Kurnia Fajar Afgani, S.

AB, MBA, CWM

CREDIT
Management
Kurnia Fajar Afgani, S.AB,
MBA, CWM
CURRENT POSITION
Lecturer @SBM-ITB

EXPERIENCES
Undergraduate degree from Unpar (Business
Administration), Graduate Degree from School of Business
Administration (MBA).
Professional Certification from CWMA
10 years working experience in Mid to Senior Level
Management (bank bjb Syariah)
 Reason 
Why is “now” the best time for your company
to rse and go to the next level?

Trending
 Boleh, asal:
Siap menanggung bunga bank

Boleh
Pikirkan
Ngutang? Tujuan hutang untuk apa?

Sanggup?
Membayar cicilan setiap bulan
Hutang Baik
Hutang yang bisa mengenerate
penghasilan dan membuat KAYA
 Business Plan
Perencanaan sudah siap

Sebelum Income Projection

Hutang Proyeksi pendapatan sudah dihitung, projected cash flow

sudah ada

Exit strategy
Sudah mempunyai dana cadangan sebelum berhasil
 Hutang tidak berguna
Tidak bisa menambah pendapatan

Problem Bad Assets

Hutang untuk pembelian aset yang buruk
Hutang Buruk?

Kartu kredit?
Untuk transaksi, bukan hutang
 ARE YOU SURE?
LETS GO TO THE NEXT STEPS
 KREDIBILITAS
BANK
Demi kenyamanan, keamanan,

CHOOSE sekaligus kepastian dalam

permohonan KREDIT

YOUR
BUNGA BANK
BANK Minta tabel cicilan

LIMIT KREDIT
Maksimal kredit yang diijinkan
CHOOSE JANGKA WAKTU
Semakin cepat, semakin baik?
YOUR
BANK BIAYA
Semakin rendah biaya yang harus
dibayarkan maka pinjaman tersebut
akan semakin efektif
 FLAT FIX & CAP
Porsi bunga dan pokok Sistem suku bunga yang
dalam angsuran selalu besarannya sudah
sama setiap bulan ditentukan di awal

JENIS
BUNGA ANUITAS FLOATING
BANK Angsuran bulanannya Tingkat suku bunga akan
tetap. Namun komposisi mengikuti naik-turunnya
bunga dan pokok suku bunga pasar
angsuran akan berubah
tiap periodenya
ANUITAS FLAT
 Tanpa Bunga
Menggunakan akad seperti bagi
Bank Syariah hasil, jual beli, dll

Bisnisnya?
Untuk bisnis yang halal

Cicilan?
Tergantung akad
 BAGI HASIL VS MARGIN
BAGI HASIL / MUDHARABAH MARGIN / MURABAHAH
 Syarat Umum
Mengisi formulir aplikasi.
Fotokopi identitas diri (KTP, SIM, atau paspor).

Persyarat Fotokopi akta nikah (bagi yang sudah menikah).

Fotokopi kartu keluarga (KK).
Fotokopi buku tabungan beberapa bulan terakhir.

an Kredit
 Syarat Umum
Untuk Pegawai/Karyawan Swasta, meliputi:
Kartu pegawai (karpeg) serta tabungan dan asuransi pensiun

Persyarat
(taspen) (fotokopi dan asli) untuk pegawai.
Slip gaji dan surat keterangan bekerja dari perusahaan (bagi
karyawan).
SK CPNS (fotokopi dan asli).

an Kredit
SK PNS.
SK kenaikan pangkat terahir (fotokopi dan asli).
SK kenaikan gaji berkala terahir (fotokopi dan asli).
Daftar gaji kolektif.
Surat keterangan perincian penghasilan.
Untuk Wirausaha, meliputi:
Fotokopi rekening koran/giro atau buku tabungan di bank
manapun selama 3-6 bulan terakhir.
Data keuangan lain, seperti neraca keuangan, laporan rugi
laba, catatan penjualan dan pembelian harian, serta data
pembukuan lainnya.
 Character
Sifat atau watak pribadi dari debitur untuk mendapatkan
kredit

Analisa Capacity

6c Kemampuan yang dimiliki untuk memenuhi kewajiban

tepat pada waktunya

Capital
Kondisi aset kekayaan yang dimiliki
 Collateral
Agunan yang akan dijadikan jaminan dalam pengajuan
kredit

Analisa Condition of Economy

6c Kondisi ekonomi dari daerah penerima kredit

Constrain
Kendala yang mungkin terjadi dalam proses kredit
 HUTANG YANG
BURUK ADALAH
KETIKA YANG
HUTANG LEBIH
GALAK DARIPADA
PEMBERI HUTANG
 Jaka memiliki rencana untuk membangun kafe dengan es kopi susu
sebagai menu andalannya. Untuk memastikan segala keperluan

Studi yang dibutuhkan, Jaka meminta saran kepada temannya yang juga
pemilik salah satu restoran ternama di Bandung. Setelah menerima
saran dan menghitung segala keperluan, modal awal yang

Kasus dibutuhkan oleh Jaka sekitar Rp.500.000.000,-. Jaka berencana

untuk mengajukan pinjaman ke salah satu bank untuk memenuhi
modal awal tersebut.
 
Langkah apa yang harus dilakukan Jaka untuk memilih bank yang
tepat? Apa yang harus Jaka lakukan agar pengajuan kredit sebisa
mungkin dapat diterima oleh bank?
 Silahkan kunjungi https://bit.ly/KuisKredit untuk
mengisi Latihan Soal.

 
1. Pikirkan satu produk yang menurut anda penting dan dibeli
dengan metode kredit.

Latihan Soal 2. Mengapa produk tersebut (no.1) menjadi penting?

3. Mengapa dibayar dengan metode kredit?
4. Langkah apa yang harus anda lakukan untuk memilih
institusi pinjaman?
5. Apa yang harus anda lakukan agar pengajuan kredit sebisa
mungkin dapat diterima oleh bank?
Contact Us

Kurnia Fajar Afgani

kurnia.fajar@sbm-itb.ac.id
IG @kurfani83
 Evaluasi
Silahkan kunjungi http://bit.ly/EvaluasiRoepiah101 untuk mengisi form Evaluasi kelas.

Materi
Silahkan kunjungi http://bit.ly/MateriRoepiah101 untuk mendapatkan materi kelas.

Pendaftaran Kelas #3 Asuransi 101

Silahkan kunjungi http://bit.ly/Roepiah101 untuk mendaftar.