PENERAPAN BMC PADA ASURANSI ALIANZ

Mata kuliah : Permodelan bisnis

Oleh :
Kelompok 7

Eka Risliza Hutabarat 210907016

Desy Margaretta Batubara 210907038
Andriani Safirah 210907002
Willem Gea 210907027
Aurellia Putri 210907039

PROGRAM STUDI ILMU ADMINISTRASI BISNIS

FAKULTAS ILMU SOSIAL ILMU POLITIK
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
2022
1.1 Latar Belakang
Allianz merupakan salah satu perusahaan terbesar yang berada di banyak tempat di
dunia, bergerak di bidang layanan asuransi dan manajemen aset. Allianz berdiri pada tahun
1890 di Jerman dan merupakan perusahaan yang sangat berpengalaman dan mempunyai
posisi finansial yang kuat. Saat ini Allianz beroperasi di lebih dari 70 negara di seluruh dunia
dan melayani lebih dari 76 juta nasabah di seluruh dunia. Allianz memberikan perlindungan
dan pelayanan kepada nasabah, dimana separuh dari nasabah tersebut termasuk dalam
kategori perusahaan Fortune 500.
Di tahun 2010, Allianz Group berhasil membukukan total pendapatan lebih dari 106,5 milyar
euro. Allianz merupakan perusahaan manajemen aset terbesar dengan aset pihak ketiga yang
dikelola sebesar 1.164 milyar euro pada akhir 2010. Pada September 2006, kesepakatan
merger telah ditanda tangani antara Allianz AG dan RAS Holding S.p.A, dan kemudian
Allianz AG merubah namanya menjadi Allianz SE (Societas Europaen) suatu perusahaan
Eropa. Menyusul prosedur pendaftaran di Itali dan Jerman, pada 16 Oktober 2006 Allianz SE
resmi menjadi perusahaan pertama yang terdaftar di DJ EURO STOXX 50 Index.
Allianz memulai bisnisnya di Indonesia dengan membuka kantor perwakilan di tahun 1981.
Pada tahun 1989, Allianz mendirikan PT Asuransi Allianz Utama Indonesia, perusahaan
asuransi umum.
Dalam hal ini, perusahaan Allianz dapat dihubungkan dengan Bisnis Model Canvas (BMC)
yang mana didalam metode ini BMC menjadi kerangka yang menjelaskan elemen-elemen
bisnis dalam satu wadah. Penerapan Bisnis Model Canvas memiliki bagan-bagan yang berisi
pembahasan dari suatu bisnis, seperti produk, segmentasi konsumen, rancangan keuangan,
dan kegiatan operasional. Secara sederhana, bisnis model canvas merupakan pemaparan
hubungan antara bagian produksi, distributor, pemasaran, dan konsumen dalam satu bagan.

1.2 Rumusan Masalah

1.3 Tujuan Penulisan
 BAB II
PEMBAHASAN

2.1 9 Building Blocks of the Bussiness Model Canvas

 (Customer Segments)
Langkah pertama membuat Bisnis Model Canvas yaitu menentukan konsumen. Suatu bisnis
perlu mengidentifikasi segmen konsumen mana saja yang menjadi target. Dalam hal ini
penentuan target konsemen pada Allianz adalah pekerja yang berumur dibawah 65 tahun
maupun anak-anak dengan kondisi ekonomi orang tua yang berkecukupan.
Dalam hal ini, dapat diperkirakan target konsemen yang akan memesan ulang jasa asuransi
adalah para pekerja yang umurnya mendekati batas maksimum menjadi seorang nasabah.

 (Value Propositions )
Value yang dimaksudkan di bagian ini bisa berarti keunggulan, keunikan, atau kelebihan
yang ada pada bisnismu. Value ini penting bagi sebuah bisnis, sama seperti identitas, value
akan membuat bisnismu diingat oleh konsumen. Dalam hal ini, Allianz sebagai salah satu
asuransi yang berdiri di Indonesia memiliki beberapa jenis tipe asuransi seperti asuransi
kesehatan dan asuransi jiwa yang berbeda dari asuransi lainnya.
Keunggulan dari jenis asuransi ini adalah
 Asuransi ini dijamin kredibel dan terpercaya
Asuransi Allianz Life dikenal sangat kredibel dan terpercaya dalam mengelola investasi. Hal
itu terlihat dari tingginya solvabilitas perusahaan yang memiliki aset hingga Rp32 triliun.
 Perusahaan jasa asuransi ini juga sudah dinobatkan sebagai perusahaan asuransi terbesar di
Indonesia.
Dengan reputasi yang bagus tersebut, tentunya membuat nasabah tidak perlu khawatir dengan
keamanan berasuransi di Allianz.
 Banyak pilihan produk asuransi dari jiwa hingga Kesehatan
Keuntungan asuransi Allianz lainnya adalah terkait dengan banyaknya pilihan produk yang
ditawarkan. Nasabah juga ditawarkan produk yang memiliki keterkaitan dengan unit link.
Sehingga, nasabah juga mendapatkan manfaat tambahan investasi untuk masa depan. Kendati
demikian, investasi ini tidak memberi jaminan pertumbuhan dana yang signifikan. Melainkan
pertumbuhannya sesuai dengan situasi dan kondisi pasar atau instrumen investasi yang
dipilih.
 Bisa jadi wadah investasi sekaligus perlindungan diri
Seperti yang disebutkan pada poin dua, asuransi Allianz juga membuat nasabah memiliki
perlindungan diri sekaligus wadah investasi.
 (Channel)
Bagian Channel akan memberi penjelasan bagaimana produk atau layanan bisnis bisa sampai
ke tangan konsumen. Hal-hal yang akan dibahas di bagian ini meliputi pemasaran, penjualan,
hingga distribusi dan bagaimana proses setelah produksi berjalan.
Untuk menjelaskan beberapa daripada channel tersebut maka,
1. Bagaimana layanan bisnis Allianz sampai ke tangan konsumen?
Biasanya para agen daripada Allianz sendiri akan terjun langsung ke lapangan dengan
memberikan pengertian, penjelasan, serta kebutuhan para nasabah dengan menonjolkan
keunggulan dari asuransi ini sendiri.

2. Apa saja yang akan dilakukan untuk mempromosikan bisnis ini?

Para pencari nasabah akan menjalin relasi dan melakukan pemasaran yang dapat juga
dilakukan secara online dari media sosial maupun langsung.

 (Customer Relationships)
Pada bagian Customer Relationships, di perlukan identifikasi kegiatan yang bisa menarik
minat konsumen terhadap bisnis Allianz. Elemen ini penting untuk tetap menjadi loyalitas
konsumen terhadap bisnis. Beberapa pertanyaan yang bisa kamu jawab untuk mengisi bagian
Customer Relationships:
1. Bagaimana cara konsumen mempertahankan loyalitas dengan bisnis?
Hal tersebut dapat dipertahankan bila relasi dengan konsumen dapat berjalan dengan baik
dengan saling memberikan keuntungan dan tidak merugikan satu sama lain.

2. Bagaimana bisnis Allianz memastikan kepuasan konsumen setelah menggunakan produk atau
layanan?
Untuk mempertahankan pelanggan dan membuat mereka loyal terhadap bisnis, hal terpenting
yang harus asuransi Allianz lakukan adalah membuat jasa dengan kualitas yang baik, serta
terus melakukan inovasi untuk mengembangkan produk tersebut dan terus bertanggung jawab
dengan sigap apabila nasabah mengalami masalah.

 (Revenue Stream)
Rencana untuk mendapatkan sumber pendapatan terdapat di bagian Revenue Stream.
Perencanaan modal, biaya produksi, dan strategi penentuan harga merupakan beberapa poin
penting yang harus dicantumkan pada bagian ini.
Dalam bagian ini, asuransi Allianz menggunakan sistem premi yang dapat dipilih oleh para
nasabahnya sesuai dengan kemauan dari si nasabah tersebut.
Kisaran harga yang ditawarkan oleh asuransi lain diluar asuransi Allianz memang tidak
tepacu jauh, namun keunggulan yang ditonjolkan oleh Asuransi Allianz dapat bersaing dan
meyakinkan para nasabah untuk menerima jasa asuransi ini.
  (Key Activities)

Bagian Key Activities menjelaskan bagaimana bisnis Allianz melakukan aktivitas

operasional, mulai dari penjualan, manajemen pengolahan produk atau layanan, hingga
aktivitas pra produksi. Adanya analisis pada bagian ini membantu bisnis mengidentifikasi
aktivitas mana yang perlu ditingkatkan dan mana yang harus diperbaiki guna meningkatkan
kualitas bisnis. Key Activities tidak hanya menjelaskan aktivitas produksi, tetapi juga
aktivitas pemasaran, distribusi, dan menciptakan value. Untuk memahaminya Key Activities
dengan hubungan asuransi Allianz maka dapat dilihat dari jawaban pertanyaan dibawah ini :
1. Apa saja aktivitas yang dilakukan untuk menciptakan value propositions
Aktivitas yang dilakukan oleh para agen adalah memahami kesulitan yang dialami oleh
nasabahnya dengan memberikan arahan tipe mana yang cocok di ambil oleh nasabah tersebut

2. Bagaimana strategi pemasaran yang akan dilakukan untuk mencapai target?

Startegi pemasaran yang biasa dilakukan oleh agen dari pada asuransi Allianz ini adalah
mengenalkan langsung layanan yang di butuhkan oleh para nasabah dengan menunjukkan
keunggulan dan keuntungan yang diperoleh serta melakukan pelatihan terhadap calon-calon
nasabah dengan service yang baik.

3. Apa yang akan dilakukan ketika perusahaan Allianz mengalami masa sulit?
Yang dilakukan oleh Allianz ketika mengalami masa sulit adalah tetap mengerjakan tugas
dan tanggung jawabnya dengan tidak asal mengambil keputusan dan meningkatkan citra baik
asuransi di mata masyarakat sehingga masyarakat pun mampu membantu perusahaan tersebut
mengalami masa sulitnya.

 (Key Partners)

Dalam menjalankan bisnis, pasti tidak terlepas dari kerja sama dengan pihak lain. Bisa
menjelaskan dengan siapa saja pihak asuransi bekerja sama dan apa perannya dalam bisnis
Allianz pada bagian Key Partners. Contohnya; pemasok, agensi pemasaran, konsultan bisnis,
dll.
Dalam hal ini, peran agensi pemasaranlah yang sangat dibutuhkan untuk mengenalkan
kepada masyarakat mengenai bisnis asuransi Allianz ini, dengan terjun langsung maka peran
agensi inilah yang sangat berpegaruh terhadap perkembangan asuransi ini.

 (Key Resources)
Sumber daya vital yang menjadi kunci berjalannya aktivitas pada Key Activities bisnis
asuransi adalah hal terpenting yang harus dicantumkan di bagian Key Resources. Dalam
bagian ini, sumber daya yang dimaksud adalah seluruh sumber daya yang dimiliki bisnis
asuransi Allianz, bukan milik mitra bisnis. Contohnya yaitu Key Resources bisnis Allianz
adalah mitra agen itu sendiri.

 (Cost Structure)
 Cost Structure, membahas bagaimana pengelolaan dana bisnis. Jika dia bagian Revenue
Stream, fokus pada cara mendapat pemasukan, maka bagian Cost Structure lebih
menekankan pada pengeluaran. Pengeluaran ini meliputi biaya pemasaran, biaya produksi,
biaya sewa tempat, dan biaya lainnya yang berkaitan dengan bisnismu. Di bagian ini asuransi
perlu membuatnya dengan cermat sesuai perhitungan dari aktivitas bisnis. Pengeluaran yang
dibutuhkan saat melakukan pemasaran adalah biaya transportasi, maupun biaya training.
Selain itu,keuntungan yang bisa didapatkan bisnis asuransi adalah memperoleh komisi
berdasarkan jumlah nasabah dan premi yang di ambil .

2.2 Analisis SWOT

SWOT adalah singkatan dari Strengths (kekuatan), Weaknesses (kelemahan), Opportunities
(peluang), dan Threats (ancaman). Analisis SWOT mengatur kekuatan, kelemahan, peluang,
dan ancaman utama Anda ke dalam daftar yang terorganisir dan biasanya disajikan dalam
bilah kisi-kisi yang sederhana.
Strengths (kekuatan) dan Weaknesses (kelemahan) adalah berasal dari internal perusahaan
Anda. hal-hal yang dapat Anda kontrol dan dapat berubah. Contohnya termasuk siapa yang
ada di tim Anda, paten dan properti intelektual Anda, dan lokasi Anda.
Opportunities (peluang) dan Threats (ancaman) adalah hal eksternal yang mempengaruhi
bisnis atau hal-hal yang terjadi di luar perusahaan Anda pada pasar yang lebih besar. Anda
dapat memanfaatkan peluang dan melindungi dari ancaman, tetapi Anda tidak dapat
mengubahnya. Contohnya termasuk pesaing, harga bahan baku, dan tren belanja pelanggan.
Analisis SWOT perusahaan asuransi ini dapat dilihat sebagai berikut :

Kekuatan
1. Asuransi terpercaya yang ada diIndonesia, dan merupakan asuransi yang memiliki nasabah
terbanyak di Indonesia.
2. Pembayaran klaim yang baik, dan bagi asuransi ini nasabah adalah pelanggan yang
mempunyai kedudukan sebagai raja dan harus dilayani secara baik, sehingga nasabah dapat
merasakan kepuasan atas pelayanan yang baik, dengan demikian juga akan meningkatkan
citra baik perusahaan.
3. Menawarkan banyak produk, sehingga asuransi ini memiliki berbagai macam jenis
asuransi yang dapat dimanfaatkan untuk mengurangi berbagai risiko yang akan dialami
nasabah, diantaranya yaitu dalam bentuk saving dan non saving
4. Dapat dipercaya dan diandalkan.

Kelemahan
1. Terdapat sistem dana hangus, nasabah yang tidak bisa membayar premi di tengah jalan, tidak
lagi bisa melakukan klaim. Inilah kekurangan asuransi, nasabah yang macet tidak mengalami
refund. Hak yang dimilikinya akan diambil perusahaan asuransi secara penuh.
2. Sebagian Dana Premi Menjadi Keuntungan Perusahaan
Berkaitan dengan poin sebelumnya, pembayaran yang berhenti di tengah jalan membuat
pembayaran yang sebelumnya kamu lakukan jadi hangus.

Peluang

1. Biaya dapat dijangkau masyarakat, biaya yang ditetapkan sebagai premi pada asuransi
Allianz dapat di jangkau oleh masyarakat
2. Adanya digital ecosystem, digital savvy behaviour dan data availability, yang mana digital
ecosystem, peluang yang dapat ditangkap adalah akses untuk meningkatkan pemahaman
tentang manfaat asuransi secara masif dan cepat. Sementara itu, merebaknya tren digital
savvy behaviour dapat memberikan peluang bagi perusahaan asuransi untuk memperkenalkan
produk mereka lebih mudah dan cepat. Selanjutnya, dari sisi data availability penggunaan
teknologi akan membuat pengolahan data untuk mendukung penciptaan produk baru menjadi
lebih cepat dan sesuai ekspektasi pasar.

Ancaman

1. Adanya inflasi yang terjadi Indonesia, membuat biaya klaim nasabah meningkat khususnya
pada sektor asuransi umum
2. Banyaknya pesaing lain yang memiliki keunggulan di dalam bidang asuransi.
3. Banyak pilihan produk asuransi dari jiwa hingga Kesehatan
4. Banyak pilihan produk asuransi dari jiwa hingga Kesehatan

BAB III
KESIMPULAN
Berdasarkan uraiaan pembahasan diatas,maka dapat di ambil kesimpulan sebagai berikut :
A. Mengelola tenaga penjual yang baik ada enam langkah :
a. Merancang strategi dan struktur tenaga penjualan (Designing Salesforce Strategy
and Structure) Allianz Life Indonesia tidak menggunakan sistem pembagian
daerah dan produk terhadap para agennya yang ingin melakukan prospecting
sehingga membuka peluang yang sangat besar untuk mencapai target yang
diinginkan dan reward yang menarik.
b. Merekrut dan menyeleksi tenaga penjual (Recruiting and Selecting Salespeople)
Allianz menerapkan five vitals dalam mengetahui karakteristik calon agen,
menggunakan agency sebagai wadah para agennya dan mengadakan serangkaian
tahap untuk merekrut calon agennya seperti, seminar BSP (Business Success
Presentation), mengikuti Basic Training dan diakhiri dengan ujian tertulis dari
AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia).
c. Melatih tenaga penjualan (Training Salespeople) Pelatihan yang diberikan oleh
Allianz Life Indonesia antara lain, Basic Training; dimana agen akan belajar
tentang dasar-dasar ilmu asuransi jiwa, company profile Allianz, produk
knowledge dan juga dasar-dasar penjualan asuransi jiwa. Training and
Development; dimana para age mendapatkan pelatihan dan pengembangan baik
dalam hal product knowledge sampai kepada salesmanship juga managerial skill.
Allianz juga menerapkan “Successful Development Program” dimana para agen
akan mendapatkan kesempatan untuk belajar secara langsung di lapangan dengan
didampingi para leader yang telah terlatih dan berpengalaman dalam industri
asuransi jiwa.
d. Memberi kompensasi untuk tenaga penjual (Compensating Salespeople) Allianz
Life Indonesiamemiliki sistem kompensasi yang sangat menarik seperti komisi,
bonus, over ridding, reward, dan dana pensiun akan meningkatkan motivasi para
agen dalam melakukan personal selling.
e. Pengawasan terhadap tenaga penjualan (Supervising Salespeople) Para leader
Allianz yang sukses melakukan meeting group yang bertujuan untuk mengawasi
kinerja agennya setiap 2 minggu sekali serta memotivasi para agen agar lebih
semangat lagi dalam melakukan personal selling
B. SWOT
a. Strategi SO
1. Melakukan pengembangan pasar di seluruh wilayah Indonesia.
2. Support pada bisnis partner
3. Focus pada customer (membuka allianz center di 7 kota besar di Indonesia
yaitu di Jakarta, Bandung, Surabaya, Semarang, Denpasar, Medan, dan
Samarinda).
b. Strategi WO
1. Mengontrol kegiatan agen dengan membuat Standard Operational Procedure
(SOP) dalam melakukan meeting group.
2. Menjamin rencana keuangan nasabah dapat berjalan aman dan nyaman hingga
usai.
3. Meningkatkan frekuensi pemberian reward untuk memotivasi agen sehingga
kinerja agen lebih bagus.
C. Strategi ST
 1. Strategi akuisisi (kesamaan portofolio, produk, kultur, dan sistem pelayanan).
2. Kemitraan dengan bank-bank terkemuka (fitur proteksi pinjaman) Allianz
melakukan inovasi terhadap produknya.
D. Strategi WT
1. Menerapkan sistem jemput bola (10 hari klaim dapat dibayar).
2. Meningkatkan kualitas layanan.
3. Membentuk unit penanganan keluhan dan menjalankan sistem manajemen
keluhan yang terstruktur.
 DAFTAR PUSTAKA

https://mediaasuransinews.co.id/news-in-brief/3-peluang-dan-tantangan-bisnis-asuransi-
di-era-digital/?amp=1

https://www.prudential.co.id/id/pulse/article/empat-alasan-mengapa-asuransi-penting-
untuk-generasi-milenial/

https://bisnika.hops.id/inspiratif/pr-3072145991/mengenal-kelebihan-dan-kekurangan-
asuransi-sebelum-terjun-dalam-dunia-asuransi?page=2

https://www.allianz.co.id/explore/apa-sih-risiko-dalam-asuransi-dan-bagaimana-
mengelolanya.html