MANAJEMEN RISIKO (ASURANSI)

Kelompok 6 :

Nabila Khairunnisa (2015310091)

Syifa Yuliana (2016310324)
Amirah Ulya Rahmadina (2016317007)
Risiko (Risk)
Risiko adalah bahaya, akibat atau konsekuensi yang dapat terjadi akibat sebuah proses yang sedang berlangsung atau
kejadian yang akan datang.
Dalam bidang asuransi, risiko dapat diartikan sebagai suatu keadaan ketidakpastian, di mana jika terjadi suatu keadaan
yang tidak dikehendaki dapat menimbulkan suatu kerugian.
Beberapa Jenis Risiko yang dihadapi Perusahaan Asuransi :
1. Risiko Murni (Pure Risk)
2. Risiko Spekulatif (Speculative Risk)
3. Risiko Khusus (Particular Risk)
4. Risiko Fundamental (Fundamental Risk)
5. Risiko Individu (Individual Risk)
6. Risiko Harta (Property Risk)
7. Risiko Tanggung-Gugat (Liability Risk)
Risiko yang Mendapatkan Perlindungan dari Perusahaan Asuransi

Syarat-syarat risiko yang dapat di asuransikan adalah sebagai berikut:

◦ Risiko harus terjadi dengan ketidaksengajaan dan tidak bisa diprediksi
◦ Risiko yang dapat ditanggung harus berisifat homogen dan umum terjadi
◦ Dampak dari risiko tersebut bisa dinilai dengan uang atau secara finansial
◦ Harus ada obyek yang dipertanggungkan atau yang diasuransikan misalnya harta benda, sakit, kerugian
dan lain sebagainya.
◦ Obyek yang diasuransikan tidak bertentangan dengan aturan yang berlaku dan kepentingan umum.
Misalnya, narkoba tidak bisa dijadikan sebagai obyek asuransi.
◦ Premi yang dibebankan harus sesuai dengan tingkat risiko yang diasuransikan. Meskipun pertanggungan
 boleh melebihi harga atau kepentingan yang sebenarnya, namun hanya dalam batas tertentu saja
(asuransi ganda).
Manajemen Risiko
Manajemen risiko adalah proses pengelolaan risiko yang mencakup identifikasi, evaluasi dan pengendalian
risiko yang dapat mengancam aset atau kapasitas untuk memperoleh hasil kegiatan usaha (enterprise).
Ada 4 hal yang perlu dipahami sebelum proses manajemen risiko :
◦ Risiko itu harus diidentifikasi sebelum dapat diukur
◦ Pengendalian risiko harus ekonomis
◦ Fokus manajemen risiko bukan hanya aset harta benda tetapi meliputi juga unsur manusianya (human)
◦ Aplikasi manajemen risiko bukan untuk kegiatan usaha harta benda tetapi juga meliputi jasa (services).
Bahkan untuk individu (personal) manajemen risiko juga perlu dilakukan.
Asuransi
Salah satu teknik penanggulangan risiko melalui pembiayaan adalah dengan mengasuransikan suatu risiko
kepada perusahaan asuransi.
Asuransi adalah istilah yang digunakan untuk merujuk pada tindakan, sistem, atau bisnis dimana
perlindungan finansial (ganti rugi secara finansial) untuk jiwa, properti, kesehatan dan lain sebagainya
mendapatkan penggantian dari kejadian-kejadian yang tidak dapat diduga yang dapat terjadi seperti
kematian, kehilangan, kerusakan atau sakit, di mana melibatkan pembayaran premi secara teratur dalam
jangka waktu tertentu sebagai ganti polis yang menjamin perlindungan tersebut.
Perusahaan Asuransi
PT. Prudential Life Assurance
Didirikan pada tahun 1995, PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) merupakan bagian dari
Prudential plc, sebuah grup perusahaan jasa keuangan terkemuka di Inggris. Sebagai bagian dari Grup yang
berpengalaman lebih dari 168 tahun di industri asuransi jiwa, Prudential Indonesia memiliki komitmen
untuk mengembangkan bisnisnya di Indonesia.
Sejak peluncuran produk asuransi terkait investasi (unit link) pertamanya di tahun 1999, Prudential
Indonesia telah menjadi pemimpin pasar untuk kategori produk tersebut di Indonesia. Prudential Indonesia
juga telah mendirikan unit bisnis Syariah sejak tahun 2007 dan dipercaya sebagai pemimpin pasar asuransi
jiwa syariah di Indonesia sejak pendiriannya.
Sampai dengan 31 Desember 2017, Prudential Indonesia memiliki kantor pusat di Jakarta dan kantor
pemasaran di Medan, Surabaya, Bandung, Denpasar, Batam dan Semarang. Prudential Indonesia melayani
lebih dari 2,3 juta nasabah melalui lebih dari 277.000 tenaga pemasar berlisensi di 408 Kantor Pemasaran
Mandiri (KPM) di seluruh Nusantara termasuk Jakarta, Surabaya, Medan, Bandung, Yogyakarta, Batam
dan Bali.
Beberapa Pencapaian Bisnis Kunci Sampai 31 Desember 2017

◦ Total pendapatan premi: Rp 26,8 triliun 

◦ Total kontribusi dana tabarru: Rp 2,2 triliun 
◦ Total aset: Rp 81,7 triliun 
◦ Total dana kelolaan: Rp 73,4 triliun 
◦ Total klaim dibayarkan: Rp 12,3 triliun 
◦ Risk-Based Capital (RBC): 677%. Di atas ketentuan Pemerintah sebesar 120%
 Beberapa Produk Asuransi Prudential
1. PRUlink Investor Account
2. PRUlink Assurance Account
3. PRUlink Syariah Investor Account
4. PRUlink Syariah Assurance Account
5. PRUlife Cover
6. PRUmy Child
7. PRUlink Edu Protection
8. PRUlink Syariah Edu Protection
9. Dll.
Perusahaan Asuransi di Bidang Pemasaran
Perusahaan asuransi akan menempatkan bidang pemasaran sebagai tulang punggung
penopang kinerja perusahaan. Selama ini pemasaran dalam struktur perusahaan
asuransi merupakan satu divisi tersendiri di samping divisi-divisi yang lain.
Fungsi pemasaran dalam perusahaan asuransi konvensional dituntut untuk
memperkenalkan dan menjual produk-produk asuransi kepada calon nasabah
(prospecting). Hal ini terjadi dikarenakan proses interaksi antara calon nasabah
dengan perusahaan asuransi konvensional melalui transaksi dan kontrak jual beli.
Perusahaan asuransi melalui staf pemasaran menawarkan produknya untuk dibeli
oleh calon nasabah dengan imbalan sebuah polis dari perusahaan, sedang calon
nasabah mempunyai kewajiban membayar dalam bentuk premi.
Lain halnya dengan perusahaan asuransi syariah yang akadnya tidak
memakai prinsip jual beli (tabaddul) maka proses marketing
seharusnya tidak hanya bertumpu pada penjualan terhadap produk-
produk yang dikeluarkan tetapi lebih berorientasi pada penawaran
keikutsertaan untuk saling menanggung (takaful) pada suatu
peristiwa yang belum terjadi dalam jangka waktu tertentu. Sehingga
uang yang disetor oleh nasabah asuransi syariah merupakan uang
dana tabarru yang sengaja diniatkan untuk melindungi dia dan
nasabah lainnya dalam menghadapi peril (peristiwa asuransi).
Risiko Bisnis Asuransi di Bidang
Pemasaran
Risiko
1. Ulasan scathing (kasar/negatif) mengenai
produk di media cetak, media sosial, dan
website (blog) berpengaruh
Usulan
Pada dasarnya di zaman ini media sangat
berpengaruh besar dalam mengubah sudut pandang
seseorang. Hal yang membuat nasabah memberikan
ulasan schating adalah kurangnya minat dan budaya
membaca sehingga polis/perjanjian yang telah
diberikan tidak dimengerti sepenuhnya oleh nasabah
dan mereka merasa dirugikan. Jadi, agen Prudential
harus aktif di dunia maya dan media sosial untuk
memberikan edukasi kepada nasabah yang
memberikan ulasan schating mengenai isi polis dan
benefit dari produk yang dipakai nasabah.
 Risiko Usulan
2. Potensi pencurian identitas data penting pribadi Menyediakan hardware dan software berkualitas,
nasabah dalam data perusahaan serta ketersediaan monitoring tools dan memiliki
personil IT yang berkualitas sehingga mampu
membuat program data base yang tidak mudah
dicuri datanya atau diretas oleh hacker
3. Pemasaran melalui e-mail seringkali Membuat subject e-mail yang menarik dan
diabaikan mengandung Irresistible Sensational Offer (ISO)
4. Biaya periklanan di TV yang sangat mahal, Membuat konten dalam iklan semenarik mungkin
namun feedbacknya belum tentu mencapai target agar audience selalu mengingat brand asuransi yang
pemasaran. ditayangkan (Brand Awareness) dan memberikan
pandangan kepada audience mengenai pentingnya
asuransi
5. Penolakan serta cacian dari calon nasabah Melakukan follow up dengan bahasa yang santun
kepada pelaku telemarketing dan menghindari jam sibuk
 Risiko
6. Pemasangan horizontal banner (spanduk), kerap
kali menjadi sasaran dinas ketertiban daerah
(SATPOL PP) karena bersifat tidak ramah
lingkungan
7. Video advertisement dalam situs web
berbagi video seperti Youtube, vidio.com,
dll seringkali diabaikan oleh viewer
Usulan
Melakukan penempatan (positioning) hor. banner
pada tempat yang tidak banyak terpasang banner
lainnya agar tidak mengganggu kenyamanan
pemandangan lingkungan sekitar
Membuat konten video yang kreatif, unik dan
memiliki alur cerita yang menarik viewer untuk
lebih bertahan melihat konten video yang
ditayangkan
Pengelolaan Risiko
Risiko
1. Ulasan scathing (kasar/negatif) mengenai
produk di media cetak, media sosial, dan
website (blog) berpengaruh
2. Potensi pencurian identitas data penting
pribadi nasabah dalam data perusahaan
3. Pemasaran melalui e-mail seringkali
diabaikan
Pengelola Risiko
Customer care dan agen Prudential, saat ini
customer care juga perlu untuk menjangkau
keluhan-keluhan dari nasabah secara lebih luas lagi,
tidak hanya melayani nasabah yang melontarkan
keluhan secara langsung melalui via telepon atau e-
mail.
Professional personil IT, tanpa personil IT yang
professional data perusahaan akan mudah di curi
Staf marketing
 Risiko Pengelola Risiko
4. Biaya periklanan di TV yang sangat mahal, Manager Keuangan dan Staf Advertising
namun feedbacknya belum tentu mencapai (periklanan)
target pemasaran.

5. Penolakan serta cacian dari calon nasabah Agen Prudential/Telemarketer

kepada pelaku telemarketing
6. Pemasangan horizontal banner (spanduk), kerap Bagian perizinan pemasangan spanduk
kali menjadi sasaran dinas ketertiban daerah
(SATPOL PP) karena bersifat tidak ramah
lingkungan
7. Video advertisement dalam situs web Tim kreatif dan Staf Advertising
berbagi video seperti Youtube, vidio.com,
dll seringkali diabaikan oleh viewer
Terima Kasih