RUANG LINGKUP ASURANSI

Minggu ke-3
 Definisi Asuransi
Berdasarkan aspek finansial dan aspek legal.
“Asuransi”, adalah pengaturan finansial yang
meredistribusikan biaya dari kerugian yang
tidak diharapkan.

“Asuransi”, adalah pengaturan kontraktual pada

satu pihak bersedia untuk mengganti kerugian
pihak lainnya.
 Unsur-Unsur Asuransi
1. Tertanggung, adalah pihak yang berhak atas
penggantian kerugian.
2. Penanggung, adalah pihak yang berkewajiban
mengganti kerugian.
3. Premi, adalah pembayaran yang diterima pihak
penanggung.
4. Polis, adalah kontrak asuransi.
5. Eksposur kerugian, adalah kerugian yang
ditanggung.
 Konsep Dasar
1. Kerugian, adalah penurunan nilai ekonomis yang tidak
diinginkan dan tidak direncanakan.
2. Kemungkinan kerugian, adalah probabilitas kerugian yaitu
jumlah kerugian aktual atau diperkirakan terjadi dibagi
dengan jumlah eksposur kerugian.
3. Bahaya dan ancaman, asuransi memberikan perlindungan
finansial terhadap kerugian disebabkan oleh bahaya
(peril), kecuali dalam asuransi jiwa.
4. Sebab terdekat (proximate cause), adalah sebab (peril)
pertama dalam serangkaian peristiwa yang
mengakibatkan kerugian.
 Risiko
Risiko adalah berbagai macam kemungkinan
hasil dari suatu peristiwa yang dilandasi atas
kemungkinan.
Definisi lain menyebutkan’
Risiko adalah ketidakpastian mengenai
kemungkinan kerugian.
 Aspek-Aspek Risiko
1. Risiko Subyektif, menyangkut persepsi individu.
2. Risiko Obyektif, diukur dengan kemungkinan
kerugian yang aktual.
3. Risiko Murni, menyangkut situasi yang dapat
mengakibatkan kerugian atau tidak terjadi
kerugian.
4. Risiko Spekulatif, menghasilkan tiga
kemungkinan, yaitu rugi, impas dan untung.
 Dasar Matematika Asuransi
Penurunan risiko didasarkan atas prinsip
matematis yang disebut hukum bilangan besar
(the law of the large number).
Mekanisme Asuransi, hukum bilangan besar
menunjukkan bahwa semakin besar jumlah
eksposur di pool, semakin besar kemungkinan
perkiraan kerugian akan terjadi.
Contoh:
1.000 pemilik rumah dengan harga rata-rata Rp. 80
juta membentuk pool asuransi untuk melindungi
diri terhadap kerugian dari kebakaran. Menurut
statistik, kebakaran menyebabkan kerugian setiap
tahun sebesar 1% dari nilai rumah.
Maka perkiraan kerugian bagi pool adalah sebesar
0,001 X Rp. 80 juta X 1.000 = Rp. 800 juta setahun.
Disebut Uang Pertanggungan (UP)
Sedangkan biaya bagi masing-masing anggota pool
adalah Rp. 800 juta : 1.000 = Rp. 800.000 setahun.
Disebut biaya asuransi (Premi)
 Penghitungan Premi
Premi Biaya Biaya Cadangan Penghasilan
Asuransi = Pembayaran + Operasi + Kerugian - Investasi
Kerugian Administrasi Tak Terduga

Unsur-unsur yang menentukan tingkat premi:

1. Perkiraan biaya kerugian.
2. Biaya operasi dan administrasi.
3. Cadangan untuk kerugian.
4. Penghasilan investasi dari premi bayar dimuka
 Beban dan Manfaat Sistem Asuransi
Beban yang ditanggung masyarakat atas perlindungan
dengan sejumlah pembayaran berupa premi.
Manfaat asuransi bagi:
1. Keluarga
2. Perusahaan
3. Kreditur
4. Ekonomis
5. Investor