to Growth
New Path
to Growth
Sebagai bagian dari masyarakat Indonesia, As part of the society, Bank
Bank OCBC NISP (selanjutnya disebut “Bank”) OCBC NISP (the “Bank”) is
committed to ensure health
berkomitmen untuk memastikan kesehatan
and safety of all stakeholders,
dan keselamatan seluruh pemangku by optimizing the delivery of
kepentingan, dengan secara optimal tetap excellent banking services
memberikan layanan perbankan prima di and overcoming limitations,
in order to continuously foster
tengah keterbatasan, guna mendukung
Indonesia’s economy.
perekonomian Indonesia.
Dengan semangat #TAYTB, Bank senantiasa With #TAYTB spirit, the
Bank always inspires and
menginspirasi dan mengajak masyarakat
invites Indonesians to
Indonesia untuk mengubah tantangan dan transform challenges and
ketakutan yang dihadirkan oleh COVID-19 fears impacted by COVID-19
menjadi kesempatan agar dapat terus into opportunities, hence
continually #GoFarBeyond.
#MelajuJauh.
“
Peran Bank OCBC NISP sebagai bagian The role of Bank OCBC NISP as part
of the Nation includes to ensure
dari bangsa Indonesia antara lain adalah
the continuation of banking service
memastikan keberlanjutan layanan dan and operation. Now, we shall
operasional perbankan nasional. Ini saatnya #GoFarBeyond to leave behind the
kita #MelajuJauh meninggalkan zona ‘takut’ ‘fear’ zone from COVID-19. Let us all
dari COVID-19, mari persiapkan diri untuk prepare ourselves to continuously
develop to embrace the ‘learning’
terus berkembang memasuki zona ‘belajar’ and ‘growth’ zones.
dan zona ‘tumbuh’.
Pahami dengan baik situasi ini dan cari Let us understand the situation well
and find opportunities to adapt and
kesempatan untuk beradaptasi dan
develop ourselves so we become
mengembangkan diri kita menjadi lebih baik. better. Leverage this situation as our
Jadikan ini kesempatan untuk kita naik ke opportunity to elevate us to the next
level berikutnya. level.
Parwati Surjaudaja
BankBank
OCBCOCBC
NISPNISP
20202020
Annual
Annual
Report
Report
and and
Sustainability
Sustainability
Report
Report 11
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis &
dan
Pembahasan
Pembahasan
Manajemen
Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Kesinambungan Tema
Theme Continuity
Melanjutkan transformasi teknologi digital melalui peluncuran aplikasi ONe Mobile, Premium
Guest House dan sistem e-banking, Velocity, untuk merespon dinamika industri perbankan dan
kebutuhan nasabah yang terus berkembang dengan cepat.
Continuing its transformation by utilizing digital technology, the Bank launched ONe Mobile
application, Premium Guest House and e-banking system, Velocity, in response to the banking
industry’s dynamic and the customer evergrowing needs.
Bank OCBC NISP terus ingin membantu masyarakat mencapai aspirasinya melalui upaya-upaya
pemberdayaan berbagai inisiatif, baik program maupun layanan, dengan berbagai fasilitas dan
kemudahan yang komprehensif. Sejalan dengan tujuan ini, Bank terus meningkatkan kontribusi
dalam edukasi dan literasi keuangan, serta kolaborasi dengan lembaga jasa keuangan maupun
non jasa keuangan, agar dapat tumbuh bersama guna memperkuat perekonomian.
Bank OCBC NISP continues to empower its customers in many ways, including providing easy
and convenient self-service facilities. In line with this goal, the Bank continues to increase its
contributions to financial literacy and educational activities and works with financial and non-
financial services institutions to strengthen the economy.
New Path to Growth merupakan representasi dari perjalanan baru, perubahan baru dan pertumbuhan
baru Bank dalam menghadapi peluang dan tantangan baru termasuk adanya era ‘new normal’.
Dengan semangat #TAYTB, Bank berkomitmen untuk terus maju di tengah pandemi dan kondisi yang
menantang di tahun 2020, agar dapat memberikan kontribusi terbaiknya bagi Indonesia. Komitmen
Bank OCBC NISP ini dipertegas dengan visi, misi dan nilai-nilai perusahaan yang baru, di mana Bank
ingin mengajak dan menginspirasi masyarakat Indonesia untuk berani mengambil peran lebih besar
dan mengubah setiap tantangan menjadi peluang untuk Indonesia yang lebih baik melalui gerakan
#MelajuJauh. Bank juga terus mengakselerasi perjalanan transformasi untuk memberikan layanan
perbankan yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat termasuk pengembangan melalui dukungan
digitalisasi.
New Path to Growth represents the Bank’s new pathway, new change and new growth in addressing
new opportunities and challenges, including new changes brought by the ‘new normal’ era. With
#TAYTB spirit, the Bank strives in its commitment to move forward amidst the pandemic and challenges
in 2020, while providing excellent contribution to Indonesia. This commitment is strengthened by the
Bank’s refreshed vision, mission and values, in which the Bank invites and inspires Indonesians through
its #GoFarBeyond movement, to gallantly take a more prominent roles and to transform challenges
into opportunities for a better Indonesia. To fulfill the needs of the society, the Bank also accelerates
its transformation journey in providing the most appropriate digital banking services, which are
continuously evolving.
Daftar Isi
Table of Content
Kilas Kinerja 2020 4 Analisis dan Pembahasan 72 Kerangka dan Strategi 197
2020 Performance Highlights Manajemen Keberlanjutan
Ikhtisar Data Keuangan Penting 6 Management Discussion Sustainability Framework and
Key Financial Highlights and Analysis Strategies
Peristiwa Penting 2020 10 Tinjauan Bisnis 73 Mengedepankan Nasabah 204
2020 Significant Events Business Review Putting Customer First
Laporan Manajemen 12 Tinjauan Pendukung Business 82 Acting With Integrity 210
Management Reports Supporting Business Review Meningkatkan Kualitas Sumber 216
Laporan Dewan Komisaris 13 Tinjauan Keuangan 84 Daya Manusia
The Board of Commissioners’ Financial Review Valuing Our People
Report Gambaran Umum Makro 84 Tanggung Jawab Pengembangan 226
Laporan Direksi 18 Ekonomi Global Dan Sosial Dan Kemasyarakatan
The Board of Diretors’ Report Indonesia Tahun 2020 Engaging Communities
Global And Indonesia Macro Tanggung Jawab Lingkungan 231
Profil Perusahaan 34 Economic Overview For 2020 Hidup
Company Profile Industri Perbankan Indonesia 84 Being Environmentally
Indonesian Banking Industry Responsible
Data Perusahaan 35
Corporate Data Tinjauan Kinerja Operasional 85 Data Perusahaan 242
Bank Company Data
Riwayat Singkat dan Jejak Langkah 37
Brief History and Milestones The Bank’s Operational Pejabat Eksekutif 243
Performance Overview Executive Leader
Visi, Misi dan Nilai Perusahaan 43
Vision, Mission and Corporate Kinerja Keuangan Bank 85 Jaringan Kantor 248
Values The Bank’s Financial Office Network
Performance Laporan Keuangan 249
Struktur Organisasi 44
Organization Structure Informasi Penting lainnya 96 Financial Statement
Other Important Information
Profil Dewan Komisaris 46
The Board of Commissioners’ Laporan Pelaksanaan Tata Kelola 106
Profile Perusahaan
Corporate Governance
Profil Direksi 54
Implementation Report
The Board of Directors’ Profile
Demografi Karyawan 62 Rapat Umum Pemegang Saham 108
Employees Demography (RUPS)
General Meeting of Shareholders
Komposisi Pemegang Saham 62
(GMS)
Shareholders’ Composition
Dewan Komisaris 110
Kronologi Pencatatan Saham 64
The Board of Commissioners
Chronology of Share Listing
Direksi 125
Kronologi Pencatatan Efek 66
The Board of Directors
Lainnya
Chronology of Other Securities Penerapan Remunerasi 136
Listing Implementation of
Remuneration
Pemeringkatan 66
Ratings Penerapan Pedoman Tata Kelola 153
Perusahaan Terbuka
Struktur Grup Perusahaan 67
GCG Guidelines Implementation
Company’s Group Structure
For Public Companies
Perusahaan Anak 68
Laporan Penerapan Tata Kelola 156
Subsidiary
Unit Usaha Syariah (UUS)
Lembaga dan Profesi Penunjang 69 Sharia Business Unit GCG
Pasar Modal Implementation Report
Capital Market Supporting
Manajemen Risiko 162
Institutions and Professions
Risk Management
Jasa Berkala Profesi Penunjang 69
Laporan Keberlanjutan 189
Pasar Modal 2020
Sustainability Report
Regular Service of Capital Market
Supporting Institutions in 2020 Tentang Laporan Keberlanjutan 192
Penghargaan dan Sertifikasi 70 About This Sustainability Report
Tahun 2020
Awards and Certifications 2020
Kami melihat pandemi COVID-19 sebagai momentum We saw the COVID-19’s pandemic as a momentum
untuk mempercepat transformasi komprehensif dalam to accelerate comprehensive transformation in
menciptakan cara kerja yang baru. Kami berpedoman creating a new way of working. Our newly refreshed
pada nilai-nilai kami yang baru -B!SA- dalam mengubah values -B!SA- serves as a guidance in transforming
cara kami bekerja, baik secara offline maupun online, the way we work, be it offline or online including to
termasuk menyediakan sarana pembelajaran kapan saja provide learning avenues at anytime and anywhere.
dan di mana saja. Hasilnya sangat baik dan terbukti efektif The results speak volume and proof to be effective
– TERNYATA B!SA – TERNYATA B!SA
Bank terus beradaptasi dan bergerak di tengah kondisi The Bank continues to adapt and move in the midst
yang belum pernah terjadi sebelumnya. Didukung oleh of unprecedented conditions. Supported by the values
Nilai-nilai B!SA, Bank #MelajuJauh dengan semangat of B!SA, the Bank #GoFarBeyond with the spirit of
#TAYTB untuk mengubah tantangan jadi peluang. #TAYTB to turn challenges into opportunities.
t Belajar tentang apa saja, di mana saja, untuk siapa saja t Learn about anything, anywhere, for anyone.
t Proses birokrasi lebih efisien, dari 3 bulan menjadi 3 t Efficiency in the bureaucratic process, from 3
hari months to 3 days.
t Penguatan operasional untuk bekerja dari rumah t Operational strengthening for working from
(WFH) home (WFH).
t Festival daring, Webinar, Jumpa Pers daring, dsb t Online festivals, webinars, online press
conferences, etc.
t Solusi #BankingFromHome, ONe Mobile dan t #BankingFromHome Solution, ONe Mobile dan
Velocity@ocbcnisp Velocity@ocbcnisp.
Dana CASA tumbuh 32% Pendapatan operasional lainnya tercatat sebesar Rp2,2 triliun
sehingga mencatatkan rasio pada tahun 2020, naik sebesar 18%.
CASA sebesar 42,2% dari Other operational income amounted to Rp2.2 trillion in 2020,
total dana pihak ketiga. 18% increased 18%.
CASA increased 32%, as such
CASA ratio stood at 42.2% of
Total Deposits. Bank menyalurkan kredit Rp114,9 triliun. Fungsi intermediasi
dijalankan dengan berpedoman pada prinsip kehati-hatian.
Bank disbursed Rp114.9 trillion of loans. The intermediation
Rp114.9 T function was carried out in accordance to prudent principle.
Bank menjaga likuiditas yang Mempertahankan rasio NPL (non-performing loan) net sebesar
baik dengan LDR sebesar 0,8% dan bruto sebesar 1,9%.
72,0%, LFR 69,5% dan rasio
ketersediaan dana untuk
0.8% Maintained its NPL (Non-Performing Loan) net at 0.8% and gross at 1.9%.
memenuhi kewajiban
(Liquidity Coverage Ratio)
Rasio kecukupan modal (CAR) berada pada level 22,0%.
mencapai 208%.
Capital adequacy ratio (CAR) was at 22.0%.
The Bank maintained strong
liquidity, with LDR at 72.0%, LFR 22.0%
at 69.5% and Liquidity Coverage
Ratio at 208%.
Kemudahan dan kenyamanan yang Bank tawarkan di tengah keterbatasan karena pandemi dilakukan
melalui penguatan e-channel Bank, sehingga mampu mendorong peningkatan kapabilitas digital
Bank mulai dari jumlah pengguna, frekuensi transaksi dan nilai transaksi. Secara keseluruhan nilai
transaksi e-channel Bank meningkat 56% pada tahun 2020.
The ease and convenience offered amidst limited mobility due to pandemic through strengthening
the Bank e-channels, which have led to increase in the Bank digital capability, as reflected in number
of users, frequency, and value of transactions. Overall, the transaction value of the Bank’s e-channels
has grown by 56% in 2020.
Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik menggunakan notasi Inggris. Numerical notation in all tables and graphics are in English.
Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain. In million Rupiah, unless otherwise stated.
* Laba Bersih per Saham Dasar mengikuti kondisi *Earning per Share is adjusted to follow
setelah pembagian saham bonus pada tahun 2018. the position after bonus share distribution in 2018.
Net Stable Funding Ratio (NSFR) 151.63% 125.00% 118.51% - - Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Rasio Giro & Tabungan (CASA) 42.19% 40.36% 36.53% 38.54% 39.40% Current Account & Saving Account (CASA)
Liquidity Coverage Ratio (LCR) 207.56% 149.74% 150.66% 153.84% 180.93% Liquidity Coverage Ratio (LCR)
GWM Rupiah* 3.02% 6.02% 6.51% 6.51% 6.56% Statutory Reserve (Rupiah)*
GWM Sekunder/ Penyangga Secondary Statutory Reserve/
25.44% 21.66% 20.57% 22.44% 21.75%
Likuditas Makroprudensial Macroprudential Liquidity Buffer
GWM Valuta Asing 4.26% 8.44% 8.53% 8.01% 8.26% Statutory Reserves Foreign Currency
Posisi Devisa Netto (PDN) 1.65% 3.28% 5.11% 3.50% 1.22% Net Open Position (NOP)
Lain-lain Others
Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas 591.59% 553.20% 610.58% 605.89% 608.46% Liabilities to Equity Ratio
Rasio Liabilitas terhadap Jumlah Aset 85.54% 84.69% 85.93% 85.83% 85.88% Liabilities to Assets Ratio
Jumlah Jaringan Kantor 236 283 308 338 340 Number of Office Networks
Jumlah Aset & Dana Pihak Ketiga & Rasio Kredit Pendapatan Bunga Bersih &
Rasio Imbal Hasil Aset (ROA) Terhadap Dana Pihak Ketiga (LDR) Rasio Marjin Bunga Bersih (NIM)
Total Assets & Return On Assets (ROA) Third Party Funds & Net Interest Income &
Loan to Deposit Ratio (LDR) Net Interest Margin (NIM)
94.08% 4.15%
2.22% 93.51% 3.96%
2.10% 72.03% 3.80%
1.47%
159.0
173.6
180.7
206.3
125.6
126.1
6.4
6.4
6.8
2018 2019 2020 2018 2019 2020 2018 2019 2020
Jumlah Aset Dana Pihak Ketiga Pendapatan Bunga Bersih
Total Assets Third Party Funds Net Interest Income
Rasio Imbal Hasil Aset (ROA) Rasio Kredit terhadap Dana Pihak Ketiga (LDR) Rasio Marjin Bunga Bersih (NIM)
Return On Assets (ROA) Loan to Deposit Ratio (LDR) Net Interest Margin (NIM)
Total Ekuitas & Laba Bersih & Kredit yang Diberikan - Bruto
Rasio Kecukupan Modal (CAR) Rasio Imbal Hasil Ekuitas (ROE) Loans - Gross Non-Performing
Total Equity & Net Income & Loan (NPL) - Net
Capital Adequacy Ratio (CAR) Return On Equity (ROE)
22.04% 11.78%
19.17%
17.63% 11.56%
7.47% 0.82%
0.78% 0.79%
24.4
27.7
29.8
2.6
2.9
2.1
117.8
119.0
114.9
Harga Tertinggi, Terendah & Penutupan, Volume Perdagangan, Kapitalisasi Pasar dan Jumlah Saham Beredar
Highest, Lowest & Closing Share Price, Trading Volume, Market Capitalization and Outstanding Shares
Tahun Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV
Year 1st Quarter 2nd Quarter 3rd Quarter 4th Quarter
Tertinggi (Rp) 2020 885 800 775 935 Highest (Rp)
2019 950 920 905 870
Terendah (Rp) 2020 745 685 685 710 Lowest (Rp)
2019 850 830 830 810
Penutupan (Rp) 2020 800 735 725 820 Closing (Rp)
2019 900 895 845 845
Volume 2020 1,788 1,722 8,599 35,953 Trading Volume
Perdagangan 2019 4,546 11,475 5,908 2,756 (thousand shares)
(ribu lembar)
Kapitalisasi 2020 18,172,620,825,600 16,696,095,383,520 16,468,937,623,200 18,626,936,346,240 Market
Pasar (Rp) 2019 20,444,198,428,800 20,330,619,548,640 19,194,830,747,040 19,194,830,747,040 Capitalization (Rp)
Jumlah Saham 2020 22,945,296,972 22,945,296,972 22,945,296,972 22,945,296,972 Total Outstanding
Beredar 2019 22,945,296,972 22,945,296,972 22,945,296,972 22,945,296,972 Shares
1,200
48,000
1,100
44,000
1,000
40,000
900
36,000
800
32,000
700
28,000
600
24,000
500
20,000
400
16,000
300
12,000
200
8,000
4,000 100
- -
Jan-16 Apr-16 Aug-16 Sep-16 Nov-16 Jan-17 Apr-17 Jun-17 Aug-17 Oct-17 Jan-18 Mar-18 Apr-18 Jun-18 Jul-18 Sep-18 Oct-18 Dec-18 Jan-19 Mar-19 Apr-19 Jun-19 Jul-19 Sep-19 Oct-19 Dec-19 Jan-20 Mar-20 Apr-20 Jun-20 Jul-20 Sep-20 Oct-20 Dec-20
12 2
February
April
25
November
10
February
5 Juni 2020 | June 5th, 2020
Bantuan Sosial bagi masyarakat terdampak COVID-19
Social Aid for Indonesians affected by COVID-19 22
July
Bank beserta karyawan mengumpulkan dan
mendistribusikan bantuan sosial senilai hingga Rp3,4
miliar berupa lebih dari 1.345 APD untuk tenaga kesehatan
Indonesia di 16 Rumah Sakit di Indonesia dan 13.000 paket
sembako untuk masyarakat sekitar kantor dan karyawan
melalui CSR #NyalakanIndonesia bagi masyarakat
terdampak COVID-19.
The Bank and its employees collected and distributed
social assistance of more than 1,345 PPE for Indonesian
health workers and 13,000 basic food packages for the
community around Bank’s offices and employees worth up
to Rp3.4 billion through CSR #NyalakanIndonesia for the
community affected by COVID-19. 27 Oktober 2020 | October 27th, 2020
Bank Luncurkan Gerakan #MelajuJauh untuk Indonesia
22 Juli 2020 | July 22nd, 2020 yang Lebih Maju
Bank Meluncurkan Gerakan #SAVE20 by Nyala The Bank Launches the #GoFarBeyond Movement for a
The Bank Launched #SAVE20 by Nyala Movement More Advanced Indonesia
Bank meluncurkan Gerakan #SAVE20 by Nyala, ajak generasi Menuju usia ke-80 tahun Bank meluncurkan gerakan
muda Indonesia untuk mempersiapkan masa depan dengan #MelajuJauh untuk mengajak masyarakat terus bergerak
menabung dan berinvestasi mulai dari Rp20.000. maju, mengubah tantangan menjadi peluang dan terus
The Banklaunched the #SAVE20 by Nyala movement, inviting bertransformasi.
Indonesia’s young generation to prepare for the future by The Bank welcomed its 80th anniversary with a
saving and investing starting from Rp20,000. #GoFarBeyond movement, which invites people to keep
moving forward, turn challenges into opportunities and
keep transforming.
4 September 2020 | September 4th, 2020
Bank Ajak Masyarakat Amankan Aset Digitalnya Lewat
25 November 2020 | November 25th, 2020
Gerakan #LawanTipu2Online
Berdayakan Pengusaha Perempuan Indonesia, Bank
The Bank Invites People to Secure Their Digital Assets through
Luncurkan Program #TAYTB Women Warriors
#LawanTipu2Online Movement
The Bank Launches the #TAYTB Women Warriors Program
Memperingati Hari Pelanggan Nasional, Bank meluncurkan to Empower Indonesian Women Entrepreneurs
gerakan #LawanTipu2Online sebagai komitmen untuk
Bank menginisiasi Program #TAYTB Women Warriors
mendampingi dan mengedukasi masyarakat agar dapat
yang menghadirkan solusi menyeluruh, agar pengusaha
memanfaatkan dan memaksimalkan channel-channel digital
perempuan di Indonesia dapat terus mengembangkan
untuk transaksi keuangan secara aman dan nyaman.
usaha dan mengambil peran yang lebih besar untuk
Commemorating the National Customer Day the Bank
berkontribusi pada ekonomi, sosial dan lingkungan.
launched #LawanTipu2Online movement as a commitment
The Bank initiated the #TAYTB Women Warriors Program,
to assist and educate the public in order to utilize and
which presents comprehensive solutions, hence
maximize digital channels for safe and comfortable financial
Indonesia’s Womenpreneur could continue to develop
transactions.
their businesses and take a more prominent role to bolster
Indonesia’s economy, social and environment.
12 Oktober 2020 | October 12th, 2020
Peringati Milad ke-11, Unit Usaha Syariah Bank Perkuat
28 Desember 2020 | December 28th, 2020
Layanan Digital Untuk Kemudahan Nasabah
Bank OCBC NISP x REWIND Indonesia 2020
Commemorating its 11th Anniversary, the Bank’s Sharia
Bank OCBC NISP x REWIND Indonesia 2020
Business Unit Strengthens Digital Services for Customer
Convenience Bank berkolaborasi dengan REWIND Indonesia
menghadirkan konten kaleidoskop di tahun 2020 untuk
Unit Usaha Syariah Bank memperingati milad ke-11 dengan
menginspirasi masyarakat agar tetap #MelajuJauh
memperkuat layanan berbasis digital untuk memberi
mengutamakan kesehatan dan keselamatan agar dapat
kemudahan bagi nasabah Syariah dalam melakukan
#NyalakanIndonesia.
transaksi perbankan kapan saja, di mana saja.
The Bank collaborates with REWIND Indonesia to present
The Bank’s Sharia Business Unit commemorates its 11th
kaleidoscope content for 2020 to inspire people to keep
anniversary by strengthening its digital-based services
#GoFarBeyond prioritizing health and safety so they can
to provide convenience for customers to conduct their
#NyalakanIndonesia.
banking transactions anytime, anywhere.
02 Laporan Manajemen
Management Reports
Selain menyediakan produk dan layanan perbankan, Beyond than providing banking products and
kami terus membangun optimisme melalui gerakan services, we continue to build optimism through the
#MelajuJauh. Dengan gerakan ini, kami menegaskan #GoFarBeyond movement. Through this movement,
kembali komitmen kami untuk mengubah tantangan we reaffirm our commitment to turn challenges
menjadi peluang dengan menjaga kinerja perbankan into opportunities by maintaining responsible and
yang bertanggung jawab dan positif, sehingga dapat positive banking performance, so as to provide a
memberikan rasa aman kepada nasabah dan berdampak sense of security to customers and have a positive
positif bagi kehidupan sosial dan lingkungan. Mari kita impact on social and environmental life. We invites
terus bergerak maju, mengubah tantangan menjadi people to keep moving forward, turn challenges
peluang dan terus berubah. into opportunities and keep transforming.
Kebutuhan pelanggan senantiasa kami dahulukan dan We also continuously consider the customers’ needs
menjadi pertimbangan yang utama. Kesiapan Layanan first and foremost. With our Service Readiness, we
kami melampaui layanan perbankan yang memungkinkan go beyond our services to enable our customers
pelanggan kami #MelajuJauh, baik pelanggan retail #GoFarBeyond, both retail and corporate customers.
maupun korporasi. Kami mengajak pelanggan kami untuk We encourage our customers to utilize our Banking
memanfaatkan solusi Perbankan dari Rumah dengan from Home solution using ONe Mobile and Velocity.
menggunakan ONe Mobile dan Velocity. Kini, sebagian Our customers are now able to perform most of
besar transaksi perbankan dapat dilakukan nasabah banking transaction at anytime and anywhere.
kapan pun dan di mana pun.
Laporan
Dewan Komisaris
The Board of Commissioners’ Report
PRAMUKTI SURJAUDAJA
Presiden Komisaris
President Commissioner
Walaupun dengan adanya pandemi yang sangat berdampak Despite the global, regional and domestic economic
negatif terhadap ekonomi global, regional dan nasional, slowdowns due to the pandemic, Bank OCBC NISP
kondisi Bank OCBC NISP (“Bank”) dapat terjaga dengan baik (“Bank”) has maintained its quality and soundness. Such
dari sisi kualitas serta kesehatannya. Kondisi ini terlihat dari condition is reflected in the Bank’s credit rating, which is
didapatnya peringkat kredit tertinggi yang dapat dicapai di the highest rating that can be achieved in Indonesia, idAAA
Indonesia, yakni peringkat idAAA (stabil) dari PEFINDO dan (stable) from PEFINDO and AAA(idn)/stable from PT Fitch
AAA(idn) /stabil dari PT Fitch Ratings Indonesia. Pencapaian yang Ratings Indonesia. This achievement is supported by the
baik ini didukung oleh konsistensi penerapan prinsip kehati- Bank’s consistency in performing its activities prudently.
hatian dalam menjalankan strategi Bank. Tingkat kesehatan Soundness is the key pillar for the bank to provide peace
menjadi pilar utama Bank untuk dapat memberikan rasa of mind and high quality of services to our customers and
aman dan pelayanan berkualitas bagi para nasabah dan public in general, as well as to contribute in strengthening
masyarakat, serta berkontribusi untuk turut menggerakkan our nation’s economy.
perekonomian Indonesia.
KONDISI EKONOMI DAN INDUSTRI TAHUN 2020 2020 ECONOMIC AND INDUSTRY OVERVIEW
International Monetary Fund (IMF) memproyeksikan The International Monetary Fund (IMF) projects a
pertumbuhan ekonomi global pada tahun 2020 mengalami 3.5% contraction of global economic growth. While
kontraksi sekitar 3,5%. Sedangkan perekonomian Indonesia Indonesia’s economy in 2020, recorded contracted
pada tahun 2020 tercatat terkontraksi 2,07%. Adapun untuk by 2.07%. Inflation was maintained at 1.68% and
tingkat inflasi, terjaga pada 1,68% yang masih dibawah under the Government target of 2-4% in 2020. Bank
sasaran inflasi dari Pemerintah sebesar 2-4% di tahun 2020. Indonesia also saw the need for the policies to
Lebih lanjut, Bank Indonesia memandang perlunya kebijakan manage stability and promote economic recovery
menjaga stabilitas dan mendorong pemulihan ekonomi dari impacted by the pandemic, hence has decreased the
dampak pandemi, Bank Indonesia telah menurunkan suku reference interest rate by 125 bps in 2020.
bunga acuan sebesar 125 bps pada tahun 2020.
Sebagai dampak COVID-19, pada tahun 2020 industri perbankan Affected by the COVID-19 pandemic, the banking
secara umum mengalami pertumbuhan lebih lambat dan industry in general slowed down and contracted
kontraksi antara lain, aset mencatat pertumbuhan sebesar during 2020, asset growth stood at 7.2%, while credit
7,2%, kredit mengalami kontraksi sebesar 2,4%; pertumbuhan contracted by 2.4%; third party funds (TPF) grew 11.1%;
dana pihak ketiga (DPK) sebesar 11,1%; rasio kredit bermasalah non-performing loans at 3.1%; and capital adequacy
sebesar 3,1%; dan rasio kecukupan modal sebesar 23,9%. Kendati ratio at 23.9%. Despite pressures, especially in terms
mengalami tekanan yang cukup berat terutama dalam kualitas of asset quality, the industry was robust enough
aset, industri perbankan nasional masih dalam kondisi yang to optimally fulfil its intermediary role. This is in
sehat dan menjalankan fungsi intermediary sejalan dengan line with business requirements, supported by the
kebutuhan usaha, dengan dukungan kebijakan Pemerintah government policies to anticipate these challenging
yang mengantisipasi kondisi berat ini. conditions.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 1313
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Pada tahun 2020, Bank melanjutkan berbagai inisiatif yang In 2020, the Bank continued its various initiatives to sustain
telah dijalankan dengan baik untuk menjaga kinerja yang performance. As a result, the Bank posted 14.3% growth of
berkelanjutan. Bank berhasil membukukan pertumbuhan operating income before allowance for impairment losses
14.3% pada laba operasional sebelum beban cadangan kerugian to Rp5.2 trillion. Nevertheless, the need to navigate the
penurunan nilai sebesar Rp5,2 triliun. Meski demikian, perlunya unique business climate created by the pandemic and
menavigasi iklim usaha yang unik karena pandemi dan tekanan macroeconomic pressures caused the Bank to increase
pada makroekonomi menyebabkan Bank meningkatkan its allowance for financial asset impairment losses-net,
penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan-bersih, thereby net income contracted to Rp2.1 trillion. Return
sehingga laba bersih Bank terkontraksi menjadi Rp2,1 triliun. on assets (ROA) and return on equity (ROE) stood at 1.5%
Rasio Imbal Hasil Aset (Return on Assets/ROA) dan Imbal Hasil and 7.5%, respectively. On non-performing loans (NPL),
Ekuitas (Return on Equity/ROE) masing-masing sebesar 1,5% dan the Bank’s consistency in maintaining credit quality was
7,5%. Konsistensi Bank dalam menjaga kualitas kredit tercermin reflected in the 0.8% of net NPL and 1.9% of gross NPL, both
dari rasio NPL (non-performing loan) bersih sebesar 0,8% dan significantly lower than the industry-wide NPL of 3.1%. At
NPL bruto sebesar 1,9%, jauh lebih rendah dibandingkan industri the same time, the Capital Adequacy Ratio (CAR) rose to
perbankan sebesar 3,1%. Disisi lain, Rasio kecukupan modal 22.0% at the end of 2020, which signalled the Bank’s sound
(Capital Adequacy Ratio/CAR) meningkat menjadi 22,0% diakhir condition and above the prevailing regulations.
tahun 2020. Rasio ini mencerminkan kondisi Bank yang sehat
dan di atas ketentuan yang berlaku.
Bank juga mendukung nasabah melakukan bisnis secara The Bank also supported sustainable businesses such as
berkelanjutan, antara lain dengan memberikan pendanaan by offering green financing to customers. As the pioneer of
hijau (green financing). Sebagai bank pelopor pembiayaan sustainable financing for green projects in Indonesia, Bank
berkelanjutan untuk proyek berwawasan lingkungan di provided a second bilateral loan with International Finance
Indonesia, Bank melanjutkan bilateral loan kedua bersama Corporation from the World Bank Group to facilitate
International Finance Corporation dari kelompok Bank Dunia, Women-owned Small and Medium Enterprises (WSME)
yang ditujukan untuk membiayai proyek pengusaha UKM and green projects (Green Financing). We expect to see
wanita (Women-owned Small and Medium Enterprises- consistent performance in green financing. Not only does
WSME) dan proyek yang berwawasan lingkungan (Green it potentially bolster business growth, but it also gives the
F inancing). Kami mengharapkan konsistensi pada pembiayaan Bank room to contribute to the attainment of sustainable
berwawasan lingkungan yang berkesinambungan. Dengan development goals.
demikian, selain sebagai upaya meningkatkan pertumbuhan
bisnis, Bank juga memberikan kontribusi terhadap upaya
pembangunan yang berkelanjutan.
Tema Laporan Tahunan 2020 Bank adalah “New Path The Bank’s 2020 annual report theme “New Path to
to Growth”, mengambarkan komitmen Bank yang terus Growth”, talks about Bank OCBC NISP’s commitment to
meningkatkan kapasitas dan kapabilitas. Upaya dalam hal improving its service capacity and capabilities. The efforts
ini termasuk inisiatif digital untuk produktivitas nasabah in this area include digital initiatives to support customers’
ke tahap berikutnya melalui pengembangan aplikasi productivity to the next level through the development
mobile banking ONe Mobile, Mobile Velocity dan inisiatif of mobile banking ONe Mobile, Mobile Velocity, and other
digital lainnya. Kami akan terus mendukung upaya transformasi digital initiatives. We will continue supporting the Bank’s
digital Bank guna memberikan pelayanan perbankan semakin digital transformation to provide comprehensive services
komprehensif dan sesuai kebutuhan nasabah yang terus and cater to the customers’ ever-evolving needs. Apart
berkembang. Selain memberikan layanan yang lebih bernilai from offering added value services, the Bank is confident
tambah bagi nasabah, Bank yakin pengembangan digital ini that digital development will bring new opportunities
akan membuka banyak peluang baru di masa mendatang. going forward.
pertumbuhan di segmen pasar yang ditargetkan solutions, spurring development and banking
dengan memberikan fokus kepada upaya untuk capabilities, as well as sustainable financial growth;
penyelarasan solusi kepada nasabah (customer
solution), mempercepat pengembangan dan
meningkatkan berbagai kapabilitas perbankan, serta
mendukung pertumbuhan keuangan berkelanjutan;
2. Melanjutkan transformasi, termasuk di bidang Network 2. Continuing the transformation, including networks,
& Channels, pengembangan teknologi informasi dan channels, information technology, and human capital;
sumber daya manusia (Human Capital);
3. Mengoptimalkan sinergi dengan Grup OCBC BANK 3. Optimizing synergy within the OCBC BANK Singapore
Singapura melalui kolaborasi strategi dan pengembangan Group through strategic collaboration and future
kemampuan masa depan (future capability); capability development;
4. Melanjutkan upaya untuk memperkuat brand presence, 4. Strengthening brand presence, e.g., by aligning
antara lain dengan terus menyelaraskan strategi communication strategies; and
komunikasi yang terintegrasi; dan
5. Memperkuat pengelolaan risiko melalui peningkatan 5. Improving risk management by increasing the
efektivitas pelaksanaan tiga lini penjagaan. effectiveness of three lines of defense.
Strategi-strategi tersebut telah dilaksanakan dengan All strategies were properly implemented, as shown by
baik, sehingga Bank berhasil mempertahankan kualitas the Bank’s ability to maintain its overall quality despite
secara keseluruhan di tengah pandemi dan perlambatan the pandemic and the downturn of global, regional and
ekonomi global, regional dan nasional. national economies.
Dewan Komisaris memberikan perhatian yang sangat besar We closely oversee internal control, risk management,
terhadap pengawasan atas sistem pengendalian internal, and governance systems through Audit Committee, Risk
pengelolaan risiko dan tata kelola melalui Komite Audit, Komite Monitoring Committees, Remuneration and Nomination
Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi serta Committee, as well as Ethic and Conduct Committee. We
Komite Etik dan Perilaku. Kami memastikan bahwa Direksi ensure that the Board of Directors follows up on audit
telah menindaklanjuti setiap temuan audit dan rekomendasi findings and recommendations from the Internal Audit
perbaikan, baik dari Satuan Kerja Audit Internal (SKAI), akuntan Unit, the public accountant, the OJK, Bank Indonesia,
publik, hasil pengawasan OJK dan Bank Indonesia maupun hasil and other authorities, as well as ensure that our risk
pengawasan otoritas lainnya, serta memastikan pelaksanaan management activities accurately address risk policies,
manajemen risiko telah sesuai dengan kebijakan risiko, risk appetite and tolerance.
appetite dan risk tolerance yang telah ditetapkan.
Bank OCBC NISP mendapatkan penghargaan Best Corporate Bank OCBC NISP was recognized as the Best Corporate
Governance Bank untuk Indonesia di Global Banking & Governance Bank – Indonesia in the Global Banking &
F inance Review Award 2020 oleh Global Banking & F inance Finance Review Awards 2020 by the Global Banking &
Review, London dan dikategorikan sebagai Perusahaan Finance Review, London and Most Trusted Company based
Sangat Terpercaya berdasarkan Corporate Governance on Corporate Governance Perception Index (CGPI) in Good
Perception Index (CGPI) di Good Corporate Governance Corporate Governance Award by Indonesian Institute for
Award oleh Indonesian Institute for Corporate Governance Corporate Governance (IICG), Jakarta. The recognition
(IICG), Jakarta. Hal ini menunjukkan kemampuan Bank illustrated the Bank’s capability to transform its business
dalam melakukan transformasi platform bisnis dengan platform, whilst incorporating GCG principles that are
tetap menerapkan prinsip-prinsip GCG yang menjadi salah instrumental to sustaining growth.
satu landasan pertumbuhan berkelanjutan.
Informasi lengkap mengenai aktivitas Dewan Komisaris To read more on the activities of the Board of
dan Komite di bawah Dewan Komisaris dapat dilihat pada Commissioners and its Committees, please see pages 110-
halaman 110-124 pada Laporan Tahunan ini. 124 of this report.
Lebih lanjut, kami mengadakan rapat formal dan informal Additionally, we hold formal and informal meetings with
secara berkala dengan Direksi sebagai bagian dari the Directors as part of fulfilling our responsibilities,
pemenuhan tanggung jawab, termasuk mengevaluasi including to evaluate the Bank’s strategic policies and
pelaksanaan kebijakan dan inisiatif strategis Bank, serta initiative implementation, as well as to discuss other
membahas isu strategis lainnya. strategic issues.
Sehubungan dengan berakhirnya masa jabatan Bapak Peter With regard to the end of the term of office of Mr. Peter
Eko Sutioso, Wakil Presiden Komisaris (Komisaris Independen) Eko Sutioso, Vice President Commissioner (Independent
yang telah mencapai batasan usia yang ditetapkan Bank dan Commissioner) and not being reappointed due to the
juga tidak bersedia diangkat kembali, dengan penuh hormat age limit set by the Bank and his unwillingness to be
kami mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya reappointed, we respectfully expressed our highest
dan memberikan penghargaan yang setinggi-tingginya atas gratitude and appreciation for all his very valuable
seluruh kontribusi dan dedikasinya yang sangat berharga bagi contributions, service and dedication to the Bank for 55
Bank selama 55 tahun sejak tahun 1965. Keberadaan beliau years since 1965. Among others, he contributed greatly to
telah sangat banyak memberikan kontribusi berarti, antara lain the Bank’s work culture, performance and soundness.
dalam hal budaya kerja, kinerja dan kesehatan Bank.
PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA 2021 YANG ASSESSMENT OF THE 2021 BUSINESS OUTLOOK
DISUSUN OLEH DIREKSI PROPOSED BY THE DIRECTORS
Secara umum, prospek usaha dan strategi yang disusun oleh Overall the business outlook and strategies proposed
Direksi sudah sejalan dengan proyeksi pertumbuhan ekonomi by the Directors are aligned with the economic and
dan industri yang telah dipublikasikan oleh pemerintah industry growth outlook projected by the government
maupun regulator. Pada tahun 2021, pertumbuhan ekonomi and regulators. In 2021, Indonesia’s economic growth is
Indonesia diharapkan akan membaik dibandingkan dengan expected to recover from its 2020 level. The economy is
tahun 2020. Pemerintah (APBN) memproyeksikan ekonomi projected to grow by 5.0% in the State Budget (APBN) and
akan tumbuh sebesar 5,0%, sedangkan Bank Indonesia 4.8% to 5.8% by Bank Indonesia. Globally, the International
memproyeksikan pada kisaran 4,8%-5,8%. International Monetary Fund (IMF) projects the global economic growth
Monetary Fund (IMF) memperkirakan bahwa pertumbuhan of 5.5%, while the World Bank estimates a 4.0% growth.
ekonomi global sebesar 5,5%, sementara World Bank With regards to inflation, the State Budget expects the 2021
memproyeksikan sebesar 4,0%. Sementara itu, menurut level will remain stable at 3%. Similarly, the Rupiah-to-USD
APBN, inflasi tahun 2021 diharapkan masih terjaga baik pada exchange position is projected to stay at Rp14,600 per USD.
tingkat 3% dan nilai tukar Rupiah terhadap Dolar Amerika The Bank is confident of the future, while continuing to
Serikat pada level Rp14.600 per USD. Bank bersikap optimis, prioritize prudence in its operations. Overall, the financial
sambil tetap berpegang pada prinsip kehati-hatian dalam system is in a good condition as reflected in key ratios, such
mengelola bisnisnya. Stabilitas sistem keuangan masih as; the sound capital adequacy and liquidity ratios, despite
sehat, yang tercermin dari rasio kecukupan modal, likuiditas some increase in the NPL ratio.
dan rasio utama lainnya yang terjaga baik walaupun ada
sedikit pelemahan di rasio kredit bermasalah.
APRESIASI APPRECIATION
Dewan Komisaris menyampaikan terima kasih dan The Board of Commissioners would like to thank and
apresiasi setinggi-tingginya atas dukungan, kepercayaan wish our highest appreciation for the support, trust and
dan dedikasi para nasabah, pemegang saham, Direksi, dedication of the customers, shareholders, the Board of
seluruh karyawan serta para pemangku kepentingan Directors, all employees and other stakeholders. Most of
lainnya. Terlebih kepada pemerintah khususnya OJK dan all to the government particularly OJK and Bank Infonesia
Bank Indonesia yang telah memberikan dukungan dan for their supports and guidances, which enable the Bank to
pembinaan sehingga Bank dapat terus mempertahankan maintain good and sustainable growth.
kualitasnya dengan baik dan berkesinambungan.
Kami percaya bahwa dukungan semua pihak, bekerja We trust that the support from all parties, working with
dengan penuh integritas, dedikasi serta mengobarkan integrity and dedication, as well as declaring the spirit
semangat Tidak Ada Yang Tidak Bisa adalah beberapa of No Such Thing as Can’t are some of the pivotal keys in
kunci utama keberhasilan mencapai visi kami Mitra achieving our vision “To be the Trusted Partner to Enrich
Tepercaya untuk Meningkatkan Kualitas Hidup. Quality of Life”.
PRAMUKTI SURJAUDAJA
Presiden Komisaris
President Commissioner
Laporan Direksi
The Board of Directors’ Report
PARWATI SURJAUDAJA
Presiden Direktur
President Director
Pada tahun 2020, Pandemi COVID-19 telah mempengaruhi The COVID-19 pandemic has adversely affected global
pertumbuhan ekonomi global, bahkan menambah tekanan economic growth in 2020, which was already under pressure
atas kondisi perekonomian global yang masih belum stabil, from the US-China trade tensions which has destabilized
antara lain sebagai dampak lanjutan dari perang dagang the world’s economy and disrupted international trade.
antara Amerika Serikat dan Cina. Di tengah kondisi tersebut, Indonesia’s economy was also impacted, as growth
perekonomian Indonesia turut terdampak, yang terkontraksi contracted in the second and third quarters of 2020
pada triwulan II dan III 2020 sehingga resmi dalam kondisi leading to a recession. Despite some signals of recovery,
resesi. Meski menunjukkan tanda perbaikan setelah Pemerintah especially following the Government’s spending as part
membelanjakan anggarannya untuk mendukung program of the National Economic Recovery program, economic
Pemulihan Ekonomi Nasional, tetapi perekonomian Indonesia growth contraction continued in 2020 of 2.07%.
tetap mengalami kontraksi sebesar 2,07% pada tahun 2020.
Di tengah ketidakpastian kondisi ekonomi ini, Bank Amid the economic uncertainty, the Bank successfully
berhasil membukukan total aset sebesar Rp206,3 triliun posted total assets’ growth of 14.2% to Rp206.3 trillion,
atau tumbuh 14,2% pada tahun 2020, penyaluran kredit Rp114.9 trillion of loans and Rp159.0 trillion of third-
tercatat sebesar Rp114,9 triliun dan DPK mencapai party funds. Besides maintaining credit quality, the
Rp159,0 triliun. Selain memastikan terjaganya kualitas Bank continues its efforts to maintain sound business
portofolio kredit, Bank terus melanjutkan upaya menjaga performance while still adhering to the prudence principle
pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan dengan and Good Corporate Governance (GCG) practices in all of its
tetap berpedoman kuat pada prinsip kehati-hatian serta business activities.
penerapan prinsip-prinsip Good Corporate Governance
(GCG) pada setiap kegiatan usaha bank.
Berbagai inovasi dan inisiatif terus diselaraskan serta Various banking innovations and initiatives needed to be
dilaksanakan secara efektif dan efisien dengan memperhatikan aligned and carried out effectively and efficiently while
prinsip kehati-hatian. adhering to the prudence principle.
Pada tahun 2020, industri perbankan nasional mencatatkan In 2020, the industry reported a 3.1% non-performing loan
rasio kredit bermasalah sebesar 3,1%; rasio kecukupan modal (NPL) ratio, a 23.9% capital adequacy ratio (CAR), and an
sebesar 23,9% dan rasio penyaluran kredit terhadap simpanan 82.5% loan-to-deposit ratio. In comparison, the 2019 ratios
sebesar 82,5%, dibanding tahun 2019 masing-masing sebesar were 2.5%, 23.4%, and 94.4%, respectively.
2,5%; 23,4% dan 94,4%.
KEBIJAKAN STRATEGIS DAN INISIATIF BERKELANJUTAN STRATEGIC POLICIES AND SUSTAINABLE INITIATIVES IN
TAHUN 2020 2020
Ditengah perlambatan ekonomi global dan nasional serta Amid the global and national economic slowdown and
ketidakpastian pemulihan kondisi ekonomi, Bank berhasil uncertainty over the recovery of economic conditions,
membukukan kinerja positif pada tahun 2020, melalui antara the Bank was still able to record positive performances in
lain strategi berikut: 2020, with the following strategies:
1. Memperkuat model bisnis Bank dan mempercepat 1. Strengthening the business model and accelerating
pertumbuhan target market dengan fokus kepada upaya target market growth by focusing on customer
penyelarasan solusi kepada nasabah (customer solution), solutions; spurring development and banking
mempercepat pengembangan dan meningkatkan capabilities, as well as sustainable financial growth.
berbagai kapabilitas perbankan, serta mendukung 2. Continuing transformation, including Networks &
pertumbuhan keuangan berkelanjutan. Channels, information technology and Human Capital.
2. Melanjutkan Transformasi, termasuk di bidang Network 3. Optimizing synergy with the OCBC Group through
& Channels, pengembangan teknologi informasi dan strategic collaboration and future capability development.
sumber daya manusia (Human Capital). 4. Strengthening brand presence, e.g., by aligning
3. Mengoptimalkan sinergi dengan Grup OCBC melalui communications strategies;
strategic collaboration dan pengembangan future capability. 5. Improving risk management by increasing the
4. Melanjutkan upaya untuk memperkuat brand presence, effectiveness of the three lines of defense.
antara lain dengan terus menyelaraskan strategi
komunikasi yang terintegrasi.
5. Memperkuat pengelolaan risiko melalui peningkatan
efektivitas pelaksanaan tiga lini penjagaan.
Strategi-strategi tersebut telah dilaksanakan dengan baik dan All strategies were effectively executed and will be
akan terus dilanjutkan untuk menjaga pertumbuhan bisnis maintained to achieve sound and sustainable growth.
yang sehat dan berkelanjutan.
Pada tahun 2020, Bank melakukan peninjauan ulang dan In 2020, the Bank revisited and introduced a new set of
memperkenalkan visi dan misi yang baru untuk memastikan vision and mission that would ensure the Bank continuous
Bank akan terus berkembang dan tetap relevan seiring growth and stays relevant amid the evolving priorities and
dengan perkembangan prioritas dan preferensi pasar dan preferences of the market and customers. The Bank also
pelanggan. Bank juga melakukan penyesuaian atas Nilai Inti modified its core values, B!SA—Bring out the best in each
(Core Values), yaitu B!SA—Bring out the best in each other, other, !ntegrity, Strive for excellence, Act progressively—,
!ntegrity, Strive for excellence, Act progressively—, agar tetap to keep abreast with the current situation. B!SA is the
relevan dengan kondisi yang ada. B!SA secara resmi menjadi compass that helps the Bank deliver sound and sustainable
kompas untuk terus tumbuh sehat dan berkelanjutan, dan growth, realizing its vision “To be the trusted partner to
meraih visi “Menjadi Mitra Terpercaya untuk Meningkatkan enrich quality of life”. Every value in B!SA is translated into
Kualitas Hidup”. Setiap butir nilai B!SA diterjemahkan menjadi real-life actions, and guides our employees in their day-to-
tindakan kongkret. Nilai-nilai ini merupakan pedoman bagi day conduct.
setiap karyawan untuk bertindak dalam aktivitas sehari-hari.
Pada tahun 2020, Bank terus memperkuat komitmennya In 2020, the Bank also affirmed its commitment to
terhadap aspek keberlanjutan dan pembiayaan yang sustainable and responsible financing. The Bank has found
bertanggung jawab. Bank melihat hal tersebut penting bagi this to be an important direction and has incorporated the
arah bisnis dan telah mengacu kepada SDGs (Sustainable Sustainable Development Goals (SDGs) into its business
Development Goals) dalam memetakan kegiatan bisnis dan and operations mapping to create sustainable value. The
operasionalnya yang berfokus pada penciptaan nilai yang mapping also conveys some of our business priorities for
berkelanjutan. Pemetaan dari kegiatan bisnis dan operasional the next several years.
ini kemudian dikelompokkan dalam beberapa prioritas yang
akan dijadikan pedoman selama beberapa tahun ke depan.
Manajemen Bank juga berkomitmen dan berperan aktif dalam Committed to responsible business conduct, the Bank’s
penerapan keuangan berkelanjutan melalui pembiayaan management implemented sustainable financing through
berwawasan lingkungan. Bank telah membuktikan promoting green financing facilities. This initiative
komitmennya untuk senantiasa menjaga keberlangsungan embodies the Bank’s determination to accomplish not
bisnis Bank yang tidak hanya diukur dari keberhasilan only financial success, but also make meaningful social
mengelola aspek finansial saja, tetapi juga dalam memberikan and environmental contributions.
kontribusi dan manfaat kepada masyarakat dan lingkungan.
Pada tahun 2020, Bank telah merealisasikan dan melanjutkan In 2020, the Bank has delivered and continued various
berbagai inisiatif seperti menyalurkan pembiayaan hijau, initiatives including the disbursement of green financing,
melakukan identifikasi dan pemetaan atas portofolio hijau identified and mapped its green portfolio and reviewed its
yang dimiliki serta mengkaji ulang kebijakan pembiayaan policy on responsible financing.
yang bertanggung jawab.
Kerangka Kerja Pembiayaan yang Bertanggung Jawab yang The Bank’s Responsible Financing Framework contains
dimiliki Bank berisi prinsip-prinsip Keuangan Berkelanjutan the principles of Sustainable Financing and the Bank’s
serta komitmen Bank dalam memberikan dukungan commitment to give its full support to business growth
menyeluruh untuk menciptakan pertumbuhan berkelanjutan that considers economic, social, and environmental
yang selaras dengan kepentingan ekonomi, sosial dan interests. The Bank has translated this framework into the
lingkungan hidup. Bank telah menjabarkan Kerangka Kerja ‘Responsible Financing Policy’ and ‘Responsible Financing
ke dalam bentuk ‘Kebijakan Pembiayaan yang Bertanggung Policy for Certain Sectors’.
Jawab’ dan ‘Kebijakan Pembiayaan yang Bertanggung Jawab
untuk Sektor-Sektor Industri Tertentu’.
Lebih lanjut, selain langkah-langkah strategis di atas, Bank Furthermore, in keeping abreast of financial technology
juga terus melanjutkan strategi digital lain secara menyeluruh advancements, the Bank has continued to implement its
untuk mengantisipasi perkembangan teknologi finansial digital transformation initiative. This includes preparing
yang semakin pesat, di antaranya; terus mempersiapkan Human Capital (HC) capacity and capability, developing
kapasitas dan kapabilitas Sumber Daya Manusia (SDM), suitable products and services, and features to meet the
mengembangkan produk-produk jasa perbankan serta fitur- needs in digital banking transactions, as well as providing
fitur sesuai dengan kebutuhan perkembangan digitalisasi consumer education on digitalization directly or through
transaksi keuangan serta memberikan sosialisasi terkait various media channels.
produk-produk Bank dan informasi terkait digitalisasi kepada
nasabah secara langsung atau melalui berbagai media.
Untuk mendukung upaya Bank bertransformasi dengan To support its transformation and offer safe, user-friendly,
memanfaatkan digitalisasi guna mewujudkan layanan and convenient services based on international standards,
perbankan yang aman, ramah, nyaman dan berstandar the Bank continuously enhanced its service quality through
internasional, Bank terus meningkatkan kualitas layanannya its digital capabilities
melalui kapabilitas digitalnya.
Bank melalui anak perusahaan, OCBC NISP Ventura, juga terus The Bank, through its subsidiary OCBC NISP Ventura, will
melakukan investasi dan/atau kerja sama dengan startup, continue to invest in and/or cooperate with start-ups to
untuk membangun ekosistem digital yang diharapkan dapat build a digital ecosystem to support service excellence for
meningkatkan layanan bagi nasabah serta mendukung customers and business development.
perkembangan bisnis.
Pada tahun 2020, kredit perbankan nasional melambat seiring Nationally, banking credit slowed down as Indonesia’s
ekonomi Indonesia yang terkontraksi. Selain mengelola economy declined during 2020. Set against a challenging
risiko dengan berhati-hati, Bank pun tetap mencari peluang landscape, the Bank continued to identify growth
pertumbuhan di tengah kondisi yang belum kondusif. Hasilnya, opportunities in addition to carefully managing its risks.
Bank tetap dapat menjaga kinerja yang positif yang terlihat dari As a result, the Bank reported positive performance, as
tetap tumbuhnya laba operasional sebelum beban cadangan indicated by the growth of operating income before
kerugian penurunan nilai. Secara umum Bank dapat mencapai allowance for impairment losses. Overall, the Bank was
target bisnisnya yang telah disesuaikan dengan kondisi terakhir able to meet its adjusted 2020 targets. Total assets rose by
pada tahun 2020. Adapun total aset Bank tumbuh 14,2% menjadi 14.2% to Rp206.3 trillion, placing the Bank among the top
Rp206,3 triliun, menempatkan Bank sebagai bagian dari 10 besar 10 banks in terms of assets with a market share of 2.2%.
bank nasional dari sisi total aset dengan pangsa pasar 2,2%.
Keterangan | Description Target 2020* | 2020 Targets* Realisasi 2020 | 2020 Realization
Pertumbuhan Aset | Assets Growth Pada Kisaran 4-6% | Circa 4-6% 14%
Pertumbuhan Kredit | Loan Growth Pada Kisaran 0-3% | Circa 0-3% -3%
Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga | Third Party Funds Growth Pada Kisaran 8-11% | Circa 8-11% 26%
Imbal Hasil Aset (ROA) | Return on Assets (ROA) Pada Kisaran ± 1,5% | Circa ± 1.5% 1.5%
Pendapatan (Marjin Bunga Bersih – NIM) | Net Interest Margin (NIM) Pada Kisaran ± 3,8% | Circa ± 3.8% 3.8%
Struktur Modal (Rasio Kecukupan Modal – CAR) | Capital Pada Kisaran ± 18% | Circa ± 18% 22%
Structure (Capital Adequacy Ratio-CAR)
Kebijakan Dividen Berdasarkan hasil keputusan Rapat RUPST memutuskan tidak ada
Dividend Policy Umum Pemegang Saham Tahunan pembagian dividen untuk tahun
(RUPST) buku 2019
Pursuant to the resolution of Annual AGMS decided for no dividend
General Meeting of Shareholders payout for fiscal year 2019
(AGMS)
*Sesuai dengan target 2020 yang telah disesuaikan | As per the adjusted 2020 targets.
Selain itu, Bank tetap melanjutkan inisiatif membantu The Bank also supported sustainable businesses,
nasabah melakukan bisnis dengan memperhatikan aspek emphasizing on growth which considers social and
keberlanjutan yang menekankan pertumbuhan dengan environment aspects, by offering green financing. In
mempertimbangkan aspek sosial dan lingkungan, yaitu 2018, the green financing project through green bonds
dengan memberikan pembiayaan berwawasan lingkungan supported by the International Finance Corporation (IFC),
(green financing). Pada tahun 2018, proyek green financing was the first in Indonesia for a bank to collaborate with
melalui green bond yang didukung International Finance IFC, which shows the Bank’s seriousness and innovation
Corporation (IFC), adalah pertama di Indonesia bagi bank in supporting environmental conservation efforts. The
yang bekerjasama dengan IFC, yang menunjukkan keseriusan partnership with IFC was extended with a second bilateral
serta inovasi Bank dalam mendukung usaha pelestarian loan signed on 5 February 2020 amounted to Rp2.75 trillion
lingkungan. Kerjasama dengan IFC ini dilanjutkan untuk to finance green projects and women-owned small and
Bilateral Loan kedua yang ditandatangani pada tanggal 5 medium enterprise (WSME) projects.
Februari 2020 sebesar Rp2,75 triliun untuk membiayai proyek
berwawasan lingkungan dan Women-owned Small and
Medium Enterprises (WSME).
Selanjutnya, Bank juga menjaga likuiditas yang kuat dan Moreover, the Bank maintained a strong liquidity level and
mempertahankan fungsi intermediasi yang optimal, dengan an optimal intermediary function as reflected in 72.0% LDR
rasio perbandingan antara total Kredit dengan Dana Pihak and 69.5% Loan-to-Funding Ratio (LFR) at the end of 2020.
Ketiga (Loans to Deposit Ratio/LDR) 72,0% dan Loan to
Funding/LFR 69,5% pada akhir tahun 2020.
Akselerasi digitalisasi terus dilakukan oleh Bank dengan Bank OCBC NISP continues to accelerate digitization which
edukasi mengenai pemanfaatan transaksi digital yang aman also was supported by education on the use of safe and
dan nyaman serta memberikan dampak positif. Inovasi pada comfortable digital transactions. Innovations in internet
layanan internet banking dan ONe Mobile untuk nasabah banking and ONe Mobile services for individual customers
individu atau Velocity@ocbcnisp untuk nasabah korporasi or Velocity@ocbcnisp for corporate customers continue to
terus mengalami pertumbuhan. increase.
Hasil dari inisiatif-inisiatif tersebut, antara lain, telah These initiatives, among others, resulted in cost-to-income
memungkinkan Bank berhasil menjaga rasio cost-to- ratio (CIR) of 42.3% in 2020.
income sebesar 42,3% di tahun 2020.
Untuk memperkuat strategi komunikasi Bank, di tengah Strengthening its communications strategy, in response to
beragam tantangan yang dihadapi bangsa, Bank menginisiasi the challenging situation the nation is facing now, the Bank
gerakan #MelajuJauh untuk mengajak masyarakat terus initiated #GoFarBeyond movement. It is a call for everyone
bergerak maju, mengubah tantangan menjadi peluang dan to continue moving forward, converting challenges into
terus bertransformasi. Melalui gerakan ini Bank menginspirasi opportunities. The Bank seeks to inspire and empower
dan memberdayakan masyarakat untuk mengambil peran communities through this movement, raising new agents
lebih besar dengan bersama menjadi agen perubahan demi of change for Indonesia. The movement also denotes
kemajuan Bangsa Indonesia. Gerakan ini merupakan wujud the Bank’s gratitude to Indonesian society for walking
apresiasi kepada masyarakat Indonesia yang selama lebih dari alongside Bank OCBC NISP for 79 years. To demonstrate
79 tahun telah bertransformasi bersama Bank. Untuk dapat #GoFarBeyond, the Bank offers innovative financial
mengajak masyarakat #MelajuJauh, Bank menghadirkan solutions backed with digital technology.
solusi keuangan yang inovatif dengan didukung pemanfaatan
teknologi digital.
Bank meraih berbagai penghargaan atas prestasinya The Bank received various awards for its achievements
dalam mempertahankan kinerja berkelanjutan, tata kelola in maintaining sustainable performance, good corporate
perusahaan yang baik, kemampuan untuk mendorong governance, capability in fostering various digital
berbagai inovasi digital, produk dan layanan perbankan yang innovations and continuous banking services including
berkelanjutan serta inisiatif komunikasi dan permasaran di communication and marketing initiatives throughout
tahun 2020, diantaranya: 2020. The accolades were as follows:
t Best Forex Bank dan Best SME Bank-Indonesia di Global t Best Forex Bank and Best SME Bank-Indonesia in Global
Banking & Finance Review Award 2020 oleh Global Banking & Finance Review Award 2020 by Global
Banking & Finance Review, London; Banking & Finance Review, London;
t Domestic Cash Management dan SME Bank of the Year- t Domestic Cash Management and SME Bank of the
Indonesia di ABF Wholesale Banking Awards 2020 oleh Year-Indonesia in ABF Wholesale Banking Awards 2020
Asian Banking & Finance, Singapura; by Asian Banking & Finance, Singapore;
t Best SME Bank-Indonesia di Best Financial Institution t Best SME Bank-Indonesia in Best Financial Institution
Awards 2020 oleh Alpha South-East Asia, Singapura; Awards 2020 by Alpha South-East Asia, Singapore;
t The Best Bank of The Year-Indonesia The Banker Award t The Best Bank of The Year-Indonesia The Banker Award
2020 oleh The Banker Magazine 2020 by The Banker Magazine
t The Top 50 Listed Companies for 2020 dari Forbes Magazine; t The Top 50 Listed Companies for 2020 from Forbes Magazine;
t Honorable Mention di Asia Pacific UN Women WEP Award t Honorable Mention in Asia Pacific UN Women WEP
2020; dan Award 2020; and
t Rising Star Bank in Service Excellence antara lain untuk 1st t Rising Star Bank in Service Excellence among others for
Best Call Centre, kategori Commercial Bank dan 1st Best 1st Best Call Centre, Commercial Bank category and 1st
Customer Service, kategori Sharia Business Unit di Banking Best Customer Service, Sharia Business Unit category
Service Excellence Awards 2020 oleh Majalah Infobank in Banking Service Excellence Awards 2020 by Infobank
Magazine dan Marketing Research Indonesia (MRI). Magazine and Marketing Research Indonesia (MRI).
Dalam menghadapi kondisi perekonomian yang dalam Responding to the sluggish economy caused by various
tekanan, disertai melemahnya permintaan kredit, penurunan pressures, low credit demand, a fall in margins, and
margin dan meningkatnya risiko kredit, Bank terus mendorong increased credit risk, the Bank strove to deliver business
pertumbuhan bisnis sambil menjaga kualitas kredit dengan growth very prudently whilst rigorously maintaining its
penuh kehati-hatian. Bank melanjutkan upaya meningkatkan credit quality. Efforts to increase operational effectiveness
efektivitas dan efisiensi secara menyeluruh pada setiap aspek and efficiency were taken bank wide and the Bank
operasionalnya. Selain itu, Bank terus menerapkan strategi- continued to carefully execute strategies aimed at creating
strategi yang mendukung pertumbuhan yang sehat dan sound, sustainable growth.
berkelanjutan.
PANDANGAN KE DEPAN DAN ANALISIS TENTANG FUTURE PROJECTIONS AND BUSINESS OUTLOOK
PROSPEK USAHA
Pada tahun 2021, pertumbuhan ekonomi diperkirakan Looking forward to 2021, economic growth is expected to
membaik. Bank tetap bersikap optimis menjalankan return. The Bank is confident of its business prospects but
kegiatan usaha perbankan di masa mendatang, namun akan will remain cautious in its operations and management.
tetap berpegang teguh pada prinsip kehati-hatian dalam However, a stable level of inflation and considerably
mengelola Bank sebagai lembaga intermediasi. Lebih lanjut, stronger consumption, coupled with investment flow, are
inflasi yang terkendali dan konsumsi yang masih baik serta certainly welcome indications of improved growth.
harapan akan meningkatnya investasi diharapkan akan
mewujudkan pertumbuhan yang lebih baik.
Sejak bulan April 2020 Pemerintah telah mengeluarkan berbagai Since April 2020, the government has issued various stimulus
stimulus termasuk kebijakan fiskal dan program relaksasi serta programs as part of the National Economic Recovery (NER)
insentif dalam rangka Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN). program, which includes fiscal policies and regulatory
Diharapkan, melalui program-program PEN ini perekonomian relaxation, as well as incentives. The initiatives under NER are
Indonesia dapat pulih secara bertahap. expected to gradually restore the Indonesian economy.
Inisiatif dan stimulus tersebut diharapkan dapat membawa The initiatives and stimulus are expected to enable Indonesia
Indonesia mencapai target tahun 2021, antara lain; in achieving its target in 2021, among others; economic
perbaikan pertumbuhan ekonomi pada kisaran 5%, inflasi growth recovery in the range of 5%, stabilized annual inflation
tahunan terjaga sekitar 3,0%, nilai tukar Rupiah terhadap rate at 3.0%, maintained rupiah-to-USD currency exchange
Dolar Amerika Serikat pada level Rp14.600/USD, pendapatan at Rp14,600/USD and state revenues up to Rp1,743.6 trillion.
dan belanja negara mencapai Rp1.743,6 triliun dan Rp2.750,0 At the same time, public spending is predicted to reach
triliun serta defisit APBN akan mencapai Rp1.006,4 triliun Rp2,750.0 trillion and the State Budget will see a deficit of
atau setara dengan 5.7% dari PDB. Rp1,006.4 trillion, an equivalent to 5.7% of GDP.
Pada tahun 2021, perbankan nasional diperkirakan mencatat For the banking industry, the 2021 estimates are promising,
pertumbuhan yang lebih baik. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) i.e. credit and TPF growth are projected by Financial Service
memproyeksikan pertumbuhan kredit dan DPK yaitu pada Authority (OJK) at range 6%-7%
kisaran 6%-7%.
Bank akan terus mempertajam kebijakan penyaluran kreditnya The Bank will also continue to refine its credit policy,
dengan menjaga aspek ekonomi, sosial dan lingkungan secara incorporating sustainability in economic, social, and
berkesinambungan. Bank memastikan keuangan berkelanjutan environmental aspects. Sustainable financing has become
menjadi bagian dari bisnis sesuai dengan visinya “Menjadi a part of the Bank’s business and its vision to be the
mitra tepercaya untuk meningkatkan kualitas hidup”. Bank “Trusted partner to enrich quality of life”. The Bank has
telah menyusun strategi pencapaian target atau sasaran di identified its targets in the Sustainable Financing Action
dalam Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) dan telah Plan and allocated funds to carry out financing activities,
menganggarkan sejumlah dana untuk menjalankan kegiatan- public education and other forms of cooperation with our
kegiatan yang terkait dengan penyaluran dana (financing), sesi partners.
edukasi serta kerjasama dengan mitra Bank OCBC NISP.
SUMBER DAYA MANUSIA DAN TEKNOLOGI INFORMASI HUMAN CAPITAL AND INFORMATION TECHNOLOGY
Sumber Daya Manusia Human Capital
Bank menyadari bahwa kualitas sumber daya manusia (SDM) The quality of human capital (HC) is one of the main
merupakan salah satu dari syarat mutlak sebuah usaha driving-force that bolster Bank’s business continuity
perbankan untuk dapat mempertahankan kelangsungan bisnis and competitiveness. The Bank carries out intensive HC
Bank dan untuk mampu bersaing di tengah kondisi persaingan improvement programs, such as by upgrading the Human
yang semakin ketat. Sehubungan dengan hal tersebut, Bank Capital information system, implementing Human Capital
secara intensif melakukan peningkatan kualitas SDM melalui recruitment planning, and enhancing the quality of
perbaikan sistem informasi SDM, perekrutan SDM sesuai dengan trainings.
kebutuhan Bank, serta peningkatan kualitas pelatihan SDM.
Sebagai salah satu langkah nyata, Bank menyusun Training As one of the concrete actions, Bank also developed a
Roadmap, yaitu program-program pelatihan yang harus diikuti Training Roadmap that identifies training programs
oleh karyawan sesuai dengan fungsi dan jabatannya di masing- for employees across all job positions and divisions. It
masing Divisi. Pengembangan Sumber Daya Manusia Bank is important for the Bank’s HC development to be agile
ditujukan untuk menyiapkan kompetensi karyawan dalam in responding to challenges and adaptive to the Bank’s
menghadapi tantangan dan selaras dengan perkembangan business development. The Bank also has conducted a gap
bisnis Bank. Bank melakukan analisis kesenjangan antara analysis on existing and future competency needs.
kebutuhan kompetensi masa depan dengan kompetensi yang
dimiliki saat ini.
Bank menyadari bahwa mendapatkan dan mempertahankan Another key to the Bank’s strong performance is its ability
karyawan terbaik serta memiliki keterikatan yang erat dengan to attract, retain, and engage with the best individuals.
Bank adalah hal utama untuk mendukung pencapaian target The Bank has a number of strategies to achieve this,
Bank. Bank memiliki beberapa strategi untuk mewujudkan hal including talent management, career acceleration
tersebut antara lain: talent management, program akselerasi programs, and career path planning complemented with
dan perencanaan jenjang karier dengan didukung oleh program targeted development programs. The Bank also has a
pengembangan yang terarah. Bank juga memiliki sistem performance management system by which employees
manajemen kinerja agar karyawan berkesempatan untuk get the opportunity to gain constructive insights from
memperoleh wawasan konstruktif dari atasan secara struktural their direct superiors structurally as well as through their
maupun melalui keterlibatannya dalam proyek-proyek strategis engagements in the Bank’s strategic projects, which is
Bank yang diharapkan dapat meningkatkan keterikatan expected to enhance employee engagement.
karyawan.
proses transformasi, salah satunya di bidang Teknologi Informasi IT. In 2020, the Bank’s comprehensive planning considered
(TI). Pada tahun 2020, perencanaan strategi teknologi informasi existing IT infrastructure and future developments,
yang komprehensif dibuat oleh Bank dengan memperhatikan existing human capital, and the IT Framework Governance
kondisi infrastruktur TI yang ada sekarang serta yang akan that is supported by different units, thereby providing
datang, sumber daya manusia yang tersedia, penerapan TI comprehensive solutions to support the Bank’s growth.
Framework Governance yang didukung oleh sinergi antar bagian
sehingga dapat memberikan solusi menyeluruh untuk dapat
mendukung pertumbuhan bisnis Bank.
Pada tahun 2020, pengembangan TI melanjutkan proses IT development activities in 2020 were mainly a continuation
otomasi dan integrasi guna meningkatkan konektivitas antar of automation and integration of business processes to
sistem dan layanan bagi nasabah yang didukung dengan tata enhance system interconnectivity and customer service. The
kelola cyber security yang berkelanjutan. Selain itu, sebagai Bank equipped its system with safeguards, such as sustainable
salah satu langkah untuk mengantisipasi perkembangan cybersecurity governance. Moreover, to anticipate rapid
teknologi keuangan yang semakin pesat, Bank melanjutkan financial technological development, the Bank has placed
upaya transformasi yang fokus pada perkembangan bisnis innovation and digitalization at the center of its business
berkelanjutan melalui inovasi dan digitalisasi. Upaya transformation. In any of its digitalization initiatives, the Bank
digitalisasi ini tetap memperhatikan tiga lini pertahanan dan always observes the three lines of defense and sustainable IT
prinsip tata kelola yang dilakukan secara berkelanjutan. governance.
PERKEMBANGAN PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN THE PROGRESS OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE
YANG BAIK DAN DINAMIS IMPLEMENTATION
Direksi menyadari perlunya Bank menjalankan tata kelola The Bank is aware of the importance of good corporate
yang dinamis dan terus berkembang sesuai dengan governance, which is updated from time to time to reflect
kebutuhan operasional serta standar dan praktik terbaik. operational needs and best practices.
Bank menerapkan tata kelola sesuai dengan Pedoman Umum The Bank observes the Indonesian GCG Guideline issued by
GCG Indonesia yang diterbitkan Komite Nasional Kebijakan the National Committee on Governance Policies, Financial
Governance (KNKG), Peraturan OJK dan Undang-Undang Services Authority (OJK) regulations, and national laws.
Republik Indonesia. Selain itu, dalam rangka mengembangkan The Bank also refers to the recommendations from the
praktik terbaik penerapan GCG, pelaksanaan tata kelola Bank Organization on Economic Cooperation and Development
juga mengacu, antara lain, pada Organization on Economic (OECD) and ASEAN Capital Market Forum (ACMF) to ensure
Cooperation and Development (OECD) dan ASEAN Capital that it is kept up-to-date on the best GCG standards.
Market Forum (ACMF).
Komitmen penerapan GCG selama ini dapat menjaga The Bank’s GCG implementation committee has
kepercayaan pemangku kepentingan dan membangun successfully maintained the trust of stakeholders and
reputasi serta kredibilitas brand image positif, terbukti built strong credibility, as evident from a number of
diperolehnya penghargaan di antaranya sebagai Best recognitions, such as the Best Corporate Governance Bank-
Corporate Governance Bank Indonesia di Global Banking & Indonesia in Global Banking & Finance Review Award
Finance Review Award 2020 oleh Global Banking & Finance 2020 by Global Banking & Finance Review, London and
Review, London dan Most Trusted Company based on Corporate Most Trusted Company based on Corporate Governance
Governance Perception Index (CGPI) di Good Corporate Perception Index (CGPI) in Good Corporate Governance
Governance Award oleh Indonesian Institute for Corporate Award by Indonesian Institute for Corporate Governance
Governance (IICG), Jakarta. (IICG), Jakarta.
MANAJEMEN RISIKO YANG EFEKTIF DAN EFISIEN EFFECTIVE AND EFFICIENT RISK MANAGEMENT
Secara rutin, Bank melakukan evaluasi manajemen risiko secara Comprehensive risk management activities are part of
mendalam dan menyeluruh berdasarkan sistem dan prosedur the Bank’s routine business process and are performed
pemantauan yang efisien dan efektif. Bank melanjutkan upaya- based on effective and efficient monitoring systems
upaya yang telah dilakukan dengan baik di tahun sebelumnya and procedures. To enhance risk management, the Bank
dan beberapa inisiatif baru untuk meningkatkan pengelolaan maintains the continuity of its improvement strategies and
manajemen risiko. Hasil evaluasi dilaporkan kepada Direksi untuk best practices. Risk management activities are evaluated,
mendapatkan rekomendasi perbaikan yang berkesinambungan. and the results are reported to the Board of Directors to
Melalui proses evaluasi tersebut, Bank mampu mengidentifikasi help the Bank identify and understand potential risks, and
dan memahami potensi risiko yang muncul dan memberikan subsequently prepare appropriate mitigation measures.
dampak signifikan pada Bank, dan kemudian menyiapkan
strategi mitigasi yang tepat.
Dalam rangka pengelolaan risiko yang lebih baik, Bank For stronger risk management, the Bank’s risk
mengembangkan infrastruktur manajemen risiko yang management infrastructure was founded upon 4 (four)
dititikberatkan pada penguatan 4 (empat) pilar. Infrastruktur pillars. The infrastructure built by Risk Management
yang dibangun oleh Risk Management Group dimaksudkan Group is envisioned to provide a holistic approach to
untuk mengakomodasi kerangka pengelolaan risiko secara accommodate risk management framework.
holistik.
Di tahun 2020, Bank memiliki aspirasi untuk meningkatkan In 2020, we aspired to lift-up our communities, especially
kualitas hidup masyarakat melalui kegiatan tanggung jawab in this challenging time brought by COVID-19 pandemic.
sosial, terutama pada masa menantang yang dihadirkan oleh The Bank enhanced its CSR program which focuses on
pandemi COVID-19. Bank mengembangkan program CSR increasing Indonesia’s financial literacy and inclusion
dengan berfokus pada peningkatan literasi dan inklusi keuangan among others through presented Financial EducatiON,
Indonesia menghadirkan Financial EducatiON, program a program which developed from Smart Future to target
pengembangan dari Smart Future yang menyasar generasi Indonesia young generation (students).
muda Indonesia (pelajar dan mahasiswa).
Selain itu, kami juga membantu para pengusaha untuk Moreover, we also assist entreprenuers to scale up
mengembangkan bisnis mereka melalui program berbagi their business knowledge sharing program to step up,
pengetahuan untuk bergerak maju, mengubah tantangan transform challenges into opportunities and move
menjadi peluang dan melaju maju. Oleh karena itu, forward. Therefore, the Bank presented various webinar
Bank menghadirkan berbagai program webinar, seperti programs, such as #ONpreneurship and WTalks, bringing
#ONpreneurship dan WTalks, yang menghadirkan banyak ahli many experts to share on topics to help entreprenuers
sebagai pembicara untuk berbagi topik yang dapat membantu scale up their business.
para wirausahawan mengembangkan usahanya.
Bank juga menjalankan program #NyalakanIndonesia untuk Bank also run #NyalakanIndonesia program to support the
mendukung masyarakat yang terdampak pandemi COVID-19 people affected by COVID-19 pandemic by donating self-
dengan mendonasikan APD untuk tenaga medis di beberapa protection equipments for medical workers in several hospitals
rumah sakit dan paket sembako untuk masyarakat yang and distributed basic groceries packages for the communities
terdampak COVID-19 di sekitar wilayah kami beroperasi. affected by COVID-19 in areas where we operate.
Melalui kegiatan CSR, Bank bertujuan untuk menginspirasi The Bank’s CSR programs aim to inspire and empower
dan memberdayakan masyarakat guna berani melangkah communities to be braver to move forward, take on
lebih jauh, mengambil peran yang lebih besar, dengan bersama more prominant roles, and become the agents of change
menjadi agen perubahan yang memberikan dampak positif for the economy, including social and environmental
bagi keberlanjutan ekonomi, sosial dan lingkungan. Bank juga sustainability. The Bank also continues to invite and
menjalankan program yang menyertakan karyawan menjadi involve employees in our volunteering program called
sukarelawan dinamakan #ONVolunteer dan mengusung #ONVolunteer and carries the spirit of OCBC NISP With
semangat OCBC NISP With You – serta bendera kegiatan You, as well as the flag of the #GoFarBeyondForIndonesia
program CSR #MelajuJauhUntukNegeri. (#MelajuJauhUntukNegri) CSR program.
3. Melanjutkan upaya memperkuat brand OCBC NISP. 3. Strengthening the OCBC NISP brand;
4. Terus meningkatkan efektifitas tiga lini penjagaan 4. Increasing the effectiveness of three lines of defense;
5. Mengoptimalkan sinergi dengan OCBC Group. 5. Optimizing synergy with the OCBC Group.
PERUBAHAN KOMPOSISI ANGGOTA DIREKSI DAN ALASAN CHANGES IN THE COMPOSITION OF THE BOARD OF
PERUBAHANNYA DIRECTORS
Berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham The Annual General Meeting of Shareholders on April
Tahunan (RUPST) tanggal 2 April 2020, RUPST telah 2nd, 2020 agreed to re-appoint members of the Board
mengangkat kembali anggota Direksi yang masa jabatannya of Directors who had concluded their tenure. They are
berakhir yaitu Parwati Surjaudaja sebagai Presiden Direktur, Parwati Surjaudaja as the President Director, and Emilya
Emilya Tjahjadi, Hartati dan Joseph Chan Fook Onn sebagai Tjahjadi, Hartati, and Joseph Chan Fook Onn as Directors.
Direktur. Kemudian RUPST menyetujui pengunduran diri The Meeting also approved the resignation of Mirah
Mirah Wiryoatmodjo sebagai Direktur dan menyetujui Wiryoatmodjo as Director and the appointment of Lili S.
pengangkatan Lili S. Budiana dan Ka Jit sebagai Direktur Budiana and Ka Jit as Directors. Please see page 125 for a
Adapun susunan Direksi Bank pada tanggal 31 Desember complete structure of the Bank’s Board of Directors as of
2020 dapat dilihat dalam laporan ini pada halaman 125. December 31st, 2020.
Kami melihat situasi menantang yang dihadirkan oleh We see these challenging times brought upon by global
pandemi ini sebagai momentum untuk mempercepat pandemic as a momentum to accelerate the Bank’s
transformasi Bank, khususnya pada transformasi digital transformation, especially in digital transformation. We
agar kami dapat terus melaju jauh memberikan pelayanan will continue to go beyond in providing excellent banking
perbankan yang prima sekaligus memberikan dampak services while delivering a positive impact on the economy.
positif terhadap perokonomian. Dengan dukungan With the support of all parties, the Bank welcomes its
para pihak, Bank menyambut usia ke-80 tahun dengan 80th anniversary by strengthening its commitment as
memperkuat komitmen sebagai mitra seperjalanan nasabah customers’ trusted partner to move forward, achieve
untuk bersama-sama melaju jauh, meraih aspirasi dan aspirations and enriching quality of life together.
meningkatkan kualitas hidup.
PARWATI SURJAUDAJA
Presiden Direktur
President Director
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan We, the undersigned, hereby declare that all information
bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan Bank in the 2020 Annual Report of Bank OCBC NISP is presented
OCBC NISP tahun 2020 telah dimuat secara lengkap dan in its entirety and that we take full responsibility for the
bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan correctness of the contents of this Annual Report
Tahunan Perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made in all truthfulness.
DIREKSI
THE BOARD OF DIRECTORS
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan We, the undersigned, hereby declare that all information
bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan Bank in the 2020 Annual Report of Bank OCBC NISP is presented
OCBC NISP tahun 2020 telah dimuat secara lengkap dan in its entirety and that we take full responsibility for the
bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan correctness of the contents of this Annual Report.
Tahunan Perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made in all truthfulness.
DEWAN KOMISARIS
THE BOARD OF COMMISSIONERS
PRAMUKTI SURJAUDAJA
Presiden Komisaris
President Commissioner
SAMUEL NAG TSIEN LAI TECK POH KWAN CHIEW CHOI JUSUF HALIM
Komisaris Komisaris Komisaris Independen Komisaris Independen
Commissioner Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner
OCBC Overseas Investment Pte. Ltd., anak perusahaan OCBC Overseas Investment Pte. Ltd., a subsidiary of
Oversea-Chinese Banking Corporation Limited (OCBC Oversea-Chinese Banking Corporation Limited (OCBC
Bank), menjadi pemegang saham mayoritas pada tahun Bank), became the majority shareholder in 2005, and
2005, dan memiliki 85,1% saham pada akhir tahun owned an 85.1% interest as at December 31, 2020. As
2020. Sebagai pemegang saham pengendali, OCBC its controlling shareholder, OCBC Bank has constantly
Bank terus memberikan dukungan kuat kepada Bank provided strong support to Bank OCBC NISP. OCBC Bank
OCBC NISP. OCBC Bank adalah bank yang paling lama is the longest established Singapore bank, formed in
berdiri di Singapura, dibentuk pada tahun 1932 melalui 1932 through the merger of three local banks, the oldest
penggabungan tiga bank lokal, yang tertua didirikan pada of which was founded in 1912. It is the second largest
tahun 1912. Bank ini adalah grup jasa keuangan terbesar financial services group in Southeast Asia by assets, with
kedua di Asia Tenggara berdasarkan aset, dengan total total assets of S$521 billion as of December 31, 2020. OCBC
aset sebesar SGD521 miliar per 31 Desember 2020. OCBC Bank is listed on the Singapore Exchange (SGX-ST) and is
Bank terdaftar di Bursa Singapura (SGX-ST) dan merupakan one of the largest companies by market capitalisation in
salah satu perusahaan terbesar berdasarkan kapitalisasi Singapore. Its market capitalisation was over S$45 billion
pasar di Singapura. Kapitalisasi pasarnya mencapai lebih as of December 31, 2020. OCBC Bank is one of the world’s
dari SGD45 miliar pada tanggal 31 Desember 2020. OCBC most highly rated banks, with an Aa1 rating from Moody’s.
Bank adalah salah satu bank dengan peringkat tertinggi di Recognised for its financial strength and stability, OCBC
dunia, dengan peringkat Aa1 dari Moody’s. Diakui karena Bank is consistently ranked among the World’s Top 50
kekuatan dan stabilitas finansialnya, OCBC Bank secara Safest Banks by Global Finance and has been named Best
konsisten termasuk di peringkat 50 Bank Teraman di Dunia Managed Bank in Singapore by The Asian Banker.
oleh Global Finance dan dinobatkan sebagai Bank yang
dikelola terbaik (Best Managed Bank) di Singapura oleh
The Asian Banker.
OCBC Bank dan anak-anak perusahaannya menawarkan OCBC Bank and its subsidiaries offer a broad array of
beragam perbankan komersial, layanan spesialis commercial banking, specialist financial and wealth
keuangan dan wealth management, mulai dari konsumen, management services, ranging from consumer, corporate,
perusahaan, investasi, private and transaction banking investment, private and transaction banking to treasury,
hingga layanan treasuri, asuransi, manajemen aset, dan insurance, asset management and stockbroking services.
pialang saham.
Pasar utama OCBC Bank adalah Singapura, Malaysia, OCBC Bank’s key markets are Singapore, Malaysia,
Indonesia dan China Daratan. Pasar ini terdiri atas lebih Indonesia and Greater China. It has more than 480 branches
dari 480 cabang dan kantor perwakilan di 19 negara dan and representative offices in 19 countries and regions.
wilayah, dan termasuk 236 cabang dan kantor di Indonesia These include 236 branches and offices in Indonesia under
di bawah anak perusahaan Bank OCBC NISP dan lebih dari subsidiary Bank OCBC NISP, and over 70 branches and
70 cabang dan kantor di China Daratan, SAR Hong Kong, offices in Mainland China, Hong Kong SAR and Macau SAR
dan SAR Makau di bawah OCBC Wing Hang. under OCBC Wing Hang.
Layanan private banking dari OCBC Bank dilaksanakan OCBC Bank’s private banking services are provided by
oleh anak perusahaannya yang sepenuhnya dimiliki its wholly-owned subsidiary Bank of Singapore, which
yaitu Bank of Singapore, yang beroperasi pada platform operates on a unique open-architecture product platform
produk berarsitektur terbuka yang unik untuk mencari to source for the best-in-class products to meet its clients’
produk-produk yang terbaik di kelasnya untuk memenuhi goals.
kebutuhan kliennya.
Anak perusahaan OCBC Bank, Great Eastern Holdings, OCBC Bank’s insurance subsidiary, Great Eastern Holdings,
adalah grup asuransi jiwa tertua dan mapan di Singapura is the oldest and most established life insurance group in
dan Malaysia. Anak perusahaan aset manajemennya, Singapore and Malaysia. Its asset management subsidiary,
yaitu Lion Global Investors, adalah salah satu perusahaan Lion Global Investors, is one of the largest private sector
manajemen aset sektor swasta terbesar di Asia Tenggara. asset management companies in Southeast Asia.
DUKUNGAN UNTUK BANK OCBC NISP SUPPORT FOR BANK OCBC NISP
OCBC Bank terus mendukung Bank OCBC NISP dalam OCBC Bank continues to support Bank OCBC NISP in
memperluas proposisi perbankan individu termasuk broadening its individual banking propositions including
memperluas segmen affluent dan juga dengan cara expanding affluent segments as well as through sharing
berbagi keahlian di semua lini, termasuk bidang-bidang of expertise in all fronts, including such areas as product
seperti manajemen produk, pemasaran, branding, channel management, marketing, branding, channel delivery,
delivery, manajemen risiko, audit, teknologi informasi dan risk management, audit, information technology and
platform proses dan operasional, sambil meningkatkan operational platforms and processes, while improving
keunggulan operasional. operational excellence.
Beberapa tonggak pencapaian telah dicapai selama Several milestones have been achieved over the years
bertahun-tahun melalui kolaborasi yang erat antara through the close collaboration between OCBC Bank
OCBC Bank dan Bank OCBC NISP, termasuk: peningkatan and Bank OCBC NISP, including: enhanced operational
tata kelola operasional dan TI serta penerapan teknologi and IT governance as well as information technology
informasi untuk meningkatkan keunggulan operasional; implementation to improve operational excellence, speedy
pengiriman uang dengan cepat antara Singapura dan remittances between Singapore and Indonesia aside from
Indonesia selain dari terhubungnya ATM bersama di a joint ATM link-up in Singapore and Indonesia; rollout of a
Singapura dan Indonesia; peluncuran platform wealth comprehensive consumer wealth management platform,
management konsumen yang komprehensif, termasuk including collaboration with PT OCBC Sekuritas Indonesia
kolaborasi dengan PT OCBC Sekuritas Indonesia dan and Great Eastern Life; launch of Private Banking, Premier
Great Eastern Life; peluncuran Private Banking, layanan Banking services and credit card products; the launch of
Premier Banking dan produk kartu kredit; peluncuran a local version of OCBC Bank’s award winning Velocity@
versi lokal dari platform cash management milik OCBC ocbc cash management platform at Bank OCBC NISP and
Bank, yaitu Velocity@ocbc di Bank OCBC NISP dan adoption of OCBC Bank’s successful business model for
penerapan model bisnis OCBC Bank yang berhasil untuk small emerging enterprises with an emphasis on efficient
perusahaan-perusahaan kecil yang sedang berkembang processes and simple, quick and convenient products and
dengan penekanan pada proses yang efisien dan produk services. To help nurture a service excellence culture, OCBC
serta layanan yang sederhana, cepat dan nyaman. Untuk Bank has also rolled out its customer engagement and
membantu memelihara budaya keunggulan layanan, quality training programs to Bank OCBC NISP staff. Various
OCBC Bank juga telah meluncurkan program pelatihan staff of Bank OCBC NISP have also benefited from the staff
untuk pelibatan pelanggan dan kualitasnya kepada staf attachment program at OCBC Bank. OCBC Bank also lends
Bank OCBC NISP. Sejumlah staf Bank OCBC NISP juga support and guidance through its representation on Bank
mendapat manfaat dari program pengikutsertaan staf di OCBC NISP’s Board of Commissioners (Samuel Nag Tsien
OCBC Bank. OCBC Bank juga memberikan dukungan dan and Lai Teck Poh).
bimbingan melalui perwakilannya di Dewan Komisaris
Bank OCBC NISP (Samuel Nag Tsien dan Lai Teck Poh).
Saya ingin mengucapkan selamat kepada Bank atas I would like to commend the Bank on its 2020 performance,
pencapaian pada tahun 2020, dengan pertumbuhan which saw a 14% growth in both pre-provisioning
sebesar 14% pada laba operasional sebelum beban operating profit and total assets amid a difficult operating
cadangan kerugian penurunan nilai dan total aset di environment amid the pandemic. The Bank has continued
tengah kondisi operasional yang sulit saat pandemi. Bank to maintain sound business performance and high quality
telah terus menjaga kinerja usaha yang sehat dan kualitas of its balance sheet, including setting aside prudent levels
aset yang baik, termasuk membentuk cadangan pada of credit allowances. With disciplined risk management
tingkat yang prudent. Dengan kedisiplinan menjalankan that is rooted in a strong corporate governance culture,
manajemen risiko dan dilandasi oleh budaya tata kelola the Bank continues to be on a firm financial and capital
perusahaan yang kuat, Bank dapat menjaga posisi position. This is attested by the Bank holding the highest
keuangan dan permodalan yang sehat. Ini terbukti dengan AAA credit rating in Indonesia from PEFINDO and PT Fitch
peringkat tertinggi AAA di Indonesia yang dimiliki Bank Ratings Indonesia.
dari PEFINDO dan Fitch Ratings.
Meski menghadapi salah satu krisis ekonomi terberat Despite encountering one of the most severe economic
dalam sejarah, Grup OCBC menutup tahun 2020 crises in history, the OCBC Group concluded 2020 with
dengan kinerja yang tangguh. Hal ini merupakan bukti a resilient performance. This is a testament to our solid
fundamental kami yang solid, karyawan yang berdedikasi fundamentals, dedicated employees and the balanced
dan kekuatan franchise kami yang berimbang serta strength of our diversified franchise, both geographically
terdiversifikasi, secara geografis dan industri perbankan, and across banking, wealth management and insurance.
pengelolaan kekayaan serta asuransi. Ini memberikan This gives us the confidence that we can continue to
keyakinan bahwa kami dapat terus memberikan nilai deliver long-term sustainable value to all stakeholders.
berkelanjutan jangka panjang bagi para pemangku
kepentingan.
Saya sangat bangga karyawan kami senantiasa fokus I am immensely proud of how our people have relentlessly
mendukung nasabah dan masyarakat di sepanjang focused on supporting our customers and communities
krisis ini dan dalam kondisi yang luar biasa sulit. Yang throughout this crisis and under extraordinarily difficult
paling penting adalah, seluruh jaringan global kami conditions. Importantly, we were fully functional across
sepenuhnya berjalan dengan baik dan terus memberikan our global network and continued to deliver the highest
kualitas layanan dan dukungan terbaik kepada para quality of service and support for our customers, while
nasabah dengan tetap memastikan keselamatan dan ensuring the safety and well-being of our employees.
kesejahteraan karyawan.
Bank merupakan institusi keuangan yang berorientasi The Bank is a forward-looking financial institution, which
ke masa depan, melalui penyusunan rencana yang always plans well ahead for the future and is committed
baik dan komitmen dalam meningkatkan kapasitas to improving its service capacity and capabilities. As
serta kapabilitas layanannya. Seiring dengan akselerasi Indonesia and the Asian region see an accelerated pace
digitalisasi di Indonesia dan kawasan Asia, Bank secara of digitalisation, the Bank has been consistent in pivoting
konsisten menyesuaikan dan memperbaiki proses and refining its operational processes and relentlessly
operasional, dan terus melakukan transformasi di pursuing transformation across its network to support
seluruh jaringan untuk mendukung perkembangan the evolving needs of customers and improve service
kebutuhan nasabah serta meningkatkan pelayanan. experience levels. It also continues to invest in developing
Bank melanjutkan investasi pengembangan talenta dan its talent pool and enhance skillsets of employees to
keahlian karyawan yang siap menghadapi masa depan. be future ready. The Bank has also advanced on its
Bank juga berada di garis terdepan dalam komitmen commitment of creating a greener future by providing
untuk menciptakan masa depan yang lebih hijau dengan financial solutions to customers to support sustainable
menyediakan solusi keuangan bagi nasabah yang development projects. Beyond climate change, the Bank
mendukung proyek pembangunan berkelanjutan. Selain has also provided financing for efforts to enhance gender
perubahan iklim, Bank telah menyediakan pembiayaan equality opportunities and is very active in promoting
dalam upaya meningkatkan peluang untuk kesetaraan financial and digital literacy across the community. As a
gender dan sangat aktif dalam mempromosikan literasi key financial institution in Indonesia and a pillar of society,
keuangan dan digital kepada masyarakat. Sebagai institusi the Bank remained steadfast in its support to customers
keuangan penting di Indonesia dan pilar masyarakat, and the community in these difficult times, working
Bank tetap kokoh mendukung nasabah dan masyarakat closely with its customers to help them recover and grow
di tengah kondisi yang sulit, menjalin kerja sama erat dan when business conditions recover.
mendukung nasabah agar dapat pulih dan tumbuh ketika
kondisi usaha membaik.
Sangat membesarkan hati bahwa ekonomi kita diharapkan It is encouraging to note that our economies are expected
pulih pada tahun 2021 setelah mengalami kontraksi to see a rebound in 2021 after a sharp economic contraction
tajam pada tahun 2020 dan Bank siap menindaklanjuti in 2020 and the Bank is strongly positioned to capture
peluang yang ada pada saat pemulihan ekonomi. Di masa the opportunities arising from the recovery. Looking
mendatang, peluncuran Kemitraan Ekonomi Komprehensif further ahead, the roll-out of the Regional Comprehensive
Regional (RCEP) – perjanjian perdagangan bebas terbesar di Economic Partnership (RCEP) – the world’s largest free
dunia yang ditandatangani pada akhir tahun 2020 – antara trade agreement which was signed at the end of 2020 –
lain oleh ASEAN, China, Jepang, Korea Selatan, Australia among ASEAN, China, Japan, South Korea, Australia and
dan Selandia Baru, diharapkan dapat mendorong investasi New Zealand, can be expected to boost real investments,
riil dan meningkatkan permodalan lintas batas dan arus and increase cross border capital and intra-regional trade
perdagangan intra-regional di Asia, sambil melakukan flows in Asia, while deepening economic integration. As
pendalaman integrasi ekonomi. Sebagai bagian penting Grup a key member of the OCBC Group, the synergistic and
OCBC, hubungan sinergis dan dukungan timbal-balik antara mutually supporting relationship between the Bank
Bank dan Grup OCBC memberikan keunggulan stratejik and the OCBC Group gives us a strategic advantage in
dalam pertumbuhan jangka panjang di kawasan ini. capturing the long-term future growth of this region.
Ini merupakan sambutan saya yang terakhir sebagai CEO This will be my last message as Group CEO of OCBC
Grup OCBC karena saya akan pensiun di bulan April 2021. Bank as I will be retiring in April 2021. Thank you for your
Terima kasih atas dukungan semua pihak kepada OCBC dan support of OCBC and the Bank throughout these years.
Bank selama ini. Helen Wong, Deputy President dan Head of Ms Helen Wong, OCBC Bank’s Deputy President and Head
Global Wholesale Banking OCBC Bank, akan menggantikan of Global Wholesale Banking, will succeed me on 15 April
saya mulai 15 April 2021. Pencapaian Bank pada tahun 2020 2021. The Bank’s achievements in 2020 were only possible
dimungkinkan berkat dedikasi dan komitmen yang teguh because of the unwavering dedication and commitment
segenap anggota Dewan Komisaris, Direksi, manajemen of the members of the Board of Commissioners, Board
dan seluruh karyawan Bank. Oleh karena itu, tidak of Directors, management and all employees of the
mengherankan jika Bank dikenal luas di industri perbankan Bank. It is not surprising then that the Bank was widely
dan meraih banyak penghargaan bergengsi tahun lalu recognized by the industry and awarded many prestigious
untuk berbagai capaian dalam kinerja berkelanjutan, accolades last year for its numerous achievements across
tata kelola yang baik, inovasi digital, pelayanan prima dan sustainable performance, sound corporate governance,
bantuan kemanusiaan. Untuk itu,saya ucapkan terima digital innovations, service excellence and humanitarian
kasih kepada seluruh nasabah dan pemegang saham Bank efforts. To all customers and shareholders of the Bank,
atas segala dukungan terbaik yang telah diberikan. thank you for your unwavering support.
Saya mengucapkan selamat kepada Bank yang akan I congratulate the Bank as it celebrates its 80th anniversary
merayakan ulang tahun ke-80 dan merupakan suatu and it has indeed been an honour for me to have been
kehormatan bagi saya untuk dapat mengemban amanah associated with the Bank for the past 9 years, and to
selama 9 tahun terakhir sebagai Komisaris. Semoga sukses have the privilege of serving as a Commissioner. I wish all
selalu. continued success.
03 Profil Perusahaan
Company Profile
Komitmen untuk menciptakan akses yang luas terhadap Commitment to create extensive access to safe
layanan perbankan yang aman dan tepercaya menjadi and trusted banking services drives us to innovate.
penggerak Bank dalam berinovasi. Dengan nilai-nilai B!SA, With B!SA values, the Bank envisioned to seek a new
Bank mencari terobosan baru dalam menciptakan akses breakthrough in creating better and wider access to
terhadap produk dan layanan perbankan yang prima diiringi sustainable banking products and services supported
dengan program edukasi. by education program.
Lebih dari sebagai pemenuhan kebutuhan transaksi Beyond fulfilling digital banking transactions needs,
perbankan digital, kami menghadirkan ONe Mobile sebagai we present ONe Mobile as a comprehensive money
comprehensive money manager yang memungkinkan manager that allows customers to also fulfil their
nasabah untuk juga dapat memenuhi kebutuhan investasi investment needs anywhere at any time. One of them
di mana saja dan kapan saja. Salah satunya, pembelian is the FX (Foreign Exchange) investment products that
produk investasi FX (Foreign Exchange) yang dapat melayani served cross currency up to 12 foreign currencies at
pembelian cross currency hingga 12 mata uang asing dengan competitive rates.
rate kompetitif.
Data Perusahaan
Corporate Data
Republik Indonesia
85.1% OCBC Overseas Investment Pte. Ltd
Republic of Indonesia 14.9% Publik | Public
Perseroan Terbatas (PT) Akta No. 6 yang dibuat dihadapan Notaris TH. J. IND EWEY GERLING S
Limited Liability Company tanggal 4 April 1941 dan disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi
Manusia (dahulu Menteri Kehakiman).
Deed No.6 made before Notary TH. J. INDEWEY GERLINGS dated April 4, 1941
and ratified by Minister of Law and Human Rights.
SKALA PERUSAHAAN
Scale of The Company
t Perhimpunan Bank Swasta Nasional (Perbanas) t National Private Bank Association (Perbanas)
t Asosiasi Emiten Indonesia (AEI) t Indonesia Public Listed Companies Association (AEI)
t Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI) t Indonesia Payment System Association (ASPI)
t Asosiasi Sekretaris Perusahaan Indonesia (ICSA) t Indonesia Corporate Secretary Association (ICSA)
t Asosiasi Pengelola Risiko Bank (BARa) t Bankers Association for Risk Management (BARa)
t Inisiatif Keuangan Berkelanjutan Indonesia (IKBI) t Indonesia Sustainable Finance Initiative (IKBI)
KONTAK PERUSAHAAN
Company Contacts
Logo Bank dengan tagline “OCBC NISP With The Bank’s logo with the tagline “OCBC NISP With
You” menunjukkan komitmen untuk senantiasa You” demonstrates Bank’s commitment to always
berdampingan dengan nasabah dan menjadi rekan be side by side with customers as a trusted and
seperjalanan yang tepercaya dan dapat diandalkan reliable companion to enrich the quality of life. As
untuk meningkatkan kualitas hidup. Sebagai Bank a Bank who grows with its customers, the Bank is
yang tumbuh bersama para nasabahnya, Bank bersikap open to understanding each customer’s aspirations,
terbuka dalam memahami aspirasi setiap nasabah dan and sincerly share knowledges to provide the right
tulus berbagi pengetahuan untuk memberi solusi yang solution, thus, Customers could be financially
tepat agar Nasabah dapat merdeka secara finansial independent and enrich their quality of life.
sehingga mampu meningkatkan kualitas hidupnya.
Kami berusaha untuk memahami aspirasi setiap We strive to understand every customer’s aspirations
pelanggan dan dengan tulus berbagi pengetahuan and sincerely share our knowledge in providing
untuk memberikan solusi yang tepat dan pengetahuan proper solutions and useful knowledge in achieving
yang berguna untuk pencapaian aspirasi pelanggan our customers’ aspirations.
kami.
Berdiri pada tahun 1941, Bank OCBC NISP (selanjutnya Established in 1941 Karaka Sugjdauja and Lelariati play
disebut “Bank”) mulai dikembangkan oleh keluarga an important role in Bank OCBC NISP’s (the “Bank”)
Karmaka Surjaudaja dan Lelarati Lukman, tumbuh dengan expansion. The Bank saw very healthy growth, amidst the
sangat sehat, bahkan di tengah kondisi krisis, baik nasional challenging environment nationally and gobally. Thus,
maupun global. Hal ini yang kemudian menarik perhatian Bank’s strong performance was one of the key factors
dan investasi jangka panjang OCBC Bank (berkantor pusat for OCBC Bank’s (headquartered in Singapore) long term
di Singapura) untuk masuk sebagai pemegang saham investment as its controlling shareholder. The Bank is
pengendali. Saat ini Bank OCBC NISP adalah salah satu Top currently ranked Top 10 largest bank in Indonesia from
10 bank terbesar di Indonesia dari sisi jumlah asset. asset size.
Kiprah Bank senantiasa mengedepankan prinsip kehati- The progress of the Bank since its establishment has
hatian (prudent principle) sejak awal didirikan. Prinsip yang always prioritized prudent principle when providing
membawa Bank dengan lebih dari 79 tahun pengalaman banking solutions for customers. Over its 79 years of
ini menjadikannya sebagai salah satu ‘Bank Pilihan’ untuk operations, this principle has made the Bank to be one of
investor dengan latar belakang kesehatan perusahaan the banks of choice for investors - its fundamental strength
yang kuat serta komitmen untuk selalu mengutamakan and soundness, and its priority to ‘grow and develop’ with
‘tumbuh dan berkembang’ bersama masyarakat. its customers.
Bank juga mempunyai sejarah keberhasilan dalam The Bank has a long history: having survived and grown
menghadapi berbagai kondisi yang sangat berat dan bahkan even during many critical periods, such as during the
mampu berkembang dalam berbagai kondisi tersebut. national crisis in late 1960 and Asian banking crisis in 1998
Seperti, dalam menghadapi krisis dahsyat yang melumpuhkan that crippled the economic, political and social condition of
ekonomi, politik dan sosial pada akhir 1960-an dan krisis the country. The success in managing those are inseparable
perbankan Asia pada tahun 1998. Keberhasilan-keberhasilan from the important role of the couple Karmaka Surjaudaja
tersebut tidak terlepas dari sosok penting pasangan Karmaka and Lelarati Lukman as the controlling shareholder, before
Surjaudaja dan Lelarati Lukman yang merupakan pemegang the entry of OCBC Bank, supported by other key person in
saham pengendali sebelum masuknya OCBC Bank, dibantu the Bank.
orang-orang kunci lainnya di Bank.
Atas kemampuan dan pengalaman, serta keberhasilannya For his capabilities, experience and success in bringing the
membawa Bank melewati masa-masa sulit, Karmaka Surjaudaja Bank through these challenging times, Karmaka Surjaudaja
diangkat menjadi Presiden Direktur untuk periode 1971–1997 was appointed as President Director for the period of 1971-
dan Presiden Komisaris untuk periode 1997– 2008, sedangkan 1997 and President Commissioner for the period of 1997-
Lelarati Lukman menjadi Komisaris pada tahun 1982 – 2011. 2008, while Lelarati Lukman became Commissioner in
Kemudian,Karmaka Surjaudaja dan Lelarati Lukman dianugerahi 1982 - 2011. Then, Karmaka Surjaudaja and Lelarati Lukman
gelar Founding Chairman dan Founding Chairwoman atas were awarded as Founding Chairman and Founding
pengabdian mereka selama lebih dari 40 tahun. Setelah tidak Chairwoman for their service of more than 40 years. While
lagi menjabat, keduanya masih dikenal sebagai tokoh yang no longer serving, both are well known as figures that laid
meletakkan landasan, nilai dan budaya Bank, yang hingga kini the Bank’s foundation, values, and culture, which until now
masih diterapkan kepada seluruh keluarga besar Bank. are still applied within the Bank’s extended family.
Sejarah Bank dalam menghadapi berbagai tantangan The Bank’s history in facing economic challenges whilst
ekonomi, serta keberhasilan Bank dalam mempertahankan maintaining its good reputation and its promising
reputasi baik yang sarat dengan pertumbuhan positif, growth, attracted the Netherlands Development Finance
menarik perhatian the Netherlands Development Finance Company (FMO) who provided various long-term loans
Company (FMO) untuk memberikan berbagai pinjaman with attractive interest rates to be channeled to the
jangka panjang dengan bunga menarik untuk disalurkan SME segment in the early 1990s. In addition to FMO, the
Bank NISP didirikan pertama Berhasil melewati Mendirikan Bank OCBC Bank Menghadirkan
kali dengan nama NV krisis dan bahkan Campuran bernama Singapura menjadi layanan perbankan
Nederlandsch Indische Spaar En meningkatkan Bank OCBC Indonesia pemegang saham syariah dengan
Deposito Bank oleh beberapa status menjadi bersama OCBC Bank mayoritas dengan membuka Unit
orang Belanda, namun belum Bank Komersial. Singapura. kepemilikan saham Usaha Syariah (UUS).
beroperasi karena masa perang. mencapai 72%.
The Bank Established a joint
Bank NISP was initially succeeded in venture Bank with OCBC Bank Presenting the
incorporated by several Dutch overcoming OCBC Bank Singapore Singapore sharia banking
people under the name of NV the crisis and called Bank OCBC became majority services by
Nederlandsch Indische Spaar En improved its Indonesia. shareholder with a establishing Sharia
Deposito Bank. However, due to status to become a 72% shareholding. Business Unit (SBU).
war situation, the Bank could Commercial Bank.
not operate yet.
Seluruh saham Bank NISP Menjadi Bank Grup OCBC mulai Brand Bank NISP
dialihkan kepemilikannya Devisa. masuk sebagai berganti menjadi
kepada pengusaha nasional, pemegang saham Bank OCBC NISP.
Lim Khe Tjie (ayah dari ibu Became dengan kepemilikan
Lelarati Lukman) dan Bank a Foreign saham sebesar Bank NISP brand
mulai beroperasi. Exchange 22,5%. changed into the
Bank. Bank OCBC NISP.
Lim Khe Tjie (father of OCBC Group
Mrs. Lelarati Lukman) became a
purchased all shares of NV shareholder with a
Nederlandsch Indische Spaar 22.5% shareholding.
En Deposit Bank and started
the operation.
pada segmen UKM sejak awal tahun 1990-an. Selain International Finance Corporation (IFC), part of the world
FMO, International Finance Corporation (IFC), bagian dari Bank Group, also provided long-term loans in 1997. IFC
Grup Bank Dunia, juga memberikan pinjaman jangka later became the Bank shareholder from 2001 to 2010, and
panjang pada tahun 1997. IFC kemudian masuk menjadi placing its representatives on the Board of Commissioners.
pemegang saham Bank pada tahun 2001 hingga 2010,
serta menempatkan wakilnya di Dewan Komisaris.
Perjalanan Bank berlanjut dengan masuknya OCBC Bank The Bank’s journey continued with the joint of OCBC Bank
Singapura sebagai pemegang saham minoritas pada tahun Singapore first as a minority shareholder in 2004, which and
2004 yang kemudian ditingkatkan menjadi mayoritas melalui then upgraded to controlling shareholder through a series of
serangkaian akuisisi dan penawaran tender sejak tahun 2005. acquisitions and tender offers since 2005. According to Moody’s
Menurut Moody’s dan S&P, OCBC Bank Singapura adalah and S&P, OCBC Bank Singapore is one of the highest-rated banks
salah satu bank dengan peringkat tertinggi di dunia, di in the world,next to one of the safest banks in the world according
samping salah satu bank di dunia yang paling aman menurut to Global Finance magazine. OCBC Bank has been known for its
majalah Global Finance. Selain itu, OCBC Bank Singapura juga excellent integrity and financial soundness. Moreover, OCBC
memiliki sejarah panjang dan senantiasa berhasil mengatasi Bank Singapore has a well-established history, and withstood
tantangan-tantangan besar seperti Era Great Depression, many major events, including The Great Depression, World War
Perang Dunia II, Krisis Keuangan Asia dan Global. II, Asian Financial Crisis and Global Financial Crisis.
O
Bank OCBC Indonesia Meluncurkan Kartu Kredit Voyage Menuju usia ke-80, lebih
bergabung ke dalam khusus bagi nasabah High Affluent dari sekadar menyediakan d
Bank OCBC NISP. dengan fasilitas layanan concierge produk dan layanan
premium, dan memperkenalkan perbankan, Bank OCBC
Bank OCBC Indonesia Layanan Private Banking untuk solusi
joined with Bank OCBC
NISP memperkenalkan Visi,
keuangan nasabah High Net Worth.
NISP. Misi dan Nilai-Nilai yang A
Launching of Voyage Credit Card baru untuk memperkuat
spesifically for High Affluent komitmen Bank dalam c
Customers with concierge premium #MelajuJauh mengambil
service and presenting the Private peran lebih bersama
Banking Service of financial solution masyarakat Indonesia untuk
for the High Networth Customer. memajukan Indonesia.
Pada 1 Juli 2010, IFC Memperkenalkan Memperkenalkan Towards its 80th anniversary,
menjual sahamnya di Aplikasi ONe Mobile semangat Tidak more than just providing
Bank kepada OCBC (mobile banking yang Ada Yang Tidak Bisa banking products and
Bank – Singapura. Hal lebih fleksibel) dalam #TATYB dengan services, the Bank
ini mengakibatkan mendukung mobilitas Nyalakan Indonesia
introduced a new Vision,
kepemilikan saham nasabah untuk untuk menginsipirasi
Mission and Values to
OCBC Bank – Singapura bertransaksi perbankan. Indonesia dalam
meningkat dari 74,73% meraih aspirasinya. strengthen its commitment
menjadi 81,9%. Presenting the ONe to #GoFarBeyond in taking
Mobile Apps (a Launching the “No a more prominent role
On July 1st, 2010 IFC sold more flexible mobile Such Thing As Can’t” together with Indonesian
its shares in the Bank to banking) to support #TAYTB spirit with people advancing Indonesia.
OCBC Bank Singapore. the customers’ mobility “Nyalakan Indonesia”
This development caused in doing banking to inspire Indonesians
OCBC Bank’s total share transactions. in reaching their
ownership to rise from dreams.
74.73% to 81.9%.
Kehadiran OCBC Bank Singapura sebagai pemegang saham As a major shareholder (since 2005), OCBC Bank
mayoritas (sejak 2005) telah memberikan peningkatan yang Singapore has made truly significant improvements in
sangat berarti, antara lain dalam bidang pengelolaan risiko, risk management, audit and all other divisions across the
audit dan bidang lain nya yang meliputi kegiatan Bank Bank. In terms of increasing competences, OCBC Bank
OCBC NISP. Dalam hal peningkatan kompetensi, OCBC Bank Singapore also placed their highly qualified staffs and
Singapura juga terus membantu dengan menempatkan senior management for short-medium term assignments
beberapa staff dan senior manajemen yang sangat berkualitas to various key sections of the Bank according to needs. In
untuk membantu peningkatan kualitas Bank dalam berbagai addition, they have assigned senior executives to assist in
bagian yang penting sesuai kebutuhan. Selain itu, mereka the Bank management as members of the Bank’s Board
juga memberikan beberapa eksekutif yang paling senior of Directors and Commissioners. Likewise, many of Bank
sebagai anggota Direksi serta Dewan Komisaris Bank untuk OCBC NISP’s people have also been stationed in OCBC
membantu pengelolaan Bank. Para anggota Bank OCBC NISP Bank Singapore for a short-term assignment of training
juga diberikan kesempatan magang di OCBC Bank Singapura and upskilling.
untuk lebih memperdalam kemampuannya.
Sebagai bentuk komitmen jangka panjang, Bank NISP dan As a long-term commitment, Bank NISP and OCBC Bank
OCBC Bank Singapura sepakat untuk menggunakan nama Singapore agreed to use “OCBC NISP” as its name and logo at
dan logo baru “OCBC NISP”, pada akhir 2008, diikuti dengan the end of 2008 followed with the optimal transformation
transformasi yang optimal di seluruh organisasi. Selanjutnya, throughout the organization. Later in 2011, a subsidiary of
pada tahun 2011, anak perusahaan OCBC Bank Singapura di OCBC Bank Singapore in Indonesia, Bank OCBC Indonesia
Indonesia, Bank OCBC Indonesia bergabung dengan Bank was merged with Bank OCBC NISP to consolidate and
OCBC NISP sebagai konsolidasi untuk memperkuat daya strengthen its competitiveness. This merger was a
saing. Penggabungan tersebut merupakan wujud keyakinan testament of OCBC Bank Singapore’s confidence and
dan komitmen OCBC Bank Singapura sebagai pemegang commitment, as a majority 85.1% shareholder, to focus its
saham mayoritas sebesar 85,1%, untuk memusatkan attention on one bank in Indonesia, Bank OCBC NISP, to
perhatiannya hanya pada satu bank di Indonesia, Bank OCBC provide the best products and services for our customers
NISP, untuk dapat menyediakan produk dan layanan terbaik in Indonesia.
bagi nasabah di Indonesia.
Perjalanan Bank melewati berbagai tantangan dalam The Bank’s journey has taken many challenges, as it aims
memberikan layanan perbankan yang prima, diperkuat to provide customers with excellent banking services.
oleh semangat ‘Tidak Ada Yang Tidak Bisa’ atau #TAYTB Bolster with the spirit of “Tidak Ada Yang Tidak Bisa” (No
untuk terus bertransformasi agar dapat tumbuh dan Such Thing As Can’t) or #TAYTB The Bank then continue its
berkembang bersama masyarakat. Semangat ini juga transformation to have a sustainable growth with society.
yang mendorong kesiapan Bank untuk merespon era This spirit also drives Bank’s readiness in response to the
digitalisasi global agar tetap relevan dalam menyediakan global digitalization era, to stay relevant in providing the
solusi perbankan terbaik, sesuai kebutuhan dan keinginan best banking solutions as required by the customers’ needs
nasabah dan menjadi bagian dari 10 bank terbesar di and expectations and become one of the Top 10 biggest
Indonesia dari sisi total aset. bank by assets in Indonesia.
Kini, menuju usia yang ke 80 tahun, Bank terus #MelajuJauh Currently, welcoming its of 80 years long journey, the
memperkuat komitmennya dalam memberikan kontribusi Bank is committed to #GoFarBeyond to contribute more
lebih kepada Indonesia. Hal ini tercermin pada inisiatif Bank for Indonesia. It is manifested in the Bank’s initiative by
untuk meninjau kembali dan meluncurkan Visi, Misi dan revisiting and launching refreshed Vision, Mission and
Nilai-nilai Perusahaan yang baru dengan tetap membawa Corporate Values with TAYTB’s spirit. Vision, Mission, and
semangat TAYTB. Visi, Misi, dan Nilai perusahaan dapat Corporate Values can be seen on page 43.
dilihat di halaman 43.
Kegiatan Usaha
Core Business
Bidang usaha Bank sesuai anggaran dasar terakhir yaitu melakukan Pursuant to the latest articles of association, the Bank’s
usaha di bidang perbankan umum termasuk kegiatan perbankan line of business is commercial banking including sharia
yang melaksanakan usaha syariah sesuai dengan ketentuan business based on the prevailing laws and regulations.
peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut, Bank dapat To attain the above purpose and objective, the Bank may
melakukan kegiatan usaha antara lain sebagai berikut: undertake the following activities:
1. Menghimpun dana dari masyarakat. 1. Collecting public’s fund.
2. Memberikan pinjaman, baik jangka panjang, jangka 2. Lending services for long-term, medium-term or for
menengah, atau diberikan dalam usaha perbankan. banking business.
3. Melakukan kegiatan anjak piutang dan usaha kartu 3. Factoring and credit card services.
kredit. 4. Foreign exchange services.
4. Melakukan kegiatan dalam valuta asing.
Informasi lengkap mengenai kegiatan usaha Bank The Bank’s comprehensive business activities may be
dapat dilihat pada Anggaran Dasar Bank pada situs web viewed from it’s Articles of Association in the website
www.ocbcnisp.com. www.ocbcnisp. com.
TREASURI TREASURY
Foreign Exchange dan Derivatif Foreign Exchange and Derivative
Produk berbasis pertukaran valuta bagi nasabah yang Foreign exchange based products for Customers who
membutuhkan lindung nilai atas transaksi atau portofolionya. needs to hedge their transactions or portfolios.
Debt Securities Debt Securities
Obligasi pemerintah dan korporasi. Government and corporate bonds.
Interest Rate Derivative Interest Rate Derivative
Produk berbasis swap bagi nasabah yang membutuhkan Swap-based products for Customers who need to hedge
perlindungan nilai atas pinjaman atau portofolionya. their loans or portfolios.
VISI | VISION
MISI | MISSION
1. Memberikan solusi inovatif dan relevan melebihi harapan para
pemangku kepentingan.
2. Membangun kolaborasi yang saling menguntungkan
berlandaskan kepercayaan dan kehati-hatian.
3. Menciptakan lingkungan yang progresif dengan semangat kekeluargaan.
Struktur Organisasi
Organization Structure
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)
General Meeting of Shareholders (GMS)
Dewan Pengawas Syariah (DPS)
Sharia Supervisory Board (SSB)
Commercial &
Financial Institution Enterprise Banking
Portfolio Quality
Indrayanto
Management
Business Management Paulus Dewanto
& Analytics
Andre Tiono
Non Division
Group
*) Rangkap Jabatan
Concurrent Position
Audit Committee
Digital Business Head of Credit Risk Corporate Planning Head of Operations & IT Compliance
Rudy Hamdani & Development
Heriyanto Filipus H. Suwarno Lili S. Budiana*)
Margarethta
Branch Services AML –CFT
Digital Lending Corporate Credit Risk Financial Control
& Advisory Chyntia V. The Rafi Wisesa
Veronika Susanti Management
Cindy Siauw Monalisa Retail Banking Corporate Secretary
Analytics & Services
Decision Making Management Lisda Lionardo Ivonne P. Chandra
Commercial Credit Reporting & Analysis
Lourencius
Risk Management Business Banking Corporate Legal
Christian A Rudianto
Services
Franki Sri Rezeki
Customer Experience Dwipasri*)
TBA Operational Risk Head of Human Capital
Management Shared Services
Joyce Julie Anwar
Business Incubation Ng Liu Ping
Altona Widjaja Monitoring HC Business Partner A
Asset Recovery Carina Hastari. T.
Management Tedy Setiawan
Corporate
Communication HC Business Partner B
Linda M. Christine A Procurement & Asset
Aleta I. Hanafi Abdul Manaf
Eko Nugroho W.
Enterprise Risk &
Marketing Policy Management HC Management
Communication Facility Services & Mustika Atmanari
C. Zilvia Suzanna Infrastructure
Amir Widjaja
HC Services
Market & Liquidity Franes Susanto
Risk Management Lily Johan
Business Transformation
Betty Goenawan
Struktur organisasi efektif: 1 September 2020
Effective data of Organization Structure : September 1st, 2020
RAMA P. KUSUMAPUTRA JUSUF HALIM SAMUEL NAG TSIEN KWAN CHIEW CHOI
Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Komisaris Independen
Independent Commissioner Independent Commissioner Commissioner Independent Commissioner
Presiden Komisaris
PRAMUKTI SURJAUDAJA President Commissioner
Komisaris
SAMUEL NAG TSIEN Commissioner
Komisaris
LAI TECK POH Commissioner
Komisaris Independen
BETTI S. ALISJAHBANA Independent Commissioner
Profil Direksi
The Board of Directors’ Profile
Presiden Direktur
PARWATI SURJAUDAJA President Director
Direktur
EMILYA TJAHJADI Director
HARTATI Direktur
Director
Direktur
LOW SEH KIAT Director
Direktur
KA JIT Director
sebagai SVP Investment & Liabilities di Wealth Investment & Liabilities in Wealth Management.
Management - HSBC Indonesia.
t 2011-June 2020: Bank OCBC NISP menjabat berbagai posisi t 2011-June 2020: Bank OCBC NISP in various positions
dan posisi terakhir sebagai Head of Strategy & Innovation with last position as Head of Strategy & Innovation
Group. Group.
t 2019-sekarang: PT OCBC NISP Ventura sebagai Komisaris t 2019-present: PT OCBC NISP Ventura as President
Utama. Commissioner.
Direktur
LILI S. BUDIANA Director
Demografi Karyawan
Employees Demography
* Termasuk Pemegang Saham yang memiliki >5% dan <5%. | * Including Shareholders with >5% and <5% ownership.
20 Oktober 1994
1. Initial Public Offering (IPO) - - - 62,500,000
October 20, 1994
(1-untuk-1) 3 Februari 1997
2. 1st Stock Split 62,500,000 155 62,500,000
(1-for-1) February 3, 1997
(5-untuk-2) 28 Februari 1997
3. 1st Bonus Stocks 125,000,000 159 50,000,000
(5-for-2) February 28, 1997
(25-untuk-9) 4 Desember 1998
4. 1st Stock Dividend 175,000,000 102 63,000,000
(25-for-9) December 4, 1998
(100-untuk-33) 4 Desember 1998
5. 2nd Bonus Stocks 238,000,000 102 57,750,000
(100-for-33) December 4, 1998
18 Desember 1998
6. 1st Rights Issue - 295,750,000 81 253,471,865
December 18, 1998
(1-untuk-1) 4 November 1999
7. 2nd Stock Split 549,221,865 259 549,221,865
(1-for-1) November 4, 1999
18 Januari 2001
8. 2nd Rights Issue - 1,098,443,730 119 117,432,571
January 18, 2001
2 Juli 2002
9. 3rd Rights Issue - 1,215,876,301 184 810,584,200
July 2, 2002
(1-untuk-1) 13 Februari 2003
10. 3rd Stock Split 2,026,460,501 186 2,026,460,501
(1-for-1) February 13, 2003
(100-untuk-4) 7 Oktober 2003
11. 2nd Stock Dividend 4,052,921,002 298 81,058,420
(100-for-4) October 7, 2003
24 November 2005
12. 4th Rights Issue - 4,133,979,422 786 801,992,008
November 24, 2005
8 Mei 2007
13. 5th Rights Issue - 4,935,971,430 838 878,602,915
May 8, 2007
New Share issued in relation 3 Januari 2011
14. - 5,814,574,345 1,601 1,227,368,320
with Merger January 3, 2011
5 Juni 2012
15. 6th Rights Issue - 7,041,942,665 1,242 1,506,975,730
June 5, 2012
13 November 2013
16 7th Rights Issue - 8,548,918,395 1,220 2,923,730,091
November 13, 2013
(1-untuk-1) 4 Mei 2018
17. 3rd Bonus Stocks 11,472,648,486 1,030 11,472,648,486
(1-for-1) May 4, 2018
Pemeringkatan
Ratings
85.1%
100.0% 100.0%
PT Farnella
PT Suryasono Great Eastern General The Great Eastern Life PT Han Yang Publik
Mandiri
Sentosa Insurance Limited Assurance Co. Ltd. Primatama Public
Utama
PT Great Eastern General PT Great Eastern Life PT Bank OCBC PT OCBC Sekuritas
Insurance Indonesia Indonesia NISP Tbk Indonesia
0.1% 99.9%
Perusahaan Anak
Subsidiary
VISI VISION
1. Mendukung pertumbuhan ekosistem digital di 1. Nurture the growth of Indonesia’s digital ecosystem
Indonesia melalui investasi di perusahaan rintisan through investments in start-up companies.
(startup) berbasis teknologi
2. Mendukung inklusi keuangan di Indonesia melalui 2. Support the financial inclusion efforts in Indonesia
sinergi antara sektor perbankan dengan perusahaan through synergies between the banking industry and
rintisan (startup) di Indonesia. start-up companies.
MISI MISSION
Inkubasi: Mendukung ide inovatif dari pengusaha di Incubation: Supporting great minds in building new
Indonesia dalam menciptakan kemajuan teknologi terbaru technology advancements by acting as investor at the
dengan menjadi investor pada tahap pendanaan awal. early funding stage.
Kemitraan: Meningkatkan sinergi antara perbankan Partner: Bolstering beyond banking products through
dengan industri startup dengan menjalin kerjasama partnerships between banking and start-ups industry for
strategis sehingga masyarakat Indonesia dapat lebih mudah better access in financial products for Indonesians.
mendapatkan akses terhadap produk-produk finansial
Investasi: Mempercepat pertumbuhan ekosistem digital dengan Investments: Creating a digital ecosystem through direct
berinvestasi secara langsung kepada perusahaan startup (UMKM) investments to developing MSME start-ups in Indonesia.
yang sedang mengembangkan usahanya di Indonesia.
PROFIL PROFILE
PT OCBC NISP Ventura (“ONV”) merupakan anak PT OCBC NISP Ventura (“ONV”) is the venture capital
perusahaan Bank yang didirikan pada tanggal 15 Juli arm of the Bank, which was established on July 15th, 2019
2019 dan bergerak di bidang modal ventura serta telah and obtained its operational license from Otoritas Jasa
mendapatkan izin usaha dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Keuangan (OJK) on January 10, 2020. At the end of 2020,
pada tanggal 10 Januari 2020. Pada akhir tahun 2020 total the total assets of ONV were IDR103.8 billion.
aset ONV sebesar Rp103,8 miliar.
Pemegang saham ONV adalah Bank sebesar 99,9% dan PT ONV’s shareholders include Bank at 99.9% and PT
Suryasono Sentosa sebesar 0,1%. ONV merupakan salah satu Suryasono Sentosa at 0.1%. ONV was created as part of
inisiatif digital Bank untuk ikut berperan dalam pengembangan the Bank digital initiative to advance Indonesia’s digital
ekosistem digital Indonesia. ONV melakukan investasi melalui ecosystem. ONV invests through equity participation,
penyertaan modal, pembelian obligasi konversi, dan dalam convertible notes, and other available forms according to
bentuk-bentuk lain yang sesuai dengan peraturan yang berlaku the prevailing regulations in start-ups that have potential
kepada perusahaan-perusahaan startup yang berpotensi synergy with the Bank and innovative solutions for its
memiliki sinergi baik dengan Bank dan menyediakan solusi banking clients.
inovatif bagi nasabah-nasabah Bank.
Berdasarkan perubahan Anggaran Dasar terakhir tanggal Based on the latest Article of Association dated,
27 November 2020, susunan Dewan Komisaris dan Direksi November 27th 2020, the composition of ONV’s Board of
ONV adalah sebagai berikut: Commissioners and Board of Directors is as follows:
10 Asia Pacific Stevie Awards 2020 For #NyalakanIndonesia Campaign Stevie Awards Inc., in July 2020
Categories:
t Gold: Innovation in Product Placement
t Silver: Innovation in the Use of Public Figure
t Silver: Innovation in the Use of Social Media
t Silver: Innovation in the Use of Viral Media/Word of Mouth
t Silver: Innovation in Cross Media Marketing
t Silver: Innovation in Social Media Marketing
t Bronze: Innovation in Content Marketing
11 Asia Pacific Stevie Awards 2020 For #TAYTBFest Event Stevie Awards Inc., in July 2020
Categories:
t Gold: Innovation in Cross Media Marketing
t Silver: Innovation in Branded Entertainment
t Silver: Innovation in Content Marketing
t Silver: Innovation in Social Media Marketing
12 Indonesia Human Capital Awards VI 2020 | Platinum Award – Top 4 Indonesia Human Economic Review, July 2020
Capital Award – 2020 category Public Company
13 Indonesia Human Capital Awards VI 2020 | The Best in Corporate Culture
14 Top CSR Awards 2020 | Star 4 Madani Media Group, August 2020
15 Best Bank Awards 2020 | Best Bank – Commercial Bank with Core Capital 5T- 30T Investor Magazine, August 2020
16 Indonesia CSR & PKBL Awards 2020 | Top 5 CSR – Finance – Bank BUKU 3 Warta Ekonomi, September 2020
17 25th Infobank Awards 2020 | Excellence Financial Performance Full Year 2019 Infobank, September 2020
18 25th Infobank Awards 2020 | Diamond Trophy: Excellence Financial Performance for
20 years in a row
19 25th Infobank Awards 2020| The Best Risk Management 2019
20 Indonesia Finance Award III | 1st The Best: Public Company for Bank With Platinum Economic Review, October 2020
Score (Very Excellent)
21 Indonesia IT Award III | The Big 5th: Information Technology 2020 Public Company - Economic Review, November 2020
Bank BUKU III (Asset 100T)
22 The Banker Award 2020 - The Best Bank of The Year – Indonesia The Banker Magazine, London,
23 Women Empowerment Principles (WEPs) Award 2020 November 2020
The Best Bank of The Year – Indonesia
24 Best of The Best Awards | The Top 50 Listed Companies for 2020 Forbes Magazine, December 2019
25 Good Corporate Governance Award Indonesian Institute for Corporate
Most Trusted Company based on Corporate Governance Perception Index (CGPI) Governance (IICG), December 2020
26 Indonesia Operational Excellence Award 2020 Economic Review, December 2020
Platinum Award (Score A – Very Excellent), 2nd The Best Bank BUKU III category
27 Indonesia Operational Excellence Award 2020
Platinum Award (Score A – Very Excellent), 2nd The Best Bank BUKU III category
28 Citra Pariwara – Advertising Festival 2020 Persatuan Perusahaan Periklanan
Program Film Sepuluh Meter: Indonesia (PPPI), December 2020
- Bronze Award: Best Use of Digital Media
- Bronze Award: Sponsorship & Branded Content
Program Save 20:
- Bronze Award: Best Use of Digital Media
04 Analisis Dan
Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Selama lebih dari 10 tahun, kami telah mengadopsi We have adopted the IFC’s Environmental and Social
Environmental and Social Policy dari IFC dan telah Policy for more than 10 years and have established
menetapkan Responsible Financing Framework yang Responsible Financing Framework containing the
meliputi prinsip-prinsip Keuangan dan Komitmen principles of Sustainable Finance and Commitment,
Berkelanjutan, termasuk Positioning Statements dalam including Positioning Statements that foster a
mengelola pembiayaan yang bertanggung jawab dan responsible and sustainable financing. Thus, the
berkelanjutan. Selanjutnya, Bank mendapatkan pinjaman Bank was awarded second bilateral loans from
bilateral kedua dari IFC, yang telah dialokasikan untuk IFC, which has been allocated for green financing
proyek-proyek green financing yang dikenal sebagai Green projects known as Green Bond and for Women-
Bond dan untuk Usaha Kecil dan Menengah milik Wanita owned Small and Medium Enterprises (WSME)
(WSME) atau yang disebut pembiayaan Gender Bond. known as Gender Bond financing.
Oleh karena itu, kami meluncurkan Program Women Hence we launched the Women Entrepreneur
Entrepreneur yang secara khusus berkontribusi untuk Program that specifically contributing to the growth
pertumbuhan wirausaha wanita. Program ini bertujuan of women entrepreneurs. We aim to help them
untuk membantu mereka mengelola keuangan, managing their finances, growing their business
mengembangkan bisnis, dan membantu menjalani and helping them living a better life. This is in line
kehidupan yang lebih baik. Hal ini sejalan dengan with our commitment to sustainably building the
komitmen kami untuk membangun kualitas hidup quality of life of Indonesian.
masyarakat Indonesia secara berkelanjutan.
TINJAUAN BISNIS
Business Review
Pada tahun 2020, Bank mampu bertumbuh secara In 2020, the Bank achieved its strategic priorities to increase
berkelanjutan dengan penerapan prinsip kehati-hatian Bank’s low-cost funds (CASA), accelerate digital acceleration
dalam menjalankan strategi Bank, antara lain meningkatkan and maintain credit quality, while applying the prudent
dana murah (CASA), mempercepat akselerasi digital dan principle to grow sustainably.
konsistensi menjaga kualitas kredit.
Bank tetap meningkatkan “engagement nasabah” sebagai The Bank continues to enhance its ‘customer engagement’
salah satu bagian dari pengembangan bisnisnya. Beberapa as part of its business developments. For example, the Bank
strategi yang dilakukan adalah menjalankan kampanye runs a program campaign for the Bank’s flagship products
program untuk produk utama Bank, seperti produk such as savings and time deposits. In addition, the Bank
simpanan, yakni tabungan dan deposito berjangka. Selain continues to accelerate its online application development
itu Bank juga melanjutkan akselerasi pengembangan to improve customer experience in accessing the Bank’s
aplikasi daring untuk menyediakan kemudahan akses bagi products online.
nasabah dalam mendapatkan produk-produk Bank.
Akselerasi digital terus dilakukan dengan didukung oleh The Bank carries out digital acceleration continuously,
edukasi kepada nasabah terkait pemanfaatan transaksi which is supported by educational process for customers
digital yang aman dan nyaman, sehingga mampu regarding the safe and ease of use of digital transactions.
memberikan dampak positif bagi Bank. Inovasi pada Innovations in internet banking services and ONe Mobile,
layanan internet banking serta ONe Mobile untuk nasabah continue to be improved so that transactions through
terus dilakukan sehingga transaksi melalui kedua kanal ini these two channels can experience positive growth.
mengalami pertumbuhan.
Bank melanjutkan pengembangan kantor-kantor cabang Bank continues to be committed in providing quality
dengan konsep Premium Guest House dimana transaksi customer service and launched a Premium Guest House
dan advisory dapat dilakukan secara virtual. Premium Guest concept of branch offices, where all transactions and
House dirancang khusus untuk menciptakan pengalaman advisory can be virtually conducted. Premium Guest
perbankan dengan suasana yang hangat dan nyaman, House is designed to create warm and comfortable
agar proses knowledge sharing bisa berjalan dengan banking experiences, hence delivering complete & timely
baik sehingga mendapatkan solusi keuangan yang tepat knowledge sharing to deliver financial solutions suited to
sesuai kebutuhan nasabah. Hal ini ditampilkan melalui customers’ needs. Several areas have been introduced, such
beberapa area, yakni pada Welcome Area, Smart Area untuk as; Welcome Area, Smart Area for transaction, Premium
bertansaksi, Premium Living Space dan Personal Meeting Living Space and Personal Meeting Room for knowledge
Room untuk proses knowledge sharing. sharing process.
Sepanjang tahun 2020, Bank melakukan inisiatif-inisiatif Bank’s initiatives during 2020 resulted in increasing its
yang berhasil meningkatkan total Dana Pihak Ketiga (DPK) Third-Party Funds (TPF) to Rp159.0 trillion or an increase
menjadi Rp159,0 triliun atau meningkat sebesar 26,1% of 26.1% compared to Rp126.1 trillion in 2019, with main
dibandingkan tahun 2019 sebesar Rp126,1 triliun, dengan growth in low-cost funds. The initiatives are as follows:
pertumbuhan utama di low-cost funding. Inisiatif tersebut,
seperti:
t Melakukan kampanye program untuk produk utama t Conducted program campaign for main and flagship
dan unggulan, yakni tabungan dan deposito berjangka products, namely savings and time deposits to acquire
untuk akuisisi nasabah baru dan nasabah existing, new and existing customers, continuing the loyalty
melanjutkan program loyalty berupa program Poin Seru program such as Poin Seru including tactical programs
dan juga program taktikal baik melalui kantor cabang through both branch offices and online channel.
maupun kanal daring.
t Mengembangkan produk simpanan yang didukung t Developed savings product with ONe Mobile digital
layanan digital (e-channel) ONe Mobile, yaitu aplikasi service (e-channel), a mobile banking application
mobile banking dengan fitur-fitur yang memudahkan offering convenient features for customer’s banking
nasabah dalam melakukan transaksi perbankan seperti transactions, such as multi-transfer, forex transaction,
multi-transfer, transaksi valuta asing, serta kemudahan as well as online shopping facility and other
belanja online dan transaksi lainnya. transactions.
t Melanjutkan program akuisisi nasabah baru salah t Continued new customer acquisition promotion
satunya dengan mempromosikan program Nyala Bisnis, program i.e. Nyala Bisnis, a convenient banking service
layanan perbankan yang memberikan kenyamanan to manage personal and business finances.
dalam mengatur keuangan pribadi dan bisnis.
t Meluncurkan #Save20 dari Gerakan Nyala, mengajak t Launched #Save20 from Nyala Movement, inviting
generasi muda konsisten mulai menabung dan youngster to consistently start saving and investing
berinvestasi mulai Rp20.000 setiap hari. daily from Rp20,000.
Ke depan, Bank akan melanjutkan pengembangan strategi Going forward, the Bank will continue the development
pertumbuhan produk DPK, diantaranya dengan: strategy of TPF products, which include:
t Mengembangkan kapabilitas produk DPK dengan t Developing TPF product capabilities with a convenient
proses pembukaan rekening yang mudah dan nyaman. and comfortable account opening process.
t Meneruskan upaya untuk meningkatkan penetrasi ONe t Improving ONe Mobile penetration as mobile banking
Mobile sebagai aplikasi mobile banking dengan fitur- application for customer’s transaction and services
fitur yang memudahkan nasabah dalam melakukan convenience, particularly for individual customers.
transaksi dan layanan perbankan, terutama untuk
nasabah individu.
t Mengembangkan fasilitas e-channel untuk t Developing e-channel facilities for customer’s
memudahkan transaksi nasabah dalam melakukan transaction convenience in savings (TPF) and
simpanan (DPK) dan produk selain DPK (seperti other products (such as loans, credit cards, wealth
pinjaman, kartu kredit, wealth management dan management and others), to increase customer
lainnya) agar engagement nasabah terhadap Bank engagement.
meningkat.
Sepanjang tahun 2020 kredit konsumer tumbuh 6% Throughout 2020, consumer credit grew 6% to Rp14.4
menjadi Rp14,4 triliun. Kredit Kepemilikan Rumah (KPR) trillion. Mortgage Loans posted 80% contribution to
memberikan kontribusi sebesar 80% dari total komposisi consumer loan composition.
kredit konsumer.
Kinerja tersebut dicapai melalui pengembangan strategi The above performance was achieved through consumer
kredit konsumer, antara lain: loans strategy, which are:
t Melanjutkan produk kredit Step Up Instalment (KPR t Continued the Step-Up Instalment (Easy Start
Easy Start) dengan fitur pembayaran angsuran KPR Mortgage) loan with a progressive instalment
yang progresif selama 10 tahun pertama untuk payment for first 10 years to help young generation/
membantu generasi muda/millennials agar lebih millennials for easy and faster way of buying property.
mudah dan cepat membeli properti. Produk ini fokus The lending focuses on employees or buyers for
pada segmen karyawan/pembeli rumah pertama dan first and second home purchase segment that buys
kedua yang membeli properti di pasar primer maupun property in the primary and secondary markets, as
sekunder dan produk KPR lainnya. well as other mortgage products.
t Meluncurkan Green Mortgage sebagai salah satu t Launched Green Mortgages - one of the Bank’s
upaya Bank untuk mendukung Tujuan Pembangunan initiatives to support Sustainable Development Goals
Berkelanjutan (SDG) dengan salah satunya yaitu fokus (SDG) with strategic focus among others in green
strategi bangunan berwawasan lingkungan (green building.
building).
t Membina hubungan baik dengan pengembang dan t Maintained good relationship with property
agen penjualan properti melalui kerja sama peluncuran developers and sales agents by collaborating in the
paket-paket promo. launching of promotional packages.
t Mengembangkan pengajuan KPR secara online melalui t Developed online Mortgage via ONe Mobile
aplikasi ONe Mobile. application.
Kedepannya Bank akan mendorong pertumbuhan kredit Bank will drive consumer loans growth going forward
konsumsi dengan cara: through the following:
t Mengembangkan variasi produk, program dan layanan. t Developing variety of product, program and services.
t Mengembangkan program referral dan cross-selling t Developing referral and cross-selling programs with
dengan produk perbankan lainnya. other banking products.
t Mengembangkan channel baru dengan melakukan t Developing new channel by collaborating with new
kerjasama dengan developer dan agen properti baru. property developers and agents.
t Pengembangan lanjutan dari aplikasi online yang telah t Continuous development of existing online application
ada yaitu pengajuan kredit yang mudah dan cepat. through easier and faster loan application.
Produk kartu kredit fokus membangun brand equity melalui Credit card focuses on building brand equity through
pelayanan nasabah berkualitas tinggi yang memberikan excellent customer service that aim at providing various
berbagai manfaat sesuai target pasar. Salah satunya melalui benefits according to target markets. This is done through
diferensiasi fitur-fitur yang telah ada dari kartu kredit differentiation of existing features on Titanium, Platinum
Titanium, Platinum dan Voyage. Kartu Titanium dan Platinum and Voyage cards. Both Titanium and Platinum target
menyasar segmen nasabah kelas menengah (emerging emerging affluent and affluent group, while Voyage targets
affluent dan affluent) sedangkan Voyage menyasar segmen Premier and Private Banking or high net worth segment.
Premier dan Private Banking (high net worth).
Bank telah menambahkan layanan baru untuk pembuatan Bank has introduced a new service for the creation of 6
PIN 6 digit Kartu Kredit melalui digital banking (aplikasi digits PIN for Credit Card via digital banking, ONe Mobile
ONe Mobile). Beberapa strategi untuk meningkatkan application. The following were several strategies to
transaksi kartu kredit sepanjang tahun 2020: improve credit cards transaction during 2020:
t Melakukan cross-selling untuk menjaga kualitas t Cross-selling to maintain portfolio quality and improve
portofolio dan meningkatkan jumlah pengguna kartu. number of card holders.
t Menjalankan program promosi dengan merchant t Launched promotional programs with offline and
offline dan online untuk mendorong peningkatan online merchants to increase credit cards usage.
utilisasi kartu kredit.
t Melakukan berbagai pengembangan fitur guna t Developed features to increase product competitiveness
meningkatkan kompetitif produk dengan produk against similar products.
sejenis.
t Memperluas lingkup kerja sama dengan sejumlah t Expanded collaboration with several merchants both in
merchant baik di dalam dan di luar negeri. the country and overseas.
Saat ini, nasabah kartu kredit Bank dapat menikmati Bank’s credit card customers currently can enjoy
kemudahan bertransaksi di merchant yang bekerja sama transaction convenience in merchants that cooperate with
dengan jaringan Visa atau Mastercard. Visa or Mastercard.
Ke depan, segmen kartu kredit akan terus mendorong Going forward, credit card segment will continue to enhance
perkembangan bisnisnya melalui berbagai macam upaya: its business development through various measures:
t Melanjutkan program cross-selling terhadap nasabah t Continuing cross-selling program for Bank’s customers,
Bank dan juga menggarap segmen baru di luar including to acquire new segment and maintain
nasabah existing. existing customers.
t Memanfaatkan kerjasama dengan online marketplace t Taking advantage of collaboration with online
serta business partner lainnya dengan pemanfaatan marketplaces and other business partners via digital
teknologi digital. technology.
t Memperluas kerja sama dengan sejumlah merchant t Expanding cooperation with several merchants at
baik di dalam maupun di luar negeri. home and abroad.
t Melengkapi fitur-fitur baru guna meningkatkan t Adding new features to improve customer services.
pelayanan kepada nasabah.
t Mengeluarkan produk Kartu Kredit Baru dengan fitur t Launching new credit cards with features and benefits
dan benefit yang menyasar segmen traveler. targeting traveller segment.
WEALTH MANAGEMENT & PREMIER BANKING WEALTH MANAGEMENT & PREMIER BANKING
Wealth Management dan Premier Banking senantiasa In developing variety of products which cater to customer
bersinergi dengan perusahaan asuransi dan manajer needs, Wealth Management and Premier Banking worked
investasi yang mempunyai kredibilitas tinggi dalam together with and partnered insurance companies and
mengembangkan ragam produk yang sesuai dengan investment managers of high credibility.
kebutuhan nasabah.
Selama tahun 2020, beberapa inisiatif yang dilakukan di During 2020, Bank conducted several initiatives that
antaranya yaitu: include the following:
t Meluncurkan produk Reksadana Batavia Dana Likuid t Launched Batavia Dana Likuid Mutual funds and
dan BNP Paribas Greater China Syariah Equity USD, BNP Paribas Greater China Sharia Equity USD, Super
Super Investlink Plan 101 (New Feature), Reksa Dana Investlink Plan 101 (New Feature), Protected Mutual
Terproteksi (RDT Mandiri Seri 209) dan Manulife USD Fund (RDT Mandiri Seri 209) and Manulife USD Fixed
Fixed Income. Income.
t Meluncurkan kampanye #BeraniCuan yang t Launched #BeraniCuan campaign to foster investment
mendorong tren investasi dikalangan milenial dengan trend for millennials. The campaign presents a
menghadirkan pendekatan edukasi investasi yang distinctive and current investment education with
berbeda dan ‘kekinian’ dengan mengunakan Bahasa millennials way of conversing and lifestyle.
dan gaya hidup milenial.
t Menyelenggarakan acara secara virtual bersama nasabah. t Organized virtual gathering with customers.
Ke depan, Wealth Management dan Premier Banking Going forward, Wealth Management and Premier Banking
melanjutkan strategi pengembangan bisnis yang bertumpu will continue its business development strategy through
pada pengembangan produk Wealth Management, seperti: Wealth Management product development, such as:
t Menambahkan produk reksadana, bancassurance dan t Product expansion for mutual funds and
pengembangan fitur untuk memperbanyak alternatif bancassurance, including features development to
pilihan bagi nasabah. offer more alternatives for customer.
t Mengembangkan produk Wealth Management melalui t Wealth Management product development via
media elektronik. electronic media.
t Meluncurkan berbagai program edukasi dan sosialisasi t Launching various educational program and
nasabah secara berkelanjutan mengenai kesadaran socialization sustainable financial planning awareness
perencanaan masa depan (financial planning for customer, including risk profile awareness.
awareness) sekaligus memberikan pengertian akan
profil risiko.
t Melakukan penetrasi produk/cross-selling dan t Product/cross-selling penetration and developing
mendorong sinergi internal Bank. internal synergy within the Bank.
Sampai dengan akhir tahun 2020, total aset UUS sebesar Until the end of 2020. Assets SBU was posted at Rp5.7
Rp5,7 triliun dan laba bersih Rp40,8 miliar. Pembiayaan trillion and net profit of Rp40.8 billion. Financing was
tercatat sebesar Rp3,4 triliun dan dana yang dihimpun booked at Rp3.4 trillion and fund acquisition of Rp5.3
sebesar Rp5,3 triliun. trillion.
Komposisi penyaluran dana sebesar 65% pada pembiayaan Funding composition consists of 65% iB Mortgage
KPR iB dan 35% pada pembiayaan produktif, sedangkan financing and 35% productive financing, while fund
komposisi sumber dana terdiri dari Deposito Berjangka deposits composition consisted of 50% Time Deposits,
sebesar 50%, Tabungan sebesar 44%, dan Giro sebesar 44% Savings, and 6% Current Accounts. Gross Non-
6%. Rasio pembiayaan bermasalah bruto (Gross Non- Performing Financing (NPF) ratio and Net NPF ratio were
Performing Financing atau NPF) dan rasio pembiayaan 1.9% and 1.2%, respectively. In addition, return on assets
bermasalah bersih (net NPF) masing-masing sebesar 1,9% (ROA) and financing to deposit ratio (FDR) were 0.8% and
dan 1,2%. Return on asset (ROA) dan financing to deposit 63.6%, respectively.
ratio (FDR) masing-masing sebesar 0,8% dan 63,6%.
Pada tahun 2020, UUS melanjutkan kerjasama dengan In 2020, SBU continues the cooperation with several
beberapa asuransi rekanan untuk produk Asuransi Unit insurance partners for Sharia Unit Link Insurance product.
Link Syariah. Selain itu, UUS juga telah ditunjuk sebagai SBU was also appointed as one of Recipient Banks for
salah satu Bank Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Hajj Administration Fees by Hajj Financial Management
Ibadah Haji (BPSBPIH) oleh Badan Pengelola Keuangan Board with functions as Recipient Bank, Placement Bank
Haji (BPKH) dengan fungsi sebagai Bank Penerima Setoran, and Benefit Value Management Bank, which eventually
Bank Penempatan dan Bank Pengelolaan Nilai Manfaat driving the Bank’s business growth. As the Recipient Bank,
sehingga dapat mendukung perkembangan bisnis Bank. the registration of prospective pilgrims can be done in 10
Sebagai Bank Penerima Setoran maka pendaftaran calon Sharia Branch Offices; including the support of 202 Sharia
Jemaah dapat diterima di 10 Kantor Cabang Syariah (KCS) Service Offices.
serta didukung oleh 202 Kantor Layanan Syariah (KLS).
Pada tahun 2020, realisasi bagi hasil UUS Bank OCBC NISP The Bank’s SBU revenue sharing was posted at 9.92065%
adalah sebesar 9,92065% per bulan. per month in 2020.
Sejak pertengahan bulan Mei tahun 2017, Bank To expand Wealth Management services, Bank launched
meluncurkan layanan Private Banking dalam rangka its Private Banking service in May 2017. This segment aims
perluasan layanan Wealth Management. Segmen to provide services to high net worth clients and selective
ini bertujuan untuk memberikan layanan kepada corporations who demand more sophisticated financial
nasabah high net worth dan perusahaan tertentu yang solutions in growing their wealth.
membutuhkan solusi keuangan yang lebih kompleks
dalam rangka meningkatkan kekayaan mereka.
Pada tahun 2020, Bank terus meningkatkan jumlah The Bank continued to grow its Private Banking client base
nasabah Private Banking, melalui akuisisi nasabah baru in 2020, through new acquisitions as well as upgrading
maupun nasabah lama dari segmen lain yang telah eligible existing clients from other segments.
memenuhi kriteria sebagai nasabah Private Banking.
Private Banking akan terus mengembangkan penawaran Private Banking will continue to expand product offerings
produk untuk memenuhi ekspektasi nasabah yang to meet our clients’ increasing expectation. We look to
semakin meningkat. Kami berupaya untuk meningkatkan increase the value of client relationship with trustworthy
hubungan dengan nasabah melalui layanan konsultasi advisory services, as well as providing up to date market
terpercaya, serta memberikan market insight yang terkini insight through client’s events and economic seminars.
melalui event nasabah dan seminar ekonomi.
Bank melalui Emerging Business (EmB), fokus mendukung Bank through Emerging Business (EmB), focuses on
sektor UKM dengan memberikan pelayanan keuangan melalui fostering SMEs sector by providing financial service
fasilitas kredit modal kerja dan kredit investasi, dengan produk facilities such as working capital loan and investment
unggulannya berupa pembiayaan properti komersil, dengan loan, through its flagship product of commercial property
value proposition berupa layanan yang “sederhana, cepat dan financing by emphasizing value proposition of “simple,
nyaman. fast and convenience” services.
Pandemi COVID-19 turut berdampak pada Segmen EmB pada The COVID-19 pandemic also had an impact on the EmB
tahun 2020, sehingga kredit mengalami kontraksi menjadi segment in 2020, resulting in credit contracting to Rp 20.0
Rp20,0 triliun dari Rp20,9 triliun pada akhir tahun 2019. trillion from Rp20.9 trillion at the end of 2019. Meanwhile,
Sedangkan dana pihak ketiga tumbuh 23% menjadi Rp2,6 triliun third party funds grew 23% to Rp2.6 trillion by the end of
pada akhir tahun 2020. 2020.
Di akhir tahun 2020, Bank meluncurkan program Women The Bank launched Women SME (WSME) program in end of
SME (WSME) yang merupakan program pembiayaan yang 2020, a financing program targeting female entrepreneurs’
menargetkan nasabah pengusaha wanita. customer.
Kedepannya, EmB antara lain akan lebih memfokuskan diri In 2021, EmB among others will focus more on improving
pada peningkatan product holding dari nasabah existing, product holding of existing customer, proper distribution
strategi memilih saluran distribusi yang tepat dengan channel selection strategy with good target market quality,
kualitas target pasar yang baik, peningkatan layanan customer service improvement by presenting beyond
kepada nasabah dengan menghadirkan layanan beyond banking service and creative digital service development as
banking dan pengembangan layanan digital sebagai new initiative.
inisiatif baru secara kreatif.
Sepanjang 2020, Bank memaksimalkan pelayanannya During the year the Bank optimized its services in various
dalam berbagai segmen seperti segmen Commercial segments such as Commercial and Enterprise Banking,
dan Enterprise Banking, Wholesale Banking, Financial Wholesale Banking, Financial Institution, Transaction
Institution, Grup Transaction Banking dan Grup Treasuri. Banking Group and Treasury Group.
Business Banking Funding Business (BBFB) fokus pada Business Banking Funding Business (BBFB) focuses on non-
nasabah non perorangan, atau badan usaha yang tidak borrowing corporate customers.
memiliki fasilitas kredit.
Sepanjang tahun 2020, fokus strategi Bank adalah In 2020, the Bank’s focus was to increase low-cost third-
meningkatkan dana murah pihak ketiga secara party funds through the following initiatives:
berkelanjutan melalui inisiatif-inisiatif sebagai berikut:
t Meningkatkan akuisisi nasabah baru dan eksisting t Increased new customer acquisitions and existing
portofolio melalui rekening Giro Business Smart portfolio through Business Smart and Signature Current
dan Business Signature dengan memberikan solusi Accounts, providing comprehensive cash, trade finance,
komprehensif sesuai dengan kebutuhan nasabah, and treasury solutions based on customer needs.
termasuk di dalamnya solusi cash management, trade
finance dan treasury.
t Meningkatkan dan membangun kolaborasi dengan t Developed collaborations with e-commerce including
e-commerce industry termasuk di dalamnya teknologi financial technology (fintech) players to allow the Bank
finansial (fintech) agar Bank dapat bertindak sebagai salah to act as one of transaction providers.
satu transaction bank untuk e-commerce di Indonesia.
t Aktifasi solusi digital untuk memberikan kemudahan t Activated digital solutions for transaction convenience
bertransaksi bagi nasabah selama masa pandemi. during pandemic.
t Meningkatkan product knowledge dan selling skills t Improved product knowledge and selling skills for
untuk relationship manager. Relationship Managers.
Strategi yang dilakukan berhasil mendorong kinerja The strategy was able to deliver positive performance for
positif segmen BBFB pada tahun 2020, sebagaimana BBFB segment in 2020, as reflected from total liabilities
terlihat kenaikan dana yang dihimpun dari giro dan yearly increase in current accounts and time deposits of
deposito berjangka masing-masing sebesar 66% dan 28% 66% and 28%, respectively.
dibandingkan tahun sebelumnya.
Ke depannya, strategi pengembangan bisnis yang sudah Business development strategy will be consistently
diterapkan pada tahun sebelumnya masih akan secara implemented going forward through the following:
konsisten dilanjutkan dengan cara:
t Melanjutkan kerja sama dengan nasabah perusahaan t Continuing cooperation with corporate customers
yang bergerak di bidang e-commerce dan teknologi engaging in e-commerce and financial technology.
financial (fintech).
t Menentukan fokus ke beberapa industri sebagai upaya t Renewed focus on several key sectors as feeders for
untuk mendapatkan nasabah baru. new to bank customers.
t Melakukan beberapa inisiatif baru untuk meningkatkan t Carrying out new initiatives to increase cross-selling of
cross-selling produk–produk cash management, trade cash management, trade finance and treasury products
finance dan treasuri kepada nasabah perusahaan. to corporate customers.
t Meningkatkan penetrasi internet banking sebagai t Increasing penetration of internet banking for Cash
layanan untuk Solusi Cash Management. Management Solution.
t Meningkatkan produktivitas sales melalui sales activity t Enhancing sales productivity through systematic sales
management yang lebih sistematis. activity management.
Sepanjang tahun 2020, situasi perekonomian Indonesia COVID-19 pandemic has brought about unfavourable
menjadi kurang kondusif sebagai dampak dari pandemi economic conditions in Indonesia throughout 2020. During
COVID-19. Dalam kondisi demikian, Segmen Commercial this difficult period, Commercial & Enterprise Banking
& Enterprise Banking melakukan pertumbuhan kredit segment grew loans selectively, focused on maintaining
secara selektif, berfokus pada upaya menjaga kualitas loan portfolio quality through monitoring, as well as
portofolio kredit dengan melakukan pemantauan, serta assisted borrowers impacted by pandemic.
membantu debitur-debitur yang terdampak pandemi.
Selain itu, beberapa strategi dan inisiatif yang dijalankan The following strategies and initiatives were also
di tahun 2020 antara lain: implemented in 2020:
t Meningkatkan cross-selling dengan cara bekerja t Increased cross-selling by collaborating with other
sama dengan unit bisnis lain, product partner serta business units, product partners, and maximize
memaksimalkan potensi di jaringan kantor cabang opportunities in branch offices and customer business
dan komunitas bisnis nasabah. communities.
t Memberikan solusi yang lebih tepat serta memberikan t Provided suitable solutions and better customer
pengalaman nasabah yang lebih baik dengan cara experience through periodic evaluation on products,
melakukan evaluasi secara berkala terhadap produk, loan process and customer service procedures.
proses kredit serta prosedur pelayanan kepada nasabah.
t Mendorong nasabah untuk menggunakan produk t Encouraged digital-based product usage and services to
dan layanan berbasis digital untuk meningkatkan improve customer transaction convenience.
kemudahan nasabah dalam bertransaksi.
t Terus mengembangkan sumber daya manusia t Continuously improving competent and engaged
yang kompeten dan engaged melalui penyediaan resources through personalized E-Learning education
pendidikan secara E-Learning yang berbasis pada and trainings. This is also supported by continuous
talenta setiap individu. Ini juga ditunjang dengan quality recruitment.
rekrutmen yang berkualitas dan berkesinambungan.
Ke depannya, strategi dan inisiatif yang telah dijalankan Going forward, effective strategies and initiatives will
dan terbukti cukup efektif akan tetap dijalankan, sambil continue to be implemented, while we continue to observe
senantiasa mencermati dinamika/ perkembangan the dynamic economic and business situations, to be ready
situasi ekonomi dan bisnis, untuk bisa segera melakukan to make the necessary measures.
adaptasi yang diperlukan.
Segmen Wholesale Banking fokus menjadi penyedia Wholesale Banking aims to become an integrated solution
solusi terintegrasi pilihan bagi perusahaan-perusahaan provider of choice for major national and multinational
nasional dan multinasional besar di Indonesia. corporates in Indonesia.
Di tengah pandemi COVID-19, Segmen Wholesale Banking In the midst of COVID-19 pandemic, Wholesale Banking
berusaha meningkatkan kapabilitas dalam memberikan strives to improve its capabilities in providing value add
solusi yang bernilai tambah. Kami mendedikasikan solutions. We have a dedicated team of experienced
tim Relationship Manager dan Product Expert yang Relationship Managers and Product Experts that understand
berpengalaman, yang memahami bisnis nasabah dari customers’ specific businesses, helping them identify new
masing-masing sektor industri, untuk membantu opportunities and support their business aspirations.
mereka mengidentifikasi peluang baru dan mendukung
pencapaian pertumbuhan bisnis nasabah.
Sepanjang tahun 2020, segmen Wholesale Banking Throughout the year, Wholesale Banking segment
mengimplementasikan inisiatif-inisiatif bisnis, di implemented several business initiatives, which include:
antaranya:
t Meningkatkan pertumbuhan portofolio kredit sesuai t Increased loan portfolio as defined in target markets.
dengan target market.
t Mendorong kenaikan kontribusi penghimpunan Dana t Improved contribution of Third-Party Funds
Pihak Ketiga.
t Meningkatkan jumlah nasabah baru untuk mengurangi t Increased new customer acquisitions to reduce
risiko konsentrasi pada portofolio kredit dan liabilitas. concentration risk on both loan and liabilities portfolios.
t Mengoptimalkan hubungan guna meningkatkan t Optimized relationships to increase contribution of fee-
kontribusi fee-based income. based income.
Kedepannya, strategi pengembangan bisnis yang sudah Going forward we will pursue established business
ditetapkan masih akan dilanjutkan. development strategy
Financial Institution berperan aktif dalam memperluas Financial Institution takes an active role in expanding
kerjasama dengan lembaga-lembaga keuangan seperti cooperation with financial institutions such as banks,
bank, perusahaan sekuritas, dana pensiun, perusahaan securities, pension funds, insurance companies and other
asuransi dan lembaga keuangan non-bank lainnya. non-bank financial institutions. Backed by vast networks of
Dengan dukungan jaringan yang luas dari Grup OCBC OCBC Group and cooperation with well-known institutions
dan kerjasama dengan institusi ternama di dunia, globally, Financial Institution has the capabilities in
Financial Institution mempunyai kapabilitas memberikan providing excellent services for International Trade,
layanan terbaik untuk International Trade, Remittance, Remittance, Deposits, and Marketable Securities.
penyimpanan dana dan Marketable Securities.
Financial Institution melakukan inisiatif berikut sepanjang Financial Institution carried out the following initiatives
tahun 2020: during 2020:
t Menjalin kerjasama dengan Treasuri dalam melayani t Cooperated with Treasury in providing Interbank Money
transaksi Pasar Uang Antar Bank, Reverse Repo, Market, Reverse Repo, Securities and Foreign Exchange
surat-surat berharga dan valuta asing secara selektif transactions with selected banks and non-bank
dengan lembaga keuangan bank dan non-bank guna financial institutions to enhance fee-based income.
mendorong pertumbuhan fee-based income.
t Meningkatkan portofolio kredit dalam bentuk kredit t Selectively increased loan portfolio of short-term
modal kerja jangka pendek dan jangka panjang secara and long-term working capital loans to Leasing and
selektif kepada perusahaan pembiayaan dan sekuritas. Securities companies.
t Memacu pertumbuhan Dana Pihak Ketiga, baik dari t Increased growth in Third-Party Funds, both from bank
lembaga keuangan bank maupun institusi non-bank. and non-bank financial institutions.
t Membina hubungan kerjasama dengan bank t Cultivated cooperation with bank counterparties
counterparties melalui penyediaan limit interbank. through set up of interbank limits.
t Melanjutkan kerjasama dengan unit internal Bank dan t Sustained cooperation with internal stakeholders and
afiliasi grup. group affiliates
Transaction Banking Group yang terdiri dari Trade Finance Transaction Banking Group, comprising Trade Finance
dan Cash Management berfokus untuk meningkatkan and Cash Management, focuses on improving revenue
kontribusi pendapatan dari pembiayaan dan layanan contribution from financing of export-import activities, as
ekspor-impor dan pengelolaan arus kas. well as cash flows management.
Berbagai inisiatif dilakukan di lingkup Trade Finance pada Several initiatives were carried out within the scope of
tahun 2020, diantaranya: Trade Finance in 2020, which include:
t Mengembangkan produk dan layanan dan mengevaluasi t Developed product and services and evaluated existing
kebijakan dan prosedur kerja yang disesuaikan dengan policies and work procedures to align with customer’s
kondisi dan kebutuhan bisnis nasabah. conditions and business needs.
t Melanjutkan optimalisasi peran Trade Counter di t Optimized Trade Counters in several regions.
berbagai wilayah.
t Terus mengembangkan fitur pada sistem Trade guna t Continued feature developments of Trade system to
meningkatkan kapabilitas produk dan layanan. improve product and services capabilities.
Pada area Cash Management, upaya-upaya untuk Within Cash Management areas, efforts to increase
meningkatkan jumlah giro dan perolehan pendapatan number of current accounts and revenue generation from
dari pengelolaan arus kas nasabah sebagai berikut: cash flow activities were carried out as follows:
t Pengembangan fitur User Interface Velocity (Corporate t Enhanced User Interface features on Velocity
Internet Banking) berdasarkan kebutuhan nasabah (Corporate Internet Banking) based on customer needs
dan perkembangan teknologi, termasuk peluncuran and technology development, including the launch of
Velocity versi Mobile. mobile application version of Velocity.
t Terus melakukan penambahan fitur dari produk giro t Continuously added features of current account
dan solusi Cash Management lainnya. products and other Cash solutions.
t Mengoptimalkan hubungan kerjasama dengan pihak t Optimized cooperation with internal and external
internal dan external untuk menyediakan solusi yang parties to provide integrated and timely solutions.
terintegrasi dengan waktu yang tepat.
Hasil dari upaya-upaya yang dilakukan oleh Trade Finance The following are results of Trade Finance and Cash
dan Cash Management pada tahun 2020, antara lain: Management efforts in 2020:
t Jumlah giro tumbuh 46,1% pada tahun 2020. t Total current accounts grew by 46.1% in 2020.
t Jumlah nilai transaksi Velocity dan pengguna Velocity t Velocity total transaction values and users increased
meningkat masing-masing sebesar 56% dan 14%. by 56% and 14% respectively.
Trade Finance akan dilakukan beberapa inisiatif di tahun Trade Finance will carry out several initiatives in 2021, such
2021, antara lain: as:
t Meningkatkan volume transaksi perdagangan dengan t Increasing transaction volume with focus on growing
fokus pada ekspor industri yang berkembang. export-oriented industries.
t Mengoptimalkan peran Trade Counter yang tersebar t Optimizing Trade Counter’s role which are located
di kota-kota besar di Indonesia. across big cities in Indonesia.
t Meningkatkan kompetensi layanan dan kapabilitas t Improving competencies and capabilities of Trade
Trade System melalui penyempurnaan proses dan System through process refinement and technology-
pengembangan sistem berbasis teknologi. based system development.
Cash Management akan dilakukan beberapa inisiatif di Cash Management will carry out several initiatives in 2021,
tahun 2021, antara lain: such as:
t Meningkatkan utilisasi dan penetrasi Velocity t Increasing utilization and penetration of Velocity
(Corporate Internet Banking) dan Mobile Velocity. (Corporate Internet Banking) and Mobile Velocity.
t Kerja sama dengan pihak ketiga khususnya di bidang t Third party cooperation specifically in technology,
teknologi, memperluas solusi Cash Management yang expanding Cash Management solutions according to
sesuai dengan perkembangan pasar terkini. the latest market development.
t Meningkatkan pengetahuan tim untuk memberikan t Enhancing team’s knowledge to provide best solutions.
solusi terbaik.
TREASURI TREASURY
Grup Treasuri memiliki peranan penting dalam Treasury Group plays a key role in implementing the
menerapkan kerangka kerja manajemen likuiditas dan Bank’s liquidity and interest rate management framework,
suku bunga Bank, yang dilaksanakan melalui aktivitas through its daily liquidity management activities, as well
pengelolaan likuiditas harian, serta pelaksanaan strategi as its execution on the funding, investment and hedging
pendanaan, investasi, dan lindung nilai. Sebagai tim strategies. Furthermore, as a customer solution team,
Customer Solution, Treasuri juga bertanggung jawab Treasury is responsible for providing products and advisory
dalam menyediakan produk dan layanan konsultasi untuk services to help our customers manage their financial risks.
membantu nasabah mengelola risiko keuangan.
Treasuri sebagai pelaku pasar memiliki komitmen untuk Treasury as a market participant is committed to aligning
selalu melaksanakan aktivitas sesuai dengan kode etik its activities with the prevailing code of conduct and best
dan best practice yang berlaku di pasar. Sebagai pihak practices in the market. As the face of the Bank to the global
perantara pertama Bank ke pasar global, Treasuri bekerja markets, Treasury takes a proactive stance in coordinating
secara proaktif dalam berkoordinasi dengan Regulator with Regulators and supporting regulatory efforts aimed
dan mendukung aturan regulasi yang bertujuan untuk to create a deep and stable Indonesian financial market.
menciptakan pasar keuangan Indonesia yang kuat dan We understand that a strong financial market is among
stabil. Kami memahami bahwa pasar keuangan yang kuat the key prerequisites for the development of real sectors
merupakan persyaratan utama dalam pembangungan of our country.
sektor riil di negeri ini.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 81
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Di tahun 2020 ini, ditengah situasi pandemi, Treasuri Amid the pandemic in 2020, Treasury continues to
terus berusaha meningkatkan layanan nasabah termasuk strive to improve customer convenience and services
secara mobile di ONe Mobile maupun Velocity dalam improvement on Treasury products including mobile
rangka memberikan kemudahan dan meningkatkan facility through ONe Mobile and Velocity. Several
layanan kepada nasabah terhadap produk-produk Treasuri. developments are continually carried out in ONe Mobile
Beberapa pengembangan terus dilakukan pada aplikasi and Velocity apps this year for FX transactions, with more
ONe Mobile dan Velocity terhadap transaksi FX, dengan offering on currencies as well as bonds transactions
lebih banyak pasangan mata uang yang ditawarkan dan without the need to come to our branches.
juga transaksi bonds tanpa perlu datang ke cabang.
Untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang semakin To meet increasingly sophisticated demands from our
kompleks, Treasuri secara proaktif bersinergi dengan clients, Treasury proactively works with and partners
semua segmen bisnis dan unit kerja pendukung. Kami all business segments and support functions. We strive
terus berusaha untuk meninjau dan meningkatkan to consistently review and enhance the quality of our
kualitas dari produk dan layanan kami secara konsisten, products and services, revamp sales distribution process
mengubah proses distribusi penjualan untuk to improve customer experience, as well as maintaining
meningkatkan kepuasan nasabah, sama halnya dengan prudent standard and fair dealing approach to protect
mempertahankan standar kehati-hatian dan transparansi our clients’ best interest.
untuk melindungi kepentingan nasabah.
Pengembangan TI Bank berfokus pada upaya integrasi Referring to effective IT governance and focusing on
sistem dan pendukungnya dengan mengacu pada tata digital and automation processes, Bank’s IT development
kelola TI yang efektif serta berfokus pada digitalisasi dan focuses on an integrated system and its supports.
otomasi proses.
Sepanjang tahun 2020, Divisi Teknologi Informasi Information Technology Division continued executing IT
melanjutkan pengembangan TI yang berfokus pada upaya development in 2020 that focuses on system refinements
penyempurnaan dan integrasi sistem melalui proses and integration through digitalization and automation
digitalisasi dan otomasi untuk meningkatan konektivitas processes to improve inter systems connectivity and
antar sistem dan meningkatkan layanan bagi nasabah customer service enhancement through the adoption
melalui adopsi teknologi yang tepat dan proses yang lebih of the right technology as well as more efficient and
efisien dan efektif. Seluruh pengembangan TI didukung effective process. As part of Bank’s product and services
oleh tata kelola keamanan siber yang berkelanjutan, transformation, all IT developments are supported by a
sebagai bagian dari transformasi yang dilakukan Bank sustainable cyber security governance.
baik dari sisi produk dan layanan.
Inisiatif lanjutan yang terkait dengan proses digitalisasi dan Further initiatives on digital and automation processes
otomasi dijalankan melalui pengembangan koneksi dengan are carried out through connection developments with
pihak ketiga melalui Open API, adopsi teknologi terkini seperti third parties through Open API, latest technology adoption
face recognition yang dapat diaplikasikan ke dalam berbagai such as face recognition applied to various interaction
proses verifikasi dan otentikasi, proses paperless, penerapan processes, verification and authentication processes,
analitik big data, serta otomasi proses robotik. Selain itu Bank paperless processes, application of big data analytics, and
sedang dalam tahap implementasi perubahan monolithic robotic process automation. Moreover, the Bank is currently
legacy system menjadi microservices serta implementasi implementing changes on monolithic legacy system to
Agile Devsecops. microservices as well as implementing Agile Devsecops.
Dari sisi tata kelola risiko keamanan siber, Bank terus On cyber security risk governance, the Bank continues to
melakukan peningkatan dan telah melaksanakan improve and has carried out continuous updates on cyber
pembaruan berkesinambungan terhadap strategi dan resilience strategy and implementation. This is done with
penerapan ketahanan siber. Hal ini dilakukan dengan User & Entity Behavior Analytic (UEBA) and integrated
memanfaatkan User & Entity Behavior Analytic (UEBA) monitoring on all security devices.
dan melakukan pengawasan terintegrasi terhadap seluruh
perangkat keamanan.
Untuk mendukung pengembangan teknologi ke depan, To foster future technology development, Bank will
Bank akan terus melanjutkan proses transformasi continue digital transformation on banking services,
digitalisasi layanan perbankan, khususnya yang terkait particularly on automation, supporting applications
dengan otomasi, aplikasi pendukung untuk nasabah for customers through mobile technology applications,
melalui aplikasi mobile technology, dengan penambahan adding features and enhancing user interface/user
fitur dan peningkatan user interface/user experience (UI/ experience (UI / UX), and continuing the development of
UX), dan melanjutkan pengembangan Data Center baru new Data Centers with Tier 3 qualifications.
dengan kualifikasi Tier 3.
Di bidang Tata Kelola TI, Bank terus mengembangkan On IT Governance, the Bank continues to develop an
proses tata kelola TI yang efektif. Hal ini merupakan salah effective governance process. This is one of GCG main
satu pilar utama dalam GCG dengan mengacu pada pillars, with reference to Financial Services Authority
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 38/POJK.03/2016 Regulation No. 38/POJK.03/2016 on the Implementation of
tentang Penerapan Manajemen Risiko Dalam Penggunaan Risk Management in the Use of Information Technology
Teknologi Informasi oleh Bank Umum. by Commercial Banks.
Bank secara berkesinambungan terus melakukan upaya The Bank continues to improve information security service
untuk meningkatkan layanan dan pengelolaan keamanan and management to comply with ISO 20000-1 standards,
informasi agar sesuai dengan standar ISO 20000-1, particularly One Mobile Services containing development,
khususnya pada Layanan One Mobile yang meliputi proses maintenance and monitoring processes. Also, the Bank
pengembangan, pemeliharaan, dan monitoring. Selain itu, has implemented the ISO 27001 standard on all function
Bank mengacu pada ISO 27001 untuk seluruh proses fungsi processes in IT Security Division and controlling physical
di IT Security Division dan pengendalian keamanan fisik security and Data Center environment.
dan lingkungan Data Center.
TINJAUAN KEUANGAN
Financial Review
Pertumbuhan ekonomi global dan Indonesia pada tahun The global and Indonesia’s economic growth in 2020
2020 mengalami kontraksi sebagai dampak dari pandemi experienced a contraction as a result of the COVID-19
COVID-19. Ekonomi global diproyeksikan mengalami resesi pandemic. Global economy was projected in recession
sebesar 3,5% pada tahun 2020, dibandingkan tahun 2019 at 3.5% in 2020, as compared to 2019 with 2.8% growth.
yang tumbuh 2,8%. Indonesia pun tercatat mengalami Indonesia’s economy contracted by 2.07%, compared to
kontraksi sebesar 2,07%, dibandingkan tahun 2019 yang 2019 which recorded growth of 5.02%.
tumbuh sebesar 5,02%.
Secara umum walaupun di tengah pandemi COVID-19, In general, even in the midst of the COVID-19 pandemic, the
stabilitas sistem perbankan masih tetap terjaga baik, yang stability of the banking system is still well maintained, as
antara lain tercermin pada rasio kecukupan modal (CAR/ reflected in the capital adequacy ratio (CAR) of 23.9% at the
Capital Adequacy Ratio) yang mencapai 23,9% pada akhir end of 2020, slightly up from 23.4% in 2019.
tahun 2020, naik dibandingkan tahun 2019 sebesar 23,4%.
Rasio kredit terhadap dana pihak ketiga (Loan-to-Deposit Loan-to-Deposit Ratio (LDR) for commercial banks
Ratio/LDR) bank umum turun menjadi 82,5% pada akhir decreased to 82.5% at the end of 2020 from 94.4% in 2019.
tahun 2020 dibandingkan 94,4% di akhir tahun 2019. This was in line with limited loan growth due to the impact
Hal ini seiring dengan dampak pandemi COVID-19 yang of pandemic COVID-19 accompanied by prudent lending.
mengakibatkan pertumbuhan kredit terbatas yang diiringi Loan decreased by 2.4% to Rp5,482 trillion from Rp5,617
prinsip kehati-hatian (prudent). Penyaluran kredit turun trillion in 2019. Non-Performing Loans (NPL) ratio stood at
sebesar 2,4% menjadi Rp5.482 triliun pada tahun 2020 dari 3.1% at the end of 2020, which was below the maximum
Rp5.617 triliun pada tahun 2019. Rasio kredit bermasalah limit of NPL - net 5%. Third Party Funds (TPF) in 2020
(Non-Performing Loan/NPL) tercatat sebesar 3,1% pada reached Rp6,665 trillion, an increase of 11.1% from Rp5,999
akhir tahun 2020, di bawah batas maksimum rasio trillion in 2019. The composition of low-cost funds such as
kredit bermasalah-bersih sebesar 5%. Dana Pihak Ketiga savings and current accounts each grew by 11.7% and 15.1%
(DPK) pada tahun 2020 mencapai Rp6.665 triliun atau respectively in 2020.
meningkat sebesar 11,1% dari Rp5.999 triliun pada tahun
2019. Adapun komposisi dana dengan biaya murah seperti
tabungan dan giro tumbuh masing-masing sebesar 11,7%
dan 15,1% pada tahun 2020.
Industri perbankan secara umum mengalami kontraksi The banking industry in general had limited growth in
pada tahun 2020 akibat dampak pandemi COVID-19, 2020 as impacted by pandemic COVID-19, and recorded
dengan mencatat laba bersih sebesar Rp105 triliun, turun net income of Rp105 trillion, a decrease of 33.1% from Rp156
sebesar 33,1% dibandingkan Rp156 triliun pada tahun 2019. trillion in 2019. Nevertheless, in 2020, non-interest income
Meski demikian pendapatan non bunga dari perbankan from banks increased to 28.1% .
naik sebesar 28,1%.
Pada tahun 2020, Bank mampu bertumbuh secara In 2020, the Bank was able to grow in a sustainable
berkelanjutan didukung penerapan prinsip kehati-hatian manner supported by the implementation of the principle
dalam menjaga kinerjanya, tak terkecuali di tengah of prudence in maintaining its performance, even in the
pandemi COVID-19. Bank telah menjabarkan tinjauan midst of the COVID-19 pandemic. Bank has disclosed the
kinerja operasional dalam Laporan Tahunan ini pada operational performance review in this Annual Report in the
bagian Tinjauan Bisnis di halaman 73-82. Business Review section on page 73-82
Kondisi negatif dunia usaha yang belum berjalan normal The negative condition of the business world that has not been
karena pandemi COVID-19, turut mempengaruhi jumlah running normally due to the COVID-19 pandemic, the amount
pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai kredit, yang of allowance for impairment losses on loans was adversely
berdampak terhadap profitabilitas Bank pada tahun 2020.. impacted, together with the Bank’s profitability in 2020.
Pendapatan bunga pada tahun 2020 sebesar Rp12,5 triliun, Interest income was Rp12.5 trillion in 2020, a decrease of
turun sebesar Rp1,0 triliun atau sebesar 7,5% dibandingkan Rp1.0 trillion, or 7.5% from Rp13.5 trillion in 2019. This was
dengan tahun 2019 sebesar Rp13,5 triliun. Penurunan mainly derived by pressure on loans disbursement as
ini terutama disebabkan oleh tekanan pada penyaluran economic condition was not conducive with the pandemic
kredit karena kondisi ekonomi yang tidak kondusif as well as lower average lending interest rate. The average
akibat pandemi serta lebih rendahnya rata-rata suku interest rate in Rupiah-denominated gross loans decreased
bunga kredit. Suku bunga rata-rata kredit bruto dalam to 9.48% in 2020 from 10.28% in 2019, whereas the average
denominasi Rupiah turun menjadi sebesar 9,48% pada interest rate in foreign currency-denominated gross loans
tahun 2020 dibandingkan dengan 10,28% pada tahun decreased to 4.02% in 2020.
2019, sedangkan dalam denominasi mata uang asing
turun menjadi 4,02% pada tahun 2020.
Pada tahun 2020, beban bunga adalah sebesar Rp5,7 triliun In 2020, Interest Expenses amounted to Rp5.7 trillion, down
atau turun sebesar Rp1,4 triliun dibandingkan dengan beban by Rp1.4 trillion compared to 2019 of Rp7.1 trillion, mainly
bunga tahun 2019 yang sebesar Rp7,1 triliun, terutama karena driven by lower interest rates for time deposit, in line with
penurunan suku bunga deposito seiring dengan penurunan the lower interest rate benchmark of Bank Indonesia. The
suku bunga acuan Bank Indonesia. Beban bunga Bank pada Bank’s interest expenses in 2019 and 2020 were as follows:
tahun 2019 dan 2020 dijabarkan sebagai berikut:
Suku bunga rata-rata deposito berjangka dalam The average interest rate for Rupiah-denominated time
denominasi Rupiah turun menjadi 5,36% pada tahun deposits decreased to 5.36% in 2020 from 7.12% in 2019,
2020 dari 7,12% pada tahun 2019. Sementara suku bunga while the average interest rate for Rupiah-denominated of
rata-rata tabungan dalam denominasi Rupiah turun saving account decreased to 1.77% in 2020 from 2.56% in
menjadi 1,77% pada tahun 2020 dari sebesar 2,56% pada 2019, while average interest rate for Rupiah-denominated
tahun 2019 dan suku bunga rata-rata giro dalam denominasi of current accounts at 2.87% in 2020. The average interest
Rupiah sebesar 2,87% pada tahun 2020. Suku bunga rata- rate for foreign-currency denominated time deposits
rata deposito berjangka dalam denominasi mata uang asing decreased to 1.13% in 2020 from 2.13% in 2019, whereas the
turun menjadi 1,13% pada tahun 2020 dibandingkan dengan average interest rate for foreign currency denominated
tahun 2019 sebesar 2,13%, sementara suku bunga rata- saving accounts decreased to 0.17% in 2020, compared to
rata tabungan dalam denominasi mata uang asing turun 0.35% in 2019. The average interest rate for foreign-currency
menjadi sebesar 0,17% pada tahun 2020, dibandingkan denominated current accounts stood at 0.51% in 2020,
dengan sebesar 0,35% pada tahun 2019. Suku bunga rata- compared to 0.68% in 2019.
rata giro dalam denominasi mata uang asing menjadi
sebesar 0,51% pada tahun 2020, dibandingkan dengan tahun
2019 sebesar 0,68%.
Pendapatan bunga bersih tercatat sebesar Rp6,8 triliun Net interest income was recorded at IDR 6.8 trillion in 2020
pada tahun 2020 atau naik sebesar Rp0,4 triliun atau or an increase of IDR 0.4 trillion or 6.0% compared to 2019,
sebesar 6,0% dibandingkan dengan tahun 2019, terutama mainly due to lower interest expense. The net interest
karena penurunan beban bunga. Rasio marjin bunga margin stood at 3.8% in 2020, a decrease from 4.0% in 2019
bersih sebesar 3,8% pada tahun 2020 atau menurun due to the increase in net earning assets of 18.8%, while net
dibandingkan dengan tahun 2019 yang sebesar 4,0%, interest income increased slightly.
akibat kenaikan aset yang menghasilkan (earning assets)
sebesar 18,8%, sementara pendapatan bunga bersih
meningkat secara terbatas.
Pendapatan operasional lainnya pada tahun 2020 Other operating income in 2020 amounted to Rp2.2 trillion,
mencapai Rp2,2 triliun, naik sebesar Rp336 miliar atau increasing by Rp336 billion or 17.6% from 2019 of Rp1.9
17,6% dibandingkan dengan tahun 2019 sebesar Rp1,9 trillion. The increase was mainly due to higher gains from
triliun, terutama disebabkan oleh keuntungan dari sale of financial instruments and changes in fair value of
penjualan instrumen keuangan dan perubahan nilai financial instruments compared to last year, as well as
wajar instrumen keuangan yang lebih tinggi dari tahun increased foreign exchange - gain.
sebelumnya, serta naiknya laba selisih kurs - bersih.
Beban operasional lainnya pada tahun 2020 sebesar Other operating expenses in 2020 amounted to Rp3.84
Rp3,84 triliun, naik sebesar Rp71 miliar atau 1,9% trillion, a slight increase of Rp71 billion, or 1.9% from Rp3.77
dibandingkan dengan tahun 2019 sebesar Rp3,77 triliun, trillion in 2019, mainly due to increases in salaries and
terutama disebabkan oleh meningkatnya beban gaji allowances of Rp82 billion, compensated with decrease in
dan tunjangan sebesar Rp82 miliar yang dikompensasi the general and administrative expenses of Rp4 billion and
dengan penurunan pada beban umum dan administrasi other expenses of Rp7 billion. The salaries and allowances
sebesar Rp4 miliar dan beban lain-lain sebesar Rp7 miliar. increase were mainly driven by annual employee salary
Kenaikan pada beban gaji dan tunjangan terutama adjustment and healthcare insurance premium. The general
disebabkan karena penyesuaian tahunan pada gaji and administrative expense decrease was the result of a
karyawan dan kenaikan pada iuran BPJS. Penurunan pada decrease in repair, maintenance & transportation, rental,
beban umum dan administrasi terutama dikontribusikan communications, utilities and office supplies & courier
oleh menurunnya biaya pemeliharaan, perbaikan & charges partly offset by increase in promotion expenses.
transportasi, sewa, komunikasi, listrik, air & telepon
dan alat-alat kantor & ekspedisi dikompensasi dengan
meningkatnya beban promosi.
Rasio biaya operasional terhadap total pendapatan The Cost-to-Income ratio was recorded at 42.3% in 2020 or
operasional (Cost-to-Income Ratio) tercatat sebesar 42,3% decreased compare with 45.1% in 2019.
pada tahun 2020 atau turun dibandingkan dengan tahun
2019 yang sebesar 45,1%.
LABA OPERASIONAL SEBELUM BEBAN CADANGAN OPERATING PROFIT BEFORE ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT
KERUGIAN PENURUNAN NILAI LOSSES
Laba operasional sebelum beban cadangan kerugian penurunan Operating profit before allowance for impairment losses
nilai pada tahun 2020 mencapai Rp5,2 triliun, naik sebesar in 2020 reached Rp5.2 trillion, an increase of Rp654 billion
Rp654 miliar atau 14,3% dibandingkan tahun 2019 sebesar Rp4,6 or 14.3% compared to 2019 of Rp4.6 trillion, mainly due to
triliun, terutama karena peningkatan pendapatan bunga bersih net interest income increasing by Rp388 billion and other
dan pendapatan operasional lainnya masing-masing sebesar operating income of Rp337 billion, respectively.
Rp387 miliar dan Rp337 miliar.
LABA OPERASIONAL SEBELUM BEBAN CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI (Rp Milliar)
OPERATING PROFIT BEFORE ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES (Rp Billion)
5,236
4,583
2019 2020
BEBAN CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI ATAS ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES FOR FINANCIAL AND
ASET KEUANGAN DAN LAINNYA OTHER ASSETS
Beban cadangan kerugian penurunan nilai atas aset The Bank’s allowance for impairment losses on financial
keuangan dan lainnya Bank pada tahun 2019 dan 2020 assets and others in 2019 and 2020 are outlined as follows:
dijabarkan sebagai berikut:
Beban cadangan kerugian penurunan nilai atas aset Allowances for Impairment losses on financial and other
keuangan dan lainnya mengalami peningkatan sebesar assets increased by Rp1,761 billion or 253.4% to Rp2,456
Rp1.761 miliar atau 253,4% menjadi sebesar Rp2.456 miliar billion in 2020, compared to 2019 at Rp695 billion. The
pada tahun 2020, dibandingkan dengan tahun 2019 increase was mainly driven by an increase of restructured
sebesar Rp695 miliar. Peningkatan tersebut terutama loans a result of COVID-19 and the Bank established
didorong meningkatnya kredit yang direstrukturisasi prudent reserves for losses.
sebagai dampak COVID-19 dan Bank membentuk
cadangan kerugian secara prudent.
Laba sebelum pajak mencapai Rp2,8 triliun pada tahun Income before tax reached Rp2.8 trillion in 2020, a
2020, turun sebesar Rp1,1 triliun atau 28,4% dibandingkan decrease of Rp1.1 trillion, or 28.4% compared to Rp3.9
dengan tahun 2019 sebesar Rp3,9 triliun. Penurunan trillion in 2019. The decrease was mainly driven by an
tersebut terutama didorong oleh meningkatnya beban increase in allowance for impairment losses on financial
cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan and other assets of 253.4%. In 2020, Bank recorded Return
dan lainnya sebesar 253,4%. Pada tahun 2020 Bank on Assets (ROA) at 1.5%.
mencatatkan Return on Assets (ROA) sebesar 1,5%.
Pada tahun 2020, laba bersih Bank tercatat sebesar Rp2,1 In 2020, the Bank recorded net income of Rp2.1 trillion,
triliun mengalami penurunan sebesar Rp838 miliar atau a decrease of Rp838 billion, or 28.5% compared to Rp2.9
28,5% dibandingkan dengan tahun 2019 sebesar Rp2,9 trillion in 2019. In 2020, Bank recorded Return on Equity
triliun. Pada tahun 2020 Bank mencatatkan Return on (ROE) of 7.5%, a decrease compared to 11.6% in 2019.
Equity (ROE) sebesar 7,5% atau menurun dibandingkan
11,6% pada tahun 2019.
Laporan Laba Rugi Komprehensif Lainnya Bank untuk The Statement of Other Comprehensive Income as of
tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember December 31, 2019 and 2020 were as follows:
2019 dan 2020 adalah sebagai berikut:
Pada tahun 2020, Bank mencatatkan penghasilan In 2020, the Bank recorded other comprehensive income for
komprehensif lain tahun berjalan, setelah pajak sebesar the year, after tax amounted to Rp332 billion. The increase
Rp332 miliar. Kenaikan tersebut disebabkan oleh pergerakan was mainly due to movement in available for sale financial
pada aset keuangan tersedia untuk dijual yang mencatatkan assets which recorded gain and fair value changes for the
keuntungan dan perubahan nilai wajar yang ditransfer ke year transfer to profit or loss with total of Rp327 billion (after
laporan laba rugi dengan total Rp327 miliar (setelah pajak related tax and adjustment on tax rate).
penghasilan terkait dan penyesuaian tarif pajak).
ASET ASSETS
Total aset pada tanggal 31 Desember 2020 sebesar Rp206,3 Total assets as of December 31, 2020 amounted to Rp206.3
triliun, naik sebesar Rp25,6 triliun atau 14,2% dibandingkan trillion, an increase of Rp25.6 trillion, or 14.2% compared to
tahun lalu sebesar Rp180,7 triliun. Peningkatan total aset Rp180.7 trillion of last year. The increase was due to growth
diantaranya didorong oleh pertumbuhan Efek-efek yang in Securities purchased under resale agreement of Rp24.5
dibeli dengan janji dijual kembali yang tumbuh Rp24,5 trillion. The following table shows details of the Bank’s
triliun. Rincian total aset Bank pada tanggal 31 Desember total assets as of December 31, 2019 and 2020:
2019 dan 2020 adalah sebagai berikut:
KREDIT LOANS
Pada tanggal 31 Desember 2020, total Kredit bruto yang As of December 31, 2020, total gross Loans disbursed
diberikan adalah sebesar Rp114,9 triliun, menurun 3,5% amounted to Rp114.9 trillion, a decrease of 3.5% compared
dibandingkan dengan 31 Desember 2019 sebesar Rp119,0 to Rp119.0 trillion as of December 31, 2019. In the midst of
triliun. Di tengah pandemi COVID-19 yang berdampak the COVID-19 pandemic which has an impact on domestic
kepada kondisi perekonomian domestik yang masih economic conditions that are still not conducive, Bank
belum kondusif, Bank OCBC NISP senantiasa menerapkan OCBC NISP continues to implement prudent measures in
prinsip kehati-hatian dalam menyalurkan kredit. Kredit its loans disbursement. Loans disbursed on collectability as
yang diberikan berdasarkan kolektibilitas pada tanggal 31 of December 31, 2019 and 2020 were as follows:
Desember 2019 dan 2020 adalah sebagai berikut:
Dari total Kredit bruto pada akhir tahun 2020, berdasarkan In terms of total gross loans at end of 2020, based on
distribusi wilayah, kontribusi penyaluran kredit terbesar regional distribution, the major Loans contribution was in
adalah Jawa dan Bali sebesar 89,3% atau sebesar Rp102,7 Java and Bali, with 89.3% or Rp102.7 trillion, a decrease of
triliun, menurun 3,4% dari tahun lalu. Kontribusi Sumatera 3.4% from last year. Sumatera contributed 8.2% or Rp9.4
adalah sebesar 8,2% atau Rp9,4 triliun, disusul Kalimantan trillion, followed by Kalimantan with the contribution of
sebesar 1,2% atau Rp1,3 triliun, serta Sulawesi dan lainnya 1.2% or Rp1.3 trillion, as well as Sulawesi and other regions
sebesar 1,3% atau Rp1,5 triliun. with contribution of 1.3% or Rp1.5 trillion.
Berdasarkan klasifikasi segmen usaha, Kredit bruto Based on business segment classification, the largest
terbesar dikontribusikan oleh segmen komersial disusul contribution came from the commercial segment, followed
oleh segmen korporasi dan segmen konsumsi (termasuk by the corporate and consumer segments (including
pinjaman karyawan) masing-masing sebesar Rp63,0 employee loans), which respectively amounted to Rp63.0
triliun, Rp37,5 triliun dan Rp14,4 triliun atau masing-masing trillion, Rp37.5 trillion and Rp14.4 trillion or equivalent to
sebesar 54,9%, 32,6% dan 12,5% pada akhir tahun 2020. 54.9%, 32.6% and 12.5% at the end of 2020.
Berdasarkan jenis penggunaannya, kredit modal kerja Based on loan type, the largest contribution was from
memberikan kontribusi terbesar yaitu sebesar 44,6% dari working capital loans at 44.6% of total gross Loans at the
total Kredit bruto pada akhir tahun 2020 atau sebesar end of 2020, or Rp51.2 trillion, a decrease of 9.8% from 2019.
Rp51,2 triliun, turun 9,8% dari akhir tahun 2019. Kredit Investment loans contributed 43.5% at the end of 2020,
investasi memberikan kontribusi sebesar 43,5% dari total or Rp50.0 trillion, an increase of 2.0% from previous year.
Kredit bruto di akhir tahun 2020 atau sebesar Rp50,0 Consumer loans contributed 11.9% to gross Loans or Rp13.7
triliun, meningkat 2,0% dari tahun sebelumnya. Kredit trillion. The consumer loans were dominated by mortgage.
konsumsi memberikan kontribusi 11,9% terhadap total
Kredit bruto, yakni sebesar Rp13,7 triliun. Adapun kredit
konsumsi didominasi oleh kredit pemilikan rumah (KPR).
Dari sisi NPL bruto berdasarkan jenis penggunaannya, On gross NPL based on type of loan, for working capital
untuk kredit modal kerja, kredit investasi dan kredit loans, investment loans and consumer loans which
konsumsi masing-masing sebesar Rp947 miliar, Rp928 amounted to Rp947 billion, Rp928 billion and Rp334 billion,
miliar dan Rp334 miliar atau sebesar 1,9%, 1,9% dan 2,4% respectively, or 1.9%, 1.9% and 2.4% of their respective loans
terhadap jumlah kredit berdasarkan jenis penggunaannya by usage at the end of 2020.
masing-masing pada akhir tahun 2020.
Dari sudut distribusi penyaluran Kredit berdasarkan In terms of loans distribution by economic sectors,
sektor ekonomi, sektor manufaktur menjadi kontributor manufacturing was the largest contributor with 28.3%
terbesar yaitu 28,3% dari total kredit bruto atau sebesar of total gross Loans or Rp32.5 trillion. It was followed by
Rp32,5 triliun. Selanjutnya adalah sektor perdagangan, trading sectors, as well as agriculture, mining and another
serta pertanian, pertambangan dan lain-lain, yang masing- sector, which respectively contributed 22.5% or Rp25.9
masing menyumbang 22,5% atau sebesar Rp25,9 triliun dan trillion and 25.4% or Rp29.2 trillion. While the combined
25,4% atau sebesar Rp29,2 triliun. Sedangkan gabungan of services and construction sectors contributed 23.8% to
sektor jasa dan konstruksi sebesar 23,8% dari total kredit total Loans – gross, amounted to Rp27.3 trillion.
bruto atau sebesar Rp27,3 triliun.
Dari sisi NPL bruto berdasarkan sektor ekonomi, kontribusi On gross NPL based on economic sector, the largest
terbesar adalah masing-masing dari sektor perdagangan; contributions were from trading; agriculture, mining &
pertanian, pertambangan & lain-lain; perindustrian dan jasa other; manufacture and service & construction, which were
& konstruksi masing-masing sebesar Rp916 miliar; Rp350 amounted to Rp916 billion; Rp350 billion; Rp501 billion and
miliar; Rp501 miliar dan Rp442 miliar atau sebesar 3,5%; 1,2%; Rp442 billion, respectively or 3.5%; 1.2%; 1.5% and 1.6% of
1,5% dan 1,6% terhadap jumlah kredit berdasarkan jenis their respective loans by sectors at the end of 2020.
penggunaannya masing-masing pada akhir tahun 2020.
Bank menjaga kualitas aset dengan baik, yang tercermin dari The Bank’s assets quality was maintained, as reflected by
tingkat kredit bermasalah bruto (NPL) sebesar 1,9% pada akhir gross NPL of 1.9% at the end of 2020 or increased by 0,2%
tahun 2020, atau meningkat sebesar 0,2% dibandingkan from previous year and lower than the industry average
dengan tahun sebelumnya dan lebih rendah dibanding of 3.1% at the end of 2020. Similarly, the Bank’s net NPL
dengan rata-rata industri sebesar 3,1% pada akhir tahun 2020. was recorded at 0.8% at the end of 2020, still far below
Demikian juga dengan rasio NPL bersih sebesar 0,8% pada the benchmark set by regulator maximum of 5.0%. The
akhir tahun 2020, masih jauh lebih rendah dibandingkan Bank has set aside adequate allowances for impairment
dengan ketentuan regulator maksimum sebesar 5,0%. Bank loan losses to cover possible losses from non-performing
telah mengalokasikan penyisihan kerugian kredit yang cukup loans, as reflected in 233.8% and 226.3% at the end of 2020
untuk menutupi potensi kerugian kredit bermasalah, yang and 2019, respectively. The allowance for impairment loan
tercermin dari rasio penyisihan kerugian penurunan nilai losses on December 31, 2020 stood at Rp5.2 trillion, an
kredit terhadap NPL yang sebesar 233,8% dan 226,3% masing- increase of 12.1% from Rp4.6 trillion as of December 31, 2019.
masing pada akhir tahun 2020 dan 2019. Cadangan kerugian The increase was mainly driven by the impact of pandemic
kredit pada 31 Desember 2020 adalah sebesar Rp5,2 triliun COVID-19.
atau naik sebesar 12,1% dibandingkan Rp4,6 triliun pada 31
Desember 2019. Kenaikan ini terutama didorong oleh dampak
pandemi COVID-19.
2019 2020
2,048
30 5,165
684
15 4,610 4,610
(1,447)
4,344 (6)
(405)
(28) (70)
Saldo Penyisihan Penghapusan Penerimaan Lain- Saldo Saldo Penyesuaian Penyisihan Penghapusan Penerimaan Lain- Saldo
Awal Tahun Tahun Kembali Lain *) Akhir Awal Implementasi Tahun Tahun Kembali Lain *) Akhir
Berjalan Berjalan Pinjaman awal PSAK 71 Berjalan Berjalan Pinjaman
yang Telah yang Telah
Dihapus- Dihapus-
bukukan bukukan
Beginning Allowance Write-offs Bad Debt Others*) Ending Beginning Adjustment Allowance Write-offs Bad Debt Others*) Ending
Balance During During the Recoveries Balance Balance due to Initial During the During the Recoveries Balance
the Year Year Application of Year Year
SFAS 71
PENEMPATAN PADA BANK LAIN DAN BANK PLACEMENTS WITH OTHER BANKS AND BANK
INDONESIA INDONESIA
Total penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia Total placements with other banks and Bank Indonesia on
pada tanggal 31 Desember 2020 sebesar Rp7,8 triliun, December 31, 2020 amounted to Rp7.8 trillion, a decrease
turun sebesar 39,3% dibandingkan Rp12,8 triliun pada akhir of 39.3% from Rp12.8 trillion at the end of 2019, as the Bank
tahun 2019, terutama didorong oleh kelebihan likuiditas placed 2020 excess liquidity placement in the form of
pada tahun 2020 lebih banyak ditempatkan dalam bentuk Government bonds. Placements at other banks and Bank
obligasi Pemerintah. Komposisi penempatan pada bank Indonesia consisted of 37.4% Rupiah dominated and 62.6%
lain dan Bank Indonesia terdiri dari 37,4% dalam mata uang foreign currency dominated.
Rupiah dan 62,6% dalam mata uang asing.
Berdasarkan klasifikasi, efek-efek bruto terdiri atas: diukur Based on classification, gross marketable securities
pada nilai wajar melalui laba rugi, diukur pada nilai wajar comprised at fair value through profit or loss and at fair
melalui pendapatan komprehensif lain, serta pada biaya value through other comprehensive income, as well as
yang diamortisasi masing-masing sebesar Rp1,8 triliun, at amortised cost, which was amounted to Rp1.8 trillion,
Rp14,1 triliun dan Rp152 miliar dengan komposisi sebesar Rp14.1 trillion and Rp152 billion with composition of 11.2%,
11,2%, 87,8% dan 1,0% pada akhir tahun 2020. 87.8% and 1.0% at the end of 2020.
Komposisi efek-efek dalam denominasi Rupiah dan mata Marketable securities comprised Rupiah and foreign
uang asing masing-masing sebesar Rp6,9 triliun dan Rp9,1 currencies, which respectively amounted to Rp6.9 trillion
triliun atau sebesar 43,1% dan 56,9% dari keseluruhan and Rp9.1 trillion or 43.1% and 56.9% of the total placements
penempatan di akhir tahun 2020. Seluruh efek-efek adalah at the end of 2020. All marketable securities are with fixed
dengan tingkat suku bunga tetap. interest rates.
Pada akhir tahun 2020, Obligasi Pemerintah berkontribusi At the end of 2020, Government Bonds accounted for 15.7%
sebesar 15,7% terhadap total aset, meningkat of the total assets, higher than 11.4% in 2019. Government
dibandingkan tahun 2019 yang sebesar 11,4%. Obligasi Bonds amounted to Rp32.4 trillion, an increase of 57.2%
Pemerintah yang dimiliki adalah sebesar Rp32,4 triliun from Rp20.6 trillion in 2019.
atau meningkat sebesar 57,2% dibandingkan dengan
tahun 2019 sebesar Rp20,6 triliun.
Pada akhir tahun 2020, aset tetap – nilai buku berkontribusi At the end of 2020, fixed assets accounted for 1.5% of
sebesar 1,5% terhadap total aset. Aset tetap yang dimiliki total assets. Fixed assets amounted to Rp3.0 trillion as of
sebesar Rp3,0 triliun pada 31 Desember 2020, naik sebesar December 31, 2020 an increase of 7,8% from Rp2.8 trillion
7,8% dari Rp2,8 triliun pada 31 Desember 2019. Kenaikan as of December 31, 2019. The increase was mainly due to
terutama karena penerapan PSAK 73 atas aset hak guna- implementation of SFAS 73 on net of right-of-use assets
bersih yaitu sebesar Rp114 miliar. of Rp114 billion.
LIABILITAS LIABILITIES
Total liabilitas tumbuh sebesar Rp23,4 triliun atau 15,3% Total liabilities increased by Rp23.4 trillion or 15.3% to
menjadi Rp176,5 triliun pada akhir tahun 2020 dari Rp153,0 Rp176.5 trillion at the end of 2020 from Rp153.0 trillion in
triliun pada akhir tahun 2019. Peningkatan ini terutama 2019. The increase was mainly due to the growth customer
didorong oleh simpanan nasabah (Dana Pihak Ketiga deposits (Third Party Funds or TPF) of Rp32.9 trillion and
atau DPK) yang tumbuh Rp32,9 triliun dan pinjaman borrowings of Rp2.7 trillion, compensated with decline
yang diterima sebesar Rp2,7 triliun, yang dikompensasi in Securities sold under repurchase agreements of Rp8.9
oleh penurunan efek-efek yang dijual dengan janji trillion and marketable securities issued of Rp1.1 trillion.
dibeli kembali sebesar Rp8,9 triliun dan efek-efek yang The following table shows details of the total liabilities as
diterbitkan sebesar Rp1,1 triliun. Rincian total liabilitas of December 31, 2019 and 2020:
Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2020 adalah
sebagai berikut:
Pada akhir tahun 2020, Dana pihak ketiga mencapai At the end of 2020, Third-party funds amounted to Rp159.0
Rp159,0 triliun, meningkat sebesar 26,1% dibandingkan trillion, an increase of 26.1% compared to Rp126.1 trillion
Rp126,1 triliun pada akhir tahun 2019. Peningkatan DPK ini in 2019. The increase in deposits was also influenced by
turut dipengaruhi oleh meningkatnya likuiditas di pasar increased liquidity in the market and the tendency for
dan kecenderungan nasabah menempatkan likuiditasnya customers to place their liquidity in deposits with bank.
di simpanan pada bank. Komposisi dana pihak ketiga Third party funds consist of current accounts, saving
terdiri dari giro, tabungan dan deposito berjangka masing- accounts and time deposits with a share of 23.1%, 19.1% and
masing mencakup 23,1%, 19,1% dan 57,8% dari total dana 57.8%, respectively, at the end of 2020.
pihak ketiga di akhir tahun 2020.
Pada tahun 2020, pencapaian dana pihak ketiga didukung Growth in third-party funds was supported by an increase
oleh pertumbuhan produk giro sebesar Rp11,6 triliun of current accounts of Rp11.6 trillion or 46.1%, saving
atau 46,1%, tabungan sebesar Rp4,6 triliun atau 17,8% accounts of Rp4,6 trillion or 17.8% and time deposits of
dan produk deposito berjangka sebesar Rp16,7 triliun Rp16.7 trillion or 22.2%. The increase in current accounts
atau 22,2%. Pertumbuhan pada giro dan tabungan ini and saving accounts resulted in a higher current accounts
mendorong kenaikan pada komposisi giro dan tabungan and saving accounts of 42.2% at the end of 2020 compared
menjadi 42,2% di akhir tahun 2020 dibanding 40,4% di to 40.4% at the end of 2019. This was the result of Bank’s
akhir tahun 2019. Ini merupakan hasil dari strategi Bank strategy to increase the composition of low-cost funding.
untuk meningkatkan komposisi dana murah.
Komposisi dana pihak ketiga dalam denominasi Rupiah The third-party funds composition of Rupiah and foreign
dan mata uang asing masing-masing sebesar 74,7% dan currency denominations stood respectively at 74.7% and
25,3% pada akhir tahun 2020. Dana pihak ketiga dalam 25.3% at the end of 2020. Third party funds in Rupiah
denominasi Rupiah sebesar Rp118,8 triliun pada akhir amounted to Rp118.8 trillion at the end of 2020, an increase
tahun 2020 atau meningkat sebesar 25,6% dibandingkan of 25.6% compared to 2019. Third party funds in foreign
tahun 2019, sedangkan dalam denominasi mata uang currencies amounted to Rp40.2 trillion, or an increase of
asing sebesar ekuivalen Rp40,2 triliun atau naik sebesar 27.5% compared to 2019.
27,5% dibandingkan dengan tahun 2019.
Pada tanggal 31 Desember 2020, Simpanan dari bank lain As of December 31, 2020, Deposits from other banks
adalah sebesar Rp2,7 triliun, turun sebesar Rp3,9 triliun amounted to Rp2.7 trillion, decreased by Rp3.9 trillion
dibandingkan akhir tahun 2019. penurunan terutama compared to the end of 2019. The decrease was primarily
berasal dari inter-bank call money. Pergerakan ini contributed by inter-bank call money. This movement was
merupakan bagian dari aktivitas perbankan secara umum. part of banking activities in general.
EFEK-EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI SECURITIES SOLD UNDER REPURCHASE
KEMBALI AGREEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2020, efek-efek yang dijual As of December 31, 2020, securities sold under repurchase
dengan janji dibeli kembali tercatat sebesar Rp nil, turun agreements was recorded at Rp nil, decreased from Rp8.9
sebesar Rp8,9 triliun dibandingkan akhir tahun 2019. trillion at the end of 2019. The movement was part of
Perubahan ini merupakan bagian dari aktivitas perbankan banking activities in general.
secara umum.
Bank melakukan diversifikasi pendanaan melalui efek-efek The Bank diversified its funding by issuing marketable
yang diterbitkan. Pada akhir tahun 2020, jumlah efek-efek securities. By the end of 2020, the total marketable
yang diterbitkan setelah dikurangi biaya emisi yang belum securities issued, after deduction of unamortized issued,
diamortisasi sebesar Rp877 miliar, turun dibandingkan amounted to Rp877 billion, a decrease from Rp1.9 trillion
Rp1,9 triliun pada akhir tahun 2019. Penurunan terjadi at the end of 2019. The decrease was due to settlement of
seiring dengan pelunasan yang dilakukan atas obligasi matured bonds in 2020 as stated in prospectus.
yang jatuh tempo sepanjang tahun 2020 sesuai dengan
yang tercantum di prospektus.
Selain melakukan diversifikasi pendanaan melalui In addition to funding diversification through marketable
penerbitan efek-efek, Bank juga memperoleh pinjaman securities issuance, the Bank also obtained borrowing from
dari International Finance Corporation (IFC) pada tahun International Finance Corporation (IFC) in 2020. The Bank
2020. Bank mencairkan fasilitas pinjaman dari IFC drew down a borrowing facility from IFC with a total of
dengan total sebesar Rp2,75 triliun untuk tenor 5 tahun Rp2.75 trillion for a 5-year tenor used to finance businesses
yang digunakan untuk membiayai usaha yang dimiliki owned by women entrepreneurs (Women-led Small and
oleh pengusaha wanita (Women-led Small and Medium Medium Enterprises or WSME/gender financing) and
Enterprises atau WSME/gender financing) dan proyek environmentally friendly projects (green financing), each
berwawasan lingkungan (green financing) yang masing- facility amounting to Rp1.375 trillion.
masing fasilitas jumlahnya sebesar Rp1,375 triliun. Pada
akhir tahun 2020, total pinjaman yang diterima tercatat
sebesar Rp4,75 triliun sebelum dikurangi biaya yang belum
diamortisasi sebesar Rp40,7 miliar.
Pada tahun 2018, Bank telah mencairkan fasilitas pinjaman In 2018, the Bank drew down a subordinated credit facility
subordinasi dari Bank OCBC Singapura sebesar USD10 juta from OCBC Bank Singapore which amounted to USD10
untuk jangka waktu 7 tahun. Pinjaman subordinasi ini million for 7 years. The subordinated credit facility is to
dalam rangka memenuhi Peraturan OJK No. 14/POJK.03/2017 fulfil the OJK Regulation No. 14/POJK.03/2017 regarding
tentang Rencana Aksi (Recovery Plan) bagi Bank Sistemik. Recovery Plan for Systemic Banks. At the end of 2020, the
Pada akhir tahun 2020, pinjaman subordinasi ini tercatat subordinated credit stood at Rp141 billion, an equivalent to
sebesar Rp141 miliar, atau setara dengan USD10 juta. USD10 million.
EKUITAS EQUITY
Pada tanggal 31 Desember 2020, total ekuitas Bank mencapai As of December 31, 2020, the Bank’s total equity amounted
Rp29,8 triliun, meningkat sebesar Rp2,2 triliun atau 7,8% to Rp29.8 trillion, an increase of Rp2.2 trillion, or 7.8%
dibandingkan Rp27,7 triliun pada tanggal 31 Desember 2019. compared to Rp27.7 trillion as of December 31, 2019. The
Kenaikan ekuitas ini terutama dikontribusikan oleh pertumbuhan equity increase was mainly due to net income growth of
laba bersih pada tahun 2020 sebesar Rp2,1 triliun. Rp2.1 trillion in 2020.
Laporan arus kas disusun dengan menggunakan metode Statements of cash flows are prepared using the direct
langsung dengan mengelompokkan arus kas ke dalam method by classifying cash flows into operating, investing
aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. Tabel di bawah and financing activities. The table below shows the Bank’s
ini menampilkan arus kas Bank untuk tahun 2019 dan 2020: cash flows in 2019 and 2020:
KAS BERSIH DIPEROLEH DARI AKTIVITAS NET CASH FLOWS PROVIDED FROM OPERATING
OPERASI ACTIVITIES
Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi pada tahun Net cash flows provided from operating activities in 2020
2020 sebesar Rp5,3 triliun sedangkan kas bersih yang amounted to Rp5.3 trillion, compared to net cash flows
diperoleh dari aktivitas operasi pada tahun 2019 sebesar Rp4,6 provided from operating activities of Rp4.6 trillion in 2019.
triliun, kenaikan antara lain dikarenakan kas yang diperoleh The increase was mainly due to cash provided from interest
dari penerimaan bunga dan penerimaan pendapatan received and sharia income received of Rp12.3 trillion and
Syariah dengan total sebesar Rp12,3 triliun dan penerimaan other revenues received of Rp2.1 trillion which partly offset
lainnya sebesar Rp2,1 triliun yang dikompensasikan dengan the interest paid and payment sharia expense with total
pembayaran bunga dan pembayaran beban Syariah dengan amounted to Rp5.6 trillion and operational expense paid
total sebesar Rp5,6 triliun dan pembayaran beban operasional amounted to Rp3.8 trillion. The movement was part of
lainnya sebesar Rp3,8 triliun. Kesemua ini merupakan bagian banking activities in general.
dari aktivitas perbankan secara umum.
KAS BERSIH DIGUNAKAN UNTUK AKTIVITAS NET CASH FLOWS USED IN INVESTING ACTIVITIES
INVESTASI
Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi pada Net cash flows used in investing activities in 2020
tahun 2020 sebesar Rp16,9 triliun sedangkan kas bersih amounted to Rp16.9 trillion, while net cash flows provided
yang diperoleh dari aktivitas investasi pada tahun 2019 from investment activities in 2019 was Rp2.9 trillion. The
adalah sebesar Rp2,9 triliun. Pergerakan pada tahun 2020 movement in 2020 was mainly due to the purchasing
ini terutama terjadi karena aktivitas pembelian efek-efek activities of marketable securities and government bonds
dan obligasi Pemerintah tersedia untuk dijual sebesar available for sale of Rp26.9 trillion, partly offset by selling
Rp26,9 triliun atau lebih besar dibandingkan aktivitas activities of marketable securities and government bonds
penjualan efek-efek dan obligasi Pemerintah tersedia untuk available for sale of Rp10.3 trillion and acquisition of fixed
dijual yang naik sebesar Rp10,3 triliun, serta pembelian assets amounted Rp322 billion, which led to a difference of
aset tetap sebesar Rp322 miliar sehingga terdapat selisih the net cash flow provided in investing activities of Rp16.9
arus kas bersih digunakan untuk aktivitas investasi sebesar trillion.
Rp16,9 triliun.
KAS BERSIH DIPEROLEH DARI AKTIVITAS NET CASH FLOWS PROVIDED FROM FINANCING
PENDANAAN ACTIVITIES
Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas pendanaan pada Net cash flows provided from financing activities in 2020
tahun 2020 sebesar Rp1,6 triliun, sedangkan kas bersih yang amounted to Rp1.6 trillion, while net cash flows used in
digunakan untuk aktivitas pendanaan pada tahun 2019 financing activities in 2019 amounted to Rp2.4 trillion. The
sebesar Rp2,4 triliun. Perubahan terutama karena adanya movement was mainly due to disbursement of borrowing
penarikan fasilitas pinjaman yang diterima dari IFC sebesar facility from IFC amounted to Rp2.75 trillion which was
Rp2,75 triliun yang dikompensasi dengan pelunasan yang partly offset by the settlement of matured bonds in 2020
dilakukan atas obligasi yang telah jatuh tempo sepanjang amounted to Rp1.1 trillion.
tahun 2020 sebesar Rp1,1 triliun.
Adapun rincian ekuitas Bank pada tanggal 31 Desember The following shows details of the Bank’s equity as of
2019 dan 2020 adalah sebagai berikut: December 31, 2019 and 2020:
t Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal dan Dasar t Management Policy on Capital Structure and the Basis
Penentuannya for Determination
Pengelolaan permodalan Bank dilakukan untuk The Bank’s capital management activities aim is
mempertahankan posisi modal yang kuat untuk to maintain a strong capital position to support its
mendukung pertumbuhan usaha, memastikan struktur business growth, ensure an efficient capital structure
permodalan yang efisien dan memenuhi ketentuan and fulfil the capital requirements set by the regulator.
permodalan dari regulator. Kebijakan Bank dalam The Bank’s capital management policy is to maintain a
pengelolaan modal adalah menjaga modal yang kuat strong capital position to sustain the trust of investors,
untuk menjaga kepercayaan investor, deposan, kreditur depositors, creditors and the market, support business
dan pasar dan untuk mendukung perkembangan usaha expansion, provide an optimum rate of capital return
serta mempertimbangkan tingkat pengembalian to the shareholders and maintain a balance between
modal yang optimal bagi pemegang saham, menjaga higher returns with a gearing ratio and security derived
keseimbangan antara tingkat pengembalian yang from a healthy capital position.
tinggi dengan gearing ratio yang lebih besar serta
keamanan yang diperoleh dari posisi modal yang kuat.
Bank senantiasa menganalisa kecukupan rasio permodalan The Bank continuously analyses its capital adequacy
sesuai dengan yang diwajibkan regulator untuk memantau ratio based on the requirements from the regulators
permodalan. Pengukuran rasio permodalan tersebut atau for monitoring capital. The measurement of the Capital
sering disebut Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Adequacy Ratio (CAR), shows that the Bank maintains a
Ratio - CAR) menunjukkan bahwa modal Bank jauh lebih capital position at a significantly higher level compared
tinggi dari ketentuan kecukupan modal minimum yang to the 9.00% minimum capital requirement based on risk
ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebesar profile set by Financial Service Authority (FSA or OJK) in 2019
9,00% pada tahun 2019 dan 2020. Tujuan manajemen and 2020, respectively. The Bank’s capital management
permodalan Bank adalah untuk mempertahankan posisi objective is to maintain a strong capital position to be
modal yang kuat untuk berkemampuan yang lebih kuat stronger in facing challenges, support business expansion,
dalam menghadapi masalah, mendukung pertumbuhan and to maintain the trust of investors, depositors, creditors
bisnis dan mempertahankan kepercayaan investor, and the market. When managing its capital, the Bank
deposan, pelanggan dan kepercayaan pasar. Dalam considers factors such as: provision of an optimum rate of
pengelolaan permodalan, Bank mempertimbangkan capital return to the shareholders, maintaining a balance
faktor-faktor seperti: pengembalian modal yang optimal between higher returns with a gearing ratio and security
pada pemegang saham, menjaga keseimbangan antara derived from a healthy capital position. The Bank calculates
keuntungan yang lebih tinggi dengan gearing ratio serta its capital requirements in accordance with OJK regulation
keamanan yang diberikan oleh posisi modal yang sehat. No. 11/POJK.3/2016 concerning Minimum Capital Adequacy
Bank menghitung kebutuhan modal berdasarkan peraturan for Commercial Banks as amended in OJK Regulation No. 34/
OJK No. 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan POJK.03/2016. As of December 31, 2019, and 2020, the Bank’s
Modal Minimum Bank Umum dan sebagaimana telah regulatory capital position according to the applicable
diubah dengan POJK No.34/POJK. 03/2016. Pada tanggal 31 regulations were as follows:
Desember 2019 dan 2020, posisi permodalan Bank sesuai
peraturan tersebut adalah sebagai berikut:
Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) Capital Adequacy Ratio/CAR at the end of 2020 increased by
pada akhir tahun 2020 naik sebesar 2,87% menjadi 22,04% 2.87% to 22.04% from 19.17% at the end of 2019. The CAR in
dibandingkan 19,17% pada akhir tahun 2019. Kenaikan CAR 2020 was mainly driven by an increase in total regulatory
pada tahun 2020 terutama didorong oleh naiknya total capital of 7.2%, which was mainly contributed by the increase
modal regulasi sebesar 7,2%, yang terutama dikontribusi in net income for the year. Meanwhile, risk-weighted assets
oleh peningkatan laba bersih tahun berjalan. Sementara booked a decrease of 6.7%.
aset tertimbang menurut risiko mencatatkan penurunan
sebesar 6,7%.
Lebih lanjut, terkait dengan solvabilitas Bank dapat terlihat The Bank’s solvency is demonstrated by its ability to
dari kemampuan Bank dalam melakukan pembayaran atas fulfil payment obligations on principal and interest for
utang pokok dan bunga dari efek-efek yang diterbitkan. all marketable securities issued by the Bank. Details on
Adapun penjabaran pembayaran atas utang pokok dan bunga principal and interest related payments for marketable
efek-efek yang diterbitkan Bank adalah sebagai berikut: securities are shown below:
Efek-efek yang Diterbitkan Seri Pokok Tanggal Efektif Jangka Waktu Jatuh Tempo Pelunasan
Marketable Securities Issued Series Principle Effective Date Tenor Maturity Date Repayment
Obligasi Berkelanjutan III OCBC NISP B Rp3,000,000,000 29 Juni/ 2 tahun/ 6 Juli/ 3
Tahap I Tahun 2018 June 29, 2018 years July 6, 2020
Continuous Bonds III OCBC NISP
Phase I Year 2018
Obligasi Berkelanjutan II OCBC NISP C Rp454,000,000,000 29 April/ 3 tahun/ 22 Agustus/ 3
Tahap II Tahun 2017 April 29, 2016 years August 22, 2020
Continuous Bonds II OCBC NISP
Phase II Year 2017
Obligasi Berkelanjutan II OCBC NISP C Rp609,000,000,000 29 April/ 3 tahun/ 12 Desember/ 3
Tahap III Tahun 2017 April 29, 2016 years December 12,
Continuous Bonds II OCBC NISP Phase 2020
III Year 2017
Pada tahun 2020, Bank telah melunasi pokok dan bunga In 2020, the Bank has repaid all principal and interest for
efek-efek yang diterbitkan sesuai yang disepakati seperti marketable securities issued in accordance with the agreed
yang disebutkan di dalam prospektus masing-masing efek terms set forth in the prospectus of the issued securities.
yang diterbitkan tersebut.
Bank senantiasa menjaga tingkat likuiditas yang sehat The Bank maintained a healthy liquidity level throughout
sepanjang tahun 2020. Salah satu ukuran yang dipergunakan 2020. One of the measurements used is in accordance
sesuai ketentuan Bank Indonesia yaitu rasio PLM (Penyangga to the provision from Bank Indonesia i.e. PLM ratio
Likuiditas Makroprudensial/ Macroprudential Liquidity (Macroprudential Liquidity Buffer), whereby the Bank needs
Buffer), dimana bank wajib menjaga rasio PLM sebesar 6% to maintain the PLM ratio of 6% in 2020. On December 31,
pada tahun 2020. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, 2020 and 2019, the Bank’s PLM ratio stood at 25.4% and
rasio PLM Bank masing-masing sebesar 25,4% dan 21,7%. 21.7%, respectively. While for LDR level, maintaining at
Sedangkan LDR sebesar 72,0% pada 31 Desember 2020 dan 72.0% as of December 31st, 2020, and 94.1% as of December
94,1% pada 31 Desember 2019. 31, 2019.
Di samping itu, Bank juga menjaga komponen pendanaan In addition, the Bank also uses other funding components,
lainnya terutama yang mendukung likuiditas jangka particularly those that support medium-term and long-
menengah dan panjang, seperti pendanaan jangka term liquidity, such as medium-term and long-term
menengah dan panjang dalam bentuk obligasi senior, financing in the form of senior bonds, subordinated debt
pinjaman subordinasi dan pinjaman yang diterima. Rasio and borrowings.The Loan to Funding Ratio (LFR), a ratio
Kredit terhadap Pendanaan (Loan to Funding Ratio/LFR) of loans distributed to total third-party funds plus senior
yaitu rasio kredit yang diberikan terhadap total dana bonds subordinated debt and borrowings was at 69.5%,
pihak ketiga ditambah dengan obligasi senior, pinjaman a sound level to support the Bank’s long-term business
subordinasi dan pinjaman yang diterima adalah sebesar growth.
69,5%, suatu tingkat yang baik untuk mendukung
pertumbuhan bisnis bank dalam jangka panjang.
Bank senantiasa berusaha untuk menciptakan The Bank strives to create value for stakeholders, and
penambahan nilai bagi para pemangku kepentingan, in this regard, includes balancing efforts to maximize
dalam hal ini termasuk menyeimbangkan usaha-usaha shareholders’ value with sustainable business growth
untuk memaksimalkan nilai pemegang saham dengan achievements. The Bank’s long-term dividend policy
pencapaian pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. considers various factors, including financial soundness
Kebijakan dividen Bank senantiasa mempertimbangkan and conditions, capital requirements, future growth
berbagai faktor, termasuk tingkat kesehatan, keadaan plans, competitors comparison and compliance with the
keuangan, kebutuhan modal, rencana pertumbuhan provisions of regulator, while final decision rests on the
kedepan, perbandingan dengan para pesaing dan ketaatan General Meeting of Shareholders.
terhadap ketentuan dari regulator dengan keputusan akhir
berada pada Rapat Umum Pemegang Saham.
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Based on the Annual General Meeting Deed No. 02 dated
sebagaimana tercantum dalam Akta Berita Acara Rapat April 2, 2020 and Annual General Meeting Deed No. 02
Umum Pemegang Saham No. 02 tanggal 2 April 2020 dan dated April 9, 2019 before respectively Notary Ashoya
Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham No. 02 Ratam, SH, MKn and Notary Engawati Gazali, SH, the
tanggal 9 April 2019, masing-masing dari Notaris Ashoya shareholders agreed not to distribute dividends from
Ratam, SH, MKn dan Notaris Engawati Gazali, SH., para profits for the financial years 2019 and 2018, and to set
pemegang saham menyetujui untuk tidak membagikan aside Rp100 million as the Bank’s statutory reserve for
dividen atas laba tahun buku 2019 dan 2018 serta each financial year.
menetapkan Rp100 juta sebagai cadangan wajib Bank
untuk masing-masing tahun buku.
Biaya investasi barang modal pada tahun 2020 sebesar The cost of capital goods investments in 2020 amounted
Rp322 miliar, antara lain untuk biaya investasi barang to Rp322 billion, among others for Information Technology
modal bidang Teknologi Informasi, termasuk peralatan (IT)-related capital investments, including office
kantor sebesar Rp112 miliar. equipment amounting to Rp112 billion.
Biaya investasi barang modal ini menggunakan dana internal This capital goods investment used internal funds.
bank.
Rp220,2 miliar dan ekuivalen Rp18,0 miliar. Biaya dari to Rp18.0 billion. The cost used the Bank’s internal fund.
ikatan yang material untuk investasi barang modal ini
menggunakan dana internal Bank.
Tujuan ikatan yang material untuk investasi barang modal Objective of Significant Capital Goods Investment
antara lain untuk pembangunan gedung kantor dan Commitment, among others to build office building and
pengembangan sistem teknologi informasi (Information developing an Information Technology System to support
Technology System) guna mendukung perkembangan the development of the Bank’s business and operations.
bisnis dan operasional Bank.
Bank melakukan Langkah - langkah untuk melindungi Bank performs some steps to minimize risks arising from the
risiko dari posisi mata uang asing yang terkait, dengan related foreign currency positions, by continually monitors
senantiasa melakukan pemantauan terhadap pemenuhan the fulfilment of its obligations related to the outstanding
kewajiban atas sisa ikatan yang material untuk investasi capital goods commitments, to ensure that each financial
barang modal, sehingga setiap kewajiban tersebut selalu obligation is met consistently in a timely manner from fund
dapat dipenuhi secara tepat waktu dengan menggunakan sources that have been adequately allocated in advance.
sumber dana yang telah dialokasikan sebelumnya.
Pada tahun 2019 dan 2020, tidak terdapat transaksi yang In 2019 and 2020, there were no transactions undertaken by
dilakukan oleh Bank yang bersifat material dan dapat the Bank that were classified as transactions with conflicts
digolongkan pada transaksi yang mengandung benturan of interest.
kepentingan.
Pada tahun 2019 dan 2020, Bank melakukan beberapa In 2019 and 2020, the Bank performed a number of
transaksi dengan pihak-pihak berelasi/terafiliasi, transactions with related parties, including the Shareholders,
diantaranya dengan Pemegang Saham, Perusahaan other related companies, the Board of Commissioners, the
terafiliasi lainnya, Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif. Board of Directors, and Executive Officers. A more detailed
Penjelasan lebih rinci mengenai kewajaran transaksi, explanation about fairness, the reasons for the transactions,
alasan dilakukannya transaksi, kebijakan perusahaan the company’s policy related to its review mechanism
terkait dengan mekanisme review atas transaksi dan for transactions and related regulatory compliance are
pemenuhan peraturan terkait sebagaimana terurai dalam described in Note 44 of the financial statements which are
Catatan 44 atas laporan keuangan yang disajikan dalam presented in this Annual Report.
Laporan Tahunan ini.
Pada tahun 2020, Bank tidak memiliki transaksi material In 2020, the Bank did not undertake any significant
atas investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/ transactions associated with investments, expansions,
peleburan, akuisisi atau restrukturisasi utang/modal divestments, mergers/consolidations, acquisitions or debt/
selain yang diuraikan dibawah ini. capital restructuring activities unless as described as below.
Pada tahun 2019, PT OCBC NISP Ventura (“ONV”) didirikan PT OCBC NISP Ventura (“ONV”) was established in
berdasarkan Akta Pendirian No.37 tanggal 15 Juli 2019 yang accordance to Deed No.37 dated 15 July 2019 made by Ashoya
dibuat di hadapan Notaris Ashoya Ratam di Jakarta. Akta Ratam Notary in Jakarta. The deed is accepted by Ministry
tersebut telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia No.
Asasi Manusia Republik Indonesia melalui surat No. AHU- AHU-0119077.AH.01.11 dated 24 July 2019. The establishment
0119077. AH.01.11 tanggal 24 Juli 2019. Tujuan pendirian of ONV is intended to support Bank’s activity.
ONV adalah untuk menunjang kegiatan Bank.
100 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Penyertaan modal Bank atas ONV telah mendapatkan Capital investment of Bank has been approved by OJK
persetujuan dari OJK melalui surat No. SR- 70/PB.32/ through the letter no. SR-70/PB.32/2019 dated 13 May 2019.
2019 tanggal 13 Mei 2019. Persentase kepemilikan Bank Percentage of Bank’s ownership on the establishment
pada tanggal pendirian entitas anak adalah 99,9% atau date is 99.9% or equals to Rp99.9 billion. ONV has obtained
setara dengan Rp99,9 miliar. ONV telah mendapatkan approval for operational activity from OJK based on
izin operasional dari OJK sesuai Surat Keputusan Dewan Decision Letter of OJK Commissioner No.1/KDK.05/2020
Komisioner OJK No.1/KDK.05/2020 tertanggal 3 Januari dated January 3, 2020. As at December 31, 2020, the ONV’s
2020. Pada tanggal 31 Desember 2020, total aset ONV total asset is Rp104.0 billion.
adalah Rp104,0 miliar.
JUMLAH DAN KUALITAS ASET PRODUKTIF PRODUCTIVE ASSETS AMOUNT AND QUALITY
SERTA CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN AS WELL AS ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT
NILAI (CKPN) LOSSES
Informasi di atas berdasarkan pengelompokan instrumen The above information based on financial instrument
Keuangan, penyediaan dana kepada pihak terkait, kredit classification, provision of fund to related parties, credit to
kepada debitur UMKM, debitur yang membutuhkan SME debtors, debtors under special mention classification
perhatian khusus, dan penyisihan penghapusan aset and allowance for impairment losses, is available at the
yang wajib dibentuk dapat dilihat pada laporan keuangan Bank’s financial statements for the dates ended December
Bank untuk tanggal-tanggal yang berakhir pada tanggal 31, 2020 and 2019 as well as the Bank’s website (www.
31 Desember 2020 dan 2019 serta situs web Bank (www. ocbcnisp.com) at the Investor Relations section.
ocbcnisp.com) bagian Hubungan Investor.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 101
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Bank Umum yang melaksanakan kegiatan usaha secara Commercial Banks that conduct conventional business
konvensional di Indonesia wajib untuk melaporkan activities in Indonesia are required to report and publish
dan mempublikasikan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) its prime lending rate in Rupiah. It is the result of the
dalam Rupiah. Perhitungan Suku Bunga Dasar Kredit calculation of three components, namely: (1) Cost of Funds
(SBDK) merupakan hasil perhitungan dari 3 komponen for Loans or HPDK, (2) Overhead costs incurred in the
yaitu: (1) Harga Pokok Dana untuk Kredit atau HPDK; lending process, and (3) Profit margin targeted for lending
(2) Biaya overhead yang dikeluarkan Bank dalam proses activities. In calculating its PLR, the Bank does not factor
pemberian kredit; dan (3) Marjin Keuntungan (profit in its individual customers’ risk premium component.
margin) yang ditetapkan untuk aktivitas perkreditan. The PLR is currently the lowest rate used as the basis for
Dalam perhitungan SBDK, Bank belum memperhitungkan determining lending rates charged to its customers.
komponen premi risiko individual nasabah Bank, SBDK
merupakan suku bunga terendah yang digunakan sebagai
dasar bagi Bank dalam penentuan suku bunga kredit yang
dikenakan kepada nasabah Bank.
Perhitungan SBDK dalam Rupiah dipublikasikan dan dihitung The Bank published the PLR for the public and calculated
untuk 3 jenis kredit yaitu: (1) kredit korporasi; (2) kredit retail; for three types of loans, which are: (1) corporate loans, (2)
dan (3) kredit konsumsi (KPR dan Non KPR). Untuk kredit retail loans, and (3) consumer loans (mortgage and non-
konsumsi non KPR tidak termasuk penyediaan dana melalui mortgage). Non-mortgage consumer loans exclude the
kartu kredit dan kredit tanpa agunan. Penggolongan jenis provision of funds through credit cards and unsecured
kredit tersebut didasarkan pada kriteria yang ditetapkan loans. This loan classification is based on criteria previously
oleh internal Bank. SBDK tersebut dihitung secara per tahun determined by Bank OCBC NISP’s internally. The bank
dalam bentuk persentase (%). Berikut adalah Suku bunga calculates its PLR on an annual basis, as a percentage (%).
Dasar Kredit (SBDK) yang telah dihitung dan dipublikasikan The PLR as calculated and published at the end of 2019
pada akhir Desember 2019 dan 2020: and 2020 were as follows:
Kinerja keuangan tahun 2020 menunjukkan bahwa Bank The financial performance in 2020 shows that the Bank
tetap berhasil mencatatkan hasil yang positif secara continues to successfully record positive results in the
berkesinambungan di tengah tantangan global dan domestik. midst of global and domestic challenges. The Bank’s
Strategi Bank juga berhasil menjaga peringkat Bank yang strategy has also succeeded in maintaining Bank OCBC
berada di 10 besar bank di Indonesia berdasarkan Total Aset, NISP’s in the top 10 of the Bank in Indonesia based on Total
Kredit yang diberikan, dan Dana Pihak Ketiga. Pencapaian Assets, Loans and Third-Party Funds. This achievement is
102 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
ini merupakan hasil dari strategi dan inisiatif yang tepat, the result of the right strategy and initiatives, as well as
serta pelaksanaan yang senantiasa memperhatikan prinsip the implementation that always observes the prudent
kehati-hatian. Target dan realisasi tahun 2020 dapat dilihat principle. 2020 target and realization can be seen on page
pada halaman 21 bagian Laporan Direksi. 21 section the Board of Director report.
Dengan asumsi tercapainya rencana pertumbuhan Assuming the economic growth as planned in 2021, the
ekonomi tahun 2021, Bank menargetkan pertumbuhan Bank’s growth target for total assets will be around 0-2%
total aset sekitar 0-2% pada tahun 2021. Implementasi in 2021. The loan growth strategy, as the largest contributor
strategi pertumbuhan Kredit sebagai kontributor terbesar to asset growth, will focus on revenue improvement from
pertumbuhan total aset akan fokus pada peningkatan all business segments and sustainable business growth.
pendapatan di seluruh segmen usaha dan pertumbuhan The Bank will maintain its prudent loan disbursement
bisnis yang berkesinambungan. Bank akan senantiasa policy and will pay attention to the OJK loan growth
menjaga penyaluran kredit yang dilakukan berdasarkan directives while also maintaining its Non-Performing
prinsip kehati-hatian termasuk memperhatikan arahan Loans at no more than 5% as set by the regulator. Loan
pertumbuhan kredit dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) growth will be supported by the growth in TPF, through a
serta mempertahankan rasio kredit bermasalah tidak lebih strategy of continuously increasing its current and saving
dari 5% sesuai dengan ketentuan regulator. Pertumbuhan accounts, for a more efficient cost of funds.
kredit juga senantiasa didukung oleh pertumbuhan DPK,
melalui strategi untuk meningkatkan pertumbuhan giro
dan tabungan secara berkesinambungan, sehingga cost
of fund menjadi lebih efisien.
Bank juga akan senantiasa berupaya untuk The Bank will also maintain its good profitability levels by
mempertahankan tingkat profitabilitas yang baik, increasing net interest revenue and contributions from
dimana selain meningkatkan pendapatan bunga fee-based income. The efforts to drive this include the
bersih juga akan dilakukan upaya untuk meningkatkan launching of up-to-date products, services and features
kontribusi fee-based income, di antaranya dengan tailored to customers’ needs, and intensifying product
meluncurkan berbagai produk, jasa, dan fitur-fitur bundling and cross selling. The Bank will continue
terkini yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah improving efficiencies and productivity through control
maupun mengintensifkan product bundling dan cross of operations cost, end-to-end process improvements, and
selling. Bank senantiasa meningkatkan efisiensi dan by optimizing the office networks and ATMs performance.
produktivitas antara lain melalui pengendalian biaya
operasional, process improvement secara end-to-end,
serta optimalisasi kinerja jaringan kantor dan ATM.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 103
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
tahun 2020 telah menimbulkan dampak negatif secara brought negative impact worldwide and Indonesia was
global dan Indonesia tidak terkecuali. Dampaknya adalah no exception. The impact was disruption in economic
terganggunya aktivitas ekonomi, investasi dan konsumsi, activities, investment and consumption, hence eventually
yang berujung pada perlambatan pertumbuhan ekonomi. the economic slow down.
Pemerintah Indonesia menetapkan pandemi COVID-19 The Indonesia Government declared COVID-19 pandemic
sebagai bencana nasional pada tanggal 13 April 2020, yang has national disaster on April 13, 2020, proceeded with
dilanjutkan dengan menerbitkan sejumlah kebijakan mulai issuing a number of policies, starting from pandemic
dari upaya penanganan pandemi hingga menjaga stabilitas containment to stabilizing the national financial system
sistem keuangan nasional dan pelaksanaan Program and implementation of National Economic Recovery
Pemulihan Ekonomi Nasional. Tujuan utamanya adalah program. The main objective was to maintain the balance
untuk menjaga titik keseimbangan antara penanganan between health and economic recovery as the Indonesia
kesehatan dan pemulihan ekonomi, seiring dengan economic growth has contracted at 2.07% in 2020. This
pertumbuhan ekonomi Indonesia yang terkontraksi sebesar positive momentum by issuing a number of policies and
2,07% pada tahun 2020. Momentum yang positif atas implementation of National Economic Recovery program
penerbitan sejumlah dan pelaksanaan Program Pemulihan is expected to continue until end of 2021. As such, the
Ekonomi Nasional diharapkan akan memberikan dampak Government stated 5% GDP growth in 2021 State Budget
positif yang dapat berlanjut hingga akhir tahun 2021, can be achieved.
sehingga target pemerintah pertumbuhan PDB sebesar 5%
dalam APBN 2021 dapat tercapai.
Prospek Industri Perbankan Tahun 2021 Banking Industry Prospects For 2021
Pandemi telah menggerus kinerja industri perbankan The pandemic has impacted banking industry performance
pada tahun 2020. Selain permintaan kredit yang turun in 2020. On top of credit slowdown due to disrupted
karena terganggunya aktivitas ekonomi, perbankan pun economic activities, banks took measures by raising loss
mengambil langkah menaikkan pencadangan penyisihan provision to anticipate increasing credit risk. As such,
untuk mengantisipasi naiknya risiko kredit. Karenanya credit portfolio for banks contracted at the level of 2.4%
kredit perbankan pun terkontraksi sebesar 2,4% pada in 2020. Along with the national economic recovery which
tahun 2020. Seiring dengan pertumbuhan ekonomi is projected at the level of 5% in 2021, credit growth is
nasional yang diperkirakan akan dapat kembali pada level expected to recover ranging at 6%-7%.
5% pada tahun 2021, pertumbuhan kredit perbankan pun
diharapkan akan membaik pada kisaran 6%-7%.
Aspek Pemasaran dan Prioritas Strategis Tahun 2021 Marketing Aspects and Strategic Priorities For 2021
Dengan semangat untuk mencapai pertumbuhan yang With the spirit of achieving proper and sustainable growth,
baik dan berkelanjutan, Bank senantiasa menerapkan the Bank constantly applies good corporate governance
prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik dan principles to add value for all stakeholders and foster
menciptakan nilai tambah bagi seluruh pemangku trust and faith in market players. Going forward, the Bank
kepentingan, serta menumbuhkan rasa percaya dan will continue to make refinements to ”Bank OCBC NISP -
keyakinan pelaku pasar. Bank masih melanjutkan With You” brand line, to be more than a tagline, but also a
penyesuaian brand line yaitu “Bank OCBC NISP – With commitment by the Bank to constantly walk side-by-side
You”, untuk menjadi lebih dari sekedar tagline, merupakan with the customers as well as being a reliable partner.
komitmen Bank untuk senantiasa berdampingan dengan Furthermore, in the midst of various challenges at the
nasabah serta menjadi rekan yang dapat diandalkan. moment, the Bank initiated the #GoFarBeyond movement
Lebih lanjut, di tengah beragam tantangan yang saat in 2020, inviting Indonesians to move forward consistently,
ini, Bank menginisiasi gerakan #MelajuJauh yang turning challenges into opportunities and transforming
mengajak masyarakat Indonesia untuk terus bergerak continuously.
maju, mengubah tantangan menjadi peluang dan terus
bertransformasi.
104 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Pada tahun 2021, Bank akan melanjutkan langkah- In 2021, the Bank will continue to undertake strategic steps
langkah strategis untuk mencapai visi dan misi Bank to achieve its vision and mission according to the future
sesuai dengan arah kebijakan ke depan, yaitu: direction policy, namely:
1. Memperkuat model bisnis Bank. 1. To continue strengthening the business model of the Bank.
2. Melanjutkan transformasi. 2. To continue the transformation.
3. Mengoptimalkan sinergi dengan Grup OCBC. 3. To optimize synergy with OCBC Group.
4. Memperkuat brand presence. 4. To strengthen brand presence.
5. Memperkuat pelaksanaan tiga lini penjagaan secara 5. To strengthen the three lines of defense effectively.
efektif
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 105
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
05 Laporan Pelaksanaan
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report
106 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Bank memiliki Pedoman Penerapan Tata Kelola Bank yang The Bank has Guidelines of Corporate Governance
memuat (1) Sistem tata kelola, (2) Peran dan tanggung Implementation which contains (1) The governance system,
jawab masing-masing Organ Perusahaan, serta (3) (2) Roles and responsibilities of each of the Company’s
Pemantauan dan pelaporan. organs, as well as (3) Monitoring and reporting.
Selain itu, beberapa hal yang mencerminkan komitmen Subsequently, the Bank’s commitment on the
Bank untuk menerapkan tata kelola perusahaan yang baik, implementation of good corporate governance (GCG)
antara lain: includes, among others:
1. Memasukkan prinsip tata kelola ke dalam falsafah, visi, 1. Incorporation of GCG principles into the Bank’s
misi dan budaya perusahaan. philosophy, vision, mission, and culture.
2. Memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan 2. The Board of Commissioners and Directors Charter, as
Komisaris dan Direksi, dan Pedoman Perilaku Bank. well as Code of Conduct.
3. Hubungan kerja Dewan Komisaris dan Direksi 3. The working relationship of the Board of Commissioners
diatur sedemikian rupa agar tercipta sistem checks and the Board of Directors is carefully laid out to
and balances untuk memastikan Bank tumbuh dan incorporate a system of checks and balances to ensure
berkembang dengan sehat. the Bank’s robust and sound development.
Bank selalu menilai dan mengevaluasi penerapan tata The Bank regularly asesses and evaluates the GCG
kelola yang telah dijalankan agar penerapan tata kelola implementation for continuous improvement to safeguard
Bank dapat terus dikembangkan untuk melindungi the interests and expectations of all stakeholders.
kepentingan dan harapan para pemangku kepentingan.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 107
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Penerapan Tata Kelola Bank dan perusahaan anak The implementation of Good Corporate Governance for the
secara umum sangat baik, tercermin dari pemenuhan Bank and its subsidiary is generally very good, as reflected in
yang memadai dalam menerapkan prinsip-prinsip Tata adequate compliance in implementation of the principles
Kelola. Walaupun terdapat beberapa kelemahan yang of Governance. Although there were several identified
teridentifikasi pada aspek Tata Kelola, Bank dan perusahaan weaknesses in the aspect of Governance, the Bank and its
anak dapat menyelesaikan dan menjalankan tindak lanjut subsidiary were able to complete and carry out the follow-
dengan baik. up well.
RUPS dilaksanakan sesuai dengan ketentuan dalam The GMS was conducted in accordance with the provisions
Anggaran Dasar Bank dan POJK No.32/POJK.04/2014 specified in the Bank’s Articles of Association and POJK
tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum No.32/POJK.04/2014 concerning the Planning and
Pemegang Saham Perusahaan Terbuka. Implementation of General Meeting of Shareholders for
Public Companies.
Ketentuan kuorum, Mekanisme Pengambilan Keputusan Quorum stipulations, Meeting Decision Making and Voting
Rapat dan Pemungutan Suara telah tercantum dalam Tata Mechanisms have been stated in the AGMS can be accessed
Tertib RUPST yang dapat diakses pada situs web Bank di at the Bank’s website: www.ocbcnisp.com.
www.ocbcnisp.com.
108 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Keputusan dan Realisasi Hasil RUPST 2020 Resolution and Realization of 2020 AGMS
Hasil pengambilan keputusan dan seluruh keputusan The result and all resolutions of the AGMS can be seen on
RUPS dapat dilihat di situs web Bank www.ocbcnisp.com. the Bank’s website www.ocbcnisp.com
Realisasi Keputusan RUPST 2020 sebagai berikut: The realization of the 2020 AGMS resolutions is as follows:
Serta pelunasan dan pembebasan tanggung jawab And granting release and discharge of responsibilities
sepenuhnya (acquit et de charge) kepada Direksi dan (acquit et de charge) to the Company’s Board of Directors
Dewan Komisaris Perseroan atas tindakan pengurusan and Board of Commissioners on all management and
dan pengawasan selama tahun buku 2019, yang supervisory actions performed during financial year 2019,
tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan as long as such actions are reflected in the Company’s
Konsolidasian Perseroan tahun buku 2019, kecuali untuk Annual Report and Consolidated Financial Statements for
perbuatan penggelapan, penipuan dan tindak pidana financial year 2019, except for acts of embezzlement, fraud
lainnya telah terealisasi. and other crimes have been realized.
Berdasarkan Rekomendasi Komite Audit No. 002/AC-Reco/ Based on the Audit Committee Recommendation No. 002/
IPC-WS/IV/2020 tanggal 30 April 2020, Dewan Komisaris AC-Reco/IPC-WS/IV/2020 dated April 30, 2020, the Board
menunjuk Akuntan Publik (AP) Angelique Dewi Daryanto, of Commissioners appointed Public Accountant Angelique
S.E., CPA dan Kantor Akuntan Publik (KAP) Tanudiredja, Dewi Daryanto, S.E., CPA and KAP Tanudiredja, Wibisana,
Wibisana, Rintis & Rekan sebagai AP dan KAP untuk tahun Rintis & Partners as the Public Accountant and Public
buku 2020 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Accounting Firm of the 2020 financial year based on the
No.003/DEKOM/IPC-WS/V/2020 tanggal 5 Mei 2020. Board of Commissioners Decree No.003/DEKOM/IPC-WS/
V/2020 dated May 5th, 2020.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 109
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Pernyataan Terkait Keputusan RUPS 2020 yang Belum Statement Concerning Unrealized 2020 GMS Resolutions
Terealisasi
Seluruh Keputusan RUPS 2020 telah terealisasi dan All 2020 GMS resolutions have been realized. There were
tidak ada keputusan yang tidak terealisasi atau tertunda no GMS resolutions that had not been realized or delayed.
realisasinya.
Keputusan RUPST 9 April 2019 telah disampaikan secara The resolutions of the AGMS dated April 9th, 2019, have
lengkap pada Laporan Tahunan 2019 dan pada Ringkasan been fully delivered in the 2019 Annual Report, and in
Risalah RUPST 2019 yang tersedia pada situs web Bank the summary of the 2019 AGMS available on the Bank’s
www.ocbcnisp.com. website www.ocbcnisp.com.
Realisasi Hasil RUPST 9 April 2019 telah dilaksanakan The realization of AGMS April 9th, 2019 resolutions had
seluruhnya sebagaimana tercantum dalam Laporan been fully implemented as stated in the Bank’s 2019
Tahunan Bank tahun 2019 dan tercantum dalam situs web Annual Report and can bee accessed on the Bank’s
Bank www.ocbcnisp.com. website www.ocbcnisp.com
Pernyataan Terkait Keputusan RUPS 2019 yang Belum Statement Concerning Unrealized 2019 GMS Resolutions
Terealisasi
Seluruh Keputusan RUPS 2019 telah terealisasi dan tidak All of 2019 GMS resolutions have been realized. There were
ada keputusan yang tidak terealisasi atau tertunda no GMS resolutions that had not been realized or delayed.
realisasinya.
Dewan Komisaris
The Board of Commissioners
Dewan Komisaris diangkat oleh RUPS dan bertanggung The Board of Commissioners was appointed through a
jawab dalam hal pengawasan GCG di lingkungan Bank. GMS and is responsible for GCG supervisory within the
Bank.
110 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Pedoman dan Tata Tertib Kerja bagi Dewan Komisaris yang The Board of Commissioners Charter which can be
dapat diakses pada situs web Bank www.ocbcnisp.com. accessed on the Bank website www.ocbnisp.com.
Dewan Komisaris melaksanakan fungsi pengawasan serta The Board of Commissioners carries out the oversight function
memberikan nasihat terhadap kegiatan pengelolaan Bank and advisory to the Board of Directors regarding the Bank
oleh Direksi sesuai dengan Anggaran Dasar Bank. management according to the Bank’s Articles of Association.
Tugas dan Tanggung Jawab Presiden Komisaris Duties and Responsibilities of the President Commissioner
Selain menjalankan tugas dan tanggung jawab sebagai Other than carrying out its duties and responsibilties as
Komisaris, Presiden Komisaris Bank juga memiliki tugas Commissioner, the Bank’s President Commissioner has also
dan tanggung jawab antara lain sebagai berikut: the following duties and responsibilities:
1. Mengoordinasikan pelaksanaan tugas dan tanggung 1. Coordinating the implementation of duties and
jawab Dewan Komisaris. responsibilities of the Board of Commissioners.
2. Menyampaikan laporan pelaksanaan tugas dan 2. Presenting the Board of Commissioners’duties implementation
pengawasan Dewan Komisaris untuk mendapatkan and oversight report for approval of the AGMS.
persetujuan RUPST. 3. Ensuring the implementation of responsibilities of the
3. Memastikan pelaksanaan tanggung jawab Dewan Board of Commissioners with due observance to the
Komisaris telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. prevailing rules.
4. Memastikan bahwa keputusan yang diambil dalam 4. Ensuring effective decision making in the meeting of the
rapat Dewan Komisaris dilakukan secara efektif. Board of Commissioners.
Kriteria anggota Dewan Komisaris antara lain: The criteria for members of the Board of Commissioners’
including:
1. Mempunyai akhlak, moral, dan integritas yang baik. 1. Having good character, morals and integrity.
2. Cakap melakukan perbuatan hukum. 2. Capable in carrying out legal actions.
3. Memiliki rekam jejak yang baik dalam 5 (lima) tahun 3. Having a good track record in the 5 (five) years prior to
sebelum pengangkatan dan selama menjabat appointment and during tenure.
4. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan 4. Having a commitment to comply with laws and
perundang-undangan regulations.
5. Memiliki pengetahuan dan/atau keahlian di bidang 5. Having the knowledge and/or expertise in the required
yang dibutuhkan. fields.
62.5% 62.5%
8 1
Komposisi Komisaris Independen Jumlah Komisaris Jumlah Komisaris Perempuan Komisaris Warga Negara Indonesia
Composition of Independent Total Commissioners Total Female Commissioner Commissioners with Indonesian
Commissioners Citizenship
Komposisi Dewan Komisaris Bank mencerminkan The Board of Commissioners’ composition reflects the
keberagaman anggotanya dalam hal kewarganegaraan, diversity of its members in terms of nationality, age,
usia, pendidikan, pengalaman kerja, dan jenis kelamin. education, work experience, and gender. Details of the
Rincian kualifikasi Dewan Komisaris disajikan pada Profil Board of Commissioners’ qualifications are presented in
Dewan Komisaris di halaman 46-53. the Board of Commissioners profile on page 46-53.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 111
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Jumlah & Tingkat Kehadiran Rapat Dewan Komisaris Total Meetings and Attendance Levels
Sepanjang tahun 2020, jumlah rapat Dewan Komisaris 9 (nine) Board of Commissioners including 1 (one) Board of
dilaksanakan sebanyak 9 (sembilan) kali, termasuk 1 (satu) Commissioner’s meeting without Management Presence
kali Rapat Dewan Komisaris tanpa kehadiran Manajemen. meeting were conducted during 2020. Attendance level of
Tingkat kehadiran masing-masing anggota Dewan each member was 100% except for Samuel Nag Tsien, Lai
Komisaris 100% kecuali Samuel Nag Tsien, Lai Teck Poh, Teck Poh, and Kwan Chiew Choi was 89%.
dan Kwan Chiew Choi 89%.
Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Board of Directors Joint
Meetings
Sepanjang tahun 2020, telah diadakan sebanyak 3 (tiga) 3 (three) joint meetings were held during 2020 with
kali rapat gabungan dengan tingkat kehadiran 100%. attendance level of 100%.
112 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
5. Memastikan pelaksanaan manajemen risiko dan 5. Ensuring the implementation of risk management and
pengendalian internal. internal controls.
Bank memiliki program orientasi dan pengenalan bagi The Bank has in place the orientation and introduction
anggota baru Dewan Komisaris dan anggota independen program for new members of the Board of Commissioners
Komite di bawahnya dengan tujuan memberikan and its Independent Committee members, aimed at
pengetahuan dan pemahaman tentang Bank, serta providing knowledge and understanding of the Bank,
lingkup pekerjaannya. Pada tahun 2020 tidak ada anggota as well as the scope of work. In 2020 there was no new
baru Dewan Komisaris, namun terdapat 1 (satu) anggota member of the Board of Commissioners, but there is
independen Komite Audit yang baru yaitu Angeline a new independent member of the Audit Committee,
Nangoi. Program orientasi dilaksanakan secara mandiri. Angeline Nangoi. The orientation program was carried out
independently.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 113
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
lainnya, dengan anggota Direksi dan/atau pemegang of the Board of Directors, and/or controlling shareholders
saham pengendali atau hubungan dengan Bank yang or relationship with the Bank that may disrupt his/her
dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independencies.
independen.
Selama menjabat, semua Komisaris Independen telah During their tenure, all Independent Commissioners have
memenuhi kriteria independen sebagaimana diatur dalam fulfilled the independency criteria as stipulated in the
peraturan yang berlaku. prevailing regulations.
Pramukti Surjaudaja memiliki hubungan keluarga dengan Pramukti Surjaudaja has a family relationship with a
anggota Direksi, yaitu Parwati Surjaudaja. Komisaris yang member of the Board of Directors, Parwati Surjaudaja.
memiliki hubungan keuangan dan kepengurusan dengan Pramukti Surjaudaja, Samuel Nag Tsien and Lai Teck Poh
Pemegang Saham Pengendali Bank adalah Pramukti are Commissioners who have executive and non-executive
Surjaudaja, Samuel Nag Tsien dan Lai Teck Poh. Komisaris relationships with the Bank’s Controlling Shareholders. The
lainnya tidak memiliki hubungan keluarga dan hubungan other Commissioners have neither familial nor financial
keuangan dengan anggota Direksi, anggota Dewan relationships with members of the Board of Directors, Board
Komisaris, maupun Pemegang Saham Pengendali Bank. of Commissioners, or the Bank’s Controlling Shareholders.
114 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Guna menjaga independensi dalam menjalankan To maintain independence in carrying out its duties, since
tugasnya, sejak tahun 2008 Dewan Komisaris Bank tidak 2008 the Bank’s Board of Commissioners has not received
menerima bonus kinerja, bonus non kinerja, dan/atau opsi any performance bonuses, non performance bonuses, and/
saham. or stock options.
Untuk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan For effectiveness of duties and responsibilities, the Board
tanggung jawabnya, Dewan Komisaris membentuk of Commissioners established the Audit Committee,
Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, Komite Remuneration and Nomination Committee, Risk Monitoring
Pemantau Risiko, dan Komite Etik dan Perilaku. Committee, and Ethics and Conduct Committee.
Dasar Hukum Penunjukan Anggota Komite Legal Basis of Committee Member Appointment
Pengangkatan anggota komite dilakukan oleh Direksi The Board of Directors appoints the Committees’ members
sesuai Keputusan Dewan Komisaris berdasarkan following a Decree of the Board of Commissioners based
rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi. on the Remuneration and Nomination Committee’s
recommendations.
Periode Jabatan sebagai Anggota Komite Audit Term of office as Audit Committee Member
RUPST 2020 – RUPST 2023. AGMS 2020 – AGMS 2023.
Pelatihan Training
Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko - Anti Fraud, Kepatuhan, Risk Management Certification Refreshment – Anti Fraud,
dan Manajemen Risiko. Compliance and Risk Management.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 115
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Periode Jabatan sebagai anggota Komite Audit Term of office as Audit Committee Member
RUPST 2020 – RUPST 2023. AGMS 2020 – AGMS 2023.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit Audit Committee Charter
Dalam menjalankan tugasnya Komite Audit memiliki In carrying out its duties, the Audit Committee has the
Piagam Komite Audit yang selengkapnya dapat diakses Audit Committee Charter which can be accessed on the
pada situs website Bank www.ocbcnisp.com. Bank’s website www.ocbcnisp.com.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit Audit Committee Duties and Responsibilities
Komite Audit membantu Dewan Komisaris dalam The Audit Committee assists the Board of Commissioners
mengawasi kualitas dan integritas pelaporan keuangan, in overseeing the quality and integrity of the financial
sistem pengendalian intern, proses audit intern dan ekstern, reporting, internal control system, internal and external
tata kelola, serta proses pemantauan kepatuhan terhadap audit processes, governance, as well as in monitoring
ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku. compliance with prevailing laws and regulations.
116 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
minimal 4 (empat) kali dalam satu tahun. Rapat dapat least four times in a year. A meeting may be conducted
diselenggarakan jika dihadiri minimal 51% dari jumlah when at least 51% of members are in attendance.
anggota.
Keputusan rapat diambil berdasarkan musyawarah untuk The meeting resolutions shall be based on discussion and
mufakat. Dalam hal tidak tercapai musyawarah untuk consensus. In the event of disagreement, the decision
mufakat, maka keputusan sah apabila disetujui oleh is made legitimate by the approval of a majority of the
mayoritas anggota Komite Audit yang hadir dalam rapat. members of the Audit Committee attending the meeting.
Selama tahun 2020, Komite Audit telah menyelenggarakan During 2020, the Audit Committee held 20 (twenty)
20 (dua puluh) kali rapat, dengan: meetings, with:
1. Akuntan Publik: 4 (empat) kali rapat, termasuk 1 (satu) 1. Public Accountant: 4 (four) meetings, including 1 (one)
kali rapat tanpa kehadiran Direksi meeting without the Board of Directors
2. Direktur Keuangan: 4 (empat) kali rapat 2. Finance Director: 4 (four) meetings
3. Audit Intern: 6 (enam) kali rapat, termasuk 1 (satu) kali 3. Internal Audit: 6 (six) meetings, including 1 (one)
rapat tanpa kehadiran Direksi meeting without the Board of Directors
4. Direktur Kepatuhan: 4 (empat) kali rapat 4. Compliance Director: 4 (four) meetings
5. Dewan Komisaris: 2 (dua) kali rapat. 5. Board of Commissioners: 2 (two) meeting.
Dengan Direktur yang membawahi fungsi Kepatuhan, With the Compliance Director, to discuss among others:
membahas antara lain:
t Pelaksanaan ketentuan perundang-undangan serta t Implementation of applicable regulations and efforts
upaya yang dilakukan untuk meningkatkan budaya to enhance compliance culture
kepatuhan.
t Perkembangan terkini ketentuan perundangan di t Current development of banking regulations and other
bidang perbankan dan ketentuan perundangan relevant regulations as well as analysis of its impact
lainnya yang relevan serta analisis dampaknya bagi on the Bank, including the implementation by the
Bank termasuk langkah-langkah penerapannya oleh management.
Manajemen.
t Implementasi kebijakan, prosedur dan program Anti t Implementation of (Anti-Money Laundering and
Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Combating the Financing of Terrorism (AML-CFT)
(APU-PPT) serta tindak lanjut atas rekomendasi audit policies, procedures and program as well as follow-up
intern. on internal audit recommendations.
Dengan Direktur Keuangan, membahas antara lain: With the Finance Director, to discuss among others:
t Melakukan kajian atas sistem akuntansi dan proses t Review the accounting and financial reporting systems
pelaporan keuangan.
t Melakukan kajian terhadap tindak lanjut atas temuan t Review to ensure the follow-up by the Management
audit dan rekomendasi audit intern, akuntan publik, on key findings and recommendations from internal
dan otoritas pengawas terkait aspek akuntansi dan audit, public accountant, and regulators regarding
pelaporan keuangan. financial reporting.
t Melakukan kajian bahwa Manajemen senantiasa t Review to ensure that Management keeps abreast of
mengikuti perkembangan isu terkini dan perubahan current issues and changes to accounting standards
standar akuntansi yang berdampak langsung terhadap that had a direct impact on the Bank’s financial
laporan keuangan Bank, dan melakukan persiapan statements and conducts immediate preparations for
yang layak untuk implementasinya. its accurate implementation.
t Melakukan kajian untuk memastikan bahwa isi dan t Review to ensure appropriate contents and disclosures
pengungkapan laporan keuangan, aplikasi prinsip-prinsip of financial statements, accounting principles
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 117
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
dan kebijakan akuntansi, penggunaan estimasi dan application, the use of significant estimates and
pertimbangan signifikan serta perlakuan atas perubahan judgements and the treatment of accounting changes,
akuntansi, termasuk aplikasi standar akuntansi baru including the application of new accounting standards
yang berlaku efektif tahun berjalan, seperti PSAK 71 (IFRS effective in the current year, such as PSAK 71 (IFRS 9),are
9), dilakukan dengan tepat dan sesuai dengan Standar in accordance with the applicable Financial Accounting
Akuntansi Keuangan di Indonesia. Standards in Indonesia.
Dengan Audit Intern, antara lain: With Internal Audit, among others:
t Melakukan kajian rencana audit berbasis risiko, ruang t Review risk-based audit plans, audit scope and focus.
lingkup dan fokus audit.
t Melakukan kajian atas laporan audit berkala yang t Review periodic audit reports submitted by Internal
disampaikan Audit Intern. Audit.
t Melakukan kajian untuk memastikan bahwa terdapat t Review to ensure effective coordination and
koordinasi dan komunikasi yang efektif antara Audit communication between Internal Audit and the
Intern dengan Akuntan Publik, Otoritas Jasa Keuangan External Auditor, the Financial Services Authority and
dan Otoritas Pengawas lainnya. other Regulators.
t Melakukan diskusi kecukupan sumber daya, t Discuss the adequacy of resources and competencies,
kompetensi, dan terselenggaranya pengembangan dan as well as sustainable development and training of
pelatihan berkelanjutan bagi auditor intern. internal auditors.
t Melakukan rapat dengan Audit Intern tanpa kehadiran t Conduct meeting with Internal Audit without the
manajemen untuk membahas hal-hal penting yang management to discuss any important matters raised
ingin disampaikan oleh Audit Intern. by Internal Audit.
t Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris t Provide recommendations to the Board of
terkait penyusunan rencana audit, ruang lingkup audit, Commissioners regarding audit plan preparation,
anggaran Audit Intern, Piagam Audit Intern, pemberian audit scope, Internal Audit budget, Internal Audit
remunerasi tahunan Audit Intern, pemilihan pengendali Charter, Internal Audit annual remuneration, selection
mutu independen ekstern untuk mengaji ulang kinerja of external independent quality controllers to review
Audit Intern. Internal Audit performance.
Dengan Akuntan Publik, antara lain: With the Public Accountant, among others:
t Melakukan konfirmasi tentang independensi akuntan t Obtain confirmation on the independence of the
publik dan kantor akuntan publik, membahas rencana public accountant and the public accounting firm,
audit, hasil penilaian risiko, strategi audit, ruang reviewing the audit plan, risk assessment results, audit
lingkup, fokus audit dan respon auditor terhadap strategy, audit scope and focus, auditor’s response to
risiko utama teridentifikasi untuk meyakinkan bahwa identify key risks so as to ensure the proper address
audit diarahkan untuk melakukan respon yang layak and response of audit to the identified key risks.
terhadap risiko-risiko utama teridentifikasi.
t Melakukan kajian atas hasil evaluasi auditor atas t Review the results of auditor’s evaluation on the
kecukupan dan efektivitas sistem pengendalian intern, adequacy and effectiveness of internal control
temuan audit yang signifikan, termasuk hasil audit atas system, significant audit findings, including results of
penerapan prinsip dan kebijakan akuntansi, kualitas accounting principles and policies application review,
penerapan asumsi, estimasi dan pertimbangan yang the quality of management’s assumptions, significant
signifikan oleh Manajemen termasuk kecukupan estimates and judgements including the adequacy of
cadangan kerugian penurunan nilai, isu pelaporan the allowance for impairment losses, other significant
keuangan lain yang signifikan, kecukupan pengungkapan financial reporting issues, the adequacy of disclosures
dan transparansi kondisi keuangan Bank, keterbukaan and transparency of the Bank’s financial condition,
dan dukungan manajemen selama audit berlangsung, management’s support during the audit, including in
serta jika ada perbedaan pendapat dengan manajemen. the event of dissenting opinions with the management.
Selanjutnya, dilakukan pembahasan tentang Moreover, reviewing the current development of
perkembangan standar akuntansi keuangan untuk financial accounting standards in order to understand
memahami dampak penerapan standar akuntansi baru the impact of newly and soon-to-be issued accounting
yang telah dan akan diterbitkan, termasuk membahas standards, including the results of auditor’s review on
hasil kajian atas kecukupan implementasi PSAK 71 (IFRS 9) the adequacy of PSAK 71 (IFRS 9) implementation in
tahun 2020. 2020.
t Mengawasi efektivitas penyelenggaraan proses audit t Monitoring the effectiveness of an independent and
ekstern yang independen dan obyektif sesuai standar objective external audit process in accordance with the
audit. applicable auditing standards.
t Melakukan pertemuan dengan Akuntan Publik dalam t Conducting meeting with the Public Accountant in a
sesi tersendiri tanpa kehadiran Manajemen. separate session without the management.
118 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Dengan Dewan Komisaris antara lain: With the Board of Commissioners, among others:
t Melaporkan kegiatan triwulanan Komite Audit, t Report the quarterly activities of the Audit Committee,
menyampaikan hal-hal penting untuk mendapat key issues for the Board of Commissioners’ attention
perhatian Dewan Komisaris dan rekomendasi Komite and recommendations by Audit Committee to the
Audit kepada Dewan Komisaris tentang aspek tata kelola, Board of Commissioners on governance, accounting,
akuntansi, audit, kepatuhan dan pengendalian intern, audits, compliance, and internal controls. Report
serta menyampaikan laporan hasil evaluasi Komite the Audit Committee’s evaluation of the audit
Audit terhadap pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik performance of the Public Accountant for the previous
atas Laporan Keuangan tahun sebelumnya, di samping year’s Financial Statements, as well as the Audit
menyampaikan rekomendasi Komite Audit atas usulan Committee’s recommendation on the appointment of
penunjukan Akuntan Publik untuk tahun berjalan. Public Accountant for the current year.
Selain itu Komite Audit juga melakukan evaluasi mandiri The Audit Committee also performed self-assessment on
atas kinerja Komite Audit. the performance of the Audit Committee.
Profil Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Profiles
Jusuf Halim - Ketua | Chairman Profil lengkap dapat dilihat pada profil Dewan Komisaris pada
Pramukti Surjaudaja - Anggota | Member halaman 46-53.
Samuel Nag Tsien - Anggota | Member Complete profile can be seen in the Board of Commissioners
Betti S. Alisjahbana - Anggota | Member profiles on page 46-53.
Julie Anwar - Anggota | Member
Warga Negara Indonesia, 46 tahun. Indonesian citizen, 46 years old.
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Bank sejak RUPST 30 Remuneration and Nomination Committee member of the Bank
Maret 2017. since March 30th, 2017.
Periode Jabatan sebagai anggota Komite Remunerasi dan Term of office as Remuneration and Nomination Committee
Nominasi Member
RUPST 2020 – RUPST 2023. AGMS 2020 – AGMS 2023.
Pelatihan Training
Mengikuti pelatihan mengenai pengaturan New Normal Participated in various trainings regarding New Normal
COVID-19, Refreshment Future Smart Awareness Level, dan arrangement, COVID-19, Refreshment Future Smart Awareness
Virtual Public Speaking. Level, and Virtual Public Speaking.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Remunerasi dan Remuneration and Nomination Committee Charter
Nominasi
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Komite In performing its duties and responsibilities, the
Remunerasi dan Nominasi telah memiliki Pedoman dan Remuneration and Nomination Committee has in place
Tata Tertib Kerja yang dapat diakses pada situs web Bank the Charter which can be accessed on the Bank’s website
www.ocbcnisp.com www.ocbcnisp.com
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 119
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Pernyataan Independensi Komite Remunerasi dan Remuneration and Nomination Committee Independence
Nominasi Declaration
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawab, Komite In performing its duties and responsibilities, the
Remunerasi dan Nominasi bertindak secara independen, Remuneration and Nomination Committee acts
profesional dan mandiri, serta tidak dipengaruhi intervensi independently, professionally and self-sufficiently, free
dari pihak lain. from influence by other parties.
Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Remuneration and Nomination Committee Duties and
Nominasi Responsibilities
Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan The duties and responsibilities of the Remuneration and
Nominasi mencakup: Nomination Committee include:
1. Bidang Remunerasi: melakukan evaluasi terhadap 1. On Remuneration: the Committee performs an
kebijakan remunerasi dan menyampaikan hasil evaluation of remuneration policies and reports the
evaluasi dan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, evaluation results and recommendations to the Board
memastikan kebijakan remunerasi telah sesuai dengan of Commissioners, ensuring that the remuneration
ketentuan yang berlaku, dan melakukan evaluasi secara policies are in line with the applicable regulations,
berkala atas penerapan kebijakan remunerasi. and regularly evaluates the implementation of
remuneration policies.
2. Bidang Nominasi: memberikan rekomendasi 2. On Nomination: the Committee provides
kepada Dewan Komisaris mengenai komposisi recommendations to the Board of Commissioners on
jabatan, pencalonan, penilaian kinerja, dan program the composition, nomination, performance evaluation,
pengembangan kemampuan anggota Direksi, anggota and capability development program for the members
Dewan Komisaris, anggota Dewan Pengawas Syariah, of the Board of Directors, Board of Commissioners, and
serta anggota Komite di bawah Dewan Komisaris. Sharia Supervisory Board, as well as Committee under
the Board of Commissioners.
Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Meetings
Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi diselenggarakan Meetings are held periodically at least once every 4 (four)
secara berkala setidaknya 1 (satu) kali dalam 4 (empat) months. Meetings can take place if they are attended by at
bulan. Rapat hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh least 51% (fifty-one percent) of all members, including an
paling kurang 51% (lima puluh satu perseratus) dari jumlah Independent Commissioner and an Executive Officer who
anggota, termasuk seorang Komisaris Independen dan oversees human capital or an employee representative,
Pejabat Eksekutif yang membawahi sumber daya manusia with one of the members being the Committee Chairman,
atau perwakilan karyawan dan salah satu dari anggota and the meeting resolutions being decided based on
Komite tersebut merupakan Ketua Komite. Keputusan rapat deliberations for a consensus.
dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat.
Informasi terperinci mengenai Kebijakan Rapat Komite Further information on the Meeting Policy of the
Remunerasi dan Nominasi tersedia dalam Pedoman dan Remuneration and Nomination Committee is available in
Tata Tertib Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi pada the Remuneration and Nomination Committee Charter on
situs web Bank www.ocbcnisp.com. the Bank’s website www.ocbcnisp.com.
Selama tahun 2020 Komite Remunerasi dan Nominasi During 2020, the Remuneration and Nomination
Bank telah menyelenggarakan 3 (tiga) kali rapat dengan Committee held 3 (three) meetings with the attendance
tingkat kehadiran masing-masing Ketua dan anggota level of each Chairman and member was 100%.
komite adalah 100%.
Pelaksanaan Kegiatan Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Activities
Sepanjang tahun 2020, Komite Remunerasi dan Nominasi During 2020, the Remuneration and Nomination
telah menjalankan tugas dan tanggung jawab, antara lain Committee performed its duties and responsibilities
melakukan evaluasi dan memberikan rekomendasi kepada which included conducting evaluations and providing
Dewan Komisaris terkait beberapa hal sebagai berikut: recommendations to the Board of Commissioners
concerning the following matters:
120 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
2. Remunerasi bagi eksekutif dan pegawai secara 2. Remuneration for all executive officers and employees
keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi. to be reported to the Board of Directors.
3. Remunerasi variabel bagi Material Risk Takers (MRT). 3. Variable remuneration for Material Risk Takers (MRT).
4. Kebijakan penangguhan pembayaran remunerasi variabel 4. Deferred payment policy on variable remuneration for
yang ditangguhkan bagi MRT dan pengaturan malus. MRT and malus provisions.
Komite bertanggung jawab dalam menentukan kriteria dan The Committee is responsible for establishing the criteria
mengindentifikasi para calon, mengkaji dan menyetujui and identifying the candidates, reviewing and approving
nominasi sesuai dengan kriteria yang ditentukan. Dalam the nominations in accordance with the established
melakukan proses tersebut, Komite mempertimbangkan criteria. In its review, the Committee takes into account the
catatan riwayat calon, umur, pengalaman, kemampuan, dan track record, age, and capabilities of the candidates, and
faktor-faktor relevan lainnya. other relevant factors.
Remunerasi yang telah dibayarkan kepada Anggota Komite Remuneration for the Remuneration and Nomination
Remunerasi dan Nominasi selama 1 (satu) tahun Committee’s Members in 1 (one) year
Bank tidak membayarkan remunerasi kepada Ketua dan No remuneration is given by the Bank to the Chairman and
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi. Members of the Remuneration and Nomination Committee.
Periode Jabatan sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko Term of office as Risk Monitoring Committee Member
AGMS 2019 – AGMS 2022. AGMS 2019 – AGMS 2022.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 121
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Pelatihan Training
Resilience in Turbulence, 72nd Semi Annual Political Forecast, dan Resilience in Turbulence, 72nd Semi Annual Political Forecast, and
Navigating Economic Recovery in 2021. Navigating Economic Recovery in 2021.
Angeline Nangoi - Anggota (Pihak Independen) | Member (Independent Party)
Periode Jabatan sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko Term of office as Risk Monitoring Committee Member
RUPST 2019 – RUPST 2022. AGMS 2019 – AGMS 2022.
Profil lengkap dapat dilihat pada Profil Komite Audit pada The complete profile can be seen at the Audit Committee Profile
halaman 116. in page 116.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Charter
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya Komite The Risk Monitoring Committee has in place the Charter
Pemantau Risiko memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja covering its duties performance, which can be accessed on
yang selengkapnya dapat diakses pada situs web Bank the Bank’s website www.ocbcnisp.com.
www.ocbcnisp.com.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Duties and Responsibilities
Komite Pemantau Risiko bertugas dan bertanggung jawab The Risk Monitoring Committee’s duties and responsibilities
untuk untuk melakukan kajian atas kebijakan penting include reviewing major risk policies and providing
manajemen risiko serta memberikan hasil rekomendasi recommendations to the Board of Commissioners on the
kepada Dewan Komisaris tentang hasil evaluasi kesesuaian results of conformity evaluations of risk management policies
antara kebijakan manajemen risiko dengan implementasinya and their implementation and the results of evaluations
dan hasil evaluasi pelaksanaan tugas komite manajemen of the execution of the duties of the risk management
risiko dan satuan kerja manajemen risiko. committee and risk management unit.
Selama tahun 2020 Komite Pemantau Risiko telah During 2020, the Risk Monitoring Committee held 11
menyelenggarakan 11 (sebelas) kali rapat termasuk Ad (eleven) meetings including Ad Hoc with 100% attendance
Hoc, dengan tingkat kehadiran masing-masing Ketua dan level by the Chairman and all members.
anggota komite adalah 100%.
122 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Profil Komite Etik dan Perilaku Ethics and Conduct Committee Profile
Betti S. Alisjahbana - Ketua | Chairman Profil lengkap dapat dilihat pada profil Dewan Komisaris pada
Pramukti Surjaudaja - Anggota | Member halaman 46-53.
Lai Teck Poh - Anggota | Member Complete profile can be seen in the Board of Commissioners
Rama P. Kusumaputra - Anggota | Member profiles on page 46-53.
Pedoman dan tata tertib kerja Komite Etik dan Perilaku Ethics and Conduct Committee Charter
Dalam menjalankan tugasnya Komite Etik dan Perilaku In performing its duties and responsibilities, the Ethics and
memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Etik dan Conduct Committee has in place the Charter which can be
Perilaku yang selengkapnya dapat diakses pada situs web accessed on the Bank’s website www.ocbcnisp.com.
Bank www.ocbcnisp.com.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Etik dan Perilaku Ethics and Conduct Committee Duties and Responsibilities
Komite Etik dan Perilaku dibentuk atas inisiatif Dewan The Ethic and Conduct Committee is a voluntarily
Komisaris untuk memberikan masukan dan mengawasi established committee under the Board of Commissioners
upaya-upaya Manajemen dalam mengembangkan dan with purpose to advise and oversee Management’s effort
memelihara budaya berperilaku dan berbisnis secara etis to develop and nurture the culture of ethical business
di dalam perusahaan dan dalam bekerjasama dengan conduct within the organization and in working with
pemangku kepentingan ekstern. external stakeholders.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 123
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Independensi Anggota Komite Etik dan Perilaku Ethics and Conduct Committee Independence
Komite Etik dan Perilaku harus bertindak secara independen The Ethics and Conduct Committee acts independently in
dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. carrying out its duties and responsibilities.
Rapat Komite Etik dan Perilaku Ethics and Conduct Committee Meetings
Selama tahun 2020, Komite Etik dan Perilaku telah During 2020, the Ethics and Conduct Committee has
menyelenggarakan 4 (empat) kali rapat, dengan tingkat convened 4 (four) meetings with 100% attendance level .
kehadiran 100%.
Pelaksanaan Kegiatan Komite Etik dan Perilaku Tahun 2020 Ethics and Conduct Committee Activities in 2020
Komite Etik dan Perilaku telah melakukan kajian, evaluasi, The Ethics and Conduct Committee has conducted
dan pemantauan serta memberikan rekomendasi sesuai review, evaluation, and monitoring, as well as provided
dengan lingkup tugas dan tanggung jawabnya, sebagai recommendations in accordance with its duties and
berikut: responsibilities, in the following areas :
1. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Etik dan Perilaku 1. The Ethics and Conduct Committee Charter as the
sebagai panduan tugas dan tanggung jawab Komite, guidelines of duties and responsibilities, including
termasuk panduan dan prosedur kerja yang mengikat work ethics and procedures that bind each member of
masing-masing anggota Komite. the Committee.
2. Dashboard sebagai media pelaporan pelanggaran 2. Dashboard as a medium for reporting violations of
etik dan perilaku sehingga Komite dapat memiliki ethics and conduct so that the Committee can have
gambaran mengenai kondisi yang sedang terjadi di an overview of the Bank’s current conditions, and the
Bank dan konsistensi Manajemen dalam menegakkan Management’s consistency in upholding the code of
kode Etik. conduct.
3. Masukan nasabah dan pegawai internal terkait kode 3. Feedback from customers and the internal employees
etik dan fair dealing, yang disampaikan melalui related to Code of Conduct & Fair Dealing, which is
berbagai saluran, termasuk media sosial dan sistem conveyed through various channels, including social
pelaporan pelanggaran, juga yang didapatkan secara media and whisle blowing system. Including feedback
proaktif atas inisiatif bank melalui survei dan reviu obtained proactively by the bank through surveys and
aktivitas penjualan. reviews of sales activities.
4. Program penguatan Budaya Perusahaan sesuai dengan 4. Strengthening Corporate Culture program inline with
nilai-nilai Inti yang telah disepakati. the Bank’s Core Values.
PENILAIAN KINERJA KOMITE DEWAN KOMISARIS PERFORMANCE ASSESSMENT FOR COMMITTEES OF THE
BOARD OF COMMISSIONERS
Dewan Komisaris melakukan penilaian atas kinerja komite The Board of Commissioners conducts the performance
komite di bawah Dewan Komisaris, yaitu Komite Audit, assessment of its committees, namely the Audit Committee,
Komite Remunerasi dan Nominasi, Komite Pemantau Remuneration and Nomination Committee, Risk Monitoring
Risiko serta Komite Etik dan Perilaku. Penilaian mencakup Committee and Ethics and Conduct Committee. The
pemenuhan tugas dan tanggung jawab, frekuensi assessments covered the fulfillment of duties and
dan kualitas rapat serta rekomendasi yang diberikan, responsibilities, frequency and quality of meetings, and
keragaman kapabilitas, pengalaman serta keahlian recommendations, diversity of capabilities, experience as well
anggota Komite guna mendukung pelaksanaan tugas dan as the expertise of Committee members to effectively support
tanggung jawab Dewan Komisaris secara efektif. the Board of Commissioners’ duties and responsibilities.
Sepanjang 2020, anggota Komite Audit, Komite Members of the Audit Committee, Remuneration and
Remunerasi dan Nominasi, Komite Pemantau Risiko, dan Nomination Committee, Risk Monitoring Committee,
Komite Etik dan Perilaku juga telah melakukan evaluasi and Ethics and Conduct Committee conducted self-
mandiri (self-assessment) untuk mengevaluasi kinerja assessments during 2020 to evaluate each of the
masing-masing Komite. Committees’ performances.
Hasil evaluasi tersebut antara lain menunjukkan Komite telah Among others, the results indicated that the Committees
melakukan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik sesuai had carried out their proper duties and responsibilities
dengan Pedoman dan Tata Tertib Kerja, memenuhi frekuensi in accordance with each Charter, has met the frequency
dan kualitas rapat serta memberikan rekomendasi yang and quality of meetings and provided recommendations
dibutuhkan, termasuk adanya keragaman kapabilitas dan as required, including having adequate diversity of
keahlian anggota Komite yang memadai dalam mendukung capabilities and expertise to support the Board of
pelaksanaan tugas Dewan Komisaris. Commissioners’ duties.
124 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Direksi
The Board of Directors
Direksi diangkat oleh Rapat Umum Pemegang Saham, The Board of Directors was appointed through a General
dan bertanggung jawab dalam hal pelaksanaan dan Meeting of Shareholders and is responsible for GCG
pengembangan GCG di lingkungan Bank. implementation and development within the Bank.
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, The Board of Directors Charter serves as a guideline
Direksi telah memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja yang in carrying out duties and responsibilities that can be
selengkapnya dapat diakses pada situs web Bank www. accessed on the Bank’s website www.ocbcnisp.com.
ocbcnisp.com.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 125
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Direksi berwenang menjalankan pengurusan Bank sesuai The Board of Directors has the authority to manage the
dengan kebijakan yang dipandang tepat, sesuai dengan Bank according to the policies deemed to be appropriate,
maksud dan tujuan yang ditetapkan dalam Anggaran aligned with the purpose and objectives in the Articles of
Dasar. Association.
Kriteria anggota Direksi antara lain: Criteria for members of the Board of Directors, among others:
1. Mempunyai akhlak, moral, dan integritas yang baik. 1. Having good character, morals and integrity.
2. Cakap melakukan perbuatan hukum. 2. Capable in carrying out legal actions.
3. Memiliki rekam jejak yang baik dalam 5 (lima) tahun 3. Having a good track record in the 5 (five) years prior to
sebelum pengangkatan dan selama menjabat. appointment and during tenure.
4. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan 4. Having a commitment to comply with laws and
perundang-undangan. regulations.
5. Memiliki pengetahuan dan/atau keahlian di bidang 5. Having the knowledge and/or expertise in the required
yang dibutuhkan. fields.
Jumlah anggota Direksi per 31 Desember 2020 adalah 10 As at December 31st, 2020 the Board of Directors comprises
(sepuluh) orang, termasuk 1 (satu) Presiden Direktur, dan of 10 (ten) members, including 1 (one) President Director
1 (satu) Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan. and 1 (one) Director in charge of compliance. The majority
Mayoritas WNI dan seluruhnya berdomisili di Jakarta, of members of the Board of Directors are Indonesian
Indonesia. citizens and are all domiciled in Jakarta, Indonesia.
Mayoritas anggota Direksi tidak memiliki hubungan The majority of the Board of Directors’ members have no
keluarga sampai derajat kedua dengan sesama anggota family relationships up to the second degree with fellow
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. Selain itu, tidak Directors and/or the Board of Commissioners. In addition,
ada rangkap jabatan sebagai anggota Direksi, anggota there is no concurrent positions as members of the Board of
Dewan Komisaris atau Pejabat Eksekutif pada bank, Directors, Board of Commissioners or Executive Officers in
perusahaan, dan/atau lembaga yang dapat menimbulkan the banks, companies, and/or institutions that may create
konflik kepentingan Direksi dalam mengelola Bank. Dengan a conflict of interest for the Board of Directors in managing
demikian, Direksi dapat menjaga independensinya dan the Bank. As such, the Board of Directors maintains its
bersikap profesional dalam menjalankan operasional Bank. independence and professionalism in the Bank operations.
Tidak ada anggota Direksi merangkap jabatan sebagai None of the members of the Board having concurrent
anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif positions as members of the Board of Commissioners,
pada bank, perusahaan dan/atau lembaga lain. Board of Directors, or Executive Officers in other banks,
companies, and/or other institutions.
126 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
4. Setiap kebijakan dan keputusan strategis wajib 4. All policies and strategic decisions must be decided
diputuskan melalui rapat Direksi. through the Board of Directors’ meeting.
5. Hasil rapat wajib dituangkan dalam risalah rapat, 5. The meeting results must be stated in the minutes
ditanda-tangani oleh anggota Direksi dan khusus of meeting, signed by present members of the Board
untuk rapat dengan Dewan Komisaris ditandatangani of Directors and for meeting attended by member
pula oleh anggota Dewan Komisaris yang hadir dan of Board of Commissioners also signed by present
disampaikan kepada seluruh anggota Direksi (dan members of the Board of Commissioners, and
anggota Dewan Komisaris) circulated to all members of the Board of Directors and
members of the Board of Commissioners.
Pelaksanaan dan tingkat kehadiran Direksi dalam Rapat Meetings and attendance of Board of Directors in Board of
Direksi dan Rapat Gabungan Direksi dengan Dewan Directors Meeting and Joint Meeting of Board of Directors
Komisaris and Board of Commissioners
Sepanjang tahun 2020, pelaksanaan dan tingkat kehadiran The following were the meetings and attendance of the
Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris, sebagai Board of Commissioners and the Board of Directors Joint
berikut: Meetings in 2020:
Rapat Direksi Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris
Board of Directors Meeting Joint Meetings of Board of Directors and Board of Commissioners
Nama
Name Jumlah Rapat Jumlah Rapat
Kehadiran % Kehadiran Kehadiran % Kehadiran
Number of Number of
Attendance % Attendance Attendance % Attendance
Meetings Meetings
Parwati Surjaudaja 25 25 100% 3 3 100%
Emilya Tjahjadi 25 25 100% 3 3 100%
Hartati 25 25 100% 3 3 100%
Martin Widjaja 25 24 96% 3 3 100%
Andrae Krishnawan W. 25 25 100% 3 3 100%
Low Seh Kiat 25 18 72% 3 2 67%
Johannes Husin 25 25 100% 3 3 100%
Joseph Chan Fook Onn 25 25 100% 3 3 100%
Mirah Wiryoatmodjo *) 7 6 86% - - -
Ka Jit **) 13 13 100% 2 2 100%
Lili S. Budiana **) 12 12 100% 2 2 100%
*) Mirah Wiryoatmodjo mengundurkan diri sebagai Direktur efektif pada RUPST 2 April 2020
Mirah Wiryoatmodjo has resigned as Director effective as at the AGMS April 2nd, 2020
**) Ka Jit dan Lili S. Budiana efektif sebagai Direktur tanggal 22 Juni dan 8 Juli 2020.
Ka Jit and Lili S. Budiana serve as Directors effective as of June 22nd and July 8th, 2020.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 127
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Kriteria penilaian KPI anggota Direksi mengacu pada The KPI assessment criteria for the Board of Directors’
5 (lima) aspek kriteria penilaian, yaitu keuangan, members refers to 5 (five) assessment criteria aspects,
nasabah, produk dan jasa, proses dan people. namely financial, customer, products and services, process,
and people.
2. Penilaian Kinerja secara kelompok atau kolegial 2. Group or collegial performance assessments
Penilaian pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Assessment of the Board of Directors’ duties and
Direksi secara kolegial dilaksanakan oleh Dewan responsibilities as a group is carried out by the Board of
Komisaris dan dibantu oleh Komite Remunerasi dan Commissioners and assisted by the Remuneration and
Nominasi. Nomination Committee.
Penilaian kinerja Direksi dilakukan dengan metode The Board of Directors’ self-assessment method is
self-assessment berdasarkan Struktur, Proses, dan Hasil based on GCG Structure, Process and Outcome in
Tata Kelola sesuai dengan Surat Edaran OJK No.13/ accordance with OJK Circular Letter No.13/SEOJK.3
SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi /2017 on the Implementation of Corporate Governance
Bank Umum. for Commercial Banks.
PROGRAM ORIENTASI BAGI ANGGOTA DIREKSI ORIENTATION PROGRAM FOR NEW DIRECTOR
BARU
Bank memiliki program orientasi dan pengenalan bagi The Bank has an orientation and introduction program
anggota Direksi yang baru bergabung, dengan tujuan for new Directors aimed at providing knowledge and
untuk memberikan pengetahuan dan pemahaman understanding of the Bank. In 2020 there are 2 (two) new
tentang Bank. Pada tahun 2020 terdapat 2 (dua) orang members of the Board of Directors from internal, and
anggota Direksi baru berasal dari internal dan program orientation program was done independently.
orientasi dilakukan secara mandiri.
128 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Responding to COVID-19, Business Usual with COVID-19, Usual with COVID-19, Accounting Impact to COVID-19,
Accounting Impact to COVID-19, Heightened Fraud Risk due Heightened Fraud Risk due to COVID-19, as well as New
to COVID-19, serta Pengaturan “New Normal”. Normal Arrangement.
Mayoritas anggota Direksi tidak memiliki hubungan afiliasi, The majority of the Board of Directors’ members do not
baik secara keuangan maupun keluarga dengan anggota have affiliate relationships, either financial or family, with
Dewan Komisaris, Direksi lainnya dan/atau Pemegang the Board of Commissioners, and other Directors and/or
Saham Pengendali Bank. the Bank’s Controlling Shareholders.
Parwati Surjaudaja memiliki hubungan keluarga Parwati Surjaudaja has a family relationship with a member
dengan anggota Dewan Komisaris, Pramukti Surjaudaja, of the Board of Commissioners, Pramukti Surjaudaja, while
sedangkan Low Seh Kiat dan Joseph Chan Fook Onn Low Seh Kiat and Joseph Chan Fook Onn have financial
memiliki hubungan kepengurusan dengan Pemegang relationships with the Controlling Shareholders, OCBC
Saham Pengendali OCBC Bank. Bank.
Per 31 Desember 2020, Anggota Direksi hanya Low Seh As of December 31st, 2020, only Low Seh Kiat held 15%
Kiat memiliki saham 15% pada lembaga keuangan bukan of shares in a non-bank financial institution, Yolland
bank, Yolland Investment Pte. Ltd. Anggota Direksi lainnya Investment Pte. Ltd. No other members of the Board of
tidak ada yang memiliki saham 5% atau lebih dari modal Directors have 5% of shares or more of the paid-in capital
disetor Bank, bank lain, lembaga keuangan bukan bank, of the Bank, other banks, non-bank financial institutions, or
dan perusahaan lain. other companies.
Membuat rekomendasi Mengusulkan kepada RUPS Memberikan kuasa Atas kuasa yang diberikan
kepada Dewan Komisaris untuk memberikan kuasa dan wewenang kepada RUPS, menetapkan
kepada Dewan Komisaris Dewan Komisaris untuk remunerasi bagi Direksi
untuk menetapkan menetapkan remunerasi berdasarkan rekomendasi
remunerasi Direksi Direksi berdasarkan Komite Remunerasi dan
berdasarkan rekomendasi rekomendasi dari Komite Nominasi.
Komite Remunerasi dan Remunerasi dan Nominasi
Nominasi
Prepare recommendations Propose that the GMS Provide the power Upon the power and
to the Board of gives the power of authority to the Board authority granted by
Commissioners authority to the Board of Commissioners the GMS, determine the
of Commissioners to determine the remuneration for the
to determine the Board of Directors’ Board of Directors based
remuneration of the remuneration based on on the Remuneration and
Board of Directors based the Remuneration and Nomination Committee’s
on the Remuneration and Nomination Committee’s recommendations.
Nomination Committee’s recommendations.
recommendation
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 129
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Direksi dalam pelaksanaan tugasnya dibantu oleh Komite- The Board of Directors has in place the following
Komite sebagai berikut. Committees to assist in its duties, as follows:
Komite Ruang Lingkup Tugas dan Tanggung Jawab serta Komposisi Scope of Duties and Responsibilities as well as Composition
Committee
Komite Menyusun dan mengawasi pelaksanaan kebijakan Preparing and supervising the implementation of risk
Manajemen manajemen risiko, memberikan rekomendasi kepada management policies, presenting recommendations to
Risiko (KMR) Direksi mengenai manajemen risiko, termasuk di the Board of Directors on risk management, including risk
dalamnya adalah manajemen risiko di Unit Usaha management in the Sharia Business Unit (SBU)
Board Risk Syariah.
Committee Ketua : Presiden Direktur Chairman : President Director
(BRC) Wakil ketua : Direktur Manajemen Risiko Deputy-Chairman : Risk Management Director
Anggota : Seluruh Direktur Member : All Directors
Sekretaris : Kepala Divisi Enterprise Risk & Secretary : Enterprise Risk & Policy
Policy Management Management Division Head
Komite Memantau dan mengevaluasi perkembangan kondisi Monitoring and evaluating the development of the loan
Manajemen portofolio kredit, merumuskan dan mengawasi portfolio, formulating and supervising the implementation
Risiko Kredit pelaksanaan kebijakan perkreditan dan memberikan of the loan policies, and providing suggestions for required
(KMRK) saran perbaikan serta langkah-langkah yang diperlukan. improvements and measures.
Credit Risk Ketua : Presiden Direktur Chairman : President Director
Management Wakil ketua : Direktur Manajemen Risiko Deputy Chairman : Risk Management Director
Committee Anggota : Seluruh Direktur Member : All Directors
(CRMC) Sekretaris : Head of Credit Risk Secretary : Head of Credit Risk
Komite Mendukung Komite Manajemen Risiko (KMR) dan Presiden Supporting the Board Risk Committee (BRC) and the
Manajemen Direktur dalam mengelola manajemen risiko pasar Bank. President Director in controlling the Bank’s market risk
Risiko Pasar KMRP berfungsi mengawasi pelaksanaan manajemen management. The MRMC’s functions are to supervise the
(KMRP) risiko pasar Bank, serta memastikan kebijakan dan praktik implementation of the Bank’s market risk management,
manajemen risiko pasar Bank dilakukan dengan tepat, and to ensure that the Bank’s market risk management
Market Risk efektif, dan mendukung strategi bisnis Bank. policies and practice are conducted accurately, effectively,
Management and support the Bank’s business strategy.
Committee Ketua : Presiden Direktur Chairman : President Director
(MRMC) "OHHPUBt%JSFLUVS,FVBOHBO (Ketua Pengganti) .FNCFSt Finance Director (Substitute Chairman)
t%JSFLUVS5SFBTVSJ t5SFBTVSZ%JSFDUPS
t,FQBMB%JWJTJTreasury Trading t5SFBTVSZ5SBEJOH%JWJTJPO)FBE
t,FQBMB%JWJTJAsset Liability Management tAsset Liability Management Division Head
t,FQBMB%JWJTJMarket & Liquidity Risk tMarket & Liquidity Risk Management
Management Division Head
Sekretaris : Market Risk Management Head Secretary : Market Risk Management Head
Komite Asset Mengawasi pengelolaan neraca Bank dan berperan Supervising the Bank’s balance sheet management and
Liability untuk memastikan bahwa neraca memiliki struktur taking a role in ensuring that the balance sheet has the
Management yang tepat dan konsisten untuk memaksimalkan net appropriate and consistent structure to maximize net
interest income dan shareholder value dengan batas interest income and shareholders value within tolerant
Asset Liability toleransi yang disetujui oleh Dewan Komisaris. ALCO juga limit concurred by the Board of Commissioners. ALCO also
Management menetapkan kebijakan-kebijakan mengenai pengelolaan establishes policies regarding balance sheet exposure
Committee eksposur neraca, pengelolaan risiko suku bunga management, structural interest rate risk management,
(ALCO) struktural, pengelolaan risiko likuiditas dan pendanaan, liquidity and funding risk management, as well as the
serta mekanisme internal FTP Bank. Bank’s FTP internal mechanisms.
Ketua : Presiden Direktur Chairman : President Director
Wakil Ketua : Direktur Keuangan Deputy Chairman : Finance Director
Anggota dengan Hak Suara : Seluruh Direktur, kecuali Member with Voting Rights : All Directors, except
Direktur Kepatuhan Compliance Director
Anggota Tanpa Hak Suara : Direktur Kepatuhan Member without Voting Rights : Compliance Director
Sekretaris : Kepala Divisi Market & Secretary : Market & Liquidity Risk
Liquidity Risk Management Division
Management Head
Komite Asset Menetapkan strategi pengelolaan Aset dan Liabilitas dan Determining the Asset and Liability Management strategy
Liability memastikan bahwa neraca UUS memiliki struktur yang and ensuring the SBU balance has the appropriate and
Management tepat dan konsisten untuk memaksimalkan investasi consistent structure to maximize investments and
Unit Usaha dan keuntungan kedua belah pihak untuk Bank dan benefits both the Bank and the community.
Syariah (UUS) masyarakat.
Menetapkan strategi pengelolaan eksposur neraca, Determining the balance sheet exposure management,
Asset Liability termasuk pengelolaan risiko likuiditas dan pendanaan, including liquidity and funding risk management, yield
Management pengelolaan risiko imbal hasil dan risiko investasi, dan risk and investment risk management, and the Bank’s FTP
Committee mekanisme internal FTP Bank. internal mechanism.
(ALCO) Ketua : Direktur Unit Usaha Syariah Chairman : Sharia Business Unit Director
Sharia 8BLJM,FUVBt%JSFLUVS,FVBOHBO %FQVUZ$IBJSNBOt'JOBODF%JSFDUPS
Business Unit t%JSFLUVS.BOBKFNFO3JTJLP t3JTL.BOBHFNFOU%JSFDUPS
(SBU) "OHHPUBt,FQBMB6OJU6TBIB4ZBSJBI .FNCFSt4IBSJB#VTJOFTT6OJU)FBE
t,FQBMB%JWJTJMarket & Liquidity Risk t.BSLFU-JRVJEJUZ3JTL
Management Management Division Head
t,FQBMB%JWJTJManagement Reporting & t.BOBHFNFOU3FQPSUJOH
Methodologies Methodologies Division Head
Sekretaris : Asset Liability Risk Management Head Secretary : Asset Liability Risk Management Head
130 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Komite Ruang Lingkup Tugas dan Tanggung Jawab Scope and Responsibilities
Committee Susunan Composition
Komite Memberikan rekomendasi kebijakan TI termasuk review Providing recommendation for IT Policy, including
Pengarah dan persetujuan anggaran TI dan keamanan informasi, budget review for IT & Information Security, IT &
Teknologi penyelarasan strategi Teknologi Informasi dan Bisnis, Business strategy alignment, risk management and IT
Informasi pengelolaan risiko serta pengukuran dan evaluasi kinerja performance evaluation
Teknologi Informasi.
IT Steering
Committee Ketua : Presiden Direktur Chairman : President Director
"OHHPUBt%JSFLUVS.BOBKFNFO3JTJLP .FNCFSt3JTL.BOBHFNFOU%JSFDUPS
t%JSFLUVS,FVBOHBO t'JOBODF%JSFDUPS
tHead of the Operations and Information t)FBEPGUIF0QFSBUJPOTBOE
Technology Information Technology
Sekretaris : Kepala Business Transformation Secretary : Business Transformation Head
Sepanjang tahun 2020, Direksi menilai bahwa komite The executive committees have performed optimum and
tersebut telah melaksanakan tugasnya dengan baik dan proper duties and responsibilities during 2020. The Board
optimal. Penilaian ini didasarkan pada laporan berkala of Directors’ assessment was generated from regular
yang disampaikan, masukan dan rekomendasi atas hal- submitted reports, input and recommendations on
hal yang masuk ke dalam lingkup tugas Direksi serta matters included in the Board of Directors’ duties, as well
pelaksanaan tugas Komite. as the Committees’ duties implementation.
Organisasi: Organization:
t 2017-sekarang: Bendahara Indonesia Corporate Secretary t 2017-present: Treasurer of Indonesia Corporate Secretary
Association (ICSA). Association (ICSA).
t 2006-sekarang: Wakil Ketua Bidang Pendidikan Perkumpulan IOA. t 2006-present: Deputy Chairman of Education, IOA.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 131
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Bank terus menjalin komunikasi dan memelihara The Bank continued to foster communication and
hubungan dengan para investor, antara lain: maintained relationships with investors, including:
t melalui pertemuan resmi secara berkelompok maupun t through official groups and individual meetings
perorangan, t conference calls
t conference call t publications of quarterly and annual financial
t publikasi laporan keuangan triwulanan dan tahunan statements,
t pengungkapan informasi dan peristiwa penting, siaran t disclosure of information and significant events, press
pers, serta conferences, and
t pengkinian situs web Bank secara berkala. t periodic updates of the Bank’s website.
Selama tahun 2020, Unit Investor Relations telah melakukan In 2020, the Investor Relations Unit conducted 7 (seven)
7 (tujuh) kali pertemuan dengan investor/analis. meetings with investors/analysts.
Bank telah memiliki Divisi Audit Intern sebagaimana The Bank has in place the Internal Audit Division as
disyaratkan dan telah sesuai dengan Peraturan OJK No.1/ required by and in accordance with OJK Regulation No. 1/
POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern pada POJK.03/2019 regarding the Implementation of Internal
Bank Umum. Audit Function for Commercial Banks.
Divisi Audit Intern memiliki dua fungsi utama, yaitu: Internal Audit Division has two main functions:
1. Memberikan keyakinan (assurance) kepada Direksi 1. Providing reasonable assurance to the Board of
dan Dewan Komisaris (melalui Komite Audit) bahwa Directors and Board of Commissioners (through the
Bank telah merancang dan melaksanakan tata kelola, Audit Committee) that the Bank has designed and
manajemen risiko, dan proses pengendalian intern implemented adequate and effective governance, risk
secara memadai dan efektif; management and internal control processes;
132 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
2. Sesuai permintaan Manajemen, menjalankan fungsi 2. Carrying out consulting functions for internal
konsultasi untuk keperluan internal dalam ruang purposes within the scope of Internal Audit, as per
lingkup Audit intern, tanpa Audit Intern mengemban Management’s request, without Internal Audit
tanggung jawab manajemen. Pemberian jasa assuming management responsibility. Such consulting
konsultasi tersebut tidak akan dilakukan bilamana activities will not be done where they would impair
mempengaruhi independensi atau obyektivitas Divisi Internal Audit’s independence or objectivity, nor where
Audit Intern, termasuk bilamana Audit Intern kurang Internal Audit lack the knowledge, skills or other
memiliki pengetahuan, keterampilan atau kompetensi competencies to perform the engagement effectively
lain yang dibutuhkan untuk melakukan penugasan
tersebut secara efektif.
Profil Kepala Divisi Audit Intern Internal Audit Division Head Profile
Sani Effendy - Kepala Divisi Audit Intern | Internal Audit Division Head
Warga negara Indonesia, 56 tahun. Indonesian Citizen, 56 years old.
Domisili: Jakarta, Indonesia Domicile: Jakarta, Indonesia
Kepala Divisi Audit Intern sejak 1 Desember 2015 berdasarkan Internal Audit Division Head since December 1, 2015 based on
Surat Pengangkatan No. 4752/ HCSJKT/ OR.08.03/NA/XII/2015. Appointment Letter No. 4752/HCS-JKT/OR.08.03/NA/XII/2015.
Struktur dan Kedudukan Audit Intern Internal Audit Structure and Position
Kepala Divisi Audit Intern bertanggung jawab langsung The Internal Audit Division Head reports directly to and is
kepada Presiden Direktur dan secara tidak langsung kepada responsible to the President Director, and indirectly to the
Dewan Komisaris melalui Komite Audit. Kepala Divisi Audit Board of Commissioners through the Audit Committee.
Intern secara rutin melakukan pertemuan dengan Presiden The Internal Audit Division Head regularly meets with
Direktur, Komite Audit, Dewan Komisaris, dan Dewan the President Director, Audit Committee, the Board of
Pengawas Syariah. Commissioners, and Sharia Supervisory Board.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 133
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Kepala Divisi Audit Intern membawahi beberapa The Internal Audit Division Head oversees several audit
departemen audit sesuai dengan area audit, antara lain; departments according to the audit area, among others;
Corporate Banking Audit, Network & Retail Banking Audit, the Corporate Banking Audit, Network and Retail Banking
Treasury Audit, Corporate Function Audit, Operations Audit, Treasury Audit, Corporate Function Audit, Operations
Audit, dan IT Audit. Selain itu, Kepala Divisi Audit Intern Audit, and IT Audit. The Internal Audit Division Head also
juga membawahi fungsi Audit Methodology & Standards oversees the Audit Methodology and Standards and Main
dan Main Entity Audit. Entity Audit functions.
Tugas dan Tanggung Jawab Pokok Audit Intern Internal Audit Key Duties and Responsibilities
Sesuai dengan Piagam Audit Intern, tugas dan tanggung Pursuant to the Internal Audit Charter, the Internal Audit
jawab utama Divisi Audit Intern adalah: Division’s main duties and responsibilities are:
t Menyusun dan melaksanakan Rencana Audit Tahunan t Developing and executing the Annual Audit Plan and
dan memantau tindak lanjut temuan audit monitoring the action plans of audit observations.
t Mengkomunikasikan ringkasan kegiatan audit dan t Communicating the summary of audit activities and
status tindak lanjut temuan audit kepada Direksi, status of action plans on audit observations to the
Dewan Komisaris, Komite Audit, dan Dewan Pengawas Board of Directors, Board of Commissioners, Audit
Syariah Committee and Sharia Supervisory Board.
t Melakukan komunikasi dengan Auditor Ekstern, t Communicating with the External Auditor, Risk
Manajemen Risiko, dan Regulator untuk menentukan Management, and Regulators for the purpose of
cakupan audit yang optimal. providing optimal audit coverage.
t Memberikan informasi yang obyektif dan rekomendasi t Providing objective information and recommendations
perbaikan. for improvement.
Piagam Divisi Audit Intern selengkapnya dapat diakses Details of Internal Audit Charter can be accessed on www.
pada www.ocbcnisp.com. ocbcnisp.com.
Pelaksanaan dan Efektivitas Tugas Audit Intern Internal Audit Activities and Effectiveness
Selama tahun 2020, Divisi Audit Intern telah melaksanakan During 2020, Internal Audit Division has done audit in
audit sesuai dengan Rencana Audit Tahunan yaitu, (1) line with its Annual Audit Plan, including (1) 38 audit
Melaksanakan 38 penugasan audit yang mencakup assignments covering branch office business and
area bisnis dan operasional kantor cabang, aktivitas operations, lending and funding, treasury, technology and
perkreditan dan pendanaan, treasuri, teknologi dan sistem information systems activities, and Head Office support
informasi, fungsi support dan operasional kantor pusat and operational functions, and (2) Developing the initiative
dan (2) Mengembangkan inisiatif untuk meningkatkan to increase the Internal Audit’s strategic roles through
peran strategis Audit Intern melalui pengembangan data the development of data analytics, continuous auditing
analytics, implementasi continuous auditing, strategic risk implementation, strategic risk auditing and digital risk
auditing dan digital risk auditing. auditing.
Efektivitas pelaksanaan fungsi Audit Intern dan The effectiveness of the Internal Audit function and its
kepatuhannya terhadap POJK dan Standar Profesional compliance with the Professional Standard of Internal
Audit Intern dikaji ulang oleh Audit Intern sekali dalam 1 Audit was reviewed once a year by the Internal Audit, and
(satu) tahun, dan oleh pihak ekstern sekurang-kurangnya at least once every 3 (three) years by external parties. The
sekali dalam 3 (tiga) tahun. Kaji ulang terakhir dilakukan latest review was performed in August 2020 with the
pada bulan Agustus 2020, dengan hasil bahwa secara result that in general, activities carried out by Internal
umum seluruh aktivitas Audit Intern sudah sesuai dengan Audit Division are in accordance with the provisions set out
aturan POJK, PBI, dan Standar yang ditetapkan oleh in POJK, PBI, and Institute Internal Auditors (IIA) Standards.
Institute of Internal Auditors (IIA Standards).
Dengan semakin berkembangnya teknologi digital, The advancement of digital technology, digital banking
transformasi digital perbankan dan integrasi pasar transformation and financial market integration have
keuangan menyebabkan kompleksitas kegiatan usaha increased the complexity of the Bank’s business activities,
Bank semakin meningkat sehingga berdampak terhadap which has impacted the Bank’s risk exposure. As such, the
eksposur risiko yang dihadapi oleh Bank. Sehubungan Bank’s compliance function is designed for preventive (ex-
dengan hal tersebut, Bank menjalankan fungsi kepatuhan ante) and curative (ex-post) efforts to mitigate business
sebagai upaya preventif (ex-ante) maupun kuratif (ex- activity risks, hence it can be immediately anticipated.
post) untuk memitigasi risiko kegiatan usaha agar potensi
risiko tersebut dapat diantisipasi sedini mungkin.
134 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Sepanjang tahun 2020, Divisi Kepatuhan telah melakukan Throughout 2020, Compliance Division has carried out the
tugas dan tanggung jawabnya, antara lain sebagai berikut: following duties and responsibilities:
1. Membuat langkah-langkah yang kongkrit dalam 1. Measures to foster the creation of a Compliance
rangka mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan Culture in all Bank’s business activities including Anti-
pada seluruh kegiatan usaha Bank termasuk Program Money Laundering and Counter Terrorism Funding
Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Program (AML-CTF).
Terorisme (APU-PPT).
2. Memastikan kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur 2. Ensuring Bank’s policies, regulations, systems,
serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah procedures, and business activities have met the
sesuai dengan ketentuan perbankan dan peraturan prevailing banking laws and regulations, including
perundang-undangan yang berlaku, termasuk Prinsip Sharia Principles for Sharia Business Units (SBU),
Syariah bagi Unit Usaha Syariah (UUS), serta memantau including to monitor the Bank’s prudential principles
pelaksanaan ketentuan kehati-hatian yang dilakukan implementation.
oleh Bank.
3. Melakukan kaji ulang produk/aktivitas baru dan 3. Reviewing new products/activities and policies/
kebijakan/prosedur/dokumen kredit, melaksanakan procedures/documents of loans, conducting discussion
forum diskusi untuk membahas analisa gap dan forums to discuss gap analysis, moitoring compliance
melakukan pemantauan terhadap kewajiban atas with regulatories and applicable laws and regulations,
pemenuhan regulasi sesuai dengan ketentuan including Sharia Principles.
Regulator dan peraturan perundang-undangan yang
berlaku termasuk Prinsip Syariah.
4. Melakukan pemantauan atas pelaksanaan penerapan 4. Monitoring the implementation of AML-CTF program
program APU PPT di seluruh kegiatan Bank, termasuk in all Bank’s activities, including to monitoring related
memantau pelaporan terkait sesuai peraturan yang reports in accordance with applicable regulations.
berlaku.
Tingkat Kepatuhan Bank terhadap Ketentuan dan The Bank’s Compliance to the Laws and Regulations and
Peraturan Perundang-Undangan serta Pemenuhan Commitments to the Regulators
Komitmen dengan Otoritas yang Berwenang
Dalam mendukung Penerapan Budaya Kepatuhan guna To encourage compliance culture implementation in order
mewujudkan terciptanya kepatuhan terhadap ketentuan to create compliance towards the Regulators’ provisions
Regulator dan peraturan perundang-undangan yang and the prevailing laws in line with the Bank’s business
berlaku yang sejalan dengan pertumbuhan bisnis dan and organization growth, Compliance Division has applied
organisasi Bank, Divisi Kepatuhan telah menerapkan self assessment methodology (Regulatory Requirement
metodologi pelaksanaan penilaian mandiri (Regulatory Self Assessment) on the monitoring process of the
Requirement Self-Assessment) terhadap proses implementation of the regulation to mitigate compliance
monitoring atas pelaksanaan regulasi guna memitigasi risk as well as to support and improve the Banks’s
risiko kepatuhan serta menunjang peningkatan kinerja performance on the prudential principles.
Bank dalam rangka melaksanakan prinsip kehati-hatian.
Sebagai industri yang diatur secara ketat, Bank perlu As a highly regulated industry, the Bank needs to build an
membangun hubungan yang efektif dengan Regulator effective relationship with the Regulators in managing its
dalam menjalankan kegiatan usahanya. Oleh karena itu, business activities. As such, the Compliance Division strives
Divisi Kepatuhan senantiasa melakukan komunikasi yang to effectively communicate with the Regulators to bridge
efektif dengan Regulator untuk menjembatani kebutuhan the gap between the Bank’s business requirements and the
usaha Bank dengan kesesuaian ketentuan Regulator dan suitability to Regulators rules and to ensure commitment
memastikan pemenuhan komitmen dengan Otoritas yang to the authority.
berwenang.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 135
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Dewan Komisaris tanggal 5 Mei 2020 dan memberikan Commissioners’ Decree dated May 5th, 2020 and granted
wewenang kepada Direksi untuk melaksanakannya. the power of attorney to the Board of Directors for its
implementation.
Kantor Akuntan Publik dan Akuntan Publik yang Melakukan Public Accounting Firms and Public Accountants that
Audit Laporan Keuangan Tahunan Selama 6 Tahun Terakhir Conducted the Annual Audited Financial Statements
during 6 Years
Tahun Kantor Akuntan Publik Akuntan Publik
Year Public Accounting Firms Public Accountants
2015-2017 KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Lucy Luciana Suhenda, SE, AK, CPA
2018-2020 KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Angelique Dewi Daryanto, S.E., CPA
Tidak ada biaya non-audit pada tahun 2020. There were no non-audit services fee in 2020.
136 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Tujuan Purpose
1. Memberikan panduan dan pemahaman yang jelas 1. Provide clear guidance and awareness on the Bank’s
terkait pengaturan program remunerasi pada Bank. remuneration programs.
2. Menjaga hubungan industrial yang harmonis dimana 2. Maintain harmonious industrial relations in which the
kebijakan pemberian remunerasi dan fasilitas remuneration and benefits will take into account the
akan mempertimbangkan kesetaraan peran dan employee’s equal roles and contribution, while taking
kontribusi karyawan, memperhatikan kemampuan into consideration the Bank’s ability and practices in
Bank dan praktik praktik di industri perbankan secara banking industry as a whole.
keseluruhan.
Mekanisme Mechanism
Dalam menerapkan strategi remunerasi, Bank tetap The Bank implements the remuneration strategy by
memperhatikan kinerja Bank, kinerja unit kerja, kinerja taking into account the Bank’s performance, the units’
setiap karyawan. Bank juga memastikan bahwa dengan performances, and employees’ performances. The Bank
mekanisme yang ada, karyawan yang bekerja di unit shall also ensure that the mechanism allows employees
kontrol dapat menjalankan fungsinya secara independen in control units to maintain their independence in
untuk menjaga tata kelola Bank berjalan baik. carrying out their functions according to the Bank’s good
governance.
Cakupan Kebijakan Remunerasi dan implementasinya per Remuneration Policy Scopes and Implementation per
unit bisnis, per wilayah dan kantor cabang Business Units, Regions and Branch Offices
Kebijakan remunerasi mengatur secara besaran The remuneration policy regulates the remuneration
remunerasi Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, amount for the Board of Commissioners, Sharia Supervisory
Komite di bawah Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan. Board, Committees under the Board of Commissioners,
Remunerasi diberikan dengan mempertimbangkan Board of Directors and employees. The remuneration was
kinerja Bank, kinerja unit kerja dan kinerja individu setiap granted with due observance of the annual performances
tahunnya. of the Bank, work units, and individuals.
Jenis Risiko Kriteria Dampak terhadap Remunerasi Perubahan Jenis Risiko Utama
Utama Criteria Impact on Remuneration dan Perubahan Kriteria
Main Risk Type dibanding tahun lalu
Changes of Main Risk and
Criteria Compared to the
previous Year
Kredit NPL Memberikan variable pay dalam bentuk bonus dan bukan insentif untuk Belum ada perubahan
karyawan yang memberikan kredit kepada nasabah non retail, dan untuk
karyawan dengan posisi jabatan tertentu.
Loans Providing variable pay in the form of bonuses, and not as incentives, for No change
employees who provide loans to non retail customers, and for employees
of certain position.
Treasuri Liquidity Memberikan variable pay dalam bentuk bonus dan bukan insentif untuk Belum ada perubahan
Risk karyawan di Treasuri.
Treasury Providing variable pay in the form of bonuses, and not as incentives, for No change
employees in the Treasury.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 137
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Uraian Description
Bank menentukan panduan besaran performa bonus The amount of the performance bonus is stipulated based
berdasarkan hasil kinerja unit kerja dan hasil performa individu. on the achievements of the operating unit and individual.
Bank juga menentukan panduan besaran kenaikan gaji The Bank’s also stipulated the amount of salary increases
berdasarkan hasil performa individu. based on individual achievements.
Penyesuaian Remunerasi dikaitkan dengan kinerja dan Remuneration adjustment linked with performance and
risiko risk
1. Kebijakan mengenai remunerasi yang Bersifat Variabel 1. Policy regarding deferred variable remuneration,
yang ditangguhkan, besarannya, dan kriteria untuk amount, and the criteria for determining the amount.
menetapkan besaran tersebut.
2. Kebijakan Bank mengenai remunerasi yang 2. The Bank’s policy regarding deferred variable
Bersifat Variabel yang ditangguhkan yang ditunda remuneration by deferring the payment (Malus) or
pembayarannya (Malus), atau ditarik kembali dalam implementation of clawback.
hal sudah dibayarkan (Clawback).
Kebijakan pembayaran (vesting) atas penangguhan yang A vesting policy for deferrals, including payment terms.
dilakukan, antara lain jangka waktu pembayaran.
Bank tidak membedakan remunerasi yang bersifat variable The Bank does not differentiate between deferred variable
yang ditangguhkan diantara karyawan atau kelompok remuneration among employees or groups of employees.
karyawan.
Nama konsultan ekstern dan tugas konsultan terkait Name of external consultants and their assignments
kebijakan Remunerasi, dalam hal Bank menggunakan jasa regarding the Remuneration policy, in case the Bank uses
konsultan ekstern external consultant services
Untuk memastikan bahwa remunerasi Bank sejalan To ensure conformity of the Bank’s remuneration with
dengan praktik remunerasi di industri perbankan dan the remuneration practices in the banking industry
menjaga daya saing Bank, maka Bank ikut serta dalam and maintains the Bank’s competitiveness, the Bank
survei remunerasi dengan Willis Towers Watson di tahun participated in a remuneration survey with Willis Towers
2020. Watson in 2020.
138 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Paket remunerasi dan fasilitas yang diterima oleh Direksi Board of Directors and Board of Commissioners
dan Dewan Komisaris mencakup struktur remunerasi remuneration packages and benefits received, including
dan rincian jumlah nominal, sebagaimana dalam tabel di the remuneration structure and nominal amount shown
bawah ini: in the table below:
Paket Remunerasi yang dikelompokkan dalam tingkat Board of Directors and Board of Commissioners annual
penghasilan yang diterima oleh Direksi dan anggota remuneration packages, by level of income group, as
Dewan Komisaris dalam 1 (satu) tahun, sebagaimana shown in the table below:
dalam tabel di bawah ini:
Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 (satu) Tahun Jumlah Direksi Jumlah Komisaris
Annual Remuneration per Person Number of Directors Number of Commissioners
Di atas Rp2.000.000.000,- 9 8
Above Rp2,000,000,000.-
Di atas Rp1.000.000.000,- s.d. Rp2.000.000.000,- 2 1
Above Rp1,000,000,000.- up to Rp2,000,000,000.-
Di atas Rp500.000.000,- s.d. Rp1.000.000.000,- - -
Above Rp500,000,000.- up to Rp1,000,000,000.-
Rp500.000.000,- ke bawah - -
Rp500,000,000.- and below
Keterangan: Notes:
a. Remunerasi yang diterima secara tunai a. Remuneration received in cash
b. Dewan Komisaris tidak menerima tantiem / bonus kinerja b. Board of Commissioners does not accept performance bonus
c. 1 orang Direksi dan 1 orang Anggota Komisaris berakhir masa c. 1 of the Board of Directors member and 1 of the Board of
jabatan pada RUPST 2 April 2020 Commissioners member ceased their term of office in AGMS April
2nd, 2020.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 139
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Jumlah Direksi, Dewan Komisaris, dan Karyawan yang menerima The number of Directors, Commissioners, and Employees
remunerasi yang Bersifat Variabel selama 1 (satu) tahun dan total receiving Variable Remuneration in 1 (one) year and total
nominal sebagaimana dalam tabel di bawah ini: amounts, as shown in the table below:
Jabatan dan jumlah pihak yang menjadi MRT Material Risk Takers positions and numbers
Jabatan | Position Jumlah | Amount
Presiden Direktur | President Director 1
Direktur | Director 8
Asset Liability Management Division Head | Asset Liability Management Division Head 1
Treasury Trading Division Head | Treasury Trading Division Head 1
Head of Credit Risk | Head of Credit Risk 1
Shares option yang dimiliki Direksi, Dewan Komisaris dan Share options held by the Board of Directors, Board of
Pejabat Eksekutif Commissioners and Executive Officers
Bank tidak memberikan shares option namun Bank The Banks does not provide share options, but provides
memberikan variabel bonus dalam bentuk saham variable bonuses in the form of shares as stipulated in
sebagaimana diatur dalam POJK No.45/POJK.03/2015. POJK No.45/POJK.03/2015.
Rasio gaji tertinggi dan terendah Ratio of the highest and lowest salaries
Gaji yang diperbandingkan dalam rasio gaji adalah imbalan Salary ratios include salaries received by the Board of
yang diterima oleh Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan Directors, Board of Commissioners and employees per
karyawan per bulan. month.
Yang dimaksud dengan “karyawan” dalam hal ini adalah Definition of “employees” is the Bank’s permanent
karyawan tetap Bank. employees.
Keterangan | Description Rasio Gaji | Salary Ratios
Karyawan | Employees 1 : 83.5
Direksi | Board of Directors 1 : 2.01
Dewan Komisaris | Board of Commissioners 1 : 4.5
140 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Jumlah penerima dan jumlah total remunerasi yang The number of recipients, and the total amount of variable
Bersifat Variabel yang dijamin tanpa syarat akan diberikan remuneration, guaranteed without conditions, given by
oleh Bank kepada calon Direksi, calon Dewan Komisaris, the Bank to prospective Directors, Commissioners, and/or
dan/atau calon Karyawan selama 1 (satu) tahun pertama Employees during the first 1 (one) year of work: None.
bekerja: Tidak ada.
Jumlah Karyawan yang terkena pemutusan hubungan Number of employees whose employment terminated
kerja dan total nominal pesangon yang dibayarkan and the total nominal severance paid
Jumlah Nominal Pesangon yang dibayarkan per Orang dalam 1 (satu) Tahun Jumlah Karyawan
Total severance pay amount paid per personin 1 (one) year Number of Employees
Di atas Rp1.000.000.000,- | Above Rp1,000,000,000.- 16
Di atas Rp500.000.000,- s.d. Rp1.000.000.000,- | Above Rp500,000,000.- up to 19
Rp1,000,000,000.-
Rp500.000.000,- ke bawah | Rp5,000,000,000.- and below 45
Keterangan: Termasuk pensiun normal | Note: Including normal pension
Jumlah total remunerasi yang Bersifat Variabel yang Total deferred variable remuneration, comprising of cash
ditangguhkan, yang terdiri dari tunai dan/atau saham atau and/or shares or stock-based instuments issued by the
instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank Bank and Total deferred variable remuneration paid for 1
dan Jumlah total remunerasi yang Bersifat Variabel yang (one) year.
ditangguhkan yang dibayarkan selama 1 (satu) tahun.
Jenis Remunerasi Variabel yang ditangguhkan Jumlah dibayarkan selama 1 (satu) tahun Total
Deferred Varieble Remuneration Type Amount paid in 1 (one) year
Tunai | Cash *) 4,652 13,958
Saham | Shares 133,333 lembar | shares 400,000 lembar | shares
Keterangan *) : Note *) :
t Hanya untuk MRT dan diungkapkan dalam juta rupiah t Only for MRT and expressed in million rupiah
Rincian jumlah remunerasi yang diberikan dalam 1 (satu) tahun Details of the amount of remuneration given in 1 (one) year
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 141
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Total Pengurangan Selama Periode Laporan | Total Reduction During Reporting Period
Jenis Remunerasi yang bersifat
Sisa yang masih Disebabkan Penyesuaian Disebabkan Penyesuaian Jumlah
Variabel *)
Ditangguhkan Eksplisit Implisit Total
Variable Remuneration Types
Deferred Balance Due to Explicit Adjustment Due to Implicit Adjustment
1. Tunai (dalam juta rupiah) Rp 9,305 - - -
Cash (in million rupiah)
2. Saham/ Instrumen yang 266,667 lembar/shares - - -
berbasis saham yang
diterbitkan Bank
Shares/Instrument of share
based issued by Bank
Keterangan : *) Hanya untuk MRT | Note : *) Only for MRT
Berikut ini adalah data Permasalahan Hukum yang The following are the Bank’s litigation actions in 2020:
dihadapi oleh Bank di sepanjang tahun 2020:
Perkara perdata yang dihadapi Bank di tahun 2020 antara The Bank’s civil cases in 2020 were, among other caused
lain disebabkan oleh: by the following:
1. Keberatan atas lelang jaminan. 1. Objection to the auction of collateral.
2. Sengketa antara Debitur dengan pihak ketiga yang 2. Dispute between the debtor and third party claiming
mengaku sebagai pemilik awal dari barang jaminan to be the original owner of the item held as collateral
yang menjadi agunan di Bank. in the Bank.
3. Keberatan atas perhitungan Bank terhadap nilai 3. Objection to the Bank’s calculation of the outstanding
outstanding kewajiban Debitur. value of debtor’s liabilities.
Pokok Perkara/ Gugatan dan Status Penyelesaian Cases/Lawsuits Facts and Settlement Status
Berikut adalah 3 (tiga) perkara perdata dengan nilai perkara The following are the 3 (three) civil cases with the largest
terbesar yang dihadapi Bank sampai dengan 31 Desember 2020: case values faced by the Bank up to December 31st, 2020:
142 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Risiko yang Dihadapi Bank atas Tuntutan/Gugatan Risks Faced by the Bank related to Claims/Lawsuits
Terkait perkara penting yang dihadapi Bank selama tahun With regards to the significant cases faced by the Bank in
2020, tidak ditemukan perkara yang memiliki dampak 2020, no cases were found to have had a material negative
negatif yang material terhadap kondisi keuangan dan impact on the Bank’s future financial conditions and
keberlangsungan usaha Bank di kemudian hari. business continuity.
Perkara Penting yang Dihadapi Anggota Direksi dan/atau Significant Cases Faced by Members of the Board of
Anggota Dewan Komisaris Directors and/or the Board of Commissioners
Sepanjang tahun 2020, tidak terdapat perkara penting During 2020, there were no significant cases faced by
yang dihadapi Bank yang melibatkan anggota Dewan the Bank that involved the members of the Board of
Komisaris dan Direksi. Commissioners and the Board of Directors.
Selama tahun 2020 tidak terdapat transaksi yang In 2020, there were no transactions that contained
mengandung benturan kepentingan yang dapat conflicts of interest that could potentially harm the Bank
merugikan Bank atau mengurangi keuntungan Bank. or its profitability.
Sepanjang tahun 2020, tidak terdapat sanksi administratif yang No administrative sanctions that affected or significantly
memberatkan dan berdampak signifikan bagi perusahaan. impacted the Bank during 2020.
Bank berkomitmen memberikan kemudahan bagi para The Bank is committed to provide convenience for the
pemangku kepentingan untuk mengakses berbagai stakeholders to access various information, such as
informasi terkait Bank, seperti informasi kinerja perusahaan, on the Bank’s performance, corporate actions, product
aksi korporasi, informasi produk dan promosi, pelayanan information and promotion, customer service, and other
nasabah, dan lain-lain melalui situs web www.ocbcnisp.com, information through the website, www.ocbcnisp.com,
dalam Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. Sejalan dengan both in Bahasa Indonesia and English. Aligned with its
aspirasinya untuk menginspirasi masyarakat Indonesia aspiration to inspire Indonesian people to go beyond,
agar terus melaju lebih jauh, mengubah tantangan turning challenges into opportunities and continuing to
menjadi peluang dan terus bertransformasi, Bank OCBC transform, Bank OCBC NISP transformed the appearance
NISP mentransformasi tampilan website Bank OCBC NISP of Bank OCBC NISP’s website (ocbcnisp.com) to be more
(ocbcnisp.com) menjadi lebih segar dan informatif dengan fresh and more informative by strengthening the User
penguatan pada sisi User Interface (UI) dan User Experience Interface (UI) and User Experience (UX) which.
(UX) yang lebih baik.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 143
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Platform komunikasi digital lainnya juga dapat The Bank’s information may also be accessed through
dimanfaatkan untuk mendapatkan informasi mengenai other digital communication platforms, among others:
Bank, yaitu:
Untuk mewujudkan komitmen Bank dalam menyediakan To realize the Bank’s commitment to provide access and
akses dan kemudahan informasi bagi pada pemangku information convenience for the stakeholders, the Bank
kepentingan, Bank terus membina hubungan baik dan maintains good relations and builds close collaboration
membangun kerja sama yang erat dengan media dalam with media for regularly delivering corporate information.
menyampaikan informasi perusahaan secara berkala. Hal This was to regulatory deliver:
ini dilaksanakan melalui:
artikel positif mengenai Bank terbit baik di
24 berita pers didistribusikan
news releases
8 acara media dilaksanakan
media events
3,235 media online, cetak dan TV
positive articles about the Bank through
online, print and TV media
Sebagai upaya Bank dalam menerapkan prinsip tata kelola The Bank has a Code of Conduct in place as an effort in
yang berkualitas, Bank memiliki Kode Etik sebagai aturan implementing quality governance principles. The Code
dasar yang diberlakukan dan harus dipenuhi oleh seluruh of Conduct as the basic rules and shall be adhered by all
karyawan, Direksi dan Dewan Komisaris. employees, Board of Directors and Board of Commissioners.
Penyebarluasan/Sosialisasi Kode Etik dan Upaya Code of Conduct Dissemination and Enforcement Efforts
Penegakannya
Sosialisasi Kode Etik dilakukan secara berkala oleh Bank Code of Conduct dissemination is regularly done through
melalui e-learning wajib dan setiap karyawan diharuskan mandatory e-learning and every employee is required to
untuk memberikan pernyataan telah membaca, provide a statement that they have read, acknowledge,
mengetahui dan berjanji untuk mematuhi Kode Etik Bank. and pledge to comply with the Bank’s Code of Conduct.
Karyawan juga setiap saat dapat mengakses Kode Etik The Code of Conduct is also accessible through the Bank’s
pada situs internal Bank. internal website.
Upaya penegakan Kode Etik di Bank dilakukan dengan Code of Conduct enforcement is done by integrating it
mengintegrasikan Kode Etik ke dalam Perjanjian Kerja into a Collective Labor Agreement (CLA) and establishing
Bersama (PKB) dan menetapkan mekanisme pemberian violations sanction mechanisms into the Sanctions Policy.
sanksi terhadap pelanggaran Kode Etik ke dalam Kebijakan
Pemberian Sanksi.
Sanksi Untuk Masing-Masing Jenis Pelanggaran Sanctions for each Type of Violation
Jika ditemukan adanya pelanggaran Kode Etik, Bank dapat In the event of a Code of Conduct violation, the Bank may
memberikan sanksi minimal Surat Peringatan Kedua impose minimum sanctions of a Second Warning Letter
by taking into account the faults that occurred and its
144 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
dengan memperhatikan kesalahan yang terjadi serta impacts. Sanctions for the Code of Conduct violators and
dampak yang timbul. Sanksi bagi pelaku pelanggaran those who are responsible will be stipulated based on
Kode Etik serta pihak yang ikut bertanggung jawab akan the decision of the Disciplinary Council or Human Capital
diputuskan berdasarkan keputusan Disciplinary Council Council.
atau Human Capital Council.
Jumlah Pelanggaran Kode Etik dan Sanksi yang Diberikan Number of Code of Conduct Violations and Sanctions
Selama tahun 2020, Bank mencatat 2 (dua) kasus During 2020, the Bank recorded 2 (two) cases of Code of
pelanggaran Kode Etik. Dari jumlah tersebut, seluruhnya Conduct violations. Of these, all have has been handled
telah ditangani dan masing-masing sanksi yang diberikan and each sanction was given with a warning letter.
berupa surat peringatan.
Selama tahun 2020, Bank tidak melakukan transaksi The Bank did not conduct any Bonds Buyback in 2020
Pembelian Kembali Obligasi, namun melakukan Pembelian however enacted a Shares Buyback transaction.
Kembali Saham.
Kebijakan dalam Melakukan Pembelian Kembali Saham Policy in Shares Buyback In 2020
Pada Tahun 2020
Sesuai dengan keputusan RUPST tanggal 2 April 2020, Bank Pursuant to the AGMS resolution dated April 2nd, 2020,
telah melakukan pembelian kembali saham pada tanggal 8 - the shares buyback was conducted on July 8th – 9th,
9 Juli 2020 dengan harga rata-rata per saham Rp745, dengan 2020 with average price per share buyback of Rp745,
jumlah 400.000 saham dari total saham yang diterbitkan amounted to 400,000 shares of the total issued and fully
dan disetor penuh, dalam rangka pemberian remunerasi paid shares. The shares buyback was intended to provide
yang bersifat variabel kepada manajemen dan karyawan variable remuneration to management and employees to
untuk memenuhi POJK No.45/POJK.03/2015 dan telah fulfill POJK No.45/POJK.03/2015. The Bank has reported the
melaporkan kepada OJK dengan surat No.005/CPDDCDU/ shares buyback to OJK through letter No. 005/CPDD-CDU/
MG/BB/VII/2020 tertanggal 9 Juli 2020. MG/BB/VII/2020 dated July 9th, 2020.
Tidak terdapat perubahan laba per saham sehubungan There was no change in earning per share in relation to the
dengan pelaksanaan pembelian kembali saham pada shares buyback in 2020.
tahun 2020.
PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL FUNDING FOR SOCIAL AND/OR POLITICAL
DAN/ATAU KEGIATAN POLITIK ACTIVITIES
Bank tidak pernah terlibat dalam kegiatan politik dan The Bank has never been involved in political activities nor
tidak memberikan bantuan untuk kegiatan politik. provided assistance for political activities. Conversely, in
Sebaliknya, sejalan dengan visi dan misi untuk menjadi line with the Bank’s vision and mission to be the trusted
mitra terpercaya untuk meningkatkan kualitas hidup, Bank partner to enrich quality of life, the Bank continuously
secara konsisten terus berupaya memberikan kontribusi endeavors to provide optimal contributions to social
optimal pada kegiatan sosial dalam penerapan tanggung activities as part of its corporate social responsibility.
jawab sosial perusahaan.
Untuk tahun buku 2020, Bank mengalokasikan dana untuk For the 2020 fiscal year, the Bank allocated Rp3.8 billion
kegiatan Tanggung Jawab Sosial sejumlah Rp3,8 miliar for Corporate Social Responsibility (CSR) to support
untuk dukungan dalam bidang pendidikan, kesehatan dan the education, health and environment also humanity.
lingkungan serta kemanusiaan. Informasi kegiatan CSR Information on the Bank’s CSR activities is presented in
Bank disajikan pada Laporan Keberlanjutan halaman 192. Sustainability Report on page 192.
PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT PROVISION OF FUNDS TO RELATED PARTY AND
DAN PENYEDIAAN DANA BESAR LARGE EXPOSURE
Dalam pelaksanaan penyediaan dana pada pihak terkait The Bank has formulated policies for provision of funds
atau pihak berelasi, Bank telah merumuskan kebijakan to related party in the form of rules and procedures as
dalam bentuk peraturan dan prosedur tertulis sebagai part of its prudential banking principle. The policies are
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 145
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
bagian dari prinsip kehati-hatian. Kebijakan tersebut selalu continuously updated to align with the prevailing laws and
diperbarui, agar sesuai dengan hukum dan peraturan regulations.
perundangan yang berlaku.
Dewan Komisaris berperan dalam melakukan pengawasan The Board of Commissioners undertakes a monitoring role
untuk memastikan penyediaan dana pada pihak terkait to ensure that provision of funds related parties are aligned
telah sesuai dengan hukum dan peraturan perundangan with the prevailing laws and regulations.
yang berlaku.
Selama tahun 2020, Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait In 2020, provision of funds related party and large exposures
(related party) dan Penyediaan Dana Besar (large exposure), were implemented according to the applicable laws and
telah dilaksanakan Bank sesuai dengan ketentuan dan regulations, and there were no exceeds and/or violations
perundang-undangan yang berlaku, dan tidak terdapat of the lending, both to non-related party and related party.
pelampauan dan/atau pelanggaran atas penyediaan dana,
baik kepada pihak tidak terkait maupun pihak terkait.
Bank akan terus melanjutkan upaya untuk menjaga The Bank will continue its efforts to maintain healthy and
pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan dengan sustainable business growth while still adhering to the
tetap berpedoman kuat pada prinsip kehati-hatian serta strong principles of prudence as well as maintaining the
menjaga penerapan prinsip-prinsip tata kelola yang baik pada implementation of the principles of good governance in
setiap kegiatan usaha bank. Upaya transformasi digital juga all business activities of the bank. Digital transformation
akan terus dilakukan untuk mengantisipasi perkembangan efforts will also continue to be made to anticipate
teknologi informasi dan disrupsi digital, baik melalui strategi developments in information technology and digital
“beyond traditional banking”, kolaborasi dengan start up disruption, either through the “beyond traditional
ataupun layanan Business to Business (B2B). Sementara banking” strategy, collaboration with start-ups or Business
itu, upaya pendanaan yang bertanggung jawab juga akan to Business (B2B) services. Meanwhile, responsible funding
terus dilakukan untuk mendukung pencapaian Tujuan efforts will also continue to be carried out to support
Pembangunan Berkelanjutan atau Sustainable Development the achievement of the Sustainable Development Goals
Goals (SDGs), sebagaimana yang telah dituangkan dalam (SDGs), as outlined in the Bank OCBC NISP Sustainable
Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) Bank OCBC Finance Action Plan (RAKB).
NISP.
146 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Rencana Jangka Menengah dan Panjang Medium and Long Term Plans
Bank telah menetapkan langkah-langkah strategis jangka The Bank has established the following medium and long-
menengah dan panjang (3-5 tahun) dengan rincian sebagai term (3 to 5 years) strategic measures:
berikut:
1. Peningkatan penyaluran kredit dengan tetap 1. Increasing lending with due observance to loan growth
memperhatikan arahan pertumbuhan kredit dan direction and maintaining the non-performing loan
mempertahankan rasio kredit bermasalah sesuai ratio in compliance with regulations.
dengan ketentuan regulator.
2. Peningkatan penghimpunan dana dengan tetap 2. Increasing funds collection by remaining focused
berfokus pada produk dengan suku bunga rendah, on products with low interest rates to improve the
sehingga struktur pendanaan diharapkan menjadi financing structure and enhance cost efficiency.
lebih baik dan biaya dana menjadi lebih efisien.
3. Peningkatan kontribusi pendapatan non bunga, di 3. Increasing fee-based income contributions, as well as
samping mengintensifkan pembuatan paket produk intensifying product bundling and cross selling. The
dan penjualan silang, Bank juga akan meluncurkan Bank will also launch several products and services
berbagai produk, jasa, dan fitur-fitur terkini yang with customized features that meet customer needs.
disesuaikan dengan kebutuhan nasabah.
4. Peningkatan efisiensi dan produktivitas, antara lain; 4. Intensifying efficiency and productivity through end-to-
melalui pengendalian biaya operasional, perbaikan end control of operational costs, process improvement,
proses dan dan digitalisasi secara menyeluruh serta and digitalization, as well as increasing office and ATM
meningkatkan produktivitas jaringan kantor dan ATM. network productivities.
Informasi kondisi keuangan Bank telah dituangkan secara The Bank’s financial condition has been clearly and
jelas dan transparan dalam beberapa laporan, di antaranya transparently communicated in several reports, including:
sebagai berikut:
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 147
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Bagi Nasabah yang ingin menyampaikan keluhan dan/ For Customers complaints and/or recommendations,
atau saran, Bank telah menyediakan berbagai saluran the Bank has provided several communication channels,
komunikasi seperti Call Center Bank, menu Hubungi Kami such as Call Center, online Contact Us menu at the Bank’s
pada situs web Bank, dan @tanyaocbcnisp (akun twitter). website, and through @tanyaocbcnisp (twitter account).
Bagi stakeholder lainnya, seperti pemegang saham dan For other stakeholders such as shareholders and regulators,
regulator, situs web Bank juga telah menyajikan berbagai the Bank’s website presents various other non-financial
informasi kondisi non-keuangan lainnya seperti Laporan condition information such as GCG Implementation
Implementasi GCG, Struktur Pemegang Saham, Kegiatan Report, Shareholders Structure, Corporate Actions through
Perusahaan melalui Siaran Pers, Penerimaan Penghargaan, Press Releases, Awards, and etc.
dan lain-lain.
Kesiapan Tata Kelola Bank pada Masa Pandemi COVID-19 Bank’s Governance Readiness During COVID-19’s Pandemic
Mengedepankan dan mengutamakan keselamatan dan Prioritizing the safety and health of all stakeholders
kesehatan semua pihak
Pandemi COVID-19 menjadi momentum bagi Bank untuk The Bank saw the COVID-19’s pandemic as a momentum to
bertransformasi dalam menjalankan cara kerja yang carry out a comprehensive transformation in creating new
baru. Menanggapi wabah COVID-19 di Indonesia, Bank ways of working. Responding to the COVID-19’s outbreak
memfokuskan upaya untuk memastikan kesehatan in Indonesia, the Bank has focused its efforts to ensure the
dan keselamatan karyawan dan nasabah sambil terus health and safety of the employees and customers while
memberikan layanan perbankan yang prima. continuing to provide excellent banking services.
Bank mengidentifikasi empat bidang sebagai respon yang Four areas that the Bank has identified and implemented
sejalan dengan anjuran Pemerintah dan Regulator terkait in response to this pandemic which are aligned with
pandemi, yaitu: government instructions, includes:
Kesiapan Operasional. Sejak COVID-19 dinyatakan Operational Readiness. As COVID-19 pandemic spread
sebagai Bencana Nasional Non-alam di Indonesia, Bank in an exponential speed, the Bank has ensured excellent
memastikan layanan perbankan yang prima melalui banking services through operational readiness and
kesiapan operasional dengan tetap menjaga kesehatan taken excellent care of employees and customers’
dan keselamatan karyawan dan nasabah. health and safety.
t Bank menerapkan pembatasan sosial skala besar t Bank applied a large-scale implementation of social
dengan mengaplikasikan kebijakan bekerja dari distancing, by applicating Work from Home (WFH), split
rumah (WFH), split operation, flexible working hours operations, flexible working hours and other corporate
daninisiatif lainnya. 80% karyawan di kantor pusat dan initiatives. More than 80% employees in head office
60% karyawan di kantor cabang. applied WFH and nearly 60% of branch offices.
t Bank menerapkan beberapa penyesuaian operasional t Bank has made several adjustments to operational
kantor cabang dengan penerapan protokol kesehatan activities with strict hygiene protocols implementation,
yang ketat seperti: membersihkan kantor dengan such as : cleaning offices with disinfectant regularly
disinfektan secara teratur (terutama di tempat umum) (especially in public areas) such as elevators and ATMs,
148 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
antara lain lift dan ATM, menyediakan pembersih providing hand sanitizers in easily accessible locations
tangan di lokasi yang mudah dijangkau dan mengukur and measuring body temperature and enforced a safe
suhu tubuh serta pengaturan jaga jarak. distance for the queue.
t Bagi karyawan yang masih harus berangkat ke kantor, t For those who still need to go to the office, the Bank
Bank menyediakan hand sanitizer, sarung tangan, provided hand sanitizer, gloves, face mask as well as
masker wajah serta multi vitamin untuk menjamin multi-vitamin to ensure their health.
kesehatannya.
t Bermitra dengan salah satu penyedia layanan t The Bank has also partnered with one of online health
kesehatan daring untuk memberikan konsultasi provider to provide health consultation via apps for our
kesehatan melalui aplikasi bagi karyawan kami yang employees who are feeling unwell, so they don’t need
merasa tidak enak badan sehingga tidak perlu ke to go to hospital if not urgent.
rumah sakit jika tidak mendesak
Kesiapan Layanan. Bank memastikan layanan yang prima Service Readiness. We go beyond our services to help our
untuk membantu nasabah, baik individual maupun customers, both retail & corporate customer.
korporasi.
t Bank mendorong nasabah untuk menggunakan solusi t The Bank encourages the customers to utilize the
Banking from Home melalui ONe Mobile dan Velocity@ Banking from Home solution using ONe Mobil for
ocbcnisp. individual customers and Velocity@ocbcnisp for
corporate customers.
t Bank meluncurkan dan mengkomunikasikan secara t Bank launch and actively communicated the loan
aktif program relaksasi pinjaman kepada nasabah relaxation to the customers, especially small-medium
bisnis, terutama para pelaku UKM. Untuk nasabah business players. For individual customers, the Bank
individu, Bank menerapkan penyesuaian biaya dan has also implemented credit card’s cost and interest
suku bunga kartu kredit. rate adjustment.
t Bank juga memberikan rangkaian edukasi keuangan t Bank also has provided financial education series to
untuk berbagi informasi atau tips terbaru dalam share the latest information or tips in order to manage
mengelola kebutuhan keuangannya. Informasi their financial needs. Bank’s education program is
kegiatan edukasi ini disajikan pada Laporan presented in Sustainability Report on page 227-228.
Keberlanjutan halaman 227-228.
Aksi Sosial. Bank melakukan upaya luar biasa untuk mendukung Social Action. the Bank has made extraordinary effort to
komunitas Bank, terutama di saat yang penuh tantangan ini. lift-up its communities, especially in this challenging time.
Bank mengalokasikan kembali dana CSR dan dana korporasi The Bank has reallocated the CSR and Corporate budget for
untuk program bantuan kemanusiaan, informasi lebih lanjut humanitarian relief program, where further information is
disajikan pada Laporan Keberlanjutan halaman 227-231. presented in Sustainability Report on page 227-231.
Salah satu cara Bank dalam menjaga integritas dan One of the measures taken by the Bank in maintaining
kepercayaan publik adalah dengan penerapan berbagai integrity and public trust is by implementing various
kebijakan, antara lain kebijakan anti pencucian uang policies, including anti-money laundering and combating
dan pencegahan pendanaan terorisme (APU-PPT), the financing of terrorism (AML-CFT) policy, procurement
kebijakan pengadaan barang dan jasa, kebijakan policy, the no-gift acceptance policy and whistleblowing
larangan penerimaan hadiah, kebijakan whistleblowing, policy, and anti-fraud policy. The integrated policies
dan kebijakan anti-fraud. Dengan penerapan kebijakan implemented in all Bank activities at-risk are expected to
yang menyeluruh di setiap aktivitas Bank yang berisiko, reduce the space and opportunity for anyone to commit
diharapkan dapat mengurangi ruang gerak dan peluang acts of corruption and gratification.
bagi siapapun untuk melakukan tindakan korupsi dan
gratifikasi.
Kebijakan Pengadaan Barang dan/atau Jasa di Lingkungan Policy of Goods and/or Services Procurement within the
Bank Bank
Seluruh kegiatan pengelolaan terhadap proses pengadaan All management activities on the procurement process
barang dan/atau jasa di lingkungan Bank senantiasa of goods and/or services within the Bank are constantly
didasarkan pada kebutuhan dari pengguna maupun based on the User and corporate needs with a national
kebutuhan Korporat dengan skala distribusi secara distribution scale.
nasional.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 149
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Agar pelaksanaan pengadaan barang dan/atau jasa In order to achieve a proper coordination in implementing
terkoordinasi dengan baik, Bank memiliki beberapa procurement of goods and/or services, the Bank has several
kebijakan yang menjadi pedoman bagi para pihak yang policies as guidance for the related parties, among others:
terkait, antara lain:
1. Kebijakan Pengadaan Barang dan/atau Jasa. 1. Policy of Goods and/or Services Procurement.
2. Prosedur Perencanaan dan Penyusunan Budget 2. Procedure of Planning and Goods and/or Services
Pengadaan Barang dan/atau Jasa. Procurement Budget Making.
3. Prosedur Vendor Management. 3. Procedure of Vendor Management.
Dalam menjalankan operasi/usahanya, Bank tidak In conducting its operation/business, the Bank does not
sepenuhnya menggunakan sumber daya internal. Bank only use internal resources. The Bank also engage external
memanfaatkan jasa pihak ketiga terkait pengadaan alat vendors’ services in relation to the procurement of office
tulis kantor, teknologi informasi, jasa konsultan, jasa stationaries, information technology, consultant services,
rekrutmen security, office boy, dan lain lain, sedangkan security recruitment services, office boy, etc, meanwhile
untuk menjalankan bisnis intinya, Bank tidak menggunakan the Bank does not use the external vendors’ services to run
jasa pemasok ekstern. Informasi lengkap dapat diakses di its main business. Detail information can be accessed in
www.ocbcnisp.com. www.ocbcnisp.com.
Kebijakan Pengelolaan Penerimaan Hadiah di Bank The Bank’s Gratuity Policy regulates the following:
mengatur:
1. Larangan untuk menerima atau meminta hadiah 1. Prohibition on receiving or requesting gifts in any form
dalam bentuk apa pun dari pihak ekstern. from external parties.
2. Kewajiban menolak dan mengembalikan hadiah dari 2. Obligation to refuse and return gifts from external parties.
pihak ekstern.
3. Kewajiban deklarasi dan penyerahan hadiah yang 3. Obligation to declare and handover of gifts unable to
terpaksa diterima. return.
Bank memiliki program whistleblowing sebagai sarana The Bank has in place the whistleblowing program as
komunikasi yang bersifat rahasia sehingga karyawan dan/ a confidential communication tool to provide ease or
atau pihak ekstern tidak merasa khawatir atau sungkan prevent reluctancy by employees and/or external parties to
untuk melaporkan tindakan penyalahgunaan wewenang, report acts of abuse of authority, acts of fraud, or violations
tindakan fraud, atau pelanggaran kode etik perusahaan, of the company’s code of ethics, whether carried out by
baik yang dilakukan oleh karyawan dari tingkat paling employees from the lowest to the highest levels.
bawah sampai dengan tingkat yang paling tinggi.
150 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Sanksi/Tindak Lanjut atas Pengaduan yang telah Selesai di Resolved Whistleblowing Sanctions/Follow Up in 2020
Proses di tahun 2020
Dari 6 laporan pengaduan yang telah selesai diinvestigasi, Of 6 whistleblowing reports that have been investigated,
terdapat 2 laporan pengaduan yang melibatkan oknum a total of 2 reports were involvement of Bank staff(s)
karyawan dan telah diberikan sanksi sesuai dengan and have been given sanctions in accordance with their
keterlibatan masing masing. respective involvement.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 151
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Kecurangan internal merupakan tindakan penyimpangan Internal fraud is an offense or omission deliberately carried
atau pembiaran yang sengaja dilakukan untuk mengelabui, out by the Bank’s employees to defraud or manipulate the
menipu, atau memanipulasi Bank, nasabah, atau pihak lain Bank, customers or other parties, which occur within the
yang terjadi di lingkungan Bank dan/atau menggunakan Bank’s environment and/or by using the Bank’s facilities
sarana Bank sehingga mengakibatkan Bank, nasabah, that may cause potential losses and/or the fraud offenders
dan pihak lain menderita kerugian dan/atau pelaku fraud to gain benefitss either directly or indirectly by all levels of
memperoleh keuntungan baik secara langsung maupun the Bank’s organization.
tidak langsung yang dilakukan oleh seluruh jajaran
organisasi Bank.
Bank menerapkan strategi anti-fraud yang terdiri dari The Bank has implemented an anti-fraud strategy
empat pilar utama, yaitu: consisting of four main pillars:
1. Pencegahan 1. Prevention
Tindakan pencegahan dilakukan untuk meminimalkan Preventive actions for minimizing the chance of fraud,
peluang terjadinya fraud antara lain melalui: including:
a. Sosialisasi Kesadaran Anti Fraud secara a. Anti Fraud awareness.
berkesinambungan
b. Identifikasi kerawanan b. Identification of exposures.
c. Kebijakan mengenal karyawan c. Know your employee policy.
2. Deteksi 2. Detection
Deteksi dilakukan untuk meminimalkan dampak atas Detection is conducted to minimize the impact of
kejadian fraud secara dini, antara lain: possible fraud as early as possible, including:
a. Pemeriksaan dadakan yang dilakukan oleh Internal a. Impromptu audit by the Internal Audit or
Audit atau unit kerja monitoring / Quality Assurance monitoring / Quality Assurance unit.
b. Sistem pengawasan / Surveillance b. Surveillance system.
c. Kebijakan dan mekanisme whistleblowing c. Whistleblowing policy and mechanism.
3. Investigasi, Pelaporan & Sanksi 3. Investigation, Reporting and Sanctions
Investigasi, Pelaporan & Sanksi, dilakukan melalui: Investigation, Reporting and Sanctions are carried out
through:
a. Investigasi kejadian fraud dilakukan oleh petugas a. Fraud investigations conducted by Independent
independen (Tim Penanganan Fraud). officers.
b. Pelaporan kejadian fraud kepada Fraud Council, b. Fraud reporting to Fraud Council, Board Risk
Komite Manajemen Risiko dan Komite Pemantau Committee and Risk Monitoring Committee (with
Risiko (dengan Dewan Komisaris sebagai anggota). Board of Commissioners as members).
c. Pelaporan kepada Regulator c. Reporting to Regulators.
d. Pemberian sanksi kepada pelaku dan pihak-pihak d. Imposing sanctions on the offenders or the involved
yang terlibat. parties.
4. Pemantauan, Evaluasi dan Tindak Lanjut 4. Monitoring, Evaluation and Follow-Up
Pemantauan terhadap tindak lanjut penanganan fraud Monitoring follow-up of fraud handling and
dan perkembangan hasil perbaikan, dimonitor oleh improvement development is done by the Fraud
Fraud Council dan ditelusuri oleh Audit Internal. Council and followed-up by Internal Audit.
Sepanjang tahun 2020, dari pelaporan yang sudah selesai During 2020, from investigated whistlebowing report, there
dilakukan investigasi tidak terdapat kejadian internal fraud is no internal fraud by employees with losses exposure of
yang dilakukan oleh karyawan dengan eksposur kerugian more than Rp100 million.
lebih dari Rp100 juta.
Untuk pelaksanaan tata Kelola yang baik, Bank In implementing good corporate governance, the Bank is
berkewajiban memastikan terpenuhinya hak-hak kreditur obliged to ensure creditors rights are protected, and they
dan menjaga kepercayaan kreditur terhadap Bank. Hal retain confidence in the Bank. It is outlined in the agreement
tersebut tertuang dalam perjanjian yang disepakati oleh between both parties, and the Bank fullfils its obligation in
kedua belah pihak, dan Bank menjalankan kewajiban a timely manner and avoids delays or negligence that could
sebagaimana yang diperjanjikan dengan tepat waktu serta potentially cause losses to both parties.
berupaya menghindari keterlambatan maupun kelalaian
yang berpotensi menimbulkan kerugian kedua belah pihak.
152 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
INFORMASI LAIN YANG TERKAIT DENGAN OTHER INFORMATION RELATING TO THE BANK’S
TATA KELOLA BANK GOVERNANCE
Dalam menjalankan aktivitasnya, tidak terdapat intervensi In carrying out its activities, there is no owner intervention,
pemilik, perselisihan intern atau permasalahan yang internal disputes or problems that arise as a result of the
timbul sebagai dampak kebijakan remunerasi pada Bank. Bank’s remuneration policy.
Pemenuhan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Fulfillment of Corporate Governance Guidelines for Public
Companies
Aspek 1: Hubungan Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham Dalam Menjamin Hak-Hak Pemegang Saham |
Aspect 1. Relationship between Public Company and Shareholders in Ensuring the Rights of the Shareholders
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 153
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Aspek 3: Fungsi dan Peran Direksi | Aspect 3: Board of Directors Functions and Roles
Prinsip 5: Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Direksi
Principle 5: Strengthening the Board of Directors Membership and Composition
154 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 155
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Penerapan GCG pada Unit Usaha Syariah Bank sesuai The implementation of GCG on the Bank’s Sharia
dengan Prinsip Syariah berdasarkan Fatwa yang diterbitkan Business Unit refers to the Sharia Principles issued by the
oleh DSN-MUI dan ketentuan yang diatur oleh regulator National Sharia Board of the Indonesian Ulama Council
yaitu PBI No.11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good (DSN-MUI) Fatwa and to stipulations from the regulator,
Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit the PBI No. 11/33/PBI/2009 concerning Implementation
Usaha Syariah, serta Undang Undang No.40 Tahun 2007 of Good Corporate Governance in Sharia Commercial
tentang Perseroan Terbatas. Banks and Sharia Business Units, as well as the 2007 Law
No. 40 concerning Limited Liability Companies.
156 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Tugas dan Tanggung Jawab Direktur UUS Bank The SBU Director’s Duties and Responsibilities
DIrektur UUS bertanggung jawab atas pengelolaan seluruh The SBU Director is responsible for managing all SBU
kegiatan UUS dan memastikan bahwa pengelolaan activities, and for ensuring the management of business
kegiatan usaha telah berjalan sesuai dengan prinsip activities in accordance with prevailing sharia principles
syariah dan ketentuan yang berlaku. Informasi lebih detail and regulations. Detailed information on the SBU Directors’
mengenai tugas dan tanggung jawab Direktur UUS dapat duties and responsibilities can be accessed on the website,
diakses di situs web www.ocbcnisp.com bagian Pedoman www.ocbcnisp.com, in The Board of Directors Charter section.
dan Tata Tertib Kerja Direksi.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 157
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
t Anggota DPS merupakan para profesional yang t SSB members must be competent professionals, who
memiliki kompetensi, yang sekurang-kurangnya at least have knowledge and experience in sharia
memiliki pengetahuan dan pengalaman di bidang mu’amalah and banking and/or finance in general.
Syariah mu’amalah dan pengetahuan perbankan dan/
atau keuangan secara umum.
t Anggota DPS memiliki reputasi keuangan yang baik, t SSB members must have good financial reputations,
paling kurang mencakup: which at least includes:
1. Tidak termasuk dalam daftar kredit macet. 1. Not included on Non-Performing Loan lists.
2. Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi 2. Having never been declared bankrupt or been a
pemegang saham, anggota Dewan Komisaris, atau shareholder, a member of Board of Commissioners,
anggota Direksi suatu perseroan dan/atau anggota or Board of Directors of a company and/or
pengurus suatu badan usaha yang dinyatakan an executive member of a company that has
bersalah dan menyebabkan suatu perseroan dan/ been found guilty, causing the company and/or
atau badan usaha dinyatakan pailit dalam waktu 5 institution to become bankrupt in the last 5 (five)
(lima) tahun terakhir sebelum dicalonkan. years before being nominated.
t Anggota DPS memiliki rangkap jabatan paling banyak t SSB members hold maximum 4 (four) concurrent
di 4 (empat) Lembaga Keuangan Syariah lainnya sesuai positions at other Sharia Financial Institutions
kententuan tentang pelaksanaan GCG bagi Bank according to the regulation on GCG implementation of
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Sharia Bank and Sharia Business Unit.
158 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
4. Pelayanan Jasa Perbankan: Sistem Kliring Nasional 4. Banking Services: National Clearing System (SKN) and
(SKN) dan Real-time Gross Settlement (RTGS). Real-time Gross Settlement (RTGS).
5. Kegiatan Treasury: Sukuk Pemerintah dan Fasbis. 5. Treasury Activities: Government Sukuk and Fasbis.
Penyaluran Dana Kebajikan UUS Bank Untuk Kegiatan Distribution of Interest-Free Loans from the Bank SBU for
Sosial Social Activities
Sampai dengan bulan Desember 2020, UUS Bank menyalurkan Throughout to December 2020, Bank SBU distributed
Dana Kebajikan sebesar Rp 482.697.182 yang sumber dananya charitable funds amounting to Rp482,697,182 originating
dari UUS Bank, dan penyaluran Dana Kebajikan tersebut melalui from Bank SBU, and interest free loans were distributed
kegiatan sosial seperti kegiatan: perayaan keagamaan, kegiatan through social activities, such as religious celebrations,
rutin tahunan renovasi rumah ibadah, peningkatan sarana dan improvement of education facilities, and infrastructure, as
prasarana pendidikan serta penyediaan masker dan APBD ke well as disaster relief and the provision of mask and APBD
rumah sakit terkait dengan COVID-19. to hospital related to COVID-19.
Self Assessment Tata Kelola UUS Bank GCG Self-Assessment of the Bank’s SBU
Di tahun 2020, UUS Bank telah menyelenggarakan In 2020, Bank’s SBU performed a GCG Self-Assessment that
Self Assessment GCG yang mengacu kepada ketentuan referred to Bank Indonesia stipulations concerning the
Bank Indonesia tentang Pelaksanaan Good Corporate Implementation of Good Corporate Governance for Islamic
Governance Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah Commercial Banks and Islamic Business Units, as regulated
yang diatur dalam PBI No.11/33/PBI/2009 dan SEBI No.12/13/ in Bank Indonesia Regulation No.11/33/PBI/2009 and Bank
DPbS. Indonesia Circular Letter No.12/13/DPbS.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 159
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Penilaian terhadap pelaksanaan GCG bagi UUS Bank The Bank SBU GCG implementation assessment was
diwujudkan dan difokuskan dalam 5 (lima) faktor yang conducted and focused on 5 (five) factors, including:
terdiri dari:
1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur UUS. 1. Implementation of the SBU Director’s duties and
responsibilities.
2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan 2. Implementation of the Sharia Supervisory Board’s
Pengawas Syariah. duties and responsibilities.
3. Pelaksanaan Prinsip Syariah dalam kegiatan 3. Implementation of Sharia Principles in fund
penghimpunan dana dan penyaluran dana serta accumulation and funds distribution as well as service
pelayanan jasa. activities.
4. Penyaluran dana kepada nasabah pembiayaan inti dan 4. Funds distribution to key financing customers and
penyimpanan dana oleh deposan inti. funds deposits by key depositors.
5. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan UUS, 5. Transparency of the SBU’s financial and non-financial
laporan pelaksanaan GCG serta pelaporan internal. conditions, GCG implementation report, and internal
reporting.
Kesimpulan Umum Hasil Self Assessment GCG Unit Usaha General Conclusion for the Sharia Business Unit’s GCG Self-
Syariah Assessment Results
Berdasarkan penilaian pada Self Assessment GCG diperoleh Based on the GCG Self-Assessment, the following results
hasil sebagai berikut: were obtained:
Nilai Komposit dan Predikat Penerapan Tata Kelola UUS Bank mencapai The Bank SBU Good Corporate Governance
Composite Score and Rating peringkat 1 dengan kategori Sangat Baik Implementation achieved a rating of 1 or Very
Good Category
Kelemahan dan Penyebab Hasil Self Tidak terdapat kelemahan signifikan dalam There were no significant weaknesses in
Assessment penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik the Bank SBU Good Corporate Governance
Weakness and Factors of Self- di UUS Bank. implementation.
Assessment Result
Kekuatan Pelaksanaan Tata Kelola Peran aktif Direktur UUS dan DPS dalam The SBU Director’s and the SSB active role
Perusahaan yang Baik memastikan pemenuhan prinsip syariah ensure the fulfillment of Sharia principles in the
Strength in Good Corporate dalam kegiatan usahanya serta komitmen business activities, as well as the commitment
Governance Implementation seluruh pihak dalam organisasi UUS dan Unit of all parties in the SBU Organization and
terkait. relevant units.
Tindak Lanjut UUS Bank tetap berkomitmen dalam The Bank’s SBU remains committed to Good
Follow Up penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Corporate Governance Implementation
Baik serta melakukan penyempurnaan yang and performs continuous improvement on
berkesinambungan atas pelaksanaan setiap every aspects of Good Corporate Governance
aspek Tata Kelola Perusahaan. Implementation.
Warga Negara Indonesia, berusia 79 tahun. Indonesian citizen, aged 79 years old.
Domisili: Jakarta, Indonesia. Domicile: Jakarta, Indonesia.
Ketua Dewan Pengawas Syariah Bank OCBC Bank OCBC NISP Sharia Supervisory Board
NISP sejak 2009. Chairman since 2009.
160 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
MOHAMMAD BAGUS TEGUH PERWIRA - Anggota Dewan Pengawas Syariah | Member of Sharia Supervisory Board
Warga Negara Indonesia, berusia 42 tahun. Indonesian citizen aged 42 years old.
Domilisi: Jakarta, Indonesia. Domicile: Jakarta, Indonesia.
Anggota Dewan Pengawas Syariah Bank Bank OCBC NISP Sharia Supervisory Board
OCBC NISP sejak 2009. Member since 2009.
t 2015–sekarang: Pengurus Badan Pelaksana Harian Dewan t 2015–present: Member of Executive Board of the National
Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia sebagai Sharia Board - Indonesian Ulema Council as a Secretary of
Sekretaris Bidang Pasar Modal Syariah. Islamic Capital Market Task Force.
t 2020-sekarang: Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank t 2020–present: Member of Sharia Supervisory Board PT
Maybank Indonesia Tbk. *) Bank Maybank Indonesia Tbk. *)
*) Rangkap Jabatan *) Concurrent Positions
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 161
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
06 Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam pelaksanaan manajemen risiko yang bijaksana, In implementing prudent risk management, we aim
kami bertujuan untuk senantiasa membangun kepatuhan, to continually build competencies, supported by the
yang didukung oleh Tiga Lini Pertahanan (3LoD) dalam Three Lines of Defense (3LOD) in a digital strategy,
strategi digital, dengan memperkuat kolaborasi di antara by strengthening collaboration between the three
ketiga fungsi tersebut. functions.
Hal ini seiring perkembangan pesat bisnis digital Bank This is in line with the rapid development of the
dan hadirnya pandemi COVID-19 yang membawa bisnis Bank’s digital business and the presence of the
untuk bergerak dan berinteraksi secara daring. COVID-19 pandemic which has brought business to
move and interact online.
Kolaborasi di antara Tiga Lini Pertahanan diperlukan Collaboration between the Three Lines of
sebagai penguatan kapabilitas digital bank yang Defense is needed as the Bank’s digital capability
berpedoman pada prinsip kehati-hatian untuk enhancement, which are guided by the prudent
mengidentifikasi gap dan memvalidasi risiko dalam proses principle to identify gaps and validate risks in digital
bisnis digital, serta merancang dan mengembangkan business processes, as well as design and develop
mekanisme pendukung untuk memastikan transformasi support mechanism to ensure sustainable digital
digital yang berkelanjutan. transformation.
162 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Selama tahun 2020 pengelolaan risiko telah ditangani In 2020, the Bank’s Risk Management Group (RMG)
dengan baik oleh Risk Management Group (RMG) dengan exercised robust risk management and focused on:
berfokus pada:
1. Pemberdayaan pengelolaan risiko yang efektif untuk 1. Effective risk management as an enabler for a
memperkuat model bisnis melalui penguatan/ strengthened business model by implementing the
pengembangan proposisi, nasabah, network, dan strengthen/build proposition, customer, network
sinergi dengan Grup. alignment and Group synergy.
2. Pelaksanaan Tiga Lini Pertahanan (3LoD) yang efektif 2. Effective Three Lines of Defense (3LoD) which are
meliputi tata kelola dan pengambilan keputusan, effective governance and decision making, effective
pertahanan lini pertama, kedua dan ketiga yang efektif. first, second and third lines of defense.
3. Pengelolaan krisis dan pertahanan keamanan siber. 3. Crisis Management and Cyber Security Defense.
Pengelolaan krisis mencakup penanganan pandemi Crisis management includes COVID-19 pandemic
COVID-19 dengan memperhatikan portofolio bisnis, handling by taking into account business portfolio,
People Health & Safety, Business Continuity & People Health & Safety, Business Continuity &
Sustainable Growth, kepatuhan terhadap undang- Sustainable Growth, Comply to Laws & Regulations
undang dan peraturan yang berlaku, dan Seamless & and Seamless & Effective Crisis Communication.
Effective Crisis Communication. 4. Continuation of transformation journey that
4. Kelanjutan transformasi meliputi transformasi saluran includes integrated channel transformation, human
terintegrasi, sumber daya manusia, produk rantai pasokan capital, supply chain product and data management
dan kerangka kerja tata kelola manajemen data. governance framework.
5. Dukungan berkelanjutan terhadap transformasi digital 5. Sustainable support towards digital transformation
melalui inisiatif manajemen risiko kredit yang efektif. through effective credit risk management initiatives.
Secara umum, Bank mampu mengelola dengan baik In general, the impact on domestic and global economic
dampak perkembangan ekonomi global dan domestik developments caused by the COVID-19 pandemic was
akibat pandemi COVID-19. Oleh karena itu, Bank berhasil prudently addressed by the Bank. Hence, the Bank was able
menjaga kualitas kredit dengan baik tercermin dari rasio to successfully maintain a sound credit quality as indicated
Kredit Macet (NPL) Bank di sepanjang tahun ini yang masih by the Bank’s Non-Performing Loan (NPL) ratio that was
masih terjaga di bawah 2%, dibawah rata-rata perbankan. below 2% during the year, below average banking industry.
Kondisi keuangan dan operasional Bank tetap berjalan Bank’s financial position and operational capabilities
dengan baik selama krisis COVID-19 dan siap untuk remain strong throughout the COVID-19 crisis and are
memasuki era kenormalan baru atau new normal. ready to enter new normal era.
Implementasi manajemen risiko di lingkungan Bank The Bank’s risk management implementation adheres
mengacu kepada Risk Appetite Statement (RAS) yang to the Risk Appetite Statement (RAS), which becomes the
menjadi landasan dasar dalam proses pengambilan risiko. foundation in risk-taking. Thereby, the Bank’s business may
Dengan demikian bisnis Bank tetap bertumbuh secara continue to grow prudently and sustainably.
hati-hati dan berkesinambungan.
Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Board of Directors’ Active
Supervision
Dalam melaksanakan fungsi pengawasan atas penerapan In conducting its supervisory function on the Bank’s
manajemen risiko di Bank, Dewan Komisaris memiliki implementation of risk management, the Board of
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 163
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
tugas dan tanggung jawab yang jelas, antara lain Commissioners has clear duties and responsibilities,
memastikan pelaksanaan fungsi manajemen risiko including overseeing its implementation in accordance
sesuai RAS, kerangka kerja dan kebijakan yang ditetapkan, with the RAS, established framework and policies, and
dan memberikan arahan strategis untuk meningkatkan providing strategic direction to improve its quality and
kualitas serta efektivitas fungsi manajemen risiko. Dalam effectiveness. In relation to the above function, the
kaitannya dengan fungsi di atas, Dewan Komisaris juga Board of Commissioners would review and concur on
melakukan peninjauan ulang dan memutuskan apa yang the recommendations of the Risk Monitoring Committee
direkomendasikan oleh Komite Pemantau Risiko. Hal ini pertaining to such risk matters, including risk thresholds
termasuk pengelolaan risiko, penetapan batasan dan and limits that may be undertaken. The Board of
limit risiko yang boleh diambil. Dewan Komisaris juga Commissioners is also responsible for:
bertanggungjawab untuk:
1. Menyetujui pemberian fasilitas kredit kepada pihak terkait. 1. Approving lending to related parties.
2. Melakukan pengawasan atas penerapan manajemen 2. Overseeing the implementation of integrated risk
risiko terintegrasi dalam konglomerasi keuangan. management in the financial conglomerate.
Sehubungan krisis akibat pandemi COVID-19, Dewan Related to the impact of COVID-19 pandemic, Board of
Komisaris melakukan pengawasan yang lebih ketat khusus Commissioners have performed closer supervision, especially
sehubungan risiko kredit, pasar, likuiditas dan operasional, in conjunction to credit, market, liquidity and operational risk,
termasuk membuat pertemuan bulanan untuk itu. including to conduct monthly meeting for that purpose.
Dalam melaksanakan fungsi manajemen risiko, Direksi In carrying out its risk management function, the Board of
memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas, di antaranya: Directors has clear duties and responsibilities, including:
1. Menyusun kebijakan dan strategi manajemen risiko 1. Developing written policies and comprehensive risk
secara tertulis dan komprehensif. management strategies.
2. Bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan 2. Being responsible for the implementation of the risk
manajemen risiko dan eksposur risiko yang diambil management policies and the overall risk exposures
oleh Bank secara keseluruhan. taken by the Bank.
3. Mengevaluasi dan memutuskan transaksi yang 3. Evaluating and deciding on transactions that require
memerlukan persetujuan Direksi. the Board of Directors’ approval.
4. Mengembangkan budaya manajemen risiko pada 4. Developing a risk management culture at every level
seluruh jenjang organisasi Bank. in the Bank.
5. Memastikan peningkatan kompetensi sumber daya 5. Ensuring competency improvement for human
manusia yang terkait dengan manajemen risiko. resources associated with risk management.
6. Memastikan bahwa fungsi manajemen risiko telah 6. Ensuring the independence operations of risk
beroperasi secara independen management functions.
7. Melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk 7. Conducting periodical reviews to ensure the accuracy
memastikan keakuratan metodologi penilaian risiko, of risk assessment methodologies, the adequacy of
kecukupan implementasi sistem informasi manajemen risk management system implementation and the
risiko dan ketepatan kebijakan, prosedur dan penetapan accuracy of the policies, procedures, as well as risk
limit risiko. thresholds.
8. Memastikan masing-masing Lembaga Jasa Keuangan 8. Ensuring effective risk management implementation
(LJK) yang terafiliasi dalam konglomerasi keuangan by each Financial Services Institution (FSI) affiliated in
telah menerapkan pengelolaan risiko secara efektif. the financial conglomerate.
Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan Limit Adequacy of Risk Management Policies, Procedures, and
Manajemen Risiko Limit Setting
Bank telah memiliki kebijakan, prosedur dan penetapan The Bank has adequate risk management policies,
limit yang memadai untuk mendukung penerapan procedures, and thresholds supporting an effective,
kerangka kerja manajemen risiko yang efektif, efisien dan efficient and professional Risk Management framework
professional terhadap 8 (delapan) jenis risiko utama yaitu covering 8 (eight) main risk types. The risks are credit
risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal risk,
risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik dan risiko reputation risk, strategic risk and compliance risk as well
kepatuhan serta terhadap risiko lainnya dalam mendukung as other risks that support the Bank’s growth in a prudent,
pertumbuhan Bank secara hati-hati, konsisten dan consistent and sustainable manner, while improving
berkelanjutan serta meningkatkan nilai tambah Bank di on the Bank’s added value for all of its stakeholders. The
mata seluruh pemangku kepentingan. Kebijakan, prosedur risk policies, procedures, and thresholds are periodically
dan penetapan limit risiko didokumentasikan dan ditinjau documented and reviewed according to internal and
secara berkala disesuaikan dengan perkembangan internal external development.
maupun ekstern.
164 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan Adequacy of Identification, Measurement, Monitoring and
dan Pengendalian Risiko serta Sistem Informasi Risk Control Process and Risk Management Information
Manajemen Risiko System
Bank telah memiliki infrastruktur untuk mengidentifikasi, The Bank has in place the infrastructure to identify,
mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko yang measure, supervise and control risk supported by an
didukung dengan sistem informasi manajemen yang adequate management information system capable of
memadai dan mampu mendukung fungsi manajemen supporting the overall risk management function.
risiko secara menyeluruh.
Untuk mengantisipasi potensi risiko di masa mendatang, To anticipate the potential future risks, through forward
dengan analisa ke depan, Bank mengembangkan pendekatan looking analysis, the Bank has developed an emerging risk
emerging risk sebagai mekanisme peringatan dini untuk approach that serves as an early warning mechanism to
mengidentifikasi berbagai potensi risiko yang mungkin akan identify various potential risks that may be encountered by
dihadapi oleh Bank dalam beberapa waktu mendatang. the Bank in the future.
Melalui pendekatan emerging risk tersebut, Bank mampu Through this emerging risk approach, the Bank is able
mengidentifikasi potensi risiko sesuai dengan profil to identify potential risks in accordance with the Bank’s
karakteristik bisnis Bank, baik berupa besaran dampak business profile characteristics, both on risk impact
risiko (severity of material impact) maupun perkiraan waktu (severity of material impact) and the estimated time of
terjadinya risiko tersebut (imminence) di waktu mendatang, risks occurrence (imminence), hence the Bank is prepared
sehingga Bank mampu melakukan berbagai tindakan yang to take the necessary actions to mitigate and control the
diperlukan untuk memitigasi dan mengendalikan potensi potential risks.
risiko tersebut.
Sejalan dengan penerapan pilar 2 Basel II, Bank In accordance with the second pillar of Basel II, the Bank
menerapkan Internal Capital Adequacy Assessment Process applies Internal Capital Adequacy Assessment Process
(ICAAP) guna memastikan kecukupan modal sesuai profil (ICAAP) to ensure the capital adequacy is in accordance
risiko Bank di luar profil risiko yang sudah tercakup di pilar with the Bank’s risk profile outside of the risk profile
1. Bank senantiasa memastikan ketersediaan modal yang already covered in the first pillar. The Bank consistently
cukup agar mampu menyerap potensi kerugian material ensures there is sufficient capital adequacy to absorb
yang mungkin terjadi dalam skenario kondisi stress serta potential material losses that may occur in stress condition
mendukung pertumbuhan bisnis secara berkelanjutan scenarios and to support the Bank’s sustainable business
(sustainable business growth). growth.
Organisasi dan Tata Kelola Manajemen Risiko Risk Management Organization and Governance
Bank telah memiliki beberapa unit kerja pada struktur The Bank has several work units in its Risk Management
organisasi Risk Management Group yang bertanggung Group’s organizational structure that are responsible to
jawab mengelola berbagai jenis risiko. Sebagai pertahanan manage various risk types. As a second line of defense,
baris kedua (second line of defense), selain bertanggung besides being responsible to carry out risk management
jawab dalam menjalankan fungsi tata kelola manajemen governance independently, the Risk Management Group
risiko secara independen, Risk Management Group juga also works closely and partners with all business units and
bekerja sama dan bermitra dengan seluruh unit bisnis supporting units, from the strategic to transaction levels in
dan unit pendukung, mulai dari level strategis sampai order to build a process of risk identification, measurement,
dengan level transaksi dalam rangka membangun proses monitoring, control and an information system as well as
identifikasi, pengukuran, pemantauan, pengendalian risiko the overall internal control system.
dan sistem informasi serta sistem pengendalian intern
yang menyeluruh.
Dalam melaksanakan manajemen risiko yang efektif, In conducting effective risk management, the Board of
Direksi dibantu oleh komite atau council terkait fungsi Directors is supported by committees or councils with
manajemen risiko, yaitu Komite Manajemen Risiko, Komite relevant risk management function. They are the Board
Manajemen Risiko Kredit, Komite Manajemen Risiko Pasar, Risk Committee, Credit Risk Management Committee,
ALCO, ALCO UUS. Sementara itu, pengawasan organisasi Market Risk Management Committee, ALCO, ALCO SBU.
secara keseluruhan dilakukan oleh Dewan Komisaris Meanwhile, the overall supervision for the organization
dengan bantuan komite-komite terkait, seperti Komite is conducted by the Board of Commissioners with the
Pemantau Risiko dan Komite Audit sebagaimana terlihat support of related committees, such as the Risk Monitoring
pada struktur organisasi pada halaman 44-45. Committee and Audit Committee, as illustrated in the
organizational structure on page 44-45.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 165
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko Unit Usaha Syariah Risk Management of Sharia Business Unit
Bank memiliki layanan perbankan berdasarkan prinsip The Bank provides banking services based on the Sharia
Syariah yang berbentuk Unit Usaha Syariah (UUS). principle through Sharia Business Units (SBU). The
Penerapan manajemen risiko pada UUS dilakukan terhadap implementation of risk management in the SBU covers
seluruh kegiatan usaha UUS yang merupakan satu all business activities and are integrated with the Bank’s
kesatuan dengan penerapan manajemen risiko pada Bank. risk management. The implementation covers 8 risk type
Penerapan manajemen risiko dilakukan terhadap 8 jenis as mention above including rate of return risk and equity
risiko sebagaimana di atas ditambah dengan risiko imbal investment risk. The implementation involves all banking
hasil dan risiko investasi. Penerapan manajemen risiko elements, including the Board of Directors supported by
tersebut melibatkan semua unsur Bank, termasuk Direksi the ALCO SBU, with active supervision by the Board of
yang dibantu dengan ALCO Syariah, serta pengawasan aktif Commissioners and the Sharia Supervisory Board (SSB).
dari Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah (DPS). The SBU risk profile assessments involve an assessment
Penilaian profil risiko UUS merupakan penilaian terhadap of the inherent risks and the quality of risk management
risiko inheren dan kualitas penerapan manajemen risiko implementation in the Bank’s operations. Based on the
dalam operasional Bank. Berdasarkan hasil penilaian self-assessment results in 2020, the SBU composite risk
sendiri tahun 2020, peringkat profil risiko UUS (composite rating was low.
risk rating) Bank berada pada kategori peringkat rendah.
Pengendalian Risiko Terhadap Produk dan/atau Aktivitas Risk Control for New Products and/or Activities
Baru
Bank senantiasa memenuhi kebutuhan Nasabah yang The Bank continues to meet an increasing variety of
semakin beragam dengan melakukan inovasi secara customers’ needs, by innovates its products and/or
berkelanjutan atas produk dan/atau aktivitasnya melalui activities to prepared infrastructure, process, and comply
kesiapan infrastruktur dan proses, kepatuhan terhadap with the proper regulations and risk control as well as
regulasi dan pengendalian risiko yang memadai serta aligned with the targeted Sustainable Development Goals
sejalan dengan Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (SDGs), each new product and/or activity must meet
(SDG) yang ditargetkan oleh Bank. Setiap produk dan/atau the required processes and provisions stipulated in the
aktivitas baru harus memenuhi proses dan ketentuan yang Product Management Policy known as the New Product
telah ditetapkan pada Kebijakan Manajemen Produk atau Approval Process (NPAP).
yang dikenal juga dengan istilah New Product Approval
Process (NPAP).
Dalam Konglomerasi Keuangan ini, Bank terelasi dengan In this Financial Conglomerate, the Bank is related to
PT Great Eastern Life Indonesia (GELI) dan PT Great Eastern PT Great Eastern Life Indonesia (GELI), PT Great Eastern
General Insurance Indonesia (GEGI) serta PT OCBC Sekuritas General Insurance Indonesia (GEGI), and PT OCBC Sekuritas
Indonesia (PTOS). Indonesia (PTOS).
Manajemen permodalan menjadi satu kesatuan yang Capital management is the Bank’s effort to maintain
utuh dengan upaya Bank dalam menjaga stabilitas financial stability and sustainability management that
keuangan dan manajemen keberlanjutan karena sudah remained inherent in the Bank’s operational procedures as
melekat dalam tata cara operasional Bank sebagai badan a legal entity, and the Bank’s strategic planning. Moreover,
hukum dan perencanaan strategis Bank. Selain itu, Strategi the Capital Management Strategy is also driven by the
166 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Manajemen Permodalan Bank juga didorong oleh tujuan Bank’s strategic objectives, requirements, and Risk Appetite
strategis Bank, persyaratan peraturan, dan Risk Appetite set by the Board of Directors.
yang ditetapkan oleh Direksi.
Berpijak pada peraturan dan jenis modal yang dapat Based on regulations and measurable capital, and to
diperhitungkan, serta untuk mendukung rencana dan support the future business plan and strategy, the Bank
strategi bisnis di masa mendatang, Bank berfokus pada focuses on the management of internal financing sources
pengelolaan sumber-sumber pendanaan internal untuk to meet the Minimum Capital Adequacy Requirement in
memenuhi Kewajiban Penyediaan Modal Minimum accordance with regulatory provisions.
(KPMM) sesuai dengan ketentuan regulator.
Terkait dengan inisiatif masing-masing unit kerja pada In line with each work unit’s initiatives in the Risk
Risk Management Group, selama tahun 2020, Bank Management Group, the Bank undertook the following risk
melaksanakan berbagai inisiatif penerapan manajemen management initiatives during 2020:
risiko, sebagai berikut:
Risiko kredit adalah risiko yang timbul akibat kegagalan Credit risk is the risk that exists due to the failure of the
debitur dan/atau pihak lain (counterparty) dalam debtor and/or counter-party in fulfilling their obligations
memenuhi kewajibannya kepada Bank. to the Bank.
Pengawasan dan Organisasi Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management Supervision and Organization
Komite Manajemen Risiko Kredit (KMRK) merupakan The Credit Risk Management Committee (CRMC) has
komite yang dibentuk untuk membantu Direksi been established to assist the Board of Directors in
dalam merumuskan Kebijakan Perkreditan Bank (KPB), formulating the Bank’s Credit Policy (KPB), supervising
mengawasi pelaksanaan, memantau perkembangan dan its implementation, monitoring the progress and
kondisi portofolio perkreditan serta memberi masukan the conditions of credit portfolio as well as providing
langkah-langkah perbaikan. suggestions on remedial actions.
Unit Credit Risk Management mengelola risiko kredit The Credit Risk Management Unit manages the credit risk
dalam pre-determined risk appetite, target Nasabah, based on pre-determined risk appetite, target customers,
limit dan standar risiko yang telah ditentukan. Unit kerja limits and risk standards. The work unit is also responsible
tersebut juga bertanggung jawab dalam hal pemberian for controlling lending activities by supervising the risk
kredit dengan melakukan pengawasan terhadap portofolio portfolio, risk measurement methodology, risk reporting
risiko, metodologi pengukuran risiko, pelaporan risiko, dan and remedial loans in line with prudent banking principles
remedial pinjaman agar sesuai dengan prinsip kehati- in lending activities, as well as ensuring that all of the
hatian dalam pemberian kredit sekaligus memastikan credit risks have been optimally managed.
bahwa semua risiko kredit telah dikelola secara optimal.
Untuk memastikan risiko kredit dapat dikelola dengan To ensure sound management of the credit risk, the Bank
baik, Bank telah melakukan berbagai upaya, antara lain: conducted various efforts, including:
1. Memantau kualitas portofolio kredit dengan melihat tren 1. Monitoring the credit portfolio quality by observing
yang terjadi baik dalam hal perburukan ataupun perbaikan, current trends in terms of deterioration or improvement,
menganalisa secara detil portofolio dari berbagai sisi, serta as well as analysis by observing the portfolio in detail
menyusun berbagai laporan terkait secara berkala. from many sides, as well as compiling various related
2. Merumuskan rencana kerja yang sejalan dengan reports periodically.
pantauan dan hasil analisa kualitas portofolio kredit 2. Formulating a work plan to be executed in line with the
yang telah dilakukan, baik untuk perbaikan maupun monitoring and credit portfolio quality analysis results,
untuk mempertahankan kualitas kredit. both for improving or maintaining credit quality.
3. Melakukan stress test untuk portofolio kredit dengan 3. Conducting stress tests for credit portfolios by using
menggunakan skenario baik top - down ataupun top-down or bottom-up scenarios, as well as ensured
bottom–up dan menentukan langkah-langkah mitigasi mitigating actions were taken in relation to the stress
yang akan diambil sehubungan dengan hasil stress test test results.
tersebut.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 167
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
4. Semua upaya tersebut dilakukan secara berkala dan 4. The above efforts were carried out on a regular basis and
akan disampaikan kepada Direksi melalui Komite were objectively, transparently and timely submitted
Manajemen Risiko (KMR) dan Komite Manajemen to the Board of Directors through the Credit Risk
Risiko Kredit (KMRK) secara tepat waktu, obyektif dan Management Committee and Board Risk Committee.
transparan. Pelaporan tersebut dapat digunakan oleh Such reporting may be used by the management for
manajemen untuk perbaikan dan memastikan kualitas improvements and to ensure a sound credit portfolio
portofolio kredit yang sehat. quality.
Bank menerima risiko kredit yang sesuai dengan standar The Bank accepts credit risks that are within its established
sebagaimana telah ditetapkan oleh Bank dan hanya risiko- standards and those commensurate with an adequate
risiko yang sepadan dengan return yang cukup untuk return to increase the shareholder value.
meningkatkan nilai para pemegang saham.
Pinjaman terhadap Nasabah Consumer dan Emerging Consumer and Emerging Business Loans
Business
Portofolio kredit untuk nasabah Retail Banking (Consumer The Credit Portfolio for Retail Banking consumers
dan Emerging Business) berasal dari program kredit, antara (Consumer and Emerging Business) is derived from credit
lain: programs, including:
t Kredit Properti Komersial t Commercial Property Loans
t Kredit Kepemilikan Rumah t Mortgage Loans
t Kredit Modal Kerja t Working Capital Loans
t Kartu Kredit t Credit Cards
t Kredit Tanpa Agunan t Unsecured Loans
Kredit yang diberikan sesuai dengan target pasar dan Lending facilities are in accordance with the target
mengikuti ketentuan (policy) yang tercantum dalam markets and comply with the Product Program policy. The
Product Program. Adapun Product Program tersebut dikaji Product Program is regularly examined to ensure that
secara berkala untuk memastikan bahwa target pasar the target markets have kept abreast with the market
telah mengikuti perkembangan pasar dan ketentuan yang development and the set policies have complied with the
ditetapkan sudah sesuai dengan regulasi yang terbaru. current regulations.
Analisa kredit dilakukan dengan mengutamakan prinsip Credit analysis is conducted by prioritizing the prudent
kehati-hatian dengan mengkaji kinerja pemegang limit banking principles whereby the limit holders’ performance
secara regular dan mengevaluasi kelayakan terhadap is regularly examined and used as the basis for feasibility
wewenang kredit yang telah diberikan, sesuai dengan evaluations on authorized lending, in accordance with the
kebijakan internal dan regulator. internal and regulator policies.
Tingkat risiko dari aplikasi kredit yang diproses akan The risk level of processed credit applications will be
otomatis dihitung oleh Loan Origination System (LOS) calculated automatically by the Loan Origination System
karena aplikasi ini telah terintegrasi dengan aplikasi (LOS) as it has been integrated with the Application
Scorecard dan sesuai dengan parameter kebijakan yang Scorecard model and applicable parameter policy, hence
berlaku, sehingga diharapkan proses pengambilan to ensure the effective, efficient, objective and consistent
keputusan kredit berjalan secara efektif, efisien, objektif performance of the loans decision making process as
dan konsisten. expected.
Pinjaman terhadap Nasabah Komersial, Korporasi dan Institusi Commercial, Corporate and Financial Institution Loans
Pinjaman yang diberikan kepada Nasabah komersial, Lending to commercial, corporate and financial institution
korporasi dan institusi dinilai dan direkomendasikan oleh customers are assessed and recommended by experienced
Credit Risk Officer yang berpengalaman. Credit Risk Officer Credit Risk Officers. They identify and assess the credit
mengidentifikasi dan menilai risiko kredit dari nasabah risk of commercial, corporate or financial institution
komersial, korporasi atau institusi secara individu dan grup customers, both as individuals and groups, by considering
nasabah dengan mempertimbangkan kualitas manajemen, the management, financial and company profile quality
168 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
keuangan dan profil perusahaan terhadap ancaman keadaan against industry and economic threats. The collateral
industri dan ekonomi. Jaminan atau pendukung kredit or other credit support is also assessed to mitigate or
lainnya juga dinilai guna memitigasi atau mengurangi reduce the risks. Credit extensions are directed towards
risiko. Pemberian kredit diarahkan pada Target Market dan pre-defined Target Markets and Risk Acceptance Criteria
Risk Acceptance Criteria (TM RAC) yang telah ditetapkan (TM RAC). The pre-defined target is used as a screening
sebelumnya. Target Market digunakan sebagai acuan dalam reference on the debtors/potential debtors based on the
menyaring debitur/calon debitur berdasarkan industrinya. industry that they are in, while the Risk Acceptance Criteria
Sementara itu, Risk Acceptance Criteria berisi sejumlah are used to analyze the quality of debtors, which represents
kriteria yang digunakan pada saat Bank menganalisa kualitas the Bank’s Risk Appetite.
debitur yang menggambarkan Risk Appetite Bank.
Untuk memastikan obyektivitas pemberian kredit, proses To ensure lending objectivity, the approval process follows
persetujuan mengikuti prinsip empat mata sebagai syarat the four-eyes principle as an absolute requirement, with
mutlak, dengan pengelolaan risiko dibagi antara unit risk handling shared between the business units and credit
bisnis dan fungsi-fungsi pengelolan risiko kredit. risk management functions.
Sebagai bagian dari implementasi keuangan As part of the implementation of sustainable finance, the
berkelanjutan, Bank telah membuat Kerangka Kerja Bank has created a Responsible Financing Framework and
dan Kebijakan Pembiayaan yang Bertanggung Jawab Policy, including policies by industry sector. In addition, the
termasuk kebijakan untuk masing-masing sektor industri. Bank has an Environmental and Social Management System
Selain itu Bank telah memiliki Environmental and Social (ESMS), which consists of a set of policies, procedures and
Management System (ESMS), yang terdiri dari seperangkat measurements to identify and manage environmental and
kebijakan, prosedur, dan pengukuran dalam melakukan social risks of debtors/potential debtors in a systematic
identifikasi dan pengelolaan risiko Lingkungan dan Sosial and sustainable manner. Detailed explanation regarding
debitur/calon debitur secara sistematis dan berkelanjutan. the implementation of Sustainable Finance can be seen in
Penjelasan lebih detail mengenai implementasi keuangan Sustainability Report page 198-204.
berkelanjutan dapat dilihat pada Laporan Keberlanjutan
halaman 198-204.
Risiko Kredit dari Aktivitas Investasi atau Trading Credit Risk from Investment or Trading Activities
Risiko kredit counterparty dari aktivitas trading, derivatif Counterparty credit risk from trading, derivatives and
dan pinjaman surat berharga diawasi secara ketat dan aktif debt security activities are closely monitored, and actively
untuk melindungi Bank dari kemungkinan kerugian dalam managed, to protect the Bank from potential losses that
menggantikan sebuah kontrak jika counterparty mengalami may occur when replacing a contract if the counterparty
default. Limit kredit counterparty ditetapkan berdasarkan defaults. A credit limit is set following a counterparty
penilaian atas kapasitas kredit counterparty sesuai dengan credit capacity assessment in accordance with the
kebijakan internal, serta mengikuti kelayakan serta kecocokan internal policy and following a feasibility and counterparty
counterparty dengan produk yang ditawarkan. Eksposur compatibility for products offered. The credit exposure is
kredit dikontrol melalui pengawasan independen dan controlled through independent monitoring and direct
pelaporan langsung terkait pelampauan atas limit serta reporting related to breaches of the approved limit and risk
threshold mitigasi risiko yang telah disetujui. mitigation threshold.
Secara berkala, Bank juga melakukan emerging risk The Bank also periodically conducts forward-looking
assessment yang bersifat forward looking untuk melihat emerging risk assessments to ascertain the future potential
potensi risiko yang muncul di kemudian hari. Assessment risk. The assessment is a collaborative effort between the
ini merupakan kolaborasi antara Unit Bisnis dan Unit Business Units and Credit Risk Management Unit. The
Manajemen Risiko Kredit. Adapun skenario yang biasa commonly used scenarios, include global economic crisis
digunakan, antara lain: risiko krisis ekonomi global, kondisi risk, Indonesia’s macroeconomic conditions, interest rate
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 169
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
makro ekonomi Indonesia, kenaikan suku bunga, kenaikan hikes, inflation rate hikes, Rupiah depreciation, and other
tingkat inflasi, depresiasi Rupiah, dan beberapa skenario scenario related to credit risk.
lainnya terkait risiko kredit.
Selain itu, berdasarkan stress testing yang dilakukan Based on stress testing exercises performed by the
oleh Unit Bisnis dan Unit Manajemen Risiko Kredit, Bank Business Units and Credit Risk Management Unit, the
melakukan langkah-langkah proaktif dan preventif yakni Bank also undertakes proactive and preventive actions,
penetapan debitur dalam kategori Dalam Pengawasan such as determining a Watchlist category for companies
untuk perusahaan-perusahaan yang kondisi keuangannya affected by changes in certain economic conditions as well
diproyeksikan menurun karena terpengaruh imbas as COVID-19 impact whose financial condition is projected
perubahan kondisi ekonomi tertentu dan juga dampak to decline. The debtors included in the Watchlist category
COVID-19. Debitur-debitur yang masuk dalam kategori will be closely and regularly monitored in anticipation of
Dalam Pengawasan akan dimonitor secara ketat dan future deterioration in credit quality.
berkala untuk mengantisipasi terjadi penurunan kualitas
kredit di kemudian hari.
Dengan menerapkan berbagai strategi pengendalian risiko Backed by the above strategies, the Bank’s Non- Performing
di atas, Kredit Bermasalah Bank per 31 Desember 2020 Loan (NPL) as of December 31, 2020 was consistently
secara konsisten dapat dijaga pada level yang rendah yaitu maintained low level of 1.9% (gross). This reflects proper
sebesar 1,9% (gross). Hal ini mencerminkan bahwa Bank implementation of the Bank’s prudent banking principles
telah menjalankan prinsip kehati-hatian yang sangat baik on credit risk management throughout the year.
dalam mengelola risiko kreditnya di sepanjang tahun.
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Disclosure of Risk Weighted Net Receivables After
Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Calculating the Impact of Credit Risk Mitigation can be
diakses pada situs web www.ocbcnisp.com pada bagian accessed on website www.ocbcnisp.com part Investor
Hubungan Investor - Laporan Tahunan. Relation - Annual Report.
Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Disclosure of Risk Weighted Net Receivables and Credit Risk
Kredit dapat diakses pada situs web www.ocbcnisp.com Mitigation Techniques can be accessed on website www.
pada bagian Hubungan Investor - Laporan Tahunan. ocbcnisp.com part Investor Relation - Annual Report
Perhitungan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Calculation of Risk Weighted Assets (RWA) for Credit Risk
Risiko Kredit
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk risiko The Risk Weighted Assets for credit risk as of December 31st,
kredit posisi per 31 Desember 2020 individual Bank tercatat 2020 for individual Bank was stood at Rp 120.5 trillion.
sebesar Rp 120,5 triliun.
Informasi terkait Eksposur Aset di Laporan Keuangan, Information of Assets Exposure in the Financial Statement,
Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Commitment/Contingency Liabilities Exposure on Off
Administratif, Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan Balance Sheet Transactions, Counter-party Credit Risk
(Counterparty Credit Risk), Eksposur di Unit Usaha Syariah, Exposure, Sharia Business Unit Exposure, Total Credit
Total Pengukuran Risiko Kredit, dan Analisis Eksposur Risk Measurement, and Analysis of Counterparty Credit
Counterparty Credit Risk (CCR1) dapat diakses pada situs Risk Exposure (CCR1) can be accessed on website www.
web www.ocbcnisp.com pada bagian Hubungan Investor - ocbcnisp.com part Investor Relation - Annual Report.
Laporan Tahunan.
170 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Dalam melaksanakan pengelolaan risiko konsentrasi In managing credit concentration risk, the Bank has several
kredit, Bank telah memiliki beberapa pedoman penetapan threshold determination guidelines stipulated in the Risk
limit yang dituangkan dalam pernyataan Risk Appetite, Appetite statement, rules on the Target Market and Risk
ketentuan mengenai Target Market and Risk Acceptance Acceptance Criteria (TM RAC), as well as stipulations on
Criteria (TM RAC), dan juga melalui ketentuan Batas Legal Lending Limit, including the limits for Top Borrowers,
Maksimum Pemberian Kredit antara lain batas pinjaman individuals or groups, certain industrial sectors, as well as
untuk Top Borrower, perorangan ataupun kelompok, groups of borrowers, related parties and others.
sektor industri tertentu, serta kelompok peminjam, pihak
terkait dan lain-lain.
Dengan adanya panduan-panduan tersebut, maka risiko With these guidelines, credit concentration risk can be
konsentrasi kredit Bank dapat dikendalikan dengan baik properly controlled as the credit exposure for certain
karena tingkat eksposur kredit kepada pihak dan sektor parties and industrial sectors are limited, managed and
industri tertentu telah dibatasi, dikelola dan dipantau regularly monitored.
secara berkala.
Selain itu dalam mengantisipasi krisis terkait COVID-19, Moreover, loan relaxation or restructuring has been
telah dilakukan relaksasi atau restrukturisasi oleh tim implemented by credit team and Asset Recovery
kredit dan Asset Recovery Management (ARM). Hal Management (ARM) to anticipate crisis related to COVID-19.
tersebut juga untuk mendukung Kebijakan Pemerintah At the same time, this also supports Government Policy on
di bidang keuangan/perbankan terkait stimulus financial/banking related to national economic stimulus
perekonomian nasional sebagai kebijakan countercyclical as the countercyclical policy of COVID-19. Bank implements
dampak COVID-19, Bank menerapkan program Relaksasi Loan Relaxation or Restructuring program prudently to
atau Restrukturisasi Kredit yang diberikan secara hati-hati meet the targets. The program was delivered by reducing
agar tepat sasaran. Program diberikan antara lain dengan interest rates, extension of installment period, reduction
cara penurunan suku bunga, perpanjangan jangka waktu, of principal arrears or reduction of interest arrears. The
pengurangan tunggakan pokok atau pengurangan tunggakan program enables control of loan quality assessment, hence
bunga. Dengan adanya program ini maka penilaian atas kualitas optimizing the Bank’s performance in its intermediation
kredit dapat terkendali, sehingga mendorong optimalisasi function.
kinerja Bank khususnya fungsi intermediasi.
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo dan Penurunan Nilai Matured Account Receivables and Impairment of
Tagihan Receivables
Bank mendefinisikan tagihan jatuh tempo (matured) The Bank defines matured account receivables as all
sebagai seluruh tagihan yang terlambat bayar lebih receivables with 90 days overdue, both for principal and/
dari 90 (sembilan puluh) hari, baik atas pembayaran or interest repayments. All receivables are subject to
pokok dan/atau bunga. Semua tagihan dapat dinilai impairment based on the Bank’s evaluation, which is based
mengalami penurunan apabila berdasarkan hasil evaluasi on objective evidence on the impairment due to one or
Bank terdapat bukti yang obyektif mengenai penurunan more “loss events”, after initial credit problem recognition
nilai tersebut sebagai akibat terjadinya satu atau lebih where the loss event has had an impact on the reliable
”peristiwa yang merugikan” setelah ditetapkannya kredit estimated future cash flow of the financial asset or group
menjadi bermasalah, yang berdampak pada estimasi arus of financial assets.
kas masa datang atas aset keuangan atau kelompok asset
keuangan yang dapat diestimasi secara andal.
Bank telah memiliki kriteria yang digunakan sebagai The Bank has established criteria used as the basic
pedoman dalam menentukan bukti obyektif atas guidelines for determining objective evidence of
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 171
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
penurunan nilai. Selain itu, terdapat juga beberapa kriteria impairment. Also, there are several additional criteria used
tambahan yang digunakan khusus untuk kredit dengan specifically for credits for significant amounts.
jumlah yang signifikan.
Informasi terkait Pengungkapan Tagihan Bersih Information of Disclosure of Net Receivables Based on
Berdasarkan Wilayah, Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Region, Net Receivables Based on Maturity Term, and Net
Jangka Waktu, dan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Receivables Based on Economic Sector can be accessed
Ekonomi dapat diakses pada situs web www.ocbcnisp.com on website www.ocbcnisp.com part Investor Relation -
pada bagian Hubungan Investor - Laporan Tahunan. Annual Report.
Pendekatan yang Digunakan Untuk Pembentukan Approach Used for Calculating Allowance for Impairment
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Losses (CKPN)
Pembentukan CKPN dihitung menggunakan pendekatan Allowance for Impairment losses for financial assets are
forward looking kerugian kredit ekspektasian (ECL) sesuai assessed using a forward-looking expected credit loss (ECL)
PSAK 71. model in accordance with the requirement of PSAK 71.
Model kerugian kredit ekspektasian berlaku untuk seluruh The ECL model is applied to debt financial assets
aset finansial yang masuk dalam kelompok amortized measured at amortised costs, Fair Value through Other
cost, Fair Value through Other Compherensive Income Compherensive Income (FVOCI) and most off-balance sheet
(FVOCI) dan loan commitments pada off balance sheet loan commitments and financial guarantees.
serta financial guarantees.
CKPN kredit dihitung pada setiap tanggal pelaporan sesuai Credit loss allowances are measured on each reporting
dengan 3 tahap ECL model: date according to a three-stage expected credit loss
impairment model:
t Stage 1 – Tahap pengakuan awal, kerugian kredit t Stage 1 – On initial recognition, expected credit loss will
ekspektasian akan dihasilkan dari kejadian gagal bayar be that resulting from default events that are possible
yang mungkin terjadi dalam 12 bulan ke depan. over the next 12 months.
t Stage 2 – Apabila terjadi peningkatan risiko kredit t Stage 2 – Following a significant increase in credit
yang signifikan sejak pengakuan awal aset finansial risk of financial assets since its initial recognition,
tersebut, kerugian kredit ekspektasian akan dihasilkan the credit loss allowance will be that resulting from
dari kemungkinan kejadian gagal bayar sepanjang default events that are possible over the expected life
umur aset tersebut. of the asset.
t Stage 3 – Ketika aset finansial tersebut mengalami bukti t Stage 3 – When a financial assets exhibits objective
obyektif dari gagal bayar dan dikelompokan sebagai evidence of impairment and is considered to be credit-
kredit bermasalah, CKPN akan menjadi kerugian kredit impaired, the credit loss allowance will be the full
yang diperkirakan sepanjang umur. lifetime expected credit loss.
Perpindahan antara stage 1 dan stage 2 didasarkan pada Movement between stage 1 and stage 2 are based on
pertimbangan apakah instrumen risiko kredit telah whether an instruments’ credit risk as at the reporting
meningkat secara signifikan sejak pengakuan awal. date has increased significantly since its initial recognition.
Perpindahan antara stage 2 dan stage 3 didasarkan pada Movement between Stage 2 and Stage 3 are based on
kondisi aset finansial merupakan kredit bermasalah pada whether financial assets are credit-impaired as at the
saat tanggal pelaporan. Penentuan suatu aset finansial reporting date. The determination of whether a financial
adalah kredit bermasalah sesuai PSAK 71 didasarkan pada asset is credit-impaired under PSAK 71 will be based on
bukti obyektif dari penurunan tersebut. objective evidence of impairment
Bank mempertimbangkan parameter kualitatif dan The Bank considers both qualitative and quantitative
kuantitatif dalam mengukur apakah terdapat peningkatan parameters in the assessment of whether there is a
signifikan pada risiko kredit. Hal ini termasuk: significant increase in credit risk. These include the following:
t Bank melakukan penilaian kualitatif untuk memastikan t The Bank conducts qualitative assessment to ascertain
apakah terdapat peningkatan signifikan pada risiko kredit. if there has been significant increase in credit risk.
t Bank menetapkan batasan peningkatan risiko kredit t The Bank has established threshold for significant
berdasarkan perubahan baik relatif maupun absolut increases in credit risk based on both a relative and
dalam credit scoring. absolute changes in credit scoring.
t Bank menggunakan days past due (DPD) sebagai indikasi t The Bank uses days past due (DPD) as a further
lebih lanjut dari peningkatan signifikan pada risiko kredit. indication of significant increase in credit risk.
172 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Kerugian kredit ekspektasian (ECL) adalah rata-rata ECL is a probability-weighted estimate of credit losses. The
tertimbang dari estimasi kerugian kredit. Parameter utama key inputs used in the measurement of ECL are:
yang digunakan untuk mengukur ECL adalah: t Probability of default (PD) – This is an estimate of the
t Probability of Default (PD) – ini adalah estimasi likelihood of default over a given time horizon.
kemungkinan gagal bayar dari suatu periode tertentu. t Exposure at default (EAD) – This is an estimate of the
t Exposure at Default (EAD) – ini adalah estimasi dari exposure at a future default date, taking into account
eksposur di masa mendatang pada saat terjadi gagal expected changes in the exposure after the reporting
bayar dengan mempertimbangkan perubahan- date, including repayments of principal and interest as
perubahan yang sudah diperkirakan setelah tanggal well as expected drawdowns on committed facilities.
pelaporan termasuk pembayaran kembali atas pokok
dan bunga serta pencairan yang sudah diperkirakan
atas committed fasilitities.
t Loss Given Default (LGD) adalah estimasi yang timbul t Loss given default (LGD) – This is an estimate of the loss
jika terjadi gagal bayar. Hal ini didasarkan pada selisih arising on default. It is based on the difference between
antara arus kas kontraktual yang jatuh tempo dan the contractual cash flows due and those that the Bank
hal-hal yang diharapkan akan diterima Bank termasuk would expect to receive, including from any collateral.
penerimaan dari setiap jaminan.
ECL yang dipergunakan untuk menghitung CKPN kredit The ECL used to estimate Stage 1 and Stage 2 credit loss
stage 1 dan stage 2 dimodelkan berdasakan 3 skenario allowances are modelled based on three macroeconomic
makroekonomi (“Base”, ”Upside”, dan “Downside” atau scenarios (“Base”, “Upside” dan “Downside” or changes in
perubahan pada variable makroekonomi) yang terkorelasi macroeconomic variables) that are most closely correlated
dengan kerugian kredit dalam portofolio yang sesuai. with credit losses in the relevant portfolio.
Bank telah memiliki pedoman dalam menentukan apakah The Bank has guidelines to determine whether an allowance
pembentukan CKPN dilakukan secara individual atau kolektif. for impairment losses should be applied individually or
Pembentukan CKPN secara individual dilakukan untuk asset collectively. Individual allowance for impairment losses
keuangan yang signifikan secara individual dan mengalami is applied on individually significant financial assets with
penurunan nilai. Sementara pembentukan CKPN secara impairment. While, collective allowance for impairment
kolektif dilakukan untuk aset keuangan yang secara individual losses is applied for individually insignificant financial
tidak signifikan tetapi mengalami penurunan nilai dan untuk assets with impairment; and on financial assets individually
asset keuangan yang dinilai secara individual tetapi tidak assessed with no objective evidence of impairment.
terdapat bukti obyektif penurunan nilai.
Informasi terkait Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Information of Disclosure of Receivables and Allowance
Berdasarkan Wilayah, Tagihan dan Pencadangan – based on Region, Receivables and Allowance By Economic
Berdasarkan Sektor Ekonomi, dan Rincian Mutasi Cadangan Sector, and Movements in Allowance for Impairment
Kerugian Penurunan Nilai dapat diakses pada situs web Losses (CKPN) can be accessed on website www.ocbcnisp.
www.ocbcnisp.com pada bagian Hubungan Investor - com part Investor Relation - Annual Report.
Laporan Tahunan.
Pemenuhan Ketentuan Regulator dan Basel Regulatory and Basel Requirements Compliance
Seiring dengan komitmen penuh Bank untuk selalu Align with the Bank’s commitment to consistently
melaksanakan praktik-praktik terbaik dalam melakukan implement the risk management best practices, it
pengelolaan risikonya, Bank telah menyiapkan infrastruktur has established an infrastructure to meet the various
untuk memenuhi berbagai regulasi yang ditetapkan oleh stipulations by the regulators, including the Basel
regulator termasuk di antaranya penerapan kerangka framework as an international best practices.
Basel sebagai international best practice.
Saat ini, Bank masih mengadopsi Standardized Approach Currently, the Bank still adopts a Standardized Approach
dalam pengukuran risiko kredit dengan tetap mengacu in credit risk measurement by referring to the regulatory
pada ketentuan regulator. Bobot risiko menggunakan provisions. The risk weight refers the rules set by the
ketentuan yang telah ditetapkan oleh regulator. regulators. In the event of required rating for receivables,
Apabila terdapat tagihan yang yang membutuhkan the Bank uses a rating agency recognized by the regulators
pemeringkatan, maka Bank menggunakan lembaga in accordance with the domestic rating agency stipulations,
pemeringkat yang diakui oleh regulator sesuai ketentuan such as Pefindo, as well as international credit rating
lembaga pemeringkat dalam negeri yang diakui, yaitu agencies such as S&P, Moody’s and Fitch.
Pefindo, sedangkan untuk pemeringkat internasional
dapat menggunakan S&P, Moody’s dan Fitch.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 173
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Sebagai persiapan untuk memenuhi kriteria implementasi In preparation of meeting the criteria for Internal Rating
Internal Rating Based (IRB) sesuai standar Basel, Bank telah Based (IRB) in accordance with Basel standards, the Bank
menetapkan dan mengembangkan model penilaian kredit has established and developed a credit rating model and
dan model scorecard untuk kredit korporasi, dan sebuah a scorecard model for corporate credit, and an application
aplikasi scorecard dan behavior scorecard, untuk kredit scorecard and behavior scorecard for retail and consumer
retail dan konsumer. credit.
Penilaian kredit untuk korporasi dan credit scorecard untuk Both the corporate credit rating and retail credit scorecard
retail telah diimplementasikan dalam proses pengambilan have been implemented in the credit decision making
keputusan kredit. Melalui sistem penilaian kredit dan process. Through the credit rating and scorecard, the Bank
scorecard tersebut, Bank mampu menilai kelayakan kredit is able to objectively assess the credit feasibility, with a
secara obyektif sehingga dapat membantu meningkatkan view to improve credit analysis quality for portfolios and
kualitas analisa kredit secara portofolio maupun individual. individually.
Sebelum diiplementasikan, seluruh model yang digunakan All models used for credit rating and scorecard have
untuk penilaian kredit dan scorecard telah divalidasi oleh been validated by an independent party in accordance
pihak independen sesuai dengan model kerangka kerja with the model risk management framework prior to
manajemen risiko dan akan senantiasa dievaluasi serta implementation, and will be constantly evaluated as well
dianalisa secara periodik sesuai dengan ketentuan yang as periodically analyzed according to the regulations to
berlaku untuk memastikan kelayakan dan kesesuaian ensure the model’s feasibility and compatibility with
model dengan pola bisnis yang berlaku. prevailing business patterns.
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Disclosure of Net Receivables Based on Portfolio Categories
Portofolio dan Peringkat dapat diakses pada situs web and Individual Rating can be accessed on website www.
www.ocbcnisp.com pada bagian Hubungan Investor - ocbcnisp.com part Investor Relation - Annual Report.
Laporan Tahunan.
Risiko pasar adalah risiko kerugian pada posisi neraca Market risk is the risk of losses on the balance sheet and off-
dan rekening administratif termasuk transaksi derivatif, balance sheet positions, including derivative transactions,
akibat perubahan keseluruhan dari kondisi pasar, seperti resulting from overall movements in market conditions
perubahan suku bunga, nilai tukar, termasuk risiko such as changes in interest rate, foreign exchange,
perubahan harga option. including changes in option prices.
Strategi manajemen risiko pasar dibentuk sesuai Market risk management strategy is established in line
dengan risk appetite dan strategi bisnis Bank, dengan with the Bank’s risk appetite and business strategy, by
mempertimbangkan kondisi ekonomi makro dan considering macro economic and market conditions.
perkembangan pasar.
Untuk mengontrol besaran risiko yang dapat diambil, Bank To control the amount of risk that can be taken, the Bank
telah menetapkan berbagai limit dan threshold untuk has established various market risk limits and thresholds
memastikan bahwa setiap eksposur risiko pasar berada di to ensure that each market risk exposure is within the
tingkat toleransi risiko dan risk appetite yang telah disetujui. approved risk tolerance level and risk appetite.
Eksposur risiko pasar dilaporkan secara harian yang Market risk exposure is reported on daily basis equipped
dilengkapi dengan proses eskalasi yang tepat dan dibahas with proper escalation process and discussed in the Market
dalam forum Komite Manajemen Risiko Pasar. Risk Management Committee meeting.
174 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Pengawasan dan Organisasi Manajemen Risiko Pasar Market Risk Management Organization and Supervision
Untuk memastikan pengelolaan manajemen risiko pasar To ensure the adequacy of the Bank’s market risk
Bank memadai, diperlukan pengawasan aktif dari Direksi management, active monitoring by the Board of Directors
dan Dewan Komisaris. Di tingkat Direksi, pengawasan and Board of Commissioners is needed. At the Board of
risiko dilaksanakan oleh Komite Manajemen Risiko Pasar/ Directors level, the risk monitoring function is performed
Market Risk Management Committee (MRMC), ALCO dan through the Market Risk Management Committee (MRMC),
Komite Manajemen Risiko/Board Risk Committee (BRC), ALCO, and the Board Risk Committee (BRC), while at the
sedangkan di tingkat Dewan Komisaris, fungsi pengawasan Board of Commissioners level, the monitoring function is
risiko dilakukan oleh Komite Pemantau Risiko/Risk performed by the Risk Monitoring Committee (RMC). The
Monitoring Committee (RMC). MRMC dan ALCO diadakan MRMC and ALCO meetings are held on a monthly basis,
secara bulanan, sedangkan BRC minimal sebanyak empat while the BRC meetings are held minimum four times a
kali dalam setahun dan RMC diadakan minimal sebanyak year and RMC meetings are held minimum six times a year.
enam kali dalam setahun.
MRMC merupakan komite yang beranggotakan manajemen MRMC is the committee consisting of senior management
senior yang mendukung BRC dan President Direktur as members that support BRC, and the President Director
dalam proses manajemen risiko pasar secara menyeluruh. in managing the overall market risk processes. The MRMC
MRMC bertanggung jawab dalam hal pengawasan is responsible to supervise the Market Risk Management,
atas implementasi manajemen risiko pasar Bank dan by ensuring the appropriate, effective, and sufficient
memastikan bahwa kebijakan serta pelaksanaannya sudah policies and practices are in place to support the Bank’s
dilakukan dengan tepat, efektif, dan memadai serta sejalan business strategies. Moreover, any potential problems in
dengan strategi bisnis Bank. Selanjutnya, setiap potensi the market risk management will be discussed with MRMC
masalah dalam pengelolaan risiko pasar akan didiskusikan and reported to the BRC.
di MRMC dan dilaporkan ke BRC.
Treasury merupakan unit pengambil risiko di mana terdapat Treasury is the risk taking unit with segregation between
pemisahan antara unit yang melakukan trading dan unit trading and banking book acitivities. The Market and
yang melakukan aktivitas pada banking book. Market and Liquidity Risk Management Division (MLRMD) is an
Liquidity Risk Management Division (MLRMD) merupakan independent control unit responsible to monitor and
unit kontrol independen yang bertanggung jawab untuk control any market risk activities in accordance with market
memantau dan mengontrol setiap aktivitas risiko pasar risk management framework and policies, both trading
sesuai dengan kerangka kerja dan kebijakan manajemen book and banking book. MLRMD is in charge of identifying
risiko pasar, baik trading book maupun banking book. risks, establishing and validating risk management models
MLRMD bertanggung jawab dalam mengidentifikasi risiko, and reporting risks independently.
menetapkan dan melakukan validasi model pengelolaan
risiko dan melaporkan risiko secara independen.
Pedoman kerja manajemen risiko pasar meliputi proses- The market risk management working guidelines include
proses risiko utama di bawah ini, antara lain: the following main risk processes:
t Identifikasi Risiko Pasar t Market Risk Identification
Identifikasi risiko pasar dilakukan melalui analisa The market risk identification is conducted through
pergerakan harga pasar dan perubahan portofolio market price movement analysis and changes in
keuangan dibandingkan dengan strategi business unit, financial portfolios compared to the business unit
serta analisa risiko pasar yang melekat pada produk strategies, as well as analysis of market risks inherent
baru yang akan diluncurkan. in new products launch.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 175
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
mengukur potensi risiko kerugian maksimum yang the potential risk of maximum losses that may
mungkin terjadi atas suatu portofolio keuangan occur in a financial portfolio within a specific time
dalam rentang waktu tertentu dan berdasarkan frame and based on certain confidence levels. VaR
tingkat kepercayaan (confidence level) tertentu. is measured and monitored for interest rate and
VaR diukur dan dipantau untuk faktor-faktor currency risk factors by using a historical simulation
risiko suku bunga dan risiko nilai tukar dengan approach, under 99% confidence level.
menggunakan pendekatan simulasi historis pada
tingkat kepercayaan 99%.
t Pemantauan dan Pengelolaan Risiko Pasar t Market Risk Monitoring and Management
1. Limit 1. Limits
Bank telah menetapkan suatu set limit dan The Bank has established a set of risk limit and
threshold risiko untuk memastikan eksposur risiko threshold to ensure market risk exposure always
pasar selalu sesuai dengan toleransi risiko dan risk within the Bank’s risk tolerance and appetite. These
appetite Bank. Limit risiko ini disetujui oleh Direksi risk limits approved by Board of Directors and
dan di-concurred oleh Dewan Komisaris. Limit risiko concurred by Board of Commissioners. Market risk
pasar meliputi limit PV01, VaR, FX NOP, Stop Loss, dan limits include PV01, VaR, FX NOP, Stop Loss, and FX
FX Option Greeks. Option Greeks limits.
176 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
3. Back-testing 3. Back-testing
Back-testing merupakan proses untuk memastikan Back testing is a process to ensure a model’s
integritas suatu model dan mengevaluasi kualitas integrity and to evaluate a statistical model’s
dari suatu model statistik. Bank melakukan Back- quality. The Bank conducts back testing to confirm
testing untuk mengkonfirmasi konsistensi model the consistency of its market risk model against
risiko pasarnya terhadap asumsi-asumsi model assumptions for the statistical model used.
statistik yang digunakan.
Bank memercayai bahwa pelaporan risiko yang baik The Bank believes that good risk reporting is
merupakan hal yang penting untuk memastikan important for ensuring compliance with risk limits
kepatuhan terhadap limit-limit risiko serta and identifying any improvements needed in the
mengidentifkasi setiap peningkatan profil risiko Bank’s risk profiles, hence necessary corrective
Bank, sehingga jika diperlukan tindakan perbaikan actions can be taken in a timely manner.
dapat segera diambil secara tepat waktu.
Informasi Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR), dan Information of Market Risk Weighted Assets, and Interest
Risiko Suku Bunga dalam Banking Book dapat diakses pada Rate Risk in the Banking Book can be accessed on website
situs web www.ocbcnisp.com pada bagian Hubungan www.ocbcnisp.com part Investor Relation - Annual Report.
Investor - Laporan Tahunan.
PENGELOLAAN RISIKO ASET DAN LIABILITAS ASSET AND LIABILITY RISK MANAGEMENT
Manajemen risiko aset dan liabilitas merupakan The asset and liability risk management is a strategic
manajemen strategis yang dilakukan Bank untuk management carried out by the Bank to regulate the Bank’s
mengatur komposisi dan struktur aset dan liabilitas Bank, assets and liabilities composition and structure, with the
dengan tujuan untuk memaksimalkan pendapatan serta aim of maximizing revenue and optimizing liquidity risk
mengoptimalkan manajemen risiko likuiditas dan risiko and interest rate risk management, in accordance with
suku bunga, sesuai dengan batas toleransi risiko dan limit risk tolerance limits and set limits. The main focus in asset
yang ditetapkan. Fokus utama dalam manajemen risiko and liability (ALM) risk management is liquidity risk and
aset dan liabilitas (ALM) adalah risiko likuiditas dan risiko interest risk in the banking book (IRRBB).
suku bunga dalam banking book (IRRBB).
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 177
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Kerangka dan Kontrol Manajemen Risiko Aset dan Liabilitas Asset and Liability Risk Management Framework and Control
Pelaksanaan manajemen risiko likuiditas dan IRRBB dibatasi Implementation of liquidity risk management and IRRBB
oleh limit-limit risiko yang mengacu kepada Risk Appetite is limited to risk limits with reference to the Bank’s Risk
Statement (RAS) Bank. Penetapan limit dan kebijakan Appetite Statement (RAS). Limit setting and ALM risk
pengelolaan risiko ALM ditetapkan sejalan dengan strategi management policies are established in line with business
bisnis, perkembangan kondisi pasar dan ekonomi, dan risk strategies, market developments and economic conditions,
appetite Bank. and the Bank’s risk appetite.
Pemantauan dan pelaporan eksposur risiko ALM dilaporkan The ALM risk exposure are monitored and reported on
secara harian, yang dilakukan oleh unit kerja independen di a daily basis, by an independent unit within the Risk
dalam Risk Management Group. Proses pemantauan telah Management Group. The monitoring process has equipped
dilengkapi dengan prosedur eskalasi untuk memastikan tata with an escalation procedure to ensure limits and triggers
kelola terhadap implementasi limit-limit maupun trigger. implementation governance.
Selain batasan limit risiko dan trigger, Bank juga melakukan In addition to risk limits and trigger, the Bank also conducts
simulasi stress test secara bulanan untuk mengantisipasi stress test simulations on a monthly basis to anticipate
dan mengukur kemampuan Bank menghadapi kondisi and measure the Bank’s ability to address the possible
terburuk yang mungkin dihadapi, akibat perubahan pasar worst conditions, due to the market changes and customer
maupun perilaku nasabah. behavior.
Pengawasan dan Organisasi pada Manajemen Risiko Aset Assets and Liabilities Risk Management Oversight and
dan Liabilitas Organization
Asset Liability Management Committee (ALCO) terdiri dari The Asset Liability Management Committee (ALCO)
seluruh Direksi dan diketuai oleh Presiden Direktur. Komite consists all Directors and chaired by the President Director.
ini bertanggung jawab untuk mengawasi pengelolaan This committee is responsible for overseeing the overall
neraca Bank secara menyeluruh dan memberikan arahan management of the Bank’s balance sheet and providing
strategis dalam pengelolaan risiko likuiditas dan IRRBB. strategic direction in managing liquidity risk and IRRBB.
Selain itu, perkembangan posisi likuiditas dan eksposur In addition, the liquidity-risk updates and IRRBB exposures
IRRBB juga disampaikan dalam rapat Komite Manajemen are also reported at the Board Risk Committee (BRC)
Risiko dan kepada Dewan Komisaris melalui rapat Komite meeting, and to the Board of Commissioners through the
Pemantau Risiko. Risk Monitoring Committee (RMC) meetings.
Analisa dan pemantauan terhadap risiko ALM dilakukan oleh The ALM risk analysis and control is conducted by the
Divisi Market and Liquidity Risk Management (MLRM) yang Market and Liquidity Risk Management (MLRM) Division
bertanggung jawab dalam mengidentifikasi, memonitor, which is responsible for monitoring, measuring, and
mengukur, dan melaporkan risiko likuiditas dan IRRBB. reporting on liquidity and IRRBB risk.
Adapun manajemen risiko likuiditas dan IRRBB secara The daily liquidity and IRRBB risk management is
harian dilakukan oleh unit kerja Treasuri ALM, sebagai unit conducted by the Treasury ALM unit, as a risk-taking unit,
pengambil risiko, yang secara aktif mengelola eksposur which actively manages liquidity risk exposure and IRRBB
risiko likuiditas dan IRRBB dalam batasan limit risiko dan within the set limits and predetermined triggers.
trigger yang telah ditetapkan.
Pendekatan dan Pengukuran Manajemen Risiko Aset dan Assets and Liabilities Risk Management Measurement and
Liabilitas Approach
178 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Manajemen risiko likuiditas bertujuan untuk memastikan The liquidity risk management aims to ensure that
bahwa tersedia sumber-sumber pendanaan yang cukup sufficient funding sources are available to meet financial
guna memenuhi kewajiban keuangan yang jatuh tempo, obligations, so that it can maintain the Bank’s ability to
sehingga dapat mempertahankan kemampuan Bank conduct business activities properly.
dalam melakukan kegiatan bisnis secara wajar.
Bank mengelola dan memantau likuiditas operasional The Bank manages and monitors operational liquidity
dengan memproyeksikan arus kas secara harian by projecting cash flows on a daily basis based on the
berdasarkan pendekatan kontraktual dan behavioral. contractual and behavioral approaches. Liquidity exposure
Simulasi eksposur likuiditas untuk skenario stress juga simulations under stress scenarios are also performed to
dilakukan guna mengukur ketahanan likuiditas Bank measure the Bank’s liquidity position resistance levels,
dalam menghadapi skenario stress test yang disetujui. using approved stress test scenarios.
Selain laporan gap likuiditas secara harian, Bank juga In addition to the daily liquidity gap reports, the Bank
memantau indikator-indikator rasio likuiditas yang bersifat also monitors structural liquidity ratio indicators such as
struktural seperti Loan to Deposit Ratio (LDR), Non-Bank the Loan to Deposit Ratio (LDR), Non-Bank Funding Ratio,
Funding Ratio, Medium Term Funding Ratio, Net Interbank Medium Term Funding Ratio, Net Interbank Borrowing
Borrowing Ratio, serta Deposit Concentration Ratio untuk Ratio, and Deposit Concentration Ratio to maintain the
menjaga komposisi optimal antara pendanaan dan aset. optimal composition between funding and assets.
Sesuai ketentuan regulator terkait implementasi BASEL In accordance with the regulatory provisions related to
III liquidity standard, Bank juga melakukan pemantauan implement BASEL III liquidity standards, the Bank also
Liquidity Coverage Ratio (LCR) secara harian dan Net Stable monitors its daily Liquidity Coverage Ratio (LCR) and Net
Funding Ratio (NSFR) secara bulanan. Stable Funding Ratio (NSFR) on a monthly basis.
Selain itu, Bank telah membangun indikator peringatan dini In addition, the Bank has built early warning indicators,
dan dimonitor secara bulanan, sebagai bentuk peringatan which are monitored on a monthly basis, to provide
dini mengenai potensi peningkatan risiko likuiditas yang early warning to the management with regards to
mungkin terjadi sewaktu-waktu. Indikator peringatan dini potential liquidity risk that might occur at any time. These
tersebut berguna sebagai alat analisis untuk mengaktifkan early warning indicators are useful for activating the
Rencana Pendanaan Darurat apabila diperlukan. Contingency Funding Plan (CFP), if needed.
Informasi terkait pengungkapan Laporan Regulasi LCR, Information of the Regulatory LCR, NSFR, as well as
NSFR, dan Aset Terikat maupun Aset Tidak Terikat dapat Encumbered and Unencumbered Assets can be accessed
diakses pada situs web www.ocbcnisp.com pada bagian on website www.ocbcnisp.com part Investor Relation -
Hubungan Investor - Laporan Tahunan. Annual Report.
Manajemen Risiko Suku Bunga dalam Banking Book Interest Rate Risk Management in Banking Book
Risiko suku bunga dalam banking book (IRRBB) adalah IRRBB is the risk to earnings and capital arising from
risiko terhadap pendapatan dan modal karena adanya mismatches in the timing of repricing assets and liabilities
ketidaksesuaian waktu repricing suku bunga antara in the Bank’s banking book activities, which can possibly
aset dan liabilitas di dalam aktivitas banking book yang exposed to adverse movements in interest rates.
kemungkinan dapat mengakibatkan potensi kerugian
karena adanya pergerakan suku bunga.
Pengelolaan IRRBB bertujuan untuk memastikan bahwa IRRBB management is aimed to ensure that IRRBB
eksposur IRRBB dapat diidentifikasi, diukur, diawasi dan exposures can be identified, measured, monitored and
dikelola sesuai dengan toleransi risikonya. managed in accordance within defined risk tolerances.
Oleh karena itu, Bank mengukur eksposur IRR Banking As such, the Bank measures IRRBB exposure from the
Book dari tiga perspektif: following three perspectives:
t Repricing gap dan PV01 dalam satu waktu tertentu. t Point in time repricing gaps and PV01.
t Perspektif pendapatan, untuk mengukur dampak t Earnings perspective, the impact of interest rate
perubahan suku bunga terhadap pendapatan bunga bersih change on Net Interest Income (NII) – over different
(NII) – dalam berbagai skenario risiko suku bunga. interest rate scenarios.
t Perspektif nilai ekonomis ekuitas (EVE). Pendekatan t Economic value of equity (EVE) perspective.
nilai ekonomi memberikan pandangan yang lebih The economic value approach provides a more
komprehensif mengenai potensi efek jangka Panjang comprehensive view of the potential long-term effects
dari perubahan suku bunga pada kecukupan modal. of changes in interest rates on capital adequacy.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 179
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Dalam menghitung NII, Bank mengukur perubahan tingkat In calculating NII, the Bank measures changes in interest
suku bunga terhadap pendapatan bunga bersih untuk rates to net interest income for the next 12 months,
12 bulan ke depan, dengan asumsi asumsi besaran dan assuming constant balance sheet compositions.
komposisi neraca konstan.
Dalam menghitung EVE, Bank menggunakan pendekatan In calculating EVE, the Bank applies a behavioral cash flow
arus kas perilaku simpanan tanpa jatuh tempo, perilaku for non-maturity deposit, early redemption of time deposit,
penarikan dipercepat untuk deposito berjangka dan and taken into account prepayment cash flow of loan
perilaku pinjaman dengan pelunasan dipercepat. products. The calculation includes commercial margins
Perhitungan ini termasuk marjin komersial dan spread and spreads in the cash flow, and uses risk-free rate as the
dalam arus kas, serta menggunakan risk-free rate sebagai discount rate. The Bank uses standard OJK shock scenarios
tingkat suku bunga diskonto. Bank menggunakan skenario on the calculation of EVE sensitivity, i.e. parallel up, parallel
shock sesuai standar OJK, yaitu parallel up, parallel down, down, flattener, steepener, short rate up and short rate
flattener, steepener, short rate up dan short rate down. down.
Informasi terkait pengungkapan Sensitivitas Pendapatan Information of Sensitivity of Net Interest Income and
Bunga Bersih dan Sensitivitas Nilai Ekonomis Ekuitas, dan Sensitivity of Economic Value of Equity, and IRRBB Report
Laporan IRRBB menurut ketentuan OJK dapat diakses pada according to OJK can be accessed on website www.
situs web www.ocbcnisp.com pada bagian Hubungan ocbcnisp.com part Investor Relation - Annual Report.
Investor - Laporan Tahunan.
Dengan sistem Fermat ini pelaporan Basel III Liquidity Through the Fermat system, the reporting of Basel III
Coverage Ratio (LCR) dan pelaporan Net Stable Funding Liquidity Coverage Ratio (LCR) and Net Stable Funding
Ratio (NSFR) ke regulator dapat pula dilakukan secara Ratio (NSFR) for the regulator is done effectively.
efektif.
Risiko Operasional adalah risiko yang dapat timbul karena Operational Risk is a risk that can arise due to losses caused
adanya kerugian yang disebabkan oleh ketidakcukupan atau by the insufficiency or failure of internal processes, human
kegagalan proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem errors, system and management failures, or external
dan manajemen, atau kejadian ekstern. Pengelolaan risiko events. Operational risk management aims to minimize
operasional bertujuan untuk meminimalkan kerugian yang unexpected losses or catastrophic losses, manage
tidak terduga (unexpected loss) atau catastrophic, mengelola expected losses, and supports new business opportunities
kerugian yang terduga (expected loss), serta mendukung with controlled risk.
peluang bisnis baru dengan risiko yang terkontrol.
Pengawasan dan Organisasi Manajemen Risiko Operasional Operational Risk Management Oversight and Organization
Divisi Operational Risk Management (Divisi ORM) The Operational Risk Management Division (ORM
melakukan pemantauan risiko operasional terkait Division) conducts monitoring on operational risks related
produk, proses kerja, sistem, infrastruktur maupun to products, work processes, systems, and infrastructure
faktor ekstern. Masing-masing Divisi/unit kerja memiliki as well as external factors. Each division/work unit has an
karyawan yang ditunjuk sebagai Operational Risk Partner employee appointed as an Operational Risk Partner (ORP)
(ORP) untuk bekerja sama dengan Divisi ORM dalam to team-up with the ORM Division to implement effective
mengimplementasikan pengelolaan risiko operasional operational risk management in each work unit.
secara efektif di unit kerjanya masing-masing.
180 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
(assessment), mitigasi (treatment), monitoring risiko monitoring process as well as reporting to the Board of
serta pelaporan kepada Direksi dan Dewan Komisaris atas Directors and Board of Commissioners on risk exposures
eksposur risiko yang berdampak terhadap Bank. Kerangka that affect the Bank. The operational risk management
kerja pengelolaan risiko operasional Bank didukung framework is also supported by an effective Internal Control
dengan Sistem Pengendalian Intern yang efektif melalui System through determination of duties, responsibilities
penetapan tugas, tanggung jawab serta wewenang as well as clear authorities for the employees in carrying
kepada karyawan dalam melaksanakan tugas dan fungsi out their duties and control function. Each work unit
kontrol. Masing-masing unit kerja melakukan penilaian conducts Self-Assessments on inherent risk in each
sendiri (Self-Assessment) atas risiko yang melekat pada work process, including compliance with regulations.
proses kerjanya masing-masing, termasuk pemenuhan Furthermore, the Self-Assessment results will measure the
regulasi. Selanjutnya, hasil penilaian sendiri digunakan control effectiveness levels from each work unit. Key Risk
untuk mengukur tingkat efektivitas kontrol masing- Indicators (KRI) have been used to detect and decide the
masing unit kerja. Key Risk Indicator (KRI) digunakan untuk prompt actions that must be taken by the management
mendeteksi dan menentukan tindakan segera yang harus prior to the Bank suffering losses due to potential risks.
diambil manajemen sebelum potensi risiko menimbulkan Bank also has an insurance program to reduce the impact
kerugian terhadap Bank. Bank memiliki program asuransi of financial loss due to operational risk.
untuk mengurangi dampak kerugian finansial akibat risiko
operasional.
Bank memiliki sistem untuk mendukung pengelolaan risiko The Bank has a system to support reliable operational risk
operasional yang andal. Dalam mengoptimalkan fungsi management. To optimize the trading activities control
kontrol pada aktivitas trading, Bank membentuk unit Control function, the Bank has established a Control Assurance
Assurance Function. Setiap tahun, Manajemen secara rutin Function unit. Every year, the management routinely
menyampaikan laporan kepada Presiden Direktur dan Dewan submits reports to the President Director and the Board of
Komisaris mengenai kecukupan dan efektivitas pengelolaan Commissioners on the adequacy and effectiveness of risk
risiko dan Sistem Pengendalian Intern Bank. management and Internal Control System.
Untuk meningkatkan pemahaman dan kesadaran To enhance risk understanding and awareness by
risiko operasional dan fraud terhadap karyawan, Bank employees, the Bank conducts training sessions for
mengadakan pelatihan kepada karyawan baik di dalam employees through classroom training, e-learning and
kelas, e-learning maupun dalam bentuk email blast. email blasts.
Pandemi COVID-19 berdampak terhadap penutupan The COVID-19 pandemic has an impact on the temporary
sementara beberapa kantor cabang dan mesin ATM closure of several branch offices and ATM machines
yang disesuaikan dengan jumlah volume transaksi serta according to the number of transaction volumes as well
akibat gedung dimana lokasi kantor cabang dan mesin as the result of buildings where the location of branch
ATM berada mengalami penutupan oleh pemilik gedung. offices and ATM machines are closed by building owners.
Aktivitas transaksi nasabah tetap dapat dilakukan pada Customer transaction activities can still be done at other
cabang atau mesin ATM terdekat serta melalui channel branches or ATM machines nearby as well as through
Internet dan Mobile Banking. Internet and Mobile Banking channels.
Aktivitas karyawan di kantor dikurangi dan melakukan Employee activities in the office are reduced and conducted
kombinasi kerja dari rumah dengan kantor. Karyawan by a combination of work from home and work from
yang terindikasi atau menunjukkan gejala COVID-19 wajib office. Employees who are indicated or showed COVID-19
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 181
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
menjalankan testing rapid dan/atau PCR sesuai arahan symptoms, must carry out rapid and/or PCR testing according
dokter. Apabila menunjukkan positif COVID-19, karyawan to doctor’s direction. If the result shows positive COVID-19,
melakukan isolasi/Home Self Monitoring (HSM) atau the employee should do the isolation/Home Self Monitoring
mendapatkan perawatan di fasilitas kesehatan/rumah sakit. (HSM) or receive treatment at a health facility/hospital. The
Bank melakukan contact tracing menyeluruh, memonitor Bank conducted comprehensive contact tracing, monitored
secara intensif, memberikan dukungan dalam proses it intensively, provided support in the recovery process and
recovery-nya dan disinfektasi di area kantor. carried out disinfection in the office area.
Dalam rangka keberlangsungan bisnis, dalam menghadapi On business continuity, in addressing the COVID-19
pandemi COVID-19 Bank telah mengaktifkan Crisis pandemic the Bank has activated Crisis Management
Management Team (CMT) serta mengimplementasikan Team (CMT) and implements the Business Continuity
Manajemen Keberlangsungan Bisnis seperti split operation, Management such as split operation, work from home,
work from home, pengaturan jumlah karyawan yang bekerja implement physical distancing through the arrangement
di rumah dan kantor agar terlaksananya physical distancing, of number of employees that work at home and in office,
meeting secara virtual, mensosialisasikan protokol kesehatan, virtual meetings, dissemination of health protocols, vitamin,
distribusi vitamin, masker dan hand sanitizer, karyawan masks and hand sanitizer distribution, employee’s daily
melakukan self assessment kesehatan setiap hari, dan laporan health self assessment and report the presence through
kehadiran secara digital. Bank mengkomunikasikan kepada digital attendance system. The Bank also communicates to
seluruh karyawan untuk meningkatkan kesadaran terhadap all employess on how to increase awareness on the danger
bahaya COVID-19 melalui email blast, Leader’s Guide, CEO’s of COVID-19 through email blasts, Leader’s Guide, CEO’s
Messages, panduan COVID-19 pada internal web. Message, and COVID-19 guidelines at internal web.
Strategi Manajemen Risiko Teknologi dan Keamanan Information Technology and Security Risk Management
Informasi Strategy
Bank melindungi dan memastikan kerahasiaan, The Bank protects and ensures the confidentiality, integrity
integritas, dan ketersediaan aset informasi dengan and availability of asset information with adequate
mengimplementasikan sistem dan kontrol yang memadai systems and control to prevent and avoid misuse of the
untuk mencegah serta menghindari penyalahgunaan aset Bank’s assets information. The information technology
informasi Bank. Kebijakan Manajemen Risiko Teknologi risk management policy ensures that the risk of using
Informasi telah diimplementasikan untuk memastikan technology has been identified, managed, monitored,
risiko penggunaan teknologi informasi sudah diidentifikasi, mitigated and reported consistently and continuously.
dikelola, dimonitor, dimitigasi dan dilaporkan secara konsisten The report related to information technology and security
dan berkesinambungan. Laporan terkait risiko teknologi dan risk is presented periodically to the Operational Risk
keamanan informasi dilaporkan berkala kepada Operational Management Council and Board Risk Committee.
Risk Management Council dan Komite Manajemen Risiko.
Bank mengembangkan sistem keamanan siber sebagai The Bank has also developed a cyber security system as a tool
salah satu sarana untuk melindungi Bank dari serangan siber to protect the Bank from increasing cyber-attacks. To keep
yang semakin meningkat. Sebagai langkah antisipasi atas abreast of technological developments, the Bank updates
perkembangan teknologi, Bank selalu mengkinikan teknologi its security technology to keep up with the latest trends
keamanan dengan trend terbaru sesuai dengan kebutuhan in accordance with the Bank’s needs. Currently the Bank
Bank. Saat ini Bank mengimplementasikan Sistem Pertahanan has implemented an integrated Cyber Security Defense
Keamanan Siber yang terintegrasi untuk memproteksi Bank, System to protect the Bank from internal or external
182 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
baik dari serangan ekstern maupun intern. Sistem-sistem attacks. The systems have been implemented thoroughly,
tersebut diimplementasikan secara menyeluruh, pada both for the network, servers, application, database,
jaringan, server, aplikasi, pangkalan data dan pengguna akhir and end users, which is monitored by a cyber security
serta dimonitor oleh tim cyber security operations monitoring operation monitoring center team (24 hours). The Bank has
center (24/7). Bank menerima sertifikasi ISO 20000 mengenai received ISO 2000 certification for its service management
service management system dan ISO 27001:2013 mengenai system, and ISO 27001:2013 for its information security
information security management system untuk terus management system to keep improving banking and
meningkatkan keamanan informasi perbankan dan nasabah. customer information security. Moreover, to continuously
Selain itu, untuk terus meningkatkan kesadaran seluruh increase awareness for all employees, the Bank periodically
karyawan, Bank secara berkala melaksanakan program performs awareness programs using email, e-Learning and
peningkatan kesadaran menggunakan email, e-Learning social engineering testing.
maupun melakukan testing social engineering.
Alokasi modal dan ATMR Risiko Operasional dapat diakses Allocation of Capital and Operational Risk RWA can be
pada situs web www.ocbcnisp.com pada bagian Hubungan accessed on website www.ocbcnisp.com part Investor
Investor - Laporan Tahunan. Relation - Annual Report.
Bank menetapkan kebijakan Sistem Pengendalian The Bank established an effective and efficient Internal
Intern (SPI) yang efektif dan efisien sebagai suatu Control System (ICS) as a continuous supervision
mekanisme pengawasan secara berkesinambungan yang mechanism for all head office and branch office levels. The
diimplementasikan di seluruh level jabatan dari kantor Bank’s ICS consists of 5 (five) main components, including:
pusat dan kantor cabang. SPI Bank meliputi 5 (lima)
komponen utama, yaitu:
1. Pengawasan manajemen dan lingkungan yang 1. Management supervision and environmental support
mendukung pengendalian. controls.
2. Proses identifikasi dan penilaian risiko. 2. Risk identification and measurement.
3. Aktivitas kontrol dan pemisahan tugas serta tanggung 3. Control activities and separation of duties and
jawab. responsibilities.
4. Keandalan sistem akuntansi, informasi dan komunikasi 4. Reliable and effective accounting, information and
yang efektif. communication systems.
5. Pemantauan dan perbaikan terhadap kelemahan. 5. Monitoring and shortfall improvements.
Implementasi SPI di lingkungan Bank dilakukan pada 3 The Bank’s ICS implementation covers 3 (three) main
(tiga) aspek pengendalian utama, yaitu: control aspects, including:
1. Pengendalian Operasional 1. Operational Control
a. Bank memiliki kebijakan dan prosedur lengkap a. Comprehensive policies and procedures that
yang mendukung proses operasional sehari hari support daily operations are routinely evaluated.
dan secara rutin dievaluasi. b. The Bank conducts risk assessments on products
b. Bank menyusun kajian risiko pada setiap produk and activities and implements Key Risk Indicators
dan aktivitas, menerapkan Key Risk Indicator (KRI) (KRI) and Risk and Control Self-Assessments (RCSA).
dan Risk and Control Self-Assessment (RCSA). c. The Bank implements the preparation, review
c. Bank menerapkan proses penyusunan, kaji ulang and testing of the Business Continuity Plan (BCP)
dan pengujian Business Continuity Plan serta and reports to the Board of Directors the Board of
melaporkan kepada Direksi dan Dewan Komisaris. Commissioners.
Kesesuaian Dengan Ketentuan Regulator dan Sistem Compliance with Regulatory and International System
Internasional Requirements
Rancangan dan implementasi SPI Bank berpedoman pada The Bank’s ICS design and implementation referred to
Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern bagi Bank the Standard Internal Control System Guidelines for
Umum dan Committee of Sponsoring Organizations of the Commercial Banks, and the Committee of Sponsoring
Treadway Commission (COSO). Organizations of the Treadway Commission (COSO).
Risiko hukum adalah risiko yang timbul akibat tuntutan Legal risk is the risk arising from lawsuits and/or weakness
hukum dan/atau kelemahan aspek hukum, termasuk in managing legal requirements including the absence of/
ketiadaan/perubahan peraturan perundang-undangan atau changes in laws and regulations or weakness of agreement
kelemahan perikatan serta proses litigasi yang timbul dari and litigation proceeding arising from a lawsuit by a third
gugatan pihak ketiga terhadap Bank maupun sebaliknya. party against the Bank and vice versa.
184 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
dikendalikan dengan melakukan kajian secara berkala controlled by regularly reviewing the laws and regulations
terhadap ketentuan peraturan perundang-undangan and best practices in the banking industry in relevant legal
dan terhadap praktik terbaik di industri perbankan dalam documentation standards for the Bank.
standar dokumentasi hukum yang relevan bagi Bank.
Unit Kerja Corporate Legal juga melakukan sosialisasi The Corporate Legal Department also organizes socialization
dan pelatihan guna membangun budaya risiko dan sessions, training and workshops to create risk culture and
memastikan seluruh Unit Kerja memahami dan dapat to ensure all Work Units understand and are able to manage
mengendalikan risiko hukum serta berkoordinasi dengan and control the legal risks of the Bank and coordinate with
Divisi Asset Recovery Management, Tim Penanganan the Asset Recovery Management Division, Fraud Handling
Fraud, Divisi Human Capital Services dan Credit Legal & Team, Human Capital Services Division, and Credit Legal &
Appraisal untuk melaksanakan pengelolaan risiko hukum Appraisal to carry out legal risk management based on the
berdasarkan kebijakan dan prosedur internal Bank. Bank’s internal policies and procedures.
Risiko stratejik merupakan risiko yang dapat timbul akibat Strategic risk is the risk that may arise due to decisions
adanya keputusan dan/atau penerapan strategi Bank yang and/or application of an incorrect or inappropriate Bank
tidak tepat atau kurang tepat, serta kegagalan Bank dalam strategy, and risks that may arise if the Bank fails to respond
merespon atau mengantisipasi perubahan yang terjadi to, or anticipate, changes that occur in the business and
dalam lingkungan bisnis dan ekonomi. economic environment.
Selain itu Bank juga terus menjalankan upaya-upaya In addition, the Bank also continues to carry out strategic
Manajemen Risiko Stratejik, termasuk hal-hal berikut : risk management efforts, including the following:
1. Menyusun rencana strategis dalam Rencana Bisnis Bank. 1. Preparing strategic plans as Bank’s Business Plan.
2. Melakukan ulasan secara berkala atas pencapaian 2. Conducting periodic reviews of the Bank’s achievements
target bisnis Bank untuk mengukur kelayakan target against the business targets to measure the suitability
dalam upaya penyempurnaan strategi bisnis (jika of targets for refinement of the business strategies (if
diperlukan). needed).
3. Mengkomunikasikan tingkat pencapaian target 3. Communicating the performance against the financial
keuangan, realisasi strategi, dan tindak lanjut dalam targets, realization of strategies, and follow-up in the
kerangka Corporate Plan dan Rencana Bisnis Bank framework of the Corporate and the Bank’s Business Plan
melalui berbagai forum dan rapat koordinasi. through various forums and coordination meetings.
Risiko kepatuhan adalah risiko yang timbul ketika Bank Compliance risk is the risk that arises when the Bank fails
tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan to comply with and/or implement the prevailing laws and
perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku. regulations.
Di dalam mengelola risiko kepatuhan, Bank telah In managing the compliance risk, the Bank has established
menetapkan kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur untuk system, policies, and procedures to build a compliance
membangun budaya kepatuhan sebagai salah satu kunci culture which is a key factor to the Bank’s success in
keberhasilan dalam penerapan manajemen risiko kepatuhan compliance risk management implementation, either
Bank baik secara individual maupun konsolidasi, serta secara individually, consolidated, or integrated, in the framework
terintegrasi dalam kerangka Konglomerasi Keuangan. of Financial Conglomeration.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 185
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko Compliance Risk Monitoring and Control Mechanism
Kepatuhan
Mekanisme Pemantauan dan pengendalian risiko Compliance risk monitoring and controlling is carried out
kepatuhan dilakukan melalui proses identifikasi, through the process of risk identification, measurement,
pengukuran, pemantauan dan pengendalikan risiko. Proses monitoring, and control. This process was also part of
tersebut juga menjadi bagian dari pengendalian risiko compliance risk control during the COVID-19 Pandemic.
kepatuhan selama masa Pandemi COVID-19.
Mekanisme Pemantauan dan pengendalian risiko Compliance risk monitoring and controlling is carried out
kepatuhan dilakukan melalui: through:
1. Identifikasi dan Pengukuran dilakukan melalui kajian 1. Identification and Measurement is conducted through
kepatuhan terhadap: sistem, kebijakan, prosedur yang review of compliance towards: systems, policies, and
dimiliki oleh Bank termasuk upaya dalam menyikapi procedures, including the Bank’s efforts to address
keberlangsungan usaha selama masa pandemi business continuity during COVID-19 pandemic with
COVID-19; yang bertujuan untuk mendeteksi potensi the aim to detect potential non-compliance to the
ketidak-patuhan terhadap ketentuan atau peraturan prevailing rules or regulations.
perundang-undangan yang berlaku.
2. Pemantauan dan Pengendalian dilakukan berdasarkan: 2. Monitoring and Control is performed based on: (i)
(i) Penilaian terhadap kelayakan sistem, kebijakan, dan Assessment of the appropriateness of the Bank’s
prosedur, serta (ii) Kepatuhan Bank atas pemenuhan systems, policies and procedures and (ii) The Bank’s
komitmen kepada OJK, Bank Indonesia, dan Otoritas adherence to its commitment made to the OJK, Bank
Pengawas lainnya. Indonesia, and other Supervisory Authorities.
Hasil pemantauan dan pengendalian risiko kepatuhan Result of compliance risk monitoring and control are
disampaikan oleh Direktur Kepatuhan kepada Presiden submitted by Compliance Director to the President
Direktur dan Dewan Komisaris secara periodik. Director and Board of Commissioners, periodically.
Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya tingkat Reputational risk is the risk of the declining levels of
kepercayaan para pemangku kepentingan kepada Bank stakeholders’ trust due to negative perceptions of
yang bersumber dari persepsi negatif, baik dari nasabah, the Bank from customers, counterparties, shareholders,
rekanan, pemegang saham, investor, pemegang obligasi, investor, debt-holders, market analyst, other relevant
analis pasar, regulator maupun pihak lainnya. Guna parties or regulators. In order to keep the Bank’s reputation
menjaga reputasi Bank tetap tepercaya, Bank telah reliable, The Bank has strengthened its reputation risk
memperkuat pengelolaan risiko reputasi guna memastikan management to ensures business and operations could
bisnis dan operasional dapat terus berjalan dengan baik continue run sustainably through the implementation of
dan berkelanjutan lewat penerapan tata kelola yang baik good corporate governance and the prudent principles.
dan prinsip kehati-hatian.
186 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Secretary; dengan Dewan Komisaris dan Direksi sebagai the Board of Commissioners and Board of Directors as
pengawas atas pengelolaan manajemen risiko reputasi. supervisors of reputation risk management.
Kebijakan dan Mekanisme Risiko Reputasi Reputation risk policy and mechanism
Pengelolaan penerapan manajemen risiko reputasi The Bank implements reputation risk management
dilakukan secara berkesinambungan di lingkungan Bank continuously on an ongoing basis within the Bank as
dengan cara; membangun konsistensi program komunikasi follows: building a consistent communication program
yang berkesinambungan, memperkuat penanganan on a continuous basis, strengthening the handling of
keluhan nasabah melalui berbagai saluran komunikasi, customer complaints through various communication
serta melakukan pemantauan yang komprehensif dan channels, and conducting comprehensive and periodic
berkala pada hal-hal yang berpotensi mempengaruhi monitoring of matters that have the potential to affect the
reputasi Bank. Bank’s reputation
Pada kondisi pandemi COVID-19, Bank secara transparan During COVID-19 pandemic, the Bank transparently
mengkomunikasikan langkah-langkah dalam menjalankan communicates the steps taken in implementing health
protokol kesehatan di lingkungan Bank, operasional protocols within the Bank, business operations and
bisnis dan layanan yang prima serta dukungan terhadap excellent customer service, as well as Bank’s support for
masyarakat yang terdampak COVID-19. Seluruh pesan people affected by COVID-19. All messages conveyed by
Bank sampaikan secara positif dengan mengajak seluruh the Bank are wrapped in positive manner messages that
masyarakat Indonesia #MelajuJauh, mengubah tantangan invite all Indonesian to #GoFarBeyond by transforming
menjadi peluang untuk berkembang dengan tetap patuh challenges into opportunities to develop while adhering to
protokol kesehatan. health protocols.
Pengelolaan Risiko Reputasi pada Saat Krisis Reputational Risk Management During Crisis
1. Bank telah memiliki Business Continuity Plan (BCP) 1. The Bank has an established Business Continuity Plan
untuk mengelola setiap potensi gangguan operasional (BCP) to manage any potential disruptions to the
dan dampak negatif terhadap reputasi Bank jika terjadi Bank’s operations and adverse impact to the Bank’s
suatu krisis. reputation during a crisis.
1. Bank membentuk Crisis Management Team untuk 2. The Bank’s has set up a dedicated Crisis Management
mengkoordinasikan proses pengelolaan krisis termasuk Team that is responsible for crisis management,
pengelolaan komunikasi kepada nasabah dan pihak including managing the communications to customers
ekstern lainnya serta media massa. and other external parties, including the mass media.
Pelaksanaan evaluasi manajemen risiko tidak hanya Risk management evaluation is not only carried out by
dilakukan oleh unit kerja pada Risk Management Group the work units in the Risk Management Group and in the
dan Divisi Audit Intern sebagai pengawas independen, Internal Audit Division as independent supervisors, but is
melainkan juga dilakukan secara aktif oleh Dewan also actively carried out by the Board of Commissioners
Komisaris dan Direksi melalui komite atau council yang and Board of Directors. At the Board of Commissioners and
dibentuk khusus terkait ruang lingkup dari masing-masing Board of Directors levels through committees or councils
jenis risiko yang dikelola. that are established specifically to the scope of each
managed risk type.
Pengawasan aktif selama tahun 2020 dapat dilihat dalam The active supervision carried out in 2020 by the Board
pemaparan Komite-Komite Dewan Komisaris pada bagian of Commissioners’ Committees can be viewed on GCG
GCG halaman 115-124. chapter page 115-124.
Proses evaluasi yang lebih mendalam dilakukan oleh unit More in-depth evaluations carried out by the risk
kerja manajemen risiko maupun unit kerja pendukung management unit and other related supporting work
terkait lainnya dengan menggunakan pendekatan units using the Risk-Based Bank Rating (RBBR) approach
berbasis risiko, Risk-Based Bank Rating (RBBR), sesuai in accordance with the guidelines on the Banks’ financial
dengan arahan regulator mengenai tingkat kesehatan health, using risk profile assessments. Risk profile
bank melalui penilaian profil risiko. Penilaian profil risiko assessments are performed regularly on a quarterly basis
dilaksanakan setiap triwulanan melalui proses evaluasi through an evaluation process on the 8 (eight) inherent
yang dimulai dari 8 (delapan) jenis risiko inheren hingga type of as well as the evaluation on the quality of risk
evaluasi mengenai kualitas penerapan manajemen risiko management implementation for each type of risk.
Bank dalam mengelola kedelapan jenis risiko tersebut.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 187
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Hasil akhir dari penilaian serta evaluasi risiko inheren dan The final output of the assessment and evaluation of inherent
kualitas penerapan manajemen risiko disimpulkan dalam risks and quality of risk management implementation are
bentuk peringkat profil risiko Bank secara keseluruhan summarized as the Bank’s overall risk profile rating, which
untuk kemudian disampaikan dan dievaluasi oleh Dewan is subsequently submitted and evaluated by the Board of
Komisaris melalui Komite Pemantau Risiko dan kepada Commissioners through the Risk Monitoring Committee and
Direksi melalui Komite Manajemen Risiko. to the Board of Directors through the Board Risk Committee.
Sebagai bukti nyata bahwa implementasi tata kelola dan As tangible evidence that the Bank’s governance and
manajemen risiko pada Bank telah dilakukan dengan baik risk management has been carried out properly and
dan dapat memberikan nilai tambah bagi perusahaan, has delivered added value to the company, in 2020, the
pada tahun 2020 Bank berhasil mempertahankan Bank successfully retained its title as “Indonesia Most
predikat “Indonesia Most Trusted Company” versi CGPI Trusted Company” by CGPI Award (Corporate Governance
Award (Corporate Governance Perception Index) untuk Perception Index) for the ninth time.
kesembilan kalinya.
Tinjauan atas Efektivitas Sistem Manajemen Risiko Risk Management System Effectiveness Review
Fungsi pengawasan dan evaluasi manajemen risiko Bank The oversight function and risk management evaluations
dilakukan oleh berbagai komite atau council yang berkaitan are performed by various committees or councils related
dengan risiko dan Divisi Audit Intern. Sebagai pelaksana to risk management and the Internal Audit Division. As
atas pengendalian internal dan risk assurance Bank, the Bank’s executor for internal control and risk assurance,
Divisi Audit Intern secara aktif melakukan evaluasi dan Internal Audit Division actively conducts evaluations and
rekomendasi terhadap kualitas dan proses tata kelola risiko recommendations on the quality and processes of risk
di Bank secara keseluruhan. Di samping evaluasi secara governance in the Bank. In addition to internal evaluations,
internal, evaluasi manajemen risiko secara independen independent risk management evaluation is obtained
juga diperoleh dari auditor ekstern maupun pihak-pihak from the external auditor and other external parties.
ekstern lainnya. Berdasarkan hasil penilaian yang dilakukan Based on the assessments conducted in 2020, Internal
selama tahun 2020, Audit Intern berpendapat bahwa Audit considered that the overall risk management system
secara umum sistem pengendalian risiko yang diterapkan implemented by the Bank was generally acceptable.
Bank telah memadai.
Seiring dengan perkembangan aktivitas perbankan yang With the development of more diverse and complex
semakin beragam dan kompleks serta diiringi oleh potensi banking activities, and with increasing potential risks, the
risiko yang meningkat, Bank senantiasa menyempurnakan Bank continuously improves its risk management in terms
pengelolaan risiko baik dari segi struktur organisasi dan of organization and human resources structure, policies
sumber daya manusia, kebijakan dan prosedur, sistem and procedures, supporting systems, and methodologies.
pendukung, hingga metodologi.
Profil risiko Bank secara keseluruhan berdasarkan penilaian The Bank’s overall risk profile based on self-assessment
sendiri untuk Triwulan IV 2020 berada pada peringkat measurement for the fourth quarter of 2020 was at “Low”
risiko komposit Rendah. Ke depan, Bank berkomitmen composite risk rating. Looking ahead, the Bank remain
akan terus mempertahankan serta memperbaiki committed to continuously maintaining and improving
implementasi manajemen risiko di lingkungan Bank demi our risk management implementation within the Bank in
mengoptimalkan kinerja Bank yang berkesinambungan. order to optimize the Bank’s sustainable performance.
188 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report
07
Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Kami melaksanakan program tanggung jawab sosial We carry out the corporate social responsibilities
perusahaan dengan mengimplementasikan pilar program by implementing the Engaging
Engaging Communities. Communities pillar.
Program ini bertujuan untuk meningkatkan The program aims to holistically improve social
kehidupan sosial dan kesejahteraan sosial secara life and social welfare by providing economic
holistik dengan terus berkontribusi pada aspek contribution and community empowerment
ekonomi dan pemberdayaan masyarakat melalui through the realization of the Bank’s CSR pillars:
realisasi pilar CSR Bank:
(1) Edukasi dan kewirausahaan, (1) Education and Entrepreneurship,
(2) Kesehatan dan Lingkungan, (2) Health and Environment,
(3) Kemanusiaan. (3) Humanity.
Pada tahun 2020, seiring dengan perkembangan In 2020, along with the rapid development
digitalisasi yang kian pesat dan hadirnya pandemi of digitalization and COVID-19 pandemic, the
COVID-19, pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial Bank implementation of the Bank’s Social Responsibility
sepenuhnya dijalankan dengan mengedepankan is fully carried out by prioritizing the health and
kesehatan dan keselamatan semua pihak lewat safety of all parties through the application of
pemaksimalan teknologi digital. health protocols and maximization of digital
technology.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 189
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Rp29.98 T 26.2%
Total Realisasi Pembiayaan Pembiayaan yang disalurkan
Berkelanjutan Tahun 2020. pada sektor Kategori Kegiatan
Total Realization of Sustainable Financing in Usaha Berkelanjutan.
2020. Financing disbursement to Sustainable Business
Category sectors.
30 Jam/Karyawan
Hour/Employee 1.1 Jam/Karyawan
Hour/Employee 0.3 Jam/Karyawan
Hour/Employee
Total Program Pelatihan Karyawan Program Pelatihan Keuangan Program Pelatihan Aspek K3
Total Employee Training Programs Berkelanjutan OHS Training Programs
Sustainable Finance Training Programs
30,179 Orang
Beneficiaries 13,415 Orang
Participants
190 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Ikhtisar kinerja ekonomi terdiri dari Nilai Ekonomi The economic performance highlight consists of Direct
Langsung yang Diterima yaitu sebesar Rp9,0 triliun dan Economic Value Received of Rp9.0 trillion and Direct Economic
Nilai Ekonomi Langsung yang Didistribusikan sebesar Value Distributed of Rp3.8 trillion, resulting total Retained
Rp3,8 triliun, sehingga total nilai ekonomi Ditahan sebesar Economic Value of Rp5.2 trillion. This amount did not include
Rp5,2 triliun. Jumlah tersebut belum termasuk pajak yang taxes paid to the government. [103-2] [103-3]
dibayarkan kepada pemerintah. [103-2] [103-3]
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 191
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Total Realisasi
Pembiayaan
Berkelanjutan
Tahun 2020
mencapai
Rp29,98 triliun
Total Realization of
Sustainable Financing in
2020 reached Rp29.98
trillion
Sebagaimana pemaparan tahun-tahun sebelumnya, The Bank OCBC NISP Sustainability Report (the Report)
Laporan Keberlanjutan Bank OCBC NISP (’Laporan’) for 2020 is a comprehensive report on sustainability
Tahun 2020 ini memuat data dan informasi kinerja performance from 1 January to 31 December 2020. The
keberlanjutan untuk periode 1 Januari hingga 31 Desember Report observed the Core option of the Global Reporting
2020 secara komprehensif, mengacu pada Global Initiative (GRI) Standards and applied the Financial
Reporting Initiative (GRI) Standards dengan opsi Core, Services Sector Disclosures from the GRI. The Report also
selain menerapkan Financial Services Sector Disclosures considered the Sustainable Development Goals (SDGs)
dari GRI. Laporan ini juga mempertimbangkan berbagai and the Financial Services Authority’s (OJK) regulations
referensi lain, mencakup: Sustainable Development Goals on corporate governance and sustainable finance.
(SDGs), dan regulasi Otoritas Jasa Keuangan mengenai tata
kelola perusahaan dan keuangan berkelanjutan.
Pada tahun sebelumnya, Bank menerbitkan Laporan In the preceding year, the Annual Report and Sustainability
Tahunan dan Laporan Keberlanjutan Tahun 2019 sebagai Report of 2019 was issued as an annual circular on March
siklus tahunan, pada bulan Maret 2020. [102-50] [102-51] 2020. [102-50] [102-51] [102-52] [102-54]
[102-52] [102-54]
Laporan ini hanya mencakup kegiatan Bank di Indonesia. This Report discusses only the Bank’s activities in the
Bank belum melibatkan pihak independen untuk Indonesian jurisdiction. The Bank has not engaged a third
melakukan assurance terhadap Laporan. Dalam laporan ini, party to perform report assurance. There is no restatement
tidak ada restatement dari laporan tahunan sebelumnya. from the previous year contained in this Report. [102-45]
[102-45] [102-48] [102-56] [102-48] [102-56]
192 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Batasan topik dan isi Laporan ditentukan dengan The scope of topics and content of this Report was defined
memperhatikan prinsip-prinsip stakeholder inclusiveness, based on stakeholder inclusiveness, sustainability context,
sustainability context, materiality, dan completeness. materiality, and completeness.
Bank mengawali penyusunan Laporan dengan To compile the Report, the Bank began by identifying
mengidentifikasi topik yang menjadi perhatian dan key topics that materially impacted its stakeholders
berdampak material bagi para pemangku kepentingan and business continuity. The identification results were
maupun bagi kelangsungan usaha. Hasil identifikasi presented in a materiality chart and table that identifies
tersebut disajikan dalam bentuk diagram materialitas dan the stakeholders, a list of material topics, the boundaries,
tabel pemangku kepentingan, lengkap dengan daftar topik and management’s approach.
material, batasan serta strategi pendekatannya.
Topik material disesuaikan berdasarkan perkembangan The material topics were selected based on the Bank’s
strategi bisnis Bank dan dinamika kondisi industri business strategy and the dynamics in the banking
perbankan. Pada tahun pelaporan 2020 ini, terdapat industry. In 2020 reporting year, the Bank underwent a
perubahan signifikan terkait kondisi operasional Bank yang significant operational shift to accommodate strict health
harus menerapkan protokol kesehatan ketat, karena adanya protocols in response to the Corona Virus-19 pandemic.
pandemi Corona Virus-19. Bank menerapkan metode The Bank implements a work-from-home (WFH) policy
kerja work from home (WFH) dan Split Operation serta and a split operation approach and divided employees
pembagian Tim A dan Tim B, agar tidak saling bertemu. into a Team A and a Team B to minimize contact. Several
Lebih jauh lagi, Bank membuka beberapa kantor Hub, hub offices were set up to enable employees to work
sehingga jika karyawan perlu ke kantor dapat berkantor at locations closer to home. These measures aimed to
di lokasi yang lebih dekat dengan tempat tinggal. Seluruh eliminate direct interaction with customers and between
upaya tersebut dilakukan untuk mengurangi kegiatan employees. However, there were no significant changes
tatap muka langsung dengan para nasabah maupun related to the Bank’s supply chain. [102-10, 102-49]
dengan sesama pegawai Bank. Namun tidak terdapat
perubahan signifikan terkait rantai pasokan Bank selama
periode pelaporan. [102-10, 102-49]
Laporan ini menyajikan sepuluh topik yang relevan dan This Report presents ten relevant topics which have
menjadi prioritas dalam bisnis Bank. [102-47] become priorities in the Bank’s business. [102-47]
MATRIKS PRIORITAS TOPIK MATERIAL [102-47, 103-1] PRIORITY MATERIAL TOPICS IN MATRIX [102-47, 103-1]
Topik material yang relevan dan menjadi prioritas The following matrix shows relevant material and priority
pengelolaan dampak terhadap para pemangku topics vis-à-vis their impacts on stakeholders.
kepentingan digambarkan pada matriks berikut.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 193
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
4 Kinerja K3
Pengaruh pada penilaian dan keputusan penting bagi pemangku kepentingan
K3 Performance
Influence on important assessments and decisions by stakeholders
Kinerja Ekonomi
Economic Performance
Portfolio Produk
Product Portfolio
3
Anti Korupsi
Anti Corruption
Literasi Keuangan
Financial Literacy
2 Privasi Pelanggan
Customer Privacy
Dari identifikasi topik material melalui proses Forum Diskusi From a list of material topics identified in a limited focused
Kelompok terbatas, Bank kemudian menetapkan 21 indeks discussion groups, the Bank then decided on 21 relevant
disclosure specific GRI yang relevan dengan kegiatan yang GRI topic-specific disclosures in the list of Standard GRI
dijalankan dan disampaikan pada Daftar Indeks GRI Standard. Indices.
194 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Pelibatan Pemangku Kepentingan [102-40] [102-42] [102- Stakeholder Engagement [102-40] [102-42] [102-43] [102-
43] [102-43] [102-44] 43] [102-44]
Bank mengelola hubungan dengan pemangku kepentingan The Bank’s approach to managing stakeholder relations is
sesuai dengan karakteristik dan kebutuhannya melalui tailored to the characteristics and needs through specific
metode pelibatan yang spesifik setelah mengidentifikasi engagement. The Stakeholders have been analyzed in
signifikansi pemangku kepentingan melalui analisis terms of their influence and relationships with the Bank
pengaruh dan hubungannya terhadap Bank. Bank to ascertain their significance. The Bank is regularly
melakukan komunikasi berkala dengan pemangku communicate with the stakeholders to learn their key
kepentingan sebagai landasan proses identifikasi isu utama issues and take appropriate follow-up measures.
dari masing-masing pemangku kepentingan, kemudian
menindaklanjutinya sesuai kebutuhan.
Dasar Identifikasi
Frekuensi
Pemangku Pemangku
Isu Prioritas Pendekatan Bank Pelibatan
Kepentingan Kepentingan
Priority Issue Bank’s Approach Involvement
Stakeholders Stakeholders
Frequency
Identification Basis
Intern | Internal
Karyawan Hubungan industrial t Kesehatan dan keselamatan kerja Berdialog dengan Serikat Minimal setahun
dan aset Bank dalam t Pelatihan dan pengembangan kompetensi Pekerja sekali
menjalankan kegiatan t Kesetaraan kesempatan kerja Dialogues with the worker’s At least once a
operasional t Hak-hak karyawan union year
t Informasi mengenai kinerja ekonomi, target Pelatihan dan seminar Sesuai kebutuhan
dan strategi Bank dengan protokol kesehatan dan kondisi
t Kinerja untuk mendukung antikorupsi, literasi ketat
keuangan bagi masyarakat, privasi pelanggan, Trainings and seminars with As required and
peningkatan efisiensi energi dan emisi. proper health measures according to the
t Penilaian kinerja dan jenjang karir conditions
t Remunerasi dan benefit bagi karyawan
Majalah Internal Tiap bulan
Internal Magazine Monthly
Employees Industrial relationship t Health and occupational safety
and Bank’s assets t Training and competency development t Penilaian kinerja berkala Minimal setahun
in running the t Equal work opportunity t Kebersamaan karyawan sekali
operational activities t Employee rights t Performance assessment At least once a
t Information about economic performance t Employee togetherness year
Bank targets and strategies
t Performance to support anti-corruption,
financial literacy for the people, customer
privacy, enery and emission efficiency
improvement
t Performance Appraisal and Career Path
t Remuneration and Benefit for Employees
Pemegang Kinerja keuangan t Kinerja keuangan/nilai saham, termasuk RUPS / GMS Sekali setahun
Saham / dan kewajiban portofolio Bank Annually
Investor pemenuhan aturan t Aksi dan strategi korporasi RUPSLB / EGMS Jika diperlukan
dan target kinerja t Keuangan Berkelanjutan As needed
oleh regulator t Recovery Plan t Laporan Tahunan dan t Sekali setahun
t Kinerja antikorupsi Laporan Keberlanjutan Once a year
t Informasi perusahaan terkini Annual Report and
Sustainability Report
Shareholders Financial performance t Financial performance/stocks value t Laporan Kinerja t Bulanan dan
/ Investors and regulatory including Bank portfolio Performance Report kuartalan
compliance t Corporate actions and strategy Monthly and
obligations t Sustainable Finance Quarterly
performance t Recovery Plan
Menjaga Relasi dengan Bila diperlukan
t Anti-corruption performance
Media
t Latest company information
Media Relations As required
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 195
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Dasar Identifikasi
Frekuensi
Pemangku Pemangku
Isu Prioritas Pendekatan Bank Pelibatan
Kepentingan Kepentingan
Priority Issue Bank’s Approach Involvement
Stakeholders Stakeholders
Frequency
Identification Basis
Ekstern | External
Nasabah Penerima jasa, sumber t Kinerja Bank Layanan Call Centre dan Setiap hari
penerimaan Bank, t Prosedur dan informasi produk operasional sehari hari
pembiayaan keuangan t Kenyamanan dan kepuasan nasabah Call Center service and daily Everyday
berkelanjutan, t Keamanan dan privasi data nasabah operations
hubungan ekonomi t Layanan yang jelas dan transparan Informasi situs web, media Setiap saat
dan sosial t Literasi keuangan sosial dan online banking
t Kebijakan terhadap lingkungan dan Website information, social Anytime
sosial dalam analisis risiko kredit untuk media and onlie banking
pembiayaan hijau.
Gathering nasabah Minimal dua kali
setahun
Customer Service receiver, t Bank performance
Customer gathering At least twice a
Bank income source, t Procedure and Product Information
year
Sustainable financing, t Customer data safety and privacy
economic and social t Transparent and clear service
relations t Financial Literacy
t Policies on environmental and social in
credit risk analysis for green financing
Masyarakat Tanggung jawab t Kerja sama strategis dalam kegiatan Kegiatan CSR dalam bentuk Berdasarkan CSR
sosial Bank pemberdayaan masyarakat pelatihan, pemberdayaan Masterplan
t Literasi keuangan masyarakat
The Public Bank Social t Strategic coorporation in the society’s CSR activities in the form Based on CSR
Responsibility empowerment activities. of people training and Masterplan
t Financial literacy empowerment
Pemerintah / Kepatuhan pada t Kepatuhan terhadap hukum dan seluruh Laporan Tahunan dan Setahun sekali
Regulator ketentuan aturan/ undang-undang Laporan Keberlanjutan
undang-undang t Informasi yang transparan dan terkini Annual Report and Annually
perbankan dan tata t Tata kelola perusahaan yang baik Sustainability Report
kelola Bank
Government / Compliance to the t Compliance to all the rules and regulations Pelaporan ke Regulator Berkala, sesuai
Regulator Banking rules and t Transparent and updated information dengan ketentuan
regulations and Bank t Good corporate governance yang berlaku
Governance Reporting the the Regulators Regularly,
according to
applicable
stipulations
Mitra Kerja Pemasok jasa/produk t Proses pengadaan barang dan jasa yang adil Sosialisasi kebijakan Minimal setahun
untuk mendukung dan transparan sekali
kegiatan operasional t Anti korupsi
Working Service/product t Fair and transparent goods and service Policy Socialization At least once year
Partner suppliers to support procurement process
the operational t Anti-corruption
activities
196 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Rencana Keuangan Berkelanjutan Bank mengacu pada The Bank’s Sustainable Finance Plan refers to the
pencapaian berbagai rumusan tujuan SDGs, meliputi accomplishment of various SDGs objectives, including
kegiatan untuk menciptakan iklim lingkungan dan creating sustainable environmental climate and
tatanan masyarakat yang berkelanjutan, pengelolaan community governance, managing the Bank’s human
aspek sumber daya manusia Bank, dan menetapkan resources, and policy setting that affects the customers.
kebijakan yang berdampak terhadap nasabah. Bank telah The Bank has also mapped out the operations engagement
memetakan keterikatan kegiatan operasionalnya melalui with five goals of SDGs, which further integrated into the
lima rumusan tujuan SDGs, yang kemudian diintegrasikan Bank’s Sustainability Framework.
ke dalam Kerangka Keberlanjutan Bank.
Melalui corporate campaign #MelajuJauh yang The #GoFarBeyond corporate campaign, launched in
diluncurkan pada bulan Oktober 2020, Bank kembali October 2020, reaffirms the Bank’s commitment to turn
menegaskan komitmennya untuk mengubah tantangan challenges into opportunities, by practicing responsible
menjadi peluang dengan mempertahankan prinsip banking, maintaining positive performance to provide
perbankan yang bertanggung jawab dan kinerja positif, assurance to the customers, and being a positive influence
sehingga bisa memberikan rasa aman kepada nasabah on society and the environment.
dan memberikan dampak positif bagi kehidupan sosial
dan lingkungan.
SDGs dalam Kerangka Keberlanjutan Bank OCBC NISP SDGs in Bank OCBC NISP’s Sustainability Framework
Lima Aspek Dalam Keuangan Berkelanjutan Bank dan Keterkaitannya dengan SDGs
Bank's five sustainable finance aspects and their relevance with the SDGs included
Kehidupan Sehat Energi Bersih dan Pekerjaan Layak dan Industri, Inovasi dan Penanganan
dan Sejahtera Terjangkau Pertumbuhan Ekonomi Infrastruktur Perubahan Iklim
(SDG 3) (SDG 7) (SDG 8) (SDG 9) (SDG 13)
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 197
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
6. Responsible
and Sustainable 11. Community
Financing 9. Talent
Development
Management and
Retention
3. Digitalisation
7. Combating
Financial Crimes
& Cyber Threats
Sejak bulan September 2009, Bank telah mengeluarkan Since September 2009, the Bank has issued an
Kebijakan Lingkungan dan Sosial yang mengadopsi Kebijakan Environmental and Social Policy which adopts the same
yang sama dari IFC sebagai panduan dalam pemberian Policy from IFC as a guide in granting credit facilities.
fasilitas kredit. Selanjutnya, dalam rangka mendukung Furthermore, to support the Sustainable Finance in
Keuangan Berkelanjutan di Indonesia dan POJK51, Bank Indonesia and POJK 51, the Bank has issued a Responsible
pada bulan September 2017 mengeluarkan Kerangka Kerja Financing Framework and Policies that incorporates ESG
dan Kebijakan Pembiayaan yang Bertanggung Jawab, yang elements in September 2017, which takes into account the
memerhatikan faktor-faktor LST. [FS10] ESG factors. [FS10]
198 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Kerangka Kerja Pembiayaan yang Bertanggung Jawab berisi The Bank’s Responsible Financing Framework contains
prinsip-prinsip Keuangan Berkelanjutan dan Komitmen, the principles of Sustainable Finance and Commitment,
serta Pernyataan Posisi yang mendukung pembiayaan including Position Statements that foster a responsible
yang bertanggung jawab. Kerangka Kerja ini diturunkan financing. The Framework is further developed into
dalam bentuk Kebijakan Pembiayaan yang Bertanggung Responsible Financing Policy and Sectoral Responsible
Jawab dan Kebijakan Pembiayaan yang Bertanggung Financing Policy for agriculture and forestry, energy,
Jawab untuk industri bersifat sektoral, yaitu: perkebunan mining and metal, chemicals, infrastructure, and waste
dan kehutanan; energi; pertambangan dan mineral logam; management sectors. The Bank has established an
kimia; infrastruktur; serta pengelolaan limbah. Bank telah Exclusion List whereby the Bank is committed to not provide
menetapkan Exclusion List sebagai komitmen untuk tidak financing to certain industries or activities. Exclusion List
membiayai proyek-proyek pada industri atau kegiatan- and these policies are adapted for related work units in
kegiatan tertentu. Exclusion List dan Kebijakan-kebijakan charge of credit as a guideline for lending decision making
tersebut digunakan sebagai panduan bagi unit kerja process that takes into account the ESG risks, including for
terkait perkreditan untuk pelaksanaan proses pengambilan the issuance of bonds and underwriting transactions.
keputusan pemberian kredit yang mempertimbangkan
penilaian risiko LST termasuk juga dalam aktivitas
penerbitan surat utang dan transaksi underwriting.
FOCUS Natural Resources Eco-Efficient Green Buildings Waste & Waste Renewable
STRATEGIES Management Products Treatment Energy
FOCUS SGDs
Sejak April 2019, Bank berkomitmen untuk tidak The Bank was committed to not granting new financing
memberikan pembiayaan baru kepada pembangkit to coal-fired power plants and brown coal/lignite mining
listrik batu bara dan pembiayaan kepada tambang batu projects, effective April 2019. In August 2019, the Bank
bara muda. Selanjutnya, mulai Agustus 2019, Bank juga committed to prohibit new financing commercial logging
berkomitmen untuk tidak memberikan pembiayaan baru operations in tropical rain forest areas, as well as production
operasi pembalakan komersial di hutan hujan tropis serta and trade of timber or other forestry products sourced from
produksi dan perdagangan kayu atau produk kehutanan forests that are not sustainably managed.
lainnya dari hutan yang tidak dikelola secara berkelanjutan.
Di tahun 2018, Bank berhasil merealisasikan salah In 2018, the Bank realized one of its a sustainable financing
satu bentuk program keuangan berkelanjutan yang program, which is a fund raising from International
membanggakan, yakni penghimpunan dana sebesar Rp2 Financial Corporation (IFC), a World Bank group member,
triliun dari IFC, anggota group Bank Dunia, dengan jangka totalling Rp2 trillion with five years tenor. The full amount
waktu lima tahun. Realisasi atas seluruh pendanaan dari of IFC’s funding is allocated to finance green building and
IFC ini digunakan untuk pembiayaan sektor green building clean water treatment sectors.
dan clean water treatment.
Pada tahun 2020, Bank melanjutkan kerjasama dengan IFC In 2020, the Bank received the second bilateral loan from
untuk Bilateral Loan kedua dengan peningkatan nominal the IFC amounting to Rp2.75 trillion and with a five-year
sebesar Rp 2,75 triliun dan tenor selama lima tahun. Bilateral tenor. The bilateral loan, also known as the Gender Bond
Loan ini digunakan untuk membiayai proyek Women-owned and the Green Bond, will be used to finance Women-owned
Small and Medium Enterprises (WSME) yang dikenal sebagai Small and Medium Enterprises (WSME) projects, as well as
pembiayaan dengan sumber dana dari Gender Bond dan environment-oriented projects (green financing). The loan
proyek yang berwawasan lingkungan (green financing) yang agreement was signed in February 2020 and the proceeds
dikenal sebagai pembiayaan dengan sumber dana dari Green were disbursed near end of 2020.
Bond. Penandatanganan Loan Agreement untuk pendanaan
dengan IFC ini telah dilakukan pada bulan Februari 2020, dan
dana tersebut telah dicairkan menjelang akhir tahun 2020.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 199
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Dalam penerapan POJK51, Bank membuat Rencana Aksi In implementing POJK 51, the Bank is required to develop
Keuangan Berkelanjutan (RAKB) untuk periode lima tahun the Sustainable Finance Action Plan (SFAP) for the period
(2019 - 2023). Penyampaian RAKB tahun 2020 merupakan of 5 years from 2019 to 2023. The Bank has submitted the
penyampaian kali ketiga kepada OJK untuk periode 2021 SFAP to OJK for the third time in 2020, for the period of 2021
sampai dengan 2023. Dalam RAKB yang disetujui oleh to 2023.The SFAP that has been approved by the Board of
Direksi dan Dewan Komisaris tersebut, telah dijelaskan Directors and Board of Commissioners, has elaborated the
pencapaian serta tantangan yang dihadapi selama tahun achievements and challenges during 2020. In addition, it
2020. Selain itu, dijabarkan rencana kegiatan Bank yang also describes the Bank’s action plans in supporting the
mendukung Keuangan Berkelanjutan, baik dari sisi produk Sustainable Finance, both on products and/or services as
dan/atau jasa maupun dari peningkatan kompetensi well as improvement of employee’s competencies and
karyawan serta kesiapan organisasi dalam memberikan organization readiness in providing positive contribution
kontribusi yang positif pada aspek ekonomi, lingkungan, toward economy, environmental and social aspects.
dan sosial.
2019 2023
Mengembangkan Tinjauan terhadap Mengembangkan
Produk dan/atau Struktur Organisasi, Kapasitas Internal
Jasa untuk Keuangan Manajemen Risiko,
Berkelanjutan Tata Kelola dan/atau Develop Internal
SOP Capacity
Sejak tahun 2019 sampai dengan Desember 2020, Bank Since 2019 until December 2020, the Bank has realized
telah melakukan realisasi RAKB dari sisi penyaluran the SFAP in terms of total loan disbursement amounted
dana sebesar Rp1,49 triliun atau mencapai 371% dari to Rp1.49 trillion or reaching 371% of target (total Rp400
target (total Rp400 miliar untuk tahun 2019 dan 2020). billion for 2019 and 2020). This loan disbursement was
Penyaluran dana ini diberikan untuk sektor-sektor yang given to SFAP priority sectors, where as of December 2020
difokuskan sebagaimana dalam RAKB, dimana sampai the disbursements were granted for green manufacture
dengan Desember 2020 penyaluran diberikan untuk green particularly for Waste-water Treatment Plants (IPAL) and
manufacture (khususnya untuk pembiayaan Instalasi machinery rejuvenation, for new and renewable energy
Pengolahan Air Limbah (IPAL) dan untuk peremajaan power plants, and for distributors supporting the new and
mesin pabrik), untuk pembangkit listrik energi baru dan renewable energy sectors (especially distributors of energy
terbarukan, dan untuk distributor pendukung sektor saving lamps, LED lights, solar panels and solar lights), as
energi bersih, energi baru dan terbarukan (khususnya well as green building for houses and commercial building.
distributor lampu hemat energi, lampu LED, panel surya
dan lampu tenaga surya), serta green building untuk
gedung komersial dan rumah tinggal.
Bank akan terus berkomitmen untuk menyalurkan The Bank will continue its commitment to provide financing
pembiayaan ke sektor-sektor yang termasuk dalam for sectors that included in the Sustainable Business
Kategori Kegiatan Usaha Berkelanjutan (KKUB). Activity Category (KKUB).
Ke depannya, Bank akan konsisten melakukan identifikasi dan Going forward, the Bank continues to identify and map
pemetaan atas portofolio hijau yang dimiliki, terutama dalam its green portfolios, particularly in system enhancement
pengembangan sistem untuk membantu proses identifikasi to help develop the faster and standardized identification
lebih cepat dan terstandarisasi. Pemetaan portofolio yang processes. Proper mapping of portfolios is expected to
baik ini diharapkan akan membuka peluang bagi Bank enable acquisition of new funding resources from the third
200 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
terhadap adanya sumber pendanaan baru dari pihak ketiga, party, specifically for green funding/green bonds, hence to
khususnya sumber dana hijau (green funding/green bond), realize the Bank’s vision to be the trusted partner to enrich
sehingga visi Bank untuk menjadi mitra terpercaya untuk quality of life.
meningkatkan kualitas hidup dapat terwujud.
Selama situasi pandemi COVID-19 berlangsung, Bank tetap In terms of internal capacity building, since the COVID-19
melakukan pengembangan kapasitas internal namun pandemic started the Bank has shifted its learning format to
dengan format yang berbeda yaitu melalui knowledge online knowledge-sharing sessions. Themed “Good Health
sharing secara online/virtual session khususnya yang and Well-Being” and linked to SDG 3 (Healthy Lives and
terkait dengan tema “Good Health and Well Being” untuk Well-Being), the sessions were held 40 times and engaged
mendukung SDG 3 (Kehidupan Sehat dan Sejahtera). an audience of more than 8,000 people. In collaboration
Knowledge sharing ini telah diselenggarakan sebanyak with the OCBC Group, the Bank also participated in 6 (six)
40 kali dengan total lebih dari 8.000 peserta. Bank juga training sessions with a total of 74 participants.
berkolaborasi dengan Grup OCBC sebanyak 6 (enam) kali
dengan total peserta mencapai 74 orang.
Selanjutnya, Bank bekerjasama dengan LinkedIn Learning The Bank partnered with LinkedIn Learning to provide
agar karyawan dapat mengikuti training secara virtual virtual training sessions that cater to employees’ interests,.
sesuai dengan minat masing-masing. Karyawan dapat Employees were encouraged to access the mobile or
mengakses LinkedIn Learning melalui perangkat mobile desktop version of the platform and learn the various
maupun desktop untuk mempelajari berbagai modul mulai modules provided on business, technology, and creative
dari topik bisnis, teknologi, dan kreatif. Selain itu, sebelum topics. Prior to the pandemic, in early 2020, the Bank
masuk masa pandemi, di awal tahun 2020 Bank juga participated in basic Environmental Analysis training and
mengikuti pelatihan ekstern yang diselenggarakan oleh training related to Sustainable Reporting and COVID-19
OJK yaitu Training Analisa Lingkungan tingkat dasar dan organized by the OJK.
terkait Sustainable Report & COVID-19.
Adapun total biaya yang dikeluarkan sampai dengan bulan In total, by December 2020 the Bank expended Rp53.4
Desember 2020 untuk 40 sesi pelatihan/sharing knowledge million on the 40 knowledge sharing/training sessions, or
ini adalah sekitar Rp Rp53,4 juta atau 27% dari budget yang 27% of its set budget. For its collaboration with LinkedIn
telah dianggarkan. Sedangkan budget yang dikeluarkan Learning, lasting from January 2020 to December 2020,
untuk kerjasama dengan LinkedIn Learning periode Januari the Bank spent a total of Rp255 milion. The virtual format
2020 sampai dengan Desember 2020 adalah Rp255 juta. contributed to this cost efficiency.
Efisiensi biaya ini terjadi karena perpindahan format
penyampaian training/sharing knowledge dari tatap muka
menjadi virtual/online.
Bank juga mengadakan webinar bagi para nasabah selama During the pandemic, the Bank also hosted 725 webinars
masa pandemi sebanyak 725 event dengan total partisipan events for customers on finance and health with a total of
12.377 orang dengan tema terkait keuangan dan kesehatan. 12,377 participants.
Realisasi Program Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Program Implementation
Sebagai bentuk komitmen untuk mendukung Keuangan Committed to sustainable finance and to implement the
Berkelanjutan dan penerapan Sustainability Framework, Sustainability Framework, the Bank carries out corporate
Bank telah menjalankan program Tanggung Jawab social responsibility (CSR) programs focusing on three key
Sosial Perusahaan yang berfokus pada 3 pilar utama, pillars: (1) education, (2) health and the environment, and
yakni (1) edukasi, (2) kesehatan dan lingkungan serta (3) (3) humanitarianism.
kemanusiaan.
Dalam menjalankan programnya Bank bekerjasama In conducting its programs, the Bank collaborates with
dengan berbagai mitra dari industri yang beragam various industrial partners including: Karya Salemba
termasuk: Karya Salemba Empat, Prestasi Junior Indonesia, Empat, Prestasi Junior Indonesia, Planning Education
Mitra Edukasi Rencana, start-up Wahyoo, Yayasan Hope Partners, Wahyoo, Hope Indonesia Foundation, Thalassemia
Indonesia, Yasayan Thalassaemia Indonesia dan juga XL Indonesia Foundation and XL Axiata for the Sisternet
Axiata untuk program Sisternet. program.
Bank juga melibatkan karyawan untuk terjun langsung dalam The Bank employees were also directly involved in
program-program edukasi, kesehatan dan lingkungan dan educational, health & environmental and humanitarian
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 201
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
juga kemanusiaan dengan bergabung menjadi sukarelawan programs by joining as #ONVolunteer. Throughout 2020,
yang disebut sebagai #ONVolunteer. Sepanjang tahun 2020, a total of 2,268 employees participated in the corporate
2.268 karyawan terlibat dalam program-program tanggung social responsibility programs. [FS14]
jawab sosial perusahaan. [FS14]
Penjelasan lebih lengkap mengenai program Comprehensive explanation of the Corporate Social
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dapat dilihat pada Responsibility program can be seen in the section Engaging
bagian: Tanggung Jawab Pengembangan Sosial dan Communities on pages 227-231.
Kemasyarakatan di halaman 226-230.
Selanjutnya dari sisi internal Bank, terdapat dua bagian Internally, the Bank has two supporting activities of
aktivitas pendukung Keuangan Berkelanjutan ini, yaitu dari Sustainable Finance, both from the employee and the
sisi karyawan dan dari sisi infrastruktur. Dari sisi karyawan, infrastructure. On the employee, the Bank is committed to
Bank berkomitmen untuk memberikan kesempatan kerja, providing job opportunities, facilities and infrastructure,
sarana dan prasarana, dan prosedur kerja yang bebas and working procedures that are free of discrimination
diskriminasi dan tidak memandang gender. Bank juga tidak and inspires gender equality. The Bank also does not
mentoleransi pelecehan seksual terhadap tenaga kerja tolerate sexual harassment of male and female employees.
laki-laki dan perempuan. Bank meyakini penghargaan akan The Bank believes the appreciation of diversity can create
keanekaragaman dapat menciptakan suasana kerja yang a comfortable, safe working atmosphere and ultimately
nyaman, aman dan dapat meningkatkan produktivitas dan increase employee productivity and creativity.
kreativitas karyawan.
Dari sisi infrastruktur, selama masa pandemi Bank On the Infrastructure, the Bank, especially in the OCBC
terutama di kantor OCBC NISP Tower telah dilakukan NISP Tower, took electricity and water-saving measures
inisiatif-inisiatif untuk penghematan penggunaan listrik during the pandemic. In 2021, the Bank is committed
dan air. Untuk tahun 2021, Bank berkomitmen untuk to better managing its utilities with a target of +/- 5%.
melakukan pengelolaan atas air dan listrik dengan target Taking its environmental commitments further, the Bank
+/- 5%. Selain itu, sebagai tindak lanjut atas kepedulian has partnered with its housekeeping vendor to practice
terhadap lingkungan, Bank bekerja sama dengan vendor responsible waste management, starting at the head
housekeeping (dimulai di kantor pusat) melakukan office. Since August 2020, the Bank has been reporting its
pengelolaan sampah yang bertanggung jawab. Sejak bulan organic and non-organic waste sorting efforts at the OCBC
Agustus 2020, Bank telah melaporkan hasil pemilahan NISP Tower to the Sustainability Council.
sampah organik dan sampah non-organik di kantor OCBC
NISP Tower kepada Sustainability Council.
Target penyaluran dana untuk peningkatan portofolio hijau The target of loan disbursement to expand the Bank green
Bank selama lima tahun pertama (2019-2023) adalah sebesar portfolio for the first five year (2019-2023) was Rp200 billion
Rp200 miliar setiap tahunnya. Sedangkan total dana yang per annum. While total funds allocated for Sustainable
dianggarkan untuk mengadakan pelatihan terkait Keuangan Finance training in 2021 was Rp200 million.
Berkelanjutan tahun 2021 adalah sebesar Rp200juta.
Dalam mengelola risiko terkait LST, Bank melakukan To manage ESG, the Bank has implemented the following
beberapa hal yaitu: steps:
1. Membuat dan melakukan kaji ulang secara berkala atas 1. Developing and reviewing the Responsible Financing
Kerangka Kerja dan Kebijakan-Kebijakan Pembiayaan Framework and Policies periodically;
yang Bertanggung Jawab;
2. Melakukan penilaian dalam proses pemberian fasilitas 2. Conducting an assessment in the process of granting
pembiayaan yang dilakukan melalui pengisian ESG financing facilities by filling out the ESG Risk Assessment
Risk Assessment Template; Template;
3. Melakukan pemantauan atas penerapan Kerangka 3. Monitoring the implementation of Responsible
Kerja dan Kebijakan-Kebijakan Pembiayaan yang Financing Framework and Policies;
Bertanggung Jawab;
4. Menerapkan manajemen portofolio berdasarkan 4. Implementing portfolio management based on
kategori yang telah ditetapkan oleh Regulator dalam Sustainable Business Activity Category (KKUB) by the
Kategori Kegiatan Usaha Berkelanjutan (KKUB). Regulator;
202 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
5. Peningkatan risk awareness melalui pelatihan ataupun 5. Increasing risk awareness through training or
knowledge sharing, sehingga pembiayaan yang knowledge sharing, hence inspiring the Borrowers
diberikan kepada Debitur tidak hanya memerhatikan not only by its business feasibility but also business
kelayakan usaha tetapi juga keberlanjutan usaha sustainability.
(sustainable business) Debitur.
Dari sisi tata kelola, Bank telah membentuk Sustainability In terms of governance, the Bank has formed a Sustainability
Council di bulan Oktober 2019 dan di tahun 2020 sudah Council in October 2019. The Council has held two meetings
melakukan 2 (dua) kali pertemuan dengan agenda terkait in 2020 with an agenda related to the implementation of
penerapan keuangan berkelanjutan serta pencapaiannya, sustainable finance and its achievement, as well as plans
serta rencana penerapan keuangan berkelanjutan di for the upcoming year. The Council is led by the President
masa mendatang. Sustainability Council ini dipimpin Director and its members are the senior management,
oleh Presiden Direktur dengan anggota yang terdiri dari representing business units and supporting units that are
senior management yang mewakili unit bisnis dan unit involved in Sustainable Finance implementation.
pendukung yang terlibat dalam penerapan Keuangan
Berkelanjutan.
Pada tahun 2020 Bank telah menambah tiga sub-sektoral In 2020 the Bank added three new Responsible Financing
Kebijakan Pembiayaan yang Bertanggung Jawab, yaitu untuk sub-sectors policies for chemicals, infrastructure, and waste
industri Kimia, Infratruktur dan Pengelolaan Limbah. Bank juga management. The Bank also has reviewed the Responsible
telah melakukan kaji ulang atas Kerangka Kerja dan Kebijakan Financing Framework and Policies, as well as the Policies on
Pembiayaan yang Bertanggung Jawab, serta Kebijakan Sub- Mining and Metal Minerals Subsector.
Sektor industri Pertambangan dan Mineral Logam.
Prosedur untuk menjelaskan rincian tata cara proses The loan process procedure of the Business Banking
pelaksanaan pemberian fasilitas kredit terkait Pembiayaan segment has included a step that explains responsible
yang Bertanggung Jawab juga telah dimasukkan sebagai financing. Moreover, the Bank has concluded a guideline
bagian dari Prosedur Proses Kredit segmen Business Banking. to complete an ESG Risk Assessment Template that will
Selain itu, Bank juga telah selesai menyusun petunjuk standardize the process business units use to assess the
pengisian ESG Risk Assessment Template sebagai standar general and sector-specific ESG risks of debtors.
bagi Unit Bisnis dalam melakukan penilaian atas calon
Debitur/Debitur terkait dengan risiko LST, baik yang bersifat
umum maupun untuk masing-masing sektor industri.
Terkait Tata Kelola Keuangan Berkelanjutan ini, pada With regard to sustainable finance governance, in 2020 the
tahun 2020 Bank telah melengkapi organisasi dengan Bank has completed the Environmental & Sustainability
membentuk fungsi Environmental & Sustainability Governance (ESG) function that responsible to develop an
Governance (ESG) yang bertanggung jawab menyusun internal governance framework on sustainable finance and
kerangka tata kelola internal terkait program Keuangan its activites, to manage the SFAP, and as coordinator of the
Berkelanjutan dan pengembangannya, pengelolaan RAKB Sustainability Council. Currently, this ESG function is placed
dan sebagai koordinator dari Sustainability Council. Saat in the Enterprise Risk and Policy Management Division in
ini fungsi ESG ini ditempatkan pada Divisi Enterprise Risk Risk Management Group.
and Policy Management di Group Risk Management.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 203
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Mengedepankan Nasabah
Putting Customer First
Bank menjadikan esensi merk ”Mutual growth driven The Bank makes the brand essence of ”Mutual growth
by knowledge (Bertumbuh kembang bersama secara driven by knowledge” as the foundation upon which the
berkelanjutan dengan tulus berbagi pengetahuan)”, Bank operates, interacts with its customers and realizes the
sebagai dasar dalam bekerja dan berinteraksi dengan brand line: Bank OCBC NISP– With You.
Nasabah dan mewujudkan brand line Bank yaitu Bank
OCBC NISP – With You.
Bank berkomitmen penuh selalu mendampingi Nasabah, The Bank is fully committed to walk side by side with
menjadi rekan yang andal, sejalan dengan tekad Bank Customers, always become their reliable partner, to realize
mewujudkan Customer Experience Beyond Expectation Customer Experience Beyond Expectation that based on
yang dilandasi kepercayaan, tanggap, dan kehangatan. trustworthy, responsive, and warmth. This is in line with the
Hal ini selaras dengan Kerangka Keberlanjutan Bank, yakni Bank’s Sustainability Framework, Putting Customers First,
Putting Customer First, yang terdiri dari tiga faktor: which consists of three factors:
1. Customer Experience 1. Customer Experience
2. Financial Inclusion 2. Financial Inclusion
3. Digitalization 3. Digitalization
Untuk mencapainya, Bank memberikan solusi melalui To achieve this, the Bank offers innovative solution at our
beragam inovasi di kantor cabang, seperti Premium Guest branch offices such as Premium Guest House as well as
House maupun berbagai digital channel. various digital channels.
Pada akhir tahun 2020 Bank merealisasikan penambahan 2 By the end of 2020, the Bank built two
new Premium Guest Houses (PGH), one
Premium Guest House (PGH) baru yaitu di Taman Ratu, Jakarta in Taman Ratu, Jakarta and the other in
dan Gading Serpong, Tangerang, sehingga total PGH menjadi 10. Gading Serpong, Tangerang, making a
total of 10 PGH.
204 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Fitur layanan dari Premium Guest House senantiasa The services offered in a Premium Guest House are always
dikembangkan untuk memberikan layanan yang semakin updated to reflect a better experience. Some developments
baik. Beberapa pengembangan yang sedang dilakukan currently taking place include strengthening the
antara lain adalah memperkuat model community hub community hub model and developing more efficient
serta pengembangan proses dan layanan yang lebih processes and services using optimized technology.
efisien dengan mengadopsi penggunaan teknologi yang
optimal.
Sebagai perwujudan komitmen untuk menjadi lembaga To realize the Bank’s commitment to being a reliable
keuangan yang andal dan dapat dipercaya, Bank and trusted financial organization, the Bank welcomes
menyambut baik dan sangat menghargai setiap penilaian and appreciates to any assessment and input offered by
dan masukan yang disampaikan Nasabah. Untuk itu, Bank customers. To that end, the Bank offers several channels
menyediakan berbagai media pengaduan, umpan balik to accommodate complaints, feedback and compliments:
dan compliment guna meningkatkan kualitas layanan,
sebagai berikut:
Media Pengaduan, Umpan Balik, dan Compliments Channels for Complaints, Feedback & Compliments
Aplikasi ONe Mobile Surat resmi kepada Bank @TanyaOCBCNISP Kantor cabang
ONe Mobile App Official letters addressed Branch offices
to the Bank
Penanganan Pengaduan Nasabah dilakukan melalui Customer Complaint Handling is performed via the
sistem Customer Handling Management (CHM) yang Customer Handling Management (CHM) system that is
terus dikembangkan, termasuk memastikan bahwa constantly being developed, which also ensures that all
seluruh pengaduan telah ditindaklanjuti dan diselesaikan complaints are addressed and resolved in accordance with
sesuai dengan Service Level Agreement (SLA) yang telah the Service Level Agreement (SLA).
ditetapkan.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 205
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
07.
Nasabah menerima informasi
penyelesaian keluhan
The customer receives the
complaint settlement information 01.
Nasabah mengajukan keluhan
The Customer files the complaint
06.
Bank mengiformasikan
solusi ke Nasabah
The Bank informs the 02.
Solution to the customer
Bank menggali informasi atas keluhan nasabah
The Bank obtains information on the customer complaint
05.
Bank mencari solusi atas
permasalahan
03.
The Bank finds a solution for Petugas Bank mendaftarkan keluhan di sistem
the problem
04. The Bank’s officer registers the complaint in the system
Bank menginformasikan
Nomor Registrasi Keluhan
The Bank informs the
Complaint Registration
Number
Selama tahun 2020, terdapat 10.258 pengaduan yang During 2020, 10,258 complaints were filed by Customers/
diterima oleh Bank, baik pengaduan dari Nasabah/ Non-Customers and by Regulator, 95% of which were
Non-Nasabah maupun dari Regulator, 95% diantaranya resolved. This number had increased 18% from the
telah diselesaikan. Jumlah tersebut meningkat 18% dari previous year and this rise was accompanied by the
tahun sebelumnya, dimana hal ini diiringi dengan jumlah number of Customers, new products and services.
Nasabah yang terus meningkat, penambahan produk dan
layanan baru.
Pada masa pandemi ini, di tengah meningkatnya modus During this pandemic, in the midst of increasing banking
kejahatan perbankan/fraud dan kejahatan digital, Bank fraud and digital crime, the Bank continued and intensively
secara berkelanjutan dan intensif melakukan tindakan took preventive initiatives to handle customer complaints
inisiatif pencegahan dan juga penanganan pengaduan far more quickly and accurately, including efforts taken to
nasabah dengan lebih cepat dan tepat, termasuk upaya prevent breaches of customer data privacy.
pencegahan pelanggaran privasi data pelanggan.
206 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Jumlah pengaduan pada tahun 2020 sebagian besar terkait The majority of the complaints in 2020 were about cash
dengan layanan tarik tunai melalui jaringan ATM rekanan, withdrawals via partners ATMs, OCBC NISP ATMs, and
ATM Bank, dan transaksi melalui mobile banking, seiring transactions via mobile banking, as the number of seasonal
dengan meningkatnya jumlah transaksi secara musiman. transactions had increased. This issue became a serious
Hal ini mendapat fokus penanganan dan perhatian secara concern and attention that consistently and progressively
konsisten dan progresif dengan meningkatkan koordinasi handled by coordinating with relevant parties, improved
antar pihak terkait, perbaikan pada akar masalah yang disertai the root cause with evaluation, developed and perfected
evaluasi, pengembangan dan penyempurnaan sistem, the system so it would not reoccur, and the solution was
sehingga diharapkan pengaduan yang sama tidak terulang provided swiftly.
kembali, dan solusi diberikan dengan cepat.
Bank juga meraih prestasi yang luar biasa sebagai “The Rising The Bank also received significant achievement as “The
Star Banking Service Excellence”, suatu penghargaan kepada Rising Star Banking Service Excellence”, an award given to
Bank dengan peningkatan kualitas layanan paling pesat dari the Bank with the rapid improvement in service quality
survei yang dilakukan oleh Marketing Research Indonesia from the survey by the Marketing Research Indonesia (MRI),
(MRI), salah satu lembaga survei ternama di Indonesia. Bank one of prestigious survey agencies in Indonesia. Bank was
menerima penghargaan untuk 11 kategori dalam ajang MRI awarded for 11 categories in MRI Branch Service Excellence
Branch Service Excellence Award dan 3 kategori dalam ajang Award and 3 categories in MRI Satisfaction, Loyalty, and
MRI Satisfaction, Loyalty and Engagement Award, yang dapat Engagement Award, as can be read on page 70-71.
dibaca pada halaman 70-71.
Capaian tersebut menjadi penyemangat Bank untuk terus The above achievements motivate the Bank to improve the
menyempurnakan kualitas layanan dan pelayanan, yang quality of its services, including:
mencakup:
t Perbaikan pelayanan dengan mengutamakan t Service improvement by prioritizing customers’
kenyamanan dan kebutuhan nasabah yang terus convenience and ever-evolving needs;
berkembang.
t Terus berinovasi pada layanan/produk perbankan dan t Constant innovation in banking products and
touch points-nya dengan menggunakan teknologi touchpoints using information technology.
informasi.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 207
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
FINANCIAL INCLUSION
Kami melakukan penambahan infrastruktur yang dapat We added infrastructure that could diversify
mendukung perluasan akses keuangan masyarakat, access to the financial needs of communities,
yakni leverage Mobile Banking (ONe Mobile) dan Website, named leveraged Mobile Banking (ONe Mobile) and
agar nasabah dapat melakukan pembukaan akun tabungan, our Website, to enable customer in opening savings
deposito, giro perorangan, pendaftaran produk pinjaman, dan accounts, deposits, and individual checking accounts,
layanan untuk nasabah baru secara online. and for registering for loan products using online
services.
Berbagai inisiatif terkait pembukaan produk melalui ONe Several initiatives related to product opening via ONe
Mobile sudah dilakukan, beberapa diantaranya adalah: Mobile have begun, some of which include Video
implementasi Video Call KYC dan open booth (exhibition) Call KYC and open booths (exhibitions) in some busy
di beberapa titik keramaian di beberapa wilayah seperti di areas in Jabodetabek, Bandung, and Surabaya.
Jabodetabek, Bandung, dan Surabaya.
Total nasabah baru selama 2020 yang melakukan proses The number of new customers acquired in 2020
onboarding melalui ONe Mobile dan situs Bank baik melalui through ONe Mobile and our Website and through
exhibition dan digital organik mengalami pertumbuhan exhibitions and digital organic means is as follows:
sebagai berikut:
11,516
10,987
7,159
6,799
Q1 Q2 Q3 Q4
Dalam menjalankan edukasi literasi keuangan dan In organizing virtual financial literacy education
kewirausahaan secara virtual, Bank bekerjasama dengan and enterpreneurship, the Bank collaborates with
berbagai mitra bisnis, NGOs dan juga komunitas. Program ini business partners, NGOs as well as community
mampu menjaga kesehatan dan keselamatan semua pihak groups. This program able to manage health and
serta mampu menjangkau lebih dari 13.400 peserta, terdiri safety of all parties and able to reach more than
atas: pelajar, pengusaha UMKM, dan ibu rumah tangga, sesuai 13,400 participants, consisting of: students, MSMEs
208 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
arahan OJK dan juga publik secara umum. [FS14] communities, and housewifes, according to the directive
from OJK and public in general. [FS14]
Bank juga meluncurkan kampanye #LawanTipuTipuOnline The Bank also launched #LawanTipuTipuOnline campaign
bertepatan dengan Hari Pelanggan Nasional pada 4 in conjunction with the National Customer Day on
September 2020 lalu untuk meningkatkan literasi digital September 4th, 2020. The campaign is aimed at improving
dan mengajak masyarakat untuk lebih cerdas, berhati-hati digital literacy and inviting the public to be smarter,
dan waspada dalam melakukan transaksi online. prudent and careful in conducting online transactions.
Sejalan dengan tema “New Path to Growth”, Bank terus In line with the theme of “New Path to Growth”, the Bank
melanjutkan program transformasi digital sebagai bagian continued its digital transformation programs as part of
dari upaya meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah efforts to improve service quality and provide the best
dan memberikan costumer experience terbaik. Berbagai customer experience. Several digital programs executed in
program digitalisasi yang dijalankan di tahun 2020 adalah: 2020 were as follows:
t Melakukan secara berkelanjutan pengembangan t Sustainably developed the features/facilities/ security
fitur/fasilitas/keamanan layanan perbankan digital of digital banking services, such as ATMs, internet
seperti ATM, internet banking, mobile banking, API, dan banking, mobile banking, API, and other digital
channel digital lainnya dengan menyediakan berbagai channels, by providing various banking services,
layanan, produk bank serta produk pihak lain seperti products and third-party products such as insurance,
asuransi, obligasi, dan reksadana. bonds, and mutual funds.
t Terus menjalankan inisiatif digitalisasi pada proses- t Continued digital initiatives on existing processes to
proses yang sudah ada untuk meningkatkan efisiensi improve the efficiency of banking operations, such as
operasi perbankan diantaranya proses onboarding customer onboarding, the opening of accounts for
nasabah, proses pembukaan akun baik pendanaan funding or lending, and investment-related services,
(funding) maupun pinjaman (lending) dan layanan wealth management and registering for other banking
terkait investasi dan perencanaan keuangan (wealth services.
management) serta proses registrasi layanan
perbankan lainnya.
Inisiatif-inisiatif tersebut mampu mengembangkan The above initiatives could drive the growth of Individual
pertumbuhan Individual Digital Customer, seperti tergambar Digital Customers, as mapped in the bellow chart, and
pada grafik dibawah ini dan kontribusi nasabah digital the contribution of digital customer to banking product
terhadap penambahan produk perbankan telah berimbang growth has been equal compared to the contribution on
dibandingkan dengan kontribusi nasabah non digital. non-digital customers.
226,384
25.4
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 209
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Bank berkomitmen penuh untuk mangimplementasikan The Bank is fully committed to implementing Acting with
Acting with Integrity dalam menjalankan bisnis dengan Integrity by conducting business using good governance,
menerapkan tata kelola terbaik, perilaku bisnis yang fair business practices, responsible and sustainable
adil, menggalang pendanaan yang bertanggung jawab financing as well as combating financial crime and cyber
dan berkelanjutan serta memerangi kejahatan finansial attacks. With integrity embedded in its business operations,
dan ancaman siber. Melalui operasional bisnis yang the Bank gains the trust of its customers to achieve its
berintegritas, Bank menjaga kepercayaan para nasabah responsible and sustainable economic performance goals
untuk mencapai tujuan kinerja ekonomi jangka panjang in the long run.
yang bertanggung jawab dan berkelanjutan.
Berkat komitmen penerapan tata kelola terbaik ini, Bank For its commitment in implementing the best governance,
kembali mendapatkan berbagai penghargaan, antara lain: the Bank again received various awards, such as a Very
Perusahaan Sangat Terpercaya berdasarkan Corporate Trusted Company based on the Corporate Governance
Governance Perception Index (CGPI) dari Indonesian Perception Index (CGPI) from the Indonesian Institute for
Institute for Corporate Governance (IICG) dan Governance, Corporate Governance (IICG) and Governance, Risk, and
Risk, and Compliance Award from Business Review Magazine. Compliance Award from Business Review Magazine.
Informasi lengkap tentang implementasi tata kelola The complete information on the implementation of good
perusahaan yang baik dapat dibaca pada Laporan Tahunan corporate governance can be found on page 206-161 in
halaman 206-161. Annual Report.
TATA KELOLA YANG KUAT, KOMITE ETIK DAN STRONG GOVERNANCE, ETHICS AND CONDUCT
PERILAKU COMMITTEE
Untuk memperkuat praktik tata kelola, Bank memiliki To strengthen the governance practices, the Bank has
Komite Etik dan Perilaku yang membantu Dewan Komisaris established the Ethics and Conduct Committee under
dalam mengawasi proses komunikasi yang dilakukan oleh the coordination of the Board of Commissioners. The
para pemangku kepentingan, penerapan kebijakan dan Ethics and Conduct Committee assist the Board of
panduan terkait etik dan perilaku, dan mengkaji pelaporan- Commissioners in overseeing the communications process
pelaporan terkait pelanggaran etik dan perilaku, serta by the stakeholders, policy implementation and guideline
tindakan penanganannya oleh Manjemen. Penjelasan on ethics and conduct, and reviews reportings on ethics
lengkap mengenai kegiatan Komite Etik dan Perilaku and conduct fraud and the handling by management.
ini dapat dilihat pada uraian terkait di Bab Tata Kelola Complete information regarding the Committee of Ethics
Perusahaan halaman 123-124. and Conduct can be found in the Corporate Governance
Section on page 123-124.
Budaya risiko yang sehat mendukung pengelolaan A sound risk culture bolsters effective risk management
risiko yang efektif dan mendorong pola pikir dan and promotes sound risk-taking mind set and behaviour in
perilaku pengambilan risiko yang sehat dalam implementing the Bank’s risk appetite, as well as ensures
mengimplementasikan selera risiko Bank, serta that emerging risks are recognised, assessed, escalated
memastikan bahwa risiko yang muncul diketahui, dinilai, and addressed in a timely manner. Since 2017 every year
dieskalasi, dan ditangani secara tepat waktu. Sejak the Bank has been conducting an annual Risk Culture
2017, setiap tahun Bank menyelenggarakan Risk Culture Maturity Assessment through a holistic survey to assess,
Maturity Assessment melalui survei secara menyeluruh measure and monitor risk culture maturity at working
untuk mengukur dan memantau kontinuitas kematangan unit. The bank wide Risk Culture Maturity for 2020 is in
budaya risiko unit kerja. Hasil Risk Culture Maturity untuk “Matured” continuum level.
seluruh tingkatan organisasi bank tahun 2020 berada di
tingkat kontinum “Matured”.
210 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Untuk menjaga integritas dalam menerapkan praktik To safeguard integrity in ensuring good governance,
tata kelola terbaik, Bank telah menerapkan Sistem the Bank has also applied a Whistleblowing System as a
Whistleblowing sebagai sarana komunikasi yang bersifat means of communication that assures confidentiality so
rahasia sehingga karyawan dan/atau pihak ekstern employees and/or external parties do not worry or feel
tidak merasa khawatir atau sungkan untuk melaporkan reluctant to report abuses of power, fraudulent activities,
tindakan penyalahgunaan wewenang, tindakan fraud, or violations of the company’s code of conduct, whether
atau pelanggaran kode etik oleh karyawan dari level paling done by employees of the lowest or highest rankings. A
bawah hingga level yang tertinggi. Penjelasan lengkap complete explanation of this Whistleblowing System can
mengenai Sistem Whistleblowing ini dapat dilihat pada be found in the Corporate Governance Section on page
uraian terkait di Bab Tata Kelola Perusahaan halaman 150- 150-151.
151.
Bank menempatkan anti korupsi sebagai hal fundamental The Bank considers anticorruption measures as
karena beragam risikonya terhadap reputasi dan fundamental as corruption poses various risks to the
bisnis Bank. Penanganan antikorupsi sejalan dengan reputation and the business of the Bank. Anticorruption
komitmen Bank untuk menjalankan kegiatan usaha yang management is aligned with the Bank’s commitment to
berintegritas, bersih, dan transparan. Aktivitas untuk run an honest, clean and transparent business. To prevent
mencegah terjadinya praktik korupsi antara lain dilakukan corruption, the Bank implementated No Acceptance of
melalui penerapan Kebijakan Larangan Penerimaan Gifts Policy, a Whistleblowing System, Anti-Fraud, and
Hadiah, Sistem Whistleblowing, Anti Fraud, dan Kebijakan Procurement of Goods and Services Policy.
Pengadaan Barang dan Jasa.
Informasi detail mengenai Anti Korupsi dapat dibaca pada For detailed information on the anti corruption measures,
halaman 149-152. see page 149-152.
Bank menerapkan prinsip fair dealing sebagai panduan The Bank regards fair dealing as the guidance in offering
dalam menghadirkan produk dan layanan yang sesuai products and services that meet the needs of customers.
dengan kebutuhan masyarakat. Fair dealing menjadi Fair dealing becomes a main priority on the Acting with
salah satu prioritas utama dari pilar Acting with Integrity Integrity pillar aligned with the Bank’s B!SA values. It
yang sejalan dengan nilai-nilai perusahaan B!SA pada focuses on the Bank’s sustainability framework. As such,
fokus kerangka keberlanjutan Bank. Oleh karena itu, all stakeholders, including the Board of Commissioners,
seluruh pemangku kepentingan mulai dari jajaran Dewan Directors, and employees, are responsible for the five
Komisaris, Direksi, dan karyawan Bank menjalankan outcomes of this fair-dealing principle:
tanggung jawabnya dengan memperhatikan lima
outcome dari pelaksanaan fair dealing, yakni:
Nasabah yakin bahwa mereka bertransaksi dengan Customers confident that they are transacting with
perusahaan yang memegang teguh prinsip fair dealing corporations that uphold the principles of fair dealing and
dan menjadikannya sebagai budaya perusahaan, melalui: make it a corporate culture, through:
1. Bank menawarkan produk dan layanan yang sesuai 1. The Bank offers products and services suitable for the
dengan target market; target market;
2. Bank memiliki tenaga pemasaran yang memberikan 2. The Bank has marketing personnel who provide
layanan dan arahan yang tepat bagi nasabah; appropriate services and advice to customers;
3. Nasabah memperoleh informasi yang jelas, sesuai dan 3. Customers obtain clear, accurate and timely
tepat waktu sebelum membuat keputusan finansial; dan information before making financial decisions; and
4. Bank mengelola keluhan Nasabah secara cepat, 4. The Bank handles customer complaints swiftly,
independen dan efektif. independently and effectively.
Untuk memastikan penerapan prinsip fair dealing, Bank To ensure the application of fair dealing principles, the Bank
menjadikan pelatihan mengenai fair dealing sebagai salah has made training on fair dealing one of the mandatory
satu pelatihan yang diwajibkan bagi seluruh karyawan trainings for all employees which had been implemented
yang diberlakukan mulai tahun 2020. starting in 2020.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 211
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Kinerja Ekonomi Berkelanjutan [103-2, 103-3] Sustainable Economic Performance [103-2, 103-3]
Pencapaian kinerja ekonomi merupakan tolok ukur Economic performance achievement is an indicator
kepercayaan para pemangku kepentingan dan dasar of stakeholders’ trust and the foundation of business
evaluasi kesinambungan bisnis. Oleh karenanya Bank sustainability evaluation. As such, the Bank strives to achieve
berupaya meraih kinerja ekonomi terbaik melalui excellent performance through digitalization of product
penerapan digitalisasi produk dan layanan serta and services, as well as banking processes with integrity as
proses perbankan berintegritas sebagai bagian dari part of transformation strategy that has been implemented
implementasi strategi transformasi yang telah dijalankan in the last few years.
sejak beberapa tahun terakhir.
Target dan realisasi di tahun 2020, dapat dilihat pada The target and realization in 2020 reflected in the
perbandingan target dan kinerja produksi, portofolio, comparisons of targets and performance, portfolios,
target pembiayaan, atau investasi, pendapatan dan laba financing targets or investment, revenues and profit/loss
rugi dapat dilihat di bagian Laporan Direksi pada halaman are described in the Board of Directors’ Report section on
21 dari Laporan ini. page 21 of this report.
Tidak semua target tercapai, namun Bank masih dapat Not all targets has been achieved, but the Bank was able to
mencatatkan pertumbuhan positif yang sejalan dengan record a positive growth in line with industry growth, such
kondisi pertumbuhan industri seperti pertumbuhan aset as total asset and third party fund growth as well as net
dan pertumbuhan dana pihak ketiga serta rasio marjin interest margin as targeted.
bunga bersih yang tercapai sesuai target.
Informasi lebih rinci terkait kinerja ekonomi Bank dapat Further information on the Bank’s financial performance
dilihat pada Laporan Tahunan halaman 6-7. can be found on page 6-7 in this Annual Report.
Total portofolio pembiayaan berkelanjutan di tahun Total sustainable financing portfolio in 2020 was Rp29.98
2020 adalah sebesar Rp29,98 triliun. Lima KKUB terbesar trillion. The five biggest KKUB in SF portfolio were MSMEs
dalam portofolio SF adalah produk pengembangan development products (Rp18.56 trillion), natural resources
UMKM (Rp18,56 triliun), usaha yang mendukung management (Rp4.96 trillion), eco-efficient products
keanekaragaman hayati (Rp4,96 triliun), produk ramah (Rp2.07 trillion), green buildings (Rp2.58 trillion), and water
lingkungan (Rp2,07 triliun), bangunan berwawasan and waste treatment (Rp1.19 trillion). [FS7, FS8]
lingkungan (Rp2,58 triliun) dan usaha pengelolaan air dan
limbah (Rp1,19 triliun). [FS7, FS8]
1.3% 4.1%
Renewable Energy Water & Waste Treatment
0.6% 0.00%
Energy Efficiency Climate Change and Adaption
0.1% 6.9%
Pollution Prevention Eco-Efficient Product
2020
17.06% 7.5%
Natural Resources Management Green Building
0.00% 0.00%
Land & Water Biodiversity Other Business with Environmental
Conservation Insights
0.00% 61.7%
Green Transportation Micro, Small, and Medium Enterprise
Portofolio hijau Bank menurun sebanyak 10,6%, dari The Bank’s green portfolio dropped by 10.6%, from Rp33.52
Rp33,52 triliun per 31 Desember 2019 menjadi Rp29,98 trillion as of 31 December 2019 to Rp29.98 trillion as of 31
212 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
triliun per 31 Desember 2020. Namun apabila dilihat December 2020. However, from the percentage of green
dari persentase portofolio pembiayaan hijau terhadap financing to the total amount of financing, there was an
total pembiayaan, terjadi peningkatan dari 23,79% per 31 increase from 23.79% as of 31 December 2019 to 26.2% as
Desember 2019 menjadi 26,17% per 31 Desember 2020. of 31 December 2020. This increase was due to an increase
Peningkatan persentase ini diakibatkan oleh penurunan of financing outside KKUB that was higher than the
pembiayaan di luar KKUB yang lebih tinggi dibandingkan financing of KKUB.
penurunan pembiayaan KKUB.
Secara keseluruhan, eksposur portofolio hijau mengalami As a whole, the exposure of the green portfolio decreased,
penurunan, kecuali untuk sektor Energi Baru dan except for the New and Renewable Energy sector, which
Terbarukan yang terus mengalami tren peningkatan continued to increase in 2020, reaching 12.7%, and Green
sebesar 12,7% di tahun 2020 dan Bangunan Hijau yang Building which increased by 11.0% in 2020. As of December
meningkat 11,0% di tahun 2020. Hingga Desember 2020 2020, there was no NPL in the KKUB for non-MSMEs, while
tidak terdapat NPL pada kategori KKUB non UMKM, KKUB for MSMEs, the NPL was increased from 2.82% as of
sedangkan untuk kategori KKUB UMKM terdapat kenaikan 31 December 2019 to 4.05% as of 31 December 2020.
NPL dari 2,82% per 31 Desember 2019 menjadi 4,05% per 31
Desember 2020.
Bank menjadikan sustainable finance sebagai salah satu The Bank makes sustainable finance as one of the Bank’s
agenda utama Bank dalam mengambil peluang bisnis main agenda to seize business opportunities that support
yang mendukung pencegahan perubahan iklim sekaligus climate change prevention, as well as to realize the Bank’s
mewujudkan peran aktif Bank dalam berkontribusi pada active role in striving for national SDGs. This is in line with
pencapaian SDGs nasional. Hal ini sejalan dengan penerapan the implementation of POJK51, making the Bank to fulfill
POJK51, membuat Bank semakin menunjukkan komitmennya its commitment by taking into account the environmental
dengan mempertimbangkan faktor kelayakan lingkungan aspects when assessing a business prospect.
saat melakukan penilaian suatu prospek usaha.
Bank merealisasikan rencana pembiayaan pada sektor The Bank realized its financing plans for the industrial
industri atau proyek yang ramah lingkungan, dan sector or for environmentally friendly projects, and
melakukan pengelolaan lingkungan untuk mengurangi participates in environmental management to reduce
dampak perubahan iklim sesuai peraturan yang berlaku. the impact of climate change in accordance to applicable
Bank juga telah memiliki Kebijakan Pembiayaan yang regulations. The Bank also has a Responsible Financing
Bertanggung Jawab, yaitu kebijakan yang mengintegrasikan Policy, which is policies that integrate environmental, social
aspek lingkungan, sosial dan tata kelola dalam pemberian and governance aspects in the provision of financing. As
pembiayaan. Untuk itu, Bank mengajukan kuesioner aspek such, the Bank submits a questionnaire on environmental
pengelolaan dampak lingkungan dan sosial usaha debitur, and social impacts management aspects of the debtor,
pengecekan dokumen Analisa Dampak Lingkungan (AMDAL), checks the Environmental Impact Assessment (AMDAL)
pengecekan indeks Peringkat Program Penilaian Peringkat document, checks the index rating of the Company
Kinerja Perusahaan (PROPER), dan memasukkan komitmen Performance Rating Program (PROPER), and includes
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 213
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
debitur dalam meminimalkan dampak lingkungan sebagai debtor’s commitment to minimize environmental impacts
salah satu persyaratan/covenant dalam perjanjian kredit. as one of the requirements/covenant in a loan agreement.
Hal ini sejalan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan This is in line with OJK Regulation (POJK) No. 40/POJK.03/
(OJK) No. 40/POJK.03/2019 tentang Penilaian Kualitas Aset 2019 concerning Asset Quality Assessment for Commercial
Bank Umum, dimana untuk debitur berskala besar dan/atau Banks, where for large-scale and/or high risk debtor in the
berisiko tinggi dalam rangka menjaga kelestarian lingkungan context of preserving the environment, is proven among
hidup dibuktikan antara lain dengan Analisis Mengenai others by an Environmental Impact Analysis (AMDAL). The
Dampak Lingkungan (AMDAL). Hasil AMDAL diperlukan untuk result of the AMDAL are needed to ensure that the financed
memastikan bahwa proyek yang dibiayai telah menjaga project has carried out environmental preservation.
kelestarian lingkungan hidup.
Komitmen ini juga diperkuat dengan bergabungnya Bank This commitment was also reflected in the Bank’s
pada Inisiatif Keuangan Berkelanjutan Indonesia (IKBI) pada participation in the Indonesia Sustainable Finance
bulan November 2019 untuk menerapkan praktik keuangan Initiative (IKBI) in November 2019, aimed at implementing
berkelanjutan yang inklusif pada sektor jasa keuangan, sustainable financial practices that are inclusive in the
sehingga mampu menciptakan bisnis dalam ekonomi financial service industry, hence creating resiliency to
Indonesia yang berketahanan terhadap perubahan iklim dan climate change in the Indonesian economy and contribute
berkontribusi pada pencapaian Tujuan SDGs di Indonesia. to the achievement of SDGs in Indonesia.
Pada bulan November 2020, Bank terpilih sebagai salah In November 2020, the Bank was one of the banks selected
satu bank yang termasuk dalam Daftar Perusahaan in the SRI-KEHATI Index Company Registry for the Period of
Indeks SRI-KEHATI Periode Desember 2020 – Mei 2021. December 2020 – May 2021. This indicate the commitment
Hal ini menunjukan komitmen Bank untuk melakukan of the Bank in carrying out sustainability management
upaya pengelolaan manajemen keberlanjutan yang for the engagement in environmental, social and good
peduli terhadap lingkungan hidup, sosial dan tata kelola corporate governance. Furthermore, this initiative aims to
perusahaan yang baik. Selain itu juga diharapkan dapat expand sustainable business opportunities and solidify the
memperluas peluang bisnis yang berkelanjutan serta synergy between Financial Service Organizations.
memperkuat sinergi antar Lembaga Jasa Keuangan.
Bank akan terus meningkatkan kemitraannya dengan para The Bank will continue to seek partnerships with
pemangku kepentingan dalam menjalankan program- stakeholders to execute social, environmental, and
program terkait tanggung jawab sosial, lingkungan dan community programs to add value and make positive
kemasyarakatan, sehingga mampu memberikan nilai lebih impacts on communities and the environment.
dan dampak positif kepada masyarakat dan lingkungan.
Selain terkait pemberian pembiayaan, Bank juga The Bank also has many Sustainable Finance supporting
memiliki banyak aktivitas internal pendukung Keuangan internal activities in place that in line with the Sustainable
Berkelanjutan yang sejalan dengan Sustainable Development Goals (SDGs) that revolve around
Development Goals (SDG) terkait dengan digitalisasi, digitalization, community empowerment, human capital
pemberdayaan komunitas, human capital dan and infrastructure.
infrastruktur.
Bank juga menetapkan kebijakan operasional terkait dan The Bank also set its operational policies and realized the
merealisasikan pembiayaan yang berwawasan lingkungan green financing in accordance with the target stated in
sesuai target yang tercantum dalam RAKB tahun 2019 the 2019 and 2020 SFAP. In that SFAP, the Bank focused
214 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
dan 2020. Dalam RAKB tersebut, Bank berfokus pada on financing for green manufacture, renewable energy
pembiayaan industri yang ramah lingkungan (green investments, renewable energy distributor companies,
manufacture), investasi energi terbarukan, perusahaan green building and Women-owned Small and Medium
distributor energi terbarukan, green building dan UMKM Enterprises (WSME). The sustainable financing performance
yang dimiliki oleh wanita. Adapun realisasi kinerja realization in the SFAP is supervised by Credit Portfolio Unit.
pembiayaan yang berkelanjutan pada RAKB diawasi oleh
Unit Kerja Portofolio Kredit.
MEMERANGI KEJAHATAN FINANSIAL DAN ANCAMAN SIBER COMBATING FINANCIAL CRIMES AND CYBER THREATS
Bank telah menerapkan sistem teknologi keamanan serta The Bank applies security system technology and renews
terus memperbaharuinya secara berkala untuk melindungi it regularly to protect the Bank against incoming cyber
Bank dari serangan cyber yang datang dari pihak ekstern attacks from external or internal parties. The security
maupun internal. Sistem teknologi keamanan telah system technology has been implemented company-wide
diimplementasikan secara menyeluruh, baik terhadap that reached networks, servers, applications, databases
jaringan, server, aplikasi, database maupun peralatan yang and devices used by users. This is monitored by the Cyber
digunakan user serta dimonitor oleh tim Cyber Security Security Operations Monitoring Center (24/7).
Operations Monitoring Center (24/7).
Sistem analisa aktivitas karyawan untuk mendeteksi A system that analyzes employees’ activities to detect
tindakan anomali dan 2FA (two factor authentification) anomalies and uses a 2FA (two factor authentification)
untuk memastikan otorisasi dilakukan oleh orang method to ensure that the activities are performed by
yang berwenang juga telah diimplementasikan. Selain authorized personnel. Other than strengthening its security
memperkuat sistem teknologi keamanan, kemampuan system technology, the Bank also attempted to increase its
serta kesadaran karyawan Bank terhadap risiko serangan employees’ awareness of cyber attacks through training,
cyber juga terus ditingkatkan melalui pelatihan, email blast email blasts, or social engineering testing. As proof of it’s
serta testing social engineering. Sebagai wujud komitmen commitment to security and defense against cyber attacks,
terhadap keamanan dan kewaspadaan terhadap ancaman the Bank received an ISO 27001:2013 on Information Security
siber, Bank telah menerima sertifikasi ISO 27001:2013 Management System.
mengenai Information Security Management System.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 215
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Pengelolaan SDM Bank berlandaskan pada core values The Bank’s HR management was founded upon the core
B!SA (Bring out the best in each other, !ntegrity, Strive for values of B!SA (Bring out the best in each other, !ntegrity,
excellence dan Act progressively), dengan 4 (empat) pilar Strive for excellence and Act progressively), with 4 (four)
penopang untuk menjadikan Bank sebagai tempat terbaik supporting pillars to enable the Bank to become the best
bagi karyawan bekerja dan bertumbuh selaras dengan Visi place for employees to work and grow in harmony with the
dan Misi Bank. Empat pilar pengelolaan SDM terdiri dari Bank’s Vision and Mission. The four pillars of HR management
HC Acquisition, HC Development, HC Retention dan HC are HC Acquisition, HC Development, HC Retention and HC
Engagement, seperti pada bagan berikut: Engagement, as seen in the following chart:
Keberagaman dan Kesempatan yang Setara [103-1, 103-2] Diversity and Equal Opportunity [103-1, 103-2]
Bank menunjukkan komitmen untuk menciptakan The Bank demonstrates a commitment to create the
lingkungan kerja yang mendukung karyawan bekerja dan working environment to support employees to work and
bertumbuh dengan memberikan kesempatan kerja yang grow by ensuring equal employment opportunities for men
setara antara pria dan wanita, serta menyediakan sarana, and women, including to provide facilities, infrastructure
prasarana dan prosedur kerja tanpa diskriminasi. and work procedures without discrimination.
Menjaga kesehatan dan keselamatan kerja karyawan The main priority to realize is maintaining the health
sebagai hal utama yang perlu diwujudkan. Untuk itu, and safety of employees. As such, the Bank includes the
Bank mencantumkan Aspek Keselamatan dan Kesehatan Occupational Health and Safety Aspects in the Collective
Kerja Bank pada Perjanjian Kerja Bersama (PKB). Bank Labor Agreement (CLA). The Bank provides health protection
memberikan perlindungan kesehatan kepada karyawan to employees and the employees’ nuclear families. The
dan keluarga inti karyawan. Bank juga memperhatikan Bank also pays attention to employee health by providing
216 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
kesehatan karyawan melalui pemberian fasilitas Medical Medical Check Up facilities to employees.
Check Up kepada karyawan.
Sejak awal penyebaran COVID-19 di Indonesia di tahun Since the beginning of the COVID-19 outbreak in Indonesia
2020, Bank sangat memperhatikan aspek kesehatan dan in 2020, the Bank has paid great attention to many aspects
keselamatan kerja. Bank menjalankan protokol kesehatan of occupational health and safety. The Bank applies
sesuai anjuran Pemerintah dan mengimplementasikan the health protocol recommended by the Government
working from home untuk menjaga tingkat kepadatan and implements work-from-home to comply with the
kantor sebagaimana ditetapkan. [403-1] stipulated maximum office density. [403-1]
Dalam rangka menjaga efektifitas kerja, Bank kemudian To maintain work effectiveness, the Bank developed an
mengembangkan sistem pencatatan kehadiran online attendance recording system called ON-Attendance.
secara daring, yaitu ON-Attendance. Pada sistem ini With this system, employees record their attendance from
karyawan mencatatkan kehadiran dari lokasi kerja a predetermined work location and are asked to declare the
yang sudah ditentukan dan diminta mendeklarasikan state of their health every day. Regulations for operational
kondisi kesehatan setiap harinya. Pengaturan jam kerja hours determined by health protocols are also being
operasional sesuai protokol kesehatan juga diterapkan implemented at the head office and non-branch offices,
di kantor pusat dan kantor non-cabang, juga disesuaikan as well as in accordance with Bank Indonesia’s operational
dengan jam layanan operasional Bank Indonesia. [403-2] service hours. [403-2]
Bank menetapkan kebijakan antisipatif terhadap The Bank established policies in anticipation of the spread
penyebaran COVID-19, sebagai berikut: of COVID-19, as follows:
5. Pemberlakuan peraturan untuk menjaga kesehatan 1. Enforcement of regulations to maintain the health and
dan keselamatan karyawan di tempat kerja. safety of employees in the workplace.
6. Kewajiban mencatatkan kehadiran secara Online pada 2. The obligation to conduct online attendance in the ON-
sistem ON-Attendance dan memberikan pernyataan Attendance system and provide a health statement
kondisi kesehatan karyawan setiap hari. every day.
7. Peniadaan kegiatan kebersamaan karyawan yang 3. The elimination of employees’ common activities that
dapat menyebabkan berkumpulnya banyak orang. can lead to large gatherings.
8. Ketentuan mengenai perjalanan dinas dan perjalanan 4. The formulation of provisions on business and personal
pribadi. travel.
Selain itu Bank menyediakan sarana untuk mencegah The Bank is also providing various facilities to prevent the
penyebaran virus terjadi di lingkungan kerja, seperti: spread of viruses from occurring in the work environment,
pengecekan suhu tubuh, pengaturan lift, penyediaan hand such as body temperature checks, elevator regulations,
sanitizer, dispenser antiseptik nir-sentuh, dan sebagainya. hand sanitizers, touchless antiseptic dispensers, etc. The
Bank juga melakukan pembagian masker serta vitamin Bank also distributes masks and vitamins to employees
kepada karyawan. Secara berkala Bank menyosialisasikan and periodically disseminates information on observing
kepatuhan terhadap protokol kesehatan bagi the health protocols for the safety of employees and their
keselamatan karyawan beserta keluarganya. Tidak hanya families. Besides paying attention to physical conditions,
memperhatikan kondisi fisik, Bank juga memperhatikan the Bank is also taking notice of the employees’ mental
kesehatan mental karyawan selama masa pandemi, health during the pandemic, and facilitates employees
seperti sarana konsultasi Psikologi secara online dan olah with online psychological consultation facility, as well as
raga online yang terbuka bagi seluruh karyawan. online sports activities available for all employees.
Pengembangan Sistem Informasi Sumber Daya Manusia Development of Human Resources Information Systems
Pada pertengahan tahun 2020, Bank mengembangkan In mid-2020, the Bank developed an integrated HR
sistem informasi SDM terintegrasi. Sistem baru ini information system. The new system is designed to
dirancang untuk meningkatkan employee experience, improve employee experience, increase the efficiency of the
meningkatkan efisiensi proses terkait kekaryawanan dan employment process and support the Bank’s continuing
mendukung proses transformasi Bank agar terus berjalan. transformation.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 217
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
memberikan peluang karir bagi karyawan berkembang opportunities that allow employees to develop according
sesuai dengan minat dan kemampuannya. Human Capital to their interests and abilities. The Human Capital Business
Business Partner berperan sebagai rekan bagi karyawan yang Partner acts as a partner for employees who need to discuss
membutuhkan diskusi dan langkah-langkah yang harus and the steps to be taken.
ditempuh.
Pemenuhan SDM secara ekstern dilakukan melalui Externally, HR Fulfillment is carried out through several
beberapa jalur, yaitu: program referral Staff Get Staff, channels: the Staff Get Staff referral program, working with
kerjasama dengan pihak ketiga, serta Job Fair. Pada masa third parties, and Job Fairs. During the pandemic, the Bank
pandemi, agar tetap menemukan kandidat potensial, participated in Job Fairs and campus hirings held virtually
Bank ikut serta dalam Job Fair dan campus hiring yang to get potential candidates.
diselenggarakan secara virtual.
908 18.3
799 15.8
756 10.3
Bagi fresh graduate terdapat dua program yaitu Young The Bank provides two programs for fresh graduates,
Banker dan Banking Academy. Pada Young Banker, para Young Banker and the Banking Academy. At Young Banker,
peserta akan mengikuti pembelajaran melalui pelatihan participants learn through comprehensive training,
yang komprehensif, penugasan dalam rotasi proyek rotated assignments to projects, and mentoring by senior
dengan mentoring oleh senior management. management.
Sementara Banking Academy merupakan program The Banking Academy is a career development program
pengembangan karir bagi para fresh graduate. Melalui for fresh graduates. Through a specially designed and
kurikulum yang dirancang khusus dan terstruktur, para structured curriculum, participants take part in in-class
peserta mengikuti in-class training, observasi dan on-the- training, observation and on-the-job training (OJT). Two
job training (OJT). Disediakan dua jalur peminatan, yaitu programs are provided, namely Banking Academy for IT and
Banking Academy for IT dan Banking Academy for Sales. Banking Academy for Sales.
DATA REKRUTMEN BERDASARKAN USIA DAN JENIS KELAMIN TAHUN 2018 – 2020 [401-1]
Recruitment Data By Age and Gender 2018 – 2020 [401-1]
218 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
DATA REKRUTMEN BERDASARKAN WILAYAH DAN JENIS KELAMIN TAHUN 2018 – 2020 [401-1]
Recruitment Data By Region and Gender 2018 – 2020 [401-1]
DATA PERGANTIAN (TURN OVER) BERDASARKAN USIA DAN JENIS KELAMIN TAHUN 2018 – 2020 [401-1]
Turn Over Data by Age and Gender 2018 – 2020 [401-1]
DATA PERGANTIAN (TURN OVER) BERDASARKAN WILAYAH DAN JENIS KELAMIN TAHUN 2018 – 2020 [401-1]
Turn Over data by Region and Gender 2018 – 2020 [401-1]
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 219
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Pembatasan Sosial Berskala Besar (PSBB) yang diterapkan The Large-Scale Social Restrictions implemented by
Pemerintah untuk menekan angka penularan COVID-19 the Government to reduce the number of COVID-19
menjadi salah satu pendorong percepatan pengembangan transmission are among the accelerating drivers to
dan utilisasi digital learning pada karyawan. Seluruh the development and utilization of digital learning by
modul pelatihan classroom telah diubah dalam format employees. All classroom training modules have been
digital dan dapat diakses oleh karyawan melalui platform converted to digital formats and can be accessed by
e-learning internal Bank. employees through internal e-learning platform.
Sebagai upaya mempersiapkan karyawan dalam To prepare employees for the digital era, the Bank provides
menghadapi era digital, Bank menyediakan program Future the Future Smart Series program. There are seven Future
Smart Series. Terdapat tujuh Pilar Future Smart yang terdiri Smart Pillars consisting of Digital Business Models &
dari Digital Business Models & Ecosystem, Tech and Data, Ecosystem, Tech and Data, New Risks, Marketing and
New Risks, Marketing and Communication, The Way We Communications, The Way We Work, Leadership in the
Work, Leadership in Digital World, dan Customer Centricity. Digital World, and Customer Centricity.
Bank juga menyediakan pelatihan bekerjasama dengan To facilitate the employees in selecting the training and
LinkedIn Learning untuk memperluas pilihan pelatihan dan development relevant to their field of work and career
pengembangan yang relevan dengan bidang pekerjaan aspirations , the Bank also provides training in collaboration
dan aspirasi karirnya. with LinkedIn Learning.
Selain itu, Bank memberikan kesempatan kepada In addition, the Bank provides opportunities for employees
karyawan yang ingin menambah pengetahuan mengenai who wished to enhance their knowledge on special topics
topik-topik khusus dalam program Learning @ Lunch yang in the Learning @ Lunch program, held virtually from 12.00-
diselenggarakan secara daring pada pukul 12.00-13.00 13.00 Western Indonesia Time. The Bank invites experts in
WIB. Bank mengundang pakar-pakar di bidangnya sebagai their fields as the resources to discuss various topics on
narasumber untuk membahas berbagai topik dalam how to address new situations, such as Healthy Lifestyle in
menghadapi situasi yang baru, seperti Gaya Hidup Sehat Anticipating COVID-19, Medication and Cure for COVID-19
dalam Mengantisipasi COVID-19, Medication and Cure Health Talk, Handling Children When Home Schooling,
to COVID-19 Health Talk, Handling Children When Home Smart & Simple Cooking, Increase Family Immunity with
Schooling, Meningkatkan Imun Keluarga dengan Menu Healthy and Nutritious Menu, and New Normal Discussions
Sehat dan Bergizi, dan Diskusi New Normal Bersama Anak- with Employees’ Children.
anak karyawan.
Guna memastikan pencapaian tujuan keberlanjutan To ensure the fulfillment of sustainability goals in the
dalam Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB), Bank’s Sustainable Finance Action Plan, the Bank also
Bank juga menyelenggarakan berbagai program pelatihan organizes various specific training programs, such as
spesifik, di antaranya Responsible Financing and Equator Responsible Financing and Equator Principles Training and
Principles Training, Sustainable Financing 101 and 102. Sustainable Financing 101 and 102. 113 trainings with the
Dari 113 pelatihan dengan topik Keuangan Berkelanjutan, topic of Sustainable Finance were organized, with a total
tercatat sejumlah 8.207 peserta mengikuti pelatihan. of 8,207 participants.
Bank juga memastikan karyawan siap bekerja dalam situasi The Bank also ensures that employees are ready to work
kenormalan baru melalui penyelenggaraan e-learning in the new normal situations through the compulsory
wajib untuk mempelajari norma dan kebiasaan yang harus e-learning to learn how to maintain and consider the
dijaga dan diperhatikan selama bekerja agar tetap sehat norms and habits during work in order to stay healthy and
dan produktif. productive.
220 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
JAM PELATIHAN RATA-RATA BERDASARKAN JENIS KELAMIN TAHUN 2018 – 2020 [401-1]
Average Training hour 2018 – 2020 [401-1]
JUMLAH PESERTA PELATIHAN BERDASARKAN KATEGORI PELATIHAN DAN LEVEL ORGANISASI TAHUN 2020
Number of Training Participants by Training Category and Organization Level in 2020
2020
Jenis Pelatihan | Training Type
Senior Line Management Middle Line Management First Line Management
Pelatihan Compliance, Risk & Regulatory 1,129 8,944 19,453
Compliance, Risk, & Regulatory Trainings
Pelatihan Technical | Technical Trainings 3,010 12,508 19,300
Pelatihan Leadership | Leadership Trainings 129 732 1,373
Pelatihan Sales, Service & Quality | Sales, Service, & Quality Trainings 17 145 719
Pelatihan Sertifikasi Profesional | Professional Certification 2 2 3
Trainings
Lain-lain | Others 585 4,482 9,276
Proses Performance Management secara umum terdiri dari The general performance management process consists of
Goal Setting, Mid-Year Review dan Year End Appraisal. Goal Setting, Mid-Year Review, and Year-End Appraisal.
Komponen skor kinerja karyawan terdiri dari penilaian The employee performance score component consists of
KPI, penilaian kompetensi, dan penilaian core values. Bagi KPI assessment, competency assessment, and core values
karyawan yang dinilai memiliki rating kinerja di bawah assessment. For employees who are deemed to have
ekspektasi, Bank menyediakan program evaluasi kerja performance ratings below expectations, the Bank provides
dan coaching yang lebih intensif agar karyawan dapat a more intensive work evaluation and coaching program for
memperbaiki kinerjanya. improvements.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 221
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Kompensasi, Remunerasi, dan Pengembangan Karir [404-3] Compensation, Remuneration, and Career Development
[404-3]
Sistem remunerasi yang kompetitif dan peluang A competitive remuneration system and open career
pengembangan karir yang terbuka disediakan oleh development opportunities are provided by the Bank as
Bank sebagai bagian upaya retensi dan manajemen part of its human resource retention and management
sumber daya manusia. Pada tahun 2020, sejumlah 97,5% efforts. In 2020, 97.5% of employees received performance
karyawan mendapatkan penilaian kinerja. Bersamaan assessment. Simultaneously, a discussion of development
dengan penilaian kinerja dilakukan diskusi kebutuhan needs for employees was held.
pengembangan untuk karyawan.
PERSENTASE KARYAWAN YANG MENERIMA PENILAIAN KINERJA SECARA
REGULER MENURUT JENIS KELAMIN TAHUN 2018 – 2020
Percentage of Employees Who Receive Regular Performance Assessment by Gender 2018 - 2020
Bank menerapkan imbal jasa di atas upah minimum The Bank provides a salary above the provincial minimum
provinsi dengan memperhatikan bobot pekerjaan, wage after taking into account the weight of work,
pendidikan, kompetensi, dan ketentuan pemerintah. Bank education, competence, and government regulations. The
juga mempertimbangkan kemampuan, kinerja Bank, Bank also considers its own ability and performance, the
kinerja Unit Kerja, kinerja setiap karyawan dan anggaran Unit’s performance, each employee’s performance, and
yang tersedia. Remunerasi yang diberikan terdiri dari the available budget. The remuneration package consists
remunerasi yang bersifat tetap, remunerasi yang of fixed remuneration, variable remuneration, benefits,
bersifat variabel, benefit, dan fasilitas untuk membantu and facilities. The Bank pays attention to and implements
kelancaran pekerjaan. Bank memperhatikan dan the remuneration policy with reference to the prevailing
mengimplementasikan kebijakan remunerasi dengan regulation.
mengacu kepada ketentuan yang berlaku.
RASIO GAJI POKOK DAN REMUNERASI BAGI WANITA TERHADAP PRIA 2018 - 2020
The Ratio of Basic Salary and Remuneration for Females against Males 2018 - 2020
Fasilitas dan benefit kepada karyawan tetap berupa: Facilities and benefits for permanent employees include:
1. Jaminan Sosial Nasional, terdiri dari BPJS Kesehatan 1. National Social Security, consisting of BPJS Healthcare
dan BPJS Ketenagakerjaan. and BPJS Employment.
2. Dana Pensiun, menyertakan karyawan pada program 2. Pension Fund, including employees in the Financial
Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK). Institution Pension Fund (DPLK) program.
3. Santunan Kesehatan dan Flexi Medical kepada 3. Health Benefits and Flexi Medical for employees and
karyawan dan keluarga inti. Program Flexi Medical their main dependants. The Flexi Medical program
memberikan kesempatan kepada karyawan dalam provides employees the opportunity to arrange
mengatur dan memilih skema jaminan kesehatan and choose health insurance schemes according to
disesuaikan dengan kondisi karyawan dan employees and their families situations.
keluarganya.
4. Santunan Duka bagi karyawan atau keluarga/ahli 4. Mourning Compensation, for employees or their
waris karyawan yang sedang mengalami kedukaan. families/heirs who are experiencing grief.
5. Santunan Pernikahan. 5. Marriage Compensation.
6. Car Ownership Program (COP) bagi karyawan sesuai 6. Car Ownership Program (COP) for employees according
dengan Job Level yang telah ditentukan. to a predetermined Job Level.
7. Pinjaman dan beasiswa untuk karyawan untuk 7. Employee loans and scholarship to improve welfare
meningkatkan kesejahteraan dan motivasi kerja. and work motivation.
8. Cuti dan Izin Meninggalkan Pekerjaan 8. Leave and Permission to Leave Work
9. Cuti berupa cuti tahunan, cuti tambahan 9. Leave is provided through annual leave, additional
(penghargaan masa kerja, relokasi, masa persiapan leave (reward leave, relocation leave, retirement
pensiun), cuti ibadah, cuti melahirkan, cuti keguguran, preparation), worship leave, maternity leave,
222 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
cuti tidak dibayar. Izin meninggalkan pekerjaan miscarriage leave, and unpaid leave. Permission to leave
diberikan bagi karyawan yang berada dalam kondisi work is given to employees under certain conditions.
tertentu. 10. Flexi Time: the freedom for employees in the
10. Flexi Time, keleluasaan jam masuk dan pulang Jabodetabek area to arrive for work and leave on a
kerja dalam batasan tertentu bagi karyawan di area flexible schedule within certain limits.
Jabodetabek. 11. Communication facilities based on employee Job Level.
11. Fasilitas Komunikasi berdasarkan Job Level karyawan.
The Bank enrolls employees to participate in the
Bank mendaftarkan karyawan ikut serta dalam program government program of the National Economic Recovery
pemerintah dari Satuan Tugas Pemulihan dan Transformasi and Transformation Task Force, called the Salary Subsidy
Ekonomi Nasional, yaitu Program Bantuan Subsidi Gaji Assistance Program through BPJS Employment for
bagi pekerja penerima upah di bawah Rp5 juta melalui BPJS employees receiving less than Rp5 million in wages. This
Ketenagakerjaan. Program Subsidi Gaji ini diberlakukan Salary Subsidy Program was effective as of August 2020 for
sejak Agustus 2020 bagi karyawan yang sesuai kriteria. employees who meet the criteria.
Bank beserta Serikat Pekerja menuangkan aspirasi dan The Bank and the Labor Union express the aspirations and
kesepakatan kerjasama hasil musyawarah dalam dokumen cooperation agreements resulting from deliberations in
Perjanjian Kerja Bersama (PKB) yang ditinjau setiap dua a Collective Labor Agreement (CLA) reviewed every two
tahun dan didaftarkan ke Kementerian Ketenagakerjaan years and registered with the Ministry of Manpower of the
Republik Indonesia berdasarkan Keputusan Direktorat Republic of Indonesia based on the Directorate General
Jenderal Pembinaan Hubungan Industrial dan Jaminan of Industrial Relations and Labor Social Security Decree
Sosial Tenaga Kerja No. Kep. 193/PHIJSK-PK/PKB/VIII/2019. No. Kep. 193/PHIJSK-PK/PKB/VIII/2019. The results of the
Hasil dari kesepakatan tersebut disosialisasikan kepada agreement are disseminated to employees face-to-face,
karyawan secara tatap muka, e-learning dan pemberian via e-learning and by providing CLA books. CLA contains
buku PKB. PKB memuat kebijakan terkait kekaryawanan policies related to employment for all employees.
untuk seluruh karyawan.
Dalam rangka mematuhi protokol kesehatan, Bank To comply with health protocols, the Bank carries out
menjalankan kegiatan engagement secara virtual di virtual engagement activities such as:
antaranya:
1. Cerita Kita: Kisah-kisah dari karyawan Bank dalam 1. Our Stories: Stories from the Bank employees
menghadapi situasi kenormalan baru, seperti experiencing new normal situations, such as Stories
Cerita dari Tim Call Center Bank untuk saling jaga from the Bank Call Center Team about looking after
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 223
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
dan bahu membahu memastikan layanan prima each other and working hand-in-hand to ensure
kepada nasabah, Cerita dari Relationship Manager customers receive excellent services, Stories from the
memastikan kebutuhan nasabah terpenuhi dalam Relationship Manager ensuring that customer needs
situasi New Normal, dan sebagainya. are met in a New Normal situation, and so forth.
2. Virtual Challenge, Bank mengajak karyawan mengikuti 2. Virtual Challenge: the Bank invites employees to take part
berbagai virtual challenge, seperti Tidak Ada Yang Tidak in various virtual challenges, such as the Tidak Ada Yang
Bisa Cover Song dan Silahturahmi Virtual. Tidak Bisa Cover Song, and Virtual Gathering themes.
3. Digital Kids Activity, seperti Kids Drawing Competition 3. Digital Kids Activity, such as a Kids’ Drawing Competition
dan Sing-Along bersama anak-anak karyawan Bank. and Sing-Alongs with the children of Bank employees.
4. Konser OCBC NISP B!SA, merupakan pertunjukan 4. The OCBC NISP B!SA Concert is an acoustic performance
akustik yang disiarkan secara daring. broadcasted live via online.
5. Berbagai Tips untuk menghadapi situasi kenormalan 5. Various Tips for dealing with New Normal situations,
baru, seperti Tips menjaga kesehatan mental, Tips One- such as Tips for maintaining mental health, Tips One-
in-One Time bersama anak menghadapi New Normal, in-One Time with children facing the New Normal, and
dan E-Book Resep Makanan Istimewa Keluarga Bank. the Bank Family Special Food Recipe E-Book
Bank menyiapkan berbagai jalur komunikasi dan informasi The Bank prepares various channels of communication
bagi karyawan agar bisa mendapatkan berita terbaru and information for employees to obtain the Bank’s latest
mengenai Bank, diantaranya: news, including:
t Web Intern Bank yang difungsikan sebagai pusat t Bank Internal Web, which functions as the Bank’s
informasi Bank yang perlu diketahui dan dapat information hub and can support employee productivity.
menunjang produktivitas karyawan.
t Directorate Town Hall, sebagai sarana komunikasi t Directorate Town Hall, a means of communication
antara Top Management dengan karyawan, yang between Top Management and employees, which was
selama masa pandemi dilaksanakan melalui daring. operated online during the pandemic.
t ONe People, akses layanan kekaryawanan melalui sistem t ONe People: employment services access through
informasi yang terintegrasi, dimana karyawan dapat an integrated information system, where employees
secara mandiri melakukan registrasi, pengecekan data can independently register, check data and carry out
dan melakukan proses administrasi kekaryawanan. employee administration processes.
Melalui HC Helpdesk yang terintegrasi dengan ONe People, Through the HC Helpdesk that is integrated with ONe
karyawan juga dapat mengajukan pertanyaan, pengaduan People, employees can also submit questions, complaints,
ataupun pengajuan hal-hal terkait kekaryawanan. Untuk or raise employment-related matters. In 2020, 3,891
tahun 2020, jumlah pertanyaan/pengaduan yang masuk ke questions/complaints were submitted to the HC Helpdesk.
HC Helpdesk mencapai 3.891 kasus.
Jumlah Pengajuan terkait Kekaryawanan Jumlah Penyelesaian Keluhan yang Masih dalam Proses
Number of entries related to Employment Number or Settlements Complaints still in process
3,891 3,891 -
Pada 2020, karyawan Bank OCBC NISP berjumlah 5.985 In 2020, Bank OCBC NISP managed a total of 5,985
orang tersebar di seluruh wilayah Indonesia. Sejumlah employees throughout Indonesia. This total consists of
2.643 orang (44,2%) merupakan karyawan laki-laki, dan 2,643 (44,2%) male employees, and 3,342 (55,8%) female
3.342 orang (55,8%) merupakan karyawan wanita. employees.
Demografi karyawan berdasarkan jenis kelamin, usia dan Employee demographic based on gender, age and education
pendidikan disajikan pada halaman 62 dari Laporan ini. is presented on page 62 of this Report.
224 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
KOMPOSISI KARYAWAN BERDASARKAN LEVEL ORGANISASI DAN JENIS KELAMIN TAHUN 2018 – 2020
Employee Composition by Organizational Level and Gender 2018 – 2020
KOMPOSISI KARYAWAN BERDASARKAN STATUS KEPEGAWAIAN DAN JENIS KELAMIN TAHUN 2018 – 2020
Employee Composition by Employment Status and Gender 2018 - 2020
KOMPOSISI KARYAWAN BERDASARKAN WILAYAH DAN JENIS KELAMIN TAHUN 2018 – 2020
Employee Composition By Region and Gender 2018 - 2020
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 225
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Bank menjalankan program Tanggung Jawab Sosial (Corporate The Bank performed the Corporate Social Responsibility
Soscial Responsibilities - CSR) dengan menerapkan landasan (CSR) program by implementing Engaging Communities
pilar Engaging Communities. Tujuan pelaksanaan program as its main pillar. The program aimed to improve the social
adalah peningkatan kehidupan sosial dan kesejahteraan life and the well-being of communities as a whole through
masyarakat secara holistik dengan berkontribusi secara economic contributions and community developments
ekonomi (economic contribution) maupun pemberdayaan that were translated into focus areas such as (1) Education
masyarakat (community development) melalui realisasi and Entrepreneurship, (2) Health and the Environment, and
program yang fokus pada; (1) Edukasi dan Kewirausahaan, (2) (3) Humanitarian Programs.
Kesehatan dan Lingkungan, serta (3) Kemanusiaan.
Pada tahun 2020, Bank melakukan peninjauan ulang In light of the COVID-19 pandemic, the Bank reviewed
pelaksanaan CSR sehubungan dengan kemunculan its CSR programs during 2020. The Bank conformed
Pandemi COVID-19. Bank mematuhi anjuran dan peraturan to the recommendations and regulations from the
dari Pemerintah terkait kebijakan PSBB dalam menyikapi Government regarding Large-Scale Social Distancing to
penyebaran COVID-19. Namun demikian, Bank menyikapi control COVID-19 transmission. Additionally, the Bank then
kondisi ini dengan menerapkan serangkaian inovasi launched a number of innovative digital programs that
pelaksanaan program berbasis digital, yang memungkinkan allowed it to reach more beneficiaries and to support the
Bank menjangkau lebih banyak penerima manfaat sekaligus development of competence in communities, keeping the
tetap mampu mendukung pengembangan kompetensi health protocols in mind.
masyarakat dengan tetap mematuhi protokol kesehatan.
Bank memahami bahwa keuangan inklusif merupakan The Bank understands that inclusive financing is key to
kunci penting dalam meningkatkan kesejahteraan improving the well-being of Indonesian communities and
masyarakat Indonesia dan mencapai tujuan pembangunan is necessary to achieve sustainable development goals. To
berkelanjutan. Untuk itu Bank menunjukkan komitmennya that end, the Bank showed its commitment by providing
dengan menyediakan kesempatan belajar manajemen opportunities to learn finance management and banking
keuangan dan pengenalan berbagai produk dan layanan products and services to communities so they can make
perbankan bagi masyarakat agar dapat mengambil prudent financial decisions.
keputusan keuangan yang tepat.
Program edukasi keuangan dan kewirausahaan terbagi The education and entrepreneurship program was divided
menjadi dua fokus utama yang kemudian diturunkan ke into two main foci, which were then implemented through
berbagai kegiatan, di antaranya: various activities:
226 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
keuangan yang dilakukan secara virtual. Sampai akhir financial cycle simulation game virtually. 1,000 students
tahun 2020 jumlah partisipan mencapai 1.000 pelajar. were participated by the end of 2020.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 227
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
t Program Wtalks untuk komunitas bisnis pengusaha t Wtalks program for women entrepreneur business
perempuan community
Bank bekerjasama dengan rekan bisnis menghadirkan The Bank collaborates with business partners to
kelas online dua kali dalam sebulan yang secara khusus present online classes twice a month that specifically
membantu pengusaha perempuan Indonesia agar bisa help Indonesian women entrepreneurs develop their
mengembangkan bisnisnya dan berkontribusi positif business and contribute positively to the Indonesian
terhadap perekonomian Indonesia. economy.
Pada akhir tahun 2020 Bank telah merangkul lebih dari By the end of 2020 the Bank had embraced more than
740 pelaku usaha. 740 business communities.
228 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Sejak tahun 2011 hingga 2020 Bank telah memberi From 2011 to 2020, OCBC NISP Bank helped 1,342
bantuan kepada 1.342 penderita thalassaemia yang thalassaemia sufferers across Indonesia.
tersebar di Indonesia.
Sebagai bagian tak terpisahkan dari masyarakat, Bank As an inseparable part of the communities, the Bank has
mengemban tanggung jawab untuk turut berperan aktif the responsibility to actively help those in need, whether
dalam membantu mereka yang membutuhkan, baik di around the Bank operating environment or in a wider area.
sekitar lingkungan Bank beroperasi maupun di daerah
yang lebih luas.
Pada tahun 2020, program kemanusiaan Bank diselaraskan In 2020, the Bank’s humanitarian program was executed
pada imbauan pembatasan sosial dari Pemerintah within the framework of the social-distancing guidelines
dan Badan Kesehatan Dunia (WHO) atas mewabahnya issued by the Government and the World Health Organization
pandemi COVID-19 antara lain, sebagai berikut: (WHO) in response to the COVID-19 pandemic as follows:
Di tahun 2020, Program dijalankan dengan In 2020, Program was conducted amidst the
menyesuaikan kondisi di tengah situasi menantang COVID-19 pandemic. Through this program, the Bank
COVID-19. Di sini Bank juga memaksimalkan was able to maximize the potential of its customers in
potensi para nasabah dalam penyediaan hingga providing materials/goods to be distributed.
pendistribusian barang kebutuhan untuk disalurkan.
t Berbagi Sembako t Distributing Basic Foods
Merupakan kegiatan rutin tahunan Bank berupa This is an annual program that aims to distribute
pendistribusian paket sembako gratis untuk basic foods to communities close to the Bank’s
masyarakat sekitar kantor operasional Bank operations during Ramadan. In 2020, with the
di bulan Ramadhan. Di tahun 2020, terkait emergence of the COVID-19 pandemic, the Bank
dengan kemunculan pandemi COVID-19, Bank distributed basic foods to communities affected by
membagikan bantuan paket sembako kepada COVID-19, as follows:
kelompok masyarakat yang terdampak oleh
COVID-19 dengan rincian sebagai berikut.
» 11.620 paket sembako untuk masyarakat di lebih » 11,620 basic food packages for communities
dari 100 kantor cabang di seluruh Indonesia around 100 branch offices across Indonesia,
yang disediakan oleh nasabah Bank yang provided by TaniHub, one of the Bank’s
bergerak di bidang bahan pangan dan aplikasi customers that operates in the staple food
TaniHub. Pendistribusiannya juga dilakukan industry. TaniHub and Bank employees carried
oleh TaniHub dan karyawan Bank. out the distribution.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 229
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
» 1.851 paket sembako untuk pekerja pendukung » 1,851 basic food packages for people working
Bank di seluruh kantor cabang yang disediakan in supporting roles at all branch offices of the
oleh nasabah Bank yang bergerak di bidang Bank, provided by a Bank customer that operates
bahan pangan dan pendistribusiannya juga in the staple food industry. Distribution was
dilakukan oleh karyawan Bank. carried out by the Bank employees.
t Dukungan kepada tenaga medis untuk penanganan t Support for health workers to fight COVID-19.
COVID-19. Pada tahun 2020, Bank mendistribusikan In 2020, the Bank distributed 1,345 PPE to
1.345 APD untuk #PahlawanMedis di 17 rumah #PahlawanMedis in 17 hospitals and regional clinics
sakit/puskesmas di 12 kota yang disediakan dan in 12 cities. The PPE were provided and distributed
disalurkan oleh mitra/nasabah bank dan Yayasan by the Bank’s partner/customer, Hope Indonesia
Hope Indonesia. Foundation.
Sepanjang tahun 2020, sebanyak 2.268 karyawan Bank yang During 2020, 2,268 employees took part in the
terlibat sebagai #ONvolunteer dalam program-program #ONVolunteer and CSR programs.
CSR yang dijalankan.
230 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Sebagai bagian dari masyarakat dunia, Bank menyadari bahwa As part of the global community, the Bank acknowledges
kelestarian lingkungan menjadi tanggung jawab bersama, its share of environmental responsibility to ensure that all
agar setiap pemangku kepentingan dapat secara maksimal stakeholders have an equal chance to improve their lives.
meningkatkan kualitas hidupnya. Baik secara langsung Either directly and or indirectly, the Bank actively takes
maupun tidak langsung, Bank dengan aktif mengambil peran a bigger role through various sustainable programs and
lebih besar melalui berbagai program dan inisiatif komunikasi communication initiatives in raising awareness on the
berkelanjutan guna membangun kesadaran bersama importance of environmental sustainability.
terhadap keberhasilan upaya melestarikan lingkungan.
Oleh karenanya, sebagai perwujudan pilar Being Realizing the Being Environmentally Responsible pillar, the
Environmentally Responsible, Bank menunjukkan Bank has taken concrete actions to manage and mitigate
langkah nyata untuk mengelola dan memitigasi dampak the environmental impacts of its business operations,
lingkungan dari proses bisnis, produk, dan layanan. Aksi products, and services. Bank’s real action in reducing
nyata Bank dalam mengurangi dampak lingkungan environmental impact through management of energy
dijalankan melalui pengelolaan penggunaan energi, air use, water and paper, as well as the implementation of
dan kertas, serta melalui penerapan kebijakan pembiayaan responsible financing policies.
yang bertanggung jawab.
Guna mengetahui efektivitas program pengelolaan To evaluate its energy management effectiveness and
energi dan pengurangan emisi yang dijalankan, Bank juga emissions reduction, the Bank measures its energy
mengukur intensitas konsumsi energi dan intensitas emisi consumption intensity and GHG emissions intensity
GRK terhadap luasan ruangan yang digunakan. against the size of areas used.
Bank mengurangi konsumsi energi dan sekaligus The Bank reduces energy consumption and lowering the
menurunkan emisi dengan menerapkan beberapa inisiatif, emissions through several initiatives, such as intensification
di antaranya: intensifikasi penggunaan lampu LED, of the use of LED lights, adjusting air conditioning
mengubah standar suhu ruangan dan membatasi jam temperature, and limiting hours of AC use. Externally, the
operasional Air Conditioner (AC). Ke pihak ekstern, Bank Bank applies responsible financing policy that integrates
menerapkan kebijakan pembiayaan yang bertanggung the Environment, Social and Governance (ESG) aspects into
jawab yang mengintegrasikan Lingkungan, Sosial, Tata its financing criteria.
Kelola (LST) kedalam kriteria pembiayaan.
Untuk meningkatkan kinerja pengelolaan konsumsi energi, To enhance energy consumption management, specifically
khususnya energi listrik, Bank menerapkan beberapa electricity, the following actions are implemented in the
inisiatif operasional di Kantor Pusat sebagai berikut: Head Office:
Operasional AC | AC Operational Sebelum | Before : 06.00 - 17.30. Sekarang | Present: 06.00 - 17.00
AC indoor Sebelum | Before: 6 indoors. Sekarang | Present: 3 indoors.
Operasional Blower Lantai Basement Sebelum | Before: All 4 floors from 06.00 - 18.00
Blower Operational of Basement Sekarang | Present: 1 floor from 07.00-17.00 and 3 floors 08.00-17.00
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 231
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Pengaturan lampu Memanfaatkan sinar matahari, vertikal blind tiap lantai akan dibuka dan lampu di area
Lighting pinggir akan dimatikan.
Utilizing sun-rays, vertical blind in every floor will be opened and lighting on the siding areas
will be switched off.
Operasional lift Lift 3 dan 4 dimatikan saat jam kerja, dan akan dinyalakan di waktu jam sibuk.
Elevator operational Elevators 3 and 4 are switched off during working hour, and will be switched on during busy hours.
Hasilnya menunjukkan, konsumsi energi listrik turun As the result, the Bank’s power consumption declined
15,6% menjadi 4.528.560 kWH dengan intensitas konsumsi by 15.6% to 4,528,560 kWH and energy consumption
energi membaik, menjadi 273,4 kWH/m2. [302-1] intensity improved to 273,4 kWH/m2. [302-1]
Konsumsi Energi Kantor Pusat (Kwh) Intensitas Konsumsi Energi Kantor Pusat (kWH/M2)
Energy Consumption in Head Office (Kwh) Energy Consumption Intensity in Head Office (kWH/M2)
5,993,400 361.9
5,363,040
323.8
3,509,480 211.9
Bank sejak tahun 2019 juga berinisiatif mengelola Since 2019 the Bank also initiated to manage the volume
volume Bahan Bakar Minyak (BBM) yang digunakan of fuel consumption for transportation, such as by
untuk transportasi, di antaranya mengurangi jumlah significantly reducing operational vehicles in head office
kendaraan operasional di kantor pusat secara signifikan dan and taking advantage of the use of online transportation.
memanfaatkan pengunaan transportasi online. Pada tahun In 2020, observing the government and the World Health
2020, Bank secara intensif merapkan kebijakan Work From Organization’s (WHO) recommendations on health
Home (WFH) sebagai tindak lanjut dari imbauan Pemerintah protocols, the Bank applied Work-From-Home (WFH)
dan Badan Kesehatan Dunia (WHO) terkait protokol kesehatan policy. This was part of the Bank’s response to COVID-19
atas mewabahnya pandemi COVID-19, untuk menjaga pandemic and to ensure the safety of its stakeholders.
kesehatan keselamatan seluruh pemangku kepentingan.
Implementasi kebijakan-kebijakan tersebut membuat As the result of those strategies, the Bank’s fuel
konsumsi BBM transportasi Bank turun signifikan, dari consumption declined drastically from 156,778.8-liter fuel
156.778,8 liter di tahun 2019 menjadi 71.732,38 liter. [302-1] in 2019 to 71,732.38 liter fuel in 2020. [302-1]
Inisiatif pengelolaan energi tersebut membuat total The energy management initiatives led to the decrease
volume emisi GRK dari konsumi BBM Transportasi dan of total GHG emissions volume from fuel consumption of
pemakaian listrik Kantor Pusat Bank menurun seperti transportation and electricity consumption in the Bank’s
tampak pada grafik berikut. [305-1] Head office as shown by the following chart. [305-1]
232 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
585.2 356.1
Kedepannya Bank akan melanjutkan konversi lampu TL Going forward, the Bank will continue to changing from
ke lampu LED dan menyelesaikan perbaikan saluran air TL to LED lights and completing the underground water
bawah tanah sebagai rangkaian pengelolaan gedung pipe network repair to prevent losing clean water due to
dengan tujuan menghilangkan kebocoran air bersih. leakages, as part of building management.
Meski belum menetapkan standar atau metode khusus Although currently there are no specific standards or
untuk melakukan penghitungan intensitas energi dan methods in place to measure the intensity of energy and
air di kantor pusat, Bank selalu melakukan pemantauan water consumption at the head office, the Bank monitors
pemakaian maupun biaya energi dan air setiap bulan, monthly utility use and bills. This is in line with the Bank’s
berkaitan dengan upaya Bank untuk melakukan efforts for efficiency of energy and water consumption in
penghematan penggunaan energi dan air dalam setiap every operational activity. [302-1]
kegiatan operasionalnya. [302-1]
Air Bersih & Sumber Daya Lain Clean Water & Other Resources
Bank menerapkan berbagai inisiatif untuk mengurangi The Bank implements various initiatives to reduce its
penggunaan air untuk kebutuhan domestik, di antaranya domestic water consumption. This is done by managing
melalui pengelolaan pipa air bersih untuk menghindari clean water piping to prevent leaking, and arrangement
kebocoran serta pengaturan pola penyiraman tanaman of garden watering system to seasonal pattern. In 2020,
yang dilakukan di musim hujan atau kemarau. Pada tahun the Bank also installed automatic water saving sensors in
2020, Bank melakukan pemasangan sensor automatic every toilet in the building.
water saving di setiap toilet lantai.
Dengan berbagai upaya tersebut, Bank mencatatkan As the result of these efforts, the Bank’s water consumption
penurunan seperti tergambar pada grafik di bawah reduced as reflected in the below chart. The majority
ini Mayoritas (> 95%) sumber air berasal dari PDAM (> 95%) of water is supplied by the local water company
demi mengurangi dampak negative lingkungan akibat PDAM to avoid groundwater extraction and its impacts to
eksploitasi air tanah. the environment.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 233
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
51.991 M3 – Total
697
76,473 konsumsi Air s/d
Desember 2020.
68,573
115 Total water consumed
Air Tanah
Soil Water until December 2020.
37,205 PDAM
Local Water
Company
2018 2019 2020
Hingga akhir 2020, Bank belum mencatatkan penggunaan Until end of 2020, while the Bank has not recorded
material daur ulang (misalnya kertas daur ulang) yang significant use of recycled materials (e.g. recycled paper),
cukup signifikan. Kendati demikian, Bank menunjukkan the Bank is nevertheless committed to efficient paper
komitmen terhadap pelestarian lingkungan melalui consumption. To that end, the Bank promotes the reduce,
kebijakan penghematan penggunaan kertas. Bank reuse, and recycle (3Rs) principle, adopted Pro Teller app,
menerapkan (3R) reduce, reuse, recycle kertas, penerapan and optimizes electronic means for office administration
aplikasi Pro Teller, dan mengoptimalkan aplikasi online affairs.
untuk berbagai aktivitas administrasi kantor.
18,906
15,951
39,0% Efisiensi Kertas
9,727
dari tahun 2019
39.0% paper use efficiency
compared to 2019
Khusus untuk penggunaan kertas, selain inisiatif-inisiatif yang In terms of paper consumption specifically, aside from new
selama ini dijalankan, penurunan volume konsumsi kertas juga and existing efficiency initiatives, paper efficiency was also
dipengaruhi oleh beberapa inisiatif baru yang diterapkan dan driven by the following factors:
juga karena adanya kondisi tambahan, sebagai berikut:
1. Terkait Pendemi: penutupan sementara beberapa 1. Pandemic: temporary closing of several branch offices
kantor cabang, pola transaksi nasabah yang berubah and a shift in transaction preference to mobile/digital
ke mobile/digital. platforms
2. Implementasi sistem yang mengubah penggunanan 2. Implementation of paperless systems, e.g.:
kertas menjadi paperless, contoh:
t ONe Sign - tanda tangan digital dokumen untuk t ONe Sign - digital signature system for internal and
keperluan internal dan non-financial. non-financial documents
t ONe Claim – proses reimbursemen untuk biaya t ONe Claim - reimbursement of entertainment costs
entertain dilakukan secara online tanpa dokumen fisik. without hardcopy attachments
t ONe Finance khusus untuk FS Jakarta dan ONe t ONe Finance in FS Jakarta and ONe Finance - UML in
Finance - UML untuk Kantor Cabang Jakarta Jakarta’s branch offices
3. Pengetatan pemesanan alat tulis kantor. 3. Tightening office office stationery request
234 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
t #ONVolunteer t #ONVolunteer
#ONVolunteer menjadi wadah bagi setiap karyawan #ONVolunteer is a forum for every employee to
untuk terlibat secara aktif pada setiap kegiatan be actively involved in every CSR activity of the
CSR Bank. Program ini memungkinkan segenap Bank. This program enables all Bank employees to
karyawan Bank berkontribusi pada pencapaian contribute to the achievement of sustainability goals
tujuan keberlanjutan melalui upaya pemberdayaan through efforts to empower communities to be more
masyarakat agar lebih mandiri, andal dan sejahtera, independent, reliable and prosperous, as well as
serta upaya mewujudkan lingkungan yang sehat. efforts to create a healthy environment.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 235
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
DISCLOSURE Halaman
GRI – SandardNo Indeks
Judul | Titles Page
Index
DISCLOSURE UMUM | GENERAL DISCLOSURES
GRI 102: Profil Organisasi | Organization Profile
Disclosure 102-1 Nama Organisasi
Umum 35
Organization Name
General
102-2 Kegiatan, Merek, Produk, dan Jasa
Disclosures 35, 40-41
Activity, Brands, Products, and Services
102-3 Lokasi Kantor Pusat
35
Organization Headquarters
102-4 Lokasi Operasi
35
Operational Regions
102-5 Kepemilikan dan Bentuk Hukum
35
Ownership and Legal Form
102-6 Pasar Yang Dilayani
35
Market Coverage
102-7 Skala Organisasi
35
Organization Scale
102-8 Informasi Mengenai Karyawan dan Pekerja Lain
224-226
Employees and Other Workers Information
102-9 Rantai Pasokan
42
Supply Chain
102-10 Perubahan signifikan pada periode laporan, skala usaha, perubahan kegiatan usaha,
termasuk organisasi dan rantai pasokannya
193
Significant changes during the reporting period, business scale, business activity changes,
including organization and supply chain
102-11 Pendekatan atau Prinsip Pencegahan
218
Precautionary Approached
102-12 Inisiatif ekstern diadopsi atau diterapkan
71
External initiative supported or adopted
102-13 Keanggotaan Organisasi
35
Memberships In Organizations
Strategi | Strategy
102-14 Pernyataan dari Direktur Utama
18
Statement from the President Director
Visi – Misi | Visoin – Mission
102-16 Nilai, Prinsip, Standar, dan Norma Perilaku
43
Values, Principles, Standards, and Code of Conduct
102-17 Mekanisme pengenalan etika Perusahaan
145
Introduction mechanism of Company ethics
Tata Kelola | Governance
102-18 Struktur Tata Kelola
107
Governance Structure
102-22 Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi
46, 54
Composition of the Board of Commissioners and Board of Directors
102-23 Tugas dan Tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi
111, 125
Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners and Board of Directors
Pemangku Kepentingan | Stakeholders
102-40 Daftar Kelompok Pemangku Kepentingan
195
List of Stakeholders Group
236 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
DISCLOSURE Halaman
GRI – Sandard No Indeks
Judul | Titles Page
Index
GRI 102: 102-41 Perjanjian Perundingan Kolektif
216
Disclosure Collective Discussion Agreement
Umum 102-42 Mengidentifikasi dan Memilih Pemangku Kepentingan
General 195
Identification and Selection of Stakeholders
Disclosures
102-43 Pendekatan terhadap keterlibatan Pemangku Kepentingan
195
Approaches for Stakeholders Engagement
102-44 Topik Utama dan Hal-hal yang Diajukan
195
Main Topics and Proposed Issues
Tentang Laporan | About the Report
102-45 Entitas Anak Usaha dikonsolidasi pada Laporan Keuangan
192
Subsidiaries consolidated into the Financial Statements
102-46 Menetapkan Isi Laporan, Topik dan Boundary
193
Defining report contents and boundaries
102-47 Daftar Topik Material
193
List of Material Topics
102-48 Penyajian Kembali Informasi
192
Information Restatement
102-49 Pengungkapan Perubahan pada Laporan
193
Disclosure of Changes in the Report
102-50 Periode Pelaporan
192
Reporting Period
102-51 Tanggal Laporan Terbaru
192
Latest Report Date
102-52 Siklus Laporan
192
Report Cycles
102-53 Titik kontak untuk Pertanyaan Mengenai Laporan
2
Point of Contact for Report Inquiries
102-54 Kesesuaian dengan Standar GRI
192
Accordance with GRI Standard
102-55 Indeks Isi GRI
236
GRI Contents Index
102-56 Assurance oleh pihak Eksterna
192
External Assurance
1 Penjelasan Strategi Keberlanjutan
197
Sustainability Strategy Elaboration
2 Ikhtisar kinerja aspek keberlanjutan
POJK 51/ 191
Sustainability aspect performance highlights
OJK.03/2017
5.a Tugas Direksi dan Dewan Komisaris terkait kinerja keberlanjutan
111, 125
Duties of Directors and Commissioners related to sustainability performance
5.c Penjelasan mengenai prosedur LJK dalam mengendalikan risiko keuangan berkelanjutan
198
Elaboration of Financial Service Institution in controling sustainability financial risks
5.e Permasalahan terkait kinerja keuangan berkelanjutan
200
Issues related to sustainability financial performance
6.a Kegiatan membangun budaya keberlanjutan di internal LJK
201
Activity to build sustainability culture in internal of Financial Service Institution
DISCLOSURE TOPIK SPESIFIK | DISCLOSURE OF SPECIFIC TOPICS
DAMPAK EKONOMI | ECONOMIC IMPACTS
201 Kinerja Ekonomi | Economics Performance
GRI 103: 103-1 Penjelasan Topik Material dan Batasannya
193-194
Pendekatan Elaboration of Material Topics and Boundaries
Manajemen 103-2 Pendekatan Manajemen dan Komponennya
Management 191, 212-215
Management Approach and its Components
Approach
103-3 Evaluasi Pendekatan Manajemen
212-215
Management Approach Evaluation
GRI 201: 201-1 Distribusi Perolehan Ekonomi
Kinerja Ekonomi Economic Earnings Distribution
191
Economic
Performance
POJK 6.b.1 Perbandingan target dan kinerja produksi, portofolio, pembiayaan, pendapatan dan laba rugi
51 /OJK.03/2017 Comparison of target and production performance, portfolio, financing, revenues and profit 102
loss
6.c.1 Komitmen perusahaan untuk memberikan produk dan/atau jasa keuangan berkelanjutan
146
Company’s commitment to provide sustainable financial product and/or services
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 237
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
DISCLOSURE Halaman
GRI – Sandard No Indeks
Judul | Titles Page
Index
203 Dampak Ekonomi Tidak Langsung | Indirect Economic Impacts
GRI 103: 103-1 Penjelasan Topik Material dan Batasannya
226 - 228
Pendekatan Elaboration of Material Topics and Boundaries
Manajemen 103-2 Pendekatan Manajemen dan Komponennya
Management 226 - 228
Management Approach and its Components
Approach
103-3 Evaluasi Pendekatan Manajemen
226 - 228
Management Approach Evaluation
GRI 203: 203-1 Investasi Infrastruktur dan Layanan Jasa
Dampak Infrastructure Investment and Services
Ekonomi Tidak
Langsung N/A
Indirect
Economic
Impacts
Green Funding / Green Lending
GRI Disclosure 103-1 Penjelasan Topik Material dan Batasannya
212 - 215
Financial Elaboration of Material Topics and Boundaries
Specific 103-2 Pendekatan Manajemen dan Komponennya
212 - 215
Management Approach and its Components
103-3 Evaluasi Pendekatan Manajemen
212 - 215
Management Approach Evaluation
FS6 Prosentase portofolio bisnis dibagi menurut wilayah, ukuran (misal: Micro/SME/Besar),
dan sektor
214
Percentage of the portfolio for business lines by specific region, size (e.g. micro/SME/
large) and by sector.
FS7 Nilai portofolio produk dan jasa yang dirancang untuk mendukung kegiatan sosial dibagi
menurut segmen bisnis
212, 214
Monetary value of products and services designed to deliver a specific social benefit for
each business line broken down by purpose.
FS8 Jumlah produk dan jasa pembiayaan yang dialokasikan untuk mendukung pembiayaan
terkait lingkungan yang spesifik
212
Monetary value of products and services designed to deliver a specific environmental
benefit.
FS10 Kemitraan yang bertanggung jawab atas masalah lingkungan atau sosial
214
Partnership responsible on environmental or social issues
FS11 Persentase Aktiva yang Terjadi pada Lingkungan Positif dan Negatif atau Sosial
214
Percentage of Assets occur on Positive and Negative Environment or Social
FS16 Inisiatif untuk mengadakan dan mendukung kegiatan literasi keuangan atau
pembiayaan khusus 226 - 227
Initiatives to enhance financial literacy by type of beneficiary.
POJK 6.c.3.a Kegiatan atau wilayah operasional yang menghasilkan dampak literasi dan inklusi keuangan 208, 226 -
51 /OJK.03/2017 Activity or operational regions delivering impacts from financial literacy and inclusion 227
6.c.3.c TJSL pada tujuan pembangunan berkelanjutan
226
CSR-Environmental on sustainability development objectives
6.f.1 Inovasi dan pengembangan produk keuangan berkelanjutan
212, 209
Innovation and product development of sustainability finance
6.f.2 Jumlah dan persentase produk dan jasa yang sudah dievaluasi keamanannya bagi pelanggan
204 - 206
Total and percentage of product and services that have been evaluated for customer safety
6.f.3 Dampak positif dan dampak negatif yang ditimbulkan dari produk dan/atau jasa keuangan
berkelanjutan 204 - 206
Positive and negative impacts arising from product and/or services of sustainability finance
6.f.4 Produk yang ditarik kembali
N/A
Product recalls
POJK 6.f.5 Survei kepuasan pelanggan
205 - 206
51 /OJK.03/2017 Customer satisfaction survey
205 Anti Korupsi | Anti-Corruption
GRI 103: 103-1 Penjelasan Topik Material dan Batasannya
149
Pendekatan Elaboration of Material Topics and Boundaries
Manajemen 103-2 Pendekatan Manajemen dan Komponennya
Management 150
Management Approach and its Components
Approach
103-3 Evaluasi Pendekatan Manajemen
150-151
Management Approach Evaluation
238 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
DISCLOSURE Halaman
GRI – Sandard No Indeks
Judul | Titles Page
Index
GRI 205: 205-2 Komunikasi dan pelatihan anti korupsi
Anti Korupsi Anti-corruption communication and trainings 150
Anti Corruption
205-3 Kasus korupsi dan penindakan kasus korupsi
151
Corruption cases and its prosecution
DAMPAK LINGKUNGAN | ENVIRONMENTAL IMPACTS
302 Energi | Energy
GRI 103: 103-1 Penjelasan Topik Material dan Batasannya
231
Pendekatan Elaboration of Material Topics and Boundaries
Manajemen 103-2 Pendekatan Manajemen dan Komponennya
Management 231
Management Approach and its Components
Approach
103-3 Evaluasi Pendekatan Manajemen
231
Management Approach Evaluation
GRI 302: Energi 302-1 Konsumsi energi organisasi
232
Energy Organizational energy consumption
305 Emisi | Emissions
GRI 103: 103-1 Penjelasan Topik Material dan Batasannya
231
Pendekatan Elaboration of Material Topics and Boundaries
Manajemen 103-2 Pendekatan Manajemen dan Komponennya
Management 231
Management Approach and its Components
Approach
103-3 Evaluasi Pendekatan Manajemen
231
Management Approach Evaluation
GRI 305: Emisi 305-1 Jumlah emisi gas rumah kaca (GRK/CO2) langsung
232
Emissions Total direct emissions of greenhouse gas (GRK/CO2)
POJK 6.d.2 Penggunaan material yang ramah lingkungan
N/A
51 /OJK.03/2017 Use of green materials
6.e.1 Kinerja Lingkungan Hidup bagi LJK
231-234
Environmental Performance for Financial Service Institution
6.e.5.a Jumlah limbah dan efluen yang dihasilkan berdasarkan jenis
n/a
Total waste and effluent based on types
6.e.5.b Mekanisme pengelolaan limbah dan efluen
202
Mechanism of waste and effluent management
DAMPAK SOSIAL | SOCIAL IMPACTS
401 Kepegawaian | Employment
GRI 103: 103-1 Penjelasan Topik Material dan Batasannya
216
Pendekatan Elaboration of Material Topics and Boundaries
Manajemen 103-2 Pendekatan Manajemen dan Komponennya
Management 216
Management Approach and its Components
Approach
103-3 Evaluasi Pendekatan Manajemen
216
Management Approach Evaluation
GRI 401: 401-1 Perekrutan Karyawan Baru dan Pergantian (Turn-over) Karyawan
Kepegawaian New Employee Recruitment and Turn Over 217
Employment
403 Kesehatan & Keselamatan Kerja | Occupational Health & Safety
GRI 103: 103-1 Penjelasan Topik Material dan Batasannya
216
Pendekatan Elaboration of Material Topics and Boundaries
Manajemen 103-2 Pendekatan Manajemen dan Komponennya
Management 216
Management Approach and its Components
Approach
103-3 Evaluasi Pendekatan Manajemen
216
Management Approach Evaluation
GRI 403: 403-1 Sistem manajemen kesehatan dan keselamatan kerja
Kesehatan dan Occupational health and safety management system 217
Keselamatan
Kerja 403-2 Identifikasi bahaya, asesmen risiko, dan investigasi insiden
Occupational Hazard identification, risk assessment, and incident investigation
Health and 217
Safety
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 239
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
DISCLOSURE Halaman
GRI – Sandard No Indeks
Judul | Titles Page
Index
404 Pelatihan dan Pendidikan | Trainings and Education
GRI 103: 103-1 Penjelasan Topik Material dan Batasannya
216
Pendekatan Elaboration of Material Topics and Boundaries
Manajemen 103-2 Pendekatan Manajemen dan Komponennya
Management 216
Management Approach and its Components
Approach
103-3 Evaluasi Pendekatan Manajemen
216
Management Approach Evaluation
GRI 404: 404-1 Rerata jam pelatihan karyawan, menurut gender dan jenjang jabatan
Pelatihan dan Average employees training hours, based on gender and position level
Pendidikan 220
Training and
Education
POJK 6.c.2.a Kesetaraan kesempatan bekerja, tenaga kerja paksa dan tenaga kerja anak
216
51 /OJK.03/2017 Equal work opportunities, forced labor and child labor
6.c.2.b Remunerasi pegawai tetap di tingkat terendah terhadap upah minimum regional
N/A
Remuneration of permanent employees of lower ranks toward regional minimum wages
6.c.2.c Lingkungan bekerja yang layak dan aman
216-224
Decent and safe working environment
405 Keberagaman dan Kesamaan Kesempatan | Diversity and Equal Opportunities
GRI 103: 103-1 Penjelasan Topik Material dan Batasannya
216
Pendekatan Elaboration of Material Topics and Boundaries
Manajemen 103-2 Pendekatan Manajemen dan Komponennya
Management 216
Management Approach and its Components
Approach
103-3 Evaluasi Pendekatan Manajemen
216
Management Approach Evaluation
GRI 405 405-1 Komposisi karyawan menurut level jabatan dan gender
Keberagaman Employee composition based on position and gender 224-225
Diversity
413 Masyarakat Lokal | Local Communities
GRI 103: 103-1 Penjelasan Topik Material dan Batasannya
227
Pendekatan Elaboration of Material Topics and Boundaries
Manajemen 103-2 Pendekatan Manajemen dan Komponennya
Management 227
Management Approach and its Components
Approach
103-3 Evaluasi Pendekatan Manajemen
227
Management Approach Evaluation
GRI 413: 413-1 Operasi dengan keterlibatan masyarakat lokal, penilaian dampak, dan Program
Masyarakat Pengembangan Komunitas
227
Lokal | Local Operational involving local communities, impacts evaluation, and Community
Communities Development Program
POJK 6.c.3.b Mekanisme dan jumlah pengaduan masyarakat yang diterima dan ditindaklanjuti
205
51/ OJK.03/201 7 Mechanism and total public complaint received and followed up
418 Kerahasiaan Nasabah / Pelanggan | Customer Confidentiality
GRI 103: 103-1 Penjelasan Topik Material dan Batasannya
205
Pendekatan Elaboration of Material Topics and Boundaries
Manajemen 103-2 Pendekatan Manajemen dan Komponennya
Management 205
Management Approach and its Components
Approach
103-3 Evaluasi Pendekatan Manajemen
205
Management Approach Evaluation
GRI 418 418-1 Jumlah laporan keluhan nasabah/pelanggan berkaitan dengan terbukanya kerahasiaan
Kerahasiaan pelanggan dan hilangnya data nasabah/ pelanggan
Nasabah/ Total customer complaint reports on disclosure of customer confidentiality and customer
206
Pelanggan loss data
Customer
Confidentiality
240 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Kami mohon kesediaan para pemangku kepentingan untuk We would like to ask all stakeholders to kindly provide feedback
memberikan umpan balik setelah membaca Laporan Keberlanjutan ini after reading this Sustainability Report by sending email or this
dengan mengirim email atau mengirim formulir ini melalui fax/pos. form by fax/mail.
Mohon pilih jawaban yang paling sesuai Please choose the most approriate answer
1. Laporan ini menarik dan mudah dimengerti | This report is interesting and easy to understand.
Tidak setuju | Disagree Netral | Neutral Setuju | Agree
2. Laporan ini sudah menggambarkan kinerja Bank dalam pembangunan keberlanjutan | This report describe the Bank’s
performance in
Tidak setuju | Disagree Netral | Neutral Setuju | Agree
3. Laporan ini meningkatkan kepercayaan Anda pada keberlanjutan Bank | This report increase Your trust to the Bank’s
sustainability.
Tidak setuju | Disagree Netral | Neutral Setuju | Agree
4. Topik material apa yang paling penting bagi Anda: (nilai 1=paling penting s/d 4=paling tidak penting) | Material topic(s) which
is(are)
• Ekonomi Kinerja | Economic Performance ( )
• Anti-korupsi | Anti-corruption ( )
• Produk Portofolio | Product Portfolio ( )
• Energi | Energy ( )
• Privasi Pelanggan | Customer Privacy ( )
• Keuangan Literasi | Financial Literacy ( )
• Pelatihan dan Pendidikan | Training and Education ( )
5. Mohon berikan saran/usul/komentar anda atas laporan ini.
Kindly provide your inputs/suggestions/comments about this report.
_________________________________________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________________________________________
Mohon kirimkan kembali lembar umpan balik kepada : Please return this feedback form to :
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 241
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
08 Data Perusahaan
Company Data
242 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Pejabat Eksekutif
Executive Leader
No. Nama Warga Usia Jenjang Jurusan Pendidikan Total Tanggal Posisi
Name Negara (tahun) Major Education Pengalaman Bergabung Position
nationality Age Total Join Date
(Year) Experience
1 Abdul Manaf WNI 46 S1 AKUNTANSI UNIVERSITAS DR 27 9-Sep-03 HC Business Partner B
SOETOMO Division Head
2 Adeline WNI 36 S1 PSIKOLOGI UNIVERSITAS 14 10-Sep-14 Branch Executive
Hindarsah TARUMANAGARA
3 Aelwen WNI 46 S1 AKUNTANSI UNIVERSITAS 25 14-Aug-06 Quality Assurance
Wanady BANDUNG RAYA Management Head
4 Agustino WNI 47 S1 MANAJEMEN UNIKA 23 1-Apr-15 Area 1 Head - Reg 7
PERUSAHAAN SOEGIJAPRANATA
5 Albert WNI 38 S2 ADMINISTRASI INSTITUT 18 20-Sep-10 Region Head - Region 6
Suryadinata BISNIS & EKONOMI TEKNOLOGI
BANDUNG
6 Aleta Iengracia WNI 43 S1 ILMU STATE UNIVERSITY 21 1-Dec-15 Corporate Communication
Hanafi KOMUNIKASI AT BUFALO Division Head
7 Alfred WNI 40 S1 AKUNTANSI UNIVERSITAS 18 3-Sep-18 Business Management
SRIWIJAYA Head
8 Amir Widjaya WNI 37 S1 MANAJEMEN UNIVERSITAS 15 10-Dec-18 Marketing Communication
KRISTEN PETRA Division Head
9 Amran WNI 53 S1 INGENIEUR FACHHOCHSCHULE 27 15-Sep-09 Cash Management Division
Setiawan INFORMATIK FRANKFURT AM MA Head
10 Andi Fuad WNI 31 S1 KOMUNIKASI INSTITUT 10 6-Dec-10 Branch Executive
Hakim TERAPAN PERTANIAN BOGOR
11 Andre Tiono WNI 45 S2 ADMINISTRASI SAN DIEGO STATE 34 27-Aug-12 Buss Mgt & Analytics Head
BISNIS UNIV
12 Andriyanto WNI 47 S1 EKONOMI UNIVERSITAS ATMA 24 12-Jun-06 Retail Credit Risk
Tjiptowarsono MANAJEMEN JAYA Management Head
13 Arman Marta WNI 50 S2 MANAJEMEN UNIVERSITAS ATMA 30 1-Jul-99 Commercial Banking
JAYA Division Head
14 Betty WNI 48 S1 AKUNTANSI UNIVERSITAS 24 24-Mar-14 Business Transformation
Goenawan TRISAKTI Head
15 Budi Gunawan WNI 57 S1 MATEMATIKA UNIVERSITAS 34 23-Jun-08 Market and Liquidity Risk
DIPONEGORO Management Divison Head
16 Caecilia Zilvia WNI 50 S2 MANAJEMEN UNIVERSITAS 28 15-Aug-11 Enterprise Risk & Policy
Suzanna RESIKO INDONESIA Management Division Head
17 Calvin WNI 37 S1 MANAJEMEN UNIVERSITAS 14 22-Aug-19 Area 3 Head - Reg 9
KRISTEN PETRA
18 Carina Hastari WNI 42 S2 MANAJEMEN MONASH 18 4-Jun-18 HC Business Partner A Div
Tanubrata SUMBER DAYA UNIVERSITY Head
MANUSIA
19 Cecilia WNI 38 S1 EKONOMI UNIKA DE LA SALLE 16 1-Sep-14 Sr BE - Manado
Magdalena
Ranti
20 Chinni Yanti WNI 37 S1 SISTEM UNIVERSITAS BINA 5 21-Sep-15 Retail Proposition Head
Tjhin INFORMASI NUSANTARA
21 Christabel WNI 32 S1 AKUNTANSI UNIVERSITAS 11 8-Jun-10 Branch Executive
Evelyn Tansy KATOLIK
PARAHYANGAN
22 Christianto WNI 37 S1 TEKNIK INDUSTRI UNIVERSITAS 15 18-Dec-06 Area 2 Head - Reg 9
Gunawan SURABAYA
23 Christine WNI 45 S1 BUSINESS CALIFORNIA STATE 20 15-Jan-15 Talent,Learning &
Nisrina ADMINISTRATION UNIV Development Division Head
24 Chyntia WNI 55 S2 PEMASARAN UNIVERSITAS 30 28-Jun-04 Branch Services Division
Vionneyca The TANJUNG PURA Head
25 Cindy Siauw WNI 44 S2 BUSINESS UNIVERSITY OF 21 18-Aug-10 Corporate Credit Risk
ADMINISTRATION PITTSBURGH Management Division
Head
26 Diana Eka WNI 38 S1 TEKNIK SIPIL UNIVERSITAS 16 1-Dec-14 Branch Executive
Pratiwi MERDEKA MALANG
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 243
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
No. Nama Warga Usia Jenjang Jurusan Pendidikan Total Tanggal Posisi
Name Negara (tahun) Major Education Pengalaman Bergabung Position
nationality Age Total Join Date
(Year) Experience
27 Dicky Aditara WNI 47 S1 MANAJEMEN UNIVERSITAS 21 3-Jan-17 Area 2 Head - Reg 10
Gozali KRISTEN PETRA Balikpapan
28 Djohan WNI 48 S2 MANAJEMEN SEKOLAH TINGGI 26 17-Mar-14 Enterprise Banking
Firdauzi MANAJEMEN PPM Division Head
29 Dodi WNI 39 S1 STATISTIKA UNIVERSITAS 16 2-Dec-19 Branch Executive
Zulkarnain PADJADJARAN
30 Dwipasri WNI 51 S1 EKONOMI UNIVERSITAS 28 2-Sep-96 Credit Operations Head
Gunawati GADJAH MADA
31 Dwi Rahayu WNI 39 S1 TEKNIK INDUSTRI UNIVERSITAS 20 15-Feb-16 Branch Executive
Warnaningsih PERTANIAN UDAYANA
32 Eddy WNI 41 S2 MANAJEMEN UNIVERSITAS 18 5-Mar-03 Commercial & Enterprise
Agussalim PARAHYANGAN Banking Division Head
33 Eny Surjani WNI 52 S1 MANAJEMEN UNIVERSITAS 28 14-Aug-15 Workplace Banking
Tanudiredja KRISNADWIPAYANA Division Head
34 Esther WNI 45 S1 EKONOMI UNIVERSITAS 24 13-May-13 Region Head - Region 7
DIPONEGORO
35 Faren WNI 41 S1 TEKNIK SIPIL UNIVERSITAS 18 1-Nov-02 National Network Head A
Indirawati TARUMANAGARA
Tjong
36 Felix Kesuma WNI 47 S2 MANAJEMEN UNIVERSITY OF 24 22-Aug-11 Enterprise Banking Credit
NEW SOUTH WALES Management Head
37 Feri Afandi Fan WNI 47 S2 ELECTRONIC DEAKIN 24 1-Jul-02 Area 3 Head - Reg 3
COMMERCE UNIVERSITY
38 Filipus WNI 58 S1 TEKNIK ELEKTRO UNIVERSITAS 36 2-Jan-95 Head Of Operations and IT
Haidiman KRISTEN
Suwarno MARANATHA
39 Franki WNI 51 S2 MANAJEMEN UNIVERSITAS 25 4-Apr-11 Commercial Credit Risk
INDONESIA Management Division
Head
40 Gianto Kusno WNI 47 S2 ADMINISTRASI WOODBURY 23 8-Aug-12 Trade Finance Division
BISNIS UNIVERSITY Head
41 Gusmaka WNI 49 S1 MANAJEMEN UPN VETERAN 25 20-May-16 Branch Executive
Suryawidi YOGYAKARTA
42 Handojo WNI 54 S1 HUKUM PERDATA UNIVERSITAS 31 1-Dec-10 Retail Credit Management
Widodo SURABAYA Head
43 Hartono WNI 45 S1 MANAJEMEN UNIVERSITAS 22 15-Mar-17 Sr Branch Executive
Rudianto HUTAN MULAWARMAN
44 Hendrawati WNI 53 D3 SEKRETARIS AKSEMA SAINT 31 6-Feb-12 Branch Executive Jambi
MARY
45 Henky WNI 44 S1 MANAJEMEN UNIVERSITAS BINA 17 6-Oct-14 Branch Executive
Kusnandar Tan INFORMATIKA NUSANTARA
46 Herawati WNI 38 S1 AKUNTANSI UNIVERSITAS 15 7-Sep-15 Branch Executive
TRISAKTI
47 Heriwan WNI 46 S1 TEKNIK SIPIL UNIVERSITAS 26 4-Aug-14 National Retail Loan Head
Gazali KRISTEN PETRA
48 Heriyanto WNI 48 S1 MANAJEMEN UNIVERSITAS BINA 26 1-Oct-09 Head of Credit Risk
INFORMATIKA NUSANTARA
49 Ika Kartika WNI 44 S1 ADMINISTRASI UNIVERSITAS 22 15-Sep-14 Branch Executive
Lestari BISNIS PASUNDAN
50 Indrawati WNI 45 S1 MANAJEMEN UNIVERSITAS 24 20-Feb-18 Branch Executive
Wijaya Tan PEKALONGAN
51 Indrayanto WNI 55 S2 FINANCE UNIVERSITY OF 31 7-Jan-15 Financial Institution Division
COLORADO Head
52 Irene Indrawaty WNI 43 S1 MANAJEMEN UNIVERSITAS 19 3-Mar-20 Region Head - Region 5
Kesuma KRISTEN
MARANATHA
53 Ircwandy WNI 37 S1 TEKNIK UNIVERSITAS DE LA 15 5-May-14 Branch Executive
Tanrian INFORMATIKA SALLE
Bastiaan
244 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
No. Nama Warga Usia Jenjang Jurusan Pendidikan Total Tanggal Posisi
Name Negara (tahun) Major Education Pengalaman Bergabung Position
nationality Age Total Join Date
(Year) Experience
54 Ivonne WNI 57 S2 MARKETING GOLDEN GATE 36 3-Aug-09 Corporate Secretary
Purnama UNIVERSITY
Chandra
55 Iwan Hariyadi WNI 46 D3 AKUNTANSI UNIVERSITAS 24 14-Jul-08 Branch Executive
BRAWIJAYA
56 Iyan Setiawan WNI 40 S1 EKONOMI UNIVERSITAS ISLAM 17 15-Apr-10 Area 3 Head - Region 4
PEMBANGUNAN BANDUNG
57 Jenny WNI 39 S1 MANAJEMEN UNIVERSITAS 19 1-Aug-05 National Network Head B
Hartanto SURABAYA
58 Joeseline WNI 52 S1 AKUNTANSI UNIVERSITAS HKBP 32 18-Jun-12 Region Head - Region 12
Merlin NOMENSEN
59 Joshua WNI 49 S1 AKUNTANSI STIE PANCASETIA 11 6-Apr-17 Sr Branch Executive
Caturputra
Thio
60 Joyce WNI 48 S2 MARKETING STIE IBII 28 1-Aug-08 Shared Services Division
Head
61 Juky Mariska WNI 43 S2 FINANCE UNIVERSITY OF SAN 18 5-May-14 Wealth Management
FRANSISCO Head
62 Julia Sutanto WNI 48 D3 MANAJEMEN UNIVERSITAS DIAN 27 8-Apr-02 Area 2 Head - Reg 7
INFORMATIKA NUSWANTORO
KOMPUTER
63 Julie Anwar WNI 46 S1 BUSINESS AND DEAKIN 22 17-Jul-14 Head of Human Capital
COMMERCE UNIVERSITY
64 Kadek WNI 45 S1 EKONOMI UNIVERSITAS 24 22-Jul-08 Branch Executive
Darmadi PEMBANGUNAN GAJAYANA MALANG
65 Koko Tjatur WNI 50 S1 MATEMATIKA UNIV GADJAH 26 1-Feb-06 Kepala Unit Usaha Syariah
Rachmadi MADA
66 Kuntarto WNI 42 S2 MANAJEMEN UNIVERSITAS 20 4-Jun-18 Region Head - Region 10
Shianto PEMASARAN HASANUDIN
67 Lao Aily WNI 43 S1 MANAJEMEN UNIVERSITAS 21 1-Feb-02 Region Head - Region 9
KRISTEN PETRA
68 Lianto WNI 39 S1 MANAJEMEN PRESTON 14 10-Jul-17 Area 1 Head - Reg 12
UNIVERSITY
69 Lie Ie WNI 40 S1 AKUNTANSI UNIV KATOLIK 18 7-Feb-11 Credit Management Head
PARAHYANGAN
70 Lilin Rosinta WNI 43 S1 MANAJEMEN UNIVERSITAS 24 22-Jan-07 Branch Executive
EKONOMI KEDIRI
71 Lily Johan WNI 51 S2 MANAJEMEN PPM 33 2-Sep-96 HC Services Division Head
72 Linda Marie WNI 53 S1 ARSITEKTUR UNIVERSITAS 29 30-May-07 Asset Recovery
Christine A HASANUDIN Management Division
Head
73 Lisda Lionardo WNI 52 S1 MANAJEMEN STIEK 32 2-Aug-99 Retail Banking Services
INFORMATIKA Division Head
74 Livyana WNI 46 S1 TEKNIK & UNIVERSITAS 26 16-Oct-06 Area 3 Head - Reg 8
MANAJEMEN SURABAYA
INDUSTRI
75 Lo Pin Tjin / WNI 56 D3 PERBANKAN STIE PERBANAS 35 1-Apr-03 Network Management
Yenny Susilo Division Head
76 Lourencius WNI 43 S1 TEKNIK ELEKTRO STT TELKOM 17 24-Jun-19 Analytics & Decision
Christian A Making Division Head
77 Maedy WNI 51 S1 BIOLOGI UNIV GADJAH 27 6-Oct-03 Area 3 Head - Reg 7
Santanu MADA
78 Margarethta WNI 40 S1 AKUNTANSI UNIVERSITAS 17 3-Feb-20 Corporate Planning and
INDONESIA Development Division
Head
79 Meri Suriani WNI 45 S2 MANAJEMEN UNIVERSITAS 17 2-Jan-07 Region Head – Region 11
SUMATERA UTARA
80 Mia Rahma WNI 43 S1 MANAJEMEN UNIVERSITAS 21 10-Mar-14 Network Service & Quality
Amalia INDONESIA Management Division
Head
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 245
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
No. Nama Warga Usia Jenjang Jurusan Pendidikan Total Tanggal Posisi
Name Negara (tahun) Major Education Pengalaman Bergabung Position
nationality Age Total Join Date
(Year) Experience
81 Miliyat WNI 47 S1 ILMU UNIVERSITAS 19 15-Mar-12 Treasury Advisory Division
Multopo ADMINISTRASI INDONESIA Head
Tjakra NIAGA
82 Monalisa WNI 55 S1 AKUNTANSI UNIVERSITAS 31 1-Jul-05 Financial Control &
TARUMANAGARA Advisory Division Head
83 Mustika WNI 58 S2 MANAJEMEN UNIVERSITAS 26 3-Oct-94 HC Management Division
Atmanari SUMBER DAYA PADJADJARAN Head
MANUSIA
84 Nica WNI 39 S1 TEKNIK INDUSTRI UNIVERSITAS 15 23-Jan-17 Sr Branch Executive
Widyastuti KRISTEN
MARANATHA
85 Ninik Kristiani WNI 41 S1 AKUNTANSI UNIVERSITAS ISLAM 19 12-Dec-11 Branch Executive
INDONESIA
86 Ng Liu Ping WNI 46 S1 AKUNTANSI UNIVERSITAS 24 1-Jul-20 Operational Risk
TRISAKTI Management Division
Head
87 Nyoman Suri WNI 42 S1 TEKNIK KIMIA INSTITUT 20 22-Jun-20 Customer Solutions Deposit
Sukmawati TEKNOLOGI Head
BANDUNG
88 Onizael WNI 43 S2 PENGELOLAAN UNIVERSITAS NUSA 16 7-Aug-19 Branch Executive
Manuhutu SDA & CENDANA
LINGKUNGAN
89 Paula Sumarti WNI 49 D3 MANAJEMEN UNIVERSITAS 33 11-Oct-04 Senior Branch Executive
Djongkang WIDYA DHARMA
90 Paulina Nunu WNI 45 S1 MANAJEMEN UNIV WIRASWASTA 31 26-Mar-07 Region Head - Region 3
Halim INDONESIA
91 Paulus WNI 52 S2 MANAJEMEN UNIVERSITAS 29 26-Oct-98 Portfolio Quality
Dewanto KEUANGAN PADJADJARAN Management Head
92 Peter Tjondro WNI 51 S1 ACCOUNTING CALIFORNIA STATE 27 2-Jun-17 Private Banking Division
Harsono UNIV Head
93 Pohan Djingga WNI 53 S1 FINANCE CALIFORNIA STATE 28 18-Jul-14 Commercial Banking
UNIV Business Head Region 11
94 Poppy Devi WNI 47 S1 BAHASA INGGRIS STBA HARAPAN 25 25-Aug-16 Branch Executive
Kesuma
95 Rafi Wisesa WNI 35 S1 ILMU HUKUM UNIVERSITAS 19 16-Apr-15 AML - CFT Division Head
DIPONEGORO
96 Ramon WNI 33 S1 AKUNTANSI Universitas 13 1-Aug-14 Branch Executive
Pranata Aspin Lancang Kuning
97 Robby WNI 42 S2 FINANCE UNIVERSITY OF 21 21-May-12 Treasury Trading Division
NEW SOUTH WALES Head
98 Rudianto WNI 50 S2 MANAJEMEN UNIVERSITAS PELITA 31 1-Mar-06 Management Reporting
HARAPAN and Analysis Division Head
99 Rudy Hamdani WNI 49 S1 TEKNIK ELEKTRO UNIVERSITAS 25 3-Feb-20 Digital Business Division
INDONESIA Head
100 Rudy WNI 44 S1 FINANCE & MONASH 21 11-Oct-18 Unsecured Loan Division
Sutjiawan ACCOUNTING UNIVERSITY Head
101 Sani Effendy WNI 55 S2 ILMU INSTITUT 36 1-Jul-08 Internal Audit Division
ADMINISTRASI TEKNOLOGI Head
BISNIS BANDUNG
102 Shella WNI 46 S1 EKONOMI UNIVERSITAS 27 9-Aug-06 Region Head - Region 1
Rayaindah MANAJEMEN TRISAKTI
Tjahjani
103 Shirley WNI 54 S1 MANAJEMEN UNIV SUNAN GIRI 31 2-Jul-15 Region Head - Region 8
SURABAYA
104 Sianny WNI 49 S1 EKONOMI UNIV KRISTEN 27 2-May-12 Commercial & Enterprise
Purnamawati SATYA WACANA Banking Division Head
246 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
No. Nama Warga Usia Jenjang Jurusan Pendidikan Total Tanggal Posisi
Name Negara (tahun) Major Education Pengalaman Bergabung Position
nationality Age Total Join Date
(Year) Experience
105 Siska Lusiana WNI 40 S1 TEKNIK KIMIA UNIVERSITAS 17 26-Apr-04 Area 4 Head - Region 2
Indra SRIWIJAYA
106 Sri Rezeki WNI 42 S2 HUKUM MACQUARIE 17 15-May-12 Corporate Legal Head
UNIVERSITY
SYDNEY
107 Sukarman WNI 42 S1 MANAJEMEN STIE HARAPAN 25 3-Jan-11 Area 3 Head - Reg 11
108 Sunni Chandra WNI 48 S1 EKONOMI UNIVERSITAS ATMA 34 2-May-05 Region Head - Region 4
Kariningsih MANAJEMEN JAYA
109 Suwano WNI 51 S1 FINANCE THE UNIVERSITY OF 29 18-Apr-06 Wholesale Banking Division
ARIZONA Head
110 Tedy Setiawan WNI 45 S1 MANAJEMEN UNIVERSITAS BINA 25 19-May-03 Monitoring Division Head
INFORMATIKA NUSANTARA
111 Tjen Mellia WNI 55 S1 ILMU KOMPUTER Univ Technology 38 10-Aug-98 Asset Liability
Liman Sydney Management Division
Head
112 Veronika WNI 53 S1 TEKNIK UNIV KATOLIK 28 5-Jan-15 Digital Lending Division
Susanti ARSITEKTUR PARAHYANGAN Head
113 Yekti Budi WNI 48 S2 MANAJEMEN UNIVERSITAS 26 14-Dec-15 Business Banking Funding
Utami TARUMANAGARA Head
114 Yeni Sugiharto WNI 41 S1 TEKNIK UNIKA 25 15-Apr-19 Branch Executive
ARSITEKTUR SOEGIJAPRANATA
115 Yongky WNI 38 S1 BAHASA INGGRIS UNIVERSITAS 16 27-Aug-07 Branch Executive
Prawira WIDYA MANDALA
116 Yuli WNI 35 S1 MANAJEMEN STIE Sultan Agung 16 23-May-19 Branch Executive
117 Yuliana WNI 42 D2 Informatika LPP LP3I 15 4-Jan-16 Sr Branch Executive
Komputer
118 Yuliana Nelly WNI 54 D1 MANAJEMEN LPKIA 20 26-Sep-13 Branch Executive
INFORMATIKA
KOMPUTER
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 247
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Jaringan Kantor
Office Network
236
Terdiri dari | Consist of
Kantor di 57 kota
Offices in 57 cities
248 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
09 Laporan
Keuangan 2020
2020 Financial Statement
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 249
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
250 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 251
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
252 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 253
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
ASET ASSETS
Kas 1,121,079 2e,2h,5 1,248,780 Cash
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 2,260,016 2e,2i,6 8,597,585 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 2e,2i,7 other banks
- Pihak berelasi 120,389 2g,44 92,648 Related parties -
- Pihak ketiga 589,948 307,883 Third parties -
710,337 400,531
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (2,594) - impairment losses
707,743 400,531
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks
Bank Indonesia 7,779,502 2e,2j,8 12,796,244 and Bank Indonesia
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (7,362) - impairment losses
7,772,140 12,796,244
Efek-efek 16,041,742 2e,2k,9 11,910,476 Marketable securities
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (1,357) (45,941) impairment losses
16,040,385 11,864,535
Obligasi pemerintah 32,399,345 2e,2l,10 20,614,208 Government bonds
Efek-efek yang dibeli Securities purchased under
dengan janji dijual kembali 24,937,438 2e,2m,23 463,514 resale agreements
Tagihan derivatif 2e,2n,11 Derivative receivables
- Pihak berelasi 138,547 2g,44 108,238 Related parties -
- Pihak ketiga 755,218 631,942 Third parties -
893,765 740,180
Pinjaman yang diberikan 2e,2o,12 Loans
- Pihak berelasi 390,725 2g,44 635,751 Related parties -
- Pihak ketiga 114,158,547 118,015,572 Third parties -
Pendapatan bunga yang masih
akan diterima 354,008 395,070 Accrued interest income
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (5,165,368) (4,609,568) impairment losses
109,737,912 114,436,825
Tagihan akseptasi Acceptance receivables
- Pihak ketiga 3,590,269 2e,2p,13 3,385,160 Third parties -
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (41,718) (14,340) impairment losses
3,548,551 3,370,820
Beban dibayar dimuka 2q,14 Prepayments
- Pihak berelasi 170 2g,44 199 Related parties -
- Pihak ketiga 198,835 387,655 Third parties -
199,005 387,854
Aset tetap 4,081,183 2r,2ae,15 3,640,508 Fixed assets
Dikurangi: Akumulasi penyusutan (1,079,551) (856,266) Less: Accumulated depreciation
3,001,632 2,784,242
Aset lain-lain 3,103,532 2e,2s,16 2,380,505 Other assets
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (128,575) (43,054) impairment losses
2,974,957 2,337,451
Aset pajak tangguhan 703,232 2aa,21c 664,218 Deferred tax assets
JUMLAH ASET 206,297,200 180,706,987 TOTAL ASSETS
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian The accompanying notes form an integral part of
tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. these consolidated financial statements.
254 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Catatan/
2020 Notes 2019
LIABILITAS LIABILITIES
Liabilitas segera 1,555,501 2e,2t,17 850,434 Obligations due immediately
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian The accompanying notes form an integral part of
tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. these consolidated financial statements.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 255
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Catatan/
2020 Notes 2019
EKUITAS EQUITY
Ekuitas diatribusikan kepada Equity attributable to
pemegang entitas induk: owners of the parent:
Modal saham - Share capital -
Modal dasar Authorised capital
50.000.000.000 lembar saham 50,000,000,000 shares
pada tanggal 31 Desember 2020 dan as at 31 December 2020 and
31 Desember 2019 dengan nilai 31 December 2019 with par value
nominal Rp 125 (nilai penuh) per saham Rp 125 (full amount) per share
Modal ditempatkan dan disetor penuh Issued and fully paid
22.945.296.972 lembar saham 22,945,296,972 shares
pada tanggal 31 Desember 2020 as at 31 December 2020
dan 31 Desember 2019 2,868,162 1b,1d,28 2,868,162 and 31 December 2019
Tambahan modal disetor/agio saham 5,395,280 28 5,395,280 Additional paid-in capital/agio
Keuntungan bersih yang Unrealised gain from
belum direalisasi dari increase of
kenaikan nilai wajar efek-efek dan marketable securities
obligasi pemerintah yang diukur and government bonds
pada nilai wajar melalui at fair value through
penghasil komprehesif lain, other comprehensive income,
setelah dikurangi pajak tangguhan 445,083 2e,2k,2l 118,578 net of deferred tax
Surplus revaluasi aset tetap 1,474,128 2r 1,474,128 Surplus of fixed assets revaluation
Saldo laba Retained earnings
- Sudah ditentukan penggunaannya 2,350 29 2,250 Appropriated -
- Belum ditentukan penggunaannya 19,644,210 17,806,303 Unappropriated -
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian The accompanying notes form an integral part of
tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. these consolidated financial statements.
256 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
PENDAPATAN OPERASIONAL
LAINNYA OTHER OPERATING INCOME
Keuntungan dari penjualan Gain from sale of
instrumen keuangan 888,715 2e,33 539,926 financial instruments
Laba selisih kurs - bersih 753,911 2f,34 489,387 Foreign exchange gain - net
Provisi dan komisi 724,857 2g,2z,32,44 864,821 Fee and commissions
(Kerugian)/keuntungan dari perubahan (Loss)/gain from changes in fair
nilai wajar instrumen keuangan (5,091) 2e 18,442 value of financial instruments
Modification loss of financial
Kerugian modifikasi aset keuangan (113,075) 2o - assets
Allowance
Pembentukan penyisihan - lainnya (84,598) 2s,36 (33,718) of possible losses-others
Jumlah beban operasional lainnya (3,839,552) (3,768,918) Total other operating expenses
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian The accompanying notes form an integral part of
tak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. these consolidated financial statements.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 257
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
326,505 296,709
5,438 497
2,101,671 2,939,243
2,433,614 3,236,449
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian The accompanying notes form an integral part of
tak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. these consolidated financial statements.
258 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
pemerintah
melalui pendaptan
komprehensif lain/
Unrealised Saldo laba/
Retained earnings
Corporate Governance Implementation Report
gain/(loss) from
Tambahan increase/ Surplus Cadangan Jumlah Kepentingan
modal (decrease) in revaluasi umum ekuitas pihak non-
disetor/ FVOCI for sale aset tetap/ dan wajib/ pengendali/ pengendali/
Modal Additional marketable Revaluation General and Saldo laba/ Total equity Non- Jumlah
Catatan/ saham/ paid in securities and surplus of statutory Retained of controlling controlling ekuitas/
Notes Share capital capital government bonds fixed asset reserves earnings interest interest Total equity
Saldo awal 1 Januari 2020 2,868,162 5,395,280 118,578 1,474,128 2,250 17,806,303 27,664,701 102 27,664,803 Beginning balance as at 1 January 2020
Dampak penerapan PSAK 71 51 - - - - - (269,101) (269,101) - (269,101) Impact on implementation SFAS 71
Saldo, 1 Januari 2020 setelah dampak Balance, 1 January 2020
penerapan PSAK 71 2,868,162 5,395,280 118,578 1,474,128 2,250 17,537,202 27,395,600 102 27,395,702 after impact on SFAS 71
Risk Management
Manajemen Risiko
Saldo akhir 31 Desember 2020 2,868,162 5,395,280 445,083 1,474,128 2,350 19,644,210 29,829,213 103 29,829,316 Ending balance as at 31 December 2020
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian tidak terpisahkan The accompanying notes form an integral part of
dari laporan keuangan konsolidasian. these consolidated financial statements.
Corporate Data
259
260
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
Kinerja 2020
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent
Keuntungan/
(kerugian)
bersih yang belum
direalisasi dari
kenaikan/
(penurunan)
nilai wajar efek-
efek
dan obligasi
pemerintah yang
Management Report
tersedia untuk
Laporan Manajemen
Saldo laba/
dijual/ Retained earnings
Unrealised
gain/(loss) from
Tambahan increase/ Surplus Cadangan Jumlah Kepentingan
modal (decrease) in fair revaluasi umum ekuitas pihak non-
disetor/ value of available aset tetap/ dan wajib/ pengedali/ pengendali/
Saldo awal 1 Januari 2019 2,868,162 5,395,280 (178,131) 1,474,128 2,150 14,866,665 24,428,254 - 24,428,254 Beginning balance as at 1 January 2019
Company Profile
- Laba bersih tahun berjalan - - - - - 2,939,241 2,939,241 2 2,939,243 Net income for the year -
- Pendapatan komprehensif lain Other comprehensive income -
Aset keuangan yang tersedia untuk dijual 2e Available for sale financial assets
- Keuntungan yang belum direalisasi
untuk tahun berjalan - - 193,510 - - - 193,510 - 193,510 Unrealised gain for the year -
- Transfer keuntungan ke laba rugi - - 202,102 - - - 202,102 - 202,102 Transfer of gain to profit or loss -
Pengukuran kembali atas liabilitas Remeasurements from post employement
imbalan pasca kerja 2ab,42 - - - - - 663 663 - 663 benefits obligations
Beban pajak penghasilan terkait 21c - - (98,903) - - (166) (99,069) - (99,069) Related income tax expense
Total pendapatan komprehensif untuk
tahun berjalan - - 296,709 - - 2,939,738 3,236,447 2 3,236,449 Total comprehensive income for the year
Transaksi dengan kepentingan non-pengendali 2c - - - - - - - 100 100 Transaction with non-controlling interest
Saldo akhir 31 Desember 2019 2,868,162 5,395,280 118,578 1,474,128 2,250 17,806,303 27,664,701 102 27,664,803 Ending balance as at 31 December 2019
Management Discussion & Analysis
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian tidak terpisahkan The accompanying notes form an integral part of
dari laporan keuangan konsolidasian. these consolidated financial statements.
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian The accompanying notes form an integral part of
tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. these consolidated financial statements.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 261
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
*) Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia, Placements with other banks and Bank Indonesia, *)
Sertifikat Bank Indonesia dan Efek-efek dan Obligasi Pemerintah Certificates of Bank Indonesia and Marketable Securities and
dengan jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang Government Bonds with maturity of three months or less from the
sejak tanggal perolehannya, diklasifikasikan date of acquisition, are classified as cash and cash
sebagai kas dan setara kas (Catatan 2a) equivalents (Note 2a)
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian The accompanying notes form an integral part of
tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. these consolidated financial statements.
262 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Aktivitas yang tidak mempengaruhi arus kas Activities not affecting cash flows
Perubahan non-kas/
Non-cash changes
Amortisasi
diskonto dan
premi/ Pergerakan
Amortisation of valuta asing/
31 Desember/ Arus kas/ discount and Foreign currency 31 Desember/
December 2019 Cash flows premium movement December 2020
Kas dan setara kas 19,552,631 (10,013,884) - 117,393 9,656,140 Cash and cash equivalents
Efek-efek yang diterbitkan (1,940,551) 1,066,000 (2,189) - (876,740) Marketable securities issued
Pinjaman yang diterima (1,982,588) (2,721,555) (5,151) - (4,709,294) Borrowing
Pinjaman subordinasi (138,825) - - (1,675) (140,500) Subordinated debt
Perubahan non-kas/
Non-cash changes
Amortisasi
diskonto dan
premi/ Pergerakan
Amortisation of valuta asing/
31 Desember/ Arus kas/ discount and Foreign currency 31 Desember/
December 2018 Cash flows premium movement December 2019
Kas dan setara kas 14,420,313 5,136,428 - (4,110) 19,552,631 Cash and cash equivalents
Efek-efek yang diterbitkan (4,373,456) 2,438,000 (5,095) - (1,940,551) Marketable securities issued
Pinjaman yang diterima (1,979,456) 353 (3,485) - (1,982,588) Borrowing
Pinjaman subordinasi (143,800) - - 4,975 (138,825) Subordinated debt
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian The accompanying notes form an integral part of
tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. these consolidated financial statements.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 263
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
PT Bank OCBC NISP Tbk (“Bank”) (dahulu PT Bank OCBC NISP Tbk (the “Bank”)
PT Bank NISP Tbk) didirikan pada tahun 1941 (formerly PT Bank NISP Tbk) was established
berdasarkan akta No. 6 tanggal 4 April 1941 dari in 1941 based on deed No. 6 dated 4 April
notaris Theodoor Johan Indewey Gerlings 1941 of notary Theodoor Johan Indewey
dengan nama NV. Nederlandsch Indische Spaar Gerlings, under the name NV. Nederlandsch
En Deposito Bank. Akta pendirian ini telah Indische Spaar En Deposito Bank. The deed
didaftarkan di Pengadilan Negeri dengan No. A of establishment was registered at the State
42/6/9 tanggal 28 April 1941. Pada awal Court under No. A 42/6/9 dated 28 April 1941.
pendiriannya, Bank beroperasi sebagai bank On the establishment date, the Bank started
tabungan. Bank memperoleh izin untuk its operations as saving bank. The Bank
beroperasi sebagai bank umum dari Menteri obtained its operating license as a general
Keuangan Republik Indonesia dengan banking from the Ministry of Finance in its
Keputusan No. D.15.6.2.27 tanggal 20 Juli 1967, Decision Letter No. D.15.6.2.27 dated 20 July
izin sebagai bank devisa dengan Keputusan 1967, license as foreign exchange bank
Bank Indonesia No. 23/9/KEP/DIR tanggal 19 in Decision Letter of Bank Indonesia
Mei 1990, dan mencatatkan saham di Bursa Efek No. 23/9/KEP/DIR dated 19 May 1990 and
Indonesia pada tahun 1994. listed in Indonesia Stock Exchange in 1994.
Berdasarkan Keputusan Deputi Gubernur Bank Based on the Decision letter of Deputy
Indonesia No. 11/11/Kep.DpG/2009 tanggal Governor of Bank Indonesia
8 September 2009 tentang pemberian izin unit No. 11/11/Kep.DpG/2009 dated 8 September
usaha syariah, Bank OCBC NISP mulai 2009 regarding approval in conducting sharia
melakukan kegiatan perbankan berdasarkan business unit, Bank OCBC NISP started its
prinsip syariah pada tanggal 12 Oktober 2009. banking activities based on the sharia
principles on 12 October 2009.
Pada tanggal 11 Agustus 2016, Bank On 11 August 2016, the Bank obtained in-
mendapatkan ijin prinsip dari Otoritas Jasa principle approval from Financial Services
Keuangan sehubungan aktivitas baru berupa Authority in relation to new activity of trust
Kegiatan Layanan Penitipan dengan service (TRUST) No. S-17/PB.32/2016 and
Pengelolaan (TRUST) dengan No. S- on 15 August 2016 obtained a Confirmation
17/PB.32/2016, dan pada tanggal 15 Agustus letter No. S-56/PB.32/2016.
2016 mendapatkan Surat penegasan dengan
No. S-56/PB.32/2016.
Anggaran Dasar Bank telah mengalami The Bank’s Articles of Association have been
beberapa kali perubahan, terakhir dengan Akta amended several times, the latest by the
Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Deed of Resolution of Annual General
Saham Tahunan Perseroan Terbatas PT Bank Meeting of Shareholders of PT Bank OCBC
OCBC NISP Tbk. No. 33 tanggal 9 April 2015 NISP Tbk. No. 33 dated 9 April 2015 which
yang telah diterima dan dicatat oleh Kementerian has been accepted by the Ministry of Law and
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Human Rights of the Republic of Indonesia
Indonesia dengan No. AHU-AH.01.03-0929451 No. AHU-AH.01.03- 0929451 tanggal 5 Mei
tanggal 5 Mei 2015 dan Akta Pernyataan 2015 and the Deed of Resolution of Annual
Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders of PT Bank
Tahunan Perseroan Terbatas PT Bank OCBC OCBC NISP Tbk. No.43 dated 17 May 2018
NISP Tbk. No. 43 tanggal 17 Mei 2018 yang telah which has been accepted by Ministry of Law
disetujui oleh Kementerian Hukum dan Hak Asasi and Human Rights of the Republic of
Manusia Republik Indonesia dengan No. AHU- Indonesia No. AHU-0011028.AH.01.02. in
0011028.AH.01.02. tahun 2018 tanggal 18 Mei 2018, dated 18 May 2018. The Deeds were
2018. Akta tersebut dibuat dihadapan Notaris made by Fathiah Helmi Notary in Jakarta.
Fathiah Helmi, SH di Jakarta.
Perubahan susunan Direksi dan Dewan Amendment of the Board of Directors and
Komisaris dinyatakan dalam Akta Pernyataan Board of Commissioners stated in the Deed
Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham of Resolution of Annual General Meeting of
Tahunan Perseroan Terbatas PT Bank OCBC Shareholders of PT Bank OCBC NISP Tbk.
NISP Tbk. No. 14 tanggal 15 Juli 2020 yang telah No. 14 dated 15 July 2020 which has been
diterima dan dicatat di dalam Sistem Administrasi accepted and recorded in Legally Entity
Badan Hukum – Kementerian Hukum Dan Hak Administration System of the Ministry of Law
Asasi Manusia Republik Indonesia dengan and Human Rights of the Republic of
No. AHU-AH.01.03-0289968 tanggal 15 Juli Indonesia No. AHU-AH.01.03-0289968 dated
2020. Akta tersebut dibuat dihadapan Notaris 15 July 2020. The Deeds was made by
Ashoya Ratam,SH., M.KN. di Jakarta.
Ashoya Ratam,SH., M.KN. Notary in Jakarta.
264 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Berdasarkan Pasal 3 ayat (1) Anggaran Dasar Pursuant to Article 3 Paragraph (1) of the
Bank, maksud dan tujuan Bank adalah Bank’s Articles of Association, the Bank’s
melakukan usaha di bidang bank umum purposes and objectives are to carry out the
termasuk kegiatan perbankan yang business of commercial bank, including
melaksanakan usaha syariah sesuai dengan banking activities that carry out sharia
ketentuan peraturan perundang-undangan yang business in accordance with the prevailing
berlaku. laws and regulations.
Kantor pusat Bank beralamat di Jl. Prof. The Bank’s head office is located in Jl. Prof.
Dr. Satrio Kav. 25 (Casablanca), Jakarta. Pada Dr. Satrio Kav. 25 (Casablanca), Jakarta. As
tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank at 31 December 2020 and 2019, the Bank
mempunyai kantor cabang, kantor cabang has the following number of branch offices,
pembantu, kantor fungsional, kantor kas, kantor sub-branch offices, functional offices, cash
cabang syariah, payment point dan ATM sebagai offices, sub-branch sharia branch offices,
berikut di seluruh Indonesia: payment point and ATMs in Indonesia
2020 2019
Pada tanggal 16 September 1994, Bank On 16 September 1994, the Bank undertook
melakukan Penawaran Umum Perdana atas an Initial Public Offering of 62,500,000
62.500.000 lembar saham biasa dengan nilai ordinary shares with a par value of Rp 1,000
nominal per lembar saham Rp 1.000 (nilai penuh) (full amount) per share and an offering price
dan harga penawaran sebesar Rp 3.100 (nilai of Rp 3,100 (full amount) per share. On 20
penuh) per lembar saham. Pada tanggal October 1994, the Bank’s shares were listed
20 Oktober 1994, saham tersebut telah on the Indonesia Stock Exchange (formerly
dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia (dahulu Jakarta Stock Exchange).
Bursa Efek Jakarta).
Penawaran Umum Perdana dan Terbatas, The details of the Bank’s Initial and Limited
perubahan modal saham melalui berbagai Public Offerings, changes in share capital
tindakan korporasi yang telah dilakukan oleh through various corporate actions are as
Bank adalah sebagai berikut: follows:
Jumlah saham Nilai nominal
yang ditawarkan per saham
Tanggal (nilai penuh)/ (nilai penuh)/ Tempat
Jenis efek/ pencatatan/ Tanggal Number of Par value per tercatat efek/
Type of Registration efektif/ Surat efektif/ offered shares share The place of
shares date Effective date Effective letter (full amount) (full amount) share listed
Halaman – 5/2 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 265
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, As at 31 December 2020 and 2019, the
sejumlah 22.715.776.032 lembar saham Bank Bank’s shares totalling 22,715,776,032
telah dicatat di Bursa Efek Indonesia dan shares are listedon the Indonesia Stock
sejumlah 229.520.940 lembar saham merupakan Exchange and founder’s shares totalling
saham pendiri yang tidak tercatat di Bursa Efek 229,520,940 shares are not listed on the
Indonesia. Indonesian Stock Exchange.
c. Obligasi berkelanjutan yang diterbitkan c. Continuous bonds issued
Sampai dengan 31 Desember 2020, obligasi Until 31 December 2020, the Bank’s
berkelanjutan yang diterbitkan oleh Bank adalah continuous bonds issued are as follows:
sebagai berikut:
Tingkat
Jumlah suku Frekuensi
pokok/ Tanggal bunga/ pembayaran bunga/
Instrumen/ Nominal penerbitan/ Jangka Jatuh Tempo/ Interest Frequency of
Instrument value Issuance date waktu/ Tenor Maturity date rate interest payments
Obligasi Berkelanjutan I Bank OCBC NISP
Tahap II Tahun 2015/Continuous Bond I 10 Februari/
Bank OCBC NISP Phase II Year 2015 February 2015
370 20 Februari/
- Seri A / Series A 1,095,000 hari/days February 2016 9.00% Setiap triwulan/Quarterly
9 Februari/
- Seri B / Series B 670,000 2 tahun/years February 2017 9.40% Setiap triwulan/Quarterly
10 Februari/
- Seri C / Series C 1,235,000 3 tahun/years February 2018 9.80% Setiap triwulan/Quarterly
Halaman – 5/3 – Page
266 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Bank telah melakukan pembayaran pokok dan The Bank had paid the principal and interest
bunga untuk surat berharga yang telah jatuh of bonds which are matured on timely basis
tempo secara tepat waktu dan tepat jumlah. and in accurate amount.
Lihat Catatan 24 untuk rincian informasi Refer to Note 24 for details of bond ratings,
peringkat surat berharga, perwaliamanatan, trustee, payments for the amounts of principal
pembayaran pokok dan bunga. and interest.
d. Penggabungan Usaha PT Bank OCBC d. Merger of PT Bank OCBC Indonesia into
Indonesia ke dalam PT Bank OCBC NISP Tbk PT Bank OCBC NISP Tbk
Pada tanggal 22 September 2010, Dewan On 22 September 2010, the Board of
Komisaris dan Direksi Bank OCBC NISP dan Commissioners and Directors of Bank OCBC
PT Bank OCBC Indonesia (“Bank OCBC NISP and PT Bank OCBC Indonesia (“Bank
Indonesia”) menyetujui Rancangan OCBC Indonesia”) approved the Merger Plan
Penggabungan terkait dengan rencana related to the merger of Bank OCBC
penggabungan Bank OCBC Indonesia ke dalam Indonesia into Bank OCBC NISP where Bank
Bank OCBC NISP dimana Bank OCBC NISP OCBC NISP will become the surviving bank.
akan menjadi bank yang menerima On 24 September 2010, this Merger Plan was
penggabungan. Pada tanggal 24 September submitted to Capital Market Supervisory
2010, rancangan tersebut telah diserahkan Board and Financial Institution (“Bapepam-
kepada Badan Pengawas Pasar Modal dan LK”).
Lembaga Keuangan (“Bapepam-LK”).
Halaman – 5/4 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 267
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Tanggal efektif penggabungan usaha Bank The effective date of the merger of the Bank
dengan Bank OCBC Indonesia ditetapkan pada with Bank OCBC Indonesia was determined
1 Januari 2011 berdasarkan Akta No. 10 tanggal on 1 January 2011 based on Notary Deed No.
9 November 2010, yang dibuat dihadapan 10 dated 9 November 2010 of Fathiah Helmi,
Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta. Selain SH, notary in Jakarta. This notary deed also
menetapkan tanggal efektif penggabungan set out the change in the composition of the
usaha, akta ini juga menetapkan perubahan Board of Commissioners and Directors.
komposisi Dewan Komisaris dan Direksi.
Pada tanggal 23 Desember 2010, Bank Indonesia On 23 December 2010, Bank Indonesia
telah menyetujui rencana penggabungan usaha approved the merger plan of PT Bank OCBC
PT Bank OCBC Indonesia ke dalam PT Bank Indonesia into PT Bank OCBC NISP Tbk
OCBC NISP Tbk melalui Surat Keputusan through its letter No. 12/86/KEP.GBI/2010.
Gubernur BI No. 12/86/KEP.GBI/ 2010.
Bank OCBC NISP dan Bank OCBC Indonesia Bank OCBC NISP and Bank OCBC Indonesia
berada dalam pengendalian entitas yang sama, were under the common control of OCBC
yaitu Bank OCBC Singapore. Oleh karena itu Bank Singapore. Therefore, the merger
transaksi penggabungan usaha kedua bank transaction of these two banks is accounted
dilakukan dengan menggunakan metode for using the pooling of interest method.
penyatuan kepemilikan.
PT OCBC NISP Ventura (“ONV”) didirikan PT OCBC NISP Ventura (“ONV”) was
berdasarkan Akta Pendirian No.37 tanggal 15 established in accordance to Deed No.37
Juli 2019 yang dibuat di hadapan Notaris Ashoya dated 15 July 2019 made by Ashoya Ratam
Ratam di Jakarta. Akta tersebut telah disetujui Notary in Jakarta. The deed is accepted by
oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Ministry of Law and Human Rights of the
Republik Indonesia melalui surat No. AHU- Republic of Indonesia No. AHU-
0119077.AH.01.11 tanggal 24 Juli 2019. Tujuan 0119077.AH.01.11 dated 24 July 2019. The
pendirian ONV adalah untuk menunjang kegiatan establishment of ONV is intended to support
Bank. Bank’s activity.
Halaman – 5/5 – Page
268 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Penyertaan modal Bank atas ONV telah Capital investment of Bank has been
mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa approved by Financial Services Authority
Keuangan (“OJK”) melalui surat No. SR- (“FSA”) through the letter no. SR-
70/PB.32/2019 tanggal 13 Mei 2019. Persentase 70/PB.32/2019 dated 13 May 2019.
kepemilikan Bank pada tanggal pendirian entitas Percentage of Bank’s ownership on the
anak dan pada 31 Desember 2020 adalah 99,9% establishment date and as of 31 December
atau setara dengan Rp 99.900. Pada tanggal 2020 is 99.9% or equals to Rp 99,900. As
31 Desember 2020, total aset ONV adalah at 31 December 2020 the total asset of
Rp 103.951 (31 Desember 2019: Rp 102.423). ONV is Rp 103,951 (31 December 2019:
Rp 102,423).
Pada tanggal 3 Januari 2020, ONV telah On 3 January 2020, ONV has obtained
mendapatkan izin operasional dari Otoritas Jasa approval for operational activity from Financial
Keuangan sesuai Surat Keputusan Dewan Service Authority based on Decision Letter of
Komisioner OJK No.1/KDK.05/2020. FSA Commissioner No.1/KDK.05/2020.
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, As at 31 December 2020 and 2019, the
susunan Dewan Komisaris Bank adalah sebagai Bank’s Board of Commissioners are as
berikut: follows:
2020 2019
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, As at 31 December 2020 and 2019, the
susunan Direksi Bank adalah sebagai berikut: Bank’s Board of Directors are as follows:
2020
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 269
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Susunan Komite Audit Bank pada tanggal The Bank’s Audit Committee as at
31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai 31 December 2020 and 2019 are comprised
berikut: of:
31 Desember/December 2020 31 Desember/December 2019
Pembentukan Komite Audit Bank telah sesuai Establishment of the Bank’s Audit Committee
dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan is in compliance with Financial Service
(“POJK”) No. 55/POJK.04/2015 tanggal Authority Regulation No. 55/POJK.04/2015
23 Desember 2015 tentang Pembentukan dan dated 23 December 2015 regarding the
Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit. Establishment and Guidelines of the
Implementation of the Audit Committee.
Susunan Dewan Pengawas Syariah pada The Sharia Supervisory Board as at
tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 31 December 2020 and 2019 based on the
berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Deed of Resolution of Annual General
Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Meeting of Shareholders of PT Bank OCBC
OCBC NISP Tbk No.2 tanggal 2 April 2020 dan NISP Tbk No.2 dated 2 April 2020 and the
Surat Keputusan Dewan Komisaris Bank Bank’s Board of Commissioners’ Decision
No. 014/DEKOM/UA/X/2009 tanggal 1 Oktober Letter No. 014/DEKOM/UA/X/2009 dated
2009 adalah sebagai berikut: 1 October 2009 are as follows:
2020 dan/and 2019
Kepala Divisi Internal Audit Bank pada tanggal The Bank’s Head of Internal Audit Division as
31 Desember 2020 dan 2019 adalah Sani at 31 December 2020 and 2019 is Sani
Effendy. Effendy.
Corporate Secretary Bank pada tanggal The Bank’s Corporate Secretary as at
31 Desember 2020 dan 2019 adalah Ivonne 31 December 2020 and 2019 is Ivonne
Purnama Chandra. Purnama Chandra.
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank As at 31 December 2020 and 2019, the Bank
memiliki karyawan masing-masing sebanyak had 5,986 and 5,949 employees respectively.
5.986 dan 5.949 karyawan.
Halaman – 5/7 – Page
270 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Laporan keuangan konsolidasian Bank dan Entitas The consolidated financial statements of Bank and
Anak diselesaikan dan diotorisasi untuk terbit oleh Subsidiary were completed and authorised for
Direksi tanggal 26 Januari 2021. issuance by the Directors on 26 January 2021.
Kebijakan akuntansi utama yang diterapkan dalam The principal accounting policies adopted in
penyusunan laporan keuangan konsolidasian adalah preparing the consolidated financial statements
seperti dijabarkan di bawah ini: are set out below:
Laporan keuangan konsolidasian untuk tahun- The consolidated financial statements for the
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember years ended 31 December 2020 and 2019
2020 dan 2019 disusun dan disajikan sesuai were prepared in accordance with Indonesian
dengan standar akuntansi keuangan di Indonesia financial accounting standards and the Decree
dan Keputusan Ketua Bapepam-LK No. KEP- of the Chairman of Bapepam-LK No. KEP
347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 yaitu 347/BL/2012 dated 25 June 2012 which is
Peraturan No. VIII.G.7 tentang “Penyajian dan Regulation No. VIII.G.7 regarding “Financial
Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Statements Preparation and Presentation of
Perusahaan Publik”. Public Company”.
Laporan keuangan unit usaha syariah disajikan The sharia business unit’s financial statements
sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan have been presented in accordance with the
Syariah dan Standar Akuntansi Keuangan Sharia Financial Accounting Standards and
lainnya yang diterbitkan oleh Ikatan Akuntan other Financial Accounting Standards as
Indonesia. issued by the Indonesian Institute of
Accountants.
Laporan arus kas konsolidasian disusun dengan The consolidated statement of cash flows are
menggunakan metode langsung dengan prepared based on the direct method by
mengelompokkan arus kas ke dalam aktivitas classifying cash flows into operating, investing
operasi, investasi dan pendanaan. Untuk tujuan and financing activities. For the purpose of the
laporan arus kas, kas dan setara kas mencakup statement of cash flows, cash and cash
kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank equivalents include cash, current accounts
lain dan investasi jangka pendek likuid lainnya with Bank Indonesia, current accounts with
dengan jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau other banks and other short-term highly liquid
kurang sejak tanggal perolehan sepanjang tidak investments with original maturities of three
digunakan sebagai jaminan atas pinjaman atau months or less from the date of acquisition as
dibatasi penggunaannya. long as they are not being pledged as collateral
for borrowings or restricted.
Halaman – 5/8 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 271
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Untuk memberikan pemahaman yang lebih baik In order to provide further understanding of the
atas kinerja keuangan Bank and Entitas Anak, financial performance of the Bank and
karena sifat dan jumlahnya yang signifikan, Subsidiary, due to the significance of their
beberapa pos-pos pendapatan dan beban telah nature or amount, several items of income or
disajikan secara terpisah. expense have been shown separately.
Berikut ini adalah penerapan dari Pedoman The following are relevant adaptations of new
Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”) dan and amended Standards (“SFAS”) and
Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan Interpretation of Financial Accounting
(“ISAK”) baru dan revisi yang relevan yang Standards (“ISFAS”) which were effective
berlaku efektif sejak tanggal 1 Januari 2020: since 1 January 2020:
Halaman – 5/9 – Page
272 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Berdasarkan penilaian terhadap model bisnis dan Based on business model assesments and
arus kas kontraktual, pengaturan baru atas PSAK contractual cashflow, there is no change to
71 untuk klasifikasi dan pengukuran instrumen the carrying amount of financial assets and
keuangan tidak berdampak terhadap jumlah liabilities as of 1 January 2020 due to the
tercatat aset dan liabilitas keuangan pada tanggal adoption of new classification under SFAS 71.
1 Januari 2020.
Peraturan baru atas akuntansi lindung nilai juga The hedge accounting rules in this standard
tidak berdampak terhadap Bank dimana saat ini, also had no impact to the Bank as currently
Bank tidak melakukan transaksi yang berkaitan the Bank did not enter into transactions
dengan akuntansi lindung nilai. related to the hedge accounting.
Halaman – 5/10 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 273
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Pengaruh kebijakan akuntansi baru PSAK 73 Impact of new accounting policies SFAS
73
Sehubungan dengan penerapan PSAK 73, Bank In relation to the implementation of SFAS 73,
sebagai pihak penyewa mengakui aset hak-guna the Bank as lesee recognised right-of-use
dan liabilitas sewa terkait dengan sewa yang assets and leases liabilities related to leases
sebelumnya diklasifikasikan sebagai sewa which were previously classified as
operasi berdasarkan PSAK 30 “Sewa”, kecuali operationg leases based on SFAS 30
atas sewa jangka pendek atau sewa dengan aset “Leases”, except for short-term leases or
yang bernilai rendah. Liabilitas sewa diukur pada leases with low value assets. Lease liabilities
nilai kini dari sisa pembayaran sewa, yang were measured at the present value of the
diskontokan dengan menggunakan suku bunga remaining lease payments, discounted using
pinjaman inkremental pada tanggal 1 Januari the incremental borrowing rate as of 1
2020. Dalam menentukan suku bunga pinjaman January 2020. In determining incremental
inkremental, Bank mempertimbangkan faktor- borrowing rate, the Bank considers the
faktor utama berikut: risiko kredit korporasi Bank, following main factors: the Bank’s corporate
jangka waktu sewa, jangka waktu pembayaran credit risk, the lease term, the lease payment
sewa, waktu dimana sewa dimasukkan, dan term, the time at which the lease is entered
mata uang dimana pembayaran sewa ditentukan. into, and the currency in which the lease
payments are denominated.
Sesuai dengan persyaratan transisi pada PSAK In accordance with the transition
73 “Sewa”, Bank memilih penerapan secara requirements in SFAS 73 “Leases”, the Bank
retrospektif modifikasi dimana aset hak-guna elected to apply modified retrospectively of
diukur pada jumlah yang sama dengan liabilitas which the right-of-use assets were measured
sewa dan disesuaikan dengan jumlah at the amount equal to the lease liabililties,
pembayaran dimuka, sehingga tidak terdampak adjusted by the amount of any prepaid, so that
dampak kumulatif terhadap saldo awal laba it would not impact the cumulative effect of the
ditahan pada tanggal 1 Januari 2020 dan Bank beginning retained earnings at 1 January
tidak menyajikan kembali informasi komparatif. 2020 and the Bank will not restate the
Dalam laporan posisi keuangan konsolidasian comparative information. In the consolidated
pada tanggal 1 Januari 2020, Bank membukukan statements of financial position as of 1
aset hak-guna dan liabilitas sewa (lihat Catatan January 2020, the Bank’s also record right-of-
51). use assets and leases liabilities (refer to Note
51).
Dalam menerapkan PSAK 73 untuk pertama In applying SFAS 73 for the first time, the
kalinya, Bank menerapkan cara praktis yang Bank used thise practical expedient permitted
diizinkan oleh standar dengan cara menerapkan by the standard in which use of a single
tingkat diskonto tunggal untuk portofolio sewa discount rate to a portfolio of leases with
dengan karakteristik yang cukup serupa serta reasonably similar characteristics and did not
tidak membuat penyesuaian transisi untuk sewa make transition adjustment for leases with low
yang aset pendasarnya bernilai rendah dan sewa value underlying assets and short-term
jangka pendek. leases.
c. Prinsip konsolidasi c. Principles of consolidation
Laporan keuangan konsolidasian meliputi The consolidated financial statements include
laporan keuangan Bank dan Entitas Anak. the financial statements of Bank and
Subsidiary.
Bank mengendalikan suatu entitas ketika Bank The Bank controls an entity when the Bank is
terekspos terhadap, atau memiliki hak atas, exposed to, or has right to, variable returns
pengembalian variabel dari keterlibatannya from its involvement with the entity and has
terhadap entitas dan memiliki kemampuan untuk the ability to affect those return through its
mempengaruhi pengembalian tersebut melalui power over entity.
kekuasaannya atas entitas tersebut.
Dampak signifikan dari seluruh transaksi dan The significant effects of all transactions and
saldo antara perusahaan-perusahaan yang balances between the consolidated
dikonsolidasikan telah dieliminasi dalam companies have been eliminated in preparing
penyajian laporan keuangan konsolidasian. the consolidated financial statements.
Halaman – 5/11 – Page
274 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Bank dan Entitas Anak mengklasifikasikan The Bank and Subsidiary classify their
aset keuangannya dalam kategori (a) aset financial assets in the category of (a)
keuangan yang diukur pada nilai wajar financial assets at fair value through
melalui laba rugi, (b) pinjaman yang profit or loss, (b) loans and receivables,
diberikan dan piutang, (c) aset keuangan (c) held-to-maturity financial assets, and
dimiliki hingga jatuh tempo, dan (d) aset (d) available-for-sale financial assets.
keuangan tersedia untuk dijual. Klasifikasi The classification depends on the
ini tergantung dari tujuan perolehan aset purpose for which the financials assets
keuangan tersebut. Manajemen were acquired. Management determines
menentukan klasifikasi aset keuangan the classification of its financial assets at
tersebut pada saat awal pengakuannya. initial recognition.
(a) Aset keuangan yang diukur pada nilai (a) Financial assets at fair value through
wajar melalui laba rugi profit or loss
Kategori ini terdiri dari dua sub-kategori: This category comprises two sub-
aset keuangan yang diklasifikasikan categories: financial assets
dalam kelompok diperdagangkan dan classified as held for trading and
aset keuangan yang pada saat financial assets designated by the
pengakuan awal telah ditetapkan oleh Bank as at fair value through profit or
Bank untuk diukur pada nilai wajar loss upon initial recognition.
melalui laba rugi.
Halaman – 5/12 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 275
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Halaman – 5/13 – Page
276 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
(b) Pinjaman yang diberikan dan piutang (b) Loans and receivables (continued)
(lanjutan)
x dalam hal pemilik mungkin tidak x those for which the holder may
akan memperoleh kembali investasi not recover substantially all of its
awal secara substansial kecuali initial investment, other than
yang disebabkan oleh penurunan because of credit deterioration.
kualitas pinjaman yang diberikan
dan piutang.
Pada saat pengakuan awal, pinjaman Loans and receivables are initially
yang diberikan dan piutang diakui pada recognised at fair value plus
nilai wajarnya ditambah biaya transaksi transaction costs (if any) and
(jika ada) dan selanjutnya diukur pada subsequently measured at amortised
biaya perolehan diamortisasi dengan cost using the effective interest rate
menggunakan metode suku bunga method less allowance for
efektif dikurangi cadangan kerugian impairment losses. Interest income
penurunan nilai. Pendapatan dari aset on financial assets classified as loans
keuangan dalam kelompok pinjaman and receivables is included in the
yang diberikan dan piutang dicatat di consolidated statement of profit or
dalam laporan laba rugi konsolidasian loss and reported as “Interest
dan dilaporkan sebagai “Pendapatan income”. In the case of impairment,
bunga”. Dalam hal terjadi penurunan the impairment loss is reported as a
nilai, kerugian penurunan nilai deduction from the carrying value of
dilaporkan sebagai pengurang dari nilai the financial assets classified as loan
tercatat dari aset keuangan dalam and receivables and recognised in
kelompok pinjaman yang diberikan dan the consolidated statement of profit
piutang, dan diakui di dalam laporan or loss as “Allowance for impairment
laba rugi konsolidasian sebagai losses on financial assets”.
“Cadangan kerugian penurunan nilai
atas aset keuangan”.
(c) Aset keuangan dimiliki hingga jatuh (c) Held-to-maturity financial assets
tempo
x investasi yang pada saat x those that the Bank upon initial
pengakuan awal ditetapkan sebagai recognition designates as at fair
aset keuangan yang diukur pada value through profit or loss;
nilai wajar melalui laba rugi;
x investasi yang ditetapkan oleh Bank x those that the Bank designates as
dalam kelompok yang diukur pada at fair value through other
nilai wajar melalui pendapatan lain; comprehensive income; and
dan
x investasi yang memiliki definisi x those that meet the definition at
dengan biaya yang diamortisasi. amortised cost.
Halaman – 5/14 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 277
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
(c) Aset keuangan dimiliki hingga jatuh (c) Held-to-maturity financial assets
tempo (lanjutan) (continued)
(d) Aset keuangan tersedia untuk dijual (d) Available-for sale financial assets
Halaman – 5/15 – Page
278 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
(d) Aset keuangan tersedia untuk dijual (d) Available-for sale financial assets
(lanjutan) (continued)
Bank menggunakan akuntansi tanggal The Bank use trade date accounting
perdagangan untuk mencatat seluruh for regular way contracts when
transaksi aset keuangan yang lazim recording financial assets
(reguler). Aset keuangan yang dialihkan transactions. Financial assets that
kepada pihak ketiga tetapi tidak are transferred to a third party but do
memenuhi syarat penghentian not qualify for derecognition are
pengakuan disajikan di dalam laporan presented in the consolidated
posisi keuangan konsolidasian sebagai statements of financial position as
“Aset yang dijaminkan”, jika pihak “Pledged assets”, if the transferee
penerima memiliki hak untuk menjual has the right to sell or repledge them.
atau mentransfer kembali.
Halaman – 5/16 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 279
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Mulai 1 Januari 2020, Bank dan Entitas Starting 1 January 2020, the Bank and
Anak mengklasifikasikan aset keuangannya Subsidiary classify their financial assets
dalam kategori (a) aset keuangan yang in the category of (a) financial assets
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi measured at fair value through profit or
(“FVTPL”), (b) aset keuangan yang diukur loss (“FVTPL”), (b) financial assets
pada biaya perolehan diamortisasi, dan measured at amortised cost, and (c)
(c) aset keuangan yang diukur pada nilai financial assets measured at fair value
wajar melalui penghasilan komprehensif lain through other comprehensive income
(“FVOCI”). Klasifikasi ini tergantung pada (“FVOCI”). The classification depends on
model bisnis Bank dan Entitas Anak untuk the Bank and Subsidiary’s business
mengelola aset keuangan dan persyaratan model for managing the financial assets
kontraktual arus kas. Manajemen and the contractual terms of the cash
menentukan klasifikasi aset keuangan flows. Management determines the
tersebut pada saat awal pengakuannya. classification of its financial assets at
initial recognition.
(a) Aset keuangan yang diukur pada nilai (a) Financial assets measured at fair
wajar melalui laba rugi (“FVTPL”) value through profit or loss (“FVTPL”)
Aset keuangan diklasifikasikan dalam Financial assets classified as fair
kelompok diukur pada nilai wajar melalui value through profit or loss if they are
laba rugi jika diperoleh atau dimiliki acquired or owned primarily for the
terutama untuk tujuan dijual atau dibeli purpose of selling or repurchasing in
kembali dalam waktu dekat atau jika the near future or if they are part of
merupakan bagian dari portofolio portfolio of certain financial
instrument keuangan tertentu yang instruments that are jointly managed
dikelola bersama dan terdapat bukti and there is evidence of profit taking
mengenai pola ambil untung dalam patterns in the short term. Derivatives
jangka pendek (short term profit taking) are also categorised as fair value
yang terkini. Derivatif juga dikategorikan through profit or loss, except for
dalam kelompok diukur pada nilai wajar derivatives that are designated and
melalui laba rugi, kecuali derivatif yang effective as hedging instruments.
ditetapkan dan efektif sebagai instrumen
lindung nilai.
Aset keuangan diukur pada nilai wajar Financial assets are measured at fair
melalui laba rugi kecuali tes model bisnis value through profit or loss except
dan tes arus kas kontraktual business model test and contractual
menunjukkan bahwa aset keuangan cash flow test show that financial
tersebut masuk ke dalam klasifikasian assets are included in the
yang diukur pada biaya perolehan classification that are measured at
diamortisasi atau nilai wajar melalui amortised cost or fair value through
penghasilan komprehensif lain. other comprehensive income.
Instrumen keuangan yang Financial instruments classified into
dikelompokkan ke dalam kategori ini this category are recognised at fair
diakui pada nilai wajarnya pada saat value at initial recognition;
pengakuan awal; biaya transaksi (jika transaction costs (if any) are
ada) diakui secara langsung ke dalam recognised directly in the
laporan laba/rugi konsolidasian. consolidated profit/loss. Gains and
Keuntungan dan kerugian yang timbul losses arising from changes in fair
dari perubahan nilai wajar dan penjualan value and sale of financial
instrumen keuangan diakui di dalam instruments are recognised in the
laporan laba/rugi konsolidasian dan consolidated profit/loss and are
dicatat masing-masing sebagai recorded as “Gains/(losses) from
“Keuntungan/(kerugian) dari perubahan changes in fair value of financial
nilai wajar instrumen keuangan” dan instruments” and “Gains/(losses)
“Keuntungan/(kerugian) dari penjualan from sales of financial instruments”.
instrument keuangan”. Pendapatan Interest income from financial
bunga dari instrumen keuangan dalam instruments in the group measured at
kelompok diukur pada nilai wajar melalui fair value through profit or loss is
laba rugi dicatat sebagai “Pendapatan recorded as “Interest income”.
bunga”.
Halaman – 5/17 – Page
280 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020
(lanjutan) (continued)
(b) Aset keuangan yang diukur pada biaya (b) Financial assets measured at
perolehan diamortisasi amortised cost
Tingkat suku bunga efektif adalah suku The effective interest rate is the
bunga yang secara tepat interest rate that exactly discounts
mendiskontokan estimasi arus kas di the estimated future cash flows
masa datang selama perkiraan umur dari thorugh the expected life of the
aset keuangan atau liabilitas keuangan financial assets or financial liability
(atau jika lebih tepat, digunakan periode (or, where appropriate a shorter
yang lebih singkat) untuk memperoleh period) to the net carrying amount at
nilai tercatat bersih pada saat pengakuan initial recognition. When calculating
awal. Pada saat menghitung tingkat suku the effective interest rate, the Bank
bunga efektif, Bank dan Entitas Anak and Subsidiary estimate future cash
mengestimasi arus kas di masa datang flows considering all contractual
dengan mempertimbangkan seluruh terms of the financial instrument, but
persyaratan kontraktual dalam instrumen does not consider any future credit
keuangan tersebut, namun tidak losses.
mempertimbangkan kerugian kredit di
masa mendatang.
Pendapatan bunga dari aset keuangan Interest income from financial assets
yang diukur pada biaya perolehan measured at amortised cost is
diamortisasi dicatat dalam laporan recorded in the consolidated
laba/rugi konsolidasian dan diakui profit/loss and is recognised as
sebagai “Pendapatan bunga”. “Interest income”.
Halaman – 5/18 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 281
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020
(lanjutan) (continued)
(c) Aset keuangan yang diukur pada nilai (c) Financial assets measured at fair
wajar melalui penghasilan komprehensif value through other comprehensive
lain (“FVOCI”) income (“FVOCI”)
Aset keuangan yang diukur pada nilai Financial assets measured at fair
wajar melalui penghasilan komprehensif value through other comprehensive
lain merupakan aset keuangan dikelola income are financial assets that are
dalam model bisnis yang tujuannya akan managed in a business model
terpenuhi dengan mendapatkan arus kas whose objectives will be fulfilled by
kontraktual dan menjual aset keuangan. obtaining contractual cash flows and
Arus kas kontraktual dari aset keuangan selling financial assets. Cash flow
yang pada tanggal tertentu hanya dari contractual of financial assets which
pembayaran pokok dan bunga (“SPPI”) on a certain date solely payment
dari jumlah pokok terutang. from principal and interest (“SPPI”)
of the principal outstanding.
Bank menggunakan akuntansi tanggal The Bank use trade date accounting
perdagangan untuk mencatat seluruh for regular way contracts when
transaksi aset keuangan yang lazim recording financial assets
(reguler). Aset keuangan yang dialihkan transactions. Financial assets that
kepada pihak ketiga tetapi tidak are transferred to a third party but do
memenuhi syarat penghentian not qualify for derecognition are
pengakuan disajikan di dalam laporan presented in the consolidated
posisi keuangan konsolidasian sebagai statements of financial position as
“Aset yang dijaminkan”, jika pihak “Pledged assets”, if the transferee
penerima memiliki hak untuk menjual has the right to sell or repledge them.
atau mentransfer kembali.
Halaman – 5/19 – Page
282 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020
(lanjutan) (continued)
Untuk tujuan penilaian ini, 'pokok' For the purposes of this assessment,
didefinisikan sebagai nilai wajar dari aset ‘principal’ is defined as the fair value of
keuangan pada pengakuan awal. 'Bunga' the financial asset on initial recognition.
didefinisikan sebagai imbalan untuk nilai ‘Interest’ is defined as consideration for
waktu atas uang dan untuk risiko kredit yang the time value of money and for the credit
terkait dengan jumlah pokok yang terutang risk associated with the principal amount
selama periode waktu tertentu dan untuk outstanding during a particular period of
risiko dan biaya pinjaman dasar lainnya time and for other basic lending risks and
(misalnya risiko likuiditas dan biaya costs (e.g. liquidity risk and
administrasi), serta marjin keuntungan. administrative costs), as well as profit
margin.
Dalam menilai apakah arus kas kontraktual In assessing whether the contractual
adalah SPPI, Bank mempertimbangkan cash flows are SPPI, the Bank considers
ketentuan kontraktual instrumen tersebut. the contractual terms of the instrument.
Hal ini termasuk menilai apakah aset This includes assessing whether the
keuangan mengandung ketentuan financial asset contains a contractual
kontraktual yang dapat mengubah waktu term that could change the timing or
atau jumlah arus kas kontraktual sehingga amount of contractual cash flows such
tidak memenuhi kondisi ini. Dalam that it would not meet this condition. In
melakukan penilaian, Bank making the assessment, the Bank
mempertimbangkan: considers:
Model bisnis mengacu pada bagaimana Business model refers to how financial
aset keuangan dikelola bersama untuk assets are managed together to generate
menghasilkan arus kas untuk Bank dan cash flows for the Bank and Subsidiary.
Entitas Anak. Arus kas mungkin dihasilkan This may be collecting contractual cash
dengan menerima arus kas kontraktual, flows, selling financial assets or both.
menjual aset keuangan atau keduanya. Business models are determined at a
Model bisnis ditentukan pada tingkat level of aggregation where groups of
agregasi di mana kelompok aset dikelola assets are managed together to achieve
bersama untuk mencapai tujuan tertentu a particular objective and do not depend
dan tidak bergantung pada niat manajemen on management’s intentions for individual
pada instrumen individual. instruments.
Halaman – 5/20 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 283
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
- Bagaimana kinerja bisnis dan aset - How the performance of the business
keuangan yang ada di dalam unit bisnis and the financial assets held within
itu dievaluasi dan dilaporkan kepada that business unit are evaluated and
manajemen. Tingkat pemisahan yang reported to management. The level
diidentifkasi untuk klasifikasi PSAK 71 of segregation identified for SFAS 71
harus konsisten dengan bagaimana classification should be consistent
portfolio aset dipisahkan dan dilaporkan with how asset protfolios are
kepada manajemen. segrefated and reported to senior
management;
- Risiko yang mempengaruhi kinerja unit - The risks that affect the performance
bisnis dan aset keuangan yang dimiliki of the business unit and the financial
dalam unit bisnis itu dan khususnya assets held within that business unit
bagaimana risiko itu dikelola; dan and in particular the way those risks
are managed; and
- Bagaimana manajer unit bisnis - How managers of the business unit
dikompensasi (berdasarkan pada nilai are compensated (based on the fair
wajar dari aset yang dikelola atau pada value of the assets managed or on
arus kas kontraktual yang dikumpulkan) the contractual cash flows collected).
Bank dan Entitas Anak dapat The Bank and Subsidiary can reclassify
mereklasifikasikan seluruh aset keuangan all of its financial assets when and only,
yang terpengaruh jika dan hanya jika, model its business model for managing those
bisnis untuk pengelolaan aset keuangan financial assets changes.
berubah.
Penentuan model bisnis dilakukan Business model determinations are made
berdasarkan skenario yang diperkirakan on the basis of scenarios that the Bank
akan terjadi oleh Bank dan Entitas Anak dan and Subsidiary reasonably expect to
tidak dalam kondisi sangat tertekan atau occur and not under highly stressed or
'kondisi terburuk'. Jika aset dijual dalam 'worst case' conditions. Where assets are
kondisi yang tidak diharapkan oleh Bank disposed of under conditions that the
untuk berlaku ketika aset diakui, klasifikasi Bank did not reasonably expect to prevail
aset keuangan yang ada dalam portofolio when the assets were recognised, the
tidak disajikan secara tidak akurat, tetapi classification of existing financial assets
kondisi tersebut harus dipertimbangkan in the portfolio are not rendered
untuk aset yang diperoleh di masa inaccurate but the conditions in question
mendatang. should be considered for any assets
acquired going forward.
Pemilihan model operasi dalam PSAK 71 The targeting operating model for SFAS
dirancang sedemikian rupa sehingga 71 is designed such that accounting for
akuntansi untuk instrumen di FVTPL adalah instruments at FVTPL is a conscious
pilihan yang tepat/conscious. choice.
Perubahan pada model bisnis atau Changes to business models or the
pengenalan model bisnis baru ditentukan introduction of new business models are
melalui proses persetujuan unit bisnis baru. determined through the new business
unit approval process.
Halaman – 5/21 – Page
284 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Bank dan Entitas Anak mengklasifikasikan The Bank and Subsidiary classifies its
liabilitas keuangan dalam kategori (a) financial liabilities in the category of (a)
liabilitas keuangan yang diukur pada nilai financial liabilities at fair value through
wajar melalui laba rugi dan (b) liabilitas profit or loss and (b) financial liabilities
keuangan yang diukur dengan biaya measured at amortised cost. Financial
perolehan diamortisasi. Liabilitas keuangan liabilities are derecognised when they
dihentikan pengakuannya ketika liabilitas have redeemed or otherwise
telah dilepaskan atau dibatalkan atau extinguished.
kadaluwarsa.
(a) Liabilitas keuangan yang diukur pada (a) Financial liabilities at fair value
nilai wajar melalui laba rugi through profit or loss
Kategori ini terdiri dari dua sub-kategori: This category comprises two sub-
liabilitas keuangan diklasifikasikan categories: financial liabilities
sebagai diperdagangkan dan liabilitas classified as held for trading and
keuangan yang pada saat pengakuan financial liabilities designated by the
awal telah ditetapkan oleh Bank untuk Bank as at fair value through profit or
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi. loss upon initial recognition. At the
Pada saat pengakuan awal dan initial and subsequent recognition,
selanjutnya dicatat pada nilai wajar. this is recorded at fair value.
Keuntungan dan kerugian yang timbul Gains and losses arising from
dari perubahan nilai wajar liabilitas changes in fair value of financial
keuangan yang diklasifikasikan sebagai liabilities classified held for trading
diperdagangkan dicatat dalam laporan are included in the consolidated
laba rugi konsolidasian sebagai statement of profit or loss and
“Keuntungan/ (kerugian) dari reported as “Gains/(losses) from
perubahan nilai wajar instrumen changes in fair value of financial
keuangan”. Beban bunga dari liabilitas instruments”. Interest expenses on
keuangan diklasifikasikan sebagai financial liabilities held for trading are
diperdagangkan dicatat sebagai included in “Interest expenses”.
“Beban bunga”.
Halaman – 5/22 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 285
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
(b) Liabilitas keuangan yang diukur dengan (b) Financial liabilities at amortised cost
biaya perolehan diamortisasi
Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020
Sejak tanggal 1 Januari 2020, Bank dan Starting 1 January 2020, the Bank and
Entitas Anak mengklasifikasikan liabilitas Subsidiary classifies its financial liabilities
keuangannya dalam kategori (a) liabilitas in categories (a) financial liabilities at fair
keuangan yang diukur pada nilai wajar value through profit or loss and (b)
melalui laba rugi dan (b) liabilitas keuangan financial liabilities measured at amortised
yang diukur dengan biaya perolehan cost.
diamortisasi.
Nilai wajar adalah harga yang akan diterima Fair value is the price that would be
untuk menjual suatu aset atau harga yang received to sell an asset or paid to
akan dibayar untuk mengalihkan suatu transfer a liability in an orderly transaction
liabilitas dalam transaksi teratur (orderly between market participants at the
transaction) antara pelaku pasar (market measurement date in the principal market
participants) pada tanggal pengukuran di or, in its absence, the most advantageous
pasar utama atau, jika tidak terdapat pasar market to which the Bank and Subsidiary
utama, di pasar yang paling have access at that date. The fair value of
menguntungkan dimana Bank dan Entitas a liability reflects its non-performance risk.
Anak memiliki akses pada tanggal tersebut.
Nilai wajar liabilitas mencerminkan risiko
wanprestasinya.
Halaman – 5/23 – Page
286 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Jika tersedia, Bank dan Entitas Anak When available, the Bank and Subsidiary
mengukur nilai wajar instrumen keuangan measure the fair value of a financial
dengan menggunakan harga kuotasian di instrument using the quoted price in an
pasar aktif untuk instrumen tersebut. active market for that instrument.
Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen The best evidence of the fair value of a
keuangan pada saat pengakuan awal financial instrument at initial recognition is
adalah harga transaksi, yaitu nilai wajar dari normally the transaction price, i.e., the fair
pembayaran yang diberikan atau diterima. value of the consideration given or
Jika Bank dan Entitas Anak menetapkan received. If the Bank and Subsidiary
bahwa nilai wajar pada pengakuan awal determine that the fair value at initial
berbeda dengan harga transaksi dan nilai recognition differs from the transaction
wajar tidak dapat dibuktikan dengan harga price and the fair value is evidenced
kuotasian di pasar aktif untuk aset atau neither by a quoted price in an active
liabilitas yang sejenis atau berdasarkan market for an identical asset or liability nor
teknik penilaian yang hanya menggunakan based on a valuation technique that uses
data dari pasar yang dapat diobservasi, only data from observable markets, then
maka nilai wajar instrumen keuangan pada the financial instrument is initially
saat pengakuan awal disesuaikan untuk measured at fair value, adjusted to defer
menangguhkan perbedaan antara nilai the difference between the fair value at
wajar pada saat pengakuan awal dan harga initial recognition and the transaction
transaksi. Setelah pengakuan awal, price. Subsequently, that difference is
perbedaan tersebut diamortisasi dan diakui amortised and recognised in profit or loss
dalam laba rugi sepanjang umur dari on over the life of the instrument.
instrumen tersebut.
Untuk instrumen keuangan yang tidak For financial instruments with no quoted
mempunyai harga pasar, estimasi atas nilai market price, a reasonable estimate of
wajar ditetapkan dengan mengacu pada the fair value is determined by reference
nilai wajar instrumen lain yang substansinya to the current market value of another
sama atau dihitung berdasarkan arus kas instrument which substantially have the
yang diharapkan terhadap aset bersih efek- same characteristic or calculated based
efek tersebut. on the expected cash flows of the
underlying net asset base of the
marketable securities.
Halaman – 5/24 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 287
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Nilai wajar untuk semua instrumen For all other financial instruments, fair
keuangan lainnya ditentukan dengan value is determined using valuation
menggunakan teknik penilaian. Dengan techniques. In these techniques, fair
teknik ini, nilai wajar merupakan suatu values are estimated from observable
estimasi yang dihasilkan dari data yang data in respect of similar financial
dapat diobservasi dari instrumen keuangan instruments, using models to estimate the
yang sama, menggunakan model-model present value of expected future cash
untuk mendapatkan estimasi nilai kini dari flows or other valuation techniques, using
arus kas masa depan yang diharapkan atau inputs (for example, LIBOR yield curve,
teknik penilaian lainnya menggunakan input foreign exchange rates, volatilities and
(sebagai contoh LIBOR yield curve, nilai counterparty spreads) existing at the
tukar mata uang asing, volatilitas, dan dates of the consolidated statement of
counterparty spreads) yang tersedia pada financial position.
tanggal laporan posisi keuangan
konsolidasian.
Aset keuangan yang tidak lagi dimiliki untuk Financial assets that are no longer held for
tujuan penjualan atau pembelian kembali trading or repurchase of financial assets in
aset keuangan dalam waktu dekat dapat the near future could be reclassified as
direklasifikasikan ke pinjaman yang loans and receivables if it met the
diberikan dan piutang jika memenuhi definisi definition of loans and receivables and
pinjaman yang diberikan dan piutang dan entity has the intention and ability to hold
entitas memiliki intensi dan kemampuan the financial assets for foreseeable future
memiliki aset keuangan untuk masa or until maturity date.
mendatang yang dapat diperkirakan atau
hingga jatuh tempo.
Halaman – 5/25 – Page
288 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Bank tidak boleh mengklasifikasikan aset The Bank shall not classify any financial
keuangan sebagai investasi dimiliki hingga assets as held-to-maturity if during the
jatuh tempo jika dalam tahun berjalan atau current financial year or during the two
dalam kurun waktu dua tahun sebelumnya, preceding financial years, the Bank has
telah menjual atau mereklasifikasi investasi sold or reclassified more than an
dimiliki hingga jatuh tempo dalam jumlah insignificant amount of held-to-maturity
yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan investments before maturity (more than
sebelum jatuh tempo (lebih dari jumlah yang insignificant in relation to the total amount
tidak signifikan dibandingkan dengan total of held-to-maturity investments) other
nilai investasi dimiliki hingga jatuh tempo), than sales or reclassifications that:
kecuali penjualan atau reklasifikasi tersebut:
(a) dilakukan ketika aset keuangan sudah (a) are so close to maturity or the
mendekati jatuh tempo atau tanggal financial asset's call date that
pembelian kembali di mana perubahan changes in the market rate of
suku bunga tidak akan berpengaruh interest would not have a significant
secara signifikan terhadap nilai wajar effect on the financial asset's fair
aset keuangan tersebut; value;
(b) terjadi setelah Bank memperoleh (b) occur after the Bank has collected
secara substansial seluruh jumlah substantially all of the financial
pokok aset keuangan tersebut sesuai asset’s original principal through
jadwal pembayaran atau Bank telah scheduled payments or
memperoleh pelunasan dipercepat; prepayments; or
atau
(c) terkait dengan kejadian tertentu yang (c) are attributable to an isolated event
berada di luar kendali Bank, tidak that is beyond the Bank’s control, is
berulang, dan tidak dapat diantisipasi non-recurring and could not have
secara wajar oleh Bank. been reasonably anticipated by the
Bank.
Halaman – 5/26 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 289
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Bank dan Entitas Anak diperkenankan untuk The Bank and Subsidiary is permitted to
melakukan reklasifikasi atas aset keuangan reclassify its financial assets if the Bank
yang dimiliki jika Bank dan Entitas Anak and Subsidiary changes its business
mengubah model bisnis untuk pengelolaan model for managing financial assets while
aset keuangan sedangkan reklasifikasi reclassification for financial liabilities is
untuk liabilitas keuangan tidak not permitted.
diperkenankan.
Perubahan model bisnis sifatnya harus The Bank and Subsidiary will reclassify
berdampak secara signifikan terhadap financial assets affected by changes in
kegiatan operasional Bank dan Entitas Anak business models. Changes in the Bank
seperti memperoleh, melepaskan, atau and Subsidiary’s business model
mengakhiri suatu lini bisnis. objectives must have an impact before
the reclassification date.
Yang bukan merupakan perubahan model The followings are not a change in
bisnis adalah: business model:
- perubahan intensi berkaitan dengan - changes in intention relating to
aset keuangan tertentu (bahkan dalam certain financial assets (even in
situasi perubahan signifikan dalam situations significant changes in
kondisi pasar); market conditions);
- hilangnya sementara pasar tertentu - temporary loss of certain markets for
untuk aset keuangan; dan financial assets; and
- pengalihan aset keuangan antara - transfer of financial assets between
bagian dari Bank dan Entitas Anak parts of the Bank and Subsidiary
dengan model bisnis berbeda. with different business models.
Bank dan Entitas Anak menerapkan The Bank and Subsidiary applies a
reklasifikasi secara prospektif dari tanggal prospective reclassification of the date of
reklasifikasi. Bank dan Entitas Anak tidak the reclassification. Bank and Subsidiary
menyajikan kembali keuntungan, kerugian does not restate profits, losses (including
(termasuk keuntungan atau kerugian impairment profit or loss, or interest
penurunan nilai), atau bunga yang diakui recognised earlier.
sebelumnya.
Halaman – 5/27 – Page
290 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020
(lanjutan) (continued)
Reklasifikasi aset keuangan dari kategori Reclassification of financial assets from fair
pengukuran nilai wajar melalui penghasilan value through other comprehensive income to
komprehensif lain menjadi kategori amortised cost, the financial asset is
pengukuran biaya perolehan diamortisasi, reclassified at fair value on the date of the
aset keuangan direklasifikasi pada nilai reclassification. However, cumulative gains or
wajarnya pada tanggal reklasifikasi. Akan losses previously recognised in other
tetapi keuntungan atau kerugian kumulatif comprehensive income are removed from
yang sebelumnya diakui dalam penghasilan equity and adjusted against the fair value of
komprehensif lain dihapus dari ekuitas dan financial assets on the date of reclassification.
disesuaikan terhadap nilai wajar aset Difference between fair value on the date of
keuangan pada tanggal reklasifikasi. Selisih reclassification and par value recorded as
antara nilai wajar aset keuangan pada tanggal premium/discount and amortised starting
reklasifikasi dengan nilai par dicatat sebagai from the date of reclassification until maturity
premium/diskonto dan diamortisasi mulai dari date of that financial asset. Effective interest
tanggal reklasifikasi hingga tanggal jatuh rates and expected impairment loss
tempo aset keuangan tersebut. Suku bunga measurements are not adjusted as a result of
efektif dan pengukuran kerugian penurunan reclassification.
nilai ekspektasian tidak disesuaikan sebagai
akibat dari reklasifikasi.
Reklasifikasi aset keuangan dari kategori Reclassification financial asset from fair value
pengukuran nilai wajar melalui laba rugi through profit or loss to fair value through
menjadi kategori pengukuran nilai wajar other comprehensive income, fair value on
melalui penghasilan komprehensif lain, nilai the date of reclassification to be new carrying
wajar pada tangga reklasifikasi menjadi nilai value. Cumulative gains or losses previously
tercatat yang baru. Keuntungan atau kerugian recognised in profit or loss not reclassified to
kumulatif yang sebelumnya diakui pada laba other comprehensive income.
rugi tidak direklasifikasi ke penghasilan
komprehensif lain.
Reklasifikasi aset keuangan dari kategori Reclassification of financial assets from fair
pengukuran nilai wajar melalui penghasilan value through other comprehensive income to
komprehensif lain menjadi kategori fair value through profit or loss, fair value on
pengukuran nilai wajar melalui laba rugi, nilai the date of reclassification is become the new
wajar pada tanggal reklasifikasi menjadi nilai carrying value. Cumulative gains or losses
tercatat yang baru. Keuntungan atau kerugian previously recognised in other
kumulatif yang sebelumnya diakui di comprehensive income are reclassified from
penghasilan komprehensif lain direklasifikasi equity to profit/loss as a reclassification
dari ekuitas ke laba/rugi sebagai penyesuaian adjustment.
reklasifikasi.
Halaman – 5/28 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 291
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Bank dan Entitas Anak mengklasifikasikan The Bank and Subsidiary classify the
instrumen keuangan ke dalam klasifikasi financial instruments into classes that
tertentu yang mencerminkan sifat dari reflects the nature of information and
informasi dan mempertimbangkan take into account the characteristic of
karakteristik dari instrumen keuangan those financial instruments. The
tersebut. Klasifikasi ini dapat dilihat pada classification can be seen in the table
tabel di bawah ini. below.
Klasifikasi aset dan Klasifikasi aset dan
liabilitas keuangan liabilitas keuangan Golongan
sebelum 1 Januari 2020/ mulai 1 Januari 2020/ (ditentukan oleh Bank)/ Subgolongan/
Subclasses
Financial assets and Financial assets and Class
liabilities classification liabilities classification (as determined by the Bank)
before 1 January 2020 from 1 January 2020
Aset keuangan/financial assets
Aset keuangan yang Aset keuangan yang Efek-efek/Marketable securities
diukur pada nilai wajar diukur pada nilai wajar
melalui laba melalui laba Obligasi Pemerintah/Government Bonds
rugi/Financial assets at rugi/Financial assets
fair value through profit at fair value through Tagihan derivatif - tidak terkait lindung nilai/Derivative
or loss profit or loss receivables - non hedging related
Kas/Cash
Giro pada Bank Indonesia/Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain/Current accounts with other banks
Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia/Placements
with other banks and Bank Indonesia
Efek-efek/Marketable securities
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/Securities
purchased under resale agreements
Pinjaman yang diberikan/Loans
Pendapatan bunga yang masih kurang diterima/Accrued interest
income
Pinjaman yang diberikan Aset keuangan yang Tagihan akseptasi/Acceptance receivables
dan piutang/Loans and diukur dengan biaya
receivables perolehan Tagihan transaksi Letter of
diamortisasi/Financial Credit/Letter of Credit
assets at amortised transaction receivables
cost
Piutang bunga/Interest
receivables
Piutang penjualan efek-efek
Aset lain-lain/Other assets yang masih harus
diterima/Receivables from
sale of marketable
securities
Tagihan transaksi ATM dan
kartu kredit/ATM and credit
card transaction receivables
Lain-lain/Others
Aset keuangan dimiliki
hingga jatuh tempo/
Held to maturity Efek-efek/Marketable securities
financial assets
Aset keuangan tersedia Aset keuangan yang
untuk dijual/ diukur pada nilai wajar Efek-efek/Marketable securities
Available-for-sale melalui pendapatan
financial assets komprehensif lain/
Financial assets at fair
value through other Obligasi Pemerintah/Government bonds
comprehensive
income
Halaman – 5/29 – Page
292 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Fasilitas pinjaman yang diberikan yang belum digunakan/Unused loan facilities granted
Komitmen dan
kontinjensi/ Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan/Irrevocable letters of credit
Commitment and Money market commitment
contingency financial
instruments Garansi yang diberikan/Guarantees issued
Standby letters of credit
Halaman – 5/30 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 293
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Aset keuangan dan liabilitas keuangan Financial assets and liabilities are offset
disalinghapuskan dan jumlah netonya and the net amount is reported in the
dilaporkan pada laporan posisi keuangan consolidated statement of financial
konsolidasian ketika terdapat hak yang position when there is a legally
berkekuatan hukum untuk melakukan saling enforceable right to offset the recognised
hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut amounts and there is an intention to settle
dan adanya niat untuk menyelesaikan on a net basis, or realise the asset and
secara neto, atau untuk merealisasikan aset settle the liability simultaneously. The
dan menyelesaikan liabilitas secara legally enforceable right must not be
bersamaan. Hak saling hapus tidak contingent on future events and must be
kontinjen atas peristiwa di masa depan dan enforceable in the normal course of
dapat dipaksakan secara hukum dalam business and in the event of default in
situasi bisnis yang normal dan dalam solvency or bankcrupty of the Bank and
peristiwa gagal bayar, atau peristiwa Subsidiary or the counterparty.
kepailitan atau kebangkrutan Bank dan
Entitas Anak atau pihak lawan.
H. Kontrak jaminan keuangan dan tagihan H. Financial guarantee contracts and
komitmen lainnya other commitment receivables
Setelah pengakuan awal kontrak, jaminan Subsequently they are measured at the
keuangan dicatat pada nilai yang lebih tinggi higher of amortised amount and the
antara nilai wajar amortisasi dengan nilai kini present value of any expected payment
atas pembayaran kewajiban yang (when a payment under the guarantee
diharapkan akan terjadi (ketika pembayaran has become probable) and the difference
atas jaminan menjadi probable), dan is charged to other operating expense in
selisihnya dibebankan sebagai biaya consolidated statement of profit or loss.
operasi lain-lain pada laporan laba rugi
konsolidasian.
Halaman – 5/31 – Page
294 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
(A) Aset keuangan yang dicatat (A) Financial assets carried at amortised
berdasarkan biaya perolehan cost
diamortisasi
Kriteria yang digunakan oleh Bank The criteria that the Bank uses to
untuk menentukan bukti obyektif dari determine that there is objective
penurunan nilai adalah sebagai evidence of an impairment loss
berikut: include:
Halaman – 5/32 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 295
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Khusus untuk pinjaman yang diberikan The Bank has determined specific
yang signifikan, Bank menggunakan objective evidence of an impairment
kriteria tambahan untuk menentukan loss for significant loans including:
bukti obyektif penurunan nilai sebagai
berikut:
Bank pertama kali menentukan apakah The Bank initially assesses whether
terdapat bukti obyektif penurunan nilai objective evidence of impairment for
atas aset keuangan. Penilaian secara financial asset exists as described
individual dilakukan atas aset above. The individual assessment is
keuangan yang secara individual performed on the individually
signifikan dan mengalami penurunan significant and impaired financial
nilai, dengan menggunakan metode asset, using discounted cash flows
discounted cash flows. Aset keuangan method. The insignificant impaired
yang tidak signifikan namun financial assets are included in
mengalami penurunan nilai groups of financial asset with similar
dimasukkan dalam kelompok aset credit risk characteristics and
keuangan yang memiliki karakteristik collectively assessed.
risiko yang serupa dan dilakukan
penilaian secara kolektif.
Jika Bank menentukan tidak terdapat If the Bank assesses that there is no
bukti obyektif mengenai penurunan objective evidence of impairment for
nilai atas aset keuangan yang dinilai financial assets as individual, that
secara individual, maka akun atas aset account of financial asset will be
keuangan tersebut akan masuk ke included in a group of financial
dalam kelompok aset keuangan yang assets with similar credit risk
memiliki karakteristik risiko kredit yang characteristics and collectively
serupa dan menilai penurunan nilai assesses them for impairment.
kelompok tersebut secara kolektif. Accounts that are individually
Akun yang penurunan nilainya dinilai assessed for impairment and for
secara individual, dan untuk itu which an impairment loss is or
kerugian penurunan nilai diakui atau continues to be recognised are not
tetap diakui, tidak termasuk dalam included in a collective assessment
penilaian penurunan nilai secara of impairment.
kolektif.
Halaman – 5/33 – Page
296 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Perhitungan nilai kini dari estimasi arus The calculation of the present value
kas masa datang atas aset keuangan of the estimated future cash flows of
dengan agunan (collateralised financial a collateralised financial asset
asset) mencerminkan arus kas yang reflects the cash flows that may
dapat dihasilkan dari pengambilalihan result from foreclosure less costs for
agunan dikurangi biaya-biaya untuk obtaining and selling the collateral,
memperoleh dan menjual agunan, whether or not foreclosure is
terlepas apakah pengambilalihan probable.
tersebut berpeluang terjadi atau tidak.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 297
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Arus kas masa datang dari kelompok Future cash flows in a group of
aset keuangan yang penurunan financial assets that are collectively
nilainya dievaluasi secara kolektif, evaluated for impairment are
diestimasi berdasarkan kerugian estimated on the basis of historical
historis yang pernah dialami atas aset- loss experience for assets with
aset yang memiliki karakteristik risiko credit risk characteristics similar to
kredit yang serupa dengan those in the Bank. Historical loss
karakteristik risiko kredit kelompok experience is adjusted on the basis
tersebut di dalam Bank. Kerugian of current observable data to reflect
historis yang pernah dialami kemudian the effects of current conditions that
disesuaikan berdasarkan data terkini did not affect the period on which the
yang dapat diobservasi untuk historical loss experience is based
mencerminkan kondisi saat ini yang and to remove the effects of
tidak berpengaruh pada periode conditions in the historical period
terjadinya kerugian historis tersebut, that do not currently exist.
dan untuk menghilangkan pengaruh
kondisi yang ada pada periode historis
namun sudah tidak ada lagi saat ini.
Halaman – 5/35 – Page
298 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Halaman – 5/36 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 299
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
(B) Aset keuangan yang tersedia untuk (B) Aset keuangan yang tersedia untuk
dijual (lanjutan) dijual (continued)
Jika, pada tahun berikutnya, nilai wajar If, in a subsequent year, the fair value
instrumen utang yang diklasifikasikan of a debt instruments classified as at
dalam kelompok diukur pada nilai wajar fair value through other
melalui pendapatan komprehensif lain comprehensive income increases
meningkat dan peningkatan tersebut and the increase can be objectively
dapat secara obyektif dihubungkan related to an event occurring after the
dengan peristiwa yang terjadi setelah impairment loss was recognised in
pengakuan kerugian penurunan nilai consolidated statement of profit or
pada laporan laba rugi konsolidasian, loss, the impairment loss is reversed
maka kerugian penurunan nilai through the consolidated of
tersebut harus dipulihkan melalui statements of profit or loss.
laporan laba rugi konsolidasian.
Cadangan kerugian penurunan nilai aset Allowance for possible losses on non-
non-produktif earning assets
Aset non-produktif adalah aset Bank, antara Non-earning assets consist of foreclosed
lain dalam bentuk agunan yang diambil alih, assets, inter-office accounts and
rekening antar kantor dan suspense suspense accounts.
account.
Halaman – 5/37 – Page
300 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020
ECL akan mencerminkan rata-rata The ECL will reflect weighted average of
tertimbang dari skenario berdasarkan the scenarios based on the probability of
probabilitas dari skenario yang relevan the relevant scenario to occur. The loss
untuk terjadi. Cadangan kerugian provisions held represent the difference
penurunan nilai merupakan selisih antara between the present value of the cash
nilai sekarang dari arus kas yang flows expected to be recovered,
diperkirakan akan dipulihkan, didiskontokan discounted at the instrument’s original
pada suku bunga efektif awal, dan nilai effective interest rate, and the gross
tercatat bruto instrumen sebelum penurunan carrying value of the instrument prior to
nilai kredit. any credit impairment.
Halaman – 5/38 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 301
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020
(lanjutan) (continued)
Bank menggunakan model yang The Bank primarily uses the matrix models
menggunakan matriks Probability of Default of the Probability of Default (‘PD”), Loss
(“PD”), Loss Given Default (“LGD”) dan Given Default (“LGD”) and Exposure at
Exposure at Default (“EAD”), yang Default (“EAD”), discounted using the
didiskontokan menggunakan suku bunga effective interest rate.
efektif.
Halaman – 5/39 – Page
302 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
ECL diakui pada saat pengakuan awal ECL are recognised at the time of initial
instrumen keuangan dan recognition of a financial instrument and
merepresentasikan kekurangan kas represent the lifetime cash shortfalls
sepanjang umur aset yang timbul dari arising from possible default events up to
kemungkinan gagal bayar di masa yang twelve months into the future from the
akan datang dalam kurun waktu dua belas reporting date. ECL continue to be
bulan sejak tanggal pelaporan. ECL terus determined on this basis until there is
ditentukan oleh dasar ini sampai timbul either a significant increase in the credit
peningkatan risiko kredit yang signifikan risk of an instrument or the instrument
pada instrumen tersebut atau instrumen becomes credit-impaired. If an
tersebut telah mengalami penurunan nilai instrument is no longer considered to
kredit. Jika suatu instrumen tidak lagi exhibit a significant increase in credit risk,
dianggap menunjukkan peningkatan risiko ECL will revert to being determined on a
kredit yang signifikan, maka ECL dihitung 12-month basis.
kembali berdasarkan basis dua belas bulan.
Halaman – 5/40 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 303
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020
(lanjutan) (continued)
Seluruh aset dari debitur yang termasuk All assets of debtors that have been
dalam Early Alert Risiko Tinggi placed on High Risk Early Alert (i.e.
(watchlist) dianggap memiliki kenaikan watchlist) are deemed to have
signifikan atas kredit risiko. Akun experienced a significant increase in
termasuk dalam Early Alert Risiko credit risk. An account is placed on
Tinggi jika menunjukkan risiko atau High Risk Early Alert if it exhibits risk
potensi kelemahan material yang or potential weaknesses of material
membutuhkan pemantauan, nature requiring closer monitoring,
pengawasan atau perhatian lebih dari supervision or attention by
manajemen. Aset yang dikelola oleh management. All assets are
unit khusus pemulihan kredit, Asset managed by the recovery specialist
Recovery Management (“ARM”) dan unit, Asset Recovery Management
account yang telah direstrukturisasi (“ARM”) or restructured account also
juga digolongkan telah mengalami considered to have a significant
peningkatan risiko kredit yang increase in credit risk.
signifikan.
Efek-efek Securities
Halaman – 5/41 – Page
304 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020
(lanjutan) (continued)
Halaman – 5/42 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 305
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020
(lanjutan) (continued)
Akun kredit bermasalah dikelola oleh unit Credit impaired accounts are managed by
ARM. Ketika ada sejumlah kewajiban ARM unit. Where any amount is
debitur yang dianggap tidak dapat considered irrecoverable, a Stage 3 credit
diselesaikan, maka cadangan kerugian impairment provision is raised. This Stage
penurunan nilai kredit Stage 3 akan 3 provision is the difference between the
dibentuk. Cadangan kerugian penurunan loan carrying amount and the probability
nilai Stage 3 ini adalah selisih antara jumlah weighted present value of estimated
pinjaman yang tercatat dan probabilitas future cash flows, reflecting minimum 2
tertimbang nilai sekarang dari estimasi arus scenarios (among others typically the
kas masa depan yang telah dihitung best, worst or most likely recovery
menggunakan minimum dua outcomes) where the Bank assigns
skenario (antara lain dari hasil individual probability weighting for each
penyelesaian terbaik, terburuk atau yang recovery scenario that has been identified
paling mungkin) dimana Bank akan based on the workout plan for each
memberikan bobot probabilitas individu individual debtors. The cash flows
untuk setiap skenario pemulihan yang projection includes realisable collateral,
diidentifikasi berdasarkan rencana workout the values used will incorporate the
untuk masing-masing debitur individu. impact of forward looking economic
Proyeksi arus kas juga mencakup jaminan information. The individual circumstances
yang dapat direalisasi, nilai-nilai yang of each debtor are considered when ARM
digunakan akan memperhitungkan dampak estimates future cash flows and timing of
dari informasi ekonomi di masa mendatang future recoveries which involve significant
(forward looking). Keadaan dari masing- judgment.
masing debitur secara individu
dipertimbangkan ketika ARM
memperkirakan arus kas masa depan dan
kapan penyelesaian kewajiban diterima
dengan memasukan unsur pertimbangan
yang signifikan.
Halaman – 5/43 – Page
306 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020
(lanjutan) (continued)
Jika, pada tahun berikutnya, jumlah If, in a subsequent year, the amount of the
kerugian penurunan nilai berkurang dan impairment loss decreases and the
pengurangan tersebut dapat dikaitkan decrease can be related objectively to an
secara obyektif pada peristiwa yang terjadi event occurring after the impairment was
setelah penurunan nilai diakui (seperti recognised (such as an improvement in
meningkatnya peringkat kredit debitur), the debtor’s credit rating), the previously
maka kerugian penurunan nilai yang recognised impairment loss is reversed
sebelumnya diakui harus dipulihkan, by adjusting the allowance account. The
dengan menyesuaikan akun cadangan. amount of the reversal is recognised in
Jumlah pembalikan aset keuangan diakui the consolidated statement of profit or
pada laporan laba rugi konsolidasian. loss.
Cadangan kerugian penurunan nilai aset Allowance for possible losses on loan
keuangan atas komitmen kredit yang commitments and guarantee contracts
diberikan dan kontrak jaminan keuangan
Kerugian kredit ekspektasian atas komitmen Expected credit loss on loan commitments
kredit yang diberikan dan jaminan keuangan and financial guarantees is recognised as
diakui pada liabilitas lain-lain. Jika instrumen other liabilities. Where a financial
keuangan mencakup komponen aset instrument includes both financial asset
keuangan dan komitmen yang belum ditarik and an undrawn commitment and it is not
dan tidak dapat dipisahkan atas kerugian possible to separately identify the
kredit ekspektasian pada komponen ini, expected credit loss on these
jumlah kerugian kredit atas komitmen components, expected credit loss
tersebut diakui bersamaan dengan kerugian amounts on the loan commitment are
kredit atas aset keuangan. Dalam kondisi recognised together with expected credit
jumlah kerugian kredit ekspektasian loss amounts on the financial asset. To the
gabungan melebihi jumlah tercatat bruto extent the combined expected credit loss
dari aset keuangan, maka kerugian kredit exceeds the gross carrying amount of the
ekspektasian diakui sebagai liabilitas lain- financial asset, the expected credit loss is
lain recognised as other liabilities.
Cadangan kerugian penurunan nilai aset Allowance for possible losses on non-
non-produktif earning assets
Aset non-produktif adalah aset Bank, antara Non-earning assets consist of foreclosed
lain dalam bentuk agunan yang diambil alih, assets, inter-office accounts and
rekening antar kantor dan suspense suspense accounts.
account.
Halaman – 5/44 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 307
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Aset dan liabilitas moneter dalam mata uang Monetary assets and liabilities denominated in
asing dijabarkan ke dalam Rupiah menggunakan foreign currency are translated into Rupiah
kurs penutupan pada tanggal pelaporan dengan with the closing rate as at the reporting date
menggunakan kurs spot Bank Indonesia di using Bank Indonesia’s spot rate in Reuters
sistem Reuters pada pukul 16.00 WIB untuk system at 4.00 p.m. WIB (Western Indonesian
tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. Aset dan Time) on, 31 December 2020 and 2019. Non-
liabilitas nonmoneter dalam mata uang asing monetary assets and liabilities measured at
yang diukur berdasarkan biaya perolehan historical cost denominated in a foreign
diamortisasi dijabarkan ke dalam Rupiah dengan currency are translated into Rupiah with the
kurs pada tanggal pengakuan awal. Aset dan exchange rate as at the date of initial
liabilitas nonmoneter yang diukur berdasarkan recognition. Non-monetary assets and
nilai wajar dijabarkan ke dalam Rupiah dengan liabilities in a foreign currency that are
kurs pada tanggal nilai wajar ditentukan. measured at fair value are translated into
Rupiah using the exchange rates at the date
when the fair value was determined.
Keuntungan atau kerugian selisih kurs yang Foreign exchange gains or losses resulting
berasal dari penyelesaian transaksi dalam mata from the settlement of foreign currency
uang asing dan dari penjabaran aset dan transactions and from the translation at year-
liabilitas moneter dalam mata uang asing end exchange rates of monetary assets and
menggunakan nilai tukar pada akhir tahun diakui liabilities denominated in foreign currencies
dalam laporan laba rugi, kecuali ketika are recognised in the statement of profit or
ditangguhkan di ekuitas sebagai keuntungan loss, except when deferred in equity as gains
atau kerugian dari transaksi yang memenuhi or losses from qualifying cash flow hedging
syarat sebagai instrumen lindung nilai arus kas instruments or qualifying net investment
dan lindung nilai investasi neto. hedging instruments.
Seluruh keuntungan dan kerugian selisih kurs All foreign exchange gains and losses
yang diakui dalam laporan laba rugi disajikan recognised in the consolidated statement of
bersih dalam laporan laba rugi konsolidasian. income are presented net in the consolidated
statement of profit or loss.
Perubahan nilai wajar efek moneter yang Changes in the fair value of monetary
didenominasikan dalam mata uang asing yang securities denominated in foreign currency
diklasifikasikan sebagai tersedia untuk dijual classified as available-for-sale are analysed
dipisahkan antara selisih penjabaran yang timbul between translation differences resulting from
dari perubahan biaya perolehan diamortisasi changes in the amortised cost of the security
efek dan perubahan nilai tercatat efek lainnya. and other changes in the carrying amount of
Selisih penjabaran terkait dengan perubahan the security. Translation differences related to
biaya perolehan diamortisasi diakui di dalam changes in amortised cost are recognised in
laporan laba rugi konsolidasian, dan perubahan consolidated statement of profit or loss, and
nilai tercatat lainnya diakui pada penghasilan other changes in carrying amount are
komprehensif lain. recognised in other comprehensive income.
Halaman – 5/45 – Page
308 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Berikut ini adalah kurs mata uang asing utama Below are the major foreign currencies
yang digunakan untuk penjabaran ke dalam exchange rates used for translation into
Rupiah bersumber dari Reuters pada tanggal Rupiah from Reuters at 31 December 2020
31 Desember 2020 dan 2019 (Rupiah penuh). and 2019 (full Rupiah).
2020 2019
Penjabaran mata uang asing dicatat sesuai Foreign currency translation is recorded in
dengan PSAK 10 (Revisi 2010) - Pengaruh accordance with SFAS 10 (Revised 2010) -
Perubahan Nilai Tukar Valuta Asing. The Effects of Changes in Foreign Exchange
Rates.
Bank melakukan transaksi dengan pihak The Bank has transactions with related
berelasi. Sesuai dengan PSAK 7 (Revisi 2015) - parties. In accordance with SFAS 7 (Revised
Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi, yang 2015) - Related Party Disclosure, the
dimaksud dengan pihak berelasi adalah orang meaning of a related party is a person or entity
atau entitas yang berelasi dengan entitas pelapor that is related to a reporting entity as follow:
sebagai berikut:
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 309
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
310 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
j. Penempatan pada bank lain dan Bank j. Placements with other banks and Bank
Indonesia (lanjutan) Indonesia (continued)
Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia Placements with other banks and Bank
diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan Indonesia are classified as loans and
dan piutang. Lihat Catatan 2e untuk kebijakan receivables. Refer to Note 2e for the
akuntansi atas pinjaman yang diberikan dan accounting policy of loans and receivables.
piutang.
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 311
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Untuk investasi pada sukuk yang diklasifikasikan For investments in sukuk classified as
sebagai diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, measured at fair value through profit and loss,
pada saat pengakuan awal, Bank mencatat at initial recognition, the Bank records
investasi pada sukuk sebesar nilai wajarnya dan investments in sukuk at fair value and
biaya transaksi diakui secara langsung ke dalam transaction costs are taken directly to the
laporan laba rugi konsolidasian. Keuntungan dan consolidated statement of profit or loss. Gains
kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar and losses arising from changes in fair value
dan penjualan instrumen keuangan diakui di and sales of these financial instruments are
dalam laporan laba rugi konsolidasian dan included directly in the consolidated statement
dicatat masing-masing sebagai of profit or loss and are reported respectively
“Keuntungan/(kerugian) dari perubahan nilai as “Gain/(loss) from changes in fair value of
wajar instrumen keuangan” dan financial instruments” and “Gain/(loss) from
“Keuntungan/(kerugian) dari penjualan sale of financial instruments”.
instrumen keuangan”.
m. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual m. Securities purchased under resale
kembali dan efek-efek yang dijual dengan agreements and securities sold under
janji dibeli kembali repurchase agreements
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale
(reverse repo) disajikan sebagai tagihan sebesar agreements (reverse repo) are presented as
harga jual kembali yang disepakati dikurangi receivables at the agreed resale price net of
dengan selisih antara harga beli dan harga jual the difference between the purchase price
kembali disepakati (pendapatan bunga yang and agreed resale price (unearned interest
ditangguhkan) dan cadangan kerugian income) and allowance for impairment losses.
penurunan nilai. Selisih antara harga beli dan The difference between the purchase price
harga jual kembali yang disepakati tersebut and the agreed resale price are amortised
diamortisasi dengan menggunakan suku bunga using effective interest rate as interest income
efektif sebagai pendapatan bunga selama jangka over the period, commencing from the
waktu sejak efek-efek itu dibeli hingga saat dijual acquisition date to the resale date.
kembali.
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale
(reverse repo) diklasifikasikan sebagai biaya agreements (reverse repo) are classified as
perolehan yang diamortisasi. Lihat Catatan 2e amortised cost. Refer to Note 2e for the
untuk kebijakan akuntansi atas aset keuangan accounting policy for financial assets that
yang diklasifikasikan sebagai biaya perolehan classified as amortised cost.
yang diamortisasi.
Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli Securities sold subject to repurchase
kembali disajikan sebagai liabilitas dalam agreements is presented as liabilities in the
laporan posisi keuangan konsolidasian sebesar consolidated statement of financial position at
harga pembelian kembali, dikurangi dengan the agreed repurchase price less unamortised
bunga dibayar dimuka yang belum diamortisasi. prepaid interest. The difference between the
Selisih antara harga jual dan harga beli kembali selling price and the agreed repurchase price
diperlakukan sebagai biaya dibayar dimuka dan is treated as prepaid interest and is
diakui sebagai beban selama jangka waktu sejak recognised as an expense over the period,
efek-efek tersebut dijual hingga dibeli kembali commencing from the selling date to the
menggunakan metode suku bunga efektif. repurchase date using effective interest rate
method.
Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli Securities sold under repurchase agreements
kembali diklasifikasikan sebagai liabilitas are classified as financial liabilities at
keuangan yang diukur dengan biaya perolehan amortised cost. Refer Note 2e for the
diamortisasi. Lihat Catatan 2e untuk kebijakan accounting policy of financial liabilties at
akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur amortised cost.
dengan biaya perolehan diamortisasi.
Halaman – 5/49 – Page
312 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Instrumen derivatif diakui pertama-tama pada Derivatives are initially recognised at fair
nilai wajar pada saat kontrak tersebut dilakukan, value on the date of which a derivative
dan selanjutnya diukur pada nilai wajarnya. Nilai contract is entered into and are subsequently
wajar didapatkan dari nilai pasar yang ada dalam remeasured at their fair values. Fair values
pasar aktif, termasuk transaksi yang baru terjadi are obtained from quoted market prices in
di pasar dan teknik penilaian, termasuk active markets, including recent market
penggunaan analisis arus kas yang didiskonto transactions and valuation techniques,
dan penggunaan option pricing model. Derivatif including discounted cash flow and options
dicatat sebagai aset apabila memiliki nilai wajar pricing models, as appropriate. All derivatives
positif dan sebagai liabilitas apabila memiliki nilai are carried as assets when fair value is
wajar negatif. positive and as liabilities when fair value is
negative.
Metode pengakuan keuntungan atau kerugian The method of recognising the resulting fair
perubahan nilai wajar tergantung apakah value gain or loss depends on whether the
derivatif dirancang dan memenuhi syarat sebagai derivative is designated and qualifies as a
instrumen lindung nilai, dan jika demikian, sifat hedging instrument, and if so, the nature of
dari item yang dilindungnilaikan. Bank the item being hedged. The Bank designates
menetapkan derivatif tertentu sebagai salah satu certain derivatives as either:
dari:
a) Lindung nilai atas nilai wajar terhadap aset a) Hedges of the fair value of recognised
atau liabilitas yang telah diakui atau assets or liabilities or firm commitments
komitmen pasti perusahaan (lindung nilai (fair value hedges); and
atas nilai wajar); dan
b) Lindung nilai atas arus kas masa depan b) Hedges of highly probable future cash
yang kemungkinan besar terjadi yang dapat flows attributable to a recognised asset or
diatribusikan dengan aset atau liabilitas yang liability, or a forecasted transaction (cash
telah diakui, atau sebuah prakiraan transaksi flow hedges).
yang kemungkinan besar terjadi (lindung
nilai atas arus kas).
(a) Lindung nilai atas nilai wajar (a) Fair value hedge
Perubahan dari nilai wajar atas derivatif yang Changes in the fair value of derivatives
ditujukan dan memenuhi kualifikasi sebagai that are designated and qualify as fair
lindung nilai atas nilai wajar, diakui pada value hedges are recorded in the
laporan laba rugi, termasuk dengan statement of profit or loss, together with
perubahan nilai wajar dari aset atau liabilitas any changes in the fair value of the
yang di lindung nilai yang diatribusikan hedged asset or liability that are
sebagai risiko yang di lindung nilai. Nilai attributable to the hedged risk. The net
bersih dimasukkan kedalam bagian tidak result is included as ineffectiveness in the
efektif dalam akun “Laba/(rugi) selisih kurs”. “Foreign exchange gain/(loss)”.
Ketika instrumen lindung nilai tidak lagi If the hedge no longer meets the criteria
memenuhi kriteria lindung nilai secara for hedge accounting, the adjustment to
akuntansi, perubahan nilai tercatat dari item the carrying amount of a hedged item for
yang dilindung nilai yang menggunakan which the effective interest rate method is
metode suku bunga efektif diamortisasi used is amortised to consolidated
melalui laporan laba rugi konsolidasian statement of profit or loss over the period
selama periode hingga jatuh tempo dan to maturity and recorded as interest
dicatat sebagai pendapatan bunga. income.
Halaman – 5/50 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 313
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
(b) Lindung nilai atas arus kas (b) Cash flow hedge
Bagian yang efektif atas perubahan nilai The effective portion of changes in the fair
wajar derivatif yang ditujukan dan memenuhi value of derivatives that are designated
kualifikasi sebagai lindung nilai arus kas and qualify as cash flow hedges are
diakui pada pendapatan komprehensif lainn. recognised in other comprehensive
Keuntungan atau kerugian atas bagian yang income. The gain or loss relating to the
tidak efektif diakui langsung pada laporan ineffective portion is recognised
laba rugi konsolidasian. immediately in the consolidated statement
of profit or loss.
(c) Lindung nilai yang tidak memenuhi kriteria (c) Derivatives that do not qualify for hedge
lindung nilai secara akuntansi accounting
Pinjaman yang diberikan adalah penyediaan Loans represent provision of cash or cash
uang atau tagihan yang dapat disetarakan equivalent based on agreements with
dengan kas, berdasarkan persetujuan atau borrowers, where borrowers are required to
kesepakatan pinjam-meminjam dengan debitur repay their debts with interest after a specified
yang mewajibkan debitur untuk melunasi utang period.
berikut bunganya setelah jangka waktu tertentu.
Halaman – 5/51 – Page
314 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Kebijakan berlaku sebelum 1 Januari 2020 Policy applicable before 1 January 2020
Setelah pengakuan awal, kredit yang diberikan Subsequent to initial recognition, loans are
diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan measured at amortised cost using the
menggunakan metode suku bunga efektif. effective interest method.
Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020
Setelah pengakuan awal, kredit yang diberikan Subsequent to initial recognition, loans are
diukur pada biaya perolehan diamortisasi atau measured at amortised cost or fair value
nilai wajar sesuai dengan klasifikasinya masing- depending on the respective classification
masing (Catatan 2e). Untuk kredit yang diberikan (Note 2e). For loan which classified as
dengan biaya perolehan diamortisasi, setelah amortised cost, it is subsequently measured
pengakuan awal diukur menggunakan suku by using the effective interest method.
bunga efektif.
Pinjaman sindikasi, pinjaman dalam rangka Syndicated loans, direct financing and joint
pembiayaan langsung dan pembiayaan bersama financing, and channeling loans are recorded
serta penerusan dicatat sesuai dengan porsi according to the proportion of risks borne by
pinjaman yang risikonya ditanggung oleh Bank the Bank and stated at amortised cost.
dinyatakan sebesar biaya perolehan
diamortisasi.
Pinjaman yang diberikan diklasifikasikan sebagai Loans are classified as loans and receivables.
pinjaman yang diberikan dan piutang. Lihat Refer to Note 2e for the accounting policy of
Catatan 2e untuk kebijakan akuntansi atas loans and receivables.
pinjaman yang diberikan dan piutang.
Halaman – 5/52 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 315
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Beban dibayar dimuka adalah beban yang telah Prepayments are expenses which have been
dikeluarkan tetapi belum diakui sebagai biaya incurred but have not been recognised as
pada periode terjadinya. Beban dibayar dimuka expense in the related period. Prepayments
akan diakui sebagai biaya pada laporan laba rugi are recognised as expenses in the statement
pada saat diamortisasi sesuai dengan masa of profit or loss during the amortisation in
manfaatnya. accordance with the expected period of
benefit.
Tanah dan bangunan Bank disajikan sebesar The Bank’s land and buildings are shown at
nilai wajar, dikurangi akumulasi penyusutan dan fair value, less subsequent depreciation less
cadangan kerugian penurunan nilai (jika ada). accumulated impairment losses (if any).
Penilaian terhadap tanah dan bangunan tetap Valuation of fixed assets are performed by
dilakukan oleh penilai independen eksternal yang external independent valuers with certain
telah memiliki sertifikasi. qualification.
Penilaian atas aset tersebut dilakukan secara Valuations are performed with sufficient
berkala untuk memastikan bahwa nilai wajar aset regularity to ensure that the fair value of a
yang direvaluasi tidak berbeda secara material revalued asset does not differ materially from
dengan nilai tercatatnya. Akumulasi penyusutan its carrying amount. Any accumulated
pada tanggal revaluasi dieliminasi terhadap nilai depreciation at the date of revaluation is
tercatat bruto aset, dan nilai bersihnya disajikan eliminated against the gross carrying amount
kembali sebesar nilai revaluasian aset tetap. of the asset, and the net amount is restated to
the revalued amount of the asset.
Selisih atas revaluasi aset tetap dikreditkan ke The difference resulting from the revaluation
akun “surplus revaluasi aset tetap” yang disajikan of such fixed assets is credited to the
pada bagian ekuitas. Surplus revaluasi aset tetap “revaluation surplus of fixed asset” account
selanjutnya dialihkan kepada saldo laba saat presented in the equity section. The
aset tersebut dihentikan pengakuannya. revaluation surplus of fixed assets is
Penurunan yang menghapus nilai kenaikan yang transferred directly to retained earnings when
sebelumnya atas aset yang sama dibebankan the asset is derecognised. Decreases that
terhadap “surplus revaluasi aset tetap” sebagai offset previous increases of the same asset
bagian dari laba komprehensif, penurunan are debited against “revaluation surplus of
lainnya dibebankan pada laporan laba rugi. fixed asset” as part of other comprehensive
income; all other decreases are charged to
the profit or loss.
Aset tetap, selain tanah dan bangunan, diakui Fixed assets besides land and buildings are
sebesar harga perolehan setelah dikurangi recognised at cost less accumulated
akumulasi penyusutan. depreciation.
Halaman – 5/53 – Page
316 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Kecuali tanah, semua aset tetap disusutkan Fixed assets, except land, are depreciated
dengan menggunakan metode garis lurus using the straight line method based on the
sepanjang estimasi masa manfaat aset yang estimated useful lives as follows:
bersangkutan sebagai berikut:
Tahun/ Tarif/
Years Rates
Bangunan 20 5% Buildings
Peralatan kantor 4-8 12.5% - 25% Office equipment
Kendaraan bermotor 4 25% Motor vehicles
Nilai sisa aset, masa manfaat dan metode The assets’ residual values, useful lives and
penyusutan ditelaah dan jika perlu disesuaikan, depreciation method are reviewed and
pada setiap akhir periode pelaporan. adjusted if appropriate, at the end of each
reporting period.
Biaya-biaya setelah pengakuan awal diakui Subsequent costs are included in the asset’s
sebagai bagian dari nilai tercatat aset atau carrying amount or recognised as a separate
sebagai aset yang terpisah sebagaimana asset, as appropriate, only when it is
mestinya, hanya jika kemungkinan besar Bank probable that future economic benefits
akan mendapatkan manfaat ekonomis masa associated with the item will flow to the Bank
depan berkenaan dengan aset tersebut dan and the cost of the item can be measured
biaya perolehan aset dapat diukur dengan reliably. The carrying amount of the replaced
handal. Nilai tercatat komponen yang diganti part is derecognised. Repairs and
tidak lagi diakui. Biaya perbaikan dan maintenance costs are charged to the
pemeliharaan dibebankan ke dalam laporan laba consolidated statement of profit or loss when
rugi konsolidasian pada saat terjadinya. incurred.
Apabila nilai tercatat aset lebih besar dari nilai When the carrying amount of an asset is
yang dapat diperoleh kembali, nilai tercatat aset greater than its estimated recoverable
diturunkan menjadi sebesar nilai yang dapat amount, it is written down immediately to its
diperoleh kembali, dengan menggunakan nilai recoverable amount, which is determined as
tertinggi antara harga jual neto dan nilai pakai. the higher of net selling price or value in use.
Akumulasi biaya konstruksi bangunan, biaya The accumulated costs of the construction of
pengembangan/implementasi perangkat lunak, buildings, costs of the software development/
dan pemasangan peralatan kantor, dikapitalisasi implementation, and the installation of office
sebagai aset dalam penyelesaian. Biaya equipments are capitalised as construction in
tersebut direklasifikasi ke akun aset tetap pada progress. These costs are reclassified to
saat proses konstruksi/pemasangan selesai atau fixed assets accounts when the construction/
aset tersebut siap digunakan. Penyusutan mulai installation is complete or the assets are
dibebankan pada tanggal yang sama. ready to be used. Depreciation is charged
from such date.
Aset lain-lain terdiri dari tagihan transaksi Letter Other assets include of Letter of Credit
of Credit, agunan yang diambil alih, piutang transaction receivables, foreclosed collateral,
bunga, uang muka, suspense accounts dan lain- interest receivables, advances, suspense
lain. accounts and others.
Halaman – 5/54 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 317
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Aset lain-lain disajikan sebesar nilai tercatat Other assets are stated at the carrying
setelah dikurangi dengan cadangan kerugian amounts less allowance for impairment
penurunan nilai. losses.
Bank mengakui kerugian penurunan nilai aset The Bank recognised impairment value of
apabila taksiran jumlah yang dapat diperoleh assets if the recoverable amount of assets is
kembali (recoverable amount) dari suatu aset lower than the carrying amount. At the
lebih rendah dari nilai tercatatnya. Pada setiap statement of financial position date, the Bank
tanggal laporan posisi keuangan, Bank evaluates the recoverable amount of assets to
melakukan penelaahan untuk menentukan determine whether there is or not any
apakah terdapat indikasi penurunan nilai. indication of assets impairment. Reversal of
Pembalikan penurunan nilai diakui sebagai the recoverable amount of assets is
keuntungan di laporan laba rugi konsolidasian recognised as gain in the consolidated
pada saat terjadinya pembalikan. statements of profit or loss when incurred.
Agunan yang diambil alih merupakan jaminan Foreclosed assets represent loan collateral
kredit yang diberikan yang telah diambil alih acquired in settlement of loans. The Bank has
sebagai bagian dari penyelesaian kredit yang policy to sell foreclosed assets to settle
diberikan. Bank memiliki kebijakan untuk selalu debtors’ liabilities.
berusaha menjual agunan yang diambil alih.
Pada saat pengakuan awal, agunan yang Foreclosed assets acquired in conjunction
diambil alih sehubungan dengan penyelesaian with settlement of loans are initially recorded
kredit dicatat sebesar nilai wajar setelah at their fair value less costs to sell but not
dikurangi biaya untuk menjualnya tetapi tidak exceeding the carrying value of the loans. The
melebihi nilai tercatat kredit yang diberikan. Bank Bank does not recognize any gains relating to
tidak mengakui keuntungan pada saat the acquisition of foreclosed assets. The
pengambilalihan agunan. Selisih lebih antara excess between uncollectible loans balance
saldo kredit yang tidak dapat ditagih dengan nilai and net realizable value of foreclosed assets
bersih agunan yang diambil alih yang dapat is charged to allowance for losses.
direalisasikan dibebankan pada penyisihan
penghapusan.
Setelah pengakuan awal, agunan yang diambil Subsequent to initial recognition, foreclosed
alih dicatat pada nilai yang lebih rendah antara collateral is stated at the lower of carrying
nilai tercatat dan nilai wajar setelah dikurangi amount and fair value less costs to sell. The
biaya untuk menjual. Selisih antara nilai agunan difference between the value of the foreclosed
yang diambil alih dengan sisa pokok pinjaman collateral and the outstanding loan principal, if
yang diberikan, jika ada, dibebankan ke laporan any, is charged to the current year statement
laba rugi tahun berjalan. Selisih antara nilai of profit or loss. Any difference between the
agunan yang diambil alih dan hasil penjualannya value of the foreclosed collateral and the
diakui sebagai keuntungan atau kerugian pada proceeds from its sale is recognised as a gain
saat penjualan agunan yang bersangkutan. or loss on sale of the foreclosed collateral.
Bila terjadi penurunan nilai yang bersifat The carrying amount is written down to
permanen, maka nilai tercatatnya dikurangi recognise a permanent diminution in value,
untuk mengakui penurunan tersebut dan which is charged to the current year
kerugiannya dibebankan pada laporan laba rugi consolidated statement of profit or loss.
konsolidasian tahun berjalan.
Halaman – 5/55 – Page
318 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Liabilitas segera dicatat pada saat timbulnya Obligations due immediately are recorded at
liabilitas atau diterima perintah dari pemberi the time of the obligations occurred or receipt
amanat, baik dari masyarakat maupun dari bank of transfer order from customers or other
lain. banks.
Liabilitas segera diklasifikasikan sebagai liabilitas Obligations due immediately are classified as
keuangan yang diukur dengan biaya perolehan financial liabilities at amortised cost. Refer to
diamortisasi. Lihat Catatan 2e, untuk kebijakan Note 2e for the accounting policy of financial
akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur liabilities at amortised cost.
dengan biaya perolehan diamortisasi.
u. Simpanan nasabah dan simpanan dari bank u. Deposits from customers and deposits
lain from other banks
Simpanan nasabah adalah dana yang Deposits from customers are the fund trusted
dipercayakan oleh masyarakat (di luar bank) by customers (exclude banks) to the Bank
kepada Bank berdasarkan perjanjian based on fund deposits agreements. Included
penyimpanan dana. Termasuk dalam pos ini in this accounts are current accounts, saving
adalah giro, tabungan, deposito berjangka dan accounts, time deposits and certificates of
sertifikat deposito. deposits.
Tabungan wadiah merupakan simpanan pihak Wadiah savings deposits represent third party
ketiga yang mendapatkan bonus berdasarkan funds which earn bonus based on the Bank’s
kebijaksanaan Bank. Tabungan wadiah policy. Wadiah savings deposits are stated at
dinyatakan sebesar nilai nominal pemegang the nominal value placed by the depositors.
tabungan di Bank.
Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas Deposits from other banks represent liabilities
terhadap bank lain, baik lokal maupun luar to other banks, both domestic and overseas
negeri, dalam bentuk giro, tabungan, deposito banks, in the form of current and saving
berjangka dan inter-bank call money. accounts, time deposits and inter-bank call
money.
Simpanan nasabah dan simpanan dari bank lain Deposits from customers and deposits from
diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang other banks are classified as financial
diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. liabilities at amortised cost. Incremental costs
Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara directly attributable to acquistion of deposits
langsung dengan perolehan simpanan nasabah from customers and deposits from other banks
dan simpanan dari bank lain dikurangkan dari are deducted from the amount of deposits
jumlah simpanan nasabah dan simpanan dari from customers and deposits from other
bank lain. Lihat Catatan 2e untuk kebijakan banks. Refer to Note 2e for the accounting
akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur policy for financial liabilities at amortised cost.
dengan biaya perolehan diamortisasi.
Pinjaman yang diterima merupakan dana yang Borrowing represent funds received from
diterima dari bank lain, Bank Indonesia atau other banks, Bank Indonesia or other parties
pihak lain dengan kewajiban pembayaran with the obligation of repayment in accordance
kembali sesuai dengan persyaratan perjanjian with the requirement of the loan agreement.
pinjaman.
Halaman – 5/56 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 319
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Pinjaman yang diterima dan pinjaman Borrowing and subordinated debt are
subordinasi diklasifikasikan sebagai liabilitas classified as financial liabilities at amortised
keuangan yang diukur dengan biaya perolehan cost. Instrument costs directly attributable to
diamortisasi. Biaya tambahan yang dapat acquisition of borrowing are deducted from
diatribusikan secara langsung dengan perolehan the amount of borrowing. Refer to Note 2e for
pinjaman dikurangkan dari pinjaman yang the accounting policy for financial liabilities at
diterima. Lihat Catatan 2e untuk kebijakan amortised cost.
akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur
dengan biaya perolehan diamortisasi.
Efek-efek yang diterbitkan pada pengukuran Marketable securities issued are initially
awal disajikan sebesar nilai wajar ditambah measured at fair value plus directly
dengan biaya transaksi (jika ada) attributable transaction costs (if any).
yang dapat diatribusikan langsung dengan Subsequently transactions costs are
perolehan/penerbitan efek-efek yang diterbitkan. amortised using the effective interest rate up
Biaya transaksi kemudian diamortisasi dengan to the maturity of marketable securities
suku bunga efektif sampai dengan jatuh tempo issued.
dari efek-efek yang diterbitkan.
y. Pendapatan bunga dan pendapatan syariah, y. Interest income and sharia income, and
dan beban bunga dan bagi hasil syariah interest expense and sharia profit sharing
expense
Pendapatan dan beban bunga untuk semua Interest income and expense for all
instrumen keuangan dengan interest interest-bearing financial instruments are
bearing dicatat dalam “Pendapatan bunga” recognised within “Interest income” and
dan “Beban bunga” di dalam laporan laba “Interest expense” in the consolidated
rugi konsolidasian menggunakan metode statement of profit or loss using the
suku bunga efektif. effective interest rate method.
Halaman – 5/57 – Page
320 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
y. Pendapatan bunga dan pendapatan syariah, y. Interest income and sharia income, and
dan beban bunga dan bagi hasil syariah interest expense and sharia profit sharing
(lanjutan) expense (continued)
Metode suku bunga efektif adalah metode The effective interest rate method is a
yang digunakan untuk menghitung biaya method of calculating the amortised cost
perolehan diamortisasi dari aset keuangan of a financial asset or a financial liability
atau liabilitas keuangan dan metode untuk and of allocating the interest income or
mengalokasikan pendapatan bunga atau interest expense over the relevant
beban bunga selama periode yang relevan. period. The effective interest rate is the
Suku bunga efektif adalah suku bunga yang rate that exactly discounts estimated
secara tepat mendiskontokan estimasi future cash payments or receipts through
pembayaran atau penerimaan kas di masa the expected life of the financial
datang selama perkiraan umur dari instrument or, when appropriate, a
instrumen keuangan, atau jika lebih tepat, shorter period to the net carrying amount
digunakan periode yang lebih singkat untuk of the financial asset or financial liability.
memperoleh nilai tercatat bersih dari aset When calculating the effective interest
keuangan atau liabilitas keuangan. Pada rate, the Bank estimates cash flows
saat menghitung suku bunga efektif, Bank considering all contractual terms of the
mengestimasi arus kas dengan financial instrument but does not
mempertimbangkan seluruh persyaratan consider future credit losses. The
kontraktual dalam instrumen keuangan calculation includes all fees,
tersebut, namun tidak mempertimbangkan commissions and other fees received
kerugian kredit di masa datang. Perhitungan between parties to the contract that are
ini mencakup seluruh komisi, provisi, dan an integral part of the effective interest
bentuk lain yang diterima oleh para pihak rate, transaction costs and all other
dalam kontrak yang merupakan bagian tak premiums or discounts.
terpisahkan dari suku bunga efektif, biaya
transaksi, dan seluruh premi atau diskon
lainnya.
Jika aset keuangan atau kelompok aset Once a financial asset or a group of
keuangan serupa telah diturunkan nilainya similar financial assets has been written
sebagai akibat kerugian penurunan nilai, down as a result of an impairment loss,
maka pendapatan bunga yang diperoleh interest income is recognised using the
setelahnya diakui berdasarkan suku bunga rate of interest used to discount the
yang digunakan untuk mendiskonto arus kas future cash flows for the purpose of
masa datang dalam menghitung kerugian measuring the impairment loss.
penurunan nilai.
Penerimaan tunai atas pinjaman yang Cash receipts from loans that are
diberikan yang diklasifikasikan sebagai classified as doubtful or loss are first
diragukan atau macet dipergunakan terlebih applied to the loan principal. The excess
dahulu untuk mengurangi pokok pinjaman of cash receipts over loan principal is
yang diberikan. Kelebihan penerimaan dari recognised as interest income in the
pokok pinjaman yang diberikan diakui consolidated statement of profit or loss.
sebagai pendapatan bunga dalam laporan
laba rugi konsolidasian.
Halaman – 5/58 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 321
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
y. Pendapatan bunga dan pendapatan syariah, y. Interest income and sharia income, and
dan beban bunga dan bagi hasil syariah interest expense and sharia profit sharing
(lanjutan) expense (continued)
Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020
Pendapatan bunga atas aset keuangan Interest income for financial assets held
Bank yang diukur dengan nilai wajar melalui at either fair value through other
penghasilan komprehensif lain atau biaya comprehensive income or amortised cost
perolehan diamortisasi dan beban bunga and interest expense on all financial
atas perolehan seluruh liabilitas keuangan liabilities held at amortised cost are
yang diukur dengan biaya perolehan recognised in profit or loss using the
diamortisasi, diakui pada laba rugi effective interest method.
berdasarkan suku bunga efektif.
Pendapatan bunga atas aset keuangan Interest income for financial assets that
yang diukur dengan nilai wajar melalui are either held at fair value through other
penghasilan komprehensif lain atau biaya comprehensive income or amortised cost
amortisasi yang mengalami penurunan nilai that have become credit impaired
setelah pengakuan awal (Stage 3) diakui subsequent to initial recognition (stage 3)
berdasarkan suku bunga efektif kredit yang is recognised using the credit adjusted
disesuaikan. Tingkat bunga ini dihitung effective interest rate. This rate is
dengan cara yang sama dalam perhitungan calculated in the same manner as the
suku bunga efektif kecuali bahwa cadangan effective interest rate except that
kerugian kredit ekspektasian sudah expected credit losses are included in the
termasuk dalam arus kas ekspektasian. expected cash flows. Interest income is
Oleh karenanya, pendapatan bunga diakui therefore recognised on the amortised
atas aset keuangan dalam klasifikasi biaya cost of the financial asset including
perolehan diamortisasi termasuk kerugian expected credit losses. Should the credit
kredit ekspektasian. Dalam kondisi risiko risk on a stage 3 financial asset improve
kredit atas aset keuangan Stage 3 such that the financial asset is no longer
mengalami perbaikan sehingga aset considered credit impaired, interest
keuangan tidak lagi dipertimbangkan income recognition reverts to a
mengalami penurunan nilai, pengakuan computation based on the rehabilitated
pendapatan bunga dihitung berdasarkan the carrying value of the financial assets
nilai tercatat bruto aset keuangan. – gross.
Pendapatan syariah terdiri dari keuntungan Sharia income represents profit from
murabahah, pendapatan ijarah muntahiyah murabahah, ijarah muntahiyah bittamlik,
bittamlik bagi hasil pembiayaan mudharabah and musyarakah financing
mudharabah dan musyarakah serta profit sharing income and qardh income.
pendapatan qardh.
Hak pihak ketiga atas bagi hasil milik Third parties’ share on the return of fund
nasabah didasarkan pada prinsip owners’ share is based on the principle of
mudharabah. Pendapatan yang dibagikan Mudharabah. The profit sharing is
adalah pendapatan yang telah diterima. determined on a cash basis. Distribution
Pembagian laba dilakukan berdasarkan of profit sharing is based on profit sharing
prinsip bagi hasil yaitu dihitung dari principle which calculated from the UUS’s
pendapatan yang diterima berupa laba bruto gross profit margin.
(gross profit margin).
Halaman – 5/59 – Page
322 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
z. Pendapatan dan beban provisi dan komisi z. Fee and commission income and expense
Pendapatan provisi dan komisi yang dapat Fees and commissions income directly
diatribusikan secara langsung kepada aktivitas attributable to lending activity are recognised
peminjaman diakui sebagai pengurang biaya as a deduction of lending cost and will be
pinjaman dan nilai tercatat atas pinjaman recognised as interest income by amortising
tersebut akan diamortisasi sebagai pendapatan the carrying value of loan using effective
bunga dengan menggunakan metode suku interest rate method.
bunga efektif.
Pada umumnya pendapatan provisi dan komisi Fees and commissions are generally
diakui menggunakan basis akrual pada saat jasa recognised on an accrual basis when the
telah diberikan. Pendapatan provisi atas service has been provided. Loan commitment
komitmen memberikan pinjaman yang fees for loans that are likely to be drawn down
kemungkinan besar akan dicairkan (bersama- (together with related direct costs) are
sama dengan biaya transaksi lain yang terkait recognised as an adjustment to the effective
langsung) diakui sebagai penyesuaian atas suku interest rate on the loan. Loan syndication
bunga efektif atas pinjaman yang diberikan. fees are recognised as revenue when the
Pendapatan provisi atas pinjaman sindikasi syndication has been completed and the Bank
diakui sebagai pendapatan ketika proses has retained no part of the loan package for
sindikasi telah selesai dan Bank tidak ambil itself or has retained a part at the same
bagian dalam pinjaman sindikasi atau telah effective interest rate as the other
mengambil bagian atas pinjaman sindikasi participants.
dengan suku bunga efektif yang sama dengan
peserta lainnya.
Pendapatan provisi dan komisi yang tidak Fees and commissions income which are not
berkaitan dengan kegiatan pemberian pinjaman related to lending activities and a specific
dan jangka waktu tertentu diakui sebagai period are recognised as revenues at the
pendapatan pada saat terjadinya transaksi. transaction date.
Pendapatan provisi dan komisi yang timbul dari Fees and commissions arising from
negosiasi atau partisipasi dalam negosiasi atas negotiating or participating in the negotiation
transaksi dengan pihak ketiga diakui pada saat of a transaction for a third party are
penyelesaian transaksi yang mendasarinya. recognised on completion of the underlying
transaction.
Beban pajak terdiri dari pajak kini dan pajak The tax expense comprises current and
tangguhan. Pajak diakui dalam laporan laba rugi deferred tax. Tax is recognised in the
konsolidasian, kecuali jika pajak tersebut terkait consolidated statement of profit or loss,
dengan transaksi atau kejadian yang diakui di except to the extent that it relates to items
pendapatan komprehensif lain atau langsung recognised in other comprehensive income or
diakui ke ekuitas. Dalam hal ini, pajak tersebut directly in equity. In this case, the tax is also
masing-masing diakui dalam pendapatan recognised in other comprehensive income or
komprehensif lain atau ekuitas. directly in equity, respectively.
Semua perbedaan temporer antara jumlah Deferred income tax is provided using the
tercatat aset dan liabilitas dengan dasar balance sheet liability method, for all
pengenaan pajaknya diakui sebagai pajak temporary differences arising between the tax
tangguhan dengan metode liabilitas laporan bases of assets and liabilities and their
keuangan (balance sheet liability method). Tarif carrying values for financial reporting
pajak yang berlaku saat ini dipakai untuk purposes. Current enacted tax rates are used
menentukan pajak tangguhan. to determine deferred income tax.
Halaman – 5/60 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 323
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Aset pajak tangguhan diakui apabila besar A deferred tax asset is recognised to the
kemungkinan bahwa jumlah laba fiskal pada extent that it is probable that future taxable
masa mendatang akan memadai untuk profits will be available against which the
mengkompensasi perbedaan temporer yang deferred tax asset arising from temporary
menimbulkan aset pajak tangguhan tersebut. differences can be utilised.
Aset dan liabilitas pajak penghasilan tangguhan Deferred income tax assets and liabilities are
dapat saling hapus apabila terdapat hak yang offset when there is a legally enforceable right
berkekuatan hukum untuk melakukan saling to offset current tax assets against current tax
hapus antara aset pajak kini dengan liabilitas liabilities and when the deferred income taxes
pajak kini dan apabila aset dan liabilitas pajak assets and liabilities relate to income taxes
penghasilan tangguhan dikenakan oleh otoritas levied by the same taxation authority on either
perpajakan yang sama, baik atas entitas kena the same taxable entity or different taxable
pajak yang sama ataupun berbeda dan adanya entities where there is an intention to settle
niat untuk melakukan penyelesaian saldo-saldo the balances on a net basis.
tersebut secara neto.
Bank harus menyediakan program pensiun The Bank is required to provide a minimum
dengan imbalan minimal tertentu sesuai dengan amount of pension benefits in accordance
UU Ketenagakerjaan No. 13/2003. Karena UU with Labor Law No. 13/2003. Since the Labor
Ketenagakerjaan menentukan rumus tertentu Law sets the formula for determining the
untuk menghitung jumlah minimal imbalan minimum amount of benefits, in substance,
pensiun, pada dasarnya, program pensiun pension plans under Labor Law represent
berdasarkan UU Ketenagakerjaan adalah defined benefit plans.
program imbalan pasti.
Program pensiun imbalan pasti adalah program A defined benefit plan is a pension plan
pensiun yang menetapkan jumlah imbalan programs where the pension amount to be
pensiun yang akan diterima oleh karyawan pada received by employees at the time of
saat pensiun, biasanya berdasarkan pada satu retirement will depend on one or more factors
faktor atau lebih seperti usia, masa kerja atau such as age, years of service or
kompensasi. compensation.
Liabilitas imbalan pasca kerja yang diakui di The post-employee benefits liability
laporan posisi keuangan adalah nilai kini recognised in the consolidated statement of
kewajiban imbalan pasti pada tanggal laporan financial position in respect of defined pension
posisi keuangan konsolidasian dikurangi nilai benefit plan is the present value of the defined
wajar aset program, serta disesuaikan dengan benefit obligation at the statement of financial
keuntungan/kerugian aktuarial dan biaya jasa position date less the fair value of the plan
lalu yang belum diakui. Liabilitas imbalan pasca assets, adjusted for unrecognised actuarial
kerja dihitung setiap tahun oleh aktuaris gains or losses and past service costs. The
independen menggunakan metode projected present value of defined benefit obligation is
unit credit. Nilai kini liabilitas imbalan pasca kerja calculated annually by independent actuaries
ditentukan dengan mendiskontokan estimasi using the projected unit credit method. The
arus kas keluar masa depan dengan present value of the defined benefit obligation
menggunakan tingkat bunga obligasi pemerintah is determined by discounting the estimated
(dengan pertimbangan saat ini tidak ada pasar future cash outflows using interest rates of
aktif untuk obligasi korporasi berkualitas tinggi) government bonds (considering currently
dalam mata uang yang sama dengan mata uang there is no deep market for high-quality
imbalan yang akan dibayarkan dan waktu jatuh corporate bonds) that are denominated in the
tempo yang kurang lebih sama dengan waktu currency in which the benefit will be paid, and
jatuh tempo imbalan yang bersangkutan. that have the terms to maturity approximating
the terms of the related pension liability.
Halaman – 5/61 – Page
324 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
ab. Liabilitas imbalan pasca kerja (lanjutan) ab. Post-employee benefits (continued)
Perubahan liabilitas imbalan kerja yang timbul Change in employee benefits liability from
atas liabilitas imbalan pasca kerja dari post-employee benefits liability arising from
penyesuaian dan perubahan dalam asumsi- experience adjustments and changes in
asumsi aktuarial langsung diakui seluruhnya actuarial assumptions are directly recognised
melalui penghasilan komprehensif lain. in other comprehensive income. Accumulated
Akumulasi pengukuran kembali dilaporkan di remeasurements reported in retained
saldo laba. earnings.
Biaya jasa lalu yang timbul dari amandemen atau Past service costs arising from amandement
kurtailmen program diakui sebagai beban dalam or curtailment programs are recognised as
laba rugi pada saat terjadinya. expense in profit or loss when incurred.
Bank menyelenggarakan program pensiun iuran The Bank has implemented a defined
pasti untuk karyawan tetap. Iuran dana pensiun contribution retirement program for its
yang ditempatkan pada entitas terpisah permanent employees. Contribution to the
ditanggung bersama oleh karyawan dan Bank. retirement funds were placed into a separate
Jumlah kontribusi dari bank dan hasil entity are paid by the employees and the
pengembangan investasinya diperhitungkan Bank. Total contribution from the Bank and its
sebagai bagian dari kewajiban imbalan pasti investment growth result is accounted as part
sesuai dengan UU No.13/2003. of defined benefit liabilities in accordance with
Labor Law No. 13/2003.
Imbalan kerja dicatat sesuai dengan PSAK 24 Employee benefits is recorded in accordance
(Revisi 2015) – Imbalan Kerja. with SFAS 24 (Revised 2015) – Employee
Benefits.
Biaya emisi saham disajikan sebagai pengurang Stock issuance costs are deducted from
dari tambahan modal disetor. additional paid-in capital.
Biaya emisi efek-efek yang diterbitkan langsung Marketable security issuance costs are
dikurangi dari hasil emisi dalam rangka deducted directly from the proceeds of the
menentukan hasil emisi bersih. Selisih antara related securities to determine the net
hasil emisi bersih dan nilai nominal dari efek-efek proceeds. The differences between the net
yang diterbitkan merupakan biaya transaksi atau proceeds and nominal values of the
diskonto yang diamortisasi selama jangka waktu marketable securities are considered as
efek-efek yang diterbitkan tersebut dengan transaction cost or discounts, which are
menggunakan metode suku bunga efektif. amortised using the effective interest rate
method over the term of the marketable
securities.
Laba bersih per saham dasar dihitung dengan Basic earnings per share are calculated by
membagi laba yang dapat diatribusikan kepada dividing income attributable to stock holders
pemegang saham dengan jumlah rata-rata for the year by the weighted average number
tertimbang saham biasa yang beredar sepanjang of ordinary shares outstanding during the
tahun. year.
Laba bersih per saham dicatat sesuai dengan Earning per share is recorded in accordance
PSAK 56 (Revisi 2011) - Laba Per Saham. with SFAS 56 (Revised 2011) - Earnings Per
Share.
Halaman – 5/62 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 325
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
326 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Kebijakan berlaku mulai tanggal 1 Januari Policy applicable from 1 January 2020
2020 (lanjutan) (continued)
Pada tanggal permulaan sewa, Bank mengakui The Bank recognises a right-of-use asset and
aset hak-guna dan liabilitas sewa. Aset hak-guna a leases liability at the leases commencement
diukur pada biaya perolehan, dimana meliputi date. The right-of-use asset is initially
jumlah pengukuran awal liabilitas sewa yang measured at cost, which comprises the initial
disesuaikan dengan pembayaran sewa yang amount of the leases liability adjusted for any
dilakukan pada atau sebelum tanggal leases payment made at or before the
permulaan, ditambah dengan biaya langsung commencement date, plus any initial direct
awal yang dikeluarkan. Aset hak-guna cost incurred. The right-of-use asset is
diamortisasi dengan menggunakan metode garis amortised over the straight-line method
lurus sepanjang jangka waktu sewa. throughout the lease term.
Liabilitas sewa diukur pada nilai kini pembayaran The lease liability is initially measured at the
sewa yang belum dibayar pada tanggal present value of the lease payments that are
permulaan, didiskontokan dengan menggunakan not paid at the commencement date,
suku bunga implisit dalam sewa atau jika suku discounted using the interest rate implicit in the
bunga tersebut tidak dapat ditentukan, maka lease or, if that right cannot be readily
menggunakan suku bunga pinjaman determined, using incremental borrowing rate.
inkremental. Pada umumnya, Bank Generally, the Bank uses its incremental
menggunakan suku bunga pinjaman inkremental borrowing rate as a discount rate.
sebagai tingkat bunga diskonto.
Pembayaran sewa dialokasikan menjadi bagian Each leases payment is allocated between the
pokok dan biaya keuangan. Biaya keuangan liability and finance cost. The finance cost is
dibebankan pada laba rugi selama periode sewa charged to profit or loss over the leases period
sehingga menghasilkan tingkat suku bunga so as to produce a constant periodic rate of
periodik yang konstan atas saldo liabilitas untuk interest on the remaining balance of the liability
setiap periode. for each period.
Bank menyajikan aset hak-guna sebagai bagian The Bank presents right-of-use assets as part
dari “Aset tetap” dan liabilitas sewa sebagai of “Fixed assets” and leases liabilities as part of
bagian dari “Liabilitas lain-lain” di dalam laporan “Other liabilities” in the consolidated statement
posisi keuangan konsolidasian. of financial position.
Jika sewa mengalihkan kepemilikan aset If the leases transfers ownership of the
pendasar kepada Bank pada akhir masa sewa underlying asset to the Bank by the end of the
atau jika biaya perolehan aset hak-guna leases term or if the cost of the right-of-use
merefleksikan Bank akan mengeksekusi opsi asset reflects that the Bank will exercise a
beli, maka Bank menyusutkan aset hak-guna purchase option, the Bank depreciates the
dari tanggal permulaan hingga akhir umur right-of-use asset from the commencement
manfaat aset pendasar. Jika tidak, maka Bank date to the end of the useful life of the
menyusutkan aset hak-guna dari tanggal underlying asset. Otherwise, the Bank
permulaan hingga tanggal yang lebih awal depreciates the right-of-use asset from the
antara akhir umur manfaat aset hak-guna atau commencement date to the earlier of the end of
akhir masa sewa. the useful life of the right-of-use asset or the
end of the leases term.
Halaman – 5/64 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 327
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
(a) yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang (a) that engages in business activities from
mana memperoleh pendapatan dan which it may earn revenues and incur
menimbulkan beban (termasuk pendapatan expenses (including revenues and
dan beban terkait dengan transaksi dengan expenses relating to transactions with
komponen lain dari entitas yang sama); other components of the same entity);
(b) hasil operasinya dikaji ulang secara reguler (b) whose operating results are reviewed
oleh pengambil keputusan operasional untuk regularly by the entity’s chief operating
membuat keputusan tentang sumber daya decision maker to make decisions about
yang dialokasikan pada segmen tersebut resources to be allocated to the segment
dan menilai kinerjanya; dan and assess its performance; and
(c) tersedia informasi keuangan yang dapat (c) for which separate financial information is
dipisahkan. available.
Bank menyajikan segmen operasi berdasarkan The Bank presents operating segment based
laporan internal bank yang disajikan kepada on the Bank’s internal reporting to the chief
pengambil keputusan operasional sesuai PSAK operating decision maker in accordance with
5 (Revisi 2015) - Segmen Operasi. Pengambil SFAS 5 (Revised 2015) - Operating Segment.
keputusan operasional Bank adalah Direksi. The Bank’s chief operating decision maker is
Board of Director.
Segmen operasi Bank disajikan berdasarkan The Bank disclose the operating segment
segmen bisnis yang terdiri dari: business based on business segments that consists of:
banking, perbankan konsumer, perbankan business banking, consumer banking,
treasuri dan lain-lain (lihat Catatan 45). treasury and others (refer to Note 45).
Bank telah mengimplementasikan kebijakan dan The Bank has implemented risk management
prosedur manajemen risiko sesuai dengan Peraturan policy and procedure in accordance with Financial
Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2016 Service Authority Regulation (POJK) No.
tanggal 22 Maret 2016 tentang Penerapan 18/POJK.03/2016 dated 22 March 2016
Manajemen Risiko bagi Bank Umum dan Surat concerning Risk Management Implementation for
Edaran OJK No. 34/SEOJK.03/2016 tanggal 1 Commercial Bank and Financial Service Authority
September 2016 tentang Penerapan Manajemen Circular Letter No. 34/SEOJK.03/2016 dated 1
Risiko bagi Bank Umum. Menurut surat edaran September 2016 concerning Risk Management
tersebut, penerapan manajemen risiko harus Implementation for Commercial Bank. As
dilakukan pada risiko kredit, risiko pasar, risiko stipulated in the decree, processes for application
operasional, risiko likuiditas, risiko hukum, risiko of risk management shall be implemented for credit
reputasi, risiko stratejik dan risiko kepatuhan. risk, market risk, operational risk, liquidity risk,
legal risk, reputation risk, strategic risk, and
compliance risk.
Bisnis Bank mencakup aktivitas pengambilan risiko The Bank’s business involves taking on risks and
tertentu yang disertai dengan pengelolaan yang managing risk professionally. The core functions of
profesional. Fungsi utama dari manajemen risiko the Bank’s risk management are to identify all key
Bank adalah untuk mengidentifikasi seluruh risiko risks for the Bank, measure these risks, manage
kunci, mengukur risiko-risiko ini, mengelola posisi the risk positions and determine capital allocations.
risiko dan menentukan alokasi modal. Bank secara The Bank regularly reviews its risk management
rutin menelaah kebijakan dan sistem manajemen policies and systems to reflect changes in markets,
risiko untuk menyesuaikan dengan perubahan di products and best market practices.
pasar, produk dan praktik pasar terbaik.
Halaman – 5/65 – Page
328 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Pengelolaan risiko di Bank mengacu pada praktik The Bank manages risk in accordance with best
terbaik industri keuangan, dengan menyediakan practices of leading financial institutions, with
kebijakan dan kerangka kerja serta struktur clearly-defined policies and framework,
manajemen, perangkat dan proses yang jelas. management structure, tools and processes.
Aspek-aspek pengelolaan risiko yang efektif perlu Effective risk management necessitates sound
ditanamkan dalam lingkungan Bank untuk memastikan practices to be embedded in the Bank’s core
bahwa risiko dapat ditangani secara langsung pada unit systems and business processes, thus allowing
usaha yang bersangkutan. Pengelolaan risiko management of risk of respective business units.
merupakan tanggung jawab bersama di Bank dan At the Bank, managing risk is a responsibility that
diemban oleh seluruh karyawan di setiap lini organisasi. is shared by all employees at all levels of the
Bank juga membangun budaya yang menitikberatkan organizational hierarchy. The Bank also adopts a
kesadaran seluruh karyawan akan risiko guna strong and pro-active risk awareness mindset,
mendorong konsistensi dan efektivitas proses which is fundamental in attaining consistent and
manajemen risiko Bank. Budaya tersebut dibangun dan effective risk management. This culture is
menjadi komitmen dari Dewan Komisaris dan Direksi developed and is a commitment from Board of
(tone from the top). Commissioners and Board of Directors (tone from
the top).
Dengan menggunakan pendekatan three lines of By the three lines of defense approach, risk
defense, fungsi pengelolaan risiko dilakukan secara management functions are performed compre-
komprehensif oleh semua lini organisasi yang dimulai hensively by all levels within the organization
dengan oversight, yang dilakukan oleh Dewan which is started from oversight and done by Board
Komisaris dan Direksi. First Line of Defense akan of Commissioners and Board of Directors. First
melaksanakan pertumbuhan usaha dengan tetap Line of Defense will achieve business growth by
mempertimbangkan aspek risiko dalam setiap considering risk aspects in every decision made,
pengambilan keputusan, Second Line of Defense Second Line of Defense is in charge of managing
mengelola risiko secara independen, dan Third Line risk independently, and Third Line of Defense is
of Defense bertugas melaksanakan risk assurance responsible for providing risk assurance as well as
dan melakukan pengawasan serta evaluasi secara monitoring and periodic evaluation.
berkala.
Dalam melaksanakan fungsi pengawasan penerapan In implementing the risk management supervision
manajemen risiko, Dewan Komisaris mempunyai tugas function, Board of Commissioners has clear duties
dan tanggung jawab yang jelas diantaranya mengkaji and responsibilities, which among others are
dan menyetujui rekomendasi dari Komite Pemantau reviewing and approving the recommendation
Risiko terkait dengan penerapan kebijakan dan limit from Risk Monitoring Committee in relation to
pengelolaan risiko serta penerapan manajemen risiko implementation of risk management policies and
terintegrasi dalam Konglomerasi Keuangan. limit, as well as the implementation of integrated
risk management in Financial Conglomeration.
Asset Liability Management Committee (ALCO) The Asset Liability Management Committee
bertanggung jawab untuk mengawasi pengelolaan (ALCO) is responsible for the oversight of the
neraca Bank. ALCO terdiri dari seluruh Direksi dan Bank’s balance sheet management. ALCO consist
diketuai oleh Presiden Direktur. of the entire of Board of Directors and chaired by
President Director.
Risiko yang berasal dari instrumen keuangan Bank Risks arising from financial instruments to which
adalah risiko keuangan, termasuk di antaranya adalah the Bank exposes to are financial risks, which
risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar dan risiko include credit risk, liquidity risk, market risk and
operasional. operational risk.
Halaman – 5/66 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 329
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Risiko kredit adalah risiko kerugian keuangan Credit risk is the risk of financial losses, should
yang timbul jika nasabah, klien atau rekanan Bank any of the Bank’s customers, clients or market
gagal memenuhi kewajiban kontraktualnya counterparties fail to fulfill their contractual
kepada Bank. Risiko kredit terutama berasal dari obligations to the Bank. Credit risk arises
pinjaman yang diberikan, garansi, letters of credit, mainly from loans, guarantees, letters of credit,
endorsement dan akseptasi. endorsements and acceptances.
Untuk mendukung pengelolaan risiko kredit, To support credit risk management, the
diperlukan pengawasan secara aktif oleh Bank requires active supervision by Board
Direksi dan Dewan Komisaris Bank. Pada of Director (BOD) and Board of
level Direksi dibentuk Komite Manajemen Commissioners (BOC). At the BOD level,
Risiko Kredit untuk membantu Direksi dalam the function is performed by Credit Risk
merumuskan Kebijakan Perkreditan Bank, Management Committee (CRMC) to
mengawasi pelaksanaannya dan memantau assist BOD in formulating the Bank Credit
perkembangan dan kondisi portfolio Policy, supervising its implementation and
perkreditan serta memberi masukan monitoring the progress and the condition
langkah-langkah perbaikan. Pada level of credit portfolio as well as giving
Dewan Komisaris fungsi pengawasan risiko suggestions on remedial action. At BOC
kredit antara lain mencakup pemantauan level, the oversight function, among
profil risiko kredit Bank, evaluasi dan others, cover monitoring of the Bank’s
persetujuan kebijakan perkreditan, evaluasi credit risk profile, evaluation and approval
dan persetujuan target market dan industry of credit risk related policies, evaluation
cap, pemantauan konsentrasi dan portofolio and approval of target market and industry
kredit, serta pemantauan pelaksanaan credit cap, monitoring of credit concentration
stress testing. Pelaksanaan tugas and portfolio, as well as monitoring of
pengawasan Dewan Komisaris ini dibantu credit stress test. This BOC’s oversight
oleh Komite Pemantau Risiko. function is assisted by Risk Monitoring
Committee (RMC).
Halaman – 5/67 – Page
330 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
(i) Pengukuran risiko kredit (lanjutan) (i) Credit risk measurement (continued)
Untuk menangkap efek perubahan pada To capture the effect of changes to the
lingkungan ekonomi, model PD digunakan economic environment, PD model is used to
untuk menghitung kerugian kredit calculate expected credit loss, by
ekspektasian, dengan memasukkan incorporating forward-looking information in
informasi forward looking dalam bentuk the form of forecasts of the values of
perkiraan nilai-nilai variabel ekonomi yang economic variables that are likely to have an
kemungkinan akan berdampak pada effect on the repayment ability of the Bank’s
kemampuan pembayaran kembali debitur debtors.
Bank.
Berbagai MEV digunakan untuk setiap model Various of MEVs are used for each PD
PD, tergantung pada hasil analisis statistik model, depending on the statistical analysis
kesesuaian MEV dengan PD serta result of appropriateness of the MEV with
konsensus dari pakar kredit. Diantaranya PD as well as consensus from credit expert.
adalah pertumbuhan Produk Domestik Bruto Amongst others are real Gross Domestic
(“PDB”) riil, angka pengangguran, Product growth, unemployment rate, JCI
pertumbuhan IHSG, bunga obligasi growth, Government Bonds 10 years yield
pemerintah 10 tahun dan suku bunga and 1-month term rate.
deposito 1 bulan.
Bank menggunakan metode pemodelan The Bank uses regression modeling method
regresi untuk memproyeksikan hubungan to forecast the relationship between MEV
MEV dan tingkat gagal bayar di masa depan. and the NPL in the future. The Bank uses 3
Bank menggunakan 3 skenario MEV, yaitu MEV scearios, i.e. normal, boom and bust.
normal, boom dan bust. Bank akan The Bank will give weight to both scenarios
memberikan bobot pada kedua skenario to obtain the base forecast for each MEV.
tersebut untuk memperoleh proyeksi dasar The Bank uses independent party (i.e.
untuk setiap MEV. Bank menggunakan pihak Oxford Economics) for MEV scenario. All
independen yaitu Oxford Economics untuk projections are updated on a quarterly basis.
skenario MEV. Semua proyeksi diperbarui
setiap tiga bulan.
Halaman – 5/68 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 331
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
(i) Pengukuran risiko kredit (lanjutan) (i) Credit risk measurement (continued)
Untuk kredit dengan kategori bermasalah, For credit with non-performing category, an
cadangan penurunan nilai dihitung dengan allowance for impairment is calculated in a
cara berbeda. Jika terbukti secara objektif different way. If objectively proven to be
terjadi penurunan nilai, maka cadangan impaired, the allowance is calculated based
penurunan nilai dihitung berdasarkan selisih on the difference of the outstanding to the
dari baki debit dengan nilai sekarang arus present value of cash flows whose value is
kas yang nilainya berbeda untuk tiap different for each segment. Especially for
segmen. Khusus untuk unsecured loan unsecured loan, the impairment value is
cadangan penurunan nilainya dihitung calculated as the outstanding value.
sebesar baki debit.
(ii) Pengendalian batas risiko dan kebijakan (ii) Risk limit control and mitigation policies
mitigasi
Bank mengelola, membatasi dan The Bank manages, limits and controls
mengendalikan konsentrasi risiko kredit di concentrations of credit risk wherever they
manapun risiko tersebut teridentifikasi - are identified - in particular, to individual
secara khusus, terhadap debitur individu dan counterparties and group, and to industries
kelompok, dan industri serta geografis. and geographical.
Bank menentukan tingkat risiko kredit yang The Bank structures the levels of credit risk
dimiliki dengan menetapkan batas jumlah it undertakes by placing limits on the amount
risiko yang dapat diterima yang terkait of risk accepted in relation to one or a group
dengan satu debitur, atau beberapa of borrowers, and to geographic and
kelompok debitur, dan berdasarkan segmen industry segments.
geografis dan industri.
Batas pemberian kredit ditelaah mengikuti Lending limits are reviewed in light of
perubahan pada kondisi pasar dan ekonomi changing market and economic conditions
dan telaahan kredit secara periodik dan and periodic credit reviews and
penilaian atas kemungkinan wanprestasi. assessments of probability of default.
Halaman – 5/69 – Page
332 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
(ii) Pengendalian batas risiko dan kebijakan (ii) Risk limit control and mitigation policies
mitigasi (lanjutan) (continued)
Dalam menentukan kerugian kredit In determining the expected credit loss, the
ekspektasian, Bank telah menggunakan MEV Bank has implemented the updated MEV,
yang terkini, termasuk mempertimbangkan including considering the impact of COVID-19
dampak COVID-19 dan berbagai informasi and various relevant information including
yang relevan termasuk arahan regulator. direction from the regulator.
Agunan Collateral
Bank menerapkan berbagai kebijakan dan The Bank implements policies and practices to
praktik untuk memitigasi risiko kredit. Praktik mitigate credit risk. The common practice is the
yang umum dilakukan adalah dengan taking of collateral as guarantee. The Bank
meminta agunan sebagai jaminan. Bank implements guidelines on the collateral in terms
menerapkan berbagai panduan atas jenis- of credit risk mitigation. The collateral types for
jenis agunan yang dapat diterima dalam loans are as follows:
rangka memitigasi risiko kredit. Jenis-jenis
agunan atas pinjaman yang diberikan antara
lain adalah:
(iii) Cadangan kerugian penurunan nilai dan (iii) Allowance for impairment losses and
kebijakan pencadangan provisioning policies
Cadangan kerugian penurunan nilai yang Impairment allowances are recognised for
diakui pada pelaporan keuangan hanyalah financial reporting purposes only of losses that
kerugian yang telah terjadi pada tanggal have been incurred at the date of the statement
laporan posisi keuangan berdasarkan bukti of financial position based on objective evidence
objektif atas penurunan nilai, dan untuk yang of impairment, and for assets which do not have
tidak mempunyai bukti objektif penurunan objective evidence of impairment, allowances
nilai, pencadangan dihitung menggunakan are calculated using collective assessment
penilaian secara kolektif berdasarkan data based on historical loss data.
kerugian historis.
(iv) Eksposur maksimum risiko kredit atas aset (iv) Maximum exposure to credit risk on financial
keuangan dan rekening administratif assets and administrative accounts
Eksposur risiko kredit disajikan setelah Credit risk exposures presented net after
cadangan kerugian penurunan nilai terhadap allowance for impairment losses relating to on-
aset keuangan pada laporan posisi balance sheet financial assets on the
keuangan konsolidasian adalah sebagai consolidated statement of financial position are
berikut: as follows:
Halaman – 5/70 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 333
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
(iv) Eksposur maksimum risiko kredit atas aset (iv) Maximum exposure to credit risk on
keuangan dan rekening administratif financial assets and administrative
(lanjutan) accounts (continued)
Eksposur maksimum/
Maximum exposure
2020 2019
Eksposur maksimum/
Maximum exposure
2020 2019
Komitmen dan kontinjensi Commitments and contingencies
- Fasilitas pinjaman yang diberikan
yang belum digunakan - committed 9,745,314 13,560,604 Undrawn loan facilities - committed -
- Irrevocable letters of credit yang Outstanding irrevocable -
masih berjalan 2,848,382 2,405,139 letters of credit
- Garansi yang diberikan 3,703,470 4,246,550 Guarantees issued -
- Standby letters of credit 706,009 688,249 Standby letters of credit -
17,003,175 20,900,542
Halaman – 5/71 – Page
334 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
(iv) Eksposur maksimum risiko kredit atas aset (iv) Maximum exposure to credit risk on
keuangan dan rekening administratif financial assets and administrative
(lanjutan) accounts (continued)
Tabel berikut menggambarkan rincian The following table breaks down the
eksposur kredit Bank pada nilai tercatat Bank’s credit exposure at their carrying
setelah cadangan kerugian penurunan amounts net after allowance for
nilai (tanpa memperhitungan agunan impairment losses (without taking into
atau pendukung kredit lainnya), yang account any collateral held or other credit
dikategorikan berdasarkan area support), as categorised by geographic
geografis pada tanggal 31 Desember region as at 31 December 2020 and
2020 dan 2019. Untuk tabel ini, Bank 2019. For this table, the Bank has
telah mengalokasikan eksposur area allocated exposures to regions based on
berdasarkan wilayah geografis tempat the geographic areas which activities are
mereka beroperasi. undertaken
2020
Jawa Lainnya/ Jumlah/
Bali Sumatera Kalimantan Sulawesi Others Total
Halaman – 5/72 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 335
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
(iv) Eksposur maksimum risiko kredit atas aset (iv) Maximum exposure to credit risk on
keuangan dan rekening administratif financial assets and administrative
(lanjutan) accounts (continued)
2019
Jawa Lainnya/ Jumlah/
Bali Sumatera Kalimantan Sulawesi Others Total
Eksposur risiko kredit atas komitmen dan Credit risk exposure relating to
kontinjensi berdasarkan wilayah geografis commitments and contingencies based
tempat Bank beroperasi adalah sebagai on the geographic areas which the
berikut: Bank’s activities are undertaken are as
follows:
2020
Jawa Lainnya/ Jumlah/
Bali Sumatera Kalimantan Sulawesi Others Total
Commitments and
Komitmen dan kontinjensi contingencies
- Fasilitas pinjaman yang
diberikan yang belum Undrawn loan facilities -
digunakan - committed 9,533,089 140,085 62,700 9,440 - 9,745,314 - committed
- Irrevocable letters of Outstanding -
credit yang irrevocable letters
masih berjalan 2,848,382 - - - - 2,848,382 of credit
- Garansi yang
diberikan 3,703,470 - - - - 3,703,470 Guarantees issued -
- Standby letters of credit 706,009 - - - - 706,009 Standby letters of credit -
Halaman – 5/73 – Page
336 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Konsentrasi risiko aset keuangan dengan Concentration of risks of financial assets with
eksposur risiko kredit (lanjutan) credit risk exposure (continued)
2019
Jawa Lainnya/ Jumlah/
Bali Sumatera Kalimantan Sulawesi Others Total
Commitments and
Komitmen dan kontinjensi contingencies
- Fasilitas pinjaman yang
diberikan yang belum Undrawn loan facilities -
digunakan - committed 13,209,924 302,373 39,899 8,408 - 13,560,604 - committed
- Irrevocable letters of
credit yang Outstanding irrevocable -
masih berjalan 2,405,139 - - - - 2,405,139 letters of credit
- Garansi yang
diberikan 4,246,550 - - - - 4,246,550 Guarantees issued -
- Standby letters of credit 688,249 - - - - 688,249 Standby letters of credit -
Tabel berikut ini menggambarkan rincian The following table breaks down the
eksposur kredit Bank pada nilai tercatat Bank’s credit exposure at carrying
setelah cadangan kerugian penurunan amounts net after allowance for
nilai (tanpa memperhitungkan agunan impairment losses (without taking into
atau pendukung kredit lainnya), yang account any collateral held or other credit
dikategorikan berdasarkan sektor support), as categorised by the industry
industri. sectors.
2020
Lembaga Jasa dunia
keuangan/ usaha/
Pemerintah/ Financial Industri/ Pertanian/ Business Lain-lain/ Jumlah/
Government institution Manufacturing Agriculture services Others Total
Halaman – 5/74 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 337
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
(iv) Eksposur maksimum risiko kredit atas aset (iv) Maximum exposure to credit risk on
keuangan dan rekening administratif financial assets and administrative
(lanjutan) accounts (continued)
2019
Lembaga Jasa dunia
keuangan usaha/
Pemerintah/ /Financial Industri/ Pertanian/ Business Lain-lain/ Jumlah/
Government institution Manufacturing Agriculture services Others Total
2020
Lembaga Jasa dunia
keuangan usaha/
Pemerintah/ /Financial Industri/ Pertanian/ Business Lain-lain/ Jumlah/
Government institution Manufacturing Agriculture services Others Total
338 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Commitments and
Komitmen dan kontinjensi contingencies
- Fasilitas pinjaman yang
diberikan yang belum Undrawn loan -
digunakan - 200,000 2,325,043 1,869,711 5,926,775 3,239,075 13,560,604 facilities
- Irrevocable letters Outstanding -
of credit yang irrevocable
masih berjalan - - 1,568,977 186,838 57,376 591,948 2,405,139 letters of credit
- Garansi yang
diberikan - 9,710 393,790 109,370 748,581 2,985,099 4,246,550 Guarantees issued -
- Standby letters Standby letters -
of credit - - 169,483 29,153 92,125 397,488 688,249 of credit
Termasuk di dalam aset keuangan yang Included in the non impaired financial
tidak mengalami penurunan nilai adalah assets are stage 1 and stage 2 financial
aset keuangan stage 1 dan stage 2. Lihat assets. Refer to Note 2e.l for the
Catatan 2e.l untuk kebijakan akuntansi accounting policy of staging.
atas staging.
Halaman – 5/76 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 339
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
(iv) Eksposur maksimum risiko kredit atas aset (iv) Maximum exposure to credit risk on
keuangan dan rekening administratif financial assets and administrative
(lanjutan) accounts (continued)
2019
Belum jatuh
tempo atau Telah jatuh
tidak tempo tetapi
mengalami tidak
penurunan mengalami
nilai/ penurunan
Neither past nilai/ Mengalami
due nor Past due but penurunan nilai/ Jumlah/
impaired not impaired Impaired Total
Halaman – 5/77 – Page
340 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
(iv) Eksposur maksimum risiko kredit atas aset (iv) Maximum exposure to credit risk on
keuangan dan rekening administratif financial assets and administrative
(lanjutan) accounts (continued)
2020
Modal
kerja/
Working Investasi/ Konsumsi/ Jumlah/
capital Investment Consumer Total
2019
Modal
kerja/
Working Investasi/ Konsumsi/ Jumlah/
capital Investment Consumer Total
Halaman – 5/78 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 341
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
342 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
(ii) Risiko nilai tukar mata uang asing (lanjutan) (ii) Foreign exchange risk (continued)
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan eksposur The table below summarises the Bank’s
Bank atas risiko nilai tukar mata uang asing exposure to foreign currency exchange
(Posisi Devisa Neto) pada tanggal rate risk (Net Open Position) at 31
31 Desember 2020 dan 2019 (ekuivalen December 2020 and 2019 (Rupiah
Rupiah). Termasuk di dalamnya adalah equivalent). Included in the table are the
instrumen keuangan Bank pada nilai tercatat, Bank’s financial instruments by amounts
dikategorikan berdasarkan jenis mata uang. carried, categorised by currency.
2020
Dolar
Amerika
Serikat/ Dolar Hong Dolar Dolar
United Kong/ Singapura/ Australia/
States Hong Kong Singapore Pound Australian Lain-lain/
Dollars Yen Euro Dollars Dollars Sterling Dollars Others
Kas 69,193 18,945 53,400 13,290 33,071 9,354 29,833 12,884 Cash
Giro pada Current accounts
Bank Indonesia 1,866,728 - - - - - - -with Bank Indonesia
Current accounts
Giro pada bank lain 254,872 10,187 117,704 20,661 90,861 13,003 3,637 84,416 with other banks
Penempatan Placements with
pada bank lain other banks and
dan Bank Indonesia 4,870,425 - - - - - - - Bank Indonesia
Marketable
Efek-efek 9,127,393 - - - - - - - securities
Obligasi pemerintah 1,854,040 - 1,270,758 - - - - - Government bonds
Derivative
Tagihan derivatif 368,657 - 33 - - 134 4 45 receivables
Pinjaman yang diberikan 26,248,895 16,710 3,112 - 159,974 - - - Loans
Acceptance
Tagihan akseptasi 3,014,102 32,892 14,124 - - 3,303 1,213 548 receivables
Aset lain lain 96,296 70,540 21,195 - 480 223 2,536 81,798 Other assets
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (1,238,500) (89) (205) - (4,358) (25) - (11) impairment losses
Jumlah aset 46,532,101 149,185 1,480,121 33,951 280,028 25,992 37,223 179,680 Total assets
LIABILITAS LIABILITIES
Obligations due
Liabilitas segera 372,943 1,954 33,335 3,528 21,797 38,611 3,456 20,055 immediately
Simpanan 34,308,845 365,108 819,220 48,784 3,577,091 281,917 1,027,171 821,320 Deposits
Liabilitas derivatif 282,287 71 41 1 1,057 330 261 206 Derivative liabilities
Liabilitas akseptasi 3,014,102 32,892 14,124 - - 3,303 1,213 548Acceptance payables
Beban yang masih harus
dibayar 16,899 - - - 55 26 15 109 Accrued expenses
Pinjaman subordinasi 140,500 - - - - - - - Subordinated debts
Liabilitas lain-lain 480,306 5,752 25,810 119 4,816 669 36 102,626 Other liabilities
Jumlah liabilitas 38,615,882 405,777 892,530 52,432 3,604,816 324,856 1,032,152 944,864 Total liabilities
Net Assets/
Aset/(Liabilitas) Bersih 7,916,219 (256,592) 587,591 (18,481) (3,324,788) (298,864) (994,929) (765,184) (Liabilities)
REKENING ADMINISTRATIVE
ADMINISTRATIF ACCOUNT
REKENING ADMINISTRATIVE
ADMINISTRATIF ACCOUNT
Tagihan 24,205,274 336,982 65,532 19,029 3,629,142 480,755 1,058,084 908,024 Receivables
Kewajiban (31,825,812) (68,637) (629,038) - (292,589) (198,414) (88,791) (154,217) Payables
Jumlah Total
Posisi Devisa Neto 295,681 11,753 24,085 548 11,765 (16,523) (25,636) (11,377) Net Open Position
NOP Ratio
Rasio PDN (Keseluruhan) 1.65% (Overall)
NOP maximum
Rasio maksimum PDN 20.00% ratio
Halaman – 5/80 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 343
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
(ii) Risiko nilai tukar mata uang asing (lanjutan) (ii) Foreign exchange risk (continued)
2019
Dolar
Amerika
Serikat/ Dolar Hong Dolar Dolar
United Kong/ Hong Singapura/ Australia/
States Kong Singapore Pound Australian Lain-lain/
Dollars Yen Euro Dollars Dollars Sterling Dollars Others
ASET ASSETS
Kas 50,772 2,835 15,862 3,930 46,178 4,045 14,626 5,806 Cash
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 3,012,285 - - - - - - - Bank Indonesia
Current accounts
Giro pada bank lain 132,939 5,392 53,617 13,225 75,527 8,931 16,363 29,164 with other banks
Penempatan Placements with
pada bank lain other banks and
dan Bank Indonesia 4,841,938 - - - - - - - Bank Indonesia
Marketable
Efek-efek 5,042,958 - - - - - - 705 securities
Obligasi pemerintah 2,653,827 - 654,987 - - - - - Government bonds
Derivative
Tagihan derivatif 249,184 - 5 - 3,127 3,647 476 11 receivables
Pinjaman yang diberikan 23,432,993 15,880 809 - 295,818 - - - Loans
Acceptance
Tagihan akseptasi 2,674,700 43,296 48,935 - - - 1,769 19,640 receivables
Aset lain lain 208,162 32,934 19,647 - 2,492 214 2,294 5,430 Other assets
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (1,092,192) (3,357) (1,031) - (18,664) - (5) (272) impairment losses
Jumlah aset 41,207,566 96,980 792,831 17,155 404,478 16,837 35,523 60,484 Total assets
LIABILITAS LIABILITIES
Obligations due
Liabilitas segera 197,187 2,699 13,602 - 12,535 22,749 12,204 4,397 immediately
Simpanan 27,739,380 416,895 762,147 23,977 2,822,728 1,998,888 1,238,646 321,818 Deposits
Liabilitas derivatif 175,877 66 54 1 3,917 4,062 581 337 Derivative liabilities
Acceptance
Liabilitas akseptasi 2,674,700 43,296 48,935 - - - 1,769 19,640 payables
Beban yang masih harus
dibayar 14,530 - - - 531 1,231 86 156 Accrued expenses
Pinjaman subordinasi 138,825 - - - - - - - Subordinated debts
Liabilitas lain-lain 242,038 8,425 39,491 117 3,736 27 47 10,226 Other liabilities
Jumlah liabilitas 31,182,537 471,381 864,229 24,095 2,843,447 2,026,957 1,253,333 356,574 Total liabilities
Net Assets/
Aset/(Liabilitas) Bersih 10,025,029 (374,401) (71,398) (6,940) (2,438,969) (2,010,120) (1,217,810) (296,090) (Liabilities)
REKENING ADMINISTRATIVE
ADMINISTRATIF ACCOUNT
Tagihan 19,096,127 510,362 525,552 6,949 3,127,979 3,661,074 1,552,049 454,504 Receivables
Kewajiban (29,932,730) (122,689) (441,900) (591) (651,773) (1,659,500) (349,965) (166,635) Payables
Jumlah Total
Posisi Devisa Neto (811,574) 13,272 12,254 (582) 37,237 (8,546) (15,732) (8,221) Net Open Position
NOP Ratio
Rasio PDN (Keseluruhan) 3.28% (Overall)
NOP maximum
Rasio maksimum PDN 20.00% ratio
Halaman – 5/81 – Page
344 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
(ii) Risiko nilai tukar mata uang asing (lanjutan) (ii) Foreign exchange risk (continued)
Sensitivitas Bank terhadap mata uang asing The Bank's sensitivity on foreign currencies
diperhitungkan dengan menggunakan is determined using the Net Open Position
informasi Posisi Devisa Neto yang information that is translated into the Bank's
ditranslasikan ke dalam mata uang asing main foreign currency, which is USD. The
utama Bank, yaitu USD. Tabel di bawah ini table below shows the sensitivity of
mengikhtisarkan sensitivitas laba sebelum the Bank’s income before tax to IDR
pajak Bank atas pelemahan/penguatan nilai depreciation/appreciation against other
tukar mata Rupiah terhadap mata uang asing foreign currencies by 5% on 31 December
sebesar 5% pada tanggal 31 Desember 2020 2020 and 2019 :
dan 2019:
(iii) Risiko suku bunga dari posisi Banking Book (iii) Interest rate risk in Banking Book (IRRBB)
(IRRBB)
Risiko tingkat suku bunga arus kas adalah Cash flow interest rate risk is the risk that
risiko di mana arus kas masa depan dari the future cash flows of a financial
suatu instrumen keuangan berfluktuasi instrument will fluctuate because of
karena perubahan suku bunga pasar. Risiko changes in market interest rates. Fair value
nilai wajar suku bunga adalah risiko di mana interest rate risk is the risk that the value of
nilai dari suatu instrumen keuangan a financial instrument will fluctuate because
berfluktuasi karena perubahan suku bunga of changes in market interest rates. The
pasar. Bank memiliki eksposur terhadap Bank takes on exposure to the effects of
fluktuasi tingkat suku bunga pasar yang fluctuations in the prevailing levels of market
berlaku baik atas risiko nilai wajar maupun interest rates on both its fair value and cash
arus kas. Margin bunga dapat meningkat flow risks. Interest margins may increase as
sebagai hasil dari perubahan tersebut tetapi a result of such changes but may causes
dapat menimbulkan kerugian ketika terdapat losses in the event that unexpected
pergerakan yang tidak diharapkan. movements arise.
Kebijakan yang dijalankan Bank dalam Policies adopted by the Bank in managing its
pengendalian terhadap risiko suku bunga: interest rate risk include:
Halaman – 5/82 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 345
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
(iii) Risiko suku bunga dari posisi Banking Book (iii) Interest rate risk in Banking Book (IRRBB)
(IRRBB) (lanjutan) (continued)
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan eksposur The tables below summarise the Bank’s
instrumen keuangan Bank terhadap risiko exposure to interest rate risks which is
tingkat suku bunga yang dikategorikan categorized by the earlier of contractual
menurut mana yang terlebih dahulu antara repricing or maturity dates:
tanggal repricing atau tanggal jatuh tempo:
2020
Lebih Lebih Lebih
dari 2 dari 3 dari 4
Lebih dari Lebih dari tahun tahun tahun
1 bulan 3 bulan Lebih dari tapi tidak tapi tidak tapi tidak
tapi tidak tapi tidak 1 tahun lebih lebih lebih Tidak
1 bulan lebih dari lebih dari tapi tidak dari 3 dari 4 dari 5 Lebih dikenakan
atau 3 bulan/ 1 tahun/ lebih dari tahun/ tahun/ tahun/ dari 5 bunga/
kurang/ Over 1 Over 3 2 tahun/ 2 years 3 years 4 years tahun/ Non
Less than month to 3 months to 1 year to 2 to 3 to 4 to 5 Over 5 interest Jumlah/
1 month months 1 year years years years years years bearing Total
Aset Assets
Kas - - - - - - - - 1,121,079 1,121,079 Cash
Giro pada Bank - - - - - - - - 2,260,016 2,260,016 Current accounts with
Indonesia Bank Indonesia
Current accounts
Giro pada bank lain – with other banks
bersih 710,337 - - - - - - - (2,594) 707,743 - net
Penempatan pada bank Placements with
Lain dan Bank other bank and
Indonesia - bersih 2,909,859 3,912,323 957,320 - - - - - (7,362) 7,772,140 Bank Indonesia - net
Marketable securities
Efek - efek - bersih 475,954 2,721,524 7,807,472 3,547,534 777,405 439,928 134,583 137,342 (1,357) 16,040,385 - net
Obligasi pemerintah - 329,605 7,838,629 13,866,533 6,574,699 808,826 1,950,956 1,030,097 - 32,399,345 Government bonds
Efek-efek yang dibeli Securities purchased
dengan janji dijual under resale
kembali 12,104,826 8,883,493 3,949,119 - - - - - - 24,937,438 agreement
Tagihan derivatif 893,765 893,765 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan 50,583,851 44,906,573 10,141,664 3,233,382 2,311,307 212,486 459,747 317,328 2,736,942 114,903,280 Loans
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai - - - - - - - - (5,165,368) (5,165,368) mpairment losses
Tagihan akseptasi – Acceptance
bersih - - - - - - - - 3,548,551 3,548,551 receivables - net
Aset lain-lain 37,708 30,140 82,552 - - - - - 1,387,950 1,538,350 Other assets
Liabilitas Liabilities
Obligations due
Liabilitas segera - - - - - - - - 1,555,501 1,555,501 immediately
Simpanan dari Deposits from
nasabah customers
Halaman – 5/83 – Page
346 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
(iii) Risiko suku bunga dari posisi Banking Book (iii) Interest rate risk in Banking Book (IRRBB)
(IRRBB) (lanjutan) (continued)
2019
Lebih Lebih Lebih
dari 2 dari 3 dari 4
Lebih dari Lebih dari tahun tahun tahun
1 bulan 3 bulan Lebih dari tapi tidak tapi tidak tapi tidak
tapi tidak tapi tidak 1 tahun lebih lebih lebih Tidak
1 bulan lebih dari lebih dari tapi tidak dari 3 dari 4 dari 5 Lebih dikenakan
atau 3 bulan/ 1 tahun/ lebih dari tahun/ tahun/ tahun/ dari 5 bunga/
kurang/ Over 1 Over 3 2 tahun/ 2 years 3 years 4 years tahun/ Non
Less than month to 3 months to 1 year to 2 to 3 to 4 to 5 Over 5 interest Jumlah/
1 month months 1 year years years years years years bearing Total
Aset Assets
Kas - - - - - - - - 1,248,780 1,248,780 Cash
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia - - - - - - - - 8,597,585 8,597,585 Bank Indonesia
Current accounts
Giro pada bank lain 400,531 - - - - - - - - 400,531 with other banks
Penempatan pada Placements with
bank lain other bank and
dan Bank Indonesia 7,917,485 1,879,110 2,999,649 - - - - - - 12,796,244 Bank Indonesia
Marketable securities
Efek - efek - bersih 143,596 1,856,770 4,623,891 1,249,675 3,033,396 454,950 500,436 47,762 (45,941) 11,864,535 - net
Obligasi pemerintah - 5,907,592 673,230 6,840,954 4,383,498 78,182 333,149 2,397,603 - 20,614,208 Government bonds
Efek-efek yang dibeli Securities purchased
dengan janji dijual under resale
kembali 463,514 - - - - - - - - 463,514 agreement
Tagihan derivatif - - - - - - - - 740,180 740,180 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan 57,332,728 45,678,065 6,306,866 3,022,452 2,476,567 941,418 142,759 319,542 2,825,996 119,046,393 Loans
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai - - - - - - - - (4,609,568) (4,609,568) impairment losses
Acceptance
Tagihan akseptasi - - - - - - - - 3,370,820 3,370,820 receivables
Aset lain-lain - 22,484 273,625 - - - - - 868,028 1,164,137 Other assets
Jumlah aset Total financial
keuangan 66,257,854 55,344,021 14,877,261 11,113,081 9,893,461 1,474,550 976,344 2,764,907 12,995,880 175,697,359 assets
Liabilitas Liabilities
Obligations due
Liabilitas segera - - - - - - - - 850,434 850,434 immediately
Simpanan dari Deposits from
nasabah customers
- Giro 25,160,744 - - - - - - - - 25,160,744 Current accounts -
- Tabungan 24,573,667 257,055 821,011 47,894 20,548 10,965 5,878 189 - 25,737,207 Saving accounts -
- Deposito berjangka 50,213,744 20,328,277 4,681,515 12 - - - - - 75,223,548 Time deposits -
Simpanan dari Deposits from
bank lain other banks
Current and -
- Giro dan tabungan 123,138 - - - - - - - - 123,138 saving accounts
- Inter-bank call money 6,458,275 - - - - - - - - 6,458,275Inter-bank call money -
- Deposito berjangka 18,394 150 500 - - - - - - 19,044 Time deposits -
Liabilitas derivatif - - - - - - - - 367,205 367,205 Derivative payables
Liabilitas akseptasi - - - - - - - - 3,385,160 3,385,160 Acceptance payables
Beban yang masih
harus dibayar - - - - - - - - 818,671 818,671 Accrued expenses
Efek-efek yang dijual
dengan janji Securities sold under
dibeli kembali 6,100,740 2,848,061 - - - - - - - 8,948,801 repurchase agreement
Marketable securities
Efek-efek yang diterbitkan - - 1,066,000 877,000 - - - - (2,449) 1,940,551 issued
Pinjaman subordinasi - - - - - - - 138,825 - 138,825 Subordinated debts
Pinjaman yang diterima - - - - - 1,982,588 - - - 1,982,588 Borrowing
Liabilitas lain-lain - - - - - - - - 874,346 874,346 Other liabilities
Jumlah liabilitas Total financial
keuangan 112,648,702 23,433,543 6,569,026 924,906 20,548 1,993,553 5,878 139,014 6,293,367 152,028,538 liabilities
Jumlah gap repricing Total interest
suku bunga (46,390,848) 31,910,478 8,308,235 10,188,175 9,872,913 (519,003) 970,466 2,625,893 6,702,513 23,668,821 repricing gap
Halaman – 5/84 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 347
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
(iii) Risiko suku bunga dari posisi Banking Book (iii) Interest rate risk in Banking Book (IRRBB)
(IRRBB) (lanjutan) (continued)
Sensitivitas
Pendapatan bunga bersih/
Net interest income sensitivity
Peningkatan Penurunan
Paralel/ Paralel/
Parallel Up Parallel Down
348 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
(iii) Risiko suku bunga dari posisi Banking Book (iii) Interest rate risk in Banking Book (IRRBB)
(IRRBB) (lanjutan) (continued)
Tabel berikut menyajikan sensitivitas nilai This table presents a sensitivity of the
ekonomis ekuitas untuk gabungan portfolio Bank’s economic value of equity for
dalam mata uang Rupiah dan USD terhadap combined Rupiah and USD portfolios due
peningkatan atau penurunan suku bunga to an increase or decrease of interest rate
yang menggunakan skenario parallel up, using parallel up, parallel down, flattener,
parallel down, flattener, steepener, short rate steepener, short rate up dan short rate
up dan short rate down sesuai pendekatan down scenarios as per interest rate risk in
standar untuk risiko suku bunga dalam the banking book standard.
banking book.
2020 2019
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan The table below shows the sensitivity of the
sensitivitas keuntungan/(kerugian) yang Bank’s unrealised gains/(loss) on available
belum direalisasi atas efek-efek dalam for sale marketable securities to movement
kelompok tersedia untuk dijual Bank pada of interest rates on 31 December 2020 and
tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 atas 2019 to other comprehensive income. The
perubahan tingkat suku bunga terhadap Bank’s interest rate sensitivity is calculated
pendapatan komprehensif lain. Sensitivitas using the increase or decrease of interest
Bank terhadap suku bunga diperhitungkan rate by 100 bps for IDR exposure. While, for
dengan menggunakan peningkatan dan exposure in USD, sensitivity is calculated
penurunan suku bunga sebesar 100 bps using the increase of interest rate by 100
untuk eksposur Rupiah. Sementara untuk bps and decrease of interest rate by 100
eksposur dalam mata uang USD dihitung bps where the interest rate floored at 0
menggunakan peningkatan suku bunga (zero) percent.
sebesar 100 bps dan penurunan suku bunga
sebesar 100 bps dengan batas bawah suku
bunga 0 (nol) persen.
Pengaruh terhadap keuntungan/(kerugian) yang belum direalisasi atas
efek-efek dan obligasi pemerintah dalam kelompok
yang diukur pada nilai wajar melalui pendapatan komprehensif lain/
Impact to unrealised gains/(loss) on marketable securities and government
bonds at fair value through other comprehensive income
Peningkatan/ Penurunan/
Increase by 100bps Decrease by 100bps
31 Desember 2020 (560,198) 574,302 31 Desember 2020
31 Desember 2019 (388,256) 400,908 31 Desember 2019
Proyeksi di atas mengasumsikan bahwa The projection above assumes that all other
seluruh variabel lainnya adalah konstan dan variables are held constant. It also assumes
berdasarkan tanggal pelaporan yang a constant reporting date position and that
konstan serta seluruh posisi dipertahankan all positions run to maturity.
hingga jatuh tempo.
Halaman – 5/86 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 349
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
(iii) Risiko suku bunga dari posisi Banking Book (iii) Interest rate risk in Banking Book (IRRBB)
(IRRBB) (lanjutan) (continued)
Sensitivitas atas laba bersih dan keuntungan The sensitivities of net income and
yang belum direalisasi atas efek-efek dalam unrealised gains on marketable securities
kelompok yang diukur pada nilai wajar at at fair value through other
melalui pendapatan komprehensif lain, tidak comprehensive income, do not take into
memperhitungkan efek dari lindung nilai dan account the effects of hedging and do not
tindakan-tindakan Bank untuk mengurangi incorporate actions that the Bank would
risiko atas tingkat suku bunga. Dalam take to mitigate the impact of this interest
kenyataannya, Bank secara proaktif rate risks. In practice, the Bank proactively
melakukan mitigasi atas efek prospektif seeks to mitigate the effect of prospective
pergerakan tingkat suku bunga. interest movements.
Tingkat suku bunga efektif rata-rata atas aset The average effective interest rate for the
dan liabilitas keuangan Bank adalah sebagai Bank’s financial assets and liabilities are as
berikut: follows:
2020 2019
Mata uang Mata uang
Rupiah/ asing/ Rupiah/ asing/
Rupiah Foreign Rupiah Foreign
% currencies % currencies
ASET ASSETS
Current accounts with
Giro pada bank lain 0.58 0.11 0.64 0.46 other banks
Penempatan pada Placements with other
bank lain dan banks and
Bank Indonesia 5.92 0.51 7.49 2.05 Bank Indonesia
Efek-efek dan Marketable securities
obligasi pemerintah 5.84 1.56 7.04 2.86 and government bonds
Pinjaman yang diberikan 9.48 4.02 10.28 5.52 Loans
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan nasabah Deposits from customers
- Giro 2.87 0.51 2.85 0.68 Current accounts -
- Tabungan 1.77 0.17 2.56 0.35 Saving accounts -
- Deposito berjangka 5.36 1.13 7.12 2.13 Time deposits -
Simpanan dari bank lain Deposits from other banks
- Giro 1.46 0.01 1.26 0.01 Current accounts -
- Tabungan 0.34 - 0.33 - Saving accounts -
- Inter-bank call money 3.93 0.60 5.51 2.15 Inter-bank call money -
- Deposito berjangka 4.71 - 7.08 - Time deposits -
Efek-efek yang dijual dengan Securities sold under
janji dibeli kembali - - 6.17 - repurchase agreements
Efek-efek yang diterbitkan Marketable securities issued
- Obligasi Berkelanjutan 7.42 - 7.45 - Continuous Bonds -
Pinjaman subordinasi - 5.56 - 5.57 Subordinated debts
Pinjaman yang diterima 8.70 - 8.83 - Borrowing
Risiko likuiditas merupakan risiko akibat adanya Liquidity risk is defined as the current and
kemungkinan Bank tidak mampu dalam prospective risk to earnings or capital arising
memenuhi kewajiban arus kas yang bersifat from the likelihood of the Bank’s inability to
kontraktual baik untuk saat ini maupun di masa meet its current and future contractual cash
yang akan datang atau kewajiban yang flow or regulatory obligations when they are
diharuskan peraturan yang telah jatuh tempo due without affecting daily operations and
tanpa mempengaruhi aktivitas harian dan incurring unacceptable losses.
menimbulkan kerugian yang tidak dapat diterima.
Risiko ini mencakup ketidakmampuan dalam This risk includes the inability to manage
mengelola kekurangan atau perubahan sumber- unplanned decreases or changes in funding
sumber pendanaan yang tidak direncanakan dan sources and the failure to recognise or
kegagalan dalam mengenali atau mengatasi address changes in market conditions that
perubahan kondisi pasar yang kemudian affect the ability to liquidate assets quickly
mempengaruhi kemampuan untuk melikuidasi with minimal loss in value.
aset secara cepat dengan nilai kerugian yang
minimal.
Halaman – 5/87 – Page
350 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Bank membuat laporan ketidaksesuaian arus The Bank prepares cash flow mismatch reports
kas berdasarkan arus kas sesuai waktu kontrak based on the actual contracted cash flows
yang sebenarnya (dikenal sebagai "arus kas (known as “contractual cash flow”). The
kontraktual"). Profil arus kas kontraktual contractual cash flow profile allocates the
mengalokasikan aset dan liabilitas ke dalam time Bank’s assets and liabilities into time bands
band sesuai sisa jangka waktu jatuh temponya. according to their remaining term to maturity.
Selain itu, Bank juga membuat laporan In addition, the Bank also prepares cash flow
ketidaksesuaian arus kas berdasarkan asumsi mismatch reports based on behavioural
behavioural. Arus kas ini (dikenal sebagai "arus assumptions. These cash flows (known as
kas behavioural") biasanya terkait dengan “behavioural cash flow”) are typically
karakteristik produk, seperti waktu untuk aset associated with product characteristics, such
yang telah jatuh tempo diperpanjang kembali, as the time beyond, which maturing assets are
kemungkinan penarikan dini untuk deposito atau rolled over, the likelihood of premature
pola historis deposito yang diperpanjang. Untuk withdrawals of fixed deposits or the historical
mengelola ketidaksesuaian arus kas, Bank deposit rollover patterns. For managing cash
menetapkan suatu batasan berupa liquidity gap flow mismatch, the Bank sets a liquidity gap
limit yang disesuaikan dengan kebutuhan bisnis limit align with its business requirements and its
serta kemampuan Bank dalam memperoleh ability to obtain immediate liquidity.
likuiditas segera.
Tabel berikut ini menyajikan arus kas kontraktual The following tables show cash flows on the
atas aset dan liabilitas keuangan - bruto Bank Bank’s financial assets and liabilities - gross
berdasarkan sisa periode sampai tanggal jatuh based on the remaining period to the
tempo sesuai kontrak. contractual maturity date.
2020
Tidak
mempunyai > 3 bulan
kontrak jatuh Sampai > 1 bulan s/d > 1 tahun
Nilai tempo/ dengan1 s/d 12 bulan/ s/d > 2 tahun Lebih dari
tercatat*)/ No bulan/ 3 bulan/ > 3 months 2 tahun/ s/d 5 tahun/ 5 tahun/
Carrying contractual Up to 1 > 1 month – > 1 year – > 2 years – More than
value*) maturity month – 3 months 12 months 2 years 5 years 5 years
ASET ASSETS
Kas 1,121,079 - 1,121,079 - - - - - Cash
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 2,260,016 - 2,260,016 - - - - - Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 707,743 - 707,743 - - - - - other banks
Penempatan pada Placements with other
bank lain dan banks and
Bank Indonesia 7,779,502 - 2,909,858 3,912,323 957,321 - - - Bank Indonesia
Efek-efek 16,041,742 - 444,053 2,693,537 7,807,471 3,607,423 1,477,716 11,542 Marketable securities
Obligasi pemerintah 32,399,345 - - 329,605 7,838,629 13,866,533 9,334,481 1,030,097 Government bonds
Efek-efek yang beli Securities purchased
dengan janji dijual under
kembali 24,937,438 - 24,937,438 resale agreements
Tagihan derivatif 893,765 - 130,521 157,931 239,210 27,592 318,195 20,316 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan 114,903,280 - 7,625,753 8,345,911 35,565,541 6,621,097 25,783,625 30,961,353 Loans
Acceptance
Tagihan akseptasi 3,590,271 - 1,055,969 1,331,946 1,196,299 6,057 - - receivables
Aset lain-lain 1,633,109 - 1,548,339 25,142 58,372 301 (921) 1,876 Other assets
Jumlah aset 206,267,290 - 42,740,769 16,796,395 53,662,843 24,129,003 36,913,096 32,025,184 Total assets
LIABILITAS LIABILITIES
Obligations due
Liabilitas segera 1,555,501 - 1,555,501 - - - - - immediately
Deposits from
Simpanan nasabah 159,036,404 - 126,741,040 25,813,669 5,958,819 255,418 251,475 15,983 customers
Deposits from other
Simpanan dari bank lain 2,745,572 - 2,745,072 - 500 - - - banks
Liabilitas derivatif 498,474 - 154,602 64,754 29,361 229,152 20,605 Derivative payables
Liabilitas akseptasi 3,552,934 - 1,024,065 1,326,513 1,196,299 6,057 - - Acceptance payables
Beban yang masih harus
dibayar 846,324 - 846,324 - - - - - Accrued expenses
Efek-efek yang dijual Securities sold
dengan janji dibeli under repurchase
kembali agreements
Marketable securities
Efek-efek yang diterbitkan 876,740 - - - 876,740 - - - issued
Pinjaman subordinasi 140,500 - - - - - 140,500 - Subordinated debts
Pinjaman yang diterima 4,709,294 - - - - - 4,709,294 - Borrowing
Liabilitas lain-lain 692,159 - 692,159 - - - - - Other liabilities
,
Jumlah liabilitas 174,653,902 - 133,758,763 27,204,936 8,061,719 261,475 5,330,421 36,588 Total liabilities
Aset Bersih 31,613,388 - (91,017,994) (10,408,541) 45,601,124 23,867,528 31,582,675 31,988,586 Net Asset
*) Tidak termasuk cadangan kerugian penurunan nilai. Excluding allowance for impairment losses *)
Halaman – 5/88 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 351
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
*) Tidak termasuk cadangan kerugian penurunan nilai. Excluding allowance for impairment losses *)
Selain laporan arus kas, Bank telah membuat dan Aside from the Bank Cash Flow statement,
memonitor rasio LCR (Liquidity Coverage Ratio) Bank also creates and monitors LCR (Liquidity
dan NSFR (Net Stable Funding Rate). Rasio LCR Coverage Ratio) and NSFR (Net Stable
adalah perbandingan antara HQLA (High Quality Funding Ratio). LCR Ratio is a comparison
Liquid Asset) dengan total arus kas keluar bersih between HQLA (High Quality Liquid Asset) and
(net cash outflow) selama 30 (tiga puluh) hari ke total net cash outflow within the next 30 days
depan dalam skenario stres. HQLA adalah kas under the stress scenario. HQLA is cash
dan/atau aset keuangan yang dapat dengan and/or financial asset that can easily be
mudah dikonversi menjadi kas dengan sedikit converted into cash with little or no reduction in
atau tanpa pengurangan nilai untuk memenuhi value to meet the Bank’s liquidity requirement
kebutuhan likuiditas Bank selama periode 30 over the next 30 days under the stress
(tiga puluh) hari kedepan dalam skenario stress. scenario. The LCR ratio which the bank
Rasio LCR yang Bank hasilkan secara bulanan generates on a monthly and quarterly basis is
dan triwulanan telah dipubllikasikan melalui published through the Bank’s website. The
website Bank. Rasio NSFR adalah perbandingan NSFR is the ratio between Available Stable
antara pendanaan stabil yang tersedia atau Funding (ASF) with Required Stable Funding
Available Stable Funding (ASF) dengan (RSF). ASF is a stable amount of liabilities and
pendanaan stabil yang diperlukan atau Required equity to fund various the Bank activities. RSF
Stable Funding (RSF). ASF merupakan jumlah is the number of assets and off-balance sheet
liabilitas dan ekuitas yang stabil untuk mendanai transactions that need to be funded by a stable
aktivitas Bank. RSF adalah jumlah aset dan funding.
transaksi rekening administratif yang perlu
didanai oleh pendanaan stabil.
Halaman – 5/89 – Page
352 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Pada 31 Desember 2020, Bank memiliki rasio As at 31 December 2020, the LCR Bank ratio
LCR sebesar 208% dan NSFR sebesar 152% is 208% and NSFR is 152% (31 December
(31 Desember 2019: LCR sebesar 139% dan 2019: LCR is 139% and NSFR is 125%).
NSFR sebesar 125%).
Tabel jatuh tempo berikut ini menyajikan The maturity tables below provide information
informasi mengenai perkiraan jatuh tempo dari about maturities on contractual undiscounted
liabilitas sesuai arus kas kontraktual yang tidak cash flows of liabilities on 31 December 2020
didiskontokan pada tanggal 31 Desember 2020 and 2019.
dan 2019.
2020
Kurang dari/ 1–3 3 – 12 1–5 Lebih dari/
Jumlah/ Less than 1 bulan/ bulan/ tahun/ More than
Total bulan/month months months years 5 tahun/years
Obligations due
Liabilitas segera 1,555,501 1,555,501 - - - - immediately
Deposits from
Simpanan nasabah customers
Giro 36,817,711 36,817,711 - - - - Current accounts
Tabungan 30,363,867 29,236,719 165,704 410,739 530,346 20,359 Saving accounts
Deposito berjangka 92,284,448 60,823,162 25,800,796 5,660,445 45 Time deposits
Deposits from other
Simpanan dari bank lain 2,746,507 2,745,991 - 516 - - banks
Liabilitas derivatif 498,474 154,602 64,754 29,361 229,152 20,605 Derivative payables
Liabilitas akseptasi 3,552,934 1,024,065 1,326,513 1,196,299 6,057 - Acceptance payables
Beban yang masih harus
dibayar 846,324 846,324 - - - - Accrued expenses
Marketable securities
Efek-efek yang diterbitkan 926,298 15,855 10,962 899,481 - - issued
Pinjaman subordinasi 140,500 - - - 140,500 - Subordinated debts
Pinjaman yang diterima 4,709,294 - - - 4,709,294 - Borrowing
Liabilitas lain-lain 1,805,072 1,805,072 - - - - Other liabilities
2019
Kurang dari/ 1–3 3 – 12 1–5 Lebih dari/
Jumlah/ Less than 1 bulan/ bulan/ tahun/ More than
Total bulan/month months months years 5 tahun/years
Obligations due
Liabilitas segera 850,434 850,434 - - - - immediately
Deposits from
Simpanan nasabah customers
Giro 25,162,329 25,162,329 - - - - Current accounts
Tabungan 25,772,966 24,536,621 148,514 477,554 579,661 30,616 Saving accounts
Deposito berjangka 75,777,098 50,041,020 20,751,834 4,984,230 14 - Time deposits
Deposits from other
Simpanan dari bank lain 6,602,040 6,601,518 - 522 - - banks
Liabilitas derivatif 299,414 96,746 65,480 20,098 44,369 72,721 Derivative payables
Liabilitas akseptasi 3,385,160 872,713 1,239,889 1,260,216 12,342 - Acceptance payables
Beban yang masih harus
dibayar 818,671 818,671 - - - - Accrued expenses
Efek-efek yang dijual Securities sold
dengan janji dibeli under repurchase
kembali 8,948,801 8,948,801 - - - - agreements
Marketable securities
Efek-efek yang diterbitkan 2,114,986 15,909 19,702 1,164,039 915,336 - issued
Pinjaman subordinasi 184,637 - - 7,635 30,542 146,460 Subordinated debts
Pinjaman yang diterima 2,706,400 - - 176,600 2,529,800 - Borrowing
Liabilitas lain-lain 874,346 788,506 10,923 37,993 36,698 226 Other liabilities
Halaman – 5/90 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 353
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
2019
Kurang dari/ 1–3 3 – 12 1–5 Lebih dari/
Jumlah/ Less than bulan/ bulan/ tahun/ More than
Total 1 bulan/month months months years 5 tahun/years
Fasilitas pinjaman yang
diberikan yang belum Undrawn loan facilities
ditarik - committed 13,560,604 29,096 66,390 2,766,048 2,763,041 7,936,029 - committed
Irrevocable letters of credit Outstanding irrevocable
yang masih berjalan 2,405,139 912,593 1,206,789 255,771 29,986 - letters of credit
Garansi yang diberikan 4,246,550 679,806 782,960 2,132,700 642,167 8,917 Guarantees issued
Standby letter of credit 688,249 107,672 93,816 432,564 54,197 - Standby letter of credit
354 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Bank menyadari adanya risiko yang terkait dengan The Bank is aware of the inherent risks due to
program alih daya. Oleh karenanya, Bank sudah its outsourcing program. Therefore, the Bank
memiliki kebijakan untuk mengelola potensi risiko has policies for managing any potential risks
yang muncul sesuai dengan regulasi yang berlaku. that may arise in this program in accordance
with the prevailing regulations.
Pengawasan secara aktif oleh Direksi dan Dewan The Board of Directors and the Board of
Komisaris Bank atas laporan profil risiko dan Commissioners actively monitor the Bank’s risk
pelaksanaan manajemen risiko dilakukan secara profile report and its risk management
berkala melalui berbagai rapat komite, seperti implementation periodically through various
Operational Risk Management Council, Board committee meetings, such as Operational Risk
Risk Committee dan Risk Monitoring Committee. Management Council, Board Risk Commitee
and Risk Monitoring Committee.
Untuk pengelolaan risiko fraud, Bank telah In terms of the managing of fraud risk, the Bank
memiliki dokumen kebijakan dan prosedur has documented fraud handling policy and
penanganan fraud yang dikinikan secara berkala. procedure which are up dated regularly. In
Selain itu, Bank mendorong seluruh karyawan addition, the Bank encourages all staffs to
untuk melaporkan indikasi kejadian fraud report any fraud event indication
(whistleblower) apabila mengetahuinya dan Bank (whistleblower) if they recognise it and Bank
memberikan perlindungan kepada pelapor. Bank guarantees protection for the whistleblower.
juga telah memiliki web whistleblowing yang dapat Bank has implemented whistleblowing web that
diakses tidak hanya oleh karyawan Bank tetapi can be accessed by Bank’s staffs and external
juga oleh pihak eksternal. Direksi Bank terlibat aktif parties. The Bank’s Board of Directors are
dalam pengelolaan risiko fraud antara lain actively involved in fraud risk management by
memberikan pengarahan atas strategi providing strategic direction on fraud risk
pengelolaan risiko fraud, pengawasan management, the monitoring of fraud handling,
penanganan kejadian fraud, pemberian sanksi dan the sanction concerning fraud event, and the
monitoring perkembangan perbaikan kontrol untuk monitoring of control improvement to prevent or
memastikan kejadian yang sama dapat dicegah minimise the occurance of similar event. This
atau diminimalisir. Hal ini dilakukan melalui Fraud action is performed through Fraud Council that
Council yang diketuai oleh Presiden Direktur is chaired by the President Director or through
maupun dalam rapat Board Risk Committee. Board Risk Commitee Meeting. If there is any
Apabila ada kejadian yang sifatnya signifikan, significant event, the Chairman of Fraud
maka ketua Tim Penanganan Fraud dapat Handling Team may directly report to the Head
melaporkannya secara langsung kepada Ketua of Fraud Council or Board of Commissioners.
Fraud Council atau Komisaris. Untuk memitigasi To mitigate financial impact from fraud events,
dampak finansial akibat kejadian fraud, Bank telah the Bank has insurance covers for fraud.
memiliki asuransi perlindungan terhadap fraud.
Halaman – 5/92 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 355
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
356 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Bank melakukan identifikasi dan pengelolaan The Bank implements early detection and
risiko kepatuhan sejak awal dengan memberikan management of compliance risks by providing
bantuan kepada unit bisnis dan unit operasional assistance to business and operational units
dalam hal pengembangan produk dan aktivitas and in the development of new products and
baru dan secara aktif melakukan penilaian activities and also actively evaluated the
terhadap kebijakan Pedoman dan Prosedur Bank’s Guidelines and Procedures to ensure
Internal yang dimiliki oleh Bank untuk that all external regulations have been
memastikan bahwa seluruh peraturan eksternal accommodated and complied accordingly in
telah diakomodir sedemikian rupa dan the implementation.
selanjutnya untuk dipatuhi dalam
pelaksanaannya.
i. Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan i. Fair value of financial assets and liabilities
Tabel dibawah ini menggambarkan nilai tercatat The table below summarises the carrying
dan nilai wajar dari aset dan liabilitas keuangan amounts and fair values of those financial
yang tidak disajikan di laporan posisi keuangan assets and liabilities not presented in the
Bank pada nilai wajarnya: Bank’s statement of financial position at their
fair values:
2020
Nilai tercatat/ Nilai wajar/
Carrying value Fair value
Aset Assets
Kas 1,121,079 1,121,079 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 2,260,016 2,260,016 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 707,743 707,743 other banks
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
dan Bank Indonesia 7,772,140 7,772,140 and Bank Indonesia
Efek - efek Marketable securities
- Dengan biaya yang diamortisasi 150,932 150,932 At amortised cost -
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 24,937,438 24,937,438 resale agreement
Pinjaman yang diberikan 109,798,113 110,321,469 Loans
Tagihan akseptasi 3,548,551 3,548,551 Acceptance receivables
Aset lain-lain 1,538,350 1,538,350 Other assets
151,834,362 152,357,718
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera 1,555,501 1,555,501 Obligations due immediately
Simpanan nasabah Deposits from customers
- Giro 36,771,711 36,771,711 Current accounts -
- Tabungan 30,328,552 29,842,115 Saving accounts -
- Deposito berjangka 91,936,141 91,936,141 Time deposits -
Simpanan dari bank lain Deposits from other banks
- Giro dan tabungan 250,664 250,664 Current and saving accounts -
- Inter-bank call money 2,487,550 2,487,550 Inter-bank call money -
- Deposito berjangka 7,358 7,358 Time deposits -
Liabilitas akseptasi 3,552,934 3,552,934 Acceptance payables
Beban yang masih harus dibayar 846,324 846,324 Accrued expenses
Efek-efek yang diterbitkan 876,740 841,358 Marketable securities issued
Pinjaman subordinasi 140,500 139,022 Subordinated Debts
Pinjaman yang diterima 4,709,294 4,699,910 Borrowing
Liabilitas lain-lain 692,159 692,159 Other liabilities
174,155,428 173,622,747
Halaman – 5/94 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 357
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
i. Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan i. Fair value of financial assets and liabilities
(lanjutan) (continued)
2019
Nilai tercatat/ Nilai wajar/
Carrying value Fair value
Aset Assets
Kas 1,248,780 1,248,780 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 8,597,585 8,597,585 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 400,531 400,531 other banks
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
dan Bank Indonesia 12,796,244 12,796,244 and Bank Indonesia
Efek - efek Marketable securities
- Pinjaman yang diberikan dan piutang 800,338 800,338 Loans and receivables -
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 463,514 463,514 resale agreement
Pinjaman yang diberikan 114,436,825 115,361,389 Loans
Tagihan akseptasi 3,370,820 3,370,820 Acceptance receivables
Aset lain-lain 1,163,519 1,163,519 Other assets
143,278,156 144,202,720
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera 850,434 850,434 Obligations due immediately
Simpanan nasabah Deposits from customers
- Giro 25,160,744 25,160,744 Current accounts -
- Tabungan 25,737,207 25,731,837 Saving accounts -
- Deposito berjangka 75,223,548 75,223,548 Time deposits -
Simpanan dari bank lain Deposits from other banks
- Giro dan tabungan 123,138 123,138 Current and saving accounts -
- Inter-bank call money 6,458,275 6,458,275 Inter-bank call money -
- Deposito berjangka 19,044 19,044 Time deposits -
Liabilitas akseptasi 3,385,160 3,385,160 Acceptance payables
Beban yang masih harus dibayar 818,671 818,671 Accrued expenses
Efek-efek yang dijual Securities sold under
dengan janji dibeli kembali 8,948,801 8,948,801 repurchase agreement
Efek-efek yang diterbitkan 1,940,551 1,896,422 Marketable securities issued
Pinjaman subordinasi 138,825 137,441 Subordinated Debts
Pinjaman yang diterima 1,982,588 1,968,527 Borrowing
Liabilitas lain-lain 874,346 874,346 Other liabilities
151,661,332 151,596,388
(i) Kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada (i) Cash, current accounts with Bank
bank lain, penempatan pada bank lain dan Indonesia, current accounts with other
Bank Indonesia, efek-efek, efek-efek yang bank, placements with other banks and
dibeli dengan janji dijual kembali, tagihan Bank Indonesia, marketable securities,
akseptasi dan aset lain-lain. securities purchased under resale
agreements, acceptance receivables and
other assets.
Nilai tercatat dari giro dan penempatan The carrying amount of floating rate
dengan suku bunga mengambang adalah current account and placements is a
perkiraan yang layak atas nilai wajar. reasonable approximation of fair value.
Estimasi nilai wajar terhadap kas, The estimated fair value of cash, fixed
penempatan dengan suku bunga tetap, interest-bearing placements, marketable
efek-efek, tagihan akseptasi dan aset lain- securities, acceptance receivables and
lain ditetapkan berdasarkan diskonto arus other assets is based on discounted cash
kas dengan menggunakan suku bunga flows using prevailing money-market
pasar uang yang berlaku untuk utang interest rates for debts with similar credit
dengan risiko kredit dan sisa jatuh tempo risk and remaining maturity. Since the
yang serupa. Karena sisa jatuh tempo di maturity is below 1 year, the carrying
bawah 1 tahun, nilai tercatat dari amount of fixed interest-bearing
penempatan dengan suku bunga tetap, placements, marketable securities,
efek-efek, tagihan akseptasi dan aset lain- acceptance receivables and other assets
lain adalah perkiraan yang layak atas nilai is a reasonable approximation of fair
wajar. value.
Halaman – 5/95 – Page
358 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
i. Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan i. Fair value of financial assets and liabilities
(lanjutan) (continued)
Nilai tercatat dari pinjaman yang diberikan The carrying amount of floating rate loans
dengan suku bunga mengambang adalah is a reasonable approximation of fair
perkiraan yang layak atas nilai wajar. value.
Untuk pinjaman yang diberikan dengan suku For fixed rate loans, the estimated fair
bunga tetap, estimasi nilai wajar dari value of those loans represents the
pinjaman yang diberikan tersebut discounted amount of estimated future
mencerminkan jumlah diskonto dari estimasi cash flows expected to be received.
kini dari arus kas masa depan yang Estimated cash flows are discounted at
diharapkan akan diterima. Arus kas yang current market rates to determine fair
diharapkan didiskontokan pada tingkat suku value.
bunga pasar terkini untuk menentukan nilai
wajar.
(iii) Liabilitas segera, simpanan nasabah dan (iii) Obligations due immediately, deposits
simpanan dari bank lain, liabilitas akseptasi, from customers and deposits from other
efek-efek yang dijual dengan janji dibeli banks, acceptance payables, securities
kembali, beban yang masih harus dibayar, sold under repurchase agreement,
pinjaman yang diterima, pinjaman accrued expenses, borrowing,
subordinasi dan liabilitas lain-lain. subordinated debt and other liabilities.
Estimasi nilai wajar simpanan tanpa jatuh The estimated fair value of deposits with
tempo, termasuk simpanan tanpa bunga no stated maturity, which includes non-
adalah sebesar jumlah terhutang ketika interest bearing deposits, is the amount
hutang tersebut dibayarkan. repayable on demand.
Estimasi nilai wajar terhadap simpanan The estimated fair value of fixed interest-
dengan tingkat suku bunga tetap, liabilitas bearing deposits, acceptance payables,
akseptasi, efek-efek yang dijual dengan janji securities sold under repurchase
dibeli kembali, pinjaman subordinasi, beban agreement, subordinated debt, accrued
yang masih harus dibayar, dan liabilitas lain- expenses and other liabilities not quoted in
lain yang tidak memiliki kuotasi di pasar aktif an active market is based on discounted
ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas cash flows using interest rates for new
dengan menggunakan suku bunga hutang debts with similar remaining maturity.
baru dengan sisa jatuh tempo yang serupa. Since the maturity is below one year, the
Karena sisa jatuh tempo dibawah satu carrying amount of fixed rate deposits,
tahun sehingga nilai tercatat dari simpanan acceptance payables, securities sold
dengan suku bunga tetap, liabilitas under repurchase agreement, accrued
akseptasi, efek-efek yang dijual dengan janji expenses and other liabilities is a
dibeli kembali, beban yang masih harus reasonable approximation of fair value.
dibayar dan liabilitas lain-lain adalah
perkiraan yang layak atas nilai wajar.
Halaman – 5/96 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 359
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
i. Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan i. Fair value of financial assets and liabilities
(lanjutan) (continued)
Nilai wajar agregat dihitung berdasarkan The aggregate fair values are calculated
harga pasar kuotasi. Jika informasi ini tidak based on quoted market prices. For those
tersedia, model diskonto arus kas where quoted market prices are not
digunakan berdasarkan kurva yield terkini available, a discounted cash flow model is
yang sesuai dengan sisa periode jatuh used based on a current yield curve
temponya. appropriate for the remaining item to
maturity.
Aset dan liabilitas keuangan yang diukur pada Financial assets and liabilities measured at
nilai wajar menggunakan hierarki nilai wajar fair value use the following fair value
sebagai berikut: hierarchy of:
a. Tingkat 1 a. Level 1
Harga kuotasian (tidak disesuaikan) dalam Quoted prices (unadjusted) in active
pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang markets for identical assets or liabilities;
identik;
b. Tingkat 2 b. Level 2
Input selain harga kuotasian yang termasuk Inputs other than quoted prices included
dalam Tingkat 1 yang dapat diobservasi within Level 1 that are observable for the
untuk aset atau liabilitas, baik secara assets or liabilities, either directly (that is,
langsung (misalnya harga) maupun tidak as prices) or indirectly (that is, derived
langsung (misalnya derivasi harga); dan from prices); and
c. Tingkat 3
Input untuk aset atau liabilitas yang bukan c. Level 3
berdasarkan data pasar yang dapat Inputs for the assets or liabilities that are
diobservasi (input yang tidak dapat not based on observable market data
diobservasi). (unobservable inputs).
Instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar Financial instruments measured at fair values
Tabel berikut menyajikan aset dan liabilitas Bank The table below shows the Bank’s assets and
yang diukur sebesar nilai wajar pada tanggal liabilities that are measured at fair value as at
31 Desember 2020 dan 2019 berdasarkan 31 December 2020 and 2019 based on fair
hierarki nilai wajar: value hierarchy:
2020
Nilai tercatat/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Nilai wajar/
Carrying value Level 1 Level 2 Level 3 Fair value
Aset Assets
Efek-efek 15,829,562 5,680,228 10,149,334 - 15,829,562 Marketable securities
Obligasi pemerintah 32,399,345 32,399,345 - - 32,399,345 Government bonds
Tagihan derivatif 891,779 3,202 888,577 - 891,779 Derivative receivables
Liabilitas Liabilities
Liabilitas derivatif 498,409 6,982 491,427 - 498,409 Derivative payables
Halaman – 5/97 – Page
360 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Halaman – 5/98 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 361
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
362 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Bank menghitung kebutuhan modal posisi The Bank calculated its capital requirements for
31 Desember 2020 dan 2019 sesuai dengan 31 December 2020 and 2019 in accordance
peraturan OJK No. 11/POJK.03/2016, tentang with OJK regulation No. 11/POJK.03/2016,
“Kewajiban Penyediaan Modal Minimum conserning “Minimum Capital Adequacy of
Bank Umum” yang berlaku sejak 2 Februari 2016 Commercial Banks” which effective since 2
dan sebagaimana telah diubah dengan POJK February 2016 as amended by POJK No.34/
No.34/ POJK.03/2016. POJK.03/2016.
Beberapa batasan juga diberlakukan untuk Various limits have also been set to elements
bagian-bagian modal yang diwajibkan oleh of the regulatory capital, such as the Banks are
regulator, antara lain Bank wajib menyediakan required to provide core capital (tier 1) at a
modal inti (tier 1) paling rendah sebesar 6% dari minimum of 6% from Risk Weighted Assets and
ATMR dan modal inti utama (Common Equity tier Common Equity tier 1 at a minimum of 4.5%
1) paling rendah sebesar 4,5% dari ATMR. from Risk Weighted Assets.
Posisi permodalan Bank berdasarkan Peraturan The Bank's regulatory capital position under
Bank Indonesia yang berlaku pada tanggal the prevailing Bank Indonesia Regulation as at
31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai 31 December 2020 and 2019 were as follows:
berikut:
2020 2019
Bank/ Konsolidasi/ Bank/ Konsolidasi/
Bank Consolidated Bank Consolidated
Modal pelengkap (Tier 2) 1,374,231 1,373,793 1,478,937 1,478,937 Supplementary Capital (Tier 2)
Total modal regulasi 30,235,729 30,339,061 28,194,846 28,297,214 Total regulatory capital
Total aset tertimbang menurut risiko 137,572,646 137,632,604 147,586,674 147,586,674 Total risk weighted assets
- Rasio Modal Inti Utama (CET 1) 20.98% 21.04% 18.10% 18.17% Main Core Capital (CET 1) Ratio -
Capital conservation buffer 0.00% 0.00% 2.50% 2.50% Capital conservation buffer
Capital surcharge untuk D-SIB 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% Capital surcharge for D-SIB
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, rasio As at 31 December 2020 and 2019, the capital
kecukupan modal Bank adalah masing-masing adequacy ratios for the Bank were 22.04%, and
22,04% dan 19,17%. 19.17%, respectively.
Halaman – 5/100 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 363
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Kondisi spesifik counterparty yang mengalami The specific counterparty component of the
penurunan nilai dalam pembentukan total allowances for impairment applies to
cadangan kerugian atas aset keuangan financial assets evaluated individually for
dievaluasi secara individu berdasarkan impairment and is based upon
estimasi terbaik manajemen atas nilai kini management's best estimate of the present
arus kas yang diharapkan akan diterima. value of the cash flows that are expected to
Dalam mengestimasi arus kas tersebut, be received. In estimating these cash flows,
manajemen membuat pertimbangan tentang management makes judgements about the
situasi keuangan counterparty dan nilai counterparty's financial situation and the net
realisasi bersih dari setiap agunan. Setiap realisable value of any underlying collateral.
aset yang mengalami penurunan nilai dinilai Each impaired asset is assessed on its
sesuai dengan manfaat yang ada, dan strategi merits, and the workout strategy and
penyelesaian serta estimasi arus kas yang estimated cash flows considered
diperkirakan dapat diterima disetujui secara recoverable are independently approved by
independen oleh Manajemen Risiko. the Risk Management.
Halaman – 5/101 – Page
364 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
a.1. Cadangan kerugian penurunan nilai aset a.1. Allowances for impairment losses of
keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
a.2. Menentukan nilai wajar instrumen keuangan a.2. Determining fair values of financial
instruments
Dalam menentukan nilai wajar aset dan In determining the fair value for financial
liabilitas keuangan yang tidak mempunyai assets and financial liabilities for which
harga pasar, Bank menggunakan teknik there is no observable market price, the
penilaian seperti yang dijelaskan dalam Bank uses the valuation techniques as
Catatan 2e.C untuk instrumen keuangan yang described in Note 2e.C for financial
jarang diperdagangkan dan memiliki informasi instruments that are traded infrequently
harga yang terbatas, nilai wajar yang kurang and a lack of price transparency, fair value
obyektif dan membutuhkan berbagai tingkat is less objective and requires varying
penilaian tergantung pada likuiditas, degrees of judgement depending on
konsentrasi, faktor ketidakpastian pasar, liquidity, concentration, uncertainty of
asumsi harga dan risiko lainnya (lihat Catatan market factors, pricing assumptions and
4b.1). other risks affecting the specific instrument
(see Note 4b.1).
Nilai kini kewajiban pensiun tergantung pada The present value of the pension
beberapa faktor yang ditentukan dengan obligations depends on a number of factors
dasar aktuarial berdasarkan beberapa that are determined on an actuarial basis
asumsi. Asumsi yang digunakan untuk using a number of assumptions. The
menentukan biaya/(penghasilan) pensiun assumptions used in determining the net
neto mencakup tingkat diskonto dan kenaikan cost/(income) for pensions include the
gaji di masa datang. Adanya perubahan pada discount rate and future salary increase.
asumsi ini akan mempengaruhi jumlah Any changes in these assumptions will
tercatat kewajiban pensiun. have an impact on the carrying amount of
pension obligations.
Halaman – 5/102 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 365
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
a.3. Liabilitas imbalan kerja (lanjutan) a.3. Employee benefits obligations (continued)
Bank menentukan tingkat diskonto dan The Bank determines the appropriate
kenaikan gaji masa datang yang sesuai pada discount rate and future salary increase at
akhir periode pelaporan. Tingkat diskonto the end of each reporting period. The
adalah tingkat suku bunga yang harus discount rate is interest rate that should be
digunakan untuk menentukan nilai kini atas used to determine the present value of
estimasi arus kas keluar masa depan yang estimated future cash outflows expected to
diharapkan untuk menyelesaikan kewajiban be required to settle the pension
pensiun. Dalam menentukan tingkat suku obligations. In determining the appropriate
bunga yang sesuai, Bank mempertimbangkan discount rate, the Bank considers the
tingkat suku bunga obligasi pemerintah yang interest rates of government bonds that are
didenominasikan dalam mata uang imbalan denominated in the currency in which the
akan dibayar dan memiliki jangka waktu yang benefits will be paid and that have terms to
serupa dengan jangka waktu kewajiban maturity approximating the terms of the
pensiun yang terkait. related pension obligation.
b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam b. Critical accounting judgments in applying the
penerapan kebijakan akuntansi Bank Bank's accounting policies
Pertimbangan akuntansi penting yang dibuat Critical accounting judgments made in applying
dalam menerapkan kebijakan akuntansi Bank the Bank's accounting policies include:
meliputi:
Kebijakan akuntansi Bank atas pengukuran The Bank's accounting policy on fair value
nilai wajar dibahas dalam Catatan 2e.C. measurements is discussed in Note 2e.C.
b.2. Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan b.2. Financial asset and liability classification
Kebijakan akuntansi Bank dan Entitas Anak The Bank’s and Subsidiary’s accounting
memberikan ruang atas aset dan liabilitas policies provide scope for assets and
keuangan, pada saat awal pengakuan, untuk liabilities to be designated at inception into
diklasifikasikan ditentukan kedalam kategori different accounting categories.
berbeda.
Halaman – 5/103 – Page
366 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
GWM Primer adalah simpanan minimum yang wajib Primary Statutory Reserve is a minimum reserve
dipelihara oleh Bank dalam bentuk saldo Rekening that should be maintained by the Bank in the
Giro pada Bank Indonesia, sedangkan GWM current accounts with Bank Indonesia, while
Sekunder adalah cadangan minimum yang wajib Secondary Statutory Reserve is a minimum
dipelihara oleh Bank berupa Sertifikat Bank reserve that should be maintained by the Bank
Indonesia, Sertifikat Deposito Bank Indonesia, Surat which comprises of Bank Indonesia Certificates,
Utang Negara (SUN), dan/atau kelebihan saldo Bank Indonesia Deposit Certificates, Government
Rekening Giro Rupiah Bank dari GWM Primer dan Debenture Debt (SUN), and/or excess reserve of
GWM LFR yang dipelihara di Bank Indonesia. the Bank’s current accounts from the Primary
Statutory Reserve and LFR Statutory Reserve that
should be maintained in Bank Indonesia.
Halaman – 5/104 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 367
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Pada tanggal 31 Desember 2019, GWM Rupiah Bank As at 31 December 2019, the Bank’s minimum
telah sesuai dengan PADG No. 21/14/PADG/2019 statutory reserves complies with PADG No.21/14/
efektif per 1 Juli 2019, dimana parameter pemenuhan PADG/2019 effective as of 1 July 2019, of which
secara rata-rata untuk GWM Rupiah ditetapkan the required parameter in average for GWM
sebesar 6% dan GWM Valas ditetapkan sebesar 8%. Rupiah is determined at 6% and GWM for foreign
Pada tanggal 31 Desember 2020, GWM Rupiah Bank currencies is 8%. As at 31 December 2020 ,the
telah sesuai dengan PADG No.22/10/PADG/2020 Bank’s minimum statutory reserves complies with
efektif per 1 Mei 2020, dimana parameter pemenuhan PADG No.22/10/PADG/2020 effective per 1 May
secara rata-rata untuk GWM Rupiah ditetapkan 2020, which the required parameter in average for
sebesar 3% dan GWM Valas ditetapkan sebesar 4%. GWM Rupiah is determined at 3% and GWM for
foreign currencies is at 4%.
Pada tanggal 31 Desember 2019, RIM dan PLM Bank As at 31 December 2019, the Bank’s RIM and
telah sesuai dengan PADG No. 21/22/PADG/2019, PLM complies with PADG No. 21/22/PADG/2019,
efektif tanggal 2 Desember 2019, dimana parameter effective per 2 December 2019, of which the
pemenuhan adalah RIM sebesar antara 84% - 94%, required parameter is RIM in between 84% - 94%
dan PLM sebesar minimal 4%. Pada tanggal and PLM at minimum 4%. As at 31 December
31 Desember 2020, sesuai dengan PADG No.22/11/ 2020, in compliance with PADG
PADG/2020 efektif 1 Mei 2020, ketentuan parameter NO.22/11/PADG/2020 effective per 1 May 2020,
disinsentif batas bawah dan batas atas adalah 0. the requirement for disincentive parameter at
bottom and upper line is 0.
597,562 335,159
710,337 400,531
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (2,594) - Allowance for impairment losses
707,743 400,531
Halaman – 5/105 – Page
368 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, tidak As at 31 December 2020 and 2019, there are
terdapat giro pada bank lain yang didasarkan no current accounts with other banks on
pada prinsip perbankan syariah. sharia banking principle.
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, tidak As at 31 December 2020 and 2019, there are
terdapat giro pada bank lain yang dijadikan no current accounts with other banks used as
agunan. collateral.
2020 2019
112,775 65,372
477,173 242,511
Halaman – 5/106 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 369
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
589,948 307,883
Pihak berelasi Related parties
Mata uang asing Foreign currencies
OCBC Bank, Singapura 100,962 81,453 OCBC Bank, Singapore
OCBC Bank, Hong Kong 16,617 8,418 OCBC Bank, Hong Kong
OCBC Securities 2,810 2,777 OCBC Securities
120,389 92,648
710,337 400,531
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (2,594) - Allowance for impairment losses
707,743 400,531
Seluruh giro pada bank lain pada tanggal All current accounts with other banks as at
31 Desember 2020 dan 2019 digolongkan 31 December 2020 and 2019 were classified
sebagai lancar. as pass.
e. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan jatuh e. Information in respect of interest rates and
tempo diungkapkan pada Catatan 3b dan 3c. maturities is disclosed in Note 3b and 3c.
Halaman – 5/107 – Page
370 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
7,779,502 12,796,244
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (7,362) - Allowance for impairment losses
7,772,140 12,796,244
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, As at 31 December 2020 and 2019,
penempatan yang didasarkan pada prinsip usaha placement on sharia banking principle
syariah adalah sebesar Rp Nihil. amounting Rp Nil.
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, tidak As at 31 December 2020 and 2019, there is
terdapat penempatan pada bank lain dan Bank no placements with other banks and Bank
Indonesia yang diblokir. Indonesia which has been blocked.
Seluruh penempatan pada bank lain dan Bank All placements with other banks and Bank
Indonesia pada tanggal 31 Desember 2020 dan Indonesia as at 31 December 2020 and 2019
2019 digolongkan sebagai lancar. were classified as pass.
Halaman – 5/108 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 371
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
2020 2019
Rupiah Rupiah
- Kurang dari 1 bulan 1,762,683 4,463,797 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 189,073 - 1 - 3 months -
- 3 - 6 bulan 671,489 490,860 3 - 6 months -
- 6 - 12 bulan 285,832 2,999,649 6 - 12 months -
2,909,077 7,954,306
Mata uang asing Foreign currencies
- Kurang dari 1 bulan 1,147,175 3,453,688 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 3,723,250 - 1 - 3 months -
- 3 - 6 bulan - 1,388,250 3 - 6 months -
4,870,425 4,841,938
7,779,502 12,796,244
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (7,362) - losses
7,772,140 12,796,244
2020
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Halaman – 5/109 – Page
372 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
e. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, tidak e. As at 31 December 2020 and 2019, there
terdapat penempatan pada bank lain yang were no placements pledged as cash
digunakan sebagai jaminan. collateral.
f. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan f. Information in respect of interest rates and
jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 3b dan maturities is disclosed in Note 3b and 3c.
3c.
2020 2019
Diukur pada nilai wajar melalui At fair value through
laba rugi: profit or loss:
Rupiah Rupiah
- Obligasi korporasi 1,770,128 2,231,804 Corporate bonds -
Mata uang asing Foreign currencies
- Obligasi korporasi 33,425 2,529 Corporate bonds -
Rupiah Rupiah
- Obligasi korporasi 4,645,522 4,616,716 Corporate bonds –
- Sukuk Bank Indonesia 396,765 - Sukuk Bank Indonesia –
- Penyertaan saham 59,889 - Investment in shares -
Sharia Certificates -
- Sertifikat Bank Indonesia Syariah - 6,000 of Bank Indonesia
5,102,176 4,622,716
Mata uang asing Foreign currencies
- Surat Berharga Bank Indonesia 8,983,724 4,250,309 Securities of Bank Indonesia -
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (1,357) (45,941) Allowance for impairment losses
16,040,385 11,864,535
Halaman – 5/110 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 373
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
a. Berdasarkan jenis dan mata uang (lanjutan) a. By type and currency (continued)
Efek-efek dalam mata uang asing adalah dalam Marketable securities in foreign currencies is
Dolar Amerika Serikat. denominated in United States Dollars.
Sertifikat Bank Indonesia adalah sebagai berikut: Certificates of Bank Indonesia are as follows:
2020
Nilai tercatat/ Jatuh tempo/ Suku bunga/
Sertifikat Bank Indonesia Carrying value Maturity Interest rate Certificates of Bank Indonesia
Rupiah/Rupiah
Sukuk Bank Indonesia 396,765 6 Januari/January 2021 3.75 Sukuk Bank Indonesia
396,765
8,983,724
2019
Nilai tercatat/ Jatuh tempo/ Suku bunga/
Sertifikat Bank Indonesia Carrying value Maturity Interest rate Certificates of Bank Indonesia
Rupiah/Rupiah
Sertifikat Bank Indonesia Syariah 6,000 5 Juni/June 2020 5.09 Sharia Bank Indonesia Certificate
6,000
4,250,309
Rupiah/Rupiah
PT. Ultra Jaya Milk Industry & Trading 813,702 AA- 27 November 2021 – 17 November 2022 7.50 – 8.00
27 November 2021 – 17 November 2022
PT Sarana Multi Infrastruktur (Persero) 747,357 AAA 4 Desember 2021 - 11 Desember 2025 6.30 – 8.70
4 December 2021 - 11 December 2025
PT. Adira Dinamika Multifinance 706,133 AAA 21 Maret 2021 - 16 April 2024 6.90 – 9.50
21 March 2020 - 16 April 2024
PT Sarana Multigriya Finansial 530,177 AAA 20 Februari 2021 - 18 Februari 2025 6.85 – 8.80
20 February 2021 - 18 February 2025
Maybank Indonesia Finance 403,122 AA+ 3 November 2020 - 2 April 2024 7.75 – 9.35
3 November 2020 - 2 April 2024
PT Mandiri Tunas Finance 346,875 AA+ 1 Juni 2021 – 13 Agustus 2023 8.00 – 9.40
1 June 2021 – 13 August 2023
PT Bank Rakyat Indonesia Tbk 307,394 AAA 4 Februari 2021 - 11 April 2027 7.60 – 9.60
4 February 2021 – 11 April 2027
Halaman – 5/111 – Page
374 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
a. Berdasarkan jenis dan mata uang (lanjutan) a. By type and currency (continued)
Obligasi korporasi adalah sebagai berikut: (lanjutan) Corporate bonds are as follow: (continued)
2020
Nilai tercatat/ Rating/ Jatuh tempo/ Suku bunga/
Nama Entitas/Entity Name Carrying value Rating Maturity Interest
Rupiah/Rupiah
PT Perusahaan Listrik Negara 299,895 AAA 21 Juni 2021 – 8 September 2030 7.70 – 13.75
21 June 2021 – 8 September 2030
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 263,372 AAA 3 Juli 2022 – 11 Juli 2022 8.00 – 8.50
3 July 2022 – 11 July 2022
PT Bank CIMB Niaga Tbk 256,319 AAA 19 Desember 2022 - 19 Desember 2024 7.55 – 7.80
19 December 2022 – 19 December 2024
PT Bank Mandiri Taspen 182,781 AA 26 November/November 2022 7.90
PT Bank Commonwealth 143,249 AAA 3 September/September 2023 7.50
PT Indonesia Infrastructure Finance 117,063 AAA 19 Juli 2021 – 19 Juli 2023 7.75 – 9.00
19 July 2021 – 19 July 2023
PT Federal International Finance 113,901 AAA 11 April 2021 – 7 Oktober 2023 6.25 – 8.80
11 April 2021 – 7 October 2023
PT Bank Tabungan Negara Tbk 104,825 AA+ 28 Juni 2022 – 13 Juli 2022 8.50 - 8.75
28 June 2022 – 13 July 2022
PT Bank Panin Tbk 79,055 AA 27 Februari/February 2023 7.60
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 77,185 AAA 24 Mei/May 2022 8.55
PT Bank UOB Indonesia 65,669 AAA 23 Mei 2021 – 25 November 2021 7.40 – 8.25
23 May 2021 – 25 November 2021
PT Perusahaan Listrik Negara 4,963 BBB 15 Mei 2027 – 30 Juni 2030 3.00 – 4.13
15 May 2027 – 30 June 2030
33,425
6,449,075
Halaman – 5/112 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 375
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
a. Berdasarkan jenis dan mata uang (lanjutan) a. By type and currency (continued)
Obligasi korporasi adalah sebagai berikut: Corporate bonds are as follow: (continued)
(lanjutan)
2019
Nilai tercatat/ Rating/ Jatuh tempo/ Suku bunga/
Nama Entitas/Entity Name Carrying value Rating Maturity Interest
Rupiah/Rupiah
PT. Adira Dinamika Multifinance 802,313 AAA 22 Maret 2020 - 16 April 2024 7.40 – 10.25
22 March 2020 - 16 April 2024
Maybank Indonesia Finance 581,068 AA+ 12 November 2020 - 2 April 2024 7.65 – 10.90
12 November 2020 - 2 April 2024
PT Sarana Multigriya Finansial 532,027 AAA 2 Maret 2020 - 28 Agustus 2024 6.85 – 8.80
2 March 2020 - 28 August 2024
PT Sarana Multi Infrastruktur (Persero) 513,858 AAA 15 November 2020 - 28 Agustus 2024 7.40 – 8.50
15 November 2020 - 28 August 2024
PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia 504,532 AAA 14 Juni/June 2020 8.25
PT Bank BTPN Tbk 426,558 AAA 17 Oktober 2020 - 26 November 2022 7.50 – 7.55
17 October 2020 - 26 November 2022
PT Clipan Finance Indonesia Tbk 358,053 AA- 21 Maret/March 2021 9.00
PT Bank Rakyat Indonesia Tbk 340,972 AAA 11 April 2020 - 7 November 2024 7.60 – 9.50
11 April 2020 – 7 November 2024
PT Federal International Finance 272,162 AAA 22 Maret 2020 - 25 Juni 2022 7.45 – 8.80
22 March 2020 – 25 June 2022
PT Bank CIMB Niaga Tbk 264,768 AAA 20 September 2021 - 19 Desember 2024 7.55 – 8.50
20 September 2021 – 19 December 2024
PT Perusahaan Listrik Negara 262,155 AAA 21 Juni 2021 – 1 Oktober 2024 7.70 – 13.75
21 June 2021 – 1 October 2024
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 260,584 AAA 26 Oktober 2021 – 11 Juli 2022 8.00 – 8.60
26 October 2021 – 11 July 2022
PT Mandiri Tunas Finance 258,070 AA+ 1 Juni 2021 – 26 Juli 2022 8.90 – 9.25
1 June 2021 – 26 July 2022
Indonesia Eximbank 235,292 AAA 14 Februari 2021 – 6 Juni 2021 6.35 – 7.50
14 February – 6 June 2021
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 202,624 AAA 6 Maret 2020 – 24 Mei 2022 8.15 – 8.55
6 March 2020 – 24 May 2022
PT Indonesia Infrastructure Finance 200,853 AAA 19 Juli 2021 – 18 Desember 2022 7.75 – 8.70
19 July 2021 – 18 December 2022
PT Bank Mandiri Taspen 180,714 AAA 26 November/November 2022 7.90
PT Bank Tabungan Negara Tbk 133,106 AAA 30 Agustus 2021 – 28 Juni 2022 8.75
30 August 2021 – 28 June 2022
PT Mandala Multifinance 101,901 A 7 September 2020 – 27 Agustus 2022 8.75 – 10.50
7 September 2020 – 27 August 2022
PT Wahana Ottomitra Multiartha 91,566 AA- 6 Desember 2020 – 29 Mei 2022 8.15 – 9.85
6 December 2020 – 29 May 2022
PT Bank UOB Indonesia 80,921 AAA 1 April 2020 – 25 November 2021 7.40 – 9.60
1 April 2020 – 25 November 2021
PT Bank Pembangunan Daerah 28 September 2021 – 18 Oktober 2024
Jawa Barat dan Banten Tbk 65,585 AA- 28 September 2021 – 18 October 2024 8.25 – 9.00
Halaman – 5/113 – Page
376 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
a. Berdasarkan jenis dan mata uang (lanjutan) a. By type and currency (continued)
Obligasi korporasi adalah sebagai berikut: Corporate bonds are as follow: (continued)
(lanjutan)
2019
Nilai tercatat/ Rating/ Jatuh tempo/ Suku bunga/
Nama Entitas/Entity Name Carrying value Rating Maturity Interest
Rupiah/Rupiah
PT Kereta Api Indonesia (Persero) 41,723 AAA 21 November 2024 – 13 Desember 2026 8.20 – 8.25
21 November 2024 – 13 December 2026
PT Semen Indonesia (Persero) 31,867 AA 28 Mei/May 2024 9.00
PT Pegadaian (Persero) 21,413 AAA 7 Mei 2020 – 3 Oktober 2022 6.90 – 9.50
7 May 2020 – 3 October 2022
PT Indosat Tbk 15,091 AAA 3 Mei 2021 – 3 Mei 2025 7.40 – 10.60
3 May 2021 – 3 May 2025
PT Bank Negara Indonesia Tbk 11,775 AAA 11 Juli/July 2022 8.00
PT Waskita Karya (Persero) Tbk 7,191 A- 21 Februari 2020 – 23 Februari 2021 7.75 – 8.50
21 February 2020 – 23 February 2021
PT Bank Mandiri Tbk 2,548 AAA 15 Juni 2022 – 21 September 2023 8.00 – 8.50
15 June 2022 – 21 September 2023
Angkasa Pura II 2,367 AAA 12 Desember 2021 – 12 Desember 2023 8.65 – 8.95
12 December 2021 – 12 December 2023
PT Indomobil Finance Indonesia 602 A 7 Juli/July 2020 8.60
6,848,520
Mata uang asing/Foreign currencies
PT Bank Rakyat Indonesia Tbk 1,474 BBB- 20 Juli/July 2023 4.63
PT Perusahaan Listrik Negara 1,055 BBB 15 Mei 2027 – 24 Oktober 2042 3.38 – 5.25
15 May 2027 – 24 October 2042
2,529
6,851,049
Halaman – 5/114 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 377
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai The changes in the allowance for impairment
adalah sebagai berikut: losses are as follows:
2019
Manajemen berpendapat bahwa jumlah The management believes that the above
cadangan kerugian penurunan nilai di atas telah allowance for impairment losses is adequate.
memadai.
e. Berdasarkan jatuh tempo e. Based on maturity
2020 2019
Rupiah Rupiah
- Kurang dari 1 bulan 412,887 2,476 Less than 1 month -
- 1 – 3 bulan 508,880 376,388 1 – 3 months -
- 3 – 12 bulan 929,326 1,204,259 3 – 12 months -
- 1 – 2 tahun 3,607,423 1,249,672 1 – 2 years -
- 2 – 5 tahun 1,450,005 3,992,297 2 – 5 years -
- Lebih dari 5 tahun 5,828 41,721 More than 5 years -
6,914,349 6,866,813
Mata uang asing Foreign currencies
- Kurang dari 1 bulan 31,165 141,120 Less than 1 month -
- 1 – 3 bulan 2,184,657 1,480,381 1 – 3 months -
- 3 – 12 bulan 6,878,146 3,419,632 3 – 12 months -
- 2 – 5 tahun 27,711 1,474 2 – 5 years -
- Lebih dari 5 tahun 5,714 1,056 More than 5 years -
9,127,393 5,043,663
16,041,742 11,910,476
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (1,357) (45,941) Allowance for impairment losses
16,040,385 11,864,535
Halaman – 5/115 – Page
378 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Obligasi pemerintah dalam mata uang asing Government bonds in foreign currencies are
adalah dalam Dolar Amerika Serikat. denominated in United States Dollars.
Pada 31 Desember 2020 dan 2019, peringkat As at 31 December 2020 and 2019,
obligasi pemerintah yang diberikan oleh salah government bonds rating given by one of
satu lembaga pemeringkat yang diakui oleh rating institutions that recognized by The
Otorisasi Jasa Keuangan adalah BBB. Financial Services Authority is BBB.
Halaman – 5/116 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 379
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
2020
893,765 498,474
Halaman – 5/117 – Page
380 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
2019
Jumlah nosional Nilai wajar/Fair values
(Jumlah penuh Tagihan Liabilitas
dalam mata uang Derivatif Derivatif
asli)/ (dalam rupiah)/ (dalam Rupiah)/
Mata Notional amount Derivative Derivative
uang/ (Full amount in receivables payables
Instrumen Currency original currency) (in Rupiah) (in Rupiah) Instruments
Cross currency swaps IDR 2,345,071,214,191 170,388 12,716 Cross currency swaps
Swaps suku bunga IDR 78,696,800,518 331 257 Interest rate swaps
USD 676,317,522 134,375 134,375
740,180 367,205
b. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, tidak b. As at 31 December 2020 and 2019, there are
terdapat tagihan derivatif yang mengalami no impairment in respect of derivative
penurunan nilai. receivables.
Halaman – 5/118 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 381
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
12. PINJAMAN YANG DIBERIKAN 12. LOANS
2020 2019
Rupiah Rupiah
- Modal kerja 42,561,390 47,508,668 Working capital -
- Investasi 32,352,763 34,710,350 Investment -
- Konsumsi 12,886,573 12,415,188 Consumer -
- Pinjaman karyawan 673,863 666,687 Employee loan -
88,474,589 95,300,893
Mata uang asing Foreign currencies
- Dolar Amerika Serikat United States Dollars -
- Modal kerja 8,541,378 9,146,479 Working capital -
- Investasi 17,582,106 14,134,550 Investment -
- Konsumsi 125,411 151,964 Consumer -
26,248,895 23,432,993
159,974 295,818
- Yen Yen -
- Modal kerja 16,710 15,880 Working capital -
- Euro Euro -
- Modal kerja 3,112 809 Working capital -
26,428,691 23,745,501
114,903,280 119,046,393
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (5,165,368) (4,609,568) Allowance for impairment losses
109,737,912 114,436,825
Halaman – 5/119 – Page
382 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
114,903,280 119,046,393
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (5,165,368) (4,609,568) Allowance for impairment losses
109,737,912 114,436,825
Termasuk dalam lain-lain diatas adalah kredit Included in others are housing, vehicle and
pemilikan rumah, kredit pemilikan kendaraan dan personal loans.
personal loans.
c. Pinjaman yang diberikan yang mengalami c. Impaired loans and allowance for
penurunan nilai dan cadangan kerugian impairment losses by economic sector
penurunan nilainya berdasarkan sektor
ekonomi
2020 2019
Perdagangan 916,007 1,111,698 Trading
Perindustrian 500,913 242,119 Manufacturing
Jasa 321,570 118,233 Services
Konstruksi 120,584 103,798 Construction
Pertanian dan pertambangan 14,576 35,697 Agricultural and mining
Lain-lain 335,618 425,757 Others
2,209,268 2,037,302
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (1,305,646) (1,110,330) Allowance for impairment losses
903,622 926,972
Halaman – 5/120 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 383
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
2020 2019
391,978 637,663
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (8,465) (2,173) Allowance for impairment losses
383,513 635,490
2020 2019
Rupiah Rupiah
- Kurang dari 1 tahun 28,275,681 30,396,218 Less than 1 year -
- 1 – 2 tahun 5,707,040 5,887,154 1 – 2 years -
- 2 – 5 tahun 17,356,395 18,283,385 2 – 5 years -
- Lebih dari 5 tahun 37,135,473 40,734,135 More than 5 years -
88,474,589 95,300,892
26,428,691 23,745,501
114,903,280 119,046,393
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (5,165,368) (4,609,568) Allowance for impairment losses
109,737,912 114,436,825
Halaman – 5/121 – Page
384 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
2020 2019
Rupiah Rupiah
- Kurang dari 1 tahun 40,936,119 46,091,772 Less than 1 year -
- 1 – 2 tahun 5,299,789 3,371,210 1 – 2 years -
- 2 – 5 tahun 17,275,861 19,148,020 2 – 5 years -
- Lebih dari 5 tahun 24,962,820 26,689,894 More than 5 years -
88,474,589 95,300,896
26,428,691 23,745,497
114,903,280 119,046,393
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (5,165,368) (4,609,568) Allowance for impairment losses
109,737,912 114,436,825
2020
Tidak
mengalami Mengalami
penurunan penurunan
nilai/ nilai/ Jumlah/
Non impaired Impaired Total
Saldo awal 119,046,393 Beginning balance
Effect on initial
Dampak penerapan awal implementation SFAS 71
PSAK 71 (lihat Catatan 51) - (refer to Note 51)
Saldo, setelah dampak Balance, after effect on
penerapan awal initial implementation
PSAK 71 117,009,092 2,037,301 119,046,393 SFAS 71
Transfer ke kredit
yang mengalami Transfer to credit
penurunan nilai (2,189,018) 2,189,018 - impaired
Transfer ke kerugian kredit
yang tidak mengalami Transfer to
penurunan nilai 23,447 (23,447) - umimpaired credit
Perubahan bersih pada
eksposur (2,775,976) (211,805) (2,987,781) Net change in exposure
Penghapusan (1,447,286) (1,447,286) Written-off
Selisih kurs 289,378 2,576 291,954 Exchange rate difference
Termasuk di dalam aset keuangan yang tidak Included in the non impaired financial assets
mengalami penurunan nilai adalah aset are stage 1 and stage 2 financial assets.
keuangan stage 1 dan stage 2. Lihat Catatan 2e.l Refer to Note 2e.l for the accounting policy of
untuk kebijakan akuntansi atas staging. staging.
Halaman – 5/122 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 385
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
18,967,633 4,722,540
Pendapatan bunga yang masih Accrued interest
akan diterima 55,253 9,662 income
19,022,886 4,732,202
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (3,152,434) (1,402,667) Allowance for impairment losses
15,870,452 3,329,535
Keikutsertaan Bank dalam pinjaman sindikasi The Bank’s participation in syndicated loans
dengan bank lain pada tanggal 31 Desember with other banks as at 31 December 2020
2020 adalah sebesar Rp 11.387.393 amounted to Rp 11,387,393 (31 December
(31 Desember 2019: Rp 12.003.261). Partisipasi 2019: Rp 12,003,261). The Bank’s
Bank dalam pinjaman sindikasi tersebut berkisar participation in syndicated loans range
antara 3,47% - 50,00% pada tanggal 31 between 3.47% - 50.00% as at 31 December
Desember 2020 (31 Desember 2019: 00,01% - 2020 (31 December 2019: 0.01% - 58.04%).
58,04%). Bank tidak bertindak selaku pimpinan The Bank not acted as lead manager and/or
dan/atau arranger dari seluruh pinjaman arranger of the total syndicated loans as at 31
sindikasi tersebut pada tanggal 31 Desember December 2020 and 2019.
2020 dan 2019.
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai Movements in the allowance for impairment
adalah sebagai berikut: losses are as follows:
2020 2019
Halaman – 5/123 – Page
386 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Pinjaman yang diberikan pada umumnya dijamin Loans are generally secured by pledged
dengan agunan yang diikat dengan hak collaterals, bind with powers of attorney with
tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, the rights to sell, time deposits or other
deposito berjangka atau jaminan lain yang dapat collaterals accepted by the Bank.
diterima oleh Bank.
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai The movements of allowance for impairment
pinjaman yang diberikan adalah sebagai berikut: loan losses are as follows:
2020
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
2019
Individual/ Kolektif/ Jumlah/
Individual Collective Total
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai pinjaman impairment losses on loans is adequate.
yang diberikan telah memadai.
Halaman – 5/124 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 387
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
x Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, x As of 31 December 2020 and 2019, Bank
Bank telah memenuhi ketentuan Batas has complied with the Legal Lending Limit
Maksimum Pemberian Kredit (“BMPK”) baik (“LLL”) requirements for both related
untuk pihak berelasi maupun pihak ketiga. parties and third parties.
x Pinjaman yang diberikan kepada karyawan x Loans to the Bank’s employees consist of
Bank terdiri dari pinjaman yang diberikan motor vehicle loans, housing loans and
untuk pembelian kendaraan, rumah dan loans for other purposes with interest rate
keperluan lainnya dengan tingkat suku at 5% and various loan terms; repayment
bunga sebesar 5% dan berbagai jangka of which will be affected through monthly
waktu yang pelunasannya dilakukan melalui salary deductions.
pemotongan gaji setiap bulan.
x Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, x As at 31 December 2020 and 2019, no
tidak terdapat pinjaman yang dijadikan loans pledge as collaterals.
jaminan.
2020 2019
Rupiah 524,087 596,820 Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
- Dolar Amerika Serikat 3,014,102 2,674,700 United States Dollars -
- Yen 32,892 43,296 Yen -
- Euro 14,124 48,935 Euro -
- GBP 3,303 - GBP -
- Yuan 548 19,640 Yuan -
- Dolar Australia 1,213 1,769 Australian Dollars -
3,066,182 2,788,340
3,590,269 3,385,160
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (41,718) (14,340) Allowance for impairment losses
3,548,551 3,370,820
Halaman – 5/125 – Page
388 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
2020 2019
3,590,269 3,385,160
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (41,718) (14,340) Allowance for impairment losses
3,548,551 3,370,820
c. Cadangan kerugian penurunan nilai c. Allowance for impairment losses
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai The changes in the allowance for impairment
adalah sebagai berikut: losses are as follows:
2019
Halaman – 5/126 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 389
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Manajemen berpendapat bahwa jumlah The Management believes that the above
cadangan kerugian penurunan nilai di atas telah allowance for impairment losses is adequate.
memadai.
524,087 596,820
Mata uang asing Foreign currencies
- Kurang dari 1 bulan 815,018 633,137 Less than 1 month -
- 1 – 3 bulan 1,124,697 913,760 1 – 3 months -
- 3 – 6 bulan 1,048,238 1,023,957 3 – 6 months -
- 6 – 12 bulan 72,172 205,881 6 – 12 months -
- > 12 bulan 6,057 11,605 > 12 months -
3,066,182 2,788,340
3,590,269 3,385,160
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (41,718) (14,340) Allowance for impairment losses
3,548,551 3,370,820
2020 2019
Bunga dari simpanan nasabah 93,675 151,270 Interest from deposits from customers
Pemeliharaan 74,052 63,290 Maintenance
Renovasi 25,910 32,950 Renovations
Sewa gedung kantor dan ruang ATM Office building rental and ATM
(lihat Catatan 2b) - 131,024 (refer to Note 2b)
Lain-lain 5,368 9,320 Others
199,005 387,854
Lain-lain terdiri dari beban dibayar dimuka atas Others consist of prepaid of insurance and others.
asuransi dan lainnya.
Informasi mengenai transaksi dengan pihak berelasi Information in respect of transactions with related
diungkapkan pada Catatan 44. parties is disclosed in Note 44.
Halaman – 5/127 – Page
390 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Accumulated
Akumulasi penyusutan depreciation
Bangunan 105,548 32,543 (887) - - 137,204 Buildings
Peralatan kantor 710,417 175,500 (22,212) - - 863,705 Office equipments
Kendaraan bermotor 40,301 5,031 (24,898) - - 20,434 Motor vehicles
2020
Saldo awal
yang
Dampak disesuaikan/
Saldo awal/ PSAK 73/ Adjusted Saldo akhir/
Beginning Impact of beginning Penambahan/ Pengurangan/ Ending
balance SFAS 73 balance Additions Deductions Balance
2019
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Transfer/ Revaluasi/ Ending
balance Additions Disposals Transferred Revaluation balance
Accumulated
Akumulasi penyusutan depreciation
Bangunan 73,646 32,079 (177) - - 105,548 Buildings
Peralatan kantor 577,939 159,802 (27,324) - - 710,417 Office equipments
Kendaraan bermotor 59,433 9,234 (28,366) 40,301 Motor vehicles
Halaman – 5/128 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 391
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Aset dalam penyelesaian per 31 Desember 2020 Construction in progress as at 31 December 2020
adalah sebesar 43,99% dari nilai proyek (2019: is 43.99% from project value (2019: 55.05%).
55,05%). Aset dalam penyelesaian akan diselesaikan Construction in progress are estimated to be
sampai dengan tahun 2022. Aset dalam penyelesaian completed up to 2022. This construction in
tersebut meliputi: progress comprises:
2020 2019
173,050 74,674
Rincian penjualan aset tetap adalah sebagai berikut: Details of sale of fixed assets are as follows:
2020 2019
Hasil penjualan aset tetap 8,004 2,430 Proceeds from sale of fixed assets
Nilai buku (4,621) (992) Net book value
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank As at 31 December 2020 dan 2019, the Bank owns
memiliki beberapa bidang tanah dan bangunan several pieces of land and buildings with Building
dengan hak legal berupa Hak Guna Bangunan Use Rights (“HGB”) and Ownership Rights (“HM”).
(“HGB”) dan Hak Milik (“HM”). Hak Guna Bangunan Building Use Rights have periods of 10 to 40 years
berjangka waktu 10 – 40 tahun dan akan berakhir and will expire between year 2021 to 2045. The
antara tahun 2021 sampai dengan 2045. Manajemen management believes that there will be no difficulty
berpendapat tidak terdapat masalah dengan in obtaining the extension of the landrights as all
perpanjangan hak atas tanah karena seluruh tanah the land was acquired legally and is supported by
diperoleh secara sah dan didukung dengan bukti sufficient evidence of ownership.
kepemilikan yang memadai.
Aset tetap, kecuali tanah, telah diasuransikan pada Fixed assets, except land, are insured to several
beberapa perusahaan asuransi terhadap risiko insurance companies for fire, theft and other
kebakaran, kecurian dan risiko lainnya. Pada tanggal possible risks. As at 31 December 2020, the total
31 Desember 2020, jumlah nilai pertanggungan yang sum insured amounted to Rp 959,766
diasuransikan adalah sebesar Rp 959.766 (31 December 2019: Rp 1,031,552). Sum insured
(31 Desember 2019: Rp 1.031.552). Jumlah nilai to the Bank’s related party, which is PT Great
pertanggunan yang diasuransikan pada pihak Eastern General Insurance Indonesia, amounted
berelasi Bank, yakni PT Great Eastern General Rp 923,498 as at 31 December 2020 and 2019.
Insurance Indonesia, adalah sebesar Rp 923.498
pada 31 Desember 2020 dan 2019.
Manajemen berpendapat bahwa nilai pertanggungan Management believes that the insurance coverage
tersebut cukup untuk menutupi kemungkinan is adequate to cover the potential losses on the
kerugian atas aset yang dipertanggungkan. assets insured.
Halaman – 5/129 – Page
392 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Laporan laba rugi menyajikan saldo berikut berkaitan Statement of profit or loss shows the following
dengan sewa: amounts related to leases:
2020
Depreciation expense
Beban penyusutan aset hak-guna: of right-of-use assets:
- Bangunan 60,215 Buildings -
- Ruang ATM 15,067 ATM spot -
- Kendaraan 929 Vehicles -
76,211
Beban bunga 1,763 Interest expense
Beban berkaitan dengan sewa jangka Expense relating to short term leases
pendek (kurang dari 12 bulan) - (less than 12 months)
Beban berkaitan dengan sewa dengan aset
yang bernilai rendah yang bukan sewa Expense relating to leases of low value
jangka pendek - assets that are not short term leases
77,974
Pada tanggal 15 Oktober 2015, Menteri Keuangan On 15 October 2015, Ministry of Finance has
menerbitkan Peraturan Menteri Keuangan Nomor issued the Regulation of Ministry of Finance No.
191/PMK.010/2015 tentang penilaian kembali aset 191/PMK.010/2015 regarding fixed asset
tetap untuk tujuan perpajakan bagi permohonan yang revaluation for tax purposes, where the application
diajukan pada tahun 2015 dan 2016 sebagaimana is submitted in year 2015 and 2016, and as
telah diubah dengan Peraturan Menteri Keuangan amended with Regulation of Ministry of Finance
Nomor 29/PMK.03/2016 dan Peraturan Direktur No. 29/PMK.03/2016 and Regulation of
Jenderal Pajak Nomor PER-37/PJ/2015. Directorate General of Taxation No. PER-
37/PJ/2015.
Sehubungan dengan peraturan tersebut, Bank In regards to this regulation, the Bank has
mengajukan permohonan penilaian kembali tanah submitted an application of land and buildings
dan bangunan pada tanggal 31 Desember 2015 dan revaluation on 31 December 2015 and obtained
mendapat persetujuan Direktur Jenderal Pajak an approval from Directorate General of Taxation
dengan Surat Keputusan Direktur Jenderal Pajak with approval Letter from Directorate General of
Nomor KEP-416/WPJ.19/2016 tanggal 20 Mei 2016. Taxation Number KEP-416/ WPJ.19/ 2016 dated
Direktur Jenderal Pajak menyetujui permohonan 20 May 2016. Directorate General of Taxation
penilaian kembali aset tetap. Pajak Penghasilan final approved the request for fixed assets revaluation.
atas penilaian kembali aset tetap tersebut sebesar The final income tax on this fixed asset revaluation
Rp 38.542 dan telah dibayar lunas. of Rp 38,542 has been fully paid.
Dengan diperolehnya persetujuan permohonan With this approval of fixed asset revaluation, on
penilaian kembali aset tetap tersebut, pada tanggal 31 May 2016, the Bank changed their accounting
31 Mei 2016, Bank melakukan perubahan kebijakan polices related to subsequent measurement of
akuntansi terkait pengukuran setelah pengakuan awal land and buildings class of fixed asset from cost
untuk aset tetap kelas tanah dan bangunan dari model model to the revaluation model. This change in
biaya ke model revaluasi. Perubahan kebijakan accounting policy is applied prospectively (refer to
akuntansi ini diterapkan secara prospektif (lihat Note 2r).
Catatan 2r).
Halaman – 5/130 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 393
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Penilaian atas nilai wajar aset tetap dilakukan secara Valuation of fixed assets at fair value are
berkala (3-5 tahun). Pada tanggal 31 Desember 2018, performed regularly (3-5 years). On 31 December
Bank melakukan penilaian kembali aset tetap, 2018, the Bank did revaluation again of their fixed
dimana surplus dari revaluasi sebesar Rp 215.726, assets, of which the surplus arising on the
diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan revaluation of Rp 215,726, is recognised in other
dibukukan sebagai surplus revaluasi aset tetap, comprehensive income and recorded as
bagian dari ekuitas. Kerugian revaluasi bangunan revaluation surplus of fixed assets, component of
sebesar Rp 3.136 diakui dan dibukukan sebagai equity. Loss from building revaluation of Rp 3,136
beban non-operasional, bagian dari laba rugi. is recognised and recorded as non-operating
Revaluasi merupakan hasil penilaian dari Kantor Jasa expense, component of profit and loss.
Penilai Publik (KJPP) Muttaqin Bambang Purwanto Revaluation is based on the assessment from
Rozak Uswatun & Rekan. Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP) Muttaqin
Bambang Purwanto Rozak Uswatun & Rekan.
Tabel di bawah ini menganalisis aset tetap yang The table below analyses fixed assets measured
dicatat pada nilai wajar pada tanggal 31 Desember at fair value as at 31 December 2020 and 2019, by
2020 dan 2019, berdasarkan tingkatan metode level of valuation method. The difference in levels
penilaian. Perbedaan pada setiap tingkatan metode of valuation methods are defined as follows:
penilaian dijelaskan sebagai berikut:
- Level 1: Input yang berasal dari harga kuotasian - Level 1: Inputs that are quoted prices
(tanpa penyesuaian) dalam pasar aktif untuk (unadjusted) in active markets for identical
aset yang identik; assets;
- Level 2: Input selain harga kuotasian pasar - Level 2: Inputs other than quoted market price
dalam level 1 yang dapat di observasi baik included in level 1 that are observable either
secara langsung maupun tidak langsung; directly or indirectly;
- Level 3: Input yang tidak dapat diobservasi. - Level 3: Inputs that are unobservable.
2020
Nilai tercatat/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/
Carrying value Level 1 Level 2 Level 3 Total
Halaman – 5/131 – Page
394 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
2019
Nilai tercatat/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/
Carrying value Level 1 Level 2 Level 3 Total
Tanah dan Bangunan yang diukur dengan nilai wajar Land and buildings measured at fair value using
melalui pengukuran nilai wajar berulang recurring fair value measurement are classified as
diklasifikasikan pada nilai wajar tingkat 2. level 2 fair values.
Tidak terdapat perpindahan antar tingkat selama There were no transfers between level of
tahun berjalan. valuations during the year.
Nilai wajar tingkat 2 dari tanah dan bangunan dihitung Level 2 fair values of land and buildings were
dengan menggunakan pendekatan perbandingan valued using the comparable market data and cost
harga pasar dan estimasi biaya reproduksi baru atau reproduction or cost replacement approach. The
biaya pengganti baru. Harga pasar dari tanah dan approximate market prices are adjusted for
bangunan yang paling mendekati disesuaikan differences in key attributes such as, property size,
dengan perbedaan atribut, seperti ukuran aset, lokasi, location, and use of assets.
dan penggunaan aset.
Jika tanah dan bangunan dicatat sebesar harga If land and buildings are presented at historical
perolehan, maka per 31 Desember 2020 dan 2019 cost, as of 31 December 2020 and 2019 the
dicatat dalam jumlah sebagai berikut: amount would be as follows:
2020 2019
Pada 31 Desember 2020 dan 2019, Manajemen As of 31 December 2020, Management believes
berpendapat bahwa tidak terdapat indikasi terjadinya that there is no indication of permanent
penurunan nilai permanen aset tetap. impairment in the value of fixed assets.
3,103,532 2,380,505
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (128,575) (43,054) Allowance for impairment losses
2,974,957 2,337,451
Halaman – 5/132 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 395
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai The changes in the allowance for impairment
adalah sebagai berikut: losses are as follows:
2020 2019
Agunan yang diambil alih merupakan jaminan Foreclosed collateral represents loan collateral
pinjaman yang diberikan yang telah diambil alih oleh that has been foreclosed by the Bank in the form
Bank berupa tanah dan bangunan. of land and buildings.
Untuk tahun-tahun yang berakhir pada 31 Desember For the years ended 31 December 2020 and 2019,
2020 dan 2019, tidak ada laba rugi atas penjualan there is no profit or loss of the foreclosed
agunan yang diambil alih. collaterals sold.
Manajemen berpendapat bahwa saldo agunan yang The management believes that the foreclosed
diambil alih merupakan nilai bersih yang dapat collaterals balance represents net realisable
direalisasi. value.
Uang muka terdiri antara lain uang muka sewa, uang Advances consist of advances for rental, advances
muka pembelian inventaris kantor dan pembayaran- on purchase of office equipments and other short
pembayaran yang berjangka waktu pendek. term payments.
Lain-lain terdiri antara lain tagihan dalam Others consist of bills in progress, clearing in
penyelesaian, penyelesaian kliring, persediaan process, stamp duty, printed goods and office
materai, barang cetakan dan alat tulis kantor. supplies.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah penyisihan Management believe that the above allowance for
aset lain-lain di atas telah memadai. other assets is adequate.
2020 2019
1,555,501 850,434
Kewajiban yang masih harus dibayar meliputi antara Liabilities payable mainly consist of clearing
lain penyelesaian kliring, kewajiban ATM, biaya settlements, ATM liabilities, notary fees and
notaris dan premi asuransi. insurance premium.
Halaman – 5/133 – Page
396 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Rupiah Rupiah
- Giro 23,230,609 13,815,552 Current accounts -
- Tabungan 19,321,582 17,975,409 Savings -
- Deposito berjangka 76,234,884 62,757,557 Time deposits -
118,787,075 94,548,518
40,249,329 31,572,981
159,036,404 126,121,499
Simpanan nasabah dalam mata uang asing Deposits from customers in foreign currencies
adalah Dolar Amerika Serikat, Euro, Dolar are denominated in United States Dollars,
Singapura, Dolar Australia, Pound Sterling, Dolar Euro, Singapore Dollars, Australian Dollars,
Hong Kong, Dolar Kanada, Frank Swiss, Dolar Pound Sterling, Hong Kong Dollars, Canadian
Selandia Baru, dan Yen. Dollars, Swiss Franc, New Zealand Dollars,
and Yen.
b. Simpanan yang diblokir dan dijadikan jaminan b. Amounts blocked and pledged as loan
atas pinjaman yang diberikan collateral
Pada tanggal 31 Desember 2020, jumlah giro dan As at 31 December 2020, current accounts
deposito berjangka yang diblokir dan dijadikan and time deposits pledged as loan collateral
jaminan pinjaman yang diberikan adalah sebesar amounted to Rp 5,682,455 (31 December
Rp 5.682.455 (31 Desember 2019: Rp 3.862.193). 2019: Rp 3,862,193).
2020 2019
Rupiah Rupiah
- Giro Current accounts -
Kurang dari 1 bulan 23,230,609 13,815,552 Less than 1 month
- Tabungan Saving accounts -
Kurang dari 1 bulan 18,244,771 16,788,846 Less than 1 month
1 – 3 bulan 158,640 142,556 1 – 3 months
3 – 6 bulan 171,761 229,384 3 – 6 months
6 – 12 bulan 226,369 235,627 6 – 12 months
Lebih dari 12 bulan 520,041 578,996 More than 12 months
- Deposito berjangka Time deposits -
Kurang dari 1 bulan 49,490,989 40,814,808 Less than 1 month
1 – 3 bulan 21,955,604 17,711,368 1 – 3 months
3 – 6 bulan 3,406,270 2,952,862 3 – 6 months
6 – 12 bulan 1,381,979 1,278,506 6 – 12 months
Lebih dari 12 bulan 42 13 More than 12 months
118,787,075 94,548,518
Halaman – 5/134 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 397
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
2020 2019
40,249,329 31,572,981
159,036,404 126,121,499
e. Pada 31 Desember 2020, jumlah giro dan e. As at 31 December 2020, total Wadiah and
tabungan Wadiah dan Mudharabah yang dikelola Mudharabah current and saving account,
oleh unit Syariah Bank mempunyai nilai sebesar managed by the Bank’s Sharia unit amounted
masing-masing Rp 338.460 dan Rp 2.361.366 to Rp 338,460 and Rp 2,361,366, respectively
(31 Desember 2019: Rp 209.779 dan (31 December 2019: Rp 209,779 and Rp
Rp 2.026.502) dan deposito berjangka 2,026,502) and Mudharabah time deposits,
Mudharabah yang dikelola unit Syariah Bank managed by the Bank’s Sharia unit amounted
mempunyai nilai sebesar Rp 2.638.777 to Rp 2,638,777 (31 December 2019:
(31 Desember 2019: Rp 1.086.286). Rp 1,086,286).
2020 2019
Rupiah Rupiah
- Pihak berelasi 52,993 182,433 Related parties -
- Pihak ketiga 23,177,616 13,633,119 Third parties -
23,230,609 13,815,552
13,541,102 11,345,192
36,771,711 25,160,744
Halaman – 5/135 – Page
398 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
b. Pada tanggal 31 Desember 2020, giro dari b. As at 31 December 2020, total current
pihak berelasi sebesar Rp 159.230 atau accounts from related parties were
0,43% (31 Desember 2019: Rp 301.050 atau amounting to Rp 159,230 or 0.43%
1,20%) dari jumlah giro. (31 December 2019: Rp 301,050 or
1.20%) from total current accounts.
c. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan c. Information in respect of interest rates and
jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 3b maturities is disclosed in Note 3b and 3c.
dan 3c.
2020 2019
Rupiah Rupiah
- Pihak berelasi 75,195 68,587 Related parties -
- Pihak ketiga 19,246,387 17,906,822 Third parties -
19,321,582 17,975,409
Mata uang asing Foreign currencies
- Pihak berelasi 40,503 24,245 Related parties -
- Pihak ketiga 10,966,467 7,737,553 Third parties -
11,006,970 7,761,798
30,328,552 25,737,207
2020 2019
Rupiah Rupiah
- Pihak berelasi 542,091 657,036 Related parties -
- Pihak ketiga 75,692,793 62,100,521 Third parties -
76,234,884 62,757,557
Mata uang asing Foreign currencies
- Pihak berelasi 166,601 201,556 Related parties -
- Pihak ketiga 15,534,656 12,264,435 Third parties -
15,701,257 12,465,991
91,936,141 75,223,548
Halaman – 5/136 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 399
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
c. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan c. Information in respect of interest rates
jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 3b and maturities is disclosed in Note 3b
dan 3c. and 3c.
19. SIMPANAN DARI BANK LAIN 19. DEPOSITS FROM OTHER BANKS
2020 2019
Rupiah Rupiah
- Giro 237,227 108,519 Current accounts -
- Tabungan 10,860 11,396 Saving accounts -
- Inter-bank call money 1,490,000 2,710,000 Inter-bank call money -
- Deposito berjangka 7,358 19,044 Time deposits -
1,745,445 2,848,959
1,000,127 3,751,498
2,745,572 6,600,457
2020 2019
Rupiah Rupiah
- Giro Current accounts -
Kurang dari 1 bulan 237,227 108,519 Less than 1 month
- Tabungan Saving accounts -
Kurang dari 1 bulan 10,860 11,396 Less than 1 month
- Inter-bank call money Inter-bank call money -
Kurang dari 1 bulan 1,490,000 2,710,000 Less than 1 month
- Deposito berjangka Time deposits -
Kurang dari 1 bulan 6,858 18,544 Less than 1 month
6 – 12 bulan 500 500 6 – 12 months
1,745,445 2,848,959
1,000,127 3,751,498
2,745,572 6,600,457
Halaman – 5/137 – Page
400 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
c. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, tidak c. As at 31 December 2020 and 2019, there
terdapat simpanan dari bank lain yang digunakan were no deposits from other banks pledged
sebagai jaminan. as cash collateral.
d. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan jatuh d. Information in respect of interest rates and
tempo diungkapkan pada Catatan 3b dan 3c. maturities is disclosed in Note 3b and 3c.
f. Pada 31 Desember 2020, jumlah giro Wadiah f. As at 31 December 2020, total Wadiah current
yang dikelola oleh unit Syariah Bank mempunyai accounts, managed by the Bank’s Sharia unit
nilai sebesar Rp 367 (31 Desember 2019: Rp amounted to Rp 367 (31 December 2019:
795), tabungan Wadiah yang dikelola oleh unit Rp 795), Wadiah saving accounts, managed
Syariah Bank mempunyai nilai sebesar Rp 4.846 by the Bank’s Sharia unit amounted to Rp
(31 Desember 2019: Rp 1.804) dan deposito 4,846 (31 December 2019: Rp 1,804) and
berjangka Mudharabah yang dikelola unit Mudharabah time deposits, managed by the
Syariah Bank mempunyai nilai sebesar Rp Nihil Bank’s Sharia unit amounted to Rp Nil (31
(31 Desember 2019: Rp 229). December 2019: Rp 229).
3,066,182 2,788,340
3,552,934 3,385,160
Bank Bank
Pajak penghasilan badan Corporate income tax
- Utang pajak tahun berjalan 204,151 - Tax payable of current year -
- Utang pajak tahun 2019 - 142,749 Tax payable of year 2019 -
146,313 85,189
350,464 227,938
Halaman – 5/138 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 401
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Bank Bank
- Kini (807,946) (1,023,143) Current -
- Tangguhan 124,762 70,947 Deferred -
(683,184) (952,196)
Entitas Anak Subsidiary
- Kini - - Current -
- Tangguhan - - Deferred -
- -
(683,184) (952,196)
2020 2019
Konsolidasian Consolidated
- Kini (807,946) (1,023,143) Current -
- Tangguhan 124,762 70,947 Deferred -
(683,184) (952,196)
Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak seperti The reconciliation between income before tax,
yang disajikan sebagai laba/rugi dengan beban as shown in profit/loss, with current year
pajak penghasilan kini adalah: income tax expense are as follows:
2020 2019
Laba konsolidasian sebelum pajak 2,784,855 3,891,439 Consolidated income before tax
Laba sebelum pajak- Entitas Anak (1,401) (2,368) Income before tax- Subsidiary
Adjustment of elimination
Penyesuaian eliminasi konsolidasi 1,400 2,366 consolidation
Laba sebelum pajak- Income before tax-
PT Bank OCBC NISP Tbk 2,784,854 3,891,437 PT Bank OCBC NISP Tbk
957,322 283,789
Perbedaan tetap Permanent differences
- Pendapatan tidak kena pajak (69,694) (82,654) Non-taxable income -
(69,694) (82,654)
Dikurangi: Less:
Pajak dibayar dimuka (603,795) (880,394) Prepaid tax
Utang pajak penghasilan badan 204,151 142,749 Corporate income tax payable
Halaman – 5/139 – Page
402 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
2020 2019
Laba konsolidasian sebelum pajak 2,784,855 3,891,439 Consolidated income before tax
Beban pajak penghasilan sesuai Income tax expense at effective
tarif pajak 612,668 972,860 tax rates
Dampak penurunan tarif pajak Impact on changes in
baru 85,849 - tax rate
Dampak pajak penghasilan yang tidak Tax effects on
dapat diperhitungkan menurut fiskal: non-deductible expenses:
Lain-lain (15,333) (20,664) Others
Pajak penghasilan 683,184 952,196 Income tax
Berdasarkan Peraturan Pemerintah Pengganti Pursuant to Government Regulation in Lieu of
Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 1 Law of the Republic of Indonesia Number 1
Tahun 2020 tentang Kebijakan Keuangan Year 2020 concerning State Financial Policy
Negara dan Stabilitas Sistem Keuangan untuk and Financial System Stability for Handling
Penanganan Pandemi Corona Virus Disease Corona Virus Disease 2019 (COVID-19)
2019 (COVID-19) dan/atau Dalam Rangka and/or In Order to Face Threats that Endanger
Menghadapi Ancaman yang Membahayakan the National Economy and/or Financial
Perekonomian Nasional dan/atau Stabilitas System Stability regulates the adjustment of
Sistem Keuangan mengatur mengenai adanya corporate income tax in the form of tariff
penyesuaian tarif Pajak Penghasilan Wajib Pajak reduction of Article 17 paragraph (1) letter b of
badan dalam negeri dan bentuk usaha tetap the Law of Income Taxes to be 22% (twenty
berupa penurunan tarif Pasal 17 ayat (1) huruf b two percent) in force in Fiscal Year 2020 and
Undang Undang mengenai Pajak Penghasilan 2021, and 20% (twenty percent) which comes
menjadi sebesar 22% (dua puluh dua persen) into force in Fiscal Year 2022. For tax year
yang berlaku pada Tahun Pajak 2020 dan Tahun 2020, the Bank has used tax rate of 22%.
Pajak 2021, dan sebesar 20% (dua puluh
persen) yang mulai berlaku pada Tahun Pajak
2022. Untuk pajak tahun 2020, Bank telah
menggunakan tarif pajak sebesar 22%.
Perhitungan pajak penghasilan badan untuk The corporate income tax calculation for the
tahun yang berakhir 31 Desember 2020 year ended 31 December 2020 is a preliminary
merupakan perhitungan sementara yang dibuat estimate prepared for financial statements
untuk tujuan laporan keuangan ini dan dapat purposes and subject to revision when The
berubah pada saat Bank menyampaikan Surat Bank lodges its annual tax returns (“SPT”).
Pemberitahuan Tahunan (“SPT”) pajaknya.
c. Aset/(liabilitas) pajak tangguhan c. Deferred tax assets/(liabilities)
2020
Dampak Dikreditkan/
penurunan (dibebankan) ke
tarif pajak laporan laba rugi/ Dibebankan
Saldo awal/ baru/Impact Credited/(charge ke ekuitas/ Saldo akhir/
Beginning on changes d) to statement Charged to Ending
balance in tax rate of income equity balance
Entitas induk - Bank Parent entity - Bank
Imbalan kerja 97,730 (13,127) 662 260 85,525 Employee benefits
Cadangan kerugian penurunan Allowance for impairment
nilai aset keuangan 634,317 (76,228) 208,473 - 766,562losses on financial assets
Cadangan lainnya 911 - - 911 Others allowance
Keuntungan yang belum
direalisasi dari efek untuk Unrealised gain on trading
tujuan diperdagangkan (3,230) 388 1,117 - (1,725) marketable securities
Beban penyusutan (25,984) 3,118 359 - (22,507) Depreciation expenses
Keuntungan yang belum Unrealised gain
direalisasi dari efek on marketable securities
yang diukur pada nilai wajar at fair value through
melalui pendapatan other comprehensive
komprehensif lain (39,526) - - (86,008) (125,534) income
Aset pajak tangguhan - Bank 664,218 (85,849) 210,611 (85,748) 703,232 Deffered tax assets - Bank
Aset pajak tangguhan - Deffered tax assets
Entitas Anak - - - - - - Subsidiary
Jumlah aset pajak tangguhan 664,218 (85,849) 210,611 (85,748) 703,232 Total deffered tax assets
Halaman – 5/140 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 403
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Manajemen berkeyakinan bahwa aset pajak The management believes that deferred tax
tangguhan dapat dipulihkan dan assets can be utilised and compensated
dikompensasikan dengan laba fiskal pada masa against future taxable income.
mendatang.
d. Administrasi d. Administration
Berdasarkan Undang-Undang Perpajakan yang Under the Taxation Laws of Indonesia, the
berlaku di Indonesia, Bank menghitung, Bank calculates, determines, submits tax
menetapkan, dan membayar sendiri besarnya returns on the basis of self assessment. The
jumlah pajak yang terhutang. Direktur Jenderal Director General of Tax (DGT) may assess or
Pajak (DJP) dapat menetapkan atau mengubah amend taxes within 5 (five) years since the tax
liabilitas pajak dalam batas waktu 5 (lima) tahun becomes due.
sejak saat terhutangnya pajak.
e. Hal lainnya e. Other
Pada bulan November 2019, Bank menerima In November 2019, Bank received assessment
Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar (“SKPKB”) letter of tax underpayment (“SKPKB”) in
terkait pemeriksaan tahun fiskal 2016 atas Pajak relation of tax audit for fiscal year 2016 of
Penghasilan Badan, Pajak Penghasilan Pasal corporate income tax, income tax articles 21,
21, 23, 4(2), dan 26 dan Pajak Pertambahan Nilai 23, 4(2), 26 and value added tax in total of Rp
sebesar Rp 313.199 (termasuk denda dan sanksi 313,199 (including penalty and administration
administrasi). Bank telah mengajukan keberatan charges). Bank has filed an objection to the
ke Kantor Pajak atas surat ketetapan yang tidak Tax Office on the disagreed assessment letter.
disetujui.
Bank telah menerima Surat Keputusan Direktur Bank has received objection decision letters
Jenderal Pajak No. KEP- from Director General of Taxation No. KEP-
01398/KEB/WPJ.19/2020 - No. KEP- 01398/KEB/WPJ.19/2020 - No. KEP-
01409/KEB/WPJ.19/2020 tertanggal 8 01409/KEB/WPJ.19/2020 dated 8 December
Desember 2020, No. KEP- 2020, No. KEP-01498/KEB/WPJ.19/2020 and
01498/KEB/WPJ.19/2020 dan No. KEP- No. KEP-01499/KEB/WPJ.19/2020 dated 28
01499/KEB/WPJ.19/2020 tertanggal 28 December 2020, No. KEP-
Desember 2020, No. KEP- 01514/KEB/WPJ.19/2020 and No. KEP-
01514/KEB/WPJ.19/2020 dan No. KEP- 01515/KEB/WPJ.19/2020 dated 29 December
01515/KEB/WPJ.19/2020 tertanggal 29 2020, and No. KEP-01538/KEB/WPJ.19/2020
Desember 2020, dan No. KEP- dated 30 December 2020, based on the
01538/KEB/WPJ.19/2020 tertanggal 30 letters, Director General of Taxation has
Desember 2020, berdasarkan surat tersebut accepted part of objection for corporate
Direktorat Jenderal Pajak telah mengabulkan income tax, income tax article 23, 4 (2), 26,
sebagian keberatan atas Pajak Penghasilan and value added tax in total of Rp 255,898
Badan, Pajak Penghasilan Pasal 23, 4 Ayat (2), (including penalty and administrative charges).
26, dan Pajak Pertambahan Nilai Barang dan
Jasa dengan total Rp 255.898 (termasuk denda
dan sanksi administrasi).
Halaman – 5/141 – Page
404 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Informasi mengenai transaksi dengan pihak berelasi Information in respect of transactions with related
diungkapkan pada Catatan 44. parties is disclosed in Note 44.
23. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI 23. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE
DIJUAL KEMBALI DAN YANG DIJUAL DENGAN AGREEMENTS AND SOLD UNDER
JANJI DIBELI KEMBALI REPURCHASE AGREEMENTS
a. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual a. Securities purchased under resale
kembali agreements
2020
Piutang
Tanggal bunga/
Pihak lawan/ Tanggal dimulai/ jatuh tempo/ Nilai beli/ Interest Nilai bersih/
Counterparty Starting date Maturity date Purchase price receivables Carrying amount
Rupiah
Bank Indonesia 30 Desember/December 2020 6 Januari/January 2021 4,754,204 990 4,755,194
Bank Indonesia 29 Desember/December 2020 5 Januari/January 2021 3,415,882 1,068 3,416,950
Bank Indonesia 8 Desember/December 2020 9 Maret/March 2021 2,256,002 5,369 2,261,371
Bank Indonesia 4 Desember/December 2020 3 Desember/December 2021 2,218,991 6,334 2,225,325
Bank Indonesia 25 November/November 2020 24 Februari/February 2021 1,951,450 7,180 1,958,630
Bank Indonesia 30 September/September 2020 4 Januari/January 2021 1,858,602 18,578 1,877,180
Bank Indonesia 18 November/November 2020 17 Februari/February 2021 1,517,040 7,083 1,524,123
Bank Indonesia 28 Desember/December 2020 4 Januari/January 2021 1,430,354 596 1,430,950
Bank Indonesia 14 Februari/February 2020 15 Februari/February 2021 1,254,100 56,786 1,310,886
Bank Indonesia 11 September/September 2020 15 Maret/March 2021 1,038,352 12,566 1,050,918
Bank Indonesia 2 Oktober/October 2020 5 April/April 2021 973,795 9,550 983,345
Bank Indonesia 4 Desember/December 2020 4 Juni/June 2021 738,382 2,066 740,448
Bank Indonesia 13 Maret/March 2020 15 Maret/March 2021 508,250 20,131 528,381
Bank Indonesia 17 Januari/January 2020 15 Januari/January 2021 500,700 25,070 525,770
Bank Indonesia 7 Agustus/August 2020 5 Februari/February 2021 245,425 3,758 249,183
Bank Indonesia 7 Oktober/October 2020 6 Januari/January 2021 97,881 903 98,784
2019
Piutang
Tanggal bunga/
Pihak lawan/ Tanggal dimulai/ jatuh tempo/ Nilai beli/ Interest Nilai bersih/
Counterparty Starting date Maturity date Purchase price receivables Carrying amount
Rupiah
Bank Indonesia 27 Desember/December 2019 3 Januari/January 2020 463,192 322 463,514
b. Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli b. Securities sold under repurchase
kembali agreements
2019
Piutang
Tanggal bunga/
Pihak lawan/ Tanggal dimulai/ jatuh tempo/ Nilai beli/ Interest Nilai bersih/
Counterparty Starting date Maturity date Purchase price receivables Carrying amount
Rupiah
Bank Indonesia 9 Desember/December 2019 6 Januari/January 2020 285,608 969 286,576
Bank Indonesia 16 Desember/December 2019 13 Januari/January 2020 571,474 1,341 572,815
Bank Indonesia 23 Desember/December 2019 23 Maret/March 2020 948,646 1,257 949,903
Bank Indonesia 26 Desember/December 2019 2 Februari/February 2020 954,914 836 955,750
Bank Indonesia 26 Desember/December 2019 26 Maret/March 2020 474,736 419 475,155
Bank Indonesia 30 Desember/December 2019 30 Maret/March 2020 1,424,679 419 1,425,098
Bank Indonesia 30 Desember/December 2019 6 Januari/January 2020 2,389,678 697 2,390,375
Bank Indonesia 31 Desember/December 2019 7 Januari/January 2020 1,892,853 276 1,893,129
Halaman – 5/142 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 405
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
876,740 1,940,551
Bunga atas efek-efek yang diterbitkan dibayarkan The interests of marketable securities issued are
setiap triwulan. Bank telah melakukan pembayaran payable quarterly. Bank had paid the bonds’
bunga secara tepat waktu dan tepat jumlah. interests on timely basis and in accurate amount.
Berikut adalah rincian efek-efek yang diterbitkan per Below are details marketable securities issued as
tanggal 31 Desember 2020 dan 2019: of 31 December 2020 and 2019:
2020 dan/and 2019
Tingkat Jumlah pembayaran
suku bunga untuk tahun
Tanggal Jangka bunga/ berjalan/
Instrumen/ Jumlah pokok/ penerbitan/ waktu/ Jatuh Tempo/ Interest Total interest payment
Instrument Nominal value Issuance date Tenor Maturity date Rate for the following year
Obligasi Berkelanjutan II Bank OCBC NISP
Tahap II Tahun 2017/ Continuous Bond II 22 Agustus/
Bank OCBC NISP Phase II Year 2017 August 2017
22 Agustus/
- Seri C / Series C 454,000 3 tahun/years August 2020 7.70% 26,219
Pembayaran disertai
pelunasan nilai pokok/
The payment was included
the redemption of
nominal value
Obligasi Berkelanjutan II Bank OCBC NISP
Tahap III Tahun 2017/ Continuous Bond II 12 Desember/
Bank OCBC NISP Phase III Year 2017 December 2017
12 Desember/
- Seri C / Series C 609,000 3 tahun/years December 2020 7.20% 43,848
Pembayaran disertai
pelunasan nilai pokok/
The payment was included
the redemption of
nominal value
Obligasi Berkelanjutan II Bank OCBC NISP
Tahap IV Tahun 2018/ Continuous Bond II 10 April/
Bank OCBC NISP Phase IV Year 2018 April 2018
10 April/
- Seri B / Series B 535,000 3 tahun/years April 2021 6.90% 36,915
Halaman – 5/143 – Page
406 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, menurut As at 31 December 2020 and 2019, based on
PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) dan PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) and
PT Fitch Ratings Indonesia, peringkat surat berharga PT Fitch Ratings Indonesia, the rating of the
yang diterbitkan oleh Bank adalah AAA. bonds issued by Bank were AAA.
Wali amanat dari penerbitan surat berharga yang The trustee for the bonds issued is PT Bank Mega
diterbitkan adalah PT Bank Mega Tbk. PT Bank Mega Tbk. PT Bank Mega Tbk is not related party of the
Tbk bukan merupakan pihak berelasi Bank. Tidak Bank. There was no violation to the covenant of
terdapat pelanggaran atas pembatasan perjanjian trusteeship agreement of bonds as at
perwaliamanatan obligasi pada tanggal 31 Desember 31 December 2020 and 2019.
2020 dan 2019.
2020 2019
OCBC Bank, Singapura 140,500 138,825 OCBC Bank, Singapore
140,500 138,825
Pada tanggal 26 September 2018, Bank telah On 26 September 2018, the Bank has signed the
menandatangani fasilitas pinjaman subordinasi dari agreement of subordinated credit facility from
Bank OCBC Singapura sebesar USD 10.000.000 OCBC Bank Singapore amounted USD
(nilai penuh) untuk jangka waktu 7 tahun dengan 10,000,000 (full amount) for the 7 years with
bunga 5,5% per tahun. Tujuan pinjaman adalah untuk interest of 5.5% p.a. The purpose of the credit
memenuhi POJK No.14/POJK.03/2017 tentang facility is to fulfill Financial Service Authority
Rencana Aksi (Recovery Plan) bagi Bank Sistemik, Regulation No.14/POJK.03/2017 regarding
yang mewajibkan Bank untuk memiliki instrumen Recovery Plan for Systemic Bank, which is
utang yang memiliki karakteristik modal. Pada tanggal required to have debt instrument in form of capital.
27 September 2018, Bank telah mencairkan fasilitas On 27 September 2018, the Bank has disbursed
pinjaman subordinasi tersebut. the subordinated credit facility.
Halaman – 5/144 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 407
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Bunga pinjaman ini dibayarkan tahunan. Tanggal The debt interest are payable annually. The first
pembayaran bunga pinjaman pertama dilakukan pada interest payment was on 27 September 2019, and
tanggal 27 September 2019, dan jatuh tempo pada mature on 27 September 2025.
tanggal 27 September 2025.
Untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020 dan For the year ended 31 December 2020 and 2019,
2019, Bank telah melakukan pembayaran bunga Bank has paid the interest of Subordinated Credit
Pinjaman Subordinasi masing-masing sebesar USD Facility, amounted USD 550,000 on a timely and
550.000 secara tepat waktu dan tepat jumlah. accurate, respectively.
Informasi mengenai transaksi dengan pihak berelasi Information in respect of transactions with related
diungkapkan pada Catatan 44. parties is disclosed in Note 44.
2020 2019
Dikurangi: Less:
Biaya yang belum diamortisasi (40,706) (17,412) Unamortised costs
4,709,294 1,982,588
Pada tanggal 26 Juli 2018, Bank telah On 26 July 2018, the Bank has signed the
menandatangani perjanjian dengan International agreement with International Finance Corporation
Finance Corporation (“IFC”) atas pinjaman dengan (“IFC”) for the borrowing with maximum facility
nilai maksimal fasilitas sebesar Rp 2.000.000. amounted Rp 2,000,000.
Pada tanggal 9 Oktober 2018, Bank telah mencairkan On 9 October 2018, the Bank has withdrawn the
fasilitas pinjaman dari International Finance borrowing facility of International Finance
Corporation (“IFC”) sebesar Rp 2.000.000 untuk Corporation (“IFC”) amounted Rp 2,000,000 for 5
jangka waktu 5 tahun dengan bunga 8,83%. years with interest of 8.83%.
Termasuk di dalam pinjaman yang diterima adalah Included in borrowing is processing fee amounted
biaya pemrosesan sebesar Rp 40.706 (31 Desember Rp 40,706 (31 December 2019: Rp 17,412) that
2019: Rp 17.412) yang dicatat sebagai biaya transaksi recorded as transaction cost and deducted from
dan menjadi pengurang dari pinjaman yang diterima. the amount of borrowing.
Bunga pinjaman ini dibayarkan setiap semester. The interest is payable semiannually. The first
Tanggal pembayaran bunga pertama dilakukan pada interest payment was on 9 April 2019 and will
tanggal 9 April 2019 dan jatuh tempo pinjaman pada mature on 9 October 2023.
tanggal 9 Oktober 2023.
Bank telah melakukan pembayaran bunga pinjaman Bank has paid the interest of IFC borrowing on
IFC secara tepat waktu dan jumlah sebesar timely and accurate, amounted Rp 200,934
Rp 200.934 (31 Desember 2019: Rp 176.600). (31 December 2019: Rp 176,600).
Pada tanggal 5 Februari 2020, Bank telah On 5 February 2020, the Bank signed the
menandatangani perjanjian dengan IFC atas Obligasi agreement with IFC for the Gender Bond and
Gender dan Obligasi Ramah Lingkungan dengan Green Bond with total maximum facility amounted
jumlah maksimum fasilitas sebesar Rp 2.750.000. Rp 2,750,000. Bank has paid the processing fee
Bank telah membayar biaya pemrosesan sebesar Rp amounted Rp 13,750 that recorded as transaction
13.750 yang dicatat sebagai biaya transaksi. cost.
Halaman – 5/145 – Page
408 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Lain-lain meliputi antara lain liabilitas ATM, retensi Others consist of ATM liabilities, retention fee and
dan liabilitas pada pihak ketiga. liabilities to third parties.
28. MODAL SAHAM DAN TAMBAHAN MODAL 28. SHARE CAPITAL AND ADDITIONAL PAID IN
DISETOR CAPITAL
Dalam rangka penggabungan usaha, Bank In relation to the merger, the Bank issued
mengeluarkan 1.227.368.320 saham baru. Pada 1,227,368,320 new shares. On 3 January 2011, all
tanggal 3 Januari 2011, semua saham Bank sejumlah the Bank’s shares of 12,273,683 shares resulted
12.273.683 saham yang berasal dari konversi from the convertion of shares investment in Bank
penyertaan di Bank OCBC Indonesia dijual kepada OCBC Indonesia was sold to OCBC Limited (refer
OCBC Limited (lihat Catatan 1d). to Note 1d).
Pada tanggal 22 Mei 2012, Bank mendapat On 22 May 2012, the Bank has obtained the notice
pernyataan efektif dari Ketua Badan Pengawas Pasar of effectivity from the Chairman of Capital Market
modal dengan suratnya No. S-6103/BL/2012 dalam Supervisory Board in his letter No S-6103/BL/2012
rangka Penawaran Umum Terbatas VI dengan for the Bank’s Pre-emptive Right Issue VI by issuing
menerbitkan 1.506.975.730 saham biasa dengan of 1,506,975,730 new ordinary shares with nominal
nominal Rp 125 (nilai penuh) per saham dengan value Rp 125 (full amount) per shares at an offering
harga penawaran Rp 1.000 (nilai penuh) per saham. price Rp 1,000 (full amount) per shares. The Bank
Bank telah mendapatkan persetujuan dari pemegang has obtained approval from the shareholders in
saham sesuai dengan Akta Berita Acara Rapat accordance with the Extraordinary General Meeting
Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 41 tanggal of Shareholders Deed No. 41 dated 22 May 2012
22 Mei 2012 dari Fathiah Helmi, SH, notaris di based on Fathiah Helmi, SH, notary in Jakarta.
Jakarta.
Hasil penerbitan saham dalam rangka Penawaran Proceeds from the issuance of shares in relation to
Umum Terbatas VI telah diterima seluruhnya oleh the Pre-emptive Right Issue VI were received by
Bank sebesar Rp 1.506.976 pada tanggal 14 Juni the Bank amounted to Rp 1,506,976 on 14 June
2012. 2012.
Halaman – 5/146 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 409
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Pada tanggal 29 Oktober 2013, Bank mendapat On 29 October 2013, the Bank has obtained the
pernyataan efektif dari Ketua Badan Pengawas Pasar notice of effectivity from the Chairman of Capital
modal dengan suratnya No. S-340/D.04/2013 dalam Market Supervisory Board in his letter No S-
rangka Penawaran Umum Terbatas VII dengan 340/D.04/2013 for the Bank’s Pre-emptive Right
menerbitkan 2.923.730.091 saham biasa dengan Issue VII by issuing of 2,923,730,091 new ordinary
nominal Rp 125 (nilai penuh) per saham dengan shares with nominal value Rp 125 (full amount) per
harga penawaran Rp 1.200 (nilai penuh) per saham. shares at an offering price Rp 1,200 (full amount)
Bank telah mendapatkan persetujuan dari pemegang per shares. The Bank has obtained approval from
saham sesuai dengan Akta Berita Acara Rapat the shareholders in accordance with the
Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 33 tanggal Extraordinary General Meeting of Shareholders
29 November 2013 dari Fathiah Helmi, SH, notaris di Deed No. 33 dated 29 November 2013 based on
Jakarta. Fathiah Helmi, SH, notary in Jakarta.
Hasil penerbitan saham dalam rangka Penawaran Proceeds from the issuance of shares in relation to
Umum Terbatas VII telah diterima seluruhnya oleh the Pre-emptive Right Issue VII were received by
Bank sebesar Rp 3.508.476 pada tanggal the Bank amounted to Rp 3,508,476 on 22
22 November 2013. November 2013.
Pada tanggal 4 Mei 2018, Bank membagikan saham On 4 May 2018, the Bank distributed bonus shares
bonus yang berasal dari kapitalisasi agio saham from agio capitalisation with ratio 1:1 amounting to
dengan rasio 1:1 sebanyak 11.472.648.486 lembar 11,472,648,486 shares with nominal value of Rp
saham dengan nilai nominal Rp 125 (nilai penuh) per 125 (full amount) per share, therefore amount of
saham sehingga jumlah modal ditempatkan dan issued and fully paid shares becoming
disetor penuh menjadi sebanyak 22.945.296.972 22,945,296,972 shares.
lembar saham.
Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Based on Deed of Resolution of Annual General
Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan Meeting of Shareholders No. 43 dated 17 May
Terbatas No. 43 tanggal 17 Mei 2018 dari Fathiah 2018 from Fathiah Helmi, SH, notary in Jakarta,
Helmi, SH, notaris di Jakarta, Bank meningkatkan the Bank increases its authorised capital to Rp
modal dasar menjadi sebesar Rp 6.250.000, yang 6,250,000, which consists of 50,000,000,000
terdiri dari 50.000.000.000 saham dengan nilai shares with nominal value of Rp 125 (full amount)
nominal Rp 125 (nilai penuh) per saham. per shares.
Sesuai dengan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Based on Annual General Meeting for
Tahunan pada tanggal 9 April 2019, Bank telah Shareholders dated 9 April 2019, the Bank has
melaksanakan pembelian kembali saham sebanyak performed buyback of 364,000 shares at average
364.000 saham dengan nilai rata-rata Rp 905 (nilai price per share at Rp 905 (full amount) on 16 July
penuh) per saham pada tanggal 16 Juli 2019. 2019. The buyback shares is used to give variable
Pembelian kembali saham digunakan untuk remuneration which based on 2018 performance,
pemberian remunerasi yang bersifat variabel atas to management and employees who have eligible
kinerja tahun 2018 kepada manajemen dan karyawan criterias determined by the Bank.
yang memenuhi kriteria yang ditetapkan Bank.
Sesuai dengan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Based on Annual General Meeting for
Tahunan pada tanggal 2 April 2020, Bank telah Shareholders dated 2 April 2020, the Bank has
melaksanakan pembelian kembali saham sebanyak performed buyback of 400,000 shares at average
400.000 saham dengan nilai rata-rata Rp 745 (nilai price per share at Rp 745 (full amount) on 8 and 9
penuh) per saham pada tanggal 8 dan 9 Juli 2020. July 2020. The buyback shares is used to give
Pembelian kembali saham digunakan untuk variable remuneration which based on 2019
pemberian remunerasi yang bersifat variabel atas performance, to management and employees who
kinerja tahun 2019 kepada manajemen dan karyawan have eligible criterias determined by the Bank.
yang memenuhi kriteria yang ditetapkan Bank.
Pada tanggal 22 Juli 2019 dan 23 Juli 2020, Bank On 22 July 2019 and 23 July 2020, the Bank
telah mengalihkan seluruh saham hasil pembelian distributed the buyback shares in compliance to
kembali tersebut dalam rangka pemenuhan POJK OJK Regulation No.45/POJK.03/2015 regarding
No.45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Corporate Governance of Commercial Bank’s
Dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum. Remuneration
Halaman – 5/147 – Page
410 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
2020
Jumlah lembar
saham
ditempatkan dan
disetor penuh/ Persentase Jumlah dalam
Number of kepemilikan/ Rupiah/
shares issued Percentage Amount in
Pemegang saham and fully paid of ownership Rupiah Shareholders
2019
Jumlah lembar
saham
ditempatkan dan
disetor penuh/ Persentase Jumlah dalam
Number of kepemilikan/ Rupiah/
shares issued Percentage Amount in
Pemegang saham and fully paid of ownership Rupiah Shareholders
Halaman – 5/148 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 411
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Perubahan tambahan modal disetor pada tanggal Changes in additional paid in capital are as at
31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: 31 December 2020 and 2019 as follows:
Biaya emisi
Agio saham/ saham/
Additional paid- Share issuance Jumlah/
in capital costs Total
Saldo per 31 Desember 2012 3,699,529 (9,690) 3,689,839 Balance as at 31 December 2012
Saldo per 31 Desember 2017 6,842,539 (13,178) 6,829,361 Balance as at 31 December 2017
Berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Based on the result of Bank’s Annual General
Tahunan Bank yang diselenggarakan tanggal 9 April Meeting of Shareholders which was organized on
2019, pemegang saham telah menyetujui untuk tidak 9 April 2019, the shareholders has agreed to not
membagikan dividen atas laba tahun buku 2018 serta distribute dividends for financial year 2018 and
menetapkan Rp 100 sebagai dana cadangan wajib determined Rp 100 as appropriate into the Bank’s
Bank. Cadangan ini dibentuk sehubungan dengan statutory reserve. This reserve was provided in
Undang-undang No. 40/2007 tanggal 16 Agustus relation with the Law No. 40 of 2007 dated 16
2007 tentang Perseroan Terbatas. August 2007 regarding Limited Liability Company.
Berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Based on the result of Bank’s Annual General
Tahunan Bank yang diselenggarakan tanggal 2 April Meeting of Shareholders which was organized on
2020, pemegang saham telah menyetujui untuk tidak 2 April 2020, the shareholders has agreed to not
membagikan dividen atas laba tahun buku 2019 serta distribute dividends for financial year 2019 and
menetapkan Rp 100 sebagai dana cadangan wajib determined Rp 100 as appropriate into the Bank’s
Bank. Cadangan ini dibentuk sehubungan dengan statutory reserve. This reserve was provided in
Undang-undang No. 40/2007 tanggal 16 Agustus relation with the Law No. 40 of 2007 dated
2007 tentang Perseroan Terbatas. 16 August 2007 regarding Limited Liability
Company.
30. PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH 30. INTEREST INCOME AND SHARIA INCOME
2020 2019
Pinjaman yang diberikan 9,696,598 10,949,832 Loans
Marketable securities and
Efek-efek dan obligasi pemerintah 2,326,596 2,037,048 government bonds
Giro dan penempatan Current accounts and placements with
pada bank lain dan Bank Indonesia 277,437 281,027 other banks and Bank Indonesia
Lain-lain 184,031 228,184 Others
12,484,662 13,496,091
Halaman – 5/149 – Page
412 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Termasuk dalam pendapatan bunga pinjaman adalah Included in loan interest income is Sharia income
pendapatan Syariah untuk tahun yang berakhir for the year ended 31 December 2020 amounting
31 Desember 2020 sebesar Rp 397.731 to Rp 397,731 (31 December 2019 : Rp 402,232).
(31 Desember 2019 : Rp 402.232).
Pendapatan bunga atas aset keuangan yang tidak Interest income from financial assets not carried at
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi untuk tahun fair value through profit or loss for the year ended
yang berakhir 31 Desember 2020 adalah sebesar 31 December 2020 are Rp 11,596,170
Rp 11.596.170 (31 Desember 2019: Rp 12.760.056). (31 December 2019: Rp 12,760,056).
Termasuk dalam pendapatan bunga dari pinjaman Included in interest income from loans is accrued
yang diberikan adalah pendapatan bunga yang masih interest income on impaired loans for the year
akan diterima dari pinjaman yang diberikan yang ended 31 December 2020 amounting to Rp 19,993
mengalami penurunan nilai untuk tahun yang berakhir (31 December 2019: Rp 3,923).
31 Desember 2020 adalah sebesar Rp 19.993
(31 Desember 2019: Rp 3.923).
Informasi mengenai transaksi dengan pihak berelasi Information in respect of transactions with related
diungkapkan pada Catatan 44. parties is disclosed in Note 44.
31. BEBAN BUNGA DAN SYARIAH 31. INTEREST AND SHARIA EXPENSE
2020 2019
5,658,106 7,057,159
Termasuk dalam beban bunga adalah beban Syariah Included in interest expense is Sharia expense for
untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020 the year ended 31 December 2020 amounting to
sebesar Rp 206.892 (2019: Rp 275.535). Rp 206,892 (2019: Rp275,535).
Seluruh beban bunga untuk tahun-tahun yang All interest expense for the years ended
berakhir 31 Desember 2020 dan 2019 adalah beban 31 December 2020 and 2019 are interest expense
bunga atas liabilitas keuangan yang tidak diukur pada from financial liabilities not carried at fair value
nilai wajar melalui laba rugi. through profit or loss.
Informasi mengenai transaksi dengan pihak berelasi Information in respect of transactions with related
diungkapkan pada Catatan 44. parties is disclosed in Note 44.
2020 2019
724,857 864,821
Halaman – 5/150 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 413
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
888,715 539,926
Keuntungan dari penjualan instrumen keuangan yang Gain from financial instruments at fair value
diukur pada nilai wajar melalui pendapatan through other comprehensive income and at fair
komprehensif lain dan nilai wajar melalui laba rugi value through profit or loss for the year ended 31
untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020 adalah Desember 2020 are Rp 267,421 and Rp 621,294
Rp 267.421 dan Rp 621.294 (31 Desember 2019: respectively (31 December 2019: Rp 202,102 and
Rp 202.102 dan Rp 337.824). Rp 337,824).
34. LABA/(RUGI) SELISIH KURS – BERSIH 34. FOREIGN EXCHANGE GAIN/(LOSS) - NET
Laba/(rugi) selisih kurs bersih merupakan laba/(rugi) Foreign exchange gain/(loss) - net is the
atas transaksi penjualan dan pembelian mata uang gain/(loss) on sale and purchase of foreign
asing. exchange transactions.
35. CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI 35. ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES ON
ATAS ASET KEUANGAN FINANCIAL ASSETS
2020 2019
Pinjaman yang diberikan (Catatan 12j) 2,048,499 683,700 Loans (Note 12j)
Komitmen dan kontijensi 324,488 - Commitments and contigencies
Tagihan akseptasi (Catatan 13c) 14,581 (46,391) Acceptances receivable (Note 13c)
Aset lain-lain - Other assets -
Tagihan transaksi Letter of Credit transaction
Letter of Credit 1,968 1,499 receivables
Penempatan pada bank lain (Catatan 8d) (6,813) - Placement with other bank (Note 8d)
Current account
Giro pada Bank lain (Catatan 7d) 737 - in other bank (Note 7d)
Efek-efek (Catatan 9d) (12,206) 22,323 Marketable securities (Note 9d)
2,371,254 661,131
37. BEBAN GAJI DAN TUNJANGAN 37. SALARIES AND BENEFITS EXPENSES
2020 2019
2,306,485 2,224,329
Halaman – 5/151 – Page
414 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Perincian gaji dan tunjangan untuk Dewan Komisaris, The detail of salaries and allowance paid to Boards
Direksi dan Manajemen kunci Bank untuk tahun- of Commissioners, Directors and Key
tahun yang berakhir 31 Desember 2020 dan 2019 management of the Bank for the years ended
adalah sebagai berikut: 31 December 2020 and 2019 are as follow:
2020 2019
261,685 269,209
420,393 412,871
Gaji dan tunjangan untuk anggota Komite Audit yang The salaries and allowance to members of Audit
tidak termasuk Dewan Komisaris untuk tahun yang Committee, who are not members of Board of
berakhir 31 Desember 2020 adalah sebesar Rp 913 Commissioners for the year ended 31 December
(31 Desember 2019: Rp 892). 2020 amounting to Rp 913 (31 December 2019:
Rp 892).
Yang dimaksud dengan manajemen kunci adalah Key management are employees who directly
karyawan yang bertanggung jawab langsung kepada report to Director or has a significant influence on
Direksi atau mempunyai pengaruh yang signifikan the Bank’s policy and/or operational.
terhadap kebijakan dan/atau operasional Bank.
38. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 38. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES
2020 2019
1,344,816 1,348,962
Informasi mengenai transaksi dengan pihak berelasi Information in respect of transactions with related
diungkapkan pada Catatan 44. parties is disclosed in Note 44.
Halaman – 5/152 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 415
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
2020 2019
188,251 195,627
2020 2019
Keuntungan dari penjualan aset tetap Gain from sale of fixed assets
(lihat Catatan 15) 3,383 1,438 (refer to Note 15)
Pendapatan lainnya - bersih 1,003 2,260 Others income - net
4,386 3,698
2020 2019
4,215,000 4,164,750
Liabilitas komitmen Commitment payables
- Fasilitas pinjaman yang diberikan
yang belum digunakan 54,158,560 51,850,729 Undrawn loan facilities -
- Irrevocable letters of credit yang Outstanding irrevocable -
masih berjalan 2,848,382 2,405,139 letters of credit
57,006,942 54,255,868
2020 2019
4,409,479 4,934,799
Halaman – 5/153 – Page
416 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
2020 2019
350,605 356,177
Sejak bulan Februari 2007, Bank menyelenggarakan Since February 2007, the Bank has a defined
program pensiun iuran pasti untuk karyawan tetap contribution retirement program covering its
yang memenuhi syarat yang dikelola dan qualified permanent employees, which is managed
diadministrasikan oleh PT Asuransi Jiwa Manulife and administered by PT Asuransi Jiwa Manulife
Indonesia. Indonesia Indonesia.
Jumlah karyawan yang ikut serta dalam program The number of employees participated in defined
pensiun iuran pasti pada tanggal 31 Desember 2020 contribution retirement programs as at
dan 2019 masing-masing adalah 5.946 dan 5.726 31 December 2020 and 2019 are 5,946 and 5,726
karyawan. employees, respectively.
Bank membukukan imbalan pasca kerja imbalan pasti The Bank provides defined post-employment
untuk karyawan sesuai dengan Undang Undang benefits to its employees in accordance with Labor
Ketenagakerjaan No. 13/2003 tanggal 25 Maret 2003. Law No. 13/2003 dated 25 March 2003.
Jumlah yang diakui dalam laporan laba rugi dan The amount recognised in the consolidated
penghasilan komprehensif lainnya konsolidasian: statement of profit or loss and other
comprehensive income:
2020 2019
63,328 68,272
Mutasi atas liabilitas imbalan pasca kerja adalah The movement in post-employment benefits
sebagai berikut: obligations is as follows:
2020 2019
(7,223) 35,335
354,134 361,357
Halaman – 5/154 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 417
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Mutasi nilai wajar aset program selama tahun berjalan The movement in the fair value of plan assets of
adalah sebagai berikut: the year is as follows:
2020 2019
Perhitungan imbalan pasca kerja karyawan pada The calculation of post-employment benefits as at
tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 dilakukan oleh 31 December 2020 and 2019 are calculated by an
aktuaris independen, PT Sentra Jasa Aktuaria, independent actuary, PT Sentra Jasa Aktuaria,
berdasarkan laporan aktuaris tertanggal 19 Januari based on an independent actuary report dated 19
2021 (2019: 14 Januari 2020), dengan menggunakan January 2021 (2019: 14 January 2020) using the
asumsi utama sebagai berikut: following key assumptions:
2020 2019
Durasi rata-rata tertimbang dari liabilitas program The weighted average duration of the defined
pensiun imbalan pasti pada tanggal 31 Desember benefit pension obligation at 31 December 2020 is
2020 adalah 35 tahun. 35 years.
Analisis jatuh tempo yang diharapkan dari manfaat Expected maturity analysis of pension benefits that
pensiun yang akan jatuh tempo dibawah 1 tahun will be matured below 1 year is 3% from total
adalah sebesar 3% dari total liabilitas manfaat pension benefit obligation.
pensiun.
Tabel dibawah menunjukkan sensitivitas atas The following table represent the sensitivity
kemungkinan perubahan tingkat diskonto dan tingkat analysis of a reasonably possible change in
kenaikan gaji terhadap kewajiban imbalan pasca discount rate and future salary of obligation to post-
kerja dan biaya jasa kini pada 31 Desember 2020: employment benefit obligation and current service
cost as of 31 December 2020:
Halaman – 5/155 – Page
418 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Analisis sensitivitas didasarkan pada perubahan atas The sensitivity analyses are based on a change in
satu asumsi aktuarial dimana asumsi lainnya an assumption while holding all other assumptions
dianggap konstan. Dalam prakteknya, hal ini jarang constant. In practice, this is unlikely to occur, and
terjadi dan perubahan beberapa asumsi mungkin changes in some of the assumptions may be
saling berkorelasi. Dalam perhitungan sensitivitas correlated. When calculating the sensitivity of the
kewajiban imbalan pasti kesehatan atas asumsi defined medical benefit obligation to significant
aktuarial utama, metode yang sama (perhitungan nilai actuarial assumptions the same method (present
kini kewajiban imbalan pasti kesehatan dengan value of the defined medical benefit obligation
menggunakan metode projected unit credit di akhir calculated with the projected unit credit method at
periode) telah diterapkan seperti dalam penghitungan the end of the reporting period) has been applied
kewajiban pensiun yang diakui dalam laporan posisi as when calculating the pension liability
keuangan. recognised within the statement of financial
position.
43. LABA BERSIH PER SAHAM DASAR 43. BASIC EARNINGS PER SHARE
2020 2019
Laba bersih kepada pemegang saham 2,101,670 2,939,241 shareholders
Weighted average number of
Rata-rata tertimbang jumlah saham ordinary shares
biasa yang beredar (nilai penuh) 22,945,296,972 22,945,296,972 outstanding (full amount)
Laba bersih per lembar saham dasar Basic earnings per share
(nilai penuh) 91.59 128.10 (full amount)
Pihak-pihak berelasi adalah perusahaan dan Related parties are companies and individuals
perorangan yang mempunyai keterkaitan kepemilikan who directly or indirectly have relationships with
atau kepengurusan secara langsung maupun tidak the Bank through ownership or management.
langsung dengan Bank.
Halaman – 5/156 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 419
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
OCBC Bank, Hong Kong Dimiliki oleh perusahaan yang Giro pada bank lain/
mengendalikan Bank secara tidak Current account with other banks
langsung/
Owned by the company which
indirectly controlled the Bank
OCBC Bank, China Dimiliki oleh perusahaan yang Simpanan dari bank lain/
mengendalikan Bank secara tidak Deposits from other banks
langsung/ Liabilitas akseptasi/
Owned by the company which Acceptance payables
indirectly controlled the Bank
OCBC Bank, Thailand Dimiliki oleh perusahaan yang Simpanan dari bank lain/
mengendalikan Bank secara tidak Deposits from other banks
langsung/
Owned by the company which
indirectly controlled the Bank
OCBC Bank, Malaysia Dimiliki oleh perusahaan yang Simpanan dari bank lain/
mengendalikan Bank secara tidak Deposits from other banks
langsung/ Liabilitas akseptasi/
Owned by the company which Acceptance payables
indirectly controlled the Bank
OCBC Securities Private Dimiliki oleh perusahaan yang Giro pada bank lain/
Limited mengendalikan Bank secara tidak Current accounts with other banks
langsung/
Owned by the company which
indirectly controlled the Bank
Halaman – 5/157 – Page
420 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
OCBC Al-Amin Bank Dimiliki oleh perusahaan yang Simpanan dari bank lain/
mengendalikan Bank secara tidak Deposits from other banks
langsung/
Owned by the company which
indirectly controlled the Bank
PT Schneider Indonesia Dikendalikan oleh anggota keluarga Simpanan nasabah/
dekat dari karyawan kunci/ Deposits from customers
Controlled by the close members of
key management personnel’s
family
PT Great Eastern Life Dimiliki oleh perusahaan yang Perjanjian kerjasama Bancassurance/
Indonesia mengendalikan Bank secara tidak Bancassurance Cooperation
langsung/ agreement
Owned by the company which Simpanan nasabah/
indirectly controlled the Bank Deposits from customers
Efek-efek yang diterbitkan/
Marketable securities issued
Provisi dan komisi/
Fee and Commissions
Beban umum dan administrasi/
General and administrative expense
Halaman – 5/158 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 421
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Koperasi Kamanda Sejahtera Dimiliki oleh perusahaan yang Pinjaman yang diberikan/
Bersama mengendalikan Bank secara tidak Loans
langsung/ Simpanan nasabah/
Owned by the company which Deposits from customers
indirectly controlled the Bank
Koperasi Bumi Permai Raya Dimiliki oleh perusahaan yang Pinjaman yang diberikan/
mengendalikan Bank secara tidak Loans
langsung/ Simpanan nasabah/
Owned by the company which Deposits from customers
indirectly controlled the Bank
PT Anabatic Technologies Tbk Karyawan kunci sebagai komisaris Pinjaman yang diberikan/
independen/ Loans
Key management personnel as Simpanan nasabah/
independent commissioner Deposits from customers
Halaman – 5/159 – Page
422 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Dalam kegiatan usahanya, Bank juga mengadakan In the normal course of business, the Bank entered
transaksi-transaksi tertentu dengan pihak-pihak into certain transactions with related parties.
berelasi. Transaksi-transaksi tersebut meliputi: These transactions include the following:
2020 2019
OCBC Bank, Singapura 138,547 108,238 OCBC Bank, Singapore
Persentase terhadap jumlah aset 0.07% 0.06% Percentage of total assets
2020 2019
- Koperasi Kamanda Sejahtera 134,489 151,149 Koperasi Kamanda Sejahtera -
- Koperasi Bumi Permai Raya 112,409 126,335 Koperasi Bumi Permai Raya -
- PT Anabatic Technologies Tbk 74,111 281,360 PT Anabatic Technologies Tbk -
- PT Pakubumi Semesta 51,391 51,723 PT Pakubumi Semesta -
- Direktur dan karyawan kunci 18,325 25,184 Directors and key employees -
390,725 635,751
Pendapatan bunga yang
masih akan diterima 1,253 1,912 Accrued interest income
Cadangan kerugian penurunan nilai (8,465) (2,173) Allowance for impairment losses
383,513 635,490
Persentase terhadap jumlah aset 0.19% 0.35% Percentage of total assets
2020 2019
983,620 1,252,474
Halaman – 5/160 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 423
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi (lanjutan) Transactions with related parties (continued)
f. Simpanan dari bank lain f. Deposits from other banks
2020 2019
1,076,891 3,791,570
2020 2019
2020 2019
1,025,890 209,704
2020 2019
31 Desember/ 31 Desember/
December 2020 December 2019
Efek-efek yang diterbitkan - net 39,988 39,948 Marketable securities issued - net
Halaman – 5/161 – Page
424 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi (lanjutan) Transactions with related parties (continued)
2020 2019
2020 2019
47,268 62,441
52,851 71,225
Simpanan dari bank lain: Deposits from other banks:
- Giro 2,312 666 Current accounts -
- Inter-bank call money 2,380 3,295 Inter-bank call money -
4,692 3,961
66,353 84,741
2020 2019
PT Great Eastern Life Indonesia 103,073 110,474 PT Great Eastern Life Indonesia
PT OCBC Sekuritas Indonesia 4,004 413 PT OCBC Sekuritas Indonesia
107,077 110,887
Persentase terhadap provisi dan komisi 17.50% 12.82% Percentage of fee and commissions
Halaman – 5/162 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 425
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi (lanjutan) Transactions with related parties (continued)
91,720 91,524
2020 2019
4,215,000 4,164,750
Transaksi dengan pihak berelasi dilakukan dengan Transactions with related parties are conducted
kebijakan harga dan syarat normal, sebagaimana with normal pricing policy and conditions as similar
dilakukan dengan pihak yang tidak berelasi kecuali with third parties except for loans to key
untuk pinjaman yang diberikan kepada karyawan management personnel.
kunci.
Perjanjian kerjasama dengan pihak-pihak berelasi Cooperation agreements with related parties
Pada tanggal 17 Januari 2007, Bank menandatangani The Bank signed a Technical Assistance
Technical Assistance Agreement dengan OCBC Agreement with OCBC Overseas Investments
Overseas Investments Pte. Ltd sehubungan dengan Pte. Ltd on 17 January 2007, in regards to
pemberian bantuan teknis (termasuk training technical assistance (including training
assistance) untuk bidang-bidang sesuai dengan assistance) for subjects that are mutually agreed
kesepakatan para pihak, di mana atas perjanjian by both parties, whereby the agreement has been
tersebut telah dilakukan beberapa kali perubahan. amended for several times, the latest was signed
Perubahan terakhir yang ditandatangani pada tanggal on 24 October 2018 effective for 2 years, which is
24 Oktober 2018 berlaku untuk jangka waktu 2 tahun since 1 November 2018 until 31 October 2020,
yaitu sejak 1 November 2018 sampai dengan and can be extended automatically for the 2 years
31 Oktober 2020 dan dapat di perpanjang secara afterward. Based on the agreement, the parties
otomatis untuk jangka waktu 2 tahun. Berdasarkan agree that there is no fee paid from the Bank to
perjanjian tersebut, para pihak setuju bahwa tidak ada OCBC Overseas Investments Pte. Ltd and vice
imbalan jasa yang wajib dibayarkan oleh Bank kepada versa. Both parties are responsible for their own
OCBC Overseas Investments Pte. Ltd dan cost related to accommodation cost,
sebaliknya. Biaya-biaya yang terkait dengan biaya transportation and other related costs.
akomodasi, transportasi dan biaya terkait lainnya dari
masing-masing pihak akan menjadi tanggung jawab
masing-masing pihak.
Halaman – 5/163 – Page
426 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Perjanjian kerjasama dengan pihak-pihak berelasi Cooperation agreements with related parties
(lanjutan) (continued)
Perjanjian bantuan teknis di atas telah memperoleh The above Technical Assistance Agreement was
persetujuan Pemegang Saham Independen, approved by the Independent Shareholders in
sebagaimana tertuang dalam Akta Berita Acara accordance with Extraordinary General Meeting
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 2 of Shareholders Deed No. 2 dated 10 November
tanggal 10 November 2005 dibuat dihadapan Fathiah 2005 of Fathiah Helmi, SH, notary in Jakarta.
Helmi, SH, Notaris di Jakarta.
Pada tanggal 24 April 2011, Bank menandatangani The Bank signed a Bancassurance Agreement
Bancassurance Agreement dengan PT Great Eastern with PT Great Eastern Life Indonesia on 24 April
Life Indonesia sehubungan dengan kerjasama 2011, in relation with agreement to sell the
penjualan produk asuransi PT Great Eastern Life insurance products of PT Great Eastern Life
Indonesia. Berdasarkan perjanjian ini, Bank akan Indonesia. According to that agreement, the Bank
memperoleh komisi yang ditentukan berdasarkan nilai will receive commission, which will be determined
premi yang diterima oleh PT Great Eastern Life based on insurance premium received by
Indonesia atas produk asuransi yang terjual. Pada PT Great Eastern Life Indonesia on the insurance
tanggal 28 Februari 2020, Bank telah products sold. On 28 February 2020, the Bank
menandatangani amandemen atas perjanjian has signed an amendment to the agreement.
tersebut.
Pada tanggal 15 Oktober 2012, Bank menerima On 15 October 2012, the Bank received Revolving
fasilitas pinjaman dari Overseas-Chinese Banking Credit Facility (“RCF”) from Overseas-Chinese
Corporation Limited (“OCBC Limited”) sebesar USD Banking Corporation Limited (“OCBC Limited”)
300.000.000 (nilai penuh). Fasilitas pinjaman telah amounting USD 300.000.000 (full amount). This
diperpanjang beberapa kali dan akan jatuh tempo loan has been extended several times and will
pada 7 Oktober 2021. Atas fasilitas yang belum mature on 7 October 2021. For the undrawn
digunakan bank dikenakan commitment fee sebesar portion facility will be charge at 0.20% per annum
0,20% per tahun dan pembatalan fasilitas dikenakan and cancellation will be charged at 0.40% from the
0,40% dari limit fasilitas tersebut. respective limit facility.
Pada tanggal 31 Desember 2020, Bank belum As at 31 December 2020 , the Bank has not
mencairkan fasilitas pinjaman dari OCBC Limited drawdown the Revolving Credit Facility (RCF)
tersebut. from OCBC Limited.
Pada tanggal 9 Juli 2015, Bank menandatangani The Bank signed a Referral Agreement with
Perjanjian Referensi dengan PT OCBC Sekuritas PT OCBC Sekuritas Indonesia on 9 July 2015, in
Indonesia sehubungan dengan kerjasama untuk relation with agreement on transaction of
transaksi produk efek yang terdaftar di Bursa Efek securities products listed in Indonesia Stock
Indonesia dan pasar modal luar negeri. Berdasarkan Exchange and cross border capital market.
perjanjian ini, Bank akan memperoleh kompensasi According to the agreement, the Bank will receive
dari aktivitas referensi ke PT OCBC Sekuritas compensation from referral activity to PT OCBC
Indonesia. Pada tanggal 1 Agustus 2018, Bank telah Sekuritas Indonesia. On 1 August 2018, the Bank
menandatangani amandemen atas perjanjian has signed an amendment to extend the
tersebut. agreement.
Halaman – 5/164 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 427
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Segmen operasi Bank dibagi berdasarkan kelompok The Bank’s operating segments represent the key
nasabah utama dan produk, sebagai berikut: customer and product groups, as follows:
Business Banking, Perbankan Consumer dan Business Banking, Consumer Banking and
Perbankan Treasuri. Dalam menentukan hasil Treasury. In determining the segment results,
segmen, beberapa akun aset dan liabilitas secara certain assets and liabilities items are internally
internal di transfer pricing, dan pendapatan dan biaya transfer priced and related revenues and
yang terkait diatribusikan ke masing-masing segmen expenses are attributed to each segment based
berdasarkan kebijakan pelaporan internal on internal management reporting policies.
manajemen. Transaksi antar segmen usaha yang Transaction between business segments are
terkait dengan transaksi pihak ketiga dicatat ke dalam recorded within the segment as if they are third
masing-masing segmen dan dieliminasi di level Bank. party transactions and are eliminated at the Bank
Walaupun Bank menerima laporan terpisah di dalam level. While the Bank receives separate reports
kelompok business banking, akan tetapi untuk inside the Business Banking group, however, for
pelaporan segmen ini digabungkan menjadi satu this operating segment have been aggregated into
segmen karena memiliki tingkat risiko yang sama. one segment as they have similar risks.
Ringkasan berikut menjelaskan operasi masing- The following summary describes the operations
masing segmen dalam pelaporan segmen Bank: in each of the Bank's reportable segments:
- Business banking Termasuk pinjaman yang - Business banking Includes loans, deposits
diberikan, deposito dan and other transactions
transaksi lainnya dan saldo and balances with
dengan nasabah korporat. corporate customers.
- Perbankan consumer Termasuk pinjaman yang - Consumer banking Includes loans, deposits
diberikan, deposito dan and other transactions
transaksi lainnya dan saldo and balances with
dengan nasabah individu. individual customers.
- Perbankan treasuri Termasuk produk Treasuri, - Treasury Includes Treasury
advisory services, dan products, advisory
manajemen neraca. services, and balance
- Lain-lain Termasuk ALCO book dan sheet management.
kantor pusat. - Others Includes ALCO book and
head office.
Informasi mengenai hasil dari masing-masing bisnis Information regarding the results of each
segmen disajikan di bawah ini. Kinerja diukur reportable segment is included below.
berdasarkan laba segmen sebelum pajak Performance is measured based on segment
penghasilan, sebagaimana dilaporkan dalam laporan profit before income tax, as included in the internal
internal manajemen yang direview oleh Manajemen management reports that are reviewed by the
Bank. Keuntungan segmen digunakan untuk Bank's Management. Segment profit is used to
mengukur kinerja dimana manajemen berkeyakinan measure performance of that business segment
bahwa informasi tersebut paling relevan dalam as management believes that such information is
mengevaluasi hasil segmen tersebut relatif terhadap the most relevant in evaluating the results of those
entitas lain yang beroperasi dalam industri tersebut. segments relative to other entities that operate
within these industries.
2020
Perbankan
Consumer/ Perbankan
Business Consumer Treasuri/ Lain-lain/ Eliminasi/ Jumlah/
Banking Banking Treasury Others Offset Total
Pendapatan bunga bersih 2,861,404 2,285,118 651,673 1,040,859 (12,498) 6,826,556 Net interest income
Pendapatan operasional
lainnya 489,862 859,168 1,601,940 (99,475) (602,178) 2,249,317 Other operating income
Total pendapatan 3,351,266 3,144,286 2,253,613 941,384 (614,676) 9,075,873 Total income
Cadangan kerugian penurunan Allowance for impairment
nilai atas aset keuangan losses on financial and
dan non keuangan 1,042,500 308,892 - 1,104,460 - 2,455,852 non financial assets
Beban operasional lain 841,063 2,202,059 286,436 505,608 - 3,835,166 Other operating expense
Laba sebelum pajak 1,467,703 633,335 1,967,177 (668,684) (614,676) 2,784,855 Income before tax
428 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
2019
Perbankan
Consumer/ Perbankan
Business Consumer Treasuri/ Lain-lain/ Eliminasi/ Jumlah/
Banking Banking Treasury Others Offset Total
Pendapatan bunga bersih 2,435,719 2,158,497 354,520 1,511,392 (21,196) 6,438,932 Net interest income
Pendapatan operasional
lainnya 466,957 715,789 1,050,322 2,004 (322,496) 1,912,576 Other operating income
Total pendapatan 2,902,676 2,874,286 1,404,842 1,513,396 (343,692) 8,351,508 Total income
Cadangan kerugian penurunan Allowance for impairment
nilai atas aset keuangan losses on financial and
dan non keuangan (1,085,530) (175,939) - 566,620 - (694,849) non financial assets
Beban operasional lain (818,392) (2,124,758) (254,894) (567,176) - (3,765,220)Other operating expense
Laba sebelum pajak 998,754 573,589 1,149,948 1,512,840 (343,692) 3,891,439 Income before tax
Pendapatan bunga 11,325,675 880,764 123,168 146,892 8,163 12,484,662 Interest income
Beban bunga (5,116,772) (407,282) (78,064) (53,095) (2,893) (5,658,106) Interest expenses
Pendapatan bunga bersih 6,208,903 473,482 45,104 93,797 5,270 6,826,556 Net interest income
Pendapatan operasional
lainnya 2,132,994 82,162 21,439 11,820 902 2,249,317 Other operating income
Cadangan kerugian
penurunan nilai atas aset Allowance for impairment
keuangan dan losses on financial and
non keuangan (2,327,758) (936) (56,301) (70,611) (246) (2,455,852) non financial assets
Jumlah aset tidak lancar 4,114,105 123,008 12,001 58,046 3,409 4,310,569 Total non current assets
2019
Lainnya/ Jumlah/
Jawa Bali Sumatera Kalimantan Sulawesi Others Total
Pendapatan bunga 12,180,031 1,015,819 132,223 158,396 9,622 13,496,091 Interest income
Beban bunga (6,424,278) (479,219) (97,095) (52,159) (4,408) (7,057,159) Interest expenses
Pendapatan bunga bersih 5,755,753 536,600 35,128 106,237 5,214 6,438,932 Net interest income
Pendapatan operasional
lainnya 1,809,431 76,995 13,677 11,640 833 1,912,576 Other operating income
Cadangan kerugian
penurunan nilai atas aset Allowance for impairment
keuangan dan losses on financial and
non keuangan (798,698) 56,331 (2,252) 49,969 (199) (694,849) non financial assets
Jumlah aset tidak lancar 3,840,315 109,875 11,171 57,841 3,413 4,022,615 Total non current assets
46. KOMITMEN SIGNIFIKAN ATAS BARANG MODAL 46. SIGNIFICANT CAPITAL COMMITMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank As at 31 December 2020 and 2019, the Bank had
memiliki sejumlah komitmen yang signifikan atas significant capital commitments with various
barang modal dengan beberapa pemasok sebagai vendors as follows: PT Infosys Solusi Terpadu, PT
berikut: PT Infosys Solusi Terpadu, PT IT Group IT Group Indonesia and PT Duta Sarana
Indonesia dan PT Duta Sarana Informasi. Sisa saldo Informasi. Outstanding capital commitment as at
komitmen atas barang modal pada tanggal 31 December 2020 and 2019 amounting to
31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebesar Rp 238,167 and Rp 51,511, respectively.
Rp 238.167 dan Rp 51.511.
Halaman – 5/166 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 429
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Berikut ini adalah nilai tercatat instrumen keuangan The carrying amount of the Bank’s financial
Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 instruments as at 31 December 2020 and 2019
adalah sebagai berikut: are as follows:
2020 2019
Halaman – 5/167 – Page
430 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Pada 31 Desember 2020 dan 2019, tidak terdapat As at 31 December 2020 and 2019, there is no
aset dan liabilitas keuangan yang saling hapus pada financial assets and liabilities that are subject to
laporan posisi keuangan konsolidasian. offsetting in the consolidated statement of financial
position.
Bank memiliki kredit yang diberikan yang dijamin The Bank has loans collateralised by cash
dengan jaminan tunai (Catatan 12l), yang menjadi collateral (Note 12l), which are subject to
subyek untuk memenuhi netting arrangements dan enforceable netting arrangements and similar
perjanjian serupa, yang tidak saling hapus pada agreements that are not set off in the consolidated
laporan posisi keuangan konsolidasian. statement of financial position.
Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal Based on Law No. 24 dated 22 September 2004,
22 September 2004 yang berlaku efektif sejak effective on 22 September 2005, which was
tanggal 22 September 2005, sebagaimana diubah amended by the Government Regulation No. 3
dengan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang- dated 13 October 2008, the Indonesia Deposit
Undang Republik Indonesia No. 3 tanggal 13 Oktober Insurance Agency (LPS) was formed to guarantee
2008, Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) certain liabilities of commercial banks under the
dibentuk untuk menjamin liabilitas tertentu bank-bank applicable guarantee program, which the amount
umum berdasarkan program penjaminan yang of guarantee can be amended if the situation
berlaku, yang besaran nilai jaminannya dapat complies with the valid particular criterias.
berubah jika memenuhi kriteria tertentu yang berlaku.
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, As at 31 December 2020 and 2019, based on
berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Government Regulation No. 66 Year 2008 dated
Indonesia No. 66 Tahun 2008 tanggal 13 Oktober 13 October 2008 regarding The Amount of Deposit
2008 mengenai Besarnya Nilai Simpanan yang Guaranteed by Indonesia Deposit Insurance
dijamin Lembaga Penjaminan Simpanan, jumlah Corporation, the amount of deposits covered by
simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampai LPS is customer deposits up to Rp 2,000 per
dengan Rp 2.000 untuk per nasabah per bank. depositor per bank. Customer deposits are only
Simpanan nasabah dijamin hanya jika suku covered if the rate of interest is equal to or below
bunganya sama dengan atau dibawah 4,50% untuk 4.50% for deposits denominated in Rupiah and
simpanan dalam Rupiah dan 1,00% untuk simpanan 1.00% for deposits denominated in foreign
dalam mata uang asing pada tanggal 31 Desember currency as at 31 December 2020 (31 December
2020 (31 Desember 2019: 6,25% dan 1,75%). 2019: 6.25% and 1.75%).
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank As at 31 December 2020 and 2019, the Bank is a
adalah peserta dari program penjaminan tersebut. participant of that guarantee program.
Terdapat sejumlah perkara hukum yang belum There are a number unresolved legal cases until
selesai sampai dengan tanggal laporan keuangan the date of these consolidated financial statements.
konsolidasian ini. Mengingat bahwa proses hukum Since those legal cases are still in the process,
masih berlangsung, maka sampai saat ini belum therefore the Bank has not been able to determine
dapat ditentukan jumlah kerugian yang mungkin possible losses that might arise. However,
timbul. Namun, Manajemen berkeyakinan bahwa Management believe that there are no significant
tidak terdapat kerugian signifikan yang mungkin losses that might arise from those legal cases.
timbul dari sejumlah perkara hukum tersebut.
Halaman – 5/168 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 431
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Pada saat penerbitan laporan keuangan As at the authorisation date of this consolidated
konsolidasian, Bank dan Entitas Anak masih financial statements, the Bank and Subsidiary are
mengevaluasi dampak yang mungkin timbul dari still evaluating the potential impact of these new
penerapan standar baru dan revisi tersebut terhadap and revised standards to the consolidated financial
laporan keuangan konsolidasian. statements.
51. DAMPAK PENERAPAN PSAK 71 DAN 73 51. IMPACT OF THE IMPLEMENTATION OF SFAS
71 AND 73
Sebagaimana dijelaskan dalam Catatan 2.b, Bank telah As described in Note 2.b, the Bank has adopted
menerapkan PSAK 71 dan 73 pada tanggal 1 Januari SFAS 71 and 73 as of 1 January 2020, the effect of
2020, dampak atas transisi tersebut pada laporan posisi this transistion to SFAS 71 and 73 has had on these
keuangan konsolidasian 1 Januari 2020 adalah sebagai consolidated financial statements as of 1 January
berikut: 2020 are as follows:
Saldo
sebelum
penerapan Saldo setelah
PSAK 71 & 73/ Kerugian penerapan
Balance kredit PSAK 71 & 73/
before ekspektasian/ Balance after
Catatan/ adoption of Expected Sewa/ adoption of
Notes SFAS 71 & 73 credit losses Leases SFAS 71 & 73
ASET ASSET
Kas 5 1,248,780 - - 1,248,780 Cash
Current accounts with Bank
Giro pada Bank Indonesia 6 8,597,585 - - 8,597,585 Indonesia
Giro pada bank-bank lain - Current accounts with other
bersih 7 400,531 (1,288) - 399,243 banks - net
Penempatan pada Bank Placements with Bank
Indonesia dan bank-bank lain Indonesia and other
- bersih 8 12,796,244 (14,175) - 12,782,069 banks - net
Efek - efek 9 11,864,535 33,633 - 11,898,168 Marketable securities
Obligasi pemerintah 10 20,614,208 - - 20,614,208 Government bonds
Efek-efek yang dibeli dengan Secutities purchase under
janji dijual kembali 23 463,514 - - 463,514 resale agreements
Tagihan derivatif - bersih 11 740,180 - - 740,180 Derivative receivables - net
Tagihan akseptasi - bersih 13 3,370,820 (16,761) - 3,354,059 Acceptance receivables - net
Kredit yang diberikan - bersih 12 114,436,825 69,399 - 114,506,224 Loans - net
Beban dibayar dimuka 14 387,854 - (129,942) 257,912 Prepayments
Aset tetap - bersih 15 2,784,242 - 158,177 2,942,419 Fixed assets - net
Aset pajak tangguhan – bersih 21c 664,218 - - 664,218 Deferred tax assets - net
Aset lain-lain - bersih 16 2,337,451 126 - 2,337,577 Other assets - net
JUMLAH ASET 180,706,987 70,934 28,235 180,806,156 TOTAL ASSETS
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
Liabilities payable
Liabilitas segera 17 850,434 - - 850,434 on demand
Simpanan dari nasabah 18 126,121,499 - - 126,121,499 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 19 6,600,457 - - 6,600,457 Deposits from other banks
Liabilitas derivatif 11 367,205 - - 367,205 Derivative payables
Liabilitas akseptasi 20 3,385,160 - - 3,385,160 Acceptance payables
Utang atas efek-efek yang dijual Securities sold under resale
dengan janji dibeli kembali 23 8,948,801 - - 8,948,801 agreements
Utang pajak 21a 227,938 - - 227,938 Tax payable
Beban masih harus dibayar 818,671 - - 818,671 Accruals
Efek – efek yang diterbitkan 24 1,940,551 - - 1,940,551 Marketable securities issued
Pinjaman subordinasi 25 138,825 - - 138,825 Subordinated debts
Pinjaman diterima 23 1,982,588 - - 1,982,588 Borrowings
Employee
Liabilitas imbalan kerja 24 356,177 - - 356,177 benefits obligation
Liabilitas lain-lain 27 1,303,878 340,035 28,235 1,672,148 Other liabilities
JUMLAH LIABILITAS 153,042,184 340,035 28,235 153,410,454 TOTAL LIABILITIES
Halaman – 5/169 – Page
432 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
Sebagaimana dijelaskan dalam Catatan 2.b, Bank telah As described in Note 2.b, the Bank has adopted
menerapkan PSAK 71 dan 73 pada tanggal 1 Januari SFAS 71 and 73 as of 1 January 2020, the effect of
2020, dampak atas transisi tersebut pada laporan posisi this transistion to SFAS 71 and 73 has had on these
keuangan konsolidasian 1 Januari 2020 adalah sebagai consolidated financial statements as of 1 January
berikut: (lanjutan) 2020 are as follows: (continued)
Saldo
sebelum
penerapan Saldo setelah
PSAK 71 & 73/ Kerugian penerapan
Balance kredit PSAK 71 & 73/
before ekspektasian/ Balance after
Catatan/ adoption of Expected Sewa/ adoption of
Notes SFAS 71 & 73 credit losses Leases SFAS 71 & 73
EKUITAS EQUITIES
Modal ditempatkan dan Issued and fully paid-up
disetor penuh 28 2,868,162 - - 2,868,162 capital
Tambahan modal disetor - Additional paid-in capital -
bersih 28 5,395,280 - - 5,395,280 net
Keuntungan bersih yang belum Unrealised gain from increase -
direalisasi dari kenaikan of marketable securities
nilai wajar efek-efek and government
yang diukur melalui penghasilan bonds at fair value through
komprehensif lain, other comprehensive
setelah dikurang pajak tangguhan 118,578 - - 118,578 income, net of deffered tax
Surplus of fixed assets
Surplus revaluasi aset tetap 15 1,474,128 - - 1,474,128 revaluation
Saldo laba 29 17,808,553 (269,101) - 17,539,452 Retained earnings
Kepentingan non-pengendali 102 - - 102 Non-controlling interest
JUMLAH EKUITAS 27,664,803 (269,101) - 27,395,702 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS DAN TOTAL LIABILITIES AND
EKUITAS 180,706,987 70,934 28,235 180,806,156 EQUITY
Berikut ini menyajikan dampak atas transisi dari The following summarizes the effects of
“incurred loss approach” menjadi “kerugian kredit transitioning from the “incurred loss approach”
ekspektasian” untuk aset keuangan yang diukur to the “expected credit loss” approach for
pada biaya perolehan diamortisasi: financial assets measured at amortised cost:
1 Januari/January 2020
Cadangan kerugian penurunan nilai
menurut PSAK 55/
Allowance for impairment losses per Kerugian penurunan nilai menurut PSAK 71/
SFAS 55 Impairment losses per SFAS 71
Cadangan Cadangan
kerugian kerugian
penurunan penurunan
nilai nilai
kolektif/ individual/ Kenaikan/
Collective Individual (penurunan)/
Catatan/ impairment impairment Jumlah/ Jumlah/ Increase/
Notes provision provision Total Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total (decrease)
Current accounts
Giro pada bank- with other
bank lain 7 - - - 1,288 - - 1,288 1,288 banks
Penempatan pada Placement with
Bank Indonesia Bank Indonesia
dan bank-bank and other
lain 8 - - - 14,175 - - 14,175 14,175 banks
Acceptance
Tagihan akseptasi 13 14,340 - 14,340 30,356 745 - 31,101 16,761 receivables
Kredit yang
diberikan 12 3,699,419 910,149 4,609,568 601,261 2,887,416 1,051,492 4,540,169 (69,399) Loans
Marketable
Efek-efek 9 45,941 - 45,941 12,272 36 - 12,308 (33,633) securities
Aset lain-lain 16 6,303 - 6,303 1,985 4,192 - 6,177 (126) Other assets
Komitmen dan Commitments and
kontinjensi - - - 213,548 126,365 122 340,035 340,035 contingencies
3,766,003 910,149 4,676,152 874,885 3,018,754 1,051,614 4,945,253 269,101
Halaman – 5/170 – Page
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 433
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Rekonsiliasi antara komitmen sewa operasi yang The reconciliation between the operating
diungkapkan berdasarkan PSAK 30 pada tanggal leases commitments disclosed under SFAS 30
31 Desember 2019 dan liabilitas sewa yang diakui as of 31 December 2019 and the leases
berdasarkan PSAK 73 pada tanggal 1 Januari liabilities recognised under SFAS 73 as of 1
2020 adalah sebagai berikut: January 2020 is as follow:
Jumlah/
Amount
Komitmen sewa operasi yang diungkapkan Operating leases commitment disclosed
pada 31 Desember 2019 31,521 as of 31 December 2019
Didiskontokan dengan menggunakan Discounted using the
suku bunga pinjaman antar bank (3,286) interbank borrowing rate
Ditambah: komitmen sewa yang tidak Add: operating lease comitments
diungkapkan pada 31 Desember 2019 - were not disclosed as of 31 December 2019
Dikurangi: Less:
- sewa jangka pendek - short term leases -
- aset bernilai rendah - low value assets -
Bank dan Entitas Anak menerbitkan laporan The Bank and Subsidiary published the
keuangan konsolidasian yang merupakan laporan consolidated financial statements as its primary
keuangan utama. Informasi keuangan tambahan financial statements. The supplementary financial
PT Bank OCBC NISP Tbk (Entitas Induk) ini, dimana information of PT Bank OCBC NISP Tbk (Parent
Bank OCBC NISP menggunakan metode ekuitas Entity), where Bank OCBC NISP uses the equity
dalam pencatatan investasi pada Entitas Anak, method to record the investment in Subsidiary,
disajikan untuk dapat menganalisis hasil usaha have been prepared in order that the parent
entitas induk saja. Informasi keuangan tambahan entity’s results of operations can be analyzed. The
PT Bank OCBC NISP Tbk (Entitas Induk) (halaman following supplementary financial information of
5/172 - 5/181) berikut ini harus dibaca bersamaan PT OCBC NISP Tbk (Parent Entity) (pages 5/172
dengan laporan keuangan konsolidasian PT Bank - 5/181) should be read in conjuction with the
OCBC NISP Tbk dan Entitas Anak. consolidated financial statements of PT Bank
OCBC NISP Tbk and Subsidiary.
Halaman – 5/171 – Page
434 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
2020 2019
ASET ASSETS
Kas 1,121,079 1,248,780 Cash
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 2,260,016 8,597,585 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain other banks
- Pihak berelasi 120,389 92,648 Related parties -
- Pihak ketiga 589,948 307,883 Third parties -
710,337 400,531
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (2,594) - impairment losses
707,743 400,531
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks
Bank Indonesia 7,779,502 12,796,244 and Bank Indonesia
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (7,362) - impairment losses
7,772,140 12,796,244
Efek-efek 15,981,853 11,910,476 Marketable securities
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (1,357) (45,941) impairment losses
15,980,496 11,864,535
Obligasi pemerintah 32,399,345 20,614,208 Government bonds
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under
Dijual kembali 24,937,438 463,514 resale agreements
Tagihan derivatif Derivative receivables
- Pihak berelasi 138,547 108,238 Related parties -
- Pihak ketiga 755,218 631,942 Third parties -
893,765 740,180
Pinjaman yang diberikan Loans
- Pihak berelasi 390,725 635,751 Related parties -
- Pihak ketiga 114,158,547 118,015,572 Third parties -
Pendapatan bunga yang masih
akan diterima 354,008 395,070 Accrued interest income
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (5,165,368) (4,609,568) impairment losses
109,737,912 114,436,825
Penyertaan 103,666 102,266 Investments
Tagihan akseptasi Acceptance receivables
- Pihak ketiga 3,590,269 3,385,160 Third parties -
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (41,718) (14,340) impairment losses
3,548,551 3,370,820
Beban dibayar dimuka Prepayments
- Pihak berelasi 170 199 Related parties -
- Pihak ketiga 198,835 387,655 Third parties -
199,005 387,854
Aset tetap 4,081,096 3,640,508 Fixed assets
Dikurangi: Akumulasi penyusutan (1,079,533) (856,266) Less: Accumulated depreciation
3,001,563 2,784,242
Aset lain-lain 3,103,532 2,380,505 Other assets
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (128,575) (43,054) impairment losses
2,974,957 2,337,451
Aset pajak tangguhan 703,232 664,218 Deferred tax assets
JUMLAH ASET 206,340,908 180,809,253 TOTAL ASSETS
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 435
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
2020 2019
LIABILITAS LIABILITIES
Liabilitas segera 1,555,501 850,434 Obligations due immediately
436 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
2020 2019
EKUITAS EQUITY
Modal saham - Share capital -
Modal dasar Authorised capital
50.000.000.000 lembar saham 50,000,000,000 shares
pada tanggal 31 Desember 2020 dan as at 31 December 2020 and
31 Desember 2019 dengan nilai 31 December 2019 with par value
nominal Rp 125 (nilai penuh) per saham Rp 125 (full amount) per share
Modal ditempatkan dan disetor penuh Issued and fully paid
22.945.296.972 lembar saham 22,945,296,972 shares
pada tanggal 31 Desember 2020 as at 31 December 2020
dan 31 Desember 2019 2,868,162 2,868,162 and 31 December 2019
Tambahan modal disetor/agio saham 5,395,280 5,395,280 Additional paid-in capital/agio
Keuntungan bersih yang Unrealised gain from
belum direalisasi dari kenaikan increase in marketable
nilai wajar efek-efek dan securities and government
obligasi pemerintah yang diukur pada bonds at fair value through
nilai wajar melalui pendapatan other comprehensive
komprehensif lain, setelah dikurangi income
pajak tangguhan 445,083 118,578 net of deferred tax
Surplus revaluasi aset tetap 1,474,128 1,474,128 Revaluation surplus of fixed assets
Saldo laba Retained earnings
- Sudah ditentukan penggunaannya 2,350 2,250 Appropriated -
- Belum ditentukan penggunaannya 19,644,210 17,806,303 Unappropriated -
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 437
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
2020 2019
PENDAPATAN OPERASIONAL
LAINNYA OTHER OPERATING INCOME
Keuntungan dari penjualan Gain from sale of
instrumen keuangan 888,715 539,926 financial instruments
Laba selisih kurs - bersih 754,298 489,387 Foreign exchange gain – net
Provisi dan komisi 725,625 867,187 Fee and commissions
Keuntungan dari perubahan Gain from changes in fair value
nilai wajar instrumen keuangan (5,091) 18,442 of financial instruments
Kerugian modifikasi asset keuangan (113,075) - Modification loss of financial assets
Jumlah pendapatan operasional lainnya 2,250,472 1,914,942 Total other operating income
Jumlah beban operasional lainnya (3,835,119) (3,768,863) Total other operating expenses
438 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
2020 2019
326,505 296,709
5,438 497
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 439
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
Keuntungan/
(kerugian)
bersih yang belum
direalisasi dari
kenaikan/
(penurunan)
Management Report
Laporan Manajemen
440 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
increase/ Surplus Cadangan
(decrease) in fair revaluasi aset umum
Tambahan value of FVOCI tetap/ dan wajib/
modal disetor/ marketable Revaluation General and Saldo laba/ Jumlah
Modal saham/ Additional securities and surplus of fixed statutory Retained ekuitas/
Share capital paid in capital government bonds asset reserves earnings Total equity
Company Profile
Saldo awal 1 Januari 2020 2,868,162 5,395,280 118,578 1,474,128 2,250 17,806,303 27,664,701 Beginning balance as at 1 January 2020
Profil Perusahaan
Saldo akhir 31 Desember 2020 2,868,162 5,395,280 445,083 1,474,128 2,350 19,644,210 29,829,213 Ending balance as at 31 December 2020
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Keuntungan/
(kerugian)
bersih yang belum
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
direalisasi dari
kenaikan/
(penurunan)
nilai wajar efek-efek
Corporate Governance Implementation Report
dan obligasi
pemerintah yang
tersedia untuk
dijual/
Unrealised Saldo laba/
gain/(loss) from Retained earnings
increase/ Surplus Cadangan
(decrease) in fair revaluasi aset umum
Tambahan value of available tetap/ dan wajib/
modal disetor/ for sale marketable Revaluation General and Saldo laba/ Jumlah
Modal saham/ Additional securities and surplus of fixed statutory Retained ekuitas/
Share capital paid in capital government bonds asset reserves earnings Total equity
Risk Management
Manajemen Risiko
Saldo awal 1 Januari 2019 2,868,162 5,395,280 (178,131) 1,474,128 2,150 14,866,665 24,428,254 Beginning balance as at 1 January 2019
tahun berjalan - - 296,709 - - 2,939,738 3,236,447 Total comprehensive income for the year
Laporan Keberlanjutan
Saldo akhir 31 Desermber 2019 2,868,162 5,395,280 118,578 1,474,128 2,250 17,806,303 27,664,701 Ending balance as at 31 December 2019
Corporate Data
441
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
2020 2019
442 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
2020 2019
*) Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia, Placements with other banks and Bank Indonesia, *)
Sertifikat Bank Indonesia dan Efek-efek dan Obligasi Pemerintah Certificates of Bank Indonesia and Marketable Securities and
dengan jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang Government Bonds with maturity of three months or less from the
sejak tanggal perolehannya, diklasifikasikan date of acquisition, are classified as cash and cash
sebagai kas dan setara kas (Catatan 2a) equivalents (Note 2a)
Bank OCBC NISP 2020 Annual Report and Sustainability Report 443
Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performances Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis
Aktivitas yang tidak mempengaruhi arus kas Activities not affecting cash flows
Perubahan non-kas/
Non-cash changes
Amortisasi
diskonto dan Pergerakan
premi/ valuta asing/
Amortisation of Foreign
31 Desember/ Arus kas/ discount and currency 31 Desember/
December 2019 Cash flows premium movement December 2020
Kas dan setara kas 19,552,631 (10,013,884) - 117,393 9,656,140 Cash and cash equivalents
Efek-efek yang diterbitkan (1,940,551) 1,066,000 (2,189) - (876,740) Marketable securities issued
Pinjaman yang diterima (1,982,588) (2,721,555) (5,151) - (4,709,294) Borrowing
Pinjaman subordinasi (138,825) - - (1,675) (140,500) Subordinated debt
Perubahan non-kas/
Non-cash changes
Amortisasi
diskonto dan Pergerakan
premi/ valuta asing/
Amortisation of Foreign
31 Desember/ Arus kas/ discount and currency 31 Desember/
December 2018 Cash flows premium movement December 2019
Kas dan setara kas 14,420,313 5,136,428 - (4,110) 19,552,631 Cash and cash equivalents
Efek-efek yang diterbitkan (4,373,456) 2,438,000 (5,095) - (1,940,551) Marketable securities issued
Pinjaman yang diterima (1,979,456) 353 (3,485) - (1,982,588) Borrowing
Pinjaman subordinasi (143,800) - - 4,975 (138,825) Subordinated debt
444 Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan 2020 Bank OCBC NISP
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Data Perusahaan
Corporate Governance Implementation Report Risk Management Sustainability Report Corporate Data
New Path
to Growth
Sebagai bagian dari masyarakat Indonesia, As part of the society, Bank
Bank OCBC NISP (selanjutnya disebut “Bank”) OCBC NISP (the “Bank”) is
committed to ensure health
berkomitmen untuk memastikan kesehatan
and safety of all stakeholders,
dan keselamatan seluruh pemangku by optimizing the delivery of
kepentingan, dengan secara optimal tetap excellent banking services
memberikan layanan perbankan prima di and overcoming limitations,
in order to continuously foster
tengah keterbatasan, guna mendukung
Indonesia’s economy.
perekonomian Indonesia.
Dengan semangat #TAYTB, Bank senantiasa With #TAYTB spirit, the
Bank always inspires and
menginspirasi dan mengajak masyarakat
invites Indonesians to
Indonesia untuk mengubah tantangan dan transform challenges and
ketakutan yang dihadirkan oleh COVID-19 fears impacted by COVID-19
menjadi kesempatan agar dapat terus into opportunities, hence
continually #GoFarBeyond.
#MelajuJauh.
“
Peran Bank OCBC NISP sebagai bagian The role of Bank OCBC NISP as part
of the Nation includes to ensure
dari bangsa Indonesia antara lain adalah
the continuation of banking service
memastikan keberlanjutan layanan dan and operation. Now, we shall
operasional perbankan nasional. Ini saatnya #GoFarBeyond to leave behind the
kita #MelajuJauh meninggalkan zona ‘takut’ ‘fear’ zone from COVID-19. Let us all
dari COVID-19, mari persiapkan diri untuk prepare ourselves to continuously
develop to embrace the ‘learning’
terus berkembang memasuki zona ‘belajar’ and ‘growth’ zones.
dan zona ‘tumbuh’.
Pahami dengan baik situasi ini dan cari Let us understand the situation well
and find opportunities to adapt and
kesempatan untuk beradaptasi dan
develop ourselves so we become
mengembangkan diri kita menjadi lebih baik. better. Leverage this situation as our
Jadikan ini kesempatan untuk kita naik ke opportunity to elevate us to the next
level berikutnya. level.
Parwati Surjaudaja
BankBank
OCBCOCBC
NISPNISP
20202020
Annual
Annual
Report
Report
and and
Sustainability
Sustainability
Report
Report 11
2020 LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN
ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT
New Path
to Growth
Head Office:
OCBC NISP Tower
Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 25 Jakarta 12940
Tel. (021) 255 33 888
Faks. (021) 579 44000
Website: www.ocbcnisp.com