Majalah Sejahtera Edisi 37

Edisi XXXVII JAN 2024
Dra. Hj. Mursida Rambe
Sehat
Ketua PBMT Indonesia
Khoridin, S.Pd, M.Si.

Direktur LSP Koperasi
Bahagia
Drs. Udy Cahyono, M.Si
Kepala Disperindagkop & KUKM Kbm
Link Kuesioner Majalah :

Drs. H Khamid, M.Pd.I
Ketua DPS KSPPS USM https://bit.ly/KuesionerMajalah37
Link
Setiap Insan BMT Merupakan Seorang Pendakwah

Analisa Koperasi yang Sehat Karakteristik Koperasi yang Sehat
Opini DPS KSPPS USM 5 Pilar Membangun Keluarga Utama
SALAM REDAKSI
Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Baitul maal wat tamwil (BMT) merupakan satu
organisasi usaha yang bersifat mandiri yang memiliki kegiatan
untuk mengembangkan berbagai kegiatan usaha yang bersifat
produktif dengan maksud untuk meningkatkan kualitas dari
kegiatan ekonomi yang dijalankan oleh para Masyarakat kecil
dan juga para pengusaha. Lingkup BMT adalah orang-orang
yang melaksanakan transaksi secara Syariah, dan
memberikan dana-dana zakat, infak/shodaqoh dan wakaf.
Selain kegiatan simpan pinjam KSPPS Umat Sejahtera
Mulia atau yang akrab di sebut BMT USM banyak sekali
melaksanakan kegiatan-kegiatan positif seperti pembinaan
mitra, kajian-kajian islami, diklat perkoperasian Syariah,
tasyaruf/penyaluran dana zakat, infak/shodakoh kepada
mustahik dan kegiatan social lainya.
Pada edisi ke-37 kami menyapa Bapak dan Ibu dengan
desain dan ukuran yang lebih besar dari biasanya setiap 6
bulan sekali, harapan kami melalui edisi ini dapat memberikan
pembaruan yg memuaskan bagi para pembaca.
Pada saat ini, kami sudah memiliki kurang lebih 15.000
anggota yang tersebar di Kab.Kebumen. Data ini adalah data
dari 2004 sampai dengan tahun 2023, bagaimana ? cukup
banyak bukan ? sehingga dengan banyaknya anggota ini
banyak sekali hal-hal yang harus senantiasa kita perbaiki mulai
dari fasilitas, pelayanan dan lainya.
Pada saat ini kami hampir mencapai usia 20 tahun, usia
yang sudah dewasa namun harus berhati-hati karena banyak
sekali godaan dan angin yang menerpa. Untuk itu kami perlu
meng-upgrade diri untuk memberikan tampilan baru dan
senantiasa segar di mata pengguna BMT.
Pembaca yang budiman, mari bersama-sama Nurul Mutamimah
melangkah melewati waktu bersama dengan perubahan yang
begitu cepat. Semoga Allah SWT senantiasa memberikan kita
semua Kesehatan dan hidayah agar senantiasa menjalankan
perintah dan menjauhi segala laranganya. Aamiin
Wassalamu’alaikum Warrahmatullahi Wabarakatuh.
Redaksi 1 Opsi DPS 13 Dunia Islam 30

Serambi 2 Kajian ZISWAF 14 Rubrik Tanya Jawab 32
Tamwil Inspirasi 3 Laporan Keuangan 15 Serba-serbi 33
Kajian Utama 5 Entrepreneur 25 Dinamika 34
Fokus Utama 6 Parenting 26 Testimoni 36
Tokoh Menyapa 8 Kesehatan 28 Sahabat Pelangi 38
01 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII
>>> Serambi // Ariyanti (Divisi Baitul Maal KSPPS USM) >>>
Hidup Tanpa Ujian itu Mustahil

Di dalam Al- Qur’an Surat Baqoroh ayat 30 dijelaskan bahwasanya manusia berada di bumi
sebagai khalifah. Dan akan dimintai pertanggungjawaban tentang kepemimpinannya selama di
bumi . Dalam mengemban tugas sebagai seorang pemimpin manusia juga akan di uji dengan
berbagai permasalan hidup yang berbeda-beda, tentunya sesuai dengan takaran kemampuanya.
Karena Allah tidak akan menguji hambanya diluar dari batas kemampuan orang tersebut.
Allah SWT memberikan ujian kepada manusia untuk melihat seberapa besar kemampuan
manusia dalam menjalani dan melewati ujian tersebut. Ibarat sebuah ujian di sekolah, dimana guru
memberikan lembar soal ujian yang bertujuan agar siswa mampu memecahkan permasalan lalu
hasilnya akan dinilai oleh guru tersebut hingga di akhir semester nilai ujian itu akan terpampang
dengan peringkat antar siswa saling berbeda satu sama lainnya, tentunya tergantung dari
kemampuan siswa mengisi soal ujian tersebut. Sebagaimana ditegaskan Allah SWT dalam firman-
Nya: “Maha suci Allah yang di tangan-Nyalah segala kerajaan, dan Dia Maha Kuasa atas segala
sesuatu, yang menjadikan mati dan hidup, supaya Dia menguji kamu, siapa di antara kamu yang
lebih baik amalnya. dan Dia Maha Perkasa lagi Maha Pengampun” (QS. Al Mulk: 1-2). Hal itu pun
sama dengan ujian hidup, Allah SWT memberikan ujian kepada manusia untuk mengetahui setiap
kemampuan hamba-Nya dalam memecahkan permasalahan hidup, baik masalah harta, anak,
keluarga, tempat kerja, ataupun masalah-masalah lainnya.
Sebenarnya hidup orang tidaklah semuanya menyenangkan, istilah jawa sawang sinawang
tergantung bagaimana kita mengelola permasalahan hidup yang menerpa, “Whatever your
problem smile” artinya apapun masalahmu tersenyumlah, hadapi dengan penuh keikhlasan dan
menyerahkan segala permasalahan hidup kepada Allah SWT semata. Karena bisa jadi apa yang
tidak kamu sukai itu baik dimata Allah SWT dan sebaliknya apa yang kamu sukai tidak baik di mata
Allah sehingga Allah hadirkan ujian itu dihidupmu, yakinlah akan banyak sekali hikmah yang dapat
di ambil.
Allah SWT terkadang menghadirkan petir dan kilat di hidup kita agar kita dapat menikmati
indahnya pelangi setelah turunya hujan dan kilatan petir. Ada beberapa hikmah yang dapat kita
ambil apabila kita ditimpa musibah atau ujian hidup:
1. Sebagai wujud kasih sayang Allah SWT kepada hamba-Nya. Berdasarkan hadits Nabi
Muhammad SAW yang berbunyi, “…Apabila Allah mencintai suatu kaum, Dia akan menguji
mereka. ..” Maka hal ini menandakan bahwa setiap ujian manusia terima adalah sebagai wujud
kasih sayang Allah SWT kepada hamba-Nya.
2. Menjadikan seseorang bertambah kesabarannya. Adanya ujian hidup membuat diri kita semakin
bersabar. Sebagaimana dalam firman Allah SWT “Dan Kami tidak mengutus rasul-rasul
sebelummu, melainkan mereka sungguh memakan makanan dan berjalan di pasar-pasar. dan
Kami jadikan sebahagian kamu cobaan bagi sebahagian yang lain. maukah kamu bersabar?;
dan adalah Tuhanmu Maha Melihat”.(QS. Al Furqon : 20).
3. Melatih seseorang untuk belajar bersyukur. Satu hal yang harus kita sadari adalah bahwa ujian
dan cobaan adalah sebuah sarana bagi kita untuk latihan bersyukur. Hal ini seperti dijelaskan
dalam firman Allah SWT : “Dan (ingatlah juga), tatkala Tuhanmu memaklumkan; “Sesungguhnya
jika kamu bersyukur, pasti Kami akan menambah (nikmat) kepadamu, dan jika kamu
mengingkari (nikmat-Ku), maka sesungguhnya azab-Ku sangat pedih”. (QS. Ibrahim: 7).
Mari bersama-sama menjalani hidup dan senantiasa berhusnuzan terhadap ketetapan

Allah SWT dan senantiasa mensyukuri nikmat yang diberikan Allah SWT.

>>> Tamwil Inspirasi // Ahmad Sugandi, S.E., M.E. (General Manager KSPPS USM) >>>
PEMERIKSAAN KESEHATAN USM : SEHAT

(BERBASIS IMS & PERMEN NO : 9/2020)
Pengantar
Menurut Keputusan Menteri Koperasi dan UKM No.20/Per/M.KUKM/XI/2008 menyatakan
kesehatan koperasi adalah kondisi atau keadaan koperasi yang dinyatakan sehat, cukup sehat,
kurang sehat dan tidak sehat.
Pengawasan Koperasi adalah kegiatan yang dilakukan oleh pengawas Koperasi untuk
melakukan pemeriksaan kesehatan dan/atau penerpan sanksi terhadap Koperasi sesuai dengan
ketentuan peraturan perundang-undangan. Sedangkan pemeriksaan Kesehatan Koperasi adalah
serangkaian kegiatan mengumpulkan, memverifikasi, mengolah, dan menganalisa data
dan/atauketerangan lain yang dilakukan oleh pengawas Koperasi untuk memastikan kepatuhan
terhadap peraturan perundang-undangan dalam rangka menetapkan tingkat kesehatan Koperasi
dan penerapan sanksi.
Dalam pelaksanaan pengawasan Koperasi tentunya harus ada regulasi yang mengatur
tentang mekanisme pengawasan Koperasi itu sendiri. Seperti yang diketahui bahwa dasar
pelaksanaan pengawasan Koperasi selama ini menggunakan PerMenKop. UKM Nomor: 17 Tahun
2015 tentang Pengawasan Koperasi. Namun PerMenKop. UKM tersebut dicabut dan diganti
dengan PerMenKop. UKM Nomor: 9 Tahun 2020 tentang Pengawasan Koperasi, yang ditetapkan
pada tanggal 14 Oktober 2019 oleh Menteri Koperasi Dan Usaha Kecil Dan Menengah, Teten
Masduki.
Pemeriksaan Kesehatan Koperasi merupakan bagian dari mekanisme pengawasan
terhadap Koperasi, sesuai dengan Peraturan Menteri Koperasi, Usaha Kecil, dan Menengah
Republik Indonesia Nomor 9 Tahun 2020 tentang Pengawasan Koperasi. Pemeriksaan Kesehatan
menjadi elemen penting dalam pengawasan Koperasi karena memberikan gambaran mengenai
kondisi Koperasi yang menjadi objek pengawasan selama periode tahun buku yang diperiksa.
Dalam melaksanakan Pemeriksaan Kesehatan Koperasi, Tim Pemeriksa Kesehatan
menggunakan instrumen baku yang disebut Kertas Kerja Pemeriksaan Kesehatan Koperasi
(KKPKK). Kondisi Koperasi yang menjadi objek Pemeriksaan Kesehatan diklasifikasikan menjadi
empat kategori predikat, yaitu Sehat, Cukup Sehat, Dalam Pengawasan, dan Dalam Pengawasan
Khusus. Koperasi yang dalam proses pengawasannya tidak dapat diperiksa dengan KKPKK akan
memperoleh predikat Tidak Bisa dinilai. Terhadap Koperasi yang Tidak Bisa dinilai tersebut, akan
ditindaklanjuti dengan surat pembinaan.Aspek Pemeriksaan meliputi : aspek tata kelola, profil
resiko, kinerja keuangan dan permodalan.
Dengan demikian, melalui Pemeriksaan Kesehatan, Pengurus dan Pengawas Koperasi
dapat mengetahui kekurangan dan kelebihan Koperasi masing-masing, sehingga dapat
menentukan langkah-langkah pengelolaan selanjutnya. Selain itu, Pemeriksaan Kesehatan juga
merupakan salah satu upaya untuk memastikan bahwa Koperasi berjalan sesuai dengan
ketentuan yang berlaku dan dapat memberikan manfaat bagi anggotanya.
BMT yang badan hukum dan legalitasnya KSPPS (Koperasi Simpan Pinjam dan
Pembiayaan Syariah) tentunya juga harus diperiksa oleh Dinas koperasi yang mengacu pada
Permen Nomor 9 Tahun 2020 tentang Pengawasan Koperasi. Jumlah BMT yang hari ini berhimpun
di PBMTI sejumlah 339 BMT/KSPPS, tentunya harus menyiapkan diri. Sehingga PBMTI
membentuk Divisi PBMTI Akredistasi yang khusus mengasesmen anggota BMT untuk
menyiapkan diri menjadi BMT yang sehat.
AKREDITASI IMS

>>> Tamwil Inspirasi // Ahmad Sugandi, S.E., M.E. (General Manager KSPPS USM) >>>
Akreditasi Islamisc Microfinance Standar (IMS) adalah perangkat/ borang-borang/ kertas
kerja uang dibuat oleh PBMTI Akreditasi untuk mengasesmen anggota PBMTI supaya staandar
dan sehat. Ada 4 aspek yang dinilai :
1. Legalitas
2. Kepatuhan syariah
3. Bisnis Keuangan
4. Manajemen
IMS terdiri atas 4 aspek, 16 elemen dan 73 indikator.Dalam penilaian akhir ada 4 kriteria,
yaitu Akreditasi A,B, C dan D. Minimal standart yang harus dimiliki anggota PBMTI adalah di
Akreditasi B. Bagi yang C dan D harus meneysuaikan dan dilakukan pembinaan.
KSPPS UMAT SEJAHTERA MULIA (USM) melakukan ikhtiar koperasi berjalan sehat. Tahun 2022
dan tahun 2023 sudah dilakukan pemeriksaan Kesehatan oleh Dinas Koperasi Jawa Tengah,
dengan hasil alhamdulillah “SEHAT”.
KSPPS UMAT SEJAHTERA MULIA (USM) melakukan ikhtiar koperasi berjalan sehat. Tahun 2018
dan tahun 2020 sudah dilakukan Akreditasi IMS oleh Tim Akreditasi PBMTI, dengan hasil
alhamdulillah “Akreditasi B”.
Penutup
Semoga dengan ulasan tentang pemeriksaan Kesehatan koperasi berbasis IMS dan
Permen 9/2020, semakin memantapkan operasional KSPPS USM berjalan dengan sehat.
Sehingga bisa lebih maksimal melayani anggota dan mewujudkan visi misi menuju 2025 dan
semakin bermanfaat untuk anggota dan masyarakat secara umum.
“YUK….BERGABUNG BERSAMA KSPPS USM" Wallohu a’lam bisshowab
BU TUTUR
SNACK & CATERING
0812 2876 9914 / 0813 3369 4422

>>> Kajian Utama // Mursida Rambe (PBMTI Indonesia) >>>
Setiap Insan BMT

Merupakan Seorang Pendakwah
KSPPS atau sering disebut BMT merupakan suatu
wadah dakwah bagi setiap insan yang ada di dalamnya, baik itu
Nama : Drs. Mursida Rambe seorang pengurus, pengawas, pengelola maupun anggota.
TTL : P Brandan, 21 Oktober 1967
Alamat : Yogyakarta
Oleh karena itu insan KSPPS sejatinya merupakan seorang
Pekerjaan : Ketua Pengurus PBMTI pendakwah. Seorang pendakwah tidak harus serorang ustadz,
Pendidikan : S1
lulusan pesantren, ataupun memiliki jamaah yang banyak.
Sebab setiap orang dapat disebut seorang pendakwah apapun
profesinya. Dakwah berasal dari kata daʻā-yadʻū-da'watan, yang memiliki kesamaan makna
dengan al-nidā', yang berarti menyeru atau mengajak dalam hal ini adalah kebaikan.
Insan KSPPS mengajak anggota atau masyarakat untuk bertransaksi keuangan simpan
dan pembiayaan secara baik, halal, berkah dan sesuai syariat. Transaksi tersebut menghindarkan
anggotanya dari transaksi riba maupun ghoror. Kebaikan tersebut secara tidak langsung dapat
menyelamatkan anggotanya dari siksa dunia maupun akhirat. Tidak harus memiliki jabatan
tertentu, apapun jabatannya baik itu security ataupun penjaga kebersihan kantor di KSPPS
merupakan seorang pendakwah. Setiap insan yang ada didalamnya satu sama lain saling
mendukung berlangsungnya lembaga keuangan yang bertransaksi sesuai syariah.
Sebagai pendakwah harus memiliki modal dan landasan yang baik dan benar, setidaknya
paham akan jati dirinya diciptakan oleh Alloh SWT. Dalam QS. Al-baqarah ayat 30 dijelaskan
bahwasannya manusia diciptakan untuk menjadikannya (khalifah) di muka bumi. Selanjutnya
dalam QS. Az Zariyat ayat 56 dijelaskan bahwa Alloh SWT tidak menciptakan jin dan manusia
melainkan supaya mereka mengabdi kepada Alloh SWT. Kedua ayat tersebut menjelaskan bahwa
pada dasarnya kita diciptakan sebagai khalifah atau pemimpin setidaknya bagi diri sendiri yang
ditugaskan untuk mengabdi kepada Alloh SWT.
Tata cara berdakwah harus dengan cara yang baik dan tepat, bagaimana dijelaskan dalam
QS. An Nahl ayat 125 yang artinya : “Serulah (manusia) kepada jalan Tuhan-mu dengan hikmah
dan pelajaran yang baik dan bantahlah mereka dengan cara yang baik. Sesungguhnya Tuhanmu
Dialah yang lebih mengetahui tentang siapa yang tersesat dari jalan-Nya dan Dialah yang lebih
mengetahui orang-orang yang mendapat petunjuk”. Mengajak orang dengan cara yang hikmah,
santun, lemah lembut dan tidak memaksa. Apabila niat dan cara kita mengajak orang sudah baik,
maka insyaAlloh hasilnya juga akan baik pula.
Untuk meningkatkan kualitas para pendakwah yakni insan KSPPS perlu adanya
peningkatan kompetensi setiap lini dalam KSPPS. Peningkatan ini diantaranya kompetensi
manajemen, keuangan, pengurus, pengawas maupun keahlian staf sesuai bidang pekerjaannya.
Melalui pelatihan kompetensi, pengajian, silatnas maupun melalui media sosial baik YouTube,
Google dan sejenisnya untuk menambah wawasan dan kemantapan dalam berdakwah.
Selaku Ketua Pengurus Perhimpunan BMT Indonesia secara umum saya terus mendorong
agar seluruh jaringan PBMTI yang saat ini sejumlah 339 BMT harus terus memperbaiki diri baik sisi
kelembagaannya, sistemnya maupun kompetensi seluruh pendakwah di dalamnya. Harapannya
dengan ini kita dapat melayani anggota secara professional. Secara khusus saya berharap KSPPS
Umat Sejahtera Mulia secara konsisten selalu menjadi koperasi yang sehat, kuat dan mandiri serta
memberikan manfaat kepada masyarakat Indonesia secara luas.

>>> Fokus Utama // H Teguh Hantiarsa, M.Pd. (Pengurus KSPPS USM) >>>
20 Tahun BMT USM Berkarya

Membingkai 20 Tahun Kiprah Keberdayaan Ekonomi:
( Baitul Mal wa Tanwil Umat Sejahtera Mulia di Kabupaten Kebumen (
Masa 20 tahun perjalanan usaha merujuk pada rentang
waktu dua dekade di mana suatu entitas bisnis atau lembaga telah
beroperasi, tumbuh, dan berkembang. Hal ini mencerminkan
sejarah, pencapaian, tantangan, dan evolusi dari suatu entitas
bisnis atau lembaga selama dua puluh tahun.
Dalam rentang dua dekade terakhir, Baitul Mal wa Tanwil
(BMT) Umat Sejahtera Mulia telah menjelma sebagai pilar utama
Nama : H Teguh Hantiarsa, M.Pd
TTL : Kebumen, 17 Januari 1973 dalam memajukan ekonomi di Kabupaten Kebumen. Dengan
Alamat : Panjer RT 3/1 Kebumen
Pekerjaan : Guru fokus pada prinsip-prinsip keuangan yang berlandaskan syariah,
Pendidikan : S2 BMT ini telah berhasil menghadirkan berbagai program dan
layanan keuangan yang mendukung kesejahteraan masyarakat
secara inklusif dan berkelanjutan.
1. Perjalanan Transformasi Ekonomi Lokal

Sejak berdiri pada dua dekade yang lalu, BMT Umat Sejahtera Mulia telah memainkan
peran kunci dalam membantu meningkatkan kesejahteraan masyarakat Kabupaten Kebumen.
Melalui program pembiayaan yang sesuai dengan prinsip syariah, mereka telah memfasilitasi
pertumbuhan ekonomi masyarakat, terutama di sektor mikro, kecil, dan menengah (UMKM).
Berbagai produk pembiayaan di gulirkan sebagai pengejawantahan dari konsep syariah.
Dukungan Kebumen: Sinergi antara BMT dan Masyarakat
Keberhasilan BMT ini tidak terlepas dari dukungan yang luar biasa dari masyarakat
setempat. Dengan kepercayaan pada prinsip keuangan syariah, individu, kelompok usaha, dan
pelaku bisnis di Kabupaten Kebumen telah secara aktif mendukung program-program BMT
yang memberdayakan ekonomi lokal.
Perjalanan transformasi ekonomi lokal mencakup proses evolusi ekonomi di suatu
wilayah tertentu dalam rentang waktu tertentu. Ini melibatkan berbagai aspek yang
mempengaruhi pertumbuhan ekonomi, perkembangan sosial, dan transformasi struktural di
komunitas lokal. Berikut adalah beberapa poin yang bisa mendetailkan perjalanan transformasi
ekonomi lokal:
a. Perubahan Struktural Ekonomi:
Diversifikasi Sektor: Transformasi ekonomi lokal mungkin melibatkan pergeseran dari sektor
ekonomi tunggal ke sektor yang lebih beragam dan inovatif, seperti dari sektor pertanian ke
sektor manufaktur, jasa, atau teknologi.
Peningkatan Produktivitas: Perubahan ini mungkin juga menggambarkan peningkatan
produktivitas dan efisiensi di sektor-sektor kunci, memungkinkan pertumbuhan ekonomi
yang lebih cepat.
b. Partisipasi dan Inklusi Ekonomi:
Pemberdayaan UMKM: Transformasi ekonomi lokal mungkin termasuk upaya memperkuat
peran dan kontribusi sektor UMKM dalam ekonomi, memberikan akses keuangan, pelatihan,
dan dukungan untuk memperluas kesempatan.
Inklusi Sosial: Selain memperkuat aspek ekonomi, transformasi mungkin juga mencakup
peningkatan inklusi sosial, memastikan bahwa berbagai lapisan masyarakat dapat
menikmati manfaat dari pertumbuhan ekonomi.
>>> Fokus Utama // H Teguh Hantiarsa, M.Pd. (Pengurus KSPPS USM) >>>
c. Inovasi dan Teknologi:
Adopsi Teknologi: Transformasi ekonomi lokal seringkali melibatkan adopsi teknologi baru,
baik dalam produksi, distribusi, atau pemasaran barang dan jasa. Inovasi ini dapat
memberikan efisiensi dan daya saing yang lebih tinggi.
Pengembangan Infrastruktur: Perubahan dalam infrastruktur teknologi, seperti akses
internet, pusat data, dan sistem logistik, dapat mendukung pertumbuhan ekonomi dan
keterlibatan dalam ekonomi digital.
d. Kolaborasi dan Partisipasi Komunitas:
Kolaborasi antara Pemerintah dan Swasta: Transformasi ekonomi lokal sering kali
melibatkan kolaborasi yang kuat antara pemerintah, sektor swasta, dan lembaga masyarakat
dalam mengidentifikasi masalah dan menyusun solusi bersama.
Partisipasi Aktif Masyarakat: Perubahan ini mungkin juga menyoroti pentingnya partisipasi
aktif masyarakat dalam pengambilan keputusan dan pelaksanaan program-program yang
mempengaruhi pertumbuhan ekonomi.
2. Pengaruh Positif dalam Kesejahteraan Masyarakat

Kontribusi BMT Umat Sejahtera Mulia tidak hanya terasa dalam aspek keuangan,
namun juga memengaruhi kesejahteraan sosial. Melalui program-program sosialnya, BMT
telah turut serta dalam memajukan pendidikan, kesehatan, dan infrastruktur di Kabupaten
Kebumen, memastikan bahwa kemakmuran ekonomi sejalan dengan kesejahteraan sosial.
Tentunya, berikut adalah beberapa detail terkait dampak positif yang diterapkan oleh Baitul Mal
wa Tamwil (BMT) dalam meningkatkan kesejahteraan masyarakat, yakni akses keuangan dan
pemberdayaan ekonomi; kemitraan dan pengembangan Infrastruktur; pendidikan dan literasi
Keuangan
3. Menggaris bawahi Visi Masa Depan yang Inspiratif

Saat merayakan 20 tahun keberhasilan, visi BMT Umat Sejahtera Mulia untuk masa
depan tetap inspiratif. Mereka berkomitmen untuk terus mengembangkan layanan keuangan
yang lebih inklusif, memberdayakan lebih banyak individu dan usaha lokal, serta tetap menjadi
agen perubahan positif di masyarakat. Visi masa depan yang inspiratif dari Baitul Mal wa Tamwil
(BMT) mencakup berbagai elemen yang menyoroti komitmen mereka untuk pertumbuhan yang
berkelanjutan, pemberdayaan ekonomi, dan pelayanan yang inklusif bagi masyarakat. Berikut
adalah beberapa poin terperinci mengenai visi masa depan yang inspiratif dari BMT, yakni
pemberdayaan ekonomi masyarakat; inovasi dan teknologi keuangan; pendidikan dan literasi
keuangan; komitmen terhadap keberlanjutan dan kemajuan.
Visi masa depan BMT tidak hanya terfokus pada perkembangan layanan keuangan,
tetapi juga pada upaya yang lebih luas, seperti pemberdayaan ekonomi, pendidikan, pelayanan
sosial, dan pertumbuhan berkelanjutan. Dengan visi ini, BMT ingin terus menjadi agen
perubahan yang memberikan dampak positif yang signifikan bagi masyarakat di masa depan.
Kesimpulan
Perjalanan dua dekade BMT Umat Sejahtera Mulia di Kabupaten Kebumen adalah contoh
nyata perjuangan, ketekunan, dan komitmen terhadap prinsip keuangan syariah. Dari membantu
UMKM hingga menyebarkan manfaat ekonomi ke sektor-sektor sosial, BMT telah menjadi tonggak
yang membantu masyarakat dalam meraih kesejahteraan. Perayaan dua dekade ini bukan hanya
merayakan masa lalu, melainkan juga menandai komitmen BMT Umat Sejahtera Mulia untuk tetap
menjadi pembawa perubahan yang membangun, memberdayakan, dan mengarahkan
kesejahteraan sebagai fokus utama dari misi mereka ke depan.

>>> Tokoh Menyapa // AM Jati Prakoso (Akuntan Publik) >>>
Telaah Kinerja KSPPS USM :

Pencapaian Dan Tantangan Ke Depan
KSPPS Umat Sejahtera Mulia merupakan badan usaha
Koperasi atau unit usaha simpan pinjam yang menjalankan bisnis
usahanya dengan menggunakan prinsip dan pola pembiayaan
Nama : AM Jati Prakoso
Alamat : Colomadu, Karanganyar syariah. KSPPS Umat Sejahtera Mulia berdiri tahun 2004
Pekerjaan : Akuntan Publik
Pendidikan : S2
bertempat kedudukan di Surotrunan Alian Kebumen. Usaha BMT
sudah berkembang cukup pesat dengan adanya pembukaan
kantor secara bertahap sebanyak 5 cabang dari tahun 2009 –
2023. Program-program pembangunan penting sudah dijalankan mulai dari pembangunan
gedung kantor pusat, masjid, rumah pintar, gedung baitul maal, mobil layanan umat dan BMT Mart.
KSPPS Umat Sejahtera Mulia pernah mendapatkan penghargaan “Anugerah Usaha
Terbaik 2020” dengan kategori usaha mikro, kecil, menengah dan besar serta khusus bagi usaha
inspiratif dan inovatif. Penghargaan ini dapat memberikan nilai tambah yang bagus bagi Pengurus
dan Pengelola pada khususnya dan Masyarakat luas pada umumnya.
KSPPS USM mempunyai fungsi menghimpun dan menyalurkan dana bagi masyarakat
kecil/ ekonomi mikro dengan berpedoman pada prinsip syariah islam dan juga sebagai lembaga
dakwah yang bergerak di bidang ekonomi syariah. Hal ini akan menumbuhkan ketenangan lahir
dan batin bagi anggota karena mempunyai semangat untuk senantiasa mencari kehalalan dan
keberkahan.
BMT USM dikenal sebagai Lembaga keuangan syariah mikro yang tidak hanya berorientasi
bisnis saja tetapi juga sosial. Tidak adanya pemusatan kekayaan pada sebagian kecil pemilik
modal, tetapi distribusi secara adil dan merata kepada seluruh anggota. Hal ini merupakan ciri khas
utama BMT, dimana selain mensejahterakan anggotanya, juga memiliki peran sosial di dalam
Masyarakat terutama mengatasi masalah riba. BMT USM aktif dalam kegiatan sosialiasi kepada
Masyarakat salah satu bentuk kepeduliannya adalah melalui program Baitul Maal pendidikan
dengan memberikan “Program Beastudy Berprestasi” kepada siswa-siswi SMP & SMA yang
mempunyai prestasi bagus tetapi tidak didukung dengan kondisi keluarga yang cukup secara
penghasilan. Program beastudy ini adalah terobosan yang sangat luar
biasa karena sangat membantu masyarakat yang berprestasi dari keluarga kurang mampu. Saya
secara pribadi memberikan apresiasi yang positif untuk program-program Baitul Maal seperti ini.
Ruang lingkup penilaian Kesehatan KSPPS mencakup aspek permodalan, kualitas aktiva
produktif, manajemen, efisiensi, likuiditas, kemandirian dan pertumbuhan, jati diri koperasi dan
kepatuhan prinsip syariah. Hal ini sesuai dengan Peraturan Menteri Koperasi, Usaha Kecil, dan
Menengah Republik Peraturan Menteri Koperasi, Usaha Kecil, dan Menengah Republik Indonesia
Nomor 9 Tahun 2020 tentang Pengawasan KoperasiIndonesia Nomor 9 Tahun 2020 tentang
Pengawasan Koperasi.
Berdasarkan hasil pemeriksaan yang dilakukan oleh Dinas Koperasi Usaha Kecil dan
Menengah Provinsi Jawa Tengah pada tanggal 10 Oktober 2023 mendapatkan predikat “Sehat”.
Hal ini tentunya ada beberapa aspek yang harus diperbaiki oleh Pengurus untuk mengatasi
kekurangan supaya dapat menjalankan pengelolaan bisnisnya dengan maksimal. Salah satu
aspek penilaian yakni analisa rasio keuangan ROA, ROE, NPF, rasio efisiensi biaya operasional
pelayanan terhadap pendapatan bruto serta rasio efisiensi pelayanan yang di ukur dari beban gaji
& honor dibandingkan dengan jumlah piutang/ pembiayaan yang dihasilkan.
Dijelaskan juga dalam penilaian kesehatan Koperasi juga harus diperiksa tentang Kesinam-
>>> Tokoh Menyapa // AM Jati Prakoso (Akuntan Publik) >>>
bungan keuangannya. Yang pertama tentang pertumbuhan yang terdiri dari pertumbuhan aset,
pertumbuhan dana diterima, pertumbuhan ekuitas, pertumbuhan hasil usaha bersih, dan
pertumbuhan piutang dan pembiayaan. Kedua, tentang aspek jatidiri yang terdiri dari pendapatan
utama terhadap total pendapatan, SHU bersih terhadap Simpanan Pokok dan Simpanan Wajib,
partisipasi simpanan Anggota, tingkat tingkat pelayanan Anggota, dan Biaya pembinaan terhadap
SHU bersih.
Perlu diperhatikan juga tentang permodalan, yakni kecukupan permodalan yang terdiri dari
ekuitas terhadap total aset, dan kecukupan modal. Selain itu juga tentang kecukupan pengelolaan
permodalan yang terdiri dari modal pinjaman Anggota terhadap total aset, kewajiban jangka
panjang terhadap ekuitas, dan modal lembaga terhadap total aset. Dengan dilaksanakannya
Penilaian Kesehatan Koperasi diharapkan ke depan Koperasi, mampu memberikan peningkatan
perekonomian dan kesejahteraan bagi seluruh Anggota.
KSPPS Umat Sejahtera Mulia Sejahtera Mulia mampu memberikan fasilitas pelayanan
kepada anggota dengan proses yang mudah dan cepat dalam bertransaksi, yang mungkin tidak
didapatkan anggota di lembaga keuangan atau perbankan yang lain. BMT USM saat ini sudah
mengembangkan pelayanan bukan dari segmen orang dewasa saja tetapi juga kalangan remaja
ataupun anak-anak. Hal ini terbukti dengan adanya program beastudy yang menjangkau sampai
kalangan kurang mampu khususnya masyarakat kabupaten Kebumen. Pelayanan semacam ini
diharapkan mampu memberi manfaat positif sekaligus dakwah untuk menyebarluaskan ekonomi
syariah sejak dini kepada seluruh kalangan.
Sesuai dengan visi yang dimiliki KSPPS Umat Sejahtera MuliaKSPPS Umat Sejahtera
Mulia yakni “Menjadi Koperasi Terunggul, Terdepan dalam Mensejahterakan Umat dengan
Ekonomi Syariah”. Visi tersebut dapat terwujud tentunya didukung dengan pelayanan yang cepat,
mempunyai sistem yang handal dan memiliki sumber daya manusia yang kompeten dan
professional. Salah satu kunci kualitas BMT yang baik adalah mempunyai tata kelola yang sehat
dari aspek manajemen harus jujur dan amanah, aspek keuangan yang menunjukkan kinerja baik
dari segi aset, pembiayaan, simpanan dan permodalan, serta memiliki sarana prasarana dan
infrastruktur yang cukup dan memadai.
Salah satu hal penting yang harus dilakukan oleh BMT USM adalah sanggup menjalankan
pelayanan transaksi dengan berpegang teguh pada prinsip syariah secara utuh dan menyeluruh
sesuai dengan ketentuan fatwa Dewan Syariah Nasional MUI. Menurut pandangan kami, tidak
banyak BMT yang mampu menerapkan prinsip syariah sesuai dengan fatwa DSN MUI terkait
dengan transaksi pembiayaan. Penerapan prinsip syariah terhadap akad pembiayaan pada
prakteknya belum bisa dijalankan, karena pada umumnya BMT mengalami kendala di masyarakat
dalam menerapkan ketentuan tersebut. Masyarakat ingin mendapatkan pelayanan yang cepat dan
mudah, sedangkan di satu sisi BMT dituntut mengimplementasikan sesuai dengan ketentuan
syariah dan memberikan pelayanan yang maksimal kepada anggota.
Pada umumnya pelaksanaan akad murabahah belum sesuai dengan ketentuan fatwa DSN
MUI, sebagai contoh pembiayaan murabahah tanpa pesanan/wakalah. Jenis akad ini merupakan
transaksi murabahah Jenis akad ini merupakan transaksi murabahah yang dilakukan dilakukan
secara langsung tanpa menunggu pemesanan barang, karena produk secara langsung tanpa
menunggu pemesanan barang, karena produk/barang telah tersedia telah tersedia. Pemanfaatan
dana yang diterima anggota terkadang tidak ada pengawasan dari BMT sehingga berpotensi
terjadi penyimpangan mengenai pemanfaatan dana yang digunakan tidak sesuai dengan akad.
Jika hal ini terjadi, dampaknya adalah ketidaksesuaian ketentuan akad dan pencatatan akuntansi
terkait margin atas barang yang disepakati. Dewan Pengawas Syariah berperan penting dalam hal
ini melakukan pengawasan terhadap ketaatan pemenuhan akad yang sesuai dengan prinsip
syariah.
>>> Tokoh Menyapa // Khoridin, S.Pd. M.Si. (Direktur LSP Koperasi) >>>
KARAKTERISTIK KOPERASI YANG SEHAT

LSP Koperasi beralamat di Greenwood square A3 Jl
Kolonel Warsito Sugiarto Kota Semarang. LSP Koperasi
merupakan lembaga sertifikasi profesi di bidang perkoperasian
Nama : Khoridin, S.Pd, M.Si yang merupakan kepanjangan tangan dari BNSP (Badan
TTL : Rembang, 15 Juli 1975
Alamat : Gunung Pati, Semarang
Nasional Sertifikasi Profesi) sebagai badan yang mengurusi
Pekerjaan : Direktur LSP Koperasi segala hal sertifikasi dan standarisasi profesi tenaga tenaga. LSP
Pendidikan : S2
Koperasi ini telah mendapatkan lisensi dari BNSP dengan nomor
BNSP-LSP-080-ID.
Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah ini telah ada SKKNI (Standar
Kompetensi Kerja Nasional Indonesia) berdasarkan Permen Kemnaker Nomor 193 tahun 2017
dan untuk melaksanakan sertifikasi ini juga ada mandatori keputusan dimana sertifikasi ini berlaku
nasional yang dinamakan dengan KKNI (Kualifikasi Kerja Nasional Indonesia) yang diterbitkan
oleh Peraturan Menteri Koperasi Nomor 12 Tahun 2018. KKNI menegaskan leveling mulai dari
level 3 sampai level 7 untuk semua jabatan mulai dari teller hingga direktur ataupun manajer.
Sertifikasi ini berdasarkan kualifikasi dengan skema yang sudah ditetapkan oleh BNSP.
Koperasi perlu disertifikasi sebagai acuan standar professional koperasi. Setiap bagian
koperasi baik kelembagaan maupun pengelolaan perlu adanya standarisasi. Standarisasi ini
diharapkan sebagai acuan koperasi tersebut dapat dikategorikan sehat atau tidak. Dimulai dari
sehatnya koperasi akan memberikan kemanfaatan yang luas serta jangka panjang.
Acuan koperasi yang sehat dimulai dari sistem manajemen koperasi, selanjutnya
pelaksanaan tugas dan pengukuran KPI pengelola. Kelembagaan koperasi dinilai dari legal formal
sebagaimana seluruh pemenuhan peraturan perizinan usaha. Penilaian sisi manajemen dinilai
dari sistem organisasi dibuat dan diatur mulai dari SOM, SOP, maupun peraturan khusus yang
berbasis pada resiko. Adapun penilaian tata kelola pelaksanaan sistem yang dibuat dapat
dilaksanakan dengan sebaik-baiknya sesuai fungsinya masing-masing. Penilaian kinerja usaha
secara bisnis dapat menghasilkan profit maupun benefit untuk koperasi dan anggota. Sisi kinerja
keuangan diukur melalui rasio-rasio keuangan koperasi.
Koperasi harus dikelola oleh pengelola-pengelola yang profesional dan kompeten.
Pengelola yang sesuai standar perlu didukung dengan sistem kepegawaian dengan tugas yang
jelas kemudian KPI diukur dengan indikator yang jelas pula. Adanya sistem kepegawaian yang
jelas dapat memberikan kepastian kepada pengelola bagaimana dia akan berkarir dengan
komitmen dan peningkatan kinerja di koperasi tersebut. Adanya insan-insan pengelola koperasi
yang sesuai dengan standar diharapkan dapat melaksanakan tugas-tugasnya secara maksimal
sehingga diharapkan akan mewujudkan koperasi yang sehat dan juga berkembang.
Memberikan kepastian jenjang karir kepada karyawan dapat memunculkan motivasi
pengembangan kompetensi maupun pengembangan kapasitas kinerja. Melalui pelatihan-
pelatihan kompetensi, kemampuan diskusi, mengungkapkan dan mengolah ide sehingga secara
bertahap akan muncul pengembangan kapasitas sistem kelembagaan. Iklim yang sehat ini
menghasilkan gagasan-gagasan pengembangan lembaga dari terpaan perubahan dan
perkembangan situasi internal maupun eksternal.
Harapan kami untuk KSPPS Umat Sejahtera Mulia semoga terus bertumbuh dan
berkembang. KSPPS USM dapat menjaga dan meningkatkan level koperasi yang sehat dan bisa
mensejahterakan serta membahagiakan anggotanya.

>>> Tokoh Menyapa // Drs. Udy Cahyono, M.Si (Kepala Dinas Perindagkop & UKM Kebumen) >>>
Analisa Koperasi Yang Sehat

Assalamualaikum Wr. Wb. Salam Sejahtera untuk kita
semua. Seperti yang kita ketahui bersama bahwa terdapat
beberapa regulasi yang baru terkait koperasi yaitu Undang-
Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan
Nama : Drs. Udy Cahyono, M.Si Penguatan Sektor Keuangan dan Permenkopukm 8 Tahun 2023
TTL : Kebumen, 26 Feb 1967 tentang usaha simpan pinjam koperasi, dimana dalam amanat
Alamat : Perum Kopri Jatimulyo
Pekerjaan : Kepala Dinas Perindagkop Permenkopukm 8 Tahun 2023 pasal 54 ayat 3 bahwa Pengurus
& UKM Kbm
Pendidikan : S2 dan Pengelola wajib memberikan keterangan dan dokumen yang
diperlukan kepada pejabat yang berwenang untuk kepentingan
proses pengawasan, peradilan, perpajakan dan/ atau ahli waris.
Laporan Hasil Pemeriksaan Kesehatan Koperasi yang selanjutnya disingkat LHPKK adalah
dokumen laporan tertulis berisi hasil pemeriksaan kesehatan koperasi dan pemberian skor tingkat
kesehatan koperasi yang berupa dokumen laporan tertulis hasil pemeriksaan kesehatan koperasi
dan pemberian skor tingkat kesehatan KSP/KSPPS dan USP/USPPS Koperasi yang terdiri atas
sehat, cukup sehat, dalam pengawasan, dan dalam pengawasan khusus. Koperasi bias dikatakan
sehat apabila nilai tingkat kesehatan koperasi tersebut adalah sehat dengan skor 80-100 dengan
berbagai penilaian diberbagai indicator meliputi: Aspek Tata Kelola, Profil Resiko, Kinerja
Keuangan, dan Permodalan dengan rata-rata nilai harus berkatogeri sehat.
1. Aspek tata kelola tersebut meliputi:
- Prinsip Koperasi: Keanggotaan bersifat terbuka, pengelolaan dilakukan secara demoktratis,
pembagian sisa hasil usaha dilakukan secara adil sebanding dengan besarnya jasa usaha
masing-masing anggota, pemberian balas jasa yang terbatas terhadap modal, kemandirian,
pendidikan perkoperasian dan kerjasama koperasi.
- Kelembagaan : Legalitas Badan Hukum Koperasi, Izin Usaha Simpan Pinjam, Anggaran
Dasar, Keanggotaan dan Kelengkapan Organisasi.
- Manajemen Koperasi: Manajemen Umum, Manajemen Kelembagaan, Manajemen
Permodalan, Manajemen Aset, dan Manajemen Likuiditas.
- Prinsip Syariah: Manajemen Pengawas Syariah, Manajemen Pengelolaan Aset Syariah,
Manajemen SDM Syraiah dan Sosial dan Kebijakan (Maslahat).
2. Aspek Profil Resiko meliputi:
- Resiko Pembiayaan
- Resiko Operasional
- Resiko Kepatuhan
- Resiko Likuiditas
- Kualitas Penerapan Manajemen Resiko (KPMR) Pembiayaan
- Kualitas Penerapan Manajemen Resiko (KPMR) Operasional
- Kualitas Penerapan Manajemen Resiko (KPMR) Kepatuhan
- Kualitas Penerapan Manajemen Resiko (KPMR) Likuiditas
3. Aspek Kinerja Keuangan meliputi:
- Evaluasi Kinerja Keuangan (Rentabilitas dan Kemandirian; Efisiensi)
- Manajemen Keuangan (Kualitas Aset, Likuiditas)
- Kesinambungan Keuangan (Pertumbuhan dan Aspek Jatidiri)
4. Aspek Permodalan meliputi:
- Kecukupan Permodalan
- Kecukupan Pengelolaan Permodalan

>>> Tokoh Menyapa // Drs. Udy Cahyono, M.Si (Kepala Dinas Perindagkop & UKM Kebumen) >>>
KSPPS Umat Sejahtera Mulia merupakan koperasi primer tingkat provinsi, dimana dari segi
keanggotaan sudah naik status menjadi koperasi primer tingkat provinsi. Jika kita menilik kembali
ke belakang ketika status badan hukumnya merupakan koperasi primer tingkat kabupaten, KSPPS
USM dari berbagai aspek seperti yang sudah dijelaskan di atas sudah memiliki skor SEHAT,
tentunya jika status badan hukum sekarang sudah naik menjadi koperasi primer tingkat provinsi,
maka KSPPS USM bisa dikatakan koperasi yang SEHAT.
KSPPS USM saat ini telah berusia 20 tahun, biasanya yang menjadi titik kritis pada usia ini
adalah kurangnya inovasi untuk menarik masyarakat untuk masuk menjadi anggota koperasi dan
lemahnya pengawasan yang ada di lapangan , karena koperasi dianggapnya sudah berjalan
dengan baik. Koperasi Simpan Pinjam Keuangan Syariah pada usia 20 tahun tentunya sudah
tumbuh menjadi koperasi yang dapat mensejahterakan anggota pada khususnya dan masyarakat
pada umumnya dan dapat berkembang mengikuti jaman digital seperti saat sekarang.
KSPPS USM merupakan salah satu koperasi primer tingkat provinsi syariah berkembang
yang bertempat di Jalan Raya Alian Timur, Rt 02 Rw 03 Surotrunan- Alian. KSPPS USM memiliki
ciri khas cepat mengikuti perkembangan zaman dan dinamika regulasi yang ada. KSPPS USM
memiliki pelayanan kepada masyarakat yang baik dan tanggap, itu terlihat dari semakin
bertambahnya dan aspek keanggotaan dari berbagai wilayah dibuktikan dengan kenaikan status
badan hokum KSPPS USM.
Semoga KSPPS USM tetap menjadi salah satu KSPPS berlokasi di Kabupaten Kebumen
yang memiliki prinsip kehati-hatian dalam hal tata kelola koperasi dan tetap bisa mengikuti
perkembangan zaman yang ada agar tetap bisa bertahan di era digital saat ini.

>>> Opini DPS // KH Khamid, M.Pd.I (DPS KSPPS USM) >>>
Opini Dewan Pengawas Syariah

KSPPS Umat Sejahtera Mulia
Ekonomi syariah berbeda dengan ekonomi pada
umumnya, ia memiliki landasan operasional yang bersumber dari
Nama : Drs. H Khamid, M.Pd.I Al-Qur’an dan As-Sunnah. Salah satu usaha bisnis berbasis
TTL : Kebumen, 16 Agustus 1967
Alamat : Bandung RT 6/2 Kebumen ekonomi syariah adalah KSPPS. Koperasi syariah merupakan
Pekerjaan : Kasi Pend Madrasah
Kemenag Kebumen lembaga keuangan mikro yang menghimpun dana dari anggota
Ketua DPS KSPPS USM dan menyalurkanya kepada anggota untuk mensejahterakan taraf
Pendidikan : S2
hidup para anggota koperasi maupun masyarakat sekitar.
Karakteristik khusus Ekonomi Syariah adalah landasan
operasionalnya yakni Al-Qur'an dan Sunnah. KSPPS sebagai lembaga keuangan Syariah adalah
lembaga keuangan mikro yang menghimpun dari anggota sebagai ikhtiyar untuk meningkatkan
kesejahteraan taraf hidup khususnya bagi anggota dan umumnya masyarakat sekitar.
Agar Lembaga KSPPS berjalan sesuai dengan kaidah Islam maka MUI mengeluarkan
peraturan bahwa koperasi syariah harus diawasi oleh DPS (Dewan Pengawas Syariah).
Berdasarkan Surat Keputusan DSN No. 3 tahun 2000, dijelaskan bahwa Dewan Pengawas
Syariah (DPS) adalah bagian dari Lembaga Keuangan Syariah (LKS) yang bersangkutan, dimana
penempatannya atas persetujuan DSN.
Selama tahun buku 2023, KSPPS Umat Sejahtera Mulia mencatatkan pertumbuhan kinerja
yang baik ditengah kondisi perekonomian Indonesia pasca pandemi COVID 19. Pertumbuhan
capaian kinerja yang baik ini tentu tidak terlepas dari penerapan secara konsisten sistem
manajemen yang baik dengan berbasis prinsip-prinsip syariah.
Pengawasan dilaksanakan secara periodik bertempat di lokasi obyek pengawasan, serta
pengawasan secara insidental dalam ruang pertemuan yang disepakati. Adapun peyelenggaraan
pendampingan dan pengawasa serta rapat secara berkala diantaranya yakni pendampingan akad
pembiayaan, audit akad-akad pembiayaan, bedah akad, mengadakan kajian-kajian bersama staff
dan anggota maupun masyarakat sekitar KSPPS USM dalam rangka pembinaan spiritual stake
hoder, mengawal visi misi KSPPS USM menuju 5 Sehat (akal, jasamani, rohani, keuangan dan
lingkungan sosial) dengan mengadakan berbagai kegiatan yang dikuti oleh stake holder.
Adapun ruang lingkup pengawasan diantaranya yakni pengawasan terhadap penerapan
prinsip syariah, pengawasan terhadap penghimpunan dana, pengawasan terhadap pinjaman dan
pembiayaan syariah, pengawasan terhadap Baitul Maal dan pengawasan terhadap tata kelola
koperasi yang baik
Berdasarkan hasil pengawasan DPS selama tahun 2023 melalui pemeriksaan di Kantor
Pusat dan cabang KSPPS USM, maka dengan ini DPS KSPPS Umat Sejahtera Mulia menyatakan
bahwa secara global keseluruhan operasional KSPPS USM telah memenuhi ketentuan syariah
berdasarkan Fatwa DSN-MUI dan Opini DPS.
Kebumen ,30 September 2023

Dewan Pengawas Syariah KSPPS USM
Ketua : Drs.K.H.Khamid,MPdI
Anggota : H.Muniri,SAg
K.H.Mustangin
H.Warsono, BA

>>> Kajian ZISWAF // Tri Karomah (Baitul Maal KSPPS USM) >>>
Wakaf Melalui Uang, Wakaf Rumah Sehat

Wakaf uang adalah perbuatan hukum wakif untuk memisahkan dan/atau menyerahkan
sebagian uang miliknya dalam jangka waktu tertentu atau selamanya untuk dikelola secara
produktif yang hasilnya dimanfaatkan untuk keperluan ibadah dan/ atau kesejahteraan umum
menurut syariah.
wakaf melalui uang adalah perbuatan hukum wakif untuk memisahkan dan/atau
menyerahkan sebagian uang miliknya yang digunakan langsung untuk mengadakan harta benda
wakaf bergerak maupun tidak bergerak untuk keperluan ibadah dan/atau kesejahteraan umum
menurut syariah.
Wakaf adalah salah satu instrumen ekonomi islam yang belum belum populer di telinga
masyarakat. Apalagi jika melihat fakta bahwa pengetahuan masyarakat mengenai wakaf yang
masih minim. Wakaf diidentikkan sebagai ibadah yang hanya bisa dilakukan oleh orang kaya saja
dan hanya ditunaikan dalam jumlah yang besar.
Sangat disayangkan jika umat islam enggan untuk berwakaf karena ia merupakan amal
yang pahalanya mengalir abadi adalah harapan semua mukmin yang sadar akan pentingnya amal
di akhirat. Hal ini karena pahala orang yang berwakaf akan selalu langgeng di sisi Allah. Harta
wakaf yang terus dimanfaatkan umat, ganjaran pahala bagi orang yang melakukan wakaf akan
terus mengalir kendati ia sudah meninggal dunia.
Diriwayatkan pada masa Nabi Muhammad Shallallahu ‘alaihi wa sallam, kota Madinah
pernah mengalami paceklik hingga kesulitan air bersih. Pada masa itu kaum Muhajirin sudah
terbiasa minum dari air zamzam di Mekah, satu-satunya sumur yang tersisa hanyalah milik
seorang Yahudi, yaitu sumur Raumah. Air sumur Raumah memiliki rasa yang mirip dengan air
zamzam di Mekah, sehingga kaum Muhajirin rela antri untuk membeli air bersih dari Yahudi
tersebut, kemudian Rasulullah Shallallahu’alaihi wa sallam bersabda : “Wahai Sahabatku, siapa
saja di antara kalian yang menyumbang kan hartanya untuk dapat membebaskan sumur itu, lalu
menyumbangkannya untuk umat, maka akan mendapatkan surgaNya Ta’ala” HR. Muslim
Lalu Utsman bin Affan Radhiyallahu’anhu yang kemudian segera bergerak untuk
membebaskan sumur Raumah itu, terjadi lah peristiwa tawar menawar dengan Yahudi tersebut
hingga disepakati Yahudi menjual setengah sumur miliknya kepada Utsman bin Affan
Radhiyallahu’anhu.
Kemudian Utsman bin Affan mewakafkan sumur Raumah, sejak saat itu sumur bisa
dimanfaatkan oleh siapa saja, termasuk kaum Yahudi. Berkahnya wakaf milik Utsman bin Affan
membuat sumur bertambah dan pohon kurma subur, berkembang hingga berjumlah 1550 pohon.
Kisah ispiratif wakaf dari sahabat Ustman bin Affan bisa memberikan contoh
kebermanfaatan yang didapat dari wakaf. Harta yang diwakafkan akan terus bertambah walaupun
wakif (pewakaf) sudah tidak ada lagi.
Pada prinsipnya, wakaf uang digunakan untuk memperbaiki kondisi sosial dan ekonomi
masyarakat, khususnya yang kurang mampu. Dalam konteks ini, wakaf uang dapat digunakan
untuk mendukung berbagai kegiatan sosial, seperti pendidikan, kesehatan, perumahan, dan
sebagainya.
Baitul maal umat sejahtera mulia sedang menghimpun donasi untuk pembangunan rumah sehat
untuk cek kesehatan dan apotik, Harapanya dengan adanya adanya rumah sehat bisa menjadi
manfaat bagi banyak orang. Jika ingin berdonasi bisa langsung ke kantor KSPPS Umat Sejahtera
Mulia, dengan tranfer atau bisa dengan jemput bola, InsyaAlloh kami siap melayani bapak ibu
yang ingin berwakaf.

>>> Laporan Keuangan Baitul Maal KSPPS USM >>>







Grafik Laporan Perolehan Ziswaf
Ulaz YMKU Umat Sejahtera Mulia
700.000.000
600.000.000
500.000.000
400.000.000
300.000.000
200.000.000
100.000.000
0
2018 2019 2020 2021 2022
Zakat Infak/Shodaqoh Wakaf
“Perumpaan orang yang menginfakkan hartanya di jalan Allah seperti sebutir biji yang
menumbuhkan tujuh tangkai. Pada tiap tangkai ada seratu biji. Allah melipatgandakan
bagi siapa yang Dia kehendaki, dan Allah Mahaluas, Maha Mengetahui.”
(QS. Al Baqarah: 261).


>>> Entrepreneur // M Mustofa, S.E (Manager MCRD KSPPS USM) >>>
Sukses Berdagang Itu Dimulai dari Diri Sendiri,

Bagaimana Caranya?
alam dunia perdagangan, kesalahan yang sering dilakukan para pedagang adalah
merasa takut dan selalu khawatir dalam menjalankan bisnisnya sendiri. Padahal, jika
Anda fokus mau belajar dan berbenah diri, usaha yang Anda jalankan itu bisa
berkembang sesuai keinginan Anda. Berjualan tentu saja ada untung ruginya, kadang
ramai pembeli, kadang pula sepi sekali, begitulah lika-liku dalam perdagangan.
Dalam dunia perdagangan, kesalahan yang sering dilakukan para pedagang adalah
merasa takut dan selalu khawatir dalam menjalankan bisnisnya sendiri. Padahal, jika Anda fokus
mau belajar dan berbenah diri, usaha yang Anda jalankan itu bisa berkembang sesuai keinginan
Anda. Berjualan tentu saja ada untung ruginya, kadang ramai pembeli, kadang pula sepi sekali.
Namun, itulah lika-liku dalam perdagangan.
Untuk itu, jangan takut untuk memulai membuka bisnis Anda sendiri. Kesuksesan dalam
berdagang itu sejatinya dimulai dari diri sendiri dahulu. Anda harus benar-benar mempunyai niat
dan tekad yang bulat sebelum terjun ke dunia bisnis. Nah, jika sudah memiliki modal itu, maka
berikut ini ada beberapa cara yang bisa Anda lakukan dalam memulai bisnis dan dapat sukses.
Mulailah dari Hal yang Disukai
Untuk memulai bisnis, ada baiknya Anda benar-benar mencari tahu apa yang Anda
inginkan terlebih dahulu. Sebelum benar-benar terjun, pikirkan secara matang apakah bisnis yang
ingin Anda geluti tersebut adalah minat Anda. Sebab, nantinya akan ada masa ketika Anda akan
merasa jenuh dan bosan terutama di saat-saat yang tidak menguntungkan.
Untuk itu, ada baiknya mencari tahu, bisnis apa sih yang benar-benar Anda sukai. Jika Anda
menjalankan bisnis yang sesuai dengan minat Anda, pekerjaan yang Anda jalani pun akan terasa
menyenangkan. Anda akan lebih mudah beradaptasi, menyusun strategi, dan melakukan hal-hal
positif lainnya dengan kreatif karena rasa cinta Anda terhadap bisnis tersebut.
Jangan bilang ingin sukses jika Anda tidak percaya kepada diri sendiri. Sebelum menekuni
dunia bisnis, Anda mesti benar-benar yakin dulu bahwa Anda bisa sukses. Motivasi yang kuat akan
mendorong Anda untuk terus berkreasi dalam bisnis. Usaha Anda tidak akan jalan apabila Anda
dipenuhi dengan keraguan.
Meski begitu, terlalu over percaya diri juga tidak begitu baik. Ada batasnya juga. Anda harus
bisa mengontrol diri Anda dalam berbisnis, punya keinginan untuk terus belajar dan beradaptasi
sambil pelan-pelan meningkatkan kualitas diri Anda sendiri. Biasanya, pelaku bisnis baru sering
tidak percaya diri untuk memulai bisnis dari awal atau kecil. Padahal, ada banyak sekali contoh
perusahaan-perusahaan besar yang berawal dari bisnis kecil. Untuk itu, jangan pernah merasa
malu memulai bisnis walau bisnis kecil sekalipun.
Kesuksesan akan terus mengikuti Anda apabila Anda mampu beradaptasi dengan tren.
Nah, dalam bisnis era sekarang, Anda mau tak mau harus terjun ke dalam dunia digital untuk
memperluas jangkauan bisnis Anda. Dunia digital menyediakan banyak sekali calon konsumen
yang potensial bagi bisnis.
Karena itu, Anda juga mesti beradaptasi untuk mengejar perkembangan teknologi digital
yang ada. Ada banyak media-media sosial yang dapat Anda manfaatkan untuk memasarkan
produk-produk bisnis Anda. Dengan terjun ke dalam dunia digital, maka bisnis Anda pun
berpeluang lebih cepat tumbuh dan berkembang.

>>> Parenting // Rofiah Akbar, M.Psi (Psikolog) >>>
Rezeki Suami dari Bahagia, Doa dan Ridho Istri

Dalam menjalani hidup berumahtangga, tentu sangat berharap
dimudahkan rizki. Dan tahukah kita ayah bunda bahwa rezeki seorang
suami tergantung dari istrinya. Ketika ada banyak berita kekerasan
dalam rumah tangga/ KDRT, adanya berita depresi ibu yang berujung
pada kematian anak, ada apa dibalik semua ini ? Apakah ada Bahagia
dalam rumah tangga ? Padahal bahagia juga salah satu bentuk rizki dan
karunia dariNYA. Ketika seorang istri bahagia, ridho dan mendoakan suaminya maka akan menjadi
jalan kemudahan rizki bagi suami.
Ada anekdot yang menyampaikan bahwa rezeki suami adalah rezeki istri, sementara rezeki
istri adalah rezeki istri. Meskipun anekdot dan ada humor di dalamnya, namun istilah tersebut tidak
muncul begitu saja, istilah tersebut muncul dari hadits rezeki suami tergantung istri. Maka sebagai
suami istri tentu wajib tahu.
Hadits Rezeki Suami Tergantung Istri

Rasulullah SAW merupakan teladan bagi setiap umat muslim. Salah satu perintahnya
adalah untuk memuliakan istri dan keluarga. Bahkan Rasulullah menyampaikan bahwa seorang
lelaki yang mampu memuliakan istrinya merupakan seorang lelaki yang paling mulia. Perintah
tersebut disampaikan dalam HR. Tirmidzi, no. 3895 yang artinya : “Sebaik-baik kalian adalah yang
paling baik pada keluarganya. Aku sendiri adalah orang yang paling baik pada keluargaku”
Selain hadits di atas yang merujuk pada hadits rezeki suami tergantung istri. Rasulullah
SAW pun pernah bersabda yang diriwayatkan oleh At-Tarmidzi dan Ibu Majah, yaitu:
"Orang yang imannya paling sempurna di antara kaum mukminin adalah orang yang paling bagus
akhlaknya di antara mereka, dan sebaik-baik kalian adalah yang terbaik akhlaknya terhadap
istrinya" (HR. At-Tirmidzi dan Ibnu Majah)
Dari kedua hadits rezeki suami tergantung rezeki istri di atas, jelas diperintahkan bagi setiap
suami untuk memuliakan istri dan keluarga. Karena tindakan memuliakan istri menunjukan sebuah
akhlak yang baik. Akhlak yang tersebut mempengaruhi keimanan itu sendiri. Akhlak dan keimanan
seseorang, dalam konteks ini adalah suami, juga dipegaruhi rasa rendah hati Rendah hati atau
tawadhu' merupakan hal yang paling disukai oleh Allah SWT. Selain itu, tawadhu’ juga
menunjukan keimanan kita yang tinggi karena Allah SWT untuk meninggikan derajat manusia di
mata Allah SWT. Sebagaimana yang Rasulullah SAW sabdakan dalam HR. Muslim, no. 2588 yang
artinya : “Tidaklah seseorang tawadhu’ (merendahkan hati) karena Allah melainkan Dia akan
meninggikan derajatnya”
Memuliakan Istri Membuka Pintu Rezeki Suami

Dari hadits yang telah diulas di atas, poin utamanya yaitu memuliakan istri dan keluarga.
Ada banyak cara memuliakan istri, salah satunya adalah dengan membantu pekerjaan istri di
rumah dan pekerjaan rumah tangga lain. Sebagaimana yang disampaikan oleh 'Aisyah RA, istri
Rasulullah SAW, "Dari Al-Aswad, ia bertanya pada ‘Aisyah, “Apa yang Rasulullah SAW lakukan
ketika berada di tengah keluarganya?” ‘Aisyah menjawab, “Rasulullah SAW biasa membantu
pekerjaan keluarganya di rumah. Jika telah tiba waktu shalat, beliau berdiri dan segera menuju
shalat.” (HR. Bukhari, no. 6039). Dari hadits tersebut diketahui bahwa Rasulullah SAW merupakan
seorang suami yang memuliakan istri dengan membantu pekerjaan rumah tangga.

>>> Parenting // Rofiah Akbar, M.Psi (Psikolog) >>>
Tauladan tersebut sudah seharusnya dicontoh oleh setiap suami. Membuka pintu rezeki
bagi suami adalah dengan memuliakan istri. Seorang suami memang memiliki tugas utama untuk
mencari nafkah untuk istri dan keluarga. Bahkan wajib hukumnya dalam Islam, bahwa suami wajib
memenuhi nafkah lahir dan batinnya. Namun, hal tersebut bukan berarti seorang suami tidak boleh
mengerjakan kegiatan rumah tangga. Kebiasaan suami mengerjakan pekerjaan rumah tangga
merupakan sebagian sunnah dari orang-orang soleh. Suami yang soleh dengan perilaku
memuliakan istri akan semakin membuka pintu rezeki.
Bukan hanya itu saja, berikut ini terdapat beberapa alasan yang menyebabkan rezeki suami
terbuka ketika memuliakan istri:
1. Istri merupakan seorang bidadari kedua setelah ibu kandung. Doa istri sama mujarabnya
dengan doa ibu, yang akan mempermudah rezeki bagi suami.
2. Ketika istri merasa Bahagia, hal tersebut mempengaruhi kondisi rumah dan setiap anggota
keluarga di rumah. Memuliakan istri bisa membuat istri bahagia dan memberikan dampak
kehidupan yang positif.
3. Kehidupan yang positif yang dijalankan seorang istri mempengaruhi kehidupan yang dijalani
anggota keluarga lain, termasuk suami.
4. Ketika istri bahagia, perasaan bahagia istri akan menjadi motivasi dan mendorong suami lebih
giat dan semangat mencari rezeki. Pintu rezeki pun akan terbuka secara perlahan.
5. Istri yang bahagia karena dimuliakan akan memberi dukungan penuh kepada suami dalam
keadaan apapun. Ini akan menjadi pembangkit bagi suami ketika berada di titik terendah.
6. Istri yang berbahagia adalah istri yang bersyukur. Janji Allah SWT kepada setiap umat yang
bersyukur yaitu akan mendapatkan rezeki dan kenikmatan berlipat ganda. Maka..sudahkah
istrimu Bahagia?
Nah, ayah bunda semua dari ulasan di atas semoga menjadi motivasi bagi suami-istri untuk
saling bersinergi,kompak dan mewujudkan Bahagia dalam rumahtangga. Hal ini tentu akan
sangat berdampak positif dalam rezeki dan baiknya pengasuhan serta tumbuh kembang anak-
anak tersayang. Mari terus belajar dan belajar. Wallohu’alam.

>>> Kesehatan // dr. Sunardi, Sp. OG (Dokter Spesialis Kebidanan & Kandungan) >>>
TIPS KEHAMILAN SEHAT

Masa kehamilan sehat adalah momen yang
menyenangkan bagi wanita yang selama ini memimpikan untuk
segera memiliki momongan. Wanita hamil pun harus menjaga
Nama : dr. Sunardi, Sp. OG
kehamilannya.
Alamat : Kawedusan 3/2, Kebumen Tips kehamilan sehat adalah kumpulan informasi dan
Pekerjaan : Dokter
Pendidikan : S1 saran yang dapat membantu ibu hamil menjalani kehamilan
dengan baik dan menjaga kesehatan diri serta bayinya. Selama
kehamilan, perawatan dan perhatian khusus diperlukan untuk
memastikan bahwa semua kebutuhan ibu dan bayi terpenuhi. Berikut adalah beberapa tips
kehamilan sehat yang dapat diikuti oleh ibu hamil.
1. Makan dengan Nutrisi yang Seimbang
Makan dengan nutrisi yang seimbang sangat penting selama kehamilan. Pastikan untuk
mengonsumsi makanan yang kaya akan protein, serat, vitamin, dan mineral.
2. Olahraga yang Teratur
Olah raga yang teratur selama kehamilan dapat membantu memperkuat otot dan meningkatkan
kondisi fisik. Pilihlah olahraga ringan seperti berjalan, berenang, atau yoga yang aman untuk ibu
hamil. Jangan lupa untuk berkonsultasi dengan dokter sebelum memulai program olahraga apa
pun.
A. Istirahat yang Cukup
Istirahat yang cukup sangat penting selama kehamilan. Pastikan untuk tidur setidaknya
7-9 jam setiap malam dan mengatur jadwal istirahat yang teratur. Jika merasa lelah,
beristirahatlah sejenak dan hindari aktivitas yang terlalu melelahkan.
B. Hindari Stres
Stres dapat berdampak negatif pada kehamilan. Coba cari cara untuk mengurangi stres
seperti meditasi, pernapasan dalam, atau melakukan aktivitas yang menyenangkan. Jangan
ragu untuk meminta dukungan dari pasangan, keluarga, atau teman-teman.
C. Periksa Rutin ke Dokter Kandungan
Periksa rutin ke dokter sangat penting untuk memastikan bahwa kehamilan berjalan
dengan baik dan tidak ada masalah kesehatan yang muncul. Ikuti jadwal pemeriksaan yang
telah ditentukan dan jangan ragu untuk menghubungi dokter jika ada keluhan atau pertanyaan.
D. Jaga Kebersihan Diri
Jaga kebersihan diri dengan rajin mencuci tangan dan menjaga kebersihan lingkungan
sekitar. Hindari kontak dengan orang yang sakit atau memiliki penyakit menular. Pastikan juga
untuk mengonsumsi air minum yang cukup.
YANG SERING DITANYAKAN
A. Apa yang harus saya hindari selama kehamilan?
Hindari merokok, minuman beralkohol, dan obat-obatan terlarang selama kehamilan.
Hindari juga makanan mentah atau setengah matang seperti sushi atau telur mentah.
B. Kapan sebaiknya saya mulai mengonsumsi asam folat?
Sebaiknya mulai mengonsumsi asam folat sebelum kehamilan, idealnya sekitar 1 bulan
sebelumnya. Asam folat penting untuk perkembangan otak dan sumsum tulang belakang bayi.
C. Apakah aman untuk melakukan perjalanan selama kehamilan?
Perjalanan selama kehamilan dapat dilakukan selama tidak ada komplikasi atau risiko
tertentu. Namun, sebaiknya berkonsultasi dengan dokter kandungan sebelum melakukan
perjalanan jauh atau ke daerah yang memiliki risiko kesehatan.
>>> Kesehatan // dr Sunardi (Dokter) >>>
D. Apakah aman untuk berhubungan seks selama kehamilan?
Secara umum, berhubungan seks aman selama kehamilan asalkan tidak ada
komplikasi atau risiko tertentu. Namun, sebaiknya berkonsultasi dengan dokter kandungan jika
ada kekhawatiran atau pertanyaan.
E. Berapa kali saya perlu mengunjungi dokter selama kehamilan?
Ibu hamil biasanya perlu mengunjungi dokter setidaknya sekali sebulan selama
trimester pertama dan kedua kehamilan, kemudian setiap dua minggu selama trimester ketiga.
Namun, jadwal kunjungan dapat berbeda-beda tergantung pada kondisi ibu dan
perkembangan kehamilan.
F. Apakah normal untuk merasa mual selama kehamilan?
Merasa mual atau muntah pada trimester pertama kehamilan adalah gejala umum yang
disebut sebagai morning sickness. Namun, jika mual berlebihan dan mengganggu aktivitas
sehari-hari, sebaiknya berkonsultasi dengan dokter.
Menjalani Kehamilan Sehat Memiliki Banyak Keuntungan, Antara Lain

• Mengurangi risiko komplikasi kehamilan
• Meningkatkan kesejahteraan fisik dan mental
• Mendukung perkembangan bayi yang sehat
• Meningkatkan peluang persalinan yang lancar
• Membantu pemulihan pasca melahirkan
Tips Tambahan
Berikut adalah beberapa tips tambahan untuk menjalani kehamilan sehat:
• Berkonsultasilah dengan dokter secara teratur
• Pastikan untuk mengonsumsi cukup cairan
• Hindari penggunaan obat-obatan yang tidak dianjurkan oleh dokter
• Pantau perkembangan kehamilan dengan mengukur berat badan dan ukuran perut
• Jaga keseimbangan emosi dan pikiran positif
• Cari dukungan dari keluarga dan teman-teman
Selamat menempuh hidup baru
Hastin Budiarti & Indra Setiawan

Pada 21 Oktober 2023
Yuli Andriyani & Aji Wiseno

Pada 07 November 2023
Eni Anggraeni & Majid Afif Prabowo

Pada 11 November 2023
Semoga Allah memberkahimu dalam suka

dan duka dan semoga Allah mengumpulkan
kalian berdua di dalam kebaikan

>>> Dunia Islam // Dr Kartiko Adi Wibowo ( Ketua Eksternal PBMTI ) >>>
Sekilas Pandang
Lembaga Keuangan Mikro
Di Filipina
Pada 12 sampai dengan 18 Juni 2023 untuk kesekian
Nama kali saya berkesempatan berkunjung ke Filipina. Negeri
: Dr. Kartiko Adi Wibowo
Pekerjaan : Ketua Eksternal PBMT
Indonesia kepulauan yang memiliki kesamaan dengan Indonesia baik
geografisnya maupun warna kulit penduduknya. Bahkan dalam
bahasa nasional mereka, Tagalog, banyak kata yang memiliki kesamaan dengan bahasa
Indonesia. Di Mindanao, salah satu bahasa lokalnya adalah Bisayak, yang menurut seorang
konsuler KJRI Davao, ada sekitar 33 ribu kata bahasa Jawa yang dituturkan dalam bahasa
Bisayak. Tepatnya, Filipina berada di sebelah utara wilayah Indonesia dengan jumlah penduduk
113 juta orang. Mengutip dari Wikipedia, Filipina terdiri dari 7.107 pulau, tetapi hanya sekitar 4.000
yang telah dihuni. Pulau-pulau itu kemudian di kelompokkan ketiga kelompok besar yaitu
kepulauan Luzon, kepulauan Bisaya, dan kepulauan Mindanao. Problematika ekonomi Filipina
hampir sama dengan Indonesia, salah satunya adalah besarnya pengangguran dari kalangan
muda dan kurangnya dukungan kepada pelaku ekonomi kecil. Pertanian memiliki peran penting
dalam perekonomian Filipina.
Kehadiran saya ke Filipina kali ini adalah sebagai salah satu Advisor pada lembaga
keuangan mikro di Filipina yang disebut sebagai CARD MRI. Peran saya adalah menjadi konsultan
pengelolaan keuangan mikro berbasis syariah yang sedang dirintis oleh CARD MRI untuk
implementasi di Pulau Mindanao yang berpenduduk mayoritas muslim.
CARD Mutually Reinforcing Institutions (CARD MRI) di Filipina adalah salah satu lembaga
mikrofinansial terbesar dan paling berhasil di Filipina, yang berfokus pada pemberdayaan
perempuan dan pemberian akses ke layanan keuangan kepada masyarakat berpenghasilan
rendah, terutama di daerah pedesaan.
Sejarah CARD MRI dimulai pada tahun 1986, ketika Dr. Jaime Aristotle B. Alip, seorang
dokter gigi yang peduli dengan kemiskinan di Filipina, mendirikan Community Assistance and
Relief for the Marginalized (CARD). Organisasi ini bertujuan memberikan bantuan medis kepada
masyarakat miskin, tetapi seiring berjalannya waktu, fokus mereka berkembang menjadi
memberikan layanan keuangan kepada kelompok masyarakat yang kurang mampu.
Pada tahun 1997, CARD didirikan menjadi CARD MRI, dengan penambahan institusi-
institusi terkait dan program-program yang saling menguatkan. Organisasi ini terdiri dari sejumlah
entitas yang berfokus pada layanan keuangan, pengembangan keterampilan, dan pengentasan
kemiskinan. Salah satu hal yang membuat CARD MRI istimewa adalah pendekatannya yang
berfokus pada pemberdayaan perempuan. Mereka memberikan pelatihan dan dukungan kepada
perempuan di berbagai komunitas untuk membantu mereka memulai usaha kecil dan mengelola
keuangan mereka dengan bijak.
Selama bertahun-tahun, CARD MRI terus berkembang dan memainkan peran kunci dalam
mengurangi kemiskinan di Filipina. Mereka telah memberikan akses ke layanan keuangan kepada
jutaan orang, membantu keluarga-keluarga miskin untuk meningkatkan pendapatan mereka, dan
menciptakan lapangan kerja di berbagai sektor ekonomi. Selain itu, CARD MRI juga telah
menginspirasi lembaga mikrofinansial lainnya di Filipina dan di seluruh dunia untuk mengadopsi
model mereka yang sukses dalam memerangi kemiskinan melalui pemberdayaan ekonomi dan
finansial.
>>> Dunia Islam // Dr Kartiko Adi Wibowo ( Ketua Eksternal PBMTI ) >>>
Peran CARD MRI
CARD MRI memainkan peran yang sangat penting dalam mendorong pembangunan
ekonomi dan sosial di Filipina. Mereka menawarkan program-program seperti pemberian akses
keuangan kepada masyarakat yang sebelumnya tidak memiliki akses ke layanan keuangan
formal. Mereka menyediakan pinjaman mikro kepada petani, nelayan, wirausaha kecil, dan
kelompok masyarakat lainnya, membantu mereka memulai atau mengembangkan usaha mereka.
Salah satu aspek yang membedakan CARD MRI adalah fokusnya pada pemberdayaan
perempuan. Mereka memberikan pelatihan, dukungan, dan layanan khusus kepada perempuan
untuk membantu mereka memahami dan mengelola keuangan mereka, memulai usaha kecil, dan
menjadi agen perubahan di komunitas mereka.
CARD MRI telah berhasil mengurangi tingkat kemiskinan di Filipina dengan memberikan
akses ke pembiayaan, pelatihan keterampilan, dan dukungan sosial kepada masyarakat
berpenghasilan rendah.
Dampak dan Inspirasi
CARD MRI telah menciptakan dampak yang signifikan di Filipina. Mereka telah memberikan
akses ke layanan keuangan kepada jutaan orang, membantu mereka meningkatkan pendapatan
mereka, dan menciptakan lapangan kerja. Selain itu, CARD MRI telah menjadi sumber inspirasi
bagi lembaga mikrofinansial lainnya di Filipina dan di seluruh dunia.
Organisasi ini juga membuktikan bahwa model yang fokus pada pemberdayaan perempuan
dapat membawa perubahan positif yang signifikan dalam mengatasi kemiskinan dan
ketidaksetaraan gender. CARD MRI telah memberikan contoh yang kuat tentang bagaimana
pendekatan holistik terhadap pembangunan masyarakat dapat menciptakan perubahan
berkelanjutan dan inklusif.
CARD MRI adalah contoh yang menginspirasi tentang bagaimana lembaga mikrofinansial
dapat berperan dalam mengatasi kemiskinan, mendorong pemberdayaan perempuan, dan
menciptakan perubahan positif dalam masyarakat. Dengan sejarah dan peran yang kuat, CARD
MRI terus menjadi motor penggerak dalam upaya mengurangi kemiskinan dan meningkatkan
kesejahteraan di Filipina, sambil memberikan inspirasi bagi lembaga serupa di seluruh dunia.
Turut bahagia atas kelahiran

UD TANI MAJU
Muhammad Aaqil Umais Ds. Bocor, Kec. Buluspesantren, Kebumen
Putra Bpk Rahmat Hidayatulloh & Ibu Fera Khusniati HP 0812 2669 4423
Lahir pada : 29 September 2023
Menyediakan :
Zayn Asshauqi Al Ghifari
Putra Bapak Abdul Adjis S & Ibu Tifani Rahayu
Sarana Pertanian
Lahir pada : 7 Oktober 2023 Pestisida
Pupuk
Ryouma Sri Arrayyan
Putra Bapak Sri Waluyojati & Ibu Ariyanti
Lahir pada : 25 Oktober 2023
Nafisya Raya Az-zahra

Putri Bapak Tri Mugi Lukito & Ibu Ismi Nurul H
Lahir pada : 14 November 2023
Ya Allah, jadikanlah putra/i kami orang yang baik,
bertakwa, dan cerdas. Tumbuhkanlah mereka
dalam islam dengan pertumbuhan yang baik.

>>> Rubrik Tanya Jawab Produk // Dr KH Agus Salim, LC, MA ( Pengasuh PonPes ) >>>
Kenapa harus ke Syariah dalam jual beli ?

Allah SWT menciptakan manusia tak lain hanya untuk
beribadah kepada-Nya. Allah SWT berfirman di dalam surat adz-
Dzariyat ayat 56 yang artinya: Aku tidak menciptakan jin dan
manusia melainkan agar mereka beribadah kepada-Ku.
Dari ayat ini sangat jelas, bahwa segala sesuatu yang kita lakukan
dalam kehidupan sehari-hari harus mengandung unsur ibadah
Nama : Dr KH Agus Salim, LC, MA kepada Allah SWT, tanpa terkecuali dalam praktek transaksi jual
TTL : Kebumen, 28 Agustus 1982
Alamat : Candimulyo 3/2, Kebumen beli yang tidak bisa ditinggalkan oleh manusia.
Pekerjaan : Pengasuh PonPes Al-Ihsan Jual beli adalah kesepakatan antara dua pihak untuk
Wat-Taqwa li Tahfidzil-Qur’an
Pendidikan : S2 secara sukarela menukarkan benda atau barang yang bernilai,
yang satu menerima benda tersebut dan pihak yang lain
menerimanya sesuai dengan kesepakatan dan ketentuan yang diatur oleh Syariat Islam. Allah
berfirman di dalam surat al-Baqarah ayat 275 yang artinya: “dan Allah telah menghalalkan jual beli
dan mengharamkan riba”.
Sistem jual beli dalam hukum Syariah memiliki konsep yang sangat kompleks. Hal ini terlihat dari
banyaknya aturan dan larangan yang tertulis dalam Al-Qur'an maupun Hadist mengenai prinsip
dan ketentuan jual beli dalam Islam. Para ulama telah sepakat bahwa jual beli diperbolehkan
dengan alasan bahwa orang tidak dapat memenuhi kebutuhan mereka tanpa bantuan orang lain.
Sistem jual beli konvensional tidak memiliki aturan yang serumit dengan jual beli Islam,
dalam sistem jual beli konvensional yang diutamakan adalah mendapatkan keuntungan yang
maksimal. Adapun aturan yang dibuat dalam jual beli Islam bertujuan untuk menciptakan sistem
jual beli yang bebas dari riba, penipuan, kebohongan, perjudian, suap-menyuap dan hal-hal
berbahaya lainnya. Sistem jual beli yang baik dan benar ini tercipta karena tujuan perdagangan
umat Islam bukan untuk mencari keuntungan, tetapi untuk beribadah.
Praktek jual beli secara syariah harus memenuhi beberapa syarat, diantaranya adanya
akad. Agama Islam sangat memperhatikan akad, tidak hanya akad ijab qabul pernikahan saja,
tetapi juga akad transaksi jual beli. Jika akadnya tidak jelas, maka sebuah transaksi bisnis
hukumnya dapat berubah menjadi haram menurut Islam. Contohnya dalam akad perbankan,
Islam tidak mengenal istilah bunga tetapi menggunakan konsep akad bagi hasil. Padahal jika
dilihat, kedua produk perbankan tersebut sama sama mengambil keuntungan. Hanya saja akad
transaksinya berbeda di awal.
Syarat selanjutnya dalam jual beli Islam adalah barang yang diperjualbelikan harus halal.
Jika kita akan menjual atau membeli suatu barang, barang yang diperjualbelikan harus jelas, legal
dan milik kita, bukan milik orang lain. Allah juga mengharamkan jual beli barang haram dan najis,
oleh karena itu Allah melaknat orang yang jual beli barang haram.
Dalam Jual beli secara syariah juga tidak boleh mengandung unsur Gharar (ketidakjelasan),
Maysir (perjudian), dan bunga (riba). Allah SWT berfirman di dalam surat an-Nisa ayat 29 yang
artinya: “Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu saling memakan harta sesamamu
dengan jalan yang batil, kecuali dengan jalan perniagaan yang berlaku dengan suka sama-suka di
antara kamu”.
Berdagang dengan cara jual beli merupakan salah satu cara untuk mendapatkan rizki dari
Allah SWT. Jika transaksi jual beli sudah sesuai dengan syariat islam, maka kita akan
mendapatkan keberkahan dan ridho dari Allah SWT. Jika syarat-syarat di atas sudah terpenuhi,
maka kita tidak akan terjerumus pada transaksi haram. Wallahu a’lam.
>>> Serba-serbi // Empi Munjaetin, S.E ( Manager Operasional KSPPS USM ) >>>
VISI, MISI DAN TUJUAN KSPPS UMAT SEJAHTERA MULIA

VISI
Menjadi KSPPS Yang Terunggul dan Terdepan dalam mensejahterakan umat dengan Ekonomi
Syariah di Wilayah Barlingmascakeb pada tahun 2025.
MISI
1. MemberikanPelayanan “CERMAT “ (Cepat,Ramah, AmanahdanTepat)
2. Mempunyaisistem “UMAT” ( terUji, Manajerial, Akurat , Tepatdanberbasis IT)
3. Membentuk SDI (sumberdayaInsani) yang “SEJAHTERA” (Sidiq, berkelanJutan, Akhlak
Mulia,Tangguh, kompEten, pRofessionAl.
4. Mewujudkan tata kelola yang sehat dari segala aspek : Asset, dana pihakketiga, modal,
pembiayaan,dan simpanan anggota.
5. Menjadi role model (percontohan) pengembangan model bisnis komunitas dalam skala
regional.
6. Mempunyai tanggungjawab dan kepedulian social untuk melayani pengusaha kecil dan
mikro ( termasuk usaha tani, masyarakat miskin), menuju masyarakat produktif dan
keluarga utama.
7. Mewujudkanpelaksanaanoperasionalsesuaipanduan Dewan Syariah Nasional.
8. Membangunsaranaprasaranadaninfrastruktur/ jaringan yang luas dan modern.
TUJUAN
1. Terwujudnya Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah (KSPPS) yang CERMAT
dalam pelayanan, SEJAHTERA sumber daya insaninya serta dikelola dengan tata kelola
yang sehat.
2. Terwujudnya bisnis komunitas yang bisa membangun ekonomi Usaha Menengah dan Mikro
kecil serta miskin menuju masyarakat produktif, Sejahtera dan diridloi Alloh SWT
3. Terwujudnya tatanan kehidupan ekonomi anggota sesuai dengan ketentuan syariah.
4. Terwujudnya Infrastruktur/ jaringan yang kuat baik sarana prasara fisik/ non fisik, guna
memperkokoh KSPPS menjadi soko guru perkonomian NKRI.
Persyaratan Umum Pengajuan Pembiayaan:

1. Menjadi anggota KSPPS Umat Sejahtera Mulia
2. Mengisi form aplikasi permohonan pembiayaan
3. FC KTP suami & istri
4. FC Kartu Keluarga
5. FC Surat Nikah
6. Jaminan (dapat berupa sertifikat tanah/bangunan dilampiri SPPT, BPKB kendaraan
dilampiri STNK, Bilyet Simpanan Berjangka dan Emas)
Hubungi WA : 0857 2702 7090 ( Mustofa) / 0898 2865 939 (Ariyanti)

>>> Dinamika // Arif Yulianto ( Direktur Program LAZ MKU ) >>>
Kampung Keluarga Utama

LAZ MKU atau Lembaga Zakat Membangun Keluarga
Utama hadir dalam upaya mendukung dan mengkoordinir
kegiatan Baitul maal wat tamwil (BMT) dalam aktivitas sosial yang
dimotori oleh Baitul Maal untuk memperkuat posisi BMT dalam
mencapai visi dan misinya. BMT yang lahir dari sebuah komunitas
Nama : Arif Yuliyanto
TTL : Brebes, 15 Juli 1977 dan memiliki basis kewilayahan memiliki peran strategis dalam
Alamat : Bantul, Yogyakarta upaya mewujudkan lingkungan yang baik dan kondusif.
Pekerjaan : Direktur Prog LAZ MKU
Pendidikan : S1 Tujuan utama dari program kampung keluarga utama ini
adalah penanganan kemiskinan dan peningkatan kesejahteraan
bagi masyarakat yang terkategori mustahik atau dhuafa. Sebagaimana sudah kita ketahui bahwa
tingkat kemiskinan di Indonesia masih terkategori tinggi bahkan muncul fenomena kemiskinan
ekstrim. Menurut BPS kurang lebih ada sekitar 4% masyarakat yang terkategori miskin ekstrim dan
target pemerintah tertangani sampai 2024 akan selesai untuk kemiskinan ekstrim ini.
Program ini direncanakan berjalan dalam kurun waktu 3 tahun. Tahun pertama menjadi
tahun perintisan dengan melakukan assessment, koordinasi dan kolaborasi untuk mendapatkan
wilayah mana dan keputusan program apa saja yang bisa dilakukan. Tahun kedua, merupakan
pelaksanaan dan pemantapan program. Tahun ketiga digunakan untuk proses pemandirian.
Program-program yang sudah dirancang dan dilaksanakan harus terus berjalan, berkelanjutan
dan berdampak meskipun sudah tidak ada intervensi dari BMT lagi.
Program dan kegiatan yang bisa dilakukan oleh BMT tentang dengan mengacu pada
masalah-masalah yang dihadapi oleh masyarakat dan prioritas-prioritas yang sudah ditentukan.
Program bidang pendidikan diantaranya edukasi untuk masyarakat, beasiswa pendidikan untuk
keluarga tidak mampu, penyediaan fasilitas belajar anak sekolah dan pendirian rumah baca.
Bidang dakwah, diantaranya yakni pemberian kafalah untuk para dai dan ustadz/ah, pelaksanaan
qurban dan kegiatan-kegiatan kajian dalam rangka perayan hari besar islam dan kajian-kajian
keluarga. Bidang Kesehatan, diantaranya yakni layanan pemeriksaan dan kesehatan gratis,
penyuluhan tentang hidup sehat dan gerakan kampung bersih dan sehat. Bidang kemanusiaan,
dantaranya yakni pelatihan tanggap bencana untuk antisipasi kondisi bencana, penanaman pohon
dan penyediaan air dan sanitasi yang baik. Bidang ekonomi, diantaranya yakni penyediaan modal
usaha untuk usaha dhuafa, pelatihan pengembangan Usaha UMKM, pemberdayaan peternakan,
pemberdayaan pertanian, program bedah warung dan enyediaaan paket usaha untuk dhuafa yang
ingin berusaha namun tidak punya pandangan jenis usaha.
Pembiayaan program bisa dilakukan secara mandiri ataupun berkolaborasi dengan pihak
lain. Misal untuk kegiatan Kesehatan bisa kerkolaborasi dengan puskesmas atau rumah sakit juga
program ekonomi bisa kolaborasi dengan perusahaan untuk penyaluran dana CSR. Namun
secara umum dana yang terkumpul tidak disalurkan dalam satu program atau salah satu program
saja, namun dibagi-bagi sesuai kebutuhan. Misal 40% untuk ekonomi, 23% dakwah, 19%
kemanusiaan, 10% Kesehatan dan 8% Pendidikan. Tentu pembagiaanya berdasarkan kebutuhan
dan prioritas program yang sudah dutentukan dan disepakati.
Program berbasis wilayah atau program kampung keluarga utama menjadi cara efektik
untuk melakukan program sosial mengingat salah satu keunggulan masyarakat Indonesia adalah
kebersamaan dan kolektif. Program ini pun akan mudah terukur karena akan menggunakan
pengukuran model Index Desa Zakat (IDZ) untuk mendapatkan pengukuran obyektif dan
menentukan program prioritas apa yang akan di jalankan.

>>> Dinamika // Hj Indah Okti S, S.E ( Manager SDI KSPPS USM ) >>>
5 PILAR MEMBANGUN KELUARGA UTAMA

Apakah Keluarga Utama itu?
Keluarga Utama adalah keluarga bahagia sejahtera yang tercermin dalam tercukupinya
kebutuhan dalam 5 pilar yaitu, Ruhani, Jasmani, Intelektual, Finansial ( keharta bendaannya ) serta
pilar Lingkungan dan sosial.
5 pilar Keluarga Utama :
1. Sehat Ruhani
Kesehatan ruhani adalah segala hal yang melibatkan sikap, pikiran, keyakinan pribadi dalam
kelangsungan hidup terhadap kebutuhan sepiritual, terkait dengan ibadah.
2. Sehat Jasmani
Jasmani berarti tubuh atau badan. Dapat disimpulkan bahwa kebugaran jasmani adalah tubuh
yang sehat dan segar.
3. Intelektual
Intelektual adalah cerdas, berakal, dan berpikiran jernih berdasarkan ilmu pengetahuan,
mempunyai kecerdasan yang tinggi, cendekiawan, totalitas pengertian atau kesadaran,
terutama yang menyangkut pemikiran dan pemahaman.
4. Finansial
Finansial, atau keuangan, berkaitan dengan pengelolaan uang dan aset dalam suatu entitas
atau individu. Memahami konsep finansial adalah langkah penting dalam membangun
kebijakan keuangan yang sukses dan mencapai tujuan keuangan jangka pendek maupun
jangka panjang.
5. Lingkungan dan Sosial
Lingkungan sosial adalah wilayah yang merupakan tempat berlangsungnya macam-macam
interaksi sosial antara berbagai kelompok beserta pranatanya dengan simbol dan nilai serta
norma yang sudah mapan, serta terkait dengan lingkungan alam dan lingkungan binaan.
Keluarga Utama dapat terbentuk dimulai dari kelompok yang paling kecil yaitu keluarga
masing masing. Mari kita ciptakan Keluarga Utama dari keluarga kita masing -masing.

>>> Dinamika // Anggota KSPPS USM >>>
KSPPSUSM,
ApaKataMereka?
KSPPS Umat Sejahtera Mulia sebagai lembaga
Nama : Fathul Mubin syariah yang sangat membantu saya dalam
Alamat : Soka RT 01/01 mengembangkan usaha.
Poncowarno
Pekerjaan : Kepala Desa Pertama saya mengucapkan terimakasih kepada
KSPPS USM karena sudah membantu saya dalam
membangun usaha pertanian dan usaha sound system
kami, sehingga kami selama ini merasa terbantu.
Kedua, saya sebagai Kepala Desa mewakili masyarakat kami mengucapkan terima kasih
karena selama ini sudah membantu masyarakat desa kami khususnya Desa Soka, sehingga
banyak warga kami merasa terbantu perekonomian dan usahanya semakin berkembang. Semoga
KSPPS USM semakin berkembang.
Saya Ahmad Irbangi Alamat saya di Dukuh

Wanasara Desa Kemangguan Kecamatan Alian Nama : Ahmad Irbangi
Kabupaten Kebumen, saya bergabung menjadi Alamat : Wanasara
Kemanguan, Alian
anggota KSPPS USM sejak tahun 2022. Saya merintis Pekerjaan : Wirausaha
usaha tempe sudah berjalan selama 10 tahun. Selama
menekuni usaha tersebut kendala yang saya alami
diantaranya, harga bahan baku kedelai yang naik turun. Adanya program pembiayaan
musyarokah di KSPPS USM dengan bagi hasil seikhlasnya sangat membantu kelangsungan
usaha saya dalam hal permodalan.
Saya Bu Titi yang bekerja sebagai pedagang

Nama : Titi Sularsih jajanan anak-anak seperti sempol, seblak dan lainnya.
Alamat : Bocor RT 07/03,
Saya sudah lama menjadi anggota di KSPPS Umat
Buluspesantren
Pekerjaan: Wirausaha Sejahtera Mulia Cabang Buluspesantren, teapatnya
sejak 12 Januari tahun 2018. Semenjak bergabung
dengan KSPPS USM saya merasa dimudahkan adanya
jemput menabung hal itu karena ada pelayanan penjemputan bola tabungan yang bisa dilakukan
setiap hari. Tidak banyak, sedikit menyisihkan dari hasil jualan alhamdulillah tidak terasa
jumlahnya cukup membantu dikala ada kebutuhan mendesak seperti biaya tidak terduga, biaya
angsuran dan lainnya. Belum lama ini saya juga membuka SIMAPAN untuk persiapan anaknya
masuk sekolah nanti. Program dan pelayanan KSPPS alhamdulillah sangat membantu saya.
KSPPS USM menurut saya adalah lembaga

keuangan syariah yang masih bisa bersaing bersama Nama : Anjarwati
lembaga keuangan lainnya, dilihat dari mobilisasi dan Alamat : Kedungwinangun
RT 3/3 kebumen
infrastruktur serta para karyawannya. Pekerjaan : Wirausaha
Saya selaku anggota yang terbilang cukup lama,
merasakan betul perkembangan KSPPS USM dari
tahun ke tahun. Apalagi bagi saya yang notabene sebagai pelaku usaha, KSPPS USM
memberikan wadah bagi kami untuk tetap berkembang dalam berbisnis namun tetap bertahan
pada prinsip Islami. Alhamdulillah. Saya ucapkan terimakasih dan salam sukses bagi KSPPS USM
semoga senantiasa menjadi lembaga yang maju sukses, dan mengedepankan prinsip syariah

Menerima Pesanan
Alamat : Samping Alfamart Sruni - Paket Hajatan
- Paket Yasinan
- Catering, dll
Menerima Pesanan HP : 0877 8306 3092
- Ayam Geprek
- Paket Ulang Tahun
Bisron Nawawi - 0877 2801 0104
Spesial Kurnia Semprong

Lapis Legit Varian Rasa :
Wijen, Susu, Jahe, Jeruk Purut, Original
Menerima Pesanan
Partai Besar / Kecil
0877 4151 4441
PIRT No. 2053305010884-28
Alamat : Dk Jurang RT 02/01, Desa Lumbu, Kutowinangun Terima Pesanan WA 082216475041

Dk Karangsruni, Surotrunan RT 03/02 Alian Kebumen
BINTANG HAPPY Bintang Happy

BROILER
HARGA GROSIR
Laundry
-Bakulan-Eceran-PartaiBesar/Kecil
0856 4314 5920
!!!
M U RAH Menerima Cucian :
N
JAMI - Pakaian - Karpet - Jas
- Selimut - Boneka - Bedcover
Alamat :
1. Jl Raya Bojongsari Alian (Samping Pom Mini)
2. Jl Tentara Pelaja No. 69 Kidul Pom Bensin Kawedusan
HP 0857 1074 2027
Areta Nasaha Gavaputri
Nama Ayah : Ana Ttl : Kebumen, 24 Oktober 2016

Nama Ibu : Tri Karomah Alamat : Lumbu 02/01, Kutowinangun
Hobi : Berenang Cita-cita : Hafidz Qur'an dan Guru
Rayyanza Asyraf Fattan

Ttl : Kebumen, 26 Mei 2022 Nama Ayah : Moh.Syarif Hidayatulloh
Alamat : Candimulyo 1/2 Kebumen Nama Ibu : Atsnaul Chusna
Cita-cita : Hafidz Hobi : Bermain
Muammar Zainul Akhyar

Nama Ayah : Agus Sobir Akbar Ttl : Kebumen, 22 Maret 2021
Nama Ibu : Utarti Odyana R Alamat : Surotrunan 02/03, Alian
Hobi :- Cita-cita : Ulama
Callysta Happy Carera

Ttl : Kebumen, 04 Des 2018 Nama Ayah : Masngudi
Alamat : Jatipurus, Poncowarno Nama Ibu : Yuli indriyaningsih
Cita-cita : Hafidz Qur'an dan Dokter Hobi : Mewarnai
Aina Annasya Putri

Nama Ayah : Moh. Arifin Ttl : 14 Juni 2018
Nama Ibu : Siti Munawaroh Alamat : Kalijirek 09/02, Kebumen
Hobi : Bermain Cita-cita : Polwan
Aisyah Nur Rahma

Ttl : 31 Agustus 2021 Nama Ayah : Rahmat Mulyanto
Alamat : Soka 02/01, Poncowarno Nama Ibu : Yuni mulyana
Cita-cita : Teacher Hobi : Bermain
PREMIUM
MELON
SPECIALIST
CV. Catur Agro Mandiri merupakan perusahaan yang bergerak di budidaya tanaman
melon premium yang dibentuk serta dikelola oleh anak muda lulusan UPN “Veteran”
Yogyakarta yang kreatif, kami akan memproduksi buah melon berkualitas yang siap dipasarkan
di masyarakat.
Dari beberapa konsep budidaya tanaman melon perusahaan kami menawarkan proses
pengkonsepan secara hidroponik. Dalam proses penanaman sampai pemasaran kami selalu
bekerja berlandasan bahwa :
- Pemahaman terhadap proses budidaya secara hidroponik
- Hasil Budidaya tanaman melon sesuai dengan tujuan produksi dan pemasaran

Majalah Sejahtera Edisi 37

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Majalah Sejahtera Edisi 37

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Edisi XXXVII JAN 2024

Dra. Hj. Mursida Rambe

Khoridin, S.Pd, M.Si.

Link Kuesioner Majalah :

Setiap Insan BMT Merupakan Seorang Pendakwah

Redaksi 1 Opsi DPS 13 Dunia Islam 30

Hidup Tanpa Ujian itu Mustahil

Mari bersama-sama menjalani hidup dan senantiasa berhusnuzan terhadap ketetapan

02 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

PEMERIKSAAN KESEHATAN USM : SEHAT

03 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

“YUK….BERGABUNG BERSAMA KSPPS USM" Wallohu a’lam bisshowab

0812 2876 9914 / 0813 3369 4422

04 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

Setiap Insan BMT

05 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

20 Tahun BMT USM Berkarya

1. Perjalanan Transformasi Ekonomi Lokal

2. Pengaruh Positif dalam Kesejahteraan Masyarakat

3. Menggaris bawahi Visi Masa Depan yang Inspiratif

07 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

Telaah Kinerja KSPPS USM :

KARAKTERISTIK KOPERASI YANG SEHAT

10 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

Analisa Koperasi Yang Sehat

11 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

12 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

Opini Dewan Pengawas Syariah

Kebumen ,30 September 2023

13 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

Wakaf Melalui Uang, Wakaf Rumah Sehat

14 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

15 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

16 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

17 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

18 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

19 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

20 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

21 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

Zakat Infak/Shodaqoh Wakaf

22 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

23 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

Sukses Berdagang Itu Dimulai dari Diri Sendiri,

25 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

Rezeki Suami dari Bahagia, Doa dan Ridho Istri

Hadits Rezeki Suami Tergantung Istri

Memuliakan Istri Membuka Pintu Rezeki Suami

26 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

27 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

TIPS KEHAMILAN SEHAT

Menjalani Kehamilan Sehat Memiliki Banyak Keuntungan, Antara Lain

Selamat menempuh hidup baru

Hastin Budiarti & Indra Setiawan

Yuli Andriyani & Aji Wiseno

Eni Anggraeni & Majid Afif Prabowo

Semoga Allah memberkahimu dalam suka

29 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

Turut bahagia atas kelahiran

Naﬁsya Raya Az-zahra

31 Majalah Sejahtera | Edisi XXXVII

Kenapa harus ke Syariah dalam jual beli ?

VISI, MISI DAN TUJUAN KSPPS UMAT SEJAHTERA MULIA

Persyaratan Umum Pengajuan Pembiayaan: