ASURANSI KONVENSIONAL DAN SYARIAH

GURU EKONOMI

IREN DERMALAN SIRINGORINGO,SP.d

DISUSUN OLEH:

KELOMPOK 1

MASYITA DEWI

LISA EVELINA TAMBUNAN

ELSADINDA F.B HUTABARAT

RACHEL AMELYA PUTRI

ESTER NEHEMIA SAMOSIR

MARTINUS ADYSAHPUTRA LASE

KELAS X-8

SMA NEGERI 19 MEDAN

PEMERINTAHAN KOTA MEDAN

2022
 KATA PENGANTAR

Segala puji bagi Tuhan Yang Maha Esa yang telah memberi kami kekuatan dan petunjuk
untuk menyelesaikan tugas makalah ini. Tanpa pertolongan-Nya kami sekelompok tidak akan
bisa menyelesaikan makalah ini dengan baik.Makalah ini disusun berdasarkan tugas dan proses
pembelajaran yang telah dititipkan kepada kelompok kami Makalah ini disusun dengan
menghadapi berbagai tantangan, namun dengan penuh kesabaran kami mencoba untuk
menyelesaikan makalah ini. Makalah ini memuat tentang "Asuransi Konvensional dan Syariah",
tema yang akan dibahas di makalah ini sengaja dipilih oleh Guru Pembimbing kami untuk kam
pelajari lebih dalam. Butuh waktu yang cukup panjang untuk mendalami materi ini sehingga
kami dapat menyelesaikan makalah ini dengan baik.Kami selaku penyusun mengucapkan banyak
terima kasih kepada guru pembimbing yang telah banyak membantu dalam proses penyelesaian
makalah ini Semoga makalah yang kami buat ini dapat dinilai dengan baik dan dihargai oleh
pembaca. Meski makalah ini masih mempunyai kekurangan, kami selaku penyusun mohon kritik
dan sarannya. Terima kasih

Medan,09 Februari 2022

Penyusun

II
 DAFTAR ISI

Kata Pengantar……………………………………………………………...II

Daftar Isi........................................................................................................III
Asuransi Allianz Life(Konvensional)……………………………………………..1

 Kelebihan……………………………….…………………….....…………...1
 Kekurangan………………………………….…………………………….…2
 Kesimpulan……………………………………….……………………….…2

Asuransi Tafakul Keluarga (Syariah)………………………………………….…3

 Kelebihan……………………………….…………………….....……………3
 Kekurangan………………………………….……………………………..…3
 Kesimpulan……………………………………….………………………..…4

Daftar Pustaka……………………………………………………………….5

III
Asuransi Allianz Life (Konvensional)
Allianz adalah salah satu dari perusahaan asuransi asing yang berjaya di Indonesia.
Berkantor pusat di Munich, Jerman. Allianz sebenarnya adalah perusahaan multinasional yang
bergerak di bidang layanan finansial, dengan bisnis utamanya adalah manajemen pengelolaan
aset dan asuransi. Dengan aset yang dikelola begitu besar, maka pada 2014 Allianz diakui
sebagai perusahaan asuransi terbesar di dunia oleh majalah Forbes.Allianz merambah pasar asia
sejak 1910 teruma di kota pesisir Cina dengan bisnis utamanya adalah asuransi jiwa dan properti.
Kemudian melebarkan sayapnya dengan membuka kantor perwakilan di Indonesia di tahun 1981
dan baru kemudian di tahun 1989 seiring dengan dikeluarkannya izin dari OJK, sehingga
berdirilah PT Asuransi Allianz Utama Indonesia, yang bergerak di bidang asuransi umum.

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Allianz Life

 Kelebihan
1. Memililiki tingkat solvabilitas 328%, hampir tiga kali lipat dari yang ditentukan
pemerintah (120%), artinya kemampuan finansial Allianz Life untuk membayar
klaim yang diajukan setiap nasabahnya sangat baik, sehingga dana asuransi Anda
akan sangat aman dikelola Allianz.
2. Pelayanan Allianz Life sangat baik terutama bagi nasabah asuransi kesehatan
yang menjalani rawat inap, karena akan mendapat pendampingan melalui aplikasi
Allianz Hospital Assistant, sehingga tertanggung dan keluarganya tidak perlu
pusing memikirkan biaya perawatan rumah sakit.
3. Pengajuan dan pembayaran klaim sangat cepat.
4. Produk yang ditawarkan sangat beragam dengan premi yang terjangkau.
5. Biaya akuisisi 5 tahun awal kontrak di Allianz lebih ringan dibanding dengan
asuransi lainnya.
6. Rumah sakit rekanan Allianz tersebar seluruh Indonesia hingga ke luar negeri,
sehingga Anda bisa memilih rumah sakit terbaik tentu harus menyesuaikan
dengan polis asuransi yang Anda miliki

1
  Kekurangan
1. Untuk pengajuan klaim kedua, lebih sulit karena Allianz lebih mengetatkan
persyaratan, seperti yang terjadi di tahun 2017 atas nama nasabah berinisial IA
yang ramai diberitakan media, bahwa syarat yang diajukan Allianz untuk
menyertakan rekam medis dalam pengajuan klaim sangat sulit dilakukan,
pasalnya dokter umumnya hanya memberikan resume medis (ringkasan medis)
saja karena merupakan bagian rahasia kedokteran hal tersebut diatur dalam
PerMenKes 36 tahun 2012.
2. Setiap potensi investasi tidak memiliki jaminan mendapat keuntungan, sehingga
terkadang tidak sesuai dengan apa yang tertera dalam brosur.

-kritik dan saran

Saran

Dengan data yang telah ada,peneliti menemukan beberapa hal yang sekiranya dapat menjadi
masukan bagi perusahaan PT asuransi Allianz life antara lain:

a. Dengan hasil kuesioner kepada responden penelitian yang menunjukkan bahwa produk atau
jasa yang ditawarkan belum cukup maksimal dengan nilai rata-rata 3, 65 poin pada skala
likert,Poin tersebut berada pada pernyataan setuju sedangkan harapan nasabah untuk
mendapatkan kepastian terhadap asuransi yang ditawarkan sangat tinggi yaitu dikategorikan
sangat setuju agar sesuai dengan harapan konsumen sebaiknya PT asuransi Allianz life terus
berupaya meyakinkan setiap nasabahnya dengan cara menepati komitmen yang telah disepakati
pada awal pembelian polis.

b. Dengan hasil kuesioner kepada responden menunjukkan bahwa pada waktu perusahaan
menawarkan janji janji kepada nasabah dengan tanggapan tidak masuk akal mendapatkan respon
yang paling rendah dengan skor 3,77 poin sehingga diharapkan PT asuransi Allianz life agar
mengevaluasi setiap karyawannya mendapatkan pengaduan dari para customer dan memberikan
janji-janji diluar kuasa perusahaan.

c. Hasil kuesioner responden,menyatakan bahwa nasabah tidak sepenuhnya yakin bahwa

karyawan PT asuransi Allianz life dapat selalu siap membantu nasabah karena mendapat
tanggapan dengan skor terendah sebesar 3,53 poin yang dikategorikan diambang netral dan
setuju berdasarkan skala likert. Sehingga diharapkan perusahaan mengevaluasi pelayanan yang
diberikan selama ini kepada nasabah karena diabaikan, dan mengurangi loyalitas nasabah.

KRITIK
a. Bahwa tingkat service quality PT Asuransi Allianz Life adalah cukup.Hal tersebut dinyatakan
cukup karena PT Asuransi Allianz telah dirasakan dapat memenuhi dimensi kualitas pelayanan

2
(Tangibel reliability ,Responsiveness,Assurance empathy) yang dibutuhkan oleh para
nasabahnya di mana PT asuransi Allianz life telah memenuhi syarat fisik dalam hal ini adalah
perkantoran,komputerisasi administrasi, ruang tunggu tempat informasi dan sebagainya
kemampuan dan keandalan untuk menyediakan pelayanan yang terpercaya untuk membantu
menyediakan pelayanan secara cepat dan tepat serta tanggap terhadap keinginan
customer,kemudian dan keramahan, serta sopan santun pegawai dalam meyakinkan kepercayaan
customer sikap tegas tetapi perhatian dari pegawai terhadap customer dan menunjukkan bahwa
service quality terhadap hubungan yang cukup kuat serta memiliki pengaruh yang sangat kuat
dan signifikan terhadap variabel brand image.

b. Brand image PT asuransi Allianz life dan live baik karena perusahaan mampu menepati janji
kepada customer dan berusaha untuk selalu dapat memenuhi kebutuhan nasabah memiliki logo
yang mudah dikenali oleh customer serta tidak membuat janji yang diluar akal customer
sehingga nasabah pun yakin bahwa PT asuransi Allianz life merupakan perusahaan asuransi yang
tepat dengan pelayanan terbaik.Serta brand image memiliki hubungan dan pengaruh yang cukup
dan signifikan terhadap loyalitas konsumen.

c. Pelanggan PT asuransi Allianz life sudah termasuk dalam kategori baik karena PT Asuransi
oleh Islam dapat menyakinkan nasabah untuk tidak beralih ke perusahaan asuransi lain dengan
memberikan kepercayaan bahwa para agen siap untuk membantu nasabah sehingga sangat
mungkin para nasabah tidak hanya membuka satu polis asuransi dan terbukti bahwa service
quality dan costumer loyality mempunyai hubungan dan pengaruh yang kuat.

-Pendapat
Menurut kami PT asuransi ini bagus ,Karena perusahaan asuransi ini mendapat keuntungannya
dengan 'menjual' asuransi melebihi nilai yang diperlukan dan dengan cara melakukan
peminjaman uang secara temporer dari konsumennya

 Kesimpulan
Allianz Life sangat kredibel dan terpercaya dalam mengelola aset dan investasi terbukti
dengan tingginya solvabilitas perusahaan, dan juga memiliki aset hingga 32 triliun
sehingga dinobatkan sebagai perusahaan asuransi terbesar di Indonesia.Beragam produk
yang ditawarkan juga terkait unit link, sehingga memiliki manfaat tambahan investasi
yang berguna bagi masa depan. Namun demikian, Allianz tidak memberikan jaminan
bahwa dana investasi akan bertumbuh sesuai harapan, karena tergantung situasi dan
kondisi pasar atau instrumen investasi. Bisa untung dan juga bisa mengalami
kerugian.Jadi, jika Anda ingin berinvestasi sekaligus mendapatkan perlindungan diri,
mungkin Allianz bisa menjadi pilihan tepat, tetapi jika Anda ingin mendapatkan
pengembalian yang besar dengan melakukan investasi, maka sebaiknya Anda
menempatkan dana Anda di lembaga investasi murni.

3
Asuransi Takaful Keluarga (Syariah)
Asuransi Takaful atau Takaful Keluarga merupakan pelopor asuransi jiwa berbasis
Syariah di Indonesia, sejak tahun 1994, Takaful mulai beroperasi dengan jaringan yang terbatas,
karena memang pengetahuan asuransi Syariah masih sangat terbatas di kalangan masyarakat,
mengingat sebagian masyarakat masih berfikir tentang profit oriented alias konvensional.Lambat
laun usahanya dalam mengenalkan asuransi berbasis Syariah mulai membuahkan hasil, dengan
perolehan sertifikasi ISO sejak 2009, sebagai standar mutu pengelolaan manajemen, Asuransi
Takaful terus memperbaiki dirinya agar lebih kredibel dengan akuntabilitas yang baik, sehingga
kepercayaan masyarakat Indonesia lebih mudah diraih.

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Takaful Keluarga

Sebagai pelopor asuransi Syariah di Indonesia, hingga saat ini Asuransi Takaful tentu sudah
sangat berpengalaman mengelola bisnis asuransi Syariah dan juga dana tabarru dalam
investasinya. Kami merangkum kelebihan dan kekurangan asuransi Takaful dari berbagai
sumber sebagai berikut.

 Kelebihan
1. Tidak hanya memberikan perencanaan keuangan saja, tetapi memberikan
ketenangan batin untuk mendapatkan keberkahan dengan program wakaf dan
zakat mal.
2. Memiliki tingakat rasio solvabilitas tinggi, memberikan ketenangan nasabah atas
kontribusi yang disetorkan.

4
 3. Produk yang lengkap dengan kontribusi yang terjangkau dan fleksibel.

 Kekurangan

1. Komplain dari nasabah yang dimuat di media nasional pada 2011, tentang
ketidakjelasan pengembalian dana nasabah atas penutupan polis, tidak ditanggapi
dengan baik oleh manajemen Asuransi Takaful Keluarga, sehingga memberikan
citra buruk dan terkesan menganggap remeh atas komplain nasabah tersebut.
2. Dilakukannya perubahan perjanjian polis ketika perlindungan sedang berjalan
oleh pihak Takaful, tentu akan merugikan nasabah, jadi sebaiknya tidak
melakukan hal tersebut agar kepercayaan masyarakat tidak menurun.
3. Tidak ada jaminan atas hasil investasi (bagi hasil).

-Saran dan kritik

Saran
Adapun berdasarkan hasil penelitian ini, penulis dapat mengemukakan
beberapa saran sebagai berikut:
1. Bagi perusahaan asuransi, baik jiwa maupun kerugian yang diteliti, hasil
penelitian ini merekomendasikan untuk sangat seriusnya memperhatikan
keseimbangan antara pencapaian Risk Based Capital di dalam perusahaan
dengan profitabilitas perusahaan yang diinginkan sehingga tujuan perusahaan
dapat tercapai. Pihak asuransi juga disarankan untuk mengefektifkan
pengelolaan aset dan modal yang dimiliki.
2. Untuk para peneliti selanjutnya yang akan meneliti mengenai profitabilitas,
penulis menyarankan untuk melakukan penelitian dengan faktor-faktor lain
yang dapat mempengaruhi tingkat profitabilitas seperti beban komisi, premi
netto, underwriting, dan kecukupan modal. Selain itu, penulis juga
menyarankan untuk menggunakan data dari laporan keuangan triwulan agar
hasil lebih terlihat siginifikan.
3. Mungkin tidak semua konteks hasil penelitian ini bisa digeneralisasikan,
karena perbedaan tempat dan kondisi keuangan dan objek yang diteliti
merupakan suatu hal yang sangat penting dalam mempengaruhi hasil
kesimpulan penelitian yang didapatkan.

Kritik
Dalam mengelola asuransi syariah, perusahaan asuransi akan menetapkan
sejumlah biaya (ujrah) yang disepakati oleh semua pihak pada awal kontrak/
-akad.

5
 Sementara, jika kita bicara tentang asuransi jiwa unit link syariah, sebagian dana
peserta yang dialokasikan untuk investasi akan dimasukkan dalam instrumen
investasi syariah yang pasti dijamin kehalalannya. Untuk pemilihan saham
misalnya, saham yang dipilih adalah saham perusahaan yang bisnisnya tidak
berkaitan dengan perjudian, minuman beralkohol, atau sesuatu yang mengandung
riba (bunga), seperti perbankan konvensional. Belum lagi, untuk pengesahan
setiap produk syariah harus melalui uji dan persetujuan dari Dewan Pengawas
Syariah.

-pendapat
Menurut lami asuransi takaful keluarga lumayan bagus karena Tentang Asuransi Syariah
Islam tidak melarang manusia memiliki asuransi. Asuransi boleh asalkan dana yang terkumpul
dikelola sesuai dengan syariat-syariat Islam. Hal ini disebutkan dalam fatwa Majelis Ulama
Indonesia (MUI) NO : 21/DSN-MUI/X/2001 tentang pedoman asuransi syariah. Fatwa tersebut
memuat tentang bagaimana asuransi yang sesuai dengan syariat agama islam.
Dan juga Tidak hanya memberikan perencanaan keuangan saja, tetapi memberikan ketenangan
batin untuk mendapatkan keberkahan dengan program wakaf dan zakat mal,
Memiliki tingakat rasio solvabilitas tinggi, memberikan ketenangan nasabah atas kontribusi yang
disetorkan

 Kesimpulan
Asuransi Takaful Keluarga berperan besar dalam berkembangnya perasuransian berbasis
Syariah di Indonesia, sehingga masyarakat Indonesia yang mayoritas muslim, dapat
memiliki asuransi yang sesuai dengan ajaran dan ketentuan Islam.Produk asuransi
Takaful Keluarga memiliki banyak kelebihan yang harus terus dipertahankan agar
nasabah dapat terlayani dengan baik. Ada pula kekurangan yang harus diperbaiki dengan
cara meningkatkan respon atas komplain yang diajukan nasabah kepada manajemen
Asuransi Takaful Keluarga, atas segala hal yang berkaitan dengan polis
asuransi.Pembekalan dengan edukasi standar asuransi Syariah pada agen-agen asuransi
Takaful Keluarga harus terus ditingkatkan agar transparansi tentang produk yang
ditawarkan kepada calon nasabah sesuai dengan fakta, tidak memberikan iming-iming
untuk menarik minat nasabah hanya untuk mendapatkan komisi semata.

6
 DAFTAR PUSTAKA

https://indoasuransi.com/kelebihan-dan-kekurangan-asuransi-allianz (diakses pada Rabu,09

Februari 2022)

https://indoasuransi.com/kelebihan-dan-kekurangan-asuransi-takaful (diakses pada Rabu,09

Februari 2022)