PT Pegadaian (Persero)

Lebih Dari Satu Abad Mengabdi Untuk Rakyat

Materi Presentasi :
Deskripsi Pesaing PT Pegadaian (Persero)
Jakarta, 10 Maret 2015

Agenda
Profil Pegadaian
Model Bisnis Pegadaian
Mapping Data Pesaing Pegadaian
Masukan Dalam Rangka Pengawasan OJK

1. Profil Pegadaian

Sejarah Perusahaan
Tujuan Pendirian

Untuk mencegah ijon, rentenir, dan pinjaman dengan bunga tidak wajar lainnya.

Untuk meningkatkan kesejahteraan rakyat kecil.

Untuk mendukung program Pemerintah di bidang ekonomi dan pembangunan nasional.

Perkembangan Badan Hukum dan Dasar Hukum Pegadaian

Pemerintah Inggris mengambil alih dan
membubarkan Bank Van Leening,
kepada masyarakat diberi keleluasaan
mendirikan usaha Pegadaian

1811
1746
Sejarah Pegadaian dimulai
saat VOC mendirikan Bank
Van Leening sebagai lembaga
keuangan yang memberikan
kredit dengan sistem gadai

Perubahan Badan Hukum

menjadi JAWATAN

1928
1901

Pegadaian Negara pertama di

Sukabumi tanggal 1 April 1901

Perubahan Badan hukum

dari PN ke PERJAN

Perubahan Badan hukum dari

PERUM ke PERSERO pada
tanggal 1 April 2012

1969
1961
Perubahan Badan Hukum
dari JAWATAN ke PN

2012
1990

Perubahan Badan hukum dari

PERJAN ke PERUM

Dasar Hukum Perusahaan

Pegadaian Negara
1901 - 1928

Staatsblad (stbl) No. 131 Tanggal 12 Maret 1901

Jawatan Pegadaian
1928 - 1961

Pandhuis Reglement - Staatsblad (stbl) Tahun 1928 No. 64

Perusahaan Negara (PN)

1961 - 1969

Peraturan Pemerintah Nomor 178 Tahun 1961 Tanggal 1 Januari 1961

Perusahaan Jawatan
(PERJAN)
1969 - 1990

Peraturan Pemerintah Nomor 7 Tahun 1969 Tanggal 8 Oktober 1969

Perusahaan Umum
(PERUM)
1990 - Maret 2012
Perusahaan Perseroan
(PERSERO)
1 April 2012 Saat ini

Peraturan Pemerintah Nomor 10 Tahun 1990 - Tanggal 10 April 1990 dan

diperbaharui dengan Peraturan Pemerintah Nomor 103 Tahun 2000 Tanggal 10
Nopember 2000
UU RI Nomor 19 Tahun 2003 tentang BUMN
UU RI Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas
UU RI Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
Peraturan Pemerintah Nomor 51 Tahun 2011 tanggal 13 Desember 2011
5

Visi dan Misi Pegadaian

Visi

Sebagai Solusi Bisnis Terpadu Terutama Berbasis Gadai Yang

Selalu Menjadi Market Leader dan Mikro Berbasis Fidusia
Selalu Menjadi Yang Terbaik Untuk Masyarakat Menengah Ke
Bawah.

Misi
Memberikan pembiayaan yang tercepat, termudah, aman dan selalu memberikan
pembinaan terhadap usaha golongan menengah ke bawah untuk mendorong
pertumbuhan ekonomi.

Memastikan pemerataan pelayanan dan infrastruktur yang memberikan

kemudahan dan kenyamanan di seluruh Pegadaian dalam mempersiapkan diri
menjadi pemain regional dan tetap menjadi pilihan utama masyarakat.
Membantu Pemerintah dalam meningkatkan kesejahteraan masyarakat golongan
menengah ke bawah dan melaksanakan usaha lain dalam rangka optimalisasi
sumber daya perusahaan.
6

Nilai Nilai Perusahaan

Untuk mendukung terwujudnya visi dan misi Perusahaan, telah ditetapkan
budaya perusahaan INTAN yang terdiri dari :

10 Standar Perilaku
Insan Pegadaian
yang merupakan
pegangan karyawan
perusahaan dalam
menjalankan bisnis
dan organisasi

Inovatif

1. Berinisiatif, kreatif, produktif dan adaptif

2. Berorientasi pada solusi bisnis

Nilai Moral Tinggi

3. Taat beribadah
4. Jujur dan berpikir positif

Terampil

5. Kompeten di bidang tugasnya

6. Selalu mengembangkan diri

Adi Layanan

7. Peka dan cepat tanggap

8. Empatik, santun, dan ramah

Nuansa Citra

9. Bangga sebagai Insan Pegadaian

10. Bertanggung jawab atas aset dan reputasi
perusahaan

Produk Layanan Pegadaian

Diawali dari Layanan
Gadai yang memberikan
nilai
kolaborasi,
kepercayaan
dan
transparansi, menjadi
lini
bisnis
sebagai
tempat semua solusi
kebutuhan masyarakat
menengah ke bawah.

Layanan
Pegadaian

Tiga Inti
Layanan

Pembiayaan

Emas

Aneka Jasa

Lima Lini
Bisnis

Skim Penjualan &

Peruntukan

Gadai

Konsumtif Produktif

Mikro
Fidusia

Konsumtif Produktif

Syariah

Pola Syariah

Perdagangan
Emas

Bisnis Jasa
Lainnya

Jual /Beli
(Angsuran/Cash)
Sertifikasi
Remittance,
Payment, Keagenan,
Adm, Optimalisasi
Asset, dll.
8

5 (Lima) Lini Bisnis Pegadaian

Gadai
(Konvensional)

Memberikan pinjaman kepada masyarakat yang memerlukan bantuan

pinjaman dengan perikatan hukum gadai secara konvensional

Syariah

Memberikan pinjaman kepada masyarakat yang memerlukan bantuan

pinjaman dengan perikatan Rahn (Gadai Syariah) maupun Rahn Tasjily
(Fidusia)

Fidusia
(Konvensional)

Memberikan skema pinjaman untuk usaha mikro dan kecil dengan

jaminan yang diikat melalui hukum fidusia

Emas

Perdagangan emas untuk tujuan investasi dan tabungan emas secara

retail (1 gram, 5 gram, 10 gram, dan 20 gram)

Jasa Lainnya

Optimalisasi idle asset dan transaksi payment (Jasa Remitansi,

Payment Point, dll)
9

TI Online Mendukung Monitoring & Pengembangan Bisnis

Saat ini telah diimplementasikan sistem TI online (Passion) pada seluruh outlet, :
Mempermudah fungsi pengendalian outlet dan kinerja bisnisnya.
Menjadi sumber fee based income melalui kerjasama dengan institusi keuangan
(remittance dan payment), institusi Pemerintah/BUMN (Telkom, PLN, PDAM), dan
institusi lainnya.

PASSION (Pegadaian Aplication Support System Integrated Online)

10

Kinerja Operasional
Account Number

Barang Jaminan

Omzet

(Dalam juta orang)

(Dalam Trilyun Rupiah)

(Dalam juta potong)

7.1%

25.4

27.5

28.4

101.80

30.0

102.10

102.30

6.0%

65%

81.70

23.1

38.3

38.4

38.1

2012

2013

2014

35.5

62.30
32.1

2010

2011

2012

2013

2014

2010

2011

2012

2013

2014

(Dalam juta orang)

(Dalam unit)

(Dalam Trilyun Rupiah)

5.8

6.5

6.0%

6.8

26.40

26.36

65%

27.78
4,920

23.60

5.3

2011

Jumlah Outlet

Outstanding Loan

Jumlah Nasabah
6.3

2010

4,586

4,604

4,661

2011

2012

2013

4,456

18.10

2010

2011

2012

2013

2014

2010

2011

2012

2013

2014

2010

2014

11

Kinerja Keuangan
(Rp Jutaan)

Uraian
Aset Lancar

2010

2011

2012

2013

2014

CAGR

19.621.785

25.537.221

28.554.184

28.644.416

30.319.787

11,5%

Aset Tetap (netto)

508.414

518.808

548.661

4.569.574

4.735.891

74,7%

Investasi dan Aset Lainnya

152.844

163.324

209.053

255.366

288.330

17,2%

Total Asset

20.283.043

26.219.353

29.311.898

33.469.356

35.344.008

14,9%

Liabilitas Lancar

13.845.160

17.689.388

18.720.492

17.629.534

18.099.251

6,9%

Liabilitas Tidak Lancar

3.141.680

4.453.602

5.219.521

5.481.200

6.036.899

17,7%

Ekuitas

3.296.203

4.076.363

5.371.885

10.358.622

11.207.858

35,8%

20.283.043

26.219.353

29.311.898

33.469.356

35.344.008

14,9%

Pendapatan Usaha

5.378.293

6.600.928

7.724.570

7.864.767

7.800.893

9,7%

Biaya Usaha

3.827.785

4.674.269

5.266.870

5.327.789

5.556.651

9,8%

Laba Usaha

1.550.508

1.926.659

2.457.700

2.536.978

2.244.242

9,7%

Laba Sebelum Pajak

1.116.247

2.002.252

2.577.445

2.563.266

2.308.921

19,9%

Laba Setelah Pajak

1.179.788

1.476.235

1.904.823

1.907.304

1.707.522

9,7%

Total Liabilitas & Ekuitas

Pertumbuhan CAGR Aset sebesar 14,9% dan Laba Setelah Pajak sebesar 9,7% sebagian besar didanai oleh liabilitas/hutang
lancar dengan komposisi funding sebesar 74,9 %, dimana porsi hutang lancar terbesar adalah Hutang Perbankan.

12

Arah Pengembangan Struktur Bisnis

Pegadaian

EKSISTING

Unit Bisnis

Bisnis
Gadai

Bisnis
Syariah

Perusahaan
Anak

Bisnis
Fidusia

Bisnis
Emas

Bisnis Jasa
Lainnya

PT Balai Lelang Artha

Gasia

Holding
Pegadaian
Unit Bisnis
Bisnis
Gadai

Business Plan
2015-2019

Perusahaan
Anak

Bisnis
Fidusia

Bisnis Properti

Bisnis
Syariah

Bisnis
Emas

(PT Pesonna
Indonesia
Jaya)

Bisnis
Emas

PT Balai
Lelang Artha
Gasia

PT Pesonna
Optima Jasa

Bisnis Jasa
Lainnya

PT Pefindo
Biro Kredit

Bank Mikro /
LKM *)

*) Tergantung pada Regulasi BI/ OJK/Pemerintah

1. Anak perusahaan bidang usaha Hotel sudah disetujui RUPS dengan nama PT Pesonna Indonesia Jaya.
2. Anak perusahaan bidang usaha General Service sudah disetujui RUPS dengan nama PT Pesonna Optima Jasa.
3. Anak perusahaan Pefindo Biro Kredit dengan kepemilikan saham 23,6% telah disetujui RUPS.

13

2. Model Bisnis Pegadaian

Produk Layanan Sesuai Kebutuhan Masyarakat Kecil

Saat ini, Pegadaian memiliki 3 jenis layanan utama, yaitu meliputi pembiayaan, investasi
emas, dan aneka jasa.

Pegadaian Kresna

15

Proses Bisnis dan Standar Layanan Yang Sederhana

4

Bisnis
Gadai

1
1. Penyerahan agunan

Standar Layanan
3 Hari

2. Penilaian agunan

3. Aproval kredit

4. Penyimpanan agunan

5
5. Pencairan kredit

Jangka waktu pinjaman selama 4 (empat) bulan yang dapat

diangsur dan dilunasi setiap waktu

Standar Layanan
15 Menit

Bisnis
Fidusia

2
3

1. Pengajuan pembiayaan 2. Verifikasi dokumen 3. Survey tempat, kondisi

& analisis usaha
usaha & penilaian agunan

4
4. Approval kredit

5. Pencairan kredit

Pinjaman diangsur secara bulanan dengan pilihan tenor

pinjaman 12, 18, 24 dan 36 bulan

Bisnis Emas

Over The Counter (OTC) dengan standar layanan 5 (lima) menit

Remittance
& Payment

OTC dengan standar layanan Real Time

16

Outlet Pegadaian Tersebar Di Seluruh Indonesia

Sabang
Sumut 231

NAD
62

Sumbar 70

Sebatik

Riau
128
Kepri
117

Kalbar
108

Jambi 45
Gn
Sitoli

Kalteng
43

Babel 32

Bengkulu
36

Kaltim
161
Sulbar
21

Sumsel
127
Lampung
109

DKI
503

Kalsel 65
Jateng
323

Banten 76

Propinsi

Gorontalo
43

Kalut
14

Jabar
474

DIY
119

Sulut
157

Malut
28
Namlea
Papua Barat
39

Sulteng
92
Maluku
28
Sultra
47

Sulsel
312

Papua 50

Tual

Jatim
489

Kangean
NTT
90

Bali
174

NTB
186

Merauke

Total outlet pelayanan nasabah sebanyak 4.456 yang sudah terintegrasi (online) di seluruh wilayah Indonesia,
terdiri dari outlet konvensional sebanyak 3.841 unit dan outlet syariah sebanyak 615 unit.
17

Profil Pinjaman, Agunan, dan Nasabah

Pagu Kredit (Rp)
Gadai dan Rahn
Gol. A

50.000 - 500.000

Gol. B

550.000 - 5.000.000

Gol. C

5.100.000 - 20.000.000

Gol. D

20.100.000 ke atas

Rata - rata rasio uang pinjaman per nasabah di tahun

2014 adalah Rp 4.085.000,-

Komposisi Agunan Kredit

Emas

Pagu Kredit (Rp)

Mikro Fidusia

Non Emas

2%

98%

3.000.000 - 100.000.000

Komposisi Nasabah

18

Pagu Kredit dan Tarif Sewa Modal/Ijaroh

Gadai / Rahn
Gol

Pagu Kredit (Rp)

Tarif Sewa Modal

Per 15 hari

Tarif Ijaroh
Per 10 hari

50.000 - 500.000

0,75%

0,45%

550.000 - 5.000.000

1,15%

0,71%

5.100.000 - 20.000.000

1,15%

0,71%

DKt *

20.100.000 ke atas

1,00%

0,62%

Dg *

20.100.000 ke atas

1,15%

0,65%

Mikro Fidusia
Golongan
Pinjaman

Pagu Kredit (Rp)

Tarif Sewa Modal Per Bulan

Kredit

3.000.000 - 150.000.000

1%

Note : Tarif Sewa Modal/Ijaroh dapat berubah sesuai keputusan manajemen

Tarif Ijaroh dihitung dari taksiran barang jaminan
DKt = barang jaminan berupa emas, Dg = barang jaminan selain emas (misal mobil atau motor)
19

TERIMA KASIH
PT Pegadaian (Persero)
Kantor Pusat, Jalan Kramat Raya 162, Jakarta 10430
Tel.: (62-21) 315 5550 (Hunting), Fax : (62-21) 391 4221