202 Pengantar Asuransi Personal

http://lulusujianaamai.wordpress.
com
CHAPTER 1
THE PERSONAL INSURANCE MARKET PLACE
A. INTRODUCTION
Asuransi Personal adalah polis asuransi yang tersedia untuk konsumen individu. Cover-cover
yang tergolong di dalam kategori asuransi personal ini antara lain produk asuransi bersifat:
Kontrak Asuransi Jangka Pendek (short term)
- Asuransi Household (bangunan dan isi bangunan)
- Asuransi Perjalanan
- Asuransi Kendaraan Bermotor Pribadi
- Asuransi Kecelakaan Diri
Kontrak Asuransi Jangka Panjang (long term)

- Asuransi Kesehatan (permanent health insurance)
- Asuransi Jiwa
- Pensiun dan Anuitas
Tingkat persaingan dalam pasar asuransi personal ini sangat tinggi, sehingga dalam rangka
memenangkan persaingan umumnya tiap perusahaan asuransi akan berusaha melakukan
differensiasi produk dari pesaing lainnya antara lain melalui:
luas jaminan, syarat-syarat dan kondisi di dalam polis yang ditawarkan
premi
layanan tambahan lainnya
Maka terjadinya variasi wording polis untuk jenis-jenis asuransi di atas antar sesama
perusahaan asuransi sangat mungkin terjadi di dalam pasar asuransi personal.
B. THE NEED TO INSURE
Mengapa seseorang membutuhkan asuransi? Beberapa jawaban yang mungkin timbul atas
pertanyaan tersebut antara lain:
diwajibkan oleh peraturan pemerintah yang ada
memperoleh penggantian finansial atas kerusakan, kehancuran atau kehilangan harta
benda akibat kejadian-kejadian tertentu (misal: kebakaran, kebongkaran, dll)
tersedianya dana untuk biaya-biaya kesehatan sebagai akibat penyakit yang mungkin di
derita seseorang di masa depan
B1. Primary Function of Insurance
Fungsi Utama Asuransi (primary function):
Transfer risiko yang bersifat tidak pasti dari tertanggung kepada penanggung dengan harga
yang diketahui secara pasti (premi asuransi)
Pengantar Asuransi Pribadi
Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK
http://lulusujianaamai.wordpress.com
Beberapa contoh kerugian sebagai akibat risiko yang dihadapi seseorang di dalam
kehidupannya antara lain:
cidera/ luka badan karena terjatuh dari tempat tidur
secara tidak sengaja memecahkan barang-barang yang berada di dalam rumah
kemeja/ baju yang ternoda akibat ketidaksengajaan kita menumpahkan minuman
kebakaran di dapur pada saat sedang memasak
tidak sengaja menciderai orang lain pada saat kita melakukan sesuatu
Kemungkinan cover asuransi personal yang tersedia untuk kejadian-kejadian di atas:
accident insurance untuk personal injury
contents insurance mengcover accidental damage pada kejadian di atas
contents insurance mengcover accidental damage atas clothitng (pakaian)
standard household contents insurance
personal liability/ legal liability sebagai perluasan dari contents insurance
Ide utamanya adalah dengan adanya asuransi (personal insurance) segala kemungkinan
kerugian yang terjadi di atas dapat dipindahkan kepada pihak lain (dalam hal ini adalah
perusahaan asuransi).
B2. Benefits of Insurance
Beberapa manfaat lain dari adanya asuransi (disebut juga fungsi sekunder dari asuransi):
Release funds
Contoh:
Anggaran untuk menghadapi kerugian akibat kebakaran
$1,000
Premi Asuransi Kebakaran
$ 10
Dana yang dilepas perusahaan jika mengambil asuransi
= $ 1,000 - $10
= $ 990 (bisa digunakan oleh perusahaan untuk hal lain)
Fasilitasi untuk memperoleh pinjaman

Contoh:
Bank biasanya mempersyaratkan adanya jaminan proteksi asuransi atas pinjaman/ kredit
yang dilakukan oleh nasabahnya. Tanpa adanya asuransi kemungkinan sulit untuk
mendapatkan pinjaman/ kredit dari bank.
Loss Reduction
Contoh:
Surveyor merekomendasikan agar tertanggung memasang alarm kebakaran di dalam
bangunan. Apa dampak bagi tertanggung jika rekomendasi ini dilakukan? Pendeteksian
dini kebakaran sehingga mengurangi kemungkinan kerugian yang timbul.
Menciptakan rasa aman pada diri seseorang (peace of mind)

Contoh:
Dengan membeli asuransi kesehatan seseorang dapat merasa tidak khawatir lagi atas
medical costs yang mungkin timbul akibat suatu penyakit di masa depan sehingga orang
tersebut dapat lebih konsentrasi dalam melakukan pekerjaannya.
Social Benefits
Contoh:
Dengan adanya permanent health insurance (PHI) yang memberikan santunan atas
kehilangan pendapatan seseorang yang tidak lagi mampu bekerja sesudah mengalami
suatu kecelakaan, akan meminimalkan kesulitan ekonomi yang dialami seseorang setelah
kecelakaan tersebut.
Investasi Dana
Contoh:
Premi terkumpul dari produk asuransi kebakaran rumah tinggal
$20,000
Dikemanakan dana ini? Kemungkinan di investasikan di instrumen-instrumen investasi
yang tersedia.
Invisible Earnings
Contoh:
Lokasi objek asuransi berada di
Perusahan Asuransi yang mengcover objek tersebut berada di
Singapura
Inggris
Pendapatan premi dari kontrak di atas bagi ekonomi negara Inggris disebut Invisible
Earnings (karena produk yang diekspor ke Singapura bersifat intangible)
C. THE RISK MANAGEMENT PROCESS
Sadar maupun tidak sadar seseorang akan:
Berhadapan dengan risiko; dan akan
Memutuskan bagaimana menangani risiko yang dihadapinya tersebut
Sehingga seseorang akan melakukan personal risk management:
Identifikasi, Evaluasi dan Pengendalian atas risiko-risiko yang dihadapi
C1. Risk Identification
Risiko-risiko yang dihadapi seseorang dapat diklasifikasikan sebagai berikut:
Personal Risks
Mempengaruhi individu secara langsung (contoh: cidera badan, sakit, dan kematian)
Physical Risks
Segala bentuk kerugian terhadap harta benda seseorang yang dapat disebabkan faktor
eksternal (kebakaran, ledakan, banjir, dll) dan faktor manusia (kelalaian, vandalisme,
kerusuhan, dll) serta faktor alamiah (wear & tear)
Legal Risks
Termasuk di dalamnya:
- Legal Liabilities terhadap pihak lain
- Legal Costs atas pembelaan tuntutan dari pihak lain/ tuntutan tertanggung terhadap
pihak lain
Financial Risks (kebanyakan bersifat risiko spekulatif)
Social Risks
Political Risks
Environmental Risks (contoh: polusi, perubahan iklim yg mengakibatkan terjadinya
subsidence terhadap bangunan rumah tertanggung)
C2. Risk Assessment (Evaluation)

Setelah melakukan identifikasi atas kemungkinan risiko yang dihadapi, seseorang akan
melakukan evaluasi terhadap frekuensi dan severity dari risiko-risiko yang dihadapinya
tersebut.
Seberapa sering terjadinya influenza terhadap seseorang? Frekuensi tinggi?
Seberapa sering terjadi ledakan gas yang menghancurkan rumah? Frekuensi rendah?
Seberapa jauh dampak (severity) kerugian akibat influenza? Kecil?
Seberapa jauh dampak (severity) kerugian akibat ledakan gas? Besar?
C3. Risk Control
Setelah melakukan evaluasi risiko dari segi frekuensi dan severity maka seseorang akan
memutuskan langkah pengendalian (control) risiko yang tepat untuk risiko-risiko tersebut.
Apakah risiko tersebut akan:
Dihindari (Avoided)
Dikurangi (Reduce)
Ditahan sendiri (Retained); atau
Dipindahkan (Transfer)
- Asuransi
- Non-Asuransi
D. AN OUTLINE OF THE PERSONAL INSURANCE MARKET PLACE
Pasar Asuransi Personal terdiri atas: Pembeli, Perantara dan Penjual

Bentuk fisik pasar tidak ada (kecuali di Lloyd), sehingga produk asuransi personal dapat
dijual ditempat yang disukai oleh masing-masing pihak terkait atau mungkin hanya
melalui media telepon
D1. Buyers
Masyarakat pada umumnya
D2. Intermediaries
Asuransi Personal dapat diperoleh secara langsung (direct) atau melalui perantara
(intermediary). Kelebihan direct transactions adalah proses underwriting dan akseptasi risiko
menjadi lebih simpel dan cepat. Kekurangannya adalah kemungkinan besar perusahaan
asuransi hanya akan memilih risiko-risiko dengan kualitas baik dan menolak risiko-risiko
yang di bawah standar.
Jika transaksi dilakukan melalui intermediary maka perantara tersebut akan mencari cover yang
betul-betul sesuai dengan kebutuhan tertanggung.
Contoh-contoh perantara (intermediary) yang ada di pasar asuransi personal:
Insurance Brokers (Broker Asuransi)

o Individu atau perusahaan yang bekerja penuh dibidang penempatan bisnis asuransi
o Dianggap memiliki keahlian dan pengetahuan khusus berkaitan dengan asuransi
o Umumnya merupakan agen dari tertanggung (walaupun kadangkala dapat
bertindak sebagai agen penanggung)
o Harus bertindak dengan itikad dan integritas yang baik, mengutamakan
kepentingan klien, dan tidak memberikan pernyataan yang menyesatkan dan
dilebih-lebihkan (berdasarkan code of conduct dari Insurance Brokers Registration
Council/ IBRC)
Lloyds Brokers
o Satu-satunya perantara yang diperkenankan menempatkan bisnis ke Lloyds
o Untuk menempatkan bisnis ke Lloyds, perantara ini harus memenuhi syarat-syarat
tertentu yang ditentukan oleh Council of Lloyds antara lain:
Bertempat di Inggris atau EC dan dapat melayani London Market
Memiliki staf ahli dalam jumlah memadai dengan pengalaman di industri asuransi
UK khususnya pasar Lloyd.
Memenuhi ketentuan permodalan minimum untuk menjadi Lloyds broker
Memenuhi persyaratan minimum net retained brokerage dan pendapatannya tidak
didominasi hanya oleh satu klien saja.
Memenuhi ketentuan solvabilitas dan memiliki polis professional indemnity yang
ditentukan oleh Committee of Lloyds.
Agents
o Perantara yang mewakili kepentingan penanggung
o Usaha penempatan asuransi yang dijalaninya merupakan second business dan bukan
merupakan main business mereka (contoh: estate agents, banks, solicitors, dll)
o Dianggap memiliki keahlian khusus untuk berkaitan dengan produk asuransi.
o Berdasarkan ketentuan Financial Services Act 1986 terdapat persyaratan yang disebut
polarisation berlaku untuk life, pensions & investment products. Agen yang menjual
produk ini harus memilih apakah hanya mewakili kepentingan satu perusahaan
asuransi saja atau menjadi lembaga independent dan melayani seluruh produk
yang tersedia di pasar (hal terakhir ini disebut independent financial advisers)
Consultants
o Perantara yang merupakan ahli dalam bidang asuransi namun memilih untuk tidak
tercatat sebagai broker.
o Seperti halnya broker, konsultan memiliki kewajiban untuk berhati-hati (duty of care)
dalam melakasanakan pekerjaannya
Home Service Representatives (Asuransi Jiwa)
o Agen dari perusahaan atau friendly society yang diwakilinya
o Bertugas untuk menjual asuransi dan mengumpulkan premi dari policyholders
D3. Sellers
Contoh-contoh penjual asuransi personal
Insurance Companies
o Dapat berbentuk limited liability companies atau mutual companies
o Dapat diklasifikasikan sebagai:
Specialist companies (hanya melayani satu jenis asuransi saja)
Composite companies(melayani beragam jenis asuransi)
Bancassurance
Penjual/ perusahaan asuransi yang didirikan oleh suatu bank besar
Industrial Life Assurance Companies
Perusahaan asuransi jiwa terbatas yang kegiatan operasionalnya diatur oleh Industrial
Assurance & Friendly Societies Act
Collecting Friendly Societies
o Perusahaan asuransi bersama (mutual) dibentuk berdasarkan Friendly Societies Act
o Menjual industrial life assurance dan kadangkala personal accident & sickness covers.
Lloyds of London
o Penempatan bisnis masih dilakukan secara langsung antara Lloyds broker dengan
underwriter Lloyd
o Underwriter mewakili kepentingan syndicates dan bukan Corporation of Lloyds. Modal
syndicate didapat dari pihak yang disebut Names (yang bisa merupakan individu atau
perusahaan yang tidak bergerak dibidang asuransi)
o Pada saat penempatan broker Lloyd akan menyiapkan slip yang berisi detail
mengenai risiko yang akan ditutup asuransinya dan menyerahkan kepada leading
underwriter untuk kemudian ditentukan seberapa besar leading underwriter
tersebut akan berpartisipasi di dalam risiko.
o Broker Lloyd akan mendatangi underwriter-underwriter lainnya sampai risiko
tersebut telah ditempatkan 100%
The State
Perusahaan asuransi milik negara yang umumnya menangani risiko-risiko tertentu yang
tidak dapat ditutup oleh perusahaan asuransi swasta.
D4. Market Associations
D4A. Association of British Insurers (ABI)
Asosiasi Asuransi yang anggotanya terdiri dari perusahaan-perusahaan asuransi di Inggris
Tujuan dari ABI adalah:

o Melindungi kepentingan dan kegiatan dari anggota asosiasi untuk seluruh produk
asuransi yang dipasarkan
o Mengambil tindakan-tindakan yang dianggap perlu untuk membantu kepentingan
anggota yang mungkin menghadapi masalah dengan pemerintah atau lembaga lain
o Bekerjasama dengan asosiasi lain yang memiliki tujuan sejenis
ABI juga melakukan kegiatan-kegiatan sebagai berikut:
o Riset berkaitan dengan metode-metode loss prevention dan fraudulent claims
o Mengumpulkan data statistik untuk tiap kelas bisnis
o Mendidik masyarakat umum mengenai asuransi dan manfaatnya
D4B. British Insurance & Investment Brokers Association

Asosiasi broker asuransi di Inggris yang awalnya dikenal dengan British Insurance Brokers
Association (BIBA) dan kemudian berubah menjadi British Insurance and Investment
Brokers (BIIBA) setelah keanggotaannya bertambah dengan masuknya perusahaanperusahaan asuransi jiwa ke dalam asosiasi tersebut.
E. REGULATION OF THE INSURANCE INDUSTRY
Alasan mendasar pemerintah melakukan pengaturan atas transaksi asuransi di dalam
industri, adalah untuk melindungi kepentingan masyarakat umum (tertanggung).
Alasan-alasan lain yang lebih detail adalah:
Maintain solvency
Perusahaan asuransi harus memenuhi ketentuan solvabilitas yang ditetapkan pemerintah
yang merupakan rasio antara assets terhadap liabilities. Tujuannya pemeliharaan tingkat
solvabilitas ini untuk memastikan bahwa perusahaan asuransi mampu membayar klaim
dari tertanggung pada saat kerugian terjadi.
Equity (or fairness)
Kontrak asuransi adalah sesuatu yang kompleks untuk dipahami termasuk proses di
dalamnya, sehingga dibutuhkan suatu aturan yang dapat melindungi policyholders sebagai
pihak yang dianggap awam terhadap asuransi
Competence
Di dalam asuransi yang dibeli policyholder sebetulnya adalah janji, sehingga regulasi
dibutuhkan untuk memastikan bahwa policyholder memang membeli produk asuransi dari
suatu perusahaan yang kompeten dalam menepati janjinya nanti pada saat kerugian
terjadi.
Insurable Interest
Regulasi diperlukan untuk memastikan bahwa kontrak asuransi tidak digunakan sebagai
sarana pertaruhan oleh pihak yang tidak memiliki kepentingan finansial terhadap objek
pertanggungan (insurable interest)
Provision of certain types of insurance
Regulasi dibutuhkan untuk mengatur masalah jenis-jenis asuransi tertentu yang bersifat
wajib (compulsory) e.g Employers Liability Insurance
National Insurance
Regulasi dibutuhkan untuk mengatur area-area tertentu terutama yang berkaitan dengan
social risks yang menjadi tanggung jawab pemerintah
End of Chapter 1
Minitest 1
Chapter 1 The Personal Insurance Market Place
Petunjuk Umum:
Beri tanda silang (X) untuk pilihan jawaban yang Saudara anggap paling benar, kecuali jika
terdapat petunjuk khusus dalam soal.
1. Tahapan proses manajemen risiko secara umum (dari awal s/d akhir) adalah sebagai
berikut:
a. Evaluasi Risiko Pengendalian Risiko Identifikasi Risiko
b. Pengendalian Risiko Identifikasi Risiko Analisa Risiko
c. Identifikasi Risiko Analisa Risiko Pengendalian Risiko
d. Analisa Risiko Identifikasi Risiko Pengendalian Risiko
2. Berikut ini adalah contoh produk asuransi personal yang tergolong kontrak jangka
pendek (shor term) kecuali:
a. Permanent Health Insurance
b. Household Insurance
c. Personal Accident Insurance
d. Private Motor Insurance
3. Dengan membayar premi suatu produk asuransi sebesar $100 maka anggaran yang perlu
disiapkan PT X dalam menghadapai loss yang mungkin menimpa harta benda milik
perusahaan tersebut tidak perlu sebesar nilai yang telah disiapkan sebelumnya yaitu
$100,000. Ilustrasi ini menggambarkan fungsi . asuransi yang disebut .:
a. primer common pool
b. sekunder invisible earnings
c. primer release funds
d. sekunder release funds
4. Perusahaan asuransi yang menjual beragam jenis asuransi disebut::
a. mutual companies
b. composite companies
c. specialist companies
d. proprietary companies
5. Bancassurance adalah salah satu pelaku dalam pasar asuransi personal yang dikelompokkan
ke dalam kategori:
a. Penjual
b. Pembeli
c. Perantara
d. Pemerintah/ Regulator
6. Alasan mendasar mengapa pemerintah mengeluarkan aturan terhadap suatu industri
asuransi adalah untuk:
a. meminimalkan devisa yang lari keluar negeri karena kontrak asuransi
b. melindungi kepentingan pemerintah di dalam industri
c. melindungi kepentingan perusahaan-perusahaan asuransi
d. melindungi kepentingan pemegang polis
7. Modal suatu syndicate di Lloyd diperoleh dari suatu pihak yang disebut
a. names
b. leading underwriter
c. Lloyds broker
d. Council of Llloyd
8. Berikut adalah contoh-contoh dari agen asuransi, kecuali:
a. akuntan
b. collecting friendy societies
c. solicitors
d. estate agents
End of Minitest 1
10
CHAPTER 2
THE APPLICATION OF LEGAL PRINCIPLES
A. UTMOST GOOD FAITH
General Rule dalam Hukum Perjanjian Inggris, tidak ada kewajiban bagi tiap pihak yang
terkait dalam suatu kontrak untuk mengungkapkan suatu informasi yang tidak diminta
oleh pihak lain.
Doktrin Caveat Emptor (lets the buyer beware) menyatakan bahwa pembeli suatu
barang harus menanyakan sendiri kepada penjual hal-hal yang terkait dengan suatu
barang yang akan dibelinya sehingga dia menyadari apakah barang tersebut cacat atau
tidak.
Berdasarkan doktrin ini penjual tidak dapat disalahkan untuk suatu cacat/ kekurangan
yang ada di dalam suatu barang, sepanjang tidak memberikan pernyataan yang salah dan
menyesatkan, atau karena adanya modifikasi doktrin caveat emptor oleh undang-undang
(contoh: Sale of Goods Act 1979, Misrepresentation Act 1967, Supply of Goods Act
1973 dan Unfair Contract Terms Act 1977).
Doktrin Caveat Emptor tidak berlaku dalam kontrak asuransi, mengingat fakta material
berkaitan/ mempengaruhi penutupan suatu risiko hanya dimiliki/diketahui secara
sempurna oleh pihak tertanggung, sementara pihak penanggung tidak mengetahui/
memiliki fakta-fakta ini. Sehingga kontrak asuransi didasarkan suatu prinsip yang disebut
uberrima fides (utmost good faith).
Prinsip ini dirumuskan dalam kasus Carter v. Boehm (1766) dan ditegaskan kembali
dalam kasus Rozannes v. Bowen (1928)
Prinsip ini berlaku baik bagi tertanggung maupun penanggung. Contoh fakta-fakta
yang perlu diungkap oleh penanggung antara lain:
Larangan untuk mengcover asuransi yang dilarang atau tidak memiliki izin dari
pemerintah
Tidak membuat pernyataan yang tidak benar kepada calong tertanggung
Tidak menyembunyikan fakta yang berkaitan dengan diskon premi yang dapat
diterima tertanggung jika melakukan loss prevention.
A1. Duty of Disclosure
Kewajiban untuk mengungkap fakta material atas dasar prinsip utmost good faith ini
umumnya dalam semua kontrak asuransi bersifat implied conditions. Namun terdapat
pula fakta-fakta yang tidak perlu diungkapkan oleh calon tertanggung seperti:
Facts of law
Semua orang dianggap mengetahui hukum yang berlaku
Facts which an insurer is deemed to know
Fakta yang merupakan hal umum yang seharusnya sudah diketahui oleh penanggung
(misal: suatu daerah yang sedang bergolak/ terjadi perang)
Facts which lessen the risk (fakta yang mengurangi tingkat risiko)
Facts about which the insured has been put on enquiry
Contoh:
Detail informasi yang tidak disampaikan oleh tertanggung dalam suatu pertanyaan
proposal form dan hal ini juga diabaikan oleh penanggung
Facts which the insurers survey should have noted
Facts covered by policy conditions
Facts which the proposer does not know
A2. Material Facts
Defnisi:
Fakta-fakta yang mempengaruhi penilaian seorang prudent underwriter dalam menentukan
tingkat premi dan akseptasi dari risiko yang ditawarkan
Contoh aplikasi prinsip utmost good faith dalam pengungkapan fakta material ini antara lain:
Dent v. Blackmore (1927)
Calon tertanggung asuransi kendaraan bermotor harus mengungkapkan kecelakaan
masa lalu yang pernah dialaminya, dan catatan serupa untuk pengemudi lain yang
mungkin ikut menggunakan kendaraan yang akan diasuransikan
Ionides v. Pender (1874)
Penilaian yang sangat tinggi terhadap suatu objek pertanggungan adalah fakta material
yang perlu diungkap dalam hal penutupan asuransi atas dasar valued policy
Bufe v. Turner (1815)
Kesalahan tertanggung untuk tidak mengungkapkan pengalaman kerugian masa lalu
akibat kebakaran berkaitan dengan properti yang diasuransikan, meskipun tidak
disengaja, dapat berakibat batalnya polis sejak awal pertanggungan.
Becker v. Marshall
Hampir mirip dengan kasus di atas namun kali berkaitan dengan theft insurance
A3. Duration of The Duty of Disclosure
Tergantung dari situasi sebagai berikut:
Selama negosiasi kontrak asuransi berlangsung
Berdasarkan common law kewajiban mengungkap dimulai pada saat awal negosiasi dan
berakhir pada saat kontrak telah disepakati kedua belah pihak
Selama periode asuransi
Cukup bagi tiap pihak untuk jujur (good faith) saja, kecuali jika terjadi perubahan
risiko (alterations) yang memerlukan izin dari penanggung maka kewajiban
mengungkap dengan itikad baik timbul kembali hanya terkait dengan perubahan
tersebut
Pada saat perpanjangan (renewal) polis
Tergantung jenis kontrak asuransinya:
o Long-term business (asuransi jiwa dan permanent health)
Penanggung wajib menerima premi renewal jika tertanggung berniat meneruskan
kontrak. Kewajiban untuk mengungkap pada saat renewal dalam hal ini tidak
diperlukan
o Other business
Untuk jenis asuransi lainnya, renewal membutuhkan persetujuan penanggung
terlebih dahulu, sehingga kewajiban untuk mengungkap fakta material timbul
kembali pada saat ini.
A4. Warranties
Definisi:
Kesanggupan tertanggung untuk
- melakukan sesuatu atau tidak melakukan sesuatu;
- memastikan bahwa suatu fakta ada atau tidak ada
selama peridoe asuransi berjalan
Alasan pemberlakuan warranty:
- memastikan bahwa aspek yang berkaitan dengan good housekeeping dan good management
dilakukan tertanggung (intinya: to make risk acceptable)
- memastikan bahwa faktor-faktor yang dapat meningkatkan risiko tidak terjadi tanpa
sepengetahuan/ persetujuan penanggung
Contoh warranty dalam personal insurance:
- Intruder Alarm Warranty
- Safe Keys Warranty
Warranty dapat diklasifikasikan sebagai:
- Expressed Warranty
- Implied Warranty
A5. Questions on Proposal Forms
Pertanyaaan di dalam proposal form yang terpenting adalah yang berkaitan dengan
fakta material terkait dengan risiko yang akan diasuransikan
Tertanggung diharapkan menjawab dengan jujur dan memberikan keterangan lain
yang bersifat material, meskipun keterangan tersebut tidak ditanyakan di dalam
proposal form.
(Kasus Schoolman v. Hall 1951 dan Roselodge v. Castle 1966 berkaitan dengan
hukuman penjara yang dijalani tertanggung 7 tahun silam, merupakan fakta material,
meskipun tidak ditanyakan secara khusus di dalam proposal form)
Di dalam proposal form terdapat deklarasi dari tertanggung terutama berkaitan
dengan pertanyaan khusus (particular questions) mengenai risiko, yang isinya
menyatakan bahwa keterangan yang disampaikan pada penanggung merupakan
keterangan yang sebenarnya berdasarkan keyakinan dan pengetahuan
tertanggung, dan proposal form merupakan dasar dari kontrak asuransi.
Kegagalan mengungkapkan atau tidak mengungkapkan fakta material baik disengaja
maupun tidak dapat menimbulkan hak bagi penanggung untuk membatalkan kontrak.
Namun di Inggris terdapat kesepakatan antara ABI dengan Department of Trade and
Industry, bahwa penanggung tidak akan menggunakan hak pembatalan secara semenamena (tidak beralasan) jika terjadi innocent non-disclosure. Hal ini dituangkan di dalam
Statement of Insurance Practice atas nama anggota ABI
A6. Statement of Insurance Practice

Diadopsi oleh anggota ABI untuk tertanggung kelas bisnis Personal Insurance
Hal-hal penting di dalam pernyataan ini adalah:
o Proposal form harus dilengkapi tertanggung berdasarkan keyakinan dan
pengetahuan terbaik yang dimiliki tertanggung
o Penanggung tidak akan menolak klaim untuk situasi-situasi berikut:
Tertanggung tidak mengungkap suatu fakta material, namun pengetahuan atas
fakta tersebut dianggap tidak material dalam mempengaruhi penilaian dan
akseptasi penanggung atas risiko yang akan diasuransikan.
Terjadi breach of warranty atau conditions namun pelanggaran tersebut tidak
terkait/ tidak relevan dengan kerugian yang terjadi
A7. Unfair Terms in Consumer Contract Regulations 1994
Ketentuan utama di dalam peraturan ini adalah:
Berlaku untuk segala ketentuan/ terminologi yang belum dinegosiasikan/ dibicarakan
sebelumnya secara langsung dengan tertanggung
Ketentuan di dalam kontrak harus menggunakan bahasa yang jelas dan mudah
dipahami. Jika terdapat ketentuan yang memilki arti mendua (ambigu) maka arti kata
yang menguntungkan konsumen yang akan diambil oleh pengadilan (contra proferentum
rule)
Unfair Term tidak mengikat bagi konsumen
Unfair Term didefinisikan sebagai ketentuan yang bertentangan dengan itikad baik, dan
dapat mengakibatkan ketidakseimbangan hak dan kewajiban di dalam kontrak bagi
konsumen
Aturan mengenai penilaian utmost good faith juga diatur di dalam peraturan ini. Hal-hal
khusus yang perlu diperhatikan berkaitan dengan penilaian utmost good faith ini antara lain:
Kekuatan tawar menawar dari masing-masing pihak
Apakah ada paksaaan pada konsumen untuk menyetujui ketentuan tersebut
Apakah barang atau jasa tersebut dijual atas permintaan khusus dari tertanggung
Sejauh mana penjual telah bersikap adil kepada konsumen
A8 dan A9 dapat dilihat secara langsung dan jelas di dalam textbook.
B. INDEMNITY
Indemnity adalah kompensasi keuangan dari penanggung kepada tertanggung yang cukup
untuk mengembalikan kondisi keuangan tertanggung setelah kerugian terjadi, sama
dengan kondisi keuangan tertanggung sesaat sebelum kerugian terjadi.
Prinsip ini berlaku untuk kontrak asuransi yang bersifat contract of indemnity seperti asuransi
harta benda & kepentingan keuangan, dan tidak berlaku untuk kontrak asuransi yang
bersifat non-contract of indemnity seperti asuransi jiwa dan kecelakaan diri.
Valued Policy (Agreed Value Policy) adalah polis asuransi yang bersifat contract of indemnity
memberikan pembayaran nilai kerugian spesifik/ khusus pada saat terjadi kerugian.
Tertanggung tetap harus membuktikan kerugian yang dialaminya dan jika terjadi partial
loss maka penilaian kerugian berdasarkan nilai kerugian sebenarnya (actual loss)
B1. Insurable Interest
Hubungan antara Indemnity dengan Insurable Interest adalah kenyataan bahwa yang
diasuransikan di dalam suatu kontrak asuransi adalah insurable interest tertanggung
terhadap objek pertanggungan, maka pembayaran ganti rugi yang dapat diterimanya
tidak dapat melebihi kepentingan (interest) nya di dalam kontrak asuransi tersebut
Jika terjadi total loss maka harga pertanggungan adalah maksimum tanggung jawab dari
penanggung dalam hal pembayaran kerugian. Jika terjadi partial loss maka tertanggung
tidak berhak menuntut ganti rugi secara total loss. Tertanggung hanya berhak atas
indemnity sebesar kerugian yang betul-betul dideritanya
Tertanggung tidak berhak atas indemnity jika interestnya telah berakhir (misal: mobil
telah dijual)
B2. Factors Limiting The Payment of Indemnity

Tertanggung berhak atas indemnity namun pada kenyataannya tidak mendapatkan full
indemnity karena adanya faktor-faktor yang membatasi indemnity seperti:
Sum Insured (karena merupakan max liability penanggung)
Limit of Indemnity
Average (karena terjadi underinsurance, maka ganti rugi berkurang secara proporsional/
averaging)
Excess (nilai tiap kerugian/ klaim yang tidak dicover di dalam polis bersifat
mengurangi nilai indemnity untuk setiap kerugian yang terjadi)
Franchise (nilai kerugian di atas franchise di bayar full, nilai kerugian dibawah
franchise tidak mendapatkan penggantian)
Limits (batasan penggantian untuk item/ article tertentu)
Deductible (cara kerja sama dengan excess)
C. SUBROGATION
Definisi:
Hak seorang penanggung yang telah memberikan ganti rugi kepada tertanggung (karena
diharuskan berdasarkan ketentuan polis) untuk menggantikan posisi tertanggung dalam
rangka menerima segala manfaat (recovery) yang mungkin dapat diperoleh dari pihak lain
(penyebab terjadinya kerugian), terlepas dari apakah hak tersebut sudah dilaksanakan atau
belum.
Prinsip Subrogasi timbul semata-mata untuk tujuan menegakkan Prinsip Indemnitas,
mencegah tertanggung mendapatkan keuntungan dari kerugian yang terjadi karena adanya
sumber ganti rugi dari pihak ketiga sebagai penyebab timbulnya kerugian.
Hak Penanggung untuk mendapatkan recovery karena pelaksanaan Subrogasi ini dibatasi
oleh jumlah klaim yang dibayarkan langsung kepada tertanggung.
Subrogasi dapat timbul karena hal-hal berikut:
Perbuatan melanggar hukum (tort)
Kontrak (contract)
Undang-Undang (Statute) Riot (Damages) Act 1886
Sisa Objek Pertanggungan
Subrogasi dapat dimodifikasi dengan ketentuan berikut:
Knock for Knock Agreement
Subrogation Waiver Clause
Ex-Gratia Payment
D. CONTRIBUTION
Definisi:
Hak penanggung untuk meminta penanggung lainnya turut secara bersama-sama
menanggung kerugian yang terjadi berdasarkan proporsi share yang seimbang.
Timbulnya Kontribusi:
Terdapat 2 (dua) atau lebih polis berdasarkan indemnitas
Adanya common interest antar polis-polis tersebut
Adanya common peril yang mengakibatkan timbulnya kerugian
Tiap polis mengcover common subject matter of insurance
Tiap polis liable terhadap kerugian yang terjadi
Modifikasi Kontribusi:
Non-Contribution Clause
More Specific Insurance
Market Agreement
E. INSURABLE INTEREST
Hak hukum untuk mengasuransikan, yang timbul dari hubungan keuangan antara
tertanggung dengan objek pertanggungan yang diakui/ sah secara hukum.
Timbulnya Insurable Interest:
Undang-Undang
Kontrak
Kebiasaan
Aplikasi Insurable Interest
Asuransi Jiwa (ada pada saat awal kontrak asuransi)
- interest tidak terbatas pada diri sendiri/ pasangan hidup (dibatasi oleh
kemampuan membayar premi)
- hubungan darah tidak secara otomatis menimbulkan insurable interest
- mengasuransikan jiwa orang lain dimungkinkan sepanjang memiliki interest
terhadap orang lain/ dibatasi pula sebatas interest tersebut (misal: pinjam
meminjam uang)
Asuransi Harta Benda (ada pada saat awal kontrak asuransi dan interest juga harus
ada pada saat terjadi loss)
Asuransi Marine Cargo (interest cukup ada pada saat terjadi loss saja)
F. PROXIMATE CAUSE
Definisi
Penyebab yang aktif dan efisien yang terjadi dalam suatu rangkaian peristiwa,
mengakibatkan timbulnya suatu kerugian, tanpa adanya intervensi dari kekuatan/
penyebab yang baru
G. ARBITRATION
Arbitrase adalah salah satu alternatif penyelesaian sengketa antara penanggung dengan
tertanggung mengenai jumlah ganti rugi yang seharusnya diterima oleh tertanggung
(kuantum klaim).
Tertanggung dan Penanggung masing-masing menunjuk satu arbiter sebagai wakil yang
akan menengahi masalah kedua belah pihak. Jika tidak tercapai kata sepakat, maka tiap
arbiter tadi akan menunjuk seorang arbiter lain yang akan mengambil keputusan di dalam
masalah tersebut. Pada dasarnya keputusan dari arbitrase ini mengikat kedua belah pihak,
namun banding ke pengadilan dapat dilakukan oleh tertanggung jika dapat dibuktikan
bahwa:
Terdapat kesalahan dari arbiter atau dalam prosesnya
Arbiter melampaui jurisdiksinya
Ganti rugi tidak ditentukan dengan benar
Ditemukan fakta baru setelah ganti rugi ditetapkan oleh arbitrase
Keuntungan menggunakan Arbitrase:
Proses bersifat privat
Penyelesaian umumnya lebih cepat
Biaya umumnya lebih murah
Expert Judgement
Menghindari biaya tuntutan yang lebih besar
Keputusan mengikat kecuali terdapat hal-hal di atas yang memungkinkan banding
Kerugian menggunakan Arbitrase:
Tertanggung mencurigai bahwa arbitrase akan lebih berpihak pada penanggung
Kesalahan proses akan mengakibatkan jatuhnya reputasi arbitrase sebagai alternatif
penyelesaian sengketa
Masyarakat umumnya menilai keputusan pengadilan lebih adil/ baik bagi mereka
End of Chapter 2
Minitest 2
Chapter 2 The Application of Legal Principles
Petunjuk Umum:
Beri tanda silang (X) untuk pilihan jawaban yang Saudara anggap paling benar, kecuali
jika terdapat petunjuk khusus dalam soal.
1. Pada pihak mana prinsip utmost good faith berlaku?
a. calon tertanggung saja
b. penanggung saja
c. baik penanggung maupun calon tertanggung
d. pemerintah
2. Pada saat mempertimbangkan proposal form untuk asuransi kebakaran untuk suatu
harta benda, fakta mana di bawah ini yang dikategorikan sebagai fakta tidak
material:
a. rincian kontrak kredit yang terkait dengan harta benda tersebut
b. material yang digunakan dalam konstruksi bangunan
c. penggunaan bangunan
d. apakah premises digunakan langsung oleh tertanggung atau tidak
3. Proximate Cause selalu merupakan:
a. Kausa yang dominan
b. Kausa pertama
c. Kausa terakhir
d. Satu-satunya kausa
4. Julie jatuh dari kuda dan terluka. Dia dibawa ke rumah sakit dan meninggal karena
infeksi yang didapatkannya pada saat di rumah sakit. Apa proximate cause dalam
kasus ini?
a. jatuh dari kuda
b. infeksi
c. mengendarai kuda
d. tinggal di rumah sakit
5. Kapan insurable interest pertama kali harus timbul dalam kontrak asuransi kendaraan
bermotor pribadi, agar polis tersebut dinyatakan sah secara hukum?
a. pada saat quotation dikeluarkan
b. pada saat proposal form sudah dilengkapi
c. pada saat polis diterbitkan
d. pada saat terjadi klaim
6. Roy memiliki 2 polis asuransi kecelakaan diri. Polis pertama memberikan cover
$25,000 untuk loss of limb dan polis kedua memberikan cover $30,000 untuk loss of
limb. Berapa total pembayaran klaim yang diterima Roy pada saat terjadi loss of limb?
a. $25,000
b. $27,000
c. $30,000
d. $55,000
7. Bangunan Mr. Smooth bernilai $200,000 dan diasuransikan sebesar $150,000
berdasarkan polis dengan ketentutan subject to average. Jika terjadi kerugian sebesar
$50,000 berapa ganti rugi yang dapat diperoleh oleh Smooth?
a. $12,500
b. $33,333
c. $37,500
d. $50,000
8. Sebuah perusahaan asuransi memberikan ganti rugi sebesar $10,000 dan mengizinkan
tertanggung untuk mengambil salvage senilai $1,000 dalam suatu penyelesaian ganti
rugi yang disebabkan oleh kelalaian pihak ketiga. Berapa recovery yang berhak
diperoleh perusahaan asuransi ini dari pelaksanaan hak subrogasi?
a. $1,000
b. $9,000
c. $10,000
d. $11,000
End of Minitest 2
CHAPTER 3
HOUSEHOLD INSURANCE: BUILDINGS & CONTENTS I
A. INTRODUCTION
Harta yang berharga bagi seseorang bisa jadi rumah tempat tinggal (baik bangunan
maupun isinya), dimana harta benda ini terancam oleh risiko seperti kebakaran,
kebongkaran/ pencurian, dll. Sehingga seseorang membutuhkan asuransi untuk
memproteksi harta bendanya
Household Insurance dapat mengcover risiko-risiko tersebut, dimana produk ini terkait
dengan jaminan atas struktur bangunan rumah tinggal dan isinya, yang juga dapat
diperluas dengan harta benda lain seperti uang, freezer contents dan lain-lain
Produk yang tersedia dalam kategori household insurance ini antara lain:
o Buildings Insurance (baik sebagai pemilik atau pada saat bangunan disewakan)
o Contents Insurance (cover isi bangunan saja, bisa termasuk perlengkapan dan perabot
rumah tangga, dimana tertanggung merupakan penyewa/ tenant dari bangunan rumah
tinggal)
o Buildings & Contents Insurance Combined
o Combined Policy:
- Buildings & Contents
- Optional Items All Risks basis untuk caravans, bicycles, sports equipment & private
riding horses & ponies.
Proposal form yang lengkap merupakan keharusan untuk penutupan household insurance.
Tertanggung diharuskan memberi informasi mengenai:
o Detail premises
o Occupancy (digunakan sendiri atau disewakan)
o Security
o Sum Insured untuk Bangunan dan Isi Bangunan (Contents)
Jika diperlukan maka survey lokasi bisa dilakukan oleh penanggung
Di dalam proposal form terdapat deklarasi full value dari Sum Insured yang merupakan
continuing warranty (terus dipertahankan dari awal penutupan sampai akhir periode
asuransi)
B. DEVELOPMENT OF HOUSEHOLD INSURANCE
Polis pertama atas rumah tinggal dengan luas jaminan hanya untuk risiko kebakaran
Cover atas burglary dan employers liability atas domestic servant menyusul kemudian sebagai
perluasan dari household policy
All-in policy dikeluarkan thn 1915 oleh British Dominions
Tahun 1922 tariff companies mengeluarkan comprehensive houseowners & householders policie
dengan wording, ketentuan dan rate premi standar
Pembubaran tariff pada tahun 1970 membuat cover tersedia menjadi lebih fleksibel
Tidak ada lagi wording standar utk household policy, kemungkinan ada variasi antara
satu perusahaan asuransi dengan perusahaan yang lain.
Perkembangan terakhir, penanggung berusaha mempermudah bacaan dan pemahaman

atas isi polis dengan menggunakan plain English sejauh mungkin.
C. BUILDINGS INSURANCE
Definisi Building
Cover atas struktur utama dari rumah tinggal, termasuk garasi, gudang, rumah/ruang kaca,
dan bangunan tambahan lainnya di dalam satu premises yang sama, termasuk pula kolam
renang dan lapangan tenis.
Scope of Cover
Kebakaran, Petir, Ledakan (halilintar) dan Gempa Bumi
Kerusuhan, Huru Hara, Pemogokan, Labour & Political Disturbances,
Perbuatan Jahat orang lain dan Vandalisme.
Kerugian yang terjadi pada saat bangunan tidak ditempati lebih dari 30 hari
dikecualikan oleh polis
Badai (Topan) dan Banjir
Pengecualian:
o Kerusakan akibat es, subsidence, ground heave or landslip
o Kerusakan terhadap gerbang, pagar atau pagar dari tanaman
Falling trees or branches
Pengecualian:
o Kerusakan atas dinding, gerbang, pagar atau pagar dari tanaman.
Biaya pemindahan pohon dan rating dijamin sepanjang ada kerusakan terhadap harta
benda yang diasuransikan
Kebocoran Air (Escape of Water)
Merujuk kepada air yang keluar dari:
o Tangki air, pipa dan perlengkapannya
o Instalasi Air atau Pemanas
o Mesin Cuci, Domestic Equipment (dan fish tanks & water beds)
Kebocoran Minyak (Escape of Oil)
Kebocoran dari fixed oil-fired heating system
Pencurian atau Percobaan Pencurian
o Kerugian yang terjadi pada saat bangunan tidak ditempati lebih dari 30 hari
o Definisi Theft mengikuti Theft Act 1968 (tidak ada pembatasan dengan unsur
kekerasan/ forcible entry)
Impact
o Benturan/Tabrakan dengan pesawat terbang atau sejenis, kendaraan bermotor, atau
benda-benda lain yang jatuh dari alat-alat tersebut, atau tertabrak hewan
o Ada penanggung yang mengecualikan impact oleh domestic animals
Subsidence, ground heave and landslip
Pengecualian:
o Excess (nilai tergantung area apakah rawan atau tidak terhadap risiko ini)
o Kerugian atau kerusakan sebagai akibat dari:
normal shrinkage atau settlement
kesalahan pekerjaan, design atau material
penghancuran (demolition), perubahan struktur atau perbaikan
erosi pantai atau tepi sungai
pergerakan permukaan lantai kecuali fondasi di bawah dinding luar juga
mengalami kerusakan pada saat yang bersamaan
atas fixed fuel oil tanks, kolam renang, lapangan tenis, dinding, gerbang, pagar,
teras, pekarangan, dan jalan kecuali bangunan rumah mengalamai kerusakan
pada saat yang sama.
Breakage or collapse of television or radio receiving aerials, aerial fittings and
masts
Accidental damage to drains, pipes, cables or underground pipes
o Cover tersedia jika tertanggung memiliki tanggung jawab atas kerusakan properti di
atas yang terhubung dari rumah tinggal kejalan utama
o Cover tidak menjamin kerusakan pada saat pemeliharan atau pemblokiran normal
Accidental breakage of glass and sanitary fixtures
o Cover accidental breakage dari fixed glass (in windows, doors, greenhouses,
conservatories and verandas forming part of the building) dan fixed wash basins,
lavatory pans and cisterns, baths, sanitary fittings etc.
o Kerugian yang terjadi pada saat bangunan tidak ditempati lebih dari 30 hari
Legal Fees, Architects & Surveyors Fees, Cost of Debris Removal
o Biaya reasonable
o Tidak menjamin biaya yang dipersiapkan tertanggung untuk melakukan tuntutan
klaim (claims preparation)
o Biaya untuk mematuhi peraturan pemerintah setempat juga dicover
Loss of Rent (termasuk akomodasi alternatif)
Accidental Damage (dengan rate lebih tinggi)
Pengecualian:
o Kerusakan pada saat rumah disewakan sebagian maupun seluruhnya
o Wear & tear, settlement or shrinkage, perubahan iklim, suhu dan proses gradual
o Wet or dry rot, fungus, vermin or insects
o Risk specifically excluded under the standard building cover, such as storm damage
to fences.
Excess (diberlakukan untuk seluruh material damage claims)
Unfurnished/ unoccupied premises
Pengecualian 30 hari ini bisa dihapus untuk second properties dan holiday homes dengan
syarat:
o Pengeringan water system (atau warranty untuk menjaga kondisi suhu minimum
45oF)
o Pemeriksaan teratur (min 1 x dalam seminggu) baik properti di dalam maupun di luar
premises
Reinstatements
Automatic Reinstatement of Sum Insured
End of Chapter 3
Minitest 3
Chapter 3 Household Insurance: Buildings & Contents I
Petunjuk Umum:
Beri tanda silang (X) untuk pilihan jawaban yang Saudara anggap paling benar, kecuali jika
terdapat petunjuk khusus dalam soal.
1. Petunjuk Khusus:
Soal ini mempunyai 2 (dua) pilihan benar yang harus Saudara pilih dan 2 (dua)
pilihan salah yang harus Saudara tinggalkan.
Berikut ini adalah pernyataan-pernyataan yang berkaitan dengan paket household insurance
yang tersedia saat ini:
a. Building Insurance mengcover kerugian terhadap struktur bangunan, dimana
produk ini khusus hanya untuk pemilik bangunan dan tidak berlaku jika bangunan
disewakan
b. Building Insurance mengcover kerugian terhadap struktur bangunan, dimana
produk ini berlaku untuk pemilik bangunan baik saat ia menempati bangunan atau
menyewakannya pada orang lain
c. Combined Policy mengcover baik bangunan, isi bangunan dan cover all-risk untuk
optional items.
d. Combined Policy hanya mengcover isi bangunan yang merupakan milik penyewa
bangunan
2. Warranty yang harus dipatuhi tertanggung baik sejak awal sampai dengan akhir
pertanggungan disebut . dan contohnya di dalam household insurance adalah berkaitan
dengan deklarasi .
a. Expressed Warranty Full Value dari Sum Insured
b. Continuing Warranty Isi bangunan setiap bulan
c. Continuing Warranty Full Value dari Sum Insured
d. Non-Promissory Warranty Full Value dari Sum Insured
3. Berikut ini adalah contoh risiko yang memiliki standar pengecualian untuk kerusakan
yang terjadi pada saat bangunan tidak ditempati lebih dari 30 hari, kecuali:
a. Impact
b. Theft
c. Riot, Civil Commotion
d. Breakage of glass & sanitary fittings
4. Petunjuk Khusus:
Pilih a atau b saja untuk soal ini
Pernyataan:
Cover untuk Legal Fees, Architects & Surveyors Fees, Cost of Debris Removal termasuk juga
didalamnya biaya untuk mematuhi peraturan pemerintah dan biaya persiapan tuntutan
klaim dari tertanggung.
a. Benar
b. Salah
5. Pengecualian unfurnisheed/ unoccupied premises dapat dihapus dengan syarat tertentu dan
berlaku untuk bangunan:
a. private dwelling house
b. holiday homes
c. flat
d. greenhouses
6. Petunjuk Khusus:
Pilih a atau b saja untuk soal ini
Theft yang dijamin di dalam household insurance adalah yang didahului dengan unsur
kekerasan pada saat pencuri masuk atau keluar dari premises.
Pernyataan ini :
a. Benar
b. Salah
7. Manakah dari pengecualian standar di bawah ini yang merupakan pengecualian untuk
risiko Storm & Flood:
a. kerugian pada saat premises tidak ditempati lebih dari 30 hari
b. kerugian pada saat premises tidak ditempati kurang dari 30 hari
c. kerusakan akibat serangga dan binatang pengerat
d. kerusakan terhadap gerbang, pagar atau pagar dari tanaman
8. Berikut ini merupakan bagian dari buildings kecuali:
a. karpet
b. kolam renang
c. greenhouses
d. garasi
End of Minitest 3
Lembar Jawaban
Minitest:: 3
Nama :
No
1
2
3
4
5
6
7
8
Score :
A
CHAPTER 4
HOUSEHOLD INSURANCE:BUILDINGS & CONTENTS II
A1. DEFINITION
Contents:
Barang-barang rumah tangga dan pribadi milik tertanggung atau yang menjadi tanggung
jawab tertanggung di dalam suatu rumah, termasuk juga:
Perlengkapan dan perabot selain untuk keperluan rumah tangga
Antena Televisi dan Radio serta perlengakapannya yang terpasang di rumah
Pesawat telepon
Kompor listrik dan gas serta alat ukurnya
Tetapi tidak termasuk dalam definisi contents tersebut (dikecualikan):
Properti yang secara khusus telah diasuransikan dengan cover lain
Uang tunai, bank & currency notes;
Sertifikat dan dokumen berharga
Kendaraan bermotor dan sepeda motor serta aksesoris yang berada di dalam kendaraan
tersebut
Hewan
Bagian dari struktur rumah seperti atap, wallpaper dan sejenisnya
Properti yang dimiliki serta digunakan untuk tujuan usaha
Hal-hal berikut perlu diperhatikan berkaitan dengan definisi contents:
Bagian dari struktur bangunan tidak dijamin
Barang-barang pribadi tamu tidak dijamin
Aksesoris kendaraan bermotor yang disimpan di dalam garasi mobil, dijamin.
Perlengkapan antena televisi dan radio dijamin dengan syarat terpasang permanen pada
rumah
Beberapa properti tertentu dikecualikan (seperti barang-barang berharga) kecuali jika
dibuat cover khusus untuk properti tersebut (special arrangements)
A1A. Limits
Terdapat single article limit (batasan maksimum penggantian tiap barang) serta limit
keseluruhan (total) untuk barang-barang berharga
Uang dapat dimasukkan/ dicover ke dalam contents dengan limit penggantian ditentukan
penanggung
Termasuk dalam definisi uang adalah:
o Current coin & bank notes
o Cek
o Wesel
o Current postage stamps
o Saving stamps & certificates
o Premium bonds
o Travellers cheques
o Record, book or similar tokens
o Luncheon vouchers
o Trading stamps
Uang yang disimpan/ digunakan untuk tujuan usaha dikecualikan dalam cover ini
A2. SCOPE OF COVER
Luas jaminan pada dasarnya sama dengan yang berlaku pada bangunan kecuali untuk
risiko pada poin di bawah ini
Pencurian atau percobaan pencurian untuk kondisi-kondisi berikut harus merupakan
pencurian yang disertai unsur kekerasan baik pada saat pencuri masuk atau
keluar dari premises:
o Untuk uang, currency notes, bank notes & stamps
o Jika premises disewakan baik seluruhnya maupun hanya sebagian
A2A. Policy Extensions (Perluasan Jaminan)
Terbagi dua kategori:
Automatic Extensions (tanpa tambahan premi)
Non-automatic Extensions (bisa dikenakan tambahan premi atau tanpa tambahan premi)
A2A1. Automatic Extensions
Temporary Removal
Cover atas contents (sepanjang tidak ada cover khusus) terhadap seluruh perils yang dijamin
di dalam polis pada saat dipindahkan namun terbatas pada daerah teritorial/ geografis
yang tercantum di dalam polis (territorial limits). Batasan-batasan dari cover ini:
o Tidak berlaku untuk pemindahan contents yang ditujukan untuk penjualan, eksebisi,
atau untuk dititipkan
o Risiko angin topan dan banjir pada saat diperjalanan dikecualikan
o Pencurian dijamin hanya pada saat:
berada di bank, safe deposit, atau rumah tinggal
berada di bangunan apapun yang digunakan tertanggung atau anggota
keluarganya, atau tempat usaha tertanggung
akan dipindah dari/ menuju bank dalam pengawasan tertanggung atau karyawan
tertanggung yang dipercayakan tugas tersebut.
Clothing & Personal Goods
Pakaian dan barang pribadi (kecuali uang dan yang sejenis) milik pembantu tertanggung
dijamin pada saat ditempat tinggal atau akomodasi lain yang ditempati tertanggung dan
anggota keluarganya di daerah teritorial tertentu (territorial limits).
Glass & mirrors
o Cover atas accidental breakage terhadap kaca pada furnitur dan fixed glass peralatan
lainnya yang terdapat di dalam rumah
o Unoccupied/ unfurnished exclusions berlaku untuk perluasan jaminan ini
Loss of rent
Cover terhadap kerugian uang sewa dan biaya akomodasi sementara yang wajar karena
rumah tidak dapat ditempati setelah musibah terjadi, dengan batasan:
o Tidak lebih dari reinstatement period (waktu yang dibutuhkan untuk membangun
kembali rumah)
o Tidak lebih dari 20% of Sum Insured untuk Contents
Accidental damage to entertainment equipment
o Cover atas kerusakan accidental terhadap televisi dan radio
o Termasuk juga peralatan komputer dan ceramic hobs
Contents in the open
o Selama berada di batas pekarangan milik tertanggung
o Terdapat limit dan untuk kerusakan akibat badai dan banjir dikecualikan.
Accidental damage whilst in the course of removal
o Cover atas kerugian yang terjadi pada saat pindah rumah yang dilakukan oleh pekerja
khusus; atau pada saat berada di tempat penitipan (7 hari)
o Excess berlaku
Other automatic policy extensions
o Kerugian akibat minyak atau air yang keluar dari instalasi air dan pemanas rumah
tinggal atau dari mesin cuci.
o Biaya penggantian kerugian terhadap akta notaris, dengan syarat kerugian terjadi di
rumah atau di bank (pada saat dititipkan)
o Biaya penggantian kunci atau gembok yang dirusak oleh pencuri
o Kenaikan sementara pada Sum Insured sampai dengan 10% untuk hadiah
perkawinan anggota keluarga
A2A2. Non-Automatic Extensions
Cover accidental damage terhadap household goods & appliance. Biasanya penanggung
mengenakan premi yang lebih tinggi dan excess seperti pada bangunan
Pengecualian:
wear & tear
depreciation & vermin
damage by domestic pets
process of repair
mechanical or electrical breakdown
excess
A3. BASIS OF SETTLEMENT
A3A. Indemnity Basis
Ganti rugi terhadap properti dengan usia dan kondisi yang sama, dengan
memperhitungkan pengurangan karena faktor wear & tear (depresiasi)
A3B. New for Old Basis (most common)
Ganti rugi tidak memperhitungkan wear & tear
Wear & tear diperhitungkan jika:
o Kerugian terhadap pakaian dan yang sejenis
o Sum Insured tidak memadai
Average tidak berlaku (jika tidak terjadi underinsurance yang cukup signifikan)
Keuntungan metode ini:

o Premi lebih tinggi bagi penanggung (jika SI memadai) karena penentuan SI atas
dasar new replacement value
o Mengurangi claims disputes
Kerugian metode ini:
o Moral hazard meningkat dalam hal klaim yang disengaja/ nilai dilebih-lebihkan
o Kesulitan menentukan Sum Insured yang memadai
A4. EXCESS
Berlaku untuk keseluruhan klaim dalam contents section ini
A5. PROFESSIONAL
Cover household policy khusus untuk tertanggung yang juga melakukan pekerjaannya di
rumah. Disebut juga homeworker or professions policies
LEGAL LIABILITY: BUILDINGS & CONTENTS
Cover liability baik pada section bangunan maupun contents

Liability pada bangunan berkaitan dengan status tertanggung sebagai pemilik rumah
Liability pada contents berkaitan dengan status tertanggung sebagai pengguna rumah
Kerugian yang dijamin adalah bodily injury/ disease dan property damage (tidak
termasuk legal right) yang bersifat accidental
Terdapat limit any one claim (applicable utk kerugian pihak ketiga), sementara biayabiaya tertanggung dapat dicover atas persetujuan penanggung
B1. BUILDINGS
Liability sebagai pemilik bangunan terhadap masyarakat (tetapi tidak terhadap
anggota keluarga)
Cover accidental bodily injury/ disease dan property damage
Termasuk liability akibat Defective Premises Act 1972 (kerusakan rumah yang
sebelumnya dimiliki atau ditempati tertanggung)
B2. CONTENTS
Cover atas liability:
sebagai pengguna rumah tinggal atau akomodasi lain pada saat berlibur (as occupier)
sebagai private individual (personal liability)
timbul dari pembantu rumah tangga
B2A. Reverse Damages
Cover terhadap oustanding amount yang harus dibayarkan kepada pihak ketiga
berkaitan dengan kerugian bodily injury s/d limit tertentu
Hanya berlaku untuk liabilty as occupier dan personal liability
Tidak ada upaya banding lagi
HOUSEHOLD INSURANCE & INFLATION
Masalah inflasi dapat mengakibatkan Harga Pertanggungan di dalam household

policy menjadi tidak memadai
Untuk mengatasi masalah ini tertanggung diharapkan merevisi HP pada saat renewal
atau diterapkan index linking pada HP (kenaikan otomatis s/d 50% tanpa tambahan
premi s/d renewal)
HP di adjust tiap bulan dengan index yang relevan (Index Bangunan atau Index
Contents)
HP renewal disesuaikan dengan total kenaikan yang terjadi pada periode sebelumnya
Tertanggung tetap wajib untuk memastikan bahwa HP sesuai dengan nilai yang
berlaku terutam jika terjadi penambahan property atau alteration
Keuntungan bagi penanggung:
o Mengurangi kemungkinan underinsurance
o Administrasi yang sama untuk kenaikan yang terjadi pada setiap polis
Keuntungan bagi tertanggung:
o Cover memadai
o Mengurangi frekuensi regular review (walaupun kecukupan HP tetap perlu
diperhatikan
End of Chapter 4
Minitest 4
Chapter 4 Household Insurance: Buildings & Contents II
Petunjuk Umum:
Beri tanda silang (X) pada jawaban yang Saudara anggap paling benar, kecuali jika
terdapat petunjuk khusus di dalam soal.
1. Berikut ini adalah contoh dari properti yang termasuk dalam definisi contents di
dalam household policy, kecuali:
a. telepon
b. sertifikat dan dokumen berharga
c. kompor gas
d. aksesoris kendaraan bermotor yang disimpan di dalam garasi
2. Petunjuk khusus:
Pilih a atau b saja
Luas jaminan di dalam contents section ini pada dasarnya sama dengan building
section termasuk risiko pencurian terhadap uang. Perbedaannya hanyalah jika risiko
pencurian terjadi pada situasi dimana premises disewakan kepada orang lain baik
seluruhnya maupun hanya sebagian.
Pernyataan di atas:
a. Benar
b. Salah
3. Berikut adalah contoh perluasan jaminan dalam contents yang bersifat otomatis, kecuali:
a. Accidental Damage
b. Accidental damage whilst in the course of removal
c. Accidental damage to entertainment equipment
d. Glass & mirrors
4. Berikut adalah cover liability di dalam contents, kecuali:
a. as occupier
b. personal liability
c. liability to domestic servants
d. as professional
5. Dari suatu kebakaran yang terjadi, tertanggung mengajukan tuntutan ganti rugi kepada
penanggung sebagai berikut:
o Kompor gas
1.000.000
o Wallpaper
300.000
o Aksesori motor di garasi
400.000
o Pakaian
200.000
Asumsi polis household dengan basis new for old dan Harga Pertanggungan untuk contents
memadai. Berapa ganti rugi yang seharusnya diterima tertanggung:
a. 1.900.000
b. 1.400.000 ditambah kerugian Pakaian setelah dihitung wear & tear
c. 1.300.000 ditambah kerugian Pakaian setelah dihitung wear & tear
d. 1.600.000 tidak termasuk wallpaper
Selamat Bekerja
Lembar Jawaban
Minitest : 4
No
1
2
3
4
5
Score:
B
CHAPTER 5
ADDITIONAL COVER
INTRODUCTION
Umumnya cover standar household policy hanya menjamin objek pertanggungan berupa
bangunan dan isi bangunan (buildings & contents)
Perkembangan berikutnya memungkinkan penutupan household policy diperluas juga
dengan penutupan atas:
o Barang-barang pribadi yang bersifat portable
o Uang dan kartu kredit
o Sepeda
o Barang-barang dalam lemari pendingin (freezer contents)
o Small Craft
o Peralatan Olahraga
o Personal Accident
o Domestic Animals
o Biaya-biaya hukum (legal expenses)
o Emergency Assistance
Beberapa perusahaan asuransi memasukkan perluasan diatas secara otomatis sebagai satu
paket cover yang lengkap dalam household policy, namun ada juga yang memperlakukan
perluasan di atas sebaga cover ekstra (optional extras)
A. PORTABLE POSSESSIONS
Jaminan all-risks tersedia untuk barang pribadi yang sering dibawa pergi dari rumah
Jaminan tersedia baik untuk pakaian maupun barang milik pribadi lainnya, namun
biasanya sebagai perluasan dari isi bangunan (contents) yang juga harus ikut dicover
sebelumnya.
Metode index linking dapat diterapkan untuk penutupan portable possesions dengan basis allrisks ini
A1. COVER
Terdapat Harga Pertanggungan yang terpisah antara barang-barang yang tidak dirinci
(unspecified items) dan barang-barang yang dirinci (specified items)
A1A. Unspecified Items
Cover atas barang-barang milik tertanggung pada saat berpergian dari lokasi tempat
tinggal tertanggung
Definisi unspecified items bisa sangat luas (contoh mengcover pakaian, personal effects, dan
barang-barang berniai tinggi) atau terbatas/ dibatasi, tergantung penilaian dari masingmasing perusahaan asuransi.
Beberapa jenis property biasanya tidak dapat diasuransikan dalam perluasan ini, karena
alasan-alasan berikut:
o Memerlukan syarat dan kondisi yang khusus (contoh: contact lens, pedal cycles)
o Tersedia cover asuransi tersendiri (contoh: karavan, mobil)
o Penanggung tidak bersedia memberikan cover (contoh: dokumen-dokumen usaha)
Peralatan Olahraga (sports equipment) biasanya memiliki rincian terpisah, walaupun
ada juga penanggung yang memasukkannya di dalam kategori unspecified items ini.
Peralatan untuk olahraga air, terjun payung, berselancar dan mendaki gunung biasanya
masuk ke dalam pengecualian.
Terdapat limit penggantian untuk tiap benda/ item (single article limit) di dalam
perluasan unspecified items ini yang nilainya bervariasi antar penanggung.
Excess lazim diterapkan untuk tiap klaim atas unspecified items
Sum Insured ditentukan secara first loss basis
A1B. Specified Items
Cover untuk harta benda yang:
o memiliki nilai di atas single article limit pada perluasan unspecified items ; atau
o memerlukan syarat dan kondisi polis yang khusus
Sum Insured ditentukan atas dasar replacement value dari harta benda tersebut
Penilaian khusus atau bukti pembelian paling akhir dibutuhkan untuk harta benda yang
memiliki nilai tinggi. Hal ini diperlukan untuk menghindari masalah pada saat terjadi
klaim (terutama untuk property yang bersifat unik)
A2. EXCLUSIONS
Kerugian atau kerusakan akibat:
Wear & tear, sebab-sebab yang terjadi secara perlahan, depresiasi
Serangga atau hama
Korosi, pembusukan, jamur/ lumut, atau karena perubahan cuaca
Proses pemanasan, pencelupan/ pewarnaan, perubahan atau perbaikan
Goresan (scratching), penyok/ bengkok, breakdown, cacat kerja atau material (faulty
workmanship or materials)
Kerusakan peralatan olahraga pada saat digunakan/ bertanding
Penyitaan dan penahanan dari petugas pabean atau pejabat pemerintah lainnya
Kerugian atau kerusakan atas:
Dokumen-dokumen usaha, berharga dan barang-barang dagangan
B. MONEY & CREDIT CARDS
B1. MONEY
Cover atas uang bersifat all-risks
Ada penanggung yang memberikan batasan dari segi teritorial/ geografis dan waktu
(overseas extensions)
B1A. Definition
Umumnya bervariasi namun termasuk item-item berikut:
Cash
Cheques
Postal orders
Bankers drafts
Current postage stamps
Bisa juga termasuk:

Savings stamps & certificates
Premium bonds
Luncheon vouchers
Gift tokens
Travel tikckets
Telephone cards
Item-item di atas merupakan milik tertanggung atau anggota keluarga.
B1B. Sum Insured
Lebih tepat disebut limit of liability (karena nilainya ditentukan oleh penanggung)
Bisa termasuk index linking di dalamnya
B1C. Exclusions
Kehilangan karena kesalahan/ kealpaan dari tertanggung
Kerugian yang tidak dilaporkan kepada polisi dalam waktu 24 jam
Penyitaan dan penahanan dari pemerintah/ pihak berwajib
Excess yang diterapkan dalam polis
B2. CREDIT CARDS
Bisa digabung dengan jaminan atas uang, atau merupakan jaminan yang berdiri sendiri
Jaminan atas kerugian yang timbul akibat kartu kredit hilang/ dicuri dan kemudian
disalah gunakan oleh orang lain
Kerugian harus dilaporkan dalam waktu 24 jam kepada card issuer dan polisi
B2A. Definition
Termasuk dalam kategori kartu kredit:
Credit cards
Debit cards
Cheque cards
Cash cards; and
Charge cards
B2B. Sum Insured
Limit of liability ditentukan oleh penanggung
B2C. Extensions
Emergency Cash Uang diberikan dimuka dan bebas bunga sampai dengan 10 hari jika
tertanggung berpergian setelah kehilangan kartu kredit terjadi. Uang tunai ini harus
dikembalikan dalam waktu 28 hari kepada penanggung (interest free)
Card registration - untuk penggantian kartu yang hilang
Change of address - penanggung memberitahukan kepada card issuer jika terjadi
perubahan alamat
B2D. Exclusions
Penyalahgunaan kartu kredit oleh salah satu anggota keluarga tertanggung
Pelanggaran syarat dan kondisi dari card issuer
Penyitaan dan penahanan dari pemerintah
C.
BICYCLES
Pedal Cycles (bukan motorcycles)
All-risk basis dengan territorial/ geographical scope yang sama
Biasanya merupakan item tersendiri dalam all-risks section atau dimasukkan ke dalam
unspecified items
C1. Definition
Pedal Cycles including accessories belonging to the insured
C2. Sum Insured
Limit of liability per pedal cycles milik tertanggung dan anggota keluarganya
Ada deduction untuk wear & tear pada saat klaim
Jika basis penutupan dengan dasar reinstatement basis, terdapat pembatasan umur sepeda
C3. Exclusions
Excess
Kerugian atau kerusakan pada asesoris sepeda, kecuali jika sepeda mengalami kerusakan
pada saat yang sama
Sepeda digunakan untuk balap, pertandingan atau ketangkasan
Akibat pencurian pada saat premises tidak ditempati, kecuali bangunan dikunci atau
dijaga
D. FREEZER CONTENTS
Jaminan atas kerugian akibat pembusukan isi freezer karena terjadinya perubahan
temperatur atau kontaminasi freezer. Perubahan temperatur dan kontaminasi terjadi
karena accidental escape of refrigerant or refrigerant fumes.
Umumnya penanggung membatasi causes seperti electrical breakdown, accidental damage or
failure of the electricity supply
Beberapa penanggung memasukkan pula cost of hiring alternative freezer space
D1. Sum Insured
Fix Sum Insured
Index Linked
D2. Exclusions
Pemadaman listrik atas perintah pejabat berwenang
Tindak kesengajaan tertanggung
Kerusakan yang terjadi setelah freezer melewati usia tertentu (misal: 10 atau 15 tahun)
E. CARAVAN
E1. CARAVAN & EQUIPMENT
Cover all-risks basis
Yang dimaksud caravan termasuk juga segala peralatan dan perlengkapan yang melekat di
dalam caravan tersebut, dan merupakan milik tertanggung atau anggota keluarganya
Cover biasanya diperluas dengan biaya-biaya:
o Dismantling dan removal of debris setelah kecelakaan
o Perlindungan dan pemindahan ke bengkel terdekat
o Loss of site fees atau hire of an alternative caravan
o Pengiriman setelah perbaikan dilakukan ke tempat tertanggung atau lokasi caravan
biasanya berada
E2. CLOTHING & PERSONAL EFFECT
Cover all-risks pada saat property berada di dalam karavan
E3. LIABILITY
Jaminan atas bodily injury dan property damage terhadap pihak ketiga, sebagai akibat
penggunaan karavan, sampai dengan batas limit yang telah ditentukan
Liability terhadap anggota keluarga dan karyawan tertanggung dikecualikan
Liability pada saat karavan ditarik (tow) dikecualikan
Terdapat Geographical limits
E4. EXCLUSIONS
Pengecualian yang umum terdapat dalam all-risks sections
Pencurian pada saat karavan tidak ditempati, kecuali jika karavan dalam keadaan
tertutup/ terkunci.
Hire or reward (kecuali ada tambahan premi)
Digunakan untuk usaha
Damage to awnings by storm or flood
Kerugian karena karavan terbalik sebagai akibat badai dan banjir, kecuali karavan
ditambatkan dengan baik.
Excess
F. SMALL CRAFT
Small Craft - Kapal dengan panjang tidak lebih dari 5 meter dan kecepatan tidak melebihi
17 knots (20 mph)
F1. Accidental Loss or Damage to Craft, Machinery & Equipment
Sum Insured terpisah untuk:

o Kapal dan alat-alat keselamatan (life jackets, buoyancy aids)
o Outboard motors (if any)
o Trailer
Geographical Limit
Exclusions:
o Use for hire or for reward, or for any business purposes
o Pencurian terhadap outboard motor kecuali dikunci dengan baik
o Pencurian perlengkapan kapal (kecuali disertai kekerasan pada saat masuk)
o Excess
F2. Personal Effects

Cover all-risks basis untuk barang pribadi milik tertanggung dan anggota keluarganya
pada saat berada di kapal atau perjalanan menggunakan kapal
F3. Salvage Charges; Sue & Labour
Cover atas biaya penyelamatan kapal dan biaya-biaya yang wajar untuk memperkecil
kerugian yang terjadi
F4. Liability to Third Parties & Passengers
Cover atas bodily injury dan property damage karena penggunaan kapal
Termasuk liability untuk memindahkan bangkai kapal dan biaya lainnya
Terdapat limit of liability
Exclusions:
o Kapal digunakan untuk usaha
o Liability for injury to employees
o Liability occuring whilst the vessel is in transit by road
G. SPORTS EQUIPMENT
Cover accidental loss or damage terhadap perlengkapan dan pakaian olahraga milik
tertanggung dan anggota keluarganya
Terdapat SI khusus untuk peralatan dan pakaian olahraga ini
Terdapat Territorial limits dan limited period (jika berpergian)
Pengecualian khusus:
o Excess
o Peralatan olahraga berbahaya
o Kerusakan batsi atau racket pada saat digunakan/ bertanding
o Alat angkut dan perlengkapannya
o Mahluk hidup
o Pakaian kategori noon-sports
o Sepeda
o Kerugian pada saat balapan atau mengikuti event olahraga profesional
o Kerugian terhadap bola golf (kecuali jika berada di dalam tas dan disaat bersamaan
turut mengalami kerugian)
o Peralatan berkemah
Pengecualian umum:
o Wear & tear
o Kerugian akibat proses pembersihan, perbaikan, renovasi dan yang sejenis
o Kerugian akibat mechanical/ electrical breakdown
o Kerugian akibat penahanan dan penyitaan dari pemerintah
o Kerugian akibat penipuan (kecuali penipuan yang dilakukan untuk akses masuk ke
dalam bangunan)
H. PERSONAL ACCIDENT, HOSPITAL CASH & CREDITOR INSURANCE

Cover PA sesuai dengan syarat dan kondisi di dalam polis standar PA
Benefit berlaku baik untuk orang dewasa maupun anak-anak (namun dengan limit
yang lebih rendah)
Benefit untuk risiko kematian, cacat anggota badan, cacat total permanen, dan
biaya medis
Jaminan dapat diperluas dengan ketidakmampuan melunasi kredit karena penghentian
hubungan kerja
I. DOMESTIC ANIMALS
I1. HORSES & PONIES
Cover:
Kematian akibat kecelakaan, sakit atau wabah penyakit, dengan pengecualian:
o Penyembelihan tanpa persetujuan penanggung, kecuali atas pertimbangan
kemanusiaan
o Kematian atas paksaan per-undang-undangan
o Kematian akibat proses operasi
o Kematian di luar territorial limits atau selama transit melalui laut atau udara
o Risiko perang, Kontaminasi zat Radioaktif dan pressure waves
Economic Slaughter. Penyembelihan karena pertimbangan cacat tetap yang diderita kuda
sehingga tidak bisa menjalankan pekerjaan sebagaimana mestinya
Kerugian akibat pencurian atau penyesatan kuda
Termasuk juga cover untuk:
Cacat sementara
Biaya dokter hewan (biaya melahirkan dan vaksinasi dikecualikan)
Retirement Benefit (maks 6 bulan setelah hewan tidak bisa dikendarai karena kecelakaan
atau sakit, dan hanya menjadi hewan peliharaan saja)
Pelana, tali kekang dan tapal kuda (excess utk kerugian akibat fire or theft, untuk
commercial riding dikecualikan)
Third Party Liability (Kerugian atas pagar dan tumbuhan pada saat kuda ditunggangi
dikecualikan)
PA untuk joki pada saaat menunggangi kuda
Kerugian accidental terhadap horsebox trailer
I2. CATS & DOGS
Cover:
Biaya dokter hewan (pengecualian: vaksinasi, perawatan pencegahan, kehamilan,
pemandulan kecuali atas alasan medis atau kondisi kronis yang didiagnosa sebelumnya)
Kematian mendadak
Kematian akibat penyakit
Kerugian akibat pencurian atau penyesatan
Biaya kandang pada saat pemilik berada di rumah sakit
Biaya advertising dan reward (jika hewan hilang)
Third Party Liability
Pematalan liburan karena operasi yang mendadak
J. LEGAL EXPENSES
Cover atas biaya-biaya hukum yang timbul dari usaha tertanggung untuk melakukan
penuntutan atau pembelaan tuntutan dari pihak ketiga di pengadilan. Terdapat limit
penggantian untuk biaya-biaya ini.
Jaminan terbagi dalam 3 (tiga) kategori:
J1. RECOVERY COSTS
Cover atas biaya-biaya hukum yang telah dikeluarkan tertanggung dalam upaya menuntut
tanggung jawab pihak ketiga yang telah mengakibatkan kerugian bodily injury atau property
damage terhadap tertanggung.
Masalah-masalah (case) yang termasuk dalam scope of cover:
Kematian, cidera badan dan kerusakan property yang dialami tertanggung dan anggota
keluarga (kecuali masalah yang berkaitan dengan kepemilikan dan penggunaan kendaraan
bermotor)
Pembelian atau penyewaan barang/ jasa untuk penggunaan pribadi
Pelanggaran hak hukum berkaitan dengan kepemilikan rumah tinggal
Pelanggaran kontrak kerja tertanggung
Kompensasi terkait dengan Data Protection Act 1984 (untuk kerugian finansial saja)
J2. CIVIL DEFENCE COSTS
Cover biaya-biaya hukum untuk pembelaan diri tertanggung dari tuntutan masalah perdata,
dimana biaya-biaya ini tidak dicover dalam jenis asuransi lain.
Masalah-masalah (case) yang termasuk dalam scope of cover:
Penjualan barang pribadi termasuk tempat tinggal
Investigasi masalah pajak tertanggung dari pihak berwenang
J3. PROSECUTION DEFENCE COSTS
Cover atas biaya hukum untuk pembelaan diri tertanggung dari beberapa tuntutan kriminal
yang umumnya terkait dengan kendaraan bermotor.
Cover tidak berlaku untuk denda yang dibebankan pengadilan kepada tertanggung.
J4. PENGECUALIAN
Kerugian di luar territorial limits
Upaya banding (kecuali atas persetujuan penanggung)
Biaya-biaya yang tidak disetujui penanggung
Klaim yang timbul dari:
o Usaha tertanggung (di luar masalah kontrak pekerjaan)
o Tindakan kesengajaan atau tindak kriminal
o Perencanaan, pembangunan dan perubahan struktur bangunan
o Pencemaran nama baik dan fitnah
o Perceraian dan masalah perkawinan
o Sengketa antara pemilik dan penyewa bangunan
Excess
K. EMERGENCY ASSISTANCE
Layanan tambahan berupa advis yang diberikan penanggung kepada tertanggung. Biaya
melalui komunikasi telepon.
Legal Advice (baik legal expenses di asuransikan atau tidak)
Emergency Service (e.g: untuk perbaikan rumah, baik klaim maupun tidak)
Glazing Service (advis utk penggantian kaca yang pecah melalui supplier khusus dan
dengan harga yang khusus)
L. GENERAL EXCLUSIONS & CONDITIONS OF THE HOUSEHOLD
POLICY
L1. GENERAL EXCLUSIONS
War Risks
Radioactive Contamination
Sonic Bangs
L2. CONDITIONS
Due Care
Tertanggung wajib melakukan tindakan pencegahan kerugian yang wajar
Tertanggung wajib untuk memelihara kondisi property dengan baik
Maintenance of the Sum Insured
Tertanggung harus memelihara kecukupan SI selama periode asuransi, dan nilai ini harus
sesuai dengan basis penutupan yang dipilih (apakah new for old atau indemnity basis)
Alterations
Segala bentuk perubahan risiko yang akan mempengaruhi terjadinya kerugian harus
diberitahukan dan mendapatkan persetujuan dari penanggung.
Claims
Dalam hal terjadi peristiwa yang akan mengakibatkan timbulnya klaim, tertanggung wajib:
Lapor kepada penanggung secepatnya, dan kepada polisi jika terkait dengan risiko
pencurian dan huru-hara
Menyiapkan dokumen-dokumen pendukung klaim atas biaya tertanggung sendiri
Mengajukan tuntutan klaim kepada penanggung
Tidak membuat pernyataan, penawaran atau janji kepada pihak lain tanpa persetujuan
penanggung
Other Insurance (Contribution)
Salvage
Penanggung diberi kesempatan untuk menangani salvage, dan salvage tidak di-abandon
kepada penanggung
Interpretation
Kata-kata yang memiliki arti khusus akan diartikan sama dimanapun kata tersebut berada di
dalam polis
Observance
Liability penanggung kepada tertanggung tergantung dari seberapa jauh tertanggung
mematuhi syarat dan kondisi yang ada di dalam polis
Arbitration (hanya mengenai jumlah klaim saja)
10
Fraud
Kesengajaan akan menghilangkan hak tertanggung utk mendapatkan ganti rugi
Subrogation
Cancellation
Insurer pengembalian premi pro rata
Insured pengembalian premi pro rata jika tidak terjadi klaim sebelumnya
M. PROPOSAL FORMS
General Questions:
Nama Tertanggung
Lokasi Risiko
Okupasi
Pengakuan pelanggaran hukum tertanggung di masa lalu
Pengalaman kerugian masa lalu
Riwayat Asuransi
Specific Questions
Konstruksi bangunan
Kondisi properti
Property occupation
N. SURVEYS
Digunakan jika risiko tergolong non-standard (high risk) serta proposal form dirasa kurang
mencukupi untuk mendapatkan gambaran risiko yang jelas.
Hal-hal yang dilaporkan oleh surveyor:
Kecukupan Sum Insured
Konstruksi bangunan
Okupasi
Lokasi dan situasi dimana bangunan berada
Sekuriti
Kerugina masa lalu
Perbaikan risiko yang dilakukan
Moral Hazard
11
O. LIFESTYLE RATING
Rating dan underwrite di dalam household policy dengan memperhatikan gaya hidup
tertanggung. Faktor-faktor yang diperhatikan antara lain:
Usia tertanggung
Kebiasaan tertanggung (smoker?)
Umur dan jenis properti yang diasuransikan
Perilaku masa lalu dan hobi tertanggung
End of Chapter 5
12
Minitest 5
Chapter 5 Household Insurance: Additional Cover
Petunjuk Umum:
1. Petunjuk Khusus:
Pilih a atau b saja untuk jawaban yang paling benar:
Portable possessions dapat dipertanggungkan di dalam household policy hanya jika diperinci
secara tegas saja di dalam polis (specified)
Pernyataan di atas:
a. Benar
b. Salah
2. Berikut ini adalah properti yang tergolong dalam kategori uang (money), kecuali:
a. Cash Cheques Luncheon Vouchers
b. Postal Orders Bankers Draft Premium Bonds
c. Gift Tokens ID Cards Telephone Cards
d. Current Postage Stamps Savings Stamp & Certificate Telephone Cards
3. Berikut ini adalah perluasan (extensions) dari Credit Cards, kecuali:
a. Emergency Cash
b. Change of Address
c. Interest Charges
d. Card Registration
4. Petunjuk khusus:
Pilih a atau b saja
Ugi memiliki polis household yang diperluas dengan jaminan terhadap sepeda dan
mengajukan tuntutan ganti rugi akibat pencurian kepada penanggung, yang salah satu
tuntutannya adalah sepeda. Saat kejadian Ugi sedang keluar rumah bersama keluarganya.
Apakah kerugian ini di jamin oleh polis?
a. Tidak dijamin karena premises tidak ditempati
b. Dijamin sepanjang premises dikunci atau dijaga oleh karyawan tertanggung
5. Petunjuk khusus:
Pilih a atau b saja
Pembusukan isi freezer karena terputusnya aliran listrik akibat pemadaman yang
diperintahkan oleh pemerintah termasuk di dalam jaminan polis household dengan
perluasan freezer contents
Penrnyataan di atas:
a. Benar
b. Salah
13
6. Adi mengajukan tuntutan ganti rugi kepada penanggung atas karavan yang dimilikinya.
Kerugian diakibatkan risiko banjir. Apakah kerugian ini dijamin di dalam polis household?
a. Dijamin
b. Tidak dijamin karena banjir merupakan pengecualian dalam perluasan utk karavan
c. Dijamin sepanjang karavan ditambatkan dengan baik
d. Tidak dijamin jika karavan ditempatkan di dekat danau/ sungai
7. Cover untuk Small Craft secara garis besar meliputi Rangka Kapal, Barang Pribadi
Tertanggung dan Pengunjung, Biaya Penyelamatan, dan Tanggung Jawab Hukum
terhadap Pihak Ketiga
Pernyataan di atas:
a. Benar
b. Salah
8. Perlengkapan Olahraga dapat dijamin di dalam polis household dengan mencantumkan
rincian jenis perlengkapan dan nilai pertanggungan dari perlengkapan tersebut.
Pernyataan di atas:
a. Benar
b. Salah
9. Berikut adalah jaminan untuk cover atas domestic animals kecuali:
a. Kematian akibat wabah penyakit
b. Biaya vaksinansi
c. Economic Slaughter
d. Pencurian
10. Legal Expenses cover di dalam polis household menjamin biaya-biaya hukum yang khusus
timbul dalam proses pembelaan diri tertanggung dari tuntutan ganti rugi pihak ketiga.
Pernyataan di atas:
a. Benar
b. Salah
11. Kondisi di dalam polis household yang mengatur masalah pembatalan yang tepat adalah:
a. Pembatalan dari tertanggung pengembalian premi pro rata
b. Pembatalan dari tertanggung - pengembalian premi short scale basis
c. Pembatalan dari tertanggung - pengembalian premi pro rata sepanjang tidak terjadi
klaim
d. Pembatalan dari penanggung pengembalian premi pro rata sepanjang tidak terjadi
klaim
12. Penggunaan survey di dalam penutupan household insurance diperlukan jika:
a. risiko non-standar
b. tertanggung tidak mau mengisi proposal form
c. risiko standar tetapi tertanggung meminta diskon premi
d. penutupan atas dasar lifestyle rating
14
CHAPTER 6
TRAVEL INSURANCE & OTHER PERSONAL INSURANCES
A. INTRODUCTION
Risiko yang dihadapi di dalam perjalan antara lain:

o Kematian dan luka badan
o Biaya medis
o Kehilangan bagasi
o Tanggungjawab hukum terhadap pihak ketiga
o Pembatalan perjalanan karena alasan mendesak
Kebutuhan tertanggung individual atas proteksi terhadap risiko makin lama makin
berkembang sehingga membutuhkan cover-cover khusus seperti:
o Yacht & motor boat insurance
o Extended warranty
o Twins insurance
o Personal insurance overseas
o Musical instrument; fine art; photographic equipment
B. TRAVEL INSURANCE
Luas jaminan di dalam travel insurance terdiri dari:
Personal Accident Benefits
Santunan kematian dan cacat tetap keseluruhan akibat kecelakaan untuk dewasa dan
anak-anak dengan limit tertentu (biasanya untuk anak-anak lebih kecil daripada dewasa)
Cacat Sementara (tidak bisa bekerja) akibat kecelakaan khusus untuk orang dewasa
Aktivitas berbahaya umumnya tidak di cover dalam kondisi standar. Dapat diperluas
dengan tambahan premi yang lebih tinggi dari biasanya
Medical and Associated Expenses
Biaya perawatan medis termasuk biaya operasi, biaya rumah sakit, emergency dental
treatment
Biaya akomodasi dan perjalanan tambahan untuk pasien, teman, anggota keluarga,
perawat yang ikut di dalam perjalanan
Biaya tambahan untuk membawa pulang pasien termasuk biaya air ambulance (termasuk
pula biaya pemulangan jasad tertanggung yg meninggal dunia)
Biaya tambahan dari anggota perjalanan yang terlambat akibat kecelakaan dan penyakit
Premi tambahan untuk perjalanan ke Amerika dan Canada (karena biaya medis yang
tinggi di negara ini)
Cancellation or Curtailment
Cover atas kerugian berupa tidak dikembalikannya uang untuk biaya transportasi dan
akomodasi yang telah dipesan sebelumnya, tetapi tidak digunakan sebagai akibat dari
pembatalan perjalanan karena situasi-situasi yang mendesak.
Sebab-sebab dalam kategori mendesak ini antara lain:
Kematian, sakit, atau kecelakaan yang dialami tertanggung atau orang yang akan ikut
berpergian dengan tertanggung. Kehamilan yang diketahui setelah pemesanan
transportasi dan akomodasi.
Tertanggung harus menghadiri sidang di pengadilan baik sebagai saksi maupun tersangka
Pemutusan hubungan kerja yang belum diketahui sebelumnya
Unforseen accumulation of work
Ditugaskan ke luar negeri
Terjadi pencurian atau kebakaran di tempat tinggal maupun tempat usaha tertanggung
Kesimpulan:
Pembatalan karena disebabkan sesuatu yang terjadi langsung (tiba-tiba) dan mendesak.
Bukan karena perubahan keinginan atau kesulitan finansial untuk membiayai perjalanan
Baggage, personal effects & money
Cover atas kerugian/ kehilangan bagasi, termasuk pakaian dan barang pribadi yang
dibawa atau dibeli oleh tertanggung selama perjalanan
Terdapat single article limit dan limit untuk barang-barang berharga
Cover new for old dapat diberikan sepanjang barang bawaan berusia tidak lebih dari 2
tahun pada saat kejadian
All-risks basis
Excess diterapkan untuk menghindari kerugian-kerugian bersifat minor
Sum Insured biasanya sudah ditentukan (dibatasi) sebelumnya, namun harus diperhatikan
perjalanan yang dilakukan (apakah first class trip?) untuk memastikan apakah SI cukup
atau tidak
Jika terjadi significant underinsurance maka ganti rugi yang diberikan tidak penuh (full)
Uang dan kartu kredit dapat dicover dengan limit tertentu
Personal Liability
Cover dalam status tertanggung sebagai individu (private capacity) untuk:
Legal liability yang timbul dari kerugian accidental yang dialami pihak ketiga baik berupa:
o Bodily injury; maupun
o Property damage
Legal expenses
EXTENTIONS
Hospital Cash Benefits
Santuan uang tunai harian selama tertanggung berada di rumah sakit. Jaminan tambahan dari
pembayaran yang dilakukan di dalam medical & associated sections
Delayed Baggage
Cover biaya penggantian untuk barang-barang penting seperti pakaian dan alat mandi akibat
keterlambatan bagasi
Travel Interruption
Penggantian biaya akomodasi dan transpor tambahan bagi tertanggung dan anggotan
perjalanan, karena sarana umum tidak dapat mengantarkan tertanggung menu tempat
keberangkatan (baik untuk pergi maupun akan pulang dari tempat berlibur)
Travel Delay
Cover biaya yang timbul akibat keterlambatan alat transportasi seperti pesawat terbang atau
kapal laut sedikitnya 12 jam sejak waktu keberangkatan, karena terjadi cuaca buruk,
pemogokan, huru-hara, kerusakan alat transportasi.
Tertanggung dapat memilih untuk membatalkan perjalanan setelah lewat dari 12 jam
pertama, dan penggantian untuk biaya transportasi dan akomodasi yang telah dipesan akan
diberikan kepada tertanggung sampai limit tertentu.
Failure of tour organiser
Cover kerugian yang dialami tertanggung karena masalah finansial yang dialami tour
organiser, airline, travel agent, atau siapapun yang telah menerima pembayaran di muka dari
tertanggung untuk perjalanan
Lack of services or amenities
Cover atas kerugian akibat pihak hotel tidak dapat memberikan pelayanan yang memadai di
hotel, karena pemogokan massa dalam waktu sedikitnya 48 jam.
Loss of Passports
Cover biaya transport dan akomodasi tambahan untuk keperluan pengurusan paspor yang
hilang dicuri orang.
Legal Expenses
EXCLUSIONS
Kematian, cidera badan, atau sakit karena:
o Penggunaan obat-obatan (kecuali diresepkan oleh dokter, tetapi juga bukan untuk
pecandu)
o Keracunan
o Kontribusi dari kegilaan, penyakit kelamin, kemahilan, melahirkan anak, atau karena
sebab alamiah dan gradual lainnya
o Cacat fisik dan mental yang dialami sebelumnya
o Mengikuti olahraga berbahaya
o Bunuh diri atau melukai diri sendiri
Kehilangan/ kerugian:
o Bagasi akibat penyitaan atau penahanan dari pemerintah
o Corneal caps, micro lenses, stamps, manuscripts & documents
o Peralatan berkemah
o Cash/ cheques kecuali dilaporkan kepada polisi dalam waktu 24 jam
Barang-barang pecah belah
C. YACHT & MOTOR BOAT INSURANCE
Cover:
Hull, machinery & equipment
Legal liability
Personal Accident
Tidak berlaku untuk kapal dalam kategori small craft
D. EXTENDED WARRANTY
Cover untuk tambahan garansi yang diberikan oleh produsen alat-alat elektronik untuk
kerugian yang disebabkan electrical atau mechanical defect dari alat-alat tersebut.
Perbaikan harus dilakukan oleh supplier dari alat-alat tersebut.
Pengecualian:
Tidak mematuhi rekomendasi dari manufacturer; atau kelalaian dalam merawat alat
Risiko yang dicover di dalam household policy
War and kindred risks
Biaya penggantian bohlam, antena, kabel eksternal, knob, handles, driving belts, dll
E. TWINS INSURANCE
Cover biaya tambahan karena kelahiran anak kembar atau lebih dari 2 (dua). Jika lebih dari 2
maka double sum insured yang akan dibayarkan
Pengecualian:
Kelahiran prematur
Hanya satu bayi yang selamat dalam waktu 24 jam
Births following any fertility treatment
F. PERSONAL INSURANCE OVERSEAS
Cover PA untuk tertanggung yang tinggal dan bekerja di luar negeri. Efektif jika
dikombinasikan dengan household & annual travel cover (bisa termasuk istri dan anak)
Sections yang dimasukkan ke dalam polis:
Bagasi
All-risks
Medical & repatriation expenses
PA and sickness
Personal Liability
G. MUSICAL INSTRUMENTS; FINE ART; PHOTOGRAPHIC EQUIPMENT

Special items yang dicover dengan luas jaminan all-risks
End of Chapter 6
Minitest 6
Chapter 6 Travel Insurance & Other Personal Insurance
Petunjuk Umum:
1. PA Benefits di dalam travel insurance berupa santunan cacat sementara berlaku baik
untuk orang dewasa maupun anak-anak
Pernyataan di atas:
a. Benar
b. Salah
2. Berikut merupakan jaminan standar di dalam travel insurance, kecuali
a. Personal Accident dan Personal Liability
b. Keterlambatan Bagasi
c. Medical Expenses
d. Pembatalan Perjalanan
3. Jaminan tambahan sebagai pelengkap medical & associated expenses dalam travel insurance
adalah:
a. Hospital Cash Benefits
b. Hospital Registration
c. Biaya pemulangan jasad tertanggung
d. Biaya air ambulance
4. Perluasan loss of passporti di dalam travel insurance memberikan jaminan terhadap biaya
pengurusan paspor.
Pernyataan ini:
a. Benar
b. Salah
5. Kapal yang dicover di dalam Yacht and Motor Boat Insurance memiliki spesifikasi
berikut:
a. panjang lebih dari 5 meter dan kecepatan di bawah 17 knot
b. panjang kurang dari 5 meter dan kecepatan kurang dari 17 knot
c. panjang lebih dari 5 meter dan kecepatan kurang dari 20 mph
d. panjang lebih dari 5 meter dan kecepatan lebih dari 20 mph
Selamat Bekerja
CHAPTER 7
PRIVATE MOTOR INSURANCE
A. INTRODUCTION
Asuransi Kendaraan Bermotor termasuk dalam kategori asuransi wajib

(compulsory) di Inggris dan yang paling banyak dibeli orang
Mengendarai atau bertanggung jawab terhadap kendaraan di jalan umum
tanpa adanya asuransi yang mengcover kerugian bodily injury dan property
damage pihak ketiga adalah ilegal.
Minimum cover yang harus dibeli oleh seseorang berkaitan dengan hal di
atas (RTA cover only) harus menjamin:
o Liability atas kematian atau cidera badan pihak ketiga akibat
tertanggung menggunakan kendaraan bermotor
o Liability atas kematian atau cidera badan penumpang
o Liability atas kerusaka harta benda milik pihak ketiga s/d limit 250,000
o Emergency treatment korban luka-luka akibat penggunaan kendaraan
bermotor
Liability atas kematian atau cidera badan terhadap seseorang yang timbul
dari berkendaraan untuk keperluan pekerjaannya, pada awalnya
dikecualikan dalam polis kendaraa ini (karena dianggap masuk ke dalam
cover EL), namun sejak tanggal 1 July 1994 hal ini dijamin di dalam polis
kendaraan.
B. PRIVATE MOTOR INSURANCE: THE LEVELS OF COVER

B1. ROAD TRAFFIC ACT ONLY (RTA ONLY)
Cover indemnity atas:
Luka badan atau kematian pihak ketiga termasuk penumpang
Kerugian harta benda pihak ketiga (subject to limit di atas)
Claimants costs & expenses of handling the claim
Perawtan darurat dan biaya rumah sakit
Cover terbatas untuk kecelakaan yang terjadi di jalan umum (tidak berlaku utk
private driveway)
B2. THIRD PARTY ONLY (TP ONLY)
Cover di dalam jaminan ini:
RTA Only; ditambah
Kecelakaan yang terjadi di daerah atau pada saat transit dipelabuhan
manapun di Inggris
Kecelakaan pada saat tertanggung menggunakan kendaraan bermotor atau
sepeda motor yang bukan miliknya dan yg tidak disewakan kepadanya.
(tidak berlaku utk polis kendaran komersial dan untuk pengendara dalam
usia tertentu)
Indemnity terhadap siapapun yang mengemudikan kendaraan atas perintah
atau seizin pemegang polis (dengan catatan pengemudi lain diperkenankan
di dalam certificate of insurance)
Indemnity terhadap pengguna kendaraan (tapi bukan pengemudi) atas
perintah atau seizin pemegang polis
Indemnity terhadap penumpang yg bertanggung jawab terhadap timbulnya
kecelakaan. Indemnity diberikan atas permintaan pemegang polis. (Contoh:
penumpang tidak hati-hati dalam membuka pintu sehingga mengenai pihak
lain)
Indemnity terhadap employer atau partner pada saat kendaraan digunakan
untuk urusan bisnis dari employer dan partner tersebut (dengan syarat sesuai
dengan deskripsi penggunaan kendaraan)
Indemnity kepada ahli waris/ perwakilannya (jika pihak ketiga meninggal
dunia)
Legal Costs. Terdiri dari:
o Claimants costs
o Handling claims costs
o Solicitors Fees (utk menghadiri pemeriksaan/ sidang pembelaan
tertanggung)
o Biaya sampai dengan batas tertentu untuk pembelaan tertanggung karena
tuduhan pembunuhan berencana atau reckless driving, dengan syarat
tuntutan timbul dari kecelakaan yang dijamin di dalam polis
B3. THIRD PARTY, FIRE & THEFT

Luas jaminan:
TP Only seperti di atas; ditambah
Biaya perbaikan atau penggantian kepada tertanggung, jika kendaraan
mengalami:
o Kebakaran, sambaran petir atau ledakan
o Kerusakan pada saat percobaan pencurian atau pada saat dicuri
o Pencurian (kendaraan tidak diketemukan lagi)
Spare parts kendaraan yang disimpan di garasi atau yang berada di dalam
kendaraan itu sendiri juga dijamin di dalam polis
Biasanya risiko theft yang terjadi pada malam hari dikecualikan jika
kendaraan tidak disimpan di dalam garasi, atau alternatif lain dengan
membebankan tambahan premi untuk overnight theft risk ini.
B4. COMPREHENSIVE
Luas jaminan:
Third Party, Fire & Theft; ditambah
Any accidental & malicious damage to the insureds vehicle; subject to exclusions
apply
Termasuk pula:
o Santunan kecelakaan utk tertanggung dan pasangannya
o Biaya medis
o Personal effects
o Glass breakage
C. SCOPE OF POLICY COVER

Polis yang digunakan umunya adalah polis standar dengan beberapa bagian
(sections) penjaminan di dalamnya, sehingga dapat digunakan baik cover yang
diminta comprehensive maupun yang sempit seperti TP only
Operative Clause di dalam polis standar kendaran bermotor Inggris memuat
bagian-bagian sebagai berikut:
C1. THIRD PARTY LIABILITY
Klausula ini berlaku untuk jaminan TP only; Third Party, Fire & Theft; dan
Comprehensive Policies
Cover yang diberikan:
Biaya perawatan darurat atau biaya rumah sakit
Liability pemegang polis terhap pihak ketiga akibat penggunaan kendaraan
(baik BI maupun PD)
Legal Costs & handling claims costs
Perluasan yang diberikan:
Liability pemegang polis kepada pihak ketiga pada saat menggunakan
kendaraan milik orang lain (atas izin pemilik) tetapi tdk termasuk kerusakan
kendaraan
Indemnity thd authorized drivers sepanjang mereka mengendarai kendaraan
dgn policyholders certificate dan memiliki driving licence
Passengers negligence
Employer or business partner of the policyholder
Indemnity thd ahli waris atau perwakilannya (jika pihak ketiga meninggal
dunia)
Pengecualian:
Kematian atau luka badan seseorang pada saat melakukan pekerjaan
Kerusakan properti milki atau yang dipercayakan atau dalam pengawasan
pihak yang mengajukan tuntutan ganti rugi dalam section ini
Liability yang dicover di dalam polis atau asuransi lain
C2. LOSS OF OR DAMAGE TO THE INSURED CAR BY FIRE OR THEFT
Klausula ini berlaku untuk jaminan Third Party, Fire & Theft; dan
C3. LOSS OF OR DAMAGE TO THE INSURED CAR OTHER THAN BY FIRE
OR THEFT
Klausula ini berlaku untuk jaminan Comprehensive saja
Accidental (all-risks) section dengan pengecualian sebagai berikut:
Wear & tear and depreciation
Loss of use (kerugian karena kendaraan tidak dapat digunakan/ pada saat
diperbaiki)
Mechanical and electrical failures or breakages
Damage to tyres by breaking, punctures, cuts or bursts
C4. REPAIRS
Klausula yg berkaitan dengan prosedur perbaikan kendaraan setelah

kerugian terjadi
Biaya tarik kendaraan ke bengkel terdekat dan pengembalian kendaraan
pada saat perbaikan telah selesai, dijamin dalam polis
Pengembalian kendaraan bisa dilakukan ke alamat lain (sementara)
sepanjang tidak meningkatkan biaya seandainya dikirimkan ke rumah
tertanggung
Jika biaya perbaikan kendaraan melebihi nilai ekonomisnya, maka
penanggung akan menegosiasikan dengan tertanggung ganti rugi secara total
loss (CTL) dengan memperhatikan market value dan sum insured mana yang
lebih kecil
Spare part yang sudah tidak dapat diperbaiki atau diproduksi lagi, maka
ganti rugi berdasarkan nilai terakhir yang tercatat di pabrikan spare parts
tersebut (spare parts clause)
C5. BREAKAGE OF GLASS

Menjamin kerusakan terhadap kaca mobil yang terjadi secara tiba-tiba
Bodi mobil yang ikut tergores karena pecahan kaca juga dijamin
Jaminan ini bisa dilekatkan pada cover TP only dengan tambahan premi
C6. PERSONAL ACCIDENT INSURANCE
Klausula ini berlaku untuk jaminan Comprehensive saja sepanjang polis
tidak ditutup dgb joint names
Cover PA untuk tertanggung dan pasangannya pada saat berkendaraan saja

Pengecualian:
o Bunuh diri atau percobaan bunuh diri
o Pengemudi atau penumpang berusia di atas 70 tahun lebih
C7. MEDICAL EXPENSES

Terdapat limit yang kecil biasanya 100
Tidak diberikan penggantian kecuali jika biaya betul-betul dikeluarkan
C8. PERSONAL EFFECTS
Cover atas kerugian personal effects milik tertanggung sebagai akibat kecelakaan,
kebakaran atau pencurian s/d limit tertentu
C9. FOREIGN USE
Klausula ini berlaku untuk jaminan TP only; Third Party, Fire & Theft; dan
Cover minimum requirements (TPL) di negara tertentu, pada saat kendaraan
digunakan di luar negeri. (kemungkinan lebih rendah dari UK requirement)
C10. CAR SHARING
Klausula ini berlaku untuk semua jenis jaminan Private Motor Insurance
Klausula ini memungkinkan penerimaan uang dlm jumlah kecil dari
penumpang (contoh: mengantar ke tempat kerja) tidak dianggap sebagai use for
hire or reward. Dengan syarat:
Tidak membawa penumpang lebih dari 6 orang
Keseluruhan tarif tidak melebihi running costs of the vehicle
Penumpang tidak diangkut atas dasar usaha/ bisnis pengangkutan
penumpang
C11. ALLOWANCE WHEN THE INSURED CAR IS OUT OF USE
Klausula ini berlaku untuk semua jenis jaminan Private Motor Insurance
Pengembalian premi pada saat kendaraan tidak digunakan dalam jangka waktu
minimum 28 hari berturut-turut, dengan syarat bukan karena kendaraan sedang
diperbaiki
D. POLICY EXTENSIONS
Windscreens (utk polis non comprehensive)

Rugs, Clothing & Personall Effects (utk nilai di atas limit)
Young Additional Drivers (tambahan premi dan excess)
Loss of Use (penggantian kendaraan sementara)

Personal Accident Benefits (increase benefit for insured & spouse, include
driver, passengers, additiona weeky benefit)
Elections (Pemilu Indemnity thd candidate, agent, committee, or
responsible body)
Continental Use (minimum requirement di negara lain disamakan dengan
UK)
Transport By Sea & Air
Racing, Competitions, Rallies & Trials
Breakdown Cover (bukan krn accidental damage)
o Ongkos kerja pihak bengkel (1 hour)
o Biaya tarik kendaraan
o Biaya sewa kendaraan lain untuk melanjutkan perjalanan atau kembali ke
rumah, termasuk rail ticket untuk mengambil kendaraan pada saat selesai
diperbaiki
o Biaya transportasi car & occupants menuju tempat tujuan atau kembali ke
rumah
o Overnight hotel accomodation
Joint Policies
Short Period Policies
No Claims Discount
E. GENERAL EXCLUSIONS
Use of The Insured Car (Penggunaan kendaraan tanpa SIM dan tidak
sesuai dengan tujuan penggunaan kendaraan)
Contractual Liability (Standard Pengecualian di tiap polis liability namun
tidak memiliki pengaruh di dalam motor insurance)
War Risks
Radioactive Contaminantion & Explosive Nuclear Assembly
Riot & Civil Commotion
F.
GENERAL CONDITIONS
Duties of Policyholder
Notification
Conduct of Claim/ Subrogation (Hak penanggung untuk menangani klaim
dan melakukan subrogasi sebelum pembayaran klaim)
Cancellation (Baik insurer maupun insured khusus insured terdapat syarat
berkaitan dengan klaim)
Contribution
Arbitration
Avoidance of Certain Terms & Rights of Recovery (sue insured & negligent
party)
G.
ADDITIONAL PRIVATE MOTOR BENEFITS

Extended Warranty Insurance
Legal Expenses Insurance
Breakdown Recovery (In house dari penanggung)
Minitest 6
Chapter 6 Travel Insurance & Other Personal Insurance
Petunjuk Umum:
Beri tanda silang (X) pada jawaban yang Saudara anggap paling benar, kecuali
jika terdapat petunjuk khusus di dalam soal.
1. PA Benefits di dalam travel insurance berupa santunan cacat sementara

berlaku baik untuk orang dewasa maupun anak-anak
Pernyataan di atas:
Benar
Salah
2. Berikut merupakan jaminan standar di dalam travel insurance, kecuali
a. Personal Accident dan Personal Liability
b. Keterlambatan Bagasi
c. Medical Expenses
d. Pembatalan Perjalanan
3. Jaminan tambahan sebagai pelengkap medical & associated expenses dalam
travel insurance adalah:
a. Hospital Cash Benefits
b. Hospital Registration
c. Biaya pemulangan jasad tertanggung
d. Biaya air ambulance
4. Perluasan loss of passporti di dalam travel insurance memberikan jaminan
terhadap biaya pengurusan paspor.
Pernyataan ini:
a. Benar
b. Salah
5. Kapal yang dicover di dalam Yacht and Motor Boat Insurance memiliki
spesifikasi berikut:
a. panjang lebih dari 5 meter dan kecepatan di bawah 17 knot
b. panjang kurang dari 5 meter dan kecepatan kurang dari 17 knot
c. panjang lebih dari 5 meter dan kecepatan kurang dari 20 mph
d. panjang lebih dari 5 meter dan kecepatan lebih dari 20 mph
Selamat Bekerja

202 Pengantar Asuransi Personal

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Deskripsi Asli:

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

202 Pengantar Asuransi Personal

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

http://lulusujianaamai.wordpress.

Kontrak Asuransi Jangka Panjang (long term)

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Fasilitasi untuk memperoleh pinjaman

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Menciptakan rasa aman pada diri seseorang (peace of mind)

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

C2. Risk Assessment (Evaluation)

Pasar Asuransi Personal terdiri atas: Pembeli, Perantara dan Penjual

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Insurance Brokers (Broker Asuransi)

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Tujuan dari ABI adalah:

D4B. British Insurance & Investment Brokers Association

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

A6. Statement of Insurance Practice

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

B2. Factors Limiting The Payment of Indemnity

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

B. DEVELOPMENT OF HOUSEHOLD INSURANCE

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Perkembangan terakhir, penanggung berusaha mempermudah bacaan dan pemahaman

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Pengantar Asuransi Pribadi

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK

Keuntungan metode ini:

LEGAL LIABILITY: BUILDINGS & CONTENTS

Cover liability baik pada section bangunan maupun contents

Pengantar Asuransi Pribadi