INDONESIA MELEK FINANSIAL

MINDSET & POLA PIKIR

KEUANGAN
Minggu, 2 April 2021
 LATAR BELAKANG
1. Setiap orang punya masalah keuangan
2. Masalah keuangan bisa menjadi akar
permasalahan lainnya.
3. Dengan pola pikir keuangan dana perancanaan
yang baik akan mengurangi kekhawatiran hidup
dan peningkatan kualitas hidup
4. Ikut mensukseskan Indonesia maju 2045 /
seratus tahun Indonesia Merdeka
INDONESIA MELEK FINANSIAL
 PROBLEMATIKA KEUANGAN
1. Baru gajian, uang udah habis aja
2. Mengeluh penghasilan tidak pernah cukup
3. Hidup cenderung boros & konsumtif
4. Kaget finansial, tidak ada perencanaan
5. Tidak bisa menabung secara rutin
6. Terbelit Hutang ( Kartu kredit, pinjol, rentenir )
INDONESIA MELEK FINANSIAL
 MITOS TENTANG KEUANGAN

NGAPAIN SAYA TAHU NABUNG TERUS

INVESTASI KALAU KEMANA UANG TANPA HENTI
CUMA SEDIKIT SAYA PERGI ADALAH CARA
MEMUPUK
KEKAYAAN
INDONESIA MELEK FINANSIAL
 RUMUS KESUKSESAN FINANSIAL
RIGHT MINDSET RIGHT TIME

PIKIRAN KEBIASAAN
TINDAKAN REALITA
RIGHT START FROM NOW....
INDONESIA MELEK FINANSIAL
 KENAPA HARUS INVESTASI ??

INDONESIA MELEK FINANSIAL

 DEFINISI INVESTASI

INDONESIA MELEK FINANSIAL

 INFLASI - MENABUNG - INVESTASI
Inflasi Menabung Investasi
Kenaikan harga suku bunga kisaran 4-5 prinsipnya harus
barang / tahun % mengalahkan laju
Rata - rata inflasi inflasi
indonesia kisaran 3 - menabung di deposito / contoh investasi :
5% bank hasilnya kalah emas (10%)
cepat dengan inflasi property (10 - 30%)
saham (20-50%)
reksadana (10-25%)

INDONESIA MELEK FINANSIAL

 PRINSIP DASAR INVESTASI
HIGH RISK - HIGH RETURN
(SEMAKIN TINGGI KEUNTUNGAN, SEMAKIN
TINGGI RESIKO)
DONT PUT YOUR EGGS IN ONE BRACKET

HIGH RISK - HIGH LOW RISK

HIGH RETURN KNOWLEDGE

INDONESIA MELEK FINANSIAL

 PROFIL RESIKO KEUANGAN
KONSERVATIF
Cenderung memilih instrumen investasi yang
sangat aman dengan hasil yang sudah diketahui,
misal deposito
MODERAT
Cenderung berani mengambil resiko yang lebih
besar dengan cara membagi investasi
AGRESIF
Berani mengambil resiko yang lebih tinggi dan
menempatkan investasinya ke instrumen bit.ly/profilrisikosaya
beresiko
INDONESIA MELEK FINANSIAL
 INSTRUMEN INVESTASI
Return :
5 – 8% p.a.
DEPOSITO Risk :
Dianggap risk free asset karena dijamin LPS
Penjelasan :
Cocok untuk investasi jangka pendek
Return :
10 - 15% p.a.
EMAS Risk :
Saat ekonomi baik, biasanya tidak menjadi
pilihan
Penjelasan :
Cocok untuk lindung nilai
INDONESIA MELEK FINANSIAL
 INSTRUMEN INVESTASI
•Return : dividen + capital gain. up to 35%
•Risk : Volatilitas tinggi serta risiko likuiditas
•Penjelasan:
SAHAM Cocok untuk jangka waktu > 3 tahun
Strategi : Value investing, growth investing,
momentum investing, dollar cost averaging.

•Return : kenaikan harga 10% p.a.

•Risk : Risiko likuiditas. Tidak bisa dijual
PROPERTI Sebagian dan ada biaya maintenance.
•Penjelasan:
•Dianggap investasi apabila kita sewakan /
kontrakan dan memberikan cash flow.

INDONESIA MELEK FINANSIAL

 INSTRUMEN INVESTASI
•Return : mengikuti IHSG, yaitu 15% p.a.
dipotong management fee
•Risk : Volatilitas tinggi
REKSADANA Cocok untuk jangka waktu > 3 tahun
•Penjelasan:
Pilih manager investasi dengan AUM tinggi
Pilih yang mgt fee / expense ratio kecil
Cek prospectus / fund fact sheet
•Return : 11 – 24% p.a. (credit score, tipe
P2P pinjaman, tingkat gagal bayar, platform).
LANDING •Risk : Tidak dijamin, tetapi memiliki likuiditas
/ cash flow yang baik.
•Penjelasan:
Pastikan terdaftar dan berizin di OJK
INDONESIA MELEK FINANSIAL
 The Rule of “72”
THE RULE OF 72 MERUPAKAN CARA CEPAT UNTUK
MENENTUKAN BERAPA LAMA SEBUAH INVESTASI
DAPAT BERKEMBANG 2X LIPAT
Contoh :
1 . Investasi di deposito Double= 72/6=12 tahun
dengan bunga 6%.
2. Investasi di emas Double= 72/6=12 tahun
dengan growth rate 10%.
INDONESIA MELEK FINANSIAL
 MINDSET KAYA VS MINDSET MISKIN

Orang Kaya : Orang Miskin :

Saat mendapatkan uang
mereka berfikir bagaimana
uang itu diputar agar semakin
banyak
INDONESIA MELEK FINANSIAL
Saat mendapatkan uang
mereka berfikir bagaimana
cara menghabiskan uang
 MINDSET KEUANGAN
1. ketika mendapatkan uang prioritaskan membeli barang
selalu berfikir bagaimana uang yang punya nilai tambah
bisa diputar dan bertambah
2. Berani menunda kesenangan membeli barang karna kebutuhan
3. tujuan finansial adalah agar ciptakan nilai tambah kapanpun
dikejar uang (investasi leher ke atas)

INDONESIA MELEK FINANSIAL

 MENGATUR ALIRAN DANA KEUANGAN
40% untuk biaya hidup dan pengeluaran rutin
30% untuk cicilan dan tagihan
20% untuk tabungan dan investasi
10% untuk kebaikan (donasi / amal /
perpuluhan)
Prinsip
40 – 30 – 20 – 10

INDONESIA MELEK FINANSIAL

 MENGUKUR KESEHATAN FINANSIAL
Jumlahkan seluruh pengeluaran tak tetap
Jumlahkan seluruh pengeluaran tetap
Hitung total pengeluaran
Bandingkan penghasilan & pengeluaran
Apakah kamu memiliki uang yang cukup untuk
pengeluaran lainnya

INDONESIA MELEK FINANSIAL

 MENGUKUR KESEHATAN FINANSIAL
Bagi nilai konsumsi dengan THP (take home pay)
Rp 3 juta : Rp 5,5 juta = 0.545
Kali dengan 100 untuk mendapatkan persentase
0.545 x 100 = ±55%
jika nilai diatas 50% maka sehat

INDONESIA MELEK FINANSIAL

 KESIMPULAN
MINDSET HABITS GOALS
1. Membeli barang yang 1. Lakukan Financial
nilainya bertumbuh Check
2. Prioritas Membeli
barang sesuai
2. Buat Perencanaan
Anggaran WELFARE
kebutuhan. bedakan 3. Melakukan Alokasi &
dengan keinginan
3. Investasi leher ke atas
Dana
4. Menabung & Investasi HAPPINESS
dan ciptakan nilai (pay yourself)
tambah kapanpun 5. Review Secara Periodik
6. Berdo'a dan Berkarya
INDONESIA MELEK FINANSIAL
 JANGAN LUPA FOLLOW KAMI :

INDONESIA MELEK @IDMELEKFINANSIAL

FINANSIAL

INDONESIA MELEK FINANSIAL