Bondan Sejiwan Bomo Aji

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.
id
ANALISIS DAMPAK SOSIAL PROMOSI LEASING

DALAM PEMBELIAN SEPEDA MOTOR
(Studi Deskripsi Kualitatif Di Kecamatan Pracimantoro
Kabupaten Wonogiri)
Oleh :
BONDAN SEJIWAN BOMO AJI

D0306027
SKRIPSI
Diajukan untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Memenuhi Syarat-syarat Guna

Memperoleh Gelar Sarjana Ilmu Sosial dan Ilmu Politik
Jurusan Sosiologi
FAKULTAS ILMU SOSIAL DAN ILMU POLITIK

UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
commit to user
2010
i
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
PERSETUJUAN
Telah Disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk dipertahankan
di Hadapan Panitia Penguji Skripsi
Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik
Surakarta
Pembimbing
Drs. Bambang Santosa

NIP. 195607211983031002
commit to user
ii
PENGESAHAN
Telah Diuji dan Disahkan oleh Panitia Penguji Skripsi
Universitas Sebelas Maret
Surakarta
Pada hari :
Tanggal :
Panitia Penguji :
1. Dr. Mahendra Wijaya, M.Si ( )

NIP. 19600723 198702 1001
2. Dra. Rahesli Humsona,M.Si ( )

NIP. 19641129 199203 2002
3. Drs Bambang santosa ( )

NIP. 19560721 198303 1002
Mengetahui
Universitas Sebelas Maret
Surakarta
Dekan
Drs.Supriyadi,SN,SU
commit to user
NIP.195301281981031001
iii
MOTTO
“Perjalanan seribu batu bermula dari satu langkah.”

( Lao Tze )
“Kebanggaan kita yang terbesar adalah bukan tidak pernah gagal, tetapi bangkit
kembali setiap kali kita jatuh.”
( Confusius )
“Banyak kegagalan dalam hidup ini dikarenakan orang-orang tidak menyadari

betapa dekatnya mereka dengan keberhasilan saat mereka menyerah”
( Thomas Alva Edison )
commit to user
iv
PERSEMBAHAN
Ø Bersyukur kepada Allah SWT : “Alhamdulillahhirobbil’allamiin” sebagai
tanda cinta, segores karya sederhana ini dapat kupersembahkan kepada:
Ø Bapak dan Ibu tercinta
Atas segala doa tak terputus, cinta kasih yang tulus, pengharapan, perjuangan
dan pelajaran hidup yang sangat berarti.
Ø Kakak yang selalu menyayangiku.
Ø Sahabat-sahabat yang selalu mendukungku selama ini..
commit to user
v
KATA PENGANTAR
Bismillahirrohmanirrahim.
Alhamdullillahirrobbil’alamiin. Puji syukur penulis panjatkan Kehadirat
Allah SWT atas Rahmat dan HidayahNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan
skripsi dengan judul: “ANALISIS DAMPAK PROMOSI LEASING DALAM
PEMBELIAN SEPEDA MOTOR’’
Penulis menyadari bahwa keberhasilan dalam menyelesaikan tulisan ini
tentu saja tidak terlepas dari adanya bantuan dari berbagai pihak. Untuk itu pada
kesempatan ini penulis dengan segala kerendahan hati ingin menyampaikan rasa
terimakasih tulus kepada:
1. Drs. Supriyadi. SN. SU selaku Dekan Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik
Universitas Sebelas Maret Surakarta
2. Dra.Hj.Trisni Utami, M.Si selaku Ketua Jurusan Sosiologi, Fakultas Ilmu
Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. DR. Drajat Tri Kartono, M.Si selaku Pembimbing Akademik.
4. Drs. Bambang Santosa selaku Pembimbing Skripsi atas bimbingan dan
kesabarannya serta dorongan dan semangatnya.
5. Bapak dan Ibu tercinta yang selalu menanti ketulusan ini. Terimakasih untuk
pengorbanannya, dukungannnya, dorongan dan semangat, pengertian dan doa
yang tak terputus. Maaf bila pengorbanan bapak atau ibu tidak sebanding
dengan balas budi yang ananda berikan.
commit to user
vi
6. Teman-teman sosiologi angkatan 2006, terimakasih untuk dukungan dan
kerjasamanya.
7. Teman-teman di leasing Wom Finance Cabang Wonogiri terutama para
Remidial yang sangat mendukung penelitian ini.
8. Semua pihak yang tidak bisa penulis sebutkan satu persatu, yang telah
mendukung kelancaran penulisan skripsi ini.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna, oleh
karena itu kritik dan saran yang sifatnya membangun sangat penulis harapkan.
Semoga skripsi ini dapan memberikan manfaat bagi perkembangan ilmu
pengetahuan pada umumnya dan ilmu pengetahuan sosial pada khususnya, juga
bermanfaat bagi pihak yang membutuhkan.
Surakarta, Agustus 2010
Penulis
commit to user
vii
DAFTAR ISI
Halaman
Halaman Judul.................................................................................................. i
Halaman Persetujuan........................................................................................ ii
Halaman Pengesahan ....................................................................................... iii
Halaman Motto ................................................................................................ iv
Halaman Persembahan ..................................................................................... v
Kata Pengantar ................................................................................................. vi
Daftar Isi .......................................................................................................... viii
Daftar Tabel ..................................................................................................... xi
Daftar Gambar ................................................................................................. xii
Daftar Lampiran ............................................................................................... xiii
Abstrak ............................................................................................................. xiv
Abstrak ............................................................................................................ xv
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ......................................................................... 1
B. Pembatasan Masalah............................................................. ... 4
C. Perumusan Masalah ................................................................. 5
D. Tujuan Penelitian ..................................................................... 5
1. Tujuan Obyektif .................................................................. 5
2. Tujuan Subyektif ................................................................. 6
E. Manfaat Penelitian ................................................................... 6
1. Manfaat Teoritis .................................................................. 6
2. Manfaat Praktis ................................................................... 6
F. Kerangka Teori ........................................................................ 6
1. Tinjauan Teori ..................................................................... 7
2. Tinjauan Pustaka ................................................................. 9
G. Metode Penelitian .................................................................... 17
1. Lokasi Penelitian ................................................................. 17
2. Jenis Penelitian commit to user
.................................................................... 17
viii
3. Sampel Penelitian ................................................................ 18

4. Teknik Pengambilan Sampel .............................................. 18
5. Teknik Pengumpulan Data .................................................. 19
6. Teknik Analisa Data ............................................................ 20
7. Validitas Data ...................................................................... 21
H. Kerangka Pemikiran ................................................................. 22
BAB II DISKRIPSI WILAYAH PENELITIAN

A. Deskripsi Tentang Kecamatan Pracimantoro .......................... 24
1. Keadaan Geografis ............................................................... 24
2. Keadaan Demigrafis ............................................................. 24
3. Keadaan Mata Pencaharian .................................................. 26
4. Keadaan Pendidikan ............................................................. 26
5. Keadaan Religius ................................................................. 27
B. Batas Wilayah .......................................................................... 28
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Hasil Penelitian ....................................................................... 30
1. Karakteristik Responden...................................................... 30
2. Pemahaman Masyarakat Terhadap Leasing ........................ 33
3. Pemahaman Masyarakat Terhadap Perbedaan Antara
Leasing dengan Dealer ....................................................... 35
4. Profil PT. Wahana Ottomitra Multiartha Tbk.
(WOM Finance) ................................................................... 37
5. Pengaruh Promosi-promosi yang dilakukan oleh WOM
Finance Bekerjasama dengan Dealer Pendukung ............... 46
6. Prosedur pembelian sepeda motor melalui leasing.............. 50
7. Kasus-Kasus Motor tidak dapat ditarik (BAD DEBT) ....... 64
8. Keuntungan Yang Di Dapat Dengan Membeli Sepeda Motor
Dengan Cara Kredit ............................................................. 65
commit to user
ix
9. Sebab Keterlambatan dan Penunggakan Pembiayaan

Angsuran Oleh Konsumen ................................................... 66
10. Dampak Sosial Yang Terjadi Bagi Konsumen Yang
Di Tarik Sepeda Motornya ................................................. 68
B. Pembahasan .............................................................................. 71
BAB V PENUTUP
A. Kesimpulan ............................................................................. 83
1. Kesimpulan Empiris ............................................................ 83
2. Kesimpulan Teoritis............................................................. 87
3. Kesimpulan Metodologis ..................................................... 89
B. Saran......................................................................................... 90
Daftar Pustaka
Lampiran
commit to user
x
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel II.1. Jumlah Penduduk Laki-laki Kecamatan Pracimantoro ............ 24
Tabel II.2. Penduduk Perempuan Kecamatan Pracimantoro ..................... 25
Tabel II.3. Jumlah Penduduk Kecamatan Pracimantoro ............................ 25
Tabel II.4. Jumlah Penduduk Menurut Mata Pencaharian Penduduk ....... 26
Tabel II.5. Penduduk Menurut Pendidikan Yang ditamatkan ................... 27
Tabel II.6. Jumlah penduduk Kecamatan Pracimantoro ............................ 28
Tabel II.7. Jarak Desa/Kalurahan ke Ibukota ............................................ 28
commit to user
xi
DAFTAR BAGAN
Bagan I.1. Tahapan Proses Keputusan Pembelian .......................................... 12
Bagan I.2. komponen-komponen analisi data model interaktif....................... 21
Bagan I.3. Bagan kerangka berpikir ................................................................ 22
Bagan III.1 Bagan Struktur Organisasi WOM Finance Kabupaten Wonogiri . 41
Bagan IV.1. Bagan Proses Dampak Promosi Leasing ....................................... 75
commit to user
xii
DAFTAR LAMPIRAN
1. Data Mentah
2. Dokumentasi
3. Surat-Surat Izin
commit to user
xiii
ABSTRAK
BONDAN SEJIWAN BOMO AJI D0306027. 2010. Analisis Dampak

Promosi Leasing Dalam Pembelian Sepeda Motor ( Studi Deskriptif Kualitatif Di
Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri ) Skripsi. Surakarta : Fakultas
Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetehaui pelaksanaan pembelian
dengan cara leasing antara konsumen sebagai debitur dengan lembaga
pembiayaan sebagai kreditur masyarakat Kecamatan Pracimantoro Kabupaten
Wonogiri dan apa sajakah dampak yang timbul pada pelaksanaan promosi leasing
bagi masyarakat Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri.
Analisa data yang digunakan dalam penelitian ini menggunakan teknik
analisis data model interaktif, yang terdiri dari tiga komponen analisis, yaitu:
reduksi data, penyajian data dan penarikan kesimpulan.
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa secara garis besar untuk
mengambil kredit persyaratan yang harus dipenuhi relativ mudah, syarat yang
sangat penting didalam mengambil kredit adalah slip gaji atau NPWP karena
berguna untuk memperhitungkan tingkat ekonomi konsumen (memiliki
penghasilan tetap atau tidak), tetapi pada prakteknya konsumen yang tidak
menyerahkan secara lengkap persyaratan di atas pun dapat melakukan kredit
sepeda motor, konsumen yang tidak memiliki penghasilan tetap tersebut akan
cenderung mengarah kepada kegagalan di dalam mengambil kredit, di sini terlihat
bahwa pihak leasing kurang jeli di dalam mengamati batas kemampuan ekonomi
konsumen.
Dampak yang timbul dalam pelaksanaan promosi Leasing kendaraan
bermotor roda dua pada Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri adalah 1.
Keinginan yang besar untuk menuruti gaya hidup sehingga kurangnya perhitungan
di dalam mengambil kredit sepeda motor 2. Dampak kurang perhitungan di dalam
pengambilan kredit adalah keterlambatan dan penunggakan pembayaran angsuran
oleh konsumen yang berujung kepada penarikan sepeda motor oleh pihak leasing
3. Penarikan sepeda motor yang mengakibatkan konflik antara pihak konsumen
terhadap pihak leasing, kekecewaan dan ketidak percayaan konsumen terhadap
Leasing serta keterasingan konsumen di tengah-tengah masyarakat dan
lingkungan di sekitarnya sehingga konsumen enggan bersosialisasi.
commit to user
xiv
ABSTRACT
BONDAN SEJIWAN BOMO AJI D0306027. 2010. Analisis Dampak

Promosi Leasing Dari Keputusan Pembelian Sepeda Motor ( Studi Deskriptif
Kualitatif Di Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri ) Skripsi. Surakarta :
Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik Universitas Sebelas Maret Surakarta.
The purpose of this study was to mengetehaui
execution of the purchase by way of leasing among consumers as a
debtor with financial institutions as creditors Pracimantoro Wonogiri District
community and what are the effects on the implementation of the leasing
campaign for the District Pracimantoro Wonogiri.
Analysis of the data used in this study using an interactive model of data
analysis technique, which consists of three components of the analysis, namely:
data reduction, data presentation and conclusion. conditions that are very
important in taking credit is salary slip or tax ID because it is useful to take into
account the economic levels of consumers (it has a fixed income or not), but in
practice, consumers who do not submit the complete requirements above can
make motorcycle loans, consumers who do not have a regular income will likely
lead to failure in taking credit, here seen that the leasing party is less keen in
observing the limits of economic capacity consumers.
The impact of that arise in the promotion of two-wheeled motor vehicle
leasing in the Wom Finance Wonogiri branch is 1. Desire to keep the lifestyle that
the lack of calculation in taking motorcycle loans 2. Delays and arrears payment
by the consumer that led to the withdrawal by the party leasing motorcycle 3.
Withdrawal motorcycle which resulted in disappointment and distrust toward
leasing customers as well as feelings of shame for the consumer to lingkungandi
surroundings.
commit to user
xv
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah
Sejak zaman dahulu hingga sekarang, manusia selalu dihadapkan
dengan berbagai kebutuhan. Sejalan dengan perkembangan zaman, kebutuhan
manusia pun semakin beragam jenisnya.
Salah satu kebutuhan yang sedang trend di masyarakat dewasa ini
adalah kebutuhan akan sepeda motor, pada kenyataannya masyarakat
Indonesia tidak terpengaruh dengan krisis moneter yang melanda di Indonesia
hal tersebut terbukti berdasarkan data dari PT. Astra Internasional, Tbk
bahwa penjualan tahun 1999 tercatat sebesar 587.402 unit yang kemudian
dalam satu tahun melonjak menjadi 979.422 unit. Tahun berikutnya 2001,
angka penjualannya sudah masuk pada angka 1.650.770 dan melonjak pesat
pada angka dua juta di tahun 2002. pada tahun itu jumlah motor yang terjual
mencapai 2.317.991 unit. Tren kenaikan ini tidak berubah pada tahun 2003
dengan angka jumlah penjulan bertahan pada 2.810.000 unit, kemudian tahun
2004 mencapai 3.200.000 unit, yang kemudian terjadi kenaikan secara
signifikan pada produksi sepeda motor tahun 2005 yang mencapai 5.100.000
unit, sempat sedikit menurun pada tahun 2006 yaitu 4.460.000 unit sebagai
dapat kenaikan harga bahan bakar minyak. Namun, tahun 2007 kembali
meningkat dan mencapai 4.720.000 juta unit. Bahkan tahun 2008 meningkat
pesat menjadi 6.000.000 unit.commit to user membuktikan bahwa masyarakat

Hal tersebut
1
Indonesia walaupun sedang mengalami perekonomian yang tidak stabil masih
tetap saja mampu dan semakin berminat dengan sepeda motor. Namun dari
tingginya minat masyarakat Indonesia dengan sepeda motor tersebut
menimbulkan berbagai masalah sosial karena sering kali masyarakat kita
demi mengejar gengsi untuk memiliki motor walaupun memiliki uang yang
cukup mereka memilih untuk berspekulasi dengan cara mengambil sepeda
motor dengan cara kredit terhadap leasing padahal jika mereka tidak mampu
membayar angsuran maka motor mereka akan di tarik kembali oleh dealer
dengan jasa debt colector dan apabila hal itu terjadi seringkali terjadi konflik
antara konsumen dengan debt colector tersebut karena masyarakat akan
merasa malu jika sepeda motornya di tarik sedang untuk membayar angsuran
tidak memiliki uang. Untuk itu dapat di tarik kesimpulan bahwa semakin
meningkatnya minat masyarakat Indonesia dengan sepeda motor dari tahun
ke tahun tidak lepas dari pengaruh Leasing yang semakin hari semakin
banyak jumlahnya, bahkan leasing - leasing tersebut bersaing menarik minat
masyarakat untuk dapat membeli sepeda motor dengan cara kredit salah satu
contohnya adalah iklan leasing yang menawarkan kredit salah satu sepeda
motor adalah “dengan DP 200 ribu bawa pulang motornya” dari iklan tersebut
berarti kita dapat membeli sepeda motor dengan cara kredit dengan uang
muka sebesar 200 ribu coba bayangkan bukankah uang 200 ribu bukanlah hal
yang berat walaupun bagi masyarakat dengan ekonomi yang tergolong
rendah.
commit to user
Pada kenyataannya lembaga keuangan yang disebut bank tidak cukup
ampuh untuk menanggulangi berbagai keperluan dana dalam masyarakat,
mengingat keterbatasan jangkauan penyebaran kredit dan keterbatasan
sumber dana yang dimiliki oleh bank. Hal ini semakin nyata terlihat dari
banyaknya bank - bank yang dilikuidasi. Kondisi demikan ini berdampak
pada lesunya perekonomian negara yang berbuntut pada semakin sulitnya
mendapatkan dana segar yang sangat dominan dan dibutuhkan oleh dunia
perekonomian.
Menyikapi berbagai kelemahan yang terdapat pada lembaga keuangan
bank dalam rangka menyalurkan kebutuhan dana yang diperlukan
masyarakat, maka muncul lembaga keuangan bukan bank yang merupakan
lembaga penyandang dana yang lebih fleksibel dan moderat daripada bank
yang dalam hal - hal tertentu tingkat risikonya bahkan lebih tinggi. Lembaga
inilah yang kemudian dikenal sebagai lembaga pembiayaan yang
menawarkan model - model formulasi baru dalam hal penyaluran dana
terhadap pihak - pihak yang membutuhkannya seperti, leasing (sewa guna
usaha), factoring (anjak piutang), modal ventura, perdagangan surat berharga,
usaha kartu kredit dan pembiayaan konsumen yang diatur berdasarkan
keppres No. 61 tahun 1988 tentang Lembaga Pembiayaan.
Pengertian lembaga pembiayaan keuangan bukan bank dapat dilihat
dalam pasal 1 angka (4) Keppres No. 61 tahun 1988 Tentang Lembaga
Pembiayaan, yaitu “Lembaga keuangan bukan bank adalah badan usaha yang
melakukan kegiatan dibidang keuangan yang secara langsung atau tidak

commit to user
langsung menghimpun dana dengan jalan mengeluarkan surat berharga dan
menyalurkannya ke dalam masyarakat guna membiayai investasi perusahaan-
perusahaan”.
Salah satu sistem pembiayaan alternatif yang cukup berperan aktif
dalam menunjang dunia usaha ini yaitu pembiayaan konsumen atau dikenal
dengan istilah consumer service. Berdasarkan pasal 1 angka (6) Keppres No.
61 tahun 1988 tentang Lembaga Pembiayaan, perusahaan pembiayaan
konsumen adalah, “Badan usaha yang melakukan pembiayaan pengadaan
barang untuk kebutuhan konsumen dengan sistim pembayaran berkala”.
Dewasa ini, jenis pembiayaan konsumen meskipun masih terbilang
muda usianya tetapi sudah cukup populer dalam dunia bisnis di Indonesia,
mengingat sifat dari transaksi pembiayaan konsumen tersebut mampu
menampung masalah - masalah yang tidak dapat dipecahkan dengan jenis
pembiayaan yang tidak bisa di selesaikan oleh bank. Di samping itu besarnya
biaya yang diberikan per konsumen relatif kecil, mengingat barang yang
dibidik untuk dibiayai secara pembiayaan konsumen adalah barang - barang
keperluan konsumen yang akan dipakai oleh konsumen untuk keperluan
hidupnya.
B. Pembatasan Masalah
Analisis dampak yang dapat timbul karena adanya promosi yang di
lakukan oleh pihak leasing terhadap minat masyarakat dan dampaknya
terhadap kehidupan sosial mereka. Pada penelitian ini hanya akan
commit to user
memberikan penyelesaian perselisihan antara pihak kreditur (perusahaan
pembiayaan) dan debitur (konsumen) dalam pembiayaan konsumen sepeda
motor roda. Terutama jika pihak debitur atau konsumen yang tidak bisa
memenuhi kewajibannya dalam membayar angsuran yang ditentukan oleh
lembaga pembiayaan sebagai kreditur yang terjadi di Kecamatan
Pracimantoro Kabupaten Wonogiri.
C. Perumusan Masalah
Agar permasalahan yang akan diteliti menjadi lebih jelas dan penulisan
skripsi mencapai tujuan yang diinginkan maka perlu disusun perumusan
masalah yang didasarkan pada latar belakang dan pembatasan masalah
dimana perumusan tersebut antara lain :
1. Bagaimanakah tata cara pelaksanaan pembelian dengan cara kredit antara
konsumen sebagai debitur dengan lembaga pembiayaan sebagai kreditur ?
2. Apakah dampak yang timbul pada pelaksanaan promosi leasing bagi
masyarakat Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri ?
D. Tujuan Penelitian
Dalam suatu penelitian, pastilah ada tujuan yang hendak dicapai.
Tujuan dari penelitian dalam penulisan penelitian ini adalah :
1. Tujuan Obyektif
a. Untuk mengetahui pelaksanaan perjanjian pembelian antara konsumen
sebagai debitur dengan lembaga pembiayaan sebagai kreditur.
b. Untuk mengetahui dampak positif dan negatif yang timbul pada
pelaksanaan leasing bagi masyarakat.

commit to user
2. Tujuan Subyektif.
a. Mengumpulkan dan mengolah data yang diperlukan guna penulisan
penelitian, sebagai salah satu syarat untuk mencapai gelar sarjana
dalam bidang ilmu sosialpada FISIP Universitas Sebelas Maret
Surakarta.
b. Menambah pengetahuan penulis dalam penulisan karya ilmiah dalam
ilmu sosial.
E. Manfaat Penelitian
1. Manfaat Teoritis
a. Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan masukan bagi ilmu
social.
b. Hasil penelitian ini diharapkan bisa mendiskripsikan proses
pelaksanaan perjanjian antara konsomen dan lembaga pembiayaan dan
untuk mengetahui dampak yang akan terjadi pada saat konsumen tidak
dapat melaksanakan perjanjiannya.
2. Manfaat Praktis
Hasil penelitian ini diharapkan memberikan masukan bagi
masyarakat agar mengetahui keuntungan maupun kelemahan system
leasing yang telah berkembang dimasyarakat.
commit to user
F. Kerangka Teori
1. Tinjauan Teori
a. Teori Konsumsi
Autopsi atas Homo Economicus
Kecantikan Homo Economicus menurut A.N. Whitehead dalam
Baudrillard (2009 : 73) adalah bahwa kita tahu apa yang dia cari.
“Fosil manusia purba zaman keemasan yang lahir pada masa modern
dalam pertemuan yang menguntungkan pertumbuhan Alam Insani dan
Hak - hak Asasi Manusia, memiliki prinsip yang kuat tentang
rasionalitas bentuk yang membawanya : 1) untuk mencari
kebahagiaannya sendiri tanpa bayangan keraguan. 2) untuk
memberikan kesenangannya pada obyek yang akan memberinya
kepuasan maksimal.”
Manusia yang memiliki kebutuhan-kebutuhan yang
membawanya menuju obyek yang memberikannya kepuasan. Karena
bagaimanapun juga manusia itu tidak pernah merasa puas, cerita yang
sama berulang terus dengan kenyataan yang sudah hilang dari cerita -
cerita kuno.
Sebagaimana juga masyarakat indonesia yang sangat berminat
untuk mengambil kredit sepeda motor, memiliki sepeda motor adalah
impian bagi setiap orang yang belum memiliki hal inilah yang melatar
belakangi masyarakat melakukan segala cara untuk mendapatkan
kesenangan akan sepeda motor tersebut, mereka melakukan kredit

commit to user
untuk mendapatkan kesenangannya pada obyek yang akan
memberinya kepuasan maksimal tersebut.
b. Teori Konflik
teori yang memandang bahwa perubahan sosial tidak terjadi
melalui proses penyesuaian nilai-nilai yang membawa perubahan,
tetapi terjadi akibat adanya konflik yang menghasilkan kompromi-
kompromi yang berbeda dengan kondisi semula, Teori ini didasarkan
pada pemilikan sarana- sarana produksi sebagai unsur pokok
pemisahan kelas dalam masyarakat.
Pada saat itu Marx mengajukan konsepsi mendasar tentang
masyarakat kelas dan perjuangannya. Marx tidak mendefinisikan kelas
secara panjang lebar tetapi ia menunjukkan bahwa dalam masyarakat,
pada abad ke- 19 di Eropa di mana dia hidup, terdiri dari kelas pemilik
modal (borjuis) dan kelas pekerja miskin sebagai kelas proletar.
Kedua kelas ini berada dalam suatu struktur sosial hirarkis, kaum
borjuis melakukan eksploitasi terhadap kaum proletar dalam proses
produksi.
c. Teori Keterasingan (alienasi)
adalah teori yang dikeluarkan oleh Karl Marx tentang
munculnya sebuah keadaan dimana buruh atau proletar mendapatkan
sebuah keadaan yang terasing dari kehidupanya. Ia percaya bahwa
Alienisasi adalah hasil dari eksploitasi Kapitalisme terhadap buruh
dengan mengartikanya sebagai modal. Keterasingan terjadi jika

commit to user
semakin banyaknya modal terkumpul untuk Kapitalis, dan semakin
miskin pula si Buruh akibat dari hasil eksploitasi si kapitalis. Artinya
si kapitalis menimbun banyak harta yang sebenarnya merupakan Nilai
Lebih barang yang telah diciptakan si buruh. Karena buruh tidak
memiliki kekuasaan untuk menjual barang tersebut seperti layaknya
yang dilakukan kapitalis, maka si kapitalis yang memiliki hak untuk
menjual barang tersebutlah yang akan mendapat nilai lebih tersebut.
Jika nilai lebih ini diakumulasikan dengan apa yang di dapat si buruh -
baca gaji-, akan memunculkan variabel yang berbalik. Dimana si
buruh akan menjadi lebih murah atau tak berharga saat nilai lebih dari
barang-barang yang dia buat jauh lebih tinggi dan tidak sepadan
dengan nilai yang ia dapat.
2. Tinjauan Pustaka
a. Tinjauan Tentang Promosi
Saat ini persaingan kegiatan usaha semakin ketat dan komplek,
ini membuat perusahaan di tuntut untuk dapat memasarkan produk
dengan baik, dalam artian tidak hanya membuat produk yang menarik,
bermutu dengan harga yang terjangkau oleh konsumen, tetapi selain itu
juga perusahaan harus mampu mengkomunikasikan produk tersebut
kepada konsumen sehingga konsumen menyadari keberadaan produk
tersebut dan dapat meyakinkan konsumen bahwa produk atau jasa
commit to user
10
yang ditawarkan akan dapat memenuhi kebutuhan dan keinginan
konsumen.
Salah satu bentuk komunikasi yang biasa dilakukan oleh
perusahaan adalah dengan melaksanakan kegiatan promosi yang
bertujuan untuk memperkenalkan, meyakinkan dan membujuk
konsumen untuk membeli produk yang ditawarkan.
Dapat dikatakan juga bahwa promosi juga merupakan suatu alat
komunikasi yang bersifat membujuk agar konsumen tertarik dengan
produk - produk yang ditawarkan atau dipasarkan dan diharapkan
dapat terjadi transaksi penjualan. Berikut beberapa pendapat yang
dikemukakan oleh para ahli:
Menurut Fandy Tjipto (2002) bahwa:
“ Promosi adalah suatu bentuk komunikasi pemasaran, yang

dimaksud dengan komunikasi pemasaran adalah aktivitas
pemasaran yang berusaha menyebarkan informasi,
mempengaruhi /membujuk, dan atau mengingatkan pasar
sasaran atas perusahaan dan produknya agar bersedia
menerima, membeli dan loyal pada produk yang di tawarkan
perusahaan yang bersangkutan”
Berdasarkan pendapat tersebut maka dapat ditarik kesimpulan
bahwa promosi adalah usaha - usaha yang dilakukan oleh perusahaan
untuk mempengaruhi konsumen dengan jalan menyediakan informasi
yang bersifat persuasi untuk mempengaruhi pasar dan memperoleh
keuntungan.
commit toMasyarakat
b. Tinjauan Tentang Konsumsi user
11
Dalam buku The mirror of production, Baudrillard dalam
(Ritzer, George, 2009 : 677), gagasan tentang pertukaran simbolik
sebagai gagasan negasi radikal dalam pertukaran ekonomi. Pertukaran
simbolik meliputi siklus tiada putus dari “mengambil dan
mengembalikan, memberi dan menerima,” suatu siklus memberi dan
memberikan kembali. Gagasan ini mengalihkan perhatiannya pada
analisis masyarakat kontemporer, yang sebagaimana dilihatnya, tidak
lagi didominasi oleh produksi, namun oleh media, model sibernetika
dan sistem pengendali, computer, proses informasi, hiburan, dan
industri pengetahuan, dan lain sebagainya.
Menurut Galbraith dalam Baudrillard (2009 : 82) konsumsi
menunjukkan bahwa hubungan manusia dengan obyek - obyek
hubungan manusia dengan dirinya sendiri yang dipalsukan, dikelabuhi,
dimanipulasi yang mamakai mitos ini sekaligus obyek - obyek karena
meraka hanya bisa memaksakan disfungsi yang mereka hubungkan
dengan kekuatan - kekuatan setan, disini teknostruktur bersenjatakan
iklan, hubungan masyarakat, dan studi - studi motivasi. Pikiran magis
jika ada. Mereka hanya melihat kebutuhan bukanlah apa - apa yang
diambil satu per satu, yang hanya ada satu sistem kebutuhan atau lebih
tepat bahwa kebutuhan - kebutuhan sama sekali bukan bentuk yang
lebih maju dari sistematisasi rasional kekuatan produktif pada tingkat
individu, dimana konsumsi menggantikan logika dan keperluan dengan
produksi.
commit to user
12
c. Tinjauan Tentang Keputusan Pembelian
Menurut Kotler (2000) terdapat empat jenis perilaku pembelian
konsumen, yaitu:
1) Perilaku pembelian yang rumit: perilaku ini lazim terjadi bila
produknya mahal, jarang dibeli, berisiko, dan sangat
mengekspresikan pribadi.
2) Perilaku pembelian pengurang ketidak nyamanan/ ketidakcocokan:
perilaku ini terjadi bila konsumen melihat sedikit perbedaan di
antara merek dan tidak ada yang menonjol, didasarkan kenyataan
bahwa pembelian itu mahal dan berisiko, pembeli akan memilih
sambil mempelajari apa yang tersedia namun akan membeli
dengan cepat.
3) Perilaku pembelian karena kebisaan: konsumen tidak membentuk
sikap terhadap sebuah merek tetapi memilihnya karena itu sudah
bisa a dikenalnya, tidak dilakukan pencarian informasi tentang
merek.
4) Perilaku pembelian yang mencari variasi: kondisi keterlibatan
konsumen rendah tetapi ditandai oleh perbedaan merek yang
nyata.
Perusahaan harus berusaha memastikan kepuasan konsumen
pada semua tingkat dalam proses pembelian.
commit to user
13
Perilaku
Pengenalan Pencarian Evaluasi Keputusan
Pasca
Kebutuhan Informasi Alternatif Pembelian
Pembelian
Bagan I.1. Tahapan Proses Keputusan Pembelian
Untuk dapat menjelaskan hubungan antara tahapan berdasarkan
Gambar 2 di atas dapat dilihat pada perincian yang dikemukakan oleh
Setiadi (2003 : 56) sebagai berikut:
1) Proses pengenalan kebutuhan, yaitu ketika konsumen mengenali
adanya masalah atau kebutuhan. Kebutuhan itu akan digerakkan
oleh rangsangan dari dalam maupun dari luar dirinya;
2) Proses pencarian informasi. Tahap ini merupakan tahapan yang
merangsang konsumen untuk mencari informasi lebih banyak
mengenai suatu produk;
3) Evaluasi berbagai alternatif merek. Pada tahapan ini konsumen
menggunakan informasi untuk mengevaluasi merek alternatif
dalam menentukan peringkat produk untuk dipilih;
4) Pilihan atas merek produk untuk dibeli, dimana terjadi pembelian
produk atas merek yang disukai berdasarkan peringkat dari
tahapan 3, tetapi faktor situasi dan pendapat orang lain juga
menentukan dalam tahapan ini.
5) Perilaku pasca pembelian. Kepuasan konsumen harus dipantau
dari mulai pasca pembelian, tindakan pasca pembelian dan

commit to user
pemakaian produk pasca pembelian.
14
d. Tinjauan Tentang Gaya Hidup
Ketiga gaya menjadi segalagalanya dan segala - galanya adalah
gaya, maka perburuan penampilan dan citra diri juga akan masuk
dalam permainan komsumsi. Menurut ahli sejarah, Johan Huizinga
dalam Dhavid Chaney (2009 : 17) dalam buku karya klasiknya Homo
Ludens, “dalam pengertian gaya itu sendiri sudah terkandung
pengakuan tentang adanya suatu unsur permainan tertentu ?” Kalau
gaya itu sendiri sudah melekat unsure permainan maka sudah bisa
dipastikan unsur - unsur yang membentuk gaya hidup akan menjadi
komoditi dan ajang permainan konsumsi. Konsumsi pun menjadi
sebuah tontonan. Apalagi produk yang memanfaatkan kekuatan citra
bisa menjadi perlambang bagi kolektivitas social, terutama dengan
memakai asosiasinya dengan gaya hidup.
“Kamu begaya maka kamu ada !” adalah ungkapan untuk
melukiskan kegandrungan manusia modern akan gaya. Itulah sebabnya
industri gaya untuk sebagaian besar adalah industri penampilan. Dalam
ungkapan Chaney (2009 : 16), “Penampilan luar menjadi salah satu
situs yang penting bagi gaya hidup. Hal - hal permukaan akan menjadi
penting daripada fungsi. Gaya menggantikan substansi. Kulit akan
mengalahkan isi. Pemasaran penampakan luar, penampilan, hal - hal
yang bersifat permukaan atau kulit akan menjadi bisnis besar gaya
hidup.”
commit to user
15
Tak bisa dilupakan pula globalisasi industri media dari
mancanegara dengan modal besar yang mulai marak masuk ke Tanah
Air sejak akhir 1990 - an. Serbuan majalah - majalah mode dan gaya
hidup trans nasional yang terbit dalam edisi khusus bahasa Indonesia
jelas menawarkan gaya hidup yang tak mungkin terjangkau oleh
kebanyakan masyarakat. Majalah - majalah yang diperuntukkan bagi
pria dan awanita (berselera) terlihat jelas dari kemasan, rubric, atau
kolom, dan dengan ideology “be smarter, richer dan sexier !” atau
“get fan”.
3. Jurnal Internasonal
a. Financial Credit: SosialWork's Role in Empowering Low - Income
Families
Sosialworkers interact with families and communities that
financially struggle and have credit challenges. Sosialworkers could
benefit from increasing their financial literacy to knowledgeably
educate, assist, and refer families in financial need. Specifically,
knowledge about credit is imperative in today's economy. This article
provides information about financial credit, financial literacy efforts,
and the basics about credit, credit reports, and credit scores. Discussion
is centered on the roles sosialworkers could play in assisting families to
build credit and make sound financial decisions. Areas for policy
advocacy about financial literacy and credit are delineated.
Kesimpulan :
commit to user
16
Pekerja sosial hendaknya memberikan sosialisasi tentang kredit
kepada masyarakat luas. Para pekerja sosial dapat membina, membantu,
dan mendidik masyarakat untuk dapat mengambil kredit dengan tepat
guna dan fungsinya. Pada dasarnya pengetahuan tentang kredit sangat
penting dalam perekonomian saat ini. Artikel ini memberikan informasi
tentang kredit keuangan dan dasar - dasar tentang kredit,. Pembicaraan
berpusat pada peran pekerja sosial dalam membantu keluarga untuk
membangun kredit dan membuat keputusan pengambilan kredit dengan
sehat. Karena pada dasarnya kredit sangatlah berguna untuk
mengembangkan perekonomian masyarakat.
b. Credit union regulation and the financial services authority: less is
more, but better!
Purpose – The UK's financial watchdog, The financial services
authority (FSA) took over prudential regulation and control of credit
unions on 2nd July 2002. The purpose of this paper is to assess the
impact of the new regulatory framework and its impact on the
continued poor perception of credit unions among users of financial
services products. It also aims to assess what the future may hold for the
direction of the UK credit union sector. Design/methodology /approach
– An assessment is made of the impact of the new regulatory
framework and its impact on the continued poor perception of credit
unions among users of financial services products. Findings – The
paper finds that credit union membership is growing, as are members'

commit to user
17
deposits and loans, however at the same time the numbers of individual
credit unions are falling. Overall, with supervision and regulation
passing to the FSA, the outlook for credit unions in the UK is better
than at any time in their history. The result of the new regime will
ultimately lead to a strong, secure and professional credit union sector,
capable of meeting the credit needs of a wide range of persons.
Originality/value – The paper provides a useful overview of the history
and present status of UK credit unions, and the effects of recent
legislation and regulation.
Kesimpulan :
Dalam penelitian ini peneliti melakukan penelaahan terhadap
dampak peraturan baru tentang perkreditan terhadap perekonomian
masyarakat miskin. peraturan kredit baru bagi pengguna produk jasa
keuangan di Inggris. Makalah menemukan bahwa kredit keanggotaan
serikat berkembang (Perusahaan besar, yang di dukung para pemegang
saham), namun pada saat yang sama jumlah serikat kredit perorangan
jatuh (Perusahaan kecil atau perorangan). Sehingga keputusan di dalam
pengambilan ataupun pemberian kredit harus dengan pengawasan dan
peraturan lulus dari FSA (Lembaga pengawas perkreditan di Inggris).
dengan pengawasan dan peraturan lulus dari FSA (Lembaga pengawas
perkreditan di Inggris) akan menciptakan kredit yang kuat aman dan
profesional untuk memenuhi kebutuhan kredit dari berbagai macam
orang. Hendaknya Indonesia harus mengawasi dengan jelas dan

commit to user
18
mendasar terhadap kualitas kredit masyarakatnya sehingga masyarakat
Indonesia dapat maju dengan memanfaatkan kredit tersebut.
G. Metode Penelitian
1. Lokasi penelitian
Penelitian ini berlokasi di Kecamatan Pracimantoro Kabupaten
Wonogiri Adapun alasan memilih lokasi karena banyaknya masyarakat di
daerah tersebut yang banyak mengalami permasalahan dengan kredit.
2. Jenis Penelitian
Jenis penelitian ini adalah penelitian deskriptif kualitatif, yang
menggambarkan situasi sebenarnya yang terdapat di lapangan dengan
menghasilkan data deskriptif yang berupa kata-kata, kalimat, atau gambar
yang memiliki arti (Sutopo, 2002:35) yang nantinya bisa menggambarkan
keadaan masyarakat di pracimantoro. Adapun penjelasannya dapat
dilengkapi dengan data kuantitatif. Alasan menggunakan jenis penelitian
ini, karena sesuai dengan masalah yang dikaji, disamping itu, agar peneliti
lebih bisa memahami dan mengerti maksud yang disampaikan oleh
informan.
3. Sampel penelitian
Pada penelitian kualitatif besarnya sampel tidak ditentukan
berdasarkan ketentuan mutlak, tetapi disesuaikan dengan kebutuhan di
lapangan. Jumlah sampel tidak harus mewakili populasi dimana peneliti
commit to user
19
menggunakan pertimbangan berdasarkan konsep teoritis serta karakteristik
empiris.
4. Teknik Pengambilan Sampel
Dalam penelitian ini bersifat purpossive sampling. Purpossive
sampling adalah pengambilan sampel yang sesuai dengan maksud dan
tujuan peneliti. Selain itu digunakan maximum variabel sampling
berdasarkan wilayah asal.
Dalam penelitian kualitatif, hasil sampel yang dikumpulkan tidak
dimaksudkan untuk mewakili hasil keseluruhan populasi. Oleh karena itu,
fungsi sampel lebih ditekankan untuk menggali serta menemukan sejauh
mungkin informasi yang penting. Dalam penelitian ini teknik pengambilan
sampelnya dengan teknik purposive sampling, yaitu peneliti memilih
informan yang dianggap mengetahui informasi dan masalahnya secara
mendalam dan dapat dipercaya untuk menjadi sumber data yang mantap.
Adapun sampel dalam penelitian ini adalah masyarakat pracimantoro yang
mengambil kredit motor, Leasing, Dan Dealer.
5. Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data dalam penelitian adalah menggunakan
studi pustaka atau telaah buku, metode pustaka ini digunakan agar dalam
menggunakan penelitian dari berbagai sumber dan terkait dengan
penelitian ini dapat diperoleh informasi yang dibutuhkan. Cara
memperoleh data adalah dengan cara membaca dan mempelajari obyek
penelitian lalu mencatat hal - hal yang penting sehingga dapat terkumpul.
commit to user
20
Dalam memperoleh data yang lengkap untuk penelitian ini menggunakan
cara :
a. Observasi
Observasi adalah cara pengumpulan data melalui pengamatan
maupun pencatatan secara langsung terhadap hal yang berkaitan
dengan persoalan - persoalan yang diteliti.
b. Interview (wawancara)
Dalam penelitian ini menggunakan wawancara Semi terstruktur
jenis wawancara ini sebenarnya sudah termasuk in - dept interview
tujuan dari wawancara ini adalah untuk menemukan masalah secara
terbuka dimana nara sumber di minta pendapatnya dan ide - idenya
tetapi pewawancara juga menyiapkan pertanyaan - pertanyaan pokok
terlebih dahulu.
c. Dokumentasi
Data yang diperoleh dari dokumen - dokumen, fotografi,
statistik, buku - buku yang berhubungan dengan materi kemudian
diselaraskan dengan bahan dari kepustakaan sebagai bahan acuan dari
bahan referensi penelitian.
6. Teknik Analisa Data
Menurut Moleong, Patton (1980:268) mengatakan bahwa analisis
data adalah proses mengatur urutan data, mengorganisasikan ke dalam
suatu pola, kategori dan satuan uraian dasar sehingga dapat diketemukan
commit to user
21
tema dan dapat dirumuskan hipotesis kerja seperti disampaikan oleh data
(Moleong, 2002:103).
Dalam penelitian ini menggunakan teknik analisis data model
interaktif, yang terdiri dari tiga komponen analisis, yaitu: reduksi data,
penyajian data dan penarikan kesimpulan.
a. Reduksi Data
Merupakan proses seleksi, pemfokusan, penyederhanaan. Proses
ini berlangsung terus menerus sepanjang pelaksanaan penelitian, yang
dimulai sebelum pengumpulan data dilakukan. Data reduksi dimulai
sejak peneliti mengambil keputusan dalam memilih kasus, pertanyaan
yang akan diajukan dan tentang cara pengumpulan data yang dipakai.
b. Penyajian Data
Kegiatan merakit informasi atau mengorganisasikan data serta
menyajikannya dalam bentuk cerita agar dapat diambil suatu
kesimpulan.
c. Penarikan Kesimpulan
Menarik kesimpulan dari keseluruhan data yang diperoleh dari
hasil melakukan penelitian terhadap obyek penelitian.
Bila proses siklus dan interaktif tersebut digambarkan kedalam suatu
diagram berwujud sebagai berikut:
Pengumpulan data
commit to user Penyajian data
Reduksi data
Kesimpulan:
22
Bagan I.2. komponen - komponen analisi data model interaktif.
7. Validitas data
Untuk menguji keabsahan data yang telah terkumpul, peneliti
menggunakan teknik Triangulasi, yaitu teknik pemeriksaan keabsahan
data yang memanfaatkan sesuatu yang lain diluar data itu untuk keperluan
pengecekan atau sebagai pembanding terhadap data itu. Teknik triangulasi
yang digunakan dalam penelitian ini adalah triangulasi sumber.
Triangulasi sumber berarti membandingkan dan mengecek balik
derajat kepercayaan suatu infomasi yang diperoleh melalui waktu dan alat
yang berbeda. Hal itu dapat dicapai dengan jalan: (1) Membandingkan
data hasil pengamatan dengan data hasil wawancara. (2) Membandingkan
apa yang dikatakan orang di depan umum dengan apa yang dikatakannya
secara pribadi. (3) Membandingkan apa yang dikatakan orang - orang
tentang situasi penelitian dengan apa yang dikatakannya sepanjang waktu.
(4) Membandingkan keadaan dan perspektif seseorang dengan berbagai
pendapat dan pandangan orang. (5) Membandingkan hasil wawancara
dengan isi suatu dokumen yang berkaitan (Moleong, 2002:178). Untuk
melakukan pembandingan dan pengecekan, peneliti melakukannya dengan

commit to user
menanyakan kembali kebenarannya pada obyek peneliti.
23
H. Kerangka Pemikiran
Bagan I.3. Bagan kerangka berpikir.
Leasing bekerja sama dengan dealer memberikan promosi, yang
kemudian promosi tersebut sangat menarik bagi konsumen untuk dapat
membeli sepeda motor secara kredit, dealer akan memberikan sepeda motor
asal konsumen memenuhi persyaratan dari leasing dengan arti kata yang lain
leasing konsumen membeli sepeda motor dengan pembayaran yang di
lakukan oleh pihak leasing dan ketika proses itu selesai maka dealer sudah
tidak bertanggung jawab terhadap masalah dari kredit tersebut
Leasing akan melakukan pembayaran kepada dealer yang menjual
sepeda motor tersebut secara tunai dan adapun ke gagalan kredit atau
permasalahan di dalam kredit merupakan permasalahan intern antara pihak
konsumen dengan pihak leasing sehingga di dalam penelitian ini yang paling
harus di perhatikan adalah pola hubungan antara konsumen dengan pihak
leasing.
commit to user
24
BAB II
DESKRIPSI WILAYAH PENELITIAN
A. Diskripsi tentang Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri
1. Keadaan Geografis
Kecamatan Pracimantoro adalah salah satu kecamatan yang berada di
lingkup Kabupaten Wonogiri. Gambaran kedaan Geografis Kecamatan
Pracimantoro secara umum adalah keadaan alam, kecamatan Pracimantoro
terletak diujung selatan daerah geografis Kabupaten Wonogiri dengan
ketinggian 253 m, dari permukaan laut dan merupakan daerah bukit lipatan
batuan kapur dengan struktur tanah yang didominasi oleh asosiasi Litosal
Mediteran Coklat Masam.
2. Keadaan Demografis
Jumlah penduduk Laki - laki Kecamatan Pracimantoro menurut umur
dapat dijelaskan dengan table sebagai berikut :
Tabel II.1
Jumlah Penduduk Laki - laki Kecamatan Pracimantoro
Menurut Golongan Umur
Jumlah
No Indikator
Tahun 2008
1 0 – 4 bulan 3699 orang
2 5 – 9 tahun 2972 orang
3 10 – 14 tahun 2702 orang
4 15 – 19 tahun 3229 orang
5 20 – 24 tahun 3720 orang
6 25 – 29 tahun 3835 orang
7 30 – 39 tahun 3918 Orang
8 40 – 49 tahun 3779 orang
9 commit to user
50 – 59 tahun 3712 orang
10 60 ++ 3761 orang
25
Jumlah Total 35327 orang

Sumber : Kantor Camat, Kecamatan Pracimantoro, tahun 2008
Jumlah penduduk Laki - laki Kecamatan Pracimantoro menurut umur
dapat dijelaskan dengan table sebagai berikut :
Tabel II.2.
Jumlah Penduduk Perempuan Kecamatan Pracimantoro
Menurut Golongan Umur
Jumlah
No Indikator
Tahun 2008
1 0 – 4 bulan 3714 orang
2 5 – 9 tahun 3326 orang
3 10 – 14 tahun 3097 orang
4 15 – 19 tahun 3744 orang
5 20 – 24 tahun 3783 orang
6 25 – 29 tahun 3731 orang
7 30 – 39 tahun 4179 orang
8 40 – 49 tahun 4181 orang
9 50 – 59 tahun 3755 orang
10 60 ++ 3178 orang
Jumlah penduduk dari desa Pebelan berdasarkan gender dapat
dijelaskan dengan table sebagai berikut :
Tabel II.3.
Jumlah Penduduk Kecamatan Pracimantoro Menurut Golongan
Gender
Jumlah
No Indikator
2008
1 Jumlah penduduk 34145 orang
2 Jumlah laki - laki 35511 orang
3 Jumlah perempuan 69656 orang
Sumber : Kantor Camat Kecamatan Pracimantoro, tahun 2009
Kecamatan Pracimantoro memiliki jumlah penduduk yang besar,
komposisi penduduknya memperlihatkan perbandingan yang hampir
seimbang dari segi jenis kelamin. Jumlah penduduk yang besar tersebut
commit to user
26
tentu saja menjadi potensi yang cukup potensial untuk membangun
Kecamatan Pracimantoro. Walaupun pada kenyataannya, potensi yang
besar tersebut belum dapat dimanfaatkan secara maksimal, bahkan banyak
tenaga kerja yang terpaksa pergi ke kota lain untuk mencari nafkah di
sana.
3. Keadaan Mata Pencaharian Penduduk
Keadaan ekonomi masyarakat Kecamatan Pracimantoro dilihat dari
mata pencaharian penduduk dapat dilihat dari tabel diatas :
Tabel II.4.
Jumlah Penduduk Menurut Mata Pencaharian Penduduk
Jumlah
No Indikator
Tahun 2008
1 Petani 26355 orang
2 Buruh Tani 6425 orang
3 Pengusaha kecil 1572 orang
4 Buruh Industri 2749 orang
5 Buruh Bangunan 2461 orang
6 Padagang 2173 orang
7 Angkutan 806 orang
8 PNS/TNI/Polri 821 orang
9 Lain - lain 16104 orang
Pemerintahan Desa mengupayakan penduduk untuk mendapatkan
pendapatan yang tetap dengan memberikan motivasi, memberikan bantuan
untuk dapat bekerja antar lain dengan memfasilitasi, menciptakan
lapangan pekerjaan, mengadakan jalinan kerja sama dengan para
pengusaha dan lain - lain hal ini dimaksudkan agar dapat meningkatkan
pendapatan penduduk.
commit to user
27
4. Keadaan Pendidikan
Sebagai layaknya banyak kecamatan dengan tingkat ekonomi yang
sudah maju, tingkat pendidikan masyarakat pun dapat dikatakan sudah
tinggi. Sebagian masyarakat berpendidikan SLTA keatas atau sederajat.
Untuk lebih jelasnya dapat dilihat dalam table berikut ini :
Tabel II.5.
Penduduk Menurut Pendidikan Yang ditamatkan di Kecamatan
Pracimantoro
Jumlah
No Pendidikan
Tahun 2008
1 Tidak Tamat SD 28860
2 Tamat SD 24080
3 Tamat SLTP 7536
4 Tamat SLTA 4187
5 Tamat Perguruan Tinggi 639
Dari data tabel diatas sebagian masyarakat kecamatan Pracimatoro
memiliki tingkat pendidikan yang sudah cukup, namun perlu mendapatkan
perbaikan ditinjau dari pendidikan karena jumlah penduduk yang tidak
tamat SD cukup tinggi.
5. Kedaan Religius
Sebagian besar penduduk Kecamatan Pracimantoro beragama Islam,
sebagian yang lain beragama selain Islam diantaranya : Kristen, Katolik,
Hindu.
Jumlah penduduk menurut agama dianut dapat dilihat pada table
berikut :
commit to user
28
Tabel II.6.
Jumlah penduduk Kecamatan Pracimantoro Menurut Agama
Yang Dianut
No Agama Jumlah
1. Islam 72398
2. Kristen 120
3. Katholik 300
4. Hindu 0
5. Budha 1
Sumber : Kantor Kecamatan Pracimantoro, tahun 2009
B. Batas Wilayah
1. Batas wilayah adalah :

a. Sebelah utara adalah kecamatan Eromoko Kabupaten Wonogiri.
b. Sebelah timur adalah kecamatan Giritontro Kabupaten Wonogiri.
c. Sebelah Selatan adalah Propinsi Daerah Istimewa Yogyakarta.
d. Sebelah Barat adalah Propinsi Daerah Istimewa Yogyakarta.
2. Orbitasi (Jarak dari pusat pemerintahan ke pusat pemerintahan yang lebih
tinggi).
Tabel II.7.
Jarak Desa/Kalurahan ke Ibukota Kecamatan Pracimatoro
No Desa / Kelurahan Jarak (km)
1. Sumberagung 13
2. Petirsari 10
3. Joho 8
4. Gambirmanis 8
5. Watangrejo 4
6. Suci 5
7. Jimbar 3
8. Sambiroto 0
9. Pracimantoro (kecamatan) 5
10. Gedong 5
11. Gebangharjo 2
12. Sedayu 6
13. Banaran 4
14. Trukan 4
15. Tubokarto 4
16. Lebak commit to user 5
17. Glinggang 6
29
18. Wonodadi 6
Sumber : Kantor Kecamatan Pracimantoro, tahun 2009
Dari data di atas, dapat kita lihat bahwa desa yang memiliki orbitasi
yang terjauh adalah berjarak 13 km. sedangkan jarak rata - rata sekitar 5 km
dari pusat kecamatan pracimatoro. Kondisi ini tentu saja sangat
menguntungkan bagi masyarakat Kecamatan Pracimantoro untuk
memudahkan mobilisasi ke kecamatan pracimatoro.
commit to user
30
BAB III
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Hasil Penelitian
1. Karateristik Responden
Pada bab ini akan dideskripsikan mengenai pengetahuan para
responden tentang dampak positif dan negatif mereka di dalam
melakukan kredit kepada Leasing. Atau dengan kata lain para responden
diminta untuk menguraikan pendapat mereka tentang kerja sama mereka
dengan Leasing yang memberikan kredit kepada mereka.
Pendapat para responden tentang Leasing dapat berasal dari
pengetahuan yang mereka peroleh baik dari pengamatan maupun dari
pengalaman mereka secara langsung dalam melakukan kredit kepada
Leasing.
Dalam penelitian ini, responden yang diambil adalah para
konsumen dari Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri yang
mengambil kredit di Leasing (Wom Finance Cabang Kabupaten
Wonogiri), Responden dalam penelitian ini berjumlah 8 orang yang
merupakan konsumen dari Leasing dan Selain itu sebagai data tambahan
penulis juga mengambil 3 informan yang merupakan karyawan Wom
Finance cabang Kabupaten dan 1 informan yang merupakan karyawan

commit
Dealer Suzuki Sumber Baru to user
Motor.
31
Responden – responden tersebut adalah :
1. Nama : Suyoto
Umur : 47
Alamat : Bercak RT 015 RW 007 Gilingan Pracimantoro Wonogiri
Pendidikan : SMA
Pekerjaan : Pengusaha Ojek
Penghasilan : Rp 10.000.000
2. Nama : Sri Hartatik
Umur : 45
Alamat : Nailan RT 01 RW 06 Jimbar Pracimantoro Wonogiri
Pendidikan : SARJANA
Pekerjaan : GURU SMP
Penghasilan : Rp2.800.000
3. Nama : Yadi
Umur : 35
Alamat : Galo RT 03 RW 09 Gambir Pracimantoro Wonogiri
Pendidikan : D3
Pekerjaan : Pedagang pakaian
4. Nama : Katijo
Umur :51
Alamat : Galo RT 02 RW 14 Gambir Pracimantoro Wonogiri

commit to user
32
Pendidikan : SMP
Pekerjaan : Sopir Bus
5. Nama : Tamzis
Umur : 45
Alamat : Tubokarto RT 05 RW 08 Pracimantoro Wonogiri
Pendidikan : SMA
Pekerjaan : POLISI
6. Nama : Sutarto
Umur : 51
Alamat : Sawahan RT 01 RW 07 Sedayu Pracimantoro Wonogiri
Pendidikan : SMP
Pekerjaan : Petani
Penghasilan : Tidak Tetap
7. Nama : Sardiyono
Umur : 38
Alamat : Ngulu wetan RT 03 RW 10 Pracimantoro Wonogiri
Pendidikan :SMA
Pekerjaan : Buruh
8. Nama : Lukman
Umur : 33
commit to user
33
Alamat : Jeruk RT 01 RW 01 Tubokarto Pracimantoro Wonogiri
Pendidikan : SMP
Pekerjaan : Buruh
9. Bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku Marketing Manager pada
Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri.
10. Bapak Fredy selaku Head remidial WOM Finance cabang
Kabupaten Wonogiri.
11. Bapak budi selaku remidial WOM Finance cabang Kabupaten
Wonogiri
12. Mbak Dina, selaku Sales Promotion Girl di Dealer Suzuki Sumber
Baru Motor
2. Pemahaman Masyarakat Terhadap Leasing
Leasing merupakan suatu Lembaga pembiayaan konsumen,
Leasing mulai diperkenalkan dalam usaha perusahaan pembiayaan
dimulai pada waktu dikeluarkannya keputusan Presiden No. 61 Tahun
1988 Tentang Lembaga Pembiayaan yang diikuti dengan Surat
Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia
No.1251/KMK.013/1988 Tentang Ketentuan Dan Tata Cara Pelaksanaan
Lembaga Pembiayaan, terakhir diubah, dengan Keputusan Menteri
Keuangan Republik Indonesia No.448/KMK.017/2000 Tentang
Perusahaan Pembiayaan.
commit to user
34
Pembiayaan konsumen merupakan salah satu model pembiyaan
yang dilakukan oleh perusahaan finansial, disamping kegiatan seperti
leasing, factoring, kartu kredit dan sebagainya. Target pasar dari model
pembiayaan konsumen ini sedah jelas yaitu konsumen.suatu istilah yang
dipakai sebagai lawan produsen. Di samping itu besarnya biaya yang
diberikan per konsumen relatif kecil mengingat barang yang dibidik
untuk dibiayai secara pembiayaan konsumen adalah barang - barang
keperluan yang akan dipakai oleh konsumen untuk keperluan hidupnya,
misalnya Mobil, Motor, televisi, lemari es, AC dan sebagainya. Karena
itu, risiko dari pembiayaan ini juga menyebar, berhubung akan terlibat
banyak konsumen dengan pemberian biaya yang relatif kecil, ini lebih
aman bagi pihak pemberi biaya. ( Wawancara dengan bapak Bambang
Dwinanto Subroto selaku marketing manager pada Wom Finance cabang
Kabupaten Wonogiri )
Dari data penelitian perneliti yang di temukan bahwa tidak semua
masyarakat memahami tentang pengertian leasing tersebut, terlihat dari
hasil wawancara dimana peneliti menayakan secara langsung mengenai
perbedaan leasing dengan dealer dari 8 orang nara sumber hanya 4 orang
yang memahami sepenuhnya mengenai leasing seperti yang di
ungkapkan bapak Suyoto:
“Menurut saya mas, leasing itu adalah suatu lembaga perkreditan

yang bergerak di bidang pembiayaan barang - barang dan
kendaraan pada khususnya salah satunya sepeda motor yang
apabila di bidang sepeda motor dia bekerja sama dengan dealer ”
commit to user
35
Sedangkan ke 4 nara sumber yang lain menjawab kurang tepat
bahkan juga di temukan nara sumber yang tidak tahu mengenai
pengertian dari Leasing tersebut seperti yang di ungkapkan oleh bapak
Lukman:
“Waduh saya sebenarnya juga kurang paham mas, menurt saya sih
leasing itu juga dealer Cuma berbeda istilahnya saja soalnya kalau
saya di tanya ya Cuma kredit di dealer begitu”
Dari pernyataan - pernyataan di atas dapat di lihat bahwasannya
tidak semua konsumen kredit memahami tentang apakah itu arti dari
leasing, bagi masyarakat yang awam masih kesulitan untuk memahami
tentang kinerja dari pada lembaga pembiayaan tersebut.
3. Pemahaman Masyarakat Terhadap Perbedaan Leasing dengan
Dealer
Dari data yang di sajikan di atas di dapatkan bahwa masih banyak
masyarakat yang belum memahami pengertian dari pada Leasing sebagai
lembaga pembiayaan, seperti halnya jawaban dari bapak Katijo ketika
diberi pertanyaan mengenai perbedaan daripada leasing dengan dealer:
“Leasing itu apa ya mas? Saya kok tidak paham pokoknya Jika
Leasing terus terang saya kurang paham yang saya tahu jika dealer
tempat membeli atau kredit sepeda motor”
Dari hasil wawancara di atas terlihat masih banyak masyarakat
yang kurang memaham perbedaan antara Leasing dengan Dealer padahal
jika dilihat dari fungsi dan kinerja leasing dengan dealer sangatlah
berbeda.
commit to user
36
Jika Leasing adalah suatu lembaga pembiayaan sedangkan dealer
adalah distributor atau tempat penjualan sepeda motor, pada dasarnya
dealer tidak memiliki wewenang memberikan kredit. Pada awalnya di
dalam dealer penjualan harus dilakukan dengan transaksi secara cash
(ada uang ada barang) namun setelah adanya kerja sama dengan leasing
dealer bekerja sama dengan leasing untuk memberikan solusi pembelian
sepeda motor secara kredit.
Pertimbangan dealer bekerjasama dengan leasing:
a. Penjualan akan meningkat karena banyak masyarakat yang ingin
membeli sepeda motor dengan cara kredit.
b. Dealer akan memperoleh fee (bonus) dari Leasing di dalam setiap
penjualan sepeda motor secara kredit (bonus di luar keuntungan dari
dealer)
c. Dealer tidaklah menanggung resiko karena pada dasarnya sepeda
motor tersebut telah di bayar secara tunai kepada dealer oleh leasing
setelah perjanjian kredit tersebut selesai di buat.
Pada dasarnya ketika konsumen mengambil kredit sepeda motor di
Dealer secara otomatis kewajiban konsumen terhadap dealer sudah di
penuhi oleh leasing sehingga di alihkan kepada leasing yang
bersangkutan dengan jaminan BPKB yang masih di tahan oleh pihak
leasing.
Dealer dapat bekerja sama dengan lebih dari satu leasing demikian
sebaliknya leasing dapat bekerja sama dengan beberapa dealer

commit to user
37
pendukung, missal Dealer Suzuki Sumber Baru Motor bekerja sama
dengan Leasing ADIRA finance, WOM finance dan OTO finance.
Demikian pula WOM finance bekerja sama dengan Dealer Suzuki
Sumber Baru Motor, Dealer Yamaha Kondang Motor, Dealer Sakat
Motor, Dealer Honda Rama Jaya Motor ( Wawancara dengan bapak
Bambang Dwinanto Subroto selaku marketing manager pada Wom
Finance cabang Kabupaten Wonogiri )
4. Profil PT. Wahana Ottomitra Multiartha Tbk. (WOM Finance)
Pada dasarnya terdapat bermacam - macam lembaga pembiayaan
di Kabupaten Wonogiri antara lain ADIRA finance, BAF, FIF, OTO
finance dan berbagai lembaga pembiayaan lain namun Dalam penelitian
ini peneliti mengambil sample penelitian untuk Leasing adalah PT.
Wahana Ottomitra Multiartha Tbk. (WOM Finance) karena WOM
Finance merupakan leasing yang terkenal paling berani di dalam
memberikan promosi bagi konsumen selain itu banyak masyarakat
menengah ke bawah yang sangat tertarik mengambil kredit di WOM
Finance.
a. Deskripsi PT. Wahana Ottomitra Multiartha Tbk. (WOM
Finance)
WOM Finance semula bernama PT. Jakarta Tokyo Leasing
didirikan tanggal 23 Maret 1982 dan telah beberapa kali mengalami
perubahan nama. Pada tanggal 1 April 1997 perusahaan mengalami
perubahan nama menjadi PT. Wahana Ometraco Multiartha.pada

commit to user
38
tahun yang sama, Perusahaan diakuisasi oleh PT. Fuji Semeru
Leasing dan memutuskan untuk memfocuskan diri pada pembiayaan
konsumen khususnya pada semeda motor baru, yaitu sepeda motor
merek - Honda. Keputusan yang diambil perushaaan pada saat itu
dinilai tepat, hal ini dibutikan pesatnya perkembangan usaha
perusahaan. Pada tanggal 28 Februari 2000 perusahaan mengalami
peruabahan nama menjadi PT. Wahana Ottomitra Multhiartha.
Seiring dengan berjalannya waktu perusahaan melihat peluang dan
kebutuhan pasar akan motor bekas yang ada pada saat itu, sehingga
perusahaan menetapkan untuk melebarkan sayap dengan merintis
program pendanaan bagi sepeda motor bekas yang bermerek pada
tahun 2001.
Setelah perusahaan bergerak dalam bidang pembiayaan sepeda
motor baru merek Honda dan sepeda motor bekas semua merek
produksi Jepang. Perusahaan sebagai bagian kelompok usaha
“Wahanaartha”, turut mendung penjualan PT. Wahana Makmur,
sejati sebagai main dealer sepeda motor merek Honda di Jakarta dan
Tangerang. Seiring dengan perkembangan perusahaan maka area
pembiayaan diperluas keluar dari Jakarta dan Tangerang antara lain
bakasi, Ciputat, Bogor, Yogyakarta, Surabaya, Medan, Bali, Batam,
dan Samarinda.
Pada tahun 2003 perusahaan memasuki pasar modal dengan
menerbitkan Obligasi WOM Finance senilaai Rp. 300 miliar dengan

commit to user
39
rating Single A Minus. WOM Finance enjadi perusahaan public
melalui penawaran Umum Saham Perdana dan Pencatatan saham di
Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya pada tahun 2004.
Pada tahun yang sama, Perusahaan melakukan pembiayaan
sepeda motor baru produksi Jepang dengan merek selain Honda
kerjasama pun terjalin diantara perusahaan dengan pihak produsen
dan dealer Yamaha, Suzuki, dan Kawasaki. Selain itu, dianugerahi
penghargaan oleh majalah Investor sebagai perusahaan Pembina
Konsumen terbaik dengan Investor.
Pada tahun 2005, PT. Bank Internasional Indonesia, dan
konsorsium menjadi mitra strategis dari perusahaan dengan
mangakuisasi 67% saham perusahaan. Hal ini dilakukan perusahaan
dengan harapan aliansi ini menjadi sumber pendanaan, sementara
perusahaan tetap dapat berkonsentrasi pada usaha pembiayaan
konsumen.
b. Visi dan Misi Perusahaan
1) Visi, Visi dari perusahaanadalah menjadi salah satu perusahaan
pembiayaan konsumen terbaik di Indonesia.
2) Misi, Misi perusahaan adalah :
a) Mengutamakan kepuasan pelanggan dan mitra kerja lainnya.
b) Membangun kepercayaan dari dunia perbankan
c) Mengembangkan dan perluasan jaringan usaha terutama di
daerah potensial
commit to user
40
d) Mengoptimalkan kinerja perusahaan.
3) Nilai Perusahaan
Nilai perusahaan adalah penghargaan, rasa kekeluargaan,
antusiasme, kreativitas, dapat dipercaya, dan ketetapan hati.
4) Budaya
Budaya dari perusahaan adalah belajar, berbagi dan melatih.
WOM Finance menyakinkan budaya perusahaan yang menganut
belajar (learning), berbagi (Sharing), dan pelatihan (Coaching)
adalah salah satu cara perusahaan dalam meningkatkan mutu
sumber daya manusianya. Budaya ini diharapkan mampu
membangkitkan dan menumbuhkan keinginan dan kegiasaan
untuk belajar hal - hal baru dan dapat berbagi pengetahuan
antraa sesama karyawan. Pengembangan terus diulakukan oleh
WOM Finance untuk mendapatkan sumber daya manusia yang
berkualitas yang menunjang kegiatan operasional dan
menciptakan etos kerja yang baik serta efisien menerapkan
kompetensi yang tinggi dan kemampuan individu maupun
kelompok yang luar biasa diyakini oleh WOM Finance dapat
membantu menjadi kompetisi global dan memberikan kontribusi
hasil yang maksimum kepada investor.
Manajemen WOM, karena perusahaan percaya dengan
mempunyai hubungan baik dengan dealer bukan hanya
menambah relasi tetapi juga memperluas jaringan dengan
commitsemakin
reputasi perusahaan to user baik. Memelihara kerjasama
41
pembiayaan dengan dealer/sub dealer/showroom dan
pengembangan jaringan distribusi pemasaran perusahaan
dilakukan dengan kegiatan :
a. One day service payment, yaitu pembayaran satu hari setelah
serah terima kendaraan dari dealer kepada konsumen.
b. Program insentif untuk karyawan.
5) Struktur Organisasi
Struktur organisasi pada leasing WOM Finance Kabupaten
Wonogiri.
KANIT (Kepala Unit)
Manager Kolektor
Manager Operation
Manager Marketing
Head kolektor Head remidial

CMO (credit marketing Semua Karyawan kantor
oficer)
kolektor remidial
Komite Kredit
Debt colectorFreeLand
Bagan III.1 Bagan Struktur Organisasi WOM Finance Kabupaten

Wonogiri
Deskripsi tugas dan fungsi dari unit - unit kerja di WOM Finance
yang berhubungan dengan Leasing pada konsumen adalah

commit to user
42
1. Manager Marketing
Tugas Manager Marketing adalah mengawasi dan memonitoring hasil
penjualan dan kinerja CMO Manager Marketing selain itu
bertanggung jawab terhadap seluruh proses penjualan di Wom
Finance Cabang Wonogiri yaitu :
a. Melakukan pengecekan kelengkapan perjanjian kredit.
b. Melakukan pengecekan data pendukung.
c. Menandatangani laporan analisa
2. Credit Markerting Officer (CMO).
Tugas CMO adalah:
a. Melakukan obeservasi terhadap obyek pembiayaan (Barang yang
dibiayai) dan subyek pembiayaan (orang yang menerima
pembiayaan sesuai dengan prosedur kredit).
b. Memiliki pemahaman mendalam mengenai latar belakang calon
nasabah yang meliputi :
1) Karakter subjek dalam aspek psikologis maupun perilaku
bisnisnya.
2) Penilaian kuantitas analisa observasi bisnis asset, rekening koran
(bila ada), persediaan bila ada serta aspek bisnis lainnya.
3) Mengungkap kualitas dari refrensi melalui proses trade cheking
dan bank checking.
c. Melakukan verifikasi terhadap aplikasi calon nasabah untuk
konfirmasi terhadap, jenis kendaraan, uang muka rincian

commit to user
43
pembayaraan, klaim asuransi, nama yang dicantum di STNK dan
BPKB. Jangka waktu jenis pengajuan cara pembayaraan serta
wanprestasi (ingkar janji).
d. Membuat laporan survey sesuai dengan metodologi yang telah
ditetapkan oleh manajemen.
e. Mengikuti perkembangan nasabah melalui monitoring kualitas
account reciveble CMO.
f. Membantu mencari solusi serta menganalisa apabila terjadi kredit
macet.
g. Memberi usulan atau pendapat atau rekomendasi kepada atasan
terhadap suatu permohonan kredit
CMO memiliki tanggungjawab sebagai berikut :
a. Bertangungjawab terhadap keabsahan dan kelengkapan dokumen.
b. Bertanggungjawab atas kebenaran penandatangan aplikasi dan
kontrak berserta kelengkapannya.
c. Bertanggungjawab atas kebenaran laporan survey.
d. Membantu kelancaran pembayaran angsuran selama masa kredit.
e. Menjaga hubungan baik dengan dealer.
Disamping tugas dan tanggungjawabnya CMO sebagai mana
tersebut diatas CMO memiliki peran sebagai berikut :
a. Mendukung kegiatan marketing yang meliputi, melakukan survey
terhadap customer, mengumpulkan data customer, mengurus
penandatangan dokumen kredit customer.

commit to user
44
b. Marketing Filter yaitu menganalisa kelayakan customer, mengecek
kelengkapan dan keabsahan dokumen dan memberikan
rekomendasi aplikasi kredit .
c. Marketing countinuity yaitu mengingatkan klien untuk pembayaran
angsuran dan membantu penagihan angsuran tertunggak, dan
membantu penarikan.
Dalam pemberian rekomendasi usulan kredit seorang CMO
wajib mengetahui dua hal sebagai berikut :
a. Profil calon nasabah yang meliputi, siapa calon nasabah, tujuan
pengambilan kredit, tenor atau masa pinjaman akan dibayar,
informasi keuangan yang diperlukan dari calon nasabah, sumber
dana untuk pembayaran pinjaman, siapa yang menggunakan motor
tersebut, dan dipakai untuk apa dan dimana.
b. Profil dealer yang meliputi, berapa rata – rata total penjualan
perbulan, berapa rata - rata penjualan kredit perbulan melalui
lembaga mana sajapenjualan kredit disalurkan, siapa pengambilan
keputusan (Key person) bagaimana hubungan dengan main dealer,
berapa lama penyelesaian surat – surat (STNK BPKB dan lain –
lain). Serta mengusahakan agar WOM Finance Cabang Kabupaten
Wonogiri menjadi mitra bisnis utama dan mendapat volume kredit
yang besar.
commit to user
45
3. Komite kredit.
Komite kredit adalah sekelompok orang yang diberi otoritas
untuk memberikan persetujuan atas pemohonan kredit serta
menandatangani aplikasi atau permohonan yang disetujui
Tujuan dari komite kredit adalah menganalisa calon nasabah
yang membutuhkan pembiayaan dari berbagai aspek seperti jati diri,
keluarga, pekerjaan, hal – hal lain yang terkait dengan permohonan
kredit.
Tanggungjawab komite kredit adalah memutuskan untuk
memberikan atau menolak permohonan dari calon nasabah pemohon
kredit berdasarkan hasil analisa.
4. Managen Kolektor
Tugas Manager Kolektor adalah mengawasi dan memonitoring
angsuran dari konsumen sehingga tidak ada masalah di dalam
menunaikan kewajiban dari konsumen selain itu bertanggung jawab
terhadap kinerja head kolektor dan head remedial.
5. Head Kolektor
Sebagai pendukung manajemen CMO mempunyai tugas :
a. Sebagai bagian mengadmistrasi hasil tagihan kolektor
b. Menginformasikan kepada konsumen jika ada keterlambatan
dibawah satu bulan dan melakukan penagihan dibawah 1 bulan.
6. Head Remidial
Sebagai pendukung kantor CMO mempunyai tugas :

commit to user
46
a. Bekerja sama dengan head kolektor untuk memperoleh tagihan
yang diperoleh dari konsumen.
b. Meminformasikan kepada konsumen jika ada keterlambatan
dibawah satu bulan dan melakukan penagihan 1 sampai 6 bulan.
7. Debt colector
Merupakan sebuah jasa tarik digunakan oleh bagian remidial
berdasarkan surat kuasa penagihan yang sulit atau diatas 6 bulan,
bagian debt colector ini merupakan jasa free land jadi bukan sebagai
bagian kantor CMO namun jasa ini sering dilakukan sehingga perlu
dimasukkan dalam struktur organisasi WOM Finance. ( Wawancara
dengan bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku marketing manager
pada Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri )
5. Pengaruh Promosi - promosi yang dilakukan oleh WOM Finance
Bekerjasama dengan Dealer Pendukung Terhadap Konsumen
Promosi yang di berikan dealer sangatlah berpengaruh terhadap
ketertarikan masyarakat untuk mengambil kredit sepeda motor, promosi
uang muka murah merupakan alasan yang di ungkapkan oleh para
konsumen kredit salah satunya seperti yang di ungkapkan oleh bapak
Katijo:
“Saya tertarik mengambil kredit karena uang mukanya yang

menurut saya terjangkau selain itu pun angsurannya bisa di cicil
hingga 48 kali jadi tidak terasa berat di dalam melakukan
pembayaran bulanan kepada dealer”
commit to user
47
Dari ungkapan bapak Katijo di atas dapat di lihat bahwasannya
Setrategi promosi yang dilakukan WOM Finance cabang Wonogiri
dengan Dealer dengan pemberian uang muka yang sangat rendah terbukti
sangat berhasil mempengaruhi masyarakat, terlihat dari jawaban para
nara sumber terhadap pertanyaan Kenapa anda tertarik membeli sepeda
motor secara kredit? 7 dari 8 orang nara sumber tertarik membeli sepeda
motor secara kredit karena promosi uang muka yang rendah.
Perkembangan perusahaan leasing tidak terlepas dari cara - cara
menarik konsumen untuk melakukan perjanjian dengan pihak WOM
Finance. Promosi yang dilakukan tidak terlepas program - program yang
dilakukan oleh WOM Finance dengen Dealer Sepeda motor yang
bekerjasama dengannya yaitu dengan mencanangkan program - program
yang dapat menarik minat masyarakat agar tertarik melakukan pembelian
sepeda motor dengan cara kredit ke dealer dengan cara melakukan kerja
sama dengan pihak wom finance.
Sebagaimana yang di ungkapkan di atas pada dasarnya terdapat
bermacam - macam lembaga pembiayaan di Kabupaten Wonogiri antara
lain ADIRA finance, BAF, FIF, OTO finance dan berbagai lembaga
pembiayaan lain namun Dalam penelitian ini peneliti mengambil sample
penelitian untuk Leasing adalah PT. Wahana Ottomitra Multiartha Tbk.
(WOM Finance) karena WOM Finance merupakan leasing yang terkenal
paling berani di dalam memberikan promosi bagi konsumen selain itu
commit to user
48
banyak masyarakat menengah ke bawah yang sangat tertarik mengambil
kredit di WOM Finance.
WOM Finance meluncurkan tagline baru yaitu “Wujudkan Impian
Menyentuh Hati”. Tagline ini dipilih Karena WOM Finance tidak hanya
menjadi mitra kredit masyarakat saja tetapi dapat membantu
mewujudkan impian masyarakat Indonesia untuk memiliki sepeda motor.
Setrategi promosi yang paling berhasil dewasa ini yang telah di
terapkan oleh WOM Finance cabang Wonogiri dengan Dealer adalah
pemberian uang muka yang sangat rendah sebagai contoh DENGAN
UANG 200 RIBU BAWA PULANG SUZUKI SMASH (kerja sama
dengan dealer pendukung Suzuki Sumber Baru Motor), dengan promosi
seperti ini tidaklah sulit bagi masyarakat bahkan dari kalangan bawah
sekalipun untuk membeli sepeda motor.
Selain promosi di atas terdapat promosi yang lebih menarik dan
meningkatkan angka penjualan sepeda motor dengan cukup tinggi
adapun promosi itu adalah pemberian DP Rp 0, - bagi pegawai negeri
terutama Guru. Sebagai contoh UNTUKMU GURU BANGSA KAMI
BERIKAN SEPEDA MOTOR TANPA UANG MUKA (kerja sama
dengan dealer pendukung Suzuki Sumber Baru Motor).
Seperti yang di ungkapkan oleh Dina, Sales Promotion Girl di
Dealer Suzuki Sumber Baru Motor
“ Hanya WOM finance mas yang mau menerima kredit dengan

uang muka paling rendah atau bahkan tanpa uang muka tapi kalau
tanpa uang muka hanya bagi pegawai negeri sipil terutama Guru
commit to user
49
kalau ADIRA minimal DP 500 ribu, kalau OTO 200 ribu juga
bisa”
Selain promosi di atas Wom Finance juga menjalankan program
Kartu anggota KAWAN, program KAWAN di jalankan untuk
meminimalisir keterlambatan angsuran. program KAWAN adalah
program undian bagi costumer yang membayar angsuran sebelum
tanggal jatuh tempo akan di undi, hadiah utamanya adalah 25 unit Sepeda
Motor bebek dan hadiah - hadiah menarik yang lain.
Karena banyaknya kemudahan yang ditawarkan oleh pihak leasing
inilah yang menjadi daya tarik bagi pihak lessor (debitur) untuk memiliki
kendaraan dengan cara leasing, hal ini juga menjadi alasan bagi
masyarakat untuk memiliki dengan cara yang sama.
Memang secara tidak langsung leasing memang memberikan aspek
yang lemah bagi konsumen namun demikian masih banyak konsumen
yang ingin memiliki sepeda motor dengan cara leasing karena gencarnya
iklan yang menawarkan kemudahan dalam prosedur pengurusannya.
Misalnya : dengan hanya DP. Rp. 200 ribu sudah dapat memiliki sepeda
motor dengan harga lebih dari 10 juta rupiah, sesuai yang menarik
tentunya. Hal ini sesuai dengan hasil wawancara dari Bapak Katijo,
Konsumen Wom Finance, dia menyatakan bahwa :
“Kredit itu sekarang mudah mas ibaratnya hanya memberikan DP.

200 ribu sudah mendapatkan motor baru masalah cicilan nanti
bias sambil jalan”
Pertimbangan yang cepat diantaranya keinginan untuk

commit to user
mendapatkan motor dengan cepat dibandingkan harus menabung dalam
50
waktu yang lama menghilangkan kesan leasing sebagai sesuatu yang
melemahkan konsumen dari segi perjanjian. Dengan syarat yang relative
mudah dapat memberikan daya tarik yang baik bagi konsumen.
6. Prosedur pembelian sepeda motor melalui leasing.
a. Pelaksanaan Permohonan Leasing Sepeda Motor Pada Wom Finance
Tahapan dalam pelaksanaan permohonan leasing dapat diuraikan
sebagai berikut :
1) Tahap permohonan
Untuk dapat memperoleh fasilitas pembiyaan konsumen
berupa sepeda motor, debitur (konsumen) biasanya sudah
mempunyai usaha yang baik atau mempunyai pekerjaan yang
tetap dan penghasilan yang memadai. Adapun syarat – syarat
yang harus dipenuhi oleh debitur untuk dapat mengajukan
permohonan fasilitas pembiyaan konsumen yaitu :
a) Formulir permohonan aplikasi disediakan oleh WOM Finance
(formulir ini berguna untuk mengetahui alasan - alasan
konsumen untuk melakukan kredit)
b) Fotokopi KTP suami dan istri calon peminjam (berguna untuk
melakukan pendataan secara jelas terhadap identitas
konsumen)
c) Rekening listrik (berguna untuk memastikan tempat tinggal
keluarga konsumen)
commit to user
51
d) NPWP atau Surat keterangan gaji/Slip (berguna untuk
memperhitungkan tingkat ekonomi konsumen yang akan
melakukan kredit)
e) Kartu Keluarga (berguna memastikan konsumen berdomisili
dan memiliki ibu kandung di daerah tersebut)
(wawancara dengan Bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku
Marketing Manager pada Wom Finance cabang Kabupaten
Wonogiri, tanggal 5 Juni 2010).
Permohonan pembiayaan konsumen kendaraan sepeda
motor dilakukan ditempat dealer yang telah bekerja sama dengan
Wom Finance. Hal ini juga diungkapkan oleh Bapak Suyoto
“Pertama - tama saya memilih sepeda motor di dealer

setelah cocok dengan sepeda motornya saya negosiasi
dengan dealer tentang harga pokok sepeda motor dan besar
angsuran setiap bulannya, setelah itu saya di pertemukan
dengan karyawan Wom Finance yang kemudian saya di
minta untuk memenuhi persyaratan antara lain mengisi
blangko, Fotokopi KTP saya dan istri, rekening listrik,
NPWP, KK setelah itu saya menunggu di proses, oh ya
pada waktu itu pihak leasing juga mendatangi rumah saya
terlebih dahulu kemudian pada sore harinya sepeda motor
sudah di kirim ke rumah saya dan saya menandatangani
perjanjian kredit di rumah saya sekaligus menyerahkan
uang muka dan angsuran yang pertama”
Pernyataan bapak Suyoto sama dengan pernyataan ibu Sri
Hartati namun perbedaannya beliau menyerahkan slip gaji karena
beliau adalah seorang PNS (pegawai negeri sipil)
“Pada waktu itu saya dan suami saya datang ke dealer

kemudian memilih sepeda motor di dealer setelah
menentukancommit
pilihantosepeda
user motornya saya negosiasi harga
52
setelah deal saya di pertemukan dengan karyawan Wom

Finance yang kemudian saya di minta untuk memenuhi
persyaratan antara lain mengisi blangko, Fotokopi KTP
saya dan suami saya, rekening listrik, slip gaji, KK setelah
itu pada sore harinya sepeda motor sudah di kirim ke rumah
saya dan saya menandatangani perjanjian kredit di rumah
saya”
Namun tidaklah semua persyaratan di atas harus di penuhi
untuk dapat mengajukan kredit, kenyataannya Bapak Katijo,
Bapak Sutarto, Bapak Yadi, Bapak Sardiyono dan Bapak Lukman
tanpa harus menyerahkan NPWP ataupun slip gaji tetap bisa
melakukan kredit di Wom Finance.
2) Tahap pengecekan dan pemeriksaan lapangan.
Berdasarkan aplikasi dari pemohon, bagian marketing akan
melakukan pengecekan atas kebenaran dan pengisian formulir
aplikasi, tersebut dengan melakukan analisa dan evaluasi terhadap
data dan informasi yang telah diterima, yang kemudian
dilanjutkan dengan kunjungan ketempat calon peminjam (plan
visit), melakukan pengecekan ketempat lain (credit checking) dan
melakukan obeservasi secara khusus lainnya, bagian yang
menangani ini ini adalah bagian surveyor (wawancara dengan
bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku Marketing Manager
pada Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri).
Tujuan dari pemeriksaan lapangan ini adalah memastikan
keberadaan kreditur dan memastikan akan barang kebutuhan
commit to user
konsumen untuk mempelajari keberadaan barang kebutuhan yang
53
dibutuhkan serta menghitung secara pasti berapa besar tingkat
kebenaran laporan calon debitur dibandingkan laporan yang telah
disampaikan.
Menurut Bapak Suyoto setelah mengisi formulir dan
memberikan syarat - syarat yang telah ditentukan oleh Wom
Finance cabang Kabupaten Wonogiri ada salah seorang karyawan
dari Wom Finance yang datang ke rumah beliau namun karyawan
tersebut tidak langsung menuju ke rumah bapak Suyoto
melainkan disekitar lingkungan rumah Bapak Katijo (wawancara
dengan Bapak Suyoto Selaku konsumen Wom Finance cabang
Kabupaten Wonogiri).
3) Tahap pembuatan costumer profile.
Berdasarkan hasil pemeriksaan lapangan marketing
departement akan membuat customer profile yang isinya akan
menggambarkan tentang;
a) Nama calon debitur
b) Alamat dan nomor telpon
c) Nomor KTP
d) Pekerjaan
e) Alamat kantor
f) Kondisi pembiyaan yang akan diajukan
g) Jenis dan tipe barang kebutuhan konsumen (wawancara
dengan
commit to user
54
Bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku Marketing
Manager pada WOM Finance cabang Kabupaten Wonogiri).
4) Tahap pengajuan proposal kepada kredit komite
Pada tahap ini marketing department akan mengajukan
proposal terhadap permohonan yang diajukan oleh debitur kepada
proposal pemohon yang diajukan debitur kepada kredit komite.
Proposal ini biasanya terdiri dari ;
a) Tujuan pemberian fasilitas pembiayaan konsumen
b) Struktur fasilitas pembiyaan yang mencakup harga barang,
uang muka, net pembiyaan, bunga, jangka waktu, tipe dan
jenis barang.
c) Latar belakang debitur disertai dengan keterangan mengenai
kondisi pekerjaan dan lingkungan tempat tingggalnya.
d) Analisa resiko
e) Saran dan kesimpulan (wawancara dengan Bapak Bambang
Dwinanto Subroto selaku Marketing Manager pada Wom
Finance cabang Kabupaten Wonogiri ).
5) Keputusan kredit komite.
Komite kredit adalah sekelompok orang yang diberi
otoritas untuk memberikan persetujuan atas pemohonan kredit
serta menandatangani aplikasi atau permohonan yang disetujui
Tujuan dari komite kredit adalah menganalisa calon nasabah yang
membutuhkan pembiayaan dari berbagai aspek seperti jati diri,

commit to user
55
keluarga, pekerjaan, hal – hal lain yang terkait dengan
permohonan kredit. Apabila permohonan debitur ditolak maka
harus diberitahukan melalui surat penolakan, sedangkan apabila
disetujui maka marketing department akan meneruskan tahap
berikutnya. (wawancara dengan bapak Bambang Dwinanto
Subroto selaku Marketing Manager pada Wom Finance cabang
Kabupaten Wonogiri).
6) Tahapan pengikatan.
Berdasarkan keputusan kredit komite bagian legal
biasanya akan mempersiapkan pengikatan sebagai berikut :
a) Perjanjian pembiayaan konsumen beserta lampiran –
lampiranya.
b) Jaminan pribadi
c) Jaminan perusahaan
d) Pengikatan perjanjian konsumen dapat dilakukan secara bawah
tangan yang dilegalisir oleh notaris atau dapat dikatakan secara
moril (wawancara dengan Bapak Bambang Dwinanto Subroto
selaku Marketing Manager pada Wom Finance cabang
Kabupaten Wonogiri ).
7) Tahap pemesanan sepeda motor.
Setelah proses penandatangan perjanjian dilakukan oleh
kedua belah pihak selanjutnya kreditur akan melakukan hal – hal
sebagai berikut :
commit to user
56
a) Kreditur memerintahkan dealer untuk menyerahkan kendaraan
roda dua yang telah disepakati.
b) Khusus objek pembiayaan bekas pakai kendaraan akan
dilakukan pemeriksaan BPKB ke instansi terkait.
c) Penerimaan pembayaran dari debitur kepada kreditur (dapat
melalui supplier/dealer) yang meliputi :
· Pembayaran pertama antara lain : uang muka, angsuran
(jika in advance) premi asuransi untuk tahun pertama, biaya
adminstrasi dan pembayaran pertama lainnya jika ada.
· Pembayaran berikutnya yang meliputi: angsuran berikutnya
berupa cheque/bilyet giro mundur , pembayaran premi
asuransi untuk tahun berikutnya dan pembayaran lainnnya
jika ada (wawancara dengan Bapak Bambang Dwinanto
Subroto selaku Marketing Manager pada PT WOM Finance
cabang Kabupaten Wonogiri).
8) Tahap pembayaran kepada supplier.
Setelah barang diserahkan supplier kepada debitur
selanjutnya supplier akan melakukan penagihan kepada kreditur
dengan melampirkan : kuitansi penuh, kuitansi uang muka dan
atau bukti pelunasan uang muka, bukti pengiriman dan surat tanda
penerimaan barang, gesekan rangka dan mesin, surat pernyataan
BPKB, kunci duplikat dan surat jalan. Sebelum pembayaran
commit to user
57
barang dilakukan oleh kreditur kepada supplier hal - hal yang
akan dilakukan oleh kreditur adalah :
a) Melakukan penutupan pertanggungan asuransi keperusahaan
asuransi yang telah ditunjuk.
b) Melakukan pemeriksaan ulang seluruh dokumentasi perjanjian
pembiayaan konsumen oleh credit/legal adminsitrasion
departement dengan ,mempergunakan form check list
document (wawancara dengan Bapak Bambang Dwinanto
Subroto selaku Marketing Manager pada Wom Finance cabang
Kabupaten).
9) Tahap penagihan atau monitoring pembayaran.
Setelah seluruh proses pembayaran kepada supplier/dealer
dilakukan proses selanjutnya adalah pembayaran angsuran dari
debitur sesuai dengan jadwal yang telah ditentukan. Adapun
sistim pembayaran yang dapat dilakukan oleh perusahaan yaitu ;
dengan cara cash, transfer dan ditagih langsung. Perlu diketahui
bahwa penentuan sistim pembayaran angsuran telah ditentukan
pada waktu marketing proses oleh collection departement
berdasarkan jatuh pembayaran yang diterapkan. Perlu dijelaskan
bahwa monitoring oleh kreditur tidak terbatas hanya pada
monitoring pembayaran angsuran kredit juga terhadap jaminan,
jangka waktu masa berlakunya jaminan dan masa berlakunya
penutupan asuransi.
commit to user
58
10) Pengambilan surat jaminan.
Apabila seluruh kewajiban debitur telah dilunasi maka
kreditur akan mengembalikan kepada debitur : jaminan BPKB
dan atau sertifikat dan atau invoice/ faktur berserta dokumen
lainnya.
b. Jangka waktu untuk penarikan sepeda motor bagi konsumen yang
terlambat membayar angsuran.
Prosedur penanganan terhadap customer bermasalah di bagi
menjadi delapan tahap yaitu :
1) Customer jatuh tempo (1 - 3 hari).
Desk coll mengingatkan nasabah lewat telpon serta
melakukan konfirmasi bahwa angsuran telah jatuh tempo dan
meminta nasabah untuk segera melakukan pembayaran dengan
selalu menjaga hubungan baik antara WOM Finance Cabang
Kabupaten Wonogiri dengan nasabah agar pada angsuran -
angsuran berikutnya selalu membayar tepat waktu dan
mengusahakan agar nasabah membayar angsurannya langsung
dikantor WOM Finance Cabang Kabupaten Wonogiri
2) Customer over due (4 - 13 hari).
Untuk nasabah yang terlambat pada angsuran pertamanya,
Head kolektor harus langsung memberitahukan kepada CMO
yang bersangkutan khusus angsuran (1s/d 14 hari) agar
menghubungi kembali ke rumah nasabah yang bersangkutan

commit to user
59
untuk mengingatkan agar sedapat mungkin bayar dikantor dan
menjelaskan jatuh tempo pembayaran serta jasa sanksi kepada
nasabah apabila melakukan keterlambatan lagi. Untuk angsuran I
> 14 hari kolektor dengan dokumen kujungan harian collection
(DKHC) yang di setujui Head kolektor melakukan penagihan ke
nasabah serta serta di berikan surat peringatan (SP) dan survey
ulang guna memastikan apakah keterlambatan tersebut terjadi
karena faktor kesalahan yang dibuat oleh CMO ( tidak survei atau
data di manupulasi, dan lain lain) atau memang kesalahan
nasabah yang bersangkutan, hasi survey ulang dilaporkan kepada
Head kolektor, apabila ada penyimpangan dari intern maka
diteruskan kepada manager Marketing dan manager Kolektor
untuk diberikan sangsi sesuai dengan peraturan perusahaan
3) Custumer over due (14 - 21 hari).
Untuk nasabah ini, Head kolektor harus sudah dapat
menganalisa penyebab over due temasuk kendaraan dan
keberadaan nasabah. Head kolektor harus sudah mengeluarkan
surat peringatan untuk motor (14 hari) dan harus jelas siapa yang
menerima (ada tanda terimanya), surat peringatannya dicetak dan
harus terkirim semua tanpa kecuali (via pos atau di antar
langsung) Head kolektor melakukan usaha penagihan atau
recovery sesuai dengan dasar analisis penyebab over due.
commit to user
60
Kondisi ini sudah merupakan “warning zone” bagi team
collection untuk dapat menyelesaikan permasalahan secepatnya
agar tidak mengalir ke>30 hari. Kolektor harus melakukan
kunjungan yang lebih intensif untuk cross check keberadaan
kendaraan dan posisi nasabah. Head kolektor sudah harus
mengeluarkan surat peringatan terakhir untuk motor (21 hari)
kepada nasabah dan harus jelas siapa yang menerima, jangka
waktu surat peringatan ini adalah 7 hari. Kemudian Head remidial
harus sudah harus mengidentifikasi masalah dan sudah
menyiapkan tindakan – tindakan yang harus dilakukan bersama
teamnya, termasuk koordinasi selanjutnya bila diperlukan.
Nasabah dalam posisi ini sudah masuk dalam
kategori”potential bad debt” suatu peringatan I sampai surat
peringatan terakhir seharusnya sudah sampai ditangan customer..
apabila tidak ada tanda tangan untuk membayar angsuran dan
kendaraan masih berada ditangan nasabah maka Head remidial
mengeluarkan :
Surat tugas penarikan (STP) untuk motor (31 hari) sebagai
dasar Remidial untuk melakukan penarikan. Sebelum melakukan
penarikan perlu dipersiapkan dulu data data atau dokumen
pendukung proses penarikan diusahakan pendekatan dengan

commit to user
61
nasabah secara baik baik sehingga penarikan berjalan lancar,
apabila susah diajak secara baik - baik perlu dilakukan negosiasi
secara kekeluargaan dan bila tidak berhasil juga perlu melibatkan
aparat desa (RT/RW/ kepala desa).
Proses penarikan diusahakan agar tidak akan timbul
dikemudian hari. Segera setelah ditarik kendaraan roda dua
(motor) dari nasabah disiapkan berita acara serah terima (BAST)
kendaraan sambil menunggu reaksi dari nasabah maksimal 7 hari
untuk menyelesaikan di kantor WOM Finance Cabang
Kabupaten Wonogiri, setelah lewat lewat 7 hari segera kirim
somasi.
Nasabah dalam posisi ini biasanya kendaraan sudah pindah
tangan atau di gadaikan, raib ataupun kasus asuransi. Head
remidial menugaskan kepada Remidial untuk memonitor
keberadaan nasabah dan keberadaan kendaraan atau motornya.
Usaha penekanan kepada nasabah dilakukan supaya tetap
mengangsur sambil mencari keberadaan kendaraan atau
motornya. Apabila nasabah belum dapat di tangani, maka Head
remidial harus segera melakukan tindakan dengan meminta
bantuan debt Colector atau aparat untuk menekan custumer
tersebut. Jika perlu dilakukan terapi untuk nasabah yang “bandel”.
commit to user
62
7) Custumer over due (90 - 180 hari).
Nasabah dalam posisi ini biasanya sudah tidak ada
kendaraan dan juga nasabah sudah raib yang dikategori potential
bed debt dan besar kemungkinanya akan termasuk nasabah yang
di write off. Head remidial bekerja sama dengan Debt Colector
untuk mencari keberadaan kendaraan dan juga bekerjasama
dengan juru parkir dipusat keramaian dengan membuat daftar
nomor polisi kendaraan yang hilang tersebut. Buat surat
pemblokiran STNK atau BPKB ke POLDA untuk nasabah posisi
ini.
8) Customer overdue > 180 hari.
Nasabah dalam posisi ini adalah nasabah yang telah
dilakukan write off, namun tetap wajib dilakukan usaha - usaha
recovery. Head remidial melakukan kerjasama dengan Debt
Colector tetap berusaha mencari dan mengembalikan motor
tersebut.
(Wawancara Bapak Fredy selaku Head remidial WOM Finance
cabang Kabupaten Wonogiri)
Adapun masalah yang timbul dalam pelaksanaan perjanjian
pembiayaan kendaraan bermotor roda dua antara konsumen dengan Wom
Finance Cabang Kabupaten Wonogiri adalah kelambatan dan atau
penunggakan pembayaran angsuran oleh konsumen atau costumer

commit to user
63
(wawancara dengan Bapak Fredy selaku Head Remidial Wom Finance
cabang Kabupaten Wonogiri ). Masalah keterlambatan dan atau
penunggakan pembayaran angsuran ini menjadi resiko yang harus dipikul
oleh Wom Finance Cabang Wonogiri selaku perusahaan yang
memberikan kredit kepada konsumen.
Hal tersebut juga diungkapkan oleh bapak Katijo beliau terlambat
membayar angsuran selama 15 hari, kemudian pihak Wom Finance
memberikan surat peringatan yang langsung diantarkan kerumahnya oleh
salah satu karyawan Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri .
Namun sebelum datangnya surat peringatan tersebut bapak Katijo telah
beberapa kali didatangi oleh Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri
dan memberitahukan bahwa bapak Katijo telah terlambat membayar
angsuran (wawancara dengan Bapak Katijo selaku konsumen cabang
Kabupaten Wonogiri ).
Demikian juga dengan yang dialami oleh bapak Lukman beliau
mengungkapkan bahwa:
“ Saya terlambat membayar angsuran selama 2 bulan, kemudian

saya mendapatkan beberapa kali surat peringatan dari Wom
Finance cabang Kabupaten Wonogiri setelah surat peringatan
tersebut sampai akhirnya sepeda motor says ditarik oleh WOM
Finance cabang Kabupaten Wonogiri. Setelah ditarik saya diberi
waktu oleh Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri selama 7
hari untuk membereskan keterlambatan tersebut”
Keterlambatan juga bias disebabkan karena konsumen meninggal
dunia. Menurut Bapak Bambang Dwinanto Subroto apabila si konsumen
meninggal, maka ahli waris yang meneruskan angsuran namun apabila

commit to user
64
ahli waris tidak sanggup meneruskan maka sepeda motor tersebut ditarik
kemudian dilelang, hasil dari pelelangan tersebut akan digunakan untuk
menutupi kekurangan angsuran tersebut, apabila ada sisa maka akan
dikembalikan kepada ahli waris.
7. Kasus - Kasus Motor tidak dapat ditarik (BAD DEBT)
Dari penelitian yang dilakukan didapati kasus penghilangan
sepeda motor oleh Konsumen (Bad Debt) antara lain :
a. Seorang preman mengambil kredit motor dengan UM Minim (500
ribu – 1 juta) di ACC oleh pihak leasing, kemudian diangsur sebanyak
1 X setelah itu motor dihilangkan, sedangkan Debt colectortidak
berani menarik. ( Wawancara dengan Bapak Budi selaku remedial di
Wom cabang Kabupaten Wonogiri)
b. Seorang anggota TNI Kredit motor tidak diangsur, sedangkan Debt
colectortidak berani menarik. ( Wawancara dengan Bapak Budi selaku
remedial di Wom cabang Kabupaten Wonogiri) dan di dalam
wawancara dengan nara sumber ditemukan konsumen yang tidak di
tarik sepeda motornya karena dia adalah seorang Polisi yaitu bapak
Tamsiz
c. Seorang Konsumen kredit motor karena kebutuhan motor digadaikan
ke tukang gadai namun ketika motor sudah tidak ditangan Konsumen
tersebut, sedangkan Konsumen tersebut tidak mau bertanggung jawab
hal ini di alami oleh Bapak Sardiyono beliau Menggadaikan Sepeda
commit to user
65
motornya kepada tukang gadai sehingga sepeda motor tersebu sudah
tidak berada di tangan beliau lagi tetapi di tangan tukang gadai.
Dari hasil wawancara kepada Remidial Budi tanggal 16 Juni 2010
dinyatakan bahwa :
“Saya tidak dapat 12 kali didaerah Mbelik Pracimantoro 12 kali

yang tidak dapat ditarik (BAD DEBT) sebanyak 50 motor tidak
dapat ditarik karena permasalahan motor dibawa pergi merantau.”
8. Keuntungan Yang Di Dapat Dengan Membeli Sepeda Motor Secara
Kredit
Dari pernyataan nara sumber terhadap pertanyaan, keuntungan
yang anda dapat dengan membeli sepeda motor secara kredit? Di
dapatkan bahwasannya 1 orang yang memperoleh keuntungan maksimal
yaitu Bapak Sardiyono beliau mengungkapkan
“Menurut saya apabila kita dapat memanfaatkan dengan baik

sesungguhnya kredit itu sangat menguntungkan terbukti karena
dengan kredit saya bisa mengembangkan usaha ojek saya dari
hanya tiga motor kreditan sekarang saya sudah punya 18 motor
dan yang 11 sudah lunas”
Bapak Suyoto adalah salah satu konsumen Wom Finance cabang
Wonogiri beliau mengambil kredit sepeda motor di manfaatkan untuk
berwiraswasta sebagai pengusaha ojek beliau merasa leasing sangat
berperan penting di dalam perusahaannya karena dengan leasing
perusahaan ojeknya dapat berkembang dengan sangat pesat, beliau
adalah salah satu orang yang dapat memanfaatkan kredit leasing sehingga
dapat menghasilkan keuntungan baginya

commit to user
66
Sedangkan jawaban dari Ibu Sri Hartatik, Bapak Yadi, Bapak
Katijo, Bapak Tamzis, Bapak Sardiyono mengungkapkan bahwa
keuntungan yang di dapat dengan membeli sepeda motor secara kredit
adalah terasa lebih ringan di dalam membeli sepeda motor karena dapat
di angsur dan tidak langsung di bayar secara cash.
Tetapi lain halnya dari jawaban Bapak Sutarto dan Bapak Lukman
beliau merasa bahwa membeli sepeda motor secara kredit tidaklah
menghasilkan keuntungan apa - apa tetapi justru menjerumuskan beliau
juga merasa menyesal karena telah membeli sepeda motor dengan cara
kredit beliau berkata apabila ada uang nanti beliau akan membeli sepeda
motor dengan cara tunai walaupun hanya bekas.
9. Sebab Keterlambatan dan Penunggakan Pembayaran Angsuran
Oleh Konsumen
Dari ke 8 nara sumber yang pernah mengalami keterlambatan
angsuran terdapat 6 oang antara lain Bapak Yadi, Bapak Katijo, Bapak
Tamzis, Bapak Sutarto, Bapak Sardiyono dan Bapak Lukman.
Kurangnya pertimbangan untuk mengambil kredit menyebabkan
keterlambatan di dalam mengangsur sebagaimana yang di ungkapkan
bapak Yadi:
“Saya terlambat mengangsur karena kemarin sedang mendapat

musibah anak saya sakit dan di rawat di Rumah sakit sehingga
uangnya saya gunakan untuk membayar Rumah sakit dulu dan
sanksi saya Didatangi ke rumah saya dan dikenakan denda
keterlambatan di tambah lagi di kenakan denda tambahan yaitu
biaya untuk debt colector yang di tugaskan ke tempat saya”
commit to user
67
Keterlambatan angsuran bapak Yadi di sebabkan karena beliau
sedang mengalami musibah yaitu anaknya masuk rumah sakait dan uang
yang seharusnya untung membayar angsuran di gunakan untuk
membayar biaya pengobatan terlebih dahulu.
Pada dasarnya di dalam penagihan angsuran seharusnya tidak di
perbolehkan adanya penarikan biaya selain biaya angsuran tetapi pada
saat bapak Yadi di datangi oleh debt colector beliau di mintai biaya
kedatangan atau uang transport oleh pihak debt colector. Lain halnya
dengan bapak Katijo beliau mengungkapkan:
“Saya terlambat mengangsur karena bus yang saya jalankan turun

mesin, kadang pas lagi sepi penumpang sehingga saya tidak
mendapat uang apa - apa karena memang pekerjaan saya hanya
ini saja dan akibatnya saya harus membayar Denda
keterlambatan”
Penghasilan sebagai sopir bus tidak tetap karena tergantung dari
ramai atau sepinya penumpang apalagi jika terjadi kerusakan pada bus,
sopir bus dapat menganggur beberapa waktu hingga perbaikan selesai hal
inilah yang menjadi penyebab utama dari keterlambatan pembayaran
angsuran oleh bapak Katijo, hal tersebut sama dengan yang di ungkapkan
oleh bapak Sardiyono:
“keterlambatan saya di sebabkan karena saya bekerja sebagai

buruh bangunan sehingga kadang ada pekerjaan kadang tidak
tergantung ada borongan atau tidak repotnya kalau pas tidak ada
borongan terpaksa saya menganggurdan tidak dapat membayar
angsuran sehingga sanksi saya adalah Di datangi tukang tarik
lesing”
commit to user
68
Dari wawancara di atas dapat di lihat bahwa faktor utama
keterlambatan dari angsuran bulanan yang seharusnya di bayar oleh
konsumen adalah faktor ekonomi pertimbangan yang cepat diantaranya
keinginan untuk mendapatkan motor dengan cepat dibandingkan harus
menabung dalam waktu yang lama Dalam ungkapan Chaney (2009 : 16),
“Penampilan luar menjadi salah satu situs yang penting bagi gaya hidup.
Hal-hal permukaan akan menjadi penting daripada fungsi. Gaya
menggantikan substansi. Kulit akan mengalahkan isi. Pemasaran
penampakan luar, penampilan, hal - hal yang bersifat permukaan atau
kulit akan menjadi bisnis besar gaya hidup” menghilangkan kesan leasing
sebagai sesuatu yang melemahkan konsumen dari segi perhitungan dan
pemahaman perjanjian karena Dengan syarat yang relative mudah dapat
memberikan daya tarik yang baik bagi konsumen demi mencapai gaya
hidupnya bukankah ironi mereka memiliki sepeda motor dan bergaya
padahal sepeda motor tersebut belumlah menjadi milik mereka dan
merekapun belum tentu mampu untuk memiliki sepeda motor itu
sepenuhnya. Mereka lupa betapa beratnya angsuran setiap bulan yang
harus mereka bayar sehingga berdampak kelambatan dan penunggakan
pembayaran angsuran oleh konsumen
10. Dampak Sosial yang terjadi bagi konsumen yang ditarik sepeda
motornya
Setelah melalui tahap - tahap yang panjang dari pihak leasing,
menggunakan sistim “prosedur penanganan terhadap customer

commit to user
69
bermasalah” yang dibagi menjadi delapan tahapan waktu penyelesaian
(Wom Finance). Prinsip terhadap permasalahan akibatkan oleh
konsumen diselesaikan secara kekeluargaan dan apabila tidak bisa maka
akan dilakukan penarikan. Salah satu tahapan krusial yang sangat
memberikan dampak sosial bagi konsumen adalah penarikan sepeda
motor oleh pihak lesse baik melalui debt colector atau dengan remedial,
dampak – dampak tersebut antara lain:
a. Timbulnya konflik antara pihak konsumen dengan pihak leasing
Merasa kecewa terhadap pihak - pihak lasing yang disebabkan
karena konsumen merasa sepeda motor yang dimilikinya akan di tarik
oleh pihak Leasing, hal inilah yang memicu konflik dengan pihak
Leasing seperti yang di ungkapkan oleh Bapak Sardiyono
“Saya sering berantem sama tukang tarik tapi ya dia mau apa
motor sudah tidak di tangan saya tapi di tangan tukang gadai
kalau mau minta ya minta saja ke tukang gadai kalau memaksa
saya ya saya berani wong ini daerah saya asal mas tahu saya
begini juga karena saya merasa kecewa dengan pihak dealer”
Meskipun secara realita kesalahan pada diri Bapak Sardiyono
tetapi perasaan kecewa itu tetap ada sehingga berakibat Bapak
Sardiyono menggadaikan sepeda motor tersebut kepada tukang gadai
walaupun beliau tahu jika hal tersebut akan mwngakibatkan konflik
antara dirinya dengan pihak Leasing, seperti yang di ungkapkan oleh
remidial Budi Hardono:
“menarik motor paling repot saat terjadi konflik salah satunya

adalah motor itu di gadaikan, ketika motor tersebut di gadaikan
commit toharus
berarti saya terpaksa user melakukan penekanan terhadap
70
konsumen yang bermasalah tersebut sekalugus tukang gadai

yang meng gadai motor tersebut, saya pernah hampir di
keroyok oleh konsumen dan teman-temannya saat menarik di
daerah Mbelik Pracimantoro”
b. Perasaan keterasingan di tengah-tengah lingkungan dan masyarakat
Perasaan keterasingan di tengah-tengah lingkungan dan
masyarakat, yang di sebabkan oleh penarikan sepeda motor hal
tersebut mengakibatkan konsumen enggan bersosialisasi di tengah –
tengah masyarakat seperti yang di ungkapkan oleh bapak Sutarto:
“Wah berat mas saya malu sama tetangga mas, sampai-sampai

istri saya tidak mau datang ke acara perkumpulan ibu PKK ,
saya sih menyadari mas jika di desa seperti ini itu omongan
tetangga terkadang tidak enak di dengar”
Bapak Sutarto merasa diasingkan oleh lingkungan yang ada di
sekitarnya dikarenakan sepeda motor ditarik dari rumahnya akibat
tidak membayar angsuran yang telah disepakati hal tersebut
menimbulkan perasaan enggan bersosialisasi bagi istri bapak Sutarto
yang menurut keterangan bapak Sutarto istrinya sampai tidak bersedia
datang ke acara-acara pertemuan ibu-ibu di daerahnya, mengingat di
daerah seperti Pracimantoro interaksi sosial di dalam masyarakatnya
dapat di katakan sangat dekat sehingga mereka akan mengetahui
perkembangan tetangganya dan akan membicarakannya, baik itu hal
yang baik ataupun hal yang buruk.
Perasaan keterasingan di tengah-tengah lingkungan dan
masyarakat tersebut juga di alami oleh putra bapak Lukman, sebagai

commit to user
mana yang di ungkapkan bapak Lukman:
71
“Malu mas dengan tetangga dan sudara selain itu saya sangat
kasihan sama anak saya gara-gara motor dia di tarik dia jadi
malu untuk sekolah dan tidak mau ke luar rumah, saya jadi
bingung mas”
Perasaan tidak mau bersekolah yang di alami putra bapak
Lukman merupakan suatu dampak dari penarikan sepeda motor yang
dia gunakan untuk bersekolah, putra bapak Lukman tidak mau
bersekolah di karenakan dia merasa di asingkan oleh teman-temannya
yang memiliki sepeda motor.
c. Hilangnya kepercayaan bagi masyarakat untuk mengambil kredit di
leasing
Kebanyakan masyarakat yang mengalami kegagalan di dalam
melakukan kredit akan merasa menyesal karena telah mengambil
kredit sebagai mana yang di ungkapkan oleh bapak Lukman:
“Saya kapok mengambil kredit di dealer mas, mulai sekarang

saya mau tahu diri saja, saya ini memang orang tidak mampu,
dari pada kredit dan idak bisa membayar mending tidak punya
motor sebenarnya kredit di dealer itu menjerumuskan untuk
orang – orang kecil seperti saya”
Dari ungkapan bapak Lukman di atas mengisyaratkan bahwa
beliau merasa leasing itu menjerumuskan dirinya, sehingga disini
dapat dilihat kepercayaan bapak Lukman terhadap leasing telah
hilang.
commit to user
72
B. Pembahasan
Kecantikan Homo Economicus menurut A.N. Whitehead dalam
Baudrillard (2009 : 73) adalah bahwa kita tahu apa yang dia cari. “Fosil
manusia purba zaman keemasan yang lahir pada masa modern dalam
pertemuan yang menguntungkan pertumbuhan Alam Insani dan Hak - hak
Asasi Manusia, memiliki prinsip yang kuat tentang rasionalitas bentuk yang
membawanya : 1) untuk mencari kebahagiaannya sendiri tanpa bayangan
keraguan. 2) untuk memberikan kesenangannya pada obyek yang akan
memberinya kepuasan maksimal.”
Sebagaimana juga masyarakat Indonesia yang sangat berminat untuk
mengambil kredit sepeda motor mereka melakukan hal tersebut untuk
mendapatkan kesenangannya pada obyek yang akan memberinya kepuasan
maksimal dan obyek tersebut adalah sepeda motor begitu besarnya keinginan
tersebut sehingga perlu di batasi dengan memberikan batasan - batasan
tertentu terhadap pengambilan kredit sepeda motor sehingga tidak semua
orang dapat mengajukan kredit, karena faktor utama di dalam kegagalan ber
kredit adalah permasalahan ekonomi, untuk itu di dalam mengambil kredit
konsumen harus memenuhi persyaratan antara lain:
1. Mengisi Formulir permohonan aplikasi disediakan oleh WOM Finance
(formulir ini berguna untuk mengetahui alasan - alasan konsumen untuk
melakukan kredit)
2. Fotokopi KTP suami dan istri calon peminjam (berguna untuk melakukan
pendataan secara jelas terhadap identitas konsumen)

commit to user
73
3. Rekening listrik (berguna untuk memastikan tempat tinggal keluarga
konsumen)
4. NPWP atau Surat keterangan gaji/Slip (berguna untuk memperhitungkan
tingkat ekonomi konsumen yang akan melakukan kredit)
5. Kartu Keluarga (berguna memastikan konsumen berdomisili dan
memiliki ibu kandung di daerah tersebut)
Mengingat faktor utama di dalam kegagalan ber kredit adalah
permasalahan ekonomi sudah seharusnya jika konsumen yang tidak
memenuhi persyaratan di atas tidak boleh mengambil kredit (terutama
persyaratan NPWP atau Surat keterangan gaji/Slip apabila seorang karyawan
atau pegawai) apalagi jika konsumen tersebut tidak memiliki penghasilan
yang tetap.
Tetapi pada prakteknya konsumen yang tidak menyerahkan secara
lengkap persyaratan di atas pun dapat melakukan kredit sepeda motor, seperti
hasil dari wawancara yang di lakukan peneliti di temukan 5 orang nara
sumber yang kenyataannya tidak memiliki penghasilan yang tetap pun dapat
mengambil kredit sepeda motor dan di ACC oleh pihak leasing sendiri.
Konsumen yang tidak memiliki penghasilan tetap tersebut akan
cenderung mengarah kepada kegagalan di dalam mengambil kredit, di sini
terlihat bahwa pihak leasing kurang jeli di dalam mengamati batas
kemampuan ekonomi konsumen. Bagai mana mungkin pihak leasing akan
mengetahui tingkat perekonomian konsumennya jika tanpa ada keterangan
dari NPWP dan slip gaji.

commit to user
74
Pemahaman masyarakat terhadap leasing pun masih sangat kurang
terlihat dari hasil wawancara dengan nara sumber terdapat konsumen yang
bahkan tidak mengetahui tentang apakah itu leasing? Padahal apabila dapat
memanfaatkan dengan baik pada dasarnya kredit sangatlah berguna untuk
mengembangkan perekonomian masyarakat.
Seperti di Amerika dalam jurnal internasional (Financial Credit:
SosialWork's Role in Empowering Low - Income Families) di sana Para
pekerja sosial membina, membantu, dan mendidik masyarakat untuk dapat
mengambil kredit dengan tepat guna dan fungsinya karena Pada dasarnya
pengetahuan tentang kredit sangat penting dalam perekonomian saat ini.
Sedangkan di Inggris dalam jurnal internasional (Credit union
regulation and the financial services authority: less is more, but better! ) di
sana terus di kembangkan mengenai peraturan yang mengatur tentang
perkreditan Sehingga keputusan di dalam pengambilan ataupun pemberian
kredit di awasi oleh lembaga pemerintah yaitu FSA, hal tersebut mereka
lakukan demi menciptakan kredit yang kuat aman dan profesional untuk
memenuhi kebutuhan kredit bagi masyarakatnya.
Perkembangan perusahaan leasing tidak terlepas dari cara - cara
menarik konsumen untuk melakukan perjanjian dengan pihak WOM Finance.
Promosi yang dilakukan tidak terlepas program - program yang dilakukan oleh
WOM Finance dan Dealer Sepeda motor yang bekerjasama dengan nya yaitu
dengan mencanangkan program - program yang dapat menarik minat
commit to user
75
masyarakat agar tertarik melakukan pembelian sepeda motor dengan cara
kredit ke dealer dengan bekerja sama dengan wom finance.
Setrategi promosi yang paling berhasil dewasa ini yang telah di
terapkan oleh WOM Finance cabang Wonogiri dengan Dealer adalah
pemberian uang muka yang sangat rendah sebagai contoh DENGAN UANG
200 RIBU BAWA PULANG SUZUKI SMASH (kerja sama dengan dealer
pendukung Suzuki Sumber Baru Motor), dengan promosi seperti ini tidaklah
sulit bagi masyarakat bahkan dari kalangan bawah sekalipun untuk membeli
sepeda motor.
Selain promosi di atas terdapat promosi yang lebih menarik dan
meningkatkan angka penjualan sepeda motor dengan cukup tinggi adapun
promosi itu adalah pemberian DP Rp 0, - bagi pegawai negeri terutama Guru.
Sebagai contoh UNTUKMU GURU BANGSA KAMI BERIKAN SEPEDA
MOTOR TANPA UANG MUKA (kerja sama dengan dealer pendukung
Suzuki Sumber Baru Motor)
Promosi uang muka rendah di atas menimbulkan dampak yang sangat
nyata bagi masyarakat Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri,
dampak tersebut akan di jelaskan dengan bagan di bawah ini sebagai suatu
proses.
commit to user
76
Promosi Pertimbangan Penunggakan Terjadi

leasing yang cepat di angsuran konflik,
uang muka dalam berakibat timbulnya
ringan mengambil kegagalan di keterasingan,
kredit dalam kredit hilangnya
kepercayaan
Bagan IV.1. Bagan Proses Dampak Promosi Leasing
Pertama - tama leasing melakukan promosi dengan memberikan uang
muka ringan (murah) yang mengakibatkan masyarakat Kecamatan
Pracimantoro Kabupaten Wonogiri timbul keinginan yang besar untuk
Bergaya dan memperoleh kepuasan dengan cara memiliki Sepeda motor,
keinginan yang besar tersebut berakibat masyarakat Kecamatan Pracimantoro
Kabupaten Wonogiri memiliki pertimbangan yang cepat atau kurang
perhitungan di dalam kredit sepeda motor karena menurut mereka murah dan
mudahnya untuk memiliki sepeda motor dengan cara kredit di dealer.
Pertimbangan yang cepat diantaranya keinginan untuk mendapatkan
motor dengan cepat dibandingkan harus menabung dalam waktu yang lama.
Kecantikan Homo Economicus menurut A.N. Whitehead dalam Baudrillard
(2009 : 73) adalah bahwa kita tahu apa yang dia cari. “Fosil manusia purba
zaman keemasan yang lahir pada masa modern dalam pertemuan yang
menguntungkan pertumbuhancommit
Alam toInsani
user dan Hak - hak Asasi Manusia,
77
memiliki prinsip yang kuat tentang rasionalitas bentuk yang membawanya :
1) untuk mencari kebahagiaannya sendiri tanpa bayangan keraguan. 2) untuk
memberikan kesenangannya pada obyek yang akan memberinya kepuasan
maksimal.”
Manusia yang memiliki kebutuhan - kebutuhan yang membawanya
menuju obyek yang memberikannya kepuasan. Karena bagaimanapun juga
manusia itu tidak pernah merasa puas, cerita yang sama berulang terus
dengan kenyataan yang sudah hilang dari cerita - cerita kuno.
Sebagaimana juga masyarakat indonesia yang sangat berminat untuk
mengambil kredit sepeda motor, memiliki sepeda motor adalah impian bagi
setiap orang yang belum memiliki hal inilah yang membuat masyarakat
melakukan segala cara untuk mendapatkan kesenangan akan sepeda motor
tersebut sehingga dengan adanya promosi yang di tawarkan oleh leasing
masyarakat akan mudah terpengaruh untuk mengambil kredit.
Dalam ungkapan Chaney (2009 : 16), “Penampilan luar menjadi salah
satu situs yang penting bagi gaya hidup. Hal - hal permukaan akan menjadi
penting daripada fungsi. Gaya menggantikan substansi. Kulit akan
mengalahkan isi. Pemasaran penampakan luar, penampilan, hal - hal yang
bersifat permukaan atau kulit akan menjadi bisnis besar gaya hidup”
menghilangkan kesan leasing sebagai sesuatu yang melemahkan konsumen
dari segi perhitungan dan pemahaman perjanjian karena Dengan syarat yang
relative mudah dapat memberikan daya tarik yang baik bagi konsumen demi
mencapai gaya hidupnya bukankah ironi mereka memiliki sepeda motor dan
commit to user
78
bergaya padahal sepeda motor tersebut belumlah menjadi milik mereka dan
merekapun belum tentu mampu untuk memiliki sepeda motor itu sepenuhnya.
Mereka lupa betapa beratnya angsuran setiap bulan yang harus mereka bayar
sehingga berdampak kelambatan dan penunggakan pembayaran angsuran
oleh konsumen
Keterlambatan dan penunggakan pembayaran angsuran oleh
konsumen tersebut akan berujung kepada penarikan sepeda motor oleh pihak
Leasing, mengingat masalah yang timbul dalam pelaksanaan perjanjian
pembiayaan kendaraan bermotor roda dua antara konsumen dengan WOM
Finance Cabang Kabupaten Wonogiri adalah kelambatan dan atau
penunggakan pembayaran angsuran oleh konsumen hal ini di sebabkan
karena banyaknya dari konsumen Wom Finance yang tidak memiliki
penghasilan tetap padahal masyarakat yang mengambil kredit tersebut
memiliki beban tetap yang harus dia bayar di setiap bulannya
Faktor utama keterlambatan dari angsuran bulanan yang seharusnya di
bayar oleh konsumen adalah faktor ekonomi pertimbangan yang cepat
diantaranya keinginan untuk mendapatkan motor dengan cepat dibandingkan
harus menabung dalam waktu yang lama Dalam ungkapan Chaney (2009 :
16), “Penampilan luar menjadi salah satu situs yang penting bagi gaya hidup.
Hal - hal permukaan akan menjadi penting daripada fungsi. Gaya
menggantikan substansi. Kulit akan mengalahkan isi. Pemasaran penampakan
luar, penampilan, hal - hal yang bersifat permukaan atau kulit akan menjadi
bisnis besar gaya hidup” menghilangkan kesan leasing sebagai sesuatu yang
commit to user
79
melemahkan konsumen dari segi perhitungan dan pemahaman perjanjian
karena Dengan syarat yang relative mudah dapat memberikan daya tarik yang
baik bagi konsumen demi mencapai gaya hidupnya bukankah ironi mereka
memiliki sepeda motor dan bergaya padahal sepeda motor tersebut belumlah
menjadi milik mereka dan merekapun belum tentu mampu untuk memiliki
sepeda motor itu sepenuhnya. Mereka lupa betapa beratnya angsuran setiap
bulan yang harus mereka bayar sehingga berdampak kelambatan dan
penunggakan pembayaran angsuran oleh konsumen
Istilah wanprestasi berasal dari bahasa Belanda yang berarti prestasi
buruk. Wanprestasi adalah apabila si berhutang (debitur) tidak melakukan apa
yang dijanjikannya. Ia alpa atau lalai atau ingkar janji, atau juga ia melanggar
perjanjian.
Wanprestasi seorang debitur dapat berupa :
a) Sama sekali tidak memenuhi prestasi.
b) Tidak tunai memenuhi prestasinya.
c) Terlambat memenuhi prestasinya.
d) Keliru memenuhi prestasinya (Abdul Kadir Muhammad, 2000:203 - 204).
Faktor utama penyebab keterlambatan atau penunggakan pembayaran
angsuran (cicilan) atau customer dalam perjanjian pembiayaan kendaraan
roda dua adalah banyaknya kemudahan yang ditawarkan oleh pihak leasing
inilah yang menjadi daya tarik bagi pihak lessor (debitur) untuk memiliki
kendaraan dengan cara leasing tanpa memperhitungkan dan memperhatikan
kemampuan ekonomi dan isi dari perjanjian kredit tersebut.

commit to user
80
motor dengan cepat dibandingkan harus menabung dalam waktu yang lama
menghilangkan kesan leasing sebagai sesuatu yang melemahkan konsumen
dari segi perjanjian. Dengan syarat yang relative mudah dapat memberikan
daya tarik yang baik bagi konsumen. .
Permasalahan pada masyarakat adalah sebagaian besar masyarakat di
wilayah ini tidak berpenghasilan tetap yang memiliki profesi sebagai petani,
pedagang, dan perantau, memiliki resiko yang besar untuk gagal dalam
memenuhi kewajiban untuk mengangsur kendaraan yang dimiliki dengan
leasing tersebut tiap bulannya.
menggunakan sistim “prosedur penanganan terhadap customer bermasalah”
yang dibagi menjadi delapan tahapan waktu penyelesaian (Wom Financa).
Prinsip terhadap permasalahan akibatkan oleh customer diselesaikan secara
kekeluargaan dan apabila tidak bisa akan di lakukan penarikan secara paksa
dengan meminta bantuan debt colector.
Penarikan sepeda motor tersebut akan berdampak kepada timbulnya
konflik antara konsumen dengan leasing, perasaan keterasingan di tengah-
tengah masyarakat dan hilangnya kepercayaan terhadap Leasing.
Sebagaimana ungkapan Chaney (2009 : 16) “Kamu begaya maka
kamu ada !” ketika motor di anggap sebagai alat bergaya ketika motor
tersebut di tarik oleh pihak leasing berarti konsumen tersebut kehilangan alat
commit to user
81
untuk bergaya dan dia akan di anggap tidak ada di tengah - tengah
masyarakat.
Timbulnya konflik terhadap pihak - pihak lasing yang disebabkan
karena konsumen merasa sepeda motor yang dimilikinya akan di tarik oleh
pihak Leasing, meskipun secara realita kesalahan pada diri konsumen tetapi
perasaan kecewa itu tetap ada sehingga membuat konsumen menggadaikan
sepeda motor tersebut kepada tukang gadai walaupun sebenarnya konsumen
tersebut tahu jika hal tersebut akn ber dampak kepada konflik antara dirinya
dengan pihak Leasing.
Selain itu konsumen yang di tarik sepeda motornya akan merasa
bahwa dirinya di asingkan di tengah-tengah masyarakat dan lingkungannya,
yang berdampak konsumen tersebut enggan bersosialisasi di tengah – tengah
masyarakat
Kegagalan di dalam kredit juga menimbulkan dampak keidak
percayaan bagi masyarakat untuk mengambil kredit di leasing, kebanyakan
masyarakat yang mengalami kegagalan di dalam melakukan kredit akan
merasa menyesal karena telah mengambil kredit mereka beranggapan bahwa
leasing itu menjerumuskan.
Temuan-temuan penelitian terhadap proses pembelian serta
dampak-dampak yang timbul sebagai akibat dari promosi leasing di atas pada
dasarnya saling berkaitan, jika di gambarkan dengan menggunakan matriks
dapat di gambarkan seperti di bawah ini:
commit to user
82
Aspek Keterangan
Proses pengambilan kredit sepeda a. Mudah
motor b. Memenihi persyaratan administrasi
c. Membayar uang muka
Dampak promosi leasing a. Kurang perhitungan dalam

pengambilan kredit
b. Keinginan yang besar untuk bergaya
c. Keinginan yang besar untuk
mendapatkan kepuasan
Dampak kurang perhitungan di a. Penunggakan dalam pembayaran
dalam pengambilan kredit angsuran
b. Gagal didalam kredit (sepeda motor
di tarik oleh leasing)
Dampak social kegagalan didalam a. Keluarga merasakan keterasingan di

kredit (sepeda motor di tarik oleh tengah-tengah masyarakat dan
leasing) lingkungannya
b. Timbul konflik antara konsumen
dengan leasing
c. Merasa kecewa terhadap pihak
leasing sehingga timbul ketidak
percayaan (kapok) untuk mengambil
kredit lagi
commit to user
83
BAB IV
PENUTUP
Pada bab penutup ini peneliti akan menjelaskan dan menggambarkan
kesimpulan - kesimpulan dari bab - bab sebelumnya, dan kemudian peneliti akan
memberikan saran yang berkaitan dengan penelitian ini.
B. Kesimpulan
1. Kesimpulan Empiris
Tidak semua orang dapat mengajukan kredit, mengingat faktor
utama di dalam kegagalan ber kredit adalah permasalahan ekonomi,
sehingga di dalam mengambil kredit konsumen harus memenuhi
persyaratan antara lain:
a. Mengisi Formulir permohonan aplikasi yang disediakan oleh WOM
Finance (formulir ini berguna untuk mengetahui alasan - alasan
konsumen untuk melakukan kredit)
b. Memberikan fotokopi KTP suami dan istri calon peminjam (berguna
untuk melakukan pendataan secara jelas terhadap identitas konsumen)
c. Memberikan rekening listrik (berguna untuk memastikan tempat tinggal
keluarga konsumen)
d. Memberikan NPWP atau Surat keterangan gaji/Slip (berguna untuk
memperhitungkan tingkat ekonomi konsumen yang akan melakukan
kredit)
commit to user
84
e. Memberikan Kartu Keluarga (berguna memastikan konsumen
berdomisili dan memiliki ibu kandung di daerah tersebut)
Persyaratan NPWP atau Surat keterangan gaji/Slip apabila seorang
karyawan atau pegawai merupakan syarat yang sangat penting karena
berguna untuk memperhitungkan tingkat ekonomi konsumen (memiliki
penghasilan tetap atau tidak).
Tetapi pada prakteknya konsumen yang tidak menyerahkan secara
lengkap persyaratan di atas pun dapat melakukan kredit sepeda motor,
konsumen yang tidak memiliki penghasilan tetap tersebut akan cenderung
mengarah kepada kegagalan di dalam mengambil kredit, di sini terlihat
bahwa pihak leasing kurang jeli di dalam mengamati batas kemampuan
ekonomi konsumen.
Dampak yang timbul dalam pelaksanaan promosi Leasing kendaraan
bermotor roda dua pada Wom Finance Cabang Kabupaten Wonogiri
adalah:
a) Keinginan Yang Besar Untuk Menuruti Gaya Hidup Sehingga
Kurangnya Perhitungan Di Dalam Mengambil Kredit Sepeda Motor
Memiliki sepeda motor adalah impian bagi setiap orang yang
belum memiliki hal inilah yang membuat masyarakat melakukan
segala cara untuk mendapatkan kesenangan akan sepeda motor
tersebut sehingga dengan adanya promosi yang di tawarkan oleh
leasing masyarakat akan mudah terpengaruh untuk mengambil kredit
sepeda motor.
commit to user
85
Promosi tersebut menghilangkan kesan leasing sebagai sesuatu
yang melemahkan konsumen dari segi perhitungan dan pemahaman
perjanjian karena Dengan syarat yang relative mudah dapat
memberikan daya tarik yang baik bagi konsumen demi mencapai gaya
hidupnya bukankah ironi mereka memiliki sepeda motor dan bergaya
padahal sepeda motor tersebut belumlah menjadi milik mereka dan
merekapun belum tentu mampu untuk memiliki sepeda motor itu
sepenuhnya. Mereka lupa betapa beratnya angsuran setiap bulan yang
harus mereka bayar.
b) Keterlambatan Dan Penunggakan Pembayaran Angsuran Oleh
Konsumen Yang Berujung Kepada Penarikan Sepeda Motor Oleh
Pihak Leasing
Masalah yang timbul dalam pelaksanaan perjanjian pembiayaan
kendaraan bermotor roda dua antara konsumen dengan WOM Finance
Cabang Kabupaten Wonogiri adalah kelambatan dan atau
penunggakan pembayaran angsuran oleh konsumen hal ini di
sebabkan karena banyaknya dari konsumen Wom Finance yang tidak
memiliki penghasilan tetap padahal masyarakat yang mengambil
kredit tersebut memiliki beban tetap yang harus dia bayar di setiap
bulannya
menggunakan sistim “prosedur penanganan terhadap customer
bermasalah” yang dibagi menjadi delapan tahapan waktu penyelesaian

commit to user
86
(Wom Financa). Prinsip terhadap permasalahan akibatkan oleh
customer diselesaikan secara kekeluargaan dan apabila tidak bisa akan
di lakukan penarikan secara paksa dengan meminta bantuan debt
colector.
c) Penarikan sepeda motor yang mengakibatkan konflik, merasa
keterasingan bagi konsumen terhadap lingkungannya dan masyarakat,
serta ketidak percayaan konsumen terhadap Leasing,
Timbulnya konflik antara konsumen dengan pihak lasing yang
disebabkan karena konsumen merasa sepeda motor yang dimilikinya akan
di tarik oleh pihak Leasing, meskipun secara realita kesalahan pada diri
konsumen tetapi perasaan kecewa itu tetap ada sehingga membuat
konsumen menggadaikan sepeda motor tersebut kepada tukang gadai
walaupun sebenarnya konsumen tersebut tahu jika hal tersebut akan
mengakibatkan konflik antara dirinya dengan pihak Leasing.
Selain itu konsumen yang di tarik sepeda motornya akan merasa
bahwa dirinya di asingkan di tengah-tengah masyarakat dan
lingkungannya, yang berdampak konsumen tersebut enggan bersosialisasi
di tengah – tengah masyarakat
Kegagalan di dalam kredit juga menimbulkan dampak keidak
percayaan bagi masyarakat untuk mengambil kredit di leasing, kebanyakan
masyarakat yang mengalami kegagalan di dalam melakukan kredit akan
merasa menyesal karena telah mengambil kredit mereka beranggapan
bahwa leasing itu menjerumuskan.

commit to user
87
2. Kesimpulan Teoritis
Tinjauan Teori dan Tinjauan pustaka yang peneliti gunakan
diantaranya A.N. Whitehead dalam Baudrillard (2009 : 73) dalam teori
ekonominya Autopsi atas Homo Economicus . “Fosil manusia purba zaman
keemasan yang lahir pada masa modern dalam pertemuan yang
menguntungkan pertumbuhan Alam Insani dan Hak - hak Asasi Manusia,
memiliki prinsip yang kuat tentang rasionalitas bentuk yang membawanya:
1) untuk mencari kebahagiaannya sendiri tanpa bayangan keraguan. 2)
untuk memberikan kesenangannya pada obyek yang akan memberinya
kepuasan maksimal.” Dan sepeda motor adalah suatu bentuk kebahagiaan
dan kepuasan bagi orang yang belum memilikinya coba bayangkan ketika
seseorang berjalan kaki dan dari samping ada sepeda motor melaju
tentunya dia akan berkata di dalam hatinya betapa nikmatnya naik sepeda
motor. Tapi sayang aku tidak punya uang untuk membeli, dengan adanya
promosi seperti di atas seolah - olah ada jawaban dari leasing terhadap
orang tersebut “ kamu ingin memiliki motor uang kamu cukup kok,
bahkan tanpa membawa uang pun kamu bisa membawa pulang motor yang
selama ini kamu impikan” jadi dampak mutlak yang langsung timbul dari
promosi Leasing tersebut adalah Ketertarikan masyarakat sangat tinggi
untuk membeli Sepeda Motor.
motor dengan cepat dibandingkan harus menabung dalam waktu yang
lama Dalam ungkapan Chaney (2009 : 16), “Penampilan luar menjadi

commit to user
88
salah satu situs yang penting bagi gaya hidup. Hal - hal permukaan akan
menjadi penting daripada fungsi. Gaya menggantikan substansi. Kulit akan
mengalahkan isi. Pemasaran penampakan luar, penampilan, hal - hal yang
bersifat permukaan atau kulit akan menjadi bisnis besar gaya hidup”
menghilangkan kesan leasing sebagai sesuatu yang melemahkan
konsumen dari segi perhitungan dan pemahaman perjanjian karena Dengan
syarat yang relative mudah dapat memberikan daya tarik yang baik bagi
konsumen demi mencapai gaya hidupnya bukankah ironi mereka memiliki
sepeda motor dan bergaya padahal sepeda motor tersebut belum menjadi
milik mereka dan merekapun belum tentu mampu untuk memiliki sepeda
motor itu sepenuhnya. Mereka lupa betapa beratnya angsuran setiap bulan
yang harus mereka bayar sehingga berdampak kelambatan dan
penunggakan pembayaran angsuran oleh konsumen padahal ketika motor
di anggap sebagai alat bergaya ketika motor tersebut di tarik oleh pihak
leasing berarti konsumen tersebut kehilangan alat untuk bergaya dan dia
akan di anggap tidak ada di tengah - tengah masyarakat.
Menurut pandangan Tomkins, dalam Teori Emosi (Perasaan) rasa
bersalah (guilt) termasuk dalam rasa malu (shame). Rasa malu, meskipun
termasuk bawaan, namun bukan perasaan primer melainkan satu perasaan
yang timbul setelah perasaan ketertarikan atau kenikmatan muncul,
perasaan ini terjadi karena pemenuhan yang tidak lengkap dari perasaan
pendahulunya, pemenuhan yang tidak lengkap dari perasaan pendahulunya
(ketertarikan dan keinginan untuk memperoleh kenikmatan) muncul ketika

commit to user
89
proses penarikan sepeda motor oleh pihak lesse baik melalui debt colector
atau dengan remedial, Hal di atas memicu konsumen yang akan di tarik
Sepeda Motornya untuk dengan sengaja membuat konflik terhadap pihak
leasing agar konsumen tersebut tidak terlalu merasa rugi yaitu dengan
menghilangkan sepeda motor tersebut (bad debt).
3. Kesimpulan Metodologis
Jenis penelitian ini adalah penelitian deskriptif kualitatif, yang
menggambarkan situasi sebenarnya yang terdapat di lapangan dengan
menghasilkan data deskriptif yang berupa kata - kata, kalimat, atau gambar
yang memiliki arti (Sutopo, 2002:35) yang nantinya bisa menggambarkan
pola migrasi masyarakat. Adapun penjelasannya dapat dilengkapi dengan
data kuantitatif. Alasan menggunakan jenis penelitian ini, karena sesuai
dengan masalah yang dikaji, disamping itu, agar peneliti lebih bisa
memahami dan mengerti maksud yang disampaikan oleh informan.
Dalam penelitian kualitatif, hasil sampel yang dikumpulkan tidak
dimaksudkan untuk mewakili hasil keseluruhan populasi. Oleh karena itu,
fungsi sampel lebih ditekankan untuk menggali serta menemukan sejauh
mungkin informasi yang penting. Dalam penelitian ini teknik pengambilan
sampelnya dengan teknik purposive sampling, yaitu peneliti memilih
informan yang dianggap mengetahui informasi dan masalahnya secara
mendalam dan dapat dipercaya untuk menjadi sumber data yang mantap.
Adapun sampel dalam penelitian ini adalah masyarakat pracimantoro yang
mengambil kredit motor, Leasing, Dan Dealer.

commit to user
90
Dalam penelitian ini menggunakan teknik analisis data model
interaktif, yang terdiri dari tiga komponen analisis, yaitu: reduksi data,
penyajian data dan penarikan kesimpulan.
a. Reduksi Data
Merupakan proses seleksi, pemfokusan, penyederhanaan. Proses
ini berlangsung terus menerus sepanjang pelaksanaan penelitian, yang
dimulai sebelum pengumpulan data dilakukan. Data reduksi dimulai
sejak peneliti mengambil keputusan dalam memilih kasus, pertanyaan
yang akan diajukan dan tentang cara pengumpulan data yang dipakai.
b. Penyajian Data
Kegiatan merakit informasi atau mengorganisasikan data serta
menyajikannya dalam bentuk cerita agar dapat diambil suatu
kesimpulan.
c. Penarikan Kesimpulan
Menarik kesimpulan dari keseluruhan data yang diperoleh dari
hasil melakukan penelitian terhadap obyek penelitian.
C. Saran
Berdasarkan hasil pembahasan maka penulis memberikan saran sebagai
berikut :
1. pemerintah hendaknya mambuat peraturan baru terhadap lembaga
pembiayaan seperti leasing agar tidak berlebihan di dalam melakukan
commit to user
91
promosi sehingga masyarakat tidak mudah terpengaruh untuk membeli
sepeda motor dengan cara kredit.
2. Lembaga swasta pembiayaan konsumen hendaknya lebih selektif dalam
memberikan kredit kepada konsumen harus benar - benar di lihat kondisi
ekonomi dan tingkat pendapatannya sehingga permasalahan kegagalan
didalam melakukan kredit dapat di minimalisir.
3. Leasing hendaknya harus lebih meningkatkan kualitas dari CMO agar
kemungkinan kegagalan di dalam kredit dapat di tekan
4. Konsumen hendaknya di dalam membeli sepeda motor harus di
perhitungkan secara matang terhadap nilai fungsional dan ekonominya,
sehingga permasalahan kegagalan didalam dirinya melakukan kredit
tidaklah terjadi.
commit to user

Bondan Sejiwan Bomo Aji

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Bondan Sejiwan Bomo Aji

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.

ANALISIS DAMPAK SOSIAL PROMOSI LEASING

BONDAN SEJIWAN BOMO AJI

Diajukan untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Memenuhi Syarat-syarat Guna

FAKULTAS ILMU SOSIAL DAN ILMU POLITIK

Telah Disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk dipertahankan

di Hadapan Panitia Penguji Skripsi

Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik

Drs. Bambang Santosa

Telah Diuji dan Disahkan oleh Panitia Penguji Skripsi

Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik

Universitas Sebelas Maret

1. Dr. Mahendra Wijaya, M.Si ( )

2. Dra. Rahesli Humsona,M.Si ( )

3. Drs Bambang santosa ( )

Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik

Universitas Sebelas Maret

“Perjalanan seribu batu bermula dari satu langkah.”

“Banyak kegagalan dalam hidup ini dikarenakan orang-orang tidak menyadari

Ø Bersyukur kepada Allah SWT : “Alhamdulillahhirobbil’allamiin” sebagai

tanda cinta, segores karya sederhana ini dapat kupersembahkan kepada:

Ø Bapak dan Ibu tercinta

dan pelajaran hidup yang sangat berarti.

Ø Kakak yang selalu menyayangiku.

Ø Sahabat-sahabat yang selalu mendukungku selama ini..

Alhamdullillahirrobbil’alamiin. Puji syukur penulis panjatkan Kehadirat

skripsi dengan judul: “ANALISIS DAMPAK PROMOSI LEASING DALAM

PEMBELIAN SEPEDA MOTOR’’

Penulis menyadari bahwa keberhasilan dalam menyelesaikan tulisan ini

terimakasih tulus kepada:

Universitas Sebelas Maret Surakarta

2. Dra.Hj.Trisni Utami, M.Si selaku Ketua Jurusan Sosiologi, Fakultas Ilmu

Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sebelas Maret Surakarta.

3. DR. Drajat Tri Kartono, M.Si selaku Pembimbing Akademik.

4. Drs. Bambang Santosa selaku Pembimbing Skripsi atas bimbingan dan

kesabarannya serta dorongan dan semangatnya.

pengorbanannya, dukungannnya, dorongan dan semangat, pengertian dan doa

dengan balas budi yang ananda berikan.

6. Teman-teman sosiologi angkatan 2006, terimakasih untuk dukungan dan

7. Teman-teman di leasing Wom Finance Cabang Wonogiri terutama para

Remidial yang sangat mendukung penelitian ini.

mendukung kelancaran penulisan skripsi ini.

Semoga skripsi ini dapan memberikan manfaat bagi perkembangan ilmu

bermanfaat bagi pihak yang membutuhkan.

Surakarta, Agustus 2010

3. Sampel Penelitian ................................................................ 18

BAB II DISKRIPSI WILAYAH PENELITIAN

BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

9. Sebab Keterlambatan dan Penunggakan Pembiayaan

Tabel II.1. Jumlah Penduduk Laki-laki Kecamatan Pracimantoro ............ 24

Tabel II.2. Penduduk Perempuan Kecamatan Pracimantoro ..................... 25

Tabel II.3. Jumlah Penduduk Kecamatan Pracimantoro ............................ 25

Tabel II.4. Jumlah Penduduk Menurut Mata Pencaharian Penduduk ....... 26

Tabel II.5. Penduduk Menurut Pendidikan Yang ditamatkan ................... 27

Tabel II.6. Jumlah penduduk Kecamatan Pracimantoro ............................ 28

Tabel II.7. Jarak Desa/Kalurahan ke Ibukota ............................................ 28

Bagan I.1. Tahapan Proses Keputusan Pembelian .......................................... 12

Bagan I.2. komponen-komponen analisi data model interaktif....................... 21

Bagan I.3. Bagan kerangka berpikir ................................................................ 22

Bagan III.1 Bagan Struktur Organisasi WOM Finance Kabupaten Wonogiri . 41

Bagan IV.1. Bagan Proses Dampak Promosi Leasing ....................................... 75

BONDAN SEJIWAN BOMO AJI D0306027. 2010. Analisis Dampak

BONDAN SEJIWAN BOMO AJI D0306027. 2010. Analisis Dampak

A. Latar Belakang Masalah