Sejarah Pendirian LPS

Industri perbankan merupakan salah satu komponen yang sangat penting dalam perekonomian nasional demi menjaga keseimbangan kemajuan
dan kesatuan ekonomi nasional. Stabilitas industri perbankan sangat mempengaruhi stabilitas perekonomian secara keseluruhan.

Pada tahun 1998, krisis moneter dan perbankan yang menghantam Indonesia, yang ditandai dengan dilikuidasinya 16 bank, mengakibatkan
menurunnya tingkat kepercayaan masyarakat pada sistem perbankan. Untuk mengatasi krisis yang terjadi, pemerintah mengeluarkan beberapa
kebijakan diantaranya memberikan jaminan atas seluruh kewajiban pembayaran bank, termasuk simpanan masyarakat (blanket guarantee). Hal
ini ditetapkan dalam Keputusan Presiden Nomor 26 Tahun 1998 tentang Jaminan Terhadap Kewajiban Pembayaran Bank Umum dan Keputusan
Presiden Nomor 193 Tahun 1998 tentang Jaminan Terhadap Kewajiban Pembayaran Bank Perkreditan Rakyat.

Dalam pelaksanaannya, blanket guarantee memang dapat menumbuhkan kembali kepercayaan masyarakat terhadap industri perbankan, namun
ruang lingkup penjaminan yang terlalu luas menyebabkan timbulnya moral hazard baik dari sisi pengelola bank maupun masyarakat.

Untuk mengatasi hal tersebut dan agar tetap menciptakan rasa aman bagi nasabah penyimpan serta menjaga stabilitas sistem perbankan, program
penjaminan yang sangat luas lingkupnya tersebut perlu digantikan dengan sistem penjaminan yang terbatas.

Dikeluarkannya Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan mengamanatkan pembentukan suatu Lembaga Penjamin Simpanan
(LPS) sebagai pelaksana penjaminan dana masyarakat.

Pada tanggal 22 September 2004, Presiden Republik Indonesia mengesahkan Undang-undang Republik Indonesia Nomor 24 tentang Lembaga
Penjamin Simpanan. Berdasarkan Undang-Undang tersebut, LPS, suatu lembaga independen yang berfungsi menjamin simpanan nasabah
penyimpan dan turut aktif dalam memelihara stabilitas sistem perbankan sesuai dengan kewenangannya, dibentuk.

Undang-undang ini berlaku efektif sejak tanggal 22 September 2005, dan sejak tanggal tersebut LPS resmi beroperasi.

Bentuk dan Status Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

1. LPS dibentuk oleh Pemerintah Indonesia melalui Undang-Undang Nomor 24 Tahun 2004 tentang Lembaga Penjamin Simpanan.
 2. LPS adalah badan hukum berdasarkan Undang-Undang Nomor 24 Tahun 2004 tentang Lembaga Penjamin Simpanan.
3. LPS merupakan lembaga yang independen, transparan, dan akuntabel dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya.
4. LPS bertanggung jawab kepada Presiden.
5. LPS berkedudukan di Jakarta dan dapat mempunyai kantor perwakilan di wilayah negara Republik Indonesia.

Struktur Organisasi Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

Fungsi, Tugas & Wewenang Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)
Fungsi Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

1. Menjamin simpanan nasabah penyimpan.

2. Turut aktif dalam memelihara stabilitas sistem perbankan sesuai dengan kewenangannnya.

Tugas Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

1. Merumuskan dan menetapkan kebijakan pelaksanaan penjaminan simpanan.

2. Melaksanakan penjaminan simpanan.
3. Merumuskan dan menetapkan kebijakan dalam rangka turut aktif memelihara stabilitas sistem perbankan.
4. Merumuskan, menetapkan, dan melaksanakan kebijakan penyelesaian Bank Gagal yang tidak berdampak sistemik.
Melaksanakan penanganan Bank Gagal yang berdampak sistemik.

Wewenang Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

1. Menetapkan dan memungut premi penjaminan.

2. Menetapkan dan memungut kontribusi pada saat bank pertama kali menjadi peserta.
3. Melakukan pengelolaan kekayaan dan kewajiban LPS.
4. Mendapatkan data simpanan nasabah, data kesehatan bank, laporan keuangan bank, dan laporan hasil pemeriksaan bank sepanjang tidak
melanggar kerahasiaan bank.
5. Melakukan rekonsiliasi, verifikasi, dan/atau konfirmasi atas data tersebut pada angka 4.
6. Menetapkan syarat, tata cara, dan ketentuan pembayaran klaim.
7. Menunjuk, menguasakan, dan/atau menugaskan pihak lain untuk bertindak bagi kepentingan dan/atau atas nama LPS, guna
melaksanakan sebagian tugas tertentu.
 8. Melakukan penyuluhan kepada bank dan masyarakat tentang penjaminan simpanan.
9. Menjatuhkan sanksi administratif.

Visi, Misi & Nilai-nilai Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

Visi Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

Menjadi lembaga penjamin simpanan yang dipercaya dalam memelihara stabilitas sistem perbankan nasional

Misi Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

1. Mewujudkan program penjaminan simpanan yang efektif.

2. Berperan aktif dalam memelihara stabilitas sistem perbankan nasional.

Nilai-nilai Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

1. Profesional.
2. Integritas.
3. Layanan Prima.
4. Proaktif.
5. Sinergi.
6. Umum
1. Apa LPS itu?
2. Kapan LPS berdiri?
3. Mengapa diperlukan suatu lembaga penjamin simpanan?
 4. Apa saja yang disempurnakan dalam skema penjaminan melalui LPS?
5. Negara-negara mana yang sudah menerapkan konsep LPS?
7. Fungsi LPS Dan Penjaminan Simpanan Nasabah Bank
1. Apa fungsi LPS?
2. Apa yang dijamin LPS?
3. Bagaimana dengan simpanan di bank yang melakukan usaha berdasarkan prinsip syariah?
4. Apakah simpanan milik pihak terkait dengan bank dijamin oleh LPS?
5. Apakah dana transfer dijamin?
6. Berapa nilai simpanan yang dijamin LPS?
7. Bagaimana jika nasabah mempunyai simpanan pada satu bank melebihi Rp2 milyar?
8. Bagaimana jika nasabah mempunyai rekening gabungan (joint account) bersama nasabah lain?
9. Bagaimana jika nasabah penyimpan juga mempunyai kewajiban kepada bank?
10. Bagaimana cara pembayaran klaim penjaminan kepada nasabah?
11. Bagaimana menentukan simpanan yang layak bayar dan tidak layak bayar?
12. Jika nasabah penyimpan merasa dirugikan dalam hal simpanannya dinyatakan tidak layak bayar, apa yang dapat diperbuat oleh
nasabah yang bersangkutan?
13. Contoh perhitungan simpanan yang dijamin?
14. Apakah LPS menjamin simpanan pada seluruh jenis Bank?
15. Apa saja yang harus diperhatikan nasabah agar simpanan nasabah mendapat penjaminan simpanan oleh LPS?
 16. Apabila bunga simpanan melebihi tingkat bunga wajar yang ditetapkan oleh LPS, apakah nasabah tersebut tetap dijamin sampai
batas tingkat bunga wajar yang ditetapkan oleh LPS dan kelebihan bunganya saja yang tidak dijamin?
17. Apakah nasabah dibebani biaya agar simpanannya dijamin oleh LPS?
18. Apa yang harus nasabah lakukan apabila bank tempat nasabah menyimpan dana dicabut izin usahanya?
19. Apakah selama proses rekonsiliasi dan verifikasi simpanan berlangsung nasabah bank yang dicabut izin usahanya masih tetap
memperoleh bunga atas simpanannya?
8. Kepesertaan Bank Dalam Penjaminan LPS
1. Siapa yang menjadi peserta penjaminan LPS?
2. Apa kewajiban bank yang menjadi peserta penjaminan LPS?
9. Pendanaan LPS
1. Dari mana sumber pendanaan LPS?
2. Bagaimana jika LPS mengalami kesulitan keuangan?
10. Organisasi LPS
1. Bagaimana struktur organisasi LPS?

Organ LPS terdiri dari Dewan Komisioner dan Kepala Eksekutif. Dewan Komisioner merupakan pimpinan LPS, yang dipimpin
oleh seorang Ketua Dewan Komisioner. Kepala Eksekutif adalah salah satu Anggota Dewan Komisioner yang bertugas
melaksanakan kegiatan operasional LPS.

Dewan Komisioner LPS diangkat oleh Presiden

Kepesertaan
1. Setiap Bank yang melakukan kegiatan usaha di wilayah Negara Republik Indonesia wajib menjadi peserta Penjaminan.
2. Bank peserta penjaminan meliputi seluruh Bank Umum (termasuk kantor cabang dari bank yang berkedudukan di luar negeri yang
melakukan kegiatan perbankan dalam wilayah Republik Indonesia) dan Bank Perkreditan Rakyat, baik bank konvensional maupun bank
berdasarkan prinsip syariah.
3. Kantor cabang dari bank yang berkedudukan di Indonesia yang melakukan kegiatan perbankan di luar wilayah Republik Indonesia tidak
termasuk dalam Penjaminan.

Kewajiban Bank Peserta

Sebagai peserta Penjaminan, setiap bank yang melakukan kegiatan usaha di Indonesia mempunyai kewajiban untuk:

a. Menyerahkan dokumen sebagai berikut:

i. salinan anggaran dasar dan/atau akta pendirian bank;
ii. salinan dokumen perizinan bank;
iii. surat keterangan tingkat kesehatan bank; dan
iv. surat pernyataan dari Direksi, Komisaris, Pengendali, kantor pusat dari cabang bank asing, dan Pemegang Saham bank
b. Membayar kontribusi kepesertaan.
c. Membayar premi penjaminan dan menyampaikan copy bukti pembayaran premi (transfer advance).
d. Menyampaikan perhitungan premi, dengan format:
i. Perhitungan Premi bank umum dan bank umum syariah;
ii. Perhitungan Premi BPR;
iii. Perhitungan Premi BPRS.
e. Menyampaikan laporan secara berkala, yaitu:
 i. Laporan Posisi Simpanan;
ii. Laporan Keuangan Bulanan;
iii. Laporan Tahunan yang telah diaudit, atau laporan keuangan tahunan yang disampaikan kepada LPP bagi BPR yang tidak diwajibkan
oleh LPP untuk menyampaikan laporan keuangan tahunan yang telah diaudit; dan
iv. Laporan Susunan Pemegang Saham, Pengendali bagi bank yang berbadan hukum koperasi, direksi, dan komisaris bank setiap kali ada
perubahan.
f. Menyampaikan laporan perubahan alamat.
g. Menempatkan bukti kepesertaan di dalam kantor bank atau tempat lainnya sehingga dapat diketahui dengan mudah oleh masyarakat.
h. Menempatkan pengumuman pada seluruh kantor bank yang dapat diketahui dengan mudah oleh nasabah mengenai:
i. maksimum tingkat bunga yang dianggap wajar yang ditetapkan LPS; dan
ii. maksimum nilai simpanan yang dijamin LPS;

A. DOKUMEN KEPESERTAAN

1. Dokumen Pendirian Bank yang disampaikan adalah berupa salinan anggaran dasar dan/atau akta pendirian bank, yang memuat data
dan informasi mengenai susunan terakhir dari Direksi, Komisaris, dan Pemegang Saham beserta komposisi kepemilikan saham
2. Dokumen Perizinan Bank yang disampaikan adalah berupa copy dari surat keputusan LPP mengenai pemberian izin usaha bank.
3. Dokumen Pendirian dan Perizinan Bank tersebut pada angka 1 dan 2, harus disampaikan kepada LPS paling lambat 60 (enam puluh) hari
kalender sejak bank melakukan kegiatan operasional.
4. Surat Keterangan Tingkat Kesehatan Bank yang disampaikan adalah surat keterangan dari LPP Mengenai Tingkat Kesehatan Bank
yang memuat rasio-rasio pokok keuangan dan status pengawasan bank yang bersangkutan.

5. Surat Keterangan Tingkat Kesehatan tersebut pada angka 4 harus disampaikan kepada LPS paling lambat 4 (empat) bulan sejak tanggal
persetujuan izin usaha.
6. Surat pernyataan dari Direksi, Komisaris, dan Pemegang Saham Bank yang disampaikan adalah surat pernyataan dari Pemegang
Saham, Pengendali Bagi Bank Yang Berbadan Hukum Koperasi, kantor pusat dari cabang bank asing, Direksi dan Komisaris yang
bentuk dan isinya dibuat sesuai dengan format yang ditetapkan dalam lampiran Peraturan LPS Nomor 2/PLPS/2010, yaitu:
Lampiran 1: Pernyataan Pemegang Saham Perorangan;
Lampiran 2: Pernyataan Pemegang Saham Badan Hukum;
 Lampiran 3: Pernyataan Pengendali Bagi Bank Berbadan Hukum Koperasi;
Lampiran 4: Pernyataan Kantor Pusat Dari Cabang Bank Asing;
Lampiran 5: Pernyataan Direksi; dan
Lampiran 6: Pernyataan Komisaris.
7. Surat Pernyataan Direksi, Komisaris, Pemegang Saham, dan Pengendali Bagi Bank Yang Berbadan Hukum Koperasi tersebut wajib
disampaikan kepada LPS paling lambat 60 (enam puluh) hari kalender sejak yang bersangkutan menjadi direksi, komisaris, pemegang saham
atau pengendali sesuai dengan ketentuan LPP.
8. Pernyataan Kantor Pusat dari cabang Bank Asing wajib disampaikan kepada LPS paling lambat 60 (enam puluh) hari kalender sejak bank
asing dimaksud melakukan kegiatan operasional.

B. KONTRIBUSI KEPESERTAAN

1. Setiap bank wajib membayar kontribusi kepesertaan.

2. Kontribusi kepesertaan ditetapkan sebesar 0,1% (satu per seribu) dari modal disetor bank dan wajib disetorkan ke rekening LPS paling
lambat 90 (sembilan puluh) hari sejak kalender sejak bank melakukan kegiatan operasional.
3. Modal disetor untuk kantor cabang dari bank yang berkedudukan di luar negeri merupakan modal bank sebagaimana diatur dalam ketentuan
mengenai kewajiban penyediaan modal minimum yang ditetapkan LPP.
4. Bank hasil penggabungan dan peleburan usaha dari beberapa Bank peserta penjaminan atau Bank yang melakukan perubahan kegiatan usaha
dari konvensional menjadi syariah tidak dikenakan ketentuan membayar kontribusi kepesertaan.

C. PERHITUNGAN DAN PEMBAYARAN PREMI

1. Premi Penjaminan dibayarkan 2 (dua) kali dalam 1 (satu) tahun untuk:

a. Periode 1 Januari sampai dengan 30 Juni; dan
b. Periode 1 Juli sampai dengan 31 Desember.
2. Premi untuk setiap periode ditetapkan sebesar 0,1% (satu per seribu) dari rata-rata saldo bulanan total Simpanan dalam setiap periode.
3. Total simpanan untuk perhitungan premi mencakup pula simpanan yang berasal dari bank lain, tidak mengecualikan
a. Simpanan yang nilainya di atas maksimum penjaminan (2 miliar);
b. Simpanan yang memiliki tingkat bunga di atas tingkat bunga yang dianggap wajar yang ditetapkan LPS;
 c. Simpanan pihak terkait;
d. Simpanan yang dijaminkan untuk kredit (back to back).
4. Proses pembayaran premi untuk setiap periode dilaksanakan dengan tahapan sebagai berikut:
a. Pembayaran premi pada awal periode sebesar 0,1% (satu per seribu) dari rata-rata saldo bulanan total Simpanan periode sebelumnya; dan
b. Penyesuaian premi setelah akhir periode berdasarkan realisasi rata-rata saldo bulanan total Simpanan periode yang bersangkutan.
5. Pembayaran premi pada awal periode harus dilakukan paling lambat tanggal:
a. 31 Januari, untuk periode 1 Januari sampai dengan 30 Juni; dan
b. 31 Juli, untuk periode 1 Juli sampai dengan 31 Desember.
6. Penyesuaian premi dilakukan dengan tahapan sebagai berikut:
a. Menghitung premi yang seharusnya dibayar berdasarkan realisasi rata-rata saldo bulanan total Simpanan pada periode yang
bersangkutan;
b. Menghitung kelebihan atau kekurangan premi yang dibayarkan pada awal periode dengan premi yang seharusnya dibayar; dan
c. Memperhitungkan kelebihan atau kekurangan terhadap premi yang dibayarkan pada awal periode berikutnya, dengan ketentuan bahwa:
i. Dalam hal terdapat kelebihan premi, kelebihan tersebut menjadi pengurang terhadap premi yang dibayarkan pada awal periode
berikutnya; atau
ii. Dalam hal terdapat kekurangan premi, kekurangan tersebut menjadi penambah terhadap premi yang dibayarkan pada awal periode
berikutnya.
7. Kelebihan pembayaran premi digunakan untuk pembayaran premi berikutnya, kecuali apabila bank yang bersangkutan memiliki kewajiban
pembayaran kepada LPS maka kelebihan pembayaran premi tersebut digunakan terlebih dahu lu untuk:
a. pembayaran denda premi;
b. pembayaran denda keterlambatan penyampaian laporan; dan/atau
c. pembayaran kewajiban lainnya kepada pihak LPS, jika ada.
7a. Jika terdapat kelebihan pembayaran premi karena kesalahan transaksi pembayaran oleh bank, bank dapat meminta LPS untuk
mengembalikan kelebihan tersebut setelah diperhitungkan dengan seluruh kewajiban bank yang tertunggak kepada LPS.
Pengembalian dilakukan setelah LPS melakukan verifikasi atas perhitungan premi bank.
8. Pembayaran premi untuk pertama kali bagi bank yang baru memperoleh izin usaha:
a. Pembayaran premi untuk pertama kali bagi bank yang baru memperoleh izin usaha dilakukan berdasarkan realisasi rata-rata saldo
bulanan total simpanan periode diperolehnya izin usaha bank tersebut.
b. Premi tersebut dihitung proporsional terhadap jumlah hari yang dilalui sejak bank memperoleh izin usaha sampai dengan akhir periode
 diperolehnya izin usaha bank tersebut dan dibayarkan bersamaan dengan pembayaran premi awal periode berikutnya
9. Jika bank-bank melakukan penggabungan usaha sebelum berakhirnya periode, maka:
a. total dari seluruh premi yang telah dibayar pada awal periode oleh masing-masing bank tersebut sebelum penggabungan usaha secara
otomatis ditetapkan sebagai premi yang telah dibayar pada awal periode oleh bank hasil penggabungan usaha;
b. dalam rangka penyesuaian premi setelah akhir periode, jumlah saldo bulanan total Simpanan dari masing-masing bank sebelum
penggabungan usaha diperhitungkan sebagai saldo bulanan total Simpanan bank hasil penggabungan usaha untuk periode yang telah
dilalui sebellum penggabungan usaha.
9a. Jika bank dicabut izin usahanya, baik oleh LPP maupun atas permintaan pemegang saham (self liquidation) sebelum berakhirnya periode
premi, maka:
penyesuaian premi tidak dilakukan, LPS tidak mengembalikan bagian premi untuk proporsi premi yang belum dilalui, dan semua
a. tunggakan kewajiban yang belum dibayar bank kepada LPS harus dibayarkan oleh bank.
b. Jika semua kewajiban bank telah diperhitungkan namun masih terdapat kelebihan premi, maka LPS mengembalikan premi tersebut
setelah terlebih dahulu dilakukan verifikasi atas posisi simpanan 1 (satu) periode terakhir.
10. Dalam rangka perhitungan rata-rata saldo bulanan total Simpanan, kewajiban bank dalam valuta asing dikonversikan terlebih dahulu ke
dalam mata uang Rupiah dengan menggunakan kurs yang digunakan bank untuk penyampaian laporan bulanan kepada LPP sesuai dengan
ketentuan yang ditetapkan LPP
11. Bagi Bank Umum, premi dibayarkan ke rekening LPS di Bank Indonesia:
- nama rekening: Lembaga Penjamin Simpanan
- nomor rekening: : 552.000117980
12. Bagi Bank Perkreditan Rakyat, premi dibayarkan ke Rekening LPS di Bank Rakyat Indonesia:
- nama rekening: Lembaga Penjamin Simpanan-Premi
- nomor rekening: 0206-01-002299-30-0
13. Bank menyampaikan perhitungan premi kepada LPS dengan menggunakan format sesuai lampiran peraturan dan melampirkan copy bukti
pembayaran (transfer advice).
14. Penghitungan premi, baik premi pada awal periode maupun premi penyesuaian, dilakukan sendiri oleh bank (self assessment).
15. Jika bank melakukan koreksi atas saldo bulanan dan koreksi tersebut mengakibatkan:
a. kekurangan premi, maka bank wajib membayar kekurangan premi dimaksud paling lambat 30 (tiga puluh) hari kalender sejak tanggal
pemberitahuan dari LPS kepada bank.
b. kelebihan premi, maka kelebihan tersebut dapat diperhitungkan untuk pembayaran premi periode berikutnya jika:
koreksi disampaikan paling lambat tanggal 31 Agustus, untuk saldo bulanan total simpanan periode 1 Januari s.d. 30 Juni
 -
- koreksi disampaikan paling lambat tanggal 28 Februari, untuk saldo bulanan total simpanan periode 1 Juli s.d. 31 Desember

D. MENYAMPAIKAN LAPORAN SECARA BERKALA:

1. Laporan posisi simpanan,

a. disampaikan paling lambat tanggal 15 bulan berikutnya bagi bank umum, sesuai formulir pada Lampiran 1A (KEP 023/2006) dan
Lampiran 1B (KEP 082/2008);
2. Laporan keuangan bulanan,
a. bagi bank umum, disampaikan paling lambat akhir bulan berikutnya, dengan format laporan keuangan bulanan sesuai dengan format
laporan dalam rangka penyampaian laporan keuangan bulanan oleh BPR kepada LPP yang sekurang-kurangnya memuat:
- neraca;
- laporan laba rugi;
- rekening administratif; dan
- daftar rincian kewajiban kepada bank lain;
b. bagi BPR, disampaikan setiap 6 (enam) bulan, dengan format laporan keuangan bulanan sesuai dengan format laporan dalam rangka
penyampaian laporan keuangan bulanan oleh BPR kepada LPP yang sekurang-kurangnya memuat:
- neraca;
- laporan laba rugi;
- daftar rincian kewajiban kepada bank lain; dan
- daftar rincian kredit yang diberikan;
3. Laporan tahunan yang telah diaudit, atau laporan keuangan tahunan yang disampaikan kepada LPP bagi BPR yang tidak
diwajibkan oleh LPP untuk menyampaikan laporan keuangan tahunan yang telah diaudit, yang disampaikan paling lambat tanggal 31
Mei tahun berikutnya.
4. Laporan susunan Direksi dan Komisaris bank, setiap kali ada perubahan, yang wajib disampaikan kepada LPS paling lambat 1 (satu) bulan
setelah terjadi perubahan berdasarkan RUPS atau yang disamakan dengan itu.
5. Laporan susunan pemegang saham, setiap kali ada perubahan pemegang saham pengendali, yang wajib disampaikan kepada LPS paling
lambat 1 (satu) bulan setelah terjadi perubahan berdasarkan RUPS atau yang disamakan dengan itu.
6. Laporan susunan pengendali bagi bank yang berbadan hukum koperasi, setiap kali ada perubahan, yang wajib disampaikan kepada LPS
 paling lambat 1 (satu) bulan setelah terjadi perubahan berdasarkan RUPS atau yang disamakan dengan itu; dan/atau
7. Laporan perubahan alamat bank, yang wajib disampaikan kepada LPS paling lambat 1 (satu) bulan setelah terjadi perubahan berdasarkan
RUPS atau yang disamakan dengan itu.

Simpanan Yang Dijamin

1. Simpanan yang dijamin meliputi giro, deposito, sertifikat deposito, tabungan, dan atau bentuk lain yang dipersamakan dengan itu.
2. Simpanan nasabah Bank berdasarkan Prinsip Syariah yang dijamin meliputi:
a. Giro berdasarkan Prinsip Wadiah;
b. Giro berdasarkan Prinsip Mudharabah;
c. Tabungan berdasarkan Prinsip Wadiah;
d. Tabungan berdasarkan Prinsip Mudharabah muthlaqah atau Prinsip Mudharabah muqayyadah yang risikonya ditanggung oleh bank;
e. Deposito berdasarkan Prinsip Mudharabah muthlaqah atau Prinsip Mudharabah muqayyadah yang risikonya ditanggung oleh bank;
dan/atau
f. Simpanan berdasarkan Prinsip Syariah lainnya yang ditetapkan oleh LPS setelah mendapat pertimbangan LPP.
3. Simpanan yang dijamin mencakup pula simpanan yang berasal dari bank lain.
4. Nilai Simpanan yang dijamin LPS mencakup saldo pada tanggal pencabutan izin usaha Bank.
5. Saldo tersebut berupa:
a. Pokok ditambah bagi hasil yang telah menjadi hak nasabah, untuk Simpanan yang memiliki komponen bagi hasil yang timbul dari
transaksi dengan prinsip syariah;
b. Pokok ditambah bunga yang telah menjadi hak nasabah, untuk Simpanan yang memiliki komponen bunga;
c. Nilai sekarang per tanggal pencabutan izin usaha dengan menggunakan tingkat diskonto yang tercatat pada bilyet, untuk Simpanan
yang memiliki komponen diskonto.
6. Saldo yang dijamin untuk setiap nasabah pada satu Bank adalah hasil penjumlahan saldo seluruh rekening Simpanan nasabah pada Bank
tersebut, baik rekening tunggal maupun rekening gabungan (joint account);
7. Untuk rekening gabungan (joint account), saldo rekening yang diperhitungkan bagi satu nasabah adalah saldo rekening gabungan tersebut
yang dibagi secara prorata dengan jumlah pemilik rekening
8. Dalam hal nasabah memiliki rekening tunggal dan rekening gabungan (joint account), saldo rekening yang terlebih dahulu diperhitungkan
adalah saldo rekening tunggal.
9. Dalam hal nasabah memiliki rekening yang dinyatakan secara tertulis diperuntukkan bagi kepentingan pihak lain (beneficiary), maka saldo
rekening tersebut diperhitungkan sebagai saldo rekening pihak lain (beneficiary) yang bersangkutan
10. Sejak 13 Oktober 2008, saldo yang dijamin untuk setiap nasabah pada satu bank adalah paling banyak sebesar Rp 2 Milyar

Rekonsiliasi dan Verifikasi Simpanan yang Dijamin

1. Apabila LPS mencabut izin usaha bank, LPS akan segera melakukan rekonsiliasi dan verifikasi terhadap data nasabah penyimpan berdasarkan data
bank per tanggal pencabutan izin usaha untuk menentukan:
a. Simpanan yang layak dibayar; dan
b. Simpanan yang tidak layak dibayar.
2. LPS dapat menunjuk, menguasakan, dan/atau menugaskan pihak lain untuk melakukan rekonsiliasi dan bagi kepentingan dan/atau atas
nama LPS.
3. Rekonsiliasi dan verifikasi dilakukan secara bertahap berdasarkan rekening yang lebih mudah diverifikasi.
4. Penentuan Simpanan yang layak dibayar berdasarkan hasil rekonsiliasi dan verifikasi diselesaikan paling lambat 90 (sembilan puluh) hari
kerja terhitung sejak izin usaha bank dicabut.
5. Dalam rangka melakukan rekonsiliasi dan verifikasi, pegawai bank, Direksi, Komisaris, dan Pemegang Saham bank yang dicabut izin usahanya
wajib membantu memberikan segala data dan informasi yang diperlukan LPS, yaitu:
a. Daftar Simpanan nasabah yang tercatat dalam pembukuan bank;
b. Daftar Simpanan nasabah yang juga memiliki kewajiban kepada bank yang telah jatuh tempo dan atau gagal bayar;
c Daftar tagihan bank kepada Nasabah Debitur, termasuk yang telah dihapusbukukan oleh bank;
d. Standard Operating Procedure (SOP) internal bank yang berkenaan dengan simpanan nasabah;
e. Susunan Direksi, Komisaris, dan Pemegang Saham bank;
f. Neraca dan rinciannya; dan
g. Data dan dokumen pendukung lain yang diperlukan LPS.
6. Rekonsiliasi dan verifikasi dilakukan oleh LPS atau pihak yang ditunjuk LPS berdasarkan data nasabah penyimpan dan informasi lain yang
diperoleh dari bank yang dicabut izin usahanya.
7. Dalam hal diperlukan LPS, rekonsiliasi dan verifikasi dilakukan berdasarkan data dan informasi yang diperoleh dari pihak lain.
Pengajuan Klaim

1. LPS mengumumkan tanggal pengajuan klaim atas Simpanan yang layak dibayar pada sekurang-kurangnya 2 (dua) surat kabar harian yang
berperedaran luas.
2. Pengumuman tanggal pengajuan klaim dilakukan secara bertahap berdasarkan hasil rekonsiliasi dan verifi kasi yang telah diselesaikan,
dengan ketentuan:
a. Pengumuman tahap pertama dilakukan paling lambat 5 (lima) hari kerja setelah rekonsiliasi dan verifikasi dimulai;
b. Pengumuman tahap terakhir dilakukan paling lambat 90 (sembilan puluh) hari kerja terhitung sejak izin usaha bank dicabut.
3. Pengumuman tersebut juga memuat syarat dan tata cara pengajuan klaim atas simpanan yang layak dibayar.
4. Klaim atas Simpanan yang dijamin diajukan oleh Nasabah Penyimpan kepada LPS sesuai pengumuman.
5. Pengajuan klaim penjaminan wajib dilakukan nasabah penyimpan paling lambat 5 (lima) tahun sejak izin usaha bank dicabut.
6. Dalam hal nasabah penyimpan tidak mengajukan klaim penjaminan atas simpanannya, maka hak nasabah penyimpan untuk memperoleh
pembayaran klaim dari LPS menjadi hilang.
7. Nasabah penyimpan yang hilang haknya untuk memperoleh pembayaran klaim penjaminan dari LPS diperlakukan sama dengan nasabah
penyimpan yang simpanannya tidak dijamin, dan diselesaikan berdasarkan mekanisme likuidasi.
Klaim Penjaminan Yang Tidak Layak Dibayar
1. Klaim penjaminan dinyatakan tidak layak dibayar apabila berdasarkan hasil rekonsiliasi dan/atau verifikasi:
a. Data simpanan nasabah dimaksud tidak tercatat pada bank;
b Nasabah penyimpan merupakan pihak yang diuntungkan secara tidak wajar; dan/atau
c. Nasabah penyimpan merupakan pihak yang menyebabkan keadaan bank menjadi tidak sehat.
2. Simpanan dinyatakan tercatat pada bank apabila:
Dalam pembukuan bank terdapat data mengenai simpanan tersebut, antara lain nomor rekening/bilyet, nama nasabah penyimpan,
a.
saldo rekening, dan informasi lainnya yang lazim berlaku untuk rekening sejenis; dan/atau
b. Terdapat bukti aliran dana yang menunjukkan keberadaan simpanan tersebut.
3. Nasabah penyimpan dinyatakan sebagai pihak yang diuntungkan secara tidak wajar, apabila nasabah tersebut memperoleh tingkat bunga
melebihi maksimum tingkat bunga penjaminan yang ditetapkan LPS.*
4. LPS mengumumkan maksimum tingkat bunga penjaminan setiap bulan dengan ketentuan:
a. Tingkat bunga tersebut berlaku selama 1 (satu) bulan; dan
b. Pengumuman dilakukan paling lambat 2 (dua) hari kerja sebelum diberlakukan.
5. Suatu pihak dinyatakan termasuk sebagai pihak yang menyebabkan keadaan bank menjadi tidak sehat sebagaimana dimaksud dalam Pasal
36 huruf c, apabila pihak yang bersangkutan memiliki kewajiban kepada bank yang dapat dikelompokkan dalam kredit macet berdasarkan
peraturan perundang-undangan dan saldo kewajiban pihak tersebut lebih besar dari saldo simpanannya.
6. Dalam hal Nasabah Penyimpan yang simpanannya tidak layak dibayar merasa dirugikan, maka nasabah dimaksud dapat:
a. Mengajukan keberatan kepada LPS yang didukung dengan bukti nyata dan jelas; atau
b. Melakukan upaya hukum melalui pengadilan.
7. Apabila LPS menerima keberatan Nasabah Penyimpan atau pengadilan mengabulkan upaya hukum Nasabah Penyimpan, LPS mengubah
status simpanan nasabah tersebut (reklasifikasi) dari simpanan yang tidak layak dibayar menjadi simpanan yang layak dibayar.
8. LPS hanya membayar simpanan nasabah sesuai dengan Penjaminan berikut bunga yang wajar sejak simpanan nasabah tersebut ditetapkan
tidak layak dibayar sampai dengan simpanan nasabah dimaksud dibayarkan oleh LPS.
9. Bunga yang wajar tersebut dihitung menggunakan maksimum tingkat bunga penjaminan.

Sanksi Administratif dan Pidana

1. Bank yang tidak melunasi pembayaran premi sesuai dengan batas waktu yang ditentukan dikenakan sanksi denda per hari keterlambatan
sebesar 0,5% (lima per seribu) dari jumlah premi yang masih harus dibayar untuk periode yang bersangkutan.
2. Besarnya denda ditetapkan paling tinggi 150% (seratus lima puluh per seratus) dari jumlah premi yang seharusnya dibayar untuk periode
yang bersangkutan.
3. Bank yang tidak melunasi kekurangan premi sebagai akibat koreksi, dikenakan sanksi denda per hari keterlambatan sebesar 0,5% (lima
per seribu) dari jumlah kekurangan premi yang masih harus dibayar dan paling tinggi 150% (seratus lima puluh per seratus) dari jumlah
premi yang seharusnya dibayar.
4. Bank yang terlambat menyampaikan laporan, dikenakan sanksi denda sebesar Rp1.000.000,00 (satu juta rupiah) per hari kalender
keterlambatan untuk setiap laporan yang harus disampaikan. Pengenaan denda administratif dikenakan untuk jangka waktu paling lama 12
(dua belas) bulan.
5. Direksi, komisaris, dan/atau pemegang saham bank yang:
a. Tidak menyerahkan dokumen salinan anggaran dasar, dokumen perizinan bank, surat keterangan tingkat kesehatan, dan surat
pernyataan;
b. Tidak membayar kontribusi kepesertaan bank;
c. Tidak memberikan data, informasi, dan dokumen yang dibutuhkan dalam rangka penyelenggaraan Penjaminan;
d. Menempatkan bukti kepesertaan atau salinannya di dalam kantor bank atau tempat lainnya sehingga dapat diketahui dengan
mudah oleh masyarakat; dan/atau
e. Menyebabkan bank tidak memenuhi kewajiban bank sebagai peserta penjaminan serta tidak menyelesaikan sanksi administratif,
dipidana dengan pidana penjara paling singkat 2 (dua) tahun dan paling lama 10 (sepuluh) tahun, serta denda paling sedikit
Rp2.000.000.000,00 (dua miliar rupiah) dan paling banyak Rp3.000.000.000,00 (tiga miliar rupiah).
6. Direksi, komisaris, dan/atau pemegang saham bank yang menyebabkan bank tidak membayar premi dalam jangka waktu 12 (dua belas)
bulan sejak batas waktu periode yang bersangkutan, dipidana dengan pidana penjara paling singkat 2 (dua) tahun dan paling lama 10
(sepuluh) tahun, serta denda paling sedikit Rp2.000.000.000,00 (dua miliar rupiah) dan paling banyak Rp3.000.000.000,00 (tiga miliar
rupiah).
7. Pemegang saham, direksi, dewan komisaris, pegawai, dan/atau pihak lain yang terkait dengan bank yang dicabut izin usahanya atau bank
dalam likuidasi yang tidak membantu memberikan segala data dan informasi yang diperlukan oleh LPS dan/atau tim likuidasi dipidana
dengan pidana penjara paling singkat 1 (satu) tahun dan paling lama 3 (tiga) tahun, serta denda paling sedikit Rp2.000.000.000,00 (dua
miliar rupiah) dan paling banyak Rp3.000.000.000,00 (tiga miliar rupiah).
8. Anggota Dewan Komisioner, Kepala Eksekutif dan pegawai LPS, atau pihak lain yang ditunjuk atau disetujui oleh LPS untuk melakukan
tugas tertentu, yang tidak merahasiakan semua dokumen, informasi, dan catatan yang diperoleh atau dihasilkan dalam pelaksanaan
tugasnya yang harus dirahasiakan berdasarkan peraturan perundang-undangan, dipidana dengan pidana penjara paling singkat 1 (satu)
 tahun dan paling lama 3 (tiga) tahun, serta denda paling sedikit Rp2.000.000.000,00 (dua miliar rupiah) dan paling banyak
Rp3.000.000.000,00 (tiga miliar rupiah).
9. Setiap orang atau badan yang memberikan data, informasi, dan/atau laporan, yang berkaitan dengan penjaminan simpanan yang tidak
benar, palsu, dan/atau menyesatkan, dipidana dengan pidana penjara paling singkat 1 (satu) tahun dan paling lama 3 (tiga) tahun, serta
denda paling sedikit Rp2.000.000.000,00 (dua miliar rupiah) dan paling banyak Rp3.000.000.000,00 (tiga miliar rupiah).
10. Setiap orang atau badan yang menolak memberikan kepada LPS data, informasi, dan/atau dokumen yang terkait dalam pelaksanaan tugas
dan wewenang LPS dipidana dengan pidana penjara paling singkat 1 (satu) tahun dan paling lama 3 (tiga) tahun, serta denda paling sedikit
Rp2.000.000.000,00 (dua miliar rupiah) dan paling banyak Rp3.000.000.000,00 (tiga miliar rupiah).

Mekanisme Resolusi Bank

Berikut ini adalah diagram alur penanganan bank gagal sistemik oleh LPS
Download : penanganan bank gagal sistemik oleh LPS

Berikut ini adalah diagram alur penyelesaian bank gagal non sistemik oleh LPS
Download : penyelesaian bank gagal non sistemik

No Nama Bank Dalam Likuidasi Wilayah Tanggal CIU Posisi

Proses
1 PT BPR Arthasraya Sejahtera (DL) Pondok Gede - Bekasi 20-Jun-2014
Likuisasi
Proses
2 PT BPR TUGU KENCANA (DL) Kartasura - Jawa Tengah 16-Apr-2014
Likuidasi
Proses
3 PT BPR Lumasindo Perkasa Putra (DL) Tangerang, Banten 07-Feb-2014
Likuisasi
Proses
4 PT BPR Vox Modern Danamitra (DL) Serpong - Tangerang 29-Jan-2014
Likuidasi
Proses
5 PT BPR Mutiara Artha Pratama (DL) Bandung - Jawa Barat 23-Dec-2013
Likuidasi
Proses
6 PT BPR Cahaya Nagari (DL) Sawahlunto – Sumatera Barat 06-Dec-2013
Likuidasi
Proses
7 PT BPR Cakra Dharma Artamandiri (DL) Cilegon, Banten 20-Nov-2013
Likuidasi
Proses
8 PT BPR Kujang Artha Sembada (DL) Bogor, Jawa Barat 14-Nov-2013
Likuidasi
Proses
9 PT BPR Cinere Artha Raya (DL) Depok, Jawa Barat 06-Nov-2013
Likuidasi
Proses
10 PT BPR Mitra Danagung (DL) Padang – Sumatera Barat 24-Sep-2013
Likuidasi
Proses
11 PT BPR Kapital Metropolitan (DL) DKI Jakarta 29-Apr-2013
Likuidasi
Proses
12 PT BPR Berok Gunung Pangilun (DL) Padang, Sumatera Barat 05-Apr-2013
Likuidasi
Proses
13 PT BPR Sukowati Jaya (DL) Sragen, Jawa Tengah 23-Jan-2013
Likuidasi
 Proses
14 BPR LPN Mudik Air (DL) Sawah Lunto, Sumatera Barat 01-Jun-2012
Likuidasi
Proses
15 PT. BPR Artha Nagari Madani (DL) Padang, Sumatra Barat 15-Dec-2011
Likuidasi
Selesai
16 PD. BPR LPK Bojongpicung (DL) Cianjur, Jawa Barat 04-Oct-2011
Likuidasi
Selesai
17 PT. BPR Sadayana Artha (DL) Majalaya, Jawa Barat 07-Sep-2011
Likuidasi
Selesai
18 PT. BPR Mustika Utama Raha (DL) Muna, Sulawesi 15-Aug-2011
Likuidasi
Selesai
19 PT. BPR Iswara Artha (DL) Sidoarjo, Jawa Timur 11-Aug-2011
Likuidasi
Selesai
20 PT. BPR Syariah Syarif Hidayatullah (DL) Cirebon, Jawa Barat 29-Jul-2011
Likudasi
Proses
21 PT. BPR Dharma Bhakti SMAdang (DL) Padang, Sumatra barat 18-Jul-2011
Likuidasi
Selesai
22 PT. BPR Indomitra Mandiri Ciputat (DL) Tangerang, Jabodetabek 24-May-2011
Likuidasi
Selesai
23 PT. BPR Pundi Artha Sejahtera (DL) Pondok Gede, Jabodetabek 11-May-2011
Likuidasi
Selesai
24 PD. BPR LPK Sukamandi (DL) Subang, Jawa Barat 07-Feb-2011
Likuidasi
25 PD. BPR LPK Pabuaran (DL) Subang, Jawa Barat 07-Feb-2011 Completed
Selesai
26 PD. BPR LPK Talegong (DL) Garut, Jawa Barat 24-Jan-2011
Likuidasi
Selesai
27 PD. BPR LPK Samarang (DL) Garut, Jawa Barat 24-Jan-2011
Likuidasi
Selesai
28 PD. BPR LPK Cipeundeuy (DL) Subang, Jawa Barat 27-Dec-2010
Likuidasi
29 PT. BPR Cimahi Tengah (DL) Cimahi, Jawa Barat 15-Nov-2010 Selesai
 Likuidasi
Selesai
30 PT. BPR Darbeni Mitra (DL) Bekasi, Jabodetabek 04-Oct-2010
Likuidasi
Selesai
31 PT. BPR Junjung Sirih (DL) Solok, Sumatra Barat 04-Aug-2010
Likuidasi
Selesai
32 PT. BPR Swasad Artha (DL) Badung, Bali 18-May-2010
Likuidasi
Selesai
33 PT. BPR Argawa Utama (DL) Mengwi, Bali 18-May-2010
Likuidasi
Selesai
34 PT. BPR Handayani Ciptasejahtera (DL) Masamba , Sulawesi 27-Apr-2010
Likuidasi
Selesai
35 PT. BPR Musajaya Arthadana (DL) Lampung, Lampung 23-Mar-2010
Likuidasi
Selesai
36 PT. BPR Salido Empati (DL) Painan, Sumatra Barat 09-Mar-2010
Likuidasi
Selesai
37 PT. BPR Samudra Air Tawar (DL) Padang, Sumatera Barat 17-Feb-2010
Likuidasi
Selesai
38 PT. BPR Satya Adhi Perdana (DL) Jimbaran, Bali 18-Nov-2009
Likuidasi
Selesai
39 PT. BPR Margot Arta Utama, Depok Depok, Jabodetabek 16-Jun-2009
Likuidasi
Selesai
40 PT. BPR Sri Utama (DL) Tabanan, Bali 13-May-2009
Likuidasi
Selesai
41 PT. BPR Syariah Babussalam (DL) Garut, Jawa Barat 01-May-2009
Likuidasi
Proses
42 PT. Bank IFI (DL) Jakarta, Jabodetabek 17-Apr-2009
Likuidasi
Selesai
43 PT. BPR Tripanca Setiadana (DL) Lampung , Lampung 24-Mar-2009
Likuidasi
44 PT. BPR Handayani Ciptasehati (DL) Masamba , Sulawesi 18-Dec-2008 Selesai
 Likuidasi
Selesai
45 PT. BPR Sumber Hiobaja (DL) Solo , Jawa Tengah 23-Apr-2008
Likuidasi
Selesai
46 PT. BPR Kencana Arta Mandiri (DL) Solo , Jawa Tengah 13-Mar-2008
Likuidasi
Selesai
47 PT. BPR Citraloka Dana Mandiri (DL) Bandung , Jawa Barat 14-Feb-2008
Likuidasi
Selesai
48 PT. BPR Anugerah Arta Niaga (DL) Pati , Jawa Tengah 13-Dec-2007
Likuidasi
Selesai
49 PD. BPR Bungbulang (DL) Garut , Jawa Barat 20-Nov-2007
Likuidasi
Selesai
50 PT. BPR Bangun Karsa Arta Sejahtera (DL) Bandung , Jawa Barat 06-Jun-2007
Likuidasi
Selesai
51 PT. BPR Era Aneka Rezeki (DL) Cibinong , Jabodetabek 16-Mar-2007
Likuidasi
Selesai
52 PT. BPR Bekasi Istana Artha (DL) Bekasi , Jabodetabek 24-Jan-2007
Likuidasi
Selesai
53 PD. BPR Gunung Halu Gunung Halu , Jawa Barat 11-Oct-2006
Likuidasi
Selesai
54 PT. BPR Samadhana (DL) Sukabumi , Jawa Barat 27-Sep-2006
Likuidasi
Selesai
55 PT. BPR Mranggen Mitra Niaga (DL) Demak , Jawa Tengah 22-Aug-2006
Likuidasi
Selesai
56 PT. BPR Mitra Banjaran (DL) Banjaran , Jawa Barat 07-Feb-2006
Likuidasi
Selesai
57 PD. BPR Cimahi Cimahi , Jawa Barat 26-Jan-2006
Likuidasi
Selesai
58 PT. BPR Tripillar Arthajaya (DL) Yogyakarta , DI Yogyakarta 19-Jan-2006
Likuidasi
PERATURAN TENTANG PENJAMIN SIMPANAN
No Tanggal Judul
1 19-Agu-2010 Peraturan Lembaga Penjamin Simpanan Nomor 1/PLPS/2010 tentang Likuidasi Bank
2 09-Des-2005 Peraturan Lembaga Penjamin Simpanan Nomor 2/PLPS/2005 tentang Likuidasi Bank
3 31-Okt-2008 Peraturan Lembaga Penjamin Simpanan Nomor 2/PLPS/2008 tentang Likuidasi Bank
4 29-Sep-2011 Peraturan Lembaga Penjamin Simpanan Nomor 1/PLPS/2011 tentang Likuidasi Bank