MP REGULASI KETENTUAN KREDIT KPM

-OPR4-MACF-II-2024
KETENTUAN KREDIT KPM 2024
- SIMPLIFIKASI DOKUMEN
- BWMK HIRARKI APPROVAL
- DOC MANDATORY & MP
- KETENTUAN SURVEY

1 MARET 2024
 LATAR BELAKANG & TUJUAN
1. Latar Belakang
1. Trend penurunan AR KPM dikarenakan NPP out lebih banyak dari pada NPP in. Hal ini berefek negatif bagi
portofolio dan profitabilitas perusahaan.
2. Masih adanya hal yang dirasa menghambat proses pengajuan aplikasi kredit dengan banyaknya
persyaratan dokumen kredit dan proses birokrasi internal.
3. Diperlukan aturan dan strategi untuk dapat kompetitif di market serta mendukung pertumbuhan bisnis
yang berkualitas dan berkelanjutan.

2. Tujuan
1. Agar dapat terus kompetitif di market dengan penyesuaian aturan persyaratan kredit dibuat lebih simple
namun tetap tidak mengurangi aspek risiko yang akan timbul.
2. Menciptakan pola bisnis yang berkelanjutan dengan peningkatan SLA proses approval kredit tanpa
mengurangi aspek kehati-hatian dalam proses analisa kelayakan pembiayaan.
3. Pertumbuhan bisnis secara lebih sehat untuk mencapai tingkat profitabilitas yang ditargetkan oleh
management serta sustainability bisnis perusahaan.
 KATEGORI KONSUMEN

1. Perorangan
Merupakan suatu individu yang dalam hal tujuan penggunaan unitnya dapat digunakan untuk kepentingan
pribadi maupun untuk mendukung kegiatan usaha.

2. Badan Usaha
Suatu badan hukum yang melakukan kegiatan usaha dengan tujuan memperoleh keuntungan, dalam hal ini
meliputi CV, Perseroan Terbatas (PT), Koperasi, Firma, dan Yayasan.
 DOKUMEN MANDATORY & DEVIASI

Dokumen Mandatory
1. Perorangan

No Dokumen Fix Income Non Fix Income WNA

1. KTP (Pemohon & Pasangan) ✓ ✓ -
2. Kartu Keluarga / Buku Nikah (Pemohon & Pasangan) ✓ ✓ -
3. NPWP (Pemohon) ✓ ✓ ✓
4. PBB / AJB (notaris) / Sertifikat / SP3K / PPJB / BKR Substitusi* ✓ ✓ -
5. Tabungan / Rekening Koran (3 bulan terakhir) Aktif ✓ ✓ ✓
6. Izin Praktek / NIB / SKU (Kelurahan) - ✓ -
7. Passport - - ✓
8. KITAS - - ✓
9. Corporate Guarantee - - ✓

* BKR Substitusi : - Rekening Listrik atas nama orang dalam 1 (satu) Kartu Keluarga + SK Domisili & Foto Survey RT / RW
- Sesuai MP BKR Sumatera
- Sesuai MP BKR Kalimantan & Bali

➢ Jika ada dokumen yang tidak dapat dipenuhi, tidak ada MP Deviasi atas pemenuhan tersebut.
➢ CA Cabang dan Dept Credit wajib menuliskan catatan (note) di dalam MKPM terkait kekurangan dokumen dan hasil
analisa kelayakan pembiayaannya.
 DOKUMEN MANDATORY & DEVIASI
Dokumen Mandatory
2. Program Khusus DP ≥ 30% (New Car) atau LTV ≤ 70% (Used Car / MS Car)
No Dokumen Fix Income Non Fix Income
1. KTP (Pemohon & Pasangan) ✓ ✓
2. Kartu Keluarga / Buku Nikah (Pemohon & Pasangan) ✓ ✓
3. NPWP (Pemohon) ✓ ✓
4. PBB / AJB (notaris) / Sertifikat / SP3K / PPJB / BKR Substitusi* ✓ ✓
5. Tabungan / Rekening Koran (1 bulan terakhir) ✓ ✓
* BKR Substitusi sama (mengikuti) dengan ketentuan di atas.

3. Badan Usaha
Total Pokok Hutang
No Dokumen
≤ Rp 5 Miliar > Rp 5 Miliar
1. Akta Pendirian & Perubahan Terakhir ✓ ✓
2. SK Pengesahan Akta dari KEMENKUMHAM ✓ ✓
3. NIB beserta lampirannya ✓ ✓
4. NPWP Perusahaan ✓ ✓
5. KTP & NPWP Pengurus ✓ ✓
6. Rekening koran 3 bulan terakhir ✓ ✓
7. Kontrak Kerja / PO / DO atas Proyek yang dijalankan ✓ ✓
8. Laporan keuangan 2 tahun terakhir - ✓
 DOKUMEN MANDATORY & DEVIASI

MP Deviasi

➢ Tidak ada lagi MP Deviasi Dokumen Credit di luar kategori di atas. CA Cabang dan Dept Credit wajib menuliskan
catatan (note) di dalam MKPM terkait kekurangan dokumen, kondisi, serta hasil analisa kelayakan pembiayaannya.

No Kategori Fix Income Non Fix Income Final Deviasi Approval

Usia < 21 Tahun
1. ✓ ✓
(Belum Menikah)
2. Badan Usaha < 2 Tahun - ✓ Dir Finance Accounting
3. Usia + Tenor > 65 Tahun - ✓
4. WNA ✓ ✓
Chief Marketing & Dir
5. Penyimpangan DP Minimum ✓ ✓
Finance Accounting
6. Usia Kendaraan > 15 Tahun ✓ ✓ Chief Marketing

➢ MP Deviasi atas kategori di atas wajib dilakukan sebelum aplikasi dijalankan, karena hal ini berhubungan dengan
batching bank.
➢ Approval atas MP Deviasi ini adalah Ka.Area dan Kawil sampai dengan Final Deviasi Approval.
 KETENTUAN SURVEY

KETENTUAN SURVEY
Berikut adalah ketentuan survey CMO untuk kategori konsumen perorangan :

Kategori Tempat Survey Kondisi

Domisili Wajib -
Gaji tercermin di rekening payroll, atau
Fix Income Tempat Kerja Tidak Wajib
Khusus profesi PNS / ASN cukup SK PNS
Cek Lingkungan Wajib -
Domisili Wajib -
Non Fix
Tempat Usaha Wajib -
Income
Cek Lingkungan Wajib -

➢ Khusus fix income, CMO wajib melampirkan nomor telepon kantor yang dapat dihubungi.
➢ CA wajib melakukan verifikasi by phone untuk memvalidasi konsumen tersebut benar dan masih bekerja di
perusahaan tersebut.
➢ Untuk kategori non fix income, jika tempat usaha jauh (beda provinsi atau beda pulau), maka tetap wajib dilakukan
survey namun dengan metode bantuan survey oleh cabang terdekat lokasi usaha konsumen.
 KETENTUAN BLACKLIST INTERNAL

KETENTUAN BLACKLIST INTERNAL

Ketentuan dan deviasi terkait blacklist internal adalah sebagai berikut :

No. Parameter Blacklist Internal Kondisi Deviasi

- Lunas Normal / Dipercepat

1. Pernah OD 90UP - Nama Berbeda dan NIK KTP Tidak Perlu MP Deviasi
(Dukcapil Terverifikasi)

Pelsus
2. Tarikan NPP < tahun 2020 Tidak Perlu MP Deviasi
WO
3. Status Aplikasi Reject Struktur Credit Berbeda Tidak Perlu MP Deviasi

➢ Cabang tetap dapat melanjutkan aplikasi dengan parameter blacklist internal dan kondisi di atas.
➢ Warning blacklist tetap muncul dan wajib langsung dijalankan oleh next PIC (dalam hal ini Dept Operation).
 BATAS WEWENANG MEMUTUSKAN KREDIT

Wewenang Approval
No. Segmentasi Kategori
Perorangan Badan Usaha Eskalasi
≤ 300 Jt Komite HO*
Kadept Credit Fleet HBA
> 300 Jt – 700 Jt Kadept Credit
Total Pokok Hutang
1. (New, Used, MS) > 700 Jt – 1,5 M COO COO
VP
> 1,5 M – 2 M Dir Ops Dir Ops
>2M Presdir Presdir -
Premium (Luxury) ≤ 500 Jt Kadept Credit Kadept Credit Fleet HBA
2. (New, Used, MS) > 500 Jt Presdir Presdir -
Sendiri / Keluarga Komite HO* - -
3. Kepemilikan Rumah
Kontrak / Dinas Kadept Credit - -
Kol 1 / No History Komite HO* -
HBA
4. SLIK ** Kol 2 / 3 / 4 / 5 Kadept Credit -
Kol 5 OS > 20 Juta COO - VP

* Wewenang final Komite HO adalah yang Approve, aplikasi Reject naik satu tingkat ke Kadept Credit.
** Untuk kol 2 sd 5, ada atau tidak ada bukti bayar tetap mengikuti hirarki SLIK di atas.
Ketentuan Fleet masih mengikuti Memo Fleet yang berlaku.
 KETENTUAN LAINNYA

KETENTUAN LAINNYA

a) MP ketentuan credit KPM 2024 ini menggugurkan kebijakan yang dikeluarkan Dept Credit sebelumnya.
b) SLA keputusan (Approve / Reject) wajib maksimal 1 hari setelah CMO melengkapi persyaratan dokumen calon
konsumen.
c) Agar SLA dapat tercapai atau terjaga, maka jika ada kekurangan data / dokumen, Dept Credit wajib memberikan
catatan (note) di dalam sistem untuk dapat diputuskan oleh Final Approval. Hal ini agar tidak ada bolak balik
(ping pong) permintaan data antara PIC Approval pertama dengan PIC Approval selanjutnya.
d) Penyesuaian ketentuan credit ini sebagai bentuk support untuk meningkatkan sales dan portofolio perusahaan
dengan tetap mempertimbangkan aspek risiko kredit.
e) Regulasi ini berlaku mulai 01 Maret 2024 dan wajib dilakukan evaluasi setiap bulannya.
TERIMA KASIH