Analisis Pembiayaan

Pengusaha
Muhammad Iqbal Surya Pratikto S.Pd., M.SEI
Dosen Studi Kelayakan Pembiayaan
 Hal – hal yang dilakukan oleh
analis pengusaha
1. Periksa BI Checking

2. Melakukan analisa Usaha

3. Melakukan analisa Jaminan (75% dari hasil analisa)

 Analisa usaha
⚫ Aspek Hukum
⚫ Aspek Pasar dan Pemasaran
⚫ Aspek Keuangan
⚫ Aspek Teknis/Operasi
⚫ Aspek Manajemen
⚫ Aspek Sosial Ekonomi
⚫ Aspek Amdal
 Aspek Analisa pengusaha
1. Aspek hukum
Aspek hukum bertujuan untuk menilai kebenaran dan legalias dokumen-
dokumen persyaratan kredit. Contoh legalitas dapat berupa SIUP, TDP, Surat
keterangan domisili Usaha, Surat ijin Praktek, dan surat ijin lainnya.
2. Aspek Pasar dan Pemasaran

Aspek pasar dan pemasaran bertujuan untuk menilai

apakah produ yang dipasarkan akan laku dipasar, wilayah
pemasaran dan bagaimana strategi pemasaran yang
dilakukan perusahaan.

Lakukan analisa usahanya dengan cara melakukan

wawancara langsung, tanyakan informasi terkait
tengkulak, bagaimana cara mempromosikan, siapa
pelanggan tetapnya, bekeja sama dengan siapa saja,
strategi penjualan apa saja yang telah dilakukan,
bagaimanakah pola usahanya.
3. Aspek Keuangan
Aspek keuangan bertujuan untuk menilai keuangan
perusahaan yang dilihat dari laporan keuangan perusahaan.

Lakukakanlah analisa keuangan dengan cara wawancara

apabila usaha tersebut menengah kebawah. Wawancara
tersebut terdiri dari omset per hari dan per bulan, penjualan
per hari, HPP per hari dan per bulan, laba kotor per bulan,
beban – beban lainnya per bulan seperti biaya sewa
tempat, biaya listrik, biaya air, biaya transportasi, gaji
pegawai per bulan per orang, biaya operational, biaya
komunikasi, biaya transportasi, pajak 1%, dan beban
lainnya. Setelah itu hitung dan rekaplah untuk membuat
laporan keuangan sendiri dan buatlah sesuai kewajaran
CONTOH LAPORAN LABA RUGI
SEDERHANA
Kewajaran Laba Usaha di tiap –
tiap bidang usaha
⚫ Apabila perusahaan termasuk perusahaan menengah
keatas dan tujuannya adalah untuk pembiyaan produktif
maka lakukanlah analisa berikut sesuai dengan laporan
keuangan yang dibuat oleh perusahaan tersebut.

a. Analisa Current Ratio

Mengukur kemampuan likuiditas perusahaan untuk

menyelesaikan kewajiban pinjaman jangka pendek.

CR = Aktiva Lancar = Minimal 1,2 kali

Hutang Lancar
b. Analisa Debt Equatio Ratio

Mengukur kemampuan solvabilitas perusahaan di dalam

menyelesaikan seluruh kewajiban (jangka pendek dan
jangka panjang) dari modal sendiri

DER = Total Kewajiban (Hutang) = Maksimal 2,5 kali

Total Modal Sendiri

c. Analisa Profit Margin

Mengukur kemampuan perusahaan di dalam

menghasilkan laba dari kegiatan usaha yang dijalankan

PM = Laba (Rugi) Bersih x 100%

Total Penjualan
d. Analisa Sales Growth

Mengukur tingkat keberhasilan perusahaan di dalam

meningkatkan aktivitas usaha melalui peningkatan
penjualan.

Growth = Penjualan Sekarang – Penjualan Lalu x 100%

Penjualan Lalu
4. Aspek Teknik dan operasi

Aspek teknis/operasi bertujuan untuk menilai lokasi

usaha, kelengkapan sarana prasarana yang dimiliki.

Lakukan analisa usahanya dengan cara melakukan

wawancara langsung, hari apa saja dan jam berapakah
operational mulai berjalan, alasan membuka usaha di
lokasi tersebut, bagaimanakah kriteria pegawai yang
dibutuhkan, bagaimanakah konsep operational usaha
sehari – hari.
5. Aspek Manajemen

Aspek manajemen bertujuan untuk menilai bagaimana

debitur menjalankan perusahaan, sumber daya manusia yang
dimiliki perusahaan, serta rencana yang mampu diwujudkan
debitur guna pengembangan usaha.

Lakukan analisa usahanya dengan cara melakukan

wawancara langsung, Siapakah mendirikan usaha
tersebut, bagaimanakah susunan organisasi di
perusahaan tersebut, sejak tahun berapa usaha tersebut
berdiri, berapa orang pegawai yang menjalankan usaha
tersebut, bagaimana sejarahnya sehingga usaha tersebut
berdiri, apa kendala yang dihadapi dalam menjalankan
usaha tersebut