NIM : 200721100016
Meeting ke-11
Pembahasan
Bancassurance berasal dari dua kata yaitu bank dan asuransi. Bancassurance dikenal
dengan saluran distribusi produk asuransi melalui jalur perbankan. Bancassurance adalah
suatu kemitraan atau paket layanan keuangan yang dapat memenuhi kebutuhan perbankan
sekaligus kebutuhan asuransi secara bersamaan. Melalui kerja sama ini pihak bank,
perusahaan asuransi, dan nasabah sama-sama mendapatkan keuntungan. Perusahaan
asuransi mendapatkan keuntungan dengan memperoleh nasabah baru, jangkauan pasar
yang lebih luas melalui kantor-kantor cabang bank, dan fasilitas online. Pihak Bank
mendapatkan keuntungan dengan memperoleh perlindungan dari pelunasan pembiayaan,
karena produk bancassurance memberikan perlindugan pembiayaan apabila nasabah
mengalami peristiwa meninggal dunia, kecelakaan atau penyakit kritis yang membuat
nasabah tidak mampu membayar. Kemudian keuntungan bagi nasabah memperoleh
manfaat dari produk yang diinginkan dan fasilitas ATM yang mempermudah untuk
pembayaran premi.1 Secara singkat bancassurance dapat diartikan sebagai suatu kemitraaan
atau paket pelayanan keuangan yang dapat memenuhi kebutuhan perbankan sekaligus
kebutuhan asuransi secara bersamaan. Bancassurance juga merupakan sistem penjualan
produk asuransi melalui saluran distribusi bank. Dengan demikian produk bancassurance
merupakan produk kemitraan antara bank dengan perusahaan asuransi.
Fenomena perebutan dan pencarian siswa pada awal masuk, menunjukkan bahwa
sebuah lembaga masih sangat tergantung pada siswa sebagai sumber dana pembiayaan.
Pendanaan pendidikan di Indonesia dapat dibedakan menjadi dua bentuk, yang pertama
1
Izaah, Siti Nailul. 2018. Strategi Bancassurance Terhadap Pengembangan Produk asuransi di PT. Asuransi
takaful keluarga Surabaya. Skripsi fakultas ekonomi dan bisnis islam Universitas Islam Negeri Sunan Ampel.
Hlm. 24-25. Diakses 15 Mei 2022.
1
lembaga yang diselenggarakan oleh negara, yang kedua lembaga pendidikan yang
diselenggarakan oleh masyarakat dibiayai oleh penyelenggara yang bersangkutan seperti
yayasan, perkumpulan, atau badan hukum lain yang sejenis. Dalam definisinnya, Wealth
Management is a process of growing, protecting, and managing one’s aset through
finansial products and services. Wealth Management juga dapat didefinisikan sebagai
suatu pendekatan yang komprehensif dalam mengelola produktifitas kekayaan dimana
sinergi diperoleh dari perencanaan dan pengembangan yang tepat.
2
Imam Mahalli dan Ara Hidayat, The Handbook of Education Management, Jakarta: Prenadamia
Group, 2016, hal 414
3
Imam Mahalli dan Ara Hidayat, The Handbook of Education Management, Jakarta:
Prenadamia Group, 2016, hal 414
2
lebih lengkap, lebih komprehensif, dan menciptakan hubungan antara lembaga pemberi
jasa dan klien yang jauh lebih intens. Wealth management mempelajari berbagai ilmu
tentang bagaimana melindungi dan menjaga kekayaan, dan bagaimana mewariskan
kekayaan dan menghadapi masa transisi atau pensiun. Wealth management meliputi
investment management, tax management, financial management, dan risk management.4
Adapun beberapa tujuan daripada bancassurance yaitu bagi bank, bagi pihak
perusahaan asuransi, dan juga bagi pihak nasabah, yakni :
a) Bagi bank
4
Imam Mahalli dan Ara Hidayat, The Handbook of Education Management, hal 415
5
Haliwela, Nancy S. 2015. Rekaman Pembicaraan Telepon sebagai Alat Bukti Perjanjian
Bank dengan nasabah bancassurance. JHAPER: Vol. 1, No. 2. Hlm. 160.
6
Kristen, U. Satya Wacana. 2002. Bab II Tinjauan Pustaka Bab II Tinjauan Pustaka 2.1
Kemiskinan Menurut Para Ahli. Universitas Kristen Satya Wacana, (Sholeh 2010), Hal 34.
3
1. Staff bank yang memasarkan produk bancassurance mendapatkan berbagai
bentuk pengetahuan baru tentang perasuransian yang memungkinkan
mereka menjadi perencan keuangan (financial planner atau financial
consultant).
2. Bancassurance dapat dijadikan sebagai diverifikasi produk bank, di luar
produk- produk perbankan umumnya. Keuntungan tersebut dapat dirasakan
secara signifikan apabila nama produk bancassurance tersebut mendekati
nama dan istilah perbakan.
3. Merupakan sumber pendapatan (fee based income) dan sumber penggalian
dana baru diluar jasa perbankan lainnya.
b) Bagi pihak perusahaan asuransi
1. Bagi perusahaan asuransi, tentu bertambahnya saluran distribusi, akan
memperluas pasar,dan secara otomatis akan menambah pendapatan dari
premi asuransi baru maupun premi lanjutannya.
2. Perusahaan asuransi dapat memposisikan diri sebagai lembaga jasa
keuangan yang tidak hanya menjual jasa asuransi melalui keagenan ataupun
broker.
c) Bagi pihak nasabah
1. Mendapatkan pelayanan perbankan yang lebih luas, membeli asuransi lebih
mudah, sehingga nasabah bisa lebih menghemat waktu dan biaya.
2. Istilah asuransi yang banyak sulit untuk dimengerti dapat dijembatani
dengan istilah perbankan yang sederhana dan mudah di mengerti (consumer
friendly).
b) Mekanisme dan tujuan dari Wealth Management
7
https://manajemenbank.com/bancassurance-dan-wealth-management/
4
Referensi dalam rangka Produk Bank. Bank mereferensikan atau
merekomendasikan produk asuransi yang menjadi persyaratan untuk mepereolah suatu
produk prebankan kepada nasabah. Persyaratan produk asuransi tersebut dimaksudkan
untuk perlindungan kepada bank atas risiko terkait dengan produk yang diterbitkan
ataus jasa yang dilaksanakan oleh Bank kepada nasabah. Sebagai contoh, produk bank
yang mempersyaratkan keberadaan asuransi: Kredit ke-Pemilikan Rumah (KPR), yang
disertai kewajiban asuransi kebakaran terhadap rumah atau bangunan yang dibiayai
oleh bank serta asuransi jiwa terhadap nasabah peminjam (debitur).
Referensi tidak dalam Rangka Produk Bank. Bank mereferensikan produk asuransi
yang tidak menjadi persyaratan untuk memperoleh suatu produk perbankan kepada
nasabah. Aktivitas kerjasama pemasaran ini dapat dilakukan melalui:
5
Tujuan dari Wealth Management adalah untuk menarik minat nasabah baru
berinvestasi pada lemabaga mereka. Berikut ini beberapa contoh produk wealth
management yang digagas oleh beberapa bank. Yang paling umum dan seringkali
dijumpai adalah reksa dana, obligasi, rekening tabungan, asuransi, serta deposito.
Wealth management adalah layanan jasa penasihat investasi dan perencanaan
keuangan. Tak hanya berfokus pada investasi, wealth management juga mengurus hal
yang berhubungan dengan keuangan pribadi. Inilah alasan mengapa wealth
management juga disebutsebagai manager keuangan pribadi.
6
Strategi adalah rencana yang cermat mengenai kegiatan untuk mencapai sasaran
khusus dan saling hubungan dalam hal waktu dan ukuran. Pemahaman yang baik
mengenai konsep strategi dan konsep konsep lain yang berkaitan, sangat menentukan
suksesnya strategi yang disusun. Strategi perusahaan mencerminkan pengetahuan
perusahaan mengenai bagaimana, kapan, dan dimana perusahaan akan bersaing dan
dengan siapa perusahaan sebaiknya bersaing serta untuk tujuan apa perusahaan
bersaing.
Produk ini ditujukan khusus untuk pegawai negeri atau tetap. Manfaat produk ini yaitu
apabila nasabah meninggal dunia atau nasabah terkena PHK, maka sisa angsuran
pembiayaan dapat dilunasi dengan manfaat asuransi.
8
https://accurate.id/marketing-manajemen/wealth-management/. Diakses 16 Mei 2022.
7
Manfaat produk ini yaitu apabila nasabah mengalami risiko meninggal dunia maka sisa
angsuran dan tunggakan yang belum dibayarkan akan dapat dilunasi dengan manfaat
asuransi.
c. Produk Pensuin
Produk ini ditujukan khusus bagi nasabah yang telah pensiun dari pekerjaannya.
Manfaatnya yang didapatkan sama apabila nasabah meninggal dunia maka sisa pinjaman
dapat dilunasi dengan manfaat asuransi. Perbedaannya pada premi yang dibayarkan lebih
besar karena risiko untuk mengcover nasabah yang telah pensiun usianya rentan dengan
risiko meninggal dunia.
Manfaat dari produk ini yaitu nasabah dapat meminjam uang dari Perusahaan Asuransi
atau Perusahaan Asuransi memberikan dana talangan kepada Nasabah dan kemudian dana
tersebut akan dikembalikan lagi ke Perusahaan Asuransi.
Produk ini ditujukan bagi nasabah yang telah bekeluarga/suami istri. Manfaat dari
produk ini dapat mengcover 2 peserta (suami istri) dengan 1 pemegang polis. Ketentuan
dari pemegang polis yaitu usia yang paling tua diantara suami atau istrinya.9
Sedangkan produk wealth management yang digagas oleh beberapa bank. Yang paling
umum dan seringkali dijumpai adalah reksa dana, obligasi, rekening tabungan, asuransi,
serta deposito.
9
Izaah, Siti Nailul. 2018. Strategi Bancassurance Terhadap Pengembangan Produk asuransi
di PT. Asuransi takaful keluarga Surabaya. Skripsi fakultas ekonomi dan bisnis islam
Universitas Islam Negeri Sunan Ampel. Helm. 48-49.
8
Hal ini disebabkan oleh keterbatasan sumber daya manusia yang dimiliki oleh individu
maupun lembaga yang bersangkutan, dalam hal pengelolaan kekayaan. Jika pengelola
kekayaan tidak memiliki dasar pengetahuan yang memadai, maka pengelolaan kekayaan
sering dilakukan tanpa memperhatikan dan mempertimbangkan risiko yang akan dihadapi.
Bagi individu atau lembaga, agar pengelolaan kekayaan dapat ditangani secara baik, maka
pengelolaan tersebut harus diserahkan pada pihak yang memiliki kapabilitas dalam bidang
pengelolaan kekayaan. Pihak yang punya keahlian dalam pengelolaan kekayaan, sering
disebut dengan wealth manager (manajer kekayaan).
Wealth management terdiri dari tiga pilar, yakni (1) wealth protection and preservation,
(2) wealth growth and accumulation, dan (3) wealth distribution and transition. Dari tiga
pilar tersebut, dapat disimpulkan bahwa tujuan dari pengelolaan kekayaan adalah untuk
memberikan perlindungan dan pemeliharaan kekayaan, memberikan pertumbuhan dan
perkembangan kekayaan, serta pendistribusian dan pewarisan kekayaan pada generasi
berikutnya.
9
KESIMPULAN
Bancassurance berasal dari dua kata yaitu bank dan asuransi. Bancassurance dikenal
dengan saluran distribusi produk asuransi melalui jalur perbankan. Bancassurance adalah suatu
kemitraan atau paket layanan keuangan yang dapat memenuhi kebutuhan perbankan sekaligus
kebutuhan asuransi secara bersamaan. Wealth management adalah suatu proses
pengembangan, proteksi, dan pengelolaan, kekayaan seseorang atau organisasi melalui produk
dan jasa finansial. Wealth Management juga didefinisikan sebagai suatu pendekatan
komprehensif dalam mengelola produktifitas kekayaan dimana sinergi diperoleh dari
perencanaan dan pengembangan yang tepat.
10
pengelolaan kekayaan yang baik menjadi hal penting yang harus dilakukan oleh setiap
individu maupun suatu lembaga.
11
DAFTAR PUSTAKA
Haliwela, Nancy S. 2015. Rekaman Pembicaraan Telepon sebagai Alat Bukti Perjanjian Bank dengan nasabah
bancassurance. JHAPER: Vol. 1, No. 2.
Izaah, Siti Nailul. 2018. Strategi Bancassurance Terhadap Pengembangan Produk asuransi di PT.
Asuransi takaful keluarga Surabaya. Skripsi fakultas ekonomi dan bisnis islam Universitas Islam Negeri
Sunan Ampel.
Kristen, U. Satya Wacana. 2002. Bab II Tinjauan Pustaka Bab II Tinjauan Pustaka 2.1
Kemiskinan Menurut Para Ahli. Universitas Kristen Satya Wacana.
Mahalli, Imam dan Ara Hidayat. 2016. The Handbook of Education Management. Jakarta: Prenadamia Group.
https://manajemenbank.com/bancassurance-dan-wealth-management/
https://accurate.id/marketing-manajemen/wealth-management/
12