan yang efektif dan mencapai solusi yang
berkelanjutan.
Dalam konteks ekonomi dan keuangan Islam, penerapan prinsip-prinsip
Syariah seperti zakat, wakaf, dan perbankan Syariah dapat membantu
menciptakan sistem keuangan yang lebih adil dan berkelanjutan. Namun,
keberhasilan penerapan solusi keuangan Islam bergantung pada kerja sama
antara pemerintah, sektor swasta, dan masyarakat. Selain itu, aspek politik
dalam pengambilan keputusan ekonomi harus diperhatikan, karena kebijakan
ekonomi seringkali mencerminkan kepentingan politik. Dengan pemahaman
yang baik tentang implikasi politik, Indonesia dapat menghadapi permasalahan
ekonomi dengan lebih efektif dan menjalankan pemerintahan yang berorientasi
pada keadilan dan kesejahteraan masyarakat.
Akhirnya, studi kasus dan contoh praktis menunjukkan bahwa
penerapan prinsip ekonomi Islam dan solusi keuangan syariah dapat menjadi
kenyataan dalam konteks Indonesia. Langkah-langkah konkret seperti
pengembangan lembaga keuangan syariah, peningkatan pemahaman
masyarakat tentang ekonomi syariah, serta kerjasama dengan lembaga
keuangan internasional telah menjadi contoh nyata dari upaya untuk
menerapkan solusi keuangan Islam. Dalam mengatasi permasalahan ekonomi,
Indonesia dapat memanfaatkan prinsip-prinsip ekonomi Islam sebagai alat yang
efektif, dengan memperhatikan implikasi politik yang ada.
D. Latihan Soal
1. Bagaimana prinsip-prinsip ekonomi Islam, seperti keadilan, kepemilikan

yang sah, dan larangan riba, berdampak pada perilaku ekonomi umat
Islam?
2. Apa peran zakat dan infaq dalam prinsip ekonomi Islam, dan bagaimana
praktik ini dijalankan dalam kehidupan sehari-hari?
3. Bagaimana prinsip ekonomi Islam mengatasi permasalahan ekonomi yang
melibatkan barang atau jasa yang dianggap haram dalam agama Islam?
4. Bagaimana tingkat pengangguran di Indonesia mempengaruhi
perekonomian dan masyarakat, dan apa langkah-langkah yang diambil
untuk mengatasi permasalahan ini?
5. Bagaimana ketimpangan ekonomi di Indonesia tercermin dalam
pertumbuhan kelas menengah dan masyarakat miskin, dan apa upaya yang
dilakukan untuk mengurangi ketimpangan ini?
6. Bagaimana inflasi mempengaruhi perekonomian Indonesia, dan apa upaya
pemerintah untuk menjaga inflasi dalam batas yang dapat diterima?
DAFTAR PUSTAKA
Ahyani, H., & Nurhasanah, E. (2020). Peran Strategi Politik Islam Terhadap
Perekonomian Di Indonesia. Mutawasith: Jurnal Hukum Islam, 3(1), 18–43.
Kurniawan, R. R., Putri, T. D., & Sufni, A. Z. (2022). Ragam Solusi Ekonomi Islam
dalam
Mengatasi Masalah Ekonomi. Ulumul Qur’an: Jurnal Kajian Ilmu Al-Qur’an Dan Tafsir,
2(2), 161–173.
Muslim, A. (2011). Peranan Konsumsi dalam Perekonomian Indonesia dan Kaitannya
dengan Ekonomi Islam. Jurnal Al-Azhar Indonesia Seri Pranata Sosial, 1(2),
70–82.
Hasan, Zubair. (2016). Islamic Finance: Principles and Operations. Edward Elgar
Publishing.
Effendi, Yusuf Wibisono. (2018). Islamic Economics in Indonesia: Development,
Behavior, and Prospect. Palgrave Macmillan.
Warjiyo, Perry. (2017). Islamic Finance: Stability and Inclusion: Islamic Finance for
Financial Stability and Sustainable Growth. International Monetary Fund.
An-Nabhani, Taqyuddin. “Membangun Sistem Ekonomi Alternatif Perspektif Islam”.,
1996.
Mustafa, Edwin Nasution. “Pengenalan Eksklusif Ekonomi Islam”. Jakarta: Kencana.,
2007.
PROFIL PENULIS
Penulis bernama lengkap Sahid

alfatah,tempat lahir, Cilacap 06 juny 2000.Ia
adalah anak kedua dari tiga bersaudara. ia
alumni MA AL - ZAYTUN INDRAMAYU
sebuah pondok pesantren di indramayu jawa
barat jurusan IPS lulusan tahun 2018, dan
sekarang menempuh pendidikan di
perguruan tinggi universitas pamulang prodi
ekonomi syariah,dan sedang menjalani
semester ke 3.
Selain menempuh pendidikan di perguruan
tinggi,ia juga mengambil kegiatan sampingan
seperti berkerja sebagai salah satu karyawan
swasta di sebuah perusaahaan swasta yang
berada di bekasi Penulis menjalani kehidupannya dengan sangat ceria, ia selalu
menghadapi segala rintangan yang ada dengan tersenyum. Ini merupakan karya tulis
pertamanya, semoga dapat bermanfaat bagi para pembaca. .ini adalah karya
pertamanya, semoga bermanfaat.

ALL BOOK Pi

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

ALL BOOK Pi

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

PENGANTAR PEREKONOMIAN INDONESIA

All right reserved

Ekonomi Islam sebagai solusi untuk perekonomian di Indonesia melibatkan

1. Dapat memahami Konsep Dasar Ekonomi Islam

1. Konsep Dasar Ekonomi Islam

a. Prinsip-prinsip Ekonomi Islam: Landasan ekonomi Islam didasarkan pada

2. Sumber-sumber Hukum Ekonomi Islam

Dasar ekonomi Islam berlandaskan pada sumber-sumber hukum tertentu,

Konsep dasar ekonomi dalam Islam mencakup prinsip-prinsip yang menjadi

3. Perbandingan dengan Ekonomi Konvensional

Di dalam ekonomi Islam tentu memiliki perbedaan dengan ekonomi konvensional

a. Dasar Filosofis dan Etika

1) Ekonomi Islam: Nilai-nilai dalam ekonomi Islam bersumber dari hukum

c. Pemahaman tentang Kekayaan dan Sumber Daya

d. Keuangan dan Bunga

e. Tujuan dan Prioritas

Pemahaman perbandingan ini penting karena akan membantu untuk

4. Konsep Utama Dasar Ekonomi Islam

Memahami konsep tauhid dalam ekonomi Islam adalah kunci untuk

b. Zakat dan Infaq

a) Definisi Infaq: Infaq adalah tindakan memberikan sumbangan atau bantuan

Zakat dan Infaq adalah penting karena keduanya merupakan komponen

3) Mudharabah dan Musyarakah

Mudharabah dan Musyarakah adalah dua konsep yang sangat relevan

(1)Definisi Musyarakah: Musyarakah adalah bentuk kerjasama ekonomi

Mudharabah dan Musyarakah adalah penting karena keduanya

4) Riba dan Gharar

(1)Definisi Gharar: Gharar adalah konsep dalam ekonomi Islam yang

Riba dan Gharar sangat penting karena keduanya merupakan

5. Implementasi Ekonomi Islam

Praktik ekonomi Islam dalam masyarakat penting karena mencerminkan

b. Pengalaman Negara-negara dengan Ekonomi Islam

1) Implementasi Prinsip-Prinsip Ekonomi Islam: Negara-negara yang menganut

Pengenalan informasi tentang pengalaman negara-negara dengan

Ekonomi Islam melibatkan prinsip-prinsip dan praktik-praktik yang

1. Bagaimana konsep dasar ekonomi Islam dijelaskan, dan apa maksudnya

Siddiqi, M. N. (2006). Islamic Economics: Annotated Sources in English and Urdu.

Chapra, M. U. (1996). The Islamic Vision of Development. I. B. Tauris.

Khan, M. F. (2003). What Is Wrong with Islamic Economics? (Doctoral dissertation,

El-Gamal, M. A. (2006). Islamic Finance: Law, Economics, and Practice. Cambridge

Siddiqi, M. N. (2008). Issues in Islamic Banking: Selected Papers. Islamic Research

Choudhury, M. A. (1996). The Islamic World-System: A Study in the Polity-Market

Kamali, M. H. (2006). Principles of Islamic Jurisprudence. Islamic Texts Society.

Siddiqi, M. N. (1999). Role of the State in the Economy: An Islamic Perspective.

NENG OTIH WININGSIH, Lahir pada tanggal 18 April 2003

1. Untuk memahami konsep dasar ekonomi

1. Konsep Dasar Ekonomi

2. Struktur Ekonomi di Indonesia

5) Makanan dan Minuman

Ketiga sektor ini, perdagangan dan jasa restoran, keuangan dan

3. Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia

Dengan merancang dan mengimplementasikan kebijakan yang tepat,

4. Ketidaksetaraan Ekonomi dan Kemiskinan di Indonesia

Secara keseluruhan, perekonomian Indonesia adalah sebuah entitas

Penulis dilahirkan di Bogor pada tanggal 10

1. Untuk memahami latar belakang dan sejarah kedatangan ekonomi Islam di

1. Latar Belakang dan Sejarah Kedatangan Ekonomi Islam di Indonesia

2. Peran Penting Pedagang Muslim dalam Membawa Ajaran Islam, Nilai-

3. Dampak Kedatangan Ekonomi Islam Pertama Kali di Indonesia

4. Budaya Bisnis Islam yang Diperkenalkan Oleh Pedagang Muslim

Dalam budaya bisnis Islam, pendekatan ini menciptakan kerangka kerja

6. Isu-isu dan Tantangan yang Dihadapi Ekonomi Islam di Indonesia

Dalam menghadapi isu-isu ini, penting bagi pemerintah, lembaga

Menghadapi tantangan dalam ekonomi Islam di Indonesia memerlukan