MASTERCLASS

LARIBA ONLINE

- FASA 2
6. Larangan Gharar
7. Rukun & Syarat Akad –
Bahagian 1
8. Rukun & Syarat Akad –
Bahagian 2
9. Matawang Dalam Islam

29 Sya’aban 1441 Ustaz Abdul Aziz Mohd Nor @ Ustaz

Lariba Kuliah 4 Fasa 2
23 April 2020
 Topik2 Perbincangan
2

 Sejarah Matawang
 Fungsi Matawang
 Adakah Wajib Guna Dinar & Dirham Sebagai
Matawang?
 Asas-Asas Matawang Dalam Islam
 Sejarah Matawang
3

 Sebelum tercipta wang fiat (kertas):

Barter Bimetallism Monometallism
(pertukaran (dwi wang (sistem wang
barangan) logam) logam tunggal)

 Masalah sistem barter ialah :

 Kadang-kadang seseorang
memerlukan apa yang dia tidak
memiliki dan dia memiliki apa yang
tidak diperlukannya atau orang lain.
 Tiada ukuran untuk objek dalam
pertukaran
 Contohnya bagaimana hendak
menukar seekor unta dengan saffron?
Al-Ghazali, Abu Hamid, Ihya Ulum al-Din, Beirut, Dar al- Nadwah al-Jadidah, undated, vol.4, pp91
Sejarah Matawang – Masalah Sistem Barter

 Imam Ghazali menghuraikan masalah sistem barter:

 Tiada standard ukuran nilai barang dan perkhidmatan
 Barangan yang diperlukan untuk pertukaran tidak boleh
dibahagikan
 Masalah apabila dua orang yang ingin bertukar barang
memerlukan barang yang sama (double coincidence).
 Oleh itu, wang dicipta dan
diperlukan sebagai penyelesaian
masalah ini sebagai:
 Perantara pertukaran barang
 Ukuran nilai
 Menurut pengalaman Ibn Batutha,
ada negara menggunakan kerang
untuk wang!
Sejarah Matawang – Sistem Bimetallism

 Oleh kerana terdapat masalah besar dalam sistem barter, maka

manusia mula mencari medium yang lebih adil dan efektif serta
wang yang tidak mudah ditiru
 Bermualah sistem dwi wang logam (bimetallism)
 Sejak tahun 211 SM matawang logam
dikeluarkan di Rom
 Matawang Rom dikenali sebagai
denarius dalam bahasa Latin  asal
perkataan dinar!
 Kerajaan Parsi menggunakan koin
perak (drachma) sebagai matawang
mereka  asal perkataan dirham!
 Sejak awal lagi, matawang dikawal oleh
kerajaan
Sejarah Matawang
 Dalam Surah Al-Kahf, di mana salah
seorang mereka pergi ke pasar setelah
tidur dalam gua lebih 300 tahun untuk
membeli barang, menggunakan wang
perak (Al Kahf: 19)
 Jarak Ashabul Kahf dengan kita lebih
2,000 tahun, sudah ada wang perak, jadi
penggunaan matawang sudah lama
 Menurut sejarah, semasa kebangkitan
Nabi Muhammad SAW, baginda
berterusan menggunakan dua jenis
matawang Roman dan Parsi ini dan
dikenali sebagai Dinar (emas) dan
Dirham (perak)
 Sejarah Matawang – Bimetallism & Monometallism

 Mengikut ahli sejarah, pada mulanya

nisbah wang emas kepada wang perak
ialah 1:10
 Nisbah dikurangkan hingga 1:50 kerana
kandungan perak dikurangkan dan
akhirnya wang perak tidak digunakan lagi
 monometallism
 Wang logam dalam sistem
monometallism digunakan untuk sekian
lama sehingga tahun 1880 di mana
wang kertas bersandarkan emas diguna
secara meluas
 Siapa pula yang menciptakan wang
Economic Thought of al-Ghazali
Abdul Azim Islahi and Shaikh Mohammad Ghazanfar kertas?
 Sejarah Matawang – Wang Kertas
 Semasa Dinasti Tang (618-907) terdapat peningkatan matawang
logam, tetapi orang Cina bersedia menerima potongan kertas atau
kertas draf.
 Amalan ini diperoleh daripada nota kredit yang digunakan oleh
peniaga untuk perdagangan jarak jauh mereka.
 Di akhir Dinasti Tang, peniaga deposit harta
mereka dengan syarikat.
 Sebagai pertukaran, mereka menerima nota
pembawa atau hequan.
 Idea itu dieksploitasi oleh pihak berkuasa.
 Peniaga dijemput untuk depositkan wang logam
mereka ke Perbendaharaan Kerajaan sebagai
pertukaran "nota pampasan" rasmi, yang
dipanggil Fey-thsian atau wang terbang.
 Sejarah Matawang – Wang Kertas
 Semasa Dinasti Song (960-1276) perniagaan berkembang pesat di
wilayah Tchetchuan juga mengakibatkan kekurangan wang
tembaga.
 Sesetengah peniaga mengeluarkan draf individu yang dilindungi
oleh rizab kewangan yang pada mulanya terdiri daripada syiling dan
garam, kemudian emas dan perak.
 Nota-nota tersebut dianggap sebagai yang
pertama untuk diedarkan sebagai tender sah.
 Pada tahun 1024, Pihak Berkuasa
menganugerahkan kepada mereka monopoli
penerbitan dan di bawah pemerintahan Mongol,
semasa Dinasti Yuan (1279-1367), wang kertas
menjadi satu-satunya tender sah.
 Semasa Dinasti Ming (1368-1644) pengeluaran
nota diberikan kepada Kementerian Kewangan.
 Sejarah Matawang – Bretton Woods
 Seperti yang disebut, wang kertas bersandarkan logam (terutama
sekali emas) sudah mula digunakan sejak tahun 1880.
 Isu utama wang kertas bersandarkan emas ialah kadar pertukaran
yang tidak standard antara sesebuah negara
 Setelah perang dunia ke 2, Sistem Bretton
Woods diwujudkan untuk menstruktur
peraturan perdagangan dan kewangan di
antara Amerika Syarikat, Kanada, Eropah
Barat, Australia dan Jepun dalam tahun 1944.
 Ciri utama sistem Bretton Woods adalah
kewajipan bagi setiap negara untuk menerima
pakai dasar monetari yang mengekalkan
kadar pertukaran luarnya dalam 1% dengan
mengikat mata wangnya kepada emas dan
penubuhan IMF untuk kawal-selia
 Sejarah Matawang – Bretton Woods
 Dolar AS menjadi asas kerana akhir Perang Dunia Kedua, Amerika
Syarikat ada sekitar 2/3 emas moneteri dunia.
 Di bawah Brenton Woods, nilai mata wang negara ditentukan
secara sah sebagai berat emas yang tetap, dan pihak berkuasa
monetari mempunyai kewajipan untuk menukarkan mata wang
domestik apabila diminta ke dalam emas pada kadar yang
ditetapkan secara sah, bermula dengan harga emas USD35/oz
 Ini mengikat pihak berkuasa kewangan
untuk berdisiplin dan tidak mungkin bagi
mereka untuk mengembangkan wang
berlebihan.
 Menjelang akhir 1950-an, pertumbuhan
simpanan emas monetari dunia tidak
mencukupi untuk membiayai pertumbuhan
pengeluaran dan perdagangan dunia
Sejarah Matawang – Wang Fiat

 Ini membawa kepada penghujung sistem Bretton Wood dalam

tahun 1971 dan bermula era baru standard wang tanpa
hubungan dengan emas.
 Kadar pertukaran kini terapung dengan tiada nilai par rasmi.
 Sejak penubuhan wang fiat sepenuhnya, dunia menyaksikan
dua fenomena yang tidak diingini, yang mungkin tidak
semestinya disebabkan olehnya.
 Ini adalah kadar inflasi yang
tinggi dan ketidakstabilan yang
berlebihan dalam kadar
pertukaran.
Sejarah Matawang – Wang Fiat

 Volatiliti kadar pertukaran berterusan menyuntik dimensi

tambahan risiko dan ketidakpastian ke dalam pasaran dan
menafikan pembuat dasar suatu jangkamasa yang berkesan.
 Ia menjadikan sukar bagi
peniaga dan pelabur untuk
membuat unjuran tepat untuk
masa depan dan menyumbang
kepada peruntukan tidak tepat
sumber-sumber di dalam
negara dan di peringkat
antarabangsa.
 Volatiliti berterusan = mudarat

Monetary Management in an Islamic Economy, Chapra

 Sejarah Matawang – Kitaran Penuh
14

Barter Bimetallism Monometallism

(pertukaran (dwi wang (sistem wang
barangan) logam) logam tunggal)

Bretton Woods
Wang fiat (wang fiat
sepenuhnya bersandarkan
emas)
 Adakah Dinar Matawang Syariah?
15

 Ada orang mengatakan untuk menyelesaikan krisis riba,

inflasi dan krisis matawang, kena kembali kepada matawang
emas dan perak (dinar dan dirham)
 Mereka mendakwa matawang dinar dan dirham adalah
matawang syariah atau sunnah sebab Nabi
menggunakannya dan matawang kertas (fiat money) bukan
matawang syariah sebab tidak mempunyai nilai
 Ada yang mendakwa matawang kertas
itu sendiri adalah riba!
 Soalannya adakah matawang itu
mesti dari jenis logam yang bernilai
untuk menyelesaikan kemelut
matawang?
Islamic Gold Dinar – Myth & Reality, Murat Cizaka
 Yang Mana Satu Pilihan Nabi ?
16

 Wang kertas belum dicipta pada zaman Nabi , jadi

baginda tidak boleh menggunakan mata wang tersebut jika
beliau mahu
 Jika Nabi mempunyai pilihan, yang mana satu Nabi
akan dipilih?

atau ?

 Sudah tentu Nabi akan berfikir dengan menggunakan

Al-Quran dan akan berdasarkan keputusannya apabila
mendapat inspirasi dari firman Allah
 Yang Mana Satu Pilihan Nabi ?
17

 Al-Qur'an tidak menentukan penggunakan mata wang yang

diperbuat dari ini atau itu, tetapi memberikan petunjuk kuat
iaitu larangan riba sebagai asas untuk membuat keputusan…

“Dan Allah menghalalkan jual-beli dan mengharamkan

riba” (Al-Baqarah: 275)
 Jelas sekali, berdasarkan petunjuk ini, Nabi akan cuba
untuk memilih jenis matawang yang membolehkan riba sifar
 Kandungan Logam Dinar, Dirham dan Fulus
18

4.25gm kandungan 2.975gm kandungan Fulus - Tiada standard,

emas (@ RM142 = perak (@ RM2.10 = 1.71 hingga 5.04gm
RM600) RM6.25) tembaga, untuk tukaran
kecil
 Matawang Logam- Dua Nilai Dalam Satu
19

 Setiap wang logam mempunyai

dua nilai yang berbeza, nilai muka
dan nilai dalaman (intrinsic)
 Nilai muka ialah apa yang ditulis di
atasnya dan ditentukan oleh
Nilai muka = 5 Nilai dalaman =
kuasa kerajaan
dinar 0.5 dinar
 Nilai dalaman ialah kos pengeluaran duit logam dan, yang lebih
penting, dengan nilai logam yang terkandung di dalamnya
 Nilai dalaman wang logam itu ditentukan oleh pasaran komoditi
global, bukan kuasa kerajaan
 Dalam keadaan biasa, nilai muka harus lebih besar daripada atau
sekurang-kurangnya sama dengan nilai intrinsik
 Maksudnya dengan matawang logam, kuasa menentukan nilai
matawang bukan di tangan kerajaan sepenuhnya
 Inflasi dan Matawang Logam
20

 Apabila bekalan wang tidak tetap dan meningkat, inflasi akan

berlaku secara semulajadi
 Sebab utama matawang logam dalam pasaran bertambah ialah
aliran masuk emas dan aliran keluar pula menjadi masalah ekonomi
 Sebab-sebab utama lain bertambah bekalan wang ialah…

Peperangan (sebab Penemuan baru emas Penurunan nilai sengaja

utama) atau perak (mengurangkan kadar emas dan
perak dalam matawang logam)
 Inflasi dan Matawang Logam
21

 Begitu juga belakunya di zaman empayar Uthmaniyyah,

mengikut kajian dari bil-bil dapur istana
 Zaman empayar Uthmaniyyah di Turki menggunakan Sultani
emas dan akçe perak, juga fulus
 Mereka mengeluarkan 800 akçes daripada 100 dirham perak
manakala standard yang lebih awal telah 450 akçes setiap
100 dirham
 Harga barang didapati telah naik
sebanyak 80 hingga 100% semasa
penggunaan matawang logam
 Kesimpulannya, matawang emas
atau perak tidak memberikan
perlindungan terhadap inflasi
 Duit Buruk Menghalau Duit Baik
22

KES 1 – Nilai dalaman lebih rendah dari nilai muka

• Nilai muka RM1,000
• Harga emas RM1,000 satu auns
• Kandungan emas 90% dari satu auns
• Nilai emas dalaman RM900
• Harga pengeluaran RM50
• Nilai dalaman = RM900 + RM50 =RM950
• Nilai muka lebih tinggi dari nilai dalaman

• TIADA MASALAH
 Duit Buruk Menghalau Duit Baik
23

KES 2 – Nilai dalaman lebih tinggi dari nilai muka

• Nilai muka RM1,000
• Harga emas naik RM1,200 satu auns
• Kandungan emas 90% dari satu auns
• Nilai emas dalaman RM1,080
• Harga pengeluaran RM50
• Nilai dalaman = RM1,080 + RM50 =RM1,130
• Nilai dalaman lebih tinggi dari nilai muka
• MASALAH BESAR ! Rakyat leburkan wang dan jual kandungan
emasnya !
• Kerana lebih beruntung jual emas dari guna wang
 Keadaan Mafsadah/Mudarat Terjadi
24

 Bila nilai dalaman lebih tinggi dari nilai muka, kerajaan akan
mengurangkan kadar emas dalam wang
 Pengeluaran yang banyak wang baru yang kurang
kandungan emas akan menyebabkan inflasi, wang lama akan
lenyap atau dileburkan
 Permintaan wang naik mendadak
kerana wang hilang dari pasaran
menyebabkan keadaan harga wang
(riba) akan meningkat sebab harga
emas meningkat
 Ini tabiat semulajadi manusia tetapi
Islam melarang menyorok secara ini
 Konspirasi Pengeluar Emas Dunia?
25

 Negara-negara Islam mempunyai

hanya lebih-kurang 7% jumlah
emas dunia
 South Africa 11.8%, U.S.A 10.4%,
China 8.9% and Russia 7.2%
 Penggunaan dinar akan
memberikan negara-negara ini
peluang yang besar untuk
memporak-perandakan sistem
kewangan negara-negara Islam Negara Pengeluar Emas 2010

 Pengeluar terbesar boleh berpakat sulit dan bermain dengan harga

emas dan, secara tidak langsung, kadar riba dalam Islam dunia
menggunakan syiling emas meningkat
 Jika spekulasi seperti ini terjadi, ini akan mewujudkan ketidakpastian
yang besar – iaitu krisis gharar yang diharamkan Islam
 Adakah Wang Kertas Patuh Syariah?
26

 Tidak terdapat nas khusus dalam Al-Qur'an atau sunnah yang

menjadikannya kewajiban umat Islam untuk terus
menggunakan standard bimetallik semasa zaman Rasulullah
(SAW) dan monometallik pada zaman-zaman seterusnya,
 Ahmad ibn Hanbal (241/855) memerhatikan bahawa tidak
ada salahnya menerima apa-apa jenis mata wang yang
diterima secara umum oleh rakyat (al-Rashid (1980), vol. 1, cited
by al-Misri (1990), p. 10.)
 Ibn Hazm (456/1064) juga tidak
menemui apa-apa sebab untuk umat
Islam menghadkan mata wang
mereka untuk emas atau perak (Ibn
Hazm (d. 456/1064), al Muhalla ,vol. 8, p.
477.)
Monetary Management in an Islamic Economy, Chapra
 Adakah Wang Kertas Patuh Syariah?
27

 Ibn Taymiyyah (505/1328) berpendapat bahawa dirham dan dinar

tidak dikehendaki demi kepentingan mereka sendiri melainkan
kerana kemampuan mereka untuk berfungsi sebagai medium
pertukaran. (Ibn Taymiyyah (d. 505/1328), Fatawa, (1963), vol. 19, p. 251)
 Oleh itu, tiada undang-undang syariah khas untuk mereka dan
penerimaan mereka bergantung kepada adat (urf) dan
penggunaan.
 Mereka berpendapat bahawa riba akan
terjadi pada semua jenis barang yang
dijadikan sebagai matawang
berdasarkan kepada kaedah al-qiyas.
 Ini kerana kesemua barang-barang
yang dijadikan sebagai matawang
mempunyai ‘illah yang sama.
 Adakah Wang Kertas Patuh Syariah?
28

 Tiada apa-apa dalam syariah yang menentang penggunaan

wang fiat (managed money).
 Sebenarnya kita tidak mungkin mempunyai alternatif selepas
terhapus bimetallism, standard emas antarabangsa, dan
sistem Bretton Woods.
 Apa yang perlu adalah untuk
memastikan bahawa standard ini
dikendalikan dengan cara yang
bukan sahaja tidak melanggar
kestabilan harga tetapi juga
membantu merealisasikan
matlamat sosio-ekonomi yang
lain.
 Fatwa Penggunaan Wang Kertas
29

 Akademi Fiqh Sedunia (Jeddah) di bawah OIC dalam tahun 1986

mengeluarkan fatwa menggunakan wang kertas sebagai matawang
(thamaniyyah) adalah harus seperti berikut:
 Berkenaan hukum wang kertas fiat : Ia adalah matawang pada
hukumnya disebabkan padanya terdapat sifat nilai harga yang lengkap,
dan oleh itu semua hukum hakam yang ada pada emas dan perak
adalah jatuh kepada wang kertas fiat seperti hukum berkaitan riba,
kewajiban zakat, jual beli secara salam, dan seluruh hukum emas dan
perak. (qararat wa tawsiat, Majma Al-Fiqh Al-Islami, hlm 40 )
 Dengan syarat mestilah mengikuti displin dan syarat
yang sama dengan hukum atas emas dan perak
 Sebab ia tetap berfungsi sebagai medium of
exchange dan masih boleh menjalankan fungsi duit
walaupun tidak sesempurna emas dan perak
 Wang Dari Kulit Binatang?
30

 Khalifah ‘Umar RA mempunyai hasrat untuk menjadikan kulit

unta sebagai matawang
 Walau bagaimanapun, masalah yang mungkin
membingungkannya ialah bagaimana mengawal isu itu.
 Apabila beliau dinasihatkan oleh
para pakar bahawa kemungkinan
kerajaan tidak dapat mengawal isu
itu, bukan hanya sebab penciptaan
wang yang berlebihan tetapi juga
kemungkinan kehilangan unta
melalui penyembelihan yang
berlebihan, dia meninggalkan idea
itu.
Al-Biladhuri (d. 279/892), (1959), p. 456, and Qila’ji (1981), p. 643.
 Wang Dari Kulit Binatang?
31

 Ini menunjukkan ‘Umar RA, seorang sahabat karib

Nabi SAW, melihat apa sahaja yang dijadikan
matawang walaupun selain emas dan perak, hukum
riba masih tetap ada
 Imam Malik mengatakan jikalau
manusia menerima kulit
binatang sebagai matawang,
nescaya beliau menerimanya.
 Ini menunjukkan pendirian
Imam Malik boleh diadaptasi
dengan penggunaan wang
kertas pada masa kini.
 Boleh Capai Riba Sifar Dengan Wang Kertas?
32

Bank of Japan menetapkan Pada 6 Jun 2014 European

kadar riba untuk deposit Central Bank (ECB)
pada 29 Januari 2016 ialah menetapkan kadar deposit
-0.1% antara 0 hingga -0.1%

 Negara-negara ini membuktikan bahawa boleh capai riba

sifar dalam ekonomi yang menggunakan wang kertas
 Wang Mesti Diterbitkan Oleh Kerajaan
33

 Ini tidak semestinya bermaksud bahawa sesiapa sahaja boleh

mengeluarkan mata wang dalam apa-apa amaun.
 Ulama hampir sebulat suara menekankan bahawa mata wang
mesti dikeluarkan oleh pihak pemerintah dan mesti mempunyai
nilai yang stabil, untuk membolehkan ia melaksanakan fungsinya
sebagai ukuran nilai, medium pertukaran, dan penyimpan nilai.
 Menurut Ahmad ibn Hanbal dan
Nawawi, mata wang harus dikeluarkan
hanya oleh kerajaan.
 Khalifah 'Umar ibn Abdul Aziz (d.
101/720) memenjarakan seseorang
yang mengeluarkan syiling tanpa
kebenaran negara

(Lihat Al-Mawsu'ah al-Fiqhiyyah (Kuwait), jilid 20, ms 249-50. Misri (1990), ms 94-95.)
 Fungsi Matawang
34

 Definasi matawang ialah: “Apa-apa objek yang diterima

secara umum sebagai bayaran untuk barangan dan
perkhidmatan dan pembayaran balik hutang dalam sesuatu
negara atau dalam konteks sosio-ekonomi”
 Matawang ialah alat pertukaran (medium of exchange) iaitu
perantara bagi jual beli barang dan servis
 Penyimpan nilai (store of value)
iaitu wang boleh disimpan dan
diguna kembali sebagai
pengantara tukaran (medium of
exchange)
 Unit kira-kira (unit of account)
untuk menentukan nilai sesuatu
 Wang Sebagai Medium Pertukaran
35

 Imam al-Ghazali menekankan fungsi wang: sebagai medium

pertukaran dan sebagai ukuran nilai.
 Wang tidak dikehendaki demi kepentingannya wang itu sendiri.
 Sesiapa yang menggunakan wang yang bertentangan dengan
objektif atau fungsinya, adalah tidak berterima kasih kepada
limpah kurnia Allah SWT, iaitu orang-orang fasiq
 Dalam kitab Ihya’ ‘Ulum al-Din, Imam Ghazali berkata: "Jadinya,
barangsiapa yang memulakan berjual-beli matawang (untuk
mendapat keuntungan perbezaan nilai), tindakannya sendiri telah
BERCANGGAH dengan objektif asal penciptaan matawang,... jika
dibenarkan mereka berbuat demikian, kelak matawang itu sendiri
akan menjadi tumpuan dan objektif lalu akan bermulalah perbuatan
ihtikar (hoarding) iaitu simpan untuk tunggu naik harga dan jual.”
(Al-Ghazali, Ihya’ ‘Ulum al-Din, Dar al-Nadwah, n.d., Beirut, Vol. 4)
 Larangan Matawang Bukan Komoditi
36

 Imam Ibn Qayyim dalam Al-Turuq al-Hukmiyah membidas

tindakan menjadikan matawang sebagai barang komoditi
dengan katanya :
 Katanya: “Mesti ditegah bagi sesiapa
yang menjadikan matawang sebagai
barang dagangan kerana itu bakal
menyebabkan kerosakan yang besar
serta tidak dikethaui kecuali oleh Allah
swt, menyelusup masuk ke dalam
masyarakat, bahkan apa yang WAJIB
adalah, duit mestilah menjadi matawang
yang orang berniaga melaluinya (sebagai
perantaraan membeli komoditi) dan
bukan pada matawang itu sendiri.”
 Contoh2 Wang Tidak Digunakan Sebagai
Medium Pertukaran
37

 Pinjaman berunsur riba

Pinjam RM1,000 Isu-isu terbabit:

 Wang bukan medium pertukaran
Bayar RM1,200  Wang menjadi subjek
 Pertukaran tidak sama
 Online forex (foreign exchange)
 Wang bukan medium pertukaran
 Wang menjadi subjek
 Guna leverage (hutang) untuk

trading/perdagangan matawang
 Tiada taqabbud bil hal iaitu tiada serahan

secara lani  riba

 Ada Bai’ wa salaf iaitu dua akad dalam satu

dan mengambil manfaat daripada pinjaman

38
 Soalan Dari Peserta
39

 salam ustaz, jika boleh nak bertanya untuk kelas nanti.

 1. hukum bekerja sebagai event planner untuk majlis makan
malam, konsert dll.
 2. hukum preorder. contoh preorder kuih raya. tepung dan
barangan untuk kuih raya pun belum beli, tapi dah ambil duit
dari customer.
 3. hukum preorder - guna duit yg di ambil untuk membuat
pelaburan dulu sebelum order barang untuk diberikan pada
pelanggan. (open preorder sebulan awal > dapat bayaran
dari pelanggan > duit tersebut dilaburkan > order barang yg
di preorder > hantar pada pelanggan)
 Terima
Kasih
Persatuan Lariba (www.lariba.org.my)

Group Lariba

ustazlariba@gmail.com

Ustaz Lariba

40
Admin Persatuan Lariba +60111 3300280