MANAJEMEN RESIKO

Perbandingan Suku Bunga

Simpanan & Kredit Tahun 2019
Oleh :

HIZKA CAHYANI PUTRI AULYA BELLA MARINDA

16661001 16661020
OBJEK PEMBAHASAN
 Suku Bunga Tabungan
TabunganKu Saldo Suku bunga (%)
Maybank
Maybank < Rp500.000 0,00%
≥ Rp500.000 s.d < 0,25%
Rp1.000.0000
≥ Rp10.000.000 1.00%

Sinarmas
Sinarmas < Rp500.000 0,00%
> Rp500.000 s.d < 0,25%
Rp1.000.0000
> Rp1.000.000 1.00%
 SUKU BUNGA DASAR KREDIT
(SBDK)
Berdasarkan Segmen Bisnis
Kredit Mikro Kredit Konsumsi
Bank Sinarmas 16,00% 11,00%
(% per tahun)

Berdasarkan Segmen Bisnis

Kredit Mikro Kredit Konsumsi
Maybank 18,30% 10,00%
(% per tahun)
 Suku Bunga Deposito
Deposito Suku Bunga
Nominal 1 Bulan 3 Bulan 6 Bulan 12 Bulan 24 Bulan
Penempatan
Maybank
MAYBANK
10 juta - < 4,25% 4,25% 4,25% 4,25% 4,25%
100 juta
100 juta - < 4,75% 4,75% 4,75% 4,75% 4,75%
500 juta
Sinarmas
SINARMAS
< 100 juta 5,00% 5,00% 5,00% 5,00% 5,00%
≥ 100 juta 5,50% 5,50% 5,50% 5,50% 5,50%
 Sinarmas Maybank
Diket : P = Rp 50.000.000 Diket : P = Rp 50.000.000
i = 1% i = 1%
n = 5 Tahun n = 5 Tahun
Dit :V=? Dit :V=?
Jawab : Jawab :
V = P(1+i)n V = P(1+i)n
=Rp 50.000.000(1+0,01)5 =Rp 50.000.000(1+0,01)5
=Rp 50.000.000(1,0510100501) =Rp 50.000.000(1,0510100501)
=Rp 52.550.502,505 =Rp 52.550.502,505

Untuk produk tabungan “Tabunganku” tidak ada perbedaan

karena memiliki suku bunga yang sama yaitu sebesar 1%
KESIMPULAN sehingga jumlah uang yang akan diterima selama 5 tahun
sama besarnya yaitu Rp. 52.550.502,505.
 Sinarmas Maybank
Diket : M = Rp 50.000.000 Diket : M = Rp 50.000.000
i = 5% i = 4,25%
n = 5 Tahun n = 5 Tahun
Dit : Jumlah simpanan 5 tahun? Dit : Jumlah simpanan 5 tahun?
Jawab : Jawab :
• Bunga /bln = Rp. 164.384 • Bunga /bln = Rp. 139.726
• Bunga selama 5 tahun = • Bunga selama 5 tahun =
Rp. 164.384 x 60 = Rp. 9.863.040 Rp. 139.726 x 60 = Rp. 8.383.560
• Jumlah simpanan yang diterima = • Jumlah simpanan yang diterima =
Rp. 50.000.000 + Rp. 9.863.040 Rp. 50.000.000 + Rp. 8.383.560
= Rp. 59.863.040 = Rp. 58.383.560

Untuk produk
Bunga deposito : Nominal x bungadeposito
per tahunlebih baikhari
x jumlah kitadalam
menyimpan
sebulandana
x 80%di
Bank Sinarmas365 karena
hari suku bunganya relatif lebih tinggi
dibandingkan
NB : Kalkulator
KESIMPULAN Bank Maybank
yang tersedia yaitu sebesar 5% sehingga
di www.seputarforex.com
bunga sudahjumlah uang
dipotong yang
20% akan
dan diterima selama
diasumsikan 5 tahun= sebesar
satu bulan 30 hari
Rp. 59.863.040
 Jadi, cicilan kredit
Diketahui : Bunga Flat/bln : tiap bulannya ialah:
P = Rp 50.000.000 = P x i x t / Jb
KREDIT i = 18,30% = Rp50.000.000 x Pinjaman Pokok + Bunga=
MIKRO t = 5 Tahun 18,30% x 5 / 60bln Rp833.333,33+
Jb = 60 Bulan = Rp 762.500 Rp762.500
Maybank = Rp 1.595.833,33
Pinjaman Pokok/bln :
Rp50.000.000/60bln
=Rp 833.333,33
 Sinarmas
Untuk produk kredit jenis “Kredit Mikro” lebih baik kita
meminjam kepada Bank Sinarmas karena memiliki suku
Bunga
bungaFlat/bln :
relatif lebih Jadi, cicilan
rendah yaitu 16% sehingga cicilankredit
kredit
= perbulannya
P x i x t / Jb sebesar Rp. 1.302.083,33 tiap bulannya
jika ialah :
dibandingkan
Diketahui :
KESIMPULAN = dengan
Rp50.000.000
Bank xMaybank
16% x 5 / yang
60 memiliki bunga relatif lebih
P = Rp 50.000.000
=Rp 40.000.000
tinggi /60= Rp 666.666,67
yaitu 18,30% dan cicilan Pinjaman
perbulan Pokok
yang +harus
Bunga=
i = 16%
dibayarkan sebesar Rp. 1.595.833,33 . Rp833.333,33 +
t = 5 Tahun
Pinjaman Pokok/bln : Rp666.666,67
Jb = 60 Bulan
Rp50.000.000/60 = Rp 833.333,33 = Rp 1.302.083,33
 Jadi, cicilan kredit
Diketahui : Bunga Flat/bln : tiap bulannya ialah :
KREDIT P = Rp 50.000.000 = P x i x t / Jb
KONSUMTIF i = 10% = Rp50.000.000 x Pinjaman Pokok + Bunga=
t = 5 Tahun 10% x 5 / 60bln Rp833.333,33+
MAYBANK
Maybank Jb = 60 Bulan Rp416.666,66
= Rp 416.666,66
= Rp 1.249.999,99
Pinjaman Pokok/bln :
Rp50.000.000/60bln
=Rp 833.333,33
 Sinarmas
Untuk produk kredit jenis “Kredit Konsumtif” lebih baik kita
meminjam
Bunga Flat/blnkepada
: Bank Maybank karena memiliki suku
Jadi, cicilan kredit
bunga relatif
= P x i x t / Jb lebih rendah yaitu 10% sehingga cicilan kredit
Diketahui : tiap bulannya ialah :
perbulannya sebesar Rp
= Rp50.000.000 x 11% x 5 / 60 1.249.999,99 jika dibandingkan
P = RpKESIMPULAN
50.000.000 dengan
=Rp Bank /60=
27.500.000 Sinarmas yang memiliki bunga relatif lebih
Rp 458.333,33
i = 11% Pinjaman Pokok + Bunga=
tinggi yaitu 11% dan cicilan perbulan yang harus dibayarkan
t = 5 Tahun Rp 833.333,33 +
sebesar Rp. 1.291.666,67.
Pinjaman Pokok/bln :
Jb = 60 Bulan Rp 458.333,33
Rp50.000.000/60 = Rp 833.333,33 = Rp 1.291.666,67
T
A
B
E
L

A-2
Diketahui :
Jumlah Investasi = Rp 50.000.000
Proceed tahunan selama 5 tahun = Rp 12.500.000
Bunga : - Maybank : K. Mikro = 18,30%
Konsumtif = 10%
- Sinarmas : K. Mikro = 16%
Konsumtif = 11%

JAWABAN NPV

Option A Kredit Mikro Sinarmas

Sinarmas : 16%
PV dari Proceeds = 3,2743 x Rp 12.500.000 = Rp 40.928.750
PV dari Outlays = (Rp 50.000.000)
Net Present Value = - Rp 9.071.250

Option B Kredit Mikro Maybank

Maybank : 18,30% -> 18%
PV dari Proceeds = 3,1272x Rp 12.500.000 = Rp 39.090.000
PV dari Outlays = (Rp 50.000.000)
Net Present Value = - Rp 10.910.000
Option A Kredit Konsumtif Maybank
Maybank : 10%
PV dari Proceeds = 3,7908 x Rp 12.500.000 = Rp 47.385.000
PV dari Outlays = (Rp 50.000.000)
Net Present Value = - Rp 2.615.000

Option B Kredit Konsumtif Sinarmas

Sinarma : 11%
PV dari Proceeds = 3,6959 x Rp 12.500.000 = Rp 46.198.750
PV dari Outlays = (Rp 50.000.000)
Net Present Value = - Rp 3.801.250

HASIL PERHITUNGAN OPTION A DAN B KEDUANYA (Kredit Mikro

maupun Konsumtif) MENUNJUKKAN BAHWA NPV-nya NEGATIF,
MAKA USUL INVESTASI AKAN DITOLAK.
KESIMPULAN
Namun jika harus memilih, untuk Kredit Mikro lebih baik memilih Bank
Sinarmas sedangkan untuk Kredit Konsumtif lebih baik memilih Bank
Maybank. karena NPV-nya lebih kecil.
