MANAJEMEN PERMODALAN

BANK SYARIAH
01

Kelompok 8

Sumarti
03 Ningtias (520519073)
Wiwin Lestari (520519079)
 A.Manajemen Permodalan Bank Syariah

Modal bank adalah jumlah dana yang ditanamkan dalam suatu perusahaan oleh para
pemiliknya untuk pembentukan suatu badan usaha dan dalam perkembangannya modal
tersebut dapat susut karena kerugian ataupun berkembang karena keuntungan-keuntungan
yang diperoleh.
Menajemen permodalan bank syariah adalah bagaimana mengatur modal sedemikian
rupa sehingga masyarakat mau memberikan dananya untuk menambah modal bagi suatu
bank.

Dalam pemanfaatan dana untuk aktifitas pengembangan modalnya (investasi), bank

memiliki dua kemungkinan; kemungkinan untung dan kemungkinan rugi. Adanya modal
sangat penting artinya bagi perkembangan investasi, guna mendapatkan hasil yang besar.
 B. Fungsi Permodalan Bank

Sebagai penyangga untuk menyerap kerugian operasional dan

kerugian lainya. Dalam fungsi ini modal memberikan perlindungan
1 terhadap kegagalan atau kerugian bank dan perlindungan terhadap
kepentingan para deposan.

Sebagai dasar untuk menetapkan batas maksimum pemberian

pembiayaan. Hal ini adalah merupakan pertimbangan operasional bagi
2 bank sentral, sebagai regulator, untuk membatasi jumlah pemberian
pembiayaan kepada setiap individu nasabah bank.

Modal juga menjadi dasar perhitungan bagi para partisipan pasar untuk
3 mengevaluasi tingkat kemampuan bank secara relative untuk
menghasilkan keuntungan.
 Menurut Brenton C. Leavitt, staf Dewan Gubernur
Bank sentral amerika, dalam kaitannya
dalam fungsi dari modal bank

Untuk melindungi deposan

yang tidak diasuransikan,
pada saat bank dalam
keadaan Insolvable dan
likuidasi.
1 Untuk memperoleh sarana
fisik dan kebutuhan dasar
lainnya yang diperlukan untuk
2 menerapkan pelayanan bank.

Untuk menyerap kerugian

3
yang tidak diharapkan guna
menjaga kepercayaan
masyarakat bahwa bank 4 Sebagai alat pelaksana
dapat terus beroperasi. peraturan pengendalian
ekspansi aktiva yang tidak
tepat.
 C.Sumber-Sumber Permodalan Bank

Untuk mendapatkan modal bank dapat diperoleh melalui berbagai sumber. Modal bank menurut
George H Hempel membagi modal bank yaitu:
Title text addition Title text addition
The user can demonstrate on a projector The user can demonstrate on a projector
Pinjaman subordinasi terdiri dari semua bentuk kewajiban
or computer, or print the presentation and berbunga
or computer, yang dibayar
or print the presentation and kembali
make it film make it film
dalam jumlah yang pasti (fixed) dalam jangka tertentu. Bentuk pinjaman subordinasi bervariasi dari
Capital Notes. Surat utang dalam jumlah kecil dapat diterbitkan dan dijual langsung kepada nasabah
bank.Title
Pnjaman subordinasi terdiri dari semua bentuk kewajiban berbunga Title
text addition
yangtext dibayar
addition
kembali
dalam
The user jumlah yang
can demonstrate on a pasti
projector(fixed) dalam jangka tertentu. The user can demonstrate on a projector
or computer, or print the presentation and or computer, or print the presentation and
make it film make it film
Modal ekuitas merupakan penyangga untuk menyerap kerugian dan kecukupan penyangga itu
adalah kritikal bagi solvabilitas bank. Bila kerugian melebihi modal ekuitas maka bank harus
dilikuidasi, tetapi dana yang dipasok oleh pemberi modal pinjaman dan pemilik debentures harus
menjadi penyangga untuk melindungi kepentingan para deposan.
 D.Sumber-Sumber Permodalan Bank Syariah

Dalam pandangan syariah, modal pinjaman (subordinated loan) itu termasuk dalam kategori
Qard, yaitu pinjaman harta yang dapat diminta kembali. Dalam literatur fiqh Salaf Ash Shalih,
qard dikategorikan dalam Aqad Tathawwu’ atau akad saling membantu dan bukan transaksi
komersial. Pemberi pinjaman tidak boleh meminta imbalan atas pemberian pinjaman tersebut,
karena setiap pemberian pinjaman yang disertai dengan permintaan imbalan termasuk kategori
riba.

sumber utama modal bank syariah adalah modal inti (Core Capital) dan kuasi ekuitas. Modal
inti adalah modal yang berasal dari para pemilik bank, yang terdiri dari modal yang disetor oleh
para pemegang saham, cadangan dan laba ditahan.

Modal inti inilah yang berfungsi sebagai penyangga dan penyerap kegagalan atau kerugian
bank dan melindungi kepentingan para pemegang rekening titipan (Wadi’ah) atau pinjaman
(Qard), terutama atas aktiva yang didanai oleh modal sendiri dan dana-dana Wadi’ah atau Qard.
 E.. Kecukupan Modal Bank Syariah .

Tingkat kecukupan modal sangat tergantung dari portofolio aset ya.. sehingga
semakin besar penempatan dana pada beresiko tinggi, mmaksemakin rendah rasio
kecukupan modal yaitudengan asumsi bahwa tidak ada tambahan modal yang
proporsional.
Sebaliknya,penempatan dana pada aset beresiko rendah, maka dapat menaikkan
tingkat kecukupan suatu ratio tertentu yang disebut ratio kecukupan modal atau
Capital Edequasy Ratio (CAR).
 Terbagi Menjadi 2 tingkat Kecukupan
Modal Bank Syariah

Membandingkan Modal
Dengan Dana-Dana Pihak
Ketiga Dilihat dari sudut
perlindungan kepentingan
para deposan, perbandingan
antara modal dengan pos-pos
pasiva merupakan petunjuk
tentang tingkat keamanan
simpanan masyarakat pada
bank.
Membandingkan Modal
Dengan Aktiva Beresiko
ukuran kedua inilah yang
dewasa ini menjadi
kesepakatan BIS (Bank For
International Settlements)
yaitu organisasi bank sentral
dari negara- megara maju
yang disponsori oleh Amerika
Serikat, Kanada, negara-
negara Eropah Barat dan
Jepang.
 F. Penerapan CAR untuk Perbankan Indonesia

A. Modal dibagi ke dalam modal inti dan modal pelengkap yaitu modal setor, agio saham,
Lorem Ipsum Lorem Ipsum
modal sumbangan , cadangan
has two main umum, cadangan tujuan dll.
has two main
data statistical data statistical
important. important.
B. Jumlah laba tahun lalu hanya diperhitungkan sebesar 50 % sebagai modal inti
1. Bila tahun lalu rugi harus dikurangkan
Lorem Ipsum terhadapLorem
modalIpsum inti
has two main
2. Laba tahun berjalan, yaitu laba sebelum pajak data
data statistical yang diperoleh dalam tahun berjalan.
has two main
statistical
important.
3. Laba ini diperhitungkan hanya 50% sebagai modal inti.
important.

4. Bila tahun berjalan rugi, harus dikurangkan terhadap modal inti.

 Pinjaman subordinasi
yang memenuhi syarat-syarat yaitu :

1. Ada perjanjian tertulis antara pemberi pinjaman dengan bank.

2. Mendapat persetujuan dari BI.
3. Tidak dijamin oleh bank yang bersangkutan.
4. Minimal berjangka waktu 5 tahun.
5. ipsum
Lorem Pelunasan
dolor sit pinjaman harus dengan
Lorem ipsum dolor persetujuan
sit BI.Lorem ipsum dolor sit Lorem ipsum dolor sit

6.amet, Hak tagih dalam hal terjadi

consectetur terjadi likuidasi berlaku
amet, consectetur paling
amet, akhir (kedudukannya
consectetur amet,sama
consectetur
adipiscing elit, sed do adipiscing elit, sed do adipiscing elit, sed do adipiscing elit, sed do
dengan modal).
eiusmod tempor eiusmod tempor eiusmod tempor
Modal pelengkap ini hanya dapat diperhitungkan sebagai modal setinggi- tingginyaeiusmod
100 % tempor
dari
jumlah modal inti.
 THANK YOU 😊
1 2 3 4