WELCOME TO OUR PRESENTASION

''MANAJEMEN PERMODALAN BANK SYARIAH DA

N MANAJEMEN LIQUIDITAS BANK SYARIAH”
KELOMPOK 3
AGUSTINA M.ZAIN (18.2300.032)
SRI WAHYUNI .S (18.2300.142)
MUH. YUSRIL (18.2300.027)
VINKY (18.2300.033)
SYAHRUL (18.2300.030)
The Power of PowerPoint | thepopp.com 1
 A. MANAJEMEN PERMODALAN BANK SYARIAH

1. pengerian Manajemen
Permodalan Bank Syariah
Modal merupakan faktor yang amat penting bagi perkembangan dan kemajuan bank
sekaligus menjaga kepercayaan masyarakat. Setiap penciptaan aktiva, di samping
berpotensi menghasilkan keuntungan juga berpotensi menimbulkan terjadinya risiko.

Menurut Zainul Arifin secara tradisional, modal didefinisikan sebagai

sesuatu yang mewakili kepentingan pemilik dalam suatu perusahaan.

2 fungsi modal bank
Ketiga, modal juga menjadi dasar perh
itungan bagi para partisipan pasar unt
uk mengevaluasi tingkat kemampuan
bank secara relatif untuk menghasilka
n keuntungan.

03
Kedua, sebagai dasar bagi mene
tapkan batas maksimum pember
ian kredit.

02
Pertama, sebagai penyangga untuk m
enyerap kerugian operasional dan ker
ugian lainnya.

01
The Power of PowerPoint | thepopp.com 3
 LANJUTAN.....

Sementara itu, Brenton C. Leavitt, staf Dewan Gubernur Bank Sentral Amerika, dalam kaitannya dengan fungsi
dari modal bank, menekankan ada empat hal, yaitu:
1. Untuk melindungi deposan yang tidak diasuransikan, pada saat bank dalam keadaan involvable dan
likuidasi.
2. Untuk menyerap kerugian yang tidak diharapkan guna menjaga kepercayaan masyarakat bahwa bank dapat
terus beroperasi.
3. Untuk memperoleh sarana fisik dan kebutuhan dasar lannya yang diperlukan untuk menawarkan pelayanan
bank
4. Sebagai alat pelaksanaan peraturan pengendalian ekspansi aktiva yang tidak tepat.

The Power of PowerPoint | thepopp.com 4

 3.Sumber-Sumber Permodalan Bank Syariah

Sumber utama modal bank syariah adalah modal inti (core capital) dan kuasi ekuitas. Modal inti adlah modal y

ang berasal dari para pemilik bank, yag terdiri dari modal yang disetor oleh para pemegang saham, cadangan d

an laba ditahan. Sedangkan kuasi ekuitas adalah dana-dana yang tercatat dalam rekening-rekening bagi hasil

(mudharabah). Modal inti inilah yang berfungsi sebagai penyangga dan penyerap kegagalan atau kerugian ban

k dan melindungi kepentingan para pemegang rekening titipan (wadiah) atau pinjaman (qard), terutama aktiva

yang didanai oleh modal sendiri dan dana-dana wadiah atau qard.

The Power of PowerPoint | thepopp.com 5

 4. Kecukupan Modal Bank Syariah

1. Membandingkan modal dengan dana-dana pihak ketiga

2. Membandingkan modal dengan aktiva berisiko.

The Power of PowerPoint | thepopp.com 6

 5. Penerapan CAR untuk Perbankan Indonesia

• modal inti (tier 1)

Modal set cadangan laba tahu

or umum n lalu

cadangan t
ujuan
laba dita
han laba tahun
modal berjalan
sumbangan agio
saham
bagian
kekayaan

The Power of PowerPoint | thepopp.com 7

 • modal pelengkap (tier 2)

a. Cadangan revaluasi aktiva tetap.

b. Cadangan penghapusan aktiva yang diklasifikasikan.
c. Modal pinjaman.
d. Pinjaman subordinasi..

The Power of PowerPoint | thepopp.com 8

 6. perhitungan kebutuhan modal minimum

Perhitungan kebutuhan modal didasarkan pada Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR). Yang dimaksud den

gan aktiva dalam perhitungan ini mencakup baik aktiva yang tercantum dalam neraca maupun aktiva yang bersifa

t administratif sebagaimana tercermin dalam kewajiban yang masih bersifat kontingen dan/atau komitmen yang d

isediakan bagi pihak ketiga.

The Power of PowerPoint | thepopp.com 9

 6. Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Bank Syariah

Aktiva yang didanai oleh modal sendiri dan/atau kewajiban atau

utang (wadiah atau qard atau sejenisnya),

Aktiva yang didanai oleh rekening bagi hasil (Profit and loss
Sharing Investment Account) yaitu mudharabah (baik General
Investment Account/mudharabah mutlaqah yang tercatat pada
neraca/on balance sheet maupun Restricted Investment
Accaount/mudharabah muqayyadah yang dicatat pada
rekening administratif/off balance sheet).

The Power of PowerPoint | thepopp.com 10

 7. Kualitas Aktiva Produktif (KAP)

1.Piutang penjualan
a. (murabahah)
b. sewa (ijarah)
)

2. Investasi pada:
a. Musyarakah
b. Mudharabah
c. Salam
d. Istishna’
e. Persediaan
f. Aktiva yang disewakan.
The Power of PowerPoint | thepopp.com 11
 Likuiditas bank syariah memiliki fungsi

menjaga kepercayaan masyarakat

memenuhi kebutuhan dana yang mendesak

kemampuan bank syariah dalam menjalankan roda

bisnisnya yaitu memberikan pinjaman kepada
masyarakat dan menghimpun dana bank syariah

apat memenuhi aturan yang telah ditentukan

oleh Bank Indonesia

The Power of PowerPoint | thepopp.com 12

 Tujuan manajemen likuiditas bank syariah

menjaga posisi likuiditas bank agar selalu

berada ppada posisi yang ditentukan oleh
bank indonesia

mengelola alat likud agar memenuhi

semua kebutuhan cash flow termasuk
kebutuhan yang tidak dapat diperkirakan,

memperkecil terjadinya dana yang menganggur

menjaga posisi likuiditas dan proyeksi arus kas

agar selalu dalam posisi aman.

The Power of PowerPoint | thepopp.com 13

 Faktor-Faktor yang mempengaruhi Likuiditas

1. Faktor Eksternal
a.Karakteristik Penabung
b.Kondisi Ekonomi dan Moneter
c.Persaingan antar Lembaga Keuangan

2. Faktor Internal
a.Manajemen Risiko Likuiditas
b.Pengolaan Likuiditas
c.Perencanaa likuiditas
d.Strategi pengelolaan Likuiditas

The Power of PowerPoint | thepopp.com 14

Terima Kasih