Memasuki era industri 4.

0,menuntut kesiapan dari pemerintah dan semua kalangan terutama dari

sisi  sistem keuangan (Financial system) dimana terdiri dari beberapa komponen yang meliputi unit
institusional, pasar, fasilitas keuangan,  dan sistem pembayaran,termasuk didalamnya perundang-
undangan yang mengatur sistem pembayaran.

Menurut saudara apaperanan atau manfaat  dari sistem keuangan yang modern bagi suatu
perekonomian, dan sebutkan bentuk dukungan pemerintah (BI) sebagai penyelenggara sistem
pembayaran memasuki era industri 4.0 ?

Pengertian Sistem Keuangan

Sistem Keuangan adalah sebuah sistem yang terdiri dari unit institusional dan pasar yang berinteraksi
dengan cara tertentu, untuk memobilisasi dana guna memenuhi kebutuhan investasi, dan menyediakan
fasilitas, termasuk sistem pembayaran, untuk pembiayaan aktivitas komersial. Dalam kasus ini, peran
lembaga keuangan adalah menjadi lembaga perantara antara pihak yang kelebihan dana dengan pihak
yang membutuhkan dana. Disamping itu lembaga keuangan juga berfungsi mengelola dan mengubah
resiko.

Pada skala regional, sistem keuangan adalah sistem yang memungkinkan pemberi pinjaman dan
peminjam untuk berinteraksi.

Sistem keuangan global pada dasarnya adalah sebuah sistem regional yang lebih luas yang mencakup
semua lembaga keuangan, peminjam dan pemberi pinjaman dalam ekonomi global.

Fungsi Sistem Keuangan

Menurut Peter S. Rose (Siamat, 2005), sistem keuangan dalam perekonomian modern menimal memiliki
tujuh fungsi utama. Ketujuh fungsi itu meliputi:

 Fungsi tabungan (saving function)

 Fungsi kekayaan ( wealth function)
 Fungsi likuiditas (liquidity function)
 Fungsi kredit (credit function)
 Fungsi pembayaran (payment function)
 Fungsi risiko (riskfunction)
 Fungsi kebijakan (policy function)

Peranan atau manfaat dari sistem keuangan modern bagi suatu perekonomian

a. bagi suatu perekonomian, memiliki sistem keuangan yang modern, akan memberikan banyak
beberapa manfaat, antara lain:
1. kemudahan untuk melakukan transaksi pembayaran sehingga produksidan perekonomian
dapat tumbuh dengan pesat, yang dapat meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
 2. memudahkan pemindahan dana dari pihak yang kelebihan kepadapihak yang
membutuhkan, yang selanjutnya akan dibelanjakan alat-alat investasi untuk meningkatkan
produksi. Dengan kondisi ini maka tidak akan ada dana menganggur karena memungkinkan
untuk memobilisasi dana guna memenuhi kebutuhan investasi, yang akan meningkatkan
pendapatan masyarakat.
3. memberikan keleluasaan bagi rumah tangga dan institusi-institusi lainuntuk melakukan
investasi, meskipun mereka tidak melakukan usaha secara teknis, yang memungkinkan
rumah tangga untuk memilih alternative tabungan guna mengoptimalkan pendapatannya.
4. Sistem keuangan juga mampu memberikan sinyal perkembangan ekonomi makro ke depan
dikarenakan pasar keuangan merupakan penghubung antara masyarakat dengan
perkembangan ekonomi makro dan kebijakan pemerintah secara langsung.
5. mampu memberikan sinyal perkembangan ekonomi makro ke depan, dikarenakan pasar
keuangan merupakan penghubung antara masyarakat dengan perkembangan ekonomi
makro dan kebijakan pemerintah secara langsung.

b. lembaga penyedia modal dan mengumpulkan modal dari masyarakat kemudian direlokasikan ke
sektor-sektor produktif.

Kesimpulan: Sistem keuangan memiliki peran penting bagi perekonomian, salah satunya sebagai
media untuk mobilisasi antara mereka yang memiliki dan lebih dengan mereka yang
membutuhkan dana, Dana yang digunakan di sektor-sektor produktif akan memberikan
keuntungan dimasa yang akan datang.

Bentuk dukungan pemerintah (BI) sebagai penyelenggara sistem pembayaran memasuki era industri
4.0 ?

BI sebagai penyelenggara sistem pembayaran dengan menyediakan sistem pembayaran non tunai mulai
dari e-money sampai sistem pembayaran yang mengoperasikan layanan setelmen (PvP) Payment Versus
Payment, sampai dengan pembayaran digital lainnya.

BI atau Bank Indonesia merupkan lembaga yang memiliki otoritas atas beredarnya uang di masyarakat,
Semakin berkembangkanya ilmu pengetahuan dan teknologi, maka perbankan juga ikut berinovasi,
dengan izin BI saat ini banyak sekali layanan perbankan  memanfaatkan teknologi, seperti uang
elektronik dan sistem pembayaran non tunai lainnya.

Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS) merupakan sistem transfer dana elektronik
antarpeserta dalam mata uang rupiah yang penyelesaiannya dilakukan secara seketika per transaksi
secara individual.

Sistem BI-RTGS memberikan banyak sekali manfaat, fungsi utamanya yaitu untuk meningkatkan
kepastian penyelesaian akhir (settlement finality) setiap transaksi pembayaran, dan mengurangi risiko
penyelesaian akhir (minimizing settlement risk), BI RTGS dapat menjadi sarana transfer dana antar-bank
yang praktis, cepat, efisien, aman dan dapat dihandalkan.
BI-RTGS ini dilengkapi dengan mekanisme sentralisasi rekening giro yang menjadi sarana yang dapat
diandalkan dalam meningkatkan efektivitas pengelolaan dana (management fund) bagi peserta maupun
pihak otoritas moneter serta perbankan. Bagi otoritas informasi mengenai pengelolaan dana perbankan
menjadi informasi pendukungyangcukup penting dalam menjalankan kegiatan operasi moneter dan
early warning system pengawasan bank.

BI-RTGS ini dilengkapi dengan mekanisme Gridlock Resolution. yang bertujuan untuk mencegah
kemacetan (gridlock) dalam bertransaksi, kondisi dimana sejumlah peserta tidak mampu menyelesaikan
kewajibannya karena masih menunggu tagihannya diselesaikan terlebih dahulu. Gridlock Resolution ini
dijalankan secara otomatis pada BI-RTGS pada setiap waktu tertentu.

Bentuk dukungan BI sebagai penyelenggara sistem pembayaran memasuki era industri salah satunya
yaitu dengan menyediakan fungsi tabungan, fungsi kredit, karena semakin berkembangnya
perekonomian transaksi besar umumnya mereka menggunakan instrument perbankan sebagai media
dan pada umumnya bank berperan dominan dalam perkembangan sistem pembayaran non-cash.

 Evolusi alat pembayaran, alat pembayaran yang terus berkembangdari alat pembayaran tunai
dalam bentuk uang ke alat pembayarannontunai. BI berinisiatif dan akan terus mendorong
untuk membangunmasyarakat yang terbiasa memakai alat pembayaran nontunai atauLess Cash
Society (LCS). Karena saat ini pemakaian uang kartalterdapat ketidaknyamanan dan inefisien.
 BI memberi kemudahan bagi pengguna untuk memilih metodepembayaran yang dapat diakses
ke seluruh wilayah dengan biaya serendah mungkin.
 BI memperhatikan penerapan asas kesetaraan akses dalampenyelenggaraan sistem
pembayaran.
 BI wajib mengadopsi asas-asas perlindungan konsumen secara wajardalam penyelenggaraan
sistemnya.

Untuk mencapai dan mengambil manfaat dari era revolusi industri 4.0, BI telah membangun  fintech
office dan infrastruktur Gerbang Pembayaran Nasional (GPN) yang dilengkapi dengan aturan-aturan
seperti PBI Pemrosesan Transaksi Domestik, PBI Gerbang Pembayaran Nasional, dan PBI Fintech.

Untuk terus memperlengkapi perangkat-perangkat yang diperlukan guna menyambut dan memastikan
Indonesia dapat terus mengambil manfaat dari kemajuan inovasi ke depan, BI sedang melakukan
kajian blockchain, kajian Central Bank Digital Currency, kajian QR code, mempersiapkan standar QR
code Nasional dalam waktu dekat. Dahulu kita mengenal ATM, kartu debit, kartu kredit, UE, berkat
teknologi kita juga telah mengenal mobile phone, QR code payment, RFID yang akan turut mewarnai
perkembangan sistem pembayaran ritel nasional, di zaman digital ini belakangan
hadir cryptocurrency (Bitcoin, Ethereum, dsb.) dan teknologi blockchain serta wacana Central Bank
Digital Currency oleh berbagai bank sentral yang menjadi topik hangat internasional.

Terhadap kemajuan-kemajuan tersebut, bank sentral sebagai regulator dan otoritas perlu mengkaji lebih
dalam dan lebih cermat sebelum inovasi dan teknologi dimaksud digunakan secara luas pada
masyarakat. Seperti halnya bank sentral dan otoritas di berbagai negara, kajian-kajian dimaksud
ditempuh untuk memastikan perlindungan konsumen, keamanan transaksi, isu data privacy dapat
diatasi, isu interoperability, transaksi cross border, AML/CFT, governance dan manajemen risiko dapat
terpenuhi
Peranan Bank Indonesia dalam memelihara stabilitas sistem keuangan
Pertama, Bank Indonesia memiliki tugas untuk menjaga stabilitas moneter antara lain melalui instrumen
suku bunga dalam operasi pasar terbuka.
Kedua, Bank Indonesia memiliki peran vital dalam menciptakan kinerja lembaga keuangan yang sehat,
khususnya perbankan.
Ketiga, Bank Indonesia memiliki kewenangan untuk mengatur dan menjaga kelancaran sistem
pembayaran. Bila terjadi gagal bayar (failure to settle) pada salah satu peserta dalam sistem sistem
pembayaran, maka akan timbul risiko potensial yang cukup serius dan mengganggu kelancaran sistem
pembayaran. Kegagalan tersebut dapat menimbulkan risiko yang bersifat menular (contagion risk)
sehingga menimbulkan gangguan yang bersifat sistemik. Bank Indonesia mengembangkan mekanisme
dan pengaturan untuk mengurangi risiko dalam sistem pembayaran yang cenderung semakin
meningkat. Antara lain dengan menerapkan sistem pembayaran yang bersifat real time atau dikenal
dengan nama sistem RTGS (Real Time Gross Settlement) yang dapat lebih meningkatkan keamanan dan
kecepatan sistem pembayaran. Sebagai otoritas dalam sistem pembayaran, Bank Indonesia memiliki
informasi dan keahlian untuk mengidentifikasi risiko potensial dalam sistem pembayaran.
Keempat, melalui fungsinya dalam riset dan pemantauan, Bank Indonesia dapat mengakses informasi-
informasi yang dinilai mengancam stabilitas keuangan.
Kelima, Bank Indonesia memiliki fungsi sebagai jaring pengaman sistim keuangan melalui fungsi bank
sentral sebagai lender of the last resort (LoLR). Fungsi LoLR merupakan peran tradisional Bank Indonesia
sebagai bank sentral dalam mengelola krisis guna menghindari terjadinya ketidakstabilan sistem
keuangan. Fungsi sebagai LoLR mencakup penyediaan likuiditas pada kondisi normal maupun krisis. 

Prinsip-prinsip rancangan industri 4.0, sebagai berikut:

 Kesesuaian merupakan kemampuan sensor, mesin dan manusia untuk saling berkomunikasi

dengan media internet.

 Transparansi informasi merupakan suatu sistem infromasi yang digunakan untuk menciptakan

salinan fisik ke dalam virtual dengan data sensor.

 Bantuan teknis merupakan suatukemempuan sistem dalam memberikan bantuan untuk

menusia dalam mengumpulkan suatu data.

 Keputusan mandiri merupakan kemampuan sistem bantuan yang digunkan untuk membantu

tugas dan membuat keputusan mendiri.

Implementasi industri 4.0 di Indonesia, yaitu:

 Makanan

 Minuman

 Tekstil

 Otomotif

 Elektronik

*SUMBER BMP EKSI4205/3SKS/MODUL 1

*SUMBER MATERI INISIASI 1

*SUMBER wartaekonomi.co.id/read178519/ edisi Senin, 23 April 2018