Produk, Proses, dan

Sistem dalam
Manajemen Wealth
Maria Imaculata D.C (4.43.18.0.12)
Nur Alviyanil ‘Izzah (4.43.18.0.17)
PEMBAHASAN

01 PRODUK MANAJEMEN
WEALTH 02 KOMPOSISI
INVESTASI NASABAH
 01
PRODUK MANAJEMEN
WEALTH
 PRODUK TRADISIONAL

PRODUK
MANAJEME
N WEALTH
PRODUK INVESTASI
ALTERNATIF
PRODUK TRADISIONAL

01 02 03
PERBANKAN INVESTASI PRODUK MATA UANG
ASING (CURRENCY)

04 05 06
ASURANSI DANA PENSIUN REAL ESTATE
 PERBANKAN
Produk perbankan mencakup
begitu banyak jenis, seperti
Boleh dibilang layanan tabungan, deposito, giro,
perbankan adalah payung kartu kredit, debit card,
dan dasar dari seluruh kredit konsumsi/investasi sisi
kegiatan wealth management pelayanan meliputi
di dunia keuangan modern. pembayaran tagihan, jasa
transfer, dan banyak lainnya.
Menjamurnya kartu kredit
premium yang namanya bisa
bermacam-macam seperti
Layanan wealth
Platinum, Titanium dan lain
management yang sudah
sebagainya dilakukan untuk
matang biasanya akan
bisa memenuhi kebutuhan
memiliki integrated account
ekstra bagi nasabah wealth
feature
management
INVESTASI

Investasi sering disebut jantungnya bisnis

wealth management, karena dengan
investasi, preposisi wealth management
yang memberikan kesempatan terjadinya
pertumbuhan pada wealth dapat dijalankan
dengan efektif.
 REKSA DANA
Di samping fleksibilitas ke berbagai jenis yang tersedia di pasar, reksa dana memungkinkan para
nasabah untuk mendapatkan kesempatan belajar dengan menanamkan terlebih dahulu sebagian
kecil dananya untuk investasi, memberikan pengetahuan dan rasa percaya diri bagi nasabah
untuk kemudian dapat mengambil langkah yang lebih besar. Wealth management dapat
membantu nasabah memilih berbagai pilihan reksa dana yang tersedia di pasar, biasanya dlaam
bentuk layanan “Supermarket fund”.

OBLIGASI
Obligasi di sini bisa dimulai pada obligasi pemerintah
yang familiar antara lain Obligasi Republik Indonesia
(ORI), yang dipermudah aksesnya dengan memecah-
mecahnya menjadi unit yang lebih kecil/retail, ada juga
yang lebih tertarik obligasi dengan yield lebih tinggi
meskipun dengan tingkat keamanan yang lebih rendah,
obligasi korporasi.
SAHAM
Untuk saham, begitu banyak varian yang
tersedia mulai dari saham lokal sampai
internasional yang mana terdapat saham yang
tergolong blue chip yang memiliki kapitalisasi
besar di pasar ataupun saham-saham
secondary line yang memberikan peluang
pertumbuhan cepat.
 PRODUK MATA UANG ASING (CURRENCY)

MOTIF

01 02 03

Sifatnya transaksional, dari
sekedar untuk keperluan travel
dan belanja di luar negeri sampai
dengan kebutuhan dalam
menjalankan bisnisnya sehari-
hari seperti ekspor impor
Salah satu alat investasi, Kebutuhan untuk bisa
sebagai instrument yang melakukan aktivitas yang sedikit
dijadikan ajang perbandingan bersifat spekulasi dengan
dengan investasi lainnya memanfaatkan bergerak naik
seperti saham atau obligasi. turunnya pasar mata uang asing
yang sangat dinamis.
 PRODUK MATA UANG ASING (CURRENCY)
30-35%
Transaksi Foreign Exchange di Indonesia masih
didominasi oleh transaksi yang dilakukan
institusi/perusahaan tetapi seiring waktu, mulai
semakin banyak dilakukan oleh nasabah retail
yang sebagian besar diwakili oleh nasabah
wealth management.
40-50%
Dalam 5-10 tahun ke depan dengan semakin
maraknya industri wealth management yang
menjadi latar belakang banyak bank
membangun unit treasury khusus untuk
nasabah retailnya.
ASURANSI
Asuransi adalah satu produk terpenting
bagi nasabah wealth management yang
notabene adalah golongan usia mature
yang memerlukan proteksi yang cukup
untuk menjamin produktivitas dan
memberikan rasa aman atas risiko
yang dapat saja menimpa pada saat-
saat yang tidak bisa ditentukan kapan.
Meskipun kesadaran berasuransi
sudah semakin berkembang tetapi
dari total penduduk Indonesia,
relatif jumlah para pemegang
polis asuransi dapat dikategorikan
masih cukup kecil dibandingkan
dengan negara-negara maju.
 DANA PENSIUN

Produk-produk pensiun cukup sensitif

dan berimplikasi luas termasuk di
Angka tersebut sungguh masih minim
dalamnya dipakai untuk mengukur
dibandingkan negara-negara maju
kepedulian pemerintah kepada masa
atau tetangga sekalipun. Dengan
depan warganya terutama yang beusia
banya kurang lebih 5% dari GDP,
tua. Saat ini sekitar 100 triliun rupiah
dibandingkan dengan Malaysia yang
tertanam di berbagai program pensiun
50% bisa memperlihatkan betapa
baik yang menjadi bagian dari program
seriusnya negara tetangga kita
perusahaan yang memperkerjakan
mempersiapkan masa depan usia tua
pegawai yang mempunyai hak pensiun
warganegara.
juga mereka yang secara sukarela
mengikuti program pensiun.
 REAL ESTATE

Investor dapat melakukan investasi

secara langsung pada real estate
ataupun secara tidak langsung dengan
membeli instrument seperti property
stock, aseet backed securities dengan
portofolio housing loan sebagai
underlying asset dan yang paling
sophisticated adalah real estate option.
REAL ESTATE
Di negara-negara yang baru berkembang industri wealth management baru mencakup investasi
real estate secara langsung dalam bentuk pembelian perumahan-perumahan ekskusif.
Tabel Total Investasi Langsung Global pada real estate (miliar Dollar)

WILAYAH 2003 2004 2005 2006 (IH)

Amerika Utara 177 184 216 258

Eropa 148.7 161.1 191.4 234

Asia Pasific 28.3 47.2 67.5 86

(sumber : JLL Global real estate Capital Report 2006)

Alternative Investment
Product
 Alternative Investments

Traditional
Investments

Traditional Alternatives Modern Alternatives

SAHAM
OBLIGASI
PASAR UANG Private Equity
Venture Capital
Hedge Funds
Managed Futures
Commodities Art
Real Estate Sports
COMMODITIES
ENERGI LIVESTOCK GRAINS
Minyak, Gas Ternak Gandum

LOGAM
SOFTS INDUSTRI LOGAM MULIA
Kedelai Tembaga atau Baja Berlian, Emas, Perak
 EMAS

• Merupakan alat investasi yang relatif paling stabil sepanjang masa, bahkan
terbukti tidak terlalu terpengaruh dengan naik turunnya mata uang ataupun
perekonomian.
• Perannya yang sangat penting dan sentral dalam perdagangan membuat
emas senantiasa disimpan baik dalam bentuk koin maupun emas batangan
PRIVATE
EQUITY
Perusahaan yang menjalankan model
bisnis melalui kegiatan akuisisi
saham perusahaan lain yang
dianggap masih murah kemudian
diperbaiki tingkat kinerjanya dan
selanjutnya dapat dimiliki selamanya
atau dijual kembali.
 ART
Koleksi barang-barang unik
yang memiliki suatu seni
yang memiliki harga
 SPORT
INSTRUMENT

Investasi pada olahraga dengan

pernak-perniknya, klub, pemain,
merchandise.

Alasan : berkembang pesatnya

industri olahraga dan
perkembangannya telah
melakhirkan banyak olahragawan
bertalenta yang memiliki nilai jual
dan beli yang sangajat atraktif.
 DERIVATIVE/ STRUCTURED PRODUCT
Seorang investor dapat
Sebuah instrumen yang membeli instrumen
kinerjanya merupakan derivative yang akan
turunan dari kinerja memberi pay off positif
instrumen lain yang ketika saham turun
menjadi underlying sehingga kerugian akan
instrumen tersebut. relatif lebih kecil

Contoh : managed futures,

property sindicates,
Digunakan untuk principal pretected notes,
kepentingan risk berbagai equity linked index
management
HEDGE FUND

Kontrak investasi kolektif

privat yang dikenakan biaya
imbal jasa berbasis kinerja dan
biasanya ditawarkan secara
terbatas kepada invetoe kelas
atas
All investments with an
absolute return goal
 02
KOMPOSISI INVESTASI
NASABAH
Berdasarkan catatan Merril
Lynch/Cap Gemini, 5 tahun yang
lalu instrument pendapatan tetap
masih merajai pilihan investor
dengan presentase 30% tetapi
saat ini angkanya turun tajam ke
21% telah tergantikan dengan
equities saham (30%) bahkan oleh
alternative investment (22%). Hal
yang sama terjadi pada instrument
seperti real estate dan deposit.
Gambar Proporsi Investasi Nasabah Wealth Management

KOMPOSISI
INVESTASI NASABAH
 Banyak investor menyadari fenomena Equity Premium
Puzzle yang mana dalam jangka panjang dengan risiko
yang tidak terlalu jauh dengan instrumen pendapatan
tetap, tetapi return yang dapat diperoleh jauh di atas
KOMPOSISI instrument pendapatan tetap. Sayangnya untuk kasus
di Indonesia, alternative investment mungkin masih
INVESTASI cukup jauh untuk menjadi instrumen investasi yang
NASABAH signifikan, dari berbagai sumber, proporsi dari wadah
investasi di instrument keuangan masih digolongkan
tradisional 40% masih di deposito, 30% tabungan,
kurang lebih 10% di current account dan kurang lebih
hanya 20% di investasi yang mungkin sebagian besar
masih terkonsentrasi di reksa dana.