Annual Report Bank Mandiri Syariah 2019

Laporan Tahunan
2018
Memperkuat Daya Saing

Melalui Peningkatan Keunggulan Perusahaan
Sebagai Bank Syariah terbesar, PT Bank Mandiri juga telah mengubah pola
Syariah Mandiri terus berkomitmen grading pegawai, pola kenaikan grade, dan
untuk selalu melakukan penguatan apresiasi, sehingga mampu mendorong
daya saing perusahaan. Hal tersebut produktivitas pegawai dengan efektif.
antara lain dilakukan melalui penguatan
kompetensi usaha dan peningkatan Dalam upayanya memberikan
layanan digital di 2018. Berbagai upaya peningkatan layanan digital yang sangat
penguatan kompetensi telah dilakukan dibutuhkan dalam peningkatan daya
melalui berbagai pelatihan khusus saing perusahaan, PT Bank Syariah
antara lain pelatihan kepemimpinan Mandiri telah menghadirkan new mobile
(leadership training) ke luar negeri baik banking, dengan beragam fitur. Layanan
dalam bentuk Sekolah Staf dan Pimpinan digital baik untuk layanan transaksi
Bank, Management Development Program, perbankan dan juga telah dilengkapi
maupun Graduate Development Program. dengan berbagai fitur layanan ibadah
Diantara pelatihan tersebut dilakukan seperti wakaf, ZIS, waktu sholat, masjid
melalui sinergi dengan Bank Mandiri terdekat dan arah kiblat.
selaku induk Perusahaan. Di samping itu,
peningkatan kompetensi juga dilakukan Selain peningkatan kualitas SDM dan
dilakukan dengan cara menugaskan layanan digital, PT Bank Syariah Mandiri
karyawan ke berbagai pelatihan di juga terus meningkatkan penguatan
luar negeri baik di level Group Head, dari sisi bisnis. Hal tersebut dilakukan
Department Head, maupun Officer. dengan tetap fokus pada target market
Selain peningkatan kompetensi melalui dan senantiasa menjalin sinergi dengan
berbagai pelatihan, PT Bank Syariah Mandiri Group.
3
PT Bank Syariah Mandiri
Laporan Tahunan 2018
KESINAMBUNGAN
TEMA
2014 2015 2016
Perkuat Pondasi Tumbuh Semangat Perubahan Tumbuh Berkualitas

Berkelanjutan Untuk Menang
Manajemen pada tahun 2016
BSM berkomitmen untuk menjadi Setelah Memperkuat Pondasi untuk berkomitmen untuk menumbuhkan
perusahaan yang tumbuh terus Tumbuh secara Berkelanjutan bisnis secara berkualitas dan sustain.
berkelanjutan. Untuk itu, pondasi menjadi Tema Laporan Tahunan 2014, Tema ini setelah pada tahun 2015,
semangat, tujuan, dan cita-cita maka pada Laporan Tahunan 2015 ini, BSM meletakkan dasar-dasar
BSM menjadi akar yang tidak dapat Bank menetapkan tema “Semangat transformasi Perusahaan berkaitan
diabaikan. Dari elemen yang paling Perubahan untuk Menang”. dengan implementasi Corporate Plan
dasar tersebut muncul budaya 2016–2020.
perusahaan yang menjadi ruh dalam
bekerja, yang membawa BSM untuk Tumbuh dan berkualitas dilakukan
konsisten berkarya dan memberikan dengan menjaga transparansi
kontribusi bagi Indonesia. proses bisnis dan operasional sesuai
ketentuan yang berlaku termasuk
pengawalan terhadap aspek-aspek
corporate governance, prudentialitas,
legalitas, dan prinsip syariah.
Dengan tumbuh dan berkualitas, BSM

dapat memantapkan kontribusi di
dalam pembangunan ekonomi negeri
terutama peningkatan kesejahteraan
masyarakat melalui bisnis bank
dan juga kegiatan Corporate Social
Responsibility (CSR).
4
Laporan Tahunan
2018

2017 2018
Tumbuh Sehat Memperkuat Daya Saing

Berkelanjutan,
Mengalirkan Berkah Melalui Peningkatan Keunggulan
untuk Negeri Perusahaan
Alhamdulilah di tahun 2017, Bank Syariah Sebagai Bank Syariah terbesar, PT Bank Syariah Mandiri terus berkomitmen untuk
Mandiri tetap menunjukkan kinerja selalu melakukan penguatan daya saing perusahaan. Hal tersebut antara lain
dengan tumbuh positif sehingga Bank dilakukan melalui penguatan kompetensi usaha dan peningkatan layanan digital
dapat terus berkontribusi membangun di 2018. Berbagai upaya penguatan kompetensi telah dilakukan melalui berbagai
ekonomi negeri dan mengalirkan berkah pelatihan khusus antara lain pelatihan kepemimpinan (leadership training) ke
bagi umat. luar negeri baik dalam bentuk Sekolah Staf dan Pimpinan Bank, Management
Development Program, maupun Graduate Development Program. Diantara pelatihan
tersebut dilakukan melalui sinergi dengan Bank Mandiri selaku induk Perusahaan.
Di samping itu, peningkatan kompetensi juga dilakukan dilakukan dengan cara
menugaskan karyawan ke berbagai pelatihan di luar negeri baik di level Group
Head, Department Head, maupun Officer. Selain peningkatan kompetensi melalui
berbagai pelatihan, PT Bank Syariah Mandiri juga telah mengubah pola grading
pegawai, pola kenaikan grade, dan apresiasi, sehingga mampu mendorong
produktivitas pegawai dengan efektif.
Dalam upayanya memberikan peningkatan layanan digital yang sangat dibutuhkan

dalam peningkatan daya saing perusahaan, PT Bank Syariah Mandiri telah
menghadirkan new mobile banking, dengan beragam fitur. Layanan digital telah
dilengkapi dengan berbagai fitur layanan ibadah seperti wakaf, ZIS, waktu sholat,
masjid terdekat dan arah kiblat.
Selain peningkatan kualitas SDM dan layanan digital, PT Bank Syariah Mandiri juga
terus meningkatkan penguatan dari sisi bisnis. Hal tersebut dilakukan dengan tetap
fokus pada target market dan senantiasa menjalin sinergi dengan Mandiri Group.
5
DAFTAR
ISI
01 02 03 04
Kilas Kinerja Laporan Profl Perusahaan Analisis dan
Dewan Komisaris Pembahasan Manajemen
dan Direksi Atas Kinerja Bank
Tema dan Arti Tema 3 Struktur Organisasi 72 Struktur Grup Perusahaan 116 Laporan Sumber dan
Kesinambungan Tema 4 Visi, Misi dan Budaya Kronologi Penerbitan Saham 118 Penyaluran Dana 189
74 Zakat
Daftar Isi 6 Perusahaan Kronologi Penerbitan Obligasi 118
Visi 74 Laporan Sumber dan
Sekilas Tentang Perseroan 8 Kronologi Penerbitan dan/ Penggunaan Dana 190
120
Jejak Langkah 9 Misi 74 atau Pencatatan Efek Lainnya Kebajikan
Kontribusi Terbaik Kami 10 Review Visi dan Misi Oleh Nama dan Alamat Lembaga Rasio-Rasio Keuangan
121 191
Dewan Komisaris dan 75 dan/atau Profesi Penunjang Utama
Direksi Penghargaan dan Sertifikasi 122 Kemampuan Membayar
KILAS KINERJA
01 Budaya Perusahaan
Profil Dewan Komisaris
76
77
Nama dan Alamat
Kantor Cabang 129
Utang dan Kolektibilitas
Piutang
192
Capaian Penting 2018 14 Profil Dewan Pengawas 81 Serta Kantor Perwakilan Struktur Permodalan Dan
195
Ikhtisar Data Keuangan Kantor Cabang 129 Praktik Manajemen Risiko
16 Profil Direksi 84
Penting Kantor Perwakilan 135 Struktur Permodalan 195
Profil Pejabat Dibawah
Ikhtisar Keuangan dan 89 Praktik Manajemen
16 Direksi Informasi yang Tersedia 198
Rasio Keuangan 136 Risiko
Profil Pejabat Eksekutif 93 pada website
Ikhtisar Operasional 19 Pendidikan dan/atau Ikatan Material Terkait
Profil Dan Pengembangan 224
Informasi Harga Saham 22 108 Pelatihan Dewan Komisaris, Investasi Barang Modal
Kompetensi Karyawan
Aksi Korporasi 22 Direksi, Komite-komite, 137 Investasi Barang Modal 224
Jumlah Karyawan Untuk Sekretaris Perusahaan, dan
Aksi Penghentian Masing-Masing Level 108 Unit Audit Internal Informasi Material
Sementara Perdagangan Jabatan Mengenai Investasi,
Saham (Suspension) Ekspansi, Divestasi,
22 Jumlah Karyawan Untuk 225
Akuisisi, dan
04
dan/atau Penghapusan Masing-Masing Tingkat 108 ANALISIS DAN
Pencatatan Saham PEMBAHASAN MANAJEMEN Restrukturisasi Hutang
Pendidikan dan Modal
(Delisting) ATAS KINERJA BANK
Jumlah Karyawan Komitmen dan
Informasi Obligasi, Sukuk Berdasarkan Status 108 Tinjauan Perekonomian 142 226
22 Kontinjensi
atau Obligasi Konversi Kepegawaian Analisis Perekonomian
144 Pencapaian Target dan
Peristiwa Penting 23 Jumlah Karyawan Global 227
109 Target Ke Depan
Berdasarkan Rentang Usia Analisis Perekonomian
144 Pencapaian Target 227
02 Jumlah Karyawan Nasional
LAPORAN 109
MANAJEMEN Berdasarkan Generasi Analisis Industri Target Ke Depan 228
145
Jumlah Karyawan Perbankan Nasional Informasi dan Fakta
Laporan Dewan Komisaris 28 109
Berdasarkan Jenis Kelamin Analisis Industri Material Setelah Tanggal 229
Laporan Dewan Pengawas 145 Laporan Akuntan
38 Perbankan Syariah
Syariah Pengembangan
110 Analisis Posisi Mandiri Kebijakan, Pengumuman
Laporan Direksi 42 Kompetensi Karyawan 229
Syariah dalam Industri 145 dan Pembayaran Dividen
Surat Pernyataan Tentang Evaluasi Pelaksanaan Perbankan
Tanggung Jawab Atas Pengembangan 113 Tinjauan Operasional 147 Program Kepemilikan
Kebenaran Isi Laporan 54 Kompetensi Saham oleh Karyawan
Strategi Bank Tahun 2018 147 230
Tahunan Pt Bank Syariah dan Manajemen (ESOP/
Mandiri Tahun 2018 Biaya Pengembangan MSOP)
113 Aspek Pemasaran 149
Kompetensi
Realisasi Penggunaan
03
Komposisi Pemegang Saham 114 Strategi Pemasaran 149 Dana Hasil Penawaran 230
PROFIL PERUSAHAAN Umum
Komposisi Pemegang Pangsa Pasar 149
Identitas Perusahaan 58 Saham Mandiri Syariah 114 Informasi Transaksi
Kinerja Segmen Usaha 153 Material Yang
Per Desember 2018
Brand Perusahaan 59 Prospek Usaha 165 Mengandung Benturan
230
Riwayat Singkat Perusahaan 60 Komposisi 20 Pemegang Kepentingan dan/atau
Strategi Ke Depan 167 Transaksi dengan Pihak
Saham Terbesar Mandiri 114
Keterangan Perubahan Syariah Tinjauan Keuangan 168 Afiliasi
62
Nama Kinerja Keuangan 168 Dampak Perubahan Suku
Komposisi Pemegang
114 Laporan Posisi Bunga terhadap Kinerja 234
Saham 5% Atau Lebih 168
Bidang Usaha 63 Keuangan Bank
Komposisi Kelompok
Pemegang Saham Kurang 114 Laporan Laba Rugi Aspek Perpajakan 236
Kegiatan Usaha Menurut
Anggaran Dasar dan yang 63 Dari 5% Dan Penghasilan 180 Perubahan Peraturan
Dijalankan Komprehensif Lain Perundang-undangan
Kepemilikan Saham Dewan 237
114 Laporan Arus Kas 187 dan Dampaknya
Produk dan Jasa 65 Komisaris dan Direksi
Terhadap Bank
Peta Wilayah Usaha 70 Daftar Entitas Anak dan/atau Laporan Rekonsiliasi
114 Pendapatan dan Bagi 188
Entitas Asosiasi
Hasil
6
05 06 07 08
Human Capital Teknologi Informasi Tata Kelola Tanggung Jawab
Perusahaan Sosial Perusahaan
Perubahan Kebijakan Pendapatan Non-Halal Dampak dan Risiko 417

241 399
07
Akuntansi dan Penggunaannya Rencana Kegiatan 417
TATA KELOLA
Tingkat Kesehatan Bank 241 PERUSAHAAN Buyback Share dan Kegiatan 417
400
Informasi Kelangsungan Buyback Obligation
241 Kerangka Penerapan Tata Saluran Pengaduan 418
Usaha 270 Informasi Pemegang Saham
Kelola Perusahaan 400
Utama dan Pengendali Dampak Kegiatan 418
Dasar Penerapan Tata Kelola
271 Sertifikasi di Bidang
05
Perusahaan Assessment Good Corporate 418
400 Lingkungan
HUMAN CAPITAL Governance
Komitmen Penerapan Tata
271 Tanggung Jawab Sosial
Kerangka Strategi Kelola Secara Berkelanjutan
Perusahaan Terkait Dengan
08
244 TANGGUNG JAWAB SOSIAL 419
Manajemen Human Capital Struktur dan Mekanisme Ketenagakerjaan, Kesehatan,
273 PERUSAHAAN
Pengembangan Organisasi 245 GCG dan Keselamatan Kerja
Profil Direktorat Human Struktur Organ Tata Kelola Tanggung Jawab Komitmen dan Kebijakan 419
246 273 412
Capital Perusahaan Sosial
Lingkup dan Perumusan
Governance Soft Structure 274 Komitmen Tanggung 420
Profil Ringkas Human 412 Ketenagakerjaan
246 Jawab Sosial
Capital Group Head Mekanisme GCG 275 Rencana Kegiatan 420
Rapat Umum Metode dan
Organisasi Human Capital 246 275 Lingkup Due Diligent Kegiatan 420
Pemegang Saham
Terhadap Dampak Saluran Pengaduan 423
Dewan Komisaris 280 412
Manajemen Human Capital 248 Sosial, Ekonomi dan Dampak Kegiatan
Kebijakan dan Dewan Pengawas Lingkungan dari Ketenagakerjaan,
248 298 Aktivitas Perusahaan 423
Pelaksanaan Rekrutmen Syariah Kesehatan, dan
Kebijakan dan Direksi 304 Stakeholder Penting Keselamatan Kerja
Pelaksanaan yang Terdampak atau Tanggung Jawab Sosial
253 Organ dan Komite Berpengaruh pada 412
Pengembangan Di Bawah Dewan 321 Perusahaan Terkait Dengan
Kompetensi Dampak dari Kegiatan 424
Komisaris Pengembangan Sosial
Perusahaan Kemasyarakatan
Kebijakan dan Sekretaris Dewan
Pelaksanaan 275 321 Isu Sosial, Ekonomi Komitmen dan Kebijakan 424
Komisaris dan Lingkungan
Pengembangan Karir Risiko Sosial 424
Komite Audit 323 Penting Terkait 413
Profil Pegawai 254 Dampak Kegiatan Lingkup dan Perumusan 424
Komite Remunerasi
Survei Keterikatan 331 Perusahaan
254 dan Nominasi Rencana Kegiatan 425
Pegawai Lingkup Tanggung
Komite Pemantau 414 Kegiatan 425
Performance Management 254 338 Jawab Sosial
Risiko
Kegiatan Tanggung Saluran Pengaduan 429
Reward Management 254 Organ dan Komite di
348 Jawab Sosial yang 414 Dampak Kegiatan 429
Program Pensiun 255 Bawah Direksi
Melebihi Kewajiban
Sekretaris Biaya Yang Dikeluarkan 430
Internalisasi Budaya 348 Tanggung Jawab Sosial
255 Perusahaan Tanggung Jawab Sosial
Perusahaan Perusahaan Terkait dengan 414
Komite Di Bawah Perusahaan Terkait Dengan
Rencana Ke Depan 255 353 Hak Azasi Manusia 432
Direksi Tanggung Jawab Kepada
Komitmen dan Kebijakan 414 Konsumen
Unit Audit Internal 358
TEKNOLOGI INFORMASI
06 Akuntan Publik
Manajemen Risiko
363
365
Lingkup dan Perumusan
Terhadap Hak Asasi
Manusia
414
Komitmen dan Kebijakan
Rencana Kegiatan
432
432
Master Plan Teknologi Kegiatan 432
258 Rencana Kegiatan 415
Informasi Sistem Pengendalian
374 Saluran Pengaduan 439
Profil Direktorat Teknologi Internal Lingkup dan Pelaksanaan 415
259 Dampak Kegiatan 439
Informasi Fungsi Kepatuhan 380 Dampak dan Pencapaian 415
Manajemen Teknologi Pemberian Dana Tanggung Jawab Sosial
Informasi Kegiatan Sosial dan/ 386 Perusahaan Terkait Dengan
Perusahaan Terkait dengan 416 440
atau Politik Tanggung Jawab Kepada
Strategi Teknologi Operasi yang Adil
260 Pemasok
Informasi Perkara Penting 387 Komitmen dan Kebijakan 416
Kebijakan 440
Arsitektur Teknologi Akses Informasi dan Lingkup dan Perumusan
261 389 416 Target Kegiatan 440
Informasi Data Perusahaan Operasi yang Adil
Infrastruktur Teknologi Kode Etik 391 Kegiatan 440
262 Rencana Kegiatan 416
Informasi Kebijakan Gratifikasi 392 Saluran Pengaduan 443
Lingkup dan Pelaksanaan 416
IT Governance 262 Whistleblowing System 393 Dampak Kegiatan 443
Dampak dan Pencapaian 417
Rencana Ke Depan 264 Penanganan Benturan
Pengelolaan Digital Banking 265 Kepentingan Perusahaan Terkait Dengan 417
Tata Kelola Lingkungan Hidup
Terintegrasi dengan 397 Kebijakan dan Komitmen 417
Entitas Utama
7
SEKILAS TENTANG
PERSEROAN
Bidang Usaha
Bank Umum Syariah
Produk dan Jasa

• Tabungan
• Giro
• Deposito
• Mandiri Syariah Priority
• Pembiayaan Konsumen Total Aset
• Investasi
Rp98,34 triliun
• Emas
• Haji dan Umroh
• Jasa Produk
• Jasa Operasional
Kepemilikan Saham
• PT Bank Mandiri:
Tanggal Berdiri (Persero) 99,99999983%
25 Oktober 1999 • PT Mandiri Sekuritas:
0,00000017%
Jaringan
• 747 Jaringan Kantor
• 1.040 Jaringan ATM
Bank Syariah Mandiri
• 17.376 Jaringan ATM
Bank Mandiri
8
JEJAK
LANGKAH
1999 2018
PT Bank Susila Bakti Persetujuan OJK terkait

dikonversi menjadi bank tambahan setoran modal
syariah dan berubah yang telah diterima
nama menjadi PT Bank sesuai dengan surat OJK
Syariah Mandiri No. S-07/PB.13/2018
pada tanggal 15 Januari
2018
1955 1967 1973
Pendirian PT Bank PT BINA berubah PT Bank Maritim

Industri Nasional (PT nama menjadi PT Bank Indonesia
BINA) Maritim Indonesia berubah nama
menjadi
PT Bank Susila Bakti
9
KONTRIBUSI
TERBAIK KAMI
DUKUNGAN KUAT DARI PEMEGANG SAHAM (BANK MANDIRI) DAN SINERGI

DENGAN MANDIRI GROUP
Sebagai salah satu Entitas Anak dari Bank Mandiri, Mandiri Syariah mendapatkan implikasi positif dari Entitas
Induk. Bank Mandiri merupakan salah satu Bank terbesar di Indonesia yang memiliki keunggulan kompetitif dalam
pengelolaan Bank. Pemanfaatan infrastruktur Bank mandiri untuk Entitas Anak adalah sebagai berikut:
• Pembukaan layanan Syariah Bank (pembukaan rekening di cabang Bank Mandiri)
• Kerjasama konter layanan gadai di Bank Mandiri
• Kerjasama co branding e-money dengan Bank Mandiri
• Kerjasama host to host e channel
• Kerjasama cash pooling
• Kerjasama wholesale
Mandiri Syariah juga menjalin sinergi yang efektif di tingkat Mandiri Group melalui:
1. Kerjasama AXA Mandiri Financial Services (AMFS)
2. Kerjasama layanan saham syariah dengan Mandiri Sekuritas
3. Kerjasama produk reksa dana dengan mandiri investasi
4. Kerjasama counter dengan layanan gadai di Bank Mantap
5. Kerjasama dengan penjualan produk dengan layanan dengan Mandiri Tunas Finance
6. Kerjasama dengan penjualan produk Mandiri Syariah dengan Mandiri Utama Finance
SEBAGAI BANK SYARIAH TERBESAR DARI SISI ASET, PEMBIAYAAN, LABA

DAN EKUITAS
Sampai dengan Desember 2018 aset perusahaan mencapai Rp98,34 triliun dengan pembiayaan Rp67,75 triliun
dan dana pihak ketiga sebesar Rp87,47 triliun. Pencapaian ini diperoleh dari penerapan strategi yang efektif yang
dilakukan oleh Bank Syariah Mandiri. Selain itu, Mandiri Syariah menempati posisi sebagai 15 besar bank nasional
dari sisi aset dengan pertumbuhan aset yang mencapai 11,86%.
Tabel Pangsa Pasar Bank Syariah Mandiri di antara Bank Umum Syariah (BUS) (dalam %)
Pangsa Pasar Tahun 2018

No. Bank Umum Syariah Pendanaan/Dana Fee Based
Aset Pembiayaan Laba Ekuitas
Pihak Ketiga Income
1. Bank Syariah Mandiri 20,60 21,08 23,52 11,82 20,38 8,12
2. Bank Muamalat Indonesia*) 12,00 10,48 12,27 2,20 10,07 3,45
3. BNI Syariah 8,60 8,87 9,55 8,13 10,76 1,22
4. BRI Syariah*) 7,94 6,83 7,76 2,08 12,73 1,35
5. Bank Aceh Syariah 4,84 4,13 4,95 8,58 5,62 1,08
6. Bank Panin Syariah 1,84 1,92 1,86 0,41 4,23 0,18
7. Bank Jabar Banten Syariah

*)
1,41 1,46 1,39 0,33 2,16 0,19
8. Bank Syariah Bukopin 1,33 1,33 1,22 0,04 2,24 0,28
9. BTPN Syariah 2,52 2,27 2,05 18,86 10,13 0,01
10. Bank Mega Syariah 1,54 1,62 1,53 0,91 3,05 0,19
11. BCA Syariah 1,48 1,53 1,48 1,14 3,20 0,18
12. Maybank Syariah 0,14 0,02 0,00 (1,26) 1,34 0,00
13. Bank Victoria Syariah 0,45 0,39 0,40 (0,10) 0,74 0,05
14. Bank NTB Syariah 1,47 1,52 1,32 0,75 3,39 0,08
*) Data Bulanan
Sumber: Laporan Stabilitas Moneter dan Sistem Keuangan Bank Syariah Mandiri (LSMK BSM) dan Laporan Keuangan Publikasi Bank
dan Statistik Perbankan Syariah Otoritas Jasa Keuangan (SPS OJK)
10
POSISI KECUKUPAN MODAL YANG TERJAGA BAIK
Mandiri Syariah senantiasa menjaga kecukupan modal Bank untuk dapat memenuhi risiko kredit, risiko pasar dan
risiko operasional yang tercermin dari Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio-CAR). Pada tahun 2018, Rasio
Kecukupan Modal Bank mencapai 16,26%, mengalami peningkatan 0,36% jika dibandingkan dengan Rasio Kecukupan
Modal tahun 2017 sebesar 15,89%.
Sesuai dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 21/POJK.03/2014, Rasio Kecukupan Modal minimum dikaitkan
dengan profil risiko Bank yang ditetapkan OJK adalah sebesar 9,99%. Dengan rasio kecukupan Mandiri Syariah
berada pada tingkat 16,26%, struktur permodalan Bank memiliki kapabilitas untuk mengimbangi risiko pasar, risiko
kredit dan risiko operasional dimana rasio tersebut lebih tinggi dari rasio kecukupan minimum OJK dan struktur
modal Bank sudah memenuhi Peraturan OJK. Hal ini berarti bahwa Mandiri Syariah telah mengelola dengan baik
modal Bank dan memiliki kecukupan modal untuk melindungi dari risiko solvabilitas.
STRUKTUR DEMOGRAFI KEPEGAWAIAN YANG DIDOMINASI PEGAWAI BERUSIA

MUDA DAN MEMILIKI POTENSI UNTUK DIKEMBANGKAN
7.726 7.985
2018 2017 984 889
Usia
Jumlah Komposisi Jumlah Komposisi
Di atas 40 tahun 984 11,3% 889 10,02%
40 tahun ke bawah 7.726 88,7% 7.985 89,98%
8.710 8.874
Total 8.710 100% 8.874 100%
2018 2017
BANK MEMILIKI PENGALAMAN BISNIS DI INDUSTRI SYARIAH YANG RELATIF

LAMA SEHINGGA TELAH MEMILIKI BRAND POSITIONING DI MASYARAKAT
TERUTAMA DI INDUSTRI SYARIAH
PT Bank Syariah Mandiri secara resmi mulai beroperasi sejak Senin tanggal 25 Rajab 1420 H atau tanggal 1 November
1999. PT Bank Syariah Mandiri hadir dan tampil dengan harmonisasi idealisme usaha dengan nilai-nilai spiritual.
Bank Syariah Mandiri tumbuh sebagai bank yang mampu memadukan keduanya, yang melandasi kegiatan
operasionalnya. Harmonisasi idealisme usaha dan nilai-nilai spiritual inilah yang menjadi salah satu keunggulan
Mandiri Syariah dalam kiprahnya di perbankan Indonesia. Per Desember 2018 Mandiri Syariah memiliki 765 kantor
layanan di seluruh Indonesia, dengan akses lebih dari 219.642 jaringan ATM.
BANK MERUPAKAN SATU-SATUNYA BANK SYARIAH YANG MASUK DALAM

KATEGORI BUKU III
Saat ini Mandiri Syariah memiliki ekuitas sebesar Rp8,04 triliun dengan total aset Rp98,34 triliun. Saat ini Mandiri
Syariah masuk ke kategori Bank BUKU III, bahkan saat ini Mandiri Syariah bersiap naik ke BUKU IV. Untuk mengejar
target tersebut, salah satu upaya yang akan dilakukan adalah dengan meningkatkan produktivitas melalui beberapa
inisiatif strategis yang sudah ditetapkan. Saat ini, dengan total cabang sekitar 765 cabang di seluruh Indonesia,
Mandiri Syariah memiliki 8 ribu lebih karyawan yang akan didorong untuk terus dapat meningkatkan produktivitas
bank.
11
KILAS
KINERJA
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Analisis dan Pembahasan Manajemen
CAPAIAN
PENTING 2018
Aset Pembiayaan
Meningkat 11,86% Meningkat 11,83%
dari Rp87.915 miliar dari Rp60.584 miliar
pada tahun 2017 pada tahun 2017
menjadi Rp98.341 miliar menjadi Rp67.753 miliar

pada tahun 2018. pada tahun 2018.
Pendapatan sebagai
Mudharib
Meningkat 5,4%
dari Rp7.29 triliun
pada tahun 2017
menjadi Rp7.69 triliun

pada tahun 2018.
14
Human Capital
Teknologi Informasi
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
DPK Ekuitas
menjadi Rp87.472 miliar menjadi Rp8.039 miliar

pada tahun 2018. pada tahun 2018.
Laba Usaha Laba Bersih

menjadi Rp605.213 miliar

menjadi Rp839.990 miliar pada tahun 2018.
pada tahun 2018.
15
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
IKHTISAR DATA
KEUANGAN PENTING
IKHTISAR KEUANGAN DAN RASIO KEUANGAN
Tabel Ikhtisar Keuangan (dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2018 2017*) 2016 2015 2014
LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN
ASET
Kas 1.324.081 1.135.610 1.086.569 1.611.125 1.513.580
Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia 9.658.298 14.391.293 13.004.700 8.312.711 13.026.071
Giro Pada Bank Lain – Bersih 1.452.103 701.347 1.550.966 530.756 533.216
Investasi Pada Surat Berharga - Bersih 17.475.441 10.235.644 6.435.380 7.575.001 1.722.438
Piutang:
- Murabahah 38.355.135 36.233.737 36.198.342 34.807.005 33.714.638
- Istishna 359 3.144 6.042 11.593 34.997
- Piutang Ijarah - Bersih 37.007.475 34.739.430 34.787.466 33.443.571 32.654.390
Pinjaman Qardh - Bersih 4.044.308 2.609.571 1.963.321 1.931.684 3.585.400
Pembiayaan - Bersih 23.849.276 20.628.438 16.086.673 13.111.451 10.337.085
Tagihan Akseptasi - Bersih 246.316 97.569 112.890 257.721 133.914
Aset yang Diperoleh Untuk Ijarah - Bersih 607.100 787.769 907.190 806.048 817.813
Penyertaan Modal Sementara - Bersih 25.166 42.782 42.782 42.782 49.828
Aset Tetap 984.630 881.504 973.273 1.124.136 725.405
Aset Lain 1.666.922 1.664.063 1.563.712 1.622.723 1.663.480
JUMLAH ASET 98.341.116 87.915.020 78.831.722 70.369.709 66.955.671
LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER, SURAT BERHARGA SUBORDINASI YANG DITERBITKAN DAN EKUITAS
LIABILITAS
Liabilitas Segera 1.047.903 1.012.854 1.010.959 912.490 933.844
Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer dan Bonus Wadiah Pihak

79.117 89.592 71.489 54.582 61.216
Ketiga yang Belum Dibagikan
Simpanan Wadiah 12.455.764 11.629.334 9.454.288 8.057.950 6.887.391
Simpanan Dari Bank Lain 78.245 69.384 56.563 44.424 41.838
Liabilitas Akseptasi 248.804 98.554 114.030 260.325 133.914
Utang Pajak 115.419 181.775 79.864 105.699 51.734
Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 12.493 32.366 14.257 24.883 1.646
Liabilitas Lain-Lain 439.517 392.822 431.347 422.755 401.591
JUMLAH LIABILITAS 14.477.262 13.506.681 11.232.797 9.883.107 8.663.174
16
Human Capital
Teknologi Informasi
Uraian 2018 2017*) 2016 2015 2014
DANA SYIRKAH TEMPORER
Dana Syirkah Temporer Bukan Bank 75.008.760 66.267.487 60.488.992 54.044.429 52.922.619
Dana Syirkah Temporer Bank 433.610 445.289 335.914 317.933 242.305
JUMLAH DANA SYIRKAH TEMPORER 75.449.689 66.719.098 60.831.488 54.372.863 53.175.487
SURAT BERHARGA SUBORDINASI YANG DITERBITKAN
JUMLAH SURAT BERHARGA SUBORDINASI YANG

375.000 375.000 375.000 500.000 500.000
DITERBITKAN
EKUITAS
JUMLAH EKUITAS 8.039.165 7.314.241 6.392.437 5.613.739 4.617.009
JUMLAH LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER, SURAT

BERHARGA SUBORDINASI YANG DITERBITKAN DAN 98.341.116 87.915.020 78.831.722 70.369.709 66.955.671
EKUITAS
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA OLEH BANK

SEBAGAI MUDHARIB
- Pendapatan dari Jual Beli 4.565.821 4.336.028 4.048.565 3.832.690 3.843.741
- Pendapatan Bagi Hasil 1.947.006 1.747.950 1.466.768 1.252.209 1.150.851
- Pendapatan Usaha Utama Lainnya 1.150.605 1.057.128 903.410 756.548 471.883
Jumlah Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank sebagai

7.688.793 7.286.674 6.467.897 5.960.016 5.487.192
Mudharib
HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL DANA SYIRKAH

(2.659.310) (2.541.130) (2.339.720) (2.438.224) (2.451.302)
TEMPORER
HAK BAGI HASIL MILIK BANK 5.029.483 4.745.544 4.128.177 3.521.792 3.035.890
PENDAPATAN USAHA LAINNYA 1.126.451 943.252 860.071 938.859 1.002.090
BEBAN USAHA (5.315.944) (5.218.590) (4.545.261) (4.090.736) (4.074.407)
LABA USAHA 839.990 470.206 442.987 369.915 (36.427)
PENDAPATAN DAN BEBAN NON-USAHA (3.341) 29.342 2.863 13.804 13.564
LABA SEBELUM ZAKAT DAN PAJAK PENGHASILAN 836.649 499.548 445.850 383.719 (22.863)
ZAKAT (20.916) (12.488) (11.146) (9.593) (2.815)
LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 815.733 487.060 434.704 374.126 (25.678)
(BEBAN)/MANFAAT PAJAK PENGHASILAN - BERSIH (210.520) (121.894) (109.290) (84.551) (19.133)
LABA BERSIH** 605.213 365.166 325.414 289.576 (44.811)
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAINNYA 119.711 56.638 (46.716) 392.199 (3.967)
17
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Uraian 2018 2017*) 2016 2015 2014
JUMLAH LABA RUGI KOMPREHENSIF** 724.924 421.804 278.698 681.775 (48.778)
LABA BERSIH PER SAHAM DASAR (Dalam Rupiah Penuh) 1.012 734 818 946 (150)
LAPORAN ARUS KAS
Arus Kas Dari Aktivitas Operasi - Bersih 4.699.431 6.247.630 1.031.514 1.819.355 2.194.005
Arus Kas Dari Aktivitas Investasi - Bersih (5.521.495) (3.541.658) 950.953 (6.124.279) (473.633)
Arus Kas Dari Aktivitas Pendanaan - Bersih - 500.000 375.000 350.000 (450.000)
(PENURUNAN)/KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS (822.064 ) 3.205.972 2.357.467 (3.954.924) 1.270.372
KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 14.118.261 10.912.289 8.554.822 12.509.745 11.239.374
KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 13.296.197 14.118.261 10.912.289 8.554.822 12.509.745
AKTIVITAS ARUS NON KAS 48.892 - - - -
LAPORAN REKONSILIASI PENDAPATAN DAN BAGI HASIL
Pendapatan Usaha Utama (Akrual) 7.688.793 7.286.674 6.467.897 5.960.016 5.487.192
- Pengurang (592.140) (552.823) (537.031) (374.935) (336.863)
- Penambah 552.823 537.031 374.935 336.863 389.672
Pendapatan Yang Tersedia Untuk Bagi Hasil 7.649.476 7.270.882 6.305.801 5.921.944 5.540.002
LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT
Sumber Dana Zakat 35.326 26.029 24.321 22.851 15.560
Penyaluran Dana Zakat (27.751) (24.636) (22.766) (31.285) (50.794)
Saldo Awal Dana Zakat 14.688 13.295 11.740 20.173 55.406
Saldo Akhir Dana Zakat 22.263 14.688 13.295 11.740 20.173
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN
Sumber Dana Kebajikan 23.973 24.859 40.677 73.738 35.355
Penggunaan Dana Kebajikan (85.894 ) (21.349) (36.990) (5.540) (2.260)
Saldo Awal Dana Kebajikan 139.592 136.051 132.486 64.113 31.009
Saldo Akhir Dana Kebajikan 78.357 139.592 136.051 132.486 64.113
RASIO KEUANGAN (Bank Only)
PERMODALAN
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 16,26% 15,89% 14,01% 12,85% 14,12%
Aktiva Tetap Terhadap Modal 28,66% 28,89% 32,45% 35,20% 29,46%
ASET PRODUKTIF (%)
Aset Produktif dan Non Produktif Bermasalah Terhadap

2,41% 3,65% 4,00% 5,28% 5,66%
Total Aset Produktif dan Non Produktif
Aset Produktif Bermasalah Terhadap Total Aset Produktif 2,45% 3,50% 4,03% 5,08% 5,68%
CKPN Aset Keuangan Terhadap Aset Produktif 2,48% 2,46% 2,76% 3,12% 3,06%
NPF Gross 3,28% 4,53% 4,92% 6,06% 6,84%
NPF Nett 1,56% 2,71% 3,13% 4,05% 4,29%
18
Human Capital
Teknologi Informasi
Uraian 2018 2017*) 2016 2015 2014
PROFITABILITAS
ROA 0,88% 0,59% 0,59% 0,56% (0,04%)
ROE 8,21% 5,72% 5,81% 5,92% (0,94%)
NIM 6,56% 7,35% 6,75% 6,54% 6,22%
BOPO 90,68% 94,44% 94,12% 94,78% 100,60%
LIKUIDITAS
Financing to Deposit Ratio (FDR) 77,25% 77,66% 79,19% 81,99% 81,92%
Rasio Aset Likuid terhadap Total Aset 21,51% 23,79% 19,88% 19,78% 23,29%
Rasio Total Aset Likuid terhadap Pendanaan Jangka Pendek 24,18% 26,84% 22,41% 22,41% 26,07%
Rasio Total Kredit kepada UMKM terhadap Total Kredit 20,46% 22,89% 25,52% 27,86% 29,74%
KEPATUHAN
Persentase Pelanggaran BMPD
Pihak Terkait 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Persentase Pelampauan BMPD
Pihak Terkait 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Giro Wajib Minimum (GWM)
- GWM Rupiah 5,05% 8,05% 5,14% 5,09% 5,05%
- GWM Valuta Asing 1,13% 1,05% 1,23% 1,38% 1,46%

Posisi Devisa Netto 2,37% 3,16% 8,65% 2,12% 2,48%
RASIO KEUANGAN LAINNYA
LLR/NPL Bruto (Coverage Ratio) (%) 101,26% 70,33% 67,25% 58,11% 51,54%
CIR (Rasio Biaya Terhadap Pendapatan) (%) 90,68% 94,44% 94,12% 94,78% 100,60%
Operating Income/Employee (dalam juta Rupiah) 96.44 52.99 48.29 38.68 -3.82
*) Direklasifikasi
**) Mandiri Syariah tidak memiliki Entitas Anak, sehingga perusahaan menyajikan laba (rugi) dan penghasilan komprehensif periode berjalan secara total.
Catatan untuk pembaca laporan:
Tabel dan grafik pada laporan ini memaparkan data numerik dengan standar Bahasa Indonesia, sedangkan pemaparan numerik dalam teks menggunakan
standar Bahasa Indonesia sesuai dengan konteks.
IKHTISAR OPERASIONAL
RETAIL BANKING
Tabel Pembiayaan Retail Banking
(dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2018 2017 2016
Business Banking (BBG) 8.595.213 8.950.378 9.752.318
Micro Banking (MBG) 4.344.973 4.266.141 4.155.360
Consumer Banking (CHG) 24.310.583 18.833.848 14.585.295
Pawning (PWG) 2.708.697 2.358.308 2.105.046
Retail 39.959.466 34.408.676 30.598.020
19
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel Pendanaan Retail Banking

Uraian 2018 2017 2016
Business Banking (BBG) 1.877.811 1.339.717 1.946.090
Giro 600.511 561.988 622.399
Tabungan 718.001 510.715 763.190
Deposito 559.299 267.014 560.500
Micro Banking 428.705 447.771 449.926
Giro 3.435 2.735 3.646
Tabungan 389.822 416.289 395.318
Deposito 35.448 28.747 50.962
Retail Deposit (RDG) 57.663.305 49.391.087 43.049.329
Giro 3.875.239 3.662.178 3.757.491
Tabungan 32.904.107 28.934.692 24.887.039
Deposito 20.883.960 16.794.216 14.404.800
Total 59.969.821 51.178.575 45.445.345
Giro 4.479.185 4.226.901 4.383.536
Tabungan 34.011.930 29.861.696 26.045.547
Deposito 21.478.707 17.089.978 15.016.262
WHOLESALE BANKING
Tabel Pembiayaan Wholesale Banking
Uraian 2018 2017 2016
Corporate Banking (CB) 21.122.561 20.178.333 17.961.296
Commercial Banking (CMG) 6.670.770 5.870.885 6.597.024
Total Pembiayaan Wholesale Banking 27.793.331 26.049.219 24.644.207
20
Human Capital
Teknologi Informasi
Tabel Pendanaan Wholesale Banking (dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2018 2017 2016
Corporate Banking (CBG) 1.847.764 2.883.035 2.246.006
Giro 1.163.802 1.608.945 710.813
Tabungan 386.799 903.980 959.795
Deposito 297.163 370.110 575.398
Commercial Banking (CMG) 813.917 835.468 585.127
Giro 587.725 468.700 305.699
Tabungan 130.240 143.285 124.841
Deposito 95.952 223.483 154.586
Institutional Banking (IBG) 25.022.042 23.370.303 22.065.861
Giro 2.903.786 2.575.451 1.586.202
Tabungan 818.363 801.919 879.456
Deposito 21.299.892 19.992.933 19.600.203
21
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
INFORMASI HARGA SAHAM
Modal ditempatkan dan disetor penuh tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebanyak 597.804.387 dan 497.804.387
saham dengan nilai nominal Rp5.000 per saham, sehingga total modal ditempatkan dan disetor penuh adalah sebesar
Rp2,989,021,935,000 dan Rp2,489,021,935,000.
Sampai dengan 31 Desember 2018, Mandiri Syariah belum menjadi perusahaan yang mencatatkan sahamnya di bursa
saham. Dengan demikian, tidak terdapat informasi harga saham, kapitalisasi pasar saham, dan volume perdagangan saham.
Sedangkan informasi modal saham selama dua tahun terakhir disajikan sebagai berikut:
Tabel Informasi Harga Saham (dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2018 2017
Modal saham - nilai nominal Rp5.000 per saham

Modal dasar - 600.000.000 saham pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017
2.989.022 2.489.022
Modal ditempatkan dan disetor penuh 597.804.387 dan 497.804.387 saham masing-masing pada tanggal 31
Desember 2018 dan 2017
AKSI KORPORASI
Selama tahun 2018, Mandiri Syariah tidak melakukan Aksi Korporasi.
AKSI PENGHENTIAN SEMENTARA PERDAGANGAN SAHAM (SUSPENSION) DAN/ATAU

PENGHAPUSAN PENCATATAN SAHAM (DELISTING)
Sampai dengan 31 Desember 2018, Mandiri Syariah belum menjadi perusahaan yang mencatatkan sahamnya di bursa saham.
Dengan demikian, tidak terdapat Aksi Penghentian Sementara Perdagangan Saham (Suspension) dan/atau Penghapusan
Pencatatan Saham (Delisting).
INFORMASI OBLIGASI, SUKUK DAN/ATAU OBLIGASI KONVERSI
Mandiri Syariah memiliki Sukuk Mudharabah Subordinasi (Subordinated Notes Mudharabah Bank Syariah) tahun 2016. Subordinated
notes (subnotes) mudharabah Bank Syariah Mandiri tahun 2016 sebesar Rp375.000 juta merupakan surat berharga yang diterbitkan
Bank pada tanggal 22 Desember 2016 dan akan jatuh tempo pada tanggal 22 Desember 2023. Nisbah yang diberikan kepada
pemegang subnotes adalah sebesar 27,07% dari pendapatan yang dibagihasilkan yang dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan.
Bertindak sebagai wali amanat Sukuk Mudharabah Subordinasi BSM Tahun 2016 adalah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Berdasarkan
laporan pemeringkat terakhir yang dipublikasikan pada bulan November 2018, Sukuk Mudharabah Subordinasi BSM Tahun 2016
memiliki peringkat idAA– (Double A Minus Sharia) dari agen pemeringkat efek PT Pefindo sama dengan peringkat di tahun 2017.
Tabel Informasi Sukuk

Jumlah Nilai Nisbah di Peringkat
Tanggal
Sukuk Penawaran sebelum Tanggal
Uraian Jatuh
(jutaan (jutaan tanggal jatuh Penerbitan
Tempo 2018 2017
Rupiah) Rupiah) tempo
Sukuk 375.000 375.000 Nisbah 22 22 PT Pefindo PT Pefindo

Mudharabah (100%) 27,07% Desember Desember
Subordinasi 2016 2023 AA–
id
AA–
id
BSM (Double A Minus Sharia) (Double A Minus Sharia)
Tahun 2016
22
Human Capital
Teknologi Informasi
PERISTIWA
PENTING
18 13 09
JANUARI FEBRUARI APRIL
Penandatanganan Kerjasama Mandiri Syariah Siap Tawarkan Sukuk Mandiri Syariah Menandatangani
Program Pengembangan Sociopreneur Negara Ritel Kerjasama dengan Enam Rumah Sakit
Mahasiswa IPB
01 12 14
FEBRUARI MARET APRIL
Mandiri Syariah Resmikan Kantor Mandiri Syariah Gelar Rapat Umum Mandiri Syariah Menandatangani MOU
Layanan Gadai Antapani Bandung Pemegang Saham Tahunan (RUPST) dengan Muhammadiyah dan Kick Off
SBMPTM
12 22 20
FEBRUARI MARET APRIL
Mandiri Syariah Resmikan Kampung Mandiri Syariah Tambahkan Fitur Mandiri Syariah Launching VISA
Pala di Bogor Asuransi Gratis untuk Nasabah Haji
23
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
30 17 01
MEI JULI September
Mandiri Syariah Launching Kartu ATM Mandiri Syariah Membuka Loket Mandiri Syariah Dukung Program
Berlogo GPN Penukaran SAR di Asrama Haji Jaminan Kesehatan Nasional
05 28 06
JUNI AGUSTUS SEPTEMBER
Mandiri Syariah Menandatangani Mandiri Syariah Menandatangani Direktur Utama Mandiri Syariah
Kerjasama dengan PT Semen Baturaja Kerjasama dengan Mahkamah Menjadi Ketua Umum Asbisindo
Agung untuk Mudahkan Masyarakat
Membayar Biaya Perkara
09 31 18
JUNI AGUSTUS SEPTEMBER
Mandiri Syariah Memberangkatkan Mandiri Syariah dan Laznas BSM Umat Mandiri Syariah Meraih The Best
Mudik 100 Orang Disabilitas menyalurkan bantuan tanggap darurat Islamic Retail Bank in Indonesia
gempa Lombok, Nusa Tenggara Barat.
24
Human Capital
Teknologi Informasi
24 25 25
SEPTEMBER OKTOBER NOVEMBER
Mandiri Syariah menyediakan Layanan Mandiri Syariah Meluncurkan Program Mandiri Syariah Meluncurkan Mobil
Hedging Syariah untuk Transaksi Biaya DESA Berdaya Mandiri Syariah di Mushola
Haji dan Umroh Lampung
03 08 27
OKTOBER NOVEMBER NOVEMBER
Mandiri Syariah Mengalokasikan Dana Mandiri Syariah Menghadirkan Mandiri Syariah Meraih The Strongest
Lebih dari Rp1 Miliar untuk Bencana Seragam Baru Frontliners Islamic Bank in Asia
Palu
08 23 19
OKTOBER NOVEMBER DESEMBER
Mandiri Syariah Melakukan Program Mandiri Syariah Meluncurkan Laku Mandiri Syariah Meraih Predikat Sangat
Literasi Perbankan Syariah kepada Pandai untuk Memudahkan Akses bagi Terpercaya CGPI Award
Pelajar SMA 8 Bekasi Masyarakat
25
LAPORAN
MANAJEMEN
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
LAPORAN
DEWAN KOMISARIS
Melalui keikutsertaan Mandiri Syariah

dalam program Corporate Governance Perception Index
(CGPI) yang diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for
Corporate Governance (IICG), Mandiri Syariah mendapatkan
predikat perusahaan “The Most Trusted Companies”.
Assalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh

Pemegang saham dan para pemangku kepentingan lainnya yang kami hormati,
Bersama ini kami sampaikan Laporan telah mewujudkan dengan mengeluarkan

Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi keputusan pengawasan dan penasehatan
pengawasan dan pemberian nasihat atas antara lain terkait dengan:
jalannya kepengurusan Perseroan. Dalam a. Pembiayaan kepada Pihak Terkait Bank
menjalankan tugasnya, Dewan Komisaris Syariah Mandiri.
berpedoman pada aturan perundang- b. Perubahan Struktur Organisasi Bank
undangan yang berlaku serta Anggaran Syariah Mandiri.
Dasar Perusahaan. c. Rencana Bisnis Bank Tahun 2019-2021.
Beberapa hal penting terkait dengan Dewan Komisaris juga telah memberikan
pelaksanaan tugas pengawasan dan beberapa rekomendasi sebagai berikut:
pemberian nasihat kepada Direksi kami 1. Laporan Kinerja Bank Syariah Mandiri.
sampaikan sebagai berikut. Selama tahun 2018, Direksi dan
SEVP Bank Syariah Mandiri telah
PENGAWASAN TERHADAP menjalankan arahan Dewan Komisaris
IMPLEMENTASI STRATEGI untuk fokus melakukan penyelesaian
PERSEROAN pembiayaan bermasalah dan
Dalam menjalankan pengawasan terhadap penguatan berbagai aspek antara lain
implementasi strategi, Dewan Komisaris business refocusing (the core: consumer
28
Human Capital
Teknologi Informasi
Mulya Effendi Siregar

Komisaris Utama
dan pawning, the business refocussing (penetapan perbankan. Untuk mendukung kemajuan suatu sistem
core business perusahaan), Fixing the fundamental perbankan yang semakin berkembang dan kompleks,
(menyelesaikan masalah mendasar seperti produktivitas, mutlak dibutuhkan dukungan sistem TI yang optimal.
struktur organsiasi dan lain-lain) dan strengthen enablers
(peningkatan kapabilitas teknologi informasi dan integrasi Dengan penerapan TI yang tepat sasaran dapat
Mandiri Group). mengurangi adanya kesalahan manusia, proses
internal, dan waktu penyelesaian dalam memberikan
2. Teknologi Informasi (TI) hasil dan bermanfaat untuk memberikan data yang
Dengan semakin berkembang dan kompleksnya fasilitas cukup dalam pengambilan keputusan ke depannya.
dan operasional yang diterapkan perbankan untuk Melalui implementasi program tersebut diharapkan
memudahkan pelayanan, maka akan semakin beragam dapat mengembangkan kapasitas dan kapabilitas
dan kompleks pula adopsi teknologi yang dimiliki oleh teknologi informasi, dan memungkinkan untuk
suatu bank. Dewan Komisaris memberikan arahan agar memenuhi setiap kebutuhan nasabah di tengah kondisi
Bank Syariah Mandiri terus berinovasi dan menyesuaikan perubahan perilaku konsumen yang dipengaruhi oleh
dengan kebutuhan bisnis yang dinamis. Teknologi pesatnya perkembangan teknologi informasi.
Informasi (TI) semakin mengambil peran strategis di
industri perbankan. TI yang selama ini hanya dianggap 3. Sinergi Mandiri Group
sebagai pendukung operasional, kini mulai berkembang Dalam meningkatkan pertumbuhan bisnis Bank Mandiri
dan berubah menjadi bagian yang penting dalam dunia Syariah, Dewan Komisaris telah meminta Direksi dan
29
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
SEVP untuk mengoptimalkan kekuatan dan keunggulan tolerance), memastikan dilakukan pengkinian terhadap
yang dimiliki Bank Mandiri dan anak perusahaannya ketentuan-ketentuan internal Mandiri Syariah sesuai
(Mandiri Group), yaitu dengan melaksanakan sinergi. dengan peraturan yang dikeluarkan oleh Regulator
Dewan Komisaris juga meminta Direksi dan SEVP dan/atau Pemerintah, melakukan otomasi dan/atau
agar sinergi dengan Mandiri Group dilakukan dalam menetapkan workflow disertai pengendalian intern
aspek yang lebih luas antara lain pertumbuhan bisnis, yang kuat terkait kewajiban penyampaian laporan
pengembangan SDM (dengan tetap mengedepankan Mandiri Syariah khususnya kepada Regulator guna
perkembangan karir pegawai yang berasal dari internal memastikan laporan yang disampaikan benar, valid,
Bank Syariah Mandiri), pengembangan teknologi dan tepat waktu.
informasi, dan sebagainya. Dewan Komisaris secara
intensif melakukan pengawasan dan pemberian 7. Implementasi Good Corporate Governance (GCG).
nasihat agar pelaksanaan inisiatif strategis sinergi Dewan Komisaris senantiasa memberikan saran
dengan Mandiri Group dapat terealisasi sesuai target kepada Direksi dan SEVP untuk terus melakukan
yang telah ditetapkan. evaluasi dan penguatan terhadap praktek-praktek GCG
dalam menjalankan kegiatan usaha Mandiri Syariah,
4. Pengelolaan Sumber Daya Manusia. sehingga diharapkan Mandiri Syariah dapat tumbuh
Dewan Komisaris concern terhadap pengelolaan secara cepat, sehat, dan sustainable. Dewan Komisaris
Human Capital sebagai faktor yang sangat penting juga concern terhadap pemenuhan persetujuan dari
dalam mengembangkan perusahaan sesuai corporate Otoritas Jasa Keuangan atas 1 (satu) orang Anggota
plan Mandiri Syariah. Oleh karena itu, Dewan Dewan Komisaris (yang saat ini masih dalam proses
Komisaris meminta kepada Direksi dan SEVP untuk pemenuhan dokumen yang dipersyaratkan), sehingga
mengoptimalkan penggunaan anggaran pendidikan diharapkan segera dapat menjalankan fungsi, tugas
dan pelatihan sebesar 5% dari biaya tenaga kerja guna dan tanggung jawabnya masing-masing.
meningkatkan kapabilitas SDM dan mempersiapkan
calon leader Mandiri Syariah masa depan dari 8. Pemenuhan Komitmen Hasil Pemeriksaan OJK dan
lingkungan internal Mandiri Syariah, meningkatkan Auditor Ekstern Lainnya.
efisiensi dan produktivitas pegawai, melakukan rotasi Dalam rangka penguatan sistem pengendalian intern
dan mutasi, memberikan reward dan punishment yang Mandiri Syariah, Dewan Komisaris memberikan
cepat dan tepat, dan sebagainya. saran kepada Direksi untuk menganalisa rootcause
kelemahan-kelemahan yang terjadi, melakukan
5. Kepatuhan terhadap Prinsip Syariah. perbaikan secara cepat dan sistematis, meningkatkan
Dewan Komisaris concern terhadap kepatuhan Mandiri implementasi sistem pengendalian intern yang
Syariah terhadap implementasi prinsip-prinsip syariah, dilakukan oleh unit-unit yang termasuk lines of defense
antara lain dengan meminta Direksi dan SEVP agar dan menguatkan implementasi strategi anti fraud.
memastikan penggunaan akad-akad telah sesuai
dengan prinsip syariah. Selain itu, Dewan Komisaris 9. Tingkat Kesehatan Mandiri Syariah.
juga meminta Direksi dan SEVP agar meningkatkan Dalam rangka meningkatkan kinerja Mandiri Syariah
penyaluran pembiayaan yang menggunakan dan memitigasi risiko, Dewan Komisaris telah meminta
skema akad-akad selain murabahah, melakukan Direksi untuk segera melakukan pemenuhan kebutuhan
komunikasi dengan Dewan Pengawas Syariah (DPS) dan peningkatan kapabilitas sumber daya manusia,
untuk menciptakan terobosan/inovasi produk dan meningkatkan penyaluran pembiayaan segmen retail
aktivitas baru yang unik dan khas syariah, serta banking dan menetapkan fokus penyaluran pembiayaan
memastikan produk dan aktivitas baru Mandiri Syariah segmen wholesale banking kepada targeted market dan
mendapatkan opini syariah terlebih dahulu sebelum targeted customer baik dilakukan oleh Mandiri Syariah
diimplementasikan. maupun melalui kerja sama dengan Perusahaan Induk.
6. Laporan Kinerja Kepatuhan. FREKUENSI DAN CARA PEMBERIAN

Dewan Komisaris melakukan pengawasan dan NASIHAT KEPADA DIREKSI
monitoring secara berkala terhadap fungsi kepatuhan Dalam menjalankan tugas pemberian nasehat kepada
Mandiri Syariah antara lain melalui penyelenggaraan Direksi, Dewan Komisaris menggunakan mekanisme rapat-
rapat dan laporan kepatuhan yang disampaikan unit rapat yang diselenggarakan yang meliputi Rapat Dewan
kerja kepatuhan. Dewan Komisaris memberikan Komisaris dengan Direksi (Rakomdir), Rapat Gabungan
saran kepada Direksi dan SEVP agar meningkatkan Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah
kapabilitas jajaran pegawai Mandiri Syariah serta (Ragab), dan Rapat Komite-Komite. Adapun pembahasan
meningkatkan fungsi kontrol yang kuat sehingga tidak rapat antara lain mengenai evaluasi berkala terhadap
terjadi pelanggaran terhadap ketentuan Regulator (zero realisasi pencapaian target RBB Tahun 2018, pembahasan
30
Human Capital
Teknologi Informasi
terkait isu-isu yang berkembang, tantangan yang dihadapi, perbankan syariah terhadap DPK perbankan nasional
strategi/action plan yang akan dilakukan, dan sebagainya. sebesar 6,33%. Dari sisi pembiayaan, pembiayaan yang
1. Rapat Dewan Komisaris dan Direksi (Rakomdir) diberikan oleh perbankan syariah telah mencapai Rp320,19
Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi atau Direktur triliun, tumbuh 12,08% (YoY). Pangsa pasar pembiayaan
Bidang, dengan agenda realisasi pencapaian rencana perbankan syariah terhadap perbankan nasional sebesar
bisnis bank bulanan, issue-issue terkini Bank, inisiatif 6,05%. Sementara itu, kualitas pembiayaan perbankan
strategis Bank seperti corporate plan, core banking syariah yang tercermin dari rasio Non Performing Financing
system, dan lainnya. (NPF) gross membaik dari 3,87% di akhir tahun 2017 menjadi
2. Rapat Gabungan Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan 2,85% di akhir 2018.
Pengawas Syariah (Ragab)
Rapat Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Tantangan dan peluang yang terjadi di perekonomian
Syariah dengan agenda kinerja Bank, issue-issue terkini dan industri telah dihadapi dengan baik oleh Direksi.
Bank, inisiatif strategis Bank, kepatuhan pelaksanaan Atas kepengurusan yang efektif, Mandiri Syariah telah
prinsip syariah pada kegiatan usaha Bank, dan sebagainya. mencatatkan kinerja yang baik di 2018. Pertumbuhan aset
3. Rapat Komite-Komite Mandiri Syariah mencapai 11,83%, lebih tinggi dibandingkan
Rapat yang dilaksanakan Komite-Komite (Komite Audit, pertumbuhan aset perbankan umum sebesar 9,21%. Di
Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi sisi lain, pertumbuhan pembiayaan Bank Syariah Mandiri
dan Nominasi) sesuai tugas dan tanggung jawabnya mencapai 11,63% sedikit di bawah pertumbuhan perbankan
masing-masing guna mendukung Dewan Komisaris syariah dan perbankan umum masing-masing sebesar
untuk melaksanakan pengawasan dan pemberian 12,08 dan 11,75%. Meskipun demikian, pertumbuhan dana
nasihat kepada Direksi. pihak ketiga Mandiri Syariah mencapai 12,28%, jauh lebih
tinggi dibandingkan perbankan umum sebesar 6,45% dan
Selama tahun 2018, jumlah Rapat yang telah dilakukan perbankan syariah sebesar 11,03%. Pertumbuhan laba
Dewan Komisaris sebanyak 13 (tiga belas) kali rapat bersih Mandiri Syariah mencapai 65,74% jauh lebih tinggi
internal dan 16 (enam belas) kali rapat gabungan. Secara dibandingkan perbankan syariah sebesar 47,68% dan
keseluruhan, Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi perbankan umum sebesar 14,38%.
(Rakomdir), Rapat Gabungan Dewan Komisaris, Direksi, dan
Dewan Pengawas Syariah (Ragab), dan Rapat Komite-Komite PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA
diselenggarakan sebanyak 83 (delapan puluh tiga) kali. YANG DISUSUN OLEH DIREKSI
Kemampuan Direksi dalam melakukan analisis prospek
PENILAIAN ATAS KINERJA DIREKSI usaha merupakan suatu hal yang penting. Dewan Komisaris
Dalam menjalankan tugasnya, Dewan Komisaris berpandangan bahwa prospek usaha yang telah disusun
memberikan penilaian terhadap kinerja Direksi. Dasar Direksi sudah tepat. Dasar penilaian yang menjadi
penilaian yang digunakan oleh Dewan Komisaris adalah pertimbangan Dewan Komisaris meliputi prakiraan kondisi
pencapaian kinerja operasional dan keuangan dengan perekonomian dan industri perbankan, keunggulan-
mempertimbangkan kondisi perekonomian dan industri. keunggulan yang dimiliki Bank serta trend pertumbuhan
Dewan Komisaris memberikan apresiasi yang setinggi- kinerja Bank.
tingginya atas capaian Direksi dalam menghadapi tantangan
maupun menangkap peluang yang terjadi pada kondisi Kondisi perekonomian Indonesia di masa yang akan
perekonomian dan industri. menunjukkan sentimen yang positif, begitu pula dengan
industri perbankan baik umum maupun syariah. Berbagai
Meskipun perekonomian dunia masih belum menunjukkan kebijakan Pemerintah juga mendukung kegiatan bisnis
peningkatan pertumbuhan, perekonomian Indonesia perbankan nasional. Stabilitas sistem keuangan yang tetap
mengalami pertumbuhan yang meningkat dari 5,07% (YoY) terjaga disertai fungsi intermediasi yang membaik dan risiko
pada 2017 menjadi 5,17% (YoY) pada 2018 dan merupakan kredit yang terkendali diprakirakan akan tetap berlanjut.
pencapaian tertinggi dalam lima tahun terakhir. Stabilnya Pada Desember 2018, rasio kecukupan modal (Capital
perekonomian nasional juga diikuti dengan terjaganya Adequacy Ratio/CAR) perbankan tetap tinggi mencapai
dengan baik kondisi perbankan di Indonesia. Hal ini juga 22,9% dan rasio likuiditas (AL/DPK) masih aman yakni
terjadi pada industri perbankan syariah. sebesar 19,3%. Pada 2019, Bank Indonesia memprakirakan
pertumbuhan kredit berada dalam kisaran 10-12% (YoY)
Aset perbankan syariah 2018 mencapai Rp477,33 triliun, sedangkan pertumbuhan DPK diprakirakan sekitar 8-10%
tumbuh 12,53% (YoY) dari posisi Desember 2017. Sejalan (YoY).
dengan pertumbuhan tersebut, pangsa pasar aset perbankan Kelancaran sistem pembayaran tetap terpelihara, baik dari
syariah terhadap perbankan nasional mencapai 5,74%. sisi tunai maupun nontunai. Dari sisi pembayaran tunai,
Penghimpunan DPK perbankan syariah 2018 mencapai posisi Uang Yang Diedarkan (UYD) tumbuh 7,8% (YoY).
Rp371,83 triliun, tumbuh 11,03% (YoY). Pangsa pasar DPK Sistem pembayaran nontunai nilai besar melalui BI Real Time
31
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Gross Settlement (RTGS) dan nilai kecil melalui Sistem Kliring Untuk melakukan evaluasi atas efektivitas penerapan GCG,
Nasional Bank Indonesia (SKNBI) berjalan lancar. Sementara Mandiri Syariah secara periodik melakukan self assessment
itu, transaksi masyarakat menggunakan ATM-Debit, Kartu Pelaksanaan Tata Kelola sesuai dengan Surat Edaran OJK
Kredit dan Uang Elektronik (UE) tumbuh 13,8% (YoY) pada No.10/SEOJK.03/2014 Tentang Penilaian Tingkat Kesehatan
triwulan IV 2018, meningkat dari 12,1% (YoY) pada triwulan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, untuk
sebelumnya. Transaksi uang elektronik tumbuh tinggi memastikan penerapan prinsip-prinsip GCG maka Mandiri
sebesar 218,9% (YoY) pada triwulan IV 2018. Transaksi daring Syariah secara rutin telah melaksanakan self assessment
(online) via digital banking membukukan pertumbuhan yang Pelaksanaan GCG yang dilaksanakan secara semesteran.
meningkat, sebesar 44,4% (YoY), dibandingkan dengan Pada semester I dan II tahun 2018 hasil assessment
pertumbuhan triwulan sebelumnya sebesar 41,1% (YoY). menunjukkan hasil penilaian 1 atau kategori predikat
Bank Indonesia akan terus memperkuat kebijakan sistem “Sangat Baik”.
pembayaran dalam rangka memperluas pembiayaan
ekonomi dengan tetap mendukung perlindungan konsumen Efektivitas penerapan GCG juga sudah mendapat pengakuan
dan menjaga stabilitas makro ekonomi. dari pihak eksternal. Melalui keikutsertaan Mandiri Syariah
dalam program Corporate Governance Perception Index
Berdasarkan kondisi perekonomian dan industri perbankan (CGPI) yang diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for
yang diperkirakan akan semakin membaik di masa yang Corporate Governance (IICG), Mandiri Syariah mendapatkan
akan datang, Dewan Komisaris berpandangan bahwa predikat perusahaan “The Most Trusted Companies”.
prospek usaha yang disusun oleh Direksi sudah tepat.
Sebagai bank syariah terbesar di Indonesia, Mandiri Syariah Beberapa mekanisme penerapan GCG kunci disajikan
akan mampu meningkatkan kinerjanya secara berkelanjutan sebagai berikut.
dengan kekuatan-kekuatan yang dimiliki saat ini, khususnya
dengan adanya dukungan kuat dari pemegang saham (Bank MANAJEMEN RISIKO
Mandiri) dan sinergi dengan Mandiri Group. Bank senantiasa berupaya untuk meningkatkan pengelolaan
risiko yang efektif melalui penerapan manajemen risiko
PANDANGAN ATAS PENERAPAN GOOD yang terintegrasi. Dewan Komisaris berpandangan bahwa
CORPORATE GOVERNANCE penerapan manajemen risiko sudah cukup baik.
Implementasi Tata Kelola Perusahaan yang baik (good
corporate governance) merupakan alat untuk menjaga Pengelolaan risiko Bank telah dilakukan secara proaktif
kelangsungan bisnis, menjaga kepercayaan para stakeholder. dan terintegrasi untuk mengelola risiko sesuai risk appetite
Salah satu fokus pengawasan Dewan Komisaris adalah terkait dan risk tolerance guna menjaga ketersediaan modal,
efektivitas penerapan good corporate governance (GCG). mendukung strategi bisnis serta menjaga reputasi bank.
Dewan Komisaris berpandangan bahwa Mandiri Syariah Implementasi manajemen risiko dilaksanakan melalui
telah memiliki komitmen untuk senantiasa menempatkan empat pilar penerapan manajemen risiko sebagai berikut:
GCG sebagai fondasi utama dalam menjalankan bisnis 1. Pengawasan aktif Direksi dan Komisaris. Organisasi
perusahaan. manajemen risiko terdiri atas Dewan Komisaris yang
menjalankan fungsi pengawasan risiko dibantu oleh
Mandiri Syariah telah memiliki kesadaran bahwa Komite Pemantau Risiko (KPR) dan Direksi yang
penerapan GCG merupakan proses yang berkelanjutan menjalankan fungsi kebijakan dan strategi risiko (risk
dan berkesinambungan, sehingga memerlukan komitmen policy) dibantu oleh Komite Manajemen Risiko.
penuh dari seluruh jajaran manajemen dan pegawai Bank. 2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan
Oleh karena itu Mandiri Syariah telah menginternalisasi Limit. Bank memiliki Kebijakan Manajemen Risiko dan
pelaksanaan prinsip-prinsip GCG kedalam sistem dan Standar Prosedur Manajemen Risiko sebagai pedoman
prosedur kerja serta perilaku jajaran Mandiri Syariah utama penerapan manajemen risiko, yang merupakan
sehingga menjadi budaya organisasi. landasan bagi kebijakan dan prosedur bisnis dan
operasional.
Implementasi prinsip-prinsip GCG diharapkan mampu 3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan,
menjadi pendukung dalam menghadapi persaingan usaha, dan pengendalian risiko, serta sistem informasi
meningkatkan efektivitas dan efisiensi dalam pengelolaan manajemen risiko. Bank melakukan proses identifikasi,
sumber daya manusia sehingga berimplikasi pada pengukuran, pemantauan, pengendalian risiko, dan
peningkatan nilai perusahaan. Komitmen dari seluruh jajaran sistem informasi manajemen risiko dengan pendekatan
Manajemen dan pegawai dalam mengimplementasikan pengelolaan risiko melalui aktivitas operasional dan
prinsip-prinsip GCG pada pelaksanaan tugas dan fungsi permodalan. Bank mengimplementasikan Enterprise
masing-masing sangat menentukan keberhasilan penerapan Risk Management menggunakan pendekatan two-prong,
Tata Kelola Berkelanjutan. untuk memastikan bahwa risiko tidak hanya dimitigasi
dengan baik melalui proses bisnis sehari-hari, namun
32
Human Capital
Teknologi Informasi
juga pada kondisi yang tidak terduga (downturn) melalui tujuan sistem pengendalian intern yang ditetapkan Bank.
pencadangan modal.
4. Sistem Pengendalian Intern. Bank menjalankan KODE ETIK
praktik pengelolaan risiko yang efektif di seluruh Unit Code of Conduct (CoC) merupakan bagian dari pelaksanaan
Kerja dengan menerapkan kebijakan Three line of Tata Kelola Perusahaan yang baik. CoC mengatur tentang
defense models, yaitu unit kerja (risk owner), Unit Risk perilaku secara syariah, profesional, bertanggung jawab,
Management, dan Unit Internal Audit. Pelaksanaan wajar, patut, dan dapat dipercaya bagi Jajaran Bank, dalam
sistem pengendalian internal atas fungsi Manajemen melakukan hubungan bisnis baik dengan nasabah/calon
Risiko merupakan tanggung jawab bersama baik first, nasabah, rekanan/calon rekanan, rekan sekerja maupun
second maupun third line of defense. stakeholders lainnya.
5. Kecukupan sistem pengendalian risiko. Bank menyadari
bahwa proses penerapan manajemen risiko yang Dewan Komisaris berpandangan bahwa penerapan CoC
efektif harus dilengkapi dengan sistem pengendalian pada Mandiri Syariah telah cukup efektif. Jajaran Mandiri
risiko yang handal. Untuk memastikan kecukupan Syariah telah memiliki tanggung jawab dalam mewujudkan
sistem pengendalian risiko, Bank melaksanakan kaji Kode Eitk ke dalam setiap perilaku, sehingga tidak akan
ulang secara berkala baik oleh Satuan Kerja Manajemen merugikan masing-masing insan yang bersangkutan ataupun
Risiko maupun Satuan Kerja Audit Intern. Perusahaan karena tingkah laku insan mencerminkan etika
bisnis Perusahaan.
SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL
Pengendalian internal merupakan suatu mekanisme Jajaran Bank wajib mematuhi pedoman Code of Conduct
pengawasan yang ditetapkan oleh manajemen Bank secara sebagai pedoman berperilaku, baik di dalam maupun di luar
berkesinambungan (on going basis). Tujuan pengenalian lingkungan Bank yang membawa citra Bank dengan penuh
internal adalah untuk menjaga dan mengamankan harta tanggung jawab. Pengenaan sanksi atas pelanggaran/
kekayaan Bank, menjamin tersedianya laporan yang lebih ketidakpatuhan terhadap Code of Conduct mengacu pada
akurat, meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang peraturan kepegawaian yang berlaku. Sosialisasi Code of
berlaku, mengurangi dampak keuangan atau dampak Conduct kepada seluruh jajaran manajemen dan pegawai
kerugian, penyimpangan termasuk fraud, dan pelanggaran telah dilakukan dengan membagikan buku pedoman Code
aspek kehati-hatian, serta untuk meningkatkan efektivitas of Conduct. Selain itu, juga melalui sosialisasi yang dilakukan
organisasi dan meningkatkan efisiensi biaya. oleh Direksi dan pejabat structural di unit kerja masing-
masing. Mandiri Syariah memiliki Program Pengenalan
Dewan Komisaris berpandangan bahwa penerapan sistem CoC yaitu dengan menginternalisasi CoC kepada pegawai
pengendalian sudah berjalan dengan baik. Mandiri Syariah baru melalui pelatihan guna memberikan pemahaman
telah menjalankan pengawasan manajemen dan budaya pengertian dari benturan kepentingan dan kewajiban
pengendalian yang baik. Dewan Komisaris telah melakukan untuk menghindari kondisi benturan kepentingan dalam
pengawasan terhadap pelaksanaan pengendalian intern pelaksanaan tugas dan tanggung jawab.
secara umum, termasuk kebijakan Direksi yang menetapkan
pengendalian intern tersebut. Direksi maupun SEVP telah Untuk menjaga kode etik, manajemen melakukan tindak
menciptakan dan memelihara Sistem Pengendalian Intern lanjut atas peristiwa terindikasi pelanggaran terhadap
(SPI) yang efektif serta memastikan bahwa sistem tersebut ketentuan perusahaan dalam bentuk code of conduct
telah berjalan secara aman dan andal sesuai dengan tujuan maupun ketentuan perundangan. Manajemen telah
pengendalian intern yang ditetapkan oleh Bank. Adapun menindaklanjuti peristiwa terindikasi pelanggaran terhadap
direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan telah ketentuan code of conduct dengan melakukan pemeriksaan
berperan aktif dalam mencegah adanya penyimpangan yang (investigas) dan melakukan menindaklanjuti hasil investigasi
dilakukan oleh manajemen dalam menetapkan kebijakan tersebut. Selama tahun 2018, terdapat 4 (empat) peristiwa
berkaitan dengan prinsip kehati-hatian. Dewan Pengawas terindikasi pelanggaran atas kode etik dan La Risywah.
Syariah telah melakukan pengawasan terhadap kegiatan Terhadap pelaku telah diberikan sanksi tegas termasuk
Bank dengan melakukan analisis laporan yang disampaikan pemutusan hubungan kerja.
oleh dan/atau yang diminta dari Direksi, pelaksana fungsi
internal audit dan/atau fungsi kepatuhan untuk mengetahui KEBIJAKAN GRATIFIKASI
kualitas pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah atas Dalam menjalankan aktivitas bisnis sehari-hari Bank perlu
kegiatan penghimpunan dana maupun penyaluran dana menjaga hubungan kerjasama yang baik dengan nasabah,
serta pelayanan jasa Bank. Di samping itu unit kerja terkait vendor, rekanan, mitra kerja dan seluruh stakeholder yang
telah menjalankan fungsi dan perannya masing-masing didasarkan pada etika, rasa saling percaya, dan bertanggung
dalam memelihara dan melaksanakan sistem pengendalian jawab. Bank telah memiliki kesadaran bahwa pengendalian
yang efektif di unit kerja masing-masing serta memastikan gratifikasi merupakan kegiatan yang penting untuk menjaga
bahwa sistem tersebut berjalan secara aman dan sehat sesuai proses bisnis berjalan sesuai dengan etika bisnis yang
menjunjung tinggi nilai integritas.
33
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Dewan Komisaris berpandangan bahwa Kebijakan Gratifikasi TATA KELOLA TERINTEGRASI

telah dijalankan dengan baik. Mandiri Syariah telah memiliki DENGAN ENTITAS UTAMA
Unit Pengendali Gratifikasi yang didukung dengan Petunjuk Bank Syariah Mandiri sebagai Perusahaan Anak dari
Teknis Operasional (PTO) No.54/2018 tanggal 31 Desember Mandiri Group secara aktif telah ikut serta dalam Komite
2018 Perihal Petunjuk Teknis Operasional Pengendali Tata Kelola Terintegrasi (TKT) yang dibentuk Entitas Utama
Gratifikasi. (Bank Mandiri) dan ditetapkan keanggotaannya sesuai
ketentuan berdasarkan SK Direksi PT Bank Mandiri No. KEP.
Petunjuk Teknis Operasional Pengendalian Gratifikasi DIR/136/2015 tentang Perubahan Keanggotaan Komite-
ini bertujuan untuk meningkatkan pemahaman tentang Komite di Bawah Dewan Komisaris PT. Bank Mandiri
gratifikasi, menguraikan proses pelaporan, aspek (Persero) Tbk. Jumlah dan komposisi Komisaris Independen
pencegahan dan penindakan, serta pengenalan Sistem yang menjadi Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi telah
Pengendalian Gratifikasi, sehingga kepentingan bisnis tetap terwakili dari beberapa Perusahaan Anak sesuai kebutuhan
berjalan dengan baik dan beretika namun tidak bertentangan dan sesuai dengan peraturan yang berlaku, Mandiri Syariah
dengan ketentuan larangan gratifikasi dalam menjalankan sebagai perusahaan anak telah mengikuti arahan sesuai
aktivitas bisnis sehari-hari dengan nasabah, vendor, rekanan rekomendasi dari rapat Tata Kelola Terintegrasi. Komite
dan seluruh stakeholder. Dengan Implementasi pengendalian TKT memiliki tugas dan tanggung jawab paling sedikit
gratifikasi maka diharapkan seluruh jajaran pegawai dapat untuk mengevaluasi pelaksanaan intern dan pelaksanaan
melakukan hal-hal sebagai berikut: fungsi kepatuhan secara terintegrasi dan memberikan
1. Membangun nilai-nilai Good Corporate Governance dan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Entitas Utama
menanamkan value integrity
2. Tidak menerima dan/atau memberikan gratifikasi yang Pembentukan Tata Kelola Terintegrasi ditujukan untuk
berhubungan dengan jabatannya dan berlawanan menjamin terwujudnya persamaan persepsi antara
dengan kewajiban atau tugasnya. dan seluruh Perusahaan Anak dengan Bank Mandiri
3. Melaporkan setiap penerimaan gratifikasi yang terkait peningkatan kualitas tata kelola yang baik dalam
berhubungan dengan jabatannya dan yang berlawanan Konglomerasi Keuangan dan membangun sinergi dan
dengan kewajiban atau tugasnya kepada Unit aliansi bisnis yang kuat antara seluruh Perusahaan Anak
Pengendali Gratifikasi. dengan Bank Mandiri untuk menciptakan nilai tambah bagi
Konglomerasi Keuangan secara berkesinambungan.
WHISTLEBLOWING SYSTEM
Untuk menciptakan praktik bisnis yang sehat, Mandiri Komite TKT telah melakukan evaluasi dengan melalui rapat
Syariah telah memiliki mekanisme pengaduan laporan yang diadakan tanggal 10 Desember 2018 dengan surat
dugaan pelanggaran/penyimpangan yang disebut dengan dari Bank Mandri No. TKC /002/2018 tangal 4 Desember
mekanisme whistleblowing system (WBS). Bank melalui 2018 dengan fokus pembahasan mengenai:
Internal Audit Group wajib menerima dan menindaklanjuti 1. Tindak Lanjut Hasil Komite TKT Semester I/2018
seluruh laporan dugaan pelanggaran/penyimpangan. 2. Hasil Self Assessment Pelaksanaan Tata Kelola
Saluran pengaduan yang digunakan adalah melalui email Terintegrasi Semester I/2018
ke pengaduan@bsm.co.id yang dikelola oleh Decentralized 3. Realisasi Rencana Kerja Satuan Kerja Terintegrasi
Compliance & Operational Risk (DCOR)/Regional Bussiness Tahun 2018
Control (RBC) atau datang langsung ke Internal Audit Group
untuk melaporkan adanya indikasi penyimpangan atau PENDAPATAN NON-HALAL
fraud. DAN PENGGUNAANNYA
Pendapatan non halal dan penggunaannya dalam bank
Dewan Komisaris sangat berkomitmen dalam melakukan syariah merupakan faktor penting dalam pelaksanaan GCG
pengawasan terhadap implementasi WBS. Melalui bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha syariah. Sebagai
pelaksanaan tugas Komite Audit, Dewan Komisaris bentuk pelaksanaan GCG terkait dengan pendapatan non
melakukan analisis setiap hasil investigasi yang telah halal dan penggunaannya, Bank telah menginternalisasi
dilakukan oleh Internal Audit Group. Dewan Komisaris aturan tersebut dalam Standar Prosedur Operasional (SPO)
berpandangan bahwa mekanisme WBS telah berjalan Corporate Secretary Mandiri Syariah dengan nomor registrasi
dengan baik. Sanksi dan penegakkannya sudah diterapkan SPO/06-2016 berlaku tanggal 15 November 2018. Dalam
dengan baik. Namun demikian, peningkatan kualitas SPO tersebut mengatur:
mekanisme WBS masih sangat diperlukan, khususnya 1. Lembaga Mitra, adalah lembaga pengelola zakat/sosial
dengan meningkatkan saluran pengaduan secara langsung yang memiliki track record baik dalam penyaluran
ke Komite Audit sebagai organ penunjang Dewan Komisaris. dana zakat/infaq/kebajikan/sosial, berbadan hukum
yang sah, dan dijadikan sebagai mitra Bank dalam
penyaluran dana zakat/infaq/kebajikan/sosial. Sebagai
34
Human Capital
Teknologi Informasi
bentuk pelaksanaan GCG dan untuk menghindari 3. Hasil Penelaahan atas Laporan Keuangan Publikasi
benturan kepentingan (conflict of interest), maka Mandiri Syariah.
pemberian atau penyaluran Dana Kebajikan (sosial) 4. Review atas Laporan Pos-Pos Tertentu Mandiri Syariah.
tidak diperkenankan kepada:
a. Lembaga dimana Pengurus Bank (Dekom, Direksi), Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki tugas dan
Dewan Pengawas Syariah, maupun Pejabat tanggung jawab untuk membantu Dewan Komisaris
Eksekutif Bank menjadi pengurus lembaga melaksanakan bidang yang berkaitan dengan remunerasi
tersebut. dan nominasi terhadap anggota Direksi dan Dewan
b. Perorangan atau lembaga yang pengurusnya Komisaris. Sepanjang tahun 2018, Komite Remunerasi dan
memiliki hubungan keluarga dengan Pengurus Nominasi telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya
Bank, Dewan Pengawas Syariah maupun Pejabat dengan baik. Komite Remunerasi dan Nominasi telah
Eksekutif Bank. melaksanakan rapat sebanyak 6 (enam) kali dan menjalankan
2. Pendapatan non halal tugasnya yang antara lain:
Pendapatan non halal menjadi sumber dana Kebajikan 1. Pembahasan POJK Nomor 45/POJK.03/2015 tentang
Bank yang terdiri dari: Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi
a. Dana Kebajikan dari Penalty, yakni Dana yang Bagi Bank Umum.
berasal dari denda keterlambatan (penalty) 2. Review SKB mengenai Fasilitas Tunjangan Pengurus
pembayaran angsuran. Bank dan Usulan Pergantian Anggota DPS.
b. Dana Kebajikan dari Jasa Giro, yakni Dana 3. Remunerasi Direksi Mandiri Syariah.
kebajikan yang berasal dari jasa giro yang diterima 4. Nominasi SEVP Mandiri Syariah.
Bank dari penempatan pada bank konvensional.
c. Dana Kebajikan Lainnya, yakni Dana kebajikan Komite Pemantau Risiko memiliki tugas dan tanggung jawab
yang berasal dari komisi, fee, atau pendapatan jawab melakukan pengawasan dan pemberian nasihat
dalam bentuk lainnya dari rekanan Bank selain kepada Direksi terkait manajemen risiko Bank. Sepanjang
pendapatan yang berhak diterima sesuai dengan tahun 2018, Komite Pemantau Risiko telah menjalankan
ketentuan manajemen. tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. Komite Pemantau
Dewan Komisaris berpendapat bahwa pengelolaan Risiko telah melaksanakan rapat sebanyak 36 (tiga puluh
dana non hal pada Mandiri Syariah telah berjalan enam) kali dan menjalankan tugasnya yang antara lain:
dengan baik. 1. Kajian (Review) dan Masukan Terhadap Laporan Hasil
Pemeriksaan Market Conduct Mandiri Syariah oleh
PENILAIAN KOMITE DI BAWAH Otoritas Jasa Keuangan Tahun 2017.
DEWAN KOMISARIS 2. Kajian (Review) atas portofolio Nasabah Pembiayaan
Dalam rangka meningkatkan peran Dewan Komisaris dalam Kategori Watchlist Segmen Wholesale Banking Periode
menjalankan fungsi pengawasan, Dewan Komisaris telah Pencairan Tahun 2015-2017 Sebagai Upaya Mitigasi
membentuk 3 (tiga) komite yaitu: Risiko Kredit/Pembiayaan Mandiri Syariah.
1. Komite Audit 3. Kajian (Review) Atas Peringkat Risk Profile Mandiri
2. Komite Remunerasi dan Nominasi Syariah Pada Subsidiaries Risk Profile (Integrated Risk
3. Komite Pemantau Risiko Profile) Mandiri Group Periode Triwulanan IV Tahun
2017.
Komite Audit memiliki tugas dan tanggung jawab untuk 4. Kajian (Review) Atas Rencana Aksi Keuangan
membantu Dewan Komisaris melakukan pengawasan Berkelanjutan (RAKB) Mandiri Syariah.
terhadap Bank, terutama dalam menjalankan tugas dan
fungsi pengawasan atas hal-hal yang terkait dengan
informasi keuangan, sistem pengendalian internal (Internal
Control System), serta efektivitas pemeriksaan oleh internal
dan auditor eksternal. Sepanjang tahun 2018, Komite Audit
telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan
baik. Komite Audit telah melaksanakan rapat sebanyak 13
(tiga belas) kali dan menjalankan tugasnya yang antara lain:
1. Kajian atas Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top
Letters Internal Audit Group.
2. Review Usulan Penunjukkan Kembali Kantor Akuntan
Publik Tanuredja, Wibisono, Rintis & Rekan untuk
Melakukan Audit Laporan KeuanganTahunan Mandiri
Syariah Tahun Buku 2018.
35
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN Komposisi Dewan Komisaris Setelah RUPS Sirkuler

KOMISARIS Tahun 2018
Sepanjang tahun 2018, komposisi Dewan Komisaris telah Melalui RUPS Sirkuler tanggal 14 Mei 2018, Pemegang
mengalami beberapa kali perubahan. Perubahan dilakukan Saham membatalkan pengangkatan Dikdik Yustandi selaku
atas dasar kebutuhan Bank. Perubahan komposisi Dewan anggota Dewan Komisaris yang sebelumnya telah diangkat
Komisaris disajikan sebagai berikut: pada RUPS Tahunan tanggal 10 April 2017.
Nama Jabatan
Komposisi Dewan Komisaris Sebelum RUPS Tahunan
2018 (Tahun Buku 2017) Mulya Efendi Siregar Komisaris Utama/Komisaris Independen
Nama Jabatan Bambang Widianto Komisaris Independen
Mulya Efendi Siregar Komisaris Utama/Komisaris Independen Dimas Oky Nugroho Komisaris Independen
Ramzi Ahmad Zuhdi Komisaris Independen
Bambang Widianto Komisaris Independen PENUTUP

Dikdik Yustandi Komisaris Demikian laporan kami sampaikan. Atas kinerja Direksi,
jajaran manajemen dan seluruh pegawai Mandiri Syariah,
Dewan Komisaris menyampaikan apresiasi yang setinggi-
Komposisi Dewan Komisaris Setelah RUPS Tahunan 2018
tingginya. Dewan Komisaris mengucapkan terima kasih
(Tahun Buku 2017)
kepada Pemegang Saham atas kepercayaan yang telah
Dalam RUPS Tahunan 12 Maret 2018, RUPS menyetujui
diberikan. Dewan Komisaris akan tetap memberikan
mengangkat Dimas Oky Nugroho sebagai Komisaris
kontribusi terbaiknya sesuai dengan tugas dan tanggung
Independen.
jawab yang telah diamanahkan.
Nama Jabatan
Mulya Efendi Siregar Komisaris Utama/Komisaris Independen
Dimas Oky Nugroho Komisaris Independen
Bambang Widianto Komisaris Independen
Dikdik Yustandi Komisaris
Wabillaahi taufik wal hidayah

Wassalaamualaikum warahmatullaahi wabarakaatuh
Jakarta, April 2019

Atas Nama Dewan Komisaris
Mulya Efendi Siregar

Komisaris Utama/Independen
36
Human Capital
Teknologi Informasi
DEWAN
KOMISARIS
4 2 1 3
1. Mulya Effendi Siregar

Komisaris Utama
2. Bambang Widianto
Komisaris Independen
3. Dikdik Yustandi
Komisaris
4. Dimas Oky Nugroho

37
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
LAPORAN
DEWAN PENGAWAS
SYARIAH
DPS mengadakan Forum Klinik Syariah untuk

menjawab pertanyaan dan penguatan aspek
syariah kepada kepala cabang dan area
di seluruh Indonesia agar seluruh praktik
operasional sesuai dengan ketentuan syariah

Para Pemangku Kepentingan dan Pemegang Saham yang Terhormat,
Bismillaahirrahmaanirrahiim No. 12/13/DPbS. Dewan Pengawas Syariah

Puji syukur kehadirat Allah SWT Yang Maha (DPS) melaksanakan pengawasan terhadap
Mencukupi. Shalawat dan salam semoga kegiatan Bank dengan melakukan:
senantiasa melimpah atas Rasul-Nya,
Muhammad SAW. Mudah-mudahan taufiq 1. Menganalisis laporan yang disampaikan
dan hidayah Allah SWT senantiasa tercurah oleh dan/atau yang diminta dari
bagi kita semua. Direksi, pelaksana fungsi audit intern
dan/atau fungsi kepatuhan untuk
Perkenankan, saya mewakili Dewan Pengawas mengetahui kualitas pelaksanaan
Syariah menyampaikan laporan pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah atas
pengawasan terhadap kegiatan Bank selama kegiatan penghimpunan dana dan
tahun 2018. penyaluran dana serta pelayanan
jasa Bank. Pada 13 (tiga belas) kali
PELAKSANAAN KEGIATAN pelaksanaan uji petik selama tahun
DEWAN PENGAWAS SYARIAH 2018, DPS Mandiri Syariah melakukan
TAHUN 2018 koordinasi dengan unit kerja Internal
Sepanjang tahun 2018, Dewan Pengawas Audit dan Shariah Compliance untuk
Syariah telah menjalankan tugasnya sesuai mengumpulkan data dan informasi
dengan PBI No. 11/33/PBI/2009 dan SE BI terhadap cabang tertentu, sebelum uji
38
Human Capital
Teknologi Informasi
Prof. Dr. (HC) K. H. Ma’ruf Amin

Ketua
petik itu sendiri dilaksanakan. Hal ini dimaksudkan agar a) Kesesuaian akad yang digunakan,
DPS sudah memiliki informasi yang utuh atas suatu b) Terpenuhinya unsur-unsur akad dimaksud pada
cabang, sehingga lebih fokus pada saat pelaksanaan uji suatu skim pembiayaan,
petik. c) Pemeriksaan terhadap Surat Persetujuan
Permohonan Pembiayaan (SP3), Nota Analisa
2. Menetapkan jumlah uji petik (sampel) transaksi yang Pembiayaan (NAP) dan Akad dan Akta Notariel.
akan diperiksa dengan memperhatikan kualitas
pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah dari masing- 4. Melakukan inspeksi, pengamatan, permintaan
masing kegiatan. Pada setiap awal tahun, DPS keterangan dan/atau konfirmasi kepada pegawai
Mandiri Syariah melakukan rapat internal DPS untuk Bank dan/atau nasabah untuk memperkuat hasil
menentukan beberapa cabang yang akan diuji petik. pemeriksaan dokumen;
3. Memeriksa dokumen transaksi yang diuji petik untuk 5. Melakukan review terhadap ketentuan internal yang
mengetahui pemenuhan Prinsip Syariah sebagaimana berlaku terkait aspek syariah apabila terdapat indikasi
dipersyaratkan dalam ketentuan internal Bank yang ketidaksesuaian pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah;
berlaku. Fokus pemeriksaan DPS Mandiri Syariah
adalah terhadap pemenuhan aspek-aspek syariah/ 6. Memberikan pendapat syariah atas kegiatan
sharia compliance, antara lain; penghimpunan dana dan penyaluran dana serta
pelayanan jasa Bank. Opini Syariah DPS khusus untuk
39
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
hal ini menjadi suatu persyaratan yang harus dipenuhi Rekening Berkah dan Web Berkah (Berbagi
oleh Mandiri Syariah dalam rangka pemenuhan Sedekah).
persyaratan proses audit laporan keuangan tahunan • Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/08/DPS/
Mandiri Syariah oleh Kantor Akuntan Publik. IX/2018 tanggal 24 September 2018 Perihal
Layanan Capital Market Services.
7. Melaporkan hasil pengawasan Dewan Pengawas • Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/09/DPS/
Syariah kepada Direksi dan Dewan Komisaris. Laporan IX/2018 tanggal 25 September 2018 perihal
ini memuat dokumentasi kegiatan DPS yang disusun Produk dan Operasional Bank Syariah Mandiri
secara semesteran yang memuat antara lain: Periode 1 Januari 2018 Sampai Dengan 31 Juli
a. Hasil pengawasan terhadap proses pengembangan 2018.
produk baru Bank meliputi tujuan, karakteristik, • Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/10/
akad dalam produk, kesesuaiannya dengan Fatwa DPS/X/2018 tanggal 11 Oktober 2018 perihal
DSN-MUI, review system dan prosedur produk baru. Penggunaan Dana Sosial untuk Waqf Link
b. Hasil pengawasan terhadap kegiatan bank meliputi Sukuk yang diterbitkan oleh Badan Wakaf
penghimpunan dana, penyaluran dana, serta Indonesia (BWI).
pelayanan jasa Bank. Bentuk pengawasan berupa; • Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/12/DPS/
analisis Laporan Hasil Audit Intern, penetapan dan XII/2018 tanggal 14 Desember 2018 perihal
pemeriksaan jumlah uji petik transaksi, review Aktifitas Tarik Tunai Tanpa Kartu (Cardless
terhadap SOP terkait aspek Syariah. Withdrawal) di ATM Mandiri Syariah.
c. Opini Umum DPS terhadap operasional Bank per • Opini DPS No. 20/13/DPS/XII/2018 tanggal 28
periode. Periode I yaitu 1 Januari 2018 sampai Desember 2018 perihal Produk dan Operasional
dengan 30 Juni 2018 dan periode II yaitu 1 Juli 2018 Bank Syariah Mandiri Periode 1 Januari 2018
sampai dengan 31 Desember 2018. sampai dengan 31 Desember 2018.
d. Opini DPS terhadap kegiatan penghimpunan e. Metodologi dan teknik pengambilan uji sampel
dana, penyaluran dana, serta pelayanan jasa pemeriksaan.
Bank. Dengan menyajikan data berupa: jumlah SE Pada tahun 2018 DPS telah melakukan uji petik/
(Surat Edaran), data pembiayaan serta opini DPS pengawasan langsung ke 13 (tiga belas) lokasi
atas produk baru Bank. Pada tahun 2018 DPS telah yaitu:
mengeluarkan 12 (dua belas) opini Syariah, dengan • Area Jember
rincian pada semester I sebanyak 3 (tiga) opini • Cabang Gresik
Syariah dan semester II sebanyak 9 (sembilan) • Cabang Tasikmalaya
opini Syariah. Adapun Opini yang dikeluarkan DPS • Cabang Sumedang
adalah sebagai berikut: • Cabang Meulaboh
• Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/01/ • Area Solo
DPS/01/2018 tanggal 2 Januari 2018 perihal • Area Palu
Produk dan Operasional Mandiri Syariah • Cabang Cianjur
tahun 2017. • Area (tiga belas) Palembang
• Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/02/DPS/ • Cabang Denpasar
II/2018 tanggal 26 Februari 2018 perihal • Cabang Tegal
Penjelasan Opini DPS No. 19/07/DPS/XI/2017 • Cabang Malang
Tentang Pengelolaan Dana Sosial. • Area Medan
• Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/03/ Dengan konsentrasi uji petik yaitu dokumen
DPS/V/2018 tanggal 18 Mei 2018 perihal transaksi pendanaan, pembiayaan dengan basis
Penggunaan Dana Sosial Untuk Program akad:
Beasiswa Anak Yatim/Piatu Dari Pegawai • Wadiah
Atau Pensiunan Mandiri Syariah Yang Sudah • Murabahah.
Meninggal. • Mudharabah.
• Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/04/DPS/ • Musyarakah
VII/2018 tanggal 6 Agustus 2018 Perihal • Musyarakah Mutanaqisah.
Distributor Financing. • Ijarah
• Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/05/DPS/ • Ijarah Muntahiya Bittamlik.
VII/2018 tanggal 6 Agustus 2018 Perihal Import • Line Facility
General Facility. • Pembiayaan Take Over, baik dari Lembaga
• Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/06/DPS/ Keuangan Konvensional maupun Lembaga
VII/2018 tanggal 6 Agustus 2018 Perihal Keuangan Syariah.
Skema Forfeiting Menggunakan Anjak Piutang • Pembiayaan dengan tujuan Refinancing
Syariah Disertai Wa’d. • Pembiayaan kepada koperasi
• Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/07/DPS/ • Formulir Pembukaan Rekening Tabungan,
VII/2018 tanggal 6 Agustus 2018 Perihal Giro dan Deposito.
40
Human Capital
Teknologi Informasi
Guna melengkapi proses pemeriksaan, DPS juga Perusahaan. Karena hal inilah yang menjadi nilai tambah
meminta dan mempelajari hasil temuan Internal sekaligus kekuatan yang sangat fundamental bagi Bank
Audit (IAG) dari masing-masing Kantor Cabang yang Syariah Mandiri, terlebih Bank Syariah Mandiri memiliki
diuji petik. Corplan 2016-2020, yang diperkuat dengan internalisasi
budaya PIP (Produktif, Peduli, Inovatif), insya Allah Bank
8. Meningkatkan Pemahaman Praktek Perbankan Syariah Syariah Mandiri menjadi bank “Terdepan, Modern,
Hal penting lainnya adalah pada saat melakukan Uji Menentramkan”.
Petik DPS Mandiri Syariah melakukan dialog dengan
pimpinan dan pegawai cabang, untuk menganalisa lebih Hasil pengawasan terhadap kegiatan Bank meliputi
dalam kendala-kendala bisnis dan operasional cabang penghimpunan dana, penyaluran dana, serta pelayanan jasa
yang berkaitan dengan aspek syariah sehingga dapat Bank. Bentuk pengawasan berupa; analisis Laporan Hasil Audit
dipastikan kesesuain dengan prinsip syariah. Intern, penetapan dan pemeriksaan jumlah uji petik transaksi,
reviu terhadap SOP terkait aspek Syariah.
Selain itu DPS juga memberikan arahan dan penguatan
materi “Akad dan Produk Perbankan Syariah” kepada
para Manajer yang berada di Area, Cabang/Branch dan PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN
semua pegawai Cabang/Branch, dengan mengadakan PENGAWAS SYARIAH
Forum Klinik Syariah untuk menjawab keluhan sekaligus Selama tahun 2018, tidak terdapat perubahan komposisi
menerima masukan yang dapat memperbaiki kualitas Dewan Pengawas Syariah. Dengan demikian, komposisi
pemenuhan aspek syariah. Dewan Pengawas Syariah di tahun 2018 sebagai berikut:
Hal ini dimaksudkan agar semua pejabat Area dan No Nama Jabatan
Cabang/Branch memahami dan mengenali kembali
skema produk dan jasa perbankan syariah. Termasuk 1. Prof. Dr. (HC) K. H. Ma’ruf Amin Ketua
akad-akad standar yang digunakan dalam produk
2. Dr. H. Muhammad Syafii Antonio, M.Ec Anggota
pendanaan, pembiayaan dan jasa. Sehingga harapannya
dari sisi bisnis tetap tumbuh dan dari aspek syariah 3. Dr. H. Mohamad Hidayat, MBA, MH Anggota
terpenuhi (shariah compliance).
Demikian Laporan Dewan Pengawas Syariah untuk tahun
Untuk menunjang semua pencapaian di atas, DPS secara 2018. Kedepannya, Dewan Pengawas Syariah akan tetap
moral spiritual memiliki kewajiban untuk menyampaikan komitmen dalam memastikan ketaatan pada prinsip-
motivasi dan arahan kepada semua pejabat Area, Cabang/ prinsip syariah serta kepatuhan atas peraturan perundang-
Branch dan semua pegawai cabang agar senantiasa undangan dengan senantiasa mengingatkan kepada jajaran
mengedepankan akhlak/etika islami dalam menjalankan Manajemen Mandiri Syariah. Dengan demikian Mandiri
semua tugas dan tanggung jawab yang menjadi amanah Syariah dapat mencapai visi dan misi-nya dengan baik.
Wassalaamu’alaikum Wr. Wb.
Jakarta, April 2019

Atas nama Dewan Pengawas Syariah,
Prof. Dr. (HC) K. H. Ma’ruf Amin

Ketua
41
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
LAPORAN
DIREKSI
Penajaman target bisnis, penguatan fungsi tiga pilar

dan program budaya ditambah dukungan sinergi dan
kolaborasi Mandiri Group, berdampak positif terhadap
kinerja Bank. Total aset Bank Syariah Mandiri berhasil
menumbuhkan bisnis perusahaan secara sehat.

Para pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya yang kami hormati,
Bersama ini, kami sampaikan laporan ANALISIS KINERJA

pelaksanaan kepengurusan Bank oleh PERSEROAN
Direksi selama tahun 2018. Syukur Dalam menghadapi tantangan dan
alhamdulillah, kinerja Bank di tahun 2018 menangkap peluang yang terjadi pada
menunjukkan hasil yang baik, mengalami kondisi perekonomian, khususnya di
peningkatan dari tahun sebelumnya. Atas industri Perbankan, selama tahun 2018
dukungan dari berbagai pihak, khususnya Direksi telah menjalankan berbagai strategi
dukungan dari seluruh pegawai, Direksi bisnis yang diperlukan. Oleh karena itu
mengucapkan terima kasih. Atas kerja Direksi senantiasa mempertimbangkan
sama dan sinergi yang baik, Bank mampu kondisi perekonomian dalam merumuskan
menghadapi berbagai tantangan baik strategi Bank.
internal maupun eksternal.
Perekonomian global tahun 2018 tidak
Berikut beberapa hal penting terkait dengan menunjukkan pertumbuhan yang signifikan.
pelaksanaan tugas kepengurusan Bank oleh Sejalan dengan hal tersebut juga disertai
Direksi. ketidakpastian pasar keuangan global yang
tetap tinggi. Perekonomian AS tumbuh
kuat pada tahun 2018. Namun demikian,
ekspektasi inflasi AS tetap tinggi sehingga
42
Human Capital
Teknologi Informasi
Toni E. B. Subari
Direktur Utama
The Fed melanjutkan kenaikan suku bunga kebijakannya. tinggi dipengaruhi optimisme investor yang tetap terjaga
Di Eropa, pertumbuhan ekonomi cenderung melambat terhadap prospek ekonomi Indonesia. Sementara itu,
di tengah inflasi yang meningkat. Di negara emerging ekspor neto tercatat negatif dipengaruhi pertumbuhan
markets, pertumbuhan ekonomi China juga terus melambat ekonomi global yang melandai dan harga komoditas
disebabkan perlambatan kredit dan pengaruh ketegangan yang menurun. Dengan perkembangan ini, pertumbuhan
hubungan dagang dengan AS. Pertumbuhan ekonomi ekonomi Indonesia meningkat dari 5,07% (YoY) pada 2017
dunia yang melandai dan risiko memburuknya hubungan menjadi 5,17% (YoY) pada 2018 dan merupakan pencapaian
dagang antar negara berdampak pada rendahnya volume tertinggi dalam lima tahun terakhir.
perdagangan dunia. Sejalan dengan itu, harga komoditas
dunia menurun, termasuk harga minyak dunia yang Di sisi industri perbankan, fungsi intermediasi masih tetatp
kembali menurun akibat prospek meningkatnya pasokan. terjaga dengan baik meskipun pertumbuhan Dana Pihak
Perkembangan ekonomi dan keuangan global tersebut di Ketiga mengalami penurunan. Pertumbuhan Dana Pihak
satu sisi memberikan tantangan dalam mendorong ekspor, Ketiga (DPK) pada 2018 sebesar 6,5% (YoY), menurun
namun di sisi lain meningkatkan aliran masuk modal asing dibandingkan dengan pertumbuhan 2017 sebesar 9,4%
ke negara berkembang, termasuk Indonesia. (YoY). Pertumbuhan kredit pada 2018 sebesar 11,75% (YoY),
lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan tahun 2017 sebesar
Pada kondisi perekonomian global yang penuh tantangan, 8,2% (YoY). Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/
momentum pertumbuhan ekonomi nasional tetap terjaga CAR) tetap tinggi mencapai 22,9% dan rasio likuiditas (AL/
didukung oleh permintaan domestik. Investasi juga tetap DPK) masih aman yakni sebesar 19,3% pada Desember
43
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
2018. Selain itu, rasio kredit bermasalah (Non Performing 4. Memperkuat fungsi tiga pilar (bisnis, risk dan
Loan/NPL) tetap rendah yaitu sebesar 2,4% (gross) atau 1,0% operasional) dalam penyaluran pembiayaan termasuk
(net). disiplin monitoring terhadap nasabah watchlist.
5. Meningkatkan fee based income minimal 20% melalui
Sejalan dengan kondisi posifif di industri perbankan secara layanan berbasis transaksi dan teknologi (ATM,
umum, industri perbankan syariah menujukkan kinerjanya e-channel dan cash management) dan fokus pada
yang positif. Aset perbankan syariah 2018 mencapai produk yang berbasis fee (Gadai, penjualan Saudi
Rp477,33 triliun, tumbuh 12,53% (YoY) dari posisi Desember Arabian Riyal, Trade dan Bank Garansi).
2017. Penghimpunan DPK perbankan syariah 2018 6. Menerapkan integrated sales untuk segmen ritel.
mencapai Rp371,83 triliun, tumbuh 11,03% (YoY). Sedangkan 7. Memperbaiki IT system untuk mendukung pertumbuhan
pembiayaan yang diberikan oleh perbankan syariah telah bisnis.
mencapai Rp320,19 triliun, tumbuh 12,08% (YoY). Sementara 8. Meningkatkan kualitas dan kompetensi SDM serta
itu, kualitas pembiayaan perbankan syariah yang tercermin memperkuat culture diseluruh jajaran organisasi.
dari rasio Non Performing Financing (NPF) gross membaik dari 9. Meningkatkan penerapan contribution margin dalam
3,87% di akhir tahun 2017 menjadi 2,85% di akhir 2018. rangka efektivitas penilaian kinerja.
10. Menurunkan cost of credit dan pengendalian biaya (cost
Dalam menghadapi kondisi perekonomian dan industri control).
tersebut, Direksi telah menetapkan strategi utama Bank
dalam mengeksekusi strategi pengembangan bisnis dalam Manajemen menyadari bahwa Bank menghadapi tantangan
rangka mendukung tercapainya target kinerja operasional seiring perubahan dunia digital terutama financial technology.
dan keuangan sesuai yang telah dituangkan dalam Rencana Menghadapi hal tersebut, manajemen mengubah stuktur
Bisnis Bank serta meraih setiap peluang dan potensi bisnis organisasi dengan menghadirkan unit kerja Digital Banking.
yang ada di tahun 2018. Strategi dirumuskan berdasarkan Platform digital dimulai dengan menghadirkan aplikasi
arah kebijakan jangka pendek tahun 2018 yang merupakan New Mobile Banking Syariah yang bisa digunakan tidak
bagian dari arah kebijakan jangka panjang. Arah kebijakan di hanya untuk transaksi keuangan tapi juga melengkapi fitur
tahun 2018 adalah sebagai berikut: kebutuhan ibadah. Mandiri Syariah juga menghadirkan
1. Menjalankan 5 (lima) fokus strategi, yaitu: pembukaan rekening online dimana Nasabah dapat mengisi
• Pertumbuhan Bisnis yang Sehat dan Sustain aplikasi tabungan melalui www.syariahmandiri.co.id. Masih
• Kualitas Pembiayaan berkaitan dengan platform digital, Bank menyadari bahwa
• Fee Based Income layanan pelanggan pun akan mengarah kepada digital
• Produktivitas dan Efisiensi sehingga Bank menghadirkan layanan virtual (chatbot) atau
• Contribution Margin Asisten Interaktif Mandiri Syariah (Aisyah).
2. Menyelesaikan proses perbaikan fundamental melalui
penajaman struktur organisasi, penguatan budaya Peningkatan Kompetensi dan Successtion Plan Manajemen
(culture) dan penajaman target segmen termasuk juga menyadari bahwa Bank harus menyiapkan kader yang
business model; akan memimpin pada masa mendatang. Oleh karena itu
3. Perbaikan sistem dan infrastuktur IT untuk mendukung Bank menyiapkan kader-kader yang akan menjadi pemimpin
pertumbuhan bisnis; Bank dengan menggelar program pelatihan di dalam dan
4. Memperkuat positioning Bank Syariah Mandiri untuk luar negeri di kampus-kampus terbaik.
dana murah terutama tabungan;
5. Mencapai NPF gross di bawah 4% melalui watchlist, Para calon pemimpin mengikuti training leadership maupun
vintage analysis, early restructuring. technical knowledge di Luar Negeri dengan penyelenggara
6. Peningkatan fee based income terutama untuk potensi seperti Michigan Ross, Red Money, National University
bisnis yang masih besar (umroh, gadai, e-channel, Forex of Singapore (NUS), Centre for Creative Leadership (CCL),
Saudi Arabian Riyal (SAR). dan lain-lain. Selain itu pada tahun 2018, manajemen
7. Optimalisasi sinergi jaringan dan bisnis dengan Mandiri juga mengembangkan Mandiri Syariah University untuk
Group. mengembangkan kompetensi dan leadership pegawai yang
sebelumnya dikelola oleh unit kerja Learning.
Strategi bisnis tersebut kemudian dijabarkan dalam program
kerja utama di tahun 2018 sebagai berikut: Hasil dari penerapan strategi dan program kerja telah
1. Fokus pada pertumbuhan segmen Ritel dengan target dirasakan implikasinya terhadap kinerja Bank. Total aset
pertumbuhan sebesar 15% dan Wholesale Murni Bank Syariah Mandiri berhasil tumbuh sebesar Rp10,40
sebesar 10%. triliun, dengan penguasaan pangsa pasar tahun 2018
2. Fokus pada pertumbuhan Tabungan sebesar 13,76% mencapai 20,60%. Dari sisi pembiayaan pangsa pasar Bank
dengan porsi low cost fund sebesar 53,27%. Syariah Mandiri tahun 2018 tetap stabil sebesar 21,16%.
3. Memperbaiki kualitas pembiayaan dengan NPF 4% Sedangkan untuk pangsa pasar pendanaan/dana pihak
melalui upaya restrukturisasi, optimalisasi collection ketiga pada tahun 2018 mencapai 23,52% meningkat
nasabah NPF dan recovery nasabah ex write Off (WO). dibandingkan tahun sebelumnya yang mencapai 23,27%.
44
Human Capital
Teknologi Informasi
Kenaikan pangsa pasar merupakan penerapan dari strategi informasi untuk memenuhi kebutuhan perkembangan
yang efektif yang dilakukan oleh Bank Syariah Mandiri. teknologi informasi terutama kebutuhan transaksi
e-commerce. Untuk mengatasi hal tersebut, Mandiri
Tahun 2018, kinerja pembiayaan Retail Banking mencapai Syariah telah mengakselerasi implementasi sistem IT untuk
sebesar Rp39,96 triliun, tumbuh sebesar Rp5,36 triliun atau mengantisipasi perkembangan financial technology yang
16,13% dibandingkan kinerja pembiayaan Retail Banking dituangkan IT Strategy Strategic Plan (ITSP) 2018 – 2022.
pada tahun 2017 sebesar Rp34,59 triliun. Sedangkan kinerja Strategi tersebut telah memberikan implikasi positif. Digital
pembiayaan Retail Banking di tahun 2018 mencapai sebesar Banking Group telah meningkatkan transaksi Digital Banking
Rp39,96 triliun, tumbuh sebesar Rp5,36 triliun atau 16,13% 8% lebih tinggi di tahun 2018 daripada tahun 2017 dan Fee
dibandingkan kinerja pembiayaan Retail Banking pada tahun Based Income meningkat 51,4% dibandingkan tahun 2017.
2017 sebesar Rp34,59 triliun.
Kendala lainnya adalah terkait dengan peningkatan efisiensi
Kinerja pembiayaan Wholesale Banking di tahun 2018 operasional bank. Oleh karena itu, Bank telah menetapkan
mencapai sebesar Rp27,79 triliun, tumbuh sebesar Rp1,74 fokus strategi Bank di tahun 2018 yang antara lain terkait
triliun atau 6,70% dibandingkan kinerja pembiayaan produktivitas dan efisiensi. Terkait dengan hal tersebut,
Wholesale Banking pada tahun 2017 sebesar Rp26,05 triliun. di tahun 2018, Bank telah menerapkan program kerja
Sedangkan kinerja pendanaan 2018 pada segmen Wholesale peningkatan penerapan contribution margin dalam rangka
Banking mencapai sebesar Rp27,68 triliun meningkat efektivitas penilaian kinerja. Implikasi dari strategi tersebut
sebesar 2,20% atau Rp594,92 miliar dibandingkan dengan adalah penurunan rasio biaya operasional terhadap
tahun 2017 sebesar Rp27,09 triliun. pendapatan operasional (BOPO) dari 94,44% di tahun 2017
menjadi 90,68% di tahun 2018.
Pencapaian positif dari sisi kinerja operasional berhasil
meningkatkan jumlah aset di 2018. Aset tahun 2018 Mandiri Syariah akan tetap konsisten dalam menerapkan
mencapai Rp98,34 triliun, meningkat 11,86% atau Rp10,43 kedua strategi tersebut, untuk pencapaian kinerja yang lebih
triliun dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp87,91 baik di masa yang akan datang. Berbagai macam program
triliun. kerja telah disiapkan untuk dierapkan di tahun-tahun
berikutnya.
Pendapatan pengelolaan dana oleh bank sebagai mudharib
tahun 2018 mencapai Rp7,69 triliun, meningkat 5,52% atau ANALISIS TENTANG PROSPEK USAHA
Rp402,12 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Mandiri Syariah senantiasa melakukan analisis terhadap
Rp7,29 triliun. Laba usaha tahun 2018 mencapai Rp839,99 prospek usaha ke depan. Prospek usaha ke depan merupakan
miliar, meningkat 78,64% atau Rp369,78 miliar dibandingkan dasar dalam merumuskan strategi Bank. Analisis didasarkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp470,21 miliar. Laba Bersih pada analisis kondisi sosial politik, makro ekonomi dan
tahun 2018 mencapai Rp605,21 miliar, meningkat 65,74% perbankan nasional. Tahun 2019 merupakan tahun politik
atau Rp240,05 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 yang bagi Indonesia karena adanya Pemilihan Presiden dan Wakil
mencapai Rp365,17 miliar. Laba Komprehensif tahun 2018 Presiden serta Pemilihan anggota Dewan Legislatif DPR,
mencapai Rp724,92 miliar, meningkat 71,86% atau Rp303,12 DPD dan DPRD secara serentak. Hal ini tentu saja menjadi
miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp421,80 salah satu faktor yang dipertimbangkan dalam melakukan
miliar. analisis prospek usaha.
Dari sisi pencapaian target, di 2018 menunjukkan hasil Terkait dengan analisis perekonomian, pemulihan ekonomi
yang baik. Mandiri Syariah juga berhasil melampaui target Indonesia diprakirakan akan terus berlanjut pada 2019
laba bersih di tahun 2018 yaitu sebesar 134,42%. Meskipun terutama bersumber dari menguatnya permintaan
pencapaian target pendapatan pengelolaan dana oleh bank domestik. Prospek pertumbuhan ekonomi pada 2019 akan
sebagai mudharib dan pembiayaan yang diberikan sedikit meningkat, meski berada dalam rentang yang lebih rendah
di bawah target yaitu masing-masing sebesar 87,51%dan yakni 5,0%-5,4% (YoY). Trend positif juga diperkirakan akan
99,85% akan tetapi pencapaian target aset sebesar 107,47% diikuti oleh pertumbuhan positif di industri perbankan
dan pencapaian dana pihak ketiga telah melebihi yang nasional pada umumnya dan perbankan syariah pada
ditargetkan yaitu sebesar 108,02%. Kedepannya, Bank khususnya. Hal ini terlihat dari adanya trend positif di tahun
Syariah Mandiri akan senantiasa melakukan evaluasi 2018 yang diharapkan akan berlanjut di 2019.
pelaksanaan strategi yang telah ditetapkan, sehingga kinerja
Bank Syariah Mandiri di masa yang akan datang akan Pada 2019, Bank Indonesia memprakirakan pertumbuhan
senantiasa mengalami peningkatan secara berkelanjutan. kredit berada dalam kisaran 10-12% (YoY) sedangkan
pertumbuhan DPK diprakirakan sekitar 8-10% (YoY).
Berbagai capaian positif yang diperoleh di tahun 2018 Ke depan, Bank Indonesia akan menempuh kebijakan
tidak lepas dari kemampuan Bank dalam menghadapi makroprudensial yang akomodatif guna mendorong
kendala-kendala yang dihadapi. Di tahun 2018, Bank pembiayaan ekonomi dan menjaga stabilitas sistem
masih menghadapi kendala terkait optimalisasi teknologi keuangan, berkoordinasi dengan otoritas terkait.
45
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Melihat kondisi perekonomian dan industri perbankan, Pelaksanaan self assessment Pelaksanaan GCG telah sesuai
khususnya industri perbankan syariah, Bank Syariah Mandiri dengan SE OJK yang meliputi tiga aspek governance, yaitu
yakin bahwa prospek usaha ke depannya akan semakin governance structure, governance process dan governance
baik. Hal ini di dasarkan pada kekuatan yang dimiliki oleh outcome. Penilaian ketiga aspek governance tersebut
Bank yaitu: dilakukan terhadap:
1. Dukungan kuat dari pemegang saham (Bank Mandiri) 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
dan sinergi dengan Mandiri Group. Komisaris;
2. Posisi sebagai bank syariah terbesar (aset, pembiayaan 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi;
dan dana) serta menempati posisi sebagai 15 terbesar 3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite;
perbankan nasional dari sisi aset. 4. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
3. Posisi likuiditas dan kecukupan modal yang terjaga Pengawas Syariah;
baik. 5. Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan
4. Struktur demografi kepegawaian yang didominasi penghimpunan dana dan penyaluran dana serta
pegawai berusia muda dan memiliki potensi untuk pelayanan jasa;
dikembangkan. 6. Penanganan benturan kepentingan;
5. Bank memiliki pengalaman bisnis di industri syariah 7. Penerapan fungsi kepatuhan;
yang relatif lama sehingga telah memiliki brand 8. Penerapan fungsi audit intern;
positioning di masyarakat terutama di industri syariah. 9. Penerapan fungsi audit ekstern;
10. Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD); dan
PERKEMBANGAN PENERAPAN 11. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan BUS,
CORPORATE GOVERNANCE 2018 laporan pelaksanaan Good Corporate Governance serta
Dalam rangka peningkatan kualitas corporate governance pelaporan internal.
secara berkelanjutan, Bank Syariah Mandiri senantiasa
melakukan pengukuran Pelaksanaan Tata Kelola sebagai Mandiri Syariah telah menyampaikan hasil self assessment
wujud komitmen Mandiri Syariah terhadap Surat Edaran OJK pelaksanaan GCG kepada OJK setiap semester. Pada
No.10/SEOJK.03/2014 Tentang Penilaian Tingkat Kesehatan semester I tahun 2018 dengan hasil penilaian 1 atau kategori
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Untuk predikat “sangat baik”.
memastikan penerapan prinsip-prinsip GCG maka Mandiri
Syariah secara rutin telah melaksanakan self assessment Berdasarkan hasil self assessment, terdapat beberapa
Pelaksanaan GCG yang dilaksanakan secara semesteran. rekomendasi yang diberikan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
dan telah ditindaklanjuti, antara lain:
Rekomendasi Tindak Lanjut

Masih terdapat Dewan Komisaris Bank Syariah Mandiri telah melakukan upaya-upaya dalam pemenuhan persyaratan kelengkapan
dalam proses fit and proper test dokumen fit and proper test anggota Dewan Komisaris dalam rangka mendapatkan persetujuan OJK.
untuk mendapatkan persetujuan
Anggota Dewan Komisaris yang telah lulus fit and proper test sebagai berikut:
Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
1. Mulya E Siregar, KEP- 184/D.03/2017 tanggal 18 September 2017.
2. Bambang Widianto, KEP-76/D-03/2014 tgl. 25 Agustus 2014.
Masih terdapat Direksi dalam Bank Syariah Mandiri telah melakukan upaya-upaya dalam pemenuhan persyaratan kelengkapan
proses fit and proper test untuk dokumen fit and proper test anggota Direksi dalam rangka mendapatkan persetujuan OJK.
mendapatkan persetujuan Otori-
Anggota Direksi yang telah lulus fit and proper test sebagai berikut:
tas Jasa Keuangan (OJK)
1. Toni E. B. Subari Kep-20/D.03/2018, 15 Februari 2018.
2. Achmad Syafii Kep-21/D.03/2018, 15 Februari 2018.
3. Putu Rahwidhiyasa, Kep-100/D03/2014, 10 Oktober 2014.
4. Choirul Anwar, Kep-49/D-03/2015, 24 Agustus 2015.
5. Kusman Yandi, Kep-51/D-03/2015, 24 Agustus 2015.
6. Ade Cahyo Nugroho, Kep-2/D.03/2018, 4 Januari 2018.
46
Human Capital
Teknologi Informasi
Masih terdapat denda dan temuan Bank Syariah Mandiri telah melakukan langkah-langkah sebagai berikut:
berulang. 1. Mengembangkan Sistem Informasi Kepatuhan yang berfungsi melakukan reminder kepada seluruh
jajaran Mandiri Syariah terkait kewajiban pelaporan yang jatuh tempo kepada pihak ketiga.
2. Melakukan sosialisasi kepada PIC Laporan Pihak ketiga untuk meningkatkan risk awareness agar tidak
terjadi pelanggaran berulang kembali di masa yang akan datang.
3. Melakukan penguatan maker, checker dan approval terkait penyampaian laporan kepada regulator.
4. Melakukan perbaikan kualitas data yakni pengkinian data nasabah dan cleansing data debitur agar
data yang dilaporkan lengkap dan valid.
5. Melakukan sosialisasi ke jajaran Mandiri Syariah khususnya cabang-cabang di daerah agar awareness
terhadap ketentuan eksternal termasuk fatwa DSN-MUI meningkat.
6. Melakukan penguatan internal control dengan mewajibkan unit kerja yang terkena denda untuk
mengisi lembar formulir identifikasi sanksi agar tidak terdapat denda di kemudian hari.
Perlu adanya peningkatan Bank Syariah Mandiri telah melakukan upaya-upaya sebagai berikut:
pelaksanaan jumlah Rapat DPS. 1. Melakukan Evaluasi kinerja DPS melalui Rapat Komite Pemantau Risiko.
2. Melakukan penguatan fungsi Corporate Secretary Mandiri Syariah agar Pelaksanaan Tugas dan
Tanggung Jaawab DPS dapat lebih Optimal.
3. Me-reminder Executive Secretary to DPS dan Syariah Compliance Department agar berkoordinasi dengan
DPS terkait realisasi peningkatan jumlah Rapat.
Mandiri Syariah juga secara rutin mengikuti pemeringkatan

PENILAIAN KINERJA KOMITE DI BAWAH
dan survei Corporate Governance Perception Index (CGPI) yang
DIREKSI
diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for Corporate
Dalam melaksanaan tugas kepengurusannya, Direksi juga
Governance (IICG). CGPI merupakan Program riset dan
dibantu oleh Komite di bawah Direksi atau disebut juga
pemeringkatan GCG untuk melakukan Penilaian kualitas
Komite Eksekutif sebanyak 7 (tujuh) Komite, yaitu:
Corporate Governance suatu perusahaan. Pada tahun 2018,
1. Komite Manajemen Risiko
Bank telah memperoleh peringkat sebagai “The Most Trusted
2. IT Steering Committee
Companies.”
3. Komite Kebijakan dan Prosedur
4. Komite Bisnis
Berdasarkan hasil CGPI, di tahun 2018, Mandiri Syariah telah
5. Komite Pembiayaan
menindaklanjuti rekomendasi antara lain sebagai berikut:
6. Komite Sumber Daya Manusia
1. Dewan Komisaris telah mengikuti berbagai kegiatan
7. Komite Asset dan Liabilities/Asset and Liability Committee
training untuk peningkatan dan pengembangan
(ALCo)
kompetensi guna menunjang pelaksanaan tugas dan
tanggung jawab Dewan Komisaris.
Selama tahun 2018, Direksi menilai bahwa komite-
2. Dalam rangka memenuhi kebutuhan perkembangan
komite di bawah Direksi telah menjalankan tugas dan
bisnis, struktur organisasi baru Bank Syariah Mandiri
tanggungjawabnya dengan baik.
telah ditetapkan melalui SK Direksi No.20/591-KEP/DIR
tanggal 30 Oktober 2018.
Komite Manajemen Risiko (KMR) merupakan komite yang
3. Mandiri Syariah telah melaksanakan dua program
dibentuk untuk membantu Direksi dalam menjalankan
sustainable finance, pertama terkait bisnis yang
fungsi penerapan manajemen risiko secara berkala/
mencakup produk dan layanan, governance dan
insidentil karena perubahan kondisi eksternal dan internal
capacity building. Kedua sustainable terkait sosial
bank yang mempengaruhi kecukupan permodalan dan
melaksanakan program yang diberi nama BISA
profil risiko. Selama tahun 2018, KMR telah melaksanakan 7
(Bank Mandiri Syariah Integrated Sosial Action) yang
(tujuh) kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan
mencakup 4 pilar yakni pengembangan ekonomi sosial,
baik.
pengembangan komunitas, pengembangan spiritual,
dan pengembangan Sumber Daya Manusia.
4. Bank telah melakukan pengkinian standar prosedur
operasional dan petunjuk teknis terkait teknologi
informasi mencakup perencanaan, pengembangan,
pengelolaan operasional dan pengamanan Teknologi
Informasi.
47
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
IT Steering Committee (ISC) merupakan komite yang dibentuk PERUBAHAN KOMPOSISI DIREKSI
untuk membantu Direksi dalam penetapan IT strategic Dalam rangka memeuhi kebutuhan bisnis Bank, sepanjang
plan dan IT budgeting, penetapan proyek IT strategic dan tahun 2018 telah dilakukan beberapa kali perubahan
pengamanan IT, dengan susunan keanggotaan, tugas, komposisi Direksi sebagai berikut.
kewenangan dan tanggung jawab serta untuk melaksanakan
tugas dan tanggung jawab, dengan mengacu pada ketentuan Komposisi Direksi Sebelum RUPS Tahunan Tahun Buku
Anggaran Dasar Perusahaan dan peraturan perundangan 2017
yang berlaku. Selama tahun 2018, ISC telah melaksanakan
Nama Jabatan
tugasnya dengan baik.
Toni E. B. Subari Direktur Utama
Komite Policy and Procedure (KPP) merupakan komite
Achmad Syafii Direktur
yang dibentuk untuk membantu Direksi dalam
merekomendasikan/menetapkan kebijakan dan prosedur Putu Rahwidhiyasa Direktur
di luar kebijakan manajemen risiko dan pemutahirannya
yang akan diterbitkan. Selama tahun 2018, ITC telah Choirul Anwar Direktur
melaksanakan 76 (tujuh puluh enam) kali rapat dan telah Edwin Dwidjajanto Direktur
melaksanakan tugasnya dengan baik.
Kusman Yandi Direktur
Komite Business (KB) merupakan komite yang bertugas untuk Ade Cahyo Nugroho Direktur
membantu Direksi dalam fungsi bisnis termasuk marketing,
relationship management berdasarkan target market/targeted
Komposisi Direksi Setelah RUPS Tahunan Tahun Buku
customer yang telah ditetapkan dan melakukan analisa serta
2017
pemutusan. Selama tahun 2018, KB telah melaksanakan
tugasnya dengan baik. Nama Jabatan

Komite Pembiayaan/Penanganan Pembiayaan Bermasalah
merupakan komite yang dibentuk untuk membantu Direksi Achmad Syafii Direktur
dalam membahas penyusunan Kebijakan Pembiayaan,
Putu Rahwidhiyasa Direktur
terutama yang berkaitan dengan perumusan prinsip kehati-
hatian dalam pembiayaan Selama tahun 2018, Komite Choirul Anwar Direktur
Pembiayaan/Penanganan Pembiayaan Bermasalah telah
melaksanakan tugasnya dengan baik.
Ade Cahyo Nugroho Direktur
Human Capital Policy Committee (HCC) merupakan komite
yang bertugas untuk membantu Direksi dalam memastikan Komposisi Direksi Sebelum RUPS Sirkuler Tahun 2018
penerapan Kebijakan Human Capital dilaksanakan secara Pada tanggal 1 Agustus 2018 telah ditandatanganinya
optimal serta sesuai dengan arah dan strategi perusahaan. Keputusan Di Luar Rapat Umum Pemegang Saham PT Bank
Selama tahun 2018, HCC telah melaksanakan 14 (empat Syariah Mandiri yang menghasilkan perubahan manajemen,
belas) kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan yaitu mengangkat Sdr. Edwin Dwidjajanto sebagai Direktur
baik. perseroan. Dengan demikian susunan anggota anggota
Direksi Perseroan menjadi sebagai berikut:
Asset and Libility Committee (ALCO) merupakan komite yang
bertugas untuk membantu Direksi dalam memastikan Nama Jabatan
pencapaian tingkat profitabilitas yang optimum serta risiko
likuiditas yang terkendali, melalui penetapan kebijakan dan
strategi aset dan liabilitas (assets and liabilities management). Achmad Syafii Direktur
Selama tahun 2018, HCC telah melaksanakan 13 (tiga belas)
kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan baik. Putu Rahwidhiyasa Direktur
Choirul Anwar Direktur
Ade Cahyo Nugroho Direktur
Edwin Dwidjajanto*) Direktur
*) Efektif setelah memperoleh persetujuan dari OJK
48
Human Capital
Teknologi Informasi
Komposisi Direksi Setelah RUPS Sirkuler Tahun 2018 PENUTUP

Pada tanggal 26 November 2018 telah ditandatanganinya Demikian laporan kami sampaikan. Atas pencapaian kinerja
Keputusan Sirkuler Pemegang Saham PT Bank Syariah di tahun 2018, Direksi memberikan apresiasi setinggi-
Mandiri yang menghasilkan perubahan manajemen, yaitu tingginya kepada seluruh jajaran manajemen dan pegawai
memberhentikan dengan hormat Sdr. Choirul Anwar sebagai Mandiri Syariah atas kinerja terbaik yang telah diberikan.
anggota Direksi Perseroan. Dengan demikian susunan Kepada jajaran Dewan Komisaris, Direksi mengucapkan
anggota anggota Direksi Perseroan menjadi sebagai berikut: terima kasih atas arahan yang telah diberikan. Direksi
mengucapkan terima kasih kepada pemegang saham atas
Nama Jabatan kepercayaan yang telah diberikan. Begitu pula dengan
Toni E. B. Subari Direktur Utama seluruh mitra kerja, Direksi juga mengucapkan terima kasih
atas kerjasama yang telah terjalin dengan baik di 2018.
Putu Rahwidhiyasa Direktur Kedepannya, Direksi akan tetap berkomitmen untuk

memberikan kontribusi terbaiknya untuk terus
Kusman Yandi Direktur mengembangkan Bank, khususnya dalam mempersiapkan
Ade Cahyo Nugroho Direktur Bank menuju BUKU IV. Semoga pencapaian di tahun 2018
akan terus berlanjut dan meningkat di masa yang akan
Edwin Dwidjajanto Direktur datang.
Wabillaahi taufik wal hidayah

Wassalaamualaikum warahmatullaahi wabarakaatuh
Jakarta, April 2019

Atas Nama Direksi
Toni E. B. Subari
Direktur Utama
49
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
DEWAN DIREKSI
3 2 1
1. Toni E. B. Subari 3. Kusman Yandi

Direktur Utama Direktur Wholesale Banking
2. Putu Rahwidhiyasa
Direktur Risk Management and Compliance
50
Human Capital
Teknologi Informasi
5 4
4. Ade Cahyo Nugroho

Direktur Finance and Strategy
5. Achmad Syafii
Direktur Technology and Operation
51
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PEJABAT
DI BAWAH DIREKSI
1 4
1. Niken Andonowarih
SEVP Retail Banking
2. Rosma Handayani
SEVP Human Capital
52
Human Capital
Teknologi Informasi
3 2
3. Nury Sriandajani
SEVP Retail Financing Risk Restructuring & Recovery
4. Karya Prasetya Budi

SEVP Wholesale Financing Risk Restructuring & Recovery
53
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
SURAT PERNYATAAN TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS KEBENARAN

ISI LAPORAN TAHUNAN PT BANK SYARIAH MANDIRI TAHUN 2018
Laporan Tahunan ini, termasuk Laporan Tata Kelola Perusahaan, Laporan Keuangan dan Informasi terkait lainnya
merupakan tanggung-jawab Manajemen Bank Mandiri Syariah dan telah disetujui oleh seluruh anggota Dewan
Komisaris dan Direksi melalui penandatangan masing-masing di bawah ini:
Jakarta,
Maret 2019
Dewan Komisaris
Mulya Effendi Siregar

Komisaris Utama
Dimas Oky Nugroho Dikdik Yustandi Bambang Widianto

Komisaris Independen Komisaris Komisaris Independen
54
Human Capital
Teknologi Informasi
Direksi
Toni E. B. Subari
Direktur Utama
Putu Rahwidhiyasa Kusman Yandi

Direktur Risk Management Direktur Wholesale Banking
and Compliance
Ade Cahyo Nugroho Achmad Syafii

Direktur Finance and Strategy Direktur Technology and Operation
55
PROFIL
PERUSAHAAN
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
IDENTITAS
PERUSAHAAN
Nama Perusahaan Jumlah Pegawai
PT Bank Syariah Mandiri Tahun 2018: 8.710
Nama Panggilan Sekretaris Perusahaan
Ahmad Reza
Mandiri Syariah
Telp : (021) 2300509, 3983 9000 (hunting)
Bidang Usaha Fax : (021) 3983 2989
Website:www.syariahmandiri.co.id
Perbankan Email: CSG@syariahmandiri.co.id
Tanggal Pendirian Alamat Kantor Pusat
25 Oktober 1999 Wisma Mandiri I Jl. MH. Thamrin No. 5
Jakarta 10340
Dasar Hukum Pendirian
Telepon: (021) 2300 509, 3983 9000 (hunting)
Akta No. 23 tanggal 08 September 1999, dibuat Faks: (021) 3983 2989
dihadapan Notaris Sutjipto, S.H. dan telah memperoleh
persetujuan Menteri Kehakiman Republik Indonesia Situs Web
No. 16495.HT.01.04.TH.99 tanggal 16 September 1999, Website: www.syariahmandiri.co.id
serta telah diumumkan dalam Berita Negara Republik
Indonesia No. 87 tanggal 31 Oktober 2000, Tambahan Call Center
Berita Negara Republik Indonesia No. 6588.
Layanan Mandiri Syariah Call 14040, (021) 2953 4040
Kepemilikan
Contact Address
• PT Bank Mandiri (Persero) : 99,9999999983%
Corporate Secretary Group (CSG)
• PT Mandiri Sekuritas : 0,00000017%
E-mail : CSG@syariahmandiri.co.id
Modal Dasar
Live Chat
Rp3.000.000.000.000 Asisten Interaktif Mandiri Syariah (Aisyah)
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh
Akses :
Rp2.989.021.935.000,- yang terdiri atas 597.804.387 - Facebook Messenger
saham, terbagi atas: - Website : www.syariahmandiri.co.id
• PT Bank Mandiri (Persero) Tbk sebesar 597.804.387 - Telegram : Chatbot Aisyah
saham atau dengan nilai nominal sebesar
Rp2.989.021.935.000,- Media Sosial:
• PT Mandiri Sekuritas sebanyak 1 (satu) saham atau Twitter : @syariahmandiri
dengan nilai nominal Rp5.000,- Facebook : Bank Syariah Mandiri
Instagram : @BankSyariahMandiri
Kode SWIFT Youtube : Bank Syariah Mandiri
BSMDIDJA
Jaringan ATM
Kode Bank Mandiri Syariah Card dapat digunakan di lebih dari
451 100.000
jaringan ATM meliputi:
Data Jaringan Kantor • ATM Mandiri Syariah : 1.040 unit
• ATM Mandiri : 17.319 unit
1 Kantor Pusat • ATM BERSAMA : 80.493 unit
7 Kantor Wilayah • ATM Prima : 111.068 unit, dan
129 Kantor Cabang • Malaysia Electronic Payment System (MEPS): 9.722 unit.
389 Kantor Cabang Pembantu
53 Kantor Kas
53 Outlet Kantor Layanan Gadai
7 Kantor Layanan Mikro
116 Payment Point
600 Layanan Syariah Bank
58
Human Capital
Teknologi Informasi
BRAND
PERUSAHAAN
Identitas brand Bank Mandiri Syariah terdiri dari simbol, huruf logo, warna dan tagline.
Secara sederhana masing-masing items dapat dijelaskan sebagai berikut:
1 2 3
Makna Umum Warna Huruf Gelombang Emas
• Bentuk Logo dengan huruf kecil: • Warna Huruf Hijau Tua: Hijau
Cair (Liquid Gold)
Melambangkan sikap ramah dan melambangkan tumbuh
• Gelombang emas cair sebagai
rendah hati. berkembang, kesuburan dan
simbol dari kekayaan finansial dan
• Ramah terhadap semua segmen kesegaran.
berkelanjutan.
bisnis dari semua kalangan. • Warna ini umumnya juga dipakai
• Lengkung emas simbol karakter
• Kedua tulisan logo (“mandiri” dan oleh kalangan umat Islam untuk
yang gesit, progresif, pandangan ke
“syariah’) sebagai satu kesatuan, meneguhkan identitas keIslaman
depan, excellent menghadapi segala
namun boleh berganti warna mereka.
kemungkinan yang akan datang.
bilamana diperlukan.
• Warna Kuning Emas (kuning ke
arah orange): Warna logam mulia
(emas) menunjukkan keagungan,
kemuliaan, kemakmuran,
kekayaan.
59
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
RIWAYAT
SINGKAT PERUSAHAAN
PT Bank Syariah Mandiri (selanjutnya Mei 1999 dibuat di hadapan Machrani Jakarta, Bank melakukan perubahan
disebut “Mandiri Syariah” atau “Bank) Moertolo Soenarto, S.H., Notaris jumlah modal saham yang telah
didirikan pertama kali dengan nama di Jakarta, yang telah mendapat mendapat persetujuan dari Menteri
PT Bank Industri Nasional disingkat persetujuan dari Menteri Kehakiman Kehakiman dan Hak Asasi Manusia
PT BINA atau disebut juga PT National Republik Indonesia dengan Surat Republik Indonesia berdasarkan Surat
Industrial Banking Corporation Ltd., Keputusan No. C2-1210.HT.01.04.TH 99 Keputusan No. C-11545.HT.01.04.
berkantor pusat di Jakarta, berdasarkan tanggal 1 Juli 1999 serta diumumkan TH.2000 tanggal 6 Juni 2000, serta
Akta No. 115 tanggal 15 Juni 1955 dalam Berita Negara Republik Indonesia telah diumumkan dalam Berita Negara
dibuat di hadapan Meester Raden No. 87 tanggal 31 Oktober 2000, Republik Indonesia No. 87 tanggal 31
Soedja, S.H., Notaris di Jakarta. Akta Tambahan No. 6587, nama Bank diubah Oktober 2000, Tambahan No. 6589.
tersebut telah mendapat pengesahan dari PT Bank Susila Bakti menjadi PT
dari Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Bank Syariah Sakinah Mandiri. Pada tahun 2006 terdapat perubahan
Manusia Republik Indonesia (dahulu terhadap anggaran dasar sebagaimana
Menteri Kehakiman Republik Indonesia) Sesuai dengan Akta Pernyataan dimuat dalam Akta Pernyataan
berdasarkan Surat Keputusan No. Keputusan Rapat No. 7 tanggal 7 Juli 1999 Keputusan Rapat PT Bank Syariah
J.A.5/69/23 tanggal 16 Juli 1955, dan telah dibuat di hadapan Machrani Moertolo Mandiri No. 59 tanggal 17 Mei 2006,
didaftarkan pada buku register di Kantor Soenarto, S.H., Notaris di Jakarta, yang dibuat dihadapan Imas Fatimah, S.H.,
Pengadilan Negeri Jakarta Selatan diubah berturut-turut dengan Akta Notaris di Jakarta, serta telah diumumkan
No. 1810 tanggal 6 Oktober 1955 dan Berita Acara Rapat No. 6 tanggal 22 dalam Berita Negara Republik Indonesia
telah diumumkan dalam Berita Negara Juli 1999 dan Akta Berita Acara No. 9 No. 74 tanggal 15 September 2006,
Republik Indonesia No. 37 tanggal 8 Mei tanggal 23 Juli 1999, keduanya dibuat Tambahan No. 960.
1956, Tambahan No. 390. di hadapan Hasanal Yani Ali Amin, S.H.,
Notaris di Jakarta, serta Akta Pernyataan Bank telah mengubah dan menyesuaikan
Sesuai dengan Akta Perubahan Anggaran Keputusan Rapat Perubahan Anggaran anggaran dasarnya dengan Undang-
Dasar No. 12 tanggal 6 April 1967 Dasar No. 23 tanggal 8 September Undang RI No. 40 Tahun 2007 tentang
yang diubah dengan Akta Perubahan 1999 dibuat dihadapan Sutjipto, Perseroan Terbatas sebagaimana
Anggaran Dasar No. 37 tanggal 4 S.H., Notaris di Jakarta, yang telah dimuat dalam Akta No. 10 tertanggal 19
Oktober 1967, keduanya dibuat di mendapat persetujuan dari Menteri Juni tahun 2008, yang dibuat dihadapan
hadapan Adlan Yulizar, S.H., Notaris di Kehakiman Republik Indonesia dengan Badarusyamsi, S.H., Notaris di Jakarta.
Jakarta, yang mana telah diumumkan Surat Keputusan No. 16495.HT.01.04. Anggaran dasar ini telah mendapatkan
dalam Berita Negara Republik Indonesia TH.99 tanggal 16 September 1999 persetujuan dari Menteri Hukum dan
No. 34 tanggal 29 April 1969, Tambahan serta diumumkan dalam Berita Negara Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
No. 55, nama Bank diubah dari PT Bank Republik Indonesia No. 87 tanggal 31 melalui Surat Keputusan No. AHU-
Industri Nasional disingkat PT BINA Oktober 2000, Tambahan No. 6588, 729922.01.02 tahun 2008 tertanggal 13
atau disebut juga PT National Industrial nama Bank diubah dari PT Bank Syariah Oktober 2008.
Banking Corporation Ltd., menjadi PT Sakinah Mandiri menjadi PT Bank
Bank Maritim Indonesia. Syariah Mandiri. Sesuai dengan hasil Rapat Umum
Pemegang Saham Luar Biasa yang
Sesuai dengan Akta Berita Acara Rapat Selanjutnya Bank mendapatkan izin dilaksanakan pada tanggal 31 Desember
No. 146 tanggal 10 Agustus 1973 dibuat di usaha dari Bank Indonesia berdasarkan 2008, pemegang saham memutuskan
hadapan Raden Soeratman, S.H., Notaris Surat Keputusan Gubernur Bank menyetujui penambahan modal
di Jakarta, yang telah diumumkan dalam Indonesia No. 1/24/KEP.GBI/1999 disetor sebesar Rp199.871 juta atau
Berita Negara Republik Indonesia No. 79 tanggal 25 Oktober 1999 sebagai bank sebanyak 39.974.200 lembar saham
tanggal 1 Oktober 1974, Tambahan No. umum berdasarkan prinsip syariah yang akan dikeluarkan dari saham
554, nama Bank diubah dari PT Bank dan mulai beroperasi sejak tanggal 1 portepel. Keseluruhan saham-saham
Maritim Indonesia menjadi PT Bank November 1999. Sesuai dengan Akta tersebut diambil bagian seluruhnya
Susila Bakti. Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan oleh PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Anggaran Dasar No. 38 tanggal 10 Maret Penyetoran saham-saham tersebut
Sesuai dengan Akta Pernyataan 2000 dibuat dihadapan Lia Muliani, S.H., dilakukan dengan cara yakni: Pertama,
Keputusan Rapat No. 29 tanggal 19 pengganti dari Sutjipto, S.H., Notaris di sebesar Rp100.000 juta disetor penuh
60
Human Capital
Teknologi Informasi
secara tunai ke dalam kas Bank. Kedua, Indonesia No. AHU-22426.AH.01.02. Menteri Hukum dan HAM No. AHU-
sebesar Rp99.871 juta disetor dengan TH 2011 tanggal 4 Mei 2011; Anggaran AH.01.03-0106588 tanggal 8 Desember
cara non-tunai (inbreng) berupa tanah dasar dilakukan perubahan kembali 2016. Bank telah menerima tambahan
dan bangunan milik PT Bank Mandiri dengan Akta Pernyataan Keputusan modal disetor tersebut pada tanggal
(Persero) Tbk. Pemegang Saham PT Bank Syariah 14 November 2016 dan dicatat sebagai
Mandiri No. 38 tanggal 28 Desember dana setoran modal pada tanggal 31
Setoran modal secara non-tunai 2012, dibuat dihadapan Efran Yuniarto, Desember 2016 karena masih menunggu
(inbreng) sebesar Rp99.871 juta telah S.H., M.Kn., Notaris di Jakarta dan persetujuan dari OJK. Persetujuan OJK
dilaksanakan pada tanggal 31 Desember telah mendapatkan Penerimaan terkait tambahan setoran modal ini telah
2008 dan setoran modal tunai sebesar Pemberitahuan dari Menteri Hukum dan diterima sesuai dengan surat OJK No.S-
Rp100.000 juta telah dilaksanakan pada HAM No. AHU-AH.01.10-00527 tanggal 3 16/PB.13/2017 pada tanggal 24 Januari
tanggal 5 Januari 2009. Setoran modal Januari 2013, dan terakhir diubah dengan 2017.
tersebut dituangkan dalam Akta No. 211 Akta Pernyataan Keputusan Rapat
tanggal 31 Desember 2008 yang dibuat Umum Pemegang Saham Tahunan No. Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan
oleh Aulia Taufani, S.H., sebagai Notaris 44 tanggal 16 Maret 2018 yang dibuat Di Luar Rapat Umum Pemegang Saham
Pengganti dari Sutjipto, S.H., Notaris di di hadapan Ahsoya Ratam, S.H., M.Kn., PT Bank Syariah Mandiri No. 22 tanggal
Jakarta, yang pemberitahuannya telah Notaris di Jakarta dan telah mendapatkan 12 Desember 2017, dibuat dihadapan
diterima dan dicatat dalam database Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Shasa Adisa Putrianti, S.H., M.Kn., Notaris
Sistem Administrasi Badan Hukum Data Perseroan PT Bank Syariah Mandiri di Jakarta Selatan, pemegang saham (PT
(Sisminbakum) Departemen Hukum dan dari Menteri Hukum dan HAM No. AHU- Bank Mandiri (Persero) Tbk.) menyetujui
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia AH.01.03-0139330 tanggal 09 April 2018. untuk melakukan penambahan modal
tertanggal 23 Februari 2009 No. AHU- saham disetor sebesar 100.000.000
AH.01.01-00922 tentang Penerimaan Sesuai dengan Keputusan Pemegang lembar saham atau setara Rp500.000
Pemberitahuan Perubahan Anggaran Saham di Luar Rapat Umum Pemegang juta. Akta tersebut telah mendapatkan
Dasar PT Bank Syariah Mandiri. Saham Sirkuler yang dilaksanakan Penerimaan Pemberitahuan dari
pada tanggal 27 Desember 2013 dan Menteri Hukum dan HAM No. AHU-
Anggaran dasar dilakukan perubahan dituangkan dalam Akta No. 20 tanggal AH.01.03-0200755 tanggal 14 Desember
kembali dengan Akta Berita Acara Rapat 22 Januari 2014, dibuat oleh Chairul 2017. Bank telah menerima tambahan
Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bachtiar, S.H., Notaris di Jakarta, modal disetor tersebut pada tanggal
Perseroan Terbatas PT Bank Syariah pemegang saham memutuskan 8 Desember 2017 dan dicatat sebagai
Mandiri No. 28 tanggal 25 Juni 2009, menyetujui penambahan modal disetor dana setoran modal pada tanggal 31
dibuat dihadapan Harun Kamil, S.H., sebesar Rp30.778 juta atau sebanyak Desember 2017 karena masih menunggu
Notaris di Jakarta, atas akta tersebut telah 6.155.674 saham yang akan dikeluarkan persetujuan dari OJK. Persetujuan OJK
diumumkan dalam Berita Negara No. 85, dari saham dalam portepel. Keseluruhan terkait tambahan setoran modal ini telah
tanggal 25 Oktober 2011, Tambahan saham-saham tersebut diambil bagian diterima sesuai dengan surat OJK No.S-
No. 131/L; Anggaran dasar dilakukan seluruhnya oleh PT Bank Mandiri 07/PB.13/2018 pada tanggal 15 Januari
perubahan kembali berturut-turut (Persero) Tbk. 2018.
dengan Akta Berita Acara Rapat Umum
Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan
Terbatas PT Bank Syariah Mandiri No. 16 Di Luar Rapat Umum Pemegang Saham
tanggal 29 Juni 2010, dibuat dihadapan PT Bank Syariah Mandiri No. 09 tanggal
Harun Kamil, S.H., Notaris di Jakarta. 7 Desember 2016, dibuat dihadapan
Akta Pernyataan Keputusan Pemegang Ashoya Ratam, S.H., M.Kn., Notaris di
Saham Diambil Diluar Rapat Umum Jakarta Selatan, pemegang saham (PT
Pemegang Saham PT Bank Syariah Bank Mandiri (Persero) Tbk.) menyetujui
Mandiri No. 19 tanggal 21 Maret 2011, untuk melakukan penambahan modal
dibuat dihadapan Badarusyamsi, S.H., saham disetor sebesar 100.000.000
M.Kn., Notaris di Jakarta dan telah lembar saham atau setara Rp500.000
mendapatkan persetujuan dari Menteri juta. Akta tersebut telah mendapatkan
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Penerimaan Pemberitahuan dari
61
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
KETERANGAN PERUBAHAN NAMA
5
PT BANK SUSILA
PT BANK INDUSTRI
NASIONAL (PT BINA)
BAKTI
4
PT Bank Syariah
3 Sakinah Mandiri
1 2
PT BANK MARITIM
INDONESIA
Sesuai dengan uraian riwayat singkat Bank, Bank Syariah Mandiri pernah mengganti nama sebanyak 5 (lima) kali, sejak pertama
kali berdiri, dari semula bernama PT Bank Industri Nasional (BINA) berdasarkan Akta No. 115 tanggal 15 Juni 1955 dihadapan
Notaris Meester Raden Soedja, S.H,. Kemudian, berubah nama dari PT Bank Industri Nasional (BINA) menjadi PT Bank Maritim
Indonesia berdasarkan Anggaran Dasar No. 12 tanggal 06 April 1967.
Selanjutnya, terjadi perubahan nama kembali dari PT Bank Maritim Indonesia menjadi PT Bank Susila Bakti (BSB) sesuai dengan
Akta Berita Acara Rapat No. 146 tanggal 10 Agustus 1973 dibuat di hadapan Notaris Raden Soeratman, S.H,. Pada tahun 1999,
PT Bank Susila Bakti mengalami perubahan kegiatan usaha dari Bank Umum Konvensional menjadi Bank Umum Syariah.
Perubahan tersebut, mengakibatkan terjadi perubahan nama PT Bank Susila Bakti menjadi PT Bank Syariah Sakinah Mandiri
berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 29 tanggal 19 Mei 1999 di hadapan Notaris Machrani Moertolo Soenarto,
S.H.
Pada tahun 1999, mengalami perubahan nama kembali dari PT Bank Syariah Sakinah Mandiri menjadi PT Bank Syariah Mandiri
sesuai dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar No. 23 tanggal 08 September 1999. Selanjutnya
Bank telah mendapatkan izin usaha dari Bank Indonesia (BI) berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia melalui
SK Gubernur BI No. 1/24/ KEP.BI/1999, tanggal 25 Oktober 1999 sebagai bank umum berdasarkan prinsip syariah.
Kemudian, melalui Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No. 1/1/KEP.DGS/ 1999, tanggal 25 Oktober 1999,
BI menyetujui perubahan nama menjadi PT Bank Syariah Mandiri. Menyusul pengukuhan dan pengakuan legal tersebut, PT
Bank Syariah Mandiri secara resmi mulai beroperasi sejak tanggal 01 November 1999.
62
Human Capital
Teknologi Informasi
BIDANG
USAHA
KEGIATAN USAHA MENURUT ANGGARAN DASAR DAN YANG DIJALANKAN

Bidang usaha Bank Syariah Mandiri berdasarkan Akta Perubahan terakhir No. 2 Tanggal 2 Juni 2014 persetujuan Menteri
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Surat Keputusan No. AHU-12852.40.22.2014 Tanggal 10 Juni 2014, Anggaran
Dasar Bank Syariah Mandiri adalah:
1. Menghimpun dana dalam bentuk simpanan berupa Giro, Tabungan, atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan
itu berdasarkan Akad wadi’ah atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah;
2. Menghimpun dana dalam bentuk investasi berupa Deposito, Tabungan, atau bentuk lainnya yang dipersamakan
dengan itu berdasarkan Akad mudharabah atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah;
3. Menyalurkan pembiayaan bagi hasil berdasarkan Akad mudharabah, Akad musyarakah, atau Akad lain yang tidak
bertentangan dengan Prinsip Syariah;
4. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan Akad murabahah, Akad salam, Akad istishna atau Akad lain yang tidak
bertentangan dengan Prinsip Syariah;
5. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan Akad qardh atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip Syariah;
6. Menyalurkan pembiayaan penyewaan barang bergerak atau tidak bergerak kepada nasabah berdasarkan Akad ijarah
dan/atau sewa beli dalam bentuk ijarah muntahiyabitta milik atau Akad lain yang tldak bertentangan dengan Prinsip
Syariah;
63
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
7. Melakukan pengambilalihan hutang berdasarkan Akad hawalah atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan
Prinsip Syariah;
8. Melakukan usaha kartu debit dan/atau kartu pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah;
9. Membeli, menjual, atau menjamin atas risiko sendiri surat berharga pihak ketiga yang diterbitkan atas dasar transaksi
nyata berdasarkan Prinsip Syariah, antara lain, seperti Akad ijarah, musyarakah, mudharabah, murabahah, kafalah,
atau hawalah;
10. Membeli surat berharga berdasarkan Prinsip Syariah yang diterbitkan oleh pemerintah dan/atau Bank Indonesia;
11. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan pihak ketiga atau antar
pihak ketiga berdasarkan Prinsip Syariah;
12. Melakukan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu Akad yang berdasarkan Prinsip Syariah;
13. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga berdasarkan Prinsip Syariah;
14. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah berdasarkan Prinsip
Syariah;
15. Melakukan fungsi sebagai Wali Amanat berdasarkan Akad wakalah;
16. Memberikan fasilitas letter of credit atau Bank garansi berdasarkan Prinsip Syariah;
17. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan di bidang perbankan dan di bidang sosial sepanjang tidak bertentangan
dengan Prinsip Syariah dan sesuai dengan ketentuan perundang- undangan;
18. Melakukan kegiatan valuta asing berdasarkan Prinsip Syariah;
19. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada Bank Umum Syariah atau lembaga keuangan yang melakukan kegiatan
usaha berdasarkan Prinsip Syariah;
20. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan pembiayaan berdasarkan
Prinsip Syariah, dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya;
21. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun berdasarkan Prinsip Syariah;
22. Melakukan kegiatan dalam pasar modal sepanjang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah dan ketentuan
peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal;
23. Menyelenggarakan kegiatan atau produk Bank yang berdasarkan Prinsip Syariah dengan menggunakan sarana
elektronik;
24. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan surat berharga jangka pendek berdasarkan Prinsip Syariah,
baik secara langsung maupun tidak langsung melalui pasar uang;
25. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan surat berharga jangka panjang berdasarkan Prinsip Syariah,
baik secara langsung maupun tidak langsung melalui pasar modal; dan
26. Menyediakan produk atau melakukan kegiatan usaha Bank Umum Syariah lainnya yang berdasarkan Prinsip Syariah.
Semua kegiatan usaha menurut Anggaran Dasar telah dijalankan, baik secara langsung maupun tidak langsung oleh Bank.
64
Human Capital
Teknologi Informasi
PRODUK DAN JASA
Kegiatan usaha Bank Syariah Mandiri dapat dikategorikan menjadi 3 (tiga) produk/jasa meliputi produk pendanaan, produk
pembiayaan, serta berbagai produk layanan yang dijelaskan sebagai berikut:
PRODUK PENDANAAN PRODUK PEMBIAYAAN PRODUK LAYANAN
PRODUK PENDANAAN
TABUNGAN MUDHARABAH TABUNGAN PERUSAHAAN

Merupakan tabungan dalam mata uang rupiah berdasarkan Merupakan tabungan yang digunakan untuk menampung
Prinsip Syariah yaitu Mudharabah Mutlaqah. kelebihan dana rekening giro yang berdasarkan
prinsip syariah yaitu akad Mudharabah Muthlaqah yang
TABUNGAN BERENCANA dimiliki Institusi/Perusahaan berbadan hukum dengan
Merupakan tabungan yang diperuntukkan bagi masyarakat menggunakan fasilitas autosave.
dalam melakukan perencanaan investasi dengan
berdasarkan prisnsip syariah yaitu akad Mudharabah TABUNGAN PENSIUN
Muthlaqah. Merupakan tabungan yang diperuntukkan bagi penerima
manfaat pensiun untuk menampung atau menerima
TABUNGAN MABRUR pembayaran tabungan hari tua, pensiun, jaminan
Merupakan tabungan untuk membantu masyarakat kecelakaan kerja dan jaminan kematian kepada Pensiunan
untuk merencanakan ibadah haji dan umrah dengan akad berdasarkan daftar yang diberikan oleh Lembaga Pengelola
Mudharabah Muthlaqah. Pensiun kepada Bank dengan akad Mudharabah Muthlaqah.
TABUNGAN MABRUR JUNIOR TABUNGANKU

Merupakan tabungan masyarakat dengan usia di bawah 17 Merupakan tabungan atas prinsip Wadi’ah yang diterbitkan
tahun untuk merencanakan ibadah haji dan umrah. secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna
menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan
TABUNGAN DOLLAR kesejahteraan masyarakat.
Merupakan tabungan dalam mata uang dollar yang
berdasarkan Prinsip Syariah yaitu akad Wadi’ah Yad Dhamana BSM DEPOSITO
yang penarikan dan setorannya dapat dilakukan setiap saat Merupakan produk investasi berjangka yang penarikannya
atau sesuai ketentuan dengan menggunakan slip penarikan. hanya dapat dilakukan setelah jangka waktu tertentu sesuai
kesepakatan.
TABUNGAN INVESTA CENDEKIA (TIC)
Merupakan tabungan yang diperuntukkan bagi masyarakat BSM DEPOSITO VALAS
dalam melakukan perencanaan investasi pendidikan Merupakan produk investasi berjangka yang penarikannya
berdasarkan Prinsip Syariah yaitu Mudharabah Muthlaqah. hanya dapat dilakukan setelah jangka waktu tertentu sesuai
kesepakatan dalam bentuk valuta asing.
TABUNGAN WADIAH
Media penyimpanan dana atas prinsip wadi’ah dalam bentuk
tabungan di bank yang diperuntukkan bagi masyarakat.
65
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
BSM GIRO stop financial services yang inovatif dan menghadirkan Priority
Merupakan simpanan yang penarikannya dapat dilakukan Banking Officer yang berdedikasi untuk mengoptimalkan
setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, atau alat pertumbuhan dan manfaat aset nasabah secara seimbang
perintah bayar lainnya dengan prinsip wadiah yad dhamanah. sesuai dengan prinsip syariah.
BSM GIRO PRIMA SURAT BERHARGA SYARIAH NEGARA (SBSN)

Merupakan simpanan yang memililki fasilitas keringanan INVESTOR RITEL
biaya transaksi kepada nasabah BSM Giro dengan syarat Bank Syariah Mandiri sebagai Agen Penjual di Pasar Perdana,
saldo rata-rata tertentu. BSM Giro Prima terutama ditujukan menawarkan produk Surat Berharga Syariah Negara (SBSN)
kepada komunitas pedagang yang cukup sensitif terhadap atau yang dikenal dengan istilah Sukuk Negara yang
biaya transaksi bank. ditawarkan kepada Nasabah Ritel.
BSM GIRO VALAS SUKUK NEGARA RETAIL

Merupakan simpanan dalam mata uang dollar Amerika yang Bank Syariah Mandiri sebagai Agen Penjual di Pasar Perdana,
penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip menawarkan produk Surat Berharga Syariah Negara (SBSN)
wadiah yad dhamanah. yang bersifat Retail atau yang dikenal dengan istilah Sukuk
Negara Retail. Sukuk Negara Retail adalah Surat Berharga
BSM GIRO SINGAPORE DOLLAR Syariah Negara (Sukuk Negara) yang dijual kepada individu
Merupakan simpanan dalam mata uang dollar Singapore atau perseorangan Warga Negara Indonesia melalui Agen
yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan Penjual di Pasar Perdana dalam negeri. Penunjukan Bank
prinsip wadiah yad dhamanah. Syariah Mandiri sebagai Agen Penjual Sukuk Negara Retail
ditetapkan oleh Pemerintah. Produk Sukuk Negara Retail
BSM GIRO EURO yang ditawarkan oleh Bank Syariah Mandiri SR 001 – SR 010.
Merupakan simpanan dalam mata uang euro yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip SUKUK TABUNGAN
wadiah yad dhamanah. Merupakan Surat Berharga Syariah Negara (SBSN), yang
berbentuk tabungan investasi perseorangan Warga Negara
BSM SIMPANAN PELAJAR iB Indonesia yang ditawarkan dalam mata uang Rupiah melalui
Merupakan tabungan untuk siswa yang diterbitkan secara Agen Penjual yang diterbitkan tanpa warkat, tidak dapat
nasional oleh bank-bank di Indonesia, dengan persyaratan diperdagangkan dan dialihkan. Penunjukan Bank Syariah
mudah dan sederhana serta fitur yang menarik dalam Mandiri sebagai Agen Penjual SBSN untuk Investor Ritel
rangka edukasi dan inklusi keuangan untuk mendorong ditetapkan oleh Pemerintah.
budaya menabung sejak dini.
REKSA DANA
MANDIRI SYARIAH PRIORITY Bank Syariah Mandiri telah terdaftar sebagai Agen Penjual
Merupakan layanan eksklusif dari Mandiri Syariah khusus Efek Reksa Dana (APERD) berdasarkan Surat Tanda Terdaftar
bagi Nasabah terpilih. Mandiri Syariah bertekad membangun Nomor: 25/BL/STTD/APERD/2007 dari Badan Pengawas
kemitraan bersama Nasabah dengan mengembangkan one Pasar Modal dan Lembaga Keuangan tanggal 24 April 2007.
66
Human Capital
Teknologi Informasi
Reksa Dana adalah wadah yang dipergunakan untuk BSM PEMBIAYAAN MUSYARAKAH
menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk Merupakan pembiayaan khusus untuk modal kerja, dimana
selanjutnya diinvestasikan dalam Portofolio Efek oleh dana dari bank merupakan bagian dari modal usaha nasabah
Manajer Investasi. Berdasarkan Undang-Undang No. 8 Tahun dan keuntungan dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati.
1995 tentang Pasar Modal, Reksa Dana dapat berbentuk
Perseroan Tertutup atau Terbuka dan Kontrak Investasi BSM PEMBIAYAAN MURABAHAH
Kolektif. Bentuk hukum Reksa Dana yang dipasarkan melalui Merupakan pembiayaan berdasarkan akad jual beli antara
Mandiri Syariah adalah Kontrak Investasi Kolektif. Adapun bank dan nasabah. Bank membeli barang yang dibutuhkan
produk Reksa Dana yang ditawarkan melalui Bank Syariah dan menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok
Mandiri adalah sebagai berikut: ditambah dengan margin keuntungan yang disepakati.
Dapat dipergunakan untuk keperluan usaha (investasi,
REKSA DANA MANDIRI INVESTA SYARIAH modal kerja) dan pembiayaan konsumer.
BERIMBANG (MISB)
Merupakan Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan BSM PEMBIAYAAN ISTISHNA
oleh PT Mandiri Manajemen Investasi (MMI), jenis Reksa Pembiayaan pengadaan barang dengan skema Istishna
Dana Campuran (balanced fund) yaitu wadah yang digunakan berupa pembiayaan jangka pendek, menengah, dan
untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal panjang yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan
(investor) untuk selanjutnya diinvestasikan oleh Manajer pengadaan barang (obyek istishna), masa angsuran
Investasi dalam portfolio Efek Saham Syariah, Efek Pasar melebihi periode pengadaan barang (goods in process fit)
Uang Syariah dan Obligasi Syariah. dan bank mengakui pendapatan yang menjadi haknya pada
periode angsuran, baik pada saat pengadaan berdasarkan
REKSA DANA MANDIRI INVESTA ATRAKTIF SYARIAH persentase penyerahan barang, maupun setelah barang
(MITRA SYARIAH) selesai dikerjakan.
Merupakan Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan
oleh PT Mandiri Manajemen Investasi (MMI), jenis Reksa PEMBIAYAAN DENGAN SKEMA IMBT (IJARAH
Dana Saham (equity fund) yaitu wadah yang digunakan untuk MUNTAHIYAH BITTAMLIIK)
menghimpun dana dari masyarakat pemodal (investor) Merupakan fasilitas pembiayaan dengan skema sewa atas
untuk selanjutnya diinvestasikan oleh Manajer Investasi suatu obyek sewa antara Bank dan Nasabah dalam periode
minimal 80% dalam portofolio Efek Saham Syariah. yang ditentukan yang diakhiri dengan kepemilikan barang di
tangan nasabah.
REKSA DANA SYARIAH BNP PARIBAS PESONA
SYARIAH (BNPP PS) PKPA
Merupakan Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan Pembiayaan kepada Koperasi Karyawan untuk Para Anggota
oleh PT BNP Paribas Investment Partners, jenis Reksa Dana (PKPA) dengan penyaluran pembiayaan kepada koperasi
Saham (equity fund) yaitu wadah yang digunakan untuk karyawan untuk pemenuhan kebutuhan consumer para
menghimpun dana dari masyarakat pemodal (investor) anggotanya (kolektif) yang mengajukan pembiayaan kepada
untuk selanjutnya diinvestasikan oleh Manajer Investasi koperasi karyawan.
minimal 80% dalam portfolio Efek Saham Syariah.
BSM IMPLAN
TABUNGAN SAHAM SYARIAH Merupakan pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah yang
Merupakan Rekening Dana Nasabah berupa produk diberikan oleh bank kepada karyawan tetap Perusahaan
tabungan yang khusus digunakan untuk keperluan yang pengajuannya dilakukan secara massal (kolektif)
penyelesaian transaksi Efek (baik berupa kewajiban maupun melalui rekomendasi perusahaan.
hak Nasabah), serta untuk menerima hak Nasabah yang
terkait dengan Efek yang dimilikinya melalui Pemegang BSM PEMBIAYAAN GRIYA BSM
Rekening KSEI berdasarkan Prinsip Syariah yaitu akad Merupakan pembiayaan konsumtif dalam valuta rupiah
Mudharabah Muthlaqah. yang diberikan oleh Bank kepada perseorangan/individual
untuk membiayai pembelian rumah baru, rumah second,
renovasi maupun take over berupa rumah tinggal.
PRODUK PEMBIAYAAN
BSM PEMBIAYAAN PEMIIIKAN RUMAH SEJAHTERA
BSM PEMBIAYAAN MUDHARABAH SYARIAH TAPAK
Merupakan pembiayaan dimana seluruh modal kerja yang Merupakan Pembiayaan Pemilikan Rumah berdasarkan
dibutuhkan nasabah ditanggung oleh bank. Keuntungan prinsip dengan dukungan FLPP (Fasilitas Likuiditas
yang diperoleh dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati. Pembiayaan Perumahan yang pengelolaannya dilaksanakan
67
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
oleh Kementerian Perumahan Rakyat) yang diterbitkan oleh BSM PEMBIAYAAN WARUNG MIKRO
Bank pelaksana yang beroperasi secara syariah kepada Merupakan pembiayaan jangka pendek yang digunakan
masyarakat berpenghasilan rendah dalam rangka pemilikan untuk memfasilitasi kebutuhan usaha dan multiguna
Rumah Sejahtera Syariah Tapak yang dibeli dari orang dengan maksimal pembiayaan sampai dengan Rp100 Juta
perseorangan dan/atau badan hukum. dengan akad Murabahah dan Ijarah.
BSM PEMBIAYAAN GRIYA PUMP-KB GADAI EMAS BSM

Pembiayaan Griya BSM Pinjaman Uang Muka Perumahan Merupakan pembiayaan yang menggunakan akad qardh
Kerjasama Bank (PUMP-KB) dimana Pembiayaan dengan dengan jaminan berupa emas yang diikat dengan akad rahn,
dukungan pendanaan yang diberikan BPJS Ketenagakerjaan dimana emas yang diagunkan disimpan dan dipelihara oleh
kepada Bank Syariah Mandiri untuk pemilikan atau Bank selama jangka waktu tertentu dengan membayar biaya
pembelian rumah kepada peserta BPJS Ketenagakerjaan. pemeliharaan atas emas sebagai objek rahn yang diikat
dengan akad ijarah.
BSM OPTIMA PEMBIAYAAN PEMILIKAN RUMAH
Pembiayaan Griya BSM Optima dimana pembiayaan CICIL EMAS BSM
pemilikan rumah dengan tambahan benefit berupa adanya Merupakan pembiayaan kepemilikan emas dengan
fasilitas pembiayaan tambahan yang dapat diambil nasabah menggunakan akad Murabahah.
pada waktu tertentu sepanjang coverage atas agunannya
masih dapat meng-cover total pembiayaannya dan dengan
memperhitungkan kecukupan debt to service ratio nasabah. Produk Layanan
BSM PENSIUN MANDIRI SYARIAH CARD

Pembiayaan BSM Pensiun yang diberikan kepada para Merupakan sarana untuk melakukan transaksi penarikan,
pensiunan atau pegawai yang kurang dari 6 (enam) bulan pembayaran, dan pemindahbukuan dana pada ATM BSM,
lagi akan pensiun (pra pensiun) atau janda pensiun dan ATM Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima maupun ATM MEPS
telah menerima SK pensiun. (Malaysia). Selain itu juga berfungsi sebagai kartu debit
yang dapat digunakan untuk transaksi belanja di merchant-
BSM ALAT KEDOKTERAN merchant yang menggunakan EDC Bank Mandiri atau Prima
Pembiayaan BSM Alat Kedokteran untuk pembelian barang Debit (BCA).
modal atau peralatan penunjang kerja dibidang kedokteran.
MANDIRI SYARIAH ATM
BSM OTO Merupakan Mesin Anjungan Tunai Mandiri yang dimiliki
Pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor berupa oleh Mandiri Syariah. Mandiri Syariah ATM dapat digunakan
mobil baru atau bekas berdasarkan prinsip syariah. oleh nasabah Mandiri Syariah, nasabah bank anggota Prima,
nasabah bank anggota ATM Bersama dan nasabah anggota
BSM EDUKA Bancard (Malaysia).
Pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan biaya pendidikan.
MANDIRI SYARIAH CALL 14040
PEMBIAYAAN DANA BERPUTAR Merupakan layanan perbankan melalui telepon dengan
Merupakan fasilitas pembiayaan modal kerja dengan prinsip nomor akses 14040 atau 021 2953 4040, yang dapat
musyarakah yang penarikan dananya dapat dilakukan digunakan oleh nasabah untuk mendapatkan informasi
sewaktu-waktu berdasarkan kebutuhan riil nasabah. terkait layanan perbankan.
PEMBIAYAAN UMRAH MANDIRI SYARIAH MOBILE BANKING

Merupakan pembiayaan jangka pendek yang digunakan Merupakan layanan perbankan yang berbasis teknologi
untuk memfasilitasi kebutuhan biaya perjalanan umroh, SMS telepon selular (ponsel) yang memberikan kemudahan
seperti untuk tiket, akomodasi, dan persiapan biaya umroh untuk melakukan berbagai transaksi perbankan di mana
lainnya dengan akad ijarah. saja, kapan saja.
PEMBIAYAAN DENGAN AGUNAN INVESTASI MANDIRI SYARIAH MOBILE BANKING MULTI

TERIKAT SYARIAH MANDIRI PLATFORM
Merupakan pembiayaan dengan agunan berupa dana Merupakan saluran distribusi yang dimiliki oleh Mandiri
investasi (cash collateral) dimana pemilik dana (investor) Syariah untuk mengakses rekening yang dimiliki nasabah
memberikan batasan kepada Bank mengenai tempat, cara dengan menggunakan teknologi GPRS/EDGE/3G/BIS dan
dan objek investasinya. WIFI melalui smartphone.
68
Human Capital
Teknologi Informasi
MANDIRI SYARIAH NET BANKING NUSANTARA

Merupakan fasilitas layanan bank yang dapat digunakan Merupakan jasa pengiriman uang domestik secara cepat
nasabah untuk melakukan transaksi perbankan (ditentukan dan mudah melalui SKN, BI-RTGS dan Wesel Pos Instan yang
bank) melalui jaringan internet menggunakan komputer/ dapat dilakukan di Cabang dan e-channel BSM.
smartphone.
Multibiller
MANDIRI SYARIAH NOTIFIKASI Merupakan layanan penerimaan pembayaran tagihan jasa
Merupakan layanan untuk memberikan informasi segera layanannya melalui channel BSMNet.
dari setiap mutasi transaksi nasabah sesuai dengan jenis
transaksi yang didaftarkan oleh nasabah yang dikirimkan
Pengembangan Fitur-Fitur E-Channel
melalui media SMS atau email.
Dalam upaya memberikan pelayanan terbaik kepada
nasabah, Mandiri Syariah konsisten dalam pengembangan
MBP (MULTI BANK PAYMENT)
teknologi menggunakan E-Channel. Fitur-fitur yang telah
Merupakan layanan untuk mempermudah pembayaran
dikembangkan antara lain: BSM Token adalah kode rahasia
kepada institusi (lembaga pendidikan, asuransi, lembaga
berupa One Time Password (OTP) via SMS yang digunakan
khusus, lembaga keuangan non bank) melalui menu
untuk melakukan otorisasi transaksi nasabah dalam
pemindahbukuan di ATM bank manapun.
bertransaksi di BSM Net Banking.
BPI (BSM PEMBAYARAN INSTITUSI)

Layanan Zakat
Merupakan layanan pembayaran yang terhubung ke institusi
Merupakan layanan yang memberikan kemudahan bagi
secara real time online.
nasabah untuk melakukan penyaluran zakat berbasis
aplikasi.
BPR HOST TO HOST
Merupakan bentuk kerjasama Bank Syariah Mandiri dengan
New Mobile Banking
BPR/BPRS yang memungkinkan nasabah BPR/BPRS untuk
Merupakan aplikasi layanan mobile banking di dalam platform
mempunyai kartu ATM yang dapat digunakan di ATM BSM,
android dan iOS, dimana terdapat fitur–fitur yakni layanan
ATM Bank Mandiri, ATM Bersama dan ATM Prima.
transaksi perbankan serta kebutuhan ibadah masyarakat
(layanan zakat infak,waktu sholat, mesjid terdekat dan arah
BSM E-MONEY
kiblat).
Merupakan kartu prabayar berbasis smart card yang diterbitkan
oleh Bank Mandiri bekerjasama dengan Mandiri Syariah.
QRPAY
Merupakan fitur pembayaran transaksi pada merchant
menggunakan scan QR code.
Produk Layanan Remittance
ASISTEN INTERAKTIF MANDIRI SYARIAH (AISYAH)
TRANSFER D.U.I.T.
Merupakan fitur aplikasi live chatting atau mesin intelligence
Merupakan jasa pengiriman uang dari luar negeri ke semua
untuk menjawab para konsumen melalui layanan digital
bank dan kantor Pos di Indonesia secara cepat dan mudah.
yang hadir pada 3 (tiga) platform yakni website, Facebook
Pengiriman uang dilakukan melalui mitra BSM (Remittance
dan telegram.
Company) yang telah bekerjasama dengan bank dan
perusahaan jasa keuangan di berbagai Negara.
BSM PESTA HADIAH
Merupakan program pemberian direct gift. Program
BSM TRANSFER VALAS
berlaku untuk produk Tabungan BSM dengan mekanisme
Merupakan layanan transfer valuta asing (valas) secara
penempatan dana baru (fresh fund) minimal Rp25 juta.
cepat dan mudah antar rekening bank di Indonesia atau
luar negeri ke berbagai mata uang tujuan di dunia. Transfer
BSM SAHABAT
dapat dilakukan di semua jaringan outlet Mandiri Syariah
Merupakan program member get member, dimana peserta
yang tersebar di seluruh Indonesia. program mengajak orang lain menjadi nasabah Mandiri
Syariah. Peserta program (pemberi referensi) mendapatkan
WESTERN UNION insentif uang berdasarkan volume dana dari nasabah yang
Merupakan jasa pengiriman uang domestik atau antar- tereferensi. BSM Sahabat juga merupakan upaya pemasaran
negara secara cepat dan mudah dengan jaringan outlet berbasis word of mouth.
yang luas dan tersebar di seluruh dunia lebih dari 500.000
lokasi. Pengiriman dan pencairan uang di Indonesia dapat
dilakukan di Cabang dan e-channel BSM.
69
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PETA
WILAYAH USAHA
Saat ini Mandiri Syariah memiliki 1 Kantor Pusat dan 1.347 jaringan kantor yang terdiri dari kantor cabang, kantor cabang
pembantu, kantor kas, layanan syariah bank di Bank Mandiri dan jaringan kantor lainnya seperti payment point di seluruh
propinsi di Indonesia.
Tabel Jaringan Kantor Selama 5 (Lima) Tahun Terakhir
Jenis Kantor 2018 2017 2016 2015 2014
Kantor Pusat 1 1 1 1 1
Kantor Cabang 129 129 129 136 136
Kantor Cabang Pembantu 389 389 389 469 469
Kantor Kas 53 52 52 65 65
Kegiatan Pelayanan Kas
Payment Point 116 118 145 145 145
Kantor Fungsional Operasional
Kantor Layanan Gadai 53 49 50 50 50
Mikro 7 7 0 0 0
Layanan Syariah Bank 600 0 0 0 0
ATM (Jaringan Mandiri Syariah) 1.040 1.040 996 1.014 926
Peta Sebaran Jaringan

Kantor Mandiri Syariah
di Provinsi di Indonesia
Pada Tahun 2018
DKI Jakarta
(Kantor Pusat Mandiri Syariah)
70
Pengembangan Sumber Daya Manusia
Teknologi Informasi
Tabel Jaringan Kantor Per Wilayah Tahun 2018
Jenis Kantor
Wilayah Kantor Jaringan Kantor Lainnya

Kantor Kantor
Cabang
Cabang Kas Payment
Pembantu ATM
Point
Region I/Sumatera 1 22 69 9 20 187
Region II/Sumatera 2 14 41 6 10 98
Region III/Jakarta 32 99 15 21 238
Region IV/Jawa 1 20 71 10 27 235
Region V/Jawa 2 15 53 6 29 123
Region VI/Kalimantan 14 29 6 2 92
Region VII/Indonesia Timur 12 27 1 7 67
TOTAL 129 389 53 116 1.040
Pada tahun 2018, Mandiri Syariah bekerjasama dengan Bank Mandiri menyediakan layanan khusus pembukaan rekening
syariah di kantor cabang Bank Mandiri dengan jumlah sebanyak 600 outlet.
71
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
STRUKTUR
ORGANISASI
Seiring dengan perkembangan bisnis, Struktur Organisasi Bank Syariah Mandiri telah mengalami beberapa kali perubahan.
Perubahan terakhir terjadi pada tanggal 01 November 2018 sebagaimana dituangkan dalam Surat Keputusan Direksi No.
SK Direksi No. 20/591-KEP/DIR tentang Struktur Organisasi tanggal 31 Oktober 2018. Adapun struktur organisasi tersebut,
diuraikan pada bagan sebagai berikut.
General Meeting
of Shareholders
Board of Sharia President Director

Supervisory Toni E. B. Subari
Distribution Financing Risk

Wholesale Banking
Retail Banking & Service Restructuring
Kusman Yandi & Recovery
Edwin Dwidjadjanto**
Retail Financing Risk

Consumer and Restructuring
Pawning Business Distribution
Wholesale Banking & Recovery
& Service
Niken Andonowarih Nury Sriandajani
Corporate Product & Transaction Consumer Distribution Retail

Banking 1 Banking Business Banking Financing 1 Strategy Risk
Buyung Ichman Lukman Cera Wirastuti Dien Lukita Purnamasari Mahendra Nusanto S* Asnah Faekhah
Retail Collection
Corporate Institutional Consumer Region CEO Restructuring &
Banking 2 Banking Micro Banking Financing 2 I - VI Recovery 1
Fiti Syam Achmad Fauzi Okky Fachrizal Achmad Praka Mulia Agung*
Suryo Kuncoro
Treasury Retail Collection

Commercial International Retail Deposit Pawning Hajj & Umra Restructuring &
Banking Banking Management Sector Selection Recovery 2
Dewa Bagus Ivan Baruna
Ivan Hartawan Dewa Bagus Ivan Baruna* Vita Andrianty
Ahmad Syafrizal* Rustanti Rachmi
Executive Risk
Executive Business Executive Business
Recovery Officer
Officer (EBO) Officer (EBO)
(ERRO)
Keterangan:
* Mulai menjabat per triwulan I 2019
** Sudah tidak menjabat di triwulan I 2019
72
Human Capital
Teknologi Informasi
Audit Committee
Board of
Nomination & Remuneration Committee
Commissioners
Risk Monitoring Committee
Technology Risk Management

Finance & Strategy
& Operation & Compliance
Ade Cahyo Nugroho
Achmad Syafii Putu Rahwidhiyasa
Wholesale Financing Human Capital

Risk Restructuring
& Recovery Rosma Handayani
Karya Prasetya Budi
IT Architecture, Strategy
Corporate Enterprise Risk Human Capital Internal
Strategy & & Performance
Risk Management Services Audit
Development Management
Ifan Hadiansyah M. Fanny Fansyuri Dharmawan P. Hadad Suharto
Hikmat Dani Wijaya Noor Anis
Commercial IT Human Capital

Compliance Accounting
Risk Operations Policy
Khoirul Huda S. Riyadi Priyo Hartono*
Mochammad Roem Syafid Hidayat Adam Armansyah*
Wholesale Central Policy & Corporate Mandiri Syariah

Restructuring & Operations Prosedure Transformation University
Recovery
Edhie Rosman Ana Nurul Khayati Suhendar* Firman Jatnika
Sulistyo Budi
Executive Risk Financing Strategic

Legal
Recovery Officer Operations Procurement
Irfan Lesmana
(ERRO) Yan Rasdiansyah* Fathia
Unit Risk
Digital Corporate
Banking Secretary
Riko Wardhana Ahmad Reza
Unit Bisnis
Unit Support
Digital Channel Corporate
Operations Action
Zul Ikbal Dian Faqihdien Suzabar
73
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
VISI, MISI,
DAN BUDAYA PERUSAHAAN
Visi
BANK SYARIAH TERDEPAN dan MODERN
(The Leading and Modern Sharia Bank)
UNTUK UNTUK UNTUK

NASABAH PEGAWAI INVESTOR
Mandiri Syariah Bank yang menyediakan Institusi keuangan

merupakan bank kesempatan untuk syariah Indonesia yang
pilihan yang beramanah sekaligus paling terpercaya yang
memberikan manfaat, berkarir profesional. terus memberikan value
menenteramkan berkesinambungan.
dan memakmurkan.
Sehingga Mandiri
Syariah akan berupaya
menjadi bank terpercaya
serta memberikan
produk dan servis yang
terbaik
• Bank Terpercaya • Profesionalisme • Laba

• Memberikan Produk dan • Integritas • Tumbuh & Berkelanjutan
Servis yang Terbaik • Team work
Misi
1. Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan di atas rata-rata industri yang berkesinambungan.
2. Meningkatkan kualitas produk dan layanan berbasis teknologi yang melampaui harapan nasabah.
3. Mengutamakan penghimpunan dana murah dan penyaluran pembiayaan pada segmen ritel.
4. Mengembangkan bisnis atas dasar nilai-nilai syariah universal.
5. Mengembangkan manajemen talenta dan lingkungan kerja yang sehat.
6. Meningkatkan kepedulian terhadap masyarakat dan lingkungan.
74
Human Capital
Teknologi Informasi
REVIEW VISI DAN MISI OLEH DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Dalam rangka memastikan kesesuaian Visi dan Misi Mandiri Syariah yang selama ini berjalan, Bank senantiasa melakukan
review terhadap Visi dan Misi tersebut setiap 5 (lima) tahun sekali sejak tahun 2016. Pada tahun 2018, adanya pelaksanaan
Muhasabah ke-VII yang diikuti seluruh Direksi dan Senior Executive Vice President (SEVP) terdapat pembahasan pada review visi
dan misi Mandiri Syariah, namun dinyatakan masih terdapat kesesuaian dengan perkembangan dan tantangan perusahaan
ke depan. Kegiatan Muhasabah tersebut dilaksanakan pada tanggal 19 - 20 November 2018 yang bertempat di Yogyakarta.
Mandiri Syariah juga mengundang pihak independen untuk melakukan review terhadap Visi dan Misi serta pencapaian
beberapa indikator utama agar dapat tercapai sesuai dengan target yang telah disepakati. Dengan penetapan target tersebut,
visi dan misi Mandiri Syariah telah dibahas dan disetujui oleh Direksi dan Dewan Komisaris.
Tahapan Penyusunan Visi, Misi, dan Mandiri Syariah Shared Values
Dengan mempertimbangkan Kekuatan Internal dan

Mandiri Syariah melakukan evaluasi terhadap Peluang Eksternal serta harapan para pemangku
1 pencapaian kinerja dan kekuatan internal Mandiri
Syariah.
4 kepentingan, Direksi merumuskan Visi dan Misi, Direksi
beserta Senior Management dan perwakilan pegawai
merumuskan Mandiri Syariah Shared Values.
Mandiri Syariah melakukan evaluasi terhadap Visi, Misi, dan Mandiri Syariah Shared Values tersebut
2 perubahan strategis lingkungan eksternal Perusahaan

dan mempertimbangkan peluang bisnis di masa akan 5 kemudian disampaikan dan dievaluasi oleh Dewan
Komisaris yang kemudian ditetapkan dan disepakati
datang. bersama oleh Dewan Komisaris dan Direksi.
Mandiri Syariah melakukan evaluasi dan identifikasi Direksi menetapkan Visi, Misi, dan Mandiri Syariah
3 terhadap harapan dan kebutuhan para pemangku
kepentingan.
6 Shared Values di dalam Rencana Jangka Panjang
Perusahaan.
Visi dan Misi Mandiri Syariah telah ditetapkan dalam Surat Edaran No. 10/001/UMM tanggal 30 Januari 2008, yang diperbarui
dengan SE No. 16/005/UMM, tanggal 10 Maret 2015 tentang The 7 (Seven) Fundamentals of BSM).
75
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Budaya
Perusahaan
Dalam rangka mewujudkan Visi dan Misi Mandiri Syariah, insan-insan Mandiri Syariah perlu menerapkan nilai-nilai yang relatif
seragam. Insan-insan Mandiri Syariah telah menggali dan menyepakati nilai-nilai dimaksud, yang kemudian disebut Mandiri
Syariah Shared Values.
Mandiri Syariah Shared Values tersebut adalah ETHIC (Excellence, Teamwork, Humanity, Integrity, dan Customer Focus)
E T H I C
Excellence Teamwork Humanity Integrity Customer
Focus
Bekerja keras, Aktif, bersinergi Peduli, ikhlas, Jujur, taat, amanah,
cerdas, tuntas untuk sukses memberi dan bertanggung Berorientasi
dengan sepenuh bersama. maslahat dan jawab. kepada kepuasan
hati untuk mengalirkan berkah pelanggan yang
memberikan hasil bagi negeri. berkesinambungan
terbaik. dan saling
menguntungkan.
76
Human Capital
Teknologi Informasi
PROFIL
DEWAN KOMISARIS
Pendidikan/Sertifikasi
• Islamic Banking & Accounting Seminar di Jakarta (1999);
• Seminar on Islamic Banking & Finance di Malaysia (1999);
• 8th Intensive Orientation Seminar: Islamic Economis, Banking & Finance di Inggris
(1999);
• International Conference on Islamic Banking: Risk Management, Regulation &
Supervision di Jakarta (2003);
• Manajemen Risiko–Program Eksekutif Direksi SMR Tingkat V di Jakarta (2007);
• iB Workshop on Leadership and Change Management di Jakarta (2009);
• 5th Harvard University Forum on Islamic Finance di USA (2002);
• Financial Regulators Forum in Islamic Finance di Malaysia (2007);
• Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko (USMR) Program Eksekutif Direksi, BSMR, 30
November 2007;
• Cambridge Executive Education – ASEAN Global Leadership Development Programme
di Inggris (2011);
• Leadership Program di USA (2014);
• Refreshment, BSMR, 1 Juli 2014;
• Risk Management Certificate Refresment Course oleh IRFA-BSMR (2014);
• Leadership Programme oleh Georgia Tech University (2014);
• Program Pemeliharaan SMR Tingkat V oleh BSMR (2016);
• Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko (USMR) Level 5, BSMR, 6 Oktober 2016;
• Sharing Session Mengenai Implementasi Sustainability Finance (2018);
Mulya Effendi Siregar • 4th Cambridge Islamic Finance Leadership Programme (Cambridge IFLP) 2018 oleh
Cambridge International Financial Advisory (IFA) (2018);
Komisaris Utama/Independen
• Refreshment USMR Level V (2018);
• Leadership Forum 2018 di Sumatera Barat; dan
• Cambridge Islamic Finance Leadership Programme (2018).
Kewarganegaraan
Indonesia Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Komisaris Utama/Independen Mandiri Syariah, beliau
Domisili pernah menjabat sebagai:
• Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Bank Mandiri (2017 - saat ini);
Jakarta
• Anggota Pleno Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) (2010 -
saat ini);
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia • Deputi Komisioner Pengawas Perbankan 1 Otoritas Jasa Keuangan (OJK)(2014-2017);
Lahir di Jakarta pada tahun 1957, usia 61 • Asisstant Gubernur Bank Indonesia (Mei 2013-Desember 2013); dan
tahun per Desember 2018. • Direktur Eksekutif DPNP Bank Indonesia (2012-2013);
• Kepala Direktorat Perbankan Syariah Bank Indonesia (2010-2012);
Riwayat Pendidikan • Kepala Biro Penelitian Pengembangan dan Pengaturan Perbankan Syariah Bank
• Sarjana bidang Sosial dari Institut Indonesia (2006-2010);
Pertanian Bogor (1980); • Ketua Tim Litbang Perbankan Syariah Bank Indonesia (2002-2006);
• Master of Science bidang Agricultural • Anggota Working Committee International Islamic Financial Market (IIFM)(2000-2002);
Economics dari The Ohio State dan
University (1989); dan • Peneliti Senior Tim Litbang Perbankan Syariah (1999-2002).
• Doctor of Philosophy (PhD) bidang
Consumer Economics dari The Ohio Dasar Hukum Pengangkatan
State University (1998). Keputusan RUPST 2017 Akta No. 01, tanggal 2 Mei 2017.
Periode Menjabat
Tahun 2017 - Penutupan RUPS Tahunan 2020.
Jabatan Rangkap
• Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Bank Mandiri Sejak 2017;
• Anggota Pleno Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) sejak
2010.
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris
lainnya, anggota Dewan Pengawas Syariah, maupun dengan pemegang saham
pengendali dan utama.
Kepemilikan Saham Mandiri Syariah

Nihil
77
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
• Executive Distance Learning on Islamic Banking Training (2018);
• Leadership Forum (2018) di Sumatra Barat; dan
• Sertifikasi Perbankan Syariah (2018) di Jakarta.
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Komisaris Independen Mandiri Syariah, beliau
pernah menjabat sebagai:
• Komisaris PT Pos Indonesia (Persero) (November 2012 - saat ini);
• Komisaris Utama PT Barata Indonesia (Persero) (Maret 2008-2012);
• Deputi Menteri Negara Perencanaan Pembangunan Nasional/ Kepala
BAPPENAS Bidang Evaluasi Kinerja Pembangunan (2008 - 2009);
• Deputi Sekretaris Wakil Presiden Bidang Kesejahteraan Rakyat dan
Penanggulangan Kemiskinan (2009 - saat ini);
• Anggota Dewan Penelitian dan Pengupahan Nasional (2003 - 2010);
• Staf Ahli Menteri Negara Perencanaan Pembangunan/ Kepala BAPPENAS
Bidang Evaluasi Kinerja Pembangunan (2007 - 2008);
• Presiden Komisaris PT Industri Telekomunikasi Indonesia (PT INTI) (2004-
2006);
• Pengajar Pada Program Magister Ilmu Administrasi Sekolah Tinggi Ilmu
Administrasi, Lembaga Administrasi Negara (2002 - saat ini);
Bambang Widianto • Anggota Forum Masyarakat Statistik (1999 - 2010); dan
(Komisaris Independen) • Pengajar Pada Program Magister Perencanaan dan Kebijakan Publik -
Fakultas Ekonomi, Universitas Indonesia (1999 - saat ini).
Dasar Hukum Pengangkatan

Kewarganegaraan
Keputusan RUPST 2013 Akta No. 24 tanggal 29 Mei 2013, diangkat kembali
Indonesia
Keputusan RUPST 2018 Akta No. 27 tanggal 12 Maret 2018.
Domisili
Periode Menjabat
Jakarta
2013 - Sampai dengan penutupan RUPS Tahunan 2018.
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia
Lahir di Jakarta pada tahun 1959, usia 59
Jabatan Rangkap
tahun per Desember 2018.
• Deputi Sekretaris Wakil Presiden Bidang Kesejahteraan Rakyat dan
Penanggulangan Kemiskinan sejak 2009;
Riwayat Pendidikan
• Komisaris PT Pos Indonesia (Persero) (Sejak November 2012);
• Sarjana bidang Teknik Industri di
• Pengajar Pada Program Magister Perencanaan dan Kebijakan Publik -
Institut Teknologi Bandung (1984);
Fakultas Ekonomi, Universitas Indonesia (sejak 1999); dan
• Master of Art (MA) bidang Computer
• Pengajar Pada Program Magister Ilmu Administrasi Sekolah Tinggi Ilmu
Science dari Boston University-Boston
Administrasi, Lembaga Administrasi Negara sejak 2002.
USA (1990); dan
• Doctor of Philoshopy (Ph.D) bidang Ilmu
Hubungan Afiliasi
Ekonomi dari Northeastern University-
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota
Boston USA (1995).
Dewan Komisaris lainnya, anggota Dewan Pengawas Syariah, maupun
dengan pemegang saham pengendali dan utama.

Nihil
78
Human Capital
Teknologi Informasi
• Company Analysis: Valuation, Forecasting and Modeling, Systematic
Inventive Thinking For, Cashflow CDO’s and Synthetic Structuring (2009);
• Leading Organizational Effectiveness (2011);
• Manager As a Coach level 3 (2013);
• Cash Management Banking Seminar (2014);
• Workshop Legal for Corporate Banking (2016);
• Pelatihan Dasar-Dasar Perbankan Syariah – KARIM Consulting Indonesia
(2017);
• Workshop with Mark Coopersmith (2018);
• Sertifikasi Kompetensi Manajemen Risiko Level 2 (2006);
• Sertifikasi Kompetensi Manajemen Risiko Level 4 (2012);
• Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko (2014); dan
• Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko (2016).
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Komisaris Mandiri Syariah, beliau pernah
menjabat sebagai:
• SEVP Large Corporate Bank Mandiri (2018 - saat ini);
• Senior Executive Vice President (SEVP) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Dikdik Yustandi (2016 - 2018);
• Marketing and Distribution Director Mandiri InHealth (2014-2016);
Komisaris
• General Manager Hong Kong Branch PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(2010-2014);
• Kepala Kantor Wilayah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, Regional Office VIII
Kewarganegaraan Surabaya (2009 -2010);
Indonesia • Kepala Kantor Wilayah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, Regional Office VIII
Surabaya (2009 -2010);
Domisili • Vice President, Dept Head Corporate Banking PT Bank Mandiri (Persero)
Tangerang, Banten Tbk (2005-2009);
• Vice President-Dept Head Structured Finance, Corporate Banking PT
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia Bank Mandiri (Persero) Tbk (2003-2005); dan
lahir di Bogor pada tahun 1963, usia 55 • Corporate Relationship Manager PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (1999-
tahun per Desember 2018. 2003).
Riwayat Pendidikan Dasar Hukum Pengangkatan

• Sarjana bidang Perikanan dari Institut Menjabat sejak April 2017 berdasarkan Keputusan RUPST 2017 Akta No. 01,
Pertanian Bogor pada tahun 1987; dan tanggal 2 Mei 2017*), diangkat kembali pada dasar Akta RUPS Sirkuler No. 6
• Magister bidang Marketing dari tanggal 11 Februari 2019.
Universitas Satyagama pada tahun
1997. Periode Menjabat
Tahun 2017 – 2018.
Tahun 2019 - Penutupan RUPS Tahunan 2021**).
Jabatan Rangkap
SEVP Large Corporate Bank Mandiri sejak 2018.
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota
Dewan Komisaris lainnya, anggota Dewan Pengawas Syariah, maupun

Nihil
*) Melalui Surat dari Menteri BUMN No. SR-460/MBU/07/2018 tangal 16 Juli 2018 perihal Persetujuan
Pengangkatan Komisaris dan Direksi telah menyetujui pengangkatan kembali Bapak Didik
Yustandi sebagai Anggota Dewan Komisaris.
**) Mengundurkan diri pada bulan April Tahun 2019
79
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
• Sertifikasi Perbankan Syariah (2018);
• Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko (SMR) 2018; dan
• High Level Policy Talk The Future of Finance (2018).
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Komisaris Independen Mandiri Syariah, beliau
• Staf Khusus Kepala Staf Kantor Kepresidenan Republik Indonesia (Januari
2017- Januari 2018);
• Pendiri dan Direktur Eksekutif, Akar Rumput Strategic Consulting (ARSC)
(2012-2017);
• Dosen Pasca Sarjana Ilmu Sosiologi, Universitas Padjajaran, Bandung
(2016);
• Pendiri Kader Bangsa Fellowship Program (KBFP), pelatihan
kepemimpinan dan kebangsaan untuk anak muda dan pemimpin
komunitas kreatif secara nasional (2011 - saat ini);
• Asisten Pengajar Indonesia Studies, UNSW di Australian Defense Force
Academy (ADFA), Canberra (2010);
• Program Indonesia Climate Change Trust Fund, UNDP-Bappenas (2010);
Dimas Oky Nugroho* • Research Associate, United Nations Support Facilities for Indonesia
Komisaris Independen Recovery (UNSFIR), Jakarta (2005 - 2006);
• Dosen Ilmu Politik, FISIP, Universitas Airlangga, Surabaya (2006-2008);
• Program Office Strengthening Sustainable Peace and Development in
Kewarganegaraan Aceh – SSPDA, UNDP-BAPPENAS (2007 - 2008);
Indonesia • Dosen Departemen Hubungan Internasional, Universitas Paramadina,
Jakarta (2008); dan
Domisili • Asisten Program, Aliansi Demokrasi Anak Bangsa(ADAB)-USAID Projek,
Jakarta Surabaya (1999-2001).
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia Dasar Hukum Pengangkatan

Lahir di Pematang Siantar, Sumatera Utara Keputusan RUPST Akta No. 27 tanggal 12 Maret 2018.
pada tahun 1978, usia 40 tahun per
Desember 2018. Periode Menjabat
Tahun 2018- Penutupan RUPS Tahunan 2021.
Riwayat Pendidikan
• Sarjana bidang Ilmu Politik dari Jabatan Rangkap
Universitas Airlangga Surabaya (2001); Pendiri Kader Bangsa Fellowship Program (KBFP), pelatihan kepemimpinan
• Master of Philosophy in International dan kebangsaan untuk anak muda dan pemimpin komunitas kreatif secara
Politics University of Glasgow, Scotland nasional sejak 2011.
UK (2005); dan
• Doctor of Philoshopy (Ph.D) bidang Hubungan Afiliasi
Politik dari University of New South Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota
Wales, Sydney, Australia (2016). Dewan Komisaris lainnya, anggota Dewan Pengawas Syariah, maupun

Nihil
*) masih dalam proses penilaian kelayakan dan kepatuhan (fit and proper test) dari Otoritas Jasa
Keuangan
80
Human Capital
Teknologi Informasi
PROFIL
DEWAN PENGAWAS SYARIAH
• Sertifikasi DPS Perusahaan Perasuransian Syariah Level I Angkatan II, OJK
dan DSN MUI, Jakarta (2013);
• Sertifikasi DPS Perasuransian Syariah Level II, OJK dan DSN MUI, Jakarta,
(2014);
• Sertifikasi DPS Perusahaan Pembiayaan Level I, OJK dan DSN MUI,
Jakarta, (2015);
• Ijtima’ Sanawi DPS LKS, OJK dan DSN MUI, Bandung (2015); dan
• Ijtima’ Sanawi DPS LKS, OJK dan DSN MUI, Jakarta, (2016).
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Mandiri
Syariah, beliau pernah menjabat sebagai:
• Ketua DPS pada beberapa Lembaga Keuangan Syariah (Bank Syariah,
Asuransi Syariah dan Investasi Syariah) di Indonesia;
• Dewan Pertimbangan Presiden Republik Indonesia periode 2007-2009,
2001- 2012, 2012-2014;
• Ketua Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN MUI)
Prof. Dr. (HC) (Desember 2014 - saat ini);
K. H. Ma’ruf Amin • Ketua Umum Majelis Ulama Indonesia (MUI) (2015 - 2020); dan
• Ra’Is ‘Aam PBNU (2015-2020).
(Ketua Dewan Pengawas Syariah)

Akta No. 07 tanggal 05 April 2016 dan Surat Keputusan OJK: Nomor SR-6/
Kewarganegaraan
PB.13/2017 tanggal 03 Maret 2017.
Indonesia
Domisili Periode Menjabat

Jakarta 2017 - Sampai dengan penutupan RUPS Tahunan 2019.
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia Jabatan Rangkap

Lahir di Tangerang pada tahun 1943, usia • Ketua DPS Bank Muamalat Indonesia (perbankan);
75 tahun per Desember 2018.
• Ketua DPS BNI Syariah (perbankan);
Riwayat Pendidikan • Ketua DPS Mega Syariah (perbankan);
• Sarjana bidang Filsafat Islam dari • Ketua DPS BNI Life (asuransi);
Fakultas Ushuluddin, Universitas Ibnu • Ketua Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN MUI) sejak
Kholdun, Jakarta (1967); Desember 2014; dan
• Doktor Honoris Causa bidang Hukum • Ketua Umum Majelis Ulama Indonesia (MUI) (2015-2020).
Ekonomi Syariah dari Pasca Sarjana
Universitas Islam Negeri Syarif
Hubungan Afiliasi
Hidayatullah Jakarta (2012); dan
• Profesor bidang Ilmu Ekonomi Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota
Muamalat Syariah di Universitas Islam Dewan Komisaris, anggota Dewan Pengawas Syariah lainnya, maupun
Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang dengan pemegang saham pengendali dan utama.
(2017).
Nihil
81
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
• Sertifikasi Islamic Bank, BIRTH Langkawi Malaysia;
• Sertifikasi Kompetensi DPS, LSP DSN; dan
• Sertifikasi Hukum Kontrak, The A Team Jakarta.
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Mandiri
• Badan Pengurus Harian Dewan Syariah Nasional (BPH DSN) MUI;
• Dewan Pakar Masyarakat Ekonomi Syariah (MES);
• Dosen Pasca Sarjana Program PSTTI Universitas Indonesia;
• Dosen Pasca Sarjana Program IEF Universitas Trisakti;
• Aktif menjadi supervisor dan advisor di beberapa institusi keuangan/non
keuangan Islam;
• Khotib tetap Masjid di Istana Presiden dan Masjid di Instana Wakil
Presiden RepubIik Indonesia;
• Penulis Buku; dan
• Ketua Umum Al- Washiyyah Foundation.
Dr. H. Mohamad Hidayat
(Anggota Dewan Pengawas Syariah) Dasar Hukum Pengangkatan
• Akta No. 24, tanggal 8 September 1999;
• Akta No. 10 tanggal. 19 Juni 2008;
Kewarganegaraan • Akta No. 19 tanggal 28 Juni 2011; dan
Indonesia • Akta No. 07 tanggal 5 April 2016.
Domisili Periode Menjabat

Jakarta 2016 - Sampai dengan penutupan RUPS Tahunan 2019.
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia

Lahir di Jakarta pada tahun 1967, usia 51 Jabatan Rangkap
tahun per Desember 2018. • Anggota DPS PT Asuransi Manulife (asuransi);
• Anggota DPS PT Asuransi Allianz Syariah (asuransi);
Riwayat Pendidikan • Anggota DPS PT BRIngin Life Syariah; dan
• Sarjana dari Fakultas Syariah IAIN • Anggota DPS UUS BTN Syariah (perbankan).
Jakarta (1991);
• Master of Business Administration dari
Hubungan Afiliasi
IPWI Jakarta;
• Pasca Sarjana dari Sekolah Tinggi Ilmu Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota
Hukum Institute at Business Law & Dewan Komisaris, anggota Dewan Pengawas Syariah lainnya, maupun
Legal Management (IBLAM) Jakarta dengan pemegang saham pengendali dan utama.
(2003); dan
• Doktor bidang Islamic Economic and Kepemilikan Saham Mandiri Syariah
Finance di Universitas Trisakti, Jakarta Nihil
(2014).
82
Human Capital
Teknologi Informasi
Izin Ahli Syariah Pasar Modal dari OJK tahun 2016.
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Mandiri
• Komite Ahli Pengembangan Perbankan Syariah pada Bank Indonesia;
• Anggota Badan Pengurus Harian Dewan Syariah Nasional MUI;
• Rektor Tazkia University College of Islamic Economics;
• Global Shariah Advisor di Dubai;
• Komite Ahli Perbankan Syariah Kuala Lumpur dan Bank Indonesia;
• Anggota Komite Ekonomi Nasional yang diangkat oleh Presiden Republik
Indonesia (2010); dan
• Anggota Komite Ekonomi dan Industri Nasional (2016).

• Akta No. 10 tanggal 3 Juli 2001;
• Akta No. 10 tanggal 19 Juni 2008;
• Akta No. 19 tanggal 28 Juni 2011; dan
• Akta No. 07 tanggal 5 April 2016.
Dr. H. Muhammad Syafii
Periode Menjabat
Antonio, M. Ec 2016 - Sampai dengan penutupan RUPS Tahunan 2019.
(Anggota Dewan Pengawas Syariah)
Jabatan Rangkap
• Pimpinan STEI Tazkia (konsultan dan pendidikan)
• Anggota DPS BSM (perbankan)
Kewarganegaraan
Indonesia • Anggota DPS Schroders Investment Management.
Domisili Hubungan Afiliasi

Jakarta Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota
Dewan Komisaris, anggota Dewan Pengawas Syariah lainnya, maupun
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia dengan pemegang saham pengendali dan utama.
Lahir di Sukabumi pada tahun 1967, usia 51
tahun per Desember 2018. Kepemilikan Saham Mandiri Syariah
Nihil
Riwayat Pendidikan
• Sarjana Bidang Syariah dan Hukum
Islam dari University of Jordan (1990),
• Magister bidang Ekonomi International
Islamic University (IIU) Malaysia tahun
(1992),
• Doktor bidang Micro Finance,
University of Melbourne Australia
(2004).
83
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PROFIL
DIREKSI
• Training Great Leader Program (2011);
• Sertifikat Transactional Banking (2013);
• Sertifikat Wholesale Banker Summit (2016);
• Sertifikat Senior Risk Forum (2016);
• Sertifikat manajemen risiko (2016);
• Pelatihan Dasar-Dasar Perbankan Syariah (2017);
• Training for LSPP Risk Management Competency for Banking Profession
– Level 5 (2017); dan
• Training Leadership Forum (2018).
Pengalaman Kerja
Mengawali karir menjabat di Bapindo (1989). Sebelum menjabat sebagai
Direktur Utama Mandiri Syariah, beliau pernah menjabat sebagai:
• SEVP Special Asset Management Bank Mandiri (2016);
• CEO Region Sumatera 1 Bank Mandiri (2016);
• GH Business Banking 1 Bank Mandiri (2014); dan
• Executive Business Officer PKMK Commercial and Business Banking
Toni E. B. Subari Bank Mandiri (2013).
(Direktur Utama)
Keputusan RUPST 2017 Akta No. 01 tanggal 2 Mei 2017.
Kewarganegaraan
Indonesia Periode Menjabat
Domisili
Jakarta Jabatan Rangkap
Tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan maupun lembaga lain.
Tempat dan
Tanggal Lahir/Usia
Lahir di Magetan pada tahun 1964, usia 54 Hubungan Afiliasi
tahun per Desember 2018. Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi lainnya,
anggota Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, maupun dengan
Riwayat Pendidikan pemegang saham pengendali dan utama.
Sarjana bidang Teknologi Industri
Pertanian, Institute Pertanian Bogor (IPB)
(1988).
Nihil.
84
Human Capital
Teknologi Informasi
• Advanced Leadership Program, Executive Center for Global Leadership &
Erasmus University (2006);
• The InterACT Asia Pacific Shanghai Conference:Discover the Secret of
Successful Retail Banks di Shanghai, China (2007);
• Workshop Certified International Project Manager (CIPM) di Hongkong
(2011);
• Asesor Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (Manajemen Risiko)
(2011);
• Macroeconomic Policies for Sustainable Growth with Equity in East Asia
(2013);
• Conference: “Indonesia International Conference on Islamic Finance:
Revitalizing Islamic Finance in the “Normal Era””. The Ritz Carlton Pacific
Place, Jakarta (2016);
• Prophetic Leadership and Management Wisdom (2016);
• Forum Indonesia Banking Human Capital (2016);
• Revisit Enterprise And Risk Management And Learning Best Practice of
Credit Risk Managemen (2016);
Putu Rahwidhiyasa
• Seminar: BARa Risk Forum Sound Practice in ICAAP Implementation:
(Direktur Risk Management
“How to Pinpoint the Weak Spots in the Business Strategic Plan and Risk
& Compliance)
Management”, Prague & Vienna (2017);
• Workshop Implementating Enterprise Risk Management (2018); dan
• Sertifikasi Coaching, Leadership (2018).
Kewarganegaraan
Indonesia
Pengalaman Kerja
Domisili Sebelum menjabat sebagai Direktur Risk Management & Compliance
Tangerang Selatan Mandiri Syariah, beliau pernah menjabat sebagai:
• Direktur Compliance & People Management Mandiri Syariah (2014-
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia 2017);
• Division Head Transformation Management & Corporate Culture Mandiri
Syariah (2010–2014);
Riwayat Pendidikan • Kepala Divisi Pegadaian Mandiri Syariah (2008–2010);
• Sarjana Pertanian bidang studi • Vice President Risk Management Bank Mandiri (2004-2008);
Agronomi Fakultas Pertanian Institut • Assistant Vice President Human Capital Bank Mandiri (2001–2004); dan
Pertanian Bogor (1986), • Asisten Komisaris Utama Bank Mandiri (1999-2000).
• Master of Business Administration
bidang studi Finance and Strategy
Management dari University of Illionis
USA (1995). Akta No. 6 tanggal 07 Mei 2014.
Periode Menjabat
Jabatan Rangkap
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun lembaga lain.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi lainnya,
pemegang saham pengendali dan utama.

Nihil.
85
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
• Workshop Asuransi & Pembiayaan Kapal (2009);
• Forum Creating Value to Keep Profitable (2009);
• Great Leader Program Phase III (2011);
• Environmental Risk Analysis (2011);
• Asia Banking Forum by J.P. Morgan (Chiang Mai) Thailand (2013);
• Executive Distance Learning on Islamic Banking Training, Jakarta (2014);
• Refreshment of Risk Management Certification by BARA, Bandung (2014)
• Sertifikasi Coach 60 Hour APPR (2014);
• Training Risk Management Competency for Banking Profession level V,
Jakarta (2015);
• Sertifikasi Manajemen Resiko level V, Jakarta (2015);
• International Risk Management Refreshment Program for Executives
(2017); dan
• Tapping Potential Opportunities In Indonesian Sustainable Palm Oil
Industry (2018).
Pengalaman Kerja
Kusman Yandi Sebelum menjabat sebagai Direktur Wholesale Banking Mandiri Syariah,
(Direktur Whosale Banking) beliau pernah menjabat sebagai:
• SEVP Wholesale Mandiri Syariah (2014–2015);
• Executive Business Office Commercial & Business Banking Bank Mandiri
Kewarganegaraan (2013–2014);
Indonesia • Vice President Commercial Banking Center Manager Area Jakarta Plaza
Mandiri (2010–2013);
Domisili
• Vice President Commercial Banking Center Manager Area Jakarta Kelapa
Jakarta
Gading (2007–2010); dan
Tempat dan • Vice President Commercial Banking Center Manager Area Bekasi (2007).
Tanggal Lahir/Usia
Lahir di Dumai pada tahun 1965, usia 53 Dasar Hukum Pengangkatan
tahun per Desember 2018. Keputusan RUPST Akta No. 01 tanggal 01 April 2015.
Riwayat Pendidikan
Periode Menjabat
• Sarjana Ekonomi bidang studi Akuntansi
dari Fakultas Ekonomi, Universitas Negeri 2015 - Sampai dengan penutupan RUPS Tahunan 2021.
Riau (1989).
• Master of Business Administration Jabatan Rangkap
bidang Business Administration dari Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun lembaga lain.
Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta
(2018) Hubungan Afiliasi

Nihil
86
Human Capital
Teknologi Informasi
• Bank Mandiri – ODP Management Trainee, Jakarta (2003);
• Treasury Training, Jakarta (2004);
• Mutual Fund Selling, Jakarta (2005);
• Corporate Valuation, Jakarta (2008);
• Training for Trainer, Jakarta (2008);
• Card Management Visa San Francisco, USA (2013);
• Sertifikasi Keahlian Perusahaan Multi Finance, Jakarta (2015);
• Pelatihan Sertifikasi Management Risiko, Jakarta (2016);
• Expand Leadership Program, Kuta – Denpasar (2016);
• Pelatihan Sertifikasi Perbankan Syariah, Jakarta (2016);
• Uji Kompetensi Bidang Manajemen Risiko Level 5 (2017);
• Financial Strategies for Value Creation, London (2017);
• Leadership Forum (2018); dan
• GDP Cohort II (2018).
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Direktur Finance & Strategy Mandiri Syariah,
Ade Cahyo Nugroho beliau pernah menjabat sebagai:
(Direktur Finance & Strategy) • Direktur PT Mandiri Tunas Finance (2015-2016);
• Deputy Director PT Mandiri Tunas Finance (2014- 2015);
• Department Head Decision Support Consumer Finance PT Bank Mandiri
Kewarganegaraan (Persero) Tbk. (2012-2014);
Indonesia • Senior Manager Strategic & Performance Group PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (2007-2010);
Domisili • Manager General Admin & Support – Finance & Strategy Directorate - PT
Jakarta
Bank Mandiri (Persero) Tbk (2005-2007); dan
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia • Officer Development Program PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2003).
tahun per Desember 2018. Dasar Hukum Pengangkatan
Keputusan RUPST 2017 Akta No. 01 tanggal 2 Mei 2017.
Riwayat Pendidikan
• Sarjana Ekonomi bidang studi Akuntansi Periode Menjabat
dari Fakultas Ekonomi Universitas
Indonesia (2002),
• Master in Business Administration
bidang studi Business Administration Jabatan Rangkap
dari Rotterdam School of Management, Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun lembaga lain.
Erasmus University, Netherland (2011).
Hubungan Afiliasi

Nihil
87
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
• Sertifikat Manajemen Risiko Level III (2013);
• Enterprise Architecture Togaf 9.1 Founda (2015);
• EUT 8 Mandirian Unggul (2016);
• Training Risk Management Competency For Banking Proffession Level 5
(2017) di Jakarta;
• Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 5 (2017) di Jakarta; dan
• Executive Risk Management Refreshment Program (2018) di Germany-
Swiss.
Pengalaman Kerja
Mengawali karir sejak awal di Bank Mandiri pada unit Information and
Technology. Sebelum menjabat sebagai Direktur Technology & Operation
Mandiri Syariah, beliau pernah menjabat sebagai:
• Group Head IT Application Support (2016);
• Departement Head Core Banking Support (2015); dan
• DH Integration Hub Common (2012).
Achmad Syafii Dasar Hukum Pengangkatan

(Direktur Technology & Operation) Keputusan RUPST 2017 Akta No. 01 tanggal 2 Mei 2017.
Periode Menjabat
Kewarganegaraan 2017 - Sampai dengan penutupan RUPS Tahunan 2020.
Indonesia
Jabatan Rangkap
Domisili Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun lembaga lain.
Tangerang
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia Hubungan Afiliasi

Lahir di Brebes pada tahun 1967, usia 51 Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi lainnya,
tahun per Desember 2018. anggota Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, maupun dengan
Riwayat Pendidikan
• Sarjana Bidang Teknik Informatika dan Kepemilikan Saham Mandiri Syariah
Komputer STMIK Budiluhur (2009),
Nihil
• Pasca Sarjana Bidang Manajemen
Informatik STMIK Budiluhur (2013).
88
Human Capital
Teknologi Informasi
PROFIL
PEJABAT DI BAWAH DIREKSI
• Officer Development Program (ODP), Jakarta (1993);
• Management Development Program (MDP), Jakarta (1995);
• SESPIBANK 59, Jakarta (2013);
• BSMR Level 1-2 (Jakarta);
• BARA Level 3 (Jakarta);
• Kompetisi General Banking Level 3, Jakarta (2014);
• Risk Management Certification Refresment Program, Bandung (2014).
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level IV, Jakarta (2017);
• Tapping Potential Opportunities in Indonesian Sustainable Palm Oil
Industry, Jakarta (2018); dan
• Workshop KPR, Sydney (2018).
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai SEVP Retail Banking Mandiri Syariah, beliau
• Department Head Personal Loan Business Development (KTA) Jakarta -
Niken Andonowarih PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2014- 2016);
SEVP Retail Banking
• Department Head Loan Business Development (Mortgage & KTA) Jakarta-
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2011- 2014);
Kewarganegaraan
• Department Head Automotive Jakarta - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Indonesia
(2011-2013);
Domisili • Department Head Kredit Bebas Agunan (KTA) Jakarta - PT Bank Mandiri
Depok (Persero) Tbk (2006- 2011);
• Product Manager KPR Jakarta - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2004-
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia 2006);
Lahir di Langsa pada tahun 1969, usia 49 • Product Manager ATM Jakarta - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2002-
2004);
Riwayat Pendidikan • e-Channel Manager Jakarta - PT Bank Bali Tbk (2001- 2002); dan
Sarjana Pertanian bidang studi Agronomi • Aqcuring Business Manager (EDC) Jakarta - PT Bank Bali Tbk (1999- 2000).
dari Fakultas Pertanian Institut Pertanian
Bogor (1992). Dasar Hukum Pengangkatan
Keputusan Direksi PT Bank Syariah Mandiri No. 18/859A-KEP/DIR tanggal 21
Juli 2016.

Nihil
89
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
• Strength Finder Coaching (2009);
• Four Disciplines of Execution (4DX) (2010);
• Mandiri i-care Engagement Trainers from Gallup (2011);
• Dave Ultrich (2011);
• Asean Bankers (2012);
• The Competent Coach, has accrued 30 Accredited Coach Specific Training
Hours in Accordance with the International Coach Federation Accredited
Program Requirements (ACSTH-ICF) (2013);
• Coach Practioner, has accrued 30 Accredited Coach Specific Training
Hours in Accordance with the International Coach Federation Accredited
Program Requirements (ACSTH-ICF) (2013);
• Registered Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD)
Associate Member With Membership No. 04.IV.IHT.2014 (2014);
• BSMR (Risk Management) Certification level 1 (2015);
• Talent Mobility System (2015);
• Global Executive Mindset (2016);
Rosma Handayani • Indonesia Banking Human Capital Conference (2016);
SEVP Human Capital
• Management Control System (2017); dan
• Credit Culture Workshop (2017).
Kewarganegaraan
Indonesia
Pengalaman Kerja
Domisili Sebelum menjabat sebagai SEVP Human Capital Mandiri Syariah, beliau
Jakarta pernah menjabat sebagai:
• Head of Human Capital Services Group PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia (2015 – 2017);
Lahir di Jakarta pada tahun 1969, usia 49 • Head of Organization Development Departement, Human Capital
Strategy & Policy Group PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2011 – 2013);
Riwayat Pendidikan • Head of Human Capital Strategy & Projects Department PT Bank Mandiri
• Sarjana S1 bidang studi Hukum Perdata (Persero) Tbk (2009 – 2011);
dari Fakultas Hukum Universitas • Senior Manager Learning Center Group PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Indonesia (1993), (2004 – 2005); dan
• Magister Manajemen bidang studi • Recruitment Manager, Human Resources Group PT Bank Mandiri
Human Resources Management dari (Persero) Tbk (1999 – 2004).
Universitas Gadjah Mada (UGM) (2005).

Keputusan Direksi PT Bank Syariah Mandiri No. 20/116-KEP/DIR tanggal 21
Maret 2018.

Nihil.
90
Human Capital
Teknologi Informasi
Pelatihan yang pernah diikuti di dalam dan luar negeri antara lain:
• General Development Program IMD Business School (2015-2016);
• Top Management Program Innovative & Value Based Leadership Asian
Institute of Management Philipines (2012);
• Negotiation Strategy & Skill Michigan Ross School, Hongkong (2009);
• Housing Finance Management HDFC, India (2008);
• Consumer Risk Management ABN AMRO Bank, Amsterdam (2007);
• Consumer Product Lending FSVC, New York (2004);
• Business Card & Visa Busniness School (2004);
• Insead Leadership Senior Training (2003); dan
• Sertifikasi Kompetensi Management Resiko Level 4 (2015).
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai SEVP Retail Financing Risk Restructuring &
Recovery Mandiri Syariah antara lain:
• Senior Vice President – Retail Collection & Recovery Group - PT Bank
Nury Sriandajani Mandiri (Persero) Tbk (2015- 2017);
SEVP Retail Financing Risk Restructuring • Vice President – Collection Strategy Departement - PT Bank Mandiri
& Recovery (Persero) Tbk (2015);
• Vice President – Regional Collection Retail Jakarta - PT Bank Mandiri
Kewarganegaraan (Persero) Tbk (2009- 2014);
Indonesia
• Vice President – Credit Cycle Analytic Departement - PT Bank Mandiri
Domisili (Persero) Tbk (2007- 2008);
Jakarta • Asisten Vice President – Consumer Product Policy Departement - PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk (2004- 2006);
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia • Asisten Vice President – Consumer Credit Approval Departement - PT
Lahir di Palangkaraya pada tahun 1966, Bank Mandiri (Persero) Tbk (2002- 2003);
usia 52 tahun per Desember 2018. • Senior Manager Credit Risk Management – Asisten Regional Risk Manager
Jakarta - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2001); dan
Riwayat Pendidikan
Sarjana S1 bidang Kedokteran Gigi dari • Senior Manager Credit Risk Management – Consumer Risk Management
Univerasitas Airlangga tahun 1989. Meraih Retail - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (1999- 2000) dan sebagainya.
Magister Management dari Universitas
Indonesia pada tahun 1997. Dasar Hukum Pengangkatan
Oktober 2018.

Nihil.
91
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
• Praction Guide To Advance Credit Risk Management, Hongkong (2002);
• Commodity Trade Finance, Singapura (2003);
• Structured Trade Finance & Warehousing, Singapura (2004);
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1, BSMR-BSMR-GARP, Jakarta (2006);
• Knowlegde Management Awareness, Jakarta (2006);
• Structured Finance Risk Analysis, Singapura (2007);
• Managing People, Jakarta (2008);
• Financial Crime Asia 2010, Bali (2010);
• Structure Trade and Commodity Finance, Singapura (2011);
• Sertifikasi Kompetensi Manajemen Risiko Level 4, LSPP-LSPP-BNSP,
Jakarta (2011);
• High Performance People Skills Programme, London (2012);
• Credit Derivatives & Structured Product, Paris (2013); dan
• Key Risk Management Challenges In 2015, Bali (2015).
Pengalaman Kerja
Karya Prasetya Budi Sebelum menjabat sebagai SEVP Wholesale Financing Risk Restructuring
SEVP Wholesale Financing Risk & Recovery Mandiri Syariah antara lain:
Restructuring & Recovery • Executive Credit Officer A – Wholesale Risk - PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk (2018 - Oktober 2018);
Kewarganegaraan • Group Head Large Commercial Risk 2 – Wholesale Risk - PT Bank Mandiri
Indonesia
(Persero) Tbk (2017 - 2018);
Domisili • Executive Credit Officer A – Wholesale Risk - PT Bank Mandiri (Persero)
Depok Tbk (2014-2017);
• Executive Credit Officer B – Risk Management - PT Bank Mandiri (Persero)
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia Tbk (2010-2014);
Lahir di Pemalang pada tahun 1960, usia 58 • Department Head Corporate Risk Group - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
tahun per Desember 2018. (2007-2010);
• Regional & Risk Manager, Credit Risk Management Regional & Risk
Riwayat Pendidikan
• Sarjana S1 bidang studi Ekonomi Management Wilayah Surabaya - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2005-
Managemen dari Universitas Diponegoro 2007);
tahun 1988. • Assistant Regional & Risk Manager, Credit Risk Management Regional
• Meraih Magister Management dari & Risk Management Wilayah Surabaya- PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Sekolah Tinggi Manajemen Labora pada (2002-2004);
tahun 2001. • Senior Officer Credit Risk Management Commercial Wilayah Semarang -
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2000 - 2002);
• Assistant Relationship Manager (ARM) - PT. Bank Dagang Negara
(Persero) (1995-1999);
• Analyst Credit - PT. Bank Dagang Negara (Persero) (1990-1995); dan
• Trainee - PT. Bank Dagang Negara (Persero) (1989-1990).

Oktober 2018.

Nihil.
92
Human Capital
Teknologi Informasi
PROFIL
PEJABAT EKSEKUTIF
President Directorate
Fiti Syam
Head of Corporate Banking 2 Group (CB2). Lahir di Jakarta
tanggal 16 September 1976. Lulus dari Fakultas MIPA
Suharto Universitas Indonesia tahun 2000 dan Magister Manajemen
Head of Internal Audit Group (IAG) Lahir di Indramayu, 20 Universitas Indonesia tahun 2002. Bergabung dengan
Maret 1966 Lulus dari Fakultas Ekonomi, Jurusan Akuntansi, Mandiri Syariah sejak 3 September 2002. Diangkat menjadi
STIE Jagakarsa pada tahun 1996. Bergabung dengan Mandiri Head of Corporate Banking 2 Group berdasarkan SK
Syariah terhitung sejak tanggal 11 Januari 2017. Diangkat No.19/017-KEP/DIR tanggal 20 Januari 2017.
menjadi Head of Internal Audit Group berdasarkan SK
No.19/007-KEP/DIR tanggal 9 Januari 2017.
Wholesale Banking Directorate:
Ivan Hartawan
Head of Commercial Banking Group (CMG). Lahir di
Jakarta tanggal 7 Desember 1968. Lulus dari STIE Nasional
Indonesia Jurusan Akuntansi tahun 1996. Bergabung dengan
Buyung Ichman Lukman
Mandiri Syariah sejak 1 Juli 2018. Diangkat menjadi Head of
Head of Corporate Banking 1 Group (CB1). Lahir di Yogyakarta
Commercial Banking Group berdasarkan 20/262-KEP/DIR
tanggal 21 Juli 1967. Lulus dari Universitas Gadjah Mada
tanggal 26 Juni 2018.
Jurusan Ilmu Sosial Komunikasi tahun 1991 dan Magister
Manajemen Keuangan Perbankan Universitas Gadjah Mada
tahun 1993. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 6 April
2017. Diangkat menjadi Head of Corporate Banking 1 Group
berdasarkan SK No.19/185-KEP/DIR tanggal 6 April 2017.
93
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Cera Wirastuti Rahmat Syukri

Head of Product & Transaction Banking Group (PTG). Lahir Head of Treasury & International Banking Group (TIG). Lahir
di Surabaya tanggal 12 Nopember 1969. Lulus dari Fakultas di Bukittinggi tanggal 3 Maret 1965. Lulus dari Fakultas
Ekonomi dan Manajemen jurusan Manajemen Universitas Ekonomi Akutansi Universitas Andalas tahun 1990 dan Pasca
Jenderal Soedirman tahun 1993 dan Magister Edith Cowan Sarjana (S2) dari Fakultas Manajemen Agribisnis, Institut
University tahun 1996. Bergabung dengan Mandiri Syariah Pertanian Bogor tahun 2003. Bergabung dengan Mandiri
sejak 1 Juli 2018. Diangkat menjadi Head of Product & Syariah sejak 15 Agustus 2014. Diangkat menjadi Head of
Transaction Banking Group berdasarkan SK No.20/262-KEP/ Treasury & International Banking Group (TIG) berdasarkan
DIR tanggal 26 Juni 2018. SK No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016.
Achmad Fauzi Ahmad Syafrizal*)

Head of Institutional Banking Group (IBG). Lahir di Kuningan Head of Treasury & International Banking Group (TIG). Lahir
tanggal 4 November 1965. Lulus dari Fakultas Ekonomi di Bandung tanggal 23 Mei 1967 Lulus dari Fakultas Ekonomi
Universitas Krisnadwipayana tahun 1989 dan Magister Akuntansi Universitas Padjadjaran tahun 1990. Bergabung
Hukum Bisnis Universitas Padjadjaran, Bandung tahun 2002. dengan Mandiri Syariah sejak 7 Januari 2019. Diangkat
Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 15 September menjadi Head of Treasury & International Banking Group
2005. Diangkat menjadi Head of Institutional Banking Group berdasarkan SK No.21/008-KEP/DIR tanggal 7 Januari 2019.
berdasarkan SK No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016.
Keterangan:
*) Mulai menjabat per triwulan I 2019
94
Human Capital
Teknologi Informasi
Retail Banking Directorate:
Okky Fachrizal Achmad Dien Lukita Purnamasari

Head of Micro Banking Group (MBG). Lahir di Surabaya Head of Consumer Finance Group 1 (CFG 1). Lahir di Jayapura
tanggal 24 Oktober 1968. Lulus dari Universitas Surabaya tanggal 10 Mei 1974. Lulus Fakultas Manajemen Informatika
disiplin ilmu Ekonomi dan Studi Pembangunan tahun 1995. Universitas Gunadarma tahun 1996 dan Magister Ekonomi
Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 1 Juni tahun Universitas Trisakti tahun 2008. Bergabung dengan Mandiri
2015. Diangkat menjadi Head of Micro Banking Group Syariah sejak 21 Maret 2001. Diangkat menjadi Head of
berdasarkan SK No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016. Consumer Finance Group berdasarkan SK No.19/444-KEP/
DIR tanggal 26 September 2017.
Dewa Bagus Ivan Baruna Praka Mulia Agung*)

Head of Retail Deposit Group (RDG). Lahir di Denpasar Head of Consumer Finance Group 2 (CFG 2). Lahir di
tanggal 29 September 1965. Lulus dari Fakultas Teknik Sipil Surabaya tanggal 2 Desember 1978. Lulus dari University
& Perencanaan Institut Sains dan Teknologi Nasional tahun of Wollongong jurusan Commerces tahun 2000 dan S2
1990. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 27 Desember Jurusan Master University Of Wollongong jurusan Master
1999. Diangkat menjadi Head of Retail Deposit Group International Business tahun 2001. Bergabung dengan
berdasarkan SK No.21/069-KEP/DIR tanggal 4 Februari 2019. Mandiri Syariah sejak 1 Maret 2019. Diangkat menjadi Head
of Consumer Finance Group berdasarkan SK No.20/065/
HCS-PKWT tanggal 20 Desember 2018.
Keterangan:
95
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Distribution & Service Directorate:
Mahendra Nusanto S
Head of Pawning Management Group (PWG). Lahir di Serang
tanggal 7 Juli 1971. Lulus dari Fakultas Ilmu Komputer
Jurusan Teknik Komputer Universitas Gunadarma tahun
Agus Sumirat
1996. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 15 Juli 2002.
Head of Distribution Strategy Group (DSG). Lahir di Ciamis
Diangkat menjadi Head of Pawning Management Group
tanggal 18 Mei 1963. Lulus dari STIE YPKP Bandung Jurusan
berdasarkan SK No.21/069-KEP/DIR tanggal 4 Februari 2019.
Manajemen tahun 1990. Bergabung dengan Mandiri Syariah
sejak 13 Januari 2016. Diangkat menjadi Head of Distribution
Strategy Group berdasarkan SK No.20/058-KEP/DIR tanggal
20 Februari 2018.
Dewa Bagus Ivan Baruna*) Mahendra Nusanto S*)

Head of Pawning Management Group (PWG). Lahir di Head of Distribution Strategy Group (DSG). Lahir di Serang
Denpasar tanggal 29 September 1965. Lulus dari Fakultas tanggal 7 Juli 1971. Lulus dari Fakultas Ilmu Komputer
Teknik Sipil & Perencanaan Institut Sains dan Teknologi Jurusan Teknik Komputer Universitas Gunadarma tahun
Nasional tahun 1990. Bergabung dengan Mandiri Syariah 1996. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 15 Juli 2002.
sejak 27 Desember 1999. Diangkat menjadi Head of Pawning Diangkat menjadi Head of Distribution Strategy Group
Management Group berdasarkan SK No.21/069-KEP/DIR berdasarkan SK No.21/069-KEP/DIR tanggal 4 Februari 2019.
tanggal 4 Februari 2019.
Keterangan: Keterangan:
*) Mulai menjabat per triwulan I 2019 *) Mulai menjabat per triwulan I 2019
96
Human Capital
Teknologi Informasi
Technology & Operations Directorate:
Vita Andrianty
Head of Hajj & Umra Group (HUG). Lahir di Tangerang tanggal
18 Agustus 1981. Lulus dari Fakultas Teknik Universitas
Indonesia tahun 2003. Bergabung dengan Mandiri Syariah Riko Wardhana
sejak 1 September 2003. Diangkat menjadi Head of Hajj & Head of Digital Banking Group (DBG). Lahir di Jakarta
Umra Group berdasarkan SK No.19/444-KEP/DIR tanggal 26 tanggal 30 Oktober 1973. Lulus dari STIE Perbanas jurusan
September 2017. Manajemen tahun 1996 dan Magister City University of
Seattle tahun 2000. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak
1 Juli 2018. Diangkat menjadi Head of Digital Banking Group
berdasarkan SK No.20/280-KEP/DIR tanggal 2 Juli 2018.
Hikmat Dani Wijaya

Head of IT Architecture & Strategy Group (ITG). Lahir di
Jayapura tanggal 22 September 1964. Menyelesaikan
Magister Management di STMI Jakarta tahun 1990.
Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 1 September 2017.
Diangkat menjadi Head of IT Architecture & Strategy Group
berdasarkan 19/033/HCG-PKWT tanggal 1 September 2017.
97
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Syafid Hidayat Mahmud Syukri

Head of IT Operations Group (IOG). Lahir di Palembang Head of Financing Operations Group (FOG). Lahir di Cirebon
tanggal 1 Desember 1972. Lulus dari Universitas Sriwijaya tanggal 24 Agustus 1969. Lulus dari Universitas Jenderal
Jurusan Akuntansi tahun 1996. Bergabung dengan Mandiri Soedirman Jurusan Akuntansi tahun 1994. Bergabung
Syariah sejak 1 Februari 2012. Diangkat menjadi Head of dengan Mandiri Syariah sejak 11 Agustus 2016. Diangkat
IT Operations Group berdasarkan SK No.19/437-KEP/DIR menjadi Head of Financing Group berdasarkan SK No.
tanggal 15 September 2017. 18/888-KEP/DIR tanggal 8 Agustus 2016.
Edhie Rosman
Head of Central Operations Group (COG). Lahir di Jakarta tanggal Yan Rasdiansyah*)
13 Desember 1966. Lulus dari Fakultas Pertanian jurusan Ilmu Head of Financing Operations Group (FOG). Lahir di
Tanah Institut Pertanian Bogor tahun 1989. Bergabung dengan Palembang tanggal 13 Januari 1976. Lulus dari Universitas
Mandiri Syariah sejak 6 Maret 2000. Diangkat menjadi Head of Tamansiswa jurusan Akuntansi tahun 2003 dan S2
Central Operations Group berdasarkan SK No.20/058-KEP/DIR Universitas Sriwijaya Jurusan Magister Management tahun
tanggal 20 Februari 2018. 2010. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 7 Januari
2019. Diangkat menjadi Head of Financing Operations
Group berdasarkan SK No.21/007-KEP/DIR tanggal 7 Januari
2019.
Keterangan:
98
Human Capital
Teknologi Informasi
Risk Management & Compliance

Directorate:
Zul Ikbal
Head of Digital Channel Operations Project. Lahir di
Bukittinggi 9 Desember 1964. Lulus dari S1 Fakultas
Ekonomi tahun 1998 dan bergabung di Mandiri Syariah
sejak 19 Oktober 2009. Diangkat menjadi Head of Digital M. Fanny Fansyuri
Channel Operations Project berdasarkan SK No.20/333-KEP/ Head of Enterprise Risk Management Group (ERM). Lahir
DIR tanggal 30 Juli 2018. di Bandung pada tanggal 14 April 1967. Lulus dari Fakultas
Ekonomi Universitas Padjadjaran tahun 1991. Bergabung
dengan Mandiri Syariah sejak 1 November 1999. Diangkat
menjadi Head of Enterprise Risk Management Group
berdasarkan SK No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016.
Khoirul Huda S Riyadi

Head of Compliance Group (CPG). Lahir di Jakarta tanggal
6 Oktober 1975. Lulus dari Fakultas Pertanian Institut
Pertanian Bogor tahun 1999 dan Pasca Sarjana (S2) dari
Magister Management, Universitas Budi Luhur tahun 2004.
Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 1 September 2003.
Diangkat menjadi Head of Compliance Group berdasarkan
SK No.18/396-KEP/DIR tanggal 22 Februari 2016.
99
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Ana Nurul Khayati Ahmad Reza

Head of Policy & Procedure Group (PPG). Lahir di Madiun Head of Corporate Secretary Group (CSG). Lahir di Medan
tanggal 26 Maret 1972. Lulus dari Fakultas Hukum Universitas pada tanggal 26 April 1977 Lulus dari Fakultas Ekonomi dan
Gajah Mada tahun 1997 dan Pasca Sarjana (S2) dari Fakultas Manajemen Jurusan Manajemen STIE IBII (Kwik Kian Gie
Hukum, Universitas Indonesia tahun 2006. Bergabung School of Business) Jakarta Tahun 2000. Bergabung dengan
dengan Mandiri Syariah sejak 13 Januari 2000. Diangkat Mandiri Syariah sejak 1 Juli 2018. Diangkat menjadi Head
menjadi Head of Policy & Procedure Group berdasarkan SK of Corporate Secretary Group berdasarkan 20/260-KEP/DIR
No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016. tanggal 26 Juni 2018.
Irfan Lesmana Dian Faqihdien Suzabar

Head of Legal Group (LGG). Lahir di Jakarta tanggal 24 Head of Corporate Action Project. Lahir di Bandung 18
Februari 1971. Lulus dari Fakultas Hukum Universitas November 1975. Lulus dari S1 Fakultas Teknik Universitas
Indonesia tahun 1995. Bergabung dengan Mandiri Syariah Indonesia tahun 1999, S2 Fakultas Teknik Royal Melbourne
sejak 15 Juli 2016. Diangkat menjadi Head of Legal Group Institute dan bergabung di Mandiri Syariah sejak 15
berdasarkan SK No.18/868-KEP/DIR tanggal 26 Juli 2016. September 2011. Diangkat menjadi Head of Corporate
Action Project berdasarkan SK Direksi No. 20/058-KEP/DIR
Tanggal 20 Februari 2018.
100
Human Capital
Teknologi Informasi
Finance & Strategy Directorate:
Priyo Hartono*)
Head of Accounting Group (ACG). Lahir di Kediri pada tanggal
16 November 1977. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas
Noor Anis Airlangga Jurusan Akuntansi tahun 2000. Bergabung dengan
Head of Strategy & Performance Management Group Mandiri Syariah sejak 8 Juni 2015. Diangkat menjadi Head
(SPM). Lahir di Kudus tanggal 11 Agustus 1964. Lulus dari of Accounting Group (ACG) berdasarkan SK No. 21/069-KEP/
Institut Teknologi Bandung disiplin ilmu Statistika tahun DIR tanggal 4 Februari 2019.
1989. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 26 Januari
2015. Diangkat menjadi Head of Strategy & Performance Keterangan:
Management Group berdasarkan SK No.18/010-KEP/DIR *) Mulai menjabat per triwulan I 2019
tanggal 12 Januari 2016.
Suhendar Suhendar*)
Head of Accounting Group (ACG). Lahir di Jakarta pada Head of Corporate & Branch Transformation Group (CTF).
tanggal 11 Mei 1976. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Lahir di Jakarta pada tanggal 11 Mei 1976. Lulus dari Fakultas
Indonesia tahun 2002. Bergabung dengan Mandiri Syariah Ekonomi Universitas Indonesia tahun 2002. Bergabung
sejak 26 Agustus 2004. Diangkat menjadi Head of Accounting dengan Mandiri Syariah sejak 26 Agustus 2004. Diangkat
Group berdasarkan SK No. 18/010-KEP/DIR tanggal 12 menjadi Head of Corporate & Branch Transformation Group
Januari 2016. berdasarkan SK No.21/069-KEP/DIR tanggal 4 Februari 2019.
Keterangan:
101
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Human Capital Directorate:
Fathia
Head of Strategic Procurement Group (SCG). Lahir di Jakarta
pada tanggal 19 September 1958. Lulus dari Universitas YAI
Jurusan Akuntansi tahun 2001. Bergabung dengan Mandiri Dharmawan P. Hadad
Syariah sejak 15 Januari 2016. Diangkat menjadi Head of Head of Human Capital Services Group (HCS). Lahir di Bekasi
Strategic Procurement Group berdasarkan No.18/003/HCG- pada tanggal 17 Maret 1966. Lulus dari Fakultas Kurikulum &
PKWT tanggal 5 Januari 2016. Teknologi IKIP Jakarta tahun 1991 dan Magister Manajemen
di STIE IPWI tahun 2000. Bergabung dengan Mandiri Syariah
sejak 1 Maret 2015. Diangkat menjadi Head of Human
Capital Services Group berdasarkan SK Dir No.20/058-KEP/
DIR tanggal 20 Februari 2018.
Andang Lukitomo
Head of Human Capital Policy Group (HCP). Lahir di
Pekalongan pada tanggal 25 Maret 1965. Lulus dari
Universitas Gadjah Mada disiplin ilmu Industrial Psychology
tahun 1992. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 15
April 2015. Diangkat menjadi Head of Human Capital Policy
Group (HCP) berdasarkan SK Dir No.20/058-KEP/DIR tanggal
20 Februari 2018.
102
Human Capital
Teknologi Informasi
Retail Financing Risk, Restructuring, &

Recovery Directorate
Adam Armansyah*)
Head of Human Capital Policy Group (HCP). Lahir di Jakarta
pada tanggal 10 November 1972. Lulus dari Universitas
Indonesia Fakultas Ekonomi, jurusan Manajemen Pemasaran
tahun 1996 dan S2 di Waseda University Jurusan MBA tahun Asnah Faekhah
2014. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 15 Januari Head of Retail Risk Group (RRG). Lahir di Lampung Tengah
2019. Diangkat menjadi Head of Human Capital Policy tanggal 26 Februari 1969. Lulus dari Fakultas Agriculture
Group berdasarkan SK Dir No.20/045/HCS-PKWT tanggal 4 Universitas Brawijaya tahun 1991 dan Magister Management
Desember 2018. dari Universitas Gadjah Mada tahun 1993. Bergabung
dengan Mandiri Syariah sejak 1 April 2016. Diangkat menjadi
Head of Retail Risk Group berdasarkan SK No.18/597-KEP/
Keterangan:
*) Mulai menjabat per triwulan I 2019 DIR tanggal 7 Maret 2016.
Firman Jatnika Suryo Kuncoro

Head of Mandiri Syariah University Head (MSU). Lahir di Head of Retail Collection, Restructuring & Recovery 1 Group
Jakarta tanggal 26 Februari 1970. Lulus Fakultas Ekonomi (RC 1). Lahir di Gombong tanggal 7 September 1973. Lulus
Universitas Padjadjaran tahun 1995 dan Magister Ekonomi dari Fakultas Teknik Universitas Krisnadwipayana tahun
dari Universitas Indonesia tahun 2005. Bergabung dengan 2001 dan Magister Administrasi Bisnis Institut Teknologi
Mandiri Syariah sejak 1 November 1999. Diangkat menjadi Bandung tahun 2015. Bergabung dengan Mandiri Syariah
Head of Mandiri Syariah University berdasarkan SK sejak 1 Oktober 2010. Diangkat menjadi Head of Retail
No.20/2816-3-HCMS/HCG tanggal 1 Nopember 2018. Collection, Restructuring, & Recovery 1 Group berdasarkan
SK Dir No.20/287-KEP/DIR Tanggal 11 Juli 2018.
103
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Wholesale Financing Risk, Restructuring, &

Recovery Directorate:
Rustanti Rachmi
Head of Retail Collection, Restructuring, & Recovery 2 Group
(RC 2). Lahir di Gombong tanggal 20 Januari 1967. Lulus
dari Universitas Indonesia Jurusan Geografi tahun 1990.
Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 1 Nopember 1999.
Ifan Hadiansyah
Diangkat menjadi Head of Retail Collection, Restructuring,
Head of Corporate Risk Group (CRR). Lahir di Muara Enim
& Recovery 2 Group berdasarkan SK Dir No.20/287-KEP/DIR
tanggal 15 Desember 1976. Lulus dari Fakultas Teknik
Tanggal 11 Juli 2018.
Jurusan Teknik Sipil Institut Teknologi Bandung tahun 1999
dan Magister Management dari Prasetya Mulya tahun 2001.
Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 1 Juli 2018. Diangkat
menjadi Head of Corporate Risk Group berdasarkan 20/009/
HCS-PKWT - 20 Maret 2018.
Mochammad Roem
Head of Commercial Risk Group (CMR). Lahir di Bandar
Lampung tanggal 12 Agustus 1962. Lulus dari Fakultas
Agronomi Universitas Lampung tahun 1986. Bergabung
dengan Mandiri Syariah sejak 1 Juli 2001. Diangkat menjadi
Head of Commercial Risk Group berdasarkan SK Dir
No.19/196-KEP/DIR tanggal 21 April 2017, 20/033/HCS-PKWT
tanggal 9 Agustus 2018.
104
Human Capital
Teknologi Informasi
Regional Head
Sulistyo Budi
Head of Wholesale Financing Recovery Group (WFR). Lahir
di Jember tanggal 14 Januari 1963.Lulus pendidikan S-1 dan
S-2 dari Fakultas Pertanian Institut Pertanian Bogor pada
tahun 1985 dan 2001. Bergabung dengan Mandiri Syariah
sejak 1 Agustus 2007. Diangkat menjadi Head of Wholesale
Financing Recovery Group berdasarkan SK No.18/010-KEP/ Ahmad Zailani
DIR tanggal 12 Januari 2016. Head of Region I/ Sumatera 1. Lahir di Medan 28 April 1964,
lulus dari D3 Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara
tahun 1987, S1 Fakultas Ekonomi STIE Medan tahun 1992
bergabung di Mandiri Syariah sejak 1 November 1999.
Diangkat menjadi Head of Region I/ Sumatera 1 berdasarkan
Surat No. 18/10801-3-HCMS/HCG.
Deden Durachman
Head of Region II/ Sumatera 2. Lahir di Bandung 17
September 1972. Lulus dari S1 Fakultas Ekonomi Universitas
Pajajaran Bandung tahun 1996, S1 Fakultas Hukum
Universitas Pajajaran tahun 1999 dan bergabung di Mandiri
Syariah 2 Februari 2000. Diangkat menjadi Head of Region
II/ Sumatera 2 berdasarkan Surat No.19/283-3-HCMS/HCG).
105
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Dedy Suryadi Dharmawan*) Deden Durachman*)

Head of Region II/ Sumatera 2. Lahir di Jakarta 7 Maret 1979. Head of Region III/ Jakarta. Lahir di Bandung 17 September
Lulus dari S1 Fakultas Teknik Institut Teknologi Bandung 1972. Lulus dari S1 Fakultas Ekonomi Universitas Pajajaran
tahun 2002, S2 Fakultas Ekonomi Universitas Padjadjaran Bandung tahun 1996, S1 Fakultas Hukum Universitas
Bandung tahun 2011 dan bergabung di Mandiri Syariah Pajajaran tahun 1999 dan bergabung di Mandiri Syariah 2
3 September 2002. Diangkat menjadi Head of Region II/ Februari 2000. Diangkat menjadi Head of Region III/ Jakarta
Sumatera 2 berdasarkan SK Direksi Nomor: 21/069-KEP/DIR berdasarkan SK Direksi Nomor: 21/069-KEP/DIR Tanggal 04
Tanggal 04 Februari 2019. Februari 2019.
Keterangan:
Keterangan: *) Mulai menjabat per triwulan I 2019
Anton Sukarna Jeffry Prayana

Head of Region III/ Jakarta. Lahir di Bandung 24 November Head of Region IV/ Jawa 1. Lahir di Medan tanggal 20
1970. Lulus dari S1 Fakultas Peternakan Institut Pertanian Januari 1972. Lulus dari S1 Fakultas Teknik Institut Teknologi
Bogor tahun 1994 dan bergabung di Mandiri Syariah sejak Bandung (ITB) tahun 1999 dan S2 Fakultas Ekonomi
1 November 1999. Diangkat menjadi Head of Region III/ Universitas Indonesia tahun 2007. Bergabung di Mandiri
Jakarta berdasarkan Surat No. 20/756-3-HCMS/HCG). Syariah sejak 13 Maret 2000. Diangkat menjadi Head of
Region IV/ Jawa 1 berdasarkan Surat No.19/271-3-HCMS/
HCG).
106
Human Capital
Teknologi Informasi
Gunawan Arief Hartoyo Iman Himawan Ridwan

Head of Region V/ Jawa 2. Lahir di Sukoharjo tanggal 26 Head of Region VII/ Indonesia Timur. Lahir di Sukabumi
Maret 1971. Lulus dari S1 Fakultas Ekonomi Universitas 17 Juni 1967. Lulus dari S1 Fakultas Ekonomi Universitas
Airlangga tahun 1995 dan S2 dari Fakultas Ekonomi, Brawijaya tahun 1991 dan bergabung di Mandiri Syariah
Universitas Gadjah Mada tahun 2018. Bergabung di Mandiri sejak 13 Januari 2016. Diangkat menjadi Head of Region VII/
Syariah sejak 27 Desember 1999. Diangkat menjadi Head of Indonesia Timur berdasarkan Surat No. 20/757-3-HCMS/
Region V/ Jawa 2 berdasarkan Surat No. 20/761-3-HCMS/ HCG.
HCG.
Wisnu Sunandar
Head of Region VI/ Kalimantan. Lahir di Jakarta 1 Oktober
1978, lulus dari S1 Fakultas Teknik Universitas Indonesia
tahun 2003, S2 Fakultas Ekonomi STIE Prasetiya Mulya tahun
2014 dan bergabung di Mandiri Syariah sejak 1 September
2003. Diangkat menjadi Head of Region VI/ Kalimantan
berdasarkan Surat No. 20/759-3-HCMS/HCG.
107
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PROFIL
DAN PENGEMBANGAN KOMPETENSI KARYAWAN
JUMLAH KARYAWAN UNTUK MASING–MASING LEVEL ORGANISASI
Tabel Jumlah Karyawan Berdasarkan Organisasi (dalam Orang)
2018 2017
Level Jabatan
Pria Wanita Total Pria Wanita Total
Senior Management 37 8 45 37 7 44
Middle Management 606 206 812 598 206 804
Officer 2.063 913 2.976 1.889 849 2.738
Staff 2.453 2.409 4.862 2.733 2.511 5.244
Non Staff 15 0 15 44 0 44
Jumlah 5.174 3.536 8.710 5.301 3.573 8.874
JUMLAH KARYAWAN UNTUK MASING–MASING TINGKAT PENDIDIKAN

Tabel Jumlah Karyawan Berdasarkan Tingkat Pendidikan
(dalam Orang)
2018 2017
Tingkat Pendidikan
Strata 3 1 0 1 1 0 1
Strata 2 246 76 322 200 64 264
Strata 1 4.400 2.982 7.382 4.557 3.038 7.595
Diploma 495 474 969 481 466 947
SD - SMU 32 4 36 62 5 67
Jumlah 5.174 3.536 8.710 5.301 3.573 8.874
JUMLAH KARYAWAN BERDASARKAN STATUS KEPEGAWAIAN

Tabel Jumlah Karyawan Berdasarkan Status Kepegawaian
(dalam Orang)
2018 2017
Status Kepegawaian
Tetap 4.971 3.294 8.265 5121 3412 8533
Kontrak 203 242 445 180 161 341
Jumlah 5.174 3.536 8.710 5301 3573 8874
108
Human Capital
Teknologi Informasi
JUMLAH KARYAWAN BERDASARKAN RENTANG USIA

Tabel Jumlah Karyawan Berdasarkan Rentang Usia
(dalam Orang)
2018 2017
Rentang Usia
>50 Tahun 145 33 178 144 32 176
>45-50 Tahun 222 65 287 214 63 277
>40-45 Tahun 394 125 519 339 97 436
>35-40 Tahun 1.066 471 1.537 953 408 1.361
>30-35 Tahun 2.073 1.199 3.272 2.002 1.002 3.004
>25-30 Tahun 1.097 1.273 2.370 1.432 1.625 3.057
≤25 Tahun 177 370 547 217 346 563
Jumlah 5.174 3.536 8.710 5.301 3.573 8.874
JUMLAH KARYAWAN BERDASARKAN GENERASI

Tabel Jumlah Karyawan Berdasarkan Generasi
(dalam Orang)
2018 2017
Generasi
Baby Boomer 5 1 6 8 1 9
Gen X 1.302 472 1.774 1.142 393 1.535
Gen Y 3.867 3.063 6.930 4.151 3.179 7.330
Jumlah 5.174 3.536 8.710 5.301 3.573 8.874
JUMLAH KARYAWAN BERDASARKAN JENIS KELAMIN

Tabel Jumlah Karyawan Berdasarkan Jenis Kelamin
(dalam Orang)
Tahun Pria Wanita Jumlah
2018 5.174 3.536 8.710
2017 5.301 3.573 8.874
109
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KARYAWAN
KEBIJAKAN PENGEMBANGAN KOMPETENSI
Pelatihan dan pengembangan Sumber Daya Manusia dilakukan dengan mengacu kepada kerangka pelatihan dan
pengembangan yang mencakup seluruh aspek dan metode pengembangan bagi seluruh Sumber Daya Manusia, dengan
mengedepankan adanya kesempatan yang sama bagi seluruh level organisasi di Mandiri Syariah. Dalam pelatihan dan
pengembangan SDM Mandiri Syariah telah merujuk pada kebijakan pengembangan kompetensi yang di atur dalam Standar
Prosedur Operasional (SPO) Human Capital Bab V SPHC Tahun 2017. Kebijakan pelatihan dan Pengembangan tersebut,
mencakup pada Kerangka Dasar Pembelajaran, Pedoman Umum Pembelajaran, Prosedur Penyelenggaraan Program
Pelatihan dan Pengembangan, serta Prosedur Penyelenggaraan Program Pengelolaan Pengetahuan. Kerangka pelatihan dan
pengembangan berdasarkan kebutuhan bisnis dan diselaraskan dengan strategi Human Capital.
PENGEMBANGAN KOMPETENSI BERDASARKAN LEVEL JABATAN TAHUN 2018
Adapun pengembangan kompetensi yang telah dilaksanakan oleh Mandiri Syariah berdasarkan level jabatan dapat dijelaskan
di bawah ini.
Tabel Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Level Jabatan Tahun 2018
Level Program/Jenis Jumlah

No. Tujuan Pelatihan
Jabatan Pelatihan Peserta
Untuk meningkatkan kapasitas kepemimpinan dan keahlian

1 Direksi Leadership 12
pemimpin Bank
Untuk mengembangan kompetensi segmen Finance and Accounting,

Procurement, Fixed Asset, Change Management Office, IT, Wholesale
Technical Skill - Support 2
and Retail Risk, Risk Management (Enterprise), Audit, Compliance dan
Legal serta bidang Teknologi Informasi dan Support
Total 14

2 SEVP Leadership 6
pemimpin Bank

Total 13
Senior Untuk meningkatkan kapasitas kepemimpinan dan keahlian

3 Leadership 722
Manager pemimpin Bank
Technical Skill - Retail Untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai terkait
173
Banking segmen Small Medium Enterprise, Pawning, Consumer, dan Mikro
Untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai terkait

Technical Skill -
segmen Wholesale Banking (corporate dan commercial), Government, 122
Wholesale Banking
Special Asset Management, Treasury, & International Banking
Untuk mengembangan kompetensi segmen Finance and

Accounting, Procurement, Fixed Asset, Change Management Office,
Technical Skill - Support IT, Wholesale and Retail Risk, Risk Management (Enterprise), Audit, 72
Compliance dan Legal serta bidang Teknologi Informasi dan
Support
Untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai segmen

Technical Skill -
Marketing and Sales, Services, Branch Operation, Wholesale and 18
Operations
Transaction Banking, dan Banking Operation
110
Human Capital
Teknologi Informasi

Untuk memastikan kompetensi pegawai sesuai dengan standar

Certification & kompetensi kinerja pada jabatannya & untuk meningkatkan
250
Socialization wawasan dan kompetensi Pegawai terkait ketentuan/peraturan
baru terkait regulasi yang ada
Untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi Pegawai pada

Change & Culture
implementasi budaya perusahaan sesuai dengan nilai-nilai dalam
Development (inc. 40
ETHIC (Excellence, Teamwork, Humanity, Integrity & Customer Focus)
Learning Solutions)
dan 10 perilaku utama
Total 1.397
Manajer-
4 Asisten Leadership 867
pemimpin Bank
Manajer
Untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi

Technical Skill - Retail
pegawai terkait segmen Small Medium Enterprise, Pawning, 839
Banking
Consumer, dan Mikro

Technical Skill -
Wholesale Banking


Technical Skill -
Operations

Certification kompetensi kinerja pada jabatannya & untuk meningkatkan
1.503
and Socialization wawasan dan kompetensi Pegawai terkait ketentuan/peraturan

Change & Culture
Development (inc. 879
Learning Solutions)
Total 5.697

5 Pelaksana Leadership 1.083
pemimpin Bank
111
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan


Banking
Consumer, dan Mikro

Technical Skill -
Wholesale Banking


Technical Skill -
Operations

Certification kompetensi kinerja pada jabatannya & untuk meningkatkan
232
and Socialization wawasan dan kompetensi Pegawai terkait ketentuan/peraturan

Change & Culture
Development (inc. 1.093
Learning Solutions)
Total 4.267

6 Lainnya Leadership 20
pemimpin Bank

Banking
Consumer, dan Mikro

Technical Skill -
Wholesale Banking


Change & Culture
Development (include 25
Learning Solutions)
Total 104
Grand Total 11.492
112
Human Capital
Teknologi Informasi
Jumlah Karyawan
Total Jumlah Jam Training Training Hours Jumlah Partisipan
yang Terlatih
Karyawan (dalam jam) per Employee Training
(dalam satuan orang)
8.710 288.218 25,08 11.492 5.327
EVALUASI PELAKSANAAN PENGEMBANGAN KOMPETENSI

Pengembangan kompetensi pegawai Mandiri Syariah merupakan salah satu strategi manajemen. Hal tersebut menjadi target
manajemen berupa coverage development pegawai Bank. Pengembangan kompetensi ditujukan untuk pegawai di seluruh
level, baik unit bisnis maupun supporting. Selain classroom training dan experiential learning, Mandiri Syariah juga menyediakan
fasilitas self learning bagi pegawai melalui dua portal online yaitu BSM E-learning dan BSM Known. BSM E-learning memuat
informasi mengenai training e-learning yang bisa diakses dari seluruh Indonesia, pendaftaran training dan assessment tools. BSM
Known memuat system knowledge management untuk mengelola pengetahuan dan sarana kolaborasi bagi pegawai Mandiri
Syariah.
Mandiri Syariah melakukan evaluasi atas program training yang telah dijalankan sebagai bahan masukan untuk pengembangan
modul serta rencana pengembangan pegawai selanjutnya. Evaluasi ini terbagi menjadi 4 level evaluasi, yaitu:
• Level 1 (L1) adalah evaluasi untuk menilai reaksi peserta terhadap penyelenggaraan training. Hal ini mencakup kesesuaian
materi, kemampuan pengajar dalam menyampaikan materi dan ketersediaan fasilitas training.
• Level 2 (L2) adalah evaluasi untuk menilai tingkat pemahaman peserta selama menjalani training. Evaluasi ini dapat berupa
ujian teori ataupun praktek yang terkait dengan materi training.
• Level 3 (L3) adalah evaluasi untuk menilai implementasi materi training dan perubahan perilaku peserta training sebelum
dan setelah training berlangsung. Evaluasi ini dilaksanakan min 3 bulan setelah training dilaksanakan. Proses penilaiannya
dilakukan dengan metode multirater yaitu meminta penilaian/pendapat dari pegawai, atasan, rekan kerja, bawahan dari
pegawai tersebut.
• Level 4 (L4) adalah evaluasi untuk menilai dampak training yang telah diikuti pegawai terhadap peningkatan kinerjanya.
Evaluasi ini dilakukan setelah 3 bulan sejak berlangsungnya training.
Hasil dari evaluasi tersebut kemudian akan dikaji ulang oleh Mandiri Syariah untuk melakukan perbaikan terhadap
penyelenggaraan training baik dari segi pembaharuan materi, metode penyampaian training, kualitas pengajar maupun fasilitas
training. Hasil evaluasi pelatihan dan pengembangan pegawai di Mandiri Syariah adalah sebagai berikut:
Evaluasi L1 : 4,28 dari standar min 4,00 (skala 1-6). Hal ini menunjukkan bahwa para peserta menilai penyelenggaraan
training telah dilaksanakan dengan baik.
Evaluasi L2 : 70,63 dari standar min 70,00 (skala 1-100). Hal ini menunjukkan bahwa peserta telah memiliki pemahaman
yang cukup terhadap materi training yang diikuti.
Evaluasi L3 : Belum masuk waktu penilaian sampai dengan periode pelaporan.
Evaluasi L4 : Belum masuk waktu penilaian sampai dengan pelaporan.
BIAYA PENGEMBANGAN KOMPETENSI

Realisasi Biaya Pendidikan dan Pelatihan 2018 adalah sebesar Rp52,91 miliar, dan mengalami kenaikan sebesar 4,47%
dibandingkan tahun 2017. Indikator kenaikan didukung dengan angka jumlah partisipasi pelatihan sebanyak 11.492 pegawai
atau rata-rata setiap pegawai mendapatkan pelatihan sebanyak 1,32 kali dengan biaya investasi pembelajaran selama 2018
mencapai Rp6,07 juta per pegawai.
2017 Peningkatan/ Peningkatan/

2018
Uraian Penurunan Penurunan
(Juta Rp)
(Juta Rp) (Juta Rp) (%)
Pendidikan dan
52.912 50.648 2.264 4,47%
Pelatihan
113
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
KOMPOSISI
PEMEGANG SAHAM
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM MANDIRI SYARIAH PER DESEMBER 2018
Tabel Komposisi Pemegang Saham Mandiri Syariah Per 31 Desember 2018
Kepemilikan Jumlah
No. Nominal (Rp) Persentase Kepemilikan
Saham Saham
1 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 597.804.386 2.989.021.930.000 99,99999983

2 PT Mandiri Sekuritas 1 5.000 0,00000017
Jumlah 597.804.387 2.989.021.935.000 100
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk merupakan Pemegang Saham mayoritas dan memiliki 597.804.386 lembar saham dengan
nilai nominal Rp5.000 per saham atau seluruhnya sebesar Rp2.989.021.930.000, yang merupakan keseluruhan saham yang
dikeluarkan dan ditempatkan serta disetor penuh dalam Mandiri Syariah hingga saat ini.
KOMPOSISI 20 PEMEGANG SAHAM TERBESAR MANDIRI SYARIAH
Sampai dengan 31 Desember 2018 Mandiri Syariah belum menjadi perusahaan yang mencatatkan sahamnya di Bursa Saham.
Dengan demikian, tidak terdapat informasi mengenai komposisi 20 (dua puluh) pemegang saham terbesar.
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM 5% ATAU LEBIH

Tabel Komposisi Pemegang Saham 5% atau lebih Mandiri Syariah
Nama Jumlah Saham Persentase Kepemilikan
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 597.804.386 99,99999983
Sampai dengan 31 Desember 2018, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk merupakan Pemegang Saham mayoritas dengan kepemilikan
saham di Mandiri Syariah sebesar 99,99%. Informasi mengenai komposisi pemegang saham 5% atau lebih telah dijelaskan
pada uraian komposisi Pemegang Saham.
KOMPOSISI KELOMPOK PEMEGANG SAHAM MASYARAKAT KURANG DARI 5%

Tabel Komposisi Pemegang Saham Kurang dari 5%
Nama Jumlah Saham Persentase Kepemilikan
PT Mandiri Sekuritas 1 0,00000017
Sampai dengan 31 Desember 2018, PT Mandiri Sekuritas merupakan kelompok Pemegang Saham kurang dari 5%.
KEPEMILIKAN SAHAM DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Per 31 Desember 2018 tidak terdapat kepemilikan saham Dewan Komisaris dan Direksi baik secara langsung maupun tidak
langsung.
DAFTAR ENTITAS ANAK

DAN/ATAU ENTITAS ASOSIASI
Per 31 Desember 2018, Mandiri Syariah tidak memiliki Entitas Anak/Entitas Asosiasi sehingga tidak tersedia informasi mengenai:
Nama entitas anak dan/atau asosiasi; Persentase kepemilikan saham; Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau
entitas asosiasi; dan Keterangan status operasi entitas anak dan/atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi).
114
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
STRUKTUR
GRUP PERUSAHAAN
99,99% 99,99% 51% 60% 51%
Mandiri Syariah merupakan salah satu Entitas Anak dari PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Saat ini, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
memiliki 11 (sebelas) Entitas Anak.
Adapun Anak Perusahaan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk sebagai berikut:
No. Kepemilikan Tanggal dan Status

Nama Bidang Usaha Kedudukan
Saham Tahun Pendirian Operasi
1 PT Bank Syariah Mandiri (“BSM”) Jasa Perbankan Syariah 99,990% 1999 Beroperasi Jakarta
Bank Mandiri (Europe)

2 Jasa Perbankan 100,000% 1999 Beroperasi London
Limited (“BMEL”)
Jasa Investment
3 PT Mandiri Sekuritas 99,990% 2000 Beroperasi Jakarta
Banking
4 PT Bank Mandiri Taspen Jasa Perbankan 51,077% 1970 Beroperasi Denpasar
Jasa Pembiayaan
PT Mandiri Tunas Finance
5 Kendaraan Bermotor 51,000% 1989 Beroperasi Jakarta
(“MTF”)
dan Multiguna
Mandiri International Kuala

6 Jasa Pengiriman Uang 100,000% 2009 Beroperasi
Remittance Sdn. Bhd. (“MIR”) Lumpur
Jasa Perencanaan
PT AXA Mandiri Financial
7 Keuangan Melalui 51,000% 2003 Beroperasi Jakarta
Services (“AXA Mandiri”)
Produk Asuransi
116
Human Capital
Teknologi Informasi
59,44% 100% 100% 80% 51% 99%
remittance europe inhealth utama finance capital
No. Kepemilikan Tanggal dan Status

Nama Bidang Usaha Kedudukan
Saham Tahun Pendirian Operasi
Jasa Asuransi
PT Mandiri AXA General
8 Kendaraan Bermotor, 20,000% 2011 Beroperasi Jakarta
Insurance (“MAGI”)
dan Asuransi lainnya
Jasa Asuransi
PT Asuransi Jiwa Inhealth
9 Kesehatan dan 80,000% 2008 Beroperasi Jakarta
Indonesia (“Mandiri Inhealth”)
Asuransi Jiwa
Jasa Pembiayaan
PT Mandiri Utama Finance
10 Konsumen Khususnya 51,000% 2015 Beroperasi Jakarta
(“MUF”)
Kendaraan Bermotor
PT Mandiri Capital Indonesia

11 Jasa Modal Ventura 99,980% 2015 Beroperasi Jakarta
(“MCI”)
Per 31 Desember 2018, Mandiri Syariah tidak memiliki Entitas Anak, Entitas Asosiasi, Joint Venture dan Special Purpose Vehicle
(SPV).
117
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
KRONOLOGI
PENERBITAN SAHAM
Saat ini PT Bank Mandiri Syariah 99,99% dimiliki oleh PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dengan jumlah saham ditempatkan dan
disetor penuh sebesar Rp2.989.022.000.000 dengan total saham sebanyak 597.804.386 saham.
Kronologis pendirian perusahaan dan penerbitan saham Mandiri Syariah dapat dijelaskan sebagai berikut:
Jumlah Saham / Nominal/ Lembar

Tanggal Penerbitan Total (Rp) Akta
Lembar (Rp)
08 September 1999 109.503.999 5.000 547.519.995.000 Akta No. 23 tanggal 8 September 1999
19 Juni 2008 91.674.512 5.000 458.372.560.000 Akta No. 10 tanggal 19 Juni 2008
31 Desember 2008 5.000 658.243.560.000 Akta No. 211, tanggal 31 Desember 2008
131.648.712
23 Maret 2001 171.648.712 5.000 858.243.560.000 Akta No. 19, tanggal 23 Maret 2011
29 Maret 2011 231.648.712 5.000 1.158.243.560.000 Akta No. 42, tanggal 29 Desember 2011
28 Desember 2012 291.648.712 5.000 1.458.243.560.000 Akta No. 38, tanggal 28 Desember 2012
RUPS Sirkuler 27 Des 2013 (Akta no. 20, tgl

22 Januari 2014 297.804.386 5.000 1.489.021.930.000
22 Januari 2014)
25 November 2015 397.804.386 5.000 1.989.021.930.000 Akta No. 33 tanggal 25 November 2015
RUPS Sirkuler 25 Nov 2016 (Akta No. 09, tgl

07 Desember 2016 497.804.386 5.000 2.489.021.930.000
7 Desember 2016)
RUPS Sirkuler 11 Des 2017 (Akta No. 22,

12 Desember 2017 597.804.386 5.000 2.989.021.930.000
tanggal 12 Desember 2017)
PT Bank Mandiri Syariah per 31 Desember 2018, belum melakukan pencatatan saham di Bursa Efek. Dengan demikian, tidak
terdapat informasi mengenai tindakan korporasi (corporate action), harga penawaran saham untuk masing-masing tindakan
korporasi, jumlah saham tercatat setelah masing-masing tindakan korporasi dan nama bursa tempat saham perusahaan
dicatatkan.
KRONOLOGI
PENERBITAN OBLIGASI/SUKUK
Subordinated Notes Mudharabah Mandiri Syariah tahun 2016 sebesar Rp375.000.000.000 merupakan surat berharga yang
diterbitkan Bank pada tanggal 22 Desember 2016 dan akan jatuh tempo pada tanggal 22 Desember 2023.
Syarat dan ketentuan:

- Pendapatan bagi hasil dihitung berdasarkan perkalian antara nisbah pemegang subnotes Bank dengan pendapatan
yang dibagihasilkan yang jumlahnya tercantum dalam laporan keuangan Bank triwulan terakhir yang belum diaudit yang
tersedia dan disahkan oleh Direksi Bank selambatnya 10 (sepuluh) hari kerja sebelum tanggal pembayaran pendapatan
bagi hasil yang bersangkutan.
- Pendapatan yang dibagihasilkan diperoleh dari pendapatan portofolio pembiayaan Rupiah (blended) Bank senilai 7 (tujuh)
kali Dana Sukuk Mudharabah Subordinasi dalam mata uang Rupiah yang dimiliki Penerbit, yang diperoleh selama 1 (satu)
triwulan sebagaimana dicantumkan dalam setiap laporan keuangan Bank yang belum diaudit.
118
Human Capital
Teknologi Informasi
- Nisbah yang diberikan kepada pemegang subnotes adalah sebesar 27,07% dari pendapatan yang dibagihasilkan yang
dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan.
Subordinated Notes ini tidak dijamin dengan jaminan khusus dan tidak dijamin oleh pihak ketiga. Termasuk tidak dijamin oleh
Negara Republik Indonesia dan tidak dimasukkan ke dalam Program Penjaminan Bank yang dilaksanakan oleh Lembaga
Penjamin Simpanan atau penggantinya sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan mengikuti ketentuan
Pasal 17 ayat (1) huruf f Peraturan OJK No. 21/POJK.03/2014. Subnotes merupakan kewajiban Bank yang disubordinasi.
Selama berlakunya jangka waktu Sukuk Mudharabah Subordinasi Mandiri Syariah Tahun 2016 dan sebelum dilunasinya semua
pokok dan bagi hasil, Bank berkewajiban untuk:
1. Menjaga rasio CAR (Capital Adequacy Ratio) tidak kurang dari 12% (dua belas persen);
2. Memastikan bahwa Sukuk Mudharabah Subordinasi Tahun 2016 ini tidak akan dimiliki oleh lebih dari 50 (lima puluh)
investor;
3. Menyerahkan kepada agen pemantau sebagai berikut: laporan keuangan tahunan (audited) selambat-lambatnya akhir
bulan ke-4 setelah tanggal buku laporan, laporan keuangan (un audited) triwulan selambat-lambatnya akhir bulan ke-1
setelah tanggal buku laporan, laporan keuangan yang digunakan sebagai dasar perhitungan Pendapatan Bagi Hasil, dan
laporan penilaian tingkat kesehatan bank dan penilaian sendiri (self assessment) pelaksanaan Good Corporate Governance
kepada OJK.
Dewan Pengawas Syariah (DPS) Bank telah mengeluarkan opini melalui suratnya nomor 18/13/DPS/X/2016 tanggal 1 November
2016 menyatakan bahwa subordinated notes syariah mudharabah telah sesuai dengan fatwa DSN mengenai obligasi syariah dan
obligasi syariah mudharabah (Fatwa DSN-MUI No.32/DSN-MUI/IX/2002 dan No.33/DSN-MUI/IX/2002). Bagi hasil yang diberikan
kepada pemegang subordinated notes diambil dari porsi Bank.
Nama Sukuk Mudharabah Subordinasi Mandiri Syariah telah dicatatkan di Otoritas Jasa Keuangan dan tidak dicatatkan di
Bursa Efek.
Tabel Kronologis Penerbitan Obligasi/Sukuk Mandiri Syariah
Jumlah Nilai Tanggal Peringkat

Tanggal Mata Status Wali
Uraian Tenor Sukuk Penawaran Jatuh Nisbah
Terbit Uang Pembayaran Amanat
(Juta) (juta) Tempo
2018 2017
PT Bank
Subordinated 22 22
7 375.000 Mandiri
Notes Desember IDR 375.000 Desember 27,07% Lancar idAA- idAA-
tahun (100%) (Persero)
Mudharabah 2016 2023
Tbk
Tabel Kronologis Pembayaran Nisbah Subordinated Notes Mudharabah Mandiri Syariah Tahun 2018
Bunga Ke- Tanggal Pembayaran Nisbah Status Pembayaran Nisbah
1. 22 Maret 2017 Lunas
2. 22 Juni 2017 Lunas
3. 22 September 2017 Lunas
4. 22 Desember 2017 Lunas
5. 22 Maret 2018 Lunas
6. 22 Juni 2018 Lunas
7. 22 September 2018 Lunas
8. 22 Desember 2018 Lunas
9. 22 Maret 2019 Belum Lunas
119
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Adapun Daftar Pemegang Sukuk Mudharabah Subordinasi Mandiri Syariah per 31 Desember 2018 sebagai berikut:
Tabel Daftar Pemegang Sukuk Mudharabah Subordinasi Mandiri Syariah Per 31 Desember 2018
Nominal
No. Investor %
(Rp)
1. Bank Kalbar Syariah 55.000.000.000 14,67%
2. Bank Pembangunan Daerah Aceh 50.000.000.000 13,33%
3. Bank Negara Indonesia Syariah 50.000.000.000 13,33%
4. Bank Pembangunan Daerah Kaltim 100.000.000.000 26,67%
5. YK Bumi Daya 50.000.000.000 13,33%
6. YPK Bapindo 20.000.000.000 5,33%
7. YPK Bank Exim 4.000.000.000 1,07%
8. Reasuransi Nasional Indonesia 5.000.000.000 1,33%
9. Asuransi Jasindo Syariah 3.000.000.000 0,80%
10. Asuransi Binagriya Upakara 1.000.000.000 0,27%
11. Asuransi Jiwa Reliance 10.000.000.000 2,67%
12. Cipta Obligasi Optimal 3.000.000.000 0,80%
13. Cipta Obligasi Rupiah 5.000.000.000 1,33%
14. BNI-AM Terproteksi 10.000.000.000 2,67%
15. Khaerunisah 3.000.000.000 0,80%
16. Dapen Pelindo Purnakarya 2.000.000.000 0,53%
17. Herman Susanto 1.000.000.000 0,27%
18. Faty Khusumo 1.000.000.000 0,27%
19. Jusran Sutjahja Kusumadjaja 1.000.000.000 0,27%
20. Anggia Paraati 1.000.000.000 0,27%
KRONOLOGI
PENERBITAN DAN/ATAU PENCATATAN EFEK
LAINNYA
Sampai dengan 31 Desember 2018 Mandiri Syariah tidak melakukan penerbitan dan/atau pencatatan Efek lainnya selain Sukuk.
120
Human Capital
Teknologi Informasi
NAMA DAN ALAMAT

LEMBAGA DAN/ATAU PROFESI PENUNJANG
Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan

Gedung Plaza 89 Lt. 11 – 12
Jln. HR Rasunan Said Kav. X-7 No.6
KANTOR AKUNTAN PUBLIK Karet Kuningan Setiabudi
Jakarta Selatan
Periode Penugasan : Januari – Desember 2018

Fee : Rp2.575.000.000,-
Pradjoto & Associates (PNA)

The Belleza Office Tower, 9th Floor Jl. Arteri Permata Hijau No. 34 Jakarta 12210 - Indonesia
Tel : (021) 5366 4857
KONSULTAN HUKUM
Fax : (021) 5366 4855
Periode Penugasan : Januari - Desember 2018

Fee : Rp425.000.000
PT Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO)

Panin Tower Senayan City, 17th Floor
Jl. Asia Afrika Lot.19, RT.1/RW.3
PEMERINGKAT EFEK Gelora, Kota Jakarta Pusat
Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12220
Ashoya Ratam, S.H., MKn.

Jl. Suryo Nomor 54 Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12180
Tel: (021) 29236060
Fax: (021) 29236070
NOTARIS
Email: notaris@ashoyaratam.co.id

Fee : Rp37.950.000,-
PT Bank Mandiri (Persero), Tbk

FI Coverage & Solutions Group
Capital Market Services Department
Plaza Mandiri Lantai 22
WALI AMANAT
Jl. Jend Gator Subroto Kav.36-38
Jakarta 12190
121
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PENGHARGAAN
DAN SERTIFIKASI
Penghargaan Mandiri Syariah
Nama Penghargaan: Nama Penghargaan: Nama Penghargaan:

Apresiasi CSR Highly Engaged Organization The Best Digital Brand 2013-2017
Kategori Pemberdayaan Ekonomi Kategori Tabungan Bank Umum Syariah
Acara:
Acara: Indonesia Employee Engagement Index Acara:
Apresiasi CSR 2017 2017 Digital Brand Award 2018
Penyelenggara: Penyelenggara: Penyelenggara:

Harian Bisnis Indonesia dan Lembaga Majalah Infobank dan Isentia Research
Sindo Weekly
Kinerja Leadership & Performance
Tanggal:
Tanggal: Tanggal: 25 April 2018
25 Januari 2018 27 Maret 2018
Nama Penghargaan: Nama Penghargaan:

Peringkat I Digital Brand Peringkat I Digital Brand
KPR Bank Umum Syariah Tabungan Bank Umum Syariah
Acara: Acara:
Digital Brand Award 2018 Digital Brand Award 2018
Penyelenggara: Penyelenggara:
Majalah Infobank dan Isentia Research Majalah Infobank dan Isentia Research
Tanggal: Tanggal:
25 April 2018
25 April 2018
122
Human Capital
Teknologi Informasi

Peringkat I Overall Peringkat I Net Promotor Score (NPS) Peringkat I Experience
Bank Umum Syariah Bank Umum Syariah Bank Umum Syariah
Acara: Acara: Acara:

Satisfaction Loyalty Engagement Satisfaction Loyalty Engagement Satisfaction Loyalty Engagement
Awards 2018 Awards 2018 Awards 2018

Majalah Infobank dan Marketing Research Majalah Infobank dan Marketing Research Majalah Infobank dan Marketing Research
Indonesia Indonesia Indonesia
Tanggal: Tanggal: Tanggal:

17 Mei 2018 17 Mei 2018 17 Mei 2018

Peringkat I Satisfaction (ATM) Peringkat I Loyalty Peringkat I Satisfaction


Majalah Infobank dan Marketing Research Majalah Infobank dan Marketing Research Majalah Infobank dan Marketing Research

05 Juni 2018 05 Juni 2018 05 Juni 2018
123
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan

Peringkat I Satisfaction (Satpam) Peringkat I Satisfaction (Customer Service) Peringkat I Satisfaction (Fisik)


Majalah Infobank dan Marketing Research Majalah Infobank dan Marketing Research
Majalah Infobank dan Marketing Indonesia Indonesia
Research Indonesia
Tanggal: Tanggal:
Tanggal: 05 Juni 2018 05 Juni 2018
05 Juni 2018

Peringkat I Satisfaction (Teller) Peringkat II Engagement Golden Trophy Service Excellence

Satisfaction Loyalty Engagement Satisfaction Loyalty Engagement Banking Service Excellence Award 2018
Awards 2018 Awards 2018
Penyelenggara:
Penyelenggara: Penyelenggara: Majalah Infobank dan Marketing Research
Majalah Infobank dan Marketing Research Majalah Infobank dan Marketing Research Indonesia
Indonesia Indonesia
Tanggal:
Tanggal: Tanggal: 05 Juni 2018
05 Juni 2018 05 Juni 2018
124
Human Capital
Teknologi Informasi

1st Best Overall Performance 1st Best Overall Minus E-Banking 1st Best Teller

Banking Service Excellence Award 2018 Banking Service Excellence Award 2018 Banking Service Excellence Award 2018

Infobank dan Marketing Research Infobank dan Marketing Research Infobank dan Marketing Research

05 Juni 2018 05 Juni 2018 05 Juni 2018

1st Best Telepon 1st Best Customer Service 1st Best Satpam

Banking Service Excellence Award 2018 Banking Service Excellence Award 2018 Banking Service Excellence Award 2018

Infobank dan Marketing Research Infobank dan Marketing Research Infobank dan Marketing Research

05 Juni 2018 05 Juni 2018 05 Juni 2018
125
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan

The Best Islamic Trade Finance Top Tabungan Haji 2018 Bank yang berpredikat “Sangat Bagus” atas
Bank in Indonesia Kinerja Keuangan Selama Tahun 2017
Acara:
Acara: Top Bank 2018 Acara:
The Asset Asian Award 2018 Infobank Award 2018
Penyelenggara:
Penyelenggara: Business News Indonesia Penyelenggara:
The Asset Asian Hongkong Majalah Infobank
Tanggal:
Tanggal: 10 Agustus 2018 Tanggal:
10 Juli 2018 14 Agustus 2018

The 1st Champion of Indonesia Best Islamic Finance Retail Bank in Bank Syariah berpredikat “Sangat Bagus”
Original Brand 2018 Indonesia atas Kinerja Keuangan Selama Tahun 2017
Product Category: Sharia Banking
Acara: Acara:
Acara: The Best Financial Institution Awards 2018 Infobank Sharia Awards 2018
Champion Indonesia Original Brand 2018
Penyelenggara: Penyelenggara:
Penyelenggara: Alpha Southeast Asia Majalah Infobank
Majalah SWA
Tanggal: Tanggal:
Tanggal: 18 September 2018 26 September 2018
15 Agustus 2018
126
Human Capital
Teknologi Informasi

The Most Efficient Sharia Bank The Strongest Islamic Retail Bank Critic’s Choice Best Brand Experience 2018
Kategori Bank Buku 3 in Indonesia 2018
Acara:
Acara: Acara: Islamic Retail Banking Awards 2018
Anugerah Syariah Republika Islamic Retail Banking Awards 2018
Penyelenggara:
Penyelenggara: Penyelenggara: Cambridge Analytica Islamic Finance
Cambridge Analytica Islamic Finance
Harian Republika
Tanggal:
Tanggal: 21 November 2018
Tanggal: 21 November 2018
08 November 2018

Critic’s Choice Best Credit Risk Officer Bank Pendukung Pengendalian Moneter In Recognition of Outstanding Achievement
of The Year 2018 Syariah Terbaik in Top 20 Financial Institution 2018 Category:
Acara: Commercial Bank
Islamic Retail Banking Awards 2018 Acara:
BI Awards 2018 Acara:
Penyelenggara: Top 20 Financial Institutions 2018
Cambridge Analytica Islamic Finance Penyelenggara:
Bank Indonesia Penyelenggara:
Infobank dan The Finance
Tanggal:
21 November 2018 Tanggal:
27 November 2018 Tanggal:
29 November 2018
127
Penghargaan Terbaik Ketiga Sebagai Agen The Best And Biggest Islamic Bank Most Trusted Company Based on
Penjual SBSN Tahun 2018 in Indonesia Corporate Governance Perception Index
Acara: (CGPI)
Penghargaan Agen Penjual SBSN Acara:
Moeslim Choice Award 2018 Acara:
Penyelenggara: The Most Trusted Company 2018
Kementerian Keuangan Republik Indonesia Penyelenggara:
Moeslim Choice Intitusi Ekonomi Syariah Penyelenggara:
Tanggal: Majalah SWA dan The Indonesian Institute
03 Desember 2018 Tanggal: for Corporate Governance (IICG)
12 Desember 2018
Tanggal:
19 Desember 2018
Sertifikasi Mandiri Syariah
Selama tahun 2018, Mandiri Syariah belum memiliki sertifikasi sehingga tidak terdapat informasi mengenai nama sertifikasi,
tahun perolehan sertifikasi, badan pemberi sertifikasi maupun masa berlaku.
128
Human Capital
Teknologi Informasi
NAMA DAN ALAMAT

KANTOR CABANG
SERTA KANTOR PERWAKILAN
KANTOR CABANG
Kantor Cabang
KC MEDAN KC ACEH KC PEKANBARU
Jl. Jenderal Achmad Yani No. 100, Medan, Jl. Diponegoro No. 6, Banda Aceh, Aceh. Jl. Jend. Sudirman No. 450, Pekanbaru, Riau.
Sumatera Utara.
Telp (0651) 22010 Telp (0761) 849191, 849192, 849193,
Telp (061) 4153866, 4151466 Fax (0651) 33945 849194
Fax (061) 4511867 Fax (0761) 849190, 31668
KC RANTAU PRAPAT KC SIMEULUE KC BATAM
Jl. Jenderal Ahmad Yani No. 4, Kel. Bakaran Pertokoan Suak Tungkul Kavling 1 No. 5/6, Komplek Graha Sulaeman Blok B No. 2,
Batu, Kec. Rantau Selatan, Kab. Labuhanbatu, Jl. Tgk. Diujung Sinabang, Simeuleu, Aceh. Jl. Sultan Abdul Rahman, Lubuk Baja, Batam,
Sumatera Utara. Kep. Riau.
Telp (0650) 21547
Telp (0624) 24880, 24205, 25186 Fax (0650) 21556 Telp (0778) 431331
Fax (0624) 24653 Fax (0778) 432727
KC PADANGSIDEMPUAN KC DUMAI KC BINJAI
Jl. Sudirman No. 130 A, Kel. Wek I, Jl. Jenderal Sudirman No. 162, Dumai, Riau. Jl. Sukarno Hatta No. 22-23, Kel. Tanah Tinggi,
Kec. Padangsidempuan Utara, Kota Kec. Binjai Timur, Kota Binjai, Sumatera
Padangsidempuan, Sumatera Utara. Telp (0765) 33555 Utara.
Fax (0765) 32379
Telp (0634) 28200 Telp (061) 8826396
Fax (0634) 28103 Fax (061) 8826138
KC PEMATANGSIANTAR KC LANGSA KC TANJUNG PINANG
Jl. Perintis Kemerdekaan No. 1, Jl. Ahmad Yani No. 20-22, Kel. Gampong Jawa, Jl. Basuki Rahmat No. 1-3, Kel. Tanjungpinang
Pematangsiantar, Sumatera Utara. Kec. Langsa Kota Langsa, Aceh. Timur, Kec. Bukit Bestari, Kota
Tanjungpinang, Kep. Riau.
Telp (0622) 435858, 435857, 435861 Telp (0641) 426135, 21357, 426451
Fax (0622) 435848 Fax (0641) 426051 Telp (0771) 313788
Fax (0771) 313995
KC MEDAN KAMPUNG BARU KC MEDAN AKSARA KC MEULABOH
Jl. Brigjen Katamso No. 717 B, Medan, Jl. Letda Sujono No. 110, Kel. Medan Estate, Jl. Nasional No. 107, Gampong Ujong Baroh,
Sumatera Utara. Kec. Percut Sei Tuan, Kab. Deli Serdang, Kec. Johan Pahlawan, Kabupaten Aceh Barat,
Sumatera Utara. Aceh.
Telp (061) 7878383
Fax (061) 7872323 Telp (061) 7325939, 7325957 Telp (0655) 7551109, 7551558
Fax (061) 7332936 Fax (0655) 7551184
KC PEKANBARU HARAPAN RAYA KC DURI KC MEDAN GAJAH MADA
Jl. Haji Imam Munandar No. 8, Jl. Hangtuah, Kel. Balai Makam, Jl. Gajah Mada No. 7, Kel. Petisah Hulu,
Kel. Tangkerang Utara, Kec. Bukit Raya, Kec. Mandau, Kab. Bengkalis, Riau. Kec. Medan Baru, Kota Medan.
Kota Pekanbaru, Riau. Sumatera Utara.
Telp (0765) 598990
Telp (0761) 862222 Fax (0765) 598993 Telp (061) 4550755
Fax (0761) 849799 Fax (061) 4550766, 4537627
129
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Kantor Cabang
KC SIBOLGA KC LUBUK PAKAM KC LHOKSEUMAWE
Jl. Sutoyo Siswomiharjo No. 22, Sibolga Utara, Jl, Diponegoro No, 45-46 Pasar I, Kel. Lubuk Jl. Merdeka No. 24-25, Desa Simpang Empat,
Sibolga, Sumatera Utara. Pakam, Kec. Lubuk Pakam, Kab. Deli Serdan, Kec. Banda Sakti, Kotif Lhokseumawe, Aceh.
Sumatera Utara
Telp (0631) 24555 Telp (0645) 631146, 631147, 631148
Fax (0631) 26722 Telp (061) 7952555 Fax (0645) 41555
Fax (061) 7950419
KC KABANJAHE KC PALEMBANG KC PADANG
Komplek Raja Lahir Munte Blok E No. 1-2, Jl. Demang Lebar Daun No. 2311, Jl. Belakang Olo No. 47, Kel. Kampung Jawa,
Jl. Selamat Ketaren, Kel. Gung Leto, Kec. Kel. Demang Lebar Daun, Kec. Ilir Barat I, Kec. Padang Barat, Kota Padang,
Kabanjahe, Kab. Karo, Sumatera Utara. Kota Palembang, Sumatera Selatan. Sumatera Barat.
Telp (0628) 21999 Telp (0711) 421919 Telp (0751) 21113, 20765
Fax (0628) 21859 Fax (0711) 419952 Fax (0751) 24768
KC JAMBI KC BANDAR LAMPUNG KC BUKITTINGGI
Jl. Jend. Gatot Subroto No. 127 A-B, Jl. Diponegoro No. 189, Kel. Gotong Royong, Jl. Jenderal Sudirman No. 73, Bukittinggi,
Kel. Sungai Asam, Kec. Pasar Jambi, Kec. Gotong Royong, Kota Bandarlampung, Sumatera Barat.
Kota Jambi, Jambi. Lampung.
Telp (0752) 627633
Telp (0741) 27730, 27726 Telp (0721) 258952, 258960 Fax (0752) 627637
Fax (0741) 27733 Fax (0721) 263588
KC BENGKULU KC PANGKAL PINANG KC PRABUMULIH
Jl. S. Parman No. 15, Kel. Padang Jati, Jl. Masjid Jamik No. 123, Pangkal Pinang, JL. Jend. Sudirman No. 7-8 Rt 01/10,
Kec. Ratu Samban, Kota Bengkulu, Kep. Bangka Belitung. Kel. Muara dua, Kec. Prabumulih Timur,
Bengkulu. Kota Prabumulih, Sumatera Selatan.
Telp (0717) 432229
Telp (0736) 342007 Fax (0717) 431445 Telp (0713) 322888
Fax (0736) 346707 Fax (0713) 322565
KC BATURAJA KC PALEMBANG PASAR 16 ILIR KC PALEMBANG SIMPANG PATAL
Jl. Slamet Riadi No. 231, RT. 02/02, Pasar 16 Ilir, Jl. Masjid Lama No. 30-31, Jl. R. Soekamto No. 6A, Kel. 8 Ilir,
Kel. Kemalaraja, Kec. Baturaja Timur, Palembang, Sumatera Selatan. Kec. Ilir Timur II, Kota Palembang,
Kab. Ogan Komering Ulu, Sumatera Selatan. Sumatera Selatan.
Telp (0711) 377322
Telp (0735) 325111 Fax (0711) 353594 Telp (0711) 819850
Fax (0735) 322552 Fax (0711) 811078
KC BANDAR JAYA KC METRO KC PAYAKUMBUH
Komp. Pertokoan Central Niaga Bandar Jaya Jl. Jend. Sudirman No. 43 E-F, Kel. Imopura, Jl. Ade Irma Suryani No. 3 D-E, Payakumbuh,
No. 1-3, Jl. Proklamator Raya, Yukum Jaya, Kec. Metro Pusat, Kota Metro, Lampung. Sumatera Barat.
Lampung Tengah, Lampung.
Telp (0725) 7851606 Telp (0752) 796640
Telp (0725) 529825, 529826 Fax (0725) 7851605 Fax (0752) 93167
Fax (0725) 529831
KC JAKARTA THAMRIN KC JAKARTA HASANUDIN KC JAKARTA MAYESTIK
Jl. M. H. Thamrin No. 5, Jakarta Pusat. Jl. S. Hasanudin No. 57, Jakarta Selatan. Jl. Kyai Maja Blok D/1 Persil No. 6-6A,
Kramat Pela, Kebayoran Baru, Jakarta Selatan.
Telp (021) 2300509, 39839000 Telp (021) 2701515, 2701505
Fax (021) 39832939 Fax (021) 7220362 Telp (021) 7202451, 7202728, 7202509,
7394952
Fax (021) 7220822
130
Human Capital
Teknologi Informasi
Kantor Cabang
KC JAKARTA WARUNG BUNCIT KC JAKARTA PONDOK INDAH KC BEKASI
Mampang Square Blok A5-6, Jl. Mampang Komp. Ruko Pondok Indah Kav. II No.11 Komplek Pertokoan Kalimalang Comm Center,
Prapatan No. A6, Kel. Tegal Parang, Blok UA, Jl.Taman Duta I Sektor II, Jl. A Yani A5 No. 6-7, Bekasi, Jawa Barat.
Kec. Mampang Prapatan, Jakarta Selatan. Jakarta Selatan.
Telp (021) 8853990, 8856368, 8840355,
Telp (021) 27534514, 27534515 Telp (021) 7662029, 7662030 8853991, 88855418
Fax (021) 27534505 Fax (021) 7662028, 7665391 Fax (021) 8856406
KC BOGOR KC TANGERANG KC CILEGON
Jl. Pajajaran No. 8, Kel. Baranangsiang, Ruko Business Park Tangerang City Blok A Jl. Sultan Ageng Tirtayasa No. 115 A, Cilegon,
Kec. Bogor Timur, Kota Bogor, Jawa Barat. No. 12, Jl. Jend. Sudirman, Tangerang, Banten Banten.
Telp (0251) 8350562, 8350563, Telp (021) 55781230, 55781231, Telp (0254) 399444, 375648
8350564 55781232 Fax (0254) 375645
Fax ((0251) 835056 Fax (021) 55781233
KC JAKARTA TANJUNG PRIOK KC JAKARTA SAHARJO KC JAKARTA RAWAMANGUN
Jl. Enggano No. 42B - 42, Tanjung Priok, Jl. Minangkabau No. 39, Pasar Manggis Jl. Paus Raya No. 86, Rawamangun,
Jakarta Utara. Setiabudi, Jakarta Selatan. Jakarta Timur.
Telp (021) 43906060, 43906055 Telp (021) 8308768, 8292824, Telp (021) 4711987
Fax (021) 43906058, 43906059 8357309 Fax (021) 4711963
Fax (021) 8308769, 8357310
KC JAKARTA KEBON JERUK KC JAKARTA KELAPA GADING KC JAKARTA CIBUBUR
Jl. Panjang Arteri Kelapa Dua No. 54 D Komplek Graha Bulevar Blok KGC No. A-02 Ruko Citra Gran Blok R-2 No. 8-9,
(Jl. Raya Kelapa Dua No. 1) RT. 004 RW. 003, dan A-03, Jl. Boulevard Kelapa Gading, Kel. Jl. Raya Alternatif, Cibubur, Jakarta Timur.
Kel. Kelapa Dua, Kec. Kebon Jeruk, Kelapa Gading Timur, Kec. Kelapa Gading,
Jakarta Barat. Jakarta Utara. Telp (021) 84300107, 84300108,
8449778
Telp (021) 53662464, 53662465, Telp (021) 29375262, 29375261 Fax (021) 84590918
53662467 Fax (021) 29375197, 29375198
Fax (021) 53662471, 53662472
KC JAKARTA PONDOK KELAPA KC JAKARTA CIPULIR KC DEPOK
Ruko Komplek Billy & Moon Blok E No. 5A-5B, Jl. Ciledug Raya Cipuliur No. 123E, Ruko Depok Mas Blok A1-2, Jl. Margonda
Jl. Raya Kalimalang, Pondok Kelapa, Jakarta Selatan. Raya No. 42, Depok, Jawa Barat.
Jakarta Timur.
Telp (021) 7244664, 72786414, Telp (021) 7765231, 7765251, 7765289,
Telp (021) 86903501 72786361 77213804
Fax (021) 86903502 Fax (021) 72786360 Fax (021) 77202905, 77203598
KC TANGERANG BINTARO KC BEKASI CIKARANG KC TANGERANG CIPUTAT
Bintaro Trade Center, Jl. Jend. Sudirman Blok Ruko Sentra Cikarang, Jl. Cikarang Cibarusan Jl. Ir. H. Juanda No. 111, RT 006/001,
A1 No. 7 - 8, Bintaro Sektor 7, Pondok Aren, BI. B No. 2, Cikarang, Kab. Bekasi, Jawa Barat. Kel. Cempaka Putih, Kec. Ciputat Timur,
Tangerang, Banten. Kota Tangerang Selatan, Banten.
Telp ((021) 89902076, 89902077
Telp (021) 7450120, 7453301, 7450296, Fax (021) 89906765 Telp (021) 7425267
7450297 Fax (021) 7423018
Fax (021) 7450116
KC CIBINONG KC TANGERANG CILEDUG KC BEKASI PONDOK GEDE
Ruko Graha Cibinong Blok D No. 2, Jl. HOS Cokroaminoto No. 69, Ciledug, Jl. Jatiwaringin Raya No. 110 D-E,
Jl. Raya Bogor KM 43, Cibinong, Bogor, Tangerang, Banten. Pondok Gede, Kota Bekasi, Jawa Barat.
Jawa Barat.
Telp (021) 73458147, 73458148, Telp (021) 84970255, 84900806,
Telp (021) 87915703, 87915704 73458149 84900810
Fax (021) 87919008 Fax (021) 73458150 Fax (021) 84970265
131
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Kantor Cabang
KC SERANG KC JAKARTA JATINEGARA KC JAKARTA MANGGA DUA
Jl. Ahmad Yani No. 175 C-D, Perkantoran Mitra Matraman Blok A1 Komplek Ruko Harco Blok C No. 11,
Kel. Sumur Pecung, Kec. Serang, No. 8-9, Jl. Matraman Raya No. 148, Jl. Mangga Dua Raya, Kel. Mangga Dua
Kab. Serang, Banten. Jakarta Timur. Selatan, Kec. Sawah Besar,
Kota Jakarta Pusat, DKI Jakarta.
Telp (0254) 222984, 210191 Telp (021) 85904866
Fax (0254) 222985 Fax (021) 85905634 Telp (021) 6128715
Fax (021) 6120065
KC JAKARTA KALIBATA KC JAKARTA HAYAM WURUK KC JAKARTA CENGKARENG
Jl. Raya Pasar Minggu No. 75, Kel. Kalibata, Jl. Hayam Wuruk No. 101, Kec. Tamansari, Ruko Mutiara Taman Palem Blok A2
Kec. Pancoran, Jakarta Selatan. Jakarta Barat. No. 9-10, Jl. Kamal Raya Outering Ring Road,
Cengkareng, Jakarta Barat.
Telp (021) 7940323, 7940341, 7940353 Telp (021) 6259000
Fax (021) 7940420 Fax (021) 6297427 Telp (021) 54353515, 54353540
Fax (021) 54353155
KC JAKARTA PLUIT KC SOLO KC JAKARTA SUDIRMAN
Jl. Pangeran Tubagus Angke, Perum Taman Jl. Slamet Riyadi No. 388, Solo, Jawa Tengah. Mayapada Tower II Lantai GF,
Duta Mas Blok D/9 B, Kav. No. 1, Kel. Jl. Jend. Sudirman Kav. 27, Jakarta Selatan.
Jelambar Baru, Kec. Grogol Petamburan, Telp (0271) 710820
Jakarta Barat. Fax (0271) 742085, 742086 Telp (021)-2500511, 2500533
Fax (021)-2500422
Telp (021) 29388018, 22563967
Fax (021) 29388019
KC BANDUNG KC BANDUNG AHMAD YANI KC CIMAHI
Jl. Ir. H. Juanda No. 24, Kel. Citarum, Jl. Jendral Ahmad Yani No. 252, Jl. Jend, Amir Machmud No. 118, Cibabat,
Kec. Cibeunying, Bandung, Jawa Barat. Kel. Kacapiring, Kec. Batununggal, Cimahi, Jawa Barat
Bandung, Jawa Barat.
Telp (022) 84469443 Telp (022) 6632228
Fax (022) 4200011 Telp (022) 7202688, 7231090, Fax (022) 6632212
Fax (022) 7271334
KC CIREBON KC PURWAKARTA KC CIANJUR
Jl. Dr. Cipto Mangunkusumo No. 89, Jl. Raden Edi Martadinata, RT 25 RW 05, Jl. Siliwangi No. 6, Kel. Pamoyanan,
Cirebon, Jawa Barat. Kel. Nagri Tengah, Kec. Purwakarta, Kec. Cianjur, Kab. Cianjur, Jawa Barat.
Kab. Purwakarta, Jawa Barat.
Telp (0231) 202760, 202092, 2 Telp (0263) 284648
02093, 200423 Telp (0264) 231760 Fax (0263) 284677
Fax (0231) 202067 Fax (0264) 231761
KC SUKABUMI KC GARUT KC TASIKMALAYA
Jl. Jend. Sudirman Blok 112 RT 05 RW 001, Jl. Ciledug No. 148-149, Kel. Kota Kulon, Jl. Sutisna Senjaya No. 74-78,
Kel. Benteng, Kec. Warudoyong, Kota Kec. Garut Kota, Kab. Garut, Jawa Barat. Kel. Empangsari, Kec. Tawang,
Sukabumi, Jawa Barat. Kota Tasikmalaya, Jawa Barat.
Telp (0262) 243689, 243692
Telp (0266) 243888, 243897 Fax (0262) 233137 Telp (0265) 312995, 312999
Fax (0266) 243898 Fax (0265) 311199
KC SEMARANG KC PURWOKERTO KC YOGYAKARTA
Jl. Pandanaran No. 90, Kel. Pekunden, Jl. Jend. Sudirman No. 433, Purwokerto, Jl. Jend. Sudirman No. 42, Kel. Kotabaru,
Kec. Semarang Tengah, Kota Semarang, Jawa Tengah. Kec. Gondokusuman, Yogyakarta.
Jawa Tengah.
Telp (0281) 641108, 641685 Telp (0274) 555022
Telp (024) 3568891, 3568894 Fax (0281) 625955 Fax (0274) 555021
Fax (024) 3568890
132
Human Capital
Teknologi Informasi
Kantor Cabang
KC PEKALONGAN KC KUDUS KC TEGAL
Jl. KH. Wahid Hasyim No. 11A, Ruko Ahmad Yani No. 9, Jl. Ahmad Yani, Jl. Gajahmada No. 90, Tegal, Jawa Tengah.
Kel. Kauman, Kec. Kota Pekalongan Timur, Kab. Kudus, Jawa Tengah.
Kota Pekalongan, Jawa Tengah. Telp (0283) 325300, 325301
Telp (0291) 439272 Fax (0283) 351460
Telp (0285) 434911, 434912 Fax (0291) 439274
Fax (0285) 434894
KC CILACAP KC JEMBER KC PATI
Jl. A. Yani No. 97, Cilacap, Jawa Tengah. Jl. P. B. Sudirman No. 41-43, Jember, Jawa Jl. P. Sudirman No. 207, Plaza Pati Blok A1-A2,
Timur. Kel. Pati Lor, Kab. Pati, Jawa Tengah.
Telp (0282) 531015, 531038
Fax (0282) 535870 Telp (0331) 411522 Telp (0295) 386699
Fax (0331) 411525 Fax (0295) 387799
KC SALATIGA KC KENDAL KC SURABAYA
Jl. Diponegoro Ruko Salatiga Square Jl. Raya Soekarno Hatta No. 325, Kel. Pegulon, Jl. Raya Darmo No. 17, Surabaya, Jawa Timur.
No. 77-A6 dan 77-A7, Kel. Sidorejo Lor, Kec. Kendal, Kab. Kendal, Jawa Tengah.
Kec. Sidorejo, Kota Salatiga, Jawa Tengah. Telp (031) 5674848, 5679842, 5677062
Telp (0294) 388173, 388175 Fax (031) 5679841
Telp (0298) 328558, 328885 Fax (0294) 388172
Fax (0298) 314407
KC PAMEKASAN KC MALANG KC MATARAM
Jl. KH. Agus Salim No. 3A, Pamekasan, Jl. Letjen Sutoyo No. 77B, Kel. Lowokwaru, Jl. Hasanudin No. 40, Mataram,
Jawa Timur. Kec. Lowokwaru, Kota Malang, Jawa Timur. Nusa Tenggara Barat.
Telp (0324) 331223, 331224, 331225 Telp (0341) 402290 Telp (0370) 644888, 622300, 622700
Fax (0324) 331218 Fax (0341) 495311 Fax (0370) 634999
KC KEDIRI KC BANYUWANGI KC MADIUN
Jl. Hayam Wuruk No. 49, Kediri, Jawa Timur. Jl. Basuki Rakhmat No. 30, Kel. Singotrunan, Jl. Agus Salim No. 120, Kel. Nambangan Lor,
Kec. Banyuwangi, Kab. Banyuwangi, Jawa Kec. Mangunharjo, Kota Madiun, Jawa Timur.
Telp (0354) 672000 Timur.
Fax (0354) 672105 Telp (0351) 454000
Telp (0333) 418624, 418625, 418626, Fax (0351) 458300
418627
Fax (0333) 418628
KC SIDOARJO KC GRESIK KC BOJONEGORO
Komplek Ruko Sentral Jenggolo A3, JL. RA. Kartini No. 180, Gresik, Jawa Timur. Jl. Panglima Sudirman No. 99A,
Jl. Jenggolo No. 9, Pucang, Sidoarjo, Kab. Bojonegoro, Jawa Timur.
Jawa Timur. Telp (031) 3972053
Fax (031) 3972065, 3979791 Telp (0353) 892124, 892125
Telp (031) 8946449, 8947231, 8921033, Fax (0353) 892123
8922129
Fax (031) 8957429
KC BLITAR KC SURABAYA JEMUR HANDAYANI KC DENPASAR
Jl. Tanjung No. A4-A5, Kel. Sukorejo, Jl. Jemur Handayani No. 3, Kel. Jemur Jl. By Pass Ngurah Rai No. 27 A, Sanur Kaja,
Kec. Sukorejo, Kota Blitar, Jawa Timur. Wonosari, Kec. Wonocolo, Surabaya, Denpasar Selatan, Kota Denpasar, Bali.
Jawa Timur.
Telp (0361) 231999
Telp (0342) 816999 Telp (031) 8411230, 8411250 Fax (0361) 237100
Fax (0342) 816777 Fax (031) 8411260
133
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Kantor Cabang
KC KUPANG KC BANJARMASIN KC BALIKPAPAN
Jl. Sudirman No. 33, Kupang, Nusa Tenggara Jl. Lambung Mangkurat No. 16, Banjarmasin, Jl. Jend. Sudirman No. 330, Balikpapan,
Timur. Kalimantan Selatan. Kalimantan Timur.
Telp (0380) 834100, 823466, 828617 Telp (0542) 413382, 414630

Fax (0380) 826150 Telp (0511) 3366408, 3366409 Fax (0542) 412109
Fax (0511) 3366426
KC PONTIANAK KC SAMARINDA KC KUTAI KARTANEGARA
Jl. Sultan Abdurrachman No. 23, Kel. Sungai Jl. Antasari No. 33 RT 02, Kel. Air Putih, Jl. KH. Akhmad Muksin RT. 01, Kel. Timbau,
Bangkong, Kec. Pontianak Barat, Kec. Samarinda Ulu, Kota Samarinda, Kec. Tenggarong, Kab. Kutai Kartanegara,
Kota Pontianak, Kalimantan Barat. Kalimantan Timur. Kalimantan Timur.
Telp (0561) 745004 Telp (0541) 7271271, 7271272, Telp (0541) 665362, 665365
Fax (0561) 744774 7271273, 7271274 Fax (0541) 665017
Fax (0541) 7271276, 7271277,
7271278
KC PALANGKARAYA KC MARTAPURA KC KETAPANG
Jl. Ahmad Yani No. 75, Palangkaraya, Jl. A. Yani KM 40 No. 5, Martapura, Jl. R. Soeprapto No. 88, Kel. Sampit, Kec.
Kalimantan Tengah. Kalimantan Selatan. Delta Pawan, Ketapang, Kalimantan Barat.
Telp (0536) 3222223 Telp (0511) 4722713, 4722755 Telp (0534) 34600
Fax (0536) 3227000 Fax (0511) 4722714 Fax (0534) 34395
KC BONTANG KC PANGKALAN BUN KC SAMBAS
Jl. MT. Haryono No. 53, Kel. Gunung Elai (d/h Jl. Sukma Arianingrat No. 14, Kel. Baru, Jl. Gusti Hamzah No. 41, Dusun Kubu,
Desa Bontang Baru), Kec. Bontang Utara, Kec. Arut Selatan, Kab. Kota Waringin Barat, Desa Durian, Kec. Sambas, Kab. Sambas,
Kota Bontang, Kalimantan Timur. Kalimantan Tengah. Kalimantan Barat.
Telp (0548) 20007 Telp (0532) 25624, 25625 Telp (0562) 391900
Fax (0548) 25005 Fax (0532) 25636 Fax (0562) 392200
KC TANJUNG KC SAMPIT KC SINGKAWANG
Jl. Ir. Pangeran Haji Muhammad Noor No. 12, Jl. M. T. Haryono No. 6, Kel. Mentawa Baru Jl. Alianyang No. 16 C-D, Kel. Melayu,
Desa Pembataan, Kec. Murung Pudak, Hulu, Kec. Mentawa Baru Ketapang, Kec. Singkawang Barat, Kota Singkawang,
Kab. Tabalong, Kalimantan Selatan. Kab. Kotawaringin Timur, Kalimantan Kalimantan Barat.
Tengah.
Telp (0526) 2024484 Telp (0562) 639866
Fax (0526) 2024494 Telp (0531) 24222 Fax (0562) 639865
Fax (0531) 24400
KC MAKASSAR KC PALU KC MANADO
Jl. Dr. Ratulangi No. 88 B-C-D, Makassar, Jl. Wolter Monginsidi No. 77, Palu, Kawasan Mega Mas, Jl. Piere Tendean
Sulawesi Selatan. Sulawesi Tengah. Boulevard Blok I D-1 No. 28, Manado,
Sulawesi Utara.
Telp (0411) 833070 Telp (0451) 426222
Fax (0411) 833069 Fax (0451) 452108 Telp (0431) 879444
Fax (0431) 879492
KC GORONTALO KC TERNATE KC JAYAPURA
Jl. Ahmad Yani No. 127, Gorontalo. Ruko Jatiland Business Center No. 19-20, Komplek Perniagaan Kelapa Dua - Entrop
Ternate, Maluku Utara. Jl. Raya Kelapa Dua No. 1-2, Entrop, Jayapura,
Papua.
Telp (0435) 828666 Telp (0921) 3127220
Fax (0435) 830056 Fax (0921) 3127336 Telp (0967) 550965, 550966
Fax (0967) 550968
134
Human Capital
Teknologi Informasi
Kantor Cabang
KC BONE KC LUWUK KC MAMUJU
Jl. Jend. Ahmad Yani No. 48, Watampone, Kel. Jl. Urip Sumoharjo No. 18C dan 18D, Jl. Urip Sumoharjo No. 44, Mamuju,
Macanang, Kec. Tanette Riattang Barat, Kab. Kel. Simpong, Kec. Luwuk, Kab. Banggai, Sulawesi Barat.
Bone, Sulawesi Selatan. Sulawesi Tengah.
Telp (0481) 28774 Telp (0461) 21214, 22779 Telp (0426) 22651, 2703380
Fax (0481) 28775 Fax (0461) 325456 Fax (0426) 21922
KC AMBON KC KENDARI KC SORONG
Jl. Pala No. 2, Kel. Uritetu, Kec. Sirimau, Jl. Abdullah Silondae No. 137, Kel. Korumba, Jl. Ahmad Yani No. 21, Sorong, Papua Barat.
Kota Ambon, Maluku. Kec. Mandonga, Kota Kendari, Sulawesi
Tenggara. Telp (0951) 323366
Telp (0911) 344572, 344337 Fax (0951) 323360
Fax (0911) 344582 Telp (0401) 3128822, 3128245,
3128897
Fax (0401) 3127478
KANTOR PERWAKILAN
Kantor Perwakilan
REGION I/ SUMATERA 1 REGION II/ SUMATERA 2
Gedung BSM Lt. 4, Jl. A.Yani No. 100, Medan, Sumatera Utara.
Telp : (061) 4534466 Jl. Kapten A. Rivai No. 39, Kota Palembang, Sumatera Selatan.
Fax : (061) 4534456 Telp :(0711) 318902, 318903
Fax :-
REGION III/ JAKARTA REGION IV/ JAWA 1
Gedung Graha Mandiri Lantai 22, Jl. Imam Bonjol No. 61, Jakarta Jl. Sukajadi No. 215, Kel. Gegerkalong, Kec. Sukasari, Kota Bandung,
Pusat. Jawa Barat.
Telp : (021) 3156369, 2301477, 2302308 Telp : (022) 2038754
Fax : (021) 3904395 Fax : (022) 2041439
REGION V/ JAWA 2 REGION VI/ KALIMANTAN

Gedung Bumi Mandiri Tower I Lt. 3, Jl. Jendral Basuki Rahmat No.
129-137, Surabaya, Jawa Timur. Jl. Lambung Mangkurat, Kel. Kertak Baru Ulu, Kec. Banjarmasin
Telp : (031) 5610554, 5632255 Tengah, Kota Banjarmasin, Kalimantan Selatan.
Fax : (031) 5610556 Telp :(0511) 3366408, 3366409
Fax :-
REGION VII/ INDONESIA TIMUR

Jl. Haji Bau No. 7 E-G, Kel. Losari, Kec. Ujung Pandang, Kota Makassar,
Sulawesi Selatan.
Telp : (0411) 835065
Fax : (0411) 835068
Keterangan:
Sampai dengan 31 Desember 2018, Mandiri Syariah tidak memiliki Entitas Anak.
135
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
INFORMASI YANG
TERSEDIA PADA WEBSITE
Situs resmi perusahaan yaitu http https://www. Manajemen, Dewan Pengawas Syariah, Struktur Organisasi,
syariahmandiri.co.id/. Mandiri Syariah telah melengkapi Penghargaan, CSR, GCG, dan Company Report. Dalam sub
website perusahaan dengan memuat berbagai informasi menu GCG menyediakan informasi bagi investor antara
terkini perusahaan. Selain informasi yang bersifat umum, lain mengenai GCG Report, Hasil RUPS dan Anggaran Dasar.
website Mandiri Syariah juga memberikan informasi yang Sedangkan dalam sub menu Company Report, Perseroan
lebih spesifik diantaranya sebagai berikut: telah memuat informasi mengenai Laporan Tahunan,
1. Struktur korporasi grup Mandiri Syariah. Laporan Keuangan, Sustainability Report, GCG Report,
2. Informasi kepemilikan saham Mandiri Syariah. Presentasi Perusahaan dan Informasi Kuantitatif Eksposur
3. Profil Direksi dan Dewan Komisaris Mandiri Syariah. Risiko.
4. Piagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite-
komite, dan Unit Internal Audit. Consumer
5. Laporan keuangan tahunan dan triwulanan lebih dari 5 Menu yang memuat Informasi tentang layanan perbankan
(lima) tahun terakhir. Mandiri Syariah yang dikhususkan bagi nasabah perorangan
6. Laporan tahunan lebih dari 5 tahun terakhir (yang dapat seperti:Tabungan, Giro, Deposito, Mandiri Syariah Priority,
diunduh). Pembiayaan Konsumen, Investasi, Emas, Haji dan Umroh,
7. Undangan RUPS Tahunan dan/atau RUPS Luar Biasa. Jasa Produk dan Jasa Operasional.
8. Keputusan RUPS Tahunan dan/atau RUPS Luar Biasa.
9. Materi yang disediakan dalam kegiatan briefing dengan Bisnis
Media maupun Analis. Menu yang memuat Informasi tentang layanan perbankan
10. Isi Kode Etik Mandiri Syariah yang dikhususkan bagi nasabah pelaku
bisnis seperti: Corporate, Commercial, Small Banking, dan
Di tahun 2018, website Mandiri Syariah dapat diakses Micro Banking.
lebih mudah oleh masyarakat terkait beberapa informasi
mengenai Mandiri Syariah. Adapun tampilan menu News dan Update
dikelompokkan menjadi seperti berikut: Menu yang memuat Informasi tentang Berita, Siaran Pers
dan Edukasi Syariah.
Home
Dalam tampilan awal laman website Bank Syariah Mandiri, Layanan Nasabah
terdapat beberapa menu seperti Mandiri Syariah Highlight, Menu yang memuat Informasi tentang Laku Pandai
Mandiri Syariah Links, Solusi Anda News and Release, Mandiri Syariah, Syarat dan Ketentuan Aisyah, Layanan 24
informasi mengenai Kurs Mata Uang Asing yang berlaku dan Jam, Mandiri Syariah Registrasi Online, Simulasi, Jaringan,
kalkulator serta menu Mandiri Syariah Chat. Informasi Kurs, Info Harga Emas, Tips Aman Berinteraksi
dan Pengaduan Nasabah.
Tentang Kami
Menu yang memuat Informasi tentang: Profil Perusahaan, Promo
Sejarah, Visi dan Misi, Budaya Perusahaan, Board Menu yang memuat Informasi tentang Produk dan Video.
136
Human Capital
Teknologi Informasi
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN

DEWAN KOMISARIS, DIREKSI, KOMITE-KOMITE,
SEKRETARIS PERUSAHAAN, DAN UNIT AUDIT
INTERNAL
PENGEMBANGAN KOMPETENSI DEWAN KOMISARIS
Sepanjang tahun 2018, anggota Dewan Komisaris Mandiri Syariah telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi
berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini:
Tabel Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris
Materi Pengembangan Waktu dan Tempat Jenis Pelatihan dan

Nama Jabatan
Kompetensi /Pelatihan Pelaksanaan Penyelenggara
• Leadership, Mandiri
Komisaris • Leadership Forum 2018 • 10-12 Agustus 2018, Syariah University
Mulya Effendi Siregar Utama/ • Cambridge Islamic Finance Batusangkar, Sumatera Barat • Finance, Cambridge
Independen Leadership Programme • 27 Juli-4 Agustus 2018, Inggris International Financial
Advisory
10-12 Agustus 2018, Batusangkar, Leadership, Mandiri

Leadership Forum 2018
Komisaris Sumatera Barat Syariah University
Bambang Widianto
Independen
Sertifikasi Perbankan Syariah 13-14 April 2018, Jakarta Karim Consulting

Dikdik Yustandi Komisaris Leadership Forum 2018
Sumatera Barat Syariah University

Leadership Forum 2018
Sumatera Barat Syariah University
Komisaris
Dimas Oky Nugroho
Independen Bimbingan Belajar SMR level 1 17-18 September 2018, Jakarta Peak Pratama
Sertifikasi Perbankan Syariah 13-14 April 2018, Jakarta Karim Consulting
PENGEMBANGAN KOMPETENSI DIREKSI
Sepanjang tahun 2018, Direksi Mandiri Syariah University telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa
pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini:
Tabel Pengembangan Kompetensi Direksi
Materi Pengembangan / Waktu dan Tempat

Nama Jabatan Jenis Pelatihan Penyelenggara
Pelatihan Pelaksanaan
10-12 Agustus
Mandiri Syariah
Toni E. B. Subari Direktur Utama Leadership Forum 2018 2018, Batusangkar, Leadership
University
Sumatera Barat
10-12 Agustus
Mandiri Syariah
Ade Cahyo Nugroho Direktur Leadership Forum 2018 2018, Batusangkar, Leadership
University
Sumatera Barat
10-12 Agustus
Mandiri Syariah
Leadership Forum 2018 2018, Batusangkar, Leadership
University
Sumatera Barat
Kusman Yandi Direktur Bankers
Tapping Potential
Association for
Opportunities In Indonesian 19 Maret 2018 Finance
Risk Management
Sustainable Palm Oil Industry
(BARa)
137
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Materi Pengembangan / Waktu dan Tempat

Nama Jabatan Jenis Pelatihan Penyelenggara
Pelatihan Pelaksanaan
10-12 Agustus
Leadership Forum 2018 Mandiri Syariah
2018, Batusangkar, Leadership
University
Sumatera Barat
Choirul Anwar Direktur Bankers
Tapping Potential
Association for
Opportunities In Indonesian 19 Maret 2018 Finance
Risk Management
Sustainable Palm Oil Industry
(BARa)
10-12 Agustus
Mandiri Syariah
Achmad Syafii Direktur Leadership Forum 2018 2018, Batusangkar, Leadership
University
Sumatera Barat
10-12 Agustus
Leadership Mandiri Syariah
Leadership Forum 2018 2018, Batusangkar,
University
Sumatera Barat
7-8 September 2018, Leadership Mandiri Syariah

Collaboration Training
Putu Rahwidhiyasa Direktur Bandung University
Workshop Implementating 17-18 September

Risk Management Pacific Conference
Enterpise Risk Management 2018
Sertifikasi Coaching 19-22 April 2018 Leadership Vanaya

10-12 Agustus 2018
Mandiri Syariah
Leadership Forum 2018 di Batusangkar, Leadership
University
Sumbar
7-8 September 2018, Leadership Mandiri Syariah
Collaboration Training
Edwin Dwidjajanto Direktur Bandung University
Corporate
Program Expand Leadership Leadership
8-9 November 2018 Leadership
For BOD Development
Institute
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE AUDIT
Sepanjang tahun 2018, anggota Komite Audit Mandiri Syariah yang telah mengikuti berbagai program kompetensi berupa
Tabel Pengembangan Kompetensi Komite Audit

Nama Jabatan Periode
Mulya Effendi 13 Maret -

Ketua Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris
Siregar 31 Desember 2018
Bambang 01 Januari -
Anggota Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris
Widianto 31 Desember 2018
Dimas Oky 13 Maret -
Nugroho Anggota Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris
31 Desember 2018
Pelatihan Profesional Management,

8-9 Mei 2018, Jakarta
Komisaris Inti Pesan
Kayim Hanuri 01 Januari - Sertifikasi Perbankan Syariah 6-7 Juli 2018, Jakarta Karim Consulting
Anggota
31 Desember 2018
Pelatihan Sertifikasi 19-20 Agustus 2018,
Peak Pratama
Manajemen Risiko Jakarta
Pelatihan Profesional Management,

8-9 Mei 2018, Jakarta
Komisaris Inti Pesan
01 Januari - Sertifikasi Perbankan Syariah 6-7 Juli 2018, Jakarta Karim Consulting
Djoko Seno Adji Anggota
31 Desember 2018
Pelatihan Sertifikasi 19-20 Agustus 2018,

Peak Pratama
138
Human Capital
Teknologi Informasi
PENGEMBANGAN KOMPETENSI DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Sepanjang tahun 2018, anggota Dewan Pengawas Syariah Mandiri Syariah tidak mengikuti pelatihan yang diselenggarakan
oleh pihak eksternal. Namun demikian, Dewan Pengawas Syariah Mandiri Syariah telah melakukan kegiatan seminar dengan
menjadi Narasumber di berbagai tempat.
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI
Sepanjang tahun 2018, anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Mandiri Syariah telah mengikuti berbagai program
peningkatan kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini:
Tabel Pengembangan Kompetensi Komite Remunerasi dan Nominasi

01 Januari - 31
Bambang Widianto Ketua Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris
Desember 2018
01 Januari - 31
Mulya Effendi Siregar Anggota Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris
Desember 2018
13 Maret - 31
Dimas Oky Nugroho Anggota Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris
Desember 2018
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE PEMANTAU RISIKO
Sepanjang tahun 2018, anggota Komite Pemantau Risiko Mandiri Syariah telah mengikuti berbagai program peningkatan
kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini:
Tabel Pengembangan Kompetensi Komite Pemantau Risiko

01 Januari - 31
Mulya Effendi Siregar Ketua Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris.
Desember 2018
13 Maret - 31
Dimas Oky Nugroho Anggota Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris.
Desember 2018
01 Januari - 31
Bambang Widianto Anggota Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris.
Desember 2018
Pelatihan Profesional 8-9 Mei 2018 di Management,

Komisaris Jakarta Inti Pesan
01 Januari - 31
Kayim Hanuri Anggota Sertifikasi Perbankan Syariah 6-7 Juli 2018 di Jakarta Karim Consulting
Desember 2018
Pelatihan Sertifikasi 19-20 Agustus 2018 di

Peak Pratama
Pelatihan Profesional 8-9 Mei 2018 di Management,

Komisaris Jakarta Inti Pesan
01 Januari - 31 Sertifikasi Perbankan Syariah 6-7 Juli 2018 di Jakarta Karim Consulting
Hari Dewanto Anggota
Desember 2018
Pelatihan Sertifikasi 19-20 Agustus 2018 di

Peak Pratama
139
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PENGEMBANGAN KOMPETENSI SEKRETARIS PERUSAHAAN
Sepanjang tahun 2018, Sekretaris Perusahaan Mandiri Syariah telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi
berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini:
Tabel Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan
Materi Pengembangan Waktu dan Tempat

Jenis Pelatihan dan Penyelenggara
Kompetensi /Pelatihan Pelaksanaan
Coaching Leadership Style Batch 1 4-6 Oktober 2018, Jakarta Leadership, Mandiri Syariah University (MSU)
Shifting The Power of Strategic Communication in the

5-6 November 2018, Bali International PR Summit
Era of Digital Economi, 2018
Workshop Program Mandiri Syariah Intgrated Social

18 Desember 2018, Jakarta Leadership, Mandiri Syariah University (MSU)
Action
PENGEMBANGAN KOMPETENSI UNIT INTERNAL AUDIT
Sepanjang tahun 2018, Unit Internal Audit Mandiri Syariah telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa
Tabel Pengembangan Kompetensi Unit Internal Audit
Materi Pengembangan
No. Penyelenggara Tanggal Penyelenggaraan
Kompetensi/Pelatihan
The Institute Internal Auditor

1 2 Day Conference On Internal Audit Execellence 2018 18–19 Januari 2018
(IIA)
Association of Certified Fraud

2 Workshop Fraud Risk Management 14–15 Maret 2018
Examiners (ACFE) Indonesia
Quality Assurance: Sistem Pengendalian Internal Sejalan

3 Nayottama 20–21 Maret 2018
dengan SEOJK No.35/SEOJK.3/2017
Lembaga Pengembangan
4 Pelatihan Fraud Auditing 1 20–23 Maret 2018
Fraud Auditing (LPFA)
Mandiri Syariah University

5 Workshop Risk Awareness 26–27 Maret 2018
dan Co-Creative
Program Pelatihan Otoritas Jasa Keuangan (OJK):

Pelatihan kepada para anggota Asosiasi Profesi GRC dan Ikatan Auditor Intern Bank
6 3–4 April 2018
program Recycling OJK bertujuan meningkatkan efektifitas (IAIB)
implementasi GRC di Industri Jasa Keuangan (IJK)
7 Pulling Fraud out of the Shadows PWC Indonesia 18 April 2018
The Auditor of the future: Trusted & Influencing Advisor

Yayasan Pendidikan Internal
8 Memelihara Nilai-Nilai Budaya, Terpercaya dan Berwawasan 17–19 April 2018
Audit (YPIA)
Masa Depan
9 In House Training Compliance Syariah Mandiri Syariah University 28–29 Juni 2018

10 National Anti Fraud Conference 18–20 Juli 2018
140
Human Capital
Teknologi Informasi
Materi Pengembangan
No. Penyelenggara Tanggal Penyelenggaraan
Kompetensi/Pelatihan
Workshop Enhancement RCSA MSU dan Enterprise Risk

11 1–3 Agustus 2018
(Control Testing & Key Risk Indicator) Management (ERM)
Lembaga Pengembangan
12 Training Vendor Management 20–21 Agustus 2018
Perbankan Indonesia (LPPI)
MSU dan Product &

13 Workshop Bisnis Proses Trade Service 20–21 September 2018
Transaction Group (PTG)
Ikatan Auditor Intern Bank

14 Forum IAIB: Internal Audit In The Future Digital Life 4 Oktober 2018
(IAIB)

15 Workshop Fraud Prevention & Detection Data Analytical 11–12 Oktober 2018
16 Development Skills for DCOR Compliance Group (CPG) 18–19 Oktober 2018

dan Center for Research and
17 Spiritual Motivation Development on Education 26–27 Oktober 2018
Management (CRDE)
Indonesia

18 Auditing Corporate Culture & Risk Management 28–29 November 2018
Audit (YPIA)
Ikatan Auditor Intern Bank

19 IAIB 10th National Conference: Fraud Risk in Banking Industry 7 November 2018
(IAIB)
Mandiri Syaariah University

3, 5, 9, 12, 16, dan 21 November
20 Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko (Level 1,2,3) dan Lembaga Sertifikasi
2018
Profesi Perbankan (LSPP)

21 Continuous Auditing 12–13 Desember 2018
Audit (YPIA)
22 Sharing Session : Communication Skills for Auditor Mandiri Syariah University 17 Desember 2018
23 Workshop Teknik Investigasi Bank Mandiri 19 Desember 2018
141
ANALISIS DAN
PEMBAHASAN
MANAJEMEN ATAS
KINERJA BANK
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
TINJUAN
PEREKONOMIAN
ANALISIS PEREKONOMIAN GLOBAL ANALISIS PEREKONOMIAN NASIONAL
Perekonomian global tahun 2018 tumbuh melandai dan Momentum pertumbuhan ekonomi tetap terjaga didukung
tidak seimbang, disertai ketidakpastian pasar keuangan oleh permintaan domestik. Pertumbuhan ekonomi
global yang tetap tinggi. Perekonomian AS tumbuh kuat pada terutama didukung permintaan domestik sejalan dengan
tahun 2018. Namun demikian, ekspektasi inflasi AS tetap meningkatnya konsumsi rumah tangga dan konsumsi
tinggi sehingga The Fed melanjutkan kenaikan suku bunga Lembaga Non Profit yang Melayani Rumah Tangga (LNPRT).
kebijakannya. Di Eropa, pertumbuhan ekonomi cenderung Investasi juga tetap tinggi dipengaruhi optimisme investor
melambat di tengah inflasi yang meningkat. Normalisasi yang tetap terjaga terhadap prospek ekonomi Indonesia.
kebijakan moneter di Eropa melalui pengurangan pembelian Sementara itu, ekspor neto tercatat negatif dipengaruhi
aset keuangan terus berlanjut. Di negara emerging markets, pertumbuhan ekonomi global yang melandai dan harga
pertumbuhan ekonomi China juga terus melambat komoditas yang menurun. Secara spasial, peningkatan
disebabkan perlambatan kredit dan pengaruh ketegangan pertumbuhan ekonomi ditopang Jawa dan Kalimantan
hubungan dagang dengan AS. Pertumbuhan ekonomi sejalan meningkatnya kegiatan di sektor pertanian, jasa-
dunia yang melandai dan risiko memburuknya hubungan jasa dan pertambangan. Dengan perkembangan ini,
dagang antar negara berdampak pada rendahnya volume pertumbuhan ekonomi Indonesia meningkat dari 5,07%
perdagangan dunia. Sejalan dengan itu, harga komoditas (YoY) pada 2017 menjadi 5,17% (YoY) pada 2018 dan
dunia menurun, termasuk harga minyak dunia yang merupakan pencapaian tertinggi dalam lima tahun terakhir.
kembali menurun akibat prospek meningkatnya pasokan.
Perkembangan ekonomi dan keuangan global tersebut di Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) membaik sehingga
satu sisi memberikan tantangan dalam mendorong ekspor, menopang ketahanan sektor eksternal. Pada triwulan IV
namun di sisi lain meningkatkan aliran masuk modal asing 2018, NPI mencatat surplus 5,4 miliar dolar AS ditopang
ke negara berkembang, termasuk Indonesia. peningkatan surplus transaksi modal dan finansial sejalan
persepsi investor asing terhadap prospek ekonomi
Indonesia yang tetap kuat dan ketidakpastian global yang
Sumber Sumber: Laporan Kebijakan Moneter Triwulan IV berkurang. Sementara itu, defisit transaksi berjalan pada
2018, Bank Indonesia; World Economic Outlook (WEO); Inter-
triwulan IV 2018 tercatat 9,1 miliar dolar AS atau 3,57%
national Monetary Fund (IMF).
PDB sehingga secara keseluruhan 2018 tetap berada
dalam batas yang aman sebesar 2,98% dari PDB. Nilai tukar
144
Human Capital
Teknologi Informasi
Rupiah menguat sehingga menopang berlanjutnya stabilitas Dana Pihak Ketiga (DPK) pada 2018 sebesar 6,5% (YoY),
perekonomian. Rupiah pada triwulan IV 2018, secara point menurun dibandingkan dengan pertumbuhan 2017 sebesar
to point menguat sebesar 3,63% dibandingkan dengan level 9,4% (YoY) .
akhir triwulan III 2018, ditopang NPI yang mencatat surplus.
Inflasi 2018 tercatat 3,13% (YoY), lebih rendah dari 2017, Sumber: Laporan Kebijakan Moneter Triwulan IV 2018, Bank
yaitu sebesar 3,61%. Terkendalinya inflasi tidak terlepas Indonesia
dari konsistensi kebijakan moneter dalam mengarahkan
ekspektasi inflasi, termasuk dalam menjaga pergerakan
nilai tukar sesuai fundamentalnya. Bank Indonesia dan
ANALISIS INDUSTRI PERBANKAN
Pemerintah senantiasa memperkuat koordinasi kebijakan,
SYARIAH
guna menjaga inflasi pada level yang rendah dan stabil.
Aset perbankan syariah 2018 mencapai Rp477,33 triliun,
Sumber: Laporan Kebijakan Moneter Triwulan IV 2018, tumbuh 12,53% (YoY) dari posisi Desember 2017. Sejalan
Bank Indonesia dengan pertumbuhan tersebut, pangsa pasar aset perbankan
syariah terhadap perbankan nasional mencapai 5,92%.
Penghimpunan DPK perbankan syariah 2018 mencapai
ANALISIS INDUSTRI PERBANKAN Rp371,83 triliun, tumbuh 11,09% (YoY). Pangsa pasar DPK
NASIONAL perbankan syariah terhadap DPK perbankan nasional
sebesar 6,60%. Dari sisi pembiayaan, pembiayaan yang
Industri perbankan tetap terjaga disertai fungsi intermediasi diberikan oleh perbankan syariah telah mencapai Rp320,19
yang tetap baik dan risiko kredit yang terkendali. Rasio triliun, tumbuh 12,06% (YoY). Pangsa pasar pembiayaan
kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) tetap perbankan syariah terhadap perbankan nasional sebesar
tinggi mencapai 22,9% dan rasio likuiditas (AL/DPK) masih 6,05%. Sementara itu, kualitas pembiayaan perbankan
aman yakni sebesar 19,3% pada Desember 2018. Selain syariah yang tercermin dari rasio Non Performing Financing
itu, rasio kredit bermasalah (Non Performing Loan/NPL) (NPF) gross membaik dari 3,87% di akhir tahun 2017 menjadi
tetap rendah yaitu sebesar 2,4% (gross) atau 1,0% (net). 2,85% di akhir 2018.
Dari fungsi intermediasi perbankan, pertumbuhan kredit
pada 2018 sebesar 11,75% (YoY), lebih tinggi dibandingkan Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI) Desember 2018,
pertumbuhan tahun 2017 sebesar 8,2% (YoY). Pertumbuhan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
ANALISIS POSISI MANDIRI SYARIAH DALAM INDUSTRI PERBANKAN
Sebagai perbandingan kinerja Mandiri Syariah terhadap perbankan syariah dan perbankan umum, berikut ini merupakan
rincian kinerja Mandiri Syariah dibandingkan dengan rata-rata industri Perbankan.
Tabel Kinerja Pertumbuhan Perbankan Umum, Perbankan Syariah dan Mandiri Syariah Per Desember 2018
(dalam %)
Indikator Mandiri Syariah Perbankan Syariah Perbankan Umum
Aset 11,83 12,53 9,22
Pembiayaan 11,63 12,06 11,75
Dana Pihak Ketiga 12,28 12,09 6,45
Ekuitas 9,91 18,81 9,91
Laba Bersih 65,74 65,99 14,38
Sumber: Statistik Perbankan Syariah Otoritas Jasa Keuangan (SPS OJK), Desember 2018
Pertumbuhan aset Mandiri Syariah mencapai 11,83%, lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan aset perbankan umum sebesar
9,21%. Di sisi lain, pertumbuhan pembiayaan Mandiri Syariah mencapai 11,63% sedikit di bawah pertumbuhan perbankan
syariah dan perbankan umum masing-masing sebesar 12,06 dan 11,75%. Meskipun demikian, pertumbuhan dana pihak ketiga
Mandiri Syariah mencapai 12,28%, jauh lebih tinggi dibandingkan perbankan umum sebesar 6,45% dan perbankan syariah
sebesar 12,09%. Pertumbuhan laba bersih Mandiri Syariah mencapai 65,74% lebih rendah dibandingkan perbankan syariah
sebesar 65,99% dan perbankan umum sebesar 14,38%.
145
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Grafik Pertumbuhan Kinerja Perbankan Umum, Perbankan Syariah dan Mandiri Syariah
(dalam %)
Aset Pembiayaan Dana Pihak Ketiga

Dalam Miliar Rupiah Dalam Miliar Rupiah Dalam Miliar Rupiah
12,53 12,06 12,28

11,83 11,63 11,75
12,09
9,22
6,45
Bank Perbankan Perbankan Bank Perbankan Perbankan Bank Perbankan Perbankan

Syariah Mandiri Syariah Umum Syariah Mandiri Syariah Umum Syariah Mandiri Syariah Umum
Ekuitas Laba bersih

Dalam Miliar Rupiah Dalam Miliar Rupiah
18,81
65,74
65,99
9,91 9,91
14,38
Bank Perbankan Perbankan Bank Perbankan Perbankan

Syariah Mandiri Syariah Umum Syariah Mandiri Syariah Umum
146
Human Capital
Teknologi Informasi
TINJAUAN
OPERASIONAL
Secara umum, kegiatan usaha yang dilakukan Mandiri Syariah adalah menghimpun dana masyarakat dan menyalurkannya
kembali dalam bentuk kredit dan pembiayaan, serta memberikan layanan jasa perbankan lainnya. Mandiri Syariah telah
menetapkan strategi yang tepat sehingga kinerja Bank mengalami kenaikan yang cukup signifikan.
STRATEGI BANK TAHUN 2018
Mandiri Syariah memiliki arah kebijakan jangka pendek, 4. Memperkuat fungsi tiga pilar (bisnis, risk dan
arah kebijakan jangka panjang, dan strategi utama Bank operasional) dalam penyaluran pembiayaan termasuk
dalam mengeksekusi strategi pengembangan bisnis dalam disiplin monitoring terhadap nasabah watchlist.
rangka mendukung tercapainya target kinerja operasional 5. Meningkatkan fee based income minimal 20% melalui
dan keuangan sesuai yang telah dituangkan dalam Rencana layanan berbasis transaksi dan teknologi (ATM, e-channel
Bisnis Bank serta meraih setiap peluang dan potensi bisnis dan cash management) dan fokus pada produk yang
yang ada di tahun 2018. berbasis fee (Gadai, penjualan Saudi Arabian Riyal, Trade
dan Bank Garansi).
ARAH KEBIJAKAN JANGKA PENDEK 6. Menerapkan integrated sales untuk segmen ritel.
Arah kebijakan Jangka Pendek tahun 2018 Mandiri Syariah 7. Memperbaiki IT system untuk mendukung pertumbuhan
adalah sebagai berikut: bisnis.
1. Menjalankan 5 (lima) fokus strategi Bank Syariah Mandiri, 8. Meningkatkan kualitas dan kompetensi SDM serta
yaitu: memperkuat culture diseluruh jajaran organisasi.
- Pertumbuhan Bisnis yang Sehat dan Sustain 9. Meningkatkan penerapan contribution margin dalam
- Kualitas Pembiayaan rangka efektivitas penilaian kinerja.
- Fee Based Income 10. Menurunkan cost of credit dan pengendalian biaya (cost
- Produktivitas dan Efisiensi control).
- Contribution Margin
2. Menyelesaikan proses perbaikan fundamental melalui ARAH KEBIJAKAN JANGKA MENENGAH
penajaman struktur organisasi, penguatan budaya Adapun arah kebijakan jangka menengah yang dilakukan
(culture) dan penajaman target segmen termasuk oleh Mandiri Syariah pada tahun 2018-2020 adalah sebagai
business model; berikut.
3. Perbaikan sistem dan infrastuktur IT untuk mendukung 1. Fokus bisnis ke arah pengembangan bisnis retail yaitu
pertumbuhan bisnis; Consumer, Gadai dan UMKM serta bisnis Wholesale pada
4. Memperkuat positioning Mandiri Syariah untuk dana segmen Korporasi khususnya BUMN dan swasta besar
murah terutama tabungan; yang bonafide, dengan komposisi portofolio retail 65%
5. Mencapai NPF gross di bawah 4% melalui watchlist, dan wholesale 35%.
vintage analysis, early restructuring. 2. Mempertahankan posisi sebagai market leader di
6. Peningkatan fee based income terutama untuk potensi perbankan syariah melalui pertumbuhan yang sehat
bisnis yang masih besar (umroh, gadai, e-channel, Forex dan berkesinambungan.
Saudi Arabian Riyal (SAR)) 3. Menyiapkan permodalan yang kuat antara lain melalui
7. Optimalisasi sinergi jaringan dan bisnis dengan Mandiri strategic partner, strategic investor dan/atau pasar modal.
Group. 4. Mengakselerasi implementasi sistem IT untuk
mengantisipasi perkembangan financial technology.
Strategi bisnis tersebut kemudian dijabarkan dalam program
kerja utama di tahun 2018 sebagai berikut: STRATEGI UTAMA BANK
1. Fokus pada pertumbuhan segmen Ritel dengan target Strategi yang akan dijalankan untuk mencapai aspirasi Bank
pertumbuhan sebesar 15% dan Wholesale Murni sebesar tersebut terdiri dari 3 (tiga) strategi utama, yaitu:
10%. 1. Business Refocusing
2. Fokus pada pertumbuhan Tabungan sebesar 13,76% Pada pilar business refocusing, Bank menentukan segmen
dengan porsi low cost fund sebesar 53,27%. consumer menjadi main core perusahaan, segmen
3. Memperbaiki kualitas pembiayaan dengan NPF<4% corporate menjadi second core yang pada akhirnya tetap
melalui upaya restrukturisasi, optimalisasi collection mendukung pertumbuhan retail banking.
nasabah NPF dan recovery nasabah ex write Off (WO).
147
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
2. Fixing the Fundamental manusia, penguatan culture, peningkatan informasi

Pada Pilar fixing the fundamental, hal yang Mandiri dan teknologi dan terus memperkuat sinergi antar
Syariah lakukan yaitu: Perusahaan Group Bank Mandiri.
1. Penyesuaian struktur organisasi baik kantor pusat,
kanwil maupun area. Bank telah memperkuat budaya kerja (culture) di seluruh
2. Implementasi: Refining Business Process dan Business jajaran organisasi termasuk budaya anti fraud serta
Model, Simplification Product, Perbaikan Nota Analisa penguatan internal control. Langkah yang telah dilakukan
Pembiayaan dan Customer Base Information (Big antara lain melakukan penajaman kembali nilai-nilai ethic
Data). sesuai dengan kondisi industri perbankan saat ini, agar
3. Program efisiensi dan peningkatan produktivitas. Mandiri Syariah makin kompetitif dan mampu mencapai
aspirasi visi Mandiri Group yang menghasilkan shared values
3. Strengthening The Enablers dengan definisi operasional yang mudah diimplementasikan,
Pada Pilar Strengthen Enablers, Bank melakukan perilaku utama, beserta perilaku do and don’t dan action plan
peningkatan capability dan kompetensi sumber daya dalam implementasi budaya kerja (culture).
Adapun detil masing-masing strategi utama tersebut dapat digambarkan sebagaimana gambar di bawah ini.
PERTUMBUHAN BISNIS SEHAT DAN SUSTAIN
Business Fixing Strengthening

Refocusing The Fundamental The Enablers
“The Core” Consumer (Griya, Pension, Implan/ Penyesuaian organisasi (Kantor Pusat dan Information and Technology : IT Strategy,
Payroll and Oto) and Pawning Sales) dan KPI sesuai bisnis fokus digital banking and Operational Excellence
Implementasi : Refining Vusiness Process,

“The second Core” Corporate : integrate with Human Capital :
Simplification Product, Nap and Cbi, Costumer
Bank Mandiri, Product Differentation Prductivity Ehancement
Grading
“Tactical Segment” : Commercial and Business

Banking consolidation. Increase Fee Based
Islamic Sector Solution Integrasi dengan Mandiri Group
Income (Pawning,E-Channel, Retail Deposit, SAR,
Trade Finance). Increase saving
Program efesiensi dan peningkatan

Cross Selling Learning : Peningkatan kompetensi, Return on
produktivitas berkelanjutan untuk kantor
Integrated Sales Training Investmen and Training Coverage
pusat dan branch
ETHIC (Excellent, Teamwork, Humanity, Integrity, Customer)

Risk Management
148
Human Capital
Teknologi Informasi
Pada tahun 2018, Bank telah mengimplementasikan 10 (sepuluh) inisiatif strategis sebagai berikut:
Tabel 10 (sepuluh) Inisiatif Strategis

No. Programs Keterangan
1 Workflow Integrated System Engine (WISE) Penyelesaian dukungan sistem financing origination untuk modul Griya melalui
WISE.
2 Simplifikasi Jumlah Produk, Proses Simplifikasi Produk dan Proses penjualan, Marketing communication yang
Penjualan dan Standardisasi Tampilan terintegrasi untuk produk prioritas dan Standardisasi tampilan fisik dan outlet yang
Mandiri Syariah yang Modern Modern.
3 Human Capital Strategy including HCMS Meningkatkan produktivitas pegawai melalui efektivitas organisasi, capacity
planning dan HCMS serta performance management system dan talent management.
4 Integrated with the Mandiri Group Layanan Tabungan di frontliner cabang Mandiri Syariah dan Sinergi Contact Center
dengan Bank Mandiri.
5 Retail Business Strategy Strategi Pengembangan Bisnis di Retail Banking dengan meningkatkan produktivitas
sales melalui Integrated Sales
6 Islamic Sector Solution Solusi layanan dan produk yang terintegarsi untuk nasabah sektor islami, dengan
fokus bisnis pada industri Haji dan Umroh, Pendidikan Islam dan Rumah Sakit Islam
7 Continuous Learning and Culture Change Perbaikan strategi dan sistem pembelajaran untuk meningkatkan produktifitas
Intrernalisasi budaya berbasis kinerja.
8 Operational and Risk Excellence Perbaikan dan penguatan pengelolaan risiko operasional di kantor cabang untuk
minimalisir kerugian operasional.
9 Enhance Core Banking and IT Infrastructure Pengembangan Core Banking System dan New MIS (Enhancement Core Banking,
Implementasi Switching, Trade Finance dan MIS).
10 E-channel and Digital Banking Meliputi kartu debet Visa yang dapat digunakan jamaah haji dan umrah Bank
Syariah Mandiri, Cash Management untuk transaksi nasabah, implementasi inklusi
keuangan melalui Laku Pandai serta Sinergi mobile dan net banking dengan Mandiri
Online
ASPEK PEMASARAN
2. Memperluas Sinergi Mandiri Group
Aspek pemasaran merupakan faktor penting yang dapat Sebagai bagian dari Mandiri Group, Bank menjalin
menjadi kunci keberhasilan bagi Mandiri Syariah dalam sinergi dengan Mandiri Group baik untuk perluasan
memetakan pangsa pasar. Selain itu, dengan mengenali pasar di antaranya:
aspek tersebut Mandiri Syariah juga dapat menganalisa - Mandiri Tunas Finance: Pembiayaan Kendaraan
kebutuhan pasar sehingga strategi pemasaran berjalan Syariah
dengan sukses. Berikut Penjelasan mengenai strategi - Mandiri AXA: Produk Bancassurance Syariah
pemasaran dan pangsa pasar yang dilakukan oleh Bank - Bank Mantap: Produk Gadai dan Cicil Emas
Syariah Mandiri. - Bank Mandiri: Pembiayaan Wholesale, Layanan
Syariah Bank
STRATEGI PEMASARAN - Mandiri Sekuritas: Tabungan Saham Syariah
Pada tahun 2018 strategi pemasaran Mandiri Syariah - Mandiri Investasi: Produk Reksadana Syariah
ditetapkan dalam dua bentuk: - Mandiri Inhealth: Produk Asuransi Kesehatan
1. Strategi Focus Segmen
Pada tahun 2018 manajemen menetapkan fokus pada PANGSA PASAR
segmen Ritel dengan fokus pada sektor Konsumer Mandiri Syariah sebagai Bank Syariah, secara khusus
sebagai First Core dan Wholesale sebagai Second Core. menghadapi persaingan dengan seluruh Perbankan Syariah
Dengan kedudukan sebagai Bank Operasional (BO) II, dan Perbankan umum di Indonesia dalam menentukan
Bank membidik payroll dari institusi pemerintah untuk penguasaan pasar. Persaingan usaha tersebut antara lain
kemudian menyalurkan pembiayaan ke pegawai baik dapat dilihat berdasarkan aset, pembiayaan, pendanaan/
untuk produktif maupun konsumtif. dana pihak ketiga (DPK).
149
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel Pangsa Pasar Mandiri Syariah dibandingkan dengan Perbankan Syariah

(dalam miliar Rupiah)
Pangsa Pasar Uraian 2018 2017 Pertumbuhan

Perbankan Syariah
Bank Syariah Mandiri 98.341 87.940 10.401
ASET Perbankan Syariah 477.327 424.181 53.146
Pangsa Pasar 20,60% 20,73% (0,13%)
PEMBIAYAAN Perbankan Syariah 320.193 285.722 34.471
Pangsa Pasar 21,16% 21,16% 0,00%
PENDANAAN/DPK Perbankan Syariah 371.828 334.719 37.109
Pangsa Pasar 23,52% 23,27% 0,25%
Berdasarkan jumlah aset yang dimiliki penguasaan pangsa pasar Mandiri Syariah tahun 2018 mencapai 20,60% sedikit
mengalami penurunan sebesar 0,13% dibandingkan dengan tahun 2017 yang mencapai 20,73%. Meskipun sedikit mengalami
penurunan namun total aset Mandiri Syariah berhasil tumbuh sebesar Rp10,40 triliun. Dari sisi pembiayaan pangsa pasar
Mandiri Syariah tahun 2018 tidak mengalami perubahan seperti tahun sebelumnya sebesar 21,16%. Sedangkan untuk pangsa
pasar pendanaan/dana pihak ketiga pada tahun 2018 mencapai 23,52% meningkat dibandingkan tahun sebelumnya yang
mencapai 23,27%. Kenaikan pangsa pasar merupakan penerapan dari strategi yang efektif yang dilakukan oleh Bank Syariah
Mandiri.
Diagram Pangsa Pasar BSM dibandingkan dengan Industri Perbankan Syariah Tahun 2018
Aset Pembiayaan Pendanaan/DPK

20,60% 21,16% 23,52%

79,40 % 78,84% 76,48%
2018 2018 2018
Perbankan Syariah BSM Perbankan Syariah BSM Perbankan Syariah BSM
150
Human Capital
Teknologi Informasi
Diagram Pangsa Pasar BSM dibandingkan dengan Industri Perbankan Syariah Tahun 2017

20,73% 21,16% 23,27%

78,84% 76,73%
79,27 %
2017 2017 2017
Tabel Pangsa Pasar Mandiri Syariah dibandingkan dengan Bank Konvensional

Pangsa Pasar
Uraian 2018 2017 Pertumbuhan
Bank Konvensional
ASET Industri Perbankan 8.068.346 7.387.634 680.712
Pangsa Pasar 1,22% 1,19% 0,03%
PEMBIAYAAN Industri Perbankan 5.294.882 4.737.944 556,938
Pangsa Pasar 1,28% 1,28% 0,00%
PENDANAAN/DPK Industri Perbankan 5.630.448 5.289.377 341.071
Pangsa Pasar 1,55% 1,47% 0,08%
Di tengah ketatnya persaingan di industri perbankan, Mandiri Syariah juga menghadapi persaingan dengan seluruh Bank
Konvensional (Industri Perbankan) di Indonesia. Berdasarkan jumlah aset, pembiayaan, dan jumlah pendanaan/dana pihak
ketiga pangsa pasar pada tahun 2018 masing-masing sebesar 1,22%, 1,28% dan 1,55% mengalami pertumbuhan dibandingkan
tahun 2017 sebesar 1,19%, 1,28%, dan 1,47%. Pencapaian tersebut menunjukkan keberhasilan Mandiri Syariah dalam menjaga
kinerja operasional.
151
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Diagram Pangsa Pasar BSM dibandingkan dengan Industri Perbankan Tahun 2018

1,22 % 1,28 % 1,55 %
2018 2018 2018
98,78% 98,72% 98,45%

Diagram Pangsa Pasar BSM dibandingkan dengan Industri Perbankan Tahun 2017

1,19 % 1,28 % 1,47 %
2017 2017 2017
98,81% 98,72% 98,53%

Grafik Pangsa Pasar BSM dibandingkan dengan Industri Grafik Pangsa Pasar BSM dibandingkan dengan Industri
Perbankan Syariah Perbankan
Dalam % Dalam %
23,52 1,55
23,27 1,47
1,19 1,22 1,28 1,28
21,16 21,16
20,73 20,60
Aset Pembiayaan Pendanaan/ Aset Pembiayaan Pendanaan/

DPK DPK
2017 2018 2017 2018

152
Human Capital
Teknologi Informasi
KINERJA SEGMEN USAHA
Berikut ini akan disajikan penjelasan, produktivitas, pendapatan, dan profitabilitas segmen usaha Bank Syariah Mandiri.
PENJELASAN, PRODUKTIVITAS, PENDAPATAN, DAN PROFITABILITAS SEGMEN USAHA
RETAIL BANKING
BU
G SI
N N
I
ES
NK
SB
BA
AN
MICRO
KING
RETAIL
BANKING
CO G
N SUME BANKIN
R
PENJELASAN RETAIL BANKING

Segmen Retail Banking adalah prioritas dan fokus bisnis Bank yang meliputi segmentasi Micro, Bussiness Banking dan Consumer.
Adapun penjelasan segmentasi Retail Banking adalah sebagai berikut.
1. Bussiness Banking
Segmen Usaha Kecil dan Menengah (UKM) juga merupakan fokus bisnis Bank dalam rangka menunjang program unggulan
pemerintah dan mendorong pertumbuhan ekonomi di sektor riil. Hal tersebut sejalan dengan potensi pasar, dengan
pelaku bisnis di Indonesia adalah mayoritas UKM. Layanan Bank pada segmentasi Bussiness Banking meliputi pembiayaan
dan dana retail. Jumlah pembiayaan untuk segmen Bussiness Banking di atas Rp200 juta sampai dengan Rp5 miliar.
2. Micro Banking
Dalam rangka mendorong pertumbuhan ekonomi di sektor riil dan membantu program pemerintah dalam penyerapan
tenaga kerja, Mandiri Syariah memiliki komitmen untuk menyalurkan pembiayaan bagi usaha mikro. Layanan Bank pada
segmentasi micro banking meliputi pembiayaan dan dana retail. Jumlah pembiayaan untuk segmen Micro Banking sampai
dengan Rp200 juta.
3. Consumer Banking
Segmen Consumer ditujukan untuk memenuhi kebutuhan non produktif nasabah atau masyarakat. Segmen ini juga
merupakan fokus bisnis Bank dikarenakan potensi pasar atas segmen ini cukup besar, antara lain pemenuhan kebutuhan
pokok melalui pembiayaan perumahan/griya dan kebutuhan multiguna seperti pembiayaan implan, kendaraan/oto dan
sebagainya. Selain itu Consumer Banking di Bank syariah ini juga melayani gadai/cicil emas dan layanan umrah dan haji.
Layanan Bank pada segmentasi Consumer Banking meliputi pembiayaan non produktif dan dana retail.
153
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PRODUKTIVITAS RETAIL BANKING

Tahun 2018, kinerja pembiayaan Retail Banking mencapai sebesar Rp39,96 triliun, tumbuh sebesar Rp5,36 triliun atau 16,13%
dibandingkan kinerja pembiayaan Retail Banking pada tahun 2017 sebesar Rp34,59 triliun.
Tabel Pembiayaan Retail Banking

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Business Banking (BBG) 8.595.213 8.950.378 (355.165) -3,97%
Micro Banking (MBG) 4.344.973 4.266.141 78.832 1,85%
Consumer Banking (CFG) 24.310.583 18.833.848 5.476.735 29,08%
Pawning (PWG) 2.708.697 2.358.308 350.388 14,86%
Retail 39.959.466 34.408.676 5.550.790 16,13%
Secara komposisi, pencapaian Retail Banking dikontribusi oleh pembiayaan Consumer Banking sebesar Rp24,31 triliun,
pembiayaan Pawning sebesar Rp2,71 triliun, pembiayaan Micro Banking sebesar Rp4,35 triliun, dan pembiayaan Business
Banking sebesar Rp8,59 triliun.
Tabel Pendanaan Retail Banking

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Business Banking (BBG) 1.877.811 1.339.717 538.094 40,16%
Giro 600.511 561.988 38.524 6,85%
Tabungan 718.001 510.715 207.286 40,59%
Deposito 559.299 267.014 292.284 109,46%
Micro Banking (MBG) 428.705 447.771 (19.066) (4,26%)
Giro 3.435 2.735 700 25,58%
Tabungan 389.822 416.289 (26.467) (6,36%)
Deposito 35.448 28.747 6.701 23,31%
Retail Deposit (RDG) 57.663.305 49.391.087 8.272.219 16,75%
Giro 3.875.239 3.662.178 213.060 5,82%
Tabungan 32.904.107 28.934.692 3.969.414 13,72%
Deposito 20.883.960 16.794.216 4.089.744 24,35%
Total Retail Banking 59.969.821 51.178.575 8.791.246 17,18%
Total Giro Retail Banking 4.479.185 4.226.901 252.284 5,97%
Total Tabungan Retail Banking 34.011.930 29.861.696 4.150.234 13,90%
Total Deposito Retail Banking 21.478.707 17.089.978 4.388.729 25,68%
Total Pendanaan Retail Banking tahun 2018 mencapai Rp59,97 triliun, meningkat 17,18% atau Rp8,79 triliun dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp51,18 triliun. Pertumbuhan total Pendanaan Retail Banking berasal dari kontribusi pertumbuhan Retail
Deposit sebesar Rp8,27 triliun.
154
Human Capital
Teknologi Informasi
Tabel Fee Based Income Retail Banking

(dalam ribuan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Business Banking (BBG) 20.736.203 1.454.400 19.281.804 1325,76%
Consumer Banking (CFG) 22.802.843 23.484.221 (681.378) (2,90%)
Micro Banking (MBG) 8.443.660 - 8.443.660 100,00%
Pawning (PWG) 324.002.696 276.374.842 47.627.854 17,23%
Retail Deposit (RDG) 241.527.724 216.727.957 24.799.767 11,44%
Digital Banking (DBG) 166.474.079 109.825.934 56.648.146 51,58%
Fee Based Income Retail Banking 783.987.207 627.867.354 156.119.853 24,87%
Fee based income Retail Banking tahun 2018 mencapai Rp783,99 miliar naik 24,87% dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai
Rp627,87 miliar. Kenaikan fee based tersebut berasal dari pertumbuhan fee based Digital Banking sebesar Rp56,65 miliar.
PENDAPATAN DAN PROFITABILITAS RETAIL BANKING

Pendapatan bagi hasil Retail Banking pada tahun 2018 mencapai Rp4,81 triliun tumbuh 10,28% dibandingkam dengan tahun
2017 mencapai Rp4,36 triliun. Kenaikan pendapatan bagi hasil Retail Banking terutama berasal dari pertumbuhan Consumer
Banking sebesar 23,24% menjadi Rp2,63 triliun di tahun 2018.
Tabel Pendapatan Retail Banking

2018 2017 Pertumbuhan

Uraian Pendapatan
Pendapatan Pendapatan Pendapatan Pendapatan Pendapatan Margin
Bagi Hasil Margin Bersih Bagi Hasil Margin Bersih Bagi Hasil Bersih
Business Banking (BBG) 960.043 366.557 1.076.360 419.611 (10,81%) (99,91%)
Consumer Banking (CFG) 2.629.413 1.036.317 2.133.626 892.831 23,24% 16,07%
Micro Banking (MBG) 823.321 505.520 816.739 510.583 0,81% (0,99%)
Pawning (PWG) 392.761 234.730 331.006 192.764 18,66% 21,77%
Retail Deposit (RDG) - 1.234.952 - 980.525 - 25,95%
TOTAL 4.805.539 3.011.885 4.357.731 2.996.314 10,28% 0,52%
Pendapatan margin bersih Retail Banking pada tahun 2018 mencapai Rp3,01 triliun sedikit mengalami kenaikan sebesar 0,52%
dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp2,99 triliun. Kenaikan pendapatan margin bersih Retail Banking terutama berasal
dari Pawning yang mengalami pertumbuhan sebesar 25,95% menjadi Rp1,23 triliun di tahun 2018
155
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel Profitabilitas Retail Banking Tahun 2018

2018
Uraian Business Consumer Micro Retail

Pawning
Banking Banking Banking Deposit Jumlah
(PWG)
(BBG) (CFG) (MBG) (RDG)
A Spread Pembiayaan 322.137 1.036.317 493.295 234.730 - 2.086.478
Pendapatan Bagi Hasil 960.043 2.629.413 823.321 392.761 - 4.805.539
Beban FTP (637.907) (1.593.096) (330.027) (158.032) - (2.719.061)
B Pendapatan Surat Berhaga - - - - - -
Pendapatan Bagi Hasil - - - - - -
Beban FTP - - - - - -
C Pendapatan Penempatan Bank Lain - - - - - -
Beban FTP - - - - - -
D Spread Pendanaan 44.420 - 12.226 - 1.234.952 1.291.598
Pendapatan FTP 87.363 - 19.171 - 2.822.360 2.928.894
Biaya Bagi Hasil (36.131) - (5.264) - (1.352.397) (1.393.792)
Biaya Premi Penjaminan (2.951) - (724) - (96.541) (100.216)

Beban GWM
(3.861) - (957) - (138.470) (143.288)
E Beban Surat Berharga - - - - - -
Subdebt - - - - - -
F Pendapatan Margin Bersih 366.557 1.036.317 505.520 234.730 1.234.952 3.378.075
G Pendapatan Fee Based 18.889 13.447 4 28 280.222 312.590
H Pendapatan Operasional Sebelum Overhead 385.446 1.049.763 505.524 234.758 1.515.174 3.690.665
I Biaya Overhead (237.555) (522.501) (351.844) (146.507) (1.079.572) (2.337.979)
J Laba/Rugi Operasional Sebelum PPAP/CKPN 147.891 527.262 153.680 88.251 435.602 1.352.686
K Pendapatan/(Beban) CKPN: (41.227) (81.007) (99.512) (2.226) - (223.972)
L Laba/Rugi Operasional 106.663 446.255 54.169 86.025 435.602 1.128.714
M Pendapatan/Biaya Non Operasional - - - - - -
N Laba Sebelum Zakat dan Pajak 106.663 446.255 54.169 86.025 435.602 1.128.714
O Zakat dan Pajak - - - - - -
P Laba Bersih 106.663 446.255 54.169 86.025 435.602 1.128.714
156
Human Capital
Teknologi Informasi
Tabel Profitabilitas Retail Banking Tahun 2017

2017

Pawning
(PWG)
A Spread Pembiayaan 387.498 892.831 497.706 192.764 - 1.970.799
Pendapatan Bagi Hasil 1.076.360 2.133.626 816.739 331.006 - 4.357.731
Beban FTP (688.862) (1.240.795) (319.033) (138.243) - (2.386.932)
Beban FTP - - - - - -
Beban FTP - - - - - -
D Spread Pendanaan 32.113 - 12.877 - 980.525 1.025.515
Pendapatan FTP 59.063 - 20.431 - 2.564.497 2.643.991
Biaya Bagi Hasil (22.121) - (5.759) - (1.378.622) (1.406.502)
Biaya Premi Penjaminan (2.116) - (773) - (83.331) (86.221)
Beban GWM (2.713) - (1.022) - (122.019) (125.753)
Subdebt - - - - - -
F Pendapatan Margin Bersih 419.611 892.831 510.583 192.764 980.525 2.996.314
G Pendapatan Fee Based 13.622 7.829 - 267 219.167 240.884
H Pendapatan Operasional Sebelum Overhead 433.233 900.659 510.583 193.031 1.199.692 3.237.198
I Biaya Overhead (108.389) (314.418) (263.709) (139.774) (938.248) (1.764.538)
J Laba/Rugi Operasional Sebelum PPAP/CKPN 324.844 586.241 246.875 53.257 261.444 1.472.661
K Pendapatan/(Beban) CKPN: (168.058) (112.147) (23.918) (988) - (305.110)
L Laba/Rugi Operasional 156.786 474.094 222.957 52.269 261.444 1.167.550
N Laba Sebelum Zakat dan Pajak 156.786 474.094 222.957 52.269 261.444 1.167.550
P Laba Bersih 156.786 474.094 222.957 52.269 261.444 1.167.550
157
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel Pertumbuhan Profitabilitas Retail Banking Tahun 2017-2018

(dalam %)
Pertumbuhan

Pawning
(PWG)
A Spread Pembiayaan (16,87%) 16,07% (0,89%) 21,77% - 5,87%

Pendapatan Bagi Hasil (10,81%) 23,24% 0,81% 18,66% - 10,28%
Beban FTP (7,40%) 28,39% 3,45% 14,31% - 13,91%

Beban FTP - - - - - -
Beban FTP - - - - -
D Spread Pendanaan 38,32% - (5,06%) - 25,95% 25,95%
Pendapatan FTP 47,92% - (6,17%) - 10,06% 10,78%
Biaya Bagi Hasil 63,33% - (8,59%) - (1,90%) (0,90%)
Biaya Premi Penjaminan 39,44% - (6,37%) - 15,85% 16,23%
Beban GWM 42,32% - (6,29%) - 13,48% 13,94%

Subdebt - - - - - -
F Pendapatan Margin Bersih (12,64%) 16,07% (0,99%) 21,77% 25,95% 12,74%
G Pendapatan Fee Based 38,67% 71,76% - (89,45%) 27,86% 29,77%
H Pendapatan Operasional Sebelum Overhead (11,03%) 16,56% (0,99%) 21,62% 26,30% 14,01%
I Biaya Overhead 119,17% 66,18% 33,42% 4,82% 15,06% 32,50%
J Laba/Rugi Operasional Sebelum PPAP/CKPN (54,47%) (10,06%) (37,75%) 65,71% 66,61% (8,15%)
K Pendapatan/(Beban) CKPN: (75,47%) (27,77%) 316,06% 125,37% - (26,59%)
L Laba/Rugi Operasional (31,97%) (5,87%) (75,70%) 64,58% 66,61% (3,33%)

N Laba Sebelum Zakat dan Pajak (31,97%) (5,87%) (75,70%) 64,58% 66,61% (3,33%)

P Laba Bersih (31,97%) (5,87%) (75,70%) 64,58% 66,61% (3,33%)
Laba bersih segmen Retail Banking pada tahun 2018 mencapai Rp1,13 triliun, mengalami sedikit pertumbuhan negatif sebesar
3,33% dibandingkan dengan tahun sebelumnya mencapai Rp1,17 triliun. Pertumbuhan laba Business Banking, Consumer
Banking, Micro Banking, Pawning dan Retail Deposit masing-masing mencapai (31,97%), (5,87%), (75,70%), 64,58%, dan 66,61%.
Di samping itu spread Pendanaaan total Retail Banking mampu tumbuh mencapai 25,95% menjadi Rp2,09 triliun di tahun 2018
dengan kontribusi terbesar berasal dari Consumer Banking yang mencapai Rp1,04 triliun.
158
Human Capital
Teknologi Informasi
WHOLESALE BANKING
CIAL BAN
MMER KIN
CO G
WHOLESALE
CO G
R PORA KIN
TE B A N
PENJELASAN WHOLESALE BANKING

Segmentasi Wholesale Banking ditunjukan kepada nasabah yang memiliki kebutuhan transaksi keuangan yang cukup besar dan
rata-rata nasabah tersebut adalah dalam bentuk badan usaha atau perusahaan. Pengelompokan pada segmen ini ditujukan
untuk memperjelas dan mengukur pencapaian nasabah-nasabah dengan nilai/jumlah nominal transaksi yang besar.
Wholesale Banking merupakan produk dan jasa yang terdapat pada Unit Commercial Banking dan Corporate Banking. Fokus
pengelolaan segmen usaha Wholesale Banking adalah penyaluran pembiayaan dan dana pihak ketiga kepada badan usaha,
serta transaksi pembayaran dan transaksi lainnya yang dimiliki oleh nasabah Wholesale (Letter of Credit, Bank Garansi dan Cash
Management).
Adapun penjelasan segmentasi Wholesale Banking adalah sebagai berikut.
Commercial Banking
Bank dalam rangka meningkatkan pencapaian target bisnis juga ditunjang oleh nasabah Commercial, yaitu melalui penyaluran
pembiayaan modal kerja dan investasi. Pembiayaan ini dapat digunakan untuk pembelian barang-barang modal, proyek
infrastruktur dan pendirian usaha baru. Selain penyaluran pembiayaan, Commercial Banking juga melakukan aktifitas
penghimpunan dana pihak ketiga serta meningkatkan fee base melalui transaksi trade finance. Jumlah pembiayaan untuk sub
segmen Commercial Banking dengan limit di atas Rp5 miliar sampai dengan Rp50 miliar.
Corporate Banking
Selain ditunjang oleh segmentasi Commercial, Bank juga memberikan layanan pada segmentasi Corporate yang ditujukan
kepada nasabah-nasabah besar atau inti Bank untuk investasi, modal kerja dan penghimpunan dana pihak ketiga dalam
rangka meningkatkan pencapaian target bisnis. Selain penyaluran pembiayaan dan dana pihak ketiga, Corporate Banking juga
melakukan aktivitas bisnis untuk meningkatkan fee base melalui transaksi trade finance.
159
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PRODUKTIVITAS WHOLESALE BANKING

Tahun 2018, kinerja pembiayaan Wholesale Banking mencapai sebesar Rp27,79 triliun, tumbuh sebesar Rp1,74 triliun atau 6,70%
dibandingkan kinerja pembiayaan Wholesale Banking pada tahun 2017 sebesar Rp26,05 triliun. Pertumbuhan pembiayaan
Wholesale Banking terutama berasal dari meningkatnya pembiayaan Commercial Banking sebesar 13,43% dari Rp5,88 triliun di
tahun 2017 menjadi Rp6,67 triliun di tahun 2018.
Tabel Pembiayaan Wholesale Banking

Pertumbuhan
Unit Kerja 2018 2017
(Rp) (%)
Corporate Banking (CB) 21.122.561 20.178.333 944.228 4,68%
Commercial Banking (CMG) 6.670.770 5.870.885 799.885 13,62%
Total Pembiayaan Wholesale Banking 27.793.331 26.049.219 1.744.112 6,70%
Secara komposisi, pencapaian Wholesale Banking dikontribusi oleh pembiayaan Corporate Banking sebesar Rp21,12 triliun atau
76,00% dan pembiayaan Commercial Banking sebesar Rp6,67 triliun atau 24,00%.
Tabel Pendanaan Wholesale Banking

Pertumbuhan
(Rp) (%)
Corporate Banking (CBG) 1.847.764 2.883.035 (1.035.271) (35,91%)
Giro 1.163.802 1.608.945 (445.143) (27,67%)
Tabungan 386.799 903.980 (517.181) (57,21%)
Deposito 297.163 370.110 (72.947) (19,71%)
Commercial Banking (CMG) 813.917 835.468 (21.551) (2,58%)
Giro 587.725 468.700 119.025 25,39%
Tabungan 130.240 143.285 (13.045) (9,10%)
Deposito 95.952 223.483 (127.531) (57,07%)
Institutional Banking (IBG) 25.022.042 23.370.303 1.651.739 7,07%
Giro 2.903.786 2.575.451 328.335 12,75%
Tabungan 818.363 801.919 16.444 2,05%
Deposito 21.299.892 19.992.933 1.306.959 6,54%
TOTAL 27.683.723 27.088.806 594.917 2,20%
Sedangkan kinerja pendanaan 2018 pada segmen Wholesale Banking mencapai sebesar Rp27,68 triliun meningkat sebesar
2,20% atau Rp594,92 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 sebesar Rp27,09 triliun. Peningkatan tersebut berasal dari
kenaikan pendanaan Institutional Banking sebesar Rp1,65 triliun.
160
Human Capital
Teknologi Informasi
Tabel Fee Based Wholesale Banking

(dalam ribuan Rupiah)
Pertumbuhan
(Rp) (%)
Corporate Banking (CBG) 63.992.130 69.410.358 (5.418.227) (7,81%)
Commercial Banking (CMG) 49.088.026 42.007.000 7.081.026 16,86%
Treasury and International Banking (TIG) 59.297.428 37.340.227 21.957.201 58,80%
Total Fee Based Income Wholesale Banking 172.377.584 148.757.585 23.619.999 15,88%
Untuk kinerja fee based tahun 2018 pada segmen Wholesale Banking mencapai sebesar Rp172,38 miliar dan mengalami
pertumbuhan sebesar Rp23,62 miliar atau 15,88% dibandingkan kinerja fee based Wholesale Banking pada tahun 2017 sebesar
Rp148,76 miliar. Kenaikan tersebut khususnya berasal dari pertumbuhan Treasury and International Banking sebesar Rp23,62
miliar.
PENDAPATAN DAN PROFITABILITAS WHOLESALE BANKING

Pendapatan dan profitabilitas Wholesale Banking disajikan sebagai berikut.
Tabel Kinerja Pendapatan Wholesale Banking

2018 2017 Pertumbuhan

Uraian Pendapatan Pendapatan Pendapatan Pendapatan Pendapatan Pendapatan
Bagi Hasil Margin Bersih Bagi Hasil Margin Bersih Bagi Hasil Margin Bersih
Corporate Banking (CBG) 1.630.536 306.250 1.679.875 496.985 (2,94%) (38,38%)
Commercial Banking (CMG) 571.904 170.095 552.592 170.476 3,49% (0,22%)
Institutional Banking (IBG) - 61.723 - 122.955 - (49,80%)
Total Pendapatan
2.202.441 538.068 2.232.467 790.417 (1,34%) (31,93%)
Wholesale Banking
Tahun 2018, kinerja pendapatan bagi hasil Wholesale Banking mencapai Rp2,20 triliun turun 1,34% dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp2,23 triliun. Penururunan tersebut karena pembiayaan Corporate Banking mengalami pertumbuhan
negatif. Meskipun demikian, pendapatan bagi hasil Commercial Banking berhasil tumbuh sebesar 3,49% dari Rp552,59 miliar
di tahun 2017 menjadi RP571,90 miliar di tahun 2018. Secara komposisi, pencapaian pendapatan bagi hasil Wholesale Banking
dikontribusi oleh pendapatan bagi hasil Corporate Banking sebesar Rp1,63 triliun atau 74,03% dan pendapatan bagi hasil
Commercial Banking sebesar Rp571,90 miliar atau 25,97%.
161
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel Profitabilitas Wholesale Banking Tahun 2018

2018
Uraian Corporate Commercial

Institutional
Banking Banking Jumlah
Banking (IBG)
(CBG) (CMG)
A Spread Pembiayaan 270.023 - 150.855 420.878
Pendapatan Bagi Hasil 1.630.537 - 571.904 2.202.441
Beban FTP (1.360.513) - (421.050) (1.781.563)
B Pendapatan Surat Berhaga - - - -
Pendapatan Bagi Hasil - - - -
Beban FTP - - - -
C Pendapatan Penempatan Bank Lain - - - -
Beban FTP - - - -
D Spread Pendanaan 36.226 61.723 19.240 117.190
Pendapatan FTP 96.229 1.429.015 36.265 1.561.508
Biaya Bagi Hasil (55.487) (1.251.612) (14.188) (1.321.287)
Biaya Premi Penjaminan (1.915) (43.717) (1.197) (46.829)
Beban GWM (2.600) (71.962) (1.641) (76.203)
E Beban Surat Berharga
Subdebt - - - -
F Pendapatan Margin Bersih 306.250 61.723 170.095 538.068
G Pendapatan Fee Based 84.912 - 20.477 105.389
H Pendapatan Operasional Sebelum Overhead 391.162 61.723 190.571 643.457
I Biaya Overhead (92.159) (12.039) (46.575) (150.773)
J Laba/Rugi Operasional Sebelum PPAP/CKPN 299.003 49.684 143.997 492.684
K Pendapatan/(Beban) CKPN: (998.653) (247.323) (1.245.976)
L Laba/Rugi Operasional (699.650) 49.684 (103.326) (753.292)
M Pendapatan/Biaya Non Operasional - -
N Laba Sebelum Zakat dan Pajak (699.650) 49.684 (103.326) (753.292)
O Zakat dan Pajak - - - -
P Laba Bersih (699.650) 49.684 (103.326) (753.292)
162
Human Capital
Teknologi Informasi
Tabel Profitabilitas Wholesale Banking Tahun 2017

2017
Uraian Corporate Institutional Commercial

Banking Banking Banking Jumlah
(CBG) (IBG) (CMG)
A Spread Pembiayaan 467.807 - 154.155 621.962
Pendapatan Bagi Hasil 1.679.876 - 552.592 2.232.467
Beban FTP (1.212.069) - (398.436) (1.610.505)
Beban FTP - - - -
Beban FTP - - - -
D Spread Pendanaan 29.179 122.955 16.321 168.455
Pendapatan FTP 53.566 1.399.290 32.357 1.485.214
Biaya Bagi Hasil (19.368) (1.168.653) (13.298) (1.201.319)
Biaya Premi Penjaminan (2.110) (39.035) (1.120) (42.266)
Beban GWM (2.910) (68.647) (1.618) (73.174)
E Beban Surat Berharga - - - -
Subdebt - - - -
F Pendapatan Margin Bersih 496.985 122.955 170.476 790.417
G Pendapatan Fee Based 71.056 - 34.201 105.257
H Pendapatan Operasional Sebelum Overhead 568.041 122.955 204.677 895.674
I Biaya Overhead (67.577) (26.904) (79.574) (174.055)
J Laba/Rugi Operasional Sebelum PPAP/CKPN 500.464 96.051 125.103 721.619
K Pendapatan/(Beban) CKPN: (1.018.056) - (376.959) (1.395.016)
L Laba/Rugi Operasional (517.592) 96.051 (251.856) (673.397)
M Pendapatan/Biaya Non Operasional - - - -
N Laba Sebelum Zakat dan Pajak (517.592) 96.051 (251.856) (673.397)
O Zakat dan Pajak - - - -
P Laba Bersih (517.592) 96.051 (251.856) (673.397)
163
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel Pertumbuhan Profitabilitas Wholesale Banking Tahun 2017-2018

(dalam %)
Pertumbuhan
Uraian Corporate Commercial

Institutional
Banking Banking Jumlah
Banking (IBG)
(CBG) (CMG)
A Spread Pembiayaan (42,28%) - (2,14%) (32,33%)
Pendapatan Bagi Hasil (2,94%) - 3,49% (1,34%)
Beban FTP 12,25% - 5,68% 10,62%
Beban FTP - - - -
Beban FTP - - - -
D Spread Pendanaan 24,15% (49,80%) 17,88% (30,43%)
Pendapatan FTP 79,64% 2,12% 12,08% 5,14%
Biaya Bagi Hasil 186,49% 7,10% 6,69% 9,99%
Biaya Premi Penjaminan (9,24%) 11,99% 6,82% 10,80%
Beban GWM (10,65%) 4,83% 1,41% 4,14%
E Beban Surat Berharga
Subdebt - - - -
F Pendapatan Margin Bersih (38,38%) (49,80%) (0,22%) (31,93%)
G Pendapatan Fee Based 19,50% (40,13%) 0,13%
H Pendapatan Operasional Sebelum Overhead (31,14%) (49,80%) (6,89%) (28,16%)
I Biaya Overhead 36,38% (55,25%) (41,47%) (13,38%)
J Laba/Rugi Operasional Sebelum PPAP/CKPN (40,25%) (48,27%) 15,10% (31,73%)
K Pendapatan/(Beban) CKPN: (1,91%) (34,39%) (10,68%)
L Laba/Rugi Operasional 35,17% (48,27%) (58,97%) 11,86%
M Pendapatan/Biaya Non Operasional
N Laba Sebelum Zakat dan Pajak 35,17% (48,27%) (58,97%) 11,86%
O Zakat dan Pajak
P Laba Bersih 35,17% (48,27%) (58,97%) 11,86%
Laba Bersih segmen Wholesale Banking tahun 2018 mencapai (Rp753.292), mengalami perumbuhan negatif 11,86%
dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai (Rp673.397). Laba Wholesale Banking mengalami pertumbuhan negatif karena
terdapat kenaikan beban dari CKPN akibat pembiayaan bermasalah. Meskipun spread pendanaan dari Institusional Banking
menurun namun, spread pendanaan dari Coprorate Banking dan Commecial Banking berhasil tumbuh masing-masing mencapai
24,15% dan 17,88%.
164
Human Capital
Teknologi Informasi
PROSPEK USAHA
Proyeksi keuangan atas dasar realisasi Desember 2018 sebagai based figure serta asumsi-asumsi yang mendasari tinjauan
perkembangan industri perbankan adalah sebagai berikut:
Indikator Ekonomi Keuangan 2019 2020 2021
Pertumbuhan ekonomi 5,10% 5,20% 5,40%
Tingkat inflasi 4,50% 4,00% 3,90%
Nilai tukar Rp/USD 15.610 15.427 15.300
7-Day Reverse Repo Rate 6,50% 6,50% 6,25%
Sumber: Office of Chief Economist Bank Mandiri
Asumsi makro ekonomi tersebut disusun atas dasar analisa dipengaruhi optimisme investor yang tetap terjaga
kondisi sosial politik, makro ekonomi dan perbankan terhadap prospek ekonomi Indonesia. Sementara
nasional sebagai berikut itu, ekspor neto tercatat negatif dipengaruhi
pertumbuhan ekonomi global yang melandai dan
a. Kondisi Sosial Politik harga komoditas yang menurun. Secara spasial,
Tahun 2019 merupakan tahun politik bagi Indonesia peningkatan pertumbuhan ekonomi ditopang Jawa
karena akan berlangsung Pemilihan Presiden dan Wakil dan Kalimantan sejalan meningkatnya kegiatan
Presiden serta Pemilihan anggota Dewan Legislatif DPR, di sektor pertanian, jasa-jasa dan pertambangan.
DPD dan DPRD secara serentak pada 17 April 2019. Dengan perkembangan ini, pertumbuhan ekonomi
Indonesia meningkat dari 5,07% (YoY) pada 2017
b. Kondisi Makro Ekonomi menjadi 5,17% (YoY) pada 2018 dan merupakan
Pemulihan ekonomi Indonesia diprakirakan akan pencapaian tertinggi dalam lima tahun terakhir. Ke
terus berlanjut pada 2019 terutama bersumber depan, Bank Indonesia memprakirakan pertumbuhan
dari menguatnya permintaan domestik. Prospek ekonomi 2019 tetap solid pada kisaran 5,0-5,4%,
pertumbuhan ekonomi pada 2019 akan meningkat, meski didukung permintaan domestik, khususnya konsumsi
berada dalam rentang yang lebih rendah yakni 5,0%- rumah tangga dan konsumsi LNPRT yang meningkat,
5,4% (YoY). Pertumbuhan ekonomi pada 2019 disertai serta investasi yang tetap kuat.
risiko yang bersumber dari pertumbuhan ekonomi
global yang lebih lambat, kenaikan suku bunga The Fed • Tingkat Inflasi
Fund Rate (FFR) dan pengaruh perang dagang (trade war) Inflasi tetap terkendali pada level yang rendah
antara Amerika Serikat (AS) dan sejumlah negara. Perang dan mendukung pencapaian sasaran inflasi 2019
dagang tersebut berpotensi diikuti dengan kebijakan sebesar 3,5%±1% (YoY). Inflasi IHK pada Januari 2019
balasan oleh mitra dagang AS. Hal ini akan berdampak tercatat 0,32% (MtM) atau 2,82% (YoY), menurun
pada menurunnya aktivitas perdagangan dunia yang dibandingkan dengan inflasi bulan sebelumnya
pada gilirannya berimbas pada prospek Product Domestic sebesar 0,62% (MtM) atau 3,13% (YoY). Penurunan
Bruto (PDB) global. Risiko ini berpotensi memberikan inflasi bersumber dari turunnya inflasi kelompok
dampak lanjutan bagi perekonomian Indonesia melalui volatile food dan deflasi pada kelompok administered
ekspor yang melambat, yang kemudian juga berdampak prices. Inflasi volatile food menurun dipengaruhi
pada pertumbuhan ekonomi. deflasi bahan pangan sehingga tercatat lebih
rendah dibandingkan dengan rerata historis. Harga
Berikut ini faktor-faktor makro ekonomi yang kelompok administered prices mencatat deflasi
mempengaruhi proyeksi keuangan Bank adalah: terutama dipengaruhi penurunan harga BBM
nonsubsidi dan tarif kereta api. Sementara itu, inflasi
• Pertumbuhan Ekonomi inti tetap terkendali, meskipun meningkat sejalan
Perekonomian Indonesia pada triwulan IV 2018 pola musimannya, antara lain disebabkan kenaikan
tumbuh sebesar 5,17% (YoY), didukung oleh tarif sewa rumah dan upah. Ke depan, Bank
permintaan domestik. Pertumbuhan ekonomi Indonesia terus konsisten menjaga stabilitas harga
terutama didukung permintaan domestik sejalan dan memperkuat koordinasi kebijakan dengan
dengan meningkatnya konsumsi rumah tangga Pemerintah, baik di tingkat pusat maupun daerah,
dan konsumsi Lembaga Non Profit yang Melayani untuk mengendalikan inflasi tetap rendah dan stabil
Rumah Tangga (LNPRT). Investasi juga tetap tinggi dalam kisaran sasaran sebesar 3,5% ±1%.
165
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
• Nilai Tukar Dari fungsi intermediasi perbankan, pertumbuhan

Nilai tukar Rupiah menguat sehingga menopang kredit pada 2018 tercatat sebesar 11,75%, lebih tinggi
berlanjutnya stabilitas perekonomian. Rupiah dibandingkan dengan pertumbuhan kredit 2017
pada triwulan IV 2018, secara point to point (ptp) sebesar 8,2%. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK)
menguat sebesar 3,63% dibandingkan dengan level pada 2018 sebesar 6,5%, menurun dibandingkan
akhir triwulan III 2018, ditopang NPI yang mencatat dengan pertumbuhan DPK tahun sebelumnya
surplus. Penguatan Rupiah berlanjut pada Januari sebesar 9,4%. Sementara itu, pembiayaan ekonomi
2019 yang mencapai 2,92% dan terus terjadi pada melalui pasar modal, penerbitan saham (IPO dan
Februari 2019. Trend penguatan Rupiah pada awal rights issue), obligasi korporasi, Medium Term Notes
2019 ditopang aliran masuk modal asing ke pasar (MTN), dan Negotiable Certificate of Deposit (NCD)
keuangan domestik seiring terjaganya fundamental selama tahun 2018 tercatat sebesar Rp207,8 triliun
ekonomi domestik dan tetap tingginya daya tarik (gross), turun dibandingkan dengan capaian pada
aset keuangan domestik serta berkurangnya 2017 sebesar Rp299,4 triliun (gross). Pada 2019, Bank
ketidakpastian pasar keuangan global. Ke depan, Indonesia memprakirakan pertumbuhan kredit
Bank Indonesia memandang nilai tukar Rupiah akan berada dalam kisaran 10-12% (YoY) sedangkan
bergerak stabil sesuai mekanisme pasar. pertumbuhan DPK diprakirakan sekitar 8-10%
(YoY). Ke depan, Bank Indonesia akan menempuh
• BI 7-Day Reverse Repo Rate kebijakan makroprudensial yang akomodatif guna
Rapat Dewan Gubernur (RDG) Bank Indonesia mendorong pembiayaan ekonomi dan menjaga
pada 20-21 Februari 2019 memutuskan untuk stabilitas sistem keuangan, berkoordinasi dengan
mempertahankan BI 7-day Reverse Repo Rate (BI7DRR) otoritas terkait.
sebesar 6,00%, suku bunga Deposit Facility sebesar
5,25%, dan suku bunga Lending Facility sebesar Kelancaran sistem pembayaran tetap terpelihara,
6,75%. Keputusan tersebut tetap konsisten dengan baik dari sisi tunai maupun nontunai. Dari sisi
upaya memperkuat stabilitas eksternal, khususnya pembayaran tunai, posisi Uang Yang Diedarkan
untuk mengendalikan defisit transaksi berjalan (UYD) tumbuh 7,8% (YoY), menurun dari 10,7% (YoY)
dalam batas yang aman dan mempertahankan pada triwulan sebelumnya. Sistem pembayaran
daya tarik aset keuangan domestik. Bank Indonesia nontunai nilai besar melalui BI Real Time Gross
juga terus menempuh strategi operasi moneter Settlement (RTGS) dan nilai kecil melalui Sistem
untuk meningkatkan ketersediaan likuiditas Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) berjalan
dalam mendorong pembiayaan perbankan. Ke lancar. Sementara itu, transaksi masyarakat
depan, Bank Indonesia akan menempuh kebijakan menggunakan ATM-Debit, Kartu Kredit dan Uang
makroprudensial yang akomodatif dan penguatan Elektronik (UE) tumbuh 13,8% (YoY) pada triwulan
kebijakan sistem pembayaran dalam rangka IV 2018, meningkat dari 12,1% (YoY) pada triwulan
memperluas pembiayaan ekonomi. Koordinasi sebelumnya. Transaksi uang elektronik tumbuh
dengan Pemerintah dan otoritas terkait juga tinggi sebesar 218,9% (YoY) pada triwulan IV 2018,
terus dipererat untuk mempertahankan stabilitas meskipun lebih rendah dibandingkan triwulan III
ekonomi guna menjaga momentum pertumbuhan 2018 sebesar 300,4% (YoY). Transaksi daring (online)
ekonomi ke depan. via digital banking membukukan pertumbuhan yang
meningkat, sebesar 44,4% (YoY), dibandingkan
dengan pertumbuhan triwulan sebelumnya sebesar
c. Perbankan 41,1% (YoY). Kinerja positif uang elektronik dan
• Perbankan Nasional digital banking tersebut tidak terlepas dari pengaruh
Stabilitas sistem keuangan tetap terjaga disertai menguatnya preferensi masyarakat bertransaksi
fungsi intermediasi yang membaik dan risiko kredit menggunakan platform teknologi finansial (tekfin),
yang terkendali. Rasio kecukupan modal (Capital e-commerce, dan penggunaan uang elektronik pada
Adequacy Ratio/CAR) perbankan tetap tinggi mencapai sektor transportasi. Bank Indonesia akan terus
22,9% dan rasio likuiditas (AL/DPK) masih aman yakni memperkuat kebijakan sistem pembayaran dalam
sebesar 19,3% pada Desember 2018. Selain itu, rasio rangka memperluas pembiayaan ekonomi dengan
kredit bermasalah (Non Performing Loan/NPL) tetap tetap mendukung perlindungan konsumen dan
rendah yaitu sebesar 2,4% (gross) atau 1,0% (net). menjaga stabilitas makro ekonomi.
166
Human Capital
Teknologi Informasi
• Perbankan Syariah 5. Penerapan contribution margin dalam rangka efektivitas

Aset perbankan syariah 2018 mencapai Rp477,33 penilaian kinerja dan pengendalian biaya serta
triliun, tumbuh 12,53% (YoY) dari posisi Desember menurunkan cost of credit.
2017. Sejalan dengan pertumbuhan tersebut, pangsa
pasar aset perbankan syariah terhadap perbankan Dalam mencapai fokus bisnis tahun 2019 Bank masih
nasional mencapai 5,92%. Penghimpunan DPK konsisten menerapkan tiga pilar strategi, dengan lebih
perbankan syariah 2018 mencapai Rp371,83 triliun, menajamkan untuk pertumbuhan CASA dan transaksi,
tumbuh 11,09% (YoY). Pangsa pasar DPK perbankan untuk lebih meningkatkan daya saing cost of fund dan
syariah terhadap DPK perbankan nasional sebesar memperbesar fee based income. Mandiri Syariah juga akan
6,60%. Dari sisi pembiayaan, pembiayaan yang terus mengembangkan platform keuangan digital seiring
diberikan oleh perbankan syariah telah mencapai berkembangnya financial technology.
Rp320,19 triliun, tumbuh 12,06% (YoY). Pangsa pasar
pembiayaan perbankan syariah terhadap perbankan TARGET KEGIATAN USAHA JANGKA PENDEK
nasional sebesar 6,05%. Sementara itu, kualitas DAN JANGKA MENENGAH
pembiayaan perbankan syariah yang tercermin dari Mandiri Syariah memiliki target kegiatan usaha jangka
rasio Non Performing Financing (NPF) gross membaik pendek (tahun 2018) dan jangka menengah (tahun 2018-
dari 3,87% di akhir tahun 2017 menjadi 2,85% di akhir 2020) yaitu sebagai berikut.
2018.
TARGET KEGIATAN USAHA JANGKA PENDEK
Melihat kondisi perekonomian dan industri perbankan, (TAHUN 2018)
khususnya industri perbankan syariah, Mandiri Syariah yakin
Target jangka pendek Mandiri Syariah sampai dengan
bahwa prospek usaha ke depannya akan semakin baik. Hal
tahun 2018 adalah bank melakukan penajaman kembali
ini di dasarkan pada kekuatan yang dimiliki oleh Bank yaitu:
fokus bisnis, memperbaiki fundamental, serta memperkuat
1. Dukungan kuat dari pemegang saham (Bank Mandiri)
daya dukung internal Bank Syariah Mandiri. Bersamaan
dan sinergi dengan Mandiri Group.
dengan itu, dijalankan program inisiatif strategis inti untuk
2. Posisi sebagai bank syariah terbesar dari sisi aset,
memperkuat pondasi Mandiri Syariah dalam rangka
pembiayaan dan dana.
mendukung pencapaian target bisnis jangka panjang sampai
3. Posisi likuiditas dan kecukupan modal yang terjaga baik.
dengan tahun 2020. Beberapa program dijalankan sejak
4. Struktur demografi kepegawaian yang didominasi
tahun 2016. Tahap akhir adalah membangun pertumbuhan
pegawai berusia muda dan memiliki potensi untuk
bisnis dan laba yang berkesinambungan untuk jangka
dikembangkan.
panjang. Hal yang akan dilakukan adalah mengembangkan
5. Bank memiliki pengalaman bisnis di industri syariah yang
program budaya dan kapabilitas jangka panjang untuk
relatif lama sehingga telah memiliki brand positioning di
mencapai visi tahun 2020 dengan fokus kepada kualitas
masyarakat terutama di industri syariah.
sumber daya manusia, pelatihan, penguatan budaya dan
infrastruktur Mandiri Syariah.
Sumber: Laporan Kebijakan Moneter Triwulan IV 2018, Bank
Indonesia dan Statistik Perbankan Indonesia (SPI) Desember
TARGET KEGIATAN USAHA JANGKA MENENGAH
2018, Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
BANK (TAHUN 2018-2020)
Sesuai dengan Corporate Plan (Corplan) 2016-2020, maka
STRATEGI KE DEPAN target jangka menengah bank di tahun 2018-2020 adalah
Building Long Term Success yang bermakna bank dapat
Adapun Fokus Bisnis Mandiri Syariah pada tahun 2019, tetap mempertahankan posisi sebagai “market leader” perbankan
mengacu kepada 5 (lima) fokus Mandiri Syariah sebagai berikut: syariah yang tumbuh dengan sehat dan berkesinambungan
1. Pertumbuhan bisnis yang sehat dan sustain, dengan melalui penguatan program budaya perusahaan untuk
fokus pada pertumbuhan segmen ritel dan Wholesale mencapai visi tahun 2020 dengan fokus pada peningkatan
murni serta pertumbuhan tabungan sehingga porsi kualitas sumber daya insani. Hal tersebut direfleksikan
dana murah mencapai 52,95% dengan pencapaian target utama di tahun 2020, yaitu total
2. Memperbaiki kualitas pembiayaan dengan Non aset menjadi Rp113 triliun, pembiayaan Rp87,40 triliun, total
Perfoming Financing (NPF) <3% dan memperkuat fungsi pendanaan Rp100,25 triliun, komposisi dana murah 60,03%,
tiga pilar dari bisnis, risk, dan operasional. NPF gross 2,95% dan laba Rp1,50 triliun.
3. Meningkatkan fee based income sebesar 20%.
4. Meningkatkan produktivitas dan efisiensi dengan
menerapkan integrated sales, meningkatkan IT system,
dan meningkatkan kualitas serta kompetensi Sumber
Daya Manusia.
167
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
TINJAUAN
KEUANGAN
Tinjauan keuangan yang diuraikan berikut mengacu kepada Laporan Keuangan untuk tahun yang berakhir tanggal 31
Desember 2018 dan 2017 yang disajikan dalam Laporan Tahunan ini. Laporan Keuangan telah diaudit oleh Kantor Akuntan
Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis dan Rekan dan mendapat opini menyajikan secara wajar dalam semua hal yang material,
posisi keuangan PT Mandiri Syariah tanggal 31 Desember 2018, kinerja keuangan, arus kas, rekonsiliasi pendapatan dan bagi
hasil, sumber dan penyaluran dana zakat dan sumber dan penggunaan dana kebajikan untuk tahun yang berakhir pada tanggal
tersebut, sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.
KINERJA KEUANGAN
Kinerja keuangan Perseroan terdiri atas kinerja Laporan Posisi Keuangan, Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif
Lain, Laporan Arus Kas, Laporan Rekonsiliasi Pendapatan dan Bagi Hasil, Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat, serta
Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan disajikan sebagai berikut.
LAPORAN POSISI KEUANGAN

Tabel Laporan Posisi Keuangan
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017*)
(Rp) (%)
ASET
KAS 1.324.081 1.135.610 188.471 16,60%
GIRO DAN PENEMPATAN PADA

9.658.298 14.391.293 (4.732.995) (32,89%)
BANK INDONESIA
GIRO PADA BANK LAIN - BERSIH 1.452.103 701.347 750.756 107,04%
INVESTASI PADA SURAT BERHARGA - BERSIH 17.475.441 10.235.644 7.239.797 70,73%
PIUTANG
Murabahah 38.355.135 36.233.737 2.121.398 5,85%
Istishna 359 3.144 (2.785) (88,58%)
Piutang Ijarah 1.264 13.706 (12.442) (90,78%)
JUMLAH PIUTANG - BERSIH 37.007.475 34.739.430 2.106.171 6,53%
PINJAMAN QARDH - BERSIH 4.044.308 2.609.571 1.434.737 54,98%
PEMBIAYAAN
Mudharabah - bersih 3.226.605 3.360.363 (133.758) (3,98%)
Musyarakah - bersih 20.622.671 17.268.075 3.354.596 19,43%
PEMBIAYAAN - BERSIH 23.849.276 20.628.438 3.220.838 15,61%
TAGIHAN AKSEPTASI - BERSIH 246.316 97.569 148.747 152,45%
ASET YANG DIPEROLEH UNTUK IJARAH - BERSIH 607.100 787.769 (180.669) (22,93%)
PENYERTAAN MODAL SEMENTARA - BERSIH 25.166 42.782 (17.616) (41,18%)
ASET TETAP – NILAI BUKU 984.630 881.504 103.126 11,70%
168
Human Capital
Teknologi Informasi
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017*)
(Rp) (%)
ASET LAIN - BERSIH 1.666.922 1.664.063 2.859 0,17%
JUMLAH ASET 98.341.116 87.915.020 10.426.096 11,86%
LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER, SURAT BERHARGA SUBORDINASI YANG DITERBITKAN DAN EKUITAS
LIABILITAS
LIABILITAS SEGERA 1.047.903 1.012.854 35.049 3,46%
BAGI HASIL DANA SYIRKAH TEMPORER DAN BONUS

79.117 89.592 (10.475) (11,69%)
WADIAH PIHAK KETIGA YANG BELUM DIBAGIKAN
SIMPANAN WADIAH 12.455.764 11.629.334 826.430 7,11%
SIMPANAN DARI BANK LAIN 78.245 69.384 8.861 12,77%
LIABILITAS AKSEPTASI 248.804 98.554 150.250 152,45%
UTANG PAJAK 115.419 181.775 (66.356) (36,50%)
ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN

12.493 32.366 (19.873) (61,40%)
DAN KONTINJENSI
LIABILITAS LAIN-LAIN 439.517 392.822 46.695 11,89%
JUMLAH LIABILITAS 14.477.262 13.506.681 970.581 7,19%
Dana Syirkah Temporer Bukan Bank
Investasi Terikat 1.582.935 1.850.209 (267.274) (14,45%)
Investasi Tidak Terikat Tabungan Mudharabah 30.410.408 26.869.489 3.540.919 13,18%
Investasi Tidak Terikat Deposito 43.015.417 37.547.789 5.467.628 14,56%
Jumlah Dana Syirkah Temporer Bukan Bank 75.008.760 66.267.487 8.741.273 13,19%
Dana Syirkah Temporer Bank
Investasi Tidak Terikat Tabungan Mudharabah 277.312 316.574 (39.262) (12,40%)
Investasi Tidak Terikat Deposito Mudharabah 156.298 128.715 27.583 21,43%
Jumlah Dana Syirkah Temporer Bank 433.610 445.289 (11.679) (2,62%)
Musyarakah - Giro Mudharabah Musytarakah 7.319 6.322 997 15,77%
JUMLAH DANA SYIRKAH TEMPORER 75.449.689 66.719.098 8.730.591 13,09%
SURAT BERHARGA SUBORDINASI

375.000 375.000 0 0,00%
YANG DITERBITKAN
EKUITAS
Modal ditempatkan dan disetor penuh 597.804.387

dan 497.804.387 saham masing-masing pada 2.989.022 2.489.022 500.000 20,09%
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017
Dana setoran modal - 500.000
169
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017*)
(Rp) (%)
Surplus revaluasi aset tetap, setelah pajak 395.725 344.038 51.687 15,02%
Pengukuran kembali liabilitas imbalan kerja,

53.944 46.340 7.604 16,41%
setelah pajak
Keuntungan yang belum direalisasi atas surat
berharga yang diukur pada nilai wajar melalui 62.179 1.759 60.420 3434,91%
penghasilan komprehensif lain, setelah pajak
Saldo laba
Telah ditentukan penggunaannya 597.804 497.804 100.000 20,09%
Belum ditentukan penggunaannya 3.940.491 3.435.278 505.213 14,71%
JUMLAH EKUITAS 8.039.165 7.314.241 724.924 9,91%
JUMLAH LIABILITAS, DANA SYIRKAH

TEMPORER, SURAT BERHARGA 98.341.116 87.915.020 10.426.096 11,86%
SUBORDINASI YANG DITERBITKAN DAN EKUITAS
*) Direklasifikasi
Grafik Laporan Posisi Keuangan

Dalam triliun rupiah
98,34
87,95
75,45
66,72
14,48
13,51
7,31 8,04
Aset Liabilitas Dana Syirkah Ekuitas

Temporer
2017 2018
ASET
Aset tahun 2018 mencapai Rp98,34 triliun, meningkat 11,86% atau Rp10,43 triliun dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai
Rp87,91 triliun. Peningkatan tersebut karena kenaikan investasi pada surat berharga – bersih mencapai 70,73% atau Rp7,24
triliun.
KAS
Kas tahun 2018 mencapai Rp1,32 triliun, meningkat 16,60% atau Rp188,47 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai
Rp1,14 triliun.
170
Human Capital
Teknologi Informasi
GIRO DAN PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA

Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia tahun 2018 mencapai Rp9,66 triliun, menurun 32,89% atau Rp4,73 triliun
dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp14,39 triliun. Penurunan tersebut penurunan penempatan pada Bank Indonesia
sebesar Rp2,96 triliun.
Tabel Giro dan Penempatan Pada Bank Indonesia

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Giro wadiah 3.984.698 5.754.215 (1.769.517) (30,75%)
Penempatan pada Bank Indonesia 5.673.600 8.637.078 (2.963.478) (34,31%)
Jumlah 9.658.298 14.391.293 (4.732.995) (32,89%)
GIRO PADA BANK LAIN

Giro dan penempatan pada Bank Lain tahun 2018 mencapai Rp1,45 triliun, meningkat 107,04% atau Rp750,76 miliar
dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp701,35 miliar. Peningkatan tersebut khususnya berasal dari kenaikan giro pihak
ketiga sebesar Rp753,44 miliar.
Tabel Giro Pada Bank Lain

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pihak ketiga 1.233.079 479.636 753.443 157,09%
Pihak berelasi 220.739 221.722 (983) (0,44%)
Jumlah giro pada bank lain 1.453.818 701.358 752.460 107,29%
Penyisihan kerugian (1.715) (11) (1.704) 15.490,91%
Bersih 1.452.103 701.347 750.756 107,04%
INVESTASI PADA SURAT BERHARGA

Investasi pada Surat Berharga tahun 2018 mencapai Rp17,50 triliun, meningkat 70,63% atau Rp7,25 triliun dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp10,23 triliun. Hal tersebut karena jumlah investasi surat berharga dari pihak berelasi mengalami
kenaikan menjadi Rp17,50 triliun di tahun 2018 dari sebelumnya sebesar Rp10,26 triliun.
Tabel Investasi Pada Surat Berharga

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pihak ketiga 508.115 401.237 106.878 26,64%
Pihak berelasi 16.995.205 9.854.319 7.140.886 72,46%
Jumlah investasi pada surat berharga 17.503.320 10.255.556 7.247.764 70,67%
171
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PIUTANG
Piutang tahun 2018 mencapai Rp38,36 triliun, meningkat 5,81% atau Rp2,11 triliun dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai
Rp36,25 triliun. Peningkatan Piutang terutama berasal dari kenaikan piutang murabahah sebesar 5,85% atau Rp2,12 triliun
Tabel Piutang
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Murabahah 38.355.135 36.233.737 2.121.398 5,85%
Istishna 359 3.144 (2.785) (88,58%)
Piutang Ijarah 1.264 13.706 (12.442) (90,78%)
Jumlah 38.356.758 36.250.587 2.106.171 5,81%
PINJAMAN QARDH
Pinjaman qardh tahun 2018 mencapai Rp4,04 triliun, meningkat 54,98% atau Rp1,43 triliun dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp2,61 triliun. Peningkatan tersebut khususnya berasal dari pinjaman qardh pihak ketiga sebesar 55,37%.
Tabel Pinjaman Qardh

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pihak ketiga 4.066.831 2.617.592 1.449.239 55,37%
Penyisihan kerugian (22.523) (8.021) (14.502) 180,80%
Bersih 4.044.308 2.609.571 1.434.737 54,98%
PEMBIAYAAN
Pembiayaan tahun 2018 mencapai Rp23,85 triliun, meningkat 15,61% atau Rp3,22 triliun dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp20,63 triliun. Peningkatan pembiayaan karena meningkatnya pembiayaan musyarakah – bersih sebesar 19,43%
atau Rp3,35 triliun.
Tabel Pembiayaan
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Mudharabah - bersih 3.226.605 3.360.363 (133.758) (3,98%)
Musyarakah - bersih 20.622.671 17.268.075 3.354.596 19,43%
Pembiayaan - Bersih 23.849.276 20.628.438 3.220.838 15,61%
172
Human Capital
Teknologi Informasi
TAGIHAN AKSEPTASI
Tagihan akseptasi tahun 2018 mencapai Rp246,32 miliar, meningkat 152,45% atau Rp148,75 miliar dibandingkan dengan tahun
2017 mencapai Rp97,57 miliar. Kenaikan tersebut berasal dari tagihan akseptasi pihak berelasi sebesar 169,80% yang menjadi
Rp173,98 miliar di tahun 2018
Tabel Tagihan Akseptasi

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pihak ketiga 74.826 34.069 40.757 119,63%
Pihak berelasi 173.978 64.485 109.493 169,80%
Jumlah tagihan akseptasi 248.804 98.554 150.250 152,45%
Penyisihan kerugian (2.488) (985) (1.503) 152,59%
Tagihan Akseptasi - Bersih 246.316 97.569 148.747 152,45%
ASET YANG DIPEROLEH UNTUK IJARAH - BERSIH

Aset yang diperoleh untuk ijarah – bersih mencapai Rp607,10 miliar, menurun 22,93% atau Rp180,67 miliar dibandingkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp787,77 miliar. Penurunan tersebut karena berkurangnya mesin dan instalasi dari Rp465,23
miliar di tahun 2017 menjadi Rp427,72 miliar di tahun 2018.
Tabel Aset yang Diperoleh untuk Ijarah

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Kendaraan 78.468 77.924 544 0,70%
Multijasa *)
56.980 44.042 12.938 29,38%
Mesin dan instalasi 427.724 465.231 (37.507) (8,06%)
Lainnya 607.951 620.507 (12.556) (2,02%)
Jumlah 1.171.123 1.207.704 (36.581) (3,03%)
Akumulasi penyusutan, amortisasi dan

(564.023) (419.935) (144.088) 34,31%
pemeliharaan
Nilai bersih 607.100 787.769 (180.669) (22,93%)
*) Ijarah multijasa sebagian besar terdiri dari pembiayaan ijarah untuk tujuan pendidikan
PENYERTAAN MODAL SEMENTARA - BERSIH

Penyertaan modal sementara - bersih tahun 2018 mencapai Rp25,17 miliar, menurun 41,18% atau Rp17,62 miliar dibandingkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp42,78 miliar. Penurunan tersebut karena peningkatan penyisihan kerugian menjadi Rp25,16
miliar di tahun 2018 dari Rp7,55 miliar di tahun 2017.
Tabel Penyertaan Modal Sementara

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pihak berelasi 50.332 50.332 - 0,00%
Penyisihan kerugian (25.166) (7.550) (17.616) 233,32%
Bersih 25.166 42.782 (17.616) (41,18%)
173
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
ASET TETAP – NILAI BUKU

Aset tetap – nilai buku tahun 2018 mencapai Rp984,63 miliar, meningkat 11,70% atau Rp103,13 miliar dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp881,50 miliar. Kenaikan terbebut karena peningkatan nilai perolehan sebesar 8,36% yang menjadi
Rp2,45 triliun di tahun 2018
Tabel Aset Tetap

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Nilai perolehan 2.455.368 2.266.024 189.344 8,36%
Akumulasi penyusutan (1.470.738) (1.384.520) (86.218) 6,23%
Nilai buku 984.630 881.504 103.126 11,70%
ASET LAIN - BERSIH

Aset Lain tahun 2018 mencapai Rp1,67 triliun, meningkat 0,17% atau Rp2,86 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai
Rp1,66 triliun. Kenaikan tersebut karena peningkatan lainnya-bersih sebesar 1,18% atau Rp16,49 miliar.
Tabel Aset Lain-Lain

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Aset pajak tangguhan - bersih 259.084 272.709 (13.625) (5,00%)
Agunan yang diambil alih 939 939 - 0,00%
Penyisihan kerugian (939) 939 (1.878) (200,00%)
Bersih - - - -
Lainnya - bersih 1.407.838 1.391.354 16.484 1,18%
Jumlah 1.666.922 1.664.063 2.859 0,17%

LIABILITAS
Liabilitas tahun 2018 mencapai Rp14,48 triliun, meningkat 7,19% atau Rp970,58 miliar dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp13,51 triliun. Hal ini diakibatkan karena peningkatan simpanan wadiah sebesar Rp826,43 miliar.
LIABILITAS SEGERA
Liabilitas segera tahun 2018 mencapai Rp1,05 triliun, meningkat 3,46% atau Rp35,05 miliar dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp1,01 triliun. Peningkatan tersebut karena kenaikan liabilitas segera dari pihak ketiga sebesar 14,19% atau Rp121,36
miliar.
Tabel Liabilitas Segera

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pihak ketiga 976.641 855.279 121.362 14,19%
Pihak berelasi 71.262 157.575 (86.313) (54,78%)
Jumlah 1.047.903 1.012.854 35.049 3,46%
174
Human Capital
Teknologi Informasi
BAGI HASIL DANA SYIRKAH TEMPORER DAN BONUS WADIAH PIHAK KETIGA YANG BELUM DIBAGIKAN
Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer dan Bonus Wadiah Pihak Ketiga yang belum dibagikan tahun 2018 mencapai Rp79,12 miliar,
menurun 11,69% atau Rp10,47 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp89,59 miliar. Penurunan tersebut karena
turunnya bagi hasil dana syirkah temporer dan bonus wadiah pihak ketiga yang belum dibagikan dari bukan Bank dari Rp89,34
miliar di tahun 2017 menjadi Rp78,88 miliar di tahun 2018.
Tabel Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer dan Bonus Wadiah Pihak Ketiga yang Belum Dibagikan
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Bukan Bank 78.879 89.335 (10.456) (11,70%)
Bank 238 257 (19) (7,39%)
Jumlah 79.117 89.592 (10.475) (11,69%)
SIMPANAN WADIAH
Simpanan Wadiah tahun 2018 mencapai Rp12,45 triliun, meningkat 7,11% atau Rp826,43 miliar dibandingkan dengan tahun
2017 mencapai Rp11,63 triliun. Kenaikan simpanan wadiah khususnya berasal dari tabungan wadiah dari pihak ketiga sebesar
Rp557,97 miliar.
Tabel Simpanan Wadiah

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Giro wadiah
Pihak ketiga 8.050.127 7.745.976 304.151 3,93%
Pihak Berelasi 654.046 689.800 (35.754) (5,18%)
Tabungan wadiah
Pihak ketiga 3.751.449 3.193.479 557.970 17,47%
Pihak Berelasi 142 79 63 79,75%
Jumlah 12.455.764 11.629.334 826.430 7,11%
SIMPANAN DARI BANK LAIN

Simpanan dari bank lain tahun 2018 mencapai Rp78,24 miliar, meningkat 12,77% atau Rp8,86 miliar dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp69,38 miliar. Peningkatan tersebut berasal dari kenaikan signifikan giro wadiah pihak ketiga sebesar
1.944,35%.
Tabel Simpanan dari Bank Lain

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Giro wadiah
Pihak ketiga 72.227 3.533 68.694 1.944,35%
Pihak Berelasi 6.018 65.851 (59.833) (90,86%)
Jumlah 78.245 69.384 8.861 12,77%
175
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
LIABILITAS AKSEPTASI
Liabilitas Akseptasi tahun 2018 mencapai Rp248,80 miliar, meningkat 152,45% atau Rp150,25 miliar dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp98,55 miliar. Peningkatan liabilitas akseptasi dari kenaikan liabilitas akseptasi pihak ketiga sebesar
205,60%.
Tabel Liabilitas Akseptasi

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pihak ketiga 246.335 80.608 165.727 205,60%
Pihak berelasi 2.469 17.946 (15.477) (86,24%)
Jumlah tagihan akseptasi 248.804 98.554 150.250 152,45%
UTANG PAJAK
Utang Pajak tahun 2018 mencapai Rp115,42 triliun, menurun 36,50% atau Rp66,36 miliar dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp181,77 miliar. Penurunan utang pajak terutama berasal dari turunnya utang pajak penghasilan di tahun 2018.
Tabel Utang Pajak

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Utang pajak penghasilan
Pajak Penghasilan pasal 29 25.318 98.806 (73.488) (74,38%)
Pajak Penghasilan pasal 25 - 3.085 -
Utang pajak lainnya - -
Pajak Penghasilan pasal 4 (2) 52.738 45.595 7.143 15,67%
Pajak Penghasilan pasal 21 30.687 29.371 1.316 4,48%
Pajak Penghasilan pasal 22 315 367 (52) (14,17%)
Pajak Penghasilan pasal 23 1.350 1.056 294 27,84%
Pajak Penghasilan pasal 26 6 1 5 500,00%
Pajak Pertambahan Nilai (PPN) 5.005 3.494 1.511 43,25%
Jumlah 115.419 181.775 (66.356) (36,50%)
ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI

Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi tahun 2018 mencapai Rp12,49 miliar, menurun 61,40% atau Rp19,87 miliar
dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp32,37 miliar. Penurunan tersebut karena turunnya Bank garansi yang diterbitkan
dan SBLC sebesar Rp19,20 miliar.
Tabel Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Bank garansi yang diterbitkan dan SBLC 11.740 30.935 (19.195) (62,05%)
L/C yang tidak dapat dibatalkan 753 1.431 (678) (47,38%)
Jumlah 12.493 32.366 (19.873) (61,40%)
176
Human Capital
Teknologi Informasi
LIABILITAS LAIN-LAIN
Liabilitas Lain-Lain tahun 2018 mencapai Rp439,52 miliar, meningkat 11,89% atau Rp46,69 miliar dibandingkan dengan tahun
2017 mencapai Rp392,82 miliar. Peningkatan tersebut khususnya berasal dari peningkatan cadangan imbalan pasca kerja
karyawan dan imbalan jangka panjang karyawan dalam mata uang Rupiah sebesar Rp34,11 miliar atau 11,26%.
Tabel Liabilitas Lain-Lain

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Rupiah
Cadangan imbalan pasca kerja

karyawan dan imbalan jangka 337.031 302.919 34.112 11,26%
panjang karyawan
Pendapatan administrasi pembiayaan yang
48.017 33.299 14.718 44,20%
ditangguhkan
Setoran jaminan 10.435 11.172 (737) (6,60%)
Lainnya 25.303 28.576 (3.273) (11,45%)
Mata Uang Asing
Setoran jaminan 10.663 9.244 1.419 15,35%
Lainnya 8.068 7.612 456 5,99%
Jumlah 439.517 392.822 46.695 11,89%

Dana Syirkah Temporer tahun 2018 mencapai Rp75,45 triliun, meningkat 13,09% atau Rp8,73 triliun dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp66,72 triliun. Peningkatan tersebut karena kenaikan Investasi tidak terikat deposito mudharabah dan
giro mudharabah musytarakah.
DANA SYIRKAH TEMPORER BUKAN BANK

Dana syirkah temporer bukan bank tahun 2018 mencapai Rp75,01 triliun, meningkat 13,19% atau Rp8,74 triliun dibandingkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp66,27 triliun. Peningkatan tersebut karena kenaikan investasi tidak terikat deposito sebesar
Rp5,47 triliun.
Tabel Dana Syirkah Temporer Bukan Bank

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Investasi Terikat 1.582.935 1.850.209 (267.274) (14,45%)
Investasi Tidak Terikat Tabungan Mudharabah 30.410.408 26.869.489 3.540.919 13,18%
Investasi Tidak Terikat Deposito 43.015.417 37.547.789 5.467.628 14,56%
Jumlah Dana Syirkah Temporer Bukan Bank 75.008.760 66.267.487 8.741.273 13,19%
177
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
DANA SYIRKAH TEMPORER BANK

Dana syirkah temporer bank tahun 2018 mencapai Rp433,61 miliar, menurun 2,62% atau Rp11,68 miliar dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp445,29 miliar. Penurunan tersebut karena turunnya investasi tidak terikat tabungan mudharabah
sebesar Rp39,26 miliar.
Tabel Dana Syirkah Temporer Bank

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Investasi Tidak Terikat Tabungan Mudharabah 277.312 316.574 (39.262) (12,40%)
Investasi Tidak Terikat Deposito Mudharabah 156.298 128.715 27.583 21,43%
Jumlah Dana Syirkah Temporer Bank 433.610 445.289 (11.679) (2,62%)
MUSYARAKAH - GIRO MUDHARABAH MUSYTARAKAH

Musyarakah - giro mudharabah musytarakah tahun 2018 mencapai Rp7,32 miliar, meningkat 15,77% atau Rp997 juta
dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp6,32 miliar. Peningkatan tersebut karena kenaikan giro mudharabah
musytarakah dari pihak ketiga.
Tabel Musyarakah - Giro Mudharabah Musytarakah

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pihak ketiga 7.319 6.322 997 15,77%
EKUITAS
Ekuitas tahun 2018 mencapai Rp8,04 triliun, meningkat 11,86% atau Rp724,92 miliar dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp7,31 triliun. Peningkatan tersebut karena kenaiakn saldo laba yang belum ditentukan penggunaannya sebesar
Rp505,21 miliar dan kenaikan modal ditempatkan dan disetor penuh sebesar 20,09% atau Rp500 miliar.
MODAL DITEMPATKAN DAN DISETOR PENUH

Modal ditempatkan dan disetor penuh tahun 2018 mencapai Rp2,99 triliun, meningkat 20,09% atau Rp500 miliar dibandingkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp2,49 triliun. Peningkatan tersebut karena tambahan modal saham dari PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk.
Tabel Modal Saham

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 2.989.022 2.489.022 500.000 20,09%
PT Mandiri Sekuritas - - - -
Jumlah 2.989.022 2.489.022 500.000 20,09%
178
Human Capital
Teknologi Informasi
DANA SETORAN MODAL

Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan di Luar Rapat Umum Pemegang Saham PT Mandiri Syariah No. 22 tanggal 12
Desember 2017, dibuat di hadapan Shasa Adisa Putrianti, S.H., M.Kn., Notaris di Jakarta Selatan, pemegang saham (PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk.) menyetujui untuk melakukan penambahan modal saham disetor sebesar 100.000.000 lembar saham
atau setara Rp500.000. Akta tersebut telah mendapatkan Penerimaan Pemberitahuan dari Menteri Hukum dan HAM No.
AHU-AH.01.03-0200755 tanggal 14 Desember 2017. Bank telah menerima tambahan modal disetor tersebut pada tanggal 8
Desember 2017 dan dicatat sebagai dana setoran modal pada tanggal 31 Desember 2017 karena masih menunggu persetujuan
dari OJK. Persetujuan OJK terkait tambahan setoran modal ini telah diterima pada tanggal 15 Januari 2018.
Tabel Dana Setoran Modal

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Dana setoran modal - 500.000 - -
SURPLUS REVALUASI ASET TETAP, SETELAH PAJAK

Surplus revaluasi aset tetap, setelah pajak tahun 2018 mencapai Rp395,73 miliar, meningkat 15,02% atau Rp51,69 miliar
dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp344,04 miliar.
Tabel Surplus Revaluasi Aset Tetap

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Surplus revaluasi aset tetap, setelah pajak 395.725 344.038 51.687 15,02%
PENGUKURAN KEMBALI LIABILITAS IMBALAN KERJA, SETELAH PAJAK

Pengukuran kembali liabilitas imbalan kerja, setelah pajak tahun 2018 mencapai Rp53,94 miliar, meningkat 16,41% atau Rp7,60
miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp46,34 miliar.
Tabel Pengukuran Kembali Liabilitas Imbalan Kerja, Setelah Pajak

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pengukuran kembali liabilitas imbalan kerja,
53.944 46.340 7.604 16,41%
setelah pajak
KEUNTUNGAN YANG BELUM DIREALISASI ATAS SURAT BERHARGA YANG DIUKUR PADA NILAI WAJAR MELALUI
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN SETELAH PAJAK
Keuntungan yang belum direalisasi atas surat berharga yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain
setelah pajak tahun 2018 mencapai Rp62,18 miliar, meningkat 3.434,91% atau Rp60,42 miliar dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp1,76 miliar.
Tabel Keuntungan yang Belum Direalisasi atas Surat Berharga yang Diukur pada Nilai Wajar Melalui Penghasilan Komprehensif Lain
Setelah Pajak
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Keuntungan yang belum direalisasi atas surat
berharga yang diukur pada nilai wajar melalui 62.179 1.759 60.420 3.434,91%
penghasilan komprehensif lain, setelah pajak
179
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
SALDO LABA
Saldo laba tahun 2018 mencapai Rp4,54 triliun, meningkat 15,39% atau Rp605,21 miliar dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp3,93 miliar. Peningkatan tersebut karena saldo laba yang belum ditentukan penggunaannya mengalami
peningkatan sebesar Rp505,21 miliar.
Tabel Saldo Laba

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Telah ditentukan penggunaannya 597.804 497.804 100.000 20,09%
Belum ditentukan penggunaannya 3.940.491 3.435.278 505.213 14,71%
Jumlah 4.538.295 3.933.082 605.213 15,39%
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN

Tabel Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA
OLEH BANK SEBAGAI MUDHARIB
Pendapatan dari jual beli 4.565.821 4.336.028 229.793 5,30%
Pendapatan dari sewa 25.361 145.568 (120.207) (82,58%)
Pendapatan dari bagi hasil 1.947.006 1.747.950 199.056 11,39%
Pendapatan usaha utama lainnya 1.150.605 1.057.128 93.477 8,84%
Jumlah pendapatan pengelolaan

7.688.793 7.286.674 402.119 5,52%
dana oleh Bank sebagai Mudharib
HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL
(2.659.310) (2.541.130) (118.180) 4,65%
HAK BAGI HASIL MILIK BANK 5.029.483 4.745.544 283.939 5,98%
PENDAPATAN USAHA LAINNYA 1.126.451 943.252 183.199 19,42%
BEBAN USAHA (5.315.944) (5.218.590) (97.354) 1,87%
LABA USAHA 839.990 470.206 369.784 78,64%
PENDAPATAN DAN BEBAN

(3.341) 29.342 (32.683) (111,39%)
NON-USAHA
LABA SEBELUM ZAKAT DAN
836.649 499.548 337.101 67,48%
PAJAK PENGHASILAN
ZAKAT (20.916) (12.488) (8.428) 67,49%
LABA SEBELUM PAJAK

815.733 487.060 328.673 67,48%
PENGHASILAN
(BEBAN)/MANFAAT PAJAK PENGHASILAN - BERSIH (210.520) (121.894) (88.626) 72,71%
LABA BERSIH 605.213 365.166 240.047 65,74%
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAINNYA 119.711 56.638 63.073 111,36%
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF 724.924 421.804 303.120 71,86%
LABA BERSIH PER SAHAM DASAR *) 1.012 734 278 37,87%
*) Dinyatakan dalam Rupiah penuh
180
Human Capital
Teknologi Informasi
Grafik Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain

(dalam triliun Rupiah)
7,69
7,29
4,75 5,03
1,13 0,84
0,94 0,47 0,80 0,84 0,61 0,74
0,29 0,03 0,36 0,42
Pendapatan Hak bagi Pendaptan Laba Usaha Pendapatan Laba Laba Bersih Laba
Pengelolaan Hasil bagi Usaha dan Beban Sebelum Komprehensif
Dana Bank Lainnya non Usaha Zakat dan
oleh Bank Penghasilan
sebagai
Mudharib
2017 2018
PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA OLEH BANK SEBAGAI MUDHARIB

Pendapatan pengelolaan dana oleh bank sebagai mudharib tahun 2018 mencapai Rp7,69 triliun, meningkat 5,52% atau
Rp402,12 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp7,29 triliun. Peningkatan tersebut terutama berasal dari
meningkatnya pendapatan dari jual beli sebesar Rp229,79 miliar.
Tabel Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pendapatan dari jual beli 4.565.821 4.336.028 229.793 5,30%
Pendapatan dari sewa 25.361 145.568 (120.207) (82,58%)
Pendapatan dari bagi hasil 1.947.006 1.747.950 199.056 11,39%
Pendapatan usaha utama lainnya 1.150.605 1.057.128 93.477 8,84%

7.688.793 7.286.674 402.119 5,52%
dana oleh Bank sebagai Mudharib
HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL DANA SYIRKAH TEMPORER

Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah temporer tahun 2018 mencapai Rp2,66 triliun, meningkat 4,65% atau Rp118,18
miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp2,54 triliun. Hal ini karena meningkatnya tabungan mudharabah serta
deposito mudharabah.
Tabel Hak Pihak Ketiga Atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Deposito mudharabah 2.079.279 1.989.111 90.168 4,53%
Tabungan mudharabah 505.173 453.491 51.682 11,40%
Investasi terikat 74.779 98.476 (23.697) (24,06%)
Sertifikat investasi
44 1 43 4.300,00%
mudharabah antarbank
Musyarakah –
mudharabah 35 51 (16) (31,37%)
musytarakah
Jumlah 2.659.310 2.541.130 118.180 4,65%
181
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
HAK BAGI HASIL MILIK BANK

Hak bagi hasil milik tahun 2018 mencapai Rp5,03 triliun, meningkat 5,98% atau Rp283,94 miliar dibandingkan dengan tahun
2017 mencapai Rp4,74 triliun. Peningkatan tersebut karena kenaikan pendapatan pengelolaan dana oleh bank sebagai
mudharib sebesar Rp402,12 miliar
Tabel Hak Bagi Hasil Milik Bank

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
7.688.793 7.286.674 402.119 5,52%
dana oleh bank sebagai mudharib
Hak pihak ketiga atas bagi hasil
(2.659.310) (2.541.130) (118.180) 4,65%
dana syirkah temporer
Hak bagi hasil milik bank 5.029.483 4.745.544 283.939 5,98%
PENDAPATAN USAHA LAINNYA

Pendapatan usaha lainnya tahun 2018 mencapai Rp1,13 triliun, meningkat 19,42% atau Rp183,20 miliar dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp943,25 miliar. Hal tersebut karena meningkatnya pendapatan rahn dan pendapatan lainnya di tahun
2018.
Tabel Pendapatan Usaha Lainnya

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pendapatan rahn 309.050 263.980 45.070 17,07%
Pendapatan administrasi tabungan 149.509 130.711 18.798 14,38%
Pendapatan administrasi pembiayaan 117.451 102.555 14.896 14,52%
Pendapatan ganti rugi restrukturisasi (ta’widh) 75.279 71.375 3.904 5,47%
Pendapatan transaksi mata uang asing - bersih 60.584 38.558 22.026 57,12%
Pendapatan jasa transaksi ATM lain 58.404 55.483 2.921 5,26%
Pendapatan pembiayaan sindikasi 30.126 41.373 (11.247) (27,18%)
Pendapatan administrasi dan komisi

28.459 30.583 (2.124) (6,95%)
selain pembiayaan
Pendapatan komisi asuransi 22.795 9.469 13.326 140,73%
Pendapatan komisi bancassurance 16.327 15.915 412 2,59%
Pendapatan jasa ekspor impor 11.538 14.219 (2.681) (18,86%)
Pendapatan jasa transaksi ATM Mandiri 10.654 12.080 (1.426) (11,80%)
Pendapatan jasa dokumen dalam negeri 10.071 11.728 (1.657) (14,13%)
Lainnya 226.204 145.223 80.981 55,76%
Jumlah 1.126.451 943.252 183.199 19,42%
182
Human Capital
Teknologi Informasi
BEBAN USAHA
Beban Usaha tahun 2018 mencapai Rp5,31 triliun, meningkat 1,87% atau Rp97,35 miliar dibandingkan dengan tahun
2017 mencapai Rp5,22 triliun. Hal tersebut karena kenaikan beban kepegawaian meliputi beban gaji, upah, tunjangan dan
kesejahteraan karyawan.
Tabel Beban Usaha

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Beban kepegawaian (1.805.975) (1.599.262) (206.713) 12,93%
Beban administrasi (1.375.739) (1.284.575) (91.164) 7,10%
Pembentukan cadangan kerugian

penurunan nilai aset keuangan dan (1.648.453) (1.710.833) 62.380 (3,65%)
penyisihan kerugian aset produktif
Beban penyusutan aset tetap (144.648) (191.880) 47.232 (24,62%)
Beban bagi hasil surat berharga subordinasi yang

(37.500) (37.500) - 0,00%
diterbitkan
Pembentukan cadangan kerugian
(57.522) (105.596) 48.074 (45,53%)
penurunan nilai aset non-produktif
Pembalikan/(pembentukan) estimasi
21.652 (18.022) 39.674 (220,14%)
kerugian komitmen dan kontinjensi
Beban usaha lain
Beban bonus simpanan wadiah (64.652) (66.692) 2.040 (3,06%)
Beban lainnya (203.107) (204.230) 1.123 (0,55%)
Jumlah beban usaha (5.315.944) (5.218.590) (97.354) 1,87%
LABA USAHA
Laba usaha tahun 2018 mencapai Rp839,99 miliar, meningkat 78,64% atau Rp369,78 miliar dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp470,21 miliar. Peningkatan laba khususnya berasal dari kenaikan pendapatan pendapatan pengelolaan dana oleh
bank sebagai mudharib dan pendapatan usaha lainnya.
Tabel Laba Usaha Usaha

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Hak bagi hasil milik bank 5.029.483 4.745.544 283.939 5,98%
Pendapatan Usaha Lainnya 1.126.451 943.252 183.199 19,42%
Jumlah beban usaha (5.315.944) (5.218.590) (97.354) 1,87%
Laba Usaha 839.990 470.206 369.784 78,64%
183
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PENDAPATAN DAN BEBAN NON-USAHA

Pendapatan dan beban non-usaha tahun 2018 mencapai Rp3,34 miliar, menurun 111,39% atau Rp32,68 miliar dibandingkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp29,34 miliar. Penurunan tersebut berasal dari penurunan kerugian selisih kurs lainnya dan
jumlah beban non usaha.
Tabel Pendapatan dan Beban Non Usaha

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Laba penjualan aset tetap 21.732 43.548 (21.816) (50,10%)
Lainnya 16.183 1.653 14.530 879,01%
Jumlah pendapatan non-usaha 37.915 45.201 (7.286) (16,12%)
Denda dan sanksi (680) (2.689) 2.009 (74,71%)
Kerugian selisih kurs Lainnya (40.576) (13.170) (27.406) 208,09%
Jumlah beban non-usaha (41.256) (15.859) (25.397) 160,14%
Jumlah pendapatan dan beban

(3.341) 29.342 (32.683) (111,39%)
non-usaha - bersih
LABA SEBELUM ZAKAT DAN PAJAK PENGHASILAN

Laba sebelum zakat dan pajak penghasilan tahun 2018 mencapai Rp836,65 miliar, meningkat 67,48% atau Rp337,10 miliar
dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp499,55 miliar. Peningkatan tersebut karena peningkatan laba usaha sebesar
Rp369,78 miliar atau 78,64% dibandingkan tahun sebelumnya.
Tabel Laba Sebelum Zakat dan Pajak Penghasilan

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Laba Usaha 839.990 470.206 369.784 78,64%
Pendapatan dan beban

(3.341) 29.342 (32.683) (111,39%)
non-usaha
Laba sebelum zakat dan pajak penghasilan 836.649 499.548 337.101 67,48%
ZAKAT
Zakat tahun 2018 mencapai Rp20,92 miliar, meningkat 67,49% atau Rp8,43 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai
Rp12,49 miliar.
Tabel Zakat
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Zakat dari Bank 20.916 12.488 8.428 67,49%
184
Human Capital
Teknologi Informasi
LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN

Laba sebelum pajak penghasilan tahun 2018 mencapai Rp815,73 miliar, meningkat 67,48% atau Rp328,67 miliar dibandingkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp487,06 miliar. Peningkatan laba sebelum penghasilan sejalan dengan kenaikan laba sebelum
zakat dan pajak penghasilan.
Tabel Laba Sebelum Pajak Penghasilan

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Laba sebelum zakat dan pajak penghasilan 836.649 499.548 337.101 67,48%
Zakat dari Bank 20.916 12.488 8.428 67,49%
Laba sebelum pajak penghasilan 815.733 487.060 328.673 67,48%
(BEBAN)/MANFAAT PAJAK PENGHASILAN - BERSIH

Beban Pajak Penghasilan Bersih tahun 2018 mencapai Rp210,52 miliar, meningkat 72,71% atau Rp88,63 miliar dibandingkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp121,89 miliar. Peningkatan tersebut berasal dari kenaikan beban pajak kini sebesar Rp31,15
miliar atau 16,50% dibandingkan tahun sebelumnya.
(Beban)/Manfaat Pajak Penghasilan

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Kini (219.980) (188.830) (31.150) 16,50%
Tangguhan 9.460 66.936 (57.476) (85,87%)
Beban pajak penghasilan - bersih (210.520) (121.894) (88.626) 72,71%
LABA BERSIH
Laba Bersih tahun 2018 mencapai Rp605,21 miliar, meningkat 65,74% atau Rp240,05 miliar dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp365,17 miliar. Peningkatan laba bersih dikarenakan adanya peningkatan laba sebelum pajak penghasilan sebesar
Rp328,67 miliar atau 67,48%.
Tabel Laba Bersih

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Laba sebelum pajak penghasilan 815.733 487.060 328.673 67,48%
(Beban)/Manfaat Pajak Penghasilan (210.520) (121.894) (88.626) 72,71%
Laba Bersih 605.213 365.166 240.047 65,74%
185
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAINNYA

Pendapatan Komprehensif Lainnya tahun 2018 mencapai Rp119,71 miliar, meningkat 113,36% atau Rp63,73 miliar dibandingkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp56,64 miliar. Peningkatan tersebut berasal dari adanya surplus revaluasi aset tetap sebesar
Rp51,69 miliar di tahun 2018 dan adanya keuntungan yang belum direalisasi atas surat berharga dalam kelompok tersedia
untuk dijual sebesar Rp85,65 miliar.
Tabel Pendapatan Komprehensif Lainnya

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba
rugi
Pengukuran kembali liabilitas imbalan kerja 10.139 81.581 (71.442) (87,57%)
Pajak penghasilan terkait (2.535) (20.262) 17.727 (87,49%)
Surplus revaluasi aset tetap 51.687 51.687 100,00%
Pos-pos yang akan direklasifikasi ke
laba rugi
Keuntungan/(kerugian) yang belum direalisasi
atas surat berharga dalam kelompok tersedia 80.970 (4.681) 85.651 1.829,76%
untuk dijual
Pajak penghasilan terkait (20.550) - (20.550) (100,00%)
Jumlah penghasilan komprehensif lain 119.711 56.638 63.073 111,36%
LABA KOMPREHENSIF
Laba Komprehensif tahun 2018 mencapai Rp724,92 miliar, meningkat 71,86% atau Rp303,12 miliar dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp421,80 miliar.
Tabel Laba Komprehensif

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Laba Bersih 605.213 365.166 240.047 65,74%
Jumlah penghasilan komprehensif lain 119.711 56.638 63.073 111,36%
Laba Komprehensif 724.924 421.804 303.120 71,86%
LABA BERSIH PER SAHAM DASAR

Laba bersih per saham dasar dihitung berdasarkan jumlah rata-rata tertimbang saham yang beredar selama tahun berjalan.
Laba bersih per saham dasar tahun 2018 mencapai Rp1,012 meningkat 37,87% atau Rp278 dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp734. Peningkatan tersebut karena kenaikan Laba bersih tahun berjalan yang dapat diatribusikan sebesar Rp240,05
miliar atau 65,74%.
Laba Bersih Per Saham Dasar
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Laba bersih tahun berjalan yang dapat
605.213 365.166 240.047 65,74%
diatribusikan (dalam jutaan Rupiah)
Rata-rata tertimbang jumlah lembar yang
597.804.387 497.804.387 100.000.000 20,09%
beredar (satuan penuh)
Laba bersih per saham dasar (Rupiah penuh) 1.012 734 278 37,87%
186
Human Capital
Teknologi Informasi
LAPORAN ARUS KAS

Dengan arus kas operasi yang kuat, Mandiri Syariah memiliki posisi solid untuk tumbuh di masa depan. Hal tersebut tercermin
dalam pengungkapan dalam arus kas sebagai berikut:
Tabel Laporan Arus Kas

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Arus kas bersih diperoleh dari 4.699.431 6.247.630 (1.548.199) (24,78%)
aktivitas operasi
Arus kas bersih diperoleh/ (digunakan) untuk (5.521.495) (3.541.658) (1.979.837) 55,90%
aktivitas investasi
Arus kas bersih diperoleh dari - (500.000) (100,00%)
aktivitas pendanaan 500.000
(PENURUNAN)/KENAIKAN BERSIH (822.064 ) 3.205.972 (4.028.036) (125,64%)
KAS DAN SETARA KAS
KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 14.118.261 10.912.289 3.205.972 29,38%
KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 13.296.197 14.118.261 (822.064) (5,82%)
AKTIVITAS ARUS NON-KAS 48.892 - 48.892 -
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI

Arus kas dari aktivitas operasi tahun 2018 mencapai Rp4,70 triliun, turun sebesar Rp1,55 triliun atau 24,78% dibandingkan
dengan tahun 2017 sebesar Rp6,25 triliun. Penurunan arus kas dari aktivitas operasi berasal dari adanya peningkatan
pengeluaran kas untuk surat berharga jangka pendek lainnya dan pembiayaan musyarakah.
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI

Arus kas dari aktivitas investasi tahun 2018 mencapai Rp5,52 triliun, turun sebesar Rp1,98 triliun atau 55,90% dibandingkan
dengan tahun 2017 sebesar Rp3,54 triliun penurunan tersebut karena pembelian surat berharga diukur pada nilai wajar
melalui penghasilan komprehensif lain dan diukur pada harga perolehan.
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN

Arus kas dari aktivitas pendanaan tahun 2018 sebesar Rp0, turun sebesar Rp500 miliar atau 100% dibandingkan dengan tahun
2017 sebesar Rp500 miliar Hal tersebut karena tidak adanya penerimaan dana setoran modal di tahun 2018.
Tabel Laporan Rekonsiliasi Pendapatan dan Bagi Hasil

(dalam triliunan Rupiah)
6,25
4,70
Arus kas bersih

diperoleh/(digunakan)
0,50
untuk aktivitas investasi 0,00
Arus kas bersih diperoleh Arus kas bersih diperoleh
dari aktivitas operasi dari aktivitas pendanaan
(5,54)
(5,52)
2017 2018
187
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
LAPORAN REKONSILIASI PENDAPATAN DAN BAGI HASIL

Tabel Laporan Rekonsiliasi Pendapatan dan Bagi Hasil
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pendapatan usaha utama (akrual) 7.688.793 7.286.674 402.119 5,52%
Pengurang (592.140) (552.823) (39.317) 7,11%
Penambah 552.823 537.031 15.792 2,94%
Pendapatan yang tersedia untuk bagi hasil 7.649.476 7.270.882 378.594 5,21%
Pendapatan yang tersedia untuk bagi hasil terdiri

dari:
Bagi hasil yang menjadi hak Bank 4.990.166 4.729.752 260.414 5,51%
Bagi hasil yang menjadi hak pemilik dana
Hak pemilik dana atas bagi hasil yang sudah

2.580.193 2.451.538 128.655 5,25%
didistribusikan
Hak pemilik dana atas bagi hasil yang belum
79.117 89.592 (10.475) (11,69%)
didistribusikan
PENDAPATAN YANG TERSEDIA UNTUK BAGI HASIL

Pendapatan yang tersedia untuk bagi hasil meningkat sebesar 5,21% atau Rp378,59 miliar dari Rp7,27 triliun di 2017 menjadi
Rp7,65 triliun di 2018. Peningkatan tersebut karena adanya peningkatan pendapatan usaha utama akrual sebesar Rp402,12
miliar atau 5,52%.
BAGI HASIL YANG MENJADI HAK BANK

Bagi hasil yang menjadi hak bank meningkat sebesar 5,51% atau Rp260,41 miliar dari Rp4,73 triliun di 2017 menjadi Rp4,99
triliun di 2018. Hal ini sejalan dengan peningkatan pendapatan usaha utama akrual.
BAGI HASIL YANG MENJADI HAK PEMILIK DANA ATAS BAGI HASIL YANG SUDAH DIDISTRIBUSIKAN
Bagi hasil yang menjadi hak pemilik dana atas bagi hasil yang sudah didistribusikan meningkat sebesar 5,25% atau Rp128,65
miliar dari Rp2,45 triliun di 2017 menjadi Rp2,58 triliun di 2018. Hal ini sejalan dengan peningkatan pendapatan usaha utama
akrual.
BAGI HASIL YANG MENJADI HAK PEMILIK DANA ATAS BAGI HASIL YANG BELUM DIDISTRIBUSIKAN
Bagi hasil yang menjadi hak pemilik dana atas bagi hasil yang belum didistribusikan menurun sebesar 11,69% atau Rp10,47
miliar dari Rp89,59 miliar di 2017 menjadi Rp79,12 miliar di 2018. Hal ini karena adanya peningkatan dana bagi hasil yang
sudah didistribusikan.
Grafik Pendapatan dan Bagi Hasil

(dalam triliunan Rupiah)
7,65
7,27
Pendaptan yang tersedia

untuk bagi hasil
2017 2018
188
Human Capital
Teknologi Informasi
LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT

Laporan Sumber dan Penyaluran dana Zakat
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Sumber dana zakat
Zakat dari Bank 20.916 12.488 8.428 67,49%
Zakat dari nasabah dan umum 3.181 2.658 523 19,68%
Zakat dari pegawai Bank 11.229 10.883 346 3,18%
Jumlah sumber dana zakat 35.326 26.029 9.297 35,72%
Penyaluran dana zakat 27.751 24.636 3.115 12,64%
Kenaikan dana zakat 7.575 1.393 6.182 443,79%
Saldo awal dana zakat 14.688 13.295 1.393 10,48%
Saldo akhir dana zakat 22.263 14.688 7.575 51,57%
Sumber dana zakat tahun 2018 mencapai Rp35,33 miliar, meningkat sebesar Rp9,30 miliar atau 35,72% dari tahun 2017 yang
sebesar Rp26,03 miliar. Peningkatan tersebut khususnya berasal dari kenaikan zakat dari bank sebesar 67,49%.
Bank telah menghitung besarnya biaya zakat sebesar 2,5% dari laba sebelum zakat dan pajak penghasilan untuk tahun yang
berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp20,92 miliar dan Rp12,49 miliar yang telah
dibukukan sebagai biaya zakat pada tahun 2018 dan 2017. Penyaluran dana zakat tahun 2018 mencapai Rp27,75 miliar,
meningkat sebesar Rp3,11 miliar atau 12,64% dari tahun 2017 yang sebesar Rp24,64 miliar.
Sesuai hasil Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) tahun 2018 yang diselenggarakan pada tanggal 12 Maret 2018, RUPS
menyetujui pembayaran zakat Bank sebesar 2,5% dari laba sebelum pajak dan zakat untuk tahun yang berakhir pada tanggal
31 Desember 2017 sebesar Rp12,49 miliar yang dibukukan sebagai biaya tahun 2017. Bank telah menyalurkan dana zakat
sebesar Rp27,75 miliar dan Rp24,64 miliar untuk tahun 2018 dan 2017 melalui LAZNAS BSM.
Grafik Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat

55,33
26,03 27,51
24,64
Sumber dana zakat Penyaluran dana zakat
2017 2018
189
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN

Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Sumber dana kebajikan
Denda 22.809 24.778 (1.969) (7,95%)
Penerimaan non-halal 628 76 552 726,32%
Dana sosial lainnya 536 5 531 10.620,00%
Jumlah sumber dana kebajikan 23.973 24.859 (886) (3,56%)
Penggunaan dana kebajikan
Disalurkan melalui LAZNAS BSM (85.894 ) (21.349) (64.545) 302,33%
Keuntungan selisih kurs 686 31 655 2112,90%
(Penurunan)/kenaikan dana kebajikan (61.235) 3.541 (64.776) (1.829,31%)
Saldo awal dana kebajikan 139.592 136.051 3.541 2,60%
Saldo akhir dana kebajikan 78.357 139.592 (61.235) (43,87%)
*) Direklasifikasi
Sumber dana kebajikan tahun 2018 mencapai Rp23,97 miliar, menurun Rp886 juta atau 3,56% dari tahun 2017 yang mencapai
Rp24,86 miliar. Penurunan tersebut khususnya berasal dari denda sebesar Rp1,97 miliar. Denda dibebankan kepada debitur
sebagai biaya tunggakan. Biaya tunggakan adalah biaya yang dikenakan kepada debitur karena kelalaian debitur dalam
memenuhi kewajibannya kepada Bank. Besarnya denda ditetapkan berdasarkan ketentuan internal. Bank tidak mengakui
pendapatan atas biaya tunggakan tersebut, namun dialokasikan sebagai dana kebajikan (qardhul hasan). Bank menerima
biaya tunggakan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp22,81 miliar
dan sebesar Rp24,78 miliar. Penggunaan dana sosial disalurkan melalui LAZNAS BSM.
Grafik Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan

24,86 23,97
Penggunaan dana kebajiakan
(21,35)
(85,89)
2017 2018
190
Human Capital
Teknologi Informasi
RASIO-RASIO KEUANGAN UTAMA
Tabel Rasio
(dalam %)
Rasio 2018 2017
Rasio Kinerja
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 16,26% 15,89%
Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif
2,41% 3,65%
dan aset non produktif
Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 2,45% 3,50%
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 2,48% 2,46%
NPF gross 3,28% 4,53%
NPF net 1,56% 2,71%
Return on Assets (ROA) 0,88% 0,59%
Return on Equity (ROE) 8,21% 5,71%
Net Imbalan (NI) 6,18% 7,35%
Net Operating Margin (NOM) 0,96% 0,61%
Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 90,68% 94,44%
Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 36,32% 34,44%
Financing to Deposit Ratio (FDR) 77,25% 77,66%
Kepatuhan (Compliance)
Persentase Pelanggaran BMPD
Pihak Terkait 0,00% 0,00%
Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00%
Persentase Pelampauan BMPD
Pihak Terkait 0,00% 0,00%
Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00%
Giro Wajib Minimum (GWM)
GWM Rupiah 5,05% 8,05%
GWM Valuta Asing 1,13% 1,05%
Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 2,55% 3,16%
191
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DAN KOLEKTIBILITAS PIUTANG
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG

Kemampuan Mandiri Syariah dalam memenuhi seluruh kewajiban baik kewajiban jangka panjang maupun jangka pendek,
diukur melalui beberapa rasio, antara lain rasio likuiditas, rasio solvabilitas, dan rasio rentabilitas. Berikut ini adalah rasio
keuangan perbankan untuk mengukur likuiditas, solvabilitas dan rentabilitas Bank.
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG JANGKA PENDEK (LIKUIDITAS BANK)

Likuiditas Bank dipengaruhi oleh struktur pembiayaan, likuiditas aset, kewajiban dengan pihak ketiga, dan komitmen pembiayaan
kepada debitur. Rasio Pembiayaan terhadap Pendanaan (Financing to Deposit Ratio - FDR) Bank tahun 2018 mencapai 77,25%
mengalami penurunan 0,41% jika dibandingkan dengan FDR tahun 2017 sebesar 77,66%. Rasio FDR Mandiri Syariah sedikit
di bawah dari yang ditetapkan regulator yaitu batas bawah target LFR Syariah sebesar 80% dan batas atas sebesar 92%. Hal
ini menunjukkan bahwa meskipun likuiditas Bank tinggi namun hal tersebut menunjukkan perlunya peningkatan efektivitas
penyaluran pembiayaan.
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG JANGKA PANJANG (SOLVABILITAS BANK)

Mandiri Syariah mengukur solvabilitas melalui rasio permodalan bank. Mandiri Syariah memastikan kecukupan modal Bank
untuk dapat memenuhi risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional yang tercermin dari Rasio Kecukupan Modal (Capital
Adequacy Ratio - CAR). Pada tahun 2018, Rasio Kecukupan Modal Bank mencapai 16,26%, mengalami peningkatan 0,36% jika
dibandingkan dengan Rasio Kecukupan Modal tahun 2017 sebesar 15,89%.
Sesuai dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 21/POJK.03/2014, Rasio Kecukupan Modal minimum dikaitkan dengan
profil risiko Bank yang ditetapkan OJK adalah sebesar 9,99%. Dengan rasio kecukupan Mandiri Syariah berada pada tingkat
16,26%, struktur permodalan Bank memiliki kapabilitas untuk mengimbangi risiko pasar, risiko kredit dan risiko operasional
dimana rasio tersebut lebih tinggi dari rasio kecukupan minimum OJK dan struktur modal Bank sudah memenuhi Peraturan
OJK. Hal ini berarti bahwa Mandiri Syariah telah mengelola dengan baik modal Bank dan memiliki kecukupan modal untuk
melindungi dari risiko solvabilitas.
KEMAMPUAN MEMBAYAR HUTANG DARI EFEK-EFEK YANG DITERBITKAN

Kemampuan membayar utang juga dapat tercermin berdasarkan peringkat dari efek-efek yang diterbitkan Mandiri Syariah
yaitu Sukuk Subordinated Mudharabah 2016. Efek-efek yang diterbitkan secara rutin dinilai oleh lembaga pemeringkatan guna
mendukung kelayakan efek. Kualitas efek sangat ditentukan oleh kemampuan perusahaan penerbit efek dalam membayar
efek nya pada saat jatuh tempo dan kemampuannya membayar bunga atau kupon selama jangka waktu penerbitan efek
tersebut. Sukuk Subordinated Mudharabah yang diterbitkan dicatatkan di Bursa Efek Indonesia, Mandiri Syariah menggunakan
Pefindo sebagai lembaga pemeringkat.
Tahun Kemampuan Membayar Hutang dari Efek-Efek yang Diterbitkan

Peringkat
Keterangan
2018 2017
Sukuk Subordinated Mudharabah 2016 AA- (sy)

id
AA- (sy)
id
Tabel Arti Peringkat
Lembaga Pemeringkat Arti Peringkat
Merupakan peringkat yang menggambarkan obligor memiliki kapasitas yang

AA
id
sangat kuat untuk memenuhi komitmen finansial jangka panjang dalam
pembayaran hutangnya relatif terhadap obligor Indonesia lainnya.
Tanda tambah Pada peringkat tertentu menunjukkan bahwa peringkat tersebut relatif kuat
(+) dalam masing-masing kategori peringkat.
Tanda minus Pada peringkat tertentu menunjukkan bahwa peringkat tersebut relatif lemah
(-) dalam masing-masing kategori peringkat.
(sy) Berarti peringkat mengamanatkan prinsip-prinsip Islam.
192
Human Capital
Teknologi Informasi
RENTABILITAS BANK
Rentabilitas Mandiri Syariah diukur melalui rasio-rasio berikut.
Tabel Rasio Rentabilitas Bank

(dalam %)
Uraian 2018 2017
Return on Assets (ROA) 0,88% 0,59%
Return on Equity (ROE) 8,21% 5,71%
Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 90,68% 94,44%
Pada tahun 2018, Mandiri Syariah membukukan Return on Asset sebesar 0,88%, meningkat 0,29% dibandingkan tahun
sebelumnya yang sebesar 0,59%. Di sisi lain Return on Equity sebesar 8,21%, meningkat 3,04% dibandingkan tahun 2017 yang
sebesar 5,71%. Sedangkan, rasio BOPO mengalami penurunan 3,76% dari 94,44% di tahun 2017 menjadi sebesar 90,68% per
31 Desember 2018.
KOLEKTIBILITAS PIUTANG BANK

Perhitungan rasio pembiayaan bermasalah Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 sesuai dengan Surat Edaran
Otoritas Jasa Keuangan No. 18/SEOJK.03/2015 tanggal 8 Juni 2015 tentang transparansi dan publikasi laporan bank umum
syariah dan unit usaha syariah.
Rasio pembiayaan bermasalah Bank secara gross (Non Performing Financing gross – NPF gross) pada tanggal 31 Desember 2018
dan 2017 masing-masing sebesar 3,28% dan 4,53%, sedangkan rasio pembiayaan bermasalah secara neto (Non Performing
Financing neto - NPF nett) pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar 1,56% dan 2,71%.
Kolektibilitas piutang dapat dilihat dari kelancaran pembayaran kredit yang disalurkan. Kredit yang telah disalurkan beserta
klasifikasi kolektibilitasnya disajikan sebagai berikut.
Tabel Kolektabilitas Piutang Berdasarkan Sektor Ekonomi, mata uang dan kolektabilitas Tahun 2018
2018
Uraian Dalam
Lancar Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Rupiah
Murabahah 35.154.191 1.397.415 244.179 94.410 437.399 37.327.594
Istishna 359 - - - - 359
Ijarah - 360 122 119 663 1.264
35.154.550 1.397.775 244.301 94.529 438.062 37.329.217
Mata Uang Asing
Murabahah 591.556 14.130 38.260 148.457 235.138 1.027.541
Ijarah - - - - - -
591.556 14.130 38.260 148.457 235.138 1.027.541
Jumlah piutang 35.746.106 1.411.905 282.561 242.986 673.200 38.356.758
Cadangan kerugian
penurunan nilai dan (490.478) (256.984) (76.345) (141.765) (383.711) (1.349.283)
penyisihan kerugian
Bersih 35.255.628 1.154.921 206.216 101.221 289.489 37.007.475
193
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel Kolektabilitas Piutang Berdasarkan Sektor Ekonomi, mata uang dan kolektabilitas Tahun 2017
2017
Uraian Dalam
Khusus
Rupiah
Murabahah 30.524.461 1.815.446 724.073 521.265 418.016 34.003.261
Istishna 524 399 - - 2.221 3.144
Ijarah - 1.359 219 72 244 1.894
30.524.985 1.817.204 724.292 521.337 420.481 34.008.299
Mata Uang Asing
Murabahah 1.772.507 275.922 - 12.149 169.898 2.230.476
Ijarah - 11.812 - - - 11.812
1.772.507 287.734 - 12.149 169.898 2.242.288
Jumlah piutang 32.297.492 2.104.938 724.292 533.486 590.379 36.250.587
Cadangan kerugian
penurunan nilai dan (346.256) (223.947) (254.070) (186.269) (500.615) (1.511.157)
penyisihan kerugian
Bersih 31.951.236 1.880.991 470.222 347.217 89.764 34.739.430
Tabel Pertumbuhan Kolektabilitas Piutang Berdasarkan Sektor Ekonomi, mata uang dan kolektabilitas
(dalam %)
Pertumbuhan
Uraian Dalam
Khusus
Rupiah
Murabahah (13,17%) 29,91% 196,53% 452,13% (4,43%) (8,91%)
Istishna 45,96% - - - - 775,77%
Ijarah - 277,50% 79,51% (39,50%) (63,20%) 49,84%
(13,17%) 30,01% 196,48% 451,51% (4,01%) (8,90%)
Mata Uang Asing
Murabahah 199,63% 1852,74% - (91,82%) (27,75%) 117,07%
Ijarah
199,63% 1936,33% - (91,82%) (27,75%) 118,22%
Jumlah piutang (9,65%) 49,08% 156,33% 119,55% (12,30%) (5,49%)
Cadangan kerugian
penurunan nilai dan (29,40%) -12,86% 232,79% 31,39% 30,47% 12,00%
penyisihan kerugian
Bersih (9,37%) 62,87% 128,02% 243,03% (68,99% (6,13%)
Kolektabilitas piutang bersih berdasarkan sektor ekonomi, mata uang dan kolektabilitas pada tahun 2018 mencapai Rp37,01
turun 6,13% dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp34,74 triliun. Kontribusi terbesar kolektabilitas masih didominasi
oleh Murabahah Rupiah sebesar Rp37,33 triliun di tahun 2018 yang mengalami penurunan 8,91% dibandingkan tahun
sebelumnya mencapai Rp34,00 triliun.
194
Human Capital
Teknologi Informasi
Sebagai upaya meminimalkan pembiayaan bermasalah, penggunaan modal sendiri dengan pinjaman/liabilitas yang
Mandiri Syariah akan melakukan beberapa aktivitas dalam terdiri dari liabilitas jangka pendek dan liabilitas jangka
penyelesaian pembiayaan bermasalah yaitu: panjang.
1. Meningkatkan kualitas SDM pembiayaan dengan tujuan
akhir adalah untuk menjaga kualitas pembiayaan yang di Rasio Kecukupan Modal – Risiko Kredit mencapai 19,54%
proses dapat termitigasi sejak awal pembiayaan. meningkat 0,88% dibandingkan tahun 2017 yang mencapai
2. Meningkatkan kualitas SDM recovery dengan tujuan agar 18,66%, sedangkan Rasio Kecukupan Modal – Risiko Kredit,
dapat melakukan upaya-upaya perbaikan NPF dengan Operasional dan Pasar mencapai 16,26%, meningkat 0,37%
baik dan komrehensif. dibandingkan dengan tahun sebelumnya mencapai 5,89%.
3. Menerapkan early restructuring untuk nasabah yang
terindikasi akan downgrade, namun masih memiliki Rasio kecukupan modal Bank pada tanggal 31 Desember
prospek membaik dengan bekerjasama dengan tim 2018 sebesar 9,99% sesuai dengan ketentuan dari peraturan
Financing at Risk (FAR) bisnis unit. No.21/POJK.03/2014 dengan Rasio Kecukupan Modal
4. Melanjutkan upaya-upaya penyelesaian pembiayaan Minimum dikaitkan dengan profil risiko Bank.
bermasalah melalui program sebagai berikut:
a. Percepatan proses lelang dan pra lelang KEBIJAKAN MANAJEMEN ATAS STRUKTUR MODAL
b. Program insentif penagihan DAN DASAR PEMILIHANNYA
c. Program keringanan diskon margin Kebijakan pengelolaan modal Mandiri Syariah bertujuan
5. Bekerjasama dengan pihak ketiga baik balai lelang untuk memastikan bahwa Mandiri Syariah memiliki struktur
swasta, Kantor Pelayanan Kekayaan Negara dan Lelang permodalan yang efisien, memiliki modal yang kuat untuk
(KPKNL), property agent, asset management company, mendukung strategi pengembangan usaha Bank saat ini
maupun kantor konsultan hukum dalam rangka dan untuk mempertahankan kelangsungan usaha Bank di
penyelesaian pembiayaan bermasalah dengan cara-cara masa yang akan datang serta untuk memenuhi kecukupan
non generik. permodalan yang ditetapkan oleh regulator.
Rencana Permodalan disusun oleh Direksi sebagai bagian

STRUKTUR PERMODALAN DAN PRAKTIK dalam Rencana Bisnis Bank dan disetujui oleh Dewan
MANAJEMEN RISIKO Komisaris. Rencana permodalan Bank disusun berdasarkan
penilaian atas kecukupan kebutuhan permodalan yang
STRUKTUR PERMODALAN dipersyaratkan, rencana pengembangan usaha, dan
Tujuan Mandiri Syariah dalam mengelola permodalan adalah kebutuhan likuiditas Bank.
untuk melindungi kemampuannya dalam mempertahankan
kelangsungan usaha sehingga Mandiri Syariah dapat tetap RINCIAN STRUKTUR MODAL
memberikan imbal hasil bagi pemegang saham dan manfaat Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK),
bagi pemangku kepentingan lainnya dan mempertahankan Struktur permodalan Mandiri Syariah terdiri dari Modal Inti
struktur permodalan yang optimal untuk mengurangi biaya (Tier 1) dan Modal Pelengkap (Tier 2).
modal. Struktur modal merupakan perimbangan antara
Tabel Rasio Kecukupan modal Bank

Uraian 2018 2017
I Komponen Modal
A Modal Inti 7.648.915 6.943.575
Modal disetor 2.989.022 2.489.022
Cadangan umum 597.804 497.804
Laba ditahan awal tahun setelah pajak 3.076.194 2.797.403
Laba tahun berjalan setelah pajak (100%) 605.213 365.166
Dana setoran modal - 500.000
Pendapatan komprehensif lainnya: potensi keuntungan 62.179 1.759
Hak milik intelektual lainnya (termasuk aplikasi piranti lunak

(77.222) (51.617)
(software)
195
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Uraian 2018 2017
Selisih penilaian kembali aktiva tetap*) 395.725 344.038
B Modal Pelengkap 917.856 900.550
Cadangan umum dari penyisihan penghapusan aktiva produktif

549.106 525.550
(maksimum 1,25% dari ATMR)
Investasi Subordinasi (maksimum 50% dari jumlah modal inti) 368.750 375.000
II Jumlah Modal Inti, Pelengkap dan Modal Pelengkap Tambahan 8.566.771 7.844.125
III Aset Tertimbang Menurut Risiko Kredit 43.843.607 42.030.117
IV Aset Tertimbang Menurut Risiko Operasional 8.607.703 7.071.920
V Aset Tertimbang Menurut Risiko Pasar 219.683 248.147
VI Jumlah Risiko - Aset Tertimbang 52.670.993 49.350.184
VII Rasio Kecukupan Modal - Risiko Kredit 19,54% 18,66%
VIII Rasio Kecukupan Modal - Risiko Kredit dan Pasar 16,26% 15,89%
IX Rasio Kecukupan Modal Minimum 9,99%**) 9,99%**)
*) Bank melakukan revaluasi terhadap nilai aset tetap dalam kelompok ”tanah”. Bank telah menerima persetujuan dari kantor pajak atas revaluasi tersebut di
tanggal 8 Januari 2016.
**) Sesuai dengan ketentuan dari peraturan No.21/POJK.03/2014 dimana Rasio Kecukupan Modal Minimum dikaitkan dengan profil risiko Bank.
Tabel Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan

Bank
Uraian
31 Desember 31 Desember
2018 2017
KOMPONEN MODAL
I Modal Inti (Tier 1) 7.648.915 6.943.575
1 Modal Inti Utama (CET 1) 7.648.915 6.943.575
1.1 Modal disetor (setelah dikurangi saham treasury) 2.989.022 2.489.022
1.2 Cadangan Tambahan Modal 4.996.199 4.778.879
1.2.1 Agio (disagio) saham biasa - -
1.2.2 Modal sumbangan - -
1.2.3 Cadangan umum 597.804 497.804
1.2.4 Laba (rugi) tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan 3.335.278 3.070.112
1.2.5 Laba (rugi) tahun berjalan yang dapat diperhitungkan 605.213 365.166
1.2.6 Selisih karena penjabaran laporan keuangan - -
1.2.7 Dana setoran modal - 500.000
1.2.8 Waran yang diterbitkan - -
1.2.9 Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi berbasis
- -
saham
1.2.10 Pendapatan (kerugian) komprehensif lain 62.179 1.759
1.2.11 Saldo surplus revaluasi aset tetap 395.725 344.038
1.2.12 Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas
- -
aset produktif
1.2.13 PPA atas aset non produktif yang wajib dihitung - -
1.2.14 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan
- -
dalam trading book
196
Human Capital
Teknologi Informasi
Bank
Uraian
31 Desember 31 Desember
2018 2017
1.3 Kepentingan non pengendali yang dapat diperhitungkan - -
1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama (336.306) (324.326)
1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan (259.084) (272.709)
1.4.2 Goodwill - -
1.4.3 Aset tidak berwujud lainnya (77.222) (51.617)
1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang - -
1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - -
1.4.6 Eksposur sekuritisasi - -
1.4.7 Faktor Pengurang modal inti lainnya - -
1.4.8 Investasi pada instrumen AT1 dan Tier 2 pada bank lain - -
2 Modal Inti Tambahan (AT-1) - -
2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1 - -
2.2 Agio (disagio) (+/-) - -
2.3 Faktor Pengurang: Investasi pada instrumen AT1 dan Tier 2 pada bank lain - -
II Modal Pelengkap (Tier 2) 917.856 900.550
1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan 368.750 375.000
2 Agio atau disagio yang berasal dari penerbitan instrumen modal pelengkap - -
3 Cadangan umum aset produktif PPA yang wajib dibentuk (maksimal 1,25% ATMR Risiko
549.106 525.550
Kredit)
4 Cadangan tujuan - -
5 Faktor Pengurang Modal Pelengkap - -
5.1 Sinking Fund - -
5.2 Investasi pada instrumen Tier 2 pada bank lain - -
Total Modal 8.566.771 7.844.125
Tabel Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan
Bank Bank
Uraian Uraian
31 Desember 31 Desember 31 Desember 31 Desember
2018 2017 2018 2017
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO RASIO KPMM
ATMR RISIKO KREDIT 43.843.607 42.030.117 Rasio CET1 14,52% 14,07%
ATMR RISIKO PASAR 219.683 248.147 Rasio Tier 1 14,52% 14,07%
ATMR RISIKO OPERASIONAL 8.607.703 7.071.920 Rasio Tier 2 1,74% 1,82%
TOTAL ATMR 52.670.993 49.350.184 Rasio total 16,26% 15,89%
RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO 9,99% 9,99% CET 1 UNTUK BUFFER 6,27% 5,90%
ALOKASI PEMENUHAN KPMM PROSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK
Dari CET1 4,50% 4,50% Capital Conservation Buffer 1,875% 1,250%
Dari AT1 0,00% 0,00% Countercyclical Buffer 0,000% 0,000%
Dari Tier 2 1,74% 1,82% Capital Surcharge untuk D-SIB 0,000% 0,000%
197
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PRAKTIK MANAJEMEN RISIKO

Bagian ini menjelaskan tentang praktik manajemen risiko, untuk penjelasan terkait dengan jenis-jenis risiko disajikan dalam
bagian Profil Risiko dan Pengelolaannya pada Corporate Governance dalam Laporan Tahunan ini.
PENGUNGKAPAN EKSPOSURE RISIKO
RISIKO KREDIT
Berdasarkan Pendekatan Standar, Bank memiliki ATMR risiko kredit sebagai berikut:
Tabel 1. Eksposur Aset di Neraca

31 Desember 2018 31 Desember 2017

No Kategori Portofolio ATMR ATMR ATMR ATMR
Tagihan Tagihan
Sebelum Setelah Sebelum Setelah
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
Eksposur Aset di Neraca yang
dibiayai dengan sumber dana non
A 97.607 44.098 43.176 88.151 43.038 41.774
profit sharing, kecuali Pembiayaan
Bagi Untung (Profit Sharing)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 23.407 - - 22.656 - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 9.453 3.317 3.167 5.023 1.708 1.697
Tagihan Kepada Bank Pembangunan

3 Multilateral dan Lembaga - - - - - -
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 2.940 686 677 1.415 368 353
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 9.290 2.540 2.525 8.618 2.875 2.861
Pembiayaan Beragun Proporti

6 - - - - - -
Komersial
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan 10.557 5.278 5.278 7.533 3.767 3.766
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha

8 11.188 8.391 6.683 9.853 7.389 5.716
Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan Kepada Korporasi 26.127 23.230 21.524 28.663 26.159 24.125
10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 656 656 654 771 771 770
11 Aset Lainnya 3.990 - 2.666 3.620 - 2.485
Pembiayaan Bagi Untung (Profit

B Sharing) yang dibiayai dengan - - - - - -
sumber dana non profit sharing
C dibiayai dengan sumber dana profit - - - - - -
sharing.
Total 97.607 44.098 43.176 88.151 43.038 41.774
Keterangan: MRK (Mitigasi Risiko Kredit) merupakan teknik mitigasi risiko yang dapat digunakan sebagai pengurang ATMR yaitu agunan, garansi, dan/atau
penjaminan atau asuransi pembiayaan UMKM sesuai regulasi mengenai perhitungan ATMR Risiko Kredit untuk bank syariah.
198
Human Capital
Teknologi Informasi
Tabel 2. Eksposur Tagihan Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif


Tagihan Tagihan
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK

dibiayai dengan sumber dana non
A 849,89 753,57 752,49 620,96 468,45 468,45
profit sharing, kecuali Pembiayaan
Bagi Untung (Profit Sharing)
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - -

Internasional
3 Tagihan Kepada Bank - - - - - -
4 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - 283,28 141,64 141,64
5 Tagihan Kepada Korporasi 614,57 577,83 577,30 229,62 229,62 229,62

6 234,32 175,74 175,19 43,47 32,60 32,60
7 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
Pembiayaan Beragun Proporti

8 - - - - - -
Komersial
9 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan - - - - - -
10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 64,59 64,59 64,59
Pembiayaan Bagi Untung (Profit

B Sharing) yang dibiayai dengan - - - - - -
sumber dana non profit sharing
C dibiayai dengan sumber dana profit - - - - - -
sharing.
Total 848,89 753,57 752,49 620,96 468,45 468,45
Tabel 3. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

Tagihan Tagihan
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
1 Tagihan Kepada Pemerintah 1.241,69 - - - - -
Tagihan kepada Bank Pembangunan

Internasional
4 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -
5 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - -

6 - - - - - -
Total 1.241,69 - - - - -
199
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel 4. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk)
No Kategori Portofolio Faktor Faktor

Nilai Nilai
Pengurang ATMR Pengurang ATMR
Eksposure Eksposure
Modal Modal
1 Delivery versus payment - - - - - -
2 Non delivery versus payment - - - - - -
Total - - - - - -
Tabel 5. Eksposur Sekuritisasi Aset


No Kategori Portofolio Faktor Faktor
Pengurang ATMR Pengurang ATMR
Modal Modal
1 Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan - - - -
2 Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan - - - -
3 Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan - - - -
4 Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan - - - -
5 Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan - - - -
6 Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan - - - -
Eksposure Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank

7 Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas - - - -
sekuritisasi aset bagi bank umum
Total - - - -
Tabel 6. Total ATMR Risiko Kredit

Total ATMR Risiko Kredit 43.928,53 42.242,01
Total Faktor Pengurang Modal - -
200
Human Capital
Teknologi Informasi
RISIKO PASAR
Berdasarkan Pendekatan Standar, Bank memiliki ATMR risiko pasar sebagai berikut:
Tabel 7. Eksposur Risiko Pasar per 31 Desember 2018

No Risiko Pasar Beban Modal ATMR
1 Risiko Benchmark Suku Bunga 0,07 0,90
a. Risiko Spesifik - -
b. Risiko Umum 0,07 0,90
2 Risiko Nilai Tukar 17,50 218,78
3 Risiko Ekuitas - -
4 Risiko Komoditas - -
Total 17,57 219,68
Tabel 8. Eksposur Risiko Pasar per 31 Desember 2017

No Risiko Pasar Beban Modal ATMR
1 Risiko Benchmark Suku Bunga 0,02 0,23
b. Risiko Umum 0,02 0,23
2 Risiko Nilai Tukar 19,79 247,33
3 Risiko Ekuitas - -
4 Risiko Komoditas - -
Total 19,81 247,56
RISIKO OPERASIONAL
Berdasarkan Pendekatan Indikator Dasar, Bank memiliki ATMR risiko operasional sebagai berikut:
Tabel 9. ATMR Risiko Operasional

Pendapatan Bruto
Tahun Beban Modal ATMR
(rata-rata 3 tahun terakhir)
2018 4.591 689 8.608
2017 4.590 688 7.071
201
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PENGUNGKAPAN KUANTITATIF PRAKTIK MANAJEMEN RISIKO
RISIKO KREDIT
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
No. Kategori Portofolio

Sumatera Jakarta Jawa Kalimantan
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1. Tagihan Kepada Pemerintah - 24.648.594 - -
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 663.030 6.795.742 1.718.700 216.861

3. Multilateral dan - - - -
Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 16.541 2.774.035 124.725 -
5. Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 1.093.643 2.074.682 5.064.900 416.658
6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial - - - -
7. Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan 4.794.239 271.693 1.866.277 968.414
Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha

8. 2.863.245 1.558.595 4.835.050 816.075
Kecil dan Portofolio Retail
9. Tagihan kepada Korporasi 3.741.432 13.300.243 5.828.248 3.178.127
10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 155.275 230.357 141.722 85.016
11. Aset Lainnya 21.068 3.925.604 25.858 9.832
Total 13.348.473 55.579.545 19.605.479 5.690.983
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
No. KATEGORI PORTOFOLIO

≤ 1 tahun
(1) (2) (3)
1. Tagihan Kepada Pemerintah 18.427.004
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 5.302.730
3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional -
4. Tagihan Kepada Bank 2.588.883
5. Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 55.678
6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial -
7. Pembiayaan Pegawai/Pensiunan 48.119
8. Tagihan Kepada Usaha Mikro Usaha Kecil dan Portofolio Retail 2.766.257
9. Tagihan kepada Korporasi 6.801.573
10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 208.093
11. Aset Lainnya 1.688.608
Total 37.886.945
202
Human Capital
Teknologi Informasi
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Sulawesi dan Maluku Bali dan Nusa Tenggara Irian Jaya dan Papua Lain-Lain Overseas Total
(7) (8) (9) (10) (11) (12)
- - - - - 24.648.594
57.264 1.259 248 - - 9.453.104
- - - - - -
24.710 - - - - 2.940.011
331.013 250.011 58.687 - - 9.289.595
- - - - - -
2.092.700 380.646 182.990 - - 10.556.959
868.468 417.125 63.894 - - 11.422.452
363.320 165.084 164.725 - - 26.741.178
25.256 9.588 8.342 - - 655.556
4.657 2.403 751 - - 3.990.174
3.767.388 1.226.117 479.637 - - 99.697.622
31 Desember 2018
TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN SISA JANGKA WAKTU KONTRAK
> 1 thn s.d. 3 thn > 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non- Kontraktual Total
(4) (5) (6) (7) (8)
6.023.831 197.759 - - 24.648.594
1.639.567 1.249.294 1.261.513 - 9.453.104
- - - - -
221.182 64.657 65.288 - 2.940.011
429.810 1.000.898 7.803.209 - 9.289.595
- - - - -
535.768 1.160.816 8.812.257 - 10.556.959
3.049.934 3.347.495 2.258.766 - 11.422.452
5.389.119 5.516.293 9.034.193 - 26.741.178
169.011 77.840 200.611 - 655.556
- - - 2.301.566 3.990.174
17.458.222 12.615.053 29.435.836 2.301.566 99.697.622
203
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi
Tagihan
Tagihan Kepada Bank
Tagihan Kepada Pembangunan Tagihan
No. Sektor Ekonomi Kepada Entitas Sektor Multilateral Kepada Bank
Pemerintah Publik dan Lembaga
Internasional
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
30 Desember 2018
1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan - 210.043 - -
2 Perikanan - - - -
3 Pertambangan dan Penggalian - 36.581 - -
4 Industri Pengolahan - 223.337 - -
5 Listrik, Gas, dan Air - 1.700.665 - -
6 Konstruksi - 3.464.699 - -
7 Perdagangan Besar dan Eceran - 33.765 - -
8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum - 303.244 - -
9 Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi - 5.090 - -
10 Perantara Keuangan - 1.017.412 - 177.109
11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan - 991.286 - -
12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib - - - -
13 Jasa Pendidikan - 109 - -
14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial - 253.274 - -
15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya - 4.408 - -
16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga - - - -
17 Badan Internasional Dan Badan Ekstra Internasional Lainnya - - - -
18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya - - - -
19 Bukan Lapangan Usaha - - - -
20 Lainnya 24.648.594 1.209.191 - 2.762.901
Total 24.648.594 9.453.104 - 2.940.011
204
Human Capital
Teknologi Informasi
Pembiayaan Tagihan Kepada

Pembiayaan Tagihan yang
Pembiayaan Beragun Beragun Usaha Mikro. Tagihan Kepada
Pegawai/ Telah Jatuh Aset Lainnya
Rumah Tinggal Properti Usaha Kecil dan Korporasi
Pensiunan Tempo
Komersial Portofolio Retail
(7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)
- - - 576.737 2.631.261 30.549 -
- - - 30.166 18.299 902 -
- - - 4.815 1.134.540 551 -
- - - 193.443 2.448.017 12.945 -
- - - 21.464 1.895.922 259.948 -
- - - 119.909 1.840.344 5.715 -
- - - 1.359.795 1.902.932 54.699 -
- - - 169.034 353.098 5.189 -
- - - 66.063 2.214.127 6.761 -
- - - 35.018 5.050.172 15.469 -
- - - 87.484 1.170.903 6.257 -
- - - - - - -
- - - 84.735 1.742.052 2.434 -
- - - 71.713 2.016.101 51.956 -
- - - 910.848 322.713 17.947 -
- - - 17.036 5.669 1.426 -
- - - - - - -
- - - - - - -
9.289.595 - 10.556.959 7.439.327 1.135.977 182.808 -
- - - 234.864 859.051 - 3.990.174
9.289.595 - 10.556.959 11.422.452 26.741.178 655.556 3.990.174
205
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Pengungkapan Tagihan Dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah

Sumatera Jakarta Jawa Kalimantan
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1. Tagihan 13.478.714 57.145.198 20.292.284 5.793.839
- - - -
Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired)
2. a. Belum jatuh tempo 470.851 1.769.725 905.248 390.061
b. Telah jatuh tempo
40.526 55.999 344.731 3.638
3. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual 3.300 451.598 524.046 65.660
4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif 276.214 383.636 373.996 131.524
5. Tagihan yang dihapus buku 1.428.645 4.124.782 1.985.251 330.392
Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi
No. Sektor Ekonomi Tagihan

Belum jatuh tempo
(1) (2) (3) (4)
31 Desember 2018
1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan 3.472.146 85.262
2 Perikanan 50.772 18.480
3 Pertambangan dan Penggalian 1.185.959 72.110
4 Industri Pengolahan 3.395.671 456.737
5 Listrik, Gas, dan Air 4.307.719 1.147.390
6 Konstruksi 5.443.546 81.279
7 Perdagangan Besar dan Eceran 3.448.088 376.972
8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum 838.899 34.340
9 Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi 2.445.439 453.942
10 Perantara Keuangan 6.936.997 161.574
11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan 2.280.177 90.124
12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib - -
13 Jasa Pendidikan 1.832.795 39.832
14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 2.400.758 84.278
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan

15 1.284.564 101.375
Lainnya
16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga 25.474 5.469
19 Bukan Lapangan Usaha 28.772.806 696.201
20 Lainnya 34.120.823 -
Total 102.242.633 3.905.365
206
Human Capital
Teknologi Informasi
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Sulawesi dan Maluku Bali dan Nusa Tenggara Irian Jaya dan Papua Lain-Lain Overseas Total
(7) (8) (9) (10) (11) (12)
3.805.682 1.238.762 488.154 - - 102.242.633
- - - - - -
255.884 89.188 24.408 - - 3.905.365
4.919 4.009 3.932 - - 457.754
- - 1.159 - - 1.045.763
66.488 22.897 13.860 - - 1.268.615
268.426 73.904 53.257 - - 8.264.657
Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Cadangan Kerugian Cadangan Kerugian Tagihan yang dihapus
Penurunan Nilai (CKPN)- Penurunan Nilai (CKPN)-
Telah jatuh tempo buku
Individual Kolektif
(5) (6) (7) (8)
13.414 - 69.359 163.332
1.031 - 2.392 2.673
987 16.340 13.601 124.515
271.074 506.654 47.526 101.480
96 377.152 85.886 397.350
7.247 2.654 66.593 209.180
39.653 4.459 145.691 376.984
3.385 - 19.869 15.258
18.838 135.998 47.288 100.658
1.801 - 141.707 261.619
12.739 2.506 40.048 19.273
- - - 51
13 - 28.624 995
679 - 35.557 7.445
11.783 - 56.888 166.132
371 - 1.789 1.918
24.311 - 396.056 6.315.794
50.332 - 69.741 -
457.754 1.045.763 1.268.615 8.264.657
207
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

31 Desember 2018
No. KETERANGAN
CKPN Individual CKPN Kolektif
(1) (2) (3) (4)
1 Saldo awal CKPN 759.399 1.231.130
2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Nett) - -
a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan 274.455 1.353.214
b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan - -
CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode
3 - (1.319.961)
berjalan
4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan 11.909 4.231
Saldo akhir CKPN 1.045.763 1.268.613
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat
Lembaga Peringkat Jangka Panjang

Pemeringkat
Standard and AAA AA+s.dAA- A+s.dA- BBB+ s.d BBB-
Poor’s
No. Kategori Portofolio Fitch Rating AAA AA+s.dAA- A+s.dA- BBB+ s.d BBB-
Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3
PT. Fitch Ratings AA+(idn) s.d AA- A+(idn) s.d BBB+(idn) s.d
AAA (idn)
Indonesia (idn) A-(idn) BBB- (idn)
PT. Pemeringkat idBBB+ s.d

idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d idA-
Efek Indonesia idBBB-
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1 Tagihan Kepada Pemerintah - 182.910 - 92.000 12.473.694
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - 2.800.000 1.899.067 1.314.000 -

3 Multilateral dan Lembaga - - - - -
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank - 488.356 3.614 77.000 -
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal - - - - -
Pembiayaan Beragun Properti

6 - - - - -
Komersial
7 Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan - - - - -

8 - - - - -
9 Tagihan kepada Korporasi - 1.596.101 - 3.312.241 110.846
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - -
11 Aset Lainnya - - - - -
Total - 5.067.366 1.902.680 4.795.240 12.584.540
208
Human Capital
Teknologi Informasi
Peringkat Jangka Panjang Tanpa Peringkat Total
Kurang Kurang dari

BB+ s.d BB- B+ s.d B- A-1 A-2 A-3
dari B- A-3
Kurang Kurang dari
BB+ s.d BB- B+ s.d B- F1+ s.d F1 F2 F3
dari B- F3
Kurang Kurang dari
Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 P-1 P-2 P-3
dari B3 P-3
Kurang
B+(idn) s.d F1+(idn) s.d Kurang dari
BB+(idn) s.d dari F2(idn) F3(idn)
B-(idn) F1(idn) F3(idn)
B-(idn)
id B+ s.d Kurang Kurang dari
id BB+ s.d idBB- idA1 idA2 idA4
idB- dari idB- idA4
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)
- - - - - - - 11.899.991 24.648.594
- - - - - - - 3.440.037 9.453.104
- - - - - - - - -
- - - - - - - 2.371.041 2.940.011
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
137.229 - - - - - - 21.584.761 26.741.178
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
137.229 - - - - - - 39.295.830 63.782.886
209
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
(1) Transaksi Lindung Nilai Syariah Over the Counter
Nilai Notional
No Variabel yang Mendasari Tagihan Lindung
> 1 Tahun - ≤ 5 Nilai Syariah
≤ 1 Tahun > 5 Tahun
Tahun
1 Shariah Compliant Profit Rate Swap - - - -
2 Shariah Compliant Foreign Currency Swap - - - -
3 Lainnya - - - -
Total - - - -
(2) Transaksi Repo
31 Desember 2018
No Kategori Portofolio Nilai Wajar SSB
Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR
Repo
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - -
3 Multi lateral dan Lembaga - - - -
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank - - - -
5 - - - -
Keci l dan Portofolio Retail
6 Tagihan Kepada Korporasi - - - -
Total - - - -
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit

(0%) (20%) (25%) (35%) (40%) (45%)
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
A Eksposur Neraca
1 Tagihan Kepada Pemerintah

3 Multilateral dan Lembaga - 939.813 - - - -
Internasional
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal - 522.725 - - - -

6 - 546.948 753.044 1.225.092 - -
Komersial
210
Human Capital
Teknologi Informasi
31 Desember 2018
Tagihan Bersih sebelum

Tagihan Bersih setelah MRK MRK Kewajiban Lindung
MRK
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
(3) Transaksi Reverse Repo
31 Desember 2018
No Kategori Portofolio Nilai Wajar SSB
Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR
Repo
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 1.241.693 - - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - -
3 Multi lateral dan Lembaga - - - -
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank - - - -
5 - - - -
Keci l dan Portofolio Retail
6 Tagihan Kepada Korporasi - - - -
Total 1.241.693 - - -
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Mitigasi Resiko Kredit
(50%) (75%) (100%) (150%) (Lainnya) ATMR Beban Modal
(9) (10) (11) (12) (13) (14)
- - - - - - -
2.227.036 - - - - 3.166.849 316.368
- - - - - - -
154.698 - - - - 677.423 67.675
- - - - - 2.525.084 252.256
211
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan

(0%) (20%) (25%) (35%) (40%) (45%)

8 - - - - - -
9 Tagihan kepada Korporasi - - - - - -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - 319.220 - - - -
11 Aset Lainnya - - - - - -
Total Eksposur Neraca - 2.328.707 753.044 1.225.092 - -
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif

Internasional
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal - - - - - -

6 - - - - - -
Komersial

8 - - - - - -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -
Total Eksposur TRA - - - - - -
C Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

Internasional

5 - - - - - -
Total Eksposur Counterparty Credit Risk - - - - - -
212
Human Capital
Teknologi Informasi
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Mitigasi Resiko Kredit
(50%) (75%) (100%) (150%) (Lainnya) ATMR Beban Modal
- - - - - - -
5.278.325 - - - - 5.278.325 527.305
- 6.683.438 - - - 6.683.438 667.676
1.594.379 - 19.610.837 - - 21.524.437 2.150.291
- - 654.388 - - 654.388 65.373
9.254.437 6.683.438 22.931.318 - - 43.176.036 4.313.286
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- 175.189 - - - 175.189 17.501
36.741 - 540.563 - - 577.304 57.673
- - - - - - -
36.741 175.189 540.563 - - 752.493 75.174
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
213
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit

Tagihan Bersih Agunan Garansi
(1) (2) (3) (4) (5)
A Exposur Neraca
1 Tagihan Kepada Pemerintah 23.406.901 - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 9.453.104 299.965 -

3 - - -
Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 2.940.011 16.989 -
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 9.289.595 42.417 -
6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial - - -
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan 10.556.959 309 -
Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio

8 11.188.129 2.276.878 -
Retail
9 Tagihan kepada Korporasi 26.126.611 1.730.915 -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 655.556 1.168 -
11 Aset Lainnya 3.990.174 - -
Total Eksposur Neraca 97.607.040 4.368.642 -
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - -
Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan

3 - - -
4 Tagihan Kepada Bank - - -
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal - - -
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan - - -

8 234.323 738 -
Retail
9 Tagihan kepada Korporasi 614.567 521 -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - -
Total Eksposur TRA 848.889 1.260 -
214
Human Capital
Teknologi Informasi
31 Desember 2018
Bagian Yang Dijamin Dengan
Bagian Yang Tidak Dijamin

Asuransi Pembiayaan Lainnya
(6) (7) (8)
- - 23.406.901
- - 9.153.138
- - -
- - 2.923.021
- - 9.247.177
- - -
- - 10.556.650
- - 8.911.251
- - 24.395.696
- - 654.388
- - -
- - 89.248.223
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - 233.885
- - 614.045
- - -
- - 847.930
215
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan

Tagihan Bersih Agunan Garansi
(1) (2) (3) (4) (5)
C Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan

3 - - -

5 - - -
Retail
6 Tagihan kepada Korporasi - - -
Total Eksposur Counterparty Credit Risk 1.241.693 - -
Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi Aset
No. Eksposur Sekuritisasi
(1) (2)
1. Bank bertindak sebagai Kreditur Asal - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
2. Bank bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung
a. Fasilitas penanggung risiko pertama - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
b. Fasilitas penanggung risiko kedua - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
3. Bank bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
4. Bank bertindak sebagai Penyedia Jasa - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
5. Bank bertindak sebagai Bank Kustodian - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
6. Bank bertindak sebagai Pemodal
a. Senior trache - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
b. Junior trache - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
216
Human Capital
Teknologi Informasi
31 Desember 2018
Bagian Yang Dijamin Dengan
Bagian Yang Tidak Dijamin

Asuransi Pembiayaan Lainnya
(6) (7) (8)
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
31 Desember 2018
Nilai Aset yang Disekuritisasi yang Laba/Rugi
Nilai Aset yang Mengalami Penurunan Nilai dari Aktivitas ATMR Pengurang Modal
Disekuritisasi
Telah Jatuh Tempo Belum Jatuh Tempo Sekuritisasi
(3) (4) (5) (6) (7) (8)

- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
217
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Aset Dalam Hal Bus Bertindak sebagai Kreditur Asal
31 Desember 2018
No. Underlying Asset Nilai Aset Keuntungan
Yang (Kerugian)
Disekuritisasi Penjualan
(1) (2) (3) (4)
1. Tagihan Kepada Pemerintah - -
2. Tagihan Kedapa Entitas Sektor Publik - -
3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - -
4. Tagihan Kepada Bank - -
5. Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal - -
6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial - -
7. Pembiayaan Pegawai/Pensiunan - -
8. Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Retail - -
9. Tagihan kepada Korporasi - -
10. Aset Lainnya - -
Total - -
Pengungkapan Perhitungan Atmr Untuk Risiko Kredit Dengan Menggunakan Pendekatan Standar
(1) Eksposur Aset di Neraca

31 Desember 2018
No. Kategori Portofolio ATMR

Tagihan ATMR
Setelah
Bersih Sebelum MRK
MRK
(1) (2) (3) (4) (5)
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 9.453.104 3.316.832 3.166.849
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - -
4 Tagihan Kepada Bank 2.940.011 685.917 677.423
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 9.289.595 2.539.633 2.525.084
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan 10.556.959 5.278.480 5.278.325
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Retail 11.188.129 8.391.097 6.683.438
9 Tagihan kepada Korporasi 26.126.611 23.230.352 21.524.437
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 655.556 655.556 654.388
11 Aset Lainnya 3.990.174 - 2.666.093
Total 97.607.040 44.097.867 43.176.036
(2) Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif

31 Desember 2018

Tagihan ATMR
Setelah
Bersih Sebelum MRK
MRK
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - -
218
Human Capital
Teknologi Informasi
(2) Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif

31 Desember 2018

Tagihan ATMR
Setelah
Bersih Sebelum MRK
MRK
(1) (2) (3) (4) (5)
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal - - -
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan - - -
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Retail 234.323 175.742 175.189
9 Tagihan kepada Korporasi 614.567 577.825 577.304
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - -
Total 848.889 753.568 752.493
3) Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
31 Desember 2018

Tagihan ATMR
Setelah
Bersih Sebelum MRK
MRK
(1) (2) (3) (4) (5)
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Retail - - -
6 Tagihan kepada Korporasi - - -
Total 1.241.693 - -
(4) Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk)
31 Desember 2018
No. Kategori Portofolio Faktor ATMR

Nilai
Pengurang Setelah
Eksposur
Modal MRK
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Delivery versus payment - - -
a. Beban Modal 8% (5-15 hari ) - - -
b. Beban Modal 50% (16-30 hari ) - - -
c. Beban Modal 75% (31-45 hari ) - - -
d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari ) - - -
2 Non-delivery versus payment - - -
Total - - -
219
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
(5) Eksposur Sekuritas

31 Desember 2018
No. Jenis Transaksi
Faktor Pengurang Modal ATMR Seteleh MRK
(1) (2) (3) (4)
1 Fasilitas Pembiayaan Pendukung yang memenuhi persyaratan - -
2 Fasilitas PembiayaanPendukung yang tidak memenuhi persyaratan - -
3 Fasilitas Pembiayaan yang memenuhi persyaratan - -
4 Fasilitas Pembiayaan yang tidak memenuhi persyaratan - -
5 Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan - -
6 Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan - -
Eksposur Sekuritisasi yang tidak mencakup dalam ketentuan yang
7 - -
mengatur mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas
Total - -
Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah Dan Valuta Asing
No. POS-POS Saldo
≤ 1 Bulan >1 s.d.3 Bulan
(1) (2) (3) (4) (5)

I Neraca
A. Aset
1. Kas 1.128.010 1.128.010 -
2. Penempatan pada Bank Indonesia 8.593.890 8.593.890 -
3. Penempatan pada bank lain 151.269 122.073 29.196
4. Surat Berharga yang Dimiliki 16.117.013 4.175.215 1.224.294
5. Piutang Murabahah (gross) 58.295.427 290.682 1.132.943
6. Piutang Salam - - -
7. Piutang Istishna 359 - -
8. Piutang Qardh 4.058.088 926.402 1.928.862
9. Pembiayaan Mudharabah 3.273.030 929 14.864
10. Pembiayaan Musyarakah 19.316.753 1.114.294 2.230.317
11. Ijarah 498.709 3 97
12. Aset lainnya 56.948 56.948 -
B. Liabilitas
1. DPK
a. Giro Wadiah 7.495.828 7.495.828 -
b. Deposito Mudharabah 39.208.126 31.110.101 4.888.780
c. Tabungan Wadiah 3.751.591 3.751.591 -
d. Tabungan Mudharabah 31.318.420 30.812.565 20.728
e. Lainnya - - -
2. Liabilitas kepada Bank Indonesia - - -
3. Liabilitas kepada bank lain 555.931 528.123 13.140
4. Surat Berharga yang Diterbitkan - - -
5. Pembiayaan yang Diterima - - -
6. Liabilitas lainnya - - -
220
Human Capital
Teknologi Informasi
(6) Total Pengukuran Risiko Kredit

31 Desember 2018
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 43.928.529
TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL -
31 Desember 2018
Jatuh Tempo
>3 s.d.6 Bulan >6 s.d.12 Bulan >12 bulan Saldo
(6) (7) (8) (9)
- - - 1.063.097
- - - 13.616.317
- - - 224.181
2.978.436 341.477 7.397.590 10.115.272
675.979 701.989 55.493.834 52.254.397
- - - -
287 5 68 3.144
1.034.788 3.617 164.419 2.615.262
140.994 331.104 2.785.139 3.398.751
1.910.213 1.541.561 12.520.367 16.232.042
2.346 5.856 490.407 621.697
- - - 72.450
- - - 6.980.169
1.527.037 1.610.071 72.138 34.155.680
- - - 3.193.558
30.128 55.235 399.765 28.195.838
- - - -
- - - -
4.815 9.852 - 653.525
- - - -
- - - -
- - - -
221
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
No. POS-POS Saldo
(1) (2) (3) (4) (5)

- - -
C. REK. ADMINISTRATIF - - -
1. Kewajiban Komitmen 6.969 6.969 -
2. Kewajiban Kontinjensi 698.343 698.343 -
- - -
D. SELISIH (A-B) 29.159.598 (57.289.763) 1.637.925
b) Profil Maturitas Valas
No. POS-POS Saldo

(1) (2) (3) (4) (5)
I Neraca
A. Aset
1. Kas 13.635 13.635 -
2. Penempatan pada Bank Indonesia 74.020 74.020 -
3. Penempatan pada bank lain 124.312 124.312 -
4. Surat Berharga yang Dimiliki 10.057 - 10.057
5. Piutang Murabahah (gross) 76.335 - 55
6. Piutang Salam - - -
7. Piutang Istishna - - -
8. Piutang Qardh 608 608 -
9. Pembiayaan Mudharabah - - -
10. Pembiayaan Musyarakah 148.284 - -
11. Ijarah 7.538 - -
12. Aset lainnya 2.469 2.469 -
B. Liabilitas
1. DPK
a. Giro Wadiah 164.810 164.810 -
b. Deposito Mudharabah 264.763 244.968 9.139
c. Tabungan Wadiah - - -
d. Tabungan Mudharabah - - -
e. Lainnya - - -
2. Liabilitas kepada Bank Indonesia - - -
3. Liabilitas kepada bank lain - - -
4. Surat Berharga yang Diterbitkan - - -
5. Pembiayaan yang Diterima - - -
6. Liabilitas lainnya - - -
C. REK. ADMINISTRATIF - - -
1. Kewajiban Komitmen 4.754 4.754 -
2. Kewajiban Kontinjensi 32.347 32.347 -
D. SELISIH (A-B) 27.684 (194.733) 972
222
Human Capital
Teknologi Informasi
31 Desember 2018
Jatuh Tempo
(6) (7) (8) (9)

- - - -
- - - -
- - - 78.381
- - - 41.385
- - - -
5.181.063 1.250.450 78.379.923 27.037.840
31 Desember 2018
Jatuh Tempo
(6) (7) (8) (9)
- - - 5.345
- - - 57.120
- - - 38.329
- - - 10.340
- 19.428 56.852 186.444
- - - -
- - - -
- - - 172
- - - -
21.903 616 125.765 103.790
- 2.355 5.182 12.240
- - - 3.153
- - - 145.681
2.716 7.848 92 250.017
- - - -
- - - 361
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - 4.770
- - - 54.280
19.187 14.551 187.707 20.873
223
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
RISIKO OPERASIONAL
Pengungkapan Risiko Operasional Menggunakan Metode Standar

31 Desember 2018
No. Pendekatan Yang Digunakan Pendapatan Bruto (Rata- Beban Modal ATMR
rata 3 tahun terakhir)
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Pendekatan Indikator Standar 4.590.775 688.616 8.607.703
TOTAL 4.590.775 688.616 8.607.703
RISIKO PASAR
Pengungkapan Risiko Pasar Menggunakan Metode Standar

31 Desember 2018
No. Jenis Risiko Bank Konsolidasi
Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Risiko Benchmark Suku Bunga
b. Risiko Umum 72 904 - -
2 Risiko Nilai Tukar 17.502 218.778 - -
3 Risiko Ekuitas *) - -
4 Risiko Komoditas *) - -
TOTAL 17.575 219.683 - -
*) Untuk BUS yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud
IKATAN MATERIAL TERKAIT INVESTASI BARANG MODAL
Selama Tahun 2018, tidak terdapat ikatan material untuk investasi barang modal sehingga Mandiri Syariah tidak menyajikan
informasi mengenai nama pihak yang melakukan ikatan, tujuan ikatan, sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan,
mata uang yang menjadi denominasi dan langkah-langkah yang direncanakan Mandiri Syariah untuk melindungi risiko dari
posisi mata uang asing.
INVESTASI BARANG MODAL
Investasi berupa Barang Modal (Capital Expenditure) merupakan aktivitas pengeluaran dana yang digunakan untuk membeli sejumlah
aset tetap atau menambah nilai aset tetap yang diharapkan dapat memberikan nilai manfaat di masa depan.
224
Human Capital
Teknologi Informasi
JENIS DAN NILAI INVESTASI BARANG MODAL

Jenis dan investasi barang modal disajikan dalam tabel berikut.
Tabel Jenis dan Nilai Investasi Barang Modal – Aset Tetap

(dalam Jutaan Rupiah)
Jenis Nilai
Hak Atas Tanah 10.375
Bangunan 1.555
Instalasi 5
Kendaraan Bermotor 302
Inventaris Kantor 123.179
Aset Dalam Penyelesaian 64.554
Jumlah 199.970
TUJUAN INVESTASI BARANG MODAL

Pembelian barang modal tersebut bertujuan mendukung dan menunjang aktivitas operasional kegiatan Bank secara
menyeluruh.
INFORMASI MATERIAL MENGENAI INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, AKUISISI, DAN

RESTRUKTURISASI HUTANG DAN MODAL
INVESTASI
Mandiri Syariah memiliki investasi pada Surat Berharga yang mengalami peningkatan dari tahun 2017 ke tahun 2018. Nilai
Investasi pada surat berharga disajikan sebagai berikut:
Tabel Investasi pada Surat Berharga Berdasarkan Pihak
Uraian 2018 2017

Pihak ketiga
Diukur pada biaya perolehan 472.777 201.153
Diukur pada nilai wajar melaluipenghasilan komprehensif lain 35.338 200.084
Jumlah pihak ketiga 508.115 401.237
Pihak berelasi
Diukur pada biaya perolehan 15.663.433 9.241.253
Diukur pada nilai wajar melaluipenghasilan komprehensif lain 1.326.884 611.675
Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi 4.888 1.391
Jumlah pihak berelasi 16.995.205 9.854.319
Jumlah investasi pada surat berharga 17.503.320 10.255.556
225
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
EKSPANSI
Di tahun 2018, Mandiri Syariah melakukan penambahan outlet kantor layanan gadai sebagai berikut.
Tabel Ekspansi
Keterangan 2018 2017 Ekspansi
Outlet kantor layanan gadai 53 50 3
DIVESTASI
Selama tahun 2018, Mandiri Syariah tidak melakukan kegiatan divestasi.
AKUISISI
Selama tahun 2018, Mandiri Syariah tidak melakukan kegiatan akuisisi.
RESTRUKTURISASI HUTANG DAN MODAL

Selama tahun 2018, Mandiri Syariah tidak melakukan transaksi restrukturisasi utang dan/atau restrukturisasi modal.
KOMITMEN DAN KONTINJENSI
Mandiri Syariah memiliki komitmen dan kontinjensi. Ikhtisar komitmen dan kontinjensi Bank sebagai berikut.
Tabel Komitmen dan Kontinjensi

No. Pos - Pos 31 Desember 2018 31 Desember 2017
I TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas Pembiayaan Yang Belum Ditarik
a. Rupiah - -
b. Valuta Asing - -
2. Posisi Pembelian Spot dan Forward Yang Masih Berjalan 44.709 -
3. Lainnya - -
II KEWAJIBAN KOMITMEN
1. Fasilitas Pembiayaan Kepada Nasabah Yang Belum Ditarik
a. Commited
i. Rupiah - -
ii. Valuta Asing - -
b. Uncommitted
i. Rupiah 618.944 643.572
2. Fasilitas Pembiayaan Kepada Bank Lain Yang Belum Ditarik
a. Commited
i. Rupiah - -
b. Uncommitted
i. Rupiah - -
226
Human Capital
Teknologi Informasi
No. Pos - Pos 31 Desember 2018 31 Desember 2017

3. Irrevocable L/C Yang Masih Berjalan
a. L/C Luar Negeri 68.364 64.723
b. L/C Dalam Negeri 6.969 78.381
4. Posisi Penjualan Spot dan Forward Yang Masih Berjalan 44.578 -
5. Lainnya - -
III TAGIHAN KONTINJENSI
1. Garansi Yang Diterima
a. Rupiah 2.170 -
b. Valuta Asing 204.599 193.038
2. Pendapatan Dalam Penyelesaian
a. Murabahah 207.688 200.355
b. Istishna’ - 82
c. Sewa 8.625 2.556
d. Bagi Hasil 99.304 76.618
e. Lainnya 935 65
3. Lainnya - -
IV KEWAJIBAN KONTINJENSI
1. Garansi Yang Diberikan
a. Rupiah 698.343 41.385
b. Valuta Asing 465.155 736.437
2. Lainnya - -
PENCAPAIAN TARGET DAN TARGET KE DEPAN (PROYEKSI)
PENCAPAIAN TARGET
Pencapaian target di 2018 menunjukkan hasil yang baik. Mandiri Syariah juga berhasil melampaui target laba bersih di
tahun 2018 yaitu sebesar 134,42%. Pembiayaan yang diberikan sedikit di bawah target yaitu sebesar 99,85% akan tetapi
pencapaian target aset sebesar 107,47% dan pencapaian dana pihak ketiga telah melebihi yang ditargetkan yaitu sebesar
108,02%. Sementara beberapa rasio keuangan utama telah mencapai target yang ditetapkan Kedepannya, Mandiri Syariah
akan senantiasa melakukan evaluasi pelaksanaan strategi yang telah ditetapkan, sehingga kinerja Mandiri Syariah di masa
yang akan datang akan senantiasa mengalami peningkatan secara berkelanjutan.
Tabel Perbandingan Rencana Bisnis Bank dan Realisasi 2018

Uraian Realisasi 2018 RBB 2018 Pencapaian

1 2 3 4=2/3
Posisi Keuangan
Aset 98.341.119 91.505.533 107,47%
Pembiayaan yang Diberikan 67.752.797 67.854.246 99,85%
Dana Pihak Ketiga 87.471.843 80.977.585 108,02%
Laba Rugi Komprehensif
Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib 7.688.793 8.785.961 87,51%
Laba Bersih 605.212 450.227 134,42%
227
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Uraian Realisasi 2018 RBB 2018 Pencapaian

1 2 3 4=2/3
Rasio Keuangan (%)

Pemenuhan Modal Minimum (CAR) 16,26% 15,09% 107,81%
Imbal Hasil Rata-Rata Aset (ROA) 0,88% 0,71% 124,22%
Imbal Hasil Rata-Rata Ekuitas (ROE) 8,21% 6,19% 132,58%
Pembiayaan Bermasalah terhadap Total Pembiayaan (NPF nett) 1,56% 2,80% 55,91%
Pembiayaan Bermasalah terhadap Total Pembiayaan (NPF gross) 3,28% 3,95% 83,02%
TARGET KE DEPAN (PROYEKSI)

Adapun uraian terkait proyeksi Mandiri Syariah tahun 2019 adalah sebagai berikut.
Tabel Proyeksi 2019

Uraian Proyeksi 2019

1 2
Posisi Keuangan
Aset 104.379.658
Pembiayaan yang Diberikan 75.216.432
Dana Pihak Ketiga 92.098.439
Laba Rugi Komprehensif
Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib 9.884.448
Laba Bersih 781.850
Rasio Keuangan (%)
Pemenuhan Modal Minimum (CAR) 16,63%
Imbal Hasil Rata-Rata Aset (ROA) 1,12%
Imbal Hasil Rata-Rata Ekuitas (ROE) 10,01%
Pembiayaan Bermasalah terhadap Total Pembiayaan (NPF nett) 1,05%
Pembiayaan Bermasalah terhadap Total Pembiayaan (NPF gross) 2,49%
RENCANA PERMODALAN
Modal per Desember 2019 diproyeksikan Rp9,81 triliun atau Capital Adequacy Ratio (CAR) 16,63% terdiri atas Modal Inti Rp8,77
triliun dan Modal Pelengkap sebesar Rp1,04 triliun dengan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) sebesar Rp58,95 triliun.
Dalam 3 (tiga) tahun ke depan yakni tahun 2019, 2020 dan 2021, rencana penambahan komponen modal dapat berasal dari
setoran pemegang saham/investor strategis, penerbitan sukuk/instrumen lainnya, inbreng serta dari laba perusahaan. Sesuai
arahan dari regulator rasio KPMM/CAR bank agar dijaga 15%-17%. Adapun proyeksi modal bank dan CAR adalah sebagai
berikut.
Tabel Rencana Struktur Permodalan Bank

Uraian 2019 2020 2021
Modal Bank 9.805 13.171 14.184
Modal Inti 8.768 12.124 13.160
Modal Pelengkap 1.037 1.047 1.024
ATMR 58.953 65.745 69.902
CAR 16,63% 20,03% 20,29%
228
Human Capital
Teknologi Informasi
RENCANA PERUBAHAN MODAL

Dalam rangka menjaga kelangsungan fungsi bank sebagai lembaga intermediasi maka kecukupan modal minimum bank
harus terpenuhi. Penguatan permodalan, direncanakan akan dipenuhi dari retained earning tahun 2019, 2020, 2021 dan dapat
berasal dari tambahan setoran modal/inbreng dari Bank Mandiri sebagai Pemegang Saham Pengendali serta melalui corporate
action/sumber permodalan lain seperti penerbitan sukuk dan strategic partner/investor dan atau IPO. Berdasarkan hal tersebut
kepemilikan bank menjadi sebagai berikut.
Tabel Tencana Perubahan Modal

Uraian 2019 2020 2021
Pemegang Saham 2.989 2.989 2.989
Bank Mandiri 2.989 2.989 2.989
Mandiri Sekuritas 0,005 0,005 0,005
Aksi Korporasi misal: IPO/Strategic Partner/Penerbitan

- 2.376 2.376
Sukuk, dan lainnya
ASUMSI YANG DIGUNAKAN DALAM MENYUSUN PROYEKSI

Dalam penyusunan proyeksi tahun 2019, Mandiri Syariah menggunakan beberapa asumsi makro ekonomi sebagai berikut:
a. Proyeksi keuangan atas dasar realisasi September 2018 sebagai based figure.
b. Indikator ekonomi dan keuangan
Tabel Indikator Ekonomi dan Keuangan

(dalam %)
Uraian 2019 2020 2021
Pertumbuhan ekonomi 5,10% 5,20% 5,40%
Tingkat inflasi 4,50% 4,00% 3,90%
Nilai tukar Rp/USD 15.610 15.427 15.300
7-Day Reverse Repo Rate 6,50% 6,50% 6,25%
Sumber: Office of Chief Economist Bank Mandiri
INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTAN
PERISTIWA SETELAH TANGGAL PERIODE PELAPORAN KEUANGAN DAN DAMPAKNYA

Mandiri Syariah tidak memiliki informasi dan fakta material setelah tanggal periode pelaporan keuangan yang secara signifikan
mempengaruhi kinerja Mandiri Syariah dan risiko usaha di masa yang akan datang.
PERISTIWA SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTAN

Mandiri Syariah berdasarkan Akta RUPS Sirkuler No. 6 tanggal 11 Februari 2019 telah mengangkat kembali anggota Dewan
Komisaris atas nama Dikdik Yustandi. Namun demikian, pada bulan April 2019 beliau telah mengajukan pengunduran diri.
Peristiwa tersebut tidak memberikan dampak yang signifikan terhadap kinerja Bank dan risiko usaha di masa yang akan datang.
KEBIJAKAN, PENGUMUMAN DAN PEMBAYARAN DIVIDEN
KEBIJAKAN DIVIDEN
Dalam pembayaran dividen, Mandiri Syariah menerapkan kebijakan keputusan untuk membayar dividen tergantung pada laba,
kondisi keuangan dan likuiditas, kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan dan faktor-faktor lain yang dianggap
relevan oleh Direksi Mandiri Syariah setelah memperoleh persetujuan RUPS.
229
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PENGUMUMAN DAN PEMBAYARAN DIVIDEN

Pembagian Dividen dilaksanakan berdasarkan Keputusan RUPS sebagaimana diuraikan sebagai berikut
Tabel Pengumuman dan Pembayaran Dividen Tahun Buku 2016-2018
Uraian Tahun Buku 2018 Tahun Buku 2017 Tahun Buku 2016
Laba Bersih (miliar Rp) 605,21 365,17 325,41
Dividen (miliar Rp) - - -
Jumlah Saham 597.804.387 497.804.387 397.804.387
Dividen Per Saham (Rp) - - -
Dividend Pay Out Ratio (%) - - -
Tanggal Pengumuman - 12 Maret 2018 10 April 2017
Tanggal Pembayaran - - -
Penggunaan Laba Bersih Mandiri Syariah Tahun Buku 2016 dan 2017 sesuai dengan Keputusan Rapat Umum Pemegang
Saham bahwa Mandiri Syariah tidak mendistribusikan dividen kepada para pemegang saham. Hal tersebut dalam rangka
meningkatkan struktur permodalan bank. Sedangkan penggunaan Laba Bersih Mandiri Syariah Tahun Buku 2018 akan
diputuskan dalam RUPS pada tahun 2019.
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN DAN/ATAU MANAJEMEN (ESOP/

MSOP)
Tahun 2018, Mandiri Syariah belum melakukan (IPO) atau penerbitan saham, sehingga tidak terdapat informasi mengenai program
kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau manajemen yang dilaksanakan oleh Mandiri Syariah (ESOP/MSOP).
REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM
Tahun 2018, Mandiri Syariah belum melakukan penerbitan saham, hutang atau obligasi, sehingga tidak terdapat informasi
mengenai perolehan dana hasil penawaran umum melalui penerbitan saham, surat hutang atau obligasi.
INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN

DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI
TRANSAKSI BENTURAN KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI

Selama Tahun 2018 Mandiri Syariah tidak memiliki benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi.
TRANSAKSI PIHAK BERELASI

Pihak-Pihak Berelasi yang mensyaratkan pengungkapan hubungan, transaksi dan saldo pihak-pihak berelasi, termasuk
komitmen, dalam laporan keuangan. Suatu pihak dianggap pihak berelasi dengan Bank jika:
a. Perusahaan di bawah pengendalian Bank;
b. Perusahaan asosiasi;
c. Investor yang memiliki hak suara, yang memberikan investor tersebut suatu pengaruh yang signifikan;
d. Perusahaan di bawah pengendalian investor yang dijelaskan dalam butir c di atas;
e. Karyawan kunci dan anggota keluarganya; dan;
f. Entitas yang dikendalikan, dikendalikan bersama atau dipengaruhi secara signifikan oleh Pemerintah.
230
Human Capital
Teknologi Informasi
NAMA DAN SIFAT HUBUNGAN BERELASI

Nama dan sifat hubungan berelasi disajikan sebagai berikut.
Tabel Pihak Berelasi
Sifat dan Sifat dan

Pihak Berelasi Pihak Berelasi
Hubungan Hubungan
Pemegang saham PT Hutama Karya (Persero) Perusahaan BUMN

Pemerintah Negara Republik Indonesia
utama
PT Industri Kapal Indonesia Perusahaan BUMN
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Pemegang saham
PT Inka (Persero) Perusahaan BUMN
PT Mandiri Sekuritas Pemegang saham
PT Istaka Karya (Persero) Perusahaan BUMN
PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia Mempunyai induk
(Mandiri Inhealth) yang sama PT Jakarta Industrial Estate Pulogadung
Perusahaan BUMN
(Persero)
Mempunyai induk
PT AXA Mandiri Financial Services
yang sama PT Jamsostek (Persero) Perusahaan BUMN
Mempunyai induk PT Jaminan Pembiayaan Askrindo Perusahaan BUMN

PT Bank Mandiri Taspen Pos
yang sama
PT Jasa Marga (Persero) Perusahaan BUMN
Mempunyai induk
PT Mandiri AXA General Insurance
yang sama PT Krakatau Steel (Persero) Tbk. Perusahaan BUMN
Mempunyai induk PT Pegadaian (Persero) Perusahaan BUMN

PT Mandiri Capital Indonesia
yang sama
PT Pelabuhan Indonesia II (Persero) Perusahaan BUMN
Mempunyai induk
PT Mandiri Manajemen Investasi
yang sama
PT Pembangunan Perumahan (Persero) Tbk. Perusahaan BUMN
Mempunyai induk
PT Mandiri Utama Finance PT Penjamin Infrastruktur Indonesia Perusahaan BUMN
yang sama
PT Perkebunan Nusantara VIII (Persero) Perusahaan BUMN

Mempunyai induk
PT Usaha Gedung Mandiri
yang sama
PT Perkebunan Nusantara XIII (Persero) Perusahaan BUMN
Kementerian Keuangan RI Pemerintah Pusat
PT Permodalan Nasional Madani (Persero) Perusahaan BUMN
Perum BULOG Perusahaan BUMN
PT Pertamina (Persero) Perusahaan BUMN
Perum Jaminan Kredit Indonesia Perusahaan BUMN
PT Perusahaan Listrik Negara (Persero) Perusahaan BUMN
PT Amarta Karya (Persero) Perusahaan BUMN
PT Pos Indonesia (Persero) Perusahaan BUMN
PT Aneka Tambang (Persero) Tbk. Perusahaan BUMN
PT Pupuk Sriwidjaja Palembang (Persero) Perusahaan BUMN
PT Angkasa Pura I (Persero) Perusahaan BUMN
PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Perusahaan BUMN
PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero) Perusahaan BUMN
PT Sarana Multi Infrastruktur (Persero) Perusahaan BUMN
PT Asuransi Jiwasraya (Persero) Perusahaan BUMN
PT Telekomunikasi Indonesia (Persero) Tbk. Perusahaan BUMN
PT Asuransi Kredit Indonesia Perusahaan BUMN
PT Timah (Persero) Tbk. Perusahaan BUMN
PT Bank Ekspor Impor Indonesia Perusahaan BUMN
PT Waskita Karya Perusahaan BUMN
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Perusahaan BUMN
PT Wijaya Karya (Persero) Tbk. Perusahaan BUMN
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Perusahaan BUMN
Anak perusahaan
PT Angkasa Pura Solusi
BUMN
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Perusahaan BUMN
Anak perusahaan
PT Barata Indonesia (Persero) Perusahaan BUMN PT Angkasa Pura Support
BUMN
PT Bio Farma (Persero) Perusahaan BUMN
Anak perusahaan
PT Asuransi Jiwa Bringin Life Sejahtera
BUMN
PT Garuda Indonesia (Persero) Tbk. Perusahaan BUMN
231
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Sifat dan Sifat dan

Pihak Berelasi Pihak Berelasi
Hubungan Hubungan
Anak perusahaan Anak perusahaan

PT Asuransi Jasindo Syariah PT Rumah Sakit PELNI
BUMN BUMN

PT Bahana Artha Ventura PT Semen Baturaja (Persero)
BUMN BUMN

PT Bahana TCW Investment Management PT Semen Padang
BUMN BUMN

PT BNI Asset Management PT Tugu Pratama Indonesia
BUMN BUMN

PT BNI Syariah PT Wijaya Karya Industri Energi
BUMN BUMN

PT BRI Syariah PT Yasa Industri Nusantara
BUMN BUMN

PT Garuda Maintenance Facility Aero PT Wijaya Karya Realty
BUMN BUMN
Anak perusahaan Perusahaan Daerah Air Minum Perusahaan BUMD

PT Infomedia Nusantara
BUMN
Perusda Ketenagalistrikan Kalimantan Timur Perusahaan BUMD
Anak perusahaan
PT Inka Multi Solusi
BUMN PT BPD Aceh Syariah Perusahaan BUMD
Anak perusahaan PT BPD Jambi Perusahaan BUMD

PT Inka Multi Solusi Service
BUMN
PT BPD Jambi Syariah Perusahaan BUMD
Anak perusahaan
PT Inka Multi Solusi Trading
BUMN PT BPD Jawa Barat & Banten Perusahaan BUMD
Anak perusahaan
PT Jaminan Pembiayaan Askrindo Syariah 6,75% PT BPD Jawa Tengah Perusahaan BUMD
BUMN
PT BPD Kalimantan Barat Perusahaan BUMD
Anak perusahaan
PT Jamkrindo Syariah
BUMN
PT BPD Kalimantan Barat UUS Perusahaan BUMD
Anak perusahaan
PT Krakatau Bandar Samudera PT BPD Kalimantan Selatan Perusahaan BUMD
BUMN
PT BPD Kalimantan Tengah Perusahaan BUMD

Anak Perusahaan
PT Krakatau Tirta Industri
BUMN
PT BPD Kalimantan Timur & Kalimantan Utara
Perusahaan BUMD
UUS
Anak perusahaan
PT Pegadaian Syariah
BUMN
PT BPD Maluku Perusahaan BUMD
Anak perusahaan
PT Pertamina International Shipping PT BPD Nusa Tenggara Barat UUS Perusahaan BUMD
BUMN
Anak perusahaan PT BPD Riau Perusahaan BUMD

PT PNM Investment Management
BUMN
PT BPD Sulawesi Selatan Perusahaan BUMD
Anak perusahaan
PT PP Presisi Tbk.
BUMN PT BPD Sulawesi Tengah Perusahaan BUMD
Anak perusahaan PT BPD Sumatera Barat (Bank Nagari) Perusahaan BUMD

PT PP Urban
BUMN
PT BPD Sumatera Selatan dan Bangka Belitung Perusahaan BUMD
Anak perusahaan
PT Pupuk Kalimantan Timur
BUMN PT BPD Sumatera Utara UUS Perusahaan BUMD
Anak perusahaan PT BPRS Bhakti Sumekar Perusahaan BUMD

PT Pupuk Kujang
BUMN
Karyawan Kunci Karyawan Kunci
Anak perusahaan
PT Reasuransi Nasional Indonesia
BUMN
232
Human Capital
Teknologi Informasi
KEWAJARAN DAN ALASAN DILAKUKANNYA TRANSAKSI

Seluruh transaksi yang dilakukan pada tahun 2018 dilakukan secara wajar (Arm’s Length) dan sesuai dengan persyaratan
komersial normal. Kewajaran transaksi dengan pihak berelasi telah dilakukan secara wajar sesuai peraturan perundang-
undangan. Transaksi dilakukan atas dasar alasan kebutuhan Bank dan bebas dari konflik kepentingan.
REALISASI TRANSAKSI PIHAK BERELASI

Sifat dari transaksi dengan pihak-pihak berelasi entitas pemerintah antara lain adalah giro pada bank lain, liabilitas segera,
simpanan dari bank lain, investasi pada surat berharga, surat berharga subordinasi yang diterbitkan, penempatan pada bank
lain, simpanan nasabah, surat berharga, piutang dan pembiayaan.
Saldo aset, liabilitas, investasi tidak terikat, pendapatan usaha lainnya, beban administrasi, beban usaha lain, dan beban
kepegawaian dengan pihak-pihak berelasi adalah sebagai berikut:
Tabel Transaksi Pihak Berelasi

Uraian 2018 2017
Aset 24.131.705 14.160.589
Persentase terhadap jumlah aset 24,54% 16,10%
Liabilitas 733.937 931.251
Persentase terhadap jumlah liabilitas 5,07% 6,88%
Surat berharga subordinasi yang diterbitkan 263.000 263.000
Persentase terhadap jumlah subnotes 70,13% 70,13%
Investasi Tidak Terikat 2.388.156 1.028.644
Persentase terhadap jumlah dana syirkah temporer 3,17% 1,54%
Pendapatan Usaha Utama Lainnya dan Usaha Lainnya 1.169.319 1.080.055
Persentase terhadap jumlah pendapatan usaha utama lainnya dan usaha lainnya 51,35% 53,99%
Beban Usaha 26.300 26.300
Persentase terhadap jumlah beban usaha 0,49% 0,50%
Beban kepegawaian 94.627 80.775
Persentase terhadap jumlah beban kepegawaian 5,24% 5,05%
KEBIJAKAN MEKANISME REVIEW ATAS TRANSAKSI DAN PEMENUHAN PERATURAN DAN KETENTUAN TERKAIT
Mandiri Syariah memiliki kebijakan mengenai transaksi yang mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan
pihak berelasi. Transaksi material diputuskan oleh Dewan Komisaris dan senantiasa dilakukan dengan memperhatikan prinsip
kehati-hatian, serta telah memenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan maupun peraturan perundang-undangan lain yang
berlaku. Selain itu, transaksi material juga harus diputuskan oleh Dewan Komisaris secara Independen.
Selama tahun 2018 tidak terdapat pelanggaran atas peraturan perundang-undangan terkait dengan transaksi dengan pihak
berelasi serta tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan kepentingan.
233
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
DAMPAK PERUBAHAN SUKU BUNGA TERHADAP KINERJA BANK
Di tahun 2018, Fed Fund Rate (FFR) telah mengalami 4 (empat) kali peningkatan (total 100 bps), BI-7 Days Repo Rate 6 (enam) kali peningkatan (tota
Tabel Perubahan Suku Bunga
FED Rate 2018
Keterangan
21 Maret 13 Juni 27 September 20 Desember 17 Mei 30 Mei
Rate Perubahan: 1,75% 2,00% 2,25% 2,50% 4,50% 4,75%
Peningkatan: 25 bps 25 bps 25 bps 25 bps 25 bps 25 bps
Rate Awal: 1,50% 1,75% 2,00% 2,25% 4,25% 4,50%
Sumber: Bank Indonesia (BI), Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), Bloomberg Tahun 2018 (diolah)
Grafik Trend Suku Bunga
8,00%
7,50% 7,50%
7,25% 7,25% 7,25%
7,50% 7,00%
7,00% 7,25% 6,75% 6,75% 6,75%
7,00%
6,75% 6,75% 6,25% 6,25% 6,25% 6,25% 6,25% 6,25% 6,25% 6,25% 6,25%
6,50% 6,50%
6,00%
5,25%
5,00% 5,00%
4,75% 4,75% 4,75% 4,75% 4,75% 4,75% 4,75% 4,75%
4,00%
3,00%
2,00%
1,00% 1,00% 1,00%

1,00%
0,75% 0,75% 0,75%
0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50%
0,00%
Dec-15 Jan-16 Feb-16 Mar-16 Apr-16 May-16 Jun-16 Jul-16 Aug-16 Sep-16 Oct-16 Nov-16 Dec-16 Jan-17 Feb-17 Mar-17 Apr-17 May-17
234
Human Capital
Teknologi Informasi
al 175 bps) dan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) rate 4 (empat) kali peningkatan (total 100 bps).

(dalam %)
BI-7 Days RR 2018 LPS 2018 - 2019
29 Juni 15 Agustus 27 September 15 November 06 Juni 18 Juli 13 September 31 Oktober
5,25% 5,50% 5,75% 6,00% 6,00% 6,25% 6,50% 6,75%
50 bps 25 bps 25 bps 25 bps 25 bps 25 bps 25 bps 25 bps
4,75% 5,25% 5,50% 5,75% 5,75% 6,00% 6,25% 6,50%
6,75% 6,75% 6,75%

6,50%
6,25% 6,25% 6,25% 6,25% 6,25%
6,00% 6,00% 6,00%
5,75% 5,75% 5,75% 5,75% 5,75% 5,75% 5,75%
6,00% 6,00%
5,75% 5,75%
5,50%
5,25% 5,25%
4,75% 4,75% 4,75%

4,50%
4,25% 4,25% 4,25% 4,25% 4,25% 4,25% 4,25% 4,25%
2,50%
2,25% 2,25% 2,25%
2,00% 2,00% 2,00%
1,75% 1,75% 1,75%
1,25% 1,25% 1,25%
1,25% 1,25% 1,25% 1,25% 1,25% 1,25%
Jun-17 Jul-17 Aug-17 Sep-17 Oct-17 Nov-17 Dec-17 Jan-18 Feb-18 Mar-18 Apr-18 May-18 Jun-18 Jul-18 Aug-18 Sep-18 Oct-18 Nov-18 Dec-18
Sumber: Bank Indonesia (BI), Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), Bloomberg Keterangan
LPS Rate
BI Rate/ BI 7 Days Repo Rate
FED Rate
235
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Memanfaatkan Kenaikan Suku Bunga Dengan DAMPAK KEBIJAKAN SENTRALIASI

Meningkatkan Yield Penempatan Ekses Likuiditas Adapun dampak kebijakan sentralisasi pembayaran dan
Dengan adanya kenaikan tingkat suku bunga acuan di pasar pelaporan pajak adalah sebagai berikut:
keuangan, Mandiri Syariah mengoptimalkan penempatan a. Kantor cabang tidak perlu melakukan pembayaran dan
kelebihan likuiditasnya dalam bentuk instrumen keuangan pelaporan pajak, pembayaran dan pelaporan dilakukan
syariah baik di pasar uang syariah maupun di pasar modal secara sentralisasi oleh Kantor Pusat dan dilaporkan secara
syariah. Pendapatan yang diperoleh sampai dengan posisi online oleh Kantor Pusat ke KPP.
31 Desember 2018 sebesar Rp1,01 triliun. Perbandingan b. Mengurangi potensi sanksi administrasi atau denda karena
antara rata-rata yield penempatan portofolio bulan Maret proses pembayaran dan pelaporan pajak lebih tertib dan
2018 dengan Desember 2018, rata-rata yield naik dari 6,68% tepat waktu.
menjadi 6,97% untuk surat berharga, rata-rata yield dari c. Biaya kertas dan tinta bisa ditekan karena tidak perlu
4,05% menjadi 5,58% untuk instrumen Bank Indonesia dan menyampaikan dokumen hard copy induk SPT dan lampiran
rata-rata yield naik 4,35% menjadi 6,77% untuk pasar uang ke KPP.
syariah. d. Tidak perlu mengeluarkan biaya transportasi karena data
SPT dikirim secara online ke KPP.
e. Pelaporan pajak dapat dilakukan 24 jam sehari, 7 hari
ASPEK PERPAJAKAN seminggu, tidak mengenal hari libur
f. Pegawai cabang lebih produktif untuk fokus pada bisnis.
SENTRALISASI PEMBAYARAN DAN
PELAPORAN PAJAK Sampai dengan tahun 2018, tidak terdapat denda pajak
Penjelasan mengenai latar belakang dan dampak kebijakan akibat telat bayar dan lapor setelah kebijakan sentralisasi
sentralisasi pembayaran dan pelaporan pajak disajikan sebagai diimplementasikan.
berikut.
PUBLIKASI PEMBAYARAN PAJAK
LATAR BELAKANG KEBIJAKAN SENTRALISASI Mandiri Syariah dalam kegiatan operasionalnya telah
a. Menyederhanakan kegiatan operasional Cabang, menjalankan tata kelola perusahaan yang baik (Good
khususnya terkait perpajakan sehingga dapat Corporate Governance) yang dilakukan secara transparan dan
mengurangi beban operasional Cabang. akuntabel khususnya dalam mengelola hak dan kewajiban
b. Meminimalisir denda pajak Cabang akibat telat bayar perpajakannya, hak dan kewajiban perpajakannya dilakukan
dan telat lapor pajak sehingga meningkatkan kepatuhan sesuai dengan peraturan yang berlaku.
perpajakan.
c. Mengintegrasikan beberapa aplikasi dalam satu aplikasi PEMBAYARAN PAJAK
sehingga meningkatkan kecepatan dan ketepatan Total Pembayaran Pajak periode Januari sampai dengan
pembayaran dan pelaporan pajak. Desember 2018, sebagai berikut.
Untuk prosesnya, Mandiri Syariah menggunakan aplikasi

dari pihak ketiga untuk membantu proses sentralisasi
pembayaran dan pelaporan pajak.
Tabel Pembayaran Pajak

(dalam Rupiah penuh)
Uraian Pajak Tahun 2018
PPh Pasal 25 194.657.708.562
PPh Pasal 4 ayat (2) 9.527.292.872
PPh Pasal 21 66.653.481.216
PPh Pasal 22 2.027.898.466
PPh Pasal 23 7.904.850.304
PPh Pasal 26 144.763.472
PPN 4.591.097.585
PPN WAPU 57.310.305.632
PPN Luar Negeri 175.404.574
Pajak Daerah 7.395.226.123
PBB 3.844.963.948
Total 354.232.992.754
236
Human Capital
Teknologi Informasi
KETIDAKPATUHAN DALAM PEMBAYARAN PAJAK

Pada periode 2018, tidak terdapat ketidakpatuhan Mandiri Syariah dalam kewajiban membayar pajak.
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN DAN DAMPAKNYA TERHADAP BANK
Perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh terhadap Bank beserta dampak serta respon Bank terhadap
perubahan tersebut selama tahun 2018 adalah sebagai berikut.
1. Peraturan Bank Indonesia Nomor 20/3/PBI/2018 Tentang Giro Wajib Minimum Dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi
Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah
Adapun dampak perubahan peraturan tersebut secara umum terhadap kegiatan operasional, pembiayaan dan pendanaan
disajikan sebagai berikut.

Tabel Dampak Perubahan Peraturan
Kegiatan Dampak
Operasional Dampak kegiatan operasional Bank:

Perlu ditentukan pejabat dan petugas yang bertanggung jawab dalam pemantauan pemenuhan GWM di Bank.
Perlu revisi Standar Prosedur Operasional terkait pemenuhan Giro Wajib Minimum di Bank.
Pembiayaan Perhitungan GWM dengan FDR masih tetap berlaku sampai tanggal 1 Oktober 2018
Pendanaan Bank wajib memonitor dan menghitung:

Rata-rata harian total DPK Bank dalam rupiah pada seluruh jaringan kantor di Indonesia; dan
Rata-rata harian total DPK Bank dalam valuta asing pada seluruh jaringan kantor di Indonesia.
2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/POJK.02/2018 Tentang Inovasi Keuangan Digital Di Sektor Jasa
Keuangan
Kegiatan Dampak

1. Perlu dilakukan pemantauan, evaluasi atas keandalan sistem yang digunakan dalam Inovasi Layanan
Digital di Bank.
2. Kegagalan dalam sistem Layanan Perbankan Digital di Bank akan berdampak pada profil risiko Bank dan
Kerugian Operasional.
3. Setiap penambahan fitur dan Layanan Perbankan Digital di Bank perlu dilakukan pula revisi Standar
Prosedur Operasional terkait layanan tersebut.
Pembiayaan Tidak memiliki dampak yang signifikan terhadap kegiatan pembiayaan Bank.
Pendanaan Tidak memiliki dampak yang signifikan terhadap kegiatan pendanaan Bank.
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/POJK.07/2018 Tentang Layanan Pengaduan Konsumen Disektor Jasa
Keuangan
Dampak pada Bank
1. Bank wajib menerapkan prinsip perlindungan nasabah secara berkelanjutan dalam semua aspek yang berkaitan
dengan produk dan layanan kepada nasabah
2. Ada beberapa hal yang perlu di internalisasi dalam kebijakan dan standar prosedur Bank terkait terbitnya POJK ini:
a. Bank wajib mempublikasikan:
- Prosedur singkat Layanan Pengaduan kepada nasabah dan/atau masyarakat; dan
- Penanganan Pengaduan yang diterima oleh Bank dalam laporan tahunan, laman (website) Bank dan/atau media
lain yang dikelola secara resmi oleh Bank
b. Penambahan tugas untuk unit Layanan Pengaduan di Bank antara lain:
- Menetapkan target kinerja, pemantauan, evaluasi, dan pelaporan kinerja terkait Layanan Pengaduan;
- Melaporkan kepada Direksi mengenai proses Layanan Pengaduan, serta memberikan rekomendasi untuk
perbaikan dan pengembangan proses Layanan Pengaduan;
237
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
- Menyusun materi penanganan Pengaduan yang akan dicantumkan dalam laporan tahunan, laman (website),
dan/atau media lain yang dikelola secara resmi oleh Bank; dan
- Menjadi penghubung penanganan Pengaduan yang disampaikan Konsumen dan/atau Perwakilan Konsumen
kepada Otoritas Jasa Keuangan dan/atau otoritas lainnya.
Kegiatan Dampak

Perlu ditentukan pejabat dan petugas yang bertanggung jawab dalam penyusunan materi penanganan
pengaduan dalam laporan tahunan Bank.
Perlu revisi Standar Prosedur Operasional terkait perlindungan nasabah di Bank.
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 2/POJK.03/2018 Tentang Penetapan Bank Sistemik dan Capital Surcharge
Dampak pada Bank
1. Bank saat ini belum ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai bank yang berdampak sistemik.
2. Namun Bank wajib mengantisipasi jika sewaktu-waktu OJK menetapkan Bank sebagai Bank berdampak sistemik
dengan cara:
a. Memperkuat struktur permodalan sebagai Bank BUKU III.
b. Memperbaiki tingkat kesehatan Bank sebagai parameter penilaian bucket dalam penentuan Bank Berdampak
Sistemik.
c. Menjalankan pilar-pilar Good Corporate Governace (GCG) dalam pelaksanaan kegiatan Bank sehari-hari.
d. Mempersiapkan opsi penambahan sumber permodalan selain penempatan modal dari perusahaan induk (Bank
Mandiri) seperti Initial Public offering (IPO) maupun penerbitan Obligasi Syariah korporasi.
3. Ketentuan ini mengikat Bank setelah OJK menetapkan sebagai Bank berdampak sistemik.
Kegiatan Dampak

Perlu ditentukan pejabat dan petugas yang bertanggung jawab dalam pemantauan rasio permodalan di Bank.
Perlu disusun Standar Prosedur Operasional terkait pengelolaan Bank berdampak Sistemik.
Pembiayaan Kualitas pembiayaan menjadi faktor yang mendukung peningkatan tingkat kesehatan Bank.
Penyaluran pembiayaan pada sektor usaha yang memiliki dampak risiko kecil akan mengurangi cadangan
modal dalam perhitungan Aktiva tertimbang Menurut Risiko (ATMR)
Rata-rata harian total DPK Bank dalam rupiah pada seluruh jaringan kantor di Indonesia; dan
Rata-rata harian total DPK Bank dalam valuta asing pada seluruh jaringan kantor di Indonesia.
5, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 12/POJK.03/2018 Tentang Penyelenggaraan Layanan Perbankan Digital
Oleh Bank Umum
Dampak pada Bank

1. Kriteria layanan yang membutuhkan persetujuan:
a. Layanan Perbankan Digital yang baru pertama kali diterbitkan.
b. Pengembangan Layanan Perbankan Digital yang memiliki karakteristik berbeda dan/atau menambah atau
meningkatkan eksposur risiko tertentu pada Bank.
2. Permohonan Persetujuan:
a. Wajib dicantumkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB).
b. Bank wajib mengajukan permohonan persetujuan kepada OJK yang paling lambat 2 (dua) bulan sebelum
implementasi.
238
Human Capital
Teknologi Informasi
Kegiatan Dampak

1. Perlu dilakukan pemantauan, evaluasi atas keandalan sistem yang digunakan dalam Layanan Perbankan Digital di Bank.
2. Kegagalan dalam sistem Layanan Perbankan Digital di Bank akan berdampak pada profil risiko Bank dan Kerugian
Operasional.
3. Setiap penambahan fitur dan Layanan Perbankan Digital di Bank, perlu dilakukan pula revisi Standar Prosedur Operasional
terkait layanan tersebut.
6. Kajian Peraturan Menteri Agama Republik Indonesia Nomor 8 Tahun 2018 Tentang Penyelenggaraan Perjalanan
Ibadah Umrah (PPIU)
Dampak pada Bank

1. Bank wajib dapat menjalin kerjasama dengan penyelenggara perjalanan ibadah umrah dengan ketentuan sebagai
berikut:
a. Memiliki izin operasional sebagai PPIU
b. PPIU menetapkan biaya penyelenggaraan ibadah umrah sesuai dengan fasilitas dan pelayanan yang diberikan dan
tidak kurang dari biaya Referensi yang ditetapkan Kementerian Agama RI.
c. Wajib memberangkatkan Jemaah paling lambat 6 (enam) bulan setelah pendaftaran.
d. Memiliki rating atau peringkat Akreditasi peringkat A (Sangat Baik) atau B (Baik) dari Kementerian Agama RI.
2. Bank perlu menetapkan Risk Acceptance Criteria (RAC) dengan berpedoman pada ketentuan Menteri Agama ini.
3. Bank tidak diperkenankan memberikan talangan umroh atas nama jama’ah melalui PPIU.
4. Bank masih bisa memberikan pembiayaan kepada PPIU untuk keperluan penyelenggaraan ibadah umroh seperti
booking seat dan sebagainya, dengan syarat:
a. Pembiayaan tersebut tidak berdasarkan underlying data jama’ah PPIU
b. Pembiayaan tersebut tidak untuk biaya pemberangkatan jama’ah
Kegiatan Dampak

1. Perlu ditentukan pejabat dan petugas yang bertanggung jawab dalam pemantauan rekanan PPIU.
1. Perlu revisi Standar Prosedur Operasional terkait RAC PPIU.
Pembiayaan Pembiayaan dengan skema modal kerja kepada PPIU masih diperbolehkan.
Pendanaan Bank dapat membuat tabungan khusus umroh bekerjasama dengan PPIU.
7. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 19/POJK/.03/2018 Tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan Nomor 16/POJK.03/2014 Tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah

Kegiatan Dampak
Operasional Tidak memiliki dampak yang signifikan terhadap kegiatan operasional Bank.
Pembiayaan Jika Bank memiliki nasabah pembiayaan segmen UMKM yang berorientasi ekspor, maka perhitungan kualitas aktiva
produktifnya dapat mengikuti ketentuan dalam POJK ini.
239
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
8. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/SEOJK.03/2018 Tentang Perubahan Atas Surat Edaran Otoritas Jasa
Keuangan Nomor 34/SEOJK.03/2015 Tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko Untuk Risiko Kredit
Dengan Menggunakan Pendekatan Standar Bagi Bank Umum Syariah
Dampak pada Bank

1. Bank wajib memperhitungkan ATMR untuk pembiayaan yang dikategorikan sebagai Tagihan kepada Pemerintah
khusus kategori:
a. Lembaga keuangan yang memenuhi persyaratan tertentu yaitu:
- Dimiliki oleh pemerintah pusat.
- Kegiatan usahanya memberikan pembiayaan ekspor nasional, dan
- Ditetapkan oleh Undang-Undang dengan status sovereign.
Dan di tetapkan bobot risiko Tagihan kepada Pemerintah Republik Indonesia, baik dalam mata uang Rupiah maupun
valuta asing adalah 0% (nol persen).

Kegiatan Dampak
Operasional Tidak memiliki dampak yang signifikan terhadap kegiatan operasional Bank.
Pembiayaan 1. Kualitas data dan kualitas aktiva pembiayaan untuk sektor yang dituju dalam SEOJK ini wajib di pelihara dengan baik
1. Penyaluran pembiayaan pada sektor property wajib menggunakan FTV yang telah ditentukan, agar dapat digunakan
dalam perhitungan ATMR
2. Bank bisa focus juga pada pembiayaan sektor strategis nasional
9. Peraturan Bank Indonesia Nomor 20/4/PBI/2018 Rasio Intermediasi Makroprudensial Dan Penyangga Likuiditas
Makroprudensial Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, Dan Unit Usaha Syariah
Kegiatan Dampak

1. Perlu ditentukan pejabat dan petugas yang bertanggung jawab dalam pemantauan pemenuhan GWM di Bank.
1. Perlu revisi Standar Prosedur Operasional terkait pemenuhan Giro Wajib Minimum di Bank.
Pembiayaan Perhitungan GWM dengan FDR masih tetap berlaku sampai tanggal 1 Oktober 2018.

1. Rata-rata harian total DPK Bank dalam rupiah pada seluruh jaringan kantor di Indonesia.
1. Rata-rata harian total DPK Bank dalam valuta asing pada seluruh jaringan kantor di Indonesia.
240
Human Capital
Teknologi Informasi
PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI TINGKAT KESEHATAN BANK
PENERAPAN STANDAR AKUNTANSI Tingkat Kesehatan Bank adalah hasil penilaian kondisi Bank
KEUANGAN BARU yang dilakukan berdasarkan risiko termasuk risiko terkait
penerapan prinsip syariah dan kinerja Bank atau disebut
ALASAN PENERAPAN dengan Risk-based Bank Rating.
Penerapan standar akutansi keuangan dilakukan untuk
mematuhi PSAK yang berlaku dalam tahun berjalan, Bank Tahun 2017 sampai dengan tahun 2018, Peringkat Tingkat
telah menerapkan sejumlah amandemen PSAK yang relevan kesehatan Bank yang dinilai secara self assessment tidak
dengan operasinya dan efektif untuk periode akuntansi yang mengalami perubahan dengan Peringkat Komposit 2 (PK-
dimulai pada atau setelah 1 Januari 2018. 2). Hal tersebut mencerminkan kondisi Bank yang secara
umum sehat sehingga dinilai mampu menghadapi pengaruh
PERUBAHAN STANDAR AKUNTANSI KEUANGAN negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan
BARU faktor eksternal lainnya.
Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan

Indonesia (“DSAK-IAI”) telah melakukan revisi atas beberapa
INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA
standar akuntansi yang berlaku efektif pada tanggal 1
Januari 2018 sebagai berikut:
HAL-HAL YANG BERPOTENSI BERPENGARUH
• Amandemen PSAK 16 “Aset Tetap”
SIGNIFIKAN TERHADAP KELANGSUNGAN
• Amandemen PSAK 69 “Agrikultur”
USAHA
• Amandemen PSAK 2 “Laporan Arus Kas tentang
Prakarsa Pengungkapan” Berdasarkan hasil penilaian manajemen atas kemampuan
• Amandemen PSAK 46 “Pajak Penghasilan tentang Mandiri Syariah untuk melanjutkan kelangsungan usaha di
pengakuan Aset Pajak Tangguhan untuk Rugi yang masa yang akan datang, dapat disimpulkan bahwa Mandiri
belum direalisasi” Syariah tidak memiliki hal-hal yang berpotensi berpengaruh
• Amendemen PSAK 15 “Investasi pada Entitas Asosiasi signifikan terhadap kelangsungan usaha.
dan Ventura Bersama”
• Amandemen PSAK 67 “Pengungkapan Kepentingan ASSESSMENT MANAJEMEN ATAS HAL-HAL
dalam Entitas lain” YANG BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP
• Amandemen PSAK 13 “Properti Investasi: tentang KELANGSUNGAN USAHA
Pengalihan Properti Investasi” dan Keyakinan Bank akan kelangsungan usaha tercermin dari
• Amandemen PSAK 53 “Pembayaran Berbasis Saham: sehatnya kondisi keuangan Bank. Mandiri Syariah sebagai bank
tentang Klasifikasi dan Pengukuran Transaksi Syariah terbesar di Indonesia, dengan pangsa pasar kurang lebih
Pembayaran Berbasis Saham”. 20% di Industri Perbankan Syariah semakin memperkuat bahwa
Mandiri Syariah akan memiliki keberlangsungan usaha yang
DAMPAK STANDAR AKUNTANSI KEUANGAN BARU sangat baik. Hal ini juga didukung dengan meningkatnya kinerja
Penerapan PSAK tersebut di atas tidak memiliki dampak keuangan maupun operasional dari tahun ke tahun, sehingga
signifikan secara kuantitatif terhadap jumlah yang prospek usaha Mandiri Syariah kedepan akan semakin baik.
dilaporkan dan diungkapkan pada laporan keuangan
periode berjalan atau periode tahun sebelumnya ASUMSI YANG DIGUNAKAN MANAJEMEN
DALAM MELAKUKAN ASSESSMENT
PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI DAN Asumsi yang digunakan dalam melakukan assessment
DAMPAKNYA meliputi hal-hal sebagai berikut:
Selama tahun 2018, tidak terdapat perubahan kebijakan • Pertumbuhan ekonomi nasional yang stabil
akuntansi sehingga tidak terdapat dampak secara kuantitatif • Kuatnya industri Perbankan di Indonesia
terhadap laporan keuangan atas perubahan kebijakan • Pertumbuhan industri Perbankan Syariah
akuntansi. • Posisi Mandiri Syariah dalam industri Perbankan Syariah
• Tingkat Kesehatan Bank Syariah Mandiri
• Pertumbuhan aset, pembiayaan, dana pihak ketiga
Mandiri Syariah selama 5 (lima) tahun terakhir
241
HUMAN
CAPITAL
KERANGKA STRATEGI
MANAJEMEN HUMAN CAPITAL
Mandiri Syariah menetapkan kebijakan pengelolaan SDM Pelatihan dan Pengembangan mencakup pengenalan
berbasis kompetensi. Model tersebut merupakan kombinasi organisasi, visi dan misi, budaya kerja perusahaan,
antara keterampilan, pengetahuan, nilai budaya dan perilaku kompetensi teknis yang diperlukan, serta kemampuan
yang dimiliki setiap pegawai untuk dapat melaksanakan memimpin. Kerangka pelatihan dan pengembangan disusun
tugas dan peran pada posisi yang diduduki secara produktif berdasarkan kebutuhan bisnis dan diselaraskan dengan
dan profesional. strategi human capital, yang ditujukan untuk pegawai di
seluruh level, baik unit bisnis maupun supporting.
Mandiri Syariah meyakini bahwa Sumber Daya Manusia
(SDM) yang handal, mampu memberikan kontribusi penting Dalam rangka meningkatkan kualitas dan kapabilitas
bagi kinerja dan kesinambungan kinerja perusahaan. seluruh SDMnya, Mandiri Syariah telah menyusun dan
Pelatihan dan pengembangan sumber daya manusia mempersiapkan berbagai langkah kebijakan yang matang
dilakukan dengan mengacu kepada kerangka pelatihan dan sebagai wujud strategi keberlanjutan dalam mengelola SDM
pengembangan yang mencakup seluruh aspek dan metode yang optimal. Mandiri Syariah senantiasa menentukan
pengembangan bagi seluruh sumber daya manusia, dengan target serta sasaran atas pengelolaan SDM setiap tahunnya
mengedepankan adanya kesempatan yang sama bagi yang disesuaikan terlebih dahulu dengan Rencana Bisnis
seluruh pegawai. Bank sebagai bagian dari komitmen dalam merealisasikan
visi besar Mandiri Syariah. Ada pun untuk menjalankan
Mandiri Syariah berkomitmen untuk terus meningkatkan praktik pengelolaan SDM-nya, Mandiri Syariah selalu
kompetensi pegawai yang dapat mendukung strategi mengacu pada kebijakan sumber daya manusia dan standar
perusahaan. Salah satu program pengembangan kompetensi pedoman sumber daya manusia sebagai panduan dalam
tersebut adalah Leadership Development Program (LDP) yang mengelola SDM di sepanjang rantai siklus dimulai dari
bertujuan untuk mempersiapkan calon-calon pemimpin perekrutan pegawai hingga pegawai memasuki masa purna
perusahaan pada seluruh level organisasi. bakti. Kebijakan sumber daya manusia tersebut dievaluasi
244
Human Capital
Teknologi Informasi
dari waktu ke waktu dengan memperhatikan Peraturan ketengakerjaan, perubahan regulasi, implementasi praktik SDM terbaik
yang berlaku umum, baik dari induk maupun di industri. Mandiri Syariah juga meyakini bahwa eksekusi kebijakan pengelolaan
SDM tidak terlepas dari praktik Good Corporate Governance (GCG) yang senantiasa mengedepankan prinsip kehati-hatian, dan
praktik pengelolaan manajemen risiko.
Adapun inisiatif strategis kebijakan pengelolaan SDM Bank yang masih berjalan sampai saat ini, antara lain:
1. Mengembangkan skala organisasi demi mendukung strategi bisnis.
2. Menciptakan sistem on boarding pegawai yang selaras dengan budaya Bank dan membangun hubungan yang terbuka,
harmonis dan berkeadilan di seluruh insan Mandiri Syariah.
3. Membangun sistem pengelolaan kompetensi teknikal dan kepemimpinan yang dapat mendorong strategi bisnis Bank.
4. Mengimplementasikan sistem total reward yang kompetitif.
5. Menyiapkan talent and successor sebagai penerus Bank di masa mendatang.
6. Membangun budaya kerja yang menciptakan lingkungan kerja yang terbuka, positif dan progresif.
7. Mengembangkan sistem infrastruktur dan teknologi human capital yang efektif.
PENGEMBANGAN
ORGANISASI
Agar suatu bisnis dapat tumbuh dan berkompetisi di Peluang dan kesempatan berkarir yang sama diberikan
industri, diperlukan fondasi organisasi yang kokoh, efisien, kepada seluruh pegawai berdasarkan prinsip dan ketentuan
dan efektif sebagai penopang. Untuk itu, pengembangan yang berlaku di lingkungan Mandiri Syariah. Pegawai
suatu organisasi perlu difokuskan kepada review organisasi yang dapat dipromosikan haruslah pegawai yang telah
secara berkelanjutan. Perlu dilakukan kajian secara berkala, memenuhi kriteria Kebijakan Promosi. Program promosi
sudah sejauh mana tingkat produktivitas dan efektivitas dan mutasi dipandang menjadi salah satu implementasi
struktur organisasi, memperbaharui kompetensi, deskripsi program pengembangan karir pegawai dan pelaksanaannya
pekerjaan, maupun persyaratan jabatan, termasuk dilakukan dengan mengacu pada ketentuan siklus promosi
mengevaluasi kebijakan promosi pegawai. yang dilakukan setahun dua kali, yaitu bulan Juli dan Januari.
Mandiri Syariah terus berupaya menjaga komitmennya Terkait pemenuhan pegawai, dalam rangka memperkuat
untuk memperlakukan seluruh pegawai sebagai aset fondasi organisasi, Mandiri Syariah senantiasa menyusun
berharga dengan membuat perencanaan yang matang rencana kebijakan pemenuhan pegawai yang efektif, tepat,
terhadap kebutuhan pegawai yang diselaraskan dengan dan akurat dengan mengacu pada prinsip “the right man
pertumbuhan bisnis. for the right place at the right time,” yang bertujuan agar
berkesinambungan dalam mendukung pertumbuhan bisnis
Adapun perencanaan kebutuhan pegawai Mandiri Syariah Bank jangka panjang. Pemenuhan pegawai, diprioritaskan
dilakukan melalui proses perhitungan capacity planning melalui internal sourcing.
yang melibatkan semua unit kerja, yang selanjutnya menjadi
acuan dalam proses pemenuhan capacity sesuai kebutuhan Dalam melaksanakan program pemenuhan pegawai melalui
bisnis. external sourcing, Mandiri Syariah membuka peluang yang
sama besarnya kepada seluruh putra-putri terbaik Bangsa
Sepanjang tahun 2018, Mandiri Syariah telah melakukan yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia untuk bergabung,
penyempurnaan terhadap pengembangan organisasi, berkarya dan berkembang bersama Mandiri Syariah.
antara lain penataan kembali jalur karir pegawai, job grade
semua posisi, strategi pemenuhan pegawai dan evaluasi
organisasi untuk mendukung kebutuhan bisnis.
245
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PROFIL DIREKTORAT
HUMAN CAPITAL
Bagan Struktur Direktorat Human Capital
Direktur Utama
Toni E. B. Subari
SEVP Human Capital

Rosma Handayani
Human Capital Services

Dharmawan P. Hadad
Human Capital Policy

Adam Armansyah*

Keterangan: Firman Jatnika
*Mulai menjabat 4 Desember 2018
PROFIL RINGKAS HUMAN CAPITAL c. Mengarahkan, mengkoordinasikan dan melakukan

GROUP HEAD evaluasi atas kebijakan hubungan kerja yang produktif
antara Bank dengan Pegawai termasuk Pegawai secara
Profil Group Head Human Capital dapat dilihat pada profil individu serta hubungan antar pegawai (employee
Pejabat Eksekutif. relations) dalam rangka menciptakan hubungan
industrial yang harmonis.
d. Menyusun dan memastikan pelaksanaan fungsi
ORGANISASI HUMAN CAPITAL operasional unit kerja yang efektif dan responsif, serta
Pengembangan sistem informasi Human Capital yang
Direktorat Human Capital memiliki tanggung jawab strategis mutakhir, terintegrasi dan mudah digunakan oleh
memimpin dan mengarahkan perumusan, pemutakhiran seluruh unit kerja.
strategi dan kebijakan dalam Direktorat Human Capital. e. Menyusun, mengkoordinasikan serta melakukan
Selain itu juga memimpin dan mengarahkan penyusunan evaluasi pelaksanaan incentive system, benefits dan
business plan serta action plan Direktorat Human Capital compensation sesuai dengan reward philosophy, strategi
untuk jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang serta kemampuan Bank.
agar sejalan dengan strategi dan kebijakan perusahaan. f. Pengembangan Pegawai:
1) Menyusun, mengkoordinasikan serta melakukan
Direktorat Human Capital memiliki tanggung jawab evaluasi penyusunan strategi pengembangan human
operasional meliputi: capital yang efektif melalui implementasi sistem
a. Memimpin serta melaksanakan fungsi, tugas dan pengembangan pegawai berbasis kompetensi
wewenang di bidang human capital sesuai dengan ruang secara efektif.
lingkup tugas dan tanggung jawabnya. 2) Mengkoordinir perumusan kebijakan dan strategi
b. Mengarahkan, mengkoordinasikan dan melakukan pengembangan pegawai untuk jangka pendek,
evaluasi atas kebijakan dan strategi dalam pelaksanaan jangka menengah dan jangka panjang, serta
sistem perekrutan, penempatan, mutasi dan pelaksanaan sistem training sesuai kebutuhan Bank.
pengembangan pegawai untuk jangka pendek, jangka 3) Mengkoordinasikan pengembangan strategi
menengah dan jangka panjang secara komprehensif. operasional yang mendukung akademi.
246
Human Capital
Teknologi Informasi
4) Mengkoordinasikan dan melakukan evaluasi atas f. Mengajukan permohonan persetujuan atas usulan yang
implementasi strategi learning and development. terkait dengan pengelolaan aktivitas Direktorat Human
5) Mengarahkan, mengkoordinasikan dan melakukan Capital yang memerlukan keputusan Rapat Direksi atau
evaluasi atas pelaksanaan sistem training sesuai Komite Bank yang berwenang sesuai kebijakan dan
kebutuhan Bank disajikan dengan produktifitas dan prosedur Bank.
kualitas yang tinggi. g. Mengajukan permohonan persetujuan atas usulan yang
g. Mengarahkan, mengkoordinasikan dan melakukan terkait dengan pengelolaan aktivitas Direktorat Human
evaluasi atas pelaksanaan corporate culture, sehingga Capital yang memerlukan keputusan Rapat Direksi atau
senantiasa dapat mendukung pencapaian tujuan Bank. Komite Bank yang berwenang sesuai kebijakan dan
h. Memimpin, mengarahkan dan mengkoordinasikan prosedur Bank.
unit kerja bidang human capital yang berada di bawah h. Menetapkan dan/atau merekomendasikan kewenangan
supervisinya. kepada pegawai yang berada di bawah koordinasi
i. Memonitor pelaksanaan kepatuhan dan pengawasan Direktorat Human Capital atau ruang lingkup fungsi
melekat pada unit kerja di bawah supervisinya. lainnya sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank.
j. Menjaga citra Bank dan turut membina hubungan baik
dengan regulator dan stakeholder. FUNGSI-FUNGSI DI BAWAH DIREKTORAT
HUMAN CAPITAL
Dengan tugas dan tanggung jawab di atas, manajemen - Human Capital Policy
human capital memiliki kewenangan sebagai berikut: Mengelola dan mengarahkan proses dan produk
a. Memberikan persetujuan atas usulan: kebijakan terkait sumber daya manusia serta
1) Pengembangan organisasi; pengelolaan pengembangan pegawai searah dengan
2) Transaksi kepegawaian; bisnis bank, meliputi: pengembangan dan pengkinian
3) Alokasi Biaya Tenaga Kerja (BTK) dan anggaran lain kebijakan SDM dalam setiap aspek, talent management,
terkait biaya pegawai; dan organization development, performance management and
4) Peraturan Perusahaan. reward.
b. Menjadi permanent member untuk:
1) Komite Human Capital (termasuk sebagai ketua); - Human Capital Services
2) Komite Manajemen Risiko; dan Mengelola dan mengarahkan kegiatan administrasi
3) Komite lainnya yang berada di bawah koordinasi sumber daya insani yang mengacu kepada peraturan
Direksi yang dibentuk kemudian sesuai dengan pemerintah, peraturan perusahaan dan kebijakan
kebutuhan Bank. sumber daya insani yang berlaku dengan tujuan untuk
c. Memberikan persetujuan penggunaan biaya pelatihan memastikan proses administratif dan layanan berjalan
dan pengembangan pegawai, biaya pengadaan barang efektif dan efisien searah dengan bisnis bank, meliputi:
dan jasa, penetapan beban kerugian operasional, proses rekrutmen dan menjaga hubungan industrial
pengelolaan aset Bank, serta biaya-biaya penunjang yang harmonis, pengelolaan Tenaga Alih Daya (TAD)
aktivitas di Direktorat Human Capital sesuai kebijakan non-sales dan magang, HC information system dan HC
dan prosedur Bank yang berlaku. Business Partner.
d. Mewakili Direksi dalam berhubungan dengan organisasi
di luar Bank dalam lingkup tugas bidang Direktorat - Mandiri Syariah University
Human Capital dan di luar ruang lingkup tugasnya Menyediakan layanan pembelajaran dalam rangka
berdasarkan penugasan dari Direksi. pengembangan dan pelatihan untuk peningkatan
e. Memberikan penilaian atas kinerja Group/Unit Kerja/ kapabilitas pegawai guna mendukung pencapaian
pegawai yang berada di bawah koordinasinya serta bisnis Bank, pengelolaan knowledge management serta
mengarahkan kebijakan SDM termasuk promosi jabatan, penyusunan kebijakan dan program internalisasi
rekrutmen dan rotasi/mutasi di lingkungan Direktorat budaya yang berkesinambungan yang dilaksanakan
Human Capital sesuai dengan kebijakan dan prosedur melalui fungsi Culture dan Change Academy.
Bank yang berlaku.
247
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
MANAJEMEN
HUMAN CAPITAL
KEBIJAKAN DAN PELAKSANAAN REKRUTMEN
Rekrutmen adalah salah satu proses penting dalam dalam pemenuhan pegawai untuk unit kerja Kantor Pusat,
mengidentifikasi, mencari dan memikat calon pekerja untuk Regional Office, dan Branch Office Mandiri Syariah di seluruh
memenuhi kebutuhan organisasi yang telah ditetapkan Indonesia. Program rekrutmen reguler ini dimulai dengan
melalui proses perencanaan kepegawaian. Dalam rangka tahapan pencarian kandidat, seleksi administrasi, tes
mendukung pengembangan bisnis dan peningkatan interview, tes psikologi, proses cross reference (melakukan
kualitas layanan, Mandiri Syariah membutuhkan pegawai- klarifikasi data ke perusahaan sebelumnya), tes kesehatan
pegawai berkualitas dan memiliki kompetensi yang baik. dan sampai dengan penandatanganan perjanjian kerja.
Untuk memenuhi kebutuhan tersebut Mandiri Syariah
telah melakukan proses rekrutmen secara regular untuk Pemenuhan pegawai melalui program regular di tahun 2018
pemenuhan pegawai level Staff maupun program rekrutmen dengan total jumlah pegawai baru sebanyak 373 pegawai
khusus untuk pemenuhan pegawai level officer, serta ikut yang terdiri dari 344 pegawai level staff, 14 pegawai level
serta dalam kegiatan joint recruitment dengan Perusahaan officer dan 15 pegawai prohire.
Induk dan Mandiri Group.
Pemenuhan pegawai prohire sebanyak 15 pegawai adalah
PROGRAM REKRUTMEN REGULER pemenuhan pegawai pada jabatan-jabatan strategis
Merupakan program rekrutmen untuk mencari calon pegawai sehingga memerlukan pegawai-pegawai yang sudah
sesuai kebutuhan perusahaan. Penyaringan dan pemilihan memiliki pengalaman di bidangnya dan sesuai dengan
calon pegawai sesuai dengan kualifikasi yang dibutuhkan kualifikasi yang dibutuhkan oleh organisasi Mandiri Syariah.
248
Human Capital
Teknologi Informasi
Alur Rekrutmen di Mandiri Syariah
Tanda 7 Pencarian 1
Tangan Perjanjian Kandidat
Tes 6 Seleksi 2
Kesehatan Capacity Fulfillment Administrasi
Cek 5
Interview 3
Referensi Tes 4
Psikologi
PROGRAM REKRUTMEN KHUSUS

Program rekrutmen khusus Mandiri Syariah pada tahun 2018 mahasiswa maupun sosial. ODP merupakan salah satu
adalah dengan Officer Development Program (ODP). Tahun ini sarana untuk mempersiapkan calon-calon pemimpin Bank
pelaksanaan Officer Development Program dilakukan 1 (satu) Syariah Mandiri di masa mendatang (Future Leader).
angkatan dengan jumlah sebanyak 26 orang, program ini
merupakan program pendidikan selama 6 (enam) bulan Dalam hal pemenuhan pegawai sesuai dengan kebutuhan
untuk mengembangkan potensi serta talenta calon-calon organisasi, Mandiri Syariah juga melakukan Strategi Akusisi
pegawai Mandiri Syariah. Untuk mengikuti program ini calon Talent (Talent Acquisition Strategy) jangka panjang, diuraikan
pegawai Mandiri Syariah tidak hanya harus memiliki nilai sebagai berikut:
akademis yang baik tetapi juga harus aktif dalam organisasi
No. Program Jenis Kegiatan Deskripsi

Untuk memperkuat branding perusahaan induk dan anak di masyarakat.
1. Sinergi Mandiri Recruitment Mandiri Group Mandiri Syariah melakukan sinergi rekrutmen dengan Mandiri Group
dalam proses rekrutmen dan seleksi
Proses rekrutmen dan seleksi melalui sistem online yang terintegrasi
2. E-Rekrut E–Recruitment and Selection
dengan website Mandiri Syariah
Akuisisi talent (mahasiswa dengan lulusan terbaik) melalui kerjasama
3. Dedicate Graduate Campus Recruitment Fresh Graduate
dengan pihak Universitas terpilih di indonesia
PROGRAM REKRUTMEN KRIYA

Program belajar bekerja terpadu (pemagangan) yang diatur secara komprehensif di Mandiri Syariah dinamakan Kriya BSM,
dilatarbelakangi oleh hal-hal sebagai berikut:
1. Bagian dari bentuk kepedulian Bank untuk mengimplementasikan program revitalisasi Pendidikan vokasi, dengan
mempersiapkan tenaga kerja yang kompeten dan sesuai dengan kebutuhan industri sehingga mempercepat penyerapan
penggangguran untuk untuk masuk ke dunia kerja, sebagai bentuk pelatihan vokasi.
2. Bentuk pelatihan vokasi sebagaimana butir 1 (satu) adalah dengan menyelenggarakan program pemagangan sekaligus
mendukung program pemagangan nasional yang akan memperkuat sistem perekrutan tenaga kerja dalam upaya
peningkatan kompetensi dan skill tenaga kerja Indonesia, yang telah diluncurkan oleh Presiden RI pada tanggal 23
Desember 2016.
3. Bank Syariah Mandiri menyelenggarakan program belajar bekerja terpadu (pemagangan) yang diatur secara komprehensif
dengan pertimbangan sebagai berikut:
249
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
a. Memberi kesempatan kepada lulusan SMA/SLTA/MA Sederajat, Diploma dan Strata 1 untuk mengenal dunia kerja
dan memperoleh keterampilan sehingga dapat menjadi calon tenaga kerja yang terampil dan siap di dunia kerja di
perbankan syariah.
b. Mengimplementasikan sinergi antara Bank Syariah Mandiri dan Bank Mandiri dalam lingkup human capital.
4. Pelaksanaannya, memperhatikan pula ketentuan-ketentuan dalam Pemenakertrans No. 22/MEN/IX/2009 tentang
Penyelenggaraan Pemagangan Dalam Negeri.
5. Ikut serta memfasilitasi program pemerintah dalam penyetaraan hak penyandang disabilitas yang diatur oleh pemerintah
pada Undang-Undang No. 19 tahun 2011 tentang konversi hak-hak penyandang disabilitas, Peppres No. 75 tahun 2005
yang mengatur mandat pelaksanaan aksi-aksi di bidang penyandang disabilitas serta UU No. 18 tahun 2016 tentang
penyandang disabilitas.
a. Kriya BSM (jenis kelamin)/regional
Jenis Kelamin
No. Unit Kerja Jumlah
Laki - Laki Perempuan
1 Region I/Sumatera 1 13 11 24
2 Region II/Sumatera 2 10 21 31
3 Region III/Jakarta 25 68 93
4 Region IV/Jawa 1 21 43 64
5 Region V/Jawa 2 21 23 44
6 Region VI/Kalimantan 10 16 26
7 Region VII/Indonesia Timur 6 18 24
8 Kantor Pusat 12 18 30
Jumlah 118 218 336
b. Kriya BSM (jenis kelamin)/jabatan

Back Office Teller
No. Unit Kerja Jumlah
Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan
1 Region I/Sumatera 1 2 0 11 11 24
2 Region II/Sumatera 2 1 1 9 20 31
3 Region III/Jakarta 4 3 21 65 93
4 Region IV/Jawa 1 2 3 19 40 64
5 Region V/Jawa 2 1 2 20 21 44
6 Region VI/Kalimantan 1 0 9 16 26
7 Region VII/Indonesia Timur 1 0 5 18 24
8 Kantor Pusat 12 18 0 0 30
Jumlah 24 27 94 191 336
6. Terdapat 86 Kriya BSM yang telah diserap menjadi pegawai Mandiri Syariah, dengan ketentuan Kriya yang dapat diserap
menjadi pegawai.
7. Dalam pelaksanaan program Kriya BSM, Bank Syariah Mandiri mendapatkan beberapa keutamaan/benefit, antara lain:
8. Mandiri Syariah ikut serta melaksanakan program pemerintah yaitu program Pemagangan Dalam Negeri yang
diselenggarakan oleh Kementrian Ketenagakerjaan Direktorat Jendral Pembinaan Pelatihan dan Produktivitas.
9. Turut serta menyelenggarakan penyetaraan hak-hak penyandang disabilitas di Republik Indonesia (sesuai amanat Undang-
undang No. 19 tahun 2011 tentang konversi hak-hak penyandang disabilitas dan Peppres No. 75 tahun 2005 tentang
mandat pelaksanaan aksi-aksi di bidang penyandang disabilitas).
10. Ketentuan program Kriya BSM:
a. Induk regulasi Kriya BSM adalah permenakertrans No. 22/MEN/IX/2009 tentang Penyelenggaraan Pemagangan Dalam
Negeri.
b. Jangka Waktu Program maksimal 2 tahun, dengan tingkatan:
1. Kriya BSM Junior (tahun pertama).
2. Kriya BSM Senior (tahun Kedua).
11. Kurikulum Kriya BSM merupakan hasil penerapan standar kurikulum SKKNI (Standar Kompetensi Kerja Nasional Indonesia)
yang dituangkan dalam buku kurikulum Pemagangan Kriya BSM.
250
Human Capital
Teknologi Informasi
a. Pemberian Sertifikat dan Tunjangan Pendidikan, Pada akhir program, peserta Kriya BSM yang memenuhi persyaratan
akan mendapatkan sertifikat dan Beasiswa dengan ketentuan sebagai berikut:
1. Peserta Kriya BSM yang berhasil menyelesaikan program Kriya BSM dengan hasil evaluasi kinerja baik.
2. Sertifikat akan diterbitkan dan diberikan oleh Human Capital Services Group.
3. Beasiswa prestasi diberikan di akhir program.
Proses/Tahapan Program
SELEKSI OJT
• Seleksi Administrasi Front Office/Back Office,
• Wawancara khususnya untuk difabel selama
• Psikotest +/-11 bulan
• Surat Sehat
SOURCING MODUL PEMBELAJARAN

• Pendidikan SLTA/setara, D1-D3. Unduction Program
• SLTA/setara memiliki rata-rata nilai kelulusan minimal 7,0. (1 Minggu)
• D1-D3 memiliki IPK minimal 2,75. • Modul Perbankan Syariah (38 jam teori, 60 jam praktek).
• Usia 17-21 tahun (khusus Kriya Difabel maksimal 28 tahun). • Pengenalan Produk BSM (38 jam teori, 60 jam praktek).
• Berpenampilan menarik, ramah, mampu berkomunikasi dengan baik. • Building Positive Attitude (32 jam teori, 90 jam praktek).
• memiliki motivasi untuk belajar bekerja.
• Sehat dan tidak buta warna, yang dibuktikan dengan pemeriksaan
kesehatan.
• Tidak pernah terlibat narkoba atau pelanggaran hukum lainnya, yang
dibuktikan melalui surat kelakuan baik dari kepolisian.
• Belum menikah dan bersedia tidak menikah selama mengikuti
Program Kriya BSM.
Melalui Kriya BSM peserta
mendapatkan bekal knowledge, skill,
experience dan incentive sebagai
modal untuk mewujudkan cita-cita
yang lebih tinggi, sebagai pelatihan
Vokasi
Melanjutkan Karir di Melanjutkan Enterpreuner Wirausaha Melanjutkan Karir di

Organisasi yang lain Sekolah Muda Bank Syariah Mandiri
251
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Klik Link Kriya Mandiri Syariah
Buka situs Bank Syariah

Mandiri
www.syariahmandiri.co.id
Klik career di halaman 3
tersebut
Pilih Apply
KEBIJAKAN DAN PELAKSANAAN

PENGEMBANGAN KOMPETENSI
Dalam rangka menjawab tantangan persaingan industri Untuk mewujudkan SDM yang handal dan kompeten,
perbankan yang semakin ketat, Mandiri Syariah memahami fokus kepada pengembangan kapabilitas, serta metode
bahwa kunci sukses yang paling utama adalah aspek human pembelajaran yang efektif, maka saat ini Bank melakukan
capital. Strategi pengembangan yang berkesinambungan transformasi fungsi Learning Center menjadi Corporate
bertujuan mencetak pegawai dengan kompetensi yang baik University dengan membentuk akademi-akademi yang
dan handal. Setiap pegawai memperoleh kesempatan yang mengacu pada segmentasi bisnis Bank secara keseluruhan
sama dalam pendidikan dan pengembangan kompetensi, yang masing-masing dipimpin oleh seorang Dekan (Dean),
baik laki-laki maupun perempuan. yaitu:
1. Wholesale Banking Academy.
Pelatihan dan pengembangan mencakup pengenalan 2. Retail Banking Academy.
organisasi, visi dan misi, budaya kerja perusahaan, 3. Banking Operations, Service and Suppoprt Academy.
kompetensi teknis yang diperlukan, serta kemampuan 4. Culture and Change Academy.
memimpin. Kerangka pelatihan dan pengembangan disusun
berdasarkan kebutuhan bisnis dan diselaraskan dengan Evaluasi terhadap program pengembangan dan pelatihan
strategi human capital, yang ditujukan untuk pegawai di dilaksanakan pula sebagai bahan masukan untuk
seluruh level, baik unit bisnis maupun supporting. pengembangan modul serta rencana pengembangan
pegawai selanjutnya. Evaluasi ini terbagi menjadi 4 level
Selain classroom training dan experiential learning, Bank juga evaluasi, yaitu:
menyediakan fasilitas self learning bagi pegawai melalui - Level 1 (L1) adalah evaluasi untuk menilai reaksi
learning management system yang memuat system knowledge peserta terhadap penyelenggaraan training. Hal ini
management untuk mengelola pengetahuan dan sarana mencakup kesesuaian materi, kemampuan pengajar
kolaborasi bagi pegawai, sekaligus sebagai sarana pelatihan dalam menyampaikan materi dan ketersediaan fasilitas
dan pengembangan pegawai yang dapat dijangkau oleh training.
pegawai yang tersebar di seluruh Indonesia. - Level 2 (L2) adalah evaluasi untuk menilai tingkat
pemahaman peserta selama menjalani training. Evaluasi
Sepanjang tahun 2018, Bank telah menyelenggarakan 4.690 ini dapat berupa ujian teori ataupun praktek yang terkait
program pendidikan, pelatihan, dan pengembangan yang dengan materi training.
diikuti oleh 11.492 peserta.
252
Human Capital
Teknologi Informasi
- Level 3 (L3) adalah evaluasi untuk menilai implementasi Jumlah pegawai yang telah lulus MDP pada tahun 2018
materi training dan perubahan perilaku peserta training sebanyak 131 pegawai.
sebelum dan setelah training berlangsung. Evaluasi ini
dilaksanakan min 3 bulan setelah training dilaksanakan. TALENT MANAGEMENT
Proses penilaiannya dilakukan dengan metode multirater Mandiri Syariah meyakini bahwa Sumber Daya Manusia
yaitu meminta penilaian/pendapat dari pegawai, atasan, (SDM) memegang peranan penting dalam mengembangkan
rekan kerja, bawahan dari pegawai tersebut. bisnis agar terus tumbuh dan berkesinambungan. Salah
- Level 4 (L4) adalah evaluasi untuk menilai dampak satu fokus utama dalam pengelolaan SDM adalah dengan
training yang telah diikuti pegawai terhadap peningkatan mengimplementasikan program Talent Management.
kinerjanya. Evaluasi ini dilakukan setelah 3 bulan sejak
berlangsungnya training. Program Talent Management merupakan upaya untuk
mengelola dan mengembangkan pegawai, dengan cara
Berbagai program juga dijalankan oleh Bank dalam mengidentifikasi dan mengembangkan pegawai potensial,
mempersiapkan talent sebagai suksesi, antara lain mendayagunakan strength dan skill pegawai berdasarkan
program pengembangan leadership bagi senior dan Middle kinerja dan potensi yang dimiliki, sesuai dengan kebutuhan
Management baik yang bersifat public mau pun in-house organisasi yang digunakan untuk dapat mengisi jabatan-
dan yang dilakukan bersinergi dengan induk (Management jabatan strategis di masa mendatang.
Development Program (MDP), General Development Program
(GDP), IT School, Attachment Wholesale and Commercial Tujuan Mandiri Syariah dalam mengimplementasikan Talent
Banking). Bank juga melakukan pengukuran tingkat Management adalah:
kapabilitas untuk Senior and Middle Management yang 1. Mengelola pegawai sesuai dengan strength dan
dilakukan oleh pihak eksternal yang independen untuk potensi yang dimiliki serta melakukan pengembangan-
mempersiapkan program pengembangan yang sesuai pengembangan yang diperlukan (build leadership
dengan masing-masing individu dan mempersiapkan pipeline).
kesiapannya menduduki posisi di level yang lebih tinggi. 2. Memastikan ketersediaan pegawai yang berpotensi dan
berkinerja unggul, baik untuk saat ini maupun proyeksi
Program Leadership lain yang dilaksanakan dengan peserta ke depan untuk mengisi critical position (manage
Komisaris, Direksi, SEVP dan Senior Management level succession effectively).
adalah Leadership Forum. Forum dimana seluruh Senior 3. Mempertahankan pegawai berpotensi dan berkinerja
Management berkolaborasi dan mendapatkan pengetahuan unggul sebagai asset penting organisasi melalui
dengan sesi pembicara dari luar. serangkaian kegiatan retention (manage operational risk
due to vacant critical position).
Sepanjang tahun 2018, Bank telah merealisasikan biaya
pengembangan kompetensi bagi pegawai yang tercatat Mandiri Syariah telah memiliki mekanisme yang terstruktur
mengalami pertumbuhan sebesar 43% dibandingkan tahun dan sistematis dalam pengelolaan Talent Management,
2017, hal ini sejalan dengan komitmen Bank untuk terus baik dari proses mengidentifikasi hingga pengembangan
meningkatkan nilai tambah bagi para pegawai salah satunya pegawai yang memiliki potensi dan kinerja yang excellence.
melalui kompetensi yang dimiliki.
Program pengembangan talent antara lain:
1. Mengikuti training leadership maupun technical knowledge
KEBIJAKAN DAN PELAKSANAAN di Luar Negeri dengan penyelenggara seperti Michigan
PENGEMBANGAN KARIR Ross, Red Money, National University of Singapore (NUS),
Centre for Creative Leadership (CCL), dan lain-lain.
Mandiri Syariah berkomitmen untuk terus meningkatkan 2. Mendapatkan program Beasiswa S2, baik di kampus
kompetensi pegawai yang dapat mendukung strategi unggulan dalam maupun luar negeri.
perusahaan. Salah satu program pengembangan kompetensi 3. Mengikuti program pengembangan kepemimpinan di
tersebut adalah Leadership Development Program (LDP) yang Mandiri Group yang bekerjasama dengan Sekolah Bisnis
bertujuan untuk mempersiapkan calon-calon pemimpin terbaik dunia.
perusahaan pada seluruh level organisasi. 4. Mengikuti program pengembangan kepemimpinan
(Staff Development Program/SDP dan Mega Management
Leadership Development Program yang berjalan pada tahun Development Program/MMDP) yang dilakukan oleh
2018 adalah: internal Bank.
1. Staff Development Program (SDP) yaitu program untuk
mempersiapkan calon pemimpin di level supervisor/atau Tahap selanjutnya dari proses talent management adalah
officer. Jumlah pegawai yang telah lulus SDP pada tahun penyelarasan dengan perencanaan suksesi (succession
2018 sebanyak 386 pegawai. planning) untuk mengoptimalkan pemanfaat talent pool
2. Manager Development Program (MDP) yaitu program sebagai sumber internal kandidat suksesor. Integrasi antara
untuk mempersiapkan calon pemimpin di level manager. talent management dan succession planning dapat dijelaskan
sebagai berikut:
253
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
1. Talent management berperan dalam pemetaan a. mendukung pencapaian sasaran organisasi melalui
klasifikasi talent seluruh pegawai Mandiri Syariah ke pencapaian kinerja pegawai.
dalam talent pool berdasarkan Talent Classification. b. mengembangkan budaya kerja perusahaan yang positif
2. Succession planning berperan dalam sesi identifikasi dan berorientasi kepada pencapaian kinerja.
dan perencanaan persiapan pegawai untuk menjadi c. meningkatkan engagement pegawai.
kandidat suksesor yang bersumber dari pegawai talent Sistem perencanaan kinerja bersifat integratif antara
pool Mandiri Syariah. Korporat, Direktorat, Unit Kerja dan Individu.
PROFIL PEGAWAI REWARD MANAGEMENT
Pada tahun 2018, Bank fokus pada peningkatan Pengelolaan reward pegawai adalah segala jenis reward
produktivitas, sehingga mengalami penurunan terhadap Bank kepada pegawai baik langsung maupun tidak
jumlah pegawai sebesar 3,77% menjadi 15.068 pegawai langsung; intrinsik maupun ekstrinsik. Pendekatan ini
dari sebanyak 15.659 pegawai yang tercatat di tahun merupakan upaya Bank menciptakan lingkungan kerja yang
sebelumnya. Penurunan ini dilakukan dengan cara alami, menyenangkan, menantang, dan memberdayakan pegawai
seiring dengan upaya peningkatan produktivitas pegawai. melalui penggunaan kemampuan mereka untuk melakukan
Rincian profil karyawan disajikan dalam Bagian Profil dalam pekerjaan yang bermakna.
Laporan Tahunan ini.
Reward diberikan oleh Bank dengan mengedepankan
prinsip competitiveness dan fairness, dimana reward yang
SURVEI KETERIKATAN PEGAWAI diberikan kepada pegawai dapat bersifat finansial maupun
non-finansial yang disesuaikan dengan kemampuan Bank.
Bank ikut serta dalam survei keterikatan pegawai pada tahun Salah satu bentuk financial reward bagi pegawai adalah
2018 yang diselenggarakan oleh pihak eksternal Blessing White bonus tahunan yang diberikan berdasarkan kinerja Bank,
Indonesia, dengan perolehan nilai 74,3% pegawai engaged, di atas kinerja unit kerja dan kinerja pegawainya.
nilai rata-rata perusahaan lain. Atas hasil survei tersebut, Mandiri
Syariah memperoleh penghargaan sebagai Highly Engaged Selain financial reward, Bank juga memberikan benefit
Organization sejajar dengan Bank Induk. Beberapa faktor yang lain kepada pegawai berupa fasilitas kesehatan, hari cuti,
mempengaruhi tingginya nilai engagement survei Bank antara pembiayaan pegawai dan fasilitas lainnya sesuai lokasi
lain adanya kesempatan berkarir dan pengembangan diri, kerja dan jabatan. Fasilitas kesehatan melalui pemberian
dimana sepanjang tahun 2018 telah dilakukan penyempurnaan asuransi kesehatan dengan cakupan yang luas terus
terhadap jalur karir mau pun program pengembangan dan ditingkatkan hingga menjaminkan layanan khusus termasuk
peningkatan kapabilitas pegawai. tindakan yang menggunakan alat canggih. Wellness program
yang dijalankan di seluruh wilayah sebagai bentuk edukasi
Selain jalur karir dan pengembangan pegawai, Bank kesehatan bagi pegawai.
memperhatikan pula masa dimana pegawai telah memasuki
usia purna bakti, dengan menyelenggarakan program pensiun Skema pembiayaan pegawai dengan margin rendah dan
iuran pasti kepada seluruh pegawai tetapnya melalui Dana jangka waktu yang panjang disediakan guna membantu
Pensiun Lembaga Keuangan Bank Mandiri (DPLK), dengan pegawai dan keluarganya memiliki rumah serta kepemilikan
ketentuan dana iuran pasti yang dibayarkan dari gaji pegawai kendaraan pada jabatan tertentu. System punishment
sebesar 5% dan sebesar 10% ditanggung oleh perusahaan. pun diterapkan terhadap pegawai yang melakukan
penyimpangan atau pelanggaran terhadap ketentuan
berupa teguran, peringatan dan sanksi yang disesuaikan
PERFORMANCE MANAGEMENT dengan tingkat pelanggaran yang dilakukan.
Kinerja setiap individu direncanakan, ditetapkan, dituangkan Reward yang bersifat non-financial diberikan pula atas
dalam Key Performance Indicator (KPI) yang di-review pada pencapaian kinerja Bank dalam bentuk apresiasi umroh.
pertengahan tahun dan dinilai pada setiap akhir tahun. Proses Sepanjang tahun 2018, berdasarkan kinerja Bank tahun
pengelolaan kinerja (Performance Management) dilakukan 2017, telah diberikan apresiasi umroh kepada 365 orang
dalam siklus tahunan berupa perencanaan kerja (planning pegawai. Pemberian apresiasi umroh tersebut diprioritaskan
dan goal setting) serta monitoring dan evaluation. Prosesnya kepada pegawai yang akan memasuki masa purna bakti.
dikerjakan secara online pada Sistem Informasi Pegawai (SIP)
sehingga dapat diakses sewaktu-waktu oleh setiap pegawai. Apresiasi lain yang berbentuk non-financial juga diberikan Bank
kepada unit kerja dan individu juga inovasi-inovasi terbaik yang
Mekanisme penilaian kinerja pegawai dilakukan secara berdampak kepada kinerja Bank, termasuk pencapaian khusus
komprehensif untuk memastikan dan mengukur kontribusi unit atau individu yang memberikan dampak yang signifikan
pegawai dalam pencapaian sasaran Bank dengan tujuan
sebagai berikut:
254
Human Capital
Teknologi Informasi
terhadap bisnis, kinerja mau pun reputasi Bank. Apresiasi tersebut diberikan pada acara Mandiri Syariah Excellence Award sebagai
bentuk apresiasi tertinggi dari Bank.
PROGRAM PENSIUN
Memasuki masa purna tugas merupakan moment penting bagi pegawai. Loyalitas dan dedikasi selama berkarya diganjar
dengan beberapa apresiasi. Selain kompensasi sesuai regulasi, setiap pegawai diberangkatkan untuk menunaikan ibadah
umrah.
Bank pun memberikan pelatihan khusus terkait program persiapan pensiun pegawai yaitu Pra-Purna Bhakti kepada pegawai
yang akan memasuki masa purna bhakti. Pelatihan ini bertujuan untuk membentuk mental dan keahlian serta sebagai
pembekalan kepada para pegawai agar tetap produktif walaupun tidak lagi menjadi pegawai aktif.
Pada saat memasuki masa purna bakti, Bank memberikan apresiasi terimakasih atas perjalanannya bersama Mandiri Syariah
hingga memasuki purna bakti dengan memberikan plakat dan logam mulia.
INTERNALISASI
BUDAYA PERUSAHAAN
Menyadari sepenuhnya bahwa Sumber Daya Manusia (SDM) merupakan aset penting dalam menjaga keberlangsungan
perusahaan, maka pengelolaan SDM menjadi salah satu fokus utama Mandiri Syariah. Program penyempurnaan kebijakan
pengelolaan SDM senantiasa dilakukan secara berkesinambungan. Mandiri Syariah juga telah menetapkan budaya perusahaan
yang ditanamkan melalui serangkaian program internalisasi visi, misi dan nilai-nilai Mandiri Syariah. Penerapan budaya
kerja adalah suatu hal penting bagi Mandiri Syariah untuk memastikan setiap pegawai mampu menjunjung tinggi nilai-nilai
perusahaan, menjalankan secara penuh implementasi good corporate governance serta berjalan selaras dengan strategi dan
kegiatan usaha Mandiri Syariah secara keseluruhan. Hal ini dilakukan demi menciptakan lingkungan kerja yang nyaman
dan harmonis agar loyalitas pegawai dapat meningkat sehingga dalam jangka panjang akan berpengaruh positif terhadap
keberlangsungan usaha Mandiri Syariah.
Dalam menjalankan internalisasi budaya perusahaan, Mandiri Syariah melibatkan seluruh pegawai mulai dari level yang tertinggi
sampai terendah, dibantu oleh tim khusus yang bertanggung jawab untuk melakukan internalisasi budaya di setiap Unit Kerja
sebagai Agen Perubahan (Change Agent). Para Agen perubahan membantu Mandiri Syariah dalam mengimplementasikan
values dan mendorong pegawai untuk melakukan hal-hal sesuai values. Para agen perubahan terpilih diberikan pembekalan
terlebih dahulu, sehingga dapat lebih memahami dalam melaksanakan fungsinya sebagai agen perubahan.
RENCANA
KE DEPAN
Mandiri Syariah menetapkan berbagai inisiatif strategis terkait pengelolaan SDM untuk tahun 2019 mendatang, dengan fokus
sebagai berikut:
1. Succession and Talent Development
2. Strategi total rewards (compensation and benefit)
3. Employee Value Proposition
4. HCMS Learning Management System Integrated
5. Tranformasi Corporate University
6. Meningkatkan produktifitas dan efektivitas organisasi.
255
TEKNOLOGI
INFORMASI
MASTER PLAN
TEKNOLOGI INFORMASI
Sebagai Bank Umum Syariah terbesar di Indonesia berdasarkan aset dan penyaluran kredit, PT Bank Syariah Mandiri menyadari
meningkatnya jumlah nasabah juga harus diikuti dengan meningkatnya pelayanan. Salah satu cara meningkatkan pelayanan
adalah dengan terus meningkatkan kehandalan teknologi informasi dalam setiap layanan dan produk-produk perbankan.
Penerapan Teknologi Informasi (TI) terkini serta melakukan inovasi-inovasi secara berkesinambungan dilakukan untuk
meningkatkan daya saing BSM dalam industri perbankan.
Dengan dibentuknya, IT Strategic Plan (ITSP) 2018 – 2022 digunakan sebagai pedoman dalam pengembangan Teknologi Informasi
(TI) Bank Syariah Mandiri dengan menyelaraskan strategi korporat (BSM Strategy 2020). Berdasarkan pemahaman pada hal
tersebut disusunlah Visi dan Misi TI yang menjadi acuan dalam merancang kondisi TI di masa depan serta roadmap implementasi.
Visi: Misi:
Mengukuhkan Bank Syariah Mandiri sebagai market leader 1. Memfasilitasi kebutuhan akan teknologi yang dapat
dengan teknologi informasi terkini dan inovatif. mendukung aktivitas pengguna untuk meningkatkan
efektivitas dan performa.
2. Mewujudkan sistem yang mendukung diversifikasi produk
untuk mencapai tingkat pertumbuhan yang berkelanjutan
dengan risiko yang terukur.
3. Berfokus sebagai Bank pilihan nasabah dengan akselerasi
infrastruktur strategis dan teknologi yang agile yang
mendorong strategi dan digitalisasi.
4. Memastikan stabilitas, keandalan dan keamanan sistem
untuk mendukung aktivitas operasional Bank sehingga
meningkatkan user experience dan kepercayaan stakeholder.
5. Memutakhirkan komunikasi, koordinasi dan kolaborasi,
baik secara internal maupun eksternal untuk meningkatkan
kerjasama antar stakeholder.
Mandiri Syariah senantiasa mendukung sinergi dan integrasi dengan Mandiri Group sehingga dapat memanfaatkan dan
memaksimalkan channel dan infrastruktur yang sudah ada.
258
Human Capital
Teknologi Informasi
PROFIL DIREKTORAT
TEKNOLOGI INFORMASI
Organisasi TI Mandiri Syariah saat ini terdiri dari IT Operation Group (IOG), IT Architecture, Strategy & Development Group
(ISG) dan Digital Banking (DBG) yang berada di bawah Direktorat Teknologi & Operation. Operasional TI dijalankan oleh IOG,
sedangkan untuk aktivitas perencanaan strategi dan pengembangan TI dilakukan oleh ISG namun untuk mencapai tujuan
untuk mendukung strategi digital bank dilakukan oleh DBG.
Technology & Operations

Directorate
Achmad Syafii
IT Architecture,
Central Operations Financing Operations IT Operations Digital Banking Digital Channel
Strategy &
Group Group Group Group Operations
Development Group
Edhie Rosman Yan Rasdiansyah Syafid Hidayat Riko Wardhana Zul Ikbal
Hikmat Dani Wijaya
Unit kerja Central Operations, Financing Operations, dan Digital Channel Operations menjalankan penerapan operasional
perbankan day to day. Namun demikian, unit kerja IT Architecture, Strategy & Development, IT Operations dan Digital Banking
menjalankan penerapan operasional IT dimulai dari perencanaan, pengembangan dan penanganan permasalahan, sehingga
untuk peran dan tanggung jawab pada bidang Teknologi Informasi (TI) disampaikan di bawah ini:
Unit Kerja Peran dan Tanggung Jawab
IT Operation Group Menjalankan aktivitas operasional TI dengan menyelesaikan permasalahan operasional.
IT Architecture, Strategy & Dalam melakukan aktivitas Tata Kelola dan Perencanaan, Pengembangan dan Implementasi, dengan menyusun
Development Group kerangka Tata Kelola IT, perencanaan strategis TI, menjalankan proyek TI serta mengembangkan aplikasi.
Dalam melakukan aktivitas Digital Banking, dengan menjalankan aktivitas penyediaan digital yang berfokus pada
Digital Banking Group
produk customer.
259
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
MANAJEMEN
TEKNOLOGI INFORMASI
STRATEGI TEKNOLOGI INFORMASI
I. Pengembangan Aplikasi Pendukung Operasional 3. Governance IT

selama 2018 untuk mendukung Visi dan Misi Mandiri a. Melakukan pengkinian IT Strategic Plan
Syariah (ITSP);
Dalam upaya mewujudkan visi Mandiri Syariah yaitu b. Melakukan pengkinian pada petunjuk teknis
menjadi “Bank Syariah Terdepan dan Modern”. Mandiri operasional IT.
Syariah berusaha untuk meningkatkan service excellent
kepada nasabah dengan dukungan Teknologi Informasi.
C. Digital Banking
1. Modernisasi e-Channel
Untuk meningkatkan service quality dan mendukung
a. Kelengkapan pembayaran bills pada
strategi perusahaan melalui program strategi korporat
e-channel, Top 20 billers;
(Mandiri Syariah Strategy 2020), maka pada tahun 2018
b. Availability channel 24/7;
Mandiri Syariah melakukan tiga besaran initiative antara
c. Basic function channels; transfer, pay bills;
lain:
d. Implementasi new mobile dan internet
A. Truly 24 Hours Services
banking;
1. Melakukan pengembangan monitoring tools
e. On Us transaction pada ATM Mandiri;
yang digunakan sebagai tools report terkait
f. Capability Omni Channel pada across channel;
performance server critical melalui aplikasi
g. Focus on mobile and web application with
Whatsapp (WA).
covered full customer journey: on boarding,
2. Melakukan healtcheck atau pemeriksaan rutin
transaction, services;
atas kondisi utilisasi dan kepatuhan teknis serta
h. Payment QR Code physical dan non physical
keamanan sistem aplikasi perangkat TI.
merchant; serta
3. Melakukan Sentralisasi Data Center
i. Integration with external channel seperti social
a. Relokasi/replacement perangkat IT di Data
media, retailer, agent aggregator.
Center Plaza Mandiri ke Data Center Rempoa
2. E-commerce Business
b. Replacement perangkat IT di Data Center
a. Implementasi koneksi dengan salah satu
Sigma Surabaya.
payment gateway ecommerce;
4. Melakukan Capacity Upgrade yaitu upgrade mesin
b. Implementasi koneksi dengan salah satu
T24 dan upgrade mesin Non Core.
Multi Payment gateway;
5. Mengembangkan Aplikasi Performance
c. Realtime reconciliation untuk market place dan
Management yang bertujuan untuk dapat
seller;
mengamati performance secara end to end.
d. Terhubung dengan produk pinjaman, dan
6. Implementasi Daily end of day EOD untuk
simulator;
availability layanan operasional cabang.
e. QR code payment dan authorization via
7. Melakukan bandwidth management di seluruh
mobile; serta
outlet sebagai bentuk prioritas komunikasi data
f. Acquiring platform untuk bank syariah
seluruh outlet yang dipergunakan untuk layanan
lainnya.
transaksi.
B. IT Enabler II. Re-engineering IT Environment secara bertahap

1. Project Management yaitu dengan melakukan Selain mengembangkan aplikasi, Mandiri Syariah juga
prioritization project antara lain: melaksanakan re-engineering perangkat IT, antara lain:
a. Islamic Sector Solution 1. Melakukan Collocation Data Center dan
b. Hospital Sector Solution mengintegrasikan dengan Data Center eksisting
c. QR Pay yang ada di Mandiri Syariah.
d. Multi Payment 2. Meningkatkan fungsi jaringan komunikasi data
2. Development Method yaitu dengan (transformasi infrastruktur) melalui availabililty
mengaplikasikan beberapa metode jaringan internet, availability bandwith manager,
pengembangan aplikasi antara lain: upgrade dan standarisasi bandwith. Hal tersebut
a. Waterfall, Agile, Scrum dilakukan untuk:
b. Lean IT Process a. Memberikan dukungan optimal pada sistem
c. Testing Management Tools CBS.
260
Human Capital
Teknologi Informasi
b. Memastikan tersedianya jaringan data secara menyeluruh sebagai daya dukung

24x7 sehingga dapat memberikan layanan terhadap penerapan IT Security.
operasional yang memadai. 4. Melakukan standardisasi jaringan komunikasi
3. Meningkatkan keamanan perangkat IT untuk dan penataan perangkat, di seluruh outlet untuk
mendukung operasional seperti penerapan memberikan performance dan layanan kepada
Firewall dan IPS server Farm data center, proxy nasabah stabil dan optimal.
gateway dan SIEM. Ketiga hal tersebut diterapkan
ARSITEKTUR TEKNOLOGI INFORMASI
Eksternal Integration Channel & Distribution (Self-Service) Analytics &

System Reporting
Settlement System
Switching
Channel & Distribution (Assited) Analytics
Customer Insight &
Engagment
Transaction Channel
Regulator system Account Opening
Servicing Registration
Transaction
Middle Office Layer
ATM/Interbank Gateway
Network
Financing Origanation Funding Risk Management
Reporting -
Eksternal Reporting
Card Association
Back Office Layer
Interfacing Service
Transaction Transaction
Collection Administration
Processing Bookkeeping
Parent’s System
Back Office Layer Reporting - Internal

Workflow Reporting
Enterprise
Management Human Procurement Business Internal Com- Supporting
Partnership Finance &
Resource & GA Control munication Application
Accounting
Sistem Teknologi Informasi Mandiri Syariah terdiri dari 4 Institusi yang tersambung bersifat domestik maupun
(empat) blok besar yaitu: internasional seperti jaringan visa internasional.
1. Sistem kendali eksternal yang menggunakan media
kartu sebagai sarana akses. Layanan mobile banking dan internet banking dibangun
Seluruh kegiatan pengelolaan transaksi yang berasal dari melalui system berbasis kartu maupun rekening. Kartu
luar dilakukan melalui satu ‘gateway’ untuk memudahkan tersebut berperan sebagai media untuk mengakses
pengendalian dan pengamanan, baik dari pembangunan semua fasilitas layanan bank dan rekening milik
infrastruktur maupun dari pengembangan sistem dan nasabah. Rekening menjadi basis pengembangan mobile
aplikasi. Gateway yang dimaksud berfungsi sebagai banking dan internet banking umumnya digunakan untuk
switching yang tersambung dengan terminal-terminal melengkapi layanan bank agar dapat diakses oleh
seperti ATM, EDC, Telephone System, jaringan ATM nasabah tanpa perlu mendatangi bank.
dan EDC, perangkat dan jaringan GSM, internet dan
sebagainya. Institusi lain yang bekerjasama secara host- 2. Sistem kendali eksternal berbasis rekening
to-host menggunakan system ‘interface’ standar seperti Semua layanan perbankan dapat diakses nasabah
ISO 8583, Service Oriented Archtecture, Extensible XML melalui rekening saja. Layanan ini umumnya untuk
dan sebagainya. Umumnya kerjasama yang ada berupa transaksi yang bersifat ‘closed transaction in bank’ yaitu
kerjasama pembayaran, tagihan kepada ‘billing provider’. BSM. Beberapa layanan yang digunakan menggunakan
261
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
basis rekening antara lain ‘Financing Origination System’, mendukung kontinuitas bisnis saat kondisi darurat, BSM
‘Cash management’, Mobile banking dan Internet banking’. juga memiliki fasilitas Business Continuity Plan (BCP) sebagai
Layanan lainnya yang dapat diberikan oleh bank lokasi darurat bagi unit kerja kritikal saat lokasi utama tidak
menggunakan basis rekening dan terkadang dilengkapi memungkinkan untuk di akses.
juga dengan kartu adalah ‘remmittance’.
AVAILABILITY
3. Sistem pemrosesan utama Availability layanan IT untuk menjaga keandalan operasional,
Sistem pemrosesan utama merupakan induk dari semua percepatan penyelasaian permasalahan yang terukur dan
kegiatan perbankan termasuk didalamnya adalah termonitor serta sebagai komitmen dalam memberikan
transaksi. Hal penting yang menjadi tugas utama sistem dukungan optimal kepada bisnis dan operasional.
pemrosesan utama adalah memposting, menjurnal
dan melaporkan dalam bentuk laporan-laporan seperti
laporan neraca, laporan rugi laba, laporan kinerja
IT GOVERNANCE
perusahaan dan sebagainya. Sistem pemrosesan utama
I. Penerapan Ketentuan Bank Indonesia
harus diisolasi dari pihak eksternal. Tidak ada satupun
Penggunaan Teknologi Informasi (TI) dapat meningkatkan
akses kedalam sistem pemrosesan utama secara
risiko yang dihadapi perbankan termasuk Mandiri
langsung melainkan harus melalui system ‘gateway’ yaitu
Syariah. Dalam rangka untuk dapat meminimalisir
melalui sistem berbasis kartu maupun sistem berbasis
risiko tersebut, Mandiri Syariah meresponnya dengan
rekening dan juga oleh data warehouse untuk keperluan
menerapkan manajemen risiko secara efektif dan
management information system.
bertahap sesuai ketentuan:
1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 38/
4. Sistem pengelolaan data dan informasi
POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko
Hal lain yang utama pada semua kegiatan perbankan
dalam Penggunaan Teknologi Informasi Oleh Bank
adalah keakuratan data. Pengelolaan data dan informasi
Umum; dan
di BSM dibangun dengan prinsip ‘single entry’ yaitu
2. Surat Edaran OJK (SE OJK) No.21/SEOJK.03/2017
semua informasi yang masuk hanya dilakukan pada
tertanggal 6 Juni 2017 tentang Penerapan Manajemen
sisi ‘customer contact point’ dan berakhir pada system
Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi Oleh
‘core banking’ untuk diolah menjadi laporan pada
Bank Umum.
‘Management Information System’ (MIS) melalui perangkat
‘data warehouse’. Tidak ada akses kedalam system core Dalam penerapan manajemen risiko tersebut, Mandiri
banking untuk memperoleh data secara langsung guna Syariah senantiasa melakukan langkah-langkah sebagai
keperluan pengolahan informasi selain oleh sistem MIS. berikut:
1. Pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris dan Direksi
atas pelaksanaan proyek TI.
INFRASTRUKTUR TEKNOLOGI INFORMASI 2. Melengkapi, mengembangkan dan menyempurnakan
kebijakan dan prosedur penggunaan TI.
Infratruktur TI Bank Syariah Mandiri didukung oleh fasilitas 3. Menyempurnakan proses identifikasi, pengukuran,
Data Center (DC) dengan konsep “Two Site DC Topology” pemantauan dan pengendalian risiko penggunaan TI.
yang terdiri dari DC di Sentra Rempoa mandiri dan Disaster 4. Melakukan uji coba atas Disaster Recovery Plan (DRP)
Recovery Center (DRC) di Sigma Surabaya. Prinsip-prinsip sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang
utama dalam mengelola infrastruktur TI yaitu sebagai mengharuskan Bank untuk melakukan uji coba
berikut: DRP paling kurang sekali dalam satu tahun dengan
melibatkan end user.
UPDATED 5. Melaksanakan sistem pengendalian intern atas
Mandiri Syariah secara bertahap melakukan pengikinian penggunaan TI.
infrastruktur TI untuk dapat menyesuaikan dengan 6. Membangun dan mengembangkan aplikasi
rencana pengembangan dan pertumbuhan bisnis serta pendukung manajemen risiko.
perkembangan TI. Pada Tahun 2018 telah dilakukan upgrade 7. Melakukan evaluasi profil risiko teknologi informasi
capacity mesin core banking system dan mesin ATM Switching secara berkala paling kurang sekali dalam satu tahun
baru. yang kemudian dilaporkan kepada Direktur Bidang.
8. Penerapan program IT Risk dan Security Awareness,
TESTED yaitu suatu program peningkatan kesadaran
Mandiri Syariah secara rutin melakukan pengujian IT Disaster stakeholder akan keamanan informasi. Metode yang
Recovery Plan (DRP) untuk memastikan prosedur, perangkat digunakan yaitu dengan cara sosialisasi melalui media
TI dan SDM dalam menghadapi kondisi darurat yang desktop wallpaper, intranet wallpaper dan upload
dapat mengganggu operasional bank. Selama tahun 2018 materi pembelajaran e-learning mengenai Information
telah dilakukan 6 (enam) kali switch-over (pengujian) untuk Security.
262
Human Capital
Teknologi Informasi
II. Kebijakan dan Tata kelola (Governance) Teknologi Ketentuan Regulator yang menjadi landasan adalah:
Informasi - Undang-Undang Republik Indonesia No. 10
Adapun ketentuan terkait Pengelolaan TI di Mandiri tahun 1998 terkait Perbankan
Syariah dituangkan dalam Standar Prosedur Operasional - Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 19
(SPO) dan Petunjuk Teknis Operasional (PTO) yang Tahun 2016 tentang Perubahan Atas Undang-
secara umum mengatur hal-hal sebagai berikut. Undang Nomor 11 Tahun 2008 tentang Informasi
a. Standar Prosedur Operasional TI (SPO TI) dan Transaksi Elektronik
merupakan Pedoman Tata Kelola TI mulai dari - Peraturan Pemerintah (PP) No. 82 Tahun 2012
tahap perencanaan, pengembangan, pengelolaan tentang Penyelenggaraan Sistem Transaksi
operasional sampai dengan pengamanan TI Elektronik
secara end-to-end yang berlaku di Mandiri Syariah. - Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 38/
Penerapan Tata Kelola TI dilakukan dengan POJK.03/2016 tanggal 1 Desember 2016 tentang
memerhatikan prinsip kerahasiaan (confidentiality), Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan
keutuhan (integrity), ketersediaan (availabillity), Teknologi Informasi Oleh Bank Umum
kehandalan (reliability), keberlangsungan (continuity), - Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 21/
dan kepatuhan (compliancy) dengan memerhatikan SEOJK.03/2017 tanggal 6 Juni 2017 perihal
prinsip efektivitas dan efisiensi. Penerapan Manajemen Risiko Dalam
Penggunaan Teknologi Informasi Oleh Bank
SPO TI merupakan aturan yang berisikan ketentuan Umum.
dan/atau prosedur sebagai penjabaran dari
Kebijakan Operasional Bank Mandiri Syariah. SPO b. Petunjuk Teknis Operasional (PTO) terkait
TI tersebut mengacu pada ketentuan Regulator dengan TI
maupun ketentuan Internal Bank. Merupakan ketentuan yang mengatur tahapan proses
atau teknis pelaksanaan yang berlandaskan pada SPO
TI. Adapun PTO terkait dengan TI adalah sebagai berikut:
Tabel Petunjuk Teknis Operasional Teknologi Informasi Mandiri Syariah
Petunjuk Teknis
Deskripsi
Operasional (PTO)
Helpdesk Penanganan masalah aplikasi end to end, eskalasi dan SLA.

Pedoman tindakan penanganan atau recovery apabila terjadi bencana yang mengakibatkan operasional
Disaster Recovery Plan (DRP)
sistem tidak berfungsi.
Pengelolaan kapasitas Perencanaan dan pelaksanaan kapasitas server dan jaringan.
Pengelolaan Operasional
Pelaksanaan proses EOD,pengelolaan media tape backup, dan proses backup dan restore.
Data Center
End User Computing (EUC) Pengendalian pengembangan sistem aplikasi yang dikembangkan oleh unit kerja non IT.
Pengamanan Sistem
Pengamanan sistem aplikasi terkait user akses aplikasi.
Aplikasi
Pengelolaan Infrastruktur Pengelolaan aset TI dan Collocation Data Center.
Pemantauan dan
Pemantauan dan pemeliharaan sistem yang beroprasional 7x24 jam dan very critical.
Pemeliharaan Sistem
System Development Life
Pedoman proses pembuatan, pengembangan dan perbaikan sistem/aplikasi.
Cycle (SDLC)
Klasifikasi Kerahasiaan
Klasifikasi jenis dan kerahasiaan dokumen TI.
Dokumen TI
Pengelolaan perubahan terhadap hardware/software server operasional dan perangkat jaringan serta
Change Management
perangkat security.
Pengelolaan Jaringan Pengelolaan pemantauan dan pemeliharaan jaringan serta penanganan gangguan jaringan.
Perbaikan Data/Patching Pedoman untuk melakukan perbaikan data sesuai prinsip kehati-hatian.
Standardisasi Perangkat Pedoman dalam penggunaan perangkat lunak khususnya peragkat lunak pada personal Computer (PC)
Lunak Desktop.
263
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
RENCANA
KE DEPAN
Strategi pengembangan TI mengacu pada ITSP 2018 – 2020 yang dikelompokan menjadi 4 (empat) tema yaitu: Fundamental,
Run the Bank, Change the Bank dan Transform the Bank.
1. Fundamental
Inisiatif ITSP yang merupakan inisiatif backbone/dasar yang menjamin inisiatif lainnya dapat berjalan.
2. Run the Bank
Inisiatif ITSP untuk menjamin operasional bank dapat berjalan dengan baik.
3. Change the Bank
Inisiatif ITSP yang ditujukan untuk meningkatkan/menumbuhkan bisnis bank.
4. Transform the Bank
Inisiatif ITSP yang memberikan peningkatan secara major terhadap internal maupun bisnis bank.
Fundamental Run the Bank Change the Bank Transform the Bank
IT policy and procedure,

Big Data, Visualization and Governance, Risk and Compliance,
pengembangan CBS, Human Centricity, Customer
Analytics, Infrastructure, Enterprise Process Automation System , FBI
collaborative work environment, Experience
Application Integration Focus
Enterprise application software
Adapun deskripsi IT Strategic Plan (ITSP) antara lain: 7. Governance, Risk and Compliance (GRC)
1. Core Banking System (CBS) Implementasi sistem mengakomodasi fungsi AML,
Pengembangan sistem core banking (BSM) pada pengembangan fraud management, analisis risiko,
prinsipnya yaitu mengoptimalkan penggunaan dan management audit, keamanan nasabah serta perusahaan
apabila terdapat kebutuhan baru maka dibangun di atas dan untuk memenuhi kebutuhan pelaporan kepada
aplikasi baru. regulator.
2. Big Data (BGD) 8. Human Centricity (HCC)
Kajian dan implementasi tata kelola dan manajemen Pengembangan sistem Human Resource (HR) dan
untuk memastikan terjaminnya kualitas data yang pengelolaan pegawai terkait peningkatan knowledge
menjadi single source of truth. Implementasi sistem hingga perencanaan jenjang karir.
untuk pengumpulan, integrasi dan presentasi dari data/ 9. Financing Management (FIM)
informasi bisnis dengan tingkat granularity yang sesuai Implementasi sistem yang dapat mengotomasi aktivitas
dengan kebutuhan yang dilengkapi dengan descriptive marketing, single Finance Origination system (FOS), lelang
analytics, predictive analytics dan prescriptive analytics. agunan, collection system dan ketepatan serta kecepatan
3. FBI Focus (FBI) proses pengambilan keputusan.
Implementasi sistem yang dapat mengotomasi 10. Enterprise Application Software (EAS)
pengelolaan layanan trade finance, treasury bank, cash Implementasi sistem untuk monitoring performa
management baru dan inisiatif digital baik pengembangan perusahaan dan pemantauan penyerapan anggaran,
platform yang telah ada maupun baru. manajemen aset dan sentralisasi pembayaran.
4. Enterprise Application Integration (EAI) 11. Infrastructure (IFR)
Implementasi sistem yang dapat mengelola integrasi Pengembangan dan peremajaan infrastruktur IT
proses antar aplikasi, mendukung arsitektur SOA (Service mencakup network, security, hardware, di kantor pusat
Oriented Architecture) agar terstandarisasi dan mengelola dan cabang, system switching, tools monitoring ATM untuk
API (untuk integrasi dengan pihak eksternal). memantau aktivitas jaringan dan menjaga layanan tetap
5. Process Automation System (PAS) online.
Implementasi sistem untuk meningkatkan efisiensi dan 12. IT Policy and Procedure (ITP)
produktifitas pegawai serta tools yang memungkinkan Kajian dan pembaharuan dari prosedur TI dari
otomasi dari testing yang men-simulasikan interaksi user segi pengembangan aplikasi, keamanan cyber dan
dengan aplikasi. pembentukan kapabilitas digital.
6. Customer Experience (CEX)
Implementasi sistem yang dapat membantu Bank dalam
memahami kebutuhan nasabah, melakukan pemenuhan
terhadap kebutuhan tersebut serta meningkatkan
kualitas layanan kepada nasabah.
264
Human Capital
Teknologi Informasi
PENGELOLAAN
DIGITAL BANKING
Pengelolaan Digital Banking di Mandiri Syariah dilakukan Adapun unit-unit yang berada dibawah Digital Banking Group
oleh 5 (lima) unit kerja, yang secara garis besarnya memiliki adalah:
fungsi dan tujuan sebagai berikut: 1. Digital Channel Product Development;
2. Physical Channel Product Development;
3. Customer Experience dan Business Process Re-engineering;
1. Digital Banking memiliki tugas untuk meningkatkan
4. Digital Data Management; dan
penghimpunan dana murah, fee based income, dan 5. Digital Ecosystem Partnership.
pengalihan transaksi ke transaksi digital/ e-channel yang
lebih murah dan cepat melalui pengembangan strategi Seluruh unit kerja Digital Banking Group menghasilkan produk
dan kebijakan digital banking yang tepat. dan solusi yang dapat memenuhi kebutuhan nasabah,
2. Melakukan review performance analysis terhadap fee sehingga diharapkan nasabah Mandiri Syariah yang loyal
based income, penetrasi kartu, penetrasi user Mandiri akan semakin meningkat. Saat ini, Digital Banking Mandiri
Syariah Mobile dan yang aktif, Penetrasi Internet Banking, Syariah sedang mengembangkan Digital Data Management
Internet Banking Aktif, Data Transaksi per channel, yang dapat membantu Mandiri Syariah untuk membuat
mapping quadran ATM agar bisa mengupayakan strategi- keputusan Bisnis Bank menjadi lebih baik.
strategi yang tepat sasaran.
3. Memastikan strategi dan pengembangan produk digital Terkait hal kemudahan bertransaksi, di tahun 2018 Digital
banking dapat mendukung strategi Mandiri Syariah, Banking Group berhasil mengalami peningkatan pada
yang dapat diimplementasikan secara tepat waktu transaksi Digital Banking Mandiri Syariah sebesar 8% lebih
dan diupayakan untuk terus berinovasi berkembang tinggi dibandingkan tahun 2017.
mengikuti tren kebutuhan masyarakat Indonesia.
JARINGAN ATM
Digital Banking Group bertanggung jawab terhadap pencapaian Fee Based Income dari seluruh ATM Mandiri Syariah.
Mandiri Syariah Card dapat digunakan di lebih dari 100.000 jaringan ATM meliputi:
• ATM Syariah Mandiri, 1.040 unit
• ATM Mandiri, 17.708 unit
• ATM BERSAMA, 77.401 unit
• ATM Prima, 109.089 unit dan
• Malaysia Electronic Payment System (MEPS), 9.722 unit.
ATM Syariah Mandiri ATM Mandiri ATM BERSAMA ATM Prima Malaysia Electronic
Payment System (MEPS)
1.040 unit 17.708 unit 77.401 unit 109.089unit 9.722 unit
265
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PRODUK DIGITAL BANKING MANDIRI SYARIAH
PENGEMBANGAN TAHUN 2018
MANDIRI SYARIAH MOBILE
Di tahun 2018, aplikasi Mandiri Syariah Mobile hadir dengan tampilan baru yang lebih modern dan fresh yang dapat digunakan
pada device berbasis android maupun iOS.
Tidak hanya sisi tampilan, namun juga dari segi keamanan dan juga kelengkapan fitur. Adapun fitur-fitur Mandiri Syariah
Mobile yang telah dikembangkan, sebagai berikut.
Fitur Keterangan
Pembukaan rekening Tabungan Mabrur Fitur yang mempermudah nasabah mewujudkan niat haji dan umroh, melalui Mandiri Syariah
Mobile dapat membuka Tabungan Mabrur secara online.
QR PAY Fitur pembayaran transaksi pada merchant menggunakan scan QR code.
Payment (Pembayaran) Fitur Pembayaran yang dapat digunakan di lebih 400 biller, seperti pembayaran listrik, telepon,
tiket, asuransi, internet, sekolah, rumah sakit, zakat dan Pelunasan Haji.
Purchase (Pembelian) Fitur pembelian yang telah dilengkapi untuk kebutuhan nasabah Mandiri Syariah seperti Pulsa
Handphone, Listrik Prabayar, dan Paket data.
E-Money Fitur ini memberikan one stop solution dalam menggunakan e-money dari cek saldo, pengisian
ulang (top up) e-money sampai update saldo menggunakan handphone nasabah (handphone
ber-NFC).
Menu Favorit Fitur yang mempermudah nasabah melakukan transaksi yang sering dilakukan tanpa harus
menginput ulang.
Menaikan Limit Transaksi Limit Transaksi yang ditingkatkan dan terpisah dari limit penggunaan Kartu Debit.
Informasi Portfolio Fitur untuk mengetahui informasi seluruh rekening finansial yang dimiliki oleh nasabah yaitu
seluruh tabungan, giro, deposito, pembiayaan, Surat berhaga/Sukuk Ritel.
Info Rate Kurs Fitur untuk membantu nasabah dapat mengetahui info rate kurs terkini Mata Uang Asing (USD,
SGD, SAR, JPY, HKD, EUR, AUD) baik nilai kurs jual dan nilai kurs beli.
Inbox Fitur untuk penyimpanan Struk Transakasi Finansial yang dilakukan di Mandiri Syariah Mobile.
Digital Banner Fitur yang mempermudah nasabah untuk mengetahui promo-promo terbaru dari Mandiri
Syariah.
Share Bukti Transaksi Fitur untuk membagikan/mengirim bukti transakasi nasabah melalui email, chat, dan
sebagainya.
Lokasi Cabang dan ATM Fitur untuk menampilkan lokasi cabang dan ATM berdasarkan posisi nasabah (geo tagging)
mengakses aplikasi dan tampilannya sudah disesuaikan dengan kebutuhan nasabah.
Jadwal Shalat Fitur yang menampilkan jadwal shalat berdasarkan posisi nasabah (geo tagging) mengakses
aplikasi dan member info waktu shalat terdekat.
Arah Qiblat Fitur untuk mengetahui arah qiblat shalat.
AISYAH
Saat ini perbankan sudah mencoba layanan mesin Chatbot berbasis kecerdasan buatan untuk meningkatkan pelayanan dan
efisiensi perusahaan. Dengan merespon peruban tersebut, Mandiri Syariah mengembangkan layanan chatbot Aisyah (Asisten
Interaktif Mandiri Syariah) yang bertugas untuk menjadi asisten digital bagi nasabah Mandiri Syariah yang telah diluncurkan
pada tanggal 26 November 2018.
266
Human Capital
Teknologi Informasi
Aplikasi Aisyah ini akan menjawab pertanyaan dan keluhan Sedangkan pelaksanaan program promosi penjualan
nasabah melalui telegram, Facebook Messenger dan live chat Below The Line antara lain:
di situs web. Layanan ini akan melengkapi layanan digital • Struk ATM;
lainnya untuk memudahkan nasabah Mandiri Syariah. • Flyer;
Pengembangan Aisyah menggunakan teknologi 3 Dholphin • Booklet;
berbasis kecerdasan buatan (AI, Artificial Intelligence) yang • Kontes revitalisasi e-banking 2018;
membuat Aisyah dapat berbicara lebih luwes layaknya • Promoted Ads di social media;
manusia ketika melakukan chatting dengan nasabah. • Forum penguatan digital banking di semua Region
Mandiri Syariah; dan
Aisyah diharapkan mampu meningkatkan efisiensi • Event Gerai Hijrah.
perbankan karena chatbot mampu bekerja selama 24 (dua
puluh empat) jam dan menangani beberapa pertanyaan
yang sederhana atau standar seperti cara membuka KERJASAMA SINERGI BANK SYARIAH
rekening bank, produk pendanaan lain, fasilitas pembiayaan, MANDIRI DENGAN LINGKUNGAN
info layanan Mandiri Syariah, dan juga lokasi kantor cabang MANDIRI GROUP
terdekat.
a) Mandiri Syariah Debit Card dapat digunakan pada
seluruh Jaringan ATMandiri, dengan fitur yang bisa
STRATEGI PEMASARAN PRODUK digunakan adalah:
1. Tarik tunai;
Digital Banking telah melakukan pemasaran produk untuk 2. Transfer ke rekening Mandiri;
membentuk brand image Bank Syariah Mandiri baik Above 3. Transfer antar rekening Mandiri Syariah;
The Line dan Below The Line. Program promosi Above The Line 4. Transfer ke rekening baik ke anggota Bersama dan
Prima;
(ATL) yang telah dilakukan antara lain sebagai berikut:
5. Pembayaran tagihan rutin;
6. Isi ulang pulsa dan e-money Mandiri;
1. Program Bank Syariah Mandiri Siaran (Program
7. Cek Saldo; dan
Minggu untuk mempromosikan Bank Syariah Mandiri ke
8. Ganti PIN ATM.
masyarakat dengan event car free day, periksa kesehatan
gratis, senam bersama, buka gerai berlokasi di tempat b) Mandiri Syariah Debit Card dapat digunakan pada mesin
pusat keramaian. Jaringan EDC Mandiri. Dengan kelebihannya Mandiri
Syariah Card, dapat digunakan untuk bertransaksi
2. Program Bank Indonesia kampanye GPN di seluruh belanja di seluruh Merchant Bank Mandiri.
wilayah Bank Indonesia dan perbankan menggelar
kampanye Gerbang Pembayaran Nasional (GPN) c) BSM E-Money
dengan menyelenggarakan kegiatan pekan penukaran E-Money adalah uang yang digunakan untuk pembayaran
kartu berlogo GPN di 17 (tujuh belas) titik di wilayah elektronik. Penggunaan uang elektronik sebagai alat
Indonesia. Kegiatan ini diselenggarakan sekaligus untuk pembayaran dapat memberikan manfaat sebagai berikut:
memperingati Hari Kemerdekaan Republik Indonesia ke- • Memberikan kemudahan dan kecepatan dalam
73 serentak pada hari Minggu, 29 Juli 2018 dilanjutkan melakukan transaksi transaksi pembayaran tanpa
dengan penukaran kartu pada 30 Juli sampai dengan perlu membawa uang tunai.
03 Agustus 2018. Melalui kegiatan ini, masyarakat • Tidak lagi menerima uang kembalian dalam bentuk
memperoleh kesempatan untuk menukarkan kartu ATM/ barang apapun.
Debet bank yang dimilikinya menjadi kartu berlogo GPN. • Sangat applicable untuk transaksi masal yang
Dengan menggunakan kartu berlogo GPN diharapkan nilainya kecil namun frekuensinya tinggi, seperti:
transportasi, parkir, tol, fast food, dan sebagainya.
masyarakat mendapatkan kemudahan untuk melakukan
• Tersedia sinergi top up e money melalui Mandiri
transaksi pembayaran pada seluruh kanal pembayaran
Syariah Mobile untuk memudahkan nasabah top up
(EDC) yang tersedia, sehingga akan meningkatkan efisiensi
dan update saldo e-money.
waktu dan biaya. Selain itu, dengan GPN keamanan data
lebih terjaga karena seluruh proses dilakukan di dalam
d) Sinergi Pembayaran bill payment kepada biller-biller
negeri melalui jaringan domestik (ATM Bersama, Prima, Bank Mandiri melalui channel Mandiri Syariah seperti
Alto, dan Link). Bahkan masyarakat juga dapat menikmati pembayaran BPJS, sehingga memudahkan nasabah
biaya administrasi yang lebih murah karena seluruh Mandiri Syariah dan meningkatkan transaksi bill payment
pemrosesan dilakukan di domestik dan bank tidak baik di Mandiri Syariah dan Bank Mandiri.
dikenakan biaya lisensi logo. Selain itu, sesuai dengan
target Bank Indonesia yakni program konversi kartu Chip e) Alignment roadmap digital banking Mandiri Syariah dengan
sebesar 30%, namun demikian PT Bank Syariah Mandiri roadmap digital banking Bank Mandiri melalui benchmarking
sudah mampu mencapai konversi kartu Chip sebesar team digital banking antara lain dengan melakukan terkait
41,11% selama tahun 2018. sharing knowledge User Experience/UX dan Big Data.
267
CORPORATE
GOVERNANCE
Tata Kelola
Perusahaan
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
KERANGKA PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN

Implementasi Tata Kelola Perusahaan yang baik merupakan alat untuk menjaga kelangsungan bisnis, dan kepercayaan
para stakeholder. Bank berkomitmen untuk senantiasa menempatkan tata kelola perusahaan sebagai fondasi utama dalam
menjalankan bisnis serta untuk mempertahankan eksistensi dalam menghadapi tantangan dan persaingan usaha di masa
mendatang khususnya di sektor Industri Perbankan. Bank terus melakukan penguatan tata kelola perusahaan secara
berkelanjutan dan konsisten melalui proses yang berkelanjutan dari waktu ke waktu.
Komitmen penerapan tata kelola perusahaan terbukti memberikan dampak positif dan sejalan dengan pencapaian kinerja
perusahaan yang meningkat dengan tetap memperhatikan prinsip-prinsip transparansi dan akuntabilitas untuk menjaga
kepercayaan para nasabah, pemegang saham dan juga stakeholder lainnya.
Tahapan Implementasi GCG:
Komitmen
Tata Kelola
Struktur
Keberlanjutan
Tata Kelola
Sosialisasi dan Mekanisme

Evaluasi Tata Kelola
Bank mengimplementasikan tata kelola perusahaan melalui telah diinternalisasi dalam sistem perusahaan maka
beberapa tahapan yang dimulai melalui: tahapan berikutnya adalah melakukan sosialisasi
1. Komitmen Tata Kelola kepada jajaran perusahan. Dengan dilaksanakannya
Tahapan awal dalam implementasi adalah sosialisasi diharapkan jajaran perusahaan
membangun komitmen jajaran perusahaan untuk memahami dan dapat mengimplementasikan tata
menjadi bagian dalam implementasi tata kelola kelola dengan baik dalam melaksanakan tugas dan
perusahaan. Bentuk implementasi komitmen tanggung jawabnya. Evaluasi dilaksanakan untuk
dimulai dengan membangun landasan yang menjadi memantau sampai sejauh mana implementasi
dasar pelaksanaan komitmen implementasi seperti telah dilaksanakan, memperbaiki kekurangan untuk
Anggaran Dasar Perusahaan, Visi Misi Perusahaan, perbaikan kedepan.
Code of Conduct, dan GCG Charter. 5. Keberlanjutan
2. Struktur Tata Kelola Keberhasilan implementasi tata kelola tidak
Bank melengkapi dan menempatkan sumber daya yang didapatkan secara instan, konsistensi dan
tepat pada struktur perusahaan dan menyempurnakan keberlanjutan implementasi prinsip-prinsip tata
berbagai infrastruktur pendukung untuk memastikan kelola menjadi kunci penting. Evaluasi yang
governance process dapat berjalan sebagaimana dilaksanakan merupakan salah satu cara untuk
mestinya. memperbaiki implementasi yang telah berjalan.
3. Mekanisme Tata Kelola Selain evaluasi, inovasi dalam implementasi juga
Prinsip-prinsip Tata Kelola dibuat melekat dalam menjadi kunci dalam keberlanjutan tata kelola.
kebijakan, pedoman, prosedur kerja, dan aturan
internal lainnya guna memastikan prinsip-prinsip tata Penerapan tata kelola perusahaan merupakan proses
kelola terlaksana memenuhi governance processnya. jangka panjang yang akan menghasilkan sustainable value,
4. Sosialisasi dan evaluasi sehingga Bank mutlak memerlukannya untuk menghadapi
Untuk memastikan jajaran perusahaan dapat persaingan usaha, meningkatkan efektivitas dan efisiensi
mengimplementasikan prinsip-prinsip tata kelola yang dalam mengelola sumber daya, memaksimalkan nilai
270
Human Capital
Teknologi Informasi
perusahaan, sehingga Mandiri Syariah mampu beroperasi dan tumbuh secara berkelanjutan. Pertumbuhan berkelanjutan
diperlukan landasan yang kuat bagi sebuah perusahaan. Untuk itu penerapan GCG sebagai kerangka utama dari pertumbuhan
perusahaan harus diterapkan secara konsisten dan berkesinambungan, manajemen Mandiri Syariah memiliki komitmen
yang kuat untuk menerapkan GCG secara konsisten dengan melanjutkan tahapan yang telah dilakukan pada tahun-tahun
sebelumnya. Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan terus dikembangkan seiring dengan pertumbuhan dan target yang ingin
dicapai Bank guna mendorong terciptanya budaya yang menjunjung tinggi profesionalisme, integritas, kualitas layanan.
DASAR PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN

Berlandaskan prinsip-prinsip GCG memacu Mandiri Syariah 1. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal
terus menjalankan sistem perbankan yang sehat, sustain 7 Desember 2009 dan Surat Edaran Bank Indonesia No.
dan memenuhi prinsip syariah. Implementasi GCG bagi 12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good
Mandiri Syariah merupakan sebuah kebutuhan dalam Corporate Governance Bagi BUS dan UUS yaitu penerapan
menghadapi era kompetisi global saat ini. Mandiri Syariah 5 prinsip dasar Keterbukaan (Transparency), Akuntabilitas
sangat merasakan manfaat dari implementasi GCG, karena (Accountability), Pertanggungjawaban (Responsibility),
dengan menerapkan GCG maka keselarasan tujuan Bank Profesional (Professional) dan Kewajaran (Fairness).
dengan tujuan para stakeholders-nya akan terjalin dengan 2. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 10/
baik. Dengan adanya keselarasan tujuan maka akan tercipta SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank
iklim bisnis yang kondusif yang pada akhirnya membantu Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah tanggal 11 Juni 2014.
perusahaan dalam mencapai kinerja yang ditetapkan. 3. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 39/
Implementasi GCG harus dilakukan secara terarah, terencana, SEOJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan
sesuai dengan ketentuan yang berlaku, berkesinambungan Kepatutan Bagi Calon Pemegang Saham Pengendali, Calon
dan melibatkan seluruh elemen perusahaan. Anggota Direksi, dan Calon Anggota Dewan Komisaris Bank.
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2014
Implementasi pelaksanaan GCG di Mandiri Syariah mengacu tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi
pada ketentuan antara lain: Konglomerasi Keuangan.
KOMITMEN PENERAPAN
TATA KELOLA SECARA BERKELANJUTAN
Mandiri Syariah menyadari bahwa penerapan GCG merupakan proses yang berkelanjutan dan berkesinambungan,
sehingga memerlukan komitmen penuh dari seluruh jajaran manajemen dan pegawai Bank. Oleh karena itu Mandiri Syariah
menginternalisasi pelaksanaan prinsip-prinsip GCG kedalam sistem dan prosedur kerja serta perilaku jajaran Mandiri Syariah
sehingga menjadi budaya organisasi.
Implementasi prinsip-prinsip GCG diharapkan mampu menjadi pendukung dalam menghadapi persaingan usaha, meningkatkan
efektivitas dan efisiensi dalam pengelolaan sumber daya manusia sehingga berimplikasi pada peningkatan nilai perusahaan.
Komitmen dari seluruh jajaran manajemen dan pegawai dalam mengimplementasikan prinsip-prinsip GCG pada pelaksanaan
tugas dan fungsi masing-masing sangat menentukan keberhasilan penerapan tata kelola berkelanjutan.
KEBIJAKAN DASAR GOOD CORPORATE GOVERNANCE
Bank telah mencanangkan internalisasi prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, melekat tidak hanya dalam setiap
kebijakan tetapi juga pada setiap jajaran Bank. Setiap jajaran Bank dituntut untuk menyadari risiko yang dapat terjadi
dalam setiap pekerjaan yang dilakukan. Untuk menghindari risiko yang mungkin terjadi, harus menerapkan prinsip Tata
Kelola Perusahaan yang Baik sebagai landasan berfikir dan bertindak dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya.
Keberhasilan internalisasi prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik dalam setiap kebijakan akan menjadikan pengelolaan Bank
dilakukan secara terbuka, jelas, dapat dipertanggungjawabkan, adil serta independen.
271
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Sebagai dasar pedoman, Mandiri Syariah telah memiliki diatur hal-hal yang terkait dengan pengendalian gratifikasi yang
aturan internal terkait GCG yang di tuangkan dalam sejalan dengan Code of Conduct. Dengan demikian diharapkan
Kebijakan Tata Kelola Perusahaan PT Bank Syariah Mandiri kepentingan bisnis tetap berjalan dengan baik sesuai dengan
dengan No. registrasi KBP/01-2016 yang sesuai dengan Visi dan Misi Bank. Mandiri Syariah sebagai institusi swasta yang
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2014 mempunyai potensi sebagai pihak pemberi gratifikasi kepada
tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Pegawai Negeri, Penyelenggara Negara, Institusi/Lembaga
Konglomerasi Keuangan. Kebijakan Tata Kelola Perusahaan Pemerintahan, perlu dijaga oleh unit khusus yang mempunyai
telah dilakukan kajian secara berkala dan disempurnakan fungsi pengendalian gratifikasi agar terhindar dari sanksi
tanggal 27 Desember 2017. regulator. Untuk melindungi Bank dari tindakan gratifikasi yang
terindikasi suap, maka Mandiri Syariah telah membentuk suatu
Unit Pengendali Gratifikasi (UPG) yang melekat pada unit kerja
SINERGI DENGAN PERUSAHAAN INDUK compliance. Mandiri Syariah telah melakukan pengendalian
gratifikasi dengan membuat Petunjuk Teknis Operasional
Mandiri Syariah selaku Perusahaan Anak dari Bank Mandiri (PTO) Pengendalian Gratifikasi yang berlaku sejak tanggal 31
turut menjadi bagian dalam sinergi pelaksanaan Tata Kelola Desember 2018.
Terintegrasi. Hal ini sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan No. 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata
Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan. Sebagai PEMERINGKATAN GCG
wujud komitmen Mandiri Syariah melakukan sinergi yang
kuat dengan perusahaan induk termasuk menggunakan Mandiri Syariah secara rutin mengikuti rating dan survey
infrastruktur perusahan induk maupun dalam fungsi audit Corporate Governance Perception Index (CGPI) yang
internal serta dalam penerapan manajemen risiko sebagai diselenggarakan oleh The Indonesian Institute Corporate
first line, second line, dan third line of defence. Jajaran Mandiri Governance (IICG). CGPI merupakan program riset
Syariah aktif menjadi anggota dalam Komite Tata Kelola dan pemeringkatan GCG penilaian kualitas Corporate
Terintegrasi dan menyampaikan kewajiban Laporan Tata Governance. CGPI diikuti oleh Perusahaan Publik (emiten),
Kelola Terintegrasi ke Bank Mandiri secara periodik. BUMN, Perbankan dan Perusahaan Swasta lainnya.
Adapun keikutsertaan Mandiri Syariah dalam program CGPI

PEMBENTUKAN UNIT PENGENDALI bertujuan untuk:
GRATIFIKASI 1. Melakukan evaluasi pelaksanaan GCG secara
independen dalam rangka mencapai pelaksanaan GCG
Berdasarkan surat KPK No. B-33/01-13/01/2014 perihal yang optimal.
himbauan kepada pihak swasta untuk berperan aktif dalam 2. Bentuk tanggung jawab, transparansi dan komitmen
pencegahan tindak pidana korupsi guna meningkatkan Mandiri Syariah kepada stakeholders atas pelaksanaan
kesadaran/ketaatan tidak memberikan gratifikasi atau GCG.
suap dalam menjalankan usaha dan turut serta secara aktif 3. Menilai tindaklanjut perbaikan dan meningkatkan
menjaga integritas pegawai. strategi dan kebijakan dalam mengelola tata kelola
sesuai dengan visi dan misi.
Mengingat dalam menjalankan aktivitas bisnis, Bank perlu 4. Menilai implementasi strategis dan kebijakan dalam
menjaga hubungan kerjasama yang baik dengan nasabah, mengelola bisnis Bank.
vendor, rekanan dan seluruh stakeholder yang didasarkan pada 5. Sarana dalam menyusun database dan melakukan
etika, rasa saling percaya, dan bertanggung jawab, maka telah pemetaan implementasi GCG.
272
Human Capital
Teknologi Informasi
STRUKTUR DAN MEKANISME GCG

STRUKTUR ORGAN PERUSAHAAN
Mandiri Syariah telah memiliki struktur Tata Kelola Perusahaan Mandiri Syariah yang merujuk pada undang-undang. Perseroan
Terbatas No. 40 Tahun 2007 dan Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance
Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
Struktur Good Corporate Governance
Transparency Accountability Responsibility Professional Fairness
Dewan
DPS RUPS Direksi
Komisaris
Komite Komite
Komite Komite
Komite Policy Hubungan Corporate
Manajemen Pemantau
and Procedure Investor Secretary
Risiko Risiko
Komite Pembiayaan/
IT Steering Komite Penanganan
Committee Pembiayaan CSR SKAI Komite Audit
Bermasalah
Komite Human Corporate Manajemen Komite

Komite Business
Capital Values Risiko Remunerasi
dan Nominasi
Asset and
Liability Communication Compliance
Commite (ALCO)
STRUKTUR ORGAN
STRUKTUR/ORGAN PENDUKUNG
273
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
GOVERNANCE SOFT STRUCTURE
Mandiri Syariah memiliki Arsitektur Kebijakan dan Prosedur yang merupakan tatanan ketentuan yang menggambarkan Hirarki/
Tata Urutan dan Pengelompokan Kebijakan dan Prosedur. Hirarki/Tata Urutan Kebijakan dan Prosedur Bank adalah sebagai
berikut:
1. Anggaran Dasar Bank

2. Ketentuan Level Kebijakan
3. Ketentuan Level Prosedur
4. Fundamental Values
Kerangka Arsitektur Kebijakan dan Prosedur Mandiri Syariah adalah sebagai berikut:
Anggaran Dasar
Pilar Kebijakan:
• Kebijakan Manajemen
Risiko Mandiri Syariah
• Kebijakan Pengendalian
Intern Mandiri Syariah
Kebijakan:
• Kebijakan Bisnis
• Kebijakan
Operasional
• Kebijakan
Pengendalian
Prosedur:
• Standar Prosedur
• Memorandum
Prosedur
Operasional
• Manual Produk
Fundamental Values
Adapun soft structure yang dimiliki Mandiri Syariah antara lain:

1. Anggaran Dasar.
2. Tata Tertib Dewan Komisaris.
3. Tata Tertib Direksi.
4. Charter Komite Audit.
5. Charter Komite Remunerasi dan Nominasi.
6. Charter Komite Pemantau Risiko.
7. Piagam Internal Audit.
8. Kebijakan Tata Kelola Perusahaan.
9. Kebijakan Prosedur Pengendalian (SPP) Kepatuhan.
10. Kebijakan Sistem Pengendalian Internal.
11. Kebijakan Pengendalian (KBP) Hukum, Kepatuhan dan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT).
274
Human Capital
Teknologi Informasi
MEKANISME GOOD CORPORATE GOVERNANCE
RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM

RUPS mempunyai wewenang yang tidak diberikan kepada Direksi atau Dewan Komisaris, dalam batas yang ditentukan
dalam Undang-Undang Perseroan Terbatas dan/atau Anggaran Dasar Bank. Dalam forum RUPS, pemegang saham berhak
memperoleh keterangan yang berkaitan dengan Perseroan dari Direksi dan/atau Dewan Komisaris, sepanjang berhubungan
dengan mata acara rapat dan tidak bertentangan dengan kepentingan Perseroan.
PROSES PENYELENGGARAAN RUPS

RUPS diadakan di tempat kedudukan Perseroan atau di tempat Perseroan melakukan usaha. Pemanggilan RUPS dilakukan
dengan surat tercatat dan atau melalui iklan dalam surat kabar paling lambat 14 (empat belas) hari sebelum tanggal RUPS,
dengan tidak memperhitungkan tanggal panggilan dan tanggal RUPS.
RUPS dapat dilangsungkan apabila dihadiri oleh pemegang saham yang mewakili lebih dari ½ (satu per dua) bagian dari
jumlah seluruh saham dengan hak suara yang sah yang telah dikeluarkan Perseroan. Semua keputusan diambil berdasarkan
musyawarah untuk mufakat. Dalam hal keputusan berdasarkan musyawarah untuk mufakat tidak tercapai maka keputusan
diambil dengan pemungutan suara berdasarkan suara terbanyak dari jumlah suara yang dikeluarkan dengan sah dalam rapat.
Apabila jumlah suara yang setuju dan tidak setuju sama banyaknya, maka usul ditolak.
PELAKSANAAN RUPS TAHUNAN 2018 (TAHUN BUKU 2017) DAN REALISASINYA

Tahapan pelaksanaan RUPS Tahunan 2018 tergambar dalam tabel berikut.
Tabel Pelaksanaan RUPS Tahunan 2018 (Tahun Buku 2017)

Undangan Pelaksanaan Hasil RUPS
Undangan RUPS Tahunan 2018 (Tahun Buku Dilaksanakan pada hari Senin 12 Maret 2018 Hasil keputusan RUPS Tahunan 2018 (Tahun
2017) telah disampaikan kepada para peme- bertempat di Ruang Belitung Lantai 2 Plaza Buku 2017) telah disampaikan kepada
gang saham pada tanggal 21 Februari 2018 Mandiri, Jalan Jend. Gatot Subroto Kav. 36-38, Pemegang Saham serta telah dilaporkan ke
dengan surat tercatat No. 20/122-3/DIR-CSG. Jakarta 10110. Otoritas Jasa Keuangan tanggal 13 Maret 2018
dengan surat No. 20/174-3/DIR-CSG perihal
Laporan Hasil Rapat Umum Pemegang
Saham Tahunan 2018 (Tahun Buku 2017) PT
Bank Mandiri Syariah tanggal 12 Maret 2018.
REKAPITULASI KEHADIRAN PADA RUPS TAHUNAN 2018 (TAHUN BUKU 2017)

RUPS Tahunan 2018 yang dihadiri oleh Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan sebagai berikut:
Tabel Rekapitulasi Kehadiran Pada RUPS Tahunan 2018 (Tahun Buku 2017)
No. Nama Jabatan Kehadiran
1. Mulya Effendi Siregar Komisaris Utama Hadir

2. Ramzi Ahmad Zuhdi Komisaris Independen Hadir
3. Bambang Widianto Komisaris Independen Hadir
4. Dikdik Yustandi Komisaris Hadir
5. Toni Eko Boy Subari Diretur Utama Hadir
6. Putu Rahwidhiyasa Direktur Hadir
7. Kusman Yandi Direktur Hadir
8. Edwin Dwidjajanto Direktur Hadir
9. Choirul Anwar Direktur Hadir
10. Ade Cahyo Nugroho Direktur Hadir
11. Ahmad Syafii Direktur Hadir
275
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
12. Niken Andonowarih Senior Executive Vice President (SEVP) Hadir

13. Rosma Handayani Senior Executive Vice President (SEVP) Hadir
14. Prof. Dr. (HC) K. H. Ma’ruf Amin Ketua Dewan Pengawas Syariah Hadir
15. Mohamad Hidayat Anggota Dewan Pengawas Syariah Hadir
16. Muhammad Syafi’i Antonio Anggota Dewan Pengawas Syariah Hadir
KEPUTUSAN RUPS TAHUNAN 2018 (TAHUN BUKU 2017) DAN REALISASINYA

Agenda Pertama
Persetujuan Laporan Tahunan dan Pengesahan Laporan Keuangan Perseroan, serta Persetujuan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris
yang berakhir pada tanggal 31-12-2017 (tiga puluh satu Desember dua ribu tujuh belas).
Keputusan
1. Menyetujui dan mengesahkan Laporan Tahunan Perseroan termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris untuk Tahun Buku
yang berakhir pada tanggal 31-12-2017 (tiga puluh satu Desember dua ribu tujuh belas) yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik
TANUDIREDJA, WIBISANA, RINTIS dan Rekan (a member firm of PricewaterhouseCoopers) dengan opini “menyajikan secara wajar, dalam
semua hal yang meterial”.
2. Memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada segenap anggota Direksi dan
Dewan Komisaris atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah dijalankan selama Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31-
12-2017 (tiga puluh satu Desember dua ribu tujuh belas) sejauh tindakan tersebut bukan merupakan merupakan tindakan pidana dan
tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2017
(tiga puluh satu Desember dua ribu tujuh belas).
Status: Terealisasi
Agenda Kedua
Persetujuan Penggunaan Laba Bersih Perseroan untuk Tahun Buku yang Berakhir pada tanggal 31-12-2017 (tiga puluh satu Desember dua
ribu tujuh belas).
Keputusan
Menyetujui menetapkan penggunaan Laba Bersih Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada 31-12-2017 (tiga puluh satu Desember
dua ribu tujuh belas) sebesar Rp365.166.467.488,- (tiga ratus enam puluh lima miliar seratus enam puluh enam juta empat ratus enam puluh
tujuh ribu empat ratus delapan puluh delapan Rupiah), sebagai berikut:
1. Sebesar 27,4% (dua puluh tujuh koma empat persen) dari laba bersih Perseroan ditetapkan sebagai cadangan umum sebesar
Rp100.000.000.000,- (seratus miliar Rupiah).
2. Sebesar 72,6% (tujuh puluh dua koma enam persen) dari laba bersih Perseroan ditetapkan sebagai laba ditahan sebesar Rp265.166.467.488,-
(dua ratus enam puluh lima miliar seratus enam puluh enam juta empat ratus enam puluh tujuh ribu empat ratus delapan puluh delapan
Rupiah).
Status: Terealisasi
Agenda Ketiga
Persetujuan Penetapan Kantor Akuntan Publik untuk Melakukan Audit Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku yang Berakhir pada
tanggal 31-12-2018 (tiga puluh satu Desember dua ribu delapan belas).
Keputusan
1. Menyetujui penetapan Kantor Akuntan Publik (KAP) TANUDIREDJA, WIBISANA, RINTIS dan Rekan (a member firm of PricewaterhouseCoopers)
sebagai Auditor Independen yang akan mengaudit Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang akan berakhir pada tanggal 31-12-
2018 (tiga puluh satu Desember dua ribu delapan belas).
2. Memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan honorarium dan persyaratan lainnya bagi Kantor Akuntan
Publik tersebut, serta menetapkan Kantor Akuntan Publik pengganti dalam hal Kantor Akuntan Publik (KAP) TANUDIREDJA, WIBISANA, RINTIS
dan Rekan (a member firm of PricewaterhouseCoopers), karena sebab apapun tidak dapat menyelesaikan audit Laporan Keuangan Perseroan
untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2018 (tiga puluh satu Desember dua ribu delapan belas).
Status: Terealisasi
Agenda Keempat
Persetujuan Penetapan Gaji Anggota Direksi, Honorarium Anggota Dewan Komisaris, Tantieme serta Penetapan Tunjangan, Fasilitas dan
Benefit Lainnya bagi Segenap Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris Perseroan.
Keputusan
Memberikan wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan Pemegang Saham Mayoritas
Perseroan untuk menetapkan:
1. Gaji anggota Direksi dan honorarium Dewan Komisaris dan pemberian fasilitas benefit dan atau tunjangan lainnya untuk tahun buku 2018
(dua ribu delapan belas).
2. Tantieme atas kinerja anggota Direksi dan Dewan Komisaris untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2017 (tiga puluh satu
Desember dua ribu tujuh belas).
Status: Terealisasi
276
Human Capital
Teknologi Informasi
Agenda Kelima
Persetujuan Penetapan Honorarium dan Bonus bagi Dewan Pengawas Syariah.
Keputusan
Memberikan wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan Pemegang Saham Mayoritas
Perseroan untuk menetapkan:
1. Honorarium bagi Dewan Pengawas Syariah untuk tahun buku 2018 (dua ribu delapan belas).
2. Bonus bagi Dewan Pengawas Syariah untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2017 (tiga satu Desember dua ribu tujuh belas).
Status: Terealisasi
Agenda Keenam
Perubahan Anggaran Dasar Perseroan.
Keputusan
1. Menyetujui perubahan Pasal 16 ayat 6 butir b Anggaran Dasar Perseroan.
Dari:
“Jika Direktur Utama tidak hadir atau berhalangan karena sebab apapun, hal mana tidak perlu dibuktikan kepada pihak ketiga, Wakil
Direktur Utama berhak dan berwenang untuk dan atas nama Direksi mewakili Perseroan. Dalam hal Wakil Direktur Utama tidak ada atau
tidak hadir atau berhalangan karena sebab apapun juga, hal mana tidak perlu dibuktikan kepada pihak ketiga, maka 2 (dua) orang anggota
Direksi berhak dan berwenang untuk dan atas nama Direksi mewakili Perseroan”.
Menjadi:
a. Apabila Direktur Utama tidak ada atau berhalangan karena sebab apapun, hal tersebut tidak perlu dibuktikan pada pihak ketiga,
maka Wakil Direktur Utama berwenang bertindak untuk dan atas nama Direksi mewakili Perseroan.
b. Apabila Wakil Direktur Utama tidak ada atau berhalangan karena sebab apapun, hal tersebut tidak perlu dibuktikan kepada pihak
ketiga, maka Wakil Direktur Utama menunjuk secara tertulis anggota Direksi yang berwenang mewakili Perseroan.
c. Apabil RUPS tidak mengangkat Wakil Direktur Utama, maka dalam hal Direktur Utama tidak ada atau berhalangan karena sebab
apapun, hal tersebut tidak perlu dibuktikan kepada pihak ketiga maka Direktur Utama menunjuk secara tertulis anggota Direksi yang
berwenang bertindak untuk dan atas nama Direksi mewakili Perseroan. Dalam hal Direktur Utama tidak melakukan penunjukan,
maka anggota Direksi yang terlama dalam jabatan berwenang bertindak untuk dan atas nama Direksi mewakili Perseroan”.
2. Menyetujui perubahan Pasal 22 ayat 1 Anggaran Dasar Perseroan.

Dari:
“Direksi menyampaikan rencana kerja yang memuat juga anggaran tahunan Perseroan kepada Dewan Komisaris untuk mendapat
persetujuan, sebelum tahun buku dimulai”.
Menjadi:
“Direksi menyampaikan rencana kerja yang memuat juga anggaran tahunan Perseroan kepada Dewan Komisaris untuk mendapat
Persetujuan sebelum tahun buku dimulai. Persetujuan Dewan Komisaris dilakukan setelah mendapatkan persetujuan Pemegang Saham
Mayoritas”.
3. Memberikan Kewenangan dan kuasa kepada Direksi untuk menyatakan dalam akta Notaris tersendiri, mengenai hasil Agenda Keenam
Rapat ini melakukan segala tindakan yang diperlukan, untuk memastikan bahwa perubahan Anggaran Dasar tersebut dapat dilakukan
sesuai ketentuan perundang-undangan yang berlaku.
Status: Terealisasi
Agenda Ketujuh
Penetapan Perubahan Susunan Pengurus Perseroan.
Keputusan
1. Memberhentikan dengan hormat:
a. Tuan BAMBANG WIDIANTO sebagai Komisaris Independen Perseroan.
b. Tuan RAMZI AHMAD ZUHDI sebagai Komisaris Independen Perseroan.
c. Tuan Insinyur Haji EDWIN DWIDJAJANTO (dalam surat pemegang saham tertulis EDWIN DWIJAYANTO) sebagai Direktur Perseroan.
d. Tuan KUSMAN YANDI sebagai Direktur Perseroan, serta
e. Tuan CHOIRUL ANWAR sebagai Diretur Perseroan
yang telah berakhir masa jabatnnya sejak penutupan RUPS Tahunan Tahun Buku 2017 (dua ribu tujuh belas) dengan ucapan terima kasih
atas sumbangan tenaga dan pikiran yang diberikan selama menjabat menjadi anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi Perseroan.
2. Mengangkat tuan DIMAS OKY NUGROHO, sebagai Komisaris Independen Perseroan tehitung mulai tanggal penutupan RUPS Tahunan
Tahun Buku 2017 (dua ribu tujuh belas) dan akan berakhir pada penutupan RUPS Tahunan yang ketiga sejak pengangkatannya, namun
dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu-waktu sesuai Anggaran Dasar Perseroan.
– Penetapan pengangkatan tersebut di atas berlaku efektif sejak mendapatkan persetujuan dari Menteri Badan Usaha Milik Negara
selaku Pemegang Saham Seri A Dwiwarna PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK dan Otoritas Jasa Keuangan (untuk selanjutnya disebut
“OJK”) atas penilaian kelayakan dan kepatuhan (fit and proper test).
3. Mengangkat kembali:
a. Tuan BAMBANG WIDIANTO sebagai Komisaris Independen Perseroan.
b. Tuan KUSMAN YANDI sebagai Direktur Perseroan.
c. Tuan CHOIRUL ANWAR sebagai Direktur Perseroan.
Masa jabatan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan tersebut di atas terhitung mulai tanggal penutupan RUPS Tahunan Tahun
Buku 2017 (dua ribu tujuh belas) dan akan berakhir pada penutupan RUPS Tahunan yang ketiga sejak pengangkatannya namun dengan
tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu-waktu sesuai Anggaran Dasar Perseroan.
– Penetapan pengangkatan kembali tersebut di atas berlaku efektif sejak mendapatkan persetujuan dari Menteri Badan Usaha Milik
Negara selaku Pemegang Saham Seri A Dwiwarna PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK.
4. Memberikan kewenangan dan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk menindaklanjuti keputusan Rapat terkait pelaporan kepada
regulator serta instansi terkait lainnya.
Status: Terealisasi
277
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PELAKSANAAN RUPS TAHUNAN 2017 (TAHUN BUKU 2016) DAN REALISASINYA

Tahapan pelaksanaan RUPS Tahunan 2017 tergambar dalam tabel berikut.
Tabel Pelaksanaan RUPS Tahunan 2017 (Tahun Buku 2016)

Undangan Pelaksanaan Hasil RUPS
Undangan RUPS Tahunan 2017 (Tahun Dilaksanakan pada hari Senin tanggal 10 Hasil keputusan RUPS Tahunan 2017 (Tahun
Buku 2016) telah disampaikan kepada para April 2017 pukul 16.00-18.00 WIB di Ruang Buku 2016) telah disampaikan kepada
pemegang saham pada tanggal 23 Maret Belitung, Plaza Mandiri, Lantai 2, Jalan Jend. Pemegang Saham serta telah dilaporkan ke
2017 dengan surat tercatat No. 19/190-3/DIR- Gatot Subroto Kav. 36-38, Jakarta 10110. Otoritas Jasa Keuangan tanggal 11 April 2017
CSG dengan surat No. 19/ 218-3/DIR-CSG perihal
Laporan Hasil Rapat Umum Pemegang
Saham Tahunan 2017 (Tahun Buku 2016) PT
Bank Mandiri Syariah tanggal 10 April 2017
REKAPITULASI KEHADIRAN PADA RUPS TAHUNAN 2017 (TAHUN BUKU 2016)

RUPS Tahunan 2017 yang dihadiri oleh Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan sebagai berikut:
Tabel Rekapitulasi Kehadiran Pada RUPS Tahunan 2017 (Tahun Buku 2016)
1. Ventje Rahardjo Komisaris Utama Hadir
2. Ramzi Ahmad Zuhdi Komisaris Independen Hadir
3. Bambang Widianto Komisaris Independen Hadir
4. Zulkifli Djaelani Komisaris Independen Hadir
5. Agus Fuad Komisaris Hadir
6. Agus Sudiarto Diretur Utama Hadir
7. Putu Rahwidhiyasa Direktur Hadir
8. Fahmi Ridho Direktur Hadir
9. Kusman Yandi Direktur Hadir
10. Edwin Dwidjajanto Direktur Hadir
11. Choirul Anwar Direktur Hadir
12. Prof. Dr. (HC) K. H. Ma’ruf Amin Ketua Dewan Pengawas Syariah Hadir
13. Mohamad Hidayat Anggota Dewan Pengawas Syariah Hadir
14. Muhammad Syafi’i Antonio Anggota Dewan Pengawas Syariah Hadir
15. Niken Andonowarih Senior Executive Vice President (SEVP) Hadir
16. Ade Cahyo Nugroho Senior Executive Vice President (SEVP) Hadir
KEPUTUSAN RUPS TAHUNAN 2017 (TAHUN BUKU 2016) DAN REALISASINYA

Agenda Pertama
Persetujuan Laporan Tahunan dan Pengesahan Laporan Keuangan Perseroan, serta Persetujuan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris
yang berakhir pada tanggal 31-12-2016 (tiga puluh satu Desember dua ribu enam belas).
Keputusan
1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan dan mengesahkan Laporan
Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2016 (tiga puluh satu Desember dua ribu enam belas), yang
telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik TANUDIREDJA, WIBISANA, RINTIS & Rekan (a member firm of PricewaterhouseCoopers) dengan
opini “Wajar tanpa Modifikasian”.
2. Memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada para anggota Direksi dan
anggota Dewan Komisaris Perseroan yang menjabat pada tahun 2016 (dua ribu enam belas) atas tindakan pengurusan dan pengawasan
yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2016 (dua ribu enam belas), sejauh tindakan tersebut bukan merupakan merupakan tindak
pidana dan tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan yang berakhir pada tanggal 31-12-2016 (tiga
puluh satu Desember dua ribu enam belas).
Status: Terealisasi
Agenda Kedua
Persetujuan Penggunaan Laba Bersih Perseroan untuk Tahun Buku yang Berakhir pada tanggal 31-12-2016 (tiga puluh satu Desember dua
ribu enam belas).
278
Human Capital
Teknologi Informasi
Keputusan
Menyetujui penggunaan Laba Bersih Perseroan Tahun Buku 2016 (dua ribu enam belas) sebesar Rp325.413.775.831,- (tiga ratus dua puluh
lima miliar empat ratus tiga belas juta tujuh ratus tujuh puluh lima ribu delapan ratus tiga puluh satu Rupiah) sebagai berikut:
1. Dividen yang dibagikan kepada Pemegang Saham adalah sebesar NIHIL.
2. Sejumlah 30,73% (tiga puluh koma tujuh tiga persen) dari Laba Bersih Perseroan atau sebesar Rp100.000.000.000,- (seratus miliar Rupiah)
disisikan sebagai cadangan umum sebagaimana dimaksud dalam Pasal 70 UU PT.
3. Sejumlah 69,27% (enam puluh sembilan koma dua tujuh persen) dari Laba Bersih Perseroan atau sebesar Rp225.413.775.831,- (dua
ratus dua puluh lima miliar empat ratus tiga belas juta tujuh ratus tujuh puluh lima ribu delapan ratus tiga puluh satu Rupiah) diterapkan
sebagai laba ditahan.
Status: Terealisasi
Agenda Ketiga
Persetujuan Penetapan Kantor Akuntan Publik untuk Melakukan Audit Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku yang Berakhir pada
tanggal 31-12-2017 (tiga puluh satu Desember dua ribu tujuh belas).
Keputusan
1. Menyetujui penetapan Kantor Akuntan Publik (KAP) TANUDIREDJA, WIBISANA, RINTIS & Rekan (a member firm of PricewaterhouseCoopers)
sebagai Auditor Independen yang akan mengaudit Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang akan berakhir pada tanggal 31-
12-2017 (tiga puluh satu Desember dua ribu tujuh belas).
2. Memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan honorarium dan persyaratan lainnya bagi Kantor Akuntan
Publik tersebut, serta menetapkan Kantor Akuntan Publik pengganti dalam hal Kantor Akuntan Publik (KAP) TANUDIREDJA, WIBISANA,
RINTIS & Rekan (a member firm of PricewaterhouseCoopers), karena sebab apapun tidak dapat menyelesaikan audit Laporan Keuangan
Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2017 (tiga puluh satu Desember dua ribu tujuh belas).
Status: Terealisasi
Agenda Keempat
Persetujuan Penetapan Gaji Anggota Direksi, Honorarium Anggota Dewan Komisaris, Tantiem serta Penetapan Fasilitas Lainnya bagi Segenap
Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris Perseroan.
Keputusan
Memberikan wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan Pemegang Saham
Mayoritas Perseroan untuk menetapkan:
1. Besarnya tantiem bagi anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun 2016 (dua ribu enam belas).
2. Besarnya gaji dan honorarium bagi anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun 2017 (dua ribu tujuh belas).
3. Besar dan jenis tunjangan beserta fasilitas anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun 2017 (dua ribu tujuh
belas).
Status: Terealisasi
Agenda Kelima
Persetujuan Penetapan Honorarium dan Fasilitas/Tunjangan bagi Dewan Pengawas Syariah.
Keputusan
Memberikan wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan Pemegang Saham
Mayoritas Perseroan untuk menetapkan besarnya honorarium, dan fasilitas/tunjangan bagi Dewan Pengawas Syariah Perseroan.
Status: Terealisasi
Agenda Keenam
Penetapan Perubahan Susunan Pengurus Perseroan.
Keputusan
1. Memberhentikan dengan hormat tuan VENTJE RAHARDJO sebagai Komisaris Utama Perseroan, tuan ZULKIFLI DJAELANI sebagai Komisaris
Independen Perseroan, tuan AGUS SUDIARTO sebagai Direktur Utama Perseroan, tuan PUTU RAHWIDHIYASA sebagai Direktur Kepatuhan
Perseroan, serta tuan FAHMI RIDHO tersebut sebagai Direktur Perseroan yang telah berakhir masa jabatanya sejak penutupan RUPS
Tahunan Tahun Buku 2016 (dua ribu enam belas) dengan ucapan terima kasih atas sumbangan tenaga dan pikiran yang diberikan selama
menjabat menjadi anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perseroan.
2. Menerima dan menyetujui pengunduran diri tuan AGUS FUAD tersebut dari jabatannya selaku Komisaris Perseroan.
3. Menyetujui pengangkatan atas:
a. Tuan MULYA EFFENDI SIREGAR (dalam Kartu Tanda Penduduk tertulis MULYA EFFENDI) sebagai Komisaris Utama Perseroan.
b. Tuan DIKDIK YUSTANDI sebagai Komisaris Perseroan.
c. Tuan TONI EKO BOY SUBARI sebagai Direktur Utama Perseroan.
d. Tuan ACHMAD SYAFII sebagi Direktur Perseroan.
e. Tuan ADE CAHYO NUGROHO sebagai Direktur Perseroan.
Penetapan pengangkatan tersebut di atas berlaku efektif sejak mendapatkan persetujuan Otoritas Jasa Keuangan atas penilaian kelayakan
dan kepatutan (fit and proper test).
Masa jabatan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan tersebut di atas terhitung mulai tanggal penutupan RUPS Tahunan Tahun
Buku 2016 (dua ribu enam belas) dan akan berakhir pada penutupan RUPS Tahunan yang ketiga sejak pengangkatannya namun dengan
tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu-waktu sesuai Anggaran Dasar Perseroan.
4. Menyetujui pengangkatan kembali tuan PUTU RAHWIDHIYASA sebagai Direktur Kepatuhan Perseroan terhitung mulai tanggal keputusan
RUPS Tahunan Tahun Buku 2016 (dua ribu enam belas) dan akan berakhir pada penutupan RUPS Tahunan yang ketiga sejak pengangkatan
namun dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu-waktu sesuai Anggaran Dasar Perseroan.
5. Memberikan kewenangan dan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk menindaklanjuti keputusan Rapat terkait pelaporan kepada
regulator serta instansi terkait lainnya.
Status: Terealisasi
279
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
DEWAN KOMISARIS 3. Menjaga kepentingan Bank dengan memperhatikan

Sesuai Undang-Undang No. 21 tahun 2008 tentang kepentingan para Pemegang Saham dan bertanggung
Perbankan Syariah dan Peraturan Bank Indonesia jawab kepada RUPS.
No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan GCG bagi Bank 4. Meneliti dan menelaah laporan tahunan yang disiapkan
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Dewan Komisaris Direksi serta menandatangani laporan tahunan tersebut.
telah senantiasa melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya 5. Memberikan pendapat dan saran atas Rencana Bisnis
secara profesional dan independen dengan berpedoman Bank tahunan yang diusulkan Direksi dan mengesahkan
pada Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Dewan Komisaris sesuai ketentuan pada Anggaran Dasar.
diangkat oleh RUPS dengan terlebih dahulu mengikuti 6. Memonitor perkembangan kegiatan Bank.
tahap fit and proper test (uji kepatutan dan kelayakan) sesuai 7. Memberikan pendapat dan saran kepada Pemegang
peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia Saham mengenai masalah yang dianggap penting bagi
serta peraturan perundang-undangan yang berlaku. kepengurusan Bank.
Dewan Komisaris adalah organ perusahaan yang bertugas 8. Melaporkan dengan segera kepada RUPS apabila
dan bertanggung jawab secara kolektif untuk melakukan terjadi gejala menurunnya kinerja Bank dengan
pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi serta disertai saran mengenai langkah perbaikan yang
memastikan Bank melaksanakan Good Corporate Governance harus ditempuh.
(GCG) pada seluruh tingkatan dan jenjang organisasi. 9. Memberitahukan kepada Bank Indonesia paling lambat
7 (tujuh) hari kerja sejak ditemukannya (a) pelanggaran
Dewan Komisaris memiliki pemahaman dan kompetensi peraturan perundang-undangan di bidang keuangan
yang memadai, sehingga dapat menghadapi permasalahan dan perbankan; dan (b) suatu kondisi yang dapat
yang timbul dalam kegiatan usaha Bank, membuat keputusan membahayakan kelangsungan usaha Bank.
secara independen, mendorong peningkatan kinerja Bank, 10. Mengusulkan kepada RUPS penunjukkan Akuntan Publik
serta dapat secara efektif melakukan penelaahan dan yang akan melakukan pemeriksaan atas pembukuan Bank.
memberikan masukan konstruktif terhadap kinerja Direksi. 11. Melakukan tugas pengawasan lainnya yang ditetapkan
oleh RUPS.
Dewan Komisaris memiliki wewenang dan tanggung 12. Memberikan tanggapan atas laporan berkala Direksi.
jawab yang jelas sesuai dengan fungsinya masing-masing 13. Wajib membentuk Komite-komite dan memastikan bahwa
sebagaimana diamanahkan dalam Anggaran Dasar dan Komite tersebut telah menjalankan tugasnya secara efektif
peraturan perundang-undangan yang berlaku. Dewan sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku.
Komisaris juga telah memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja 14. Mengkaji dan menyetujui kebijakan-kebijakan yang
yang dievaluasi dan dilakukan pengkinian secara berkala. menurut peraturan perundangan yang berlaku wajib
memerlukan persetujuan Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris bertanggung jawab kepada Rapat
Umum Pemegang Saham (RUPS). Pertanggungjawaban
Dewan Komisaris kepada RUPS merupakan perwujudan HAK DAN WEWENANG DEWAN KOMISARIS
akuntabilitas pengawasan atas pengelolaan perusahaan 1. Dewan Komisaris berwenang memberikan persetujuan
dalam rangka pelaksanaan prinsip-prinsip GCG. tertulis atas Keputusan Direksi untuk tindakan-tindakan
sebagai berikut:
a. Membeli, menjual, menyewakan atau dengan
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN cara lain mendapatkan atau melepaskan hak atas
KOMISARIS barang-barang tidak bergerak, termasuk bangunan-
Sesuai dengan Anggaran Dasar dan Tata Tertib Dewan bangunan dan hak-hak atas tanah serta perusahaan-
Komisaris serta peraturan perundang-undangan yang perusahaan yang melebihi jumlah tertentu yang
berlaku, Dewan Komisaris bertugas, antara lain: ditetapkan Dewan Komisaris.
1. Melakukan pengawasan terhadap pengurusan b. Meminjam atau meminjamkan uang atas nama
Bank yang dilakukan Direksi serta memberi nasihat Perseroan yang melampaui pembatasan nilai rupiah
kepada Direksi termasuk mengenai rencana kerja, dari waktu ke waktu yang ditetapkan oleh Dewan
pengembangan Bank, pelaksanaan ketentuan Anggaran Komisaris, dengan ketentuan bahwa mengambil
Dasar dan keputusan RUPS dan atau RPUS Luar Biasa uang dari rekening pinjaman atau hutang yang
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. telah dibuat tidak dianggap sebagai pinjaman untuk
2. Melaksanakan tugas, wewenang dan tanggung jawab maksud ketentuan ini.
sesuai dengan ketentuan dalam Anggaran Dasar dan c. Menggadaikan, menjaminkan atau dengan
Keputusan RUPS dan RUPS Luar Biasa secara efektif dan cara lain mempertanggungjawabkan kekayaan
efisien serta terpeliharanya efektivitas komunikasi antara Perseroan yang melampaui pembatasan nilai
Dewan Komisaris dengan Direksi, Auditor Eksternal dan rupiah yang dari waktu ke waktu ditentukan oleh
Otoritas Pengawas Bank atau Pasar Modal. Dewan Komisaris.
280
Human Capital
Teknologi Informasi
d. Mengikat Perseroan sebagai penjamin (borg atau avalist) yang melampaui pembatasan nilai rupiah yang dari waktu ke
waktu ditentukan oleh Dewan Komisaris.
e. Mencatatkan saham-saham Perseroan di Pasar Modal.
f. Tidak menagih lagi, mangalihkan atau melepaskan hak untuk menagih atas piutang pokok macet yang telah
dihapusbukukan, dengan ketentuan dari waktu ke waktu RUPS menetapkan jumlah hapus tagih yang dapat
dipergunakan, baik untuk hapus tagih piutang pokok macet yang telah dihapus buku maupun hapus tagih atas selisih
antara nilai pokok dengan nilai pengalihan atau pelepasan hak atas piutang pokok macet yang telah dihapusbuku.
2. Dewan Komisaris setiap waktu dalam jam kerja kantor berhak memasuki bangunan-bangunan dan halaman-halaman
atau tempat-tempat lain yang dipergunakan atau yang dikuasai oleh Bank dan berhak memeriksa semua pembukuan,
surat, dan alat bukti lainnya, memeriksa dan mencocokan keadaan uang kas dan lain-lain serta berhak mengetahui segala
tindakan yang telah dijalankan oleh Direksi.
3. Tindakan dalam hal sebagaimana hal dimaksud, harus dijalankan dalam kapasitas sebagai Dewan Komisaris dan wajib
dilaporkan dalam rapat Dewan Komisaris tentang tindakan-tindakan tersebut.
4. Jika dianggap perlu, Dewan Komisaris berhak meminta bantuan tenaga ahli dalam melaksanakan tugasnya untuk jangka
waktu terbatas dengan beban Bank.
5. Setiap Komisaris berhak meminta penjelasan tentang segala hal dari Direksi maupun dari seluruh jajaran di bawahnya dan
Direksi wajib memberikan penjelasan.
6. Setiap Komisaris berhak untuk menghadiri rapat-rapat yang diselenggarakan oleh Direksi atau unit-unit di bawahnya tanpa
ikut memberikan keputusan.
7. Dewan Komisaris dengan suara terbanyak setiap waktu berhak memberhentikan untuk sementara waktu seorang atau
lebih anggota Direksi, apabila mereka terbukti bertindak bertentangan dengan Anggaran Dasar atau terbukti melalaikan
kewajibannya atau terdapat alasan mendesak bagi Bank.
8. Pemberhentian sementara tersebut harus diberitahukan secara tertulis kepada yang bersangkutan disertai alasan yang
mneyebabkan tindakan itu.
9. Dalam waktu 30 (tiga puluh) hari setelah tanggal pemberhentian sementara itu, Dewan Komisaris diwajibkan untuk
memanggil RUPS yang akan memutuskan apakah anggota Direksi yang bersangkutan akan diberhentikan seterusnya atau
dikembalikan kepada kedudukannya, di mana yang bersangkutan diberi kesempatan untuk hadir dan membela diri.
MASA JABATAN DEWAN KOMISARIS dan kepatutan) dilarang melakukan tindakan sebagai
Para anggota Dewan Komisaris diangkat oleh RUPS untuk anggota Dewan Komisaris walaupun telah mendapat
jangka waktu terhitung sejak ditutupnya RUPS yang persetujuan dan diangkat oleh RUPS.
mengangkatnya atau yang ditetapkan lain oleh RUPS dan
berakhir pada penutupan RUPS Tahunan yang ke-3 (tiga) Selain itu, sesuai Anggaran Dasar Dewan Komisaris
setelah pengangkatannya, dengan tidak mengurangi hak yang dapat diangkat adalah orang perseorangan yang
RUPS untuk memberhentikan anggota Dewan Komisaris cakap melakukan perbuatan hukum dan sebelum
sebelum masa jabatannya berakhir dengan menyebut pengangkatannya tidak pernah:
alasannya. Pemberhentian demikian berlaku sejak 1. Dinyatakan pailit.
penutupan RUPS tersebut kecuali apabila ditentukan lain 2. Menjadi anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris
oleh RUPS. yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu
Perseroan dinyatakan pailit.
3. Dihukum karena melakukan tindak pidana yang diancam
hukuman penjara 5 (lima) tahun atau lebih.
KRITERIA ANGGOTA DEWAN KOMISARIS
4. Dihukum karena melakukan tindak pidana yang
Berdasarkan Kebijakan Tata Kelola Perusahaan, Kriteria
merugikan keuangan negara dan/atau yang berkaitan
Dewan Komisaris adalah sebagai berikut.
1. Calon anggota Dewan Komisaris wajib memenuhi dengan sektor keuangan.
persyaratan:
a. integritas;
b. kompetensi; dan
c. reputasi keuangan. PEDOMAN DAN TATA TERTIB KERJA DEWAN
2. Calon anggota Dewan Komisaris wajib memperoleh KOMISARIS
persetujuan dari Regulator Perbankan sebelum Dewan Komisaris telah memiliki Pedoman dan Tata Tertib
bertindak mewakili Bank dalam membuat keputusan kerja sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia/Otoritas Jasa
yang secara hukum mengikat Bank dan/atau
Keuangan dan telah dilakukan pengkinian secara berkala,
mengambil keputusan penting yang memengaruhi
kondisi keuangan Bank. dengan penyempurnaan yang terakhir yaitu sebagaimana
3. Calon anggota Dewan Komisaris yang belum mendapat dimaksud dalam Keputusan Dewan Komisaris Mandiri
persetujuan Regulator Perbankan (d.h.i. belum Syariah No. KEP.KOM/001/2014 tanggal 24 Desember 2014
memperoleh predikat Lulus dalam uji kemampuan mengenai Tata Tertib Dewan Komisaris Mandiri Syariah.
281
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Dengan adanya Pedoman Kerja Dewan Komisaris ini, diharapkan pelaksanaan tugas Dewan Komisaris akan lebih terarah dan
efektif serta dapat digunakan sebagai salah satu alat penilaian kinerja Dewan Komisaris. Pedoman tersebut mengatur berbagai
aspek mengenai Dewan Komisaris antara lain mencakup ketentuan mengenai:
BAB I Ketentuan Umum

BAB II Struktur, Tugas, Kewajiban, Hak dan Wewenang Dewan Komisaris
1. Struktur Dewan Komisaris
2. Tugas Dewan Komisaris
3. Kewajiban Dewan Komisaris
4. Hak dan Wewenang Dewan Komisaris
5. Informasi, Kerahasiaan Bank, dan Benturan Kepentingan (Conflict of Interest)
BAB III Lembaga Penunjang
Komite-Komite dan Lembaga Penunjang Lainnya
BAB IV Rapat Dewan Komisaris
1. Jenis dan Kuorum Rapat
2. Peserta Tamu Rapat Dewan Komisaris
3. Pimpinan Rapat
4. Bahan Rapat
5. Keputusan Rapat
6. Risalah Rapat
7. Penyelenggaraan Rapat
8. Sekretaris Dewan Komisaris
BAB V Pembagian Tugas
1. Pembidangan Tugas Rutin
2. Waktu Kerja Komisaris
3. Penandatanganan Dokumen
4. Perjalanan Dinas
5. Pendidikan Berkelanjutan
6. Evaluasi Kinerja Dewan Komisaris
BAB VI Perubahan
Bab VII Penutup
KOMPOSISI DAN DASAR PENGANGKATAN DEWAN KOMISARIS

Dewan Komisaris diangkat oleh RUPS dengan terlebih dahulu mengikuti tahap fit and proper test (uji kepatutan dan kelayakan)
sesuai perundang-undangan dan peraturan Otoritas Jasa Keuangan yang berlaku. Dewan Komisaris memiliki keahlian untuk
dapat melaksanakan tanggung jawab yang diamanahkan. Dewan Komisaris memiliki pemahaman dan kompetensi yang
memadai, sehingga dapat menghadapi permasalahan yang timbul dalam kegiatan usaha Bank, membuat keputusan secara
independen, mendorong peningkatan kinerja Bank, serta dapat secara efektif melakukan penelaahan dan memberikan
masukan konstruktif terhadap kinerja Direksi.
KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS SEBELUM RUPS TAHUNAN 2018 (TAHUN BUKU 2017)
Nama Jabatan Pelaksana Dasar Pengangkatan Tanggal Efektif
Komisaris Utama/ RUPS Tahunan tanggal 10 April 18 September
Mulya Effendi Siregar Otoritas Jasa Keuangan
Komisaris Independen 2017 2017
- RUPS Tahunan tanggal 29
Juni 2010.
Ramzi Ahmad Zuhdi Komisaris Independen Bank Indonesia 24 Agustus 2010
- RUPS Tahunan tanggal 1 April
2015.
RUPS Tahunan tanggal 29 Mei
Bambang Widianto Komisaris Independen Otoritas Jasa Keuangan 25 Agustus 2014
2013
Masih dalam
RUPS Tahunan tanggal 10 April
Dikdik Yustandi Komisaris Otoritas Jasa Keuangan proses fit and
2017
proper test.
282
Human Capital
Teknologi Informasi
KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS SETELAH RUPS TAHUNAN 2018 (TAHUN BUKU 2017)
Dalam RUPS Tahunan 12 Maret 2018, RUPS menyetujui mengangkat Bapak Dimas Oky Nugroho sebagai Komisaris Independen.

Komisaris Utama/ RUPS Tahunan tanggal 10
Mulya Effendi Siregar Otoritas Jasa Keuangan 18 September 2017
Komisaris Independen April 2017
RUPS Tahunan tanggal 29
Mei 2013
Maret 2018
RUPS Tahunan tanggal 10 Masih dalam proses
Dikdik Yustandi Komisaris Otoritas Jasa Keuangan
April 2017 fit and proper test.
RUPS Tahunan tanggal 12 Masih dalam proses
Dimas Oky Nugroho Komisaris Independen Otoritas Jasa Keuangan
Maret 2018 fit and proper test.
KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS SETELAH RUPS SIRKULER TAHUN 2018

Melalui RUPS Sirkuler tanggal 8 Mei 2018, Pemegang Saham membatalkan pengangkatan Bapak Dikdik Yustandi selaku anggota
Dewan Komisaris yang sebelumnya telah diangkat pada RUPS Tahunan tanggal 10 April 2017.

Komisaris Utama/ RUPS Tahunan tanggal 10
Mulya Effendi Siregar Otoritas Jasa Keuangan 18 September 2017
Komisaris Independen April 2017
Mei 2013
Maret 2018
Masih dalam
pemenuhan
Dimas Oky Nugroho Komisaris Independen Otoritas Jasa Keuangan dokumen
Maret 2018
persyaratan fit and
proper test.
PROGRAM ORIENTASI BAGI KOMISARIS BARU

Dikarenakan latar belakang Anggota Dewan Komisaris yang berbeda-beda, Mandiri Syariah selalu mengadakan Program
Pengenalan anggota Dewan Komisaris baru dengan harapan para anggota Dewan Komisaris dapat saling mengenal dan
menjalin kerjasama sebagai satu tim yang solid, komprehensif dan efektif sebagai ajang memberikan pengenalan mengenai
kondisi Mandiri Syariah secara umum.
Sejalan dengan Panduan Tata Kerja Dewan Komisaris dan Direksi (Board Manual), Program pengenalan Dewan Komisaris
meliputi:
1. Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dan Business Ethics di Perseroan.
2. Keterangan mengenai tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi serta hal lain yang tidak diperbolehkan.
3. Gambaran mengenai Perseroan berkaitan dengan tujuan, sifat dan lingkup kegiatan Perseroan, kinerja keuangan, strategi,
rencana jangka pendek dan jangka panjang Perseroan, risiko, pengendalian internal dan masalah-masalah strategis lainnya.
4. Keterangan berkaitan dengan kewenangan yang didelegasikan, audit internal dan eksternal, sistem dan kebijakan
pengendalian internal serta Komite Audit.
Program orientasi Komisaris Baru di tahun 2018 diselenggarakan melalui rapat-rapat bersama Direksi dan unit-unit yang
terkait.
PEMBIDANGAN TUGAS PENGAWASAN DEWAN KOMISARIS

Untuk mengefektifkan peran Dewan Komisaris, dilakukan pembagian tugas di antara anggota Dewan Komisaris dengan
mempertimbangkan pembagian tugas Direksi. Pembagian tugas di antara anggota Dewan Komisaris ditujukan agar
pelaksanaan tugas masing-masing anggota Dewan Komisaris secara teknis pada aspek yang dibidangi dapat berjalan lancar,
efektif dan efisien, sesuai tanggung jawab dan wewenang masing-masing sehingga terdapat kejelasan tentang peran anggota
Dewan Komisaris, baik secara kolektif maupun individual.
283
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Adapun pembagian fungsi, tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris sebagai berikut.
Tabel Pembidangan Tugas Dewan Komisaris

Nama Jabatan Bidang Tugas
- Ketua Komite Audit

Komisaris Utama/Komisaris
Mulya Effendi Siregar - Ketua Komite Pemantau Risiko
Independen
- Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
- Ketua Komite Audit
Ramzi Ahmad Zuhdi* Komisaris Independen - Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
- Anggota Komite Pemantau Risiko
- Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi
Bambang Widianto Komisaris Independen - Anggota Komite Audit
- Anggota Komite Pemantau Risiko
- Anggota Komite Audit
Dikdik Yustandi** Komisaris - Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
- Anggota Pemantau Risiko
- Anggota Komite Audit
Dimas Oky Nugroho*** Komisaris Independen - Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
- Anggota Pemantau Risiko
* Berhenti menjabat sejak 12 Maret 2018

** Dibatalkan pengangkatannya sejak tanggal 08 Mei 2018
*** Dalam proses pemenuhan kelengkapan dokumen untuk mengikuti fit and proper test
KEBIJAKAN KEBERAGAMAN DEWAN KOMISARIS DAN PENERAPANNYA

Kebijakan keberagaman komposisi Dewan Komisaris Mandiri Syariah diatur dalam Kebijakan Tata Kelola Perusahaan yang
mengatur bahwa Dewan Komisaris wajib memenuhi persyaratan integritas dan kompetensi. Dalam penetapan anggota Dewan
Komisaris, Bank senantiasa berupaya agar komposisi Dewan Komisaris memiliki keberagaman. Keberagaman komposisi
menyesuaikan dengan kebutuhan dan kompleksitas Mandiri Syariah sehingga diharapkan dalam pengembangan maupun
penyelesaian terhadap suatu permasalahan dapat dipertimbangkan dari berbagai perspektif pendidikan, kompetensi serta
pengalaman yang dimiliki.
Pada periode 2018, keberagaman komposisi Dewan Komisaris yang tercermin dalam pendidikan, pengalaman kerja, usia dan
jenis kelamin, dapat dilihat sebagaimana dalam tabel di bawah ini:
Tabel Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris

Jenis
Nama Jabatan Usia Pendidikan Pengalaman kerja Keahlian
Kelamin
Mulya Effendi Komisaris Utama/ 62 tahun Pria - Sarjana bidang - Peneliti Senior Tim Ekonomi
Siregar Komisaris Sosial Ekonomi Litbang Perbankan Perbankan
Independen Pertanian dari Syariah (1999- 2002).
Institut Pertanian - Anggota Working
Bogor (1980). Committee (2000-2002).
- Magister - Ketua Tim Litbang
of Science- Perbankan Syariah Bank
Agricultural Indonesia (2002-2006).
Economics (1989). - Kepala Biro Penelitian
- Doctor of Pengembangan dan
Philosophy dari Pengaturan Perbankan
The Ohio State Syariah Bank Indonesia
University (1998). (2006-2010).
- Kepala Direktorat
Perbankan Syariah Bank
Indonesia (2010-2012).
- Direktur Eksekutif DPNP
Bank Indonesia (2012-
2013).
- Asisstant Gubernur Bank
Indonesia (Mei 2013 –
Desember 2013).
- Deputi Komisioner
Pengawas Perbankan 1
Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) (2014-2017).
284
Human Capital
Teknologi Informasi
Jenis
Kelamin
Ramzi Ahmad Komisaris 67 tahun Pria - Universitas - Direktur DPbS Bank Keuangan
Zuhdi* Independen Gadjah Mada. Indonesia periode 2007- Perbankan
- Master Degree 2010.
(lowa State - Direktur Keuangan PT
University). Mekar Prana Indah
(2010).
- Saat ini juga menjadi
asessor Risk Management
di Lembaga Sertifikasi
Profesi Perbankan (LSPP)
Indonesia.
- Dosen Pasca Sarjana
Universitas Indonesia.
Bambang Komisaris 59 tahun Pria - Sarjana bidang - Deputi Kepala Sekretariat Ekonomi
Widianto Independen Teknik Industri Wakil Presiden Bidang Perbankan
dari Institut Pembangunan Manusia SDM
Teknologi dan Pemerataan
Bandung (1985). Pembangunan.
- Master of Art (MA) - Pengajar pada
bidang Computer program Magister Ilmu
Science dari Administrasi Sekolah
Boston University Tinggi Ilmu Administrasi
Boston (1990). Lembaga Administrasi
- Ilmu Ekonomi Negara Republik
dari Northeastern Indonesia.
University Boston - Pengajar pada Program
(1993). Magister Perencanaan
- Philosophiae dan Kebijakan Publik
Doctor (Ph.D) Fakultas Ekonomi
bidang Ilmu Universitas Indonesia.
Ekonomi dari
Northeastern
University Boston
(1995).
Dikdik Komisaris 56 tahun Pria - Fakultas - Senior Executive Vice Manajemen
Yustandi** Perikanan dari President (SEVP) PT Bank Perbankan
Institut Pertanian Mandiri (Persero) Tbk.
Bogor (1982). - Group Head Corporate
- Magister Banking II PT Bank
Management Mandiri (Persero) Tbk.
dari Universitas - Marketing and Distribution
Satyagama Director Mandiri InHealth
(1997). (2014-2016).
- General Manager Hong
Kong Branch PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk
(2010-2014).
- Kepala Kantor Wilayah
– Regional Office VIII
Surabaya (2009-2010).
- Departement Head
Corporate Banking (2005-
2009). - Departement Head
Structured Finance.
- Corporate Product Group,
Corporate Banking (2003-
2005).
285
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Jenis
Kelamin
Dimas Oky Komisaris 41 tahun Pria - Ilmu Politik - Staf Khusus Kepala Staf Ilmu Politik
Nugroho*** Independen (Universitas Kantor Kepresidenan Perbankan
Airlangga). Republik Indonesia.
- Master of - Pengajar Paska Sarjana
Philosophy in Ilmu Sosiologi di
International Universitas Padjajaran.
Politics - Pendiri dan Direktur
(Universitas of Eksekutif, Akar Rumput
Glasgow UK). Strategic Consulting
- Philosophy Doctor (ARSC).
dalam bidang - Founder dan Kepala
Politik (University Sekolah (Course Leader).
of New South - Kader Bangsa Fellowship
Wales, Australia). Program (KBFP).
- Konsultan Media dan
Komunikasi (short-term)
Program Indonesia
Climate Change Trust
Fund, UNDP-Bappenas
- Asisten Pengajar
Indonesia Studies, UNSW
di Australian Defense
Force Academy (ADFA),
Canberra
- Dosen (part-time)
Departemen Hubungan
Internasional, Universitas
Paramadina, Jakarta
- Program Officer,
Strengthening Sustainable
Peace and Development in
Aceh – SSPDA, UNDP-
BAPPENAS
- Media Specialist, Aceh
Window Project, UNDP
Banda Aceh
- Konsultan Media dan
Komunikasi, Indonesia
Business Links (IBL),
Jakarta
- Dosen Ilmu Politik, FISIP,
Universitas Airlangga,
Surabaya
- Research Associate, United
Nations Support Facilities
for Indonesia Recovery
(UNSFIR), Jakarta
- Reporter/Produser/
Kepala Biro Jawa Timur,
Program Pemberitaan, TV
7 – KOMPAS Jakarta
- Asisten Program, Aliansi
Demokrasi Anak Bangsa
(ADAB)-USAID Projek,
Surabaya

286
Human Capital
Teknologi Informasi
HUBUNGAN AFILIASI DEWAN KOMISARIS
Tabel Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris

Hubungan Keuangan, Keluarga dan Kepengurusan Komisaris
Hubungan Keuangan Dengan Hubungan Keluarga Dengan
Pemegang Pemegang Hubungan
Dewan Dewan Kepengurusan
Nama Jabatan Direksi Saham Direksi Saham
Komisaris Komisaris
Pengendali Pengendali
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Komisaris
Mulya Effendi Utama/
√ √ √ √ √ √ √
Siregar Komisaris
Independen
Ramzi Ahmad Komisaris
√ √ √ √ √ √ √
Zuhdi* Independen
Bambang Komisaris
√ √ √ √ √ √ √
Widianto Independen
Dikdik Komisaris
√ √ √ √ √ √ √
Yustandi**
Dimas Oky Komisaris
√ √ √ √ √ √ √
Nugroho*** Independen

KEBIJAKAN RANGKAP JABATAN DEWAN KOMISARIS

Bank telah mengatur Kebijakan Rangkap Jabatan Dewan Komisaris pada Kebijakan Tata kelola Bab III. Struktur Tata Kelola
Perusahaan Artikel 320. Anggota Dewan Komisaris hanya dapat merangkap jabatan sebagai:
1. Anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada 1 (satu) lembaga/perusahaan bukan lembaga keuangan;
2. Anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang melaksanakan fungsi pengawasan pada 1 (satu) perusahaan anak lembaga
keuangan bukan Bank yang dimiliki oleh Bank;
3. Anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada 1 (satu) perusahaan yang merupakan pemegang saham
Bank;
4. Pejabat pada paling banyak 3 (tiga) lembaga nirlaba; atau
5. Perangkapan jabatan Dewan Komisaris lainnya yang ditetapkan dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku dari
waktu ke waktu.
Setiap anggota Dewan Komisaris tidak ada yang melakukan pelanggaran terhadap ketentuan rangkap jabatan. Rangkap
Jabatan oleh anggota Dewan Komisaris saat ini masih diperbolehkan oleh ketentuan rangkap jabatan. Rangkap jabatan yang
dimiliki Dewan Komisaris adalah sebagai berikut.
Tabel Rangkap Jabatan Dewan Komisaris

Nama Perusahaan/
Nama Jabatan Jabatan pada Perusahaan/Instansi Lain
Instansi Lain
Komisaris Utama/
Mulya Effendi Siregar Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Bank Mandiri
Ramzi Ahmad Zuhdi* Komisaris Independen - -
Bambang Widianto Komisaris Independen Deputi Kepala Sekretariat Wakil Presiden
Bidang Pembangunan Manusia dan Sekretariat Wakil Presiden
Pemerataan Pembangunan
Dikdik Yustandi** Komisaris Senior Executive Vice President (SEVP) Bank Mandiri
Dimas Oky Nugroho*** Komisaris Independen - -

287
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PENGELOLAAN BENTURAN KEPENTINGAN DEWAN kelompok usahanya dengan cara yang bertentangan
KOMISARIS dengan peraturan perundang-undangan dan
1. Setiap Komisaris berkewajiban menjaga dan kewajiban di bidang perbankan.
melindungi segala informasi yang menjadi kerahasiaan
Bank dan tidak mengungkapkannya kepada pihak KEPEMILIKAN SAHAM DEWAN KOMISARIS
ketiga tanpa kuasa dari Dewan Komisaris, demikian Dewan Komisaris telah mengungkapkan kepemilikan saham
pula hasil kebijakan/keputusan rapat Internal Dewan baik pada Mandiri Syariah maupun perusahaan lainnya.
Komisaris dan Komite di bawah Dewan Komisaris Untuk kepemilikan saham sampai dengan 31 Desember
dan hal-hal lain yang patut dirahasiakan berdasarkan 2018 Dewan Komisaris tidak memiliki saham dengan
peraturan perundang-undangan yang berlaku. jumlah kepemilikan mencapai 5% atau lebih baik pada Bank
2. Atas informasi-informasi yang dimaksud, selama maupun Perusahaan lainnya.
belum ditetapkan sebagai informasi/fakta yang
KOMISARIS INDEPENDEN
terbuka atau selama belum diumumkan oleh Dewan
Komposisi Dewan Komisaris Mandiri Syariah Per 31
Komisaris, semua pihak yang terlibat wajib untuk
Desember 2018 berjumlah 3 (tiga) orang anggota dengan
merahasiakan informasi tersebut.
semua anggota Dewan Komisaris sebagai Komisaris
3. Setiap Komisaris dilarang menggunakan informasi
Independen yang berarti bahwa 100% (seratus persen)
Bank untuk kepentingan pribadi yang dapat
dari Komisaris yang ada. Komposisi anggota Dewan
menimbulkan benturan kepentingan baik secara
Komisaris telah memenuhi ketentuan Peraturan Bank
langsung maupun tidak langsung.
Indonesia No. 11/33/PBI/2009.
4. Setiap Komisaris dilarang terlibat dalam pengambilan
keputusan kegiatan operasional atau melakukan
intervensi terhadap transaksi-transaksi operasional KRITERIA PENENTUAN KOMISARIS INDEPENDEN
perbankan berdasarkan peraturan perundang- Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/
undangan dan ketentuan yang berlaku. PBI/2009, Komisaris Independen adalah anggota Dewan
5. Setiap Komisaris dilarang menjadi sponsor rekanan Komisaris yang tidak memiliki:
bank, calon nasabah, atau nasabah bank yang dapat a. hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan
menimbulkan benturan kepentingan. saham dan/atau hubungan keluarga dengan
6. Setiap Komisaris dilarang merekomendasikan pemegang saham pengendali, anggota Dewan
seseorang untuk menjadi pejabat bank, di luar Komisaris dan/atau anggota Direksi; atau
ketentuan atau peraturan yang berlaku. b. hubungan keuangan dan/atau hubungan kepemilikan
7. Setiap Dewan Komisaris dilarang memanfaatkan Bank saham dengan Bank, sehingga dapat mendukung
untuk kepentingan pribadi, keluarga, perusahaan atau kemampuannya untuk bertindak independen;
PERNYATAAN KOMISARIS INDEPENDEN
288
Human Capital
Teknologi Informasi
RAPAT DEWAN KOMISARIS

Rapat Dewan Komisaris berfungsi sebagai forum bagi para kali Rakomdir dan 55 (lima puluh lima) kali rapat bersama
anggota untuk mengambil keputusan secara kolektif. Rapat Komite-komite atau sebesar >100% jika dibandingkan
ini juga dapat berfungsi sebagai suatu mekanisme untuk kewajiban penyelenggaraan rapat dan tingkat kehadiran
membahas kinerja Direksi dalam menangani perusahaan. Dewan Komisaris sebagaimana dimaksud PBI No. 11/33/
Seluruh keputusan dalam rapat diambil dengan musyawarah PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance
untuk mufakat, apabila tidak tercapat musyawarah bagi Bank Umum Syariah. Adapun pembahasan rapat
untuk mufakat, maka keputusan rapat diambil dengan antara lain mengenai evaluasi berkala terhadap realisasi
suara terbanyak. Dalam penyelenggaraan rapat Dewan pencapaian target RBB Tahun 2018, pembahasan terkait isu-
Komisaris, maka dibuat Risalah Rapat yang ditandatangani isu yang berkembang, tantangan yang dihadapi, strategi/
oleh Ketua Rapat dan seluruh anggota Dewan Komisaris action plan yang akan dilakukan, dan sebagainya.
yang hadir. Dewan Komisaris berkomitmen untuk proaktif 1. Rapat Dewan Komisaris dan Direksi (Rakomdir)
dalam melaksanakan fungsi pengawasan Bank, baik Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi atau Direktur
pada proses perumusan rencana strategis, penyusunan Bidang, dengan agenda realisasi pencapaian rencana
dan implementasi rencana bisnis, pemantauan kinerja, bisnis bank bulanan, issue-issue terkini Bank, inisiatif
penerapan manajemen risiko, Good Corporate Governance, strategis Bank seperti corporate plan, core banking
dan kepatuhan terhadap prinsip syariah. system, dan lainnya.
2. Rapat Komite-Komite
Rapat-rapat yang diselenggarakan antara lain Rapat Dewan Rapat yang dilaksanakan Komite-Komite (Komite Audit,
Komisaris, Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi dan SEVP Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan
(Rakomdir), dan Rapat Komite-Komite. Sepanjang tahun Nominasi) sesuai tugas dan tanggung jawabnya masing-
2018, pelaksanaan rapat-rapat tersebut dilakukan sebanyak masing guna mendukung Dewan Komisaris untuk
84 (delapan puluh empat) kali yang terdiri dari 13 (tiga melaksanakan pengawasan dan pemberian nasihat
belas) kali rapat internal Dewan Komisaris, 16 (enam belas) kepada Direksi.
AGENDA, TANGGAL DAN PESERTA RAPAT DEWAN KOMISARIS
RAPAT DEWAN KOMISARIS

Sepanjang tahun 2018, agenda, tanggal dan peserta Rapat Dewan Komisaris adalah sebagai berikut.
Tabel Rapat Dewan Komisaris
Tanggal Alasan
No. Agenda Rapat Peserta Rapat Kehadiran
Rapat Tidak Hadir
1 18 Januari Evaluasi Realisasi Kinerja Mandiri Syariah sampai - Mulya Effendi Siregar Hadir
2018 dengan 31 Desember 2017. - Dikdik Yustandi Hadir
- Ramzi Ahmad Zuhdi Hadir
- Bambang Widianto Tidak Hadir Dinas
2 15 Februari Evaluasi Realisasi Kinerja Mandiri Syariah sampai - Mulya Effendi Siregar Hadir
2018 dengan 31 Januari 2018. - Bambang Widianto Hadir
- Dikdik Yustandi Hadir
- Ramzi Ahmad Zuhdi Hadir
3 29 Maret 2018 Evaluasi Realisasi Kinerja Mandiri Syariah sampai - Mulya Effendi Siregar Hadir
dengan 28 Februari 2018. - Bambang Widianto Hadir
- Dikdik Yustandi Hadir
- Dimas Oky Nugroho Tidak Hadir Dinas
4 25 April 2018 Evaluasi Realisasi Kinerja Mandiri Syariah sampai - Mulya Effendi Siregar Hadir
dengan 31 Maret 2018 dan Perubahan Struktur - Dimas Oky Nugroho Hadir
Organisasi Mandiri Syariah. - Dikdik Yustandi Hadir
5 17 Mei 2018 Evaluasi Realisasi Kinerja Mandiri Syariah sampai - Mulya Effendi Siregar Hadir
dengan 30 April 2018 dan Komite-Komite - Bambang Widianto Hadir
Penunjang Dewan Komisaris. - Dimas Oky Nugroho Hadir
6 28 Juni 2018 Evaluasi Realisasi Kinerja Mandiri Syariah sampai - Mulya Effendi Siregar Hadir
dengan 31 Mei 2018 oleh Anggota Komite - Bambang Widianto Hadir
Penunjang Dewan Komisaris, Kinerja Outlet- - Dimas Oky Nugroho Hadir
Outlet Mandiri Syariah (Regional dan Area) per
31 Mei 2018, dan Masa Kerja Anggota Komite
Penunjang Dewan Komisaris.
289
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tanggal Alasan
No. Agenda Rapat Peserta Rapat Kehadiran
Rapat Tidak Hadir
7 12 Juli 2018 Evaluasi Realisasi Kinerja Mandiri Syariah sampai - Mulya Effendi Siregar Hadir
dengan 30 Juni 2018. - Bambang Widianto Hadir
- Dimas Oky Nugroho Hadir
8 16 Agustus Evaluasi Realisasi Kinerja Mandiri Syariah sampai - Mulya Effendi Siregar Hadir
2018 dengan 31 Juli 2018. - Bambang Widianto Hadir
9 13 September Evaluasi Realisasi Kinerja Mandiri Syariah sampai - Mulya Effendi Siregar Hadir
2018 dengan 31 Agustus 2018. - Bambang Widianto Hadir
10 18 Oktober Evaluasi Realisasi Kinerja Mandiri Syariah sampai - Mulya Effendi Siregar Hadir
2018 dengan 30 September 2018. - Bambang Widianto Hadir
11 15 November Evaluasi Realisasi Kinerja Mandiri Syariah sampai - Mulya Effendi Siregar Hadir
2018 dengan 31 Oktober 2018 dan Draft RBB Tahun - Bambang Widianto Tidak Hadir Dinas
2019 – 2021. - Dimas Oky Nugroho Hadir
12 6 Desember Komite Audit Mandiri Syariah. - Mulya Effendi Siregar Hadir
2018 - Bambang Widianto Hadir
13 20 Desember Evaluasi Realisasi Kinerja Mandiri Syariah sampai - Mulya Effendi Siregar Hadir
2018 dengan 30 November 2018 dan Progres Hasil - Bambang Widianto Hadir
Audit KAP PwC. - Dimas Oky Nugroho Hadir
RAPAT DEWAN KOMISARIS DENGAN DIREKSI (RAKOMDIR)

Sepanjang tahun 2018, agenda, tanggal dan peserta Rakomdir adalah sebagai berikut.
Tabel Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi (Rakomdir)
Tanggal Agenda Peserta Rapat Dewan

No Kehadiran Keterangan Peserta Rapat Direksi Kehadiran Keterangan
Rapat Rapat Komisaris
1 18 Januari Evaluasi • Mulya Effendi Hadir • Toni E. B. Subari Hadir

2018 Kinerja Siregar • Putu Rahwidhiyasa Hadir
Mandiri • Bambang Widianto Tidak Hadir Dinas • Kusman Yandi Tidak Hadir Cuti
Syariah Per • Dikdik Yustandi Hadir • Choirul Anwar Hadir
31 Desember • Ramzi Ahmad Zuhdi Hadir • Ade Cahyo Nugroho Hadir
2017 • Achmad Syafii Hadir
• Edwin Dwidjajanto Hadir
2 8 Februari Perubahan • Mulya Effendi Hadir • Toni E. B. Subari Hadir
2018 Struktur Siregar • Putu Rahwidhiyasa Tidak Hadir Dinas
Organisasi • Ramzi Ahmad Zuhdi Hadir • Kusman Yandi Hadir
Mandiri • Bambang Widianto Hadir • Choirul Anwar Hadir
Syariah • Dikdik Yustandi Tidak Hadir Dinas • Ade Cahyo Nugroho Hadir
• Achmad Syafii Tidak Hadir Dinas
• Edwin Dwidjajanto Tidak Hadir Dinas
3 15 Februari Evaluasi • Mulya Effendi Hadir • Toni E. B. Subari Hadir
Mandiri • Dikdik Yustandi Hadir • Kusman Yandi Tidak Hadir Dinas
Syariah • Ramzi Ahmad Zuhdi Hadir • Choirul Anwar Hadir
Periode 31 • Bambang Widianto Hadir • Ade Cahyo Nugroho Hadir
Januari 2018 • Achmad Syafii Hadir
• Edwin Dwidjajanto Hadir
290
Human Capital
Teknologi Informasi

4 29 Maret Evaluasi • Mulya Effendi Hadir • Toni E. B. Subari Hadir

2018 Realisasi Siregar • Putu Rahwidhiyasa Hadir
Kinerja • Dikdik Yustandi Hadir • Kusman Yandi Hadir
Mandiri • Bambang Widianto Hadir • Choirul Anwar Hadir
Syariah • Dimas Oky Nugroho Tidak Hadir Dinas • Ade Cahyo Nugroho Tidak Hadir Dinas
sampai • Achmad Syafii Hadir
dengan 28
Februari 2018
5 25 April Evaluasi • Mulya Effendi Hadir • Toni E. B. Subari Hadir
Mandiri • Bambang Widianto Tidak Hadir Dinas • Kusman Yandi Hadir
Syariah • Dikdik Yustandi Hadir • Choirul Anwar Tidak Hadir Dinas
Periode • Dimas Oky Nugroho Hadir • Ade Cahyo Nugroho Hadir
31 Maret • Achmad Syafii Hadir
2018 dan
Perubahan
Struktur
Organisasi
Mandiri
Syariah.
6 17 Mei Perubahan • Mulya Effendi Hadir • Toni E. B. Subari Hadir
2018 Struktur Siregar • Putu Rahwidhiyasa Hadir
Organisasi • Bambang Widianto Hadir • Kusman Yandi Hadir
Mandiri • Dimas Oky Nugroho Hadir • Choirul Anwar Hadir
Syariah. • Ade Cahyo Nugroho Hadir
• Achmad Syafii Hadir
7 17 Mei Evaluasi • Mulya Effendi Hadir • Toni E. B. Subari Hadir
Mandiri • Bambang Widianto Hadir • Kusman Yandi Hadir
Syariah • Dimas Oky Nugroho Hadir • Choirul Anwar Hadir
Periode 30 • Ade Cahyo Nugroho Hadir
April 2018 • Achmad Syafii Hadir
dan Progres
Persiapan
IPO Mandiri
Syariah.
8 12 Juli 2018 Evaluasi • Mulya Effendi Hadir • Toni E. B. Subari Hadir
Kinerja Siregar • Putu Rahwidhiyasa Hadir
Syariah Per • Dimas Oky Nugroho Hadir • Choirul Anwar Hadir
30 Juni 2018. • Ade Cahyo Nugroh Hadir
• Achmad Syafii Hadir
9 19 Juli 2018 Usulan • Mulya Effendi Hadir • Toni E. B. Subari Hadir
Struktur Siregar • Achmad Syafii Hadir
Organisasi • Bambang Widianto Hadir
Transisi. • Dimas Oky Nugroho Hadir
10 16 Agustus Evaluasi • Mulya Effendi Hadir • Toni E. B. Subari Hadir
Syariah • Dimas Oky Nugroho Hadir • Choirul Anwar Hadir
sampai • Ade Cahyo Nugroho Hadir
dengan 31 Juli • Achmad Syafii Hadir
2018. • Edwin Dwidjajanto Hadir
11 13 Evaluasi • Mulya Effendi Hadir • Toni E. B. Subari Hadir
September Kinerja Siregar • Kusman Yandi Hadir
2018 Mandiri • Bambang Widianto Hadir • Choirul Anwar Hadir
Syariah Per • Dimas Oky Nugroho Hadir • Ade Cahyo Nugroho Hadir
31 Agustus • Achmad Syafii Hadir
2018. • Edwin Dwidjajanto Hadir
12 16 Oktober Penyaluran • Mulya Effendi Hadir • Toni E. B. Subari Hadir
2018 Pembiayaan Siregar • Kusman Yandi Hadir
kepada • Bambang Widianto Hadir • Choirul Anwar Hadir
PT Mitra • Dimas Oky Nugroho Hadir
Transaksi
Indonesia
(MTI).
291
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan

13 18 Oktober Evaluasi • Mulya Effendi Hadir • Toni E. B. Subari Hadir

2018 Kinerja Siregar • Putu Rahwidhiyasa Tidak Hadir Dinas
Syariah • Dimas Oky Nugroho Tidak Hadir Dinas • Choirul Anwar Hadir
Periode 30 • Ade Cahyo Nugroho Tidak Hadir Dinas
September • Achmad Syafii Tidak Hadir Dinas
2018. • Edwin Dwidjajanto Tidak Hadir Dinas
14 24 Oktober Perubahan • Mulya Effendi Hadir • Toni E. B. Subari Hadir
2018 Struktur Siregar • Putu Rahwidhiyasa Tidak Hadir Dinas
Organisasi • Bambang Widianto Hadir • Kusman Yandi Tidak Hadir Dinas
Mandiri • Dimas Oky Nugroho Tidak Hadir Dinas • Choirul Anwar Tidak Hadir Dinas
Syariah. • Ade Cahyo Nugroho Tidak Hadir Dinas
• Achmad Syafii Tidak Hadir Dinas
• Edwin Dwidjajanto Tidak Hadir Dinas
15 15 Evaluasi • Mulya Effendi Hadir • Toni E. B. Subari Tidak Hadir Cuti
November Kinerja Siregar • Putu Rahwidhiyasa Hadir
2018 Mandiri • Bambang Widianto Tidak Hadir Dinas • Kusman Yandi Hadir
Syariah • Dimas Oky Nugroho Hadir • Choirul Anwar Tidak Hadir Dinas
Periode 31 • Ade Cahyo Nugroho Hadir
Oktober 2018 • Achmad Syafii Hadir
dan Draft RBB • Edwin Dwidjajanto Hadir
Tahun 2019 –
2021.
16 20 Evaluasi • Mulya Effendi Hadir • Toni E. B. Subari Hadir
Desember Kinerja Siregar • Putu Rahwidhiyasa Hadir
2018 Mandiri • Bambang Widianto Tidak Hadir Dinas • Kusman Yandi Hadir
Syariah • Dimas Oky Nugroho Tidak Hadir Dinas • Ade Cahyo Nugroho Hadir
periode 30 • Achmad Syafii Hadir
November • Edwin Dwidjajanto Hadir
2018 dan
Progres Hasil
Audit KAP
PwC.
FREKUENSI DAN KEHADIRAN RAPAT DEWAN KOMISARIS

Selama tahun 2018, jumlah Rapat yang telah dilakukan Dewan Komisaris sebanyak 13 (tiga belas) kali rapat internal dan 16
(enam belas) kali Rakomdir. Frekuensi dan kehadiran rapat masing-masing Dewan Komisaris adalah sebagai berikut.
Tabel Frekuensi dan Kehadiran Rapat Dewan Komisaris

Rapat Dewan Komisaris dengan
Rapat Dewan Komisaris
Direksi
Nama Jabatan Jumlah dan (%) Kehadiran Jumlah dan (%) Kehadiran
Jumlah Jumlah % Jumlah Jumlah %
Rapat Kehadiran Rapat Kehadiran
Komisaris Utama/Komisaris
Mulya Effendi Siregar 13 13 100 16 16 100
Independen
Ramzi Ahmad Zuhdi* Komisaris Independen 2 2 100 3 3 100
Bambang Widianto Komisaris Independen 13 10 76,92 16 12 75
Dikdik Yustandi** Komisaris 4 3 75 5 4 80
Dimas Oky Nugroho*** Komisaris Independen 11 9 81,82 13 9 69,23

*
Berhenti menjabat sejak 12 Maret 2018
**
Dibatalkan pengangkatannya sejak tanggal 08 Mei 2018
***
Dalam proses pemenuhan kelengkapan dokumen untuk mengikuti fit and proper test
PENGEMBANGAN KOMPETENSI DEWAN KOMISARIS

Pengembangan kompetensi Dewan Komisaris dapat dilihat pada Bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini.
292
Human Capital
Teknologi Informasi
SERTIFIKASI MANAJEMEN RISIKO

Di samping program peningkatan kompetensi, Dewan Komisaris juga mengikuti program Sertifikasi Manajemen Risiko. Pada
periode 2018, Dewan Komisaris yang telah lulus sertifikasi manajemen risiko sebagai berikut:
Nama Jabatan Sertifikasi
a. Refreshment USMR Level 5, BSMR, 9-10 Maret 2018

Mulya Effendi Komisaris Utama/Komisaris
b. Refreshment, BSMR, 1 Juli 2014
Siregar Independen
c. USMR Program Eksekutif Direksi, BSMR, 30 November 2007
a. Refreshment Level 5, LSPP, 28 Februari 2017
b. US Asessor Kompetensi, BNSP, 23 Februari 2017
Ramzi Ahmad c. Upgrading methodology Assesment for Asesor Kompetensi, LSPP, 3 Desember 2016
Zuhdi* d. Refreshment Level 5, BARA, 28 November 2014
e. US Asessor Kompetensi, BNSP, 10 Desember 2013
f. Refreshment Level 5, BARA, 10 Juli 2012
Bambang Komisaris Independen a. Refreshment Level 2, BARA, 24 Maret 2017
Widianto b. USMR Level 2, LSPP, 21 Desember 2013
c. USMR Level 1, LSPP, 14 Desember 2013
Dikdik Komisaris a. Refreshment USMR Level 4, Mandiri University, 23 September 2016
Yustandi** b. Refreshment USMR Level 4, BARA, 28 Februari 2014
c. USMR Level 4, LSPP, 28 Juli 2012
d. USMR Level 1, BSMR, 18 Februari 2006
Dimas Oky Komisaris Independen -
Nugroho***

KEBIJAKAN REMUNERASI DEWAN KOMISARIS
PROSEDUR PENETAPAN REMUNERASI

Prosedur penetapan remunerasi dan fasilitas lain (remuneration package) untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan
Pengawas Syariah merujuk pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 59/POJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam
Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Berdasarkan peraturan tersebut Komite Remunerasi
dan Nominasi dalam menetapkan remuneration package melaksanakan hal berikut:
a. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi.
b. Melakukan evaluasi terhadap kesesuaian antara kebijakan remunerasi dengan pelaksanaan kebijakan tersebut.
c. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris, Direksi,
Dewan Pengawas Syariah, Pejabat Eksekutif dan pegawai secara keseluruhan.
d. Hasil kajian Komite Remunerasi dan Nominasi kemudian diserahkan kepada Dewan Komisaris untuk dilakukan
pembahasan. Selanjutnya remunerasi disampaikan untuk mendapatkan persetujuan RUPS.
Komite Remunerasi Dewan Komisaris Rapat Umum

dan Nominasi Pemegang Saham
• Membuat Kajian • Pembahasan • Menetapkan

Penyusunan Remunerasi Remunerasi
Remunerasi
STRUKTUR REMUNERASI ANGGOTA DEWAN KOMISARIS

Kebijakan remunerasi dan fasilitas lainnya (remuneration package) ditetapkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST)
bagi Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah (DPS). Struktur remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan
RUPS antara lain meliputi:
a. Remunerasi yaitu penghasilan dalam bentuk keuangan (non natura) antara lain gaji, tunjangan (benefit), kompensasi
dalam bentuk saham, bonus dan bentuk remunerasi lainnya; dan
b. Fasilitas lain yaitu fasilitas yang diterima tidak dalam bentuk keuangan (natura), antara lain fasilitas perumahan, fasilitas
transportasi, fasilitas asuransi kesehatan, fasilitas telekomunikasi, dan fasilitas lainnya, yang dapat dimiliki maupun tidak
dapat dimiliki.
293
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
INDIKATOR PENETAPAN REMUNERASI DEWAN KOMISARIS

Dalam penetapan remuneration package tersebut Komite Remunerasi dan Nominasi telah memperhatikan:
a. Kinerja keuangan;
b. Pemenuhan pembentukan Penyisihan Penghapusan Aktiva;
c. Kewajaran dengan peer group; dan
d. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang BUS.
JUMLAH NOMINAL/KOMPONEN REMUNERASI DEWAN KOMISARIS

Jumlah nominal remunerasi yang diterima Dewan Komisaris selama tahun 2018, adalah sebagai berikut.
Jumlah yang diterima dalam 1 (satu) tahun
Jenis Remunerasi dan
Dewan Komisaris
Fasilitas lainnya
Orang Jutaan Rupiah
Remunerasi 4 5.303
Fasilitas lainnya*):
1. yang dapat dimiliki 1.894
2. yang tidak dapat dimiliki
Total 4 **) 7.197
*) dinilai dalam ekuivalen Rupiah.

**) Di pertengahan tahun 2018, terjadi rekomposisi Komisaris menjadi 4 orang
Keterangan:
1. Remunerasi yaitu penghasilan dalam bentuk keuangan (non natura) antara lain gaji, tunjangan (benefit), kompensasi dalam bentuk saham, bonus dan bentuk
remunerasi lainnya;
2. Fasilitas lain yaitu fasilitas yang diterima tidak dalam bentuk keuangan (natura), antara lain fasilitas perumahan, fasilitas transportasi, fasilitas asuransi kesehatan,
fasilitas telekomunikasi, dan fasilitas lainnya, yang dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki.
Remunerasi dalam satu tahun dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan adalah sebagai berikut.
Tabel Kelompok Jumlah Remunerasi Dewan Komisaris

Jumlah Remunerasi*) Jumlah Komisaris
Di atas Rp2 Milyar -
Di atas Rp1 Milyar - Rp2 Milyar 2
Di atas Rp500 juta - Rp1 Milyar 2
Rp500 juta ke bawah 3
*) yang diterima dalam bentuk keuangan (non natura)
KEPUTUSAN, REKOMENDASI DAN PELAKSANAAN TUGAS DEWAN KOMISARIS
KEPUTUSAN DEWAN KOMISARIS

Sampai dengan 31 Desember 2018, Dewan Komisaris telah mengeluarkan keputusan pengawasan dan penasehatan antara
lain terkait dengan:
a. Pembiayaan kepada Pihak Terkait Mandiri Syariah.
b. Perubahan Struktur Organisasi Mandiri Syariah.
c. Perubahan Susunan Komite-Komite Penunjang Dewan Komisaris.
d. Rencana Bisnis Bank Tahun 2019-2021.
e. Pelaksanaan Cuti Direksi.
f. Persetujuan Penunjukan SEVP Perseroan.
REKOMENDASI DAN PELAKSANAAN TUGAS DEWAN KOMISARIS

1. Laporan Kinerja Mandiri Syariah.
Selama tahun 2018, Mandiri Syariah masih fokus melakukan penyelesaian pembiayaan bermasalah dan penguatan
berbagai aspek antara lain business refocusing (the core: consumer dan pawning, the second core: corporate: integrate with Bank
Mandiri dan product differentiation, tactical segmen: commercial and business banking consolidation, increase fee based income
& increase saving, dan cross selling integrated sales), fixing the fundamental (penyesuaian struktur organisasi, refining business
process, islamic sector solution, peningkatan produktivitas dan efisiensi, dan sebagainya.) dan strengthen enablers (teknologi
informasi, human capital (peningkatan kapabilitas dan produktifitas), dan integrasi dengan Mandiri Group).
2. Teknologi Informasi (TI)

Dengan semakin berkembang dan kompleksnya fasilitas dan operasional yang diterapkan perbankan untuk memudahkan
pelayanan, maka akan semakin beragam dan kompleks pula adopsi teknologi yang dimiliki oleh suatu bank. Bank Syariah
Mandiri terus berinovasi dan menyesuaikan dengan kebutuhan bisnis yang dinamis. Teknologi Informasi (TI) semakin
294
Human Capital
Teknologi Informasi
mengambil peran strategis di industri perbankan. TI Direksi dan SEVP agar meningkatkan penyaluran
yang selama ini hanya dianggap sebagai pendukung pembiayaan yang menggunakan skema akad-akad selain
operasional, kini mulai berkembang dan berubah murabahah, melakukan komunikasi dengan Dewan
menjadi bagian yang penting dalam dunia perbankan. Pengawas Syariah (DPS) untuk menciptakan terobosan/
Untuk mendukung kemajuan suatu sistem perbankan inovasi produk dan aktivitas baru yang unik dan khas
yang semakin berkembang dan kompleks, mutlak syariah, serta memastikan produk dan aktivitas baru
dibutuhkan dukungan sistem TI yang optimal. Mandiri Syariah mendapatkan opini syariah terlebih
dahulu sebelum diimplementasikan.
Dengan penerapan TI yang tepat sasaran dapat
mengurangi adanya kesalahan manusia, proses internal, 6. Laporan Kinerja Kepatuhan.
dan waktu penyelesaian dalam memberikan hasil Dewan Komisaris melakukan pengawasan dan
dan bermanfaat untuk memberikan data yang cukup monitoring secara berkala terhadap fungsi kepatuhan
dalam pengambilan keputusan kedepannya. Melalui Mandiri Syariah antara lain melalui penyelenggaraan
implementasi program tersebut diharapkan dapat rapat dan laporan kepatuhan yang disampaikan unit
mengembangkan kapasitas dan kapabilitas teknologi kerja kepatuhan. Dewan Komisaris memberikan
informasi, dan memungkinkan untuk memenuhi setiap saran kepada Direksi dan SEVP agar meningkatkan
kebutuhan nasabah di tengah kondisi perubahan kapabilitas jajaran pegawai Mandiri Syariah serta
perilaku konsumen yang dipengaruhi oleh pesatnya meningkatkan fungsi kontrol yang kuat sehingga tidak
perkembangan teknologi informasi. terjadi pelanggaran terhadap ketentuan Regulator (zero
tolerance), memastikan dilakukan pengkinian terhadap
3. Sinergi Mandiri Group. ketentuan-ketentuan internal Mandiri Syariah sesuai
Dalam meningkatkan pertumbuhan bisnis Mandiri dengan peraturan yang dikeluarkan oleh Regulator
Syariah, Dewan Komisaris telah meminta Direksi dan dan/atau Pemerintah, melakukan otomasi dan/atau
SEVP untuk mengoptimalkan kekuatan dan keunggulan menetapkan workflow disertai pengendalian intern yang
yang dimiliki Bank Mandiri dan anak perusahaannya kuat terkait kewajiban penyampaian laporan Mandiri
(Mandiri Group), yaitu dengan melaksanakan sinergi. Syariah khususnya kepada Regulator guna memastikan
Dewan Komisaris juga meminta Direksi dan SEVP laporan yang disampaikan benar, valid, dan tepat waktu.
agar sinergi dengan Mandiri Group dilakukan dalam
aspek yang lebih luas antara lain pertumbuhan bisnis, 7. Implementasi Good Corporate Governance (GCG).
pengembangan SDM (dengan tetap mengedepankan Dewan Komisaris senantiasa memberikan saran kepada
perkembangan karir pegawai yang berasal dari internal Direksi dan SEVP untuk terus melakukan evaluasi
Mandiri Syariah), pengembangan teknologi informasi, dan penguatan terhadap praktek-praktek GCG dalam
dan lainnya. Dewan Komisaris secara intensif melakukan menjalankan kegiatan usaha Mandiri Syariah, sehingga
pengawasan dan pemberian nasihat agar pelaksanaan diharapkan Mandiri Syariah dapat tumbuh secara cepat,
inisiatif strategis sinergi dengan Mandiri Group dapat sehat, dan sustainable. Dewan Komisaris juga concern
terealisasi sesuai target yang telah ditetapkan. terhadap pemenuhan persetujuan dari Otoritas Jasa
Keuangan atas 1 (satu) orang Anggota Dewan Komisaris
4. Pengelolaan Sumber Daya Manusia. (yang saat ini masih dalam proses pemenuhan dokumen
Dewan Komisaris concern terhadap pengelolaan yang dipersyaratkan), sehingga diharapkan segera dapat
Human Capital sebagai faktor yang sangat penting menjalankan fungsi, tugas dan tanggung jawabnya
dalam mengembangkan perusahaan sesuai corporate masing-masing.
plan Mandiri Syariah. Oleh karena itu, Dewan
Komisaris meminta kepada Direksi dan SEVP untuk 8. Pemenuhan Komitmen Hasil Pemeriksaan OJK dan
mengoptimalkan penggunaan anggaran pendidikan Auditor Eksternal Lainnya.
dan pelatihan sebesar 5% dari biaya tenaga kerja guna Dalam rangka penguatan sistem pengendalian internal
meningkatkan kapabilitas SDM dan mempersiapkan Mandiri Syariah, Dewan Komisaris memberikan saran
calon leader Mandiri Syariah masa depan dari lingkungan kepada Direksi untuk menganalisa rootcause kelemahan-
internal Mandiri Syariah, meningkatkan efisiensi dan kelemahan yang terjadi, melakukan perbaikan secara
produktivitas pegawai, melakukan rotasi dan mutasi, cepat dan sistematis, meningkatkan implementasi
memberikan reward dan punishment yang cepat dan sistem pengendalian intern yang dilakukan oleh unit-
tepat, dan sebagainya. unit yang termasuk lines of defense dan menguatkan
implementasi strategi anti fraud.
5. Kepatuhan terhadap Prinsip Syariah.
Dewan Komisaris concern terhadap kepatuhan Mandiri 9. Tingkat Kesehatan Mandiri Syariah
Syariah terhadap implementasi prinsip-prinsip syariah, Dalam rangka meningkatkan kinerja Mandiri Syariah
antara lain dengan meminta Direksi dan SEVP agar dan memitigasi risiko, Dewan Komisaris telah meminta
memastikan penggunaan akad-akad telah sesuai dengan Direksi untuk segera melakukan pemenuhan kebutuhan
prinsip syariah. Selain itu, Dewan Komisaris juga meminta dan peningkatan kapabilitas sumber daya manusia,
295
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
meningkatkan penyaluran pembiayaan segmen retail 1. Dewan Komisaris menyampaikan laporan kinerja Dewan
banking dan menetapkan fokus penyaluran pembiayaan Komisaris untuk dievaluasi oleh Pemegang Saham dalam
segmen wholesale banking kepada targeted market dan RUPS.
targeted customer baik dilakukan oleh Mandiri Syariah 2. Kinerja Dewan Komisaris ditentukan berdasarkan
maupun melalui kerja sama dengan Perusahaan Induk. indikator yang telah ditetapkan yang sesuai dengan
tugas serta kewajiban Dewan Komisaris.
3. Hasil evaluasi kinerja masing-masing Anggota Dewan
PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS
Komisaris secara Self Assessment menjadi salah satu
dasar pertimbangan bagi Pemegang Saham untuk
PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS BERDASARKAN
memberhentikan dan/atau menunjuk kembali Anggota
SELF ASSESSMENT
Dewan Komisaris yang bersangkutan. Hasil evaluasi
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dilakukan melalui Self
kinerja tersebut merupakan sarana penilaian serta
Assessment atas kinerja Dewan Komisaris dan dilaporkan
dan dipertanggungjawabkan oleh RUPS. peningkatan efektivitas Dewan Komisaris.
PROSEDUR PELAKSANAAN PENILAIAN KINERJA DEWAN KRITERIA PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS
KOMISARIS Kriteria evaluasi yang digunakan untuk menilai kinerja
Prosedur penilaian kinerja Dewan Komisaris yang Dewan Komisaris adalah sebagai berikut.
dilaksanakan melalui RUPS adalah sebagai berikut:
No. Indikator Bobot Penilaian
1 Dewan Komisaris menyelenggarakan Rapat secara berkala minimal 1 (satu) kali dalam sebulan. 12,5%
Dewan Komisaris melaksanakan peningkatan pengetahuan, keahlian, dan kemampuan melalui keikutsertaan
2 12,5%
dalam seminar/pelatihan yang sesuai dengan bidang tugasnya minimal 1 (satu) kali dalam setahun.
3 Dewan Komisaris melakukan evaluasi terhadap kinerja Mandiri Syariah terhadap pencapaian rencana bisnis bank. 12,5%
Dewan Komisaris menyusun dan menyampaikan Laporan Pengawasan Rencana Bisnis Bank kepada Regulator
4 12,5%
secara berkala 2 (dua) kali dalam setahun.
Dewan Komisaris me-review, mengevaluasi, dan memberikan persetujuan terhadap hal-hal yang wajib mendapat
persetujuan Dewan Komisaris berdasarkan perundang-undangan yang berlaku dan Anggaran Dasar Mandiri
5
Syariah, antara lain:

a. Rencana Bisnis Bank (RBB)
12,5%
b. Penunjukkan Kantor Akuntan Publik dan Akuntan Publik yang akan melakukan audit terhadap laporan

keuangan Mandiri Syariah dengan terlebih dahulu meminta persetujuan RUPS.

c. Pemberian pembiayaan kepada Pihak Terkait.
d. Perubahan Struktur Organisasi Mandiri Syariah.
Dewan Komisaris memastikan terselenggaranya prinsip dan praktik good corporate governance pada seluruh
6 12,5%
jenjang organisasi.
7 Dewan Komisaris memastikan tingkat kesehatan Bank memiliki predikat komposit 2 (memadai). 12,5%
Dewan Komisaris memastikan Komite-Komite Penunjang Dewan Komisaris (Komite Audit, Komite Pemantau
8 Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi) telah menjalankan tugas dan fungsinya dengan baik dan efektif sesuai 12,5%
dengan ketentuan yang berlaku.
PIHAK YANG MELAKUKAN PENILAIAN KINERJA

Dewan Komisaris melakukan penilaian atas kinerja Dewan Komisaris selama tahun 2018 secara mandiri (Self Assessment).
HASIL PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS

No. Indikator Bobot Penilaian Pencapaian
Dewan Komisaris menyelenggarakan Rapat secara berkala minimal 1 (satu) kali dalam
1 12,5% 100%
sebulan.
Dewan Komisaris melaksanakan peningkatan pengetahuan, keahlian, dan kemampuan
2 melalui keikutsertaan dalam seminar/pelatihan yang sesuai dengan bidang tugasnya minimal 12,5% 100%
1 (satu) kali dalam setahun.
Dewan Komisaris melakukan evaluasi terhadap kinerja Mandiri Syariah terhadap pencapaian
3 12,5% 100%
rencana bisnis bank.
Dewan Komisaris menyusun dan menyampaikan Laporan Pengawasan Rencana Bisnis Bank
4 12,5% 100%
kepada Regulator secara berkala 2 (dua) kali dalam setahun.
296
Human Capital
Teknologi Informasi
No. Indikator Bobot Penilaian Pencapaian
Dewan Komisaris me-review, mengevaluasi, dan memberikan persetujuan terhadap hal-hal

yang wajib mendapat persetujuan Dewan Komisaris berdasarkan perundang-undangan yang
5 berlaku dan Anggaran Dasar Mandiri Syariah, antara lain:
a. Rencana Bisnis Bank (RBB)
b. Penunjukkan Kantor Akuntan Publik dan Akuntan Publik yang akan melakukan 12,5% 100%
audit terhadap laporan keuangan Mandiri Syariah dengan terlebih dahulu meminta
persetujuan RUPS.
c. Pemberian pembiayaan kepada Pihak Terkait.
d. Perubahan Struktur Organisasi Mandiri Syariah.
Dewan Komisaris memastikan terselenggaranya prinsip dan praktik good corporate governance
6 12,5% 100%
pada seluruh jenjang organisasi.
7 Dewan Komisaris memastikan tingkat kesehatan Bank memiliki predikat komposit 2 (memadai). 12,5% 100%
Dewan Komisaris memastikan Komite-Komite Penunjang Dewan Komisaris (Komite Audit,
8 Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi) telah menjalankan tugas dan 12,5% 100%
fungsinya dengan baik dan efektif sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS MELALUI SELF ASSESSMENT GCG SESUAI KETENTUAN OJK
Penilaian kinerja Dewan Komisaris juga dilakukan melalui Self Assesment GCG yang disampaikan kepada OJK berdasarkan
pada pada Surat Edaran OJK No.10/SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha
Syariah. Pelaksanaan Self Assessment GCG ini dilaksanakan secara periodik setiap semester yang dilaporkan kepada OJK
untuk mendapatkan persetujuan.
PROSEDUR PELAKSANAAN PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS

Pelaksanaan assessment kinerja Dewan Komisaris termasuk di dalam pelaksanaan Self Assessment GCG Bank yang dilakukan
secara berkala setiap semester.
KRITERIA PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS

Kriteria Self Assessment Dewan Komisaris terkait pelaksanaan GCG dibagi menjadi 3 (tiga) kelompok yaitu Governance Structure,
Governance Process dan Governance Outcome.
PIHAK YANG MELAKUKAN PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS

Pihak yang melakukan Self Assessment GCG adalah Direksi dan Dewan Komisaris yang harus mendapatkan persetujuan dan
pengawasan dari OJK.
HASIL PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS

Hasil penilaian Self Assessment pelaksanaan Good Corporate Governance tahun 2018 Mandiri Syariah, peringkat 1 atau SANGAT
BAIK.
PENILAIAN KINERJA KOMITE DI BAWAH DEWAN KOMISARIS DAN DASAR PENILAIANNYA

Dalam rangka meningkatkan peran Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan, Dewan Komisaris telah
membentuk 3 (tiga) komite yaitu:
1. Komite Audit
2. Komite Remunerasi dan Nominasi
3. Komite Pemantau Risiko
Komite Audit memiliki tugas dan tanggung jawab untuk membantu Dewan Komisaris melakukan pengawasan terhadap Bank,
terutama dalam menjalankan tugas dan fungsi pengawasan atas hal-hal yang terkait dengan informasi keuangan, sistem
pengendalian internal (Internal Control System), serta efektivitas pemeriksaan oleh internal dan auditor eksternal. Sepanjang
tahun 2018, Komite Audit telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. Dengan dasar penilaiannya bahwa
Komite Audit telah melaksanakan rapat sebanyak 13 (tiga belas) kali dan menjalankan tugasnya yang antara lain:
1. Kajian atas Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Internal Audit Group.
2. Review Usulan Penunjukkan Kembali Kantor Akuntan Publik Tanuredja, Wibisono, Rintis & Rekan untuk Melakukan Audit
Laporan KeuanganTahunan Mandiri Syariah Tahun Buku 2018.
3. Hasil Penelaahan atas Laporan Keuangan Publikasi Mandiri Syariah.
4. Review atas Laporan Pos-Pos Tertentu Mandiri Syariah.
297
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki tugas dan 4. Tidak lagi memenuhi persyaratan perundang-
tanggung jawab untuk membantu Dewan Komisaris undangan yang berlaku.
melaksanakan bidang yang berkaitan dengan remunerasi 5. Meninggal dunia.
dan nominasi terhadap anggota Direksi dan Dewan 6. Diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS.
Komisaris. Sepanjang tahun 2018, Komite Remunerasi dan
Nominasi telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya
dengan baik. Dengan dasar penilaiannya bahwa Komite DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Remunerasi dan Nominasi telah melaksanakan rapat Dewan Pengawas Syariah (DPS) sebagai badan independen yang
sebanyak 6 (enam) kali dan menjalankan tugasnya yang direkomendasikan DSN-MUI yang berada di Lembaga Keuangan
antara lain: Syariah (LKS), bertugas mengawasi agar produk dan jasa yang
1. Pembahasan POJK No. 45/POJK.03/2015 tentang ditawarkan serta kegiatan operasioanl berjalan sesuai dengan
Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi ketentuan syariah serta memastikan implementasi pelaksanaan
Bagi Bank Umum. Fatwa Dewan Syariah Nasional di Lembaga Keuangan Syariah.
2. Review SKB mengenai Fasilitas Tunjangan Pengurus
Bank dan Usulan Pergantian Anggota DPS. Dalam hal pelaksanaan tugas pengawasan, DPS bekerja
3. Remunerasi Direksi Mandiri Syariah. sama dengan Satuan Kerja Kepatuhan dan Satuan Kerja Audit
4. Nominasi SEVP Mandiri Syariah. Intenal untuk memastikan pelaksanaan kepatuhan Bank
terhadap prinsip syariah. Secara garis besar Dewan Pengawas
Komite Pemantau Risiko memiliki tugas dan tanggung jawab Syariah (DPS) melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai
jawab melakukan pengawasan dan pemberian nasihat dengan prinsip-prinsip Good Corporate Governance (GCG) serta
kepada Direksi terkait manajemen risiko Bank. Sepanjang memberikan nasihat dan saran kepada Direksi terkait dengan
tahun 2018, Komite Pemantau Risiko telah menjalankan pelaksanaan kegiatan Bank agar sesuai dengan prinsip syariah.
tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. Dengan Dewan Pengawas Syariah diangkat dan disahkan melalui RUPS
dasar penilaiannya bahwa Komite Pemantau Risiko telah sesuai dengan rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional (DSN).
melaksanakan rapat sebanyak 36 (tiga puluh enam) kali dan
menjalankan tugasnya yang antara lain: TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN
PENGAWAS SYARIAH
1. Kajian (Review) dan Masukan Terhadap Laporan Hasil 1. Mengawasi dan memastikan kesesuaian kegiatan
Pemeriksaan Market Conduct Mandiri Syariah oleh operasional bank terhadap fatwa yang dikeluarkan oleh
Otoritas Jasa Keuangan Tahun 2017. DSN-MUI.
2. Kajian (Review) atas portofolio Nasabah Pembiayaan 2. Menilai dan memastikan pemenuhan aspek syariah
Kategori Watchlist Segmen Wholesale Banking Periode terhadap pedoman operasional, dan produk yang
Pencairan Tahun 2015-2017 Sebagai Upaya Mitigasi dikeluarkan bank.
Risiko Kredit/Pembiayaan Mandiri Syariah. 3. Memberikan opini dari aspek syariah terhadap
3. Kajian (Review) Atas Peringkat Risk Profile Mandiri Syariah pelaksanaan operasional bank secara keseluruhan
Pada Subsidiaries Risk Profile (Integrated Risk Profile) dalam laporan publikasi bank.
Mandiri Group Periode Triwulanan IV Tahun 2017. 4. Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional –Majelis
4. Kajian (Review) Atas Rencana Aksi Keuangan Ulama Indonesia produk baru bank yang belum ada
Berkelanjutan (RAKB) Mandiri Syariah. fatwanya.
5. Melakukan review secara berkala atas pemenuhan
prinsip syariah terhadap mekanisme penghimpunan
MEKANISME PENGUNDURAN DIRI DAN dana dan penyaluran dana serta pelayanan bank.
PEMBERHENTIAN DEWAN KOMISARIS 6. Menyampaikan laporan hasil pengawasan syariah
Berdasarkan Anggaran Dasar Mandiri Syariah, Dewan sekurang-kurangnya setiap 6 (enam) bulan kepada
Komisaris berhak mengundurkan diri dari jabatannya Direksi, Komisaris, Dewan Syariah Nasional dan Otoritas
dengan memberitahukan secara tertulis mengenai maksud Jasa Keuangan.
tersebut kepada Perseroan sekuranganya 30 (tiga puluh) 7. Menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan
hari sebelum tanggal pengunduran dirinya. tugas dan tanggung jawabnya secara optimal.
Jabatan anggota Dewan Komisaris berakhir apabila: 8. Meminta data dan informasi terkait aspek syariah dari
1. Jangka waktu jabatannya berakhir. satuan kerja bank dalam rangka pelaksanaan tugas DPS.
2. Kehilangan kewarganegaraan Indonesia.
3. Mengundurkan diri.
298
Human Capital
Teknologi Informasi
KOMPOSISI DAN DASAR PENGANGKATAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Tabel Penilaian Kemampuan dan Kepatutan

Prof. Dr. (HC) Otoritas Jasa
Ketua Akta No. 07 tanggal 5 April 2016 5 April 2017
K. H. Ma’ruf Amin Keuangan
- Akta No. 24, tanggal 8 September 1999
Otoritas Jasa - Akta No. 10 tanggal. 19 Juni 2008
Dr. H. Mohamad Hidayat Anggota 5 April 2017
Keuangan - Akta No. 19 tanggal 28 Juni 2011
- Akta No. 07 tanggal 5 April 2016
- Akta No. 10 tanggal 3 Juli 2001
Dr. H. Muhammad Syafii Otoritas Jasa - Akta No. 10 tanggal 19 Juni 2008
Anggota 5 April 2017
Antonio, M.Ec Keuangan - Akta No. 19 tanggal 28 Juni 2011
- Akta No. 07 tanggal 5 April 2016
KEBIJAKAN RANGKAP JABATAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH

Anggota DPS hanya dapat merangkap jabatan sebagai anggota DPS paling banyak pada 4 (empat) lembaga keuangan syariah
lain atau jumlah lain yang ditetapkan dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Tabel Rangkap Jabatan Dewan Pengawas Syariah

Nama Perusahaan/
Nama Jabatan Jabatan pada Perusahaan/Instansi Lain
Instansi Lain
Ketua Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat

Ketua Dewan Pengawas Syariah BNI Syariah
Prof. Dr. (HC) K. H. Ma’ruf Amin Ketua
Ketua Dewan Pengawas Syariah Bank Mega Syariah
Ketua Dewan Pengawas Syariah BNI Life
Ketua Dewan Pengawas Syariah PT BRIngin Life Syariah
Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Asuransi Manulife
Dr. H. Mohamad Hidayat Anggota Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Asuransi Allianz Syariah
Anggota Dewan Pengawas Syariah PT BRIngin Life Syariah
Anggota Dewan Pengawas Syariah UUS BTN Syariah
Dr. H. Muhammad Syafii Antonio, Pimpinan STEI Tazkia

Anggota
M.Ec Anggota Dewan Pengawas Syariah Schroders Investment Management
RAPAT DEWAN PENGAWAS SYARIAH
AGENDA, TANGGAL DAN PESERTA RAPAT DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Tabel Rapat Dewan Pengawas Syariah

Hadir/Tidak Alasan
No. Tanggal Agenda Rapat Peserta Rapat
Hadir Ketidakhadiran
- Prof. Dr. (HC) K. H. Ma’ruf Amin Hadir -
23
Konsultasi tentang Penjelasan Opini DPS tentang Dana - Dr. H. Mohamad Hidayat Hadir
1. Februari
Sosial. - Dr. H. Muhammad Syafii Hadir
2018
Antonio, M.Ec
1. Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian - Prof. Dr. (HC) K. H. Ma’ruf Amin Hadir -
26
Remunerasi bagi BUS dan UUS (POJK No. 59/ - Dr. H. Mohamad Hidayat Hadir
2. Februari
POJK.3/2017). - Dr. H. Muhammad Syafii Hadir
2018
2. Highlight Hasil UP DPS Mandiri Syariah Tahun 2017. Antonio, M.Ec
27
- Dr. H. Mohamad Hidayat Hadir
3. Februari Kerja sama Uang Elektronik (White Label E-money)
- Dr. H. Muhammad Syafii Hadir
2018
Antonio, M.Ec
4. 8 Mei 2018 Konsultasi Scom dengan MH.
Antonio, M.Ec
299
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Hadir/Tidak Alasan
No. Tanggal Agenda Rapat Peserta Rapat
Hadir Ketidakhadiran
Konsultasi dengan MH perihal permohonan Opini DPS - Prof. Dr. (HC) K. H. Ma’ruf Amin Hadir -
22 Mei perihal Program Kerjasama (PKS) Pemberian Beasiswa - Dr. H. Mohamad Hidayat Hadir
5.
2018 Kepada Anak-anak Yatim dan/atau Piatu Dari Pegawai - Dr. H. Muhammad Syafii Hadir
atau Pensiunan Mandiri Syariah yang Meninggal Dunia. Antonio, M.Ec
Rapat DPS bersama Direksi: - Prof. Dr. (HC) K. H. Ma’ruf Amin Hadir -
1. Tindak lanjut atas surat OJK kepada Direksi No. - Dr. H. Mohamad Hidayat Hadir
S-61/PB.132/2018 tanggal 24 April 2018 tentang - Dr. H. Muhammad Syafii Hadir
Laporan Hasil Pengawasan DPS Periode Semester II Antonio, M.Ec
Tahun 2017.
2. Tindak lanjut atas surat OJK kepada Direksi No.
S-70/PB.132/2018 tanggal 15 Mei 2018 tentang
Laporan Pelaksanaan GCG PT Bank Syariah Mandiri
Tahun 2017.
3. Permohonan Opini DPS perihal Program Kerjasama
(PKS) Pemberian Beasiswa Kepada Anak-anak
Yatim dan/atau Piatu Dari Pegawai atau Pensiunan
23 Mei
6. Mandiri Syariah yang Meninggal Dunia.
2018
4. Permohonan Opini DPS Perihal Import General
Facility
a. LC Wakalah bil Ujroh
b. LC Murabahah
c. LC Kafalah bil Ujroh
d. Penyelesaian Hutang Impor (Non LC)
5. Permohonan Opini DPS Perihal Distributor Financing
a. iB-DF Hawalah Bil Ujroh
b. iB-DF Kafalah Bil Ujroh
6. Permohonan Opini DPS Perihal Skema Forfaiting
dengan Menggunakan Anjak Piutang Syariah dalam
Ekspor disertai Wa’d.
17
Permohonan Opini DPS perihal Skema Akad Joint - Dr. H. Mohamad Hidayat Hadir
7. September
Financing (JF) dan Contract Asset Purchase (CAP). - Dr. H. Muhammad Syafii Hadir
2018
Antonio, M.Ec
16 Oktober Permohonan Opini DPS perihal Skema Akad Joint - Dr. H. Mohamad Hidayat Hadir
8.
2018 Financing (JF) dan Contract Asset Purchase (CAP). - Dr. H. Muhammad Syafii Hadir
Antonio, M.Ec
19
9. November Konsultasi tentang Repo Syariah
2018
Antonio, M.Ec
FREKUENSI DAN KEHADIRAN RAPAT DEWAN PENGAWAS SYARIAH

Selama tahun 2018, Dewan Pengawas Syariah telah melaksanakan rapat sebanyak 9 (sembilan) kali. Adapun frekuensi
kehadiran rapat masing-masing anggota Dewan Pengawas Syariah adalah sebagai berikut.
Tabel Frekuensi dan Kehadiran Rapat Dewan Pengawas Syariah

Rapat Dewan Pengawas Syariah
Nama Jabatan Jumlah dan (%) Kehadiran
Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran %
Prof. Dr. (HC) 9 9 100%
Ketua
K. H. Ma’ruf Amin
Dr. H. Mohamad Hidayat Anggota 9 9 100%
Dr. H. Muhammad Syafii 9 9 100%
Anggota
Antonio, M.Ec
KEBIJAKAN REMUNERASI DEWAN PENGAWAS SYARIAH

300
Human Capital
Teknologi Informasi

d. Hasil kajian Komite Remunerasi dan Nominasi kemudian diserahkan kepada Dewan Komisaris untuk dilakukan
pembahasan. Selanjutnya remunerasi disampaikan untuk mendapatkan persetujuan RUPS.


Remunerasi
STRUKTUR REMUNERASI ANGGOTA DEWAN PENGAWAS INDIKATOR PENETAPAN REMUNERASI DEWAN

SYARIAH PENGAWAS SYARIAH
Kebijakan remunerasi dan fasilitas lainnya (remuneration Dalam penetapan remuneration package tersebut Komite
package) yang ditetapkan Rapat Umum Pemegang Saham Remunerasi dan Nominasi telah memperhatikan:
Tahunan (RUPST) bagi Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan 1. Kinerja keuangan;
Pengawas Syariah (DPS). Kebijakan remunerasi dan fasilitas 2. Pemenuhan pembentukan Penyisihan Penghapusan
lainnya yang ditetapkan RUPS antara lain meliputi: Aktiva;
a. Remunerasi yaitu penghasilan dalam bentuk keuangan 3. Kewajaran dengan peer group; dan
(non natura) antara lain gaji, tunjangan (benefit), 4. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang
kompensasi dalam bentuk saham, bonus dan bentuk BUS.
remunerasi lainnya; dan
b. Fasilitas lain yaitu fasilitas yang diterima tidak dalam JUMLAH NOMINAL/KOMPONEN REMUNERASI DEWAN
bentuk keuangan (natura), antara lain fasilitas PENGAWAS SYARIAH
perumahan, fasilitas transportasi, fasilitas asuransi Jumlah nominal remunerasi yang diterima oleh Dewan
kesehatan, fasilitas telekomunikasi, dan fasilitas lainnya, Pengawas Syariah selama tahun 2018, adalah sebagai
yang dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki. berikut:

DPS
Fasilitas lainnya
Orang Jutaan Rupiah
Remunerasi 3 1.905
1. Yang dapat dimiliki 15
2. Yang tidak dapat dimiliki
Total 3 1.920
Keterangan:
remunerasi lainnya;
2. Fasilitas lain yaitu fasilitas yang diterima tidak dalam bentuk keuangan (natura), antara lain fasilitas perumahan, fasilitas transportasi, fasilitas asuransi kesehatan,
fasilitas telekomunikasi, dan fasilitas lainnya, yang dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki
Remunerasi dalam satu tahun dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan adalah sebagai berikut:
Tabel Kelompok Jumlah Remunerasi Dewan Pengasan Syariah

Jumlah Remunerasi*) Jumlah Dewan Pengawas Syariah
Di atas Rp2 Milyar -
Di atas Rp1 Milyar - Rp2 Milyar -
Di atas Rp500 juta - Rp1 Milyar 1
Rp500 juta kebawah 3
*) yang diterima dalam bentuk keuangan (non natura)
301
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
KEPUTUSAN, REKOMENDASI DAN PELAKSANAAN b. Hasil pengawasan terhadap kegiatan Bank meliputi
TUGAS DEWAN PENGAWAS SYARIAH penghimpunan dana, penyaluran dana, serta pelayanan
Sesuai dengan PBI No. 11/33/PBI/2009 dan SE BI No. 12/13/ jasa Bank. Bentuk pengawasan berupa; analisis Laporan
DPbS. Dewan Pengawas Syariah melaksanakan pengawasan Hasil Audit Intern, penetapan dan pemeriksaan jumlah
terhadap kegiatan Bank dengan melakukan: uji petik transaksi, review terhadap Standard Operational
1. Menganalisis laporan yang disampaikan oleh dan/atau yang Procedure (SOP) terkait aspek Syariah.
diminta dari Direksi, pelaksana fungsi audit intern dan/atau c. Opini Umum DPS terhadap operasional Bank per
fungsi kepatuhan untuk mengetahui kualitas pelaksanaan periode. Periode I yaitu 1 Januari 2018 sampai
pemenuhan Prinsip Syariah atas kegiatan penghimpunan dengan 30 Juni 2018 dan periode II yaitu 1 Juli 2018
dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank. sampai dengan 31 Desember 2018.
Pada 13 (tiga belas) kali pelaksanaan uji petik selama tahun d. Opini DPS terhadap kegiatan penghimpunan dana,
2018, DPS Mandiri Syariah melakukan koordinasi dengan penyaluran dana, serta pelayanan jasa Bank. Dengan
unit kerja Internal Audit dan Shariah Compliance untuk menyajikan data berupa: jumlah SE (Surat Edaran),
mengumpulkan data dan informasi terhadap cabang data pembiayaan serta opini DPS atas produk baru
tertentu, sebelum uji petik itu sendiri dilaksanakan. Hal Bank. Pada tahun 2018 DPS telah mengeluarkan
ini dimaksudkan agar DPS sudah memiliki informasi yang 12 (dua belas) opini Syariah, dengan rincian pada
utuh atas suatu cabang, sehingga lebih fokus pada saat semester I sebanyak 3 (tiga) opini Syariah dan semester
pelaksanaan uji petik. II sebanyak 9 (sembilan) opini Syariah. Adapun Opini
2. Menetapkan jumlah uji petik (sampel) transaksi yang yang dikeluarkan DPS adalah sebagai berikut:
akan diperiksa dengan memperhatikan kualitas − Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/01/DPS/01/2018
pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah dari masing- tanggal 2 Januari 2018 perihal Produk dan
masing kegiatan. Pada setiap awal tahun, DPS Mandiri Operasional Mandiri Syariah tahun 2017.
Syariah melakukan rapat internal DPS untuk menentukan − Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/02/DPS/II/2018
beberapa cabang yang akan diuji petik. tanggal 26 Februari 2018 perihal Penjelasan Opini
3. Memeriksa dokumen transaksi yang diuji petik untuk DPS No. 19/07/DPS/XI/2017 Tentang Pengelolaan
mengetahui pemenuhan Prinsip Syariah sebagaimana Dana Sosial.
dipersyaratkan dalam ketentuan internal Bank yang − Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/03/DPS/V/2018
berlaku. Fokus pemeriksaan DPS Mandiri Syariah adalah tanggal 18 Mei 2018 perihal Penggunaan Dana
terhadap pemenuhan aspek-aspek syariah/sharia Sosial Untuk Program Beasiswa Anak Yatim/Piatu
compliance. Antara lain: Dari Pegawai Atau Pensiunan Mandiri Syariah
a. kesesuaian akad yang digunakan, yang Sudah Meninggal.
b. terpenuhinya unsur-unsur akad dimaksud pada − Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/04/DPS/VII/2018
suatu skim pembiayaan, tanggal 6 Agustus 2018 Perihal Distributor Financing .
c. pemeriksaan terhadap Surat Persetujuan − Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/05/DPS/
Permohonan Pembiayaan (SP3), Nota Analisa VII/2018 tanggal 6 Agustus 2018 Perihal Import
Pembiayaan (NAP), Akad dan Akta Notariel. General Facility.
4. Melakukan inspeksi, pengamatan, permintaan − Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/06/DPS/
keterangan dan/atau konfirmasi kepada pegawai Bank VII/2018 tanggal 6 Agustus 2018 Perihal Skema
dan/atau nasabah untuk memperkuat hasil pemeriksaan Forfeiting Menggunakan Anjak Piutang Syariah
dokumen; Disertai Wa’d.
5. Melakukan review terhadap ketentuan internal yang − Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/07/DPS/
berlaku terkait aspek syariah apabila terdapat indikasi VII/2018 tanggal 6 Agustus 2018 Perihal Rekening
ketidaksesuaian pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah; Berkah Dan Web Berkah (Berbagi Sedekah).
6. Memberikan pendapat syariah atas kegiatan − Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/08/DPS/IX/2018
penghimpunan dana dan penyaluran dana serta tanggal 24 September 2018 Perihal Layanan
pelayanan jasa Bank. Opini Syariah DPS khusus untuk hal Capital Market Services.
ini menjadi suatu persyaratan yang harus dipenuhi oleh − Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/09/DPS/IX/2018
Mandiri Syariah dalam rangka pemenuhan persyaratan tanggal 25 September 2018 perihal Produk dan
proses audit laporan keuangan tahunan Mandiri Syariah Operasional Bank Syariah Mandiri Periode 1
oleh KAP. Januari 2018 Sampai Dengan 31 Juli 2018.
7. Melaporkan hasil pengawasan Dewan Pengawas Syariah − Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/10/DPS/X/2018
kepada Direksi dan Dewan Komisaris. Laporan ini tanggal 11 Oktober 2018 perihal Penggunaan
memuat dokumentasi kegiatan DPS yang disusun secara Dana Sosial untuk Waqf Link Sukuk yang
semesteran. Yang memuat, antara lain: diterbitkan oleh Badan Wakaf Indonesia (BWI).
a. Hasil pengawasan terhadap proses pengembangan − Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/12/DPS/
produk baru Bank meliputi tujuan, karakteristik, XII/2018 tanggal 14 Desember 2018 perihal
akad dalam produk, kesesuaiannya dengan Fatwa Aktifitas Tarik Tunai Tanpa Kartu (Cardless
DSN- MUI, review system dan prosedur produk baru. Withdrawal) di ATM Mandiri Syariah.
302
Human Capital
Teknologi Informasi
− Opini DPS No. 20/13/DPS/XII/2018 tanggal 28 Hal ini dimaksudkan agar semua pejabat Area dan Cabang/
Desember 2018 perihal Produk dan Operasional Branch memahami dan mengenali kembali skema produk
Bank Syariah Mandiri Periode 1 Januari 2018 dan jasa perbankan syariah. Termasuk akad-akad standar
sampai dengan 31 Desember 2018. yang digunakan dalam produk pendanaan, pembiayaan
dan jasa. Sehingga harapannya dari sisi bisnis tetap tumbuh
e. Metodologi dan teknik pengambilan uji sampel dan dari aspek syariah terpenuhi (shariah compliance).
pemeriksaan Pada tahun 2018 DPS telah melakukan
uji petik/pengawasan langsung ke 13 lokasi yaitu: Untuk menunjang semua pencapaian di atas, DPS secara
− Area Jember moral spiritual memiliki kewajiban untuk menyampaikan
− Cabang Gresik motivasi dan arahan kepada semua pejabat Area, Cabang/
− Cabang Tasikmalaya Branch dan semua pegawai cabang agar senantiasa
− Cabang Sumedang mengedepankan akhlak/etika islami dalam menjalankan
− Cabang Meulaboh semua tugas dan tanggung jawab yang menjadi amanah
− Area Solo Perusahaan. Karena hal inilah yang menjadi nilai tambah
− Area Palu sekaligus kekuatan yang sangat fundamental bagi Syariah
− Cabang Cianjur Mandiri, terlebih Bank Syariah Mandiri memiliki Corporate
− Area Palembang Plan 2016-2020, yang diperkuat dengan internalisasi budaya
− Cabang Denpasar PIP (Produktif, Peduli, Inovatif), Bank Syariah Mandiri
− Cabang Tegal menjadi bank “Terdepan, Modern, Menenteramkan”.
− Cabang Malang
− Area Medan PENILAIAN KINERJA DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Penilaian kinerja Dewan Pengawas Syariah dilakukan melalui
Dengan konsentrasi uji petik yaitu dokumen transaksi Self assesment GCG yang disampaikan kepada Otoritas Jasa
pendanaan, pembiayaan dengan basis akad: Keuangan berdasarkan pada Surat Edaran OJK No. 10/
− Wadiah SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum
− Murabahah. Syariah dan Unit Usaha Syariah. Pelaksanaan Self Assessment
− Mudharabah. GCG ini dilaksanakan secara periodik setiap semester yang
− Musyarakah dilaporkan kepada OJK untuk mendapatkan persetujuan.
− Musyarakah Mutanaqisah.
− Ijarah PROSEDUR PELAKSANAAN PENILAIAN KINERJA DEWAN
− Ijarah Muntahiya Bittamlik. PENGAWAS SYARIAH
− Line Facility Pelaksanaan assessment kinerja Dewan Pengawas Syariah
− Pembiayaan Take Over, baik dari Lembaga termasuk di dalam pelaksanaan self assessment GCG Bank
Keuangan Konvensional maupun Lembaga yang dilakukan secara berkala setiap semester.
Keuangan Syariah.
KRITERIA PENILAIAN KINERJA DEWAN PENGAWAS SYARIAH
− Pembiayaan dengan tujuan Refinancing
Kriteria Self Assessment Dewan Pengawas Syariah terkait
− Pembiayaan kepada koperasi
pelaksanaan GCG dibagi menjadi 3 (tiga) kelompok yaitu
− Formulir Pembukaan Rekening Tabungan, Giro
Governance Structure, Governance Process dan Governance
dan Deposito
Outcome.
Guna melengkapi proses pemeriksaan, DPS juga
meminta dan mempelajari hasil temuan Internal
PIHAK YANG MELAKUKAN PENILAIAN KINERJA DEWAN
Audit Group (IAG) dari masing-masing Kantor PENGAWAS SYARIAH
Cabang yang diuji petik. Pihak yang melakukan Self Assessment GCG adalah Direksi
8. Meningkatkan Pemahaman Praktek Perbankan Syariah dan Dewan Komisaris yang harus mendapatkan persetujuan
Hal penting lainnya adalah pada saat melakukan Uji dan pengawasan dari OJK.
Petik DPS Mandiri Syariah melakukan dialog dengan
pimpinan dan pegawai cabang, untuk menganilsa lebih HASIL PENILAIAN KINERJA DEWAN PENGAWAS SYARIAH
dalam kendala-kendala bisnis dan operasional cabang Hasil penilaian self assessment pelaksanaan Good Corporate
yang berkaitan dengan aspek syariah sehinggan dapat Governance tahun 2018 Mandiri Syariah mendapat peringkat 1.
dipastikan kesesuaian dengan prinsip syariah.
MEKANISME PENGUNDURAN DIRI DAN
Selain itu DPS juga memberikan arahan dan penguatan PEMBERHENTIAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH
materi “Akad dan Produk Perbankan Syariah” kepada Jabatan anggota DPS berakhir apabila:
para Manajer yang berada di Area, Cabang/Branch dan 1. Jangka waktu jabatannya berakhir.
semua pegawai Cabang/Branch, dengan mengadakan 2. Kehilangan kewarganegaraan Indonesia.
Forum Klinik Syariah untuk menjawab keluhan sekaligus 3. Mengundurkan diri.
menerima masukan yang dapat memperbaiki kualitas 4. Tidak lagi memenuhi persyaratan perundang-undangan
pemenuhan aspek syariah. yang berlaku.
303
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
5. Meninggal dunia. Direksi dapat diangkat kembali untuk 1 (satu) kali masa
6. Diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS. jabatan berikutnya, namun RUPS dapat menetapkan lebih
dari 2 (dua) periode masa jabatan.
DIREKSI
Direksi adalah Organ Utama yang berwenang dan bertanggung KRITERIA DIREKSI
jawab penuh atas pengurusan Perseroan untuk kepentingan 1. Calon anggota Direksi wajib memenuhi persyaratan:
Mandiri Syariah, sesuai dengan maksud dan tujuan perusahaan a. Integritas;
serta mewakili Mandiri Syariah, baik di dalam maupun di luar b. Kompetensi; dan
pengadilan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar. Direksi c. Reputasi keuangan.
secara umum bertugas menjalankan segala tindakan yang 2. Calon anggota Direksi wajib memperoleh persetujuan
berkaitan dengan pengurusan Perseroan dengan pembatasan- dari Regulator Perbankan sebelum bertindak mewakili
pembatasan sebagaimana diatur dalam peraturan perundang- Bank dalam membuat keputusan yang secara hukum
undangan, Anggaran Dasar dan/atau keputusan RUPS serta mengikat Bank dan/atau mengambil keputusan penting
mempertanggungjawabkannya kepada RUPS. yang mempengaruhi kondisi keuangan Bank.
3. Calon anggota Direksi yang belum mendapat persetujuan
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI Regulator Perbankan (dalam hal ini belum memperoleh
Tugas dan tanggung jawab Direksi yang diatur dalam predikat Lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan)
Anggaran Dasar adalah sebagai berikut: dilarang melakukan tindakan sebagai anggota Direksi
1. Direksi bertanggung jawab penuh dalam melaksanakan walaupun telah mendapat persetujuan dan diangkat
tugasnya untuk kepentingan Perseroan dalam oleh RUPS.
mencapai maksud dan tujuannya.
2. Setiap anggota Direksi wajib dengan itikad baik dan Yang dapat diangkat menjadi anggota Direksi adalah orang
penuh tanggung jawab menjalankan tugasnya dengan perseorangan yang cakap melakukan perbuatan hukum dan
mengindahkan peraturan perundang-undangan yang sebelum pengangkatannya tidak pernah:
berlaku. 1. Dinyatakan pailit.
2. Menjadi anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris
HAK DAN WEWENANG DIREKSI yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu
1. Direksi berhak mewakili Perseroan di dalam dan di luar Perseroan dinyatakan pailit,
Pengadilan tentang segala kejadian, mengikat Perseroan 3. Dihukum karena melakukan tindak pidana yang
dengan pihak lain dan pihak lain dengan Perseroan. diancam hukuman penjara 5 (lima) tahun atau lebih.
2. Dalam hal Perseroan mempunyai kepentingan yang 4. Dihukum karena melakukan tindak pidana yang
bertentangan dengan kepentingan pribadi seorang merugikan keuangan negara dan/atau yang berkaitan
anggota Direksi, maka Perseroan akan diwakili oleh dengan sektor keuangan.
anggota Direksi lainnya dan dalam hal Perseroan
mempunyai kepentingan yang bertentangan dengan TATA TERTIB KERJA DIREKSI
kepentingan seluruh anggota Direksi, maka dalam hal Direksi telah memiliki Tata Tertib Kerja Direksi yang telah
ini Perseroan diwakili oleh Dewan Komisaris. dimutakhirkan pada tanggal 21 Maret 2018 sesuai Surat
3. Direksi mempunyai wewenang untuk Keputusan Direksi No. 20/104-KEP/DIR tentang Tata Tertib
menghapusbukukan piutang pokok macet, tidak Direksi PT Bank Syariah Mandiri. Pedoman dan Tata Terbit
menagih lagi piutang berupa margin, denda dan/atau Kerja tersebut mengatur mengenai tugas pokok, struktur
ongkos-ongkos dalam rangka restrukturisasi dan/atau organisasi, etika kerja, waktu kerja, dan penyelenggaraan
penyelesaian pembiayaan yang selanjutnya dilaporkan rapat Direksi. Pedoman tersebut mengatur Etika Kerja
kepada Dewan Komisaris. Direksi, Pengaturan Rapat, Penggantian Direksi dan
4. Direksi mempunyai wewenang untuk mengatur Ketentuan lain yang telah memenuhi prinsip-prinsip GCG.
ketentuan tentang kepegawaian Perseroan termasuk Hal-hal yang diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Direksi
penetapan gaji, pensiun, atau jaminan hari tua dan tersebut antara lain:
penghasilan pegawai Perseroan. Bab I Ketentuan Umum
Bab II Kewenangan Bertindak
MASA JABATAN DIREKSI Bab III Organisasi dan Pembidangan Tugas
Para anggota Direksi diangkat oleh RUPS untuk jangka waktu Bab IV Kebijakan Umum
terhitung sejak ditutupnya RUPS yang mengangkatnya atau Bab V Etika dan Waktu Kerja
ditetapkan lain oleh RUPS dan berakhir pada penutupan Bab VI Pengaturan Rapat
RUPS Tahunan yang ke-3 (tiga) setelah pengangkatannya, Bab VII Komite
dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan Bab VIII Senior Exeutive Vice President (SEVP)
anggota Direksi sebelum masa jabatannya berakhir dengan Bab IX Korespondensi
menyebut alasannya. Pemberhentian demikian berlaku BAB X Lain-lain
sejak penutupan RUPS tersebut kecuali apabila ditentukan Bab XI Perubahan
lain oleh RUPS. Setelah masa jabatannya berakhir anggota Bab XII Penutup
304
Human Capital
Teknologi Informasi
KOMPOSISI DAN DASAR PENGANGKATAN DIREKSI

Komposisi anggota Direksi Bank Syariah Mandiri terdiri dari 6 (enam) orang yaitu seorang sebagai Direktur Utama dan 5 (lima)
orang Direktur. Keseluruhan anggota Direksi diangkat berdasarkan RUPS dan penunjukkan Direksi telah melalui mekanisme
RUPS dan fit and proper test oleh Otoritas Jasa Keuangan.
Pengurus Bank wajib memenuhi persyaratan integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan. Guna memenuhi persyaratan
integritas, calon anggota Direksi Bank harus memiliki akhlak dan moral yang baik, komitmen untuk mematuhi peraturan
perundang-undangan yang berlaku, memiliki komitmen yang tinggi terhadap pengembangan operasional bank. Untuk
memenuhi persyaratan kompetensi anggota Direksi wajib memiliki pengetahuan yang memadai di bidang perbankan dan
relevan dengan jabatannya, memiliki pengalaman dan keahlian di bidang perbankan dan/atau bidang keuangan dan memiliki
kemampuan untuk melakukan pengelolaan strategis dalam rangka pengembangan bank yang sehat.
KOMPOSISI DIREKSI SEBELUM RUPS TAHUNAN 2018 (TAHUN BUKU 2017)

Toni Eko Boy Subari Direktur Utama Otoritas Jasa Keuangan Akta No. 01, RUPS tanggal 2 Mei 2017 15 Februari 2018
Achmad Syafii Direktur Otoritas Jasa Keuangan Akta No. 01, RUPS tanggal 2 Mei 2017 15 Februari 2018
Putu Rahwidhiyasa Direktur Otoritas Jasa Keuangan Akta No. 01, RUPS tanggal 2 Mei 2017 10 Oktober 2014
Choirul Anwar Direktur Otoritas Jasa Keuangan Akta No. 01, RUPS tanggal 2 Mei 2017 24 Agustus 2015
Edwin Dwidjajanto Direktur Otoritas Jasa Keuangan Akta No. 01, RUPS tanggal 2 Mei 2017 24 Agustus 2015
Kusman Yandi Direktur Otoritas Jasa Keuangan Akta No. 01, RUPS tanggal 2 Mei 2017 24 Agustus 2015
Ade Cahyo Nugroho Direktur Otoritas Jasa Keuangan Akta No. 01, RUPS tanggal 2 Mei 2017 4 Januari 2018
KOMPOSISI DIREKSI SETELAH RUPS TAHUNAN 2018 (TAHUN BUKU 2017)

KOMPOSISI DIREKSI SETELAH RUPS SIRKULER TAHUN 2018

Pada tanggal 1 Agustus 2018 telah ditandatanganinya Keputusan Di Luar Rapat Umum Pemegang Saham PT Bank Syariah
Mandiri yang menghasilkan perubahan manajemen, yaitu mengangkat Sdr. Edwin Dwidjajanto sebagai Direktur perseroan.
Dengan demikian susunan anggota anggota Direksi Perseroan menjadi sebagai berikut:

Akta No. 25, RUPS Sirkuler tanggal 16 Dalam Proses fit
Edwin Dwidjajanto Direktur Otoritas Jasa Keuangan
Agustus 2018 and proper test
305
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
KOMPOSISI DIREKSI SETELAH RUPS SIRKULER TAHUN 2018

Pada tanggal 26 November 2018 telah ditandatanganinya Keputusan Sirkuler Pemegang Saham PT Bank Syariah Mandiri yang
menghasilkan perubahan manajemen, yaitu memberhentikan dengan hormat Sdr. Choirul Anwar sebagai anggota Direksi
Perseroan. Dengan demikian susunan anggota anggota Direksi Perseroan menjadi sebagai berikut:

Akta No. 25, RUPS Sirkuler tanggal 16 Dalam Proses fit
Edwin Dwidjajanto Direktur Otoritas Jasa Keuangan
Agustus 2018 and proper test
PROGRAM ORIENTASI BAGI DIREKSI BARU

Dikarenakan latar belakang Anggota Direksi yang berbeda-beda, Mandiri Syariah selalu mengadakan Program Pengenalan anggota
Direksi baru dengan harapan para anggota Direksi dapat saling mengenal dan menjalin kerjasama sebagai satu tim yang solid,
komprehensif dan efektif sebagai ajang memberikan pengenalan mengenai kondisi Mandiri Syariah secara umum.
Sejalan dengan Panduan Tata Kerja Dewan Komisaris dan Direksi (Board Manual), Program pengenalan Direksi meliputi:
1. Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dan Business Ethics di Perseroan.
2. Keterangan mengenai tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi serta hal lain yang tidak diperbolehkan.
3. Gambaran mengenai Perseroan berkaitan dengan tujuan, sifat dan lingkup kegiatan Perseroan, kinerja keuangan, strategi,
rencana jangka pendek dan jangka panjang Perseroan, risiko, pengendalian internal dan masalah-masalah strategis lainnya.
4. Keterangan berkaitan dengan kewenangan yang didelegasikan, audit internal dan eksternal, serta sistem dan kebijakan
pengendalian internal.
Pada tahun 2018 tidak terdapat anggota Direksi baru sehingga program orientasi bagi anggota Direksi baru tidak dilaksanakan. Hal
ini dikarenakan anggota Direksi baru masih dalam proses fit and proper test.
PEMBIDANGAN TUGAS PENGAWASAN DIREKSI

Dalam melaksanakan tugasnya, Direksi dibagi atas bidang tugas (ruang lingkup perkerjaan) sebagai berikut.
Tabel Pembidangan Tugas Direksi

Toni Eko Boy Subari Direktur Utama Membawahi Group:
- Internal Audit Group
Achmad Syafii Direktur Technology & Operation Membawahi Group:
- IT Architecture, Strategy and Development Group
- IT Operation Group
- Central Operations Group
- Financing Operation Group
- Digital Banking Group
- Digital Channel Operations
Putu Rahwidhiyasa Direktur Risk Management & Membawahi Group:
Compliance - Enterprise Risk Management Group
- Compliance Group
- Policy and Procedure Group
- Legal Group
- Corporate Secretary Group
- Corporate Action
Choirul Anwar* Direktur Financing Risk & Recovery Membawahi Group:
- Corporate Risk
- Commercial Risk
- Retail Risk
- Wholesale Financing Recovery
- Retail Financing Recovery
306
Human Capital
Teknologi Informasi
Edwin Dwidjajanto** Direktur Distribution & Service Membawahi Group:

- SEVP Distribution and Service
- Distribution Strategy Group
- Regional 1-7
- Haji, Umra and Islamic Sector Solution
Kusman Yandi Direktur Whosale Banking Membawahi Group:
- SEVP Wholesale Banking
- Corporate Banking 1 Group
- Corporate Banking 2 Group
- Commercial Banking Group
- Product and Transactional Banking Group
- Institutional Banking Group
- Treasury and International Banking Group
Ade Cahyo Nugroho Direktur Finance & Strategy Membawahi Group:
- Strategy and Performance Management Group
- Accounting Group
- Corporate Transformation Group
- Strategic Procurement Group
* Berhenti menjabat sejak tanggal 26 November 2018

** Berhenti menjabat sejak tanggal 12 Maret 2018 dan diangkat kembali sejak tanggal 1 Agustus 2018. Melalui RUPS Sirkuler tanggal 15 Januari 2019 dibatalkan
pengangkatannya sebagai Anggota Direksi Perseroan.
KEBIJAKAN KEBERAGAMAN DIREKSI DAN PENERAPANNYA

Kebijakan keberagaman komposisi Direksi Mandiri Syariah diatur dalam Kebijakan Tata Kelola Perusahaan yang mengatur
bahwa Direksi wajib memenuhi persyaratan integritas dan kompetensi. Dalam penetapan anggota Direksi, Bank senantiasa
berupaya agar komposisi Direksi memiliki keberagaman. Keberagaman komposisi menyesuaikan dengan kebutuhan dan
kompleksitas Mandiri Syariah sehingga diharapkan dalam pengembangan maupun penyelesaian terhadap suatu permasalahan
dapat dipertimbangkan dari berbagai perspektif pendidikan, kompetensi serta pengalaman yang dimiliki.
Pada periode 2018, keberagaman komposisi Direksi yang tercermin dalam pendidikan, pengalaman kerja, usia dan
jenis kelamin, dapat dilihat sebagaimana dalam tabel di bawah ini:
Tabel Keberagaman Komposisi Direksi

Jenis
Kelamin
Toni Eko Boy Direktur Utama 54 tahun Pria Teknologi Industri - SEVP Special Asset
Subari Pertanian, Institut Management Bank Mandiri
Pertanian Bogor pada periode 2016.
tahun 1988 - CEO Region Sumatra 1 pada
tahun 2016
- Group Head Business Banking
Perbankan
1 (2014).
- Executive Business Officer
PKMK Commercial and
Business Banking pada tahun
2013
- Bapindo pada tahun 1989.
Achmad Syafii Direktur 51 tahun Pria S1 dan S2 bidang - Group Head IT Application
Technology & komputer dari STMIK Support pada tahun 2016.
Operation Budiluhur (2013). - Departement Head Core
Banking Support pada tahun Perbankan
2015. Teknologi
- DH Integration Hub Common Informasi
pada tahun 2012.
- Unit Information and
Technology Bank Mandiri.
307
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Jenis
Kelamin
Putu Direktur Risk 54 tahun Pria - Sarjana S1 bidang - Direktur Compliance and
Rahwidhiyasa Management & studi Agronomi, People Management Mandiri
Compliance Institut Pertanian Syariah
Bogor tahun 1986. - Division Head Transformation
- Master of Business Management and Corporate
Administration Culture Mandiri Syariah periode
bidang studi 2010 – 2014.
Finance and - Kepala Divisi Pegadaian Mandiri
Perbankan
Strategy Syariah periode 2008 – 2010.
SDM
Management, - Vice President Risk
University of Management Bank Mandiri
Illionis USA tahun pada tahun 2004 – 2008.
1995. - Assistant Vice President Human
Capital Bank Mandiri pada
tahun 2001 – 2004.
- Asisten Komisaris Utama Bank
Mandiri pada tahun 1999-2000.
Choirul Direktur 54 tahun Pria - Sarjana S1 bidang - Senior Vice President Retail
Anwar* Financing Risk & studi Mekanisasi Risk Group Bank Mandiri (2014-
Recovery Pertanian, Institut 2015).
Pertanian Bogor - Vice President Retail Risk Group
tahun 1987. Bank Mandiri (2010-2014).
- Magister of - Micro Business Supervision
Business Officer Retail and Consumer
Administration Risk Management Group Bank
bidang studi Mandiri (2009-2010).
Business - Anggota Project Management Perbankan
Administration, Office Corporate Secretary
University of Group Bank Mandiri (2006-
Arkansas AS tahun 2009).
1996. - Senior Vice President Agro
Based Industries Group Bank
Mandiri (2005).
- Vice President Corporate
Banking Bank Mandiri (2003-
2005).
Edwin Direktur 56 tahun Pria Sarjana S1 bidang - SEVP Retail Directorate Mandiri
Dwidjajanto** Distribution & studi Peternakan, Syariah Regional VIII/Surabaya
Service Institut Pertanian Bank Mandiri (2013– 2014).
Bogor tahun 1987. - Senior Vice President Regional
IX/Banjarmasin Bank Mandiri
(2011 – 2013).
- Vice President Regional II/
Palembang Bank Mandiri (2010 Perbankan
– 2011).
- Vice President Wilayah VI/
Bandung Bank Mandiri (2007
–2010).
- Kepala Cabang Wilayah III/
Jakarta Kota Bank Mandiri
(2006-2007).
Kusman Direktur 53 tahun Pria - Sarjana S1 bidang - SEVP yang memimpin
Yandi Whosale studi Akuntansi, Direktorat Wholesale, Treasury
Banking Universitas and International Banking
Negeri Riau Mandiri Syariah
tahun 1989. - Executive Business Officer,
- Master of Commercial and Business
Business Banking Bank Mandiri periode
Administration 2013 – 2014.
bidang Business - Vice President Commercial
Akuntansi
Administration Banking Center Manager
Perbankan
dari Universitas Jakarta Plaza Mandiri periode
Gadjah Mada, 2010 –2013.
Yogyakarta (2018) - Vice President Commercial
Banking Center Manager
Jakarta Kelapa Gading periode
2007 – 2010.
- Vice President Commercial
Banking Center Manager Bekasi
pada tahun 2007.
308
Human Capital
Teknologi Informasi
Jenis
Kelamin
Ade Cahyo Direktur Finance 40 tahun Pria - Sarjana S1 bidang - Direktur - PT Mandiri Tunas
Nugroho & Strategy studi Akuntansi, Finance periode 2015-2016.
Akuntansi
Universitas - Deputy Director - PT Mandiri
Perbankan
Indonesia tahun Tunas Finance periode 2014-
2002. 2015.
- Master in - Department Head Decision
Business Support Consumer Finance
Administration - PT Bank Mandiri (Persero)
bidang studi Tbk. Periode 2012-2014.
Business - Senior Manager Strategic and
Administration, Performance Group - PT Bank
Rotterdam Mandiri (Persero) Tbk periode
School of 2007-2010.
Management, - Manager General Admin
Erasmus and Support – Finance and
University, Strategy Directorate - PT Bank
Netherland, Mandiri (Persero) Tbk periode
tahun 2011. 2005-2007.
- Officer Development Program
- PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk pada tahun 2003.

HUBUNGAN AFILIASI DIREKSI

Direksi tidak mempunyai hubungan keluarga maupun keuangan baik dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lain
dan/atau Pemegang Saham Pengendali.
Tabel Hubungan Afiliasi Direksi

Hubungan Keuangan, Keluarga dan Kepengurusan Direksi
Hubungan Keuangan Dengan Hubungan Keluarga Dengan Hubungan
Kepengurusan
Nama Jabatan Pemegang Pemegang Dengan
Dewan Dewan
Direksi Saham Direksi Saham Perusahaan
Komisaris Komisaris
Pengendali Pengendali Lain
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Toni Eko Boy Direktur Utama
√ √ √ √ √ √ √
Subari
Technology & √ √ √ √ √ √ √
Operation
Putu Direktur Risk
Rahwidhiyasa Management & √ √ √ √ √ √ √
Compliance
Choirul Direktur Financing
√ √ √ √ √ √ √
Anwar* Risk & Recovery
Edwin Direktur
Dwidjajanto** Distribution & √ √ √ √ √ √ √
Service
Kusman Yandi Direktur Whosale
√ √ √ √ √ √ √
Banking
Ade Cahyo Direktur Finance &
√ √ √ √ √ √ √
Nugroho Strategy

309
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
KEBIJAKAN RANGKAP JABATAN DIREKSI

Kebijakan Rangkap Jabatan Direksi telah diatur pada Kebijakan Tata kelola Bab III. Struktur Tata Kelola Perusahaan Artikel 330.
Direksi dilarang merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada Bank,
perusahaan dan/atau lembaga lain, kecuali:
1. Direksi yang bertanggung jawab terhadap pengawasan atas penyertaan pada perusahaan anak Bank, menjalankan tugas
fungsional menjadi anggota Dewan Komisaris pada perusahaan anak bukan bank yang dikendalikan oleh Bank;
2. Direksi menduduki jabatan pada 2 (dua) lembaga nirlaba; dan/atau
3. Perangkapan jabatan Direksi lainnya yang ditetapkan dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku dari waktu ke waktu.
Selama tahun 2018 tidak ada anggota Direksi yang memiliki rangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau
Pejabat Eksekutif pada 1 (satu) pada Bank, perusahaan dan/atau lembaga lain yang dapat menimbulkan potensi benturan
kepentingan.
Tabel Rangkap Jabatan Direksi

Jabatan pada Perusahaan/Instansi Nama Perusahaan/
Nama Jabatan
Lain Instansi Lain
Toni Eko Boy Subari Direktur Utama - -
Achmad Syafii Direktur Technology & Operation - -
Putu Rahwidhiyasa Direktur Risk Management &
- -
Compliance
Choirul Anwar* Direktur Financing Risk & Recovery - -
Edwin Dwidjajanto** Direktur Distribution & Service - -
Kusman Yandi Direktur Whosale Banking - -
Ade Cahyo Nugroho Direktur Finance & Strategy - -

PENGELOLAAN BENTURAN KEPENTINGAN DIREKSI

Mandiri Syariah telah mengatur pengelolaan benturan kepentingan pada Kebijakan Tata kelola Bab III serta Tata Tertib Direksi.
Pengelolaan Benturan kepentingan Direksi adalah sebagai berikut
1. Wajib menghindarkan diri dari kegiatan yang dapat menimbulkan benturan kepentingan.
2. Bertindak terhormat dan bertanggung jawab serta bebas dari pengaruh yang memungkinkan hilangnya obyektivitas dalam
pelaksanaan tugas atau mengakibatkan Bank kehilangan bisnis dan/atau reputasi.
3. Dilarang menyalahgunakan corporate identity Bank. Corporate identity hanya dapat digunakan untuk kepentingan Bank dan
dengan seizin Bank.
Dalam hal terjadi benturan kepentingan pribadi anggota Direksi dengan kepentingan Bank, anggota Direksi yang mempunyai
benturan kepentingan tersebut tidak diperkenankan ikut serta dalam pengambilan keputusan.
KEPEMILIKAN SAHAM DIREKSI

Direksi tidak memiliki saham di Mandiri Syariah, Bank Lain dan pada Perusahaan lain.
Tabel Kepemilikan Saham Direksi

Kepemilikan Saham
Nama Jabatan Lembaga

Bank Bank Lain Keuangan Non Perusahaan Lain
Bank
Toni Eko Boy Subari Direktur Utama Nihil Nihil Nihil Nihil
Direktur Technology &
Achmad Syafii Nihil Nihil Nihil Nihil
Operation
Direktur Risk
Putu Rahwidhiyasa Management & Nihil Nihil Nihil Nihil
Compliance
310
Human Capital
Teknologi Informasi
Kepemilikan Saham
Nama Jabatan Lembaga

Bank Bank Lain Keuangan Non Perusahaan Lain
Bank
Direktur Financing Risk

Choirul Anwar* Nihil Nihil Nihil Nihil
& Recovery
Direktur Distribution &
Edwin Dwidjajanto** Nihil Nihil Nihil Nihil
Service
Direktur Whosale
Kusman Yandi Nihil Nihil Nihil Nihil
Banking
Direktur Finance &
Ade Cahyo Nugroho Nihil Nihil Nihil Nihil
Strategy

RAPAT DIREKSI
Rapat Direksi merupakan forum Bank untuk membahas, dua) bagian dari jumlah anggota Direksi yang hadir atau
mengkoordinasikan dan menyelesaikan agenda-agenda diwakili dalam rapat.
Bank. Rapat Direksi dihadiri oleh Direksi yang dilaksanakan
sekurang-kurangnya 1 (satu) kali sebulan atau setiap waktu Setiap anggota Direksi dapat diwakili dalam setiap Rapat
bilamana diperlukan oleh seorang atau atau lebih anggota hanya oleh 1 (satu) anggota Direksi yang berdasarkan Surat
Direksi atau atas permintaan tertulis dari seorang atau lebih Kuasa atau berlaku penggantian otomatis sebagaimana
anggota Dewan Komisaris atau atas permintaan tertulis diatur dalam Surat Keputusan Direksi tentang Alternate
1 (satu) pemegang saham atau lebih yang Bersama-sama Direksi yang berlaku.
mewakili 1/10 (satu per sepuluh) bagian dari jumlah seluruh
saham dengan hak suara yang sah. Rapat Direksi dapat Keputusan rapat diusahakan diambil berdasarkan
dihadiri oleh peserta lainnya sesuai kebutuhan Bank. musyawarah untuk mufakat. Keputusan rapat di luar
musyawarah untuk mufakat tidak tercapai maka keputusan
Setiap rapat dianggap memenuhi kuorum apabila diambil dengan pemungutan suara (voting) berdasarkan suara
dihadiri oleh ½ (satu per dua) dan 1 (satu) dari seluruh setuju lebih dari ½ (satu per dua) bagian dari jumlah suara
jumlah peserta rapat yang diundang. Khusus untuk rapat yang sah yang dikeluarkan dalam rapat yang bersangkutan.
Direksi dianggap sah dan berhak mengambil keputusan- Jika suara yang setuju dan tidak setuju berimbang, maka
keputusan yang mengikat jika lebih dari ½ (satu per keputusan akhir diserahkan kepada Pimpinan Rapat.
AGENDA, TANGGAL DAN PESERTA RAPAT DIREKSI

Sepanjang tahun 2018, agenda, tanggal dan peserta Rapat Direksi adalah sebagai berikut.
Tabel Rapat Direksi

No Tanggal Agenda Direksi yang hadir
1 2 Januari 2018 – Finalisasi Performance Mandiri Syariah 2017 Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Edwin
Dwidjajanto; Kusman Yandi; Ade Cahyo Nugroho.
2 9 Januari 2018 – Sharing Direksi dan SEVP Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– KMR: Rahwidhiyasa,Edwin Dwidjajanto; Kusman Yandi;
– Review Nisbah Konter Deposito IDR Ade Cahyo Nugroho.
– Update Neraca Valas (USD) Mandiri Syariah
– Rakernas Tahun 2018 Rahwidhiyasa,Edwin Dwidjajanto; Choirul Anwar;
– Usulan Agenda RUPS Tahun Buku 2017 Ade Cahyo Nugroho.
4 24 Januari 2018 – Rakernas Tahun 2018 Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– KPI Region, Area & Branch (Include Risk and Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
Operation) Yandi; Choirul Anwar; Ade Cahyo Nugroho.
311
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
– Perkiraan Realisasi Kinerja Januari 2018 Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
– SO KP Yandi; Choirul Anwar; Ade Cahyo Nugroho.
– Rotasi Area Manager
– Kick Off Project Man Power Planning Mandiri
Syariah (konsultan GML)
– Update Rakerwil 2018
– Usulan Penetapan Industry Class & Industry Limit
(KMR)
– Program Sahabat Haji Mandiri Syariah
– Penyelarasan Performance Management System
(PMS)
6 6 Februari 2018 – Sharing Direksi dan SEVP Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– Quick Report Kinerja 31 Januari 2018 Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
– Materi Agenda RUPS Tahun 2017 Ade Cahyo Nugroho.
– Penilaian Kinerja Unit Kerja Tahun 2017
– Progres Renovasi Gedung Wisma Mandiri I
– Penilaian Kinerja Unit Kerja Group, Region, Area Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
Tahun 2017 Yandi; Choirul Anwar; Ade Cahyo Nugroho.
– Branch Operations Improvement
– Permohonan Persetujuan Klasifikasi Jaringan KC
dan KCP
– Value Proposition dan Strategi Mandiri Syariah Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
Priority (2018 – 2020) Yandi; Choirul Anwar; Ade Cahyo Nugroho.
9 27Februari 2018 – Sharing Direksi dan SEVP Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– Review Perkembangan FDR dan Upaya Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
Peningkatan FDR; Amazing Price Mandiri Syariah Yandi; Choirul Anwar; Ade Cahyo Nugroho.
Implan dan Mandiri Syariah Pensiun (KMR)
– Pelaksanaan Apresiasi Umroh Tahun 2018
– Update Progres Inisiatif Strategis Corporate Plan
dan Laporan Post Implementatioan Review (PIR)
10 6 Maret 2018 – Sharing Direksi dan SEVP Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– Quick Report Kinerja 28 Februari 2018 Rahwidhiyasa; Choirul Anwar; Ade Cahyo
– Evaluasi Business Banking Nugroho.
– Kick Off Jasa Konsultan Penyusunan IT Strategic
Plan (ITSP) Mandiri Syariah
– Pengadaan Server Core Banking System iMandiri
Syariah
– Learning & Development Framework Mandiri
Syariah
– Usulan Terkait Dana BPKH (KMR) Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
– Predikat Penilaian Area untuk Performance Ade Cahyo Nugroho.
Appraisal 2017
– Seragam Pegawai (Cabang) Mandiri Syariah
– Bank Syariah Mandiri Accountabilitiy Mapping
– Laporan Penataan Tenaga Alih Daya (TAD)
Security
– Kriteria Penerima Apresiasi Umroh Tahun 2018
– Data Pegawai berdasarkan Masa Menjabat Pada
Posisi Sama 3-5 tahun
– Update Kepegawaian lainnya
– Implikasi RUPS Terhadap Operasional Bank Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
– Usulan Penambahan Plafond Penempatan Dana Ade Cahyo Nugroho.
Bank Pada SBSN Tahun 2018
– Progres Branch Operations Improvement
– Tindak lanjut Arahan Rapat Direksi tentang.
Kriteria Penerima Apresiasi Umrah
– Update Annual Report
312
Human Capital
Teknologi Informasi
– Rencana IPO Mandiri Syariah oleh PT Mandiri Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
Sekuritas Ade Cahyo Nugroho.
– Presentasi Tentang Trend Industri dan TI
Perbankan (Digital Banking), Khususnya Untuk
Segmen Retail oleh konsultan Deloitte
14 3 April 2018 – Manajement Muhasabah ke 5 Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– Penerima Apresiasi Umrah 2018 Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
– Perkembangan Bisnis Mikro Ade Cahyo Nugroho.
– Grand Strategy CSG
– Struktur Organisasi (SO) HC
– Seragam Pegawai Front liner Cabang
15 17 April 2018 – Quick Report Kinerja 31 Maret 2018 dan Proyeksi Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
Keuangan Mandiri Syariah 2018 - 2022 Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
– Kewenangan Memutus Pengadaan Barang dan Ade Cahyo Nugroho.
Jasa
– Kajian Pendahuluan Mandiri Syariah Sebagai
Bank Kustodian Syariah
– Peluncuran Kartu Debit Mandiri Syariah Visa
– Tindak Lanjut Muhasabah tanggal 11 April 2018
16 24 April 2018 – Sistem Informasi Kepatuhan (SIK) Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– Kegiatan Ramadhan 1439 H Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
– Update Renovasi Masjid Al Ihsan Ade Cahyo Nugroho.
17 2 Mei 2018 – Update Branch Operations Improvement Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– Update Tindak Lanjut Muhasabah Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
Ade Cahyo Nugroho.
18 8 Mei 2018 – Progress Report Hajj and Umra Group Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– Kinerja April 2018 dan Update Materi Boad Forum Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
– Social Media Policy Ade Cahyo Nugroho.
– Pengelolaan Risiko Operasional Mandiri Syariah
19 15 Mei 2018 – Penjagaan Kualitas Pembiayaan Gadai dan Cicil Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
Emas Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
– Perbandingan Program Time Signal Ramadhan Ade Cahyo Nugroho.
– Update Likuiditas
– Update Human Capital
20 22 Mei 2018 – Usulan Penambahan Plafond Penempatan Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
Dana Tahap II pada SBSN tahun 2018 Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
– Persetujuan Mandiri Syariah Excellence Award Ade Cahyo Nugroho.
– Mandiri Syariah Mengalirkan Berkah
– Update Persiapan Libur Lebaran
21 30 Mei 2018 – Review Bisnis Mikro Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– IT Steering Committee (ITSC) Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
Ade Cahyo Nugroho.
22 5 Juni 2018 – Revisi RBB Tahun 2018 – 2020 Terkait Jaringan Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
Kantor dan PAB Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
– Kinerja Mandiri Syariah Per Mei 2018 Ade Cahyo Nugroho.
– Update Pembentukan Bank Kustodian dan Wali
Amanat Mandiri Syariah
23 6 Juni 2018 – Pembahasan Human Capital Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
Ade Cahyo Nugroho.
24 8 Juni 2018 – Revisi RBB Tahun 2018 – 2020 Terkait Jaringan Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
Kantor dan PAB Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
– Usulan Program Apresiasi Collection and Recovery Ade Cahyo Nugroho.
Tahun 2018
25 26 Juni 2018 – Proyeksi Kinerja Juni 2018 Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– Update Rencana Pencairan Pembiayaan Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
Nasabah CB2 atas nama PT Aman Mineral Nusa Ade Cahyo Nugroho.
Tenggara (AMNT)
– Mandiri Syariah Mengalirkan Berkah
313
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
26 3 Juli 2018 – Persiapan Pelaksanaan Board Forum Q2/2018. Toni E. B. Subari; Putu Rahwidhiyasa; Kusman
– Persetujuan Biaya dan update Pembangunan Yandi; Choirul Anwar.
Gedung Aset dan Renovasi Kantor Pusat.
– Revisi SPP Manajemen Risiko Opersional.
– Program Milad Mandiri Syariah ke 19.
27 10 Juli 2018 – Kinerja 30 Juni 2018. Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– Rating 115 Bank 2018 Versi Infobank 2018. Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Ade Cahyo
– ALCO. Nugroho.
– Market Update and Liquidity Current Condition
Mandiri Syariah.
– Apresiasi Pegawai Pensiunan.
28 17 Juli 2018 – Strategi dan Program Peningkatan Tabungan Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
2018. Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
– Pengelolaan Nasabah Financing At Risk (FAR) Ade Cahyo Nugroho.
Wholesale Banking Group.
– Persiapan Pelaksanaan Board Forum Q2/2018.
– Persetujuan Mandiri Syariah Excellence Award
2018.
29 18 Juli 2018 – Laporan Progres Corporate Plan Periode Juni Toni E. B. Subari; Putu Rahwidhiyasa; Choirul
2018. Anwar; Ade Cahyo Nugroho.
– Integrated Sales Strategy dan Produktivitas Sales
TAD.
30 24 Juli 2018 – Progress Report Layanan Syariah Bank (LSB) Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
Tahap I dan Persiapan Implementasi Tahap II Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
– Update Pengelolaan Interaksi Media Sosial dan Ade Cahyo Nugroho.
Layanan Chatbot Artificial Intelligent (AI).
– Update Pembelian Server.
– Tingkat Kesehatan Bank Juni 2018 (KMR).
– Sharing dan Usulan Manajemen Inovasi.
– Kalender dan Agenda Mandiri Syariah 2019.
– Update Program Milad Mandiri Syariah ke 19.
31 31 Juli 2018 – Peraturan Perusahaan. Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– Proyeksi Akhir Bulan Juli 2018. Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Choirul Anwar;
– Board Forum Q2/2018. Ade Cahyo Nugroho.
– Management Muhasabah ke-6.
– Talent Panel Tingkat Rapat Direksi dan Tolerable
Grade.
32 7 Agustus 2018 – Pembahasan Human Capital Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
Ade Cahyo Nugroho.
33 8 Agustus 2018 – Strategi Pengelolaan Dana Segmen Institusi. Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– Presentasi Konsultan Dentsu (Kalender). Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
– Penetapan Klasifikasi Jaringan KC dan KCP. Yandi; Choirul Anwar; Ade Cahyo Nugroho.
34 14 Agustus 2018 – Update Pembangunan dan Renovasi Gedung Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
Aset dan Kantor Pusat. Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
– Strategi Peningkatan FBI Wholesale Transaction. Yandi; Choirul Anwar; Ade Cahyo Nugroho.
– ALCO: Perkembangan Suku Bunga/Likuiditas dan
Safety level.
35 15 Agustus 2018 – Penetapan Klasifikasi Jaringan KC dan KCP. Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
Yandi; Choirul Anwar; Ade Cahyo Nugroho.
36 21 Agustus 2018 – Progres Project Bank Kustodian Mandiri Syariah. Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– Update Hasil Pemeriksaan OJK tahun 2018. Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
– Pengelolaan Dana Institusi . Yandi; Choirul Anwar; Ade Cahyo Nugroho.
– Kalender Mandiri Syariah 2019.
– Thematic Communication Strategy HUT Mandiri
Syariah ke 19.
– ID Card.
– Agenda Kepegawaian.
– Update Progres Pre-IPO.
314
Human Capital
Teknologi Informasi
37 28 Agustus 2018 – Proyeksi Kinerja Agustus 2018 Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– Progres Initiative Corplan Periode Juli 2018. Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
– Tindak Lanjut Management Muhasabah. Yandi; Choirul Anwar; Ade Cahyo Nugroho.
– Pesetujuan Pemilihan Konsultan Perencana
Masjid Rest Area Cipali .
– Tabungan Tanpa Bagi Hasil (New Branding
Tabungan Simpatik).
38 4 September 2018 – Entrance Meeting KAP PWC. Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– Update Exit Meeting OJK. Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
– Layout dan Ruang Kerja Direksi dan SEVP di Yandi; Choirul Anwar; Ade Cahyo Nugroho.
Transit Area Lt.4.
– Review Fasilitas Bekerja lembur.
39 13 September 2018 – Hasil Survey Sektor Kesehatan dan Pendidikan Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Edwin
Tahun 2018 oleh QASA Consulting. Dwidjajanto; Kusman Yandi; Choirul Anwar; Ade
– Draft RKAP. Cahyo Nugroho.
– Pembelian Gedung Semarang Melalui Lelang di
KPKLN.
– Mobil Musholla dan Kalender Mandiri Syariah.
– BPR (Business Process Reengineering) Outsourcing
Management .
40 18 September 2018 – Root-cause dan Quick Win Produk Pawning. Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Edwin
Dwidjajanto; Kusman Yandi; Choirul Anwar.
41 25 September 2018 – Apresiasi kepada Pegawai Mandiri Syariah Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
Pemenang MTQ Porseni Mandiri Group 2018. Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
– Kewenangan Direktur Distribution dan Direktur Yandi; Choirul Anwar; Ade Cahyo Nugroho.
Supervisi Wilayah.
– Update Perkembangan Market dan Kebijakan
ALCO.
– Strategi Komunikasi 2018-2019, oleh konsultan
Dentsu.
– Hasil Review of Financial Statement as 31 July
2018, oleh konsultan PWC.
– Proyeksi Kinerja Akhir September 2018.
– Perbaikan Proses Penanganan Pelanggaran
Disiplin Pegawai (Kasus Fraud).
42 1 Oktober 2018 – Pembahasan Human Capital Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
Ade Cahyo Nugroho.
43 2 Oktober 2018 – Pastikan metode limit setting dan Konsep Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
pembiayaan. Untuk pembiaayan produktif agar Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
tidak membiayai usaha baru, tetapi refinancing, Yandi; Choirul Anwar; Ade Cahyo Nugroho.
dan dipertajam dengan parameter radius/jarak
dari kantor dan lamanya usaha. Target market
harus clear. TIM MBG agar menganalisa dan
membuat band limit dan dikaitkan dengan faktor
pegawai & wiraswasta (dibuat matrix band limit
dan target market).
44 16 Oktober 2018 – Hastag: #Jadi berkah. Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
– Call sign: Mandiri Syariah. Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
– Activation Program akan dibahas pada waktu Yandi; Choirul Anwar; Ade Cahyo Nugroho.
berikutnya.
45 23 Oktober 2018 – Persaingan ke depan adalah cost efficiency, Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
sehingga harus menjadi lebih cepat, lebih baik, Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
lebih murah, lebih nyaman, dan lebih aman. Yandi.
– Threshold booking CFE ditingkatkan dari Rp100
Juta menjadi Rp200 Juta (DG kol 1 ke 2A
Maksimal.2%).
46 30 Oktober 2018 – Proses Write Off/Hapus buku agar di-manage Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
dengan baik, khususnya masalah kolektibilitas Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
(harus kol. 5). Unit Bisnis, Risk, dan Recovery agar Yandi; Ade Cahyo Nugroho.
melakukan pembahasan lebih detail.
315
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
47 6 November 2018 – Target market yang akan di Cash Management Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Edwin
harus didefinisikan terlebih dulu. Saat ini belum Dwidjajanto; Kusman Yandi; Ade Cahyo Nugroho.
diputuskan Cash Management yang akan digarap
(customize atau generic).
– Distribution Strategy Group (DSG) agar mengkaji
pemecahan Regional III dan bandingkan dengan
pemecahan Regional IV dari sisi impact bisnis,
potensi, biaya/cost, kesiapan infrastruktur, dan
presentasikan pada Rapat Direksi minggu depan.
48 13 November 2018 – Region IV/Jawa 1 (satu) dipecah menjadi 2 (dua), Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
yaitu: Bandung dan Jawa Tengah (Semarang, Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
Yogya, Solo) dengan Ibu Kota Propinsi di Yandi; Ade Cahyo Nugroho.
Semarang, Kantor Wilayah Semarang.
– Target di Wholesale adalah Giro dan Deposito,
sedangkan Tabungan ada di Retail.
– Nama Agen Laku Pandai adalah: Agen Mandiri
Syariah.
49 21 November 2018 – RRG agar memastikan kompetensi Branch Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Edwin
Manager dalam memutus, antara lain Dwidjajanto; Kusman Yandi; Ade Cahyo Nugroho.
menghitung persentase yang telah diputus dari
jumlah aplikasi yang masuk.
– Service Level Agreement (SLA) proses Financing
Factory agar dapat dicapai dalam waktu 2 (dua)
hari mulai dari penginputan oleh IDE hingga
pencairan, dan tentukan Timline-nya hingga
dapat tercapai SLA 2 (dua) hari.
50 27 November 2018 – Direksi menyetujui project Employee Value Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
Proposition (EVP) dan agar segera dilaksanakan. Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
Yandi; Ade Cahyo Nugroho.
51 28 November 2018 – Kewenangan memutus aplikasi BG (non cash call) Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Edwin
agar dievaluasi dan disamakan dengan eksisting Dwidjajanto; Kusman Yandi; Ade Cahyo Nugroho.
kewenangan memutus Pembiayaan, kecuali
untuk cash call sebesar 2 (dua) kali lipat dari
kewenangan eksisting.
– Menyetujui perubahan bisnis proses BG dengan
SLA Sameday.
– Proses Checker dan Approval BG untuk jangka
pendek dilakukan oleh BOSM dan dievaluasi
kembali pada awal tahun 2019 apakah tetap
dilakukan oleh BOSM, dengan ketentuan
dilakukan di cabang.
52 4 Desember 2018 – Pembentukan fungsi pengendalian gratifikasi di Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
unit kerja CPG. Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
– Menyetujui Pembatasan limit penerimaan Yandi; Ade Cahyo Nugroho.
gratifikasi, CPG agar membuat ketentuannya.
– RDG pada akhir tahun 2018 harus sudah
membentuk “PBO Khusus” yang fokus di Jakarta
sebagai pilot untuk menggarap BUMN, dan
pada awal Tahun 2019 diharapkan sudah dapat
berjalan.
53 18 Desember 2018 – Pertumbuhan di industri mencapai double digit, Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
karena itu pertumbuhan di Syariah Mandiri Rahwidhiyasa; Kusman Yandi; Ade Cahyo
harus mencapai doble digit. Nugroho.
– Tim SCG agar mencari desain Fasade lain dengan
alternatif penyempurnaan desain Delution dan
desain Q-SPASE.
54 26 Desember 2018 – IT Steering Committee (Progress Report ITSC 2018 Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Edwin
& Inisiatif IT Strategis 2019) Dwidjajanto; Kusman Yandi; Ade Cahyo Nugroho.
– Segmentasi Nasabah Dana
– TECHFIN (Technology Financial)
– Report Kinerja Bisnis Haji Tahun 2018 & Rencana
Kerja Tahun 2019
55 31 Desember 2018 – Tutup Buku Laporan Keuangan 31 Desember Toni E. B. Subari; Achmad Syafii; Putu
2018 Rahwidhiyasa; Edwin Dwidjajanto; Kusman
Yandi; Ade Cahyo Nugroho.
316
Human Capital
Teknologi Informasi
FREKUENSI DAN KEHADIRAN RAPAT DIREKSI

Selama tahun 2018, Direksi telah melaksanakan rapat internal sebanyak 55 (lima puluh lima) kali dan Rakomdir sebanyak 16 (enam
belas) kali. Frekuensi dan kehadiran rapat masing-masing Direksi adalah sebagai berikut.
Tabel Frekuensi dan Kehadiran Rapat Direksi

Rapat Dewan Komisaris dengan
Rapat Direksi
Direksi
Nama Jabatan Jumlah dan (%) Kehadiran Jumlah dan (%) Kehadiran
Jumlah Jumlah % Jumlah Jumlah %
Rapat Kehadiran Rapat Kehadiran
Toni Eko Boy Subari Direktur Utama 55 55 100 16 15 93,75
Achmad Syafii Direktur Technology &
55 52 94,55 16 13 81,25
Operation
Putu Rahwidhiyasa Direktur Risk Management &
55 51 92,73 16 11 68,75
Compliance
Choirul Anwar* Direktur Financing Risk &
55 44 80 15 11 73,33
Recovery
Edwin Dwidjajanto** Direktur Distribution & Service 34 28 82,35 10 6 60
Kusman Yandi Direktur Whosale Banking 55 51 92,73 16 12 75
Ade Cahyo Nugroho Direktur Finance & Strategy 55 52 94,56 16 12 75
PENGEMBANGAN KOMPETENSI DIREKSI

Pengembangan kompetensi Direksi dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini.
SERTIFIKASI MANAJEMEN RISIKO

Di samping program peningkatan kompetensi, Direksi juga mengikuti program Sertifikasi Manajemen Risiko. Pada periode
2018, Direksi yang telah lulus sertifikasi manajemen risiko sebagai berikut.
Nama Jabatan Sertifikasi Manajemen Risiko

Toni Eko Boy Subari Direktur Utama Level V
Achmad Syafii Direktur Technology & Operation Level V
Putu Rahwidhiyasa Direktur Risk Management & Compliance Level V
Choirul Anwar* Direktur Financing Risk & Recovery Level V
Edwin Dwidjajanto** Direktur Distribution & Service Level V
Kusman Yandi Direktur Whosale Banking Level V
Ade Cahyo Nugroho Direktur Finance & Strategy Level V

KEBIJAKAN REMUNERASI DIREKSI

d. Hasil kajian Komite Remunerasi dan Nominasi kemudian diserahkan kepada Dewan Komisaris untuk dilakukan pembahasan.
Selanjutnya remunerasi disampaikan untuk mendapatkan persetujuan RUPS.
317
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan


Remunerasi
STRUKTUR REMUNERASI ANGGOTA DIREKSI

Kebijakan remunerasi dan fasilitas lainnya (remuneration package) yang ditetapkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
(RUPST) bagi Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah (DPS). Kebijakan remunerasi dan fasilitas lainnya yang
ditetapkan RUPS antara lain meliputi:
a. Remunerasi yaitu penghasilan dalam bentuk keuangan (non natura) antara lain gaji, tunjangan (benefit), kompensasi dalam
bentuk saham, bonus dan bentuk remunerasi lainnya; dan
b. Fasilitas lain yaitu fasilitas yang diterima tidak dalam bentuk keuangan (natura), antara lain fasilitas perumahan, fasilitas
transportasi, fasilitas asuransi kesehatan, fasilitas telekomunikasi, dan fasilitas lainnya, yang dapat dimiliki maupun tidak dapat
dimiliki.
INDIKATOR PENETAPAN REMUNERASI DIREKSI

Dalam penetapan remuneration package tersebut Komite Remunerasi dan Nominasi telah memperhatikan:
1. Kinerja keuangan;
2. Pemenuhan pembentukan Penyisihan Penghapusan Aktiva;
3. Kewajaran dengan peer group; dan
4. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang BUS.
JUMLAH NOMINAL/KOMPONEN REMUNERASI DIREKSI

Direksi
Fasilitas lainnya
Orang Jutaan Rupiah
Remunerasi 7 26.344
1. yang dapat dimiliki 4.718
2. yang tidak dapat dimiliki
Total 7 **) 31.062

**) 12 Maret 2018 terjadi pergantian dan rekomposisi Direksi yaitu Bapak Edwin Dwidjajanto tidak menjabat sebagai Direktur dan pada tanggal 1 Agustus 2018 Keputusan
Di Luar Rapat Umum Pemegang Saham mengangkat kembali Bapak Edwin Dwidjajanto sebagai Direktur Perseroan kemudian 26 November 2018 Keputusan Sirkuler
Pemegang Saham menghasilkan perubahan manajemen, yaitu memberhentikan dengan hormat Bapak Choirul Anwar sebagai anggota Direksi Perseroan
Keterangan:
remunerasi lainnya;
2. Fasilitas lain yaitu fasilitas yang diterima tidak dalam bentuk keuangan (natura), antara lain fasilitas perumahan, fasilitas transportasi, fasilitas asuransi
kesehatan, fasilitas telekomunikasi, dan fasilitas lainnya, yang dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki.
Remunerasi dalam satu tahun dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan adalah sebagai berikut.
Tabel Kelompok Jumlah Remunerasi

Jumlah Remunerasi Jumlah Orang
Di atas Rp2 miliar 7
Di atas Rp1 miliar - Rp2 miliar 1
Di atas Rp500 juta - Rp1 miliar 5
Rp500 juta ke bawah -
318
Human Capital
Teknologi Informasi
PELAKSANAAN TUGAS DIREKSI

Selama tahun 2018, Direksi telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya antara lain:
1. Menyusun dan mengimplementasikan Corporate Plan.
2. Menggelar Rapat Direksi.
3. Menggelar Rapat persetujuan Komite Pembiayaan, memberikan pembiayaan kepada pihak terkait sebagaimana diatur di
dalam Undang-Undang.
4. Menyusun RAKP Bisnis perseroan tahun 2019.
5. Menyusun RAKP Sustainablity Perseoran tahun buku 2019.
6. Mengelar Rapat dengan Dewan Pengawas Syariah Perseroan.
7. Melakukan hapus buku piutang pokok yang macet, tidak menagih lagi piutang berupa margin, denda dana atau ongkos
dalam rangka restrukturisasi dan atau penyelesaian pembiayaan atas persetujuan Komisaris.
8. Mewakili Bank melakukan kerjasama dengan pihak ketiga dalam berbagai bidang mencakup bisnis dan support.
9. Melaksanakan kegiatan edukasi, literasi, dan inklusi dalam rangka peningkatan pemahaman produk dan layanan bank
syariah (literasi syariah).
10. Mewakili perseroan di dalam dan luar pengadilan yang mengingat perseorang dengan pihak lain dan pihak lain dengan
perseroan.
11. Mengatur ketentuan tentang kepegawaian perseroan termasuk gaji, pensiun, promosi, pelatihan, jaminan hari tua, jaminan
kesehatan dan lainnya.
Pada tahun 2018 terdapat 740 Keputusan Direksi dengan mayoritas terkait Penetapan Limit dan wewenang Pembiayaan dan
penetapan dan penempatan jabatan pegawai di lingkungan Mandiri Syariah.
PENILAIAN KINERJA DIREKSI
PENILAIAN KINERJA DIREKSI BERDASARKAN RUPS

Evaluasi kinerja Direksi yang dilakukan oleh Pemegang Saham diselenggarakan di dalam proses Rapat Umum Pemegang
Saham (RUPS). Penilaian yang dilakukan berdasarkan pencapaian indikator kinerja kunci (KPI) yang telah disetujui sebelumnya
oleh Pemegang Saham, Dewan Komisaris, dan Direksi.
PROSEDUR PELAKSANAAN ASSESSMENT KINERJA DIREKSI

Pencapaian kinerja Direksi dilaporkan kepada pemegang saham melalui RUPS.
KRITERIA EVALUASI KINERJA DIREKSI

Kriteria evaluasi kinerja Direksi berdasarkan Key Performance Indicator (KPI), yaitu:
1. Laba
2. Kualitas Pembiayaan yang diukur dari NPF Gross dan Kol. 2
3. Recovery ex WO
4. Fee Based Income
5. Posisi Pembiayaan
6. Posisi CASA
7. Posisi DPK
8. Customer Satisfaction Indeks
9. Pelaksanaan Inisiatif Strategis
10. Employee Productivity
PIHAK YANG MELAKUKAN ASSESSMENT

Penilaian kinerja Direksi dilakukan oleh Dewan Komisaris serta RUPS. Dasar penilaian kinerja Direksi mengacu kepada indikator
kinerja kunci (KPI). Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi serta pencapaian kinerja pada periode
2018 akan disampaikan dan dipertanggungjawabkan di dalam RUPS yang akan dilaksanakan pada tahun 2019.
HASIL PENILAIAN KINERJA DIREKSI

Sasaran Strategis Bobot (%) KPI Bobot (%) Target Nilai
Laba 15 Rp450.227 miliar 19,50
Kualitas Pembiayaan:
F 50 NPF Gross 10 3,95% 13,0
Kol. 2 5,56%
Recovery ex WO 10 Rp700 miliar 8,97
319
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Sasaran Strategis Bobot (%) KPI Bobot (%) Target Nilai

Fee Based Income 15 Rp1.122,517 miliar 15,05
Posisi Pembiayaan 15 Rp67,854 triliun 14,98
C 35
Posisi CASA 10 Rp43.139 triliun 10,31
Posisi DPK 5 Rp80.978 triliun 5,40
Customer Satisfaction
I 5 5 Nomor 1 MRI 5,00
Indeks
Pelaksanaan Inisiatif
10 5 100% 5,00
Strategis
PD
Rp30 juta per
Employee Productivity 10 13,00
pegawai
TOTAL 100 110,21
PENILAIAN KINERJA DIREKSI MELALUI SELF ASSESSMENT 1. Komite Manajemen Risiko

GCG SESUAI KETENTUAN OJK 2. IT Steering Committee
Penilaian kinerja Direksi juga dilakukan melalui Self 3. Komite Kebijakan dan Prosedur
assessment GCG yang disampaikan kepada Otoritas Jasa 4. Komite Bisnis
Keuangan berdasarkan pada Surat Edaran Otoritas Jasa 5. Komite Pembiayaan/Penanganan Pembiayaan Bermasalah
Keuangan No.10/SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat 6. Komite Sumber Daya Manusia
Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 7. Komite Asset dan Liabilities/Asset and Liabilities Committee
Pelaksanaan Self Assessment GCG ini dilaksanakan secara (ALCO)
periodik setiap semester yang dilaporkan kepada OJK untuk
mendapatkan persetujuan. Selama tahun 2018, Direksi menilai bahwa komite-komite
di bawah Direksi telah menjalankan tugas dan tanggung
PROSEDUR PELAKSANAAN PENILAIAN KINERJA DIREKSI jawabnya dengan baik.
Pelaksanaan assessment kinerja Direksi termasuk di dalam
pelaksanaan self assessment GCG Bank yang dilakukan Komite Manajemen Risiko (KMR) merupakan komite yang
secara berkala setiap semester. dibentuk untuk membantu Direksi dalam menjalankan
fungsi penerapan manajemen risiko secara berkala/
KRITERIA PENILAIAN KINERJA DIREKSI insidentil karena perubahan kondisi eksternal dan internal
Kriteria Self Assessment Direksi terkait pelaksanaan GCG bank yang mempengaruhi kecukupan permodalan dan profil
dibagi menjadi 3 (tiga) kelompok yaitu Governance Structure, risiko. Selama tahun 2018, dasar penilaian adalah KMR telah
Governance Process dan Governance Outcome. melaksanakan 7 (tujuh) kali rapat dan telah melaksanakan
PIHAK YANG MELAKUKAN PENILAIAN KINERJA DIREKSI
Pihak yang melakukan Self Assessment GCG adalah Direksi IT Steering Committee (ISC) merupakan komite yang dibentuk
dan Dewan Komisaris yang harus mendapatkan persetujuan untuk membantu Direksi dalam penetapan IT strategic plan dan
dan pengawasan dari OJK. IT budgeting, penetapan proyek IT strategic dan pengamanan
IT, dengan susunan keanggotaan, tugas, kewenangan dan
HASIL PENILAIAN KINERJA DIREKSI tanggung jawab serta untuk melaksanakan tugas dan tanggung
Hasil penilaian self assessment pelaksanaan Good Corporate jawab, dengan mengacu pada ketentuan Anggaran Dasar
Governance tahun 2018 Mandiri Syariah mendapat Perusahaan dan peraturan perundangan yang berlaku. Selama
peringkat 1. tahun 2018, berdasarkan penilaian ISC telah melaksanakan
PENILAIAN KINERJA KOMITE DI BAWAH DIREKSI
DAN DASAR PENILAIANNYA Komite Kebijakan dan Prosedur (KPP) merupakan
Dalam melaksanakan tugas kepengurusannya, Direksi juga komite yang dibentuk untuk membantu Direksi dalam
dibantu oleh Komite di bawah Direksi atau disebut juga merekomendasikan/menetapkan kebijakan dan prosedur di
Komite Eksekutif sebanyak 7 (tujuh) Komite, yaitu: luar kebijakan manajemen risiko dan pemutahirannya yang
akan diterbitkan. Selama tahun 2018, dasar penilaian adalah
320
Human Capital
Teknologi Informasi
KPP telah melaksanakan 76 (tujuh puluh enam) kali rapat ORGAN DAN KOMITE DI BAWAH DEWAN
dan telah melaksanakan tugasnya dengan baik. KOMISARIS
Komite Bisnis (KB) merupakan komite yang bertugas untuk

Dalam melakukan pengawasannya Dewan Komisaris
membantu Direksi dalam fungsi bisnis termasuk marketing,
dibantu oleh Sekretaris Dewan Komisaris dan Komite-komite
relationship management berdasarkan target market/target
di bawah Dewan Komisaris. Komite-komite di bawah Dewan
customer yang telah ditetapkan dan melakukan analisa serta
Komisaris terdiri dari Komite Audit, Komite Remunerasi dan
pemutusan. Selama tahun 2018, berdasarkan penilaian
Nominasi dan Komite Pemantau Risiko.
telah melaksanakan tugasnya dengan baik.
Komite Pembiayaan/Penanganan Pembiayaan Bermasalah SEKRETARIS DEWAN KOMISARIS

(KP/PPB) merupakan komite yang dibentuk untuk membantu Dewan Komisaris Mandiri Syariah memiliki Sekretaris Dewan
Direksi dalam mengevaluasi dan/atau memutuskan Komisaris (Sekdekom) yang diangkat dan diberhentikan
permohonan pembiayaan untuk limit dan jenis pembiayaan oleh serta bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris.
yang ditetapkan oleh Direksi dan SEVP. Selama tahun 2018, Sekretaris Dewan Komisaris Mandiri Syariah bertugas untuk
berdasarkan penilaian KP/PBB telah melaksanakan tugasnya melaksanakan tugas kesekretariatan dari Dewan Komisaris.
dengan baik.
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB SEKRETARIS DEWAN
Komite Sumber Daya Manusia (KSDM) merupakan komite KOMISARIS
yang bertugas untuk membantu Direksi dalam memastikan 1. Sekretaris Dewan Komisaris berkewajiban untuk:
penerapan Kebijakan Human Capital dilaksanakan secara a. Membantu Dewan Komisaris dalam menjaga agar
optimal serta sesuai dengan arah dan strategi perusahaan. pelaksanaan tata tertib Komisaris secara teknis
Selama tahun 2018, dasar penilaiannya adalah KSDM dapat dilakukan secara tertib.
telah melaksanakan 14 (empat belas) kali rapat dan telah b. Menyiapkan risalah rapat untuk disahkan dalam
melaksanakan tugasnya dengan baik. rapat berikutnya.
c. Menyiapkan Laporan tentang pelaksanaan
Komite Asset dan Liabilities/Asset and Liabilities Committee keputusan rapat untuk dikaji dalam rapat berikutnya.
(ALCO) merupakan komite yang bertugas untuk membantu 2. Sekretaris Dewan Komisaris berkewajiban untuk:
Direksi dalam memastikan pencapaian tingkat profitabilitas a. Menyiapkan undangan rapat kepada seluruh
yang optimum serta risiko likuiditas yang terkendali, melalui peserta untuk ditandatangani oleh Komisaris Utama
penetapan kebijakan dan strategi aset dan liabilitas (assets atau salah seorang Komisaris lainnya.
and liabilities management). Selama tahun 2018, dasar b. Menyiapkan sarana prasarana yang dibutuhkan
penilaiannya adalah ALCO telah melaksanakan 13 (tiga belas) dalam rapat.
kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan baik. c. Mendistribusikan bahan rapat kepada seluruh
peserta rapat.
MEKANISME PENGUNDURAN DIRI DAN d. Mencatat dan mengadministrasikan keputusan rapat.
PEMBERHENTIAN DIREKSI e. Menyimpan konsep risalah rapat.
Seorang anggota Direksi berhak mengundurkan diri f. Menjaga kerahasiaan keputusan rapat sampai
dari jabatannya dengan memberitahukan secara tertulis dengan keputusan diumumkan.
mengenai maksud tersebut kepada Perseroan sekurang- g. Menyampaikan risalah rapat kepada seluruh anggota
kurangnya 30 (tiga puluh) hari sebelum tanggal pengunduran rapat dan pejabat lain yang ditetapkan dalam Rapat
dirinya. Dewan Komisaris.
Jabatan anggota Direksi berakhir apabila: h. Membuat catatan dan memonitor tindak lanjut
1. Jangka waktu jabatannya berakhir. perkembangan pelaksanaan keputusan-keputusan
2. Kehilangan kewarganegaraan Indonesia. rapat serta melaporkan tindak lanjut tersebut
3. Mengundurkan diri. kepada Dewan Komisaris.
4. Tidak lagi memenuhi persyaratan perundang-undangan 3. Sekretaris Dewan Komisaris berkewajiban menjaga
yang berlaku. keamanan seluruh dokumen rapat, terutama yang
5. Meninggal dunia. bersifat rahasia.
6. Diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS.
321
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PROFIL SEKRETARIS DEWAN KOMISARIS

Sekretaris Dewan Komisaris saat ini dijabat oleh Nana Suryana.
Riwayat Pendidikan
S1 Akuntansi, Universitas Nasional, 2005
Riwayat Jabatan
- Officer Kajian Kepatuhan Unit kerja Compliance periode 2011-2012.
- Officer Kepatuhan Kantor Pusat periode 2010-2011.
- Officer Kepatuhan Kantor Cabang periode 2009-2010.
- Unit kerja SKAI sebagai Auditor periode 2007-2009.

Surat Penugasan Tanggal 1 Desember 2012

Nihil.
Nana Suryana
Sekretaris Dewan Komisaris
Kewarganegaraan
Indonesia
Domisili
Jakarta
Usia
34 tahun
Tempat dan Tanggal Lahir

Jakarta, 6 Mei tahun 1984
322
Human Capital
Teknologi Informasi
PENGEMBANGAN KOMPETENSI SEKRETARIS DEWAN KOMISARIS

Pengembangan kompetensi yang diikuti oleh Sekretaris Dewan Komisaris selama tahun 2018, sebagai berikut:
Tabel Pengembangan Kompetensi Sekretaris Dewan Komisaris

Nama Pendidikan dan Nama Tanggal
No
Pengembangan Karyawan Penyelenggara Penyelenggaraan
1. Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 BSMR 2009
2. Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 BSMR 2011
2. Seminar Mengenai Komisaris Profesional Inti Pesan 8 – 9 Mei 2018
Seminar Mengenai Implementasi POJK 51 tentang Sustainability
3. Mandiri Syariah University 11 Juli 2018
Finance di Industri Perbankan
4. Seminar mengenai How to Overcome Fraud in Islamic Banking Mandiri Syariah University 17 September 2018
PELAKSANAAN TUGAS SEKRETARIS DEWAN KOMISARIS TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE AUDIT
Pelaksanaan tugas Sekretaris Dewan Komisaris di tahun Komite Audit mempunyai tugas dan tanggung jawab, sebagai
2018, adalah sebagai berikut: berikut:
1. Mengusulkan materi pembahasan rapat-rapat Dewan 1. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas pelaksanaan
Komisaris dengan Direksi dan SEVP; audit intern dan ekstern dalam rangka menilai kecukupan
2. Memastikan tersedianya materi rapat Dewan Komisaris; pengendalian intern (internal control system) termasuk
3. Membuat notulensi rapat Dewan Komisaris dengan kecukupan dalam proses pembuatan laporan keuangan.
Direksi dan SEVP; Dalam rangka melaksanakan tugas tersebut, Komite
4. Menindaklanjuti hasil rapat dan disposisi Dewan melakukan evaluasi terhadap:
Komisaris atas dokumen-dokumen masuk yang a. Pelaksanaan tugas yang dilaksanakan oleh fungsi/unit
ditujukan kepada Dewan Komisaris; audit intern.
5. Membuat materi presentasi Dewan Komisaris baik untuk b. Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan
disampaikan kepada internal maupun eksternal Mandiri audit dan/atau rekomendasi dari hasil pengawasan Bank
Syariah; Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan, Dewan Pengawas
6. Membuat laporan-laporan pelaksanaan tugas dan Syariah, Auditor intern dan/atau Auditor ekstern.
tanggung jawab Dewan Komisaris, antara lain Laporan 2. Melakukan koordinasi dengan Kantor Akuntan Publik dalam
pengawasan rencana bisnis bank oleh Dewan Komisaris rangka efektivitas pelaksanaan auditor eksternal.
kepada Otoritas Jasa Keuangan sebanyak 2 (dua) kali 3. Memberikan rekomendasi mengenai penunjukan Akuntan
dalam setahun dan Laporan Implementasi GCG; Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris.
7. Membuat surat-surat Dewan Komisaris yang ditujukan
baik kepada Direksi maupun kepada Pemegang Saham, PIAGAM KOMITE AUDIT
dan sebagainya. Komite Audit memiliki Piagam Komite Audit berdasarkan
Surat Keputusan Bersama Direksi dan Dewan Komisaris
KOMITE AUDIT Mandiri Syariah No.18/002-SKB/KOM.DIR tanggal 1
Komite Audit membantu Dewan Komisaris melakukan November 2016. Piagam Komite Audit menjadi acuan Komite
pengawasan terhadap Bank, terutama dalam menjalankan Audit dalam melaksanakan tugasnya secara efektif. Piagam
tugas dan fungsi pengawasan atas hal-hal yang terkait dengan Komite Audit merupakan pedoman dan tata tertib kerja bagi
informasi keuangan, sistem pengendalian internal (Internal Komite Audit dalam melaksanakan tugasnya membantu
Control System), serta efektivitas pemeriksaan oleh internal dan Dewan Komisaris melakukan pengawasan secara aktif atas
auditor eksternal. penerapan pengendalian internal dan manajemen risiko
sesuai prinsip GCG dan prinsip syariah di bank.
DASAR PEMBENTUKAN KOMITE AUDIT
Dalam rangka pelaksanaan Good Corporate Governance Isi Piagam Komite Audit antara lain:
di Bank Umum Syariah sesuai Peraturan Bank Indonesia I Pendahuluan
(PBI) No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009, Dewan II Definisi, Maksud dan Tujuan
Komisaris Mandiri Syariah telah membentuk Komite Audit III Struktur dan Keanggotaan Komite
untuk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan IV Benturan Kepentingan
tanggung jawab Dewan Komisaris. Pembentukan tersebut V Tugas, Tanggung Jawab dan Kewenangan Komite
berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris dan Direksi VI Rapat Komite
serta ditetapkan oleh Direksi dengan menerbitkan Surat VII Masa Tugas dan Remunerasi Anggota Komite
Keputusan Direksi No 20/41-KEP/DIR tanggal 30 Januari 2018 VIII Kerahasiaan
tentang Penetapan Susuan Keanggotaan Komite-Komite PT IX Perubahan
Bank Syariah Mandiri. X Penutup
323
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
WEWENANG KOMITE AUDIT MASA TUGAS ANGGOTA KOMITE

Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Audit berwenang Masa tugas anggota komite yang berasal dari pihak independen
untuk: selama satu tahun dan dapat diperpanjang atas persetujuan
1. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Dewan Komisaris. Sedangkan bagi Anggota Komite Audit yang
mengenai efektivitas pengendalian internal, laporan merupakan Anggota Dewan Komisaris masa jabatan (periode
keuangan dan hal-hal lain yang perlu mendapat
perhatian dan/atau disampaikan kepada Direksi. jabatan) sebagai Komite Audit sama dengan masa jabatan
2. Meminta laporan hasil pemeriksaan oleh Internal (periode jabatan) sebagai Dewan Komisaris.
Auditor, Eksternal Auditor dan institusi pengawas/
pemeriksa lainnya. STRUKTUR, KEANGGOTAAN DAN KEAHLIAN KOMITE
3. Meminta kepada Internal Auditor dan/atau Eksternal AUDIT
Auditor untuk melakukan pemeriksaan/investigasi Susunan dan Persyaratan keanggotaan Komite Audit, paling
khusus, apabila terdapat dugaan kuat adanya kurang terdiri dari:
kecurangan, pelanggaran hukum dan/atau peraturan/ - Seorang Komisaris Independen.
ketentuan yang berlaku.
- Seorang Pihak Independen yang memiliki keahlian di
4. Mengakses data, catatan dan informasi tentang Bank
dan/atau karyawan Bank termasuk dana, asset serta bidang Akuntansi Keuangan.
sumber daya lainnya yang berkaitan dengan Bank dan/ - Seorang Pihak Independen yang memiliki keahlian di
atau karyawan. bidang Perbankan Syariah.
Tabel Struktur, Keanggotaan dan Keahlian Komite Audit

Nama Jabatan Periode Keterangan Keahlian
· Keuangan
Ramzi Ahmad Zuhdi Ketua 1 Januari – 12 Maret 2018 Komisaris Independen
· Perbankan
Mulya Effendi Anggota 1 Januari – 12 Maret 2018 Komisaris Utama/Komisaris · Ekonomi

Siregar Independen · Perbankan
Ketua 13 Maret – 31 Desember 2018
· Ekonomi
Bambang Widianto Anggota 1 Januari – 31 Desember 2018 Komisaris Independen · Perbankan
· SDM
· Manajemen
Dikdik Yustandi Anggota 1 Januari – 8 Mei 2018 Komisaris
· Perbankan
Dimas Oky · Ilmu Politik
Anggota 13 Maret – 31 Desember 2018 Komisaris
Nugroho · Perbankan
· Akuntansi
Djoko Seno Adji Anggota 1 Januari – 31 Desember 2018 Pihak Independen
· Perbankan
Kayim Hanuri Anggota 1 Januari – 31 Desember 2018 Pihak Independen · Perbankan
PROFIL KOMITE AUDIT

Mulya Effendi Siregar Bambang Widianto
Ketua Komite Audit Anggota Komite Audit
Profil dapat dilihat pada bagian Profil Profil dapat dilihat pada bagian Profil
Dewan Komisaris Dewan Komisaris
Periode jabatan sebagai Komite Audit Periode jabatan sebagai Komite Audit
sama dengan periode jabatan sebagai sama dengan periode jabatan sebagai
Dewan Komisaris. Dewan Komisaris.
Dikdik Yustandi Dimas Oky Nugroho

Anggota Komite Audit Anggota Komite Audit
Periode jabatan sebagai Komite Audit Periode jabatan sebagai Komite Audit
sama dengan periode jabatan sebagai sama dengan periode jabatan sebagai
324
Human Capital
Teknologi Informasi
- Qualified Internal Auditor (QIA)
- Sertifikasi Kompentensi Level I pada Bidang Manajemen Risiko
Perbankan
- Sertifikasi Kompentensi Auditor (Level Senior Auditor)
Pengalaman Kerja
- Pegawai Bank Exim Cabang Jakarta Gambir (1981-1988).
- Internal Auditor Bank Exim (1989-1999).
- Internal Auditor Bank Mandiri (2000-2015).
Periode Jabatan
- Periode I : 1 Juli 2016 - 1 Juli 2017
- Periode II : 1 Juli 2017 - 1 Juli 2018
- Periode III : 1 Juli 2018 - 1 Juli 2019

Nihil.
Djoko Seno Adji

Anggota Komite Audit
Kewarganegaraan
Indonesia
Domisili
Jakarta
Usia
59 Tahun

Bogot, 27 Mei 1959
Riwayat Pendidikan
Sarjana Pertanian dari Institut
Pertanian Bogor (IPB) pada tahun 1982
dan Master of Science in Agricultural
Economics dari Texas A&M University,
USA pada tahun 1992.
325
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Pengalaman Kerja
- Bank Bumi Daya (BBD) sejak tahun 1983 dan ditempatkan di BBD Cabang
Bandar Lampung dengan berbagai posisi sampai dengan tahun 1989.
- Pada tahun 1990 sampai dengan 1992 memperoleh beasiswa dari BBD
untuk meneruskan pendidikan S2 sebagaimana tersebut di atas dan
setelah menyelesaikan S2, ditugaskan on the job training di BBD New
York Agency.
- Sejak tahun 1992 sampai dengan 1996, ditugaskan di Kantor Pusat Urusan
Korporasi sebagai Senior Account Manager, selanjutnya sebagai Pemimpin
Bagian Kredit Sindikasi pada Urusan yang sama sejak tahun 1997 sampai
dengan 1998.
- Pada tahun 1998 ditugaskan sebagai anggota Team Merger Corporate
Banking PT Bank Mandiri (Persero) mewakili BBD.
- Division Head of Corporate Banking-Structured Finance pada tahun 1999-
2000.
- Division Head of Corporate Banking-Structured Finance, Trade Service & Cash
Management pada tahun 2000-2001.
- Department Head of Syndication and Structured Finance pada tahun 2001-
2005.
- Regional Risk Manager – Wilayah I Medan (Aceh, Sumatera Utara, Batam)
pada tahun 2006-2007.
- Department Head of Credit Policy and Procedure pada tahun 2007-2013,
- Department Head of Business Process & System Reengineering pada tahun
Kayim Hanuri 2013-2014.
Anggota Komite Audit
Periode Jabatan
Kewarganegaraan - Periode I : 1 Oktober 2017 - 1 Oktober 2018
Indonesia - Periode II : 1 Oktober 2018 - 1 Oktober 2019
Domisili Kepemilikan Saham Mandiri Syariah

Jakarta Nihil.
Usia
60 Tahun

Cirebon, 7 Desember 1958
Riwayat Pendidikan
Sarjana Pertanian dari Institut
Pertanian Bogor (IPB) pada tahun 1982
dan Master of Science in Agricultural
Economics dari Texas A&M University,
USA pada tahun 1992.
326
Human Capital
Teknologi Informasi
KUALIFIKASI PENDIDIKAN DAN PENGALAMAN KERJA KOMITE AUDIT

Per 31 Desember 2018, kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja Ketua dan Anggota Komite Audit adalah sebagai berikut.
Tabel Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Komite Audit

Nama Jabatan Periode Pendidikan Pengalaman Kerja
Ramzi Ahmad Ketua 1 Januari – 12 - Universitas Gadjah Mada. - Direktur DPbS Bank Indonesia
Zuhdi Maret 2018 - Master Degree (lowa State periode 2007-2010
University). - Direktur Keuangan PT Mekar
Prana Indah (2010).
- Saat ini juga menjadi asessor
Risk Management di Lembaga
Sertifikasi Profesi Perbankan
(LSPP) Indonesia dan Dosen Pasca
Sarjana Universitas Indonesia.
Mulya Effendi Anggota 1 Januari – 12 - Sarjana bidang Sosial - Peneliti Senior Tim Litbang
Siregar Maret 2018 Ekonomi Pertanian dari Perbankan Syariah (1999- 2002).
Institut Pertanian Bogor - Anggota Working Committee (2000-
Ketua 13 Maret – 31 (1980). 2002).
Desember - Magister of Science- - Ketua Tim Litbang Perbankan
2018
Agricultural Economics Syariah Bank Indonesia (2002-
(1989). 2006).
- Doctor of Philosophy dari - Kepala Biro Penelitian
The Ohio State University Pengembangan dan Pengaturan
(1998). Perbankan Syariah Bank Indonesia
(2006-2010).
- Kepala Direktorat Perbankan
Syariah Bank Indonesia (2010-
2012).
- Direktur Eksekutif DPNP Bank
- Asisstant Gubernur Bank Indonesia
(Mei 2013 – Desember 2013).
- Deputi Komisioner Pengawas
Perbankan 1 Otoritas Jasa
Keuangan (OJK) (2014-2017).
Bambang Anggota 1 Januari – 31 - Sarjana bidang Teknik - Deputi Kepala Sekretariat Wakil
Widianto Desember Industri dari Institut Presiden Bidang Pembangunan
2018 Teknologi Bandung Manusia dan Pemerataan
(1985). Pembangunan.
- Master of Art (MA) bidang - Pengajar pada program Magister
Computer Science dari Ilmu Administrasi Sekolah Tinggi
Boston University Boston Ilmu Administrasi Lembaga
(1990). Administrasi Negara Republik
- Ilmu Ekonomi dari Indonesia.
Northeastern University - Pengajar pada Program Magister
Boston (1993). Perencanaan dan Kebijakan Publik
- Philosophiae Doctor – Fakultas Ekonomi Universitas
(Ph.D) bidang Indonesia.
Ilmu Ekonomi
dari Northeastern
UniversityBoston (1995).
Dikdik Anggota 1 Januari – 8 - Fakultas Perikanan dari - Senior Executive Vice President (SEVP)
Yustandi Mei 2018 Institut Pertanian Bogor PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
(1982). - Group Head Corporate Banking II PT
- Magister Management dari Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Universitas Satyagama - Marketing and Distribution Director
(1997). Mandiri InHealth (2014-2016).
- General Manager Hongkong Branch
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(2010-2014).
- Kepala Kantor Wilayah – Regional
Office VIII Surabaya (2009-2010).
- Departement Head Corporate Banking
(2005-2009).
- Departement Head Structured Finance
– Corporate Product Group, Corporate
Banking (2003-2005).
327
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Dimas Oky Anggota 13 Maret – 31 - Ilmu Politik (Universitas - Staf Khusus Kepala Staf Kantor
Nugroho Desember Airlangga) Kepresidenan Republik Indonesia.
2018 - Mater of Philosophy in - Pengajar Paska Sarjana Ilmu
International Politics Sosiologi di Universitas Padjajaran.
(Universitas of Glasgow - Pendiri dan Direktur Eksekutif, Akar
UK) Rumput Strategic Consulting (ARSC).
- Philosophy Doctor - Founder dan Kepala Sekolah (Course
(University of New South Leader).
Wales, Australia) - Kader Bangsa Fellowship Program
(KBFP).
- Konsultan Media dan Komunikasi
(short-term) Program Indonesia
Climate Change Trust Fund, UNDP-
Bappenas
- Asisten Pengajar Indonesia Studies,
UNSW di Australian Defense Force
Academy (ADFA), Canberra
- Dosen (part-time) Departemen
Hubungan Internasional, Universitas
Paramadina, Jakarta
- Program Officer, Strengthening
Sustainable Peace and Development in
Aceh – SSPDA, UNDP-BAPPENAS
- Media Specialist, Aceh Window
Project, UNDP Banda Aceh
- Konsultan Media dan Komunikasi,
Indonesia Business Links (IBL),
Jakarta
- Dosen Ilmu Politik, FISIP, Universitas
Airlangga, Surabaya
- Research Associate, United Nations
Support Facilities for Indonesia
Recovery (UNSFIR), Jakarta
- Reporter/Produser/Kepala Biro Jawa
Timur, Program Pemberitaan, TV 7 –
KOMPAS Jakarta.
- Asisten Program, Aliansi Demokrasi
Anak Bangsa (ADAB)-USAID Projek,
Surabaya
Djoko Seno Anggota 1 Januari – 31 - Akuntansi, Akademi - Pegawai Bank Exim Cabang Jakarta
Adji Desember Akuntansi Indonesia Gambir periode 1981-1988.
2018 Jakarta (D3), - Internal Auditor Bank Exim periode
- Fakultas Ekonomi 1989-1999.
Manajemen Universitas - Internal Auditor Bank Mandiri
Muhammadiyah Jakarta periode 2000-2015.
(S1), Fakultas Hukum
Universitas Indonesia
Jakarta
Kayim Hanuri Anggota 1 Januari – 31 - Sarjana Pertanian, Institut - Bank Bumi Daya Cabang Bandar
Desember Pertanian Bogor (IPB) Lampung dengan berbagai posisi
2018 - Master of Science in sampai dengan tahun 1989.
Agricultural Economics - Senior Account Manager di Kantor
dari Texas A&M Pusat Urusan Korporasi Bank Bumi
University, USA Daya periode 1992-1998.
- Pemimpin Bagian Kredit Sindikasi di
Kantor Pusat Urusan Korporasi Bank
Bumi Daya periode 1997-1998.
- Anggota Team Merger Corporate
Banking PT. Bank Mandiri (Persero)
mewakili Bank Bumi Daya pada
tahun 1998.
328
Human Capital
Teknologi Informasi
- Division Head of Corporate Banking-

Structured Finance PT. Bank Mandiri
periode 1999-2000.
Structured Finance, Trade Service &
Cash Management PT. Bank Mandiri
periode 2000-2001
- Department Head of Syndication
and Structured Finance PT. Bank
Mandiri periode 2001-2005
- Regional Risk Manager – Wilayah
I Medan (Aceh, Sumatera Utara,
Batam) PT. Bank Mandiri periode
2006-2007.
- Department Head of Credit Policy
and Procedure PT. Bank Mandiri
periode 2007-2013.
- Department Head of Business
Process and System Reengineering
PT. Bank Mandiri periode 2013-2014.
INDEPENDENSI KOMITE AUDIT

Seluruh anggota Komite Audit yang berasal dari pihak independen tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan,
kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali
atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuan bertindak independen.
Tabel Independensi Komite Audit

Ramzi Ahmad Mulya Effendi Bambang Dikdik Dimas Oky Djoko Seno
Aspek Independensi Kayim Hanuri
Zuhdi Siregar Widianto Yustandi Nugroho Adji
Tidak memiliki hubungan
keuangan dengan Dewan √ √ √ √ √ √ √
Komisaris dan Direksi
kepengurusan di
perusahaan, anak √ √ √ √ √ √ √
perusahaan, maupun
perusahaan afiliasi
kepemilikan saham di √ √ √ √ √ √ √
perusahaan
keluarga dengan Dewan
Komisaris, Direksi, dan/ √ √ √ √ √ √ √
atau sesama anggota
Komite Audit
Tidak menjabat sebagai
pengurus partai politik, √ √ √ √ √ √ √
pejabat dan pemerintah
RAPAT KOMITE AUDIT

Rapat Komite Audit diselenggarakan sekurang-kuranganya 6 (enam) kali dalam 1 (satu) tahun. Rapat Komite dianggap sah
apabila dihadiri paling kurang 51% (lima puluh satu persen) dari jumlah anggota termasuk seorang Komisaris Independen dan
Pihak Independen. Keputusan rapat dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat dan dalam hal tidak tercapai musyawarah
mufakat, maka pengambilan keputusan dilakukan secara voting berdasarkan suara terbanyak.
329
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
AGENDA RAPAT KOMITE AUDIT

Sepanjang tahun 2018, tanggal pelaksanaan, Agenda rapat dan Peserta rapat Komite Audit, sebagai berikut.
Tabel Agenda Rapat Komite Audit

No. Tanggal Rapat Agenda Rapat Peserta Rapat
• Bambang Widianto
• Dikdik Yustandi
Presentasi Hasil Audit Laporan Keuangan
1 11 Januari 2018 • Ramzi Ahmad Zuhdi
Mandiri Syariah Tahun Buku 2017 Oleh PwC
• Djoko Seno Adji
• Kayim Hanuri
• Mulya Effendi Siregar
Strategi dan Progres Penyelesaian dan • Dikdik Yustandi
2 25 Januari 2018
Pengembangan Teknologi Informasi • Ramzi Ahmad Zuhdi
• Djoko Seno Adji
• Kayim Hanuri
3 8 Februari 2018 Annual Audit Plan Tahun 2018 • Ramzi Ahmad Zuhdi
• Djoko Seno Adji
• Kayim Hanuri
Progres Pengembangan Teknologi Informasi • Dikdik Yustandi
4 12 April 2018
Mandiri Syariah sampai dengan Maret 2018 • Dimas Oky Nugroho
• Djoko Seno Adji
• Kayim Hanuri
Progres Realisasi Hasil Pemeriksaan Internal
5 26 April 2018 Audit Group (IAG) Periode November 2017 -
• Djoko Seno Adji
Februari 2018
• Kayim Hanuri
6 19 Juli 2018 Progres Pengembangan Teknologi Informasi • Dimas Oky Nugroho
• Djoko Seno Adji
• Kayim Hanuri
Realisasi Hasil Pemeriksaan IAG Periode April- • Bambang Widianto
7 26 Juli 2018
Juni 2018 • Djoko Seno Adji
• Kayim Hanuri
Significant Finding Hasil Audit Otoritas Jasa
8 5 September 2018 Keuangan (OJK) Terhadap Kinerja Mandiri
• Djoko Seno Adji
Syariah Tahun 2018
• Kayim Hanuri
Realisasi Hasil Pemeriksaan IAG periode Juli-
9 26 September 2018 • Dimas Oky Nugroho
Agustus 2018
• Djoko Seno Adji
• Kayim Hanuri
Progress Pengembangan Information Technol-
10 11 Oktober 2018 • Djoko Seno Adji
ogy/IT (termasuk Digital Banking)
• Kayim Hanuri
Penyampaian Realisasi Audit dan Top Letters Ha-
11 29 November 2018 • Djoko Seno Adji
sil Audit IAG Periode September - Oktober 2018
• Kayim Hanuri
Progres Implementasi Prosedur Pengenaan
12 6 Desember 2018 • Djoko Seno Adji
Sanksi Kasus Fraud
• Kayim Hanuri
Progres Hasil Audit Mandiri Syariah Oleh KAP • Bambang Widianto
13 20 Desember 2018
PwC • Dimas Oky Nugroho
• Djoko Seno Adji
330
Human Capital
Teknologi Informasi
FREKUENSI DAN TINGKAT KEHADIRAN RAPAT KOMITE AUDIT

Selama tahun 2018, Komite Audit telah menyelenggarakan rapat Komite Audit sebanyak 13 (tiga belas) kali.
Tabel Tingkat Kehadiran Rapat Komite Audit

Nama Jabatan Periode Total Rapat Jumlah Rapat Persentase
1 Januari – 12 Maret
Ramzi Ahmad Zuhdi Ketua 3 3 100
2018
1 Januari – 31
Mulya Effendi Siregar Anggota 13 12 92,3
Desember 2018
1 Januari – 31
Bambang Widianto Anggota 13 10 76,92
Desember 2018
Dikdik Yustandi Anggota 1 Januari – 8 Mei 2018 5 3 60
13 Maret – 31
Dimas Oky Nugroho Anggota 10 4 40
Desember 2018
1 Januari – 31
Djoko Seno Adji Anggota 13 13 100
Desember 2018
1 Januari – 31
Kayim Hanuri Anggota 13 12 92,31
Desember 2018
LAPORAN SINGKAT PELAKSANAAN KEGIATAN KOMITE

AUDIT TAHUN 2018
Selama tahun 2018, Komite Audit telah membuat sebanyak 16. Review atas Laporan Pos-Pos Tertentu Mandiri Syariah
25 (dua puluh) Pelaksanaan Kajian sebagai berikut: Posisi 31 Juli 2018.
1. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Internal 17. Hasil Penelaahan atas Laporan Keuangan Publikasi
Audit Group (IAG) Periode Bulan November 2017. Mandiri Syariah Posisi 30 Juni 2018.
2. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Internal 18. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Internal
Audit Group (IAG) Periode Bulan Desember 2017. Audit Group (IAG) Periode Bulan Mei dan Juni 2018.
3. Review Usulan Penunjukkan Kembali Kantor Akuntan 19. Review atas Laporan Pos-Pos Tertentu Mandiri Syariah
Publik Tanuredja, Wibisono, Rintis & Rekan untuk Posisi 30 Agustus.
Melakukan Audit Laporan Keuangan Tahunan Mandiri 20. Review atas Laporan Pos-Pos Tertentu Mandiri Syariah
Syariah Tahun Buku 2018. Posisi 30 September 2018.
4. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Internal 21. Review atas Laporan Pos-Pos Tertentu Mandiri Syariah
Audit Group (IAG) Periode Bulan Januari 2018. Posisi 31 Oktober 2018.
5. Hasil Penelaahan atas Laporan Keuangan Publikasi 22. Hasil Penelaahan atas Laporan Keuangan Publikasi
Mandiri Syariah Posisi 31 Desember 2017 (19 Maret 2018). Mandiri Syariah Posisi 30 September 2018.
6. Laporan Hasil Evaluasi Terhadap Pelaksanaan Pemberian 23. Usulan atas Permohonan Masukan Dewan Komisaris
Jasa Audit Atas Informasi Laporan Keuangan Historis Dalam Rangka Penyusunan Annual Audit Plan Tahun 2019.
Tahunan Tahun 2017 oleh KAP/AP. 24. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Internal
7. Rekomendasi Usulan Penunjukan KAP Tanuredja, Audit Group (IAG) Periode Bulan Juli dan Agustus 2018.
Wibisono, Rintis & Rekan untuk Melakukan Audit Laporan 25. Review atas Laporan Pos-Pos Tertentu Mandiri Syariah
Keuangan Tahunan Mandiri Syariah Tahun Buku 2018. Posisi 31 November 2018.
8. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Internal
Audit Group (IAG) Periode Bulan Februari 2018.
9. Hasil Penelaahan atas Laporan Keuangan Publikasi KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI
Mandiri Syariah posisi 31 Maret 2018 .
10. Review Hasil Negosiasi Honorarium Jasa Audit Laporan DASAR PEMBENTUKAN KOMITE REMUNERASI DAN
Keuangan Mandiri Syariah Tahun Buku 2018. NOMINASI
11. Review atas Laporan Pos-Pos Tertentu Mandiri Syariah Dewan Komisaris Mandiri Syariah telah membentuk Komite
Posisi 30 April 2018. Remunerasi dan Nominasi berdasarkan Peraturan Otoritas
12. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Internal Jasa Keuangan No. 59/POJK.03/2017 tentang Penerapan
Audit Group (IAG) Periode Bulan Maret 2018. Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum
13. Review atas Laporan Pos-Pos Tertentu Mandiri Syariah Syariah dan Unit Usaha Syariah. Pembentukan tersebut
Posisi 31 Mei 2018. berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris dan Direksi
14. Review atas Laporan Pos-Pos Tertentu Mandiri Syariah serta ditetapkan oleh Direksi dengan menerbitkan Surat
Posisi 30 Juni 2018. Keputusan Direksi No 20/41-KEP/DIR tanggal 30 Januari 2018
15. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Internal tentang Penetapan Susuan Keanggotaan Komite-Komite PT
Audit Group (IAG) Periode Bulan April 2018. Bank Syariah Mandiri.
331
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PIAGAM KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI b. Terkait dengan kebijakan nominasi:

Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Remunerasi dan - Menyusun dan memberikan rekomendasi kepada
Nominasi Mandiri Syariah telah mengacu pada pedoman Dewan Komisaris mengenai sistem serta prosedur
dan tata tertib kerja berdasarkan Surat Keputusan Bersama pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan
Dewan Komisaris dan Direksi No.16/002-SKB/KOM-DIR Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah
tanggal 08 Desember 2014 tentang Penetapan Revisi untuk disampaikan kepada RUPS.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Remunerasi dan - Memberikan rekomendasi kepada Dewan
Nominasi PT Bank Syariah Mandiri. Komisaris mengenai calon anggota Dewan
Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi berisi: Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah
I Latar Belakang untuk disampaikan kepada RUPS.
II Definisi - Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris
III Tujuan mengenai Pihak Independen yang akan menjadi
IV Fungsi, Wewenang, Tugas dan tanggung Jawab anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko.
V Keanggotaan dan Tata Tertib 2. Menyusun konsep dan analisa yang berhubungan
VI Sistem Nominasi dan Remunerasi dengan fungsi Komite Remunerasi dan Nominasi.
VII Penutup 3. Membantu Dewan Komisaris untuk memberikan
rekomendasi tentang jumlah anggota Dewan Komisaris,
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE REMUNERASI Direksi dan Dewan Pengawas Syariah.
DAN NOMINASI 4. Membantu Dewan Komisaris dalam penetapan
Komite Remunerasi dan Nominasi bertugas dan bertanggung kebijakan umum Sumber Daya Insani.
jawab dalam melaksanakan hal-hal sebagai berikut: 5. Merekomendasikan persetujuan perubahan struktur
1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi dan organisasi sampai dengan satu tingkat di bawah Direksi.
kebijakan nominasi: 6. Membantu Dewan Komisaris memperoleh dan
a. Terkait dengan kebijakan remunerasi: menganalisa data bakal calon Direksi dari talent pool
- Melakukan evaluasi terhadap kebijakan pejabat satu tingkat di bawah Direksi.
remunerasi. 7. Membantu Dewan Komisaris dalam memberikan
- Melakukan evaluasi dengan pelaksanaan rekomendasi tentang opsi kepada Dewan
kebijakan tersebut. Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah dan
- Memberikan rekomendasi kepada Dewan Pegawai, antara lain opsi saham serta pengawasan
Komisaris mengenai kebijakan remunerasi bagi pelaksanaannya.
Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas 8. Memiliki database dan talent pool calon-calon anggota
Syariah, Pejabat Eksekutif dan pegawai secara Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah.
keseluruhan.
WEWENANG KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI

Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki wewenang untuk:
1. Meminta Mandiri Syariah untuk melakukan survey sesuai kebutuhan Komite Remunerasi dan Nominasi.
2. Meminta informasi hal-hal yang diperlukan dari berbagai pihak baik internal maupun eksternal Mandiri Syariah.
STRUKTUR, KEANGGOTAAN DAN KEAHLIAN KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI
Tabel Struktur, Keanggotaan dan Keahlian Komite Remunerasi dan Nominasi

Bambang Widianto Ketua 1 Januari – 31 Desember 2018 Komisaris Independen · Keuangan
· Perbankan
Mulya Effendi Anggota 1 Januari – 31 Desember 2018 Komisaris Utama/Komisaris · Ekonomi
Siregar Independen · Perbankan
Ramzi Ahmad Zuhdi Anggota 1 Januari – 12 Maret 2018 Komisaris Independen · Keuangan
· Perbankan
332
Human Capital
Teknologi Informasi
Dikdik Yustandi Anggota 1 Januari – 8 Mei 2018 Komisaris · Manajemen

· Perbankan
Dimas Oky Nugroho Anggota 13 Maret – 31 Desember 2018 Komisaris · Ilmu Politik
· Perbankan
Andang Lukitomo Sekretaris 1 Januari – 31 Desember 2018 Head of Human Capital Group (Ex. · SDM
Officio)
MASA TUGAS ANGGOTA KOMITE

Masa tugas anggota komite yang berasal dari pihak independen selama satu tahun dan dapat diperpanjang atas persetujuan Dewan
Komisaris. Sedangkan bagi Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi yang merupakan Anggota Dewan Komisaris masa jabatan
(periode jabatan) sebagai Komite Remunerasi dan Nominasi sama dengan masa jabatan (periode jabatan) sebagai Dewan Komisaris.
PROFIL KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI
Bambang Widianto Mulya Effendi Siregar

Ketua Komite Remunerasi dan Anggota Komite Remunerasi
Nominasi dan Nominasi
Periode jabatan sebagai Komite Periode jabatan sebagai Komite

Remunerasi dan Nominasi sama Remunerasi dan Nominasi sama
dengan periode jabatan sebagai dengan periode jabatan sebagai

Anggota Komite Remunerasi Anggota Komite Remunerasi
dan Nominasi dan Nominasi

Remunerasi dan Nominasi sama Remunerasi dan Nominasi sama
dengan periode jabatan sebagai dengan periode jabatan sebagai
333
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Riwayat Jabatan
- Group Head Human Capital Bank Syariah Mandiri: 2015-2018

- Human Capital Head PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk: November 2011
- 2015
- HR Service Delivery Division Head Head PT. Bank Danamon Indonesia,
Tbk: December 2008 - September 2011
- Head of Human Resources PT. Argha Karya Prima Industry, Tbk. : May
2004 - October 2008
- Practice Leader Mercer Human Resource Consulting - Jakarta: June 1997
May 2004
- Chief Personnel December 1993 - May 1997: PT. Asahimas Chemical -
Jakarta.
- Admin Assistant Personnel Unocal Geothermal of Indonesia, Ltd. : May
1992 - December 1993
- Operations Manager “Caraka” Bureau of Applied Psychology: April 1986
- May 1992
Dasar Pengangkatan
Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 20/058-KEP/DIR tanggal 20
Februari 2018
Domisili
Andang Lukitomo Jakarta
Anggota Komite Remunerasi

dan Nominasi
Tempat, Tanggal Lahir
Pekalongan, 25 Maret 1965
Usia
53 tahun
Riwayat Pendidikan
Sarjana Psikologi dari Universitas
Gadjah Mada (1992)
334
Human Capital
Teknologi Informasi
KUALIFIKASI PENDIDIKAN DAN PENGALAMAN KERJA KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI

Per 31 Desember 2018, kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja Ketua dan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
adalah sebagai berikut.
Tabel Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi
Bambang Ketua 1 Januari – 31 - Sarjana bidang Teknik Industri - Deputi Kepala Sekretariat Wakil Presiden
Widianto Desember 2018 dari Institut Teknologi Bandung Bidang Pembangunan Manusia dan
(1985). Pemerataan Pembangunan.
- Master of Art (MA) bidang - Pengajar pada program Magister Ilmu
Computer Science dari Boston Administrasi Sekolah Tinggi Ilmu Administrasi
University Boston (1990). Lembaga Administrasi Negara Republik
- Ilmu Ekonomi dari Northeastern Indonesia. Pengajar pada Program Magister
University Boston (1993). Perencanaan dan Kebijakan Publik – Fakultas
- Philosophiae Doctor (Ph.D) bidang Ekonomi Universitas Indonesia.
Ilmu Ekonomi dari Northeastern
UniversityBoston (1995).
Mulya Effendi Anggota 1 Januari – 31 - Sarjana bidang Sosial Ekonomi - Peneliti Senior Tim Litbang Perbankan
Siregar Desember 2018 Pertanian dari Institut Pertanian Syariah (1999- 2002).
Bogor (1980). - Anggota Working Committee (2000-2002).
- Magister of Science-Agricultural - Ketua Tim Litbang Perbankan Syariah Bank
Economics (1989). Indonesia (2002-2006).
- Doctor of Philosophy dari The - Kepala Biro Penelitian Pengembangan
Ohio State University (1998). dan Pengaturan Perbankan Syariah Bank
- Kepala Direktorat Perbankan Syariah Bank
- Direktur Eksekutif DPNP Bank Indonesia
(2012-2013).
- Asisstant Gubernur Bank Indonesia (Mei
2013 – Desember 2013).
- Deputi Komisioner Pengawas Perbankan 1
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) (2014-2017).
Ramzi Ahmad Anggota 1 Januari – 12 - Universitas Gadjah Mada. - Direktur DPbS Bank Indonesia periode 2007-
Zuhdi Maret 2018 - Master Degree (lowa State 2010
University). - Direktur Keuangan PT Mekar Prana Indah
(2010).
- Saat ini juga menjadi asessor Risk
Management di Lembaga Sertifikasi Profesi
Perbankan (LSPP) Indonesia.
Dikdik Yustandi Anggota 1 Januari – 8 Mei - Fakultas Perikanan dari Institut - Senior Executive Vice President (SEVP) PT Bank
2018 Pertanian Bogor (1982). Mandiri (Persero) Tbk.
- Magister Management dari - Group Head Corporate Banking II PT Bank
Universitas Satyagama (1997). Mandiri (Persero) Tbk.
- Marketing and Distribution Director Mandiri
InHealth (2014-2016).
- General Manager Hongkong Branch PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk (2010-2014).
- Kepala Kantor Wilayah – Regional Office VIII
Surabaya (2009-2010).
- Departement Head Corporate Banking (2005-
2009).
- Departement Head Structured Finance –
Corporate Product Group, Corporate Banking
(2003-2005).
Dimas Oky Anggota 13 Maret – 31 - Ilmu Politik (Universitas - Staf Khusus Kepala Staf Kantor Kepresidenan
Nugroho Desember 2018 Airlangga) Republik Indonesia.
- Mater of Philosophy in - Pengajar Paska Sarjana Ilmu Sosiologi di
International Politics (Universitas Universitas Padjajaran.
of Glasgow UK) - Pendiri dan Direktur Eksekutif, Akar Rumput
- Philosophy Doctor (University of Strategic Consulting (ARSC).
New South Wales, Australia) - Founder dan Kepala Sekolah (Course Leader).
- Kader Bangsa Fellowship Program (KBFP).
335
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
- Konsultan Media dan Komunikasi (short-term)

Program Indonesia Climate Change Trust Fund,
UNDP-Bappenas
- Asisten Pengajar Indonesia Studies, UNSW di
Australian Defense Force Academy (ADFA),
Canberra
- Dosen (part-time) Departemen Hubungan
Internasional, Universitas Paramadina, Jakarta
- Program Officer, Strengthening Sustainable
Peace and Development in Aceh – SSPDA, UNDP-
BAPPENAS
- Media Specialist, Aceh Window Project, UNDP
Banda Aceh
- Konsultan Media dan Komunikasi, Indonesia
Business Links (IBL), Jakarta
- Dosen Ilmu Politik, FISIP, Universitas Airlangga,
Surabaya
- Research Associate, United Nations Support
Facilities for Indonesia Recovery (UNSFIR),
Jakarta
- Reporter/Produser/Kepala Biro Jawa Timur,
Program Pemberitaan, TV 7 – KOMPAS Jakarta.
- Asisten Program, Aliansi Demokrasi Anak
Bangsa (ADAB)-USAID Projek, Surabaya
Andang Sekretaris 1 Januari – 31 Ilmu Industrial Psychology, - Group Head Human Capital Bank Syariah
Lukitomo Desember 2018 Universitas Gadjah Mada tahun 1992. Mandiri: 2015-2018
- Human Capital Head PT. Bank Danamon
Indonesia, Tbk: November 2011 - 2015
- HR Service Delivery Division Head Head PT.
Bank Danamon Indonesia, Tbk: December
2008 - September 2011
- Head of Human Resources PT. Argha Karya
Prima Industry, Tbk. : May 2004 - October 2008
- Practice Leader Mercer Human Resource
Consulting - Jakarta: June 1997 May 2004
- Chief Personnel December 1993 - May 1997: PT.
Asahimas Chemical - Jakarta.
- Admin Assistant Personnel Unocal Geothermal
of Indonesia, Ltd. : May 1992 - December 1993
- Operations Manager “Caraka” Bureau of
Applied Psychology: April 1986 - May 1992
INDEPENDENSI KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI

Seluruh anggota Komite Remunerasi dan Nominasi bersifat independen dan tidak memiliki rangkap jabatan di dalam dan di
luar Perseroan yang dapat mempengaruhi kemampuan mereka untuk bertindak independen. Independensi tersebut tercermin
dalam hubungan keluarga, hubungan keuangan, kepengurusan serta kepemilikan saham.
Tabel Independensi Komite Remunerasi dan Nominasi
Mulya Ramzi
Bambang Dikdik Dimas Oky Andang
Aspek Independensi Effendi Ahmad
Widianto Yustandi Nugroho Lukitomo
Siregar Zuhdi
Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan
√ √ √ √ √ √
Komisaris dan Direksi
Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan,
√ √ √ √ √ √
anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi
Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham di
√ √ √ √ √ √
perusahaan
Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan
Komisaris, Direksi, dan/atau sesama anggota Komite √ √ √ √ √ √
Remunerasi dan Nominasi
Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat
dan pemerintah √ √ √ √ √ √
336
Human Capital
Teknologi Informasi
RAPAT KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi diselenggarakan sesuai kebutuhan dan penugasan dari Dewan Komisaris, sekurang-
kuranganya 2 (dua) kali dalam 1 (satu) tahun. Rapat hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh paling kurang 51% (lima
puluh satu persen) dari jumlah anggota termasuk seorang Komisaris Independen dan pejabat Human Capital Bank Mandiri.
AGENDA RAPAT KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI

Sepanjang tahun 2018, tanggal pelaksanaan, Agenda rapat dan Peserta rapat Komite Remunerasi dan Nominasi, sebagai berikut.
Tabel Agenda Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi
No. Tanggal Rapat Agenda Rapat Peserta Rapat
POJK Nomor 45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata • Bambang Widianto

Kelola Dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum. • Mulya Effendi Siregar
1 11 Januari 2018 • Dikdik Yustandi
• Ramzi Ahmad Zuhdi
• Andang Lukitomo
Perubahan Wakil Mandiri Syariah sebagai Anggota Komite • Bambang Widianto
Tata Kelola Terintegrasi Bank Mandiri dan Perubahan • Mulya Effendi Siregar
2 18 Januari 2018 Susunan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi. • Dikdik Yustandi
• Andang Lukitomo
Materi RPUST Mandiri Syariah Tahun Buku 2017. • Bambang Widianto
3 1 Maret 2018 • Dikdik Yustandi
• Andang Lukitomo
Review SKB mengenai Fasilitas Tunjangan Pengurus Bank • Bambang Widianto
dan Usulan Pergantian Anggota DPS. • Mulya Effendi Siregar
4 26 April 2018 • Dikdik Yustandi
• Dimas Oky Nugroho
• Andang Lukitomo
Remunerasi Direksi Mandiri Syariah. • Bambang Widianto
5 5 September 2018
• Andang Lukitomo
Nominasi SEVP Mandiri Syariah. • Bambang Widianto
6 12 Desember 2018
• Andang Lukitomo
FREKUENSI DAN TINGKAT KEHADIRAN RAPAT KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI

Selama tahun 2018, Komite Remunerasi dan Nominasi telah menyelenggarakan rapat Komite Remunerasi dan Nominasi
sebanyak 6 (enam) kali.
Tabel Tingkat Kehadiran Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi
Nama Jabatan Periode Total Jumlah Rapat Persentase
Bambang Widianto Ketua 1 Januari – 31 Desember 2018 6 6 100

Mulya Effendi Siregar Anggota 1 Januari – 31 Desember 2018 6 6 100
Ramzi Ahmad Zuhdi Anggota 1 Januari – 12 Maret 2018 3 3 100
Dikdik Yustandi Anggota 1 Januari – 8 Mei 2018 4 4 100
Dimas Oky Nugroho Anggota 13 Maret – 31 Desember 2018 3 3 100
Andang Lukitomo Sekretaris 1 Januari – 31 Desember 2018 6 6 100
337
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
LAPORAN SINGKAT PELAKSANAAN KEGIATAN KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI TAHUN 2018
Pelaksanaan tugas yang telah dilakukan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi di tahun 2018, antara lain:
1. Pembahasan POJK Nomor 45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum.
2. Perubahan Wakil Mandiri Syariah sebagai Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Bank Mandiri dan Perubahan Susunan
Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi.
3. Materi RUPST Mandiri Syariah Tahun Buku 2017.
4. Review SKB mengenai Fasilitas Tunjangan Pengurus Bank dan Usulan Pergantian Anggota DPS.
5. Remunerasi Direksi Mandiri Syariah.
6. Nominasi SEVP Mandiri Syariah.
KEBIJAKAN SUKSESI DIREKSI telah membentuk Komite Pemantau Risiko dalam rangka
Salah satu tugas dari Komite Remunerasi dan Nominasi mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung
adalah menyusun suatu sistem nominasi bagi anggota jawabnya. Pembentukan tersebut berdasarkan keputusan
Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah rapat Dewan Komisaris dan Direksi serta ditetapkan oleh
yang akan menjadi bagian dari kebijakan GCG dari Bank Direksi dengan menerbitkan Surat Keputusan Direksi
serta akan menjadi pedoman Dewan Komisaris dan RUPS No. 20/41-KEP/DIR tanggal 30 Januari 2018 tentang Penetapan
dalam menetapkan nominasi anggota Dewan Komisaris, Susuan Keanggotaan Komite-Komite PT Bank Syariah Mandiri.
Direksi dan Dewan Pengawas.
Prinsip Dasar PIAGAM KOMITE PEMANTAU RISIKO

1. Persyaratan Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Berdasarkan Surat Keputusan Bersama Direksi dan Dewan
Pengawas Syariah Komisaris Mandiri Syariah No. 18/002-SKB/KOM.DIR tanggal
Calon anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan 1 November 2016 telah ditetapkan Revisi Pedoman dan Tata
Pengawas Syariah harus memenuhi persyaratan yang Tertib (Charter) KPR, sebagai acuan KPR dalam melaksanakan
ditentukan dalam anggaran dasar dan peraturan tugasnya membantu Dewan Komisaris melakukan
perundang-undangan yang berlaku. pengawasan secara aktif atas penerapan Manajemen Risiko
2. Pencalonan dan Pengajuan calon Direksi, Dewan di Mandiri Syariah.
Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah
Calon anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan I. Pendahuluan
Pengawas Syariah diajukan melalui seleksi dengan II. Definisi, Maksud dan Tujuan
memperhatikan persyaratan yang telah ditetapkan. III. Struktur dan Keanggotaan Komite
IV. Benturan Kepentingan
Prosedur Seleksi V. Tugas, Tanggung Jawab dan Kewenangan Komite
1. Komite Remunerasi dan Nominasi mengidentifikasi VI. Rapat Komite
calon yang memenuhi kriteria. VII. Masa Tugas dan Remunerasi Anggota Komite
2. Dewan Komisaris atas dasar saran dari Komite VIII. Kerahasiaan
Remunerasi dan Nominasi menyampaikan usulan calon IX. Perubahan
Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan pengawas Syariah X. Penutup
kepada RUPS.
3. Pelaksanaan seleksi dilaksanakan sebelum masa jabatan
berakhir atau diminta Dewan Komisaris atau bila ada TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE PEMANTAU
kekosongan jabatan. RISIKO
Komite Pemantau Risiko mempunyai tugas dan tanggung
jawab, sebagai berikut:
KOMITE PEMANTAU RISIKO 1. Secara proaktif melakukan diskusi/menyelenggarakan
rapat dengan Direksi atau unit kerja terkait, untuk
DASAR PEMBENTUKAN KOMITE PEMANTAU RISIKO mengantisipasi adanya risiko atas sesuatu hal terkait
Sesuai Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 11/33/PBI/2009 kegiatan bisnis dan/atau operasional Bank yang menurut
tanggal 7 Desember 2009, Dewan Komisaris Mandiri Syariah pertimbangan Dewan Komisaris perlu didiskusikan/
338
Human Capital
Teknologi Informasi
dirapatkan dalam Rapat Komite, terutama apabila ada peristiwa penting/urgent atau peraturan eksternal yang dapat
mempengaruhi kegiatan bisnis dan/atau operasional Bank.
2. Mengevaluasi Kebijakan Manajemen Risiko Bank.
3. Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara Kebijakan Manajemen Risiko Bank dengan pelaksanaan kebijakan tersebut.
4. Melakukan evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko.
5. Melakukan evaluasi atas laporan-laporan internal Bank terkait pengendalian risiko.
6. Melakukan evaluasi terhadap perubahan struktur organisasi Bank sampai dengan satu tingkat di bawah Direksi.
WEWENANG KOMITE PEMANTAU RISIKO

Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Pemantau Risiko berwenang untuk:
1. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas hasil pelaksanaan tugas dan tanggung jawab komite dalam
rangka peningkatan efektivitas penerapan manajemen risiko di Bank.
2. Meminta laporan-laporan internal Bank yang terkait dengan pengendalian risiko di Bank.
3. Bekerjasama dengan Komite Audit baik secara umum maupun secara khusus, dapat meminta Internal Audit untuk
melakukan pemeriksaan terhadap bidang-bidang tertentu yang exposure risikonya memburuk.
4. Ketua dan anggota Komite dapat menghadiri rapat Komite Manajemen Risiko sebagai undangan.
MASA TUGAS ANGGOTA KOMITE

Masa tugas anggota komite yang berasal dari pihak independen selama satu tahun dan dapat diperpanjang atas persetujuan Dewan
Komisaris. Sedangkan bagi Anggota Komite Pemantau Risiko yang merupakan Anggota Dewan Komisaris masa jabatan (periode
jabatan) sebagai Komite Pemantau Risiko sama dengan masa jabatan (periode jabatan) sebagai Dewan Komisaris.
STRUKTUR, KEANGGOTAAN DAN KEAHLIAN KOMITE PEMANTAU RISIKO
Tabel Struktur, Keanggotaan dan Keahlian Komite Pemantau Risiko
Komisari Utama/Komisaris • Ekonomi

Mulya Effendi Siregar Ketua 1 Januari – 31 Desember 2018
Independen • Perbankan
• Keuangan
Ramzi Ahmad Zuhdi Anggota 1 Januari – 12 Maret 2018 Komisaris Independen
• Perbankan
• Ekonomi
Bambang Widianto Anggota 1 Januari – 31 Desember 2018 Komisaris Independen • Perbankan
• SDM
• Manajemen
Dikdik Yustandi Anggota 1 Januari – 8 Mei 2018 Komisaris
• Perbankan
• Ilmu Politik
Dimas Oky Nugroho Anggota 13 Maret – 31 Desember 2018 Komisaris
• Perbankan
• Ekonomi
Hari Dewanto Anggota 1 Januari – 31 Desember 2018 Pihak Independen
• Manajemen Risiko
Kayim Hanuri Sekretaris 1 Januari – 31 Desember 2018 Pihak Independen • Perbankan
339
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PROFIL KOMITE PEMANTAU RISIKO
Mulya Effendi Siregar Mulya Effendi Siregar

Ketua Komite Pemantau Risiko Anggota Komite Pemantau
Risiko
Profil dapat dilihat pada bagian Profil
Dewan Komisaris Profil dapat dilihat pada bagian Profil
Dewan Komisaris
Periode jabatan sebagai Komite
Pemantau Risiko sama dengan Periode jabatan sebagai Komite
periode jabatan sebagai Dewan Pemantau Risiko sama dengan
Komisaris. periode jabatan sebagai Dewan
Komisaris.

Anggota Komite Pemantau Anggota Komite Pemantau
Risiko Risiko

Pemantau Risiko sama dengan Pemantau Risiko sama dengan
periode jabatan sebagai Dewan periode jabatan sebagai Dewan
Komisaris. Komisaris.
Kayim Hanuri
Anggota Komite Pemantau
Risiko
Profil dapat dilihat pada bagian Profil

Komite Audit
Periode jabatan sebagai Komite

Pemantau Risiko sama dengan
periode jabatan sebagai Komite Audit
340
Human Capital
Teknologi Informasi
Riwayat Jabatan
- PT Mercubuana sebagai tenaga marketing pada tahun 1981.

- Bank Pembangunan Indonesia (Bapindo) pada tahun 1989 sebagai
anggota Tim Pembiayaan Proyek II, Divisi Korporasi.
- Tahun 1992-1995 sebagai anggota Tim Pembiayaan Proyek I, Divisi Bisnis
Skala Kecil dan Menengah Bapindo.
- Pada tahun 1996-1999, menjadi Kepala Pembiayaan Kredit pada Bapindo
Cabang Lampung.
- Tahun 1999-2000 mulai bergabung di PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk., sebagai Senior Officer Risk Management pada Divisi Retail and
Commercial Risk Management.
- Tahun 2000-2002 ditunjuk sebagai Grup Head Retail & Commercial Risk
Management untuk Wilayah IX (Kalimantan) dan Wilayah X (Sulawesi,
Maluku dan Papua).
- Tahun 2002-2005 ditunjuk sebagai Regional Risk Manager, Commercial
Risk Group untuk Wilayah X (Sulawesi, Maluku dan Papua).
- Tahun 2005-2006 sebagai Vice President, Regional Risk Manager Jakarta III,
Commercial Risk Group.
- Pada tahun 2006-2014 sebagai Vice President, Department Head, Corporate
Risk Group di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Periode Jabatan
Hari Dewanto - Periode I : 1 Juli 2016 - 1 Juli 2017

- Periode II : 1 Juli 2017 - 1 Juli 2018
Anggota Komite Pemantau - Periode III : 1 Juli 2018 - 1 Juli 2019
Risiko
Domisili
Jakarta, 10 Oktober 1958 Jakarta
Usia
60 tahun
Riwayat Pendidikan
Sarjana Peternakan dari Institut
Pertanian Bogor tahun 1981,
melanjutkan pendidikan di Australia
dan memperoleh Post Graduate Diploma
dibidang Ekonomi Pertanian tahun 1987
dan memperoleh Master of Economics
pada tahun 1988 dari University of New
England Australia.
341
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
KUALIFIKASI PENDIDIKAN DAN PENGALAMAN KERJA KOMITE PEMANTAU RISIKO

Per 31 Desember 2018, kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja Ketua dan Anggota Komite Pemantau Risiko adalah
sebagai berikut.
Tabel Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Komite Pemantau Risiko

Mulya Effendi Ketua 1 Januari – 31 - Sarjana bidang Sosial Ekonomi - Peneliti Senior Tim Litbang Perbankan
Siregar Desember 2018 Pertanian dari Institut Pertanian Syariah (1999- 2002).
Bogor (1980). - Anggota Working Committee (2000-
- Magister of Science-Agricultural 2002).
Economics (1989). - Ketua Tim Litbang Perbankan Syariah
- Doctor of Philosophy dari The Bank Indonesia (2002-2006).
Ohio State University (1998). - Kepala Biro Penelitian Pengembangan
dan Pengaturan Perbankan Syariah
Bank Indonesia (2006-2010).
- Kepala Direktorat Perbankan Syariah
Bank Indonesia (2010-2012).
- Direktur Eksekutif DPNP Bank
- Asisstant Gubernur Bank Indonesia
(Mei 2013 – Desember 2013).
- Deputi Komisioner Pengawas
Perbankan 1 Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) (2014-2017).
Ramzi Ahmad Anggota 1 Januari – 12 - Universitas Gadjah Mada. - Direktur DPbS Bank Indonesia periode
Zuhdi Maret 2018 - Master Degree (lowa State 2007-2010
University). - Direktur Keuangan PT Mekar Prana
Indah (2010).
- Saat ini juga menjadi asessor Risk
Management di Lembaga Sertifikasi
Profesi Perbankan (LSPP) Indonesia.
Bambang Anggota 1 Januari – 31 - Sarjana bidang Teknik Industri - Deputi Kepala Sekretariat Wakil
Widianto Desember 2018 dari Institut Teknologi Bandung Presiden Bidang Pembangunan
(1985). Manusia dan Pemerataan
- Master of Art (MA) bidang Pembangunan.
Computer Science dari Boston - Pengajar pada program Magister
University Boston (1990). Ilmu Administrasi Sekolah Tinggi Ilmu
- Ilmu Ekonomi dari Northeastern Administrasi Lembaga Administrasi
University Boston (1993). Negara Republik Indonesia. Pengajar
- Philosophiae Doctor (Ph.D) pada Program Magister Perencanaan
bidang Ilmu Ekonomi dari dan Kebijakan Publik – Fakultas
Northeastern UniversityBoston Ekonomi Universitas Indonesia.
(1995).
Dikdik Yustandi Anggota 1 Januari – 8 Mei - Fakultas Perikanan dari Institut - Senior Executive Vice President (SEVP)
2018 Pertanian Bogor (1982). PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
- Magister Management dari - Group Head Corporate Banking II PT
Universitas Satyagama (1997). Bank Mandiri (Persero) Tbk.
- Marketing and Distribution Director
Mandiri InHealth (2014-2016).
- General Manager Hong Kong Branch
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2010-
2014).
- Kepala Kantor Wilayah – Regional
Office VIII Surabaya (2009-2010).
- Departement Head Corporate
Banking (2005-2009).
- Departement Head Structured
Finance – Corporate Product Group,
Corporate Banking (2003-2005).
342
Human Capital
Teknologi Informasi
Dimas Oky Anggota 13 Maret – 31 - Ilmu Politik (Universitas Airlangga) - Staf Khusus Kepala Staf Kantor
Nugroho Desember 2018 - Mater of Philosophy in Kepresidenan Republik Indonesia.
International Politics (Universitas - Pengajar Paska Sarjana Ilmu Sosiologi di
of Glasgow UK) Universitas Padjajaran.
- Philosophy Doctor (University of - Pendiri dan Direktur Eksekutif, Akar
New South Wales, Australia) Rumput Strategic Consulting (ARSC).
- Founder dan Kepala Sekolah (Course
Leader).
- Kader Bangsa Fellowship Program
(KBFP).
- Konsultan Media dan Komunikasi
(short-term) Program Indonesia Climate
Change Trust Fund, UNDP-Bappenas
- Asisten Pengajar Indonesia Studies,
UNSW di Australian Defense Force
Academy (ADFA), Canberra
- Dosen (part-time) Departemen
Hubungan Internasional, Universitas
Paramadina, Jakarta
- Program Officer, Strengthening
Sustainable Peace and Development in
Aceh – SSPDA, UNDP-BAPPENAS
- Media Specialist, Aceh Window Project,
UNDP Banda Aceh
- Konsultan Media dan Komunikasi,
Indonesia Business Links (IBL), Jakarta
- Dosen Ilmu Politik, FISIP, Universitas
Airlangga, Surabaya
- Research Associate, United Nations
Support Facilities for Indonesia Recovery
(UNSFIR), Jakarta
- Reporter/Produser/Kepala Biro Jawa
Timur, Program Pemberitaan, TV 7 –
KOMPAS Jakarta.
- Asisten Program, Aliansi Demokrasi
Anak Bangsa (ADAB)-USAID Projek,
Surabaya
Hari Dewanto Anggota 1 Januari – 31 - Sarjana Peternakan, Institut - Tenaga marketing PT Mercubuana pada
Desember 2018 Pertanian Bogor tahun 1981
- Post Graduate Diploma dibidang - Anggota Tim Pembiayaan Proyek II,
Ekonomi Divisi Korporasi Bank Pembangunan
- Master of Economics, University Indonesia (Bapindo) pada tahun 1989.
of New England Australia. - Anggota Tim Pembiayaan Proyek I,
Divisi Bisnis Skala Kecil dan Menengah
Bapindo tahun 1992-1995.
- Kepala Pembiayaan Kredit pada
Bapindo Cabang Lampung Pada tahun
1996-1999.
- PT Bank Mandiri (Persero) Tbk., sebagai
Senior Officer Risk Management
pada Divisi Retail & Commercial Risk
Management Tahun 1999-2000.
- Grup Head Retail & Commercial
Risk Management untuk Wilayah IX
(Kalimantan) dan Wilayah X (Sulawesi,
Maluku dan Papua) Tahun 2000-2002.
- Regional Risk Manager, Commercial
Risk Group untuk Wilayah X (Sulawesi,
Maluku dan Papua) pada tahun 2002-
2005.
- Vice President, Regional Risk Manager
Jakarta III, Commercial Risk Group pada
tahun 2005-2006.
- Vice President, Department Head,
Corporate Risk Group di PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk pada tahun 2006-
2014.
343
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Kayim Hanuri Anggota 1 Januari – 31 - Sarjana Pertanian, Institut - Bank Bumi Daya Cabang Bandar
Desember 2018 Pertanian Bogor (IPB) Lampung dengan berbagai posisi
- Master of Science in Agricultural sampai dengan tahun 1989.
Economics dari Texas A&M - Senior Account Manager di Kantor
University, USA Pusat Urusan Korporasi Bank Bumi
Daya periode 1992-1998.
- Pemimpin Bagian Kredit Sindikasi di
Kantor Pusat Urusan Korporasi Bank
Bumi Daya periode 1997-1998.
- Anggota Team Merger Corporate
Banking PT. Bank Mandiri (Persero)
mewakili Bank Bumi Daya pada tahun
1998.
periode 1999-2000.
Structured Finance, Trade Service &
Cash Management PT. Bank Mandiri
periode 2000-2001
- Department Head of Syndication and
periode 2001-2005
- Regional Risk Manager – Wilayah I
Medan (Aceh, Sumatera Utara, Batam)
PT. Bank Mandiri periode 2006-2007.
- Department Head of Credit Policy and
Procedure PT. Bank Mandiri periode
2007-2013.
- Department Head of Business Process
and System Reengineering PT. Bank
Mandiri periode 2013-2014.
INDEPENDENSI KOMITE PEMANTAU RISIKO

Seluruh anggota Komite Pemantau Risiko yang berasal dari pihak independen tidak memiliki hubungan keuangan,
kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham
Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuan bertindak independen.
Tabel Independensi Komite Pemantau Risiko

Mulya Effendi Ramzi Ahmad Bambang Dikdik Dimas Oky Hari Kayim
Aspek Independensi Siregar Zuhdi Widianto Yustandi Nugroho Dewanto Hanuri
Tidak memiliki hubungan keuangan
√ √ √ √ √ √ √
dengan Dewan Komisaris dan Direksi
kepengurusan di perusahaan, anak
√ √ √ √ √ √ √
perusahaan, maupun perusahaan
afiliasi
Tidak memiliki hubungan kepemilikan
√ √ √ √ √ √ √
saham di perusahaan
Tidak memiliki hubungan keluarga
dengan Dewan Komisaris, Direksi,
√ √ √ √ √ √ √
dan/atau sesama anggota Komite
Pemantau Risiko
Tidak menjabat sebagai pengurus
√ √ √ √ √ √ √
partai politik, pejabat dan pemerintah
RAPAT KOMITE PEMANTAU RISIKO

Selama tahun 2018, Komite Pemantau Risiko telah menyelenggarakan rapat Komite Pemantau Risiko sebanyak 36 (tiga puluh
enam) kali.
344
Human Capital
Teknologi Informasi
AGENDA RAPAT KOMITE PEMANTAU RISIKO

Sepanjang tahun 2018, tanggal pelaksanaan, Agenda rapat dan Peserta rapat Komite Pemantau Risiko, sebagai berikut.
Tabel Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko

No Tanggal Rapat Agenda Rapat Peserta Rapat
1 25 Januari 2018 Tingkat Kesehatan Mandiri Syariah Per 31 Desember 2017. • Mulya Effendi Siregar
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
2 1 Februari 2018 Self Assesment Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi (TKT) Tahun • Mulya Effendi Siregar
2017. • Ramzi Ahmad Zuhdi
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
3 1 Februari 2018 Laporan Pelaksanaan Kepatuhan oleh Direktur Yang Membawahkan • Mulya Effendi Siregar
Fungsi Kepatuhan Triwulan IV Tahun 2017. • Ramzi Ahmad Zuhdi
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
4 22 Februari 2018 Corporate Culture Framework. • Mulya Effendi Siregar

• Dikdik Yustandi
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
5 22 Februari 2018 Progres atas Rencana Pengembangan SDM Learning & Development • Mulya Effendi Siregar
Framework. • Ramzi Ahmad Zuhdi
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
6 1 Maret 2018 Update Progres Inisiatif Strategis Corporate Plan dan Laporan Post • Mulya Effendi Siregar
Implementation Review. • Bambang Widianto
• Dikdik Yustandi
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
7 8 Maret 2018 Progres Pertumbuhan dan Pengendalian Financing At Risk Segmen • Mulya Effendi Siregar
Wholesale Banking. • Dikdik Yustandi
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
8 22 Maret 2018 Progres Pertumbuhan dan Pengendalian Financing At Risk Segmen • Mulya Effendi Siregar
Retail Banking. • Dikdik Yustandi
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
9 5 April 2018 Progres Implementasi Islamic Sector Solution. • Mulya Effendi Siregar
• Dikdik Yustandi
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
10 26 April 2018 Progres Penerbitan Produk dan Aktivitas Baru Tahun 2018 • Mulya Effendi Siregar
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
11 3 Mei 2018 Procurement Management. • Mulya Effendi Siregar

• Dikdik Yustandi
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
345
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
12 3 Mei 2018 Pengelolaan Likuiditas Mandiri Syariah. • Mulya Effendi Siregar

• Dikdik Yustandi
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
13 31 Mei 2018 Peningkatan Produktivitas Distribution Channel. • Mulya Effendi Siregar
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
14 31 Mei 2018 Pengelolaan Human Capital. • Mulya Effendi Siregar

• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
15 31 Mei 2018 Progres dan Strategi Pencapaian Fee Based Income Tahun 2018. • Mulya Effendi Siregar
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
16 5 Juli 2018 Progress Pertumbuhan Pembiayaan dan Pengendalian FaR • Mulya Effendi Siregar
Pembiayaan Segmen Wholesale Banking s.d. 30 Juni 2018 dan • Hari Dewanto
Eksposur Pembiayaan Kepada Top 10 Nasabah Terbesar dan • Kayim Hanuri
Berdasarkan Sektor Industri sampai dengan 30 Juni 2018
(Concentration Risk).
17 19 Juli 2018 Progress Realisasi Rencana Pengembangan SDM Tahun 2019. • Mulya Effendi Siregar
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
18 26 Juli 2018 Tingkat Kesehatan Mandiri Syariah per 30 Juni 2018. • Mulya Effendi Siregar
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
19 26 Juli 2018 Evaluasi Efektivitas Strategi Anti Fraud Mandiri Syariah. • Mulya Effendi Siregar
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
20 9 Agustus 2018 Laporan Pelaksanaan Kepatuhan oleh Direktur yang Membawahkan • Mulya Effendi Siregar
Fungsi Kepatuhan Periode Semester I Tahun 2018. • Bambang Widianto
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
21 9 Agustus 2018 Self Assesment Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi (TKT) Semester I • Mulya Effendi Siregar
Tahun 2018. • Bambang Widianto
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
22 30 Agustus 2018 Progress Perbaikan Service dan Operasional Kantor Cabang Mandiri • Mulya Effendi Siregar
Syariah. • Dimas Oky Nugroho
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
23 5 September Progres Realisasi Corporate Plan sampai dengan Juli 2018. • Mulya Effendi Siregar
2018 • Bambang Widianto
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
346
Human Capital
Teknologi Informasi
24 19 September Progres Pertumbuhan Pembiayaan dan Pengendalian FaR • Mulya Effendi Siregar
2018 Pembiayaan Segmen Retail Banking sampai dengan 31 Juli 2018 dan • Bambang Widianto
Progres Implementasi Retail Business Strategy. • Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
25 27 September Progres Pencapaian Bisnis Islamic Sector Solution. • Mulya Effendi Siregar
2018 • Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
26 27 September Progres Implementasi Corporate Culture Mandiri Syariah. • Mulya Effendi Siregar
• Kayim Hanuri
27 27 September Strategi Marketing Communication dan Branding Tahun 2018-2019. • Mulya Effendi Siregar
• Kayim Hanuri
28 11 Oktober 2018 Progress Pertumbuhan Pembiayaan dan Pengendalian FaR • Mulya Effendi Siregar
Pembiayaan Segmen Wholesale Banking sampai dengan 30 • Dimas Oky Nugroho
September 2018 dan Eksposur Pembiayaan kepada Top 10 Nasabah • Hari Dewanto
Terbesar dan berdasarkan Sektor Industri sampai dengan 30 • Kayim Hanuri
September 2018 (Concentration Risk).
29 24 Oktober 2018 Perubahan Struktur Organisasi Kantor Pusat Mandiri Syariah. • Mulya Effendi Siregar
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
30 25 Oktober 2018 Laporan Pelaksanaan Kepatuhan Triwulan III Tahun 2018. • Mulya Effendi Siregar
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
31 25 Oktober 2018 Implementasi APU dan PPT sampai dengan 30 September 2018. • Mulya Effendi Siregar
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
32 7 November Progres Penerbitan Produk & Aktivitas Baru sampai dengan Oktober • Mulya Effendi Siregar
2018 2018. • Dimas Oky Nugroho
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
33 7 November Manajemen Pelaporan kepada Regulator dan Pihak Ketiga Lainnya. • Mulya Effendi Siregar
2018 • Dimas Oky Nugroho
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
34 15 November Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RKAB). • Mulya Effendi Siregar
• Hari Dewanto
• Kayim Hanuri
35 6 Desember Pembiayaan Segmen Retail Banking. • Mulya Effendi Siregar

• Kayim Hanuri
36 20 Desember Pembiayaan Segmen Wholesale Banking. • Mulya Effendi Siregar

347
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
FREKUENSI DAN TINGKAT KEHADIRAN RAPAT KOMITE PEMANTAU RISIKO
Tabel Tingkat Kehadiran Rapat Komite Pemantau Risiko

Nama Jabatan Periode Total Jumlah Rapat Persentase
Mulya Effendi Siregar Ketua 1 Januari – 31 Desember 2018 36 36 100
Ramzi Ahmad Zuhdi Anggota 1 Januari – 12 Maret 2018 7 6 85,71
Bambang Widianto Anggota 1 Januari – 31 Desember 2018 36 19 52,78
Dikdik Yustandi Anggota 1 Januari – 8 Mei 2018 12 7 58,33
Dimas OKy Nugroho Anggota 13 Maret – 31 Desember 29 17 58,62
Hari Dewanto Anggota 1 Januari – 31 Desember 2018 36 35 97,22
Kayim Hanuri Sekretaris 1 Januari – 31 Desember 2018 36 35 97,22
LAPORAN SINGKAT PELAKSANAAN KEGIATAN KOMITE PEMANTAU RISIKO TAHUN 2018

Selama tahun 2018, Komite Pemantau Risiko telah membuat sebanyak 19 (sembilan belas) Kajian, 1 (satu) Laporan, dan 1 (satu)
Usulan Agenda Pembahasan, dengan rincian sebagai berikut:
No. Agenda Pembahasan Jumlah

1 Laporan Kegiatan Komite Pemantau Risiko Periode Januari – Desember 2017. 1
2 Kajian (Review) dan Masukan Terhadap Laporan Hasil Pemeriksaan Market Conduct Mandiri Syariah oleh Otoritas Jasa 1
Keuangan Tahun 2017.
3 Kajian (Review) Kinerja Keuangan Mandiri Syariah Bulanan, Sebagai Salah Satu Materi yang Menjadi Agenda Pembahasan 12
Rapat Dewan Komisaris Bulanan.
4 Kajian (Review) atas portofolio Nasabah Pembiayaan Kategori Watchlist Segmen Wholesale Banking Periode Pencairan 1
Tahun 2015-2017 Sebagai Upaya Mitigasi Risiko Kredit/Pembiayaan Mandiri Syariah.
5 Kajian (Review) atas Peringkat Risk Profile Mandiri Syariah Pada Subsidiaries Risk Profile (Integrated Risk Profile) Mandiri 1
Group Periode Triwulanan IV Tahun 2017.
6 Kajian (Review) atas Laporan Hasil Pengawasan Dewan Pengawas Syariah Mandiri Syariah Semester II Tahun 2017. 1
7 Kajian (Review) atas Draft RAKP Mandiri Syariah Tahun 2019 dan RBB Mandiri Syariah Tahun 2019-2021. 2
8 Kajian (Review) atas Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) Mandiri Syariah. 1
9 Usulan Jadwal dan Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko dan Komite Audit Periode Tahun 2019. 1
ORGAN DAN KOMITE DI BAWAH DIREKSI

Dalam menjalankan kegiatan operasional Mandiri Syariah, 2. Tata kelola Komunikasi
Direksi dibantu oleh Sekretaris Perusahaan dan Komite- Corporate Secretary berperan sebagai pintu gerbang
komite di bawah Direksi. informasi bagi seluruh stakeholders baik internal,
nasabah, pemegang saham, regulator, media, internal.
SEKRETARIS PERUSAHAAN Tata kelola Komunikasi ini dilakukan untuk menjaga dan
Corporate Secretary (Sekretaris Perusahaan) memiliki meningkatkan pengetahuan, pemahaman dan persepsi
peran penting dalam menjembatani kepentingan antara positif stakeholders akan citra dan reputasi positif
Perusahaan dengan pemegang saham, regulator dan Perusahaan. Termasuk menjalankan fungsi edukasi dan
pemangku kepentingan (stakeholders) lainnya. Terutama sosialisasi bank syariah kepada publik.
dalam menciptakan komunikasi yang baik, menjaga 3. Tata kelola Kesekretariatan
persepsi atas citra Perusahaan serta memastikan kepatuhan Tata kelola Kesekretariatan dimulai dari penciptaan,
Perusahaan terhadap ketentuan perundangan perbankan. pencatatan, penyimpanan, pemusnahan dan pelaporan
dokumentasi. Selain itu Tata kelola Kesekretariatan juga
Ada empat pilar tata kelola yang menjadi landasan Corporate mencakup fungsi kerumahtanggaan dan protokoler.
Secretary dalam menjalankan aktivitas komunikasinya, yaitu: 4. Tata kelola Manajemen
1. Tata kelola Kepatuhan (compliance) Dalam hal Tata kelola Manajemen, Corporate Secretary
Tata kelola Kepatuhan (compliance) berhubungan memonitor dan mengatur strategic project pengurus
dengan regulasi, penyelenggaraan dan dokumentasi dan Dewan Pengawas Syariah (DPS) agar berjalan
RUPS, publikasi laporan keuangan bank dalam rangka sesuai dengan harapan stakeholders. Fungsi Tata kelola
transparansi, penyusunan materi internal (rapat Direksi, Manajemen menitikberatkan pada dukungan terhadap
Dewan Komisaris) dan eksternal. implementasi pelaksanaan GCG dan asistensi terhadap
seluruh kegiatan pengurus dan DPS.
348
Human Capital
Teknologi Informasi
DASAR PENGANGKATAN SEKRETARIS PERUSAHAAN

Sekretaris Perusahaan Mandiri Syariah diangkat berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT Bank Syariah Mandiri No. 20/260-
KEP/DIR serta terhitung sejak 26 Juni 2018, Sekretaris Perusahaan dijabat oleh Bapak Ahmad Reza.
STRUKTUR SEKRETARIS PERUSAHAAN

Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 18/730-KEP/DIR tanggal 6 April 2016 tentang Penempatan dan Penugasan
Pegawai PT Bank Syariah Mandiri. Corporate Secretary berada di bawah koordinasi Risk Management Directorate dengan struktur
sebagai berikut:
Direktur Risk
Management &
Compliance
Head of
Corporate
Secretary
Corporate Corporate General Marketing

Sustainable
Communication Affair Communication
Sustainabilty Marketing Corporate

Public Relation Board & Support Management
Strategy Business Strategy
Staff
Corporate Social Internal Creative & Digital

Responsibility Communication Marketing
Integrated
Document System
Staff Staff
Wakaf Program External
Communication Secretary to President
Implementation
Director
Secretary to Director
Secretary to Commissioner
Staff Staff
FUNGSI DAN TUGAS SEKRETARIS PERUSAHAAN

Tugas dan tanggung jawab peran Corporate Secretary diatur dalam Standar Prosedur Operasional Corporate Secretary tahun
2016 dan efektif berlaku sejak 27 Juli 2016 serta ditegaskan kembali dengan Surat Keputusan Direksi No. 20/260-KEP/DIR
tanggal 26 Juni 2018 perihal Penempatan dan Penetapan Pegawai PT Bank Syariah Mandiri. Tugas dan tanggung jawab
Corporate Secretary di antaranya:
A. Terkait Fungsi Tata Kelola Kepatuhan:
1. Menjadi host penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham.
2. Memastikan berjalannya fungsi Dewan Komisaris, Direksi, Komite-Komite dan DPS serta jajaran yang mendukung di
bawahnya.
3. Mengkoordinasikan Self Assessment dan Pelaporan Pelaksanaan GCG Bank sesuai PBI, Ketentuan GCG dan peraturan
OJK.
4. Mengingatkan Direksi Bank tentang tanggung jawabnya untuk melaksanakan GCG yang optimal sesuai tujuan perusahaan
agar tercipta citra perusahaan yang lebih baik dan meningkatkan laba perusahaan secara berkesinambungan.
5. Menyiapkan Daftar Pemegang Saham, Daftar Khusus dari anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan keluarganya dalam
kepemilikan saham, hubungan bisnis, dan peran lain yang dapat menimbulkan benturan kepentingan (stakeholders
management).
6. Menghadiri dan membuat risalah rapat Direksi dan Dewan Komisaris.
349
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
7. Memberikan masukan kepada Direksi Bank untuk 4. Melakukan analisis efektivitas komunikasi marketing
menjalankan ketentuan/undang-undang yang serta material promosi dengan menyusun dan
berlaku antara lain tentang Perseroan, Obligasi, mengevaluasi strategi marketing.
Saham Perbankan Syariah, Pasar Modal beserta 5. Mengadakan berbagai kegiatan corporate event
peraturan pelaksanaannya. untuk komunikasi marketing baik internal maupun
8. Mengarahkan pemuatan publikasi transparansi eksternal dan meningkatkan loyalitas nasabah.
sesuai ketentuan regulasi perbankan. 6. Mengarahkan aktivitasi korporasi above the line dan
9. Mengawal korespondensi Bank dengan cara: below the line untuk mendukung bisnis perusahaan.
a. Memberikan advis kebahasaan/review terhadap
dokumen korporat Bank. D. Terkait Fungsi Corporate Branding dan Sustainable Finance
b. Mengelola dokumen khususnya dokumen 1. Menjaga dan meningkatkan citra melalui konsistensi
korporat termasuk pengelolaan Pusat Arsip. dan standarisasi dalam implementasi Corporate
c. Menjaga, mengkoordinir kegiatan pengelolaan Identity Bank.
dokumen Kantor Pusat, Regional Office, Area/Branch 2. Menyusun dan mengkoordinasikan penyusunan
Office ataupun outlet lainnya dan memberikan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB)
advis terkait pengelolaan dokumen dimaksud. dan Laporan RAKB serta Laporan Keberlanjutan
sesuai dengan format yang telah ditetapkan oleh
B. Terkait Fungsi Tata Kelola Korporat Komunikasi: Regulator untuk membangun, memelihara dan
1. Menetapkan strategi komunikasi dalam rangka mengembangkan citra perusahaan.
meningkatkan reputasi positif Perusahaan. 3. Mengkomunikasikan RAKB kepada Pemegang
2. Membuat strategi penyebaran informasi kepada Saham dan seluruh organisasi di Bank.
stakeholders internal dan eksternal. Termasuk 4. Menyusun monitoring dan mereviu pelaksanaan
menyampaikan program dan kegiatan Bank serta program Keuangan Berkelanjutan untuk dilaporkan
mengelola manajemen isu dan krisis melalui secara berkala kepada Direksi dan SEVP.
pemberitaan. 5. Mempublikasikan kegiatan atau aksi keuangan
3. Menjadi penghubung antara Bank dan pihak berkelanjutan untuk meningkatkan awareness dan
eksternal yang mewakili masyarakat. citra positif Bank dalam berbagai saluran komunikasi,
4. Mengikuti perkembangan pasar dan kondisi antara lain media cetak, elektronik, video, dan lainnya.
eksternal Bank, khususnya peraturan-peraturan 6. Menjaga dan mengkoordinasikan kegiatan CSR agar
yang berlaku di bidang perbankan syariah ataupun tetap in line dengan program Corporate Planning
isu-isu industri syariah secara umum. Bank sebagai bentuk tanggung jawab sosial.
5. Mengarahkan penyusunan alat dan komunikasi 7. Melaksanakan program RAKB terkait bisnis, yang
media marketing yang efektif dan tepat sasaran. mencakup: Product and services, governance, dan
6. Mengelola stakeholder dan menyelenggarakan capacity building. Sektor bisnis yang diutamakan
beberapa aktivitas yang bertujuan untuk adalah pendidikan, kesehatan, dan infrastruktur
keterbukaan informasi, seperti paparan publik. (khususnya pada program-program Pemerintah). Di
7. Menjalin hubungan baik dengan media massa samping itu juga melaksanakan Sustainable Finance
untuk memperoleh pemahaman publik tentang terkait aksi sosial yang dinamakan Bank Mandiri
perusahaan agar tercipta citra dan reputasi positif. Syariah Integrated Social Action (BISA), meliputi 4
8. Melakukan edukasi, sosialisasi dan literasi perbankan (empat) pilar: socio-economic development (berbentuk
syariah kepada masyarakat. pengembangan komunitas), spiritual development
(pengembangan masjid sebagai penggerak ekonomi
C. Terkait Fungsi Tata Kelola Marketing Komunikasi lokal), people development (membangun fasilitas
1. Menjaga dan meningkatkan citra melalui konsistensi kesehatan dan pendidikan), dan environment
dan standardisasi. development (employee volunteering dan disaster
2. dalam implementasi Corporate Identity Melakukan recovery).
komunikasi status promosi produk kepada 8. Mengelola proses dan kinerja Corporate Branding dan
public melalui saluran komunikasi yang telah RAKB yang efektif dalam memberikan kontribusi optimal
direncanakan termasuk digital marketing. terhadap persepsi positif stakeholder dan shareholder
3. Mendesain alat dan komunikasi media marketing untuk peningkatan brand equity, serta berkontribusi
yang efektif dan tepat sasaran. terhadap peningkatan awareness dan bisnis Bank.
350
Human Capital
Teknologi Informasi
PROFIL SEKRETARIS PERUSAHAAN
Riwayat Pendidikan
Fakultas Ekonomi dan Manajemen Jurusan Manajemen STIE IBII (Kwik Kian
Gie School of Business) Jakarta Tahun 2000.
Riwayat Jabatan
- Corporate Secretary & Legal Division Head, PT Mandiri Tunas Finance
Periode Februari sampai dengan Juni 2018.
- Head of Corporate Communication, Corporate Secretary Group, PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk. Tahun 2014-2017.
- Assistant Vice President Marketing Communications, Consumer Loans Group,
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. tahun 2006-2014.
- National Sales Manager, PT Ria Group Indonesia tahun 2005-2006
- Assistant General Manager Business and Development, PT Prestasi Tri
Tunggal tahun 2002-2005
- Regional Head, PT Pasar Info Indonesia tahun 2001-2002.
- Senior Accout Officer, PT Binusantika tahun 1999-2001.
Sertifikasi dan Pelatihan

- Certified Proffessional Marketer, Asia Pacific Marketing Federation
- Sertifikat Manajemen Risiko 1 2012
- Sertifikat Manajemen Risiko 2 2013
- Certified Managerial Public Relation, by London School, 2015
- Seminar Nasional Transparansi dan Disclosure Sektor Jasa Keuangan di
Indonesia, 2018
Ahmad Reza - Shifting The Power of Strategic Communication, 2018 International PR
Head of Corporate Secretary Summit, Bali
Group - Workshop BSM Integrated Social Actions, Jakarta, 2018
Kewarganegaraan Dasar Hukum Pengangkatan

Indonesia Keputusan Direksi PT Bank Syariah Mandiri No. 20/260-KEP/DIR tanggal 26
Juni 2018.
Domisili
Jakarta Kepemilikan Saham Mandiri Syariah
Nihil.
Usia
41 Tahun

Medan, 26 April 1977
351
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Pelaksanaan Tugas Sekretaris Perusahaan Tahun 2018 5. 22 Oktober 2018 Kunjungan ke nasabah UKM di
Realisasi kinerja atau pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Jakarta Barat.
Corporate Secretary selama tahun 2018 dalam kaitan dengan 6. 28-29 November 2018 Media Gathering Nasional
hubungan dengan pemangku kepentingan (stakeholders) Mandiri Syariah di Cirebon.
antara lain: 7. 29 November 2018 Kunjungan ke nasabah UKM
Cirebon.
a. Menyelenggarakan Korporat event dan atau 8. 8 Desember 2018 Friendly Match Futsal Direksi
berpartisipasi dalam event yang dilaksanakan pihak dengan Wartawan Foto.
ketiga dalam bentuk sponsorship antara lain: 9. 8 (delapan) kali press conference mengenai Kinerja,
1. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tahun update produk layanan dan lain-lain.
Buku 2017.
2. Pameran Otomotif GIIAS 2018. c. Siaran pers
3. Pameran Otomotif IIMS 2018. Siaran pers Mandiri Syariah hanya dapat diterbitkan oleh
4. Mandiri Jogja Marathon 2018. Corporate Secretary. Unit kerja lain yang membutuhkan
5. Mandiri Pekan Raya Indonesia 2018. siaran pers harus melakukan kordinasi dengan Corporate
6. Pelatihan wirausaha mikro bersama Tokopedia di Secretary. Ketentuan mengenai siaran pers berikut
beberapa kota di Indonesia. narasumber diatur dalam Standar Prosedur Operasional
7. Sosialisasi Produk dan layanan syariah melalui event Corporate Secretary Edisi 1 yang berlaku sejak tanggal 27
iB Vaganza, Grebeg Pasar, Mandiri Syariah Siaran, Juli 2016.
Seminar Berbasis Emas, Pasar Rakyat Mikro, Gerai
Car Free Day, Mandiri Syariah Spekta, pembukaan Selama periode tahun 2018, Corporate Secretary telah
gerai di mall-mall di beberapa kota. menerbitkan 78 (tujuh puluh delapan) press release dan
8. Halal bi Halal Bersama Penyelenggara Travel Haji mengadakan 8 (delapan) kali pers conference mengenai
dan Umrah. kinerja Bank, update produk dan layanan, penandatanganan
9. Peresmian Pusat Arsip Mandiri Syariah sekaligus kerjasama, perolehan award (penghargaan) ataupun
Implementasi sistem kearsipan Mandiri Syariah Speed. program-program Sustainable Finance.
b. Menyelenggarakan event dengan media antara lain: Dari sisi pemberitaan, berikut hasil pemberitaan Mandiri
1. 04 April 2018, Training Media RO/Area Jambi. Syariah selama tahun 2018:
2. 26 April 2018, Training Media RO/Area Solo. Total Berita : 2.424 artikel
3. 04 Juli 2018, Silaturrahim dan Perkenalan Corporate PEL 2018 : 117,36%
Secretary. Total Ad Value : Rp57.932.464.500,-
4. 26 Juli 2018, Training Media RO/Area Medan. Total PR Value : Rp239.425.595.500,-
JAN 18 100
FEB 18 144
MAR 18 236
APR 18 176
MEI 18 213
JUN 18 136
JUL 18 171
AGU 18 238
SEP 18 266
OKT 18 193
NOV 18 355
DES 18 196
d. Menggelar kegiatan Edukasi, Literasi dan Inklusi e. Menyusun Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan
keuangan syariah Tahun 2019 sesuai POJK No.51 Tahun 2017 yang telah
Mandiri Syariah menggelar kegiatan edukasi, literasi, diserahkan kepada OJK pada akhir 2018. Sustainable
inklusi keuangan syariah sesuai ketentuan OJK kepada: Finance terkait bisnis, yang mencakup: Product and
- Masyarakat umum termasuk ibu rumah tangga services, governance, dan capacity building. Sektor bisnis
- Instansi yang diutamakan adalah pendidikan, kesehatan, dan
- Pelajar dan mahasiswa infrastruktur (khususnya pada program-program
- Komunitas UKM Pemerintah).
352
Human Capital
Teknologi Informasi
f. Sustainable Finance terkait aksi sosial yang kami namakan Bank Mandiri Syariah Integrated Social Action (BISA), meliputi 4
(empat) pilar: socio-economic development (berbentuk pengembangan komunitas), spiritual development (pengembangan
mesjid sebagai penggerak ekonomi lokal), people development (membangun fasilitas kesehatan dan pendidikan), dan
environment development (employee volunteering dan disaster recovery).
KOMITE DI BAWAH DIREKSI

Untuk mendukung Efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi telah membentuk komite-komite yang disebut
dengan Komite Eksekutif adalah organ pendukung Direksi yang bertugas dan bertanggung jawab secara kolektif untuk
membantu Direksi. Adapun komite-komite tersebut antara lain:
KOMITE MANAJEMEN RISIKO

Komite Manajemen Risiko (KMR) adalah komite yang beranggotakan Direksi, SEVP, dan Kepala Unit Kerja terkait yang memiliki
wewenang untuk menyusun kebijakan manajemen risiko serta perubahannya termasuk strategi manajemen risiko yang meliputi
risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko likuiditas, risiko reputasi, risiko hukum, risiko stratejik, risiko kepatuhan,
risiko imbal hasil, dan risiko investasi yang sejalan dengan visi, misi, strategi, risk appetite Bank, dan contigency plan yang
dilakukan bersama-sama dengan Kepala Unit Kerja yang membidangi serta memutakhirkan dan menyempurnakan penerapan
manajemen risiko secara berkala/insidentil karena perubahan kondisi eksternal dan internal bank yang mempengaruhi
kecukupan permodalan dan profil risiko.
STRUKTUR DAN KEANGGOTAAN KOMITE MANAJEMEN RISIKO

Ketua Risk Management and Compliance Director
Sekretaris 1. Group Head Enterprise Risk Management
2. Group Head Corporate Risk
Permanent Voting Member 1. Risk Management & Compliance Director
2. Financing Risk & Recovery Director/SEVP
3. Finance & Strategy Director
4. Wholesale Banking Director
5. Distribution & Service Director
6. Technology & Information Director
7. Retail Banking Director/SEVP
8. Human Capital & Culture Director/SEVP
Permanent Non Voting Member Group Head Compliance atau Pejabat yang ditunjuk dari Compliance Group
Non Permanen Voting Member Director/SEVP Pemateri
Contributing Non Voting Member Group Head Pemateri
Invitee Group Head/Pejabat Internal Audit dan/atau Group Head/Setara lainnya yang terkait materi.
URAIAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE MANAJEMEN RISIKO

Komite Manajemen Risiko berwenang dan bertanggung jawab untuk memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama yaitu:
1. Memantau profil risiko dan pengelolaan seluruh risiko dalam rangka menetapkan risk appetite, strategi pengelolaan risiko
yang terintegrasi serta kecukupan modal;
2. Menetapkan metodologi, skenario, evaluasi, termasuk kondisi stress dalam pengukuran risiko dan contigency plan;
3. Melakukan penyempurnaan penerapan manajemen risiko secara berkala maupun insidentil sebagai tindak lanjut
perubahan kondisi internal dan eksternal yang memengaruhi kecukupan permodalan dan profil risiko Bank;
4. Melakukan pembahasan strategis dalam lingkup manajemen risiko termasuk memastikan integrasinya dengan perusahaan
induk;
5. Menetapkan hal-hal yang terkait dengan keputusan bisnis yang memiliki kondisi khusus (seperti keputusan pelampauan
ekspansi usaha yang signifikan dibandingkan dengan rencana bisnis bank yang ditetapkan);
6. Mendelegasikan kewenangan kepada pejabat yang ditunjuk untuk memutus dan melaksanakan hal-hal yang bersifat
operasional.
PELAKSANAAN TUGAS KOMITE MANAJEMEN RISIKO TAHUN 2018

Selama tahun 2018, Komite Manajemen Risiko telah melaksanakan tugasnya melalui rapat sebanyak 7 (tujuh) kali dengan
pembahasan nisbah konter deposito rupiah, portfolio guideline, perkembangan financing to deposito ratio, pengelolaan dana
BPKH, pengelolaan risiko operasional, Tingkat Kesehatan Bank serta profil risiko.
353
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
IT STEERING COMMITTEE
IT Steering Committee dibentuk untuk membantu Direksi dalam penetapan IT strategic plan dan IT budgeting, penetapan
proyek IT strategic dan pengamanan IT, dengan susunan keanggotaan, tugas, kewenangan dan tanggung jawab serta untuk
melaksanakan tugas dan tanggung jawab, dengan mengacu pada ketentuan Anggaran Dasar Perusahaan dan peraturan
perundangan yang berlaku.
STRUKTUR DAN KEANGGOTAAN IT STEERING COMMITTE
Ketua President Director

Sekretaris 1. Group Head IT Architecture Strategy & Development
2. Group Head IT Operation
Permanent Voting Member 1. President Director
2. Technology and Operation Director
3. Finance and Strategy Director
4. Financing Risk and Recovery Director
Permanent Non Voting Member Compliance Director
Non Permanen Voting Member Director/SEVP yang membidangi Project Owner
Contributing Non Voting Member Group Head Project Owner
Invitee Internal Audit Director/Group Head Internal Audit dan/atau Group Head unit kerja lain yang terkait.
URAIAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB IT STEERING COMMITTE

IT Steering Committee adalah komite yang beranggotakan Direksi/SEVP bertugas dan bertanggungjawab untuk:
1. Menetapkan rencana strategis IT (IT Strategic Plan) yang searah dan sesuai dengan rencana strategis kegiatan usaha bank.
2. Menetapkan kerangka acuan strategis untuk mengelola IT Resources.
3. Menetapkan strategi dan rencana tindakan atas proyek-proyek beserta anggarannya.
4. Menetapkan strategi pengamanan IT dan manajemen risiko penggunaan IT.
5. Memastikan dan memonitor pelaksanaan proyek IT sesuai dengan rencana strategis IT, anggaran IT dan delivery project IT.
6. Menetapkan prioritas dan alokasi anggaran IT yang telah diputuskan oleh Direksi.
7. Memutus atau memberikan arahan terkait perencanaan, pengembangan dan penambahan sistem IT yang bersifat strategis.
8. Membahas dan menyelesaikan permasalahan yang bersifat strategis dalam ruang lingkup IT dan arahan investasi bidang IT.
9. Mendelegasikan kewenangan kepada pejabat yang ditunjuk untuk memutus dan melaksanakan hal-hal yang bersifat IT
operasional.
PELAKSANAAN TUGAS IT STEERING COMMITTEE TAHUN 2018

Sepanjang 2018 IT Steering Committee melakukan 5 (lima) kali pertemuan dengan agenda di antaranya penyusunan program IT
strategis, pembahasan anggaran inisitatif IT strategis, pembahasan program WISE untuk ritel, dan lain-lain.
KOMITE KEBIJAKAN DAN PROSEDUR

Komite yang beranggotakan Direksi/SEVP yang berwenang untuk merekomendasikan/menetapkan kebijakan dan prosedur di
luar kebijakan manajemen risiko dan pemutahirannya.
STRUKTUR DAN KEANGGOTAAN KOMITE KEBIJAKAN DAN PROSEDUR
Ketua Direktur yang membidangi Policy & Procedure

Sekretaris Group Head Policy & Procedure
Permanent Voting Member 1. Direktur yang membidangi Policy & Procedure
2. Direktur/SEVP membidangi Unit Kerja Financing Risk
Permanent Non Voting Member Director/SEVP membidangi Unit Kerja Owner
Non Permanen Voting Member Director/SEVP yang membidangi Project Owner
Invitee Group Head terkait yang relevan dengan kebijakan dan prosedur yang sedang dibahas
URAIAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE KEBIJAKAN DAN PROSEDUR

Tugas, wewenang dan tanggung jawab Komite Kebijakan dan prosedur adalah:
354
Human Capital
Teknologi Informasi
1. Membahas dan merekomendasikan penyesuaian/penyempurnaan kebijakan.

2. Menetapkan penyesuaian/penyempurnaan standar prosedur Perseroan diluar kebijakan dan standar prosedur human
capital dan kebijakan manajemen risiko terintegrasi.
PELAKSANAAN TUGAS KOMITE KEBIJAKAN DAN PROSEDUR TAHUN 2018

Selama tahun 2018, Komite Kebijakan dan Prosedur telah melaksanakan rapat sebanyak 76 (tujuh puluh enam) kali dengan
melibatkan persetujuan Direksi.
KOMITE BISNIS
Komite Bisnis adalah komite yang dibentuk untuk membantu Direksi/SEVP dalam menjalankan fungsi untuk menetapkan
strategi dan pengembangan bisnis Bank secara terintegrasi, menetapkan produk dan jasa/aktivitas andalan serta strategi dan
efektifitas marketing communication.
STRUKTUR DAN KEANGGOTAAN KOMITE BISNIS
Ketua President Director

Sekretaris 1. Group Head Corporate Transformation
2. Group Head Distributiion
2. Wholesale banking Director
3. Retail banking director/SEVP
4. Risk Management and compliance director
5. Financing risk and Recovery Director
7. Distribution and Strategy Director
Permanent Non Voting Member Compliance Director
Non Permanen Voting Member Direktur/SEVP Pemateri
Invitee Group Head/Pejabat Internal Audit/Group Head lain terkait materi
URAIAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE BISNIS

Komite Bisnis bertugas dan bertanggung jawab untuk:
1. Membahas dan menetapkan pengembangan bisnis secara terintegrasi, termasuk business process, infrastruktur sarana dan
prasarana serta teknologi pendukung bisnis.
2. Membahas dan menyelesaikan permasalahan bisnis yang bersifat strategis termasuk aliansi antar unit kerja Perseroan dan
aliansi dengan perusahaan induk serta sister company.
3. Mendelegasikan kewenangan kepada pejabat yang ditunjuk untuk memutus dan melaksanakan hal-hal yang bersifat bisnis
operasional.
4. Merumuskan kebijakan alignment strategi bisnis dengan penyelarasan proses bisnis, pendelegasian kewenangan,
penyelarasan struktur organisasi, resources alignment and fulfillment serta infrastruktur pendukung untuk implementasi
strategi yang ditetapkan.
5. Menetapkan kebijakan alignment strategi bisnis dengan penyelarasan proses bisnis, pendelegasian kewenangan,
penyelarasan struktur organisasi, resources alignment and fulfillment serta infrastruktur pendukung untuk implementasi
strategi yang ditetapkan.
6. Mengevaluasi implementasi strategi dan penyelarasan struktur yang telah ditetapkan melalui mekanisme pengambilan
keputusan yang cepat namun terintegrasi yang bersifat bankwide dan end to end.
7. Mengkomunikasikan dan memastikan seluruh ketetapan/keputusan Komite dilaksanakan sesuai keputusan kepada
seluruh jajaran internal Perseroan yang terkait.
PELAKSANAAN TUGAS KOMITE BISNIS TAHUN 2018

Selama tahun 2018 Komite Bisnis telah melaksanakan rapat sebanyak 3 (tiga) kali dengan membahas antara lain pengembangan
bisnis secara terintegrasi, permasalahan bisnis yang bersifat strategis, kebijakan strategi bisnis, serta mengevaluasi
implementasi atas strategi bisnis yang telah ditetapkan.
KOMITE PEMBIAYAAN/PENANGANAN PEMBIAYAAN BERMASALAH
STRUKTUR DAN KEANGGOTAAN KOMITE PEMBIAYAAN/PENANGANAN PEMBIAYAAN BERMASALAH
355
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Komite Pembiayaan/Penanganan Pembiayaan Bermasalah terdiri dari pemegang kewenangan fungsi bisnis/fungsi recovery dan pemegang
kewenangan fungsi risk. Jumlah kuorum didasarkan pada limit pembiayaan yang akan diputus.
URAIAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE PEMBIAYAAN/PENANGANAN PEMBIAYAAN BERMASALAH

Komite Pembiayaan berwenang:
1. Merekomendasikan atau memutus pemberian pembiayaan (baru, tambahan, penurunan, perpanjangan dan/atau
restrukturisasi pembiayaan) yang dikelola sesuai limit kewenangan.
2. Menetapan dan melakukan perubahan struktur pembiayaan. Struktur pembiayaan yang dimaksud, tidak terbatas pada limit,
skim, tujuan/obyek, jenis, sifat, jangka waktu, grace period, porsi, syarat pembiayaan/covenant, dan agunan pembiayaan.
3. Memutus kerjasama pembiayaan.
Komite Penanganan Pembiayaan Bermasalah berwenang:

1. Merekomendasikan atau memutus penanganan dan/atau penyelesaian pembiayaan bermasalah termasuk pembiayaan
ekstrakomtabel, sesuai ketentuan yang berlaku.
2. Melakukan write back pembiayaan ekstrakomtabel.
3. Menghapus buku pembiayaan sesuai ketentuan yang berlaku.
4. Menghapus tagih pembiayaan sesuai ketentuan yang berlaku.
PELAKSANAAN TUGAS KOMITE PEMBIAYAAN/PENANGANAN PEMBIAYAAN BERMASALAH

Selama tahun 2018, total restrukturisasi pembiayaan level A dan B adalah sebagai berikut:
- Total Restrukturisasi Pembiayaan sebanyak 537 (lima ratus tiga puluh tujuh).
- Total Restrukturisasi sebanyak 27 (dua puluh tujuh).
- Total Non Restrukturisasi sebanyak 510 (lima ratus sepuluh).
KOMITE SUMBER DAYA MANUSIA

Komite Sumber Daya Manusia atau Human Capital Committee (HCC) adalah komite yang dibentuk untuk membantu Direksi
dalam menjalankan fungsi pengelolaan, pengembangan dan Kebijakan Sumber Daya Manusia yang sejalan dengan visi, misi
dan strategi Perseroan, serta penanganan kasus kepegawaian.
STRUKTUR DAN KEANGGOTAAN KOMITE SUMBER DAYA MANUSIA
Ketua Human Capital dan Culture Director/SEVP

Sekretaris 1. Group Head Human Capital Services
2. Group Head Human Capital Policy
Permanent Voting Member 1. Human Capital dan Culture Director/SEVP
3. Distribution and Service Director
Permanent Non Voting Member Compliance/Director Group Head Compliance
Non Permanent Voting Member Director/SEVP Pemateri
Non Permanent Non Voting Member Group Head/jabatan setara Pemateri
Invitee Group Head/Pejabat Internal Audit atau Group Head/Jabatan setara lain yang terkait materi
URAIAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE SUMBER DAYA MANUSIA

Komite Sumber Daya Manusia bertugas dan bertanggung jawab untuk memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama
yaitu:
1. Menyusun Strategi dan Kebijakan human capital termasuk budaya perusahaan, compensation and benefit.
2. Menetapkan alokasi anggaran pembelajaran.
3. Alignment strategi Bank melalui penyelarasan struktur organisasi, resources alignment and fulfillment serta infrastruktur
pendukung.
4. Membahas/merekomendasikan kebijakan dan menetapkan prosedur dan sistem operasional pengelolaan human capital.
5. Menetapkan arahan strategis dan operasional pengelolaan SDM, termasuk budaya dan nilai perusahaan.
356
Human Capital
Teknologi Informasi
6. Menetapkan arah strategis Pengembangan Sistem Informasi Human Capital.

7. Menetapkan dan mengembangkan organisasi termasuk pemenuhan, pengembangan dan pelatihan SDM sesuai kebutuhan
bisnis Bank.
8. Menetapkan individual performance management and rewards, talent and succession management serta employee relations.
9. Menetapkan Batas Kewenangan dalam Menjalankan Manajemen Human Capital.
10. Membahas dan menyelesaikan permasalahan pengelolaan human capital yang bersifat strategis.
11. Menetapkan kebijakan sanksi kepegawaian dan penanganan kasus kepegawaian.
PELAKSANAAN TUGAS KOMITE SUMBER DAYA MANUSIA TAHUN 2018

Selama tahun 2018, Komite Sumber Daya Manusia telah melaksanakan rapat sebanyak 14 (empat belas) kali dengan
agenda pengambilan keputusan diantaranya terkait dengan penyempurnaan kebijakan manajemen kinerja pegawai, talent
management, promotion guidelines, jenjang karir pegawai, penyelarasan job grade, pelaksanaan program kriya back office,
penyesuaian remunerasi dan fasilitas kepegawaian, pemberian beasiswa S2, pelaksanaan leadership forum, penyesuaian
ketentuan cuti di luar tanggungan Bank, pembekalan dan pemberian apresiasi bagi pegawai pensiun, pembaharuan struktur
gaji Bank, pelaksanaan promosi, bonus dan kenaikan gaji.
KOMITE ASSET DAN LIABILITIES/ASSET AND LIABILITY COMMITTEE (ALCO)

Assets & Liabilities Committee (ALCO) adalah komite yang dibentuk untuk membantu Direksi dalam menjalankan fungsi
pengendalian melalui penetapan strategi atas hal-hal yang terkait dengan pengelolaan assets & libilities Perseroan.
STRUKTUR DAN KEANGGOTAAN KOMITE ASSET DAN LIABILITIES (ALCO)
Ketua Presiden Director

Sekretaris 1. Group Head Treasury
2. Group Head Enterprise Risk Management
2. Risk Management Director
3. Financing Risk & Recovery Director
4. Finance & Strategy Director
5. Wholesale Banking Director
6. Distribution & Service Director
7. Retail Banking Director/SEVP
Permanent Non-Voting Member Compliance Director/Group Head Compliance
Non Permanent Voting Member Director/SEVP Pemateri
Contributing Non-Voting Member Group Head Pemateri
Invitee Group Head/Pejabat Internal Audit dan/atau Group Head lain yang terkait materi
URAIAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE ASSET DAN LIABILITIES (ALCO)
Komite Asset dan Liabilities (ALCO) bertugas dan bertanggung jawab untuk:
1. Menetapkan, mengembangkan dan mengkaji ulang strategi pengelolaan assets dan liabilities;
2. Mengevaluasi posisi assets dan liabilities bank sesuai dengan tujuan pengelolaan risiko likuiditas, suku bunga dan nilai tukar;
3. Melakukan evalusi posisi Bank dan strategi ALM guna memastikan bahwa hasil risk taking position Bank telah konsisten
dengan tujuan pengelolaan risiko pasar, risiko imbal hasil, risiko investasi, risiko nilai tukar, dan risiko likuiditas;
4. Melakukan kaji ulang pricing aktiva dan pasiva untuk memastikan pricing tersebut dapat mengoptimalkan hasil penanaman
dana, meminimumkan biaya dana dan memelihara struktur neraca Bank sesuai dengan strategi ALM Bank;
5. Melakukan kaji ulang deviasi antara realisasi dengan proyeksi anggaran dan rencana binis Bank;
6. Melakukan batasan Liquidity Management, Gap Management, Pricing Management, FX Management;
7. Menetapkan metodologi Fund Transfer Pricing;
8. Melakukan pembahasan bersifat lingkup ALM termasuk perusahaan anak/entitas yang berada di bawah pengendalian
Perseroan.
PELAKSANAAN TUGAS KOMITE ASSET DAN LIABILITIES (ALCO) TAHUN 2018

Komite Asset dan Liabilities (ALCO) sepanjang tahun 2018 telah melaksanakan rapat sebanyak 13 (tiga belas) kali dengan agenda
357
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
pengambilan keputusan terkait Kebijakan Price Deposito IDR dan Valuta Asing, Kebijakan Special Rate Pembiayaan Wholesale, Retail
Banking, Kebijakan terkait Pengelolaan Dana BPKH, dan Kebijakan Pendanaan menjelang akhir tahun serta kebijakan lainnya.
INTERNAL AUDIT
Internal Audit membantu tugas Direktur Utama dan Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan dengan cara menjabarkan
secara operasional baik perencanaan, pelaksanaan maupun pemantauan hasil audit melalui pemberian jasa assurance dan consulting.
STRUKTUR ORGANISASI DAN KETUA INTERNAL AUDIT

Internal Audit Group (IAG) dalam menjalankan tugas dan fungsinya dipimpin oleh Group Head yang membawahi 7 (tujuh)
Department dan 1 (satu) Special Audit Executive Officer (SPEO). Tujuh departemen tersebut dengan spesialisasi tugas pada
Bidang Retail & Distribution Audit, Consumer & Distribution Audit, Wholesale Audit, Head Office Audit, Information Technology Audit,
Special Audit dan Audit Development & Counterpart Relation.
President
Director
Internal Audit
Quality
Assurance
Audit
Retail & Consumer & Information Special Audit
Development Head Office Wholesale
Special Audit Distributuion Distributuion Technology Executive
& Counterpart Audit Audit
Audit Audit Audit Officer
Relation
Audit Detection
Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor
Development Analyst
External
Investigation
Audit Liaison
Auditor
General Evaluation
Affair Analyst
Staff
Secretary
KEDUDUKAN INTERNAL AUDIT DALAM STRUKTUR ORGANISASI

Kedudukan Internal Audit dalam struktur organisasi Bank adalah sebagai berikut:
1. Bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama.
2. Memiliki hubungan fungsional dan dapat berkomunikasi langsung dengan Dewan Komisaris melalui Komite Audit.
3. Memiliki hubungan koordinasi dengan Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi (SKAIT) Bank Mandiri.
358
Human Capital
Teknologi Informasi
PROFIL KEPALA INTERNAL AUDIT
Riwayat Pendidikan
S2 Manajemen, Institut Pertanian Bogor (dalam masa studi), S1 Akuntansi,
STIE Jagakarsa, 1996, D3 Akuntansi, Universitas Padjadjaran, 1988
Riwayat Jabatan
- Group Head Internal Audit (Unit Kerja Audit Intern) – PT Bank Syariah
Mandiri (2017 - sekarang).
- Audit Manager Distribution – PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (2015).
- Audit Manager Retail Product & Distribution V Makassar – PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk. (2012).
- Audit Manager Audit Development & Advisory – PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk. (2010-2012).
- Risk & Business Control Manager Medan – PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
(2008 - 2010).
- Team Leader Distribution Audit – PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (2003 s.d.
2008).
- Senior Auditor – PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (2004 - 2006).
- Middle Auditor – PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (1999 - 2004).
- Auditor Bank Exim – PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (1993 - 1999).
Sertifikasi
- Sertifikasi Manajemen Risiko Level I tahun 2017, Level II Tahun 2012,
Level IV tahun 2018
- General Banking (LPPI) tahun 2016
Suharto - SESPIBANK (LPPI) tahun 2016
Head of Internal Audit Group - Certified Fraud Examiner (CFE) tahun 2011.
- Certified Bank Auditor (CBA) Tahun 2003.
Kewarganegaraan - Qualified Internal Audit (QIA) tahun 1999.
Indonesia
Dasar Pengangkatan
Domisili
Surat Keputusan Direksi No. 19/007-KEP/DIR tentang Penetapan Jabatan
Bogor
Pegawai PT Bank Syariah Mandiri tanggal 9 Januari 2017
Usia
52 tahun Kepemilikan Saham Mandiri Syariah
Nihil.
Indramayu, 20 Maret 1966
359
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PIHAK YANG MENGANGKAT DAN MEMBERHENTIKAN 5. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang
KEPALA INTERNAL AUDIT GROUP obyektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua
Group Head Internal Audit Group diangkat dan diberhentikan tingkatan manajemen.
oleh Direktur Utama dengan persetujuan Dewan Komisaris. 6. Melakukan komunikasi secara langsung dengan Direksi,
Pengangkatan dan pemberhentian tersebut sesuai Dewan Komisaris, dan/atau Komite Audit.
Peraturan Bank Indonesia (PBI) NO. 1/6/PBI/1999 tanggal 7. Merencanakan dan melaksanakan aktivitas Internal
20 September 1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan Audit dengan penekanan pada bidang/aktivitas yang
(Compliance Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan mempunyai risiko tinggi serta mengevaluasi prosedur/
Fungsi Audit Intern Bank Umum (SPFIB), Internal Audit control system yang ada untuk memperoleh keyakinan
secara organisasi berada langsung di bawah koordinasi bahwa tujuan dan sasaran Bank dapat dicapai secara
Direktur Utama optimal dan berkesinambungan.
8. Melaksanakan langkah-langkah dalam rangka menggali
INTERNAL AUDIT CHARTER informasi (investigasi), melaporkan, dan mengusulan
Piagam Internal Audit (Internal Audit Charter) merupakan sanksi atas fraud kepada Manajemen.
salah satu Pedoman Kerja Internal Audit Group dalam 9. Melaporkan pelaksanaan pemenuhan prinsip Syariah
melaksanakan tugasnya yang telah disetujui dan disahkan kepada Dewan Pengawas Syariah.
oleh Dewan Komisaris dan Direksi pada 5 Juni 2017. Selain 10. Menyampaikan laporan audit kepada Direktur Utama
sebagai pedoman kerja, Internal Audit Charter juga berperan dan Dewan Komisaris dengan tembusan kepada
dalam penguatan peran dan tanggung jawab serta dasar Direktur Kepatuhan.
keberadaan dan pelaksanaan tugas-tugas pengawasan bagi 11. Melakukan monitoring tindak lanjut hasil audit, baik
Internal Audit. Adapun isi dari Internal Audit Charter adalah internal dan eksternal.
sebagai berikut: 12. Memberikan tanggapan/opini atas usulan kebijakan
atau sistem dan prosedur agar dapat dipastikan bahwa
BAB I Visi, Misi dan Fungsi dalam kebijakan atau sistem dan prosedur yang baru
BAB II Kedudukan dan Ruang Lingkup (Nature of Work) tersebut telah tercakup aspek-aspek pengendalian
BAB III Kewenangan dan Tanggung Jawab internal. Adanya keterlibatan Internal Audit dalam
BAB IV Independensi, Profesionalisme dan Obyektivitas memberikan tanggapan/opini atas usulan kebijakan
BAB V Aktivitas Internal Audit atau sistem dan prosedur, tidak berarti bahwa hal-hal
BAB VI Pengawasan dan Quality Assurance tersebut akan dikecualikan sebagai obyek audit.
BAB VII Kode Etik Internal Audit 13. Meningkatkan sistem pengembangan audit (audit
BAB VIII Definisi Internal Audit development) sesuai arah kebijakan Bank.
BAB IX Lain-lain 14. Menyusun kebijakan dan prosedur tertulis sebagai
pedoman bagi Internal Auditor dalam melaksanakan
tugasnya.
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB INTERNAL AUDIT
15. Memberikan konsultasi kepada pihak internal Bank
Tugas dan tanggung jawab Internal Audit adalah sebagai
untuk memberikan nilai tambah dan perbaikan
berikut:
terhadap kualitas pengendalian, pengelolaan risiko, dan
tata kelola perusahaan.
1. Membantu tugas Direktur Utama dan Dewan
16. Melaksanakan Pendidikan secara berkelanjutan dalam
Komisaris dalam melakukan pengawasan dengan cara
rangka meningkatkan kompetensi auditor.
menjabarkan secara operasional baik perencanaan,
17. Melakukan evaluasi berkelanjutan untuk meningkatkan
pelaksanaan maupun pemantauan hasil audit.
kualitas Internal Audit.
2. Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk
18. Melakukan koordinasi kegiatannya dengan kegiatan
memperbaiki dan meningkatkan efisiensi penggunaan
eksternal audit dan unit/fungsi penyedia assurance
sumber daya dan dana.
lainnya. Koordinasi dapat dilakukan antara lain melalui
3. Memberikan analisis dan penilaian di bidang keuangan,
pertemuan secara periodik untuk membicarakan hal-hal
akuntansi, operasional dan kegiatan lainnya melalui
yang dianggap penting bagi kedua belah pihak.
pemeriksaan langsung dan pengawasan secara tidak
langsung.
4. Melakukan pemeriksaan dan evaluasi atas kecukupan
dan keefektifan sistem pengendalian internal termasuk KEWENANGAN INTERNAL AUDIT
terhadap efektivitas pelaksanaan program Anti Internal Audit memiliki kewenangan yaitu:
Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan
Terorisme (PPT). 1. Melakukan aktivitas Internal Audit terhadap kegiatan
semua unit kerja dalam organisasi Mandiri Syariah
serta perusahaan anak/afiliasi sesuai governance yang
berlaku.
360
Human Capital
Teknologi Informasi
2. Melakukan komunikasi secara langsung dengan Direksi,

No. Sertifikasi Jumlah
Dewan Komisaris, dan/atau Komite Audit.
Certified Bank Auditor (CBA) dari
3. Mengakses seluruh data Bank yang terkait dengan
1. Bank Administration Institute 1
pelaksanaan audit yaitu informasi, catatan, karyawan, (BAI)
dana, asset, lokasi/area, sumber daya lain Bank. 2. Certified Fraud Examiner (CFE) 3
Termasuk didalamnya namun tidak terbatas pada Sertifikasi Risk Management
rekening dan/atau catatan karyawan dan sumber daya 3. (BSMR) Level I sampai dengan 43
serta hal-hal lain yang dianggap perlu terkait dengan IV
tugas dan fungsinya. 4.
Certified Bank Internal Auditor
27
4. Melakukan aktivitas investigasi terhadap kasus/masalah (LSPP) CBIA Level 1
pada setiap aspek dan unsur kegiatan yang terindikasi Certified Bank Internal Auditor
5. 26
(LSPP) CBIA Level 2
fraud dan pelanggaran Code of Conduct (CoC).
5. Menetapkan jadwal, obyek audit, personil, ruang lingkup,
KODE ETIK AUDITOR
metodologi, Teknik, perangkat dan pendekatan audit
1. Integritas (Integrity)
yang terkait dengan pelaksanaan aktivitas Internal Audit.
Internal Auditor memiliki integritas dengan membangun
6. Menggunakan jasa pihak eksternal atau non-Internal
kepercayaan (trust) yang menjadi dasar untuk
Audit, baik dalam lingkup Bank maupun di luar Bank,
memberikan pendapat (judgment) yang handal.
dalam pelaksanaan audit apabila dipandang perlu.
7. Mengimplementasikan pelaksanaan aktivitas Internal
2. Obyektivitas (Objectivity)
Audit sesuai kode etik auditor.
Internal Auditor menunjukkan obyektivitas yang tinggi
sesuai dengan standar profesi dalam mengumpulkan,
JUMLAH DAN KOMPOSISI PERSONIL INTERNAL AUDIT
mengevaluasi dan mengkomunikasikan informasi
Jumlah personil Internal Audit Mandiri Syariah sebanyak 56
tentang aktivitas atau proses yang sedang diperiksa.
(lima puluh enam) orang dengan rincian komposisi sebagai
berikut.
Internal Auditor melakukan penilaian secara seimbang
Jabatan Jumlah (balanced) dengan memperhatikan semua keadaan yang
Group Head 1 relevan dan tidak dipengaruhi oleh kepentingan pribadi
Special Audit Executive Office (SPEO) 1 atau orang lain dalam membuat pendapat (judgment).
Department Head 7
Team Leader 19 3. Kerahasiaan (Confidentiality)
Auditor 27 Internal Auditor menghormati nilai dan kepemilikan
Sekretaris 1 atas informasi yang diterima, dan tidak mengungkapkan
Total 56 informasi tersebut tanpa otorisasi pihak yang berwenang,
kecuali terdapat kewajiban hukum atau profesi yang
mengharuskannya mengungkapkan informasi tersebut.
SERTIFIKASI PROFESI INTERNAL AUDIT
Pengembangan kompetensi auditor dilakukan melalui 4. Disiplin (Dicipline)
Program Sertifikasi Audit baik untuk Level Nasional Internal Auditor memiliki disiplin yang baik dalam
maupun Level Internasional. Rincian jumlah pegawai yang melaksanakan tugas dan profesinya. Internal Auditor
telah memperoleh sertifikasi Level Nasional dan Level menunjukan komitmen yang tinggi dalam mematuhi
Internasional sampai tahun 2018 adalah sebagai berikut: dan mentaati ketentuan, code of conduct, corporate value,
serta norma umum. Selain itu, Internal Auditor harus
bekerja dengan perencanaan yang baik dan tepat waktu.
LAPORAN SINGKAT PELAKSANAAN KEGIATAN INTERNAL AUDIT TAHUN 2018
PROGRAM KERJA INTERNAL AUDIT

Berdasarkan Annual Audit Plan tahun 2018 dengan mempertimbangkan concern, fokus audit dan metodologi serta sumber
daya, ditetapkan sebanyak 156 Penugasan. Rincian penugasan sebagai berikut:
361
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Unit Kerja
Jenis Audit Total
Kantor Pusat Region Office, Area dan Cabang Produk/Aktivitas
Audit Mandatory 6
Bank Indonesia Electronic Trading
Platform, Bank Indonesia Real
Time Gross Settlement, Bank
Indonesia Sistem Kliring Nasional,
- - 6
Bank Indonesia Scripless Securities
Settlement System, Kantor
Pengelola Daftar Hitam Nasional,
Alat Pembayaran Menggunakan
Kartu
Audit Umum 17
Financing Operation Group, Central
Operation Group,Retail Risk Group,
Hajj & Umra Group, Distribution &
Service Group, Corporate Banking
1, Corporate Banking 2, Product 81 4
& Transaction Group, Corporate Regional Office = 7 Lembaga Amil Zakat Mandiri
102
Risk Group, Commercial Risk Area = 14 Syariah, Core Banking, E-Channel,
Group, Institution Banking Group, Kantor Cabang = 60 IT Helpdesk)
Commercial Banking Group,
Accounting Group, Strategic &
Procurement Group, Human Capital
Policy (HCP), Human Capital Service,
dan Learning Center Group.
Audit Investigasi - - 44 44
Consulting/Kajian 4
Griya
Collection Segmen Ritel
4
Pembiayaan Investasi Terikat
Syariah Mandiri Mandiri Syariah
Oto
Total 17 81 58 156
METODE AUDIT
Dengan memperhatikan audit concern maka audit tahun 2018 akan dilakukan melalui pendekatan:
ACTIVITY RESOURCING
- Diaturkan di tempat - Tanpa melakukan

Auditee; kunjungan ke Unit
- Untuk Area yang Kerja Auditee;
memiliki risiko - Alat bukti audit
tinggi; Pelaksanaan audit Pelaksanaan audit
dapat diperoleh bersama dengan RBC
- Alat bukti harus oleh IAG
melalui sistem dana/atau DCOR
didapatkan dari informasi ataupun
Auditee secara cara lainnya.
langsung.
Off Site
On Site Joint Audit
(Continous auditing, on desk Internal Audit
(field work, quick review)
review)
362
Human Capital
Teknologi Informasi
PELAKSANAAN KEGIATAN AUDIT TAHUN 2018

Aktivitas audit dilaksanakan melalui audit umum (general audit) dan audit investigasi dengan total pelaksanaan audit selama
tahun 2018 sebanyak 167 penugasan atau mencapai 107,05% dari target 156 penugasan audit. Pencapaian Service Level
Agreement (SLA) atas penyampaian opini kecukupan internal control yang mencakup opini/masukkan terhadap Kebijakan,
Standar Prosedur, Manual Produk, Petunjuk Teknis, dan atau Memorandum Petunjuk Operasional sebesar 101,77% atau
mencapai 103,85% dari target 98%. Adapun pengembangan inisiatif strategis meliputi Self Assessment Quality Assurance
Improvement Program (QAIP), Standarized Audit Program, Program Strategi Anti Fraud, dan Integrated Assurance 2nd & 3rd lines.
TEMUAN DAN TINDAK LANJUT HASIL AUDIT

Progress tindak lanjut hasil pemeriksaan Audit Internal Group (IAG) dan Eksternal (OJK, BPK, KAP PWC dan Bank Mandiri)
selama Januari sampai dengan Desember 2018, sebagai berikut:
Status Pending
Total DMTL Penyelesaian DMTL Posisi 31 Desember 2018
DMTL Pending
Januari sampai Januari sampai
No Jenis Pemeriksaan Posisi 31 Desember
dengan Desember dengan Desember 2018 Sudah Jatuh Belum Jatuh
2018 2018
Tempo Tempo
1 Audit Internal

- Kantor Pusat 403 377 26 - 26

- Region Office 829 796 33 - 33
2 Audit Eksternal 146 104 42 - 42
Total 1.377 1.277 101 - 101
1. Progress tindaklanjut hasil pemeriksaan Internal Audit meminimalisir kendala-kendala yang terjadi selama proses
Group: audit berlangsung.
a. Kantor Pusat dari total DMTL 403 item telah
diselesaikan sebanyak 377 item atau 100% dari total
DMTL Kantor Pusat yang telah jatuh tempo. PENERAPAN FUNGSI AUDIT EKSTERNAL
b. Region Office dari total DMTL 829 item telah Auditor Eksternal memiliki fungsi untuk melakukan audit
diselesaikan sebanyak 796 item atau 100% dari Laporan Keuangan Bank, membentuk dan menyatakan
DMTL Region Office yang telah jatuh tempo. pendapat atas kewajaran Laporan Keuangan Bank serta
2. Progress tindaklanjut hasil pemeriksaan Eksternal Audit menguji pengendalian internal (Internal Control Review),
dari total DMTL sebanyak 146 item telah diselesaikan termasuk pengujian kembali item yang sudah diuji oleh
sebanyak 104 item atau 100% dari DMTL Eksternal yang Internal Audit dan observasi dari prosedur yang dilakukan
telah jatuh tempo. oleh Internal Audit.
Pertimbangan perlunya Audit Eksternal bagi sebuah Bank antara

AKUNTAN PUBLIK lain sebagai berikut:
Berdasarkan Peraturan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan a. Penerapan tata kelola yang baik membutuhkan
No. 32/POJK.03/2016 tentang perubahan atas No. 6/ fungsi audit internal yang independen serta memiliki
POJK.03/2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan kewenangan, sumber daya kompeten, dan akses
Bank, audit atas Laporan Keuangan Perseroan untuk informasi yang memadai.
tahun buku 2017 telah dilakukan oleh akuntan publik b. Pelaksanaan audit intern yang efektif memberikan
yang independen, kompeten, profesional dan obyektif jaminan independen kepada Bank terkait kualitas dan
sesuai dengan Standar Profesional Akuntan Publik, efektivitas pengendalian internal, manajemen risiko,
serta perjanjian kerja dan ruang lingkup audit yang telah serta proses dan sistem tata kelola untuk melindungi
ditetapkan. organisasi dan reputasi Bank.
c. Praktek internal audit bank mencakup penerapan
Agar proses audit sesuai dengan Standar Profesional standar profesional audit intern yang ditetapkan oleh
Akuntan dan perjanjian kerja serta ruang lingkup audit asosiasi audit internal.
yang telah ditetapkan serta selesai sesuai dengan target
waktu yang telah ditetapkan, maka secara rutin dilakukan Tujuan audit adalah untuk menyatakan pendapat atas
pertemuan-pertemuan yang membahas beberapa laporan keuangan. Audit Pihak Kedua dilaksanakan
permasalahan penting yang signifikan. Perseroan selalu berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut
berupaya meningkatkan komunikasi antara Akuntan Publik, Akuntan Publik Indonesia (“Standar Auditing Indonesia”).
Komite Audit dan Manajemen Perseroan untuk dapat Standar tersebut mengharuskan Pihak Kedua mematuhi
363
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
ketentuan etika dan merencanakan dan melaksanakan informasi keuangan historis tahunan wajib diputuskan oleh
audit untuk memperoleh keyakinan memadai tentang Rapat Umum Pemegang Saham Pihak yang Melaksanakan
apakah laporan keuangan bebas dari kesalahan penyajian Kegiatan Jasa Keuangan dengan mempertimbangkan usulan
material. Suatu audit melibatkan pelaksanaan prosedur Dewan Komisaris.
untuk memperoleh bukti audit tentang angka-angka dan
pengungkapan dalam laporan keuangan. Prosedur yang PENUNJUKAN AKUNTAN PUBLIK
dipilih bergantung pada pertimbangan auditor, termasuk 1. Penunjukan KAP dan AP serta penetapan biaya/
penilaian terhadap risiko kesalahan penyajian material honorariumnya untuk mengaudit buku Perseroan yang
dalam laporan keuangan, baik yang disebabkan oleh sedang berjalan dilakukan berdasarkan usulan Dewan
kecurangan maupun kesalahan. Dalam melakukan penilaian Komisaris sesuai rekomendasi Komite Audit.
risiko tersebut, auditor mempertimbangkan pengendalian 2. KAP dan/atau AP yang telah melaksanakan pekerjaan
internal yang relevan dengan penyusunan dan penyajian audit dengan baik, dapat diusulkan kembali guna
wajar laporan keuangan Pihak Pertama untuk merancang melakukan audit laporan keuangan tahunan tahun buku
prosedur audit yang tepat sesuai dengan kondisinya, tetapi berikutnya setelah mempertimbangkan persyaratan
bukan untuk tujuan menyatakan opini atas efektivitas dalam ketentuan yang berlaku.
pengendalian internal Pihak Pertama.
Syarat untuk mengaudit laporan keuangan Perseroan untuk
PBI No. 11/3/PBI/2009 tanggal 29 Januari 2009 tentang tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019
Bank Umum Syariah, Pasal 3 Bank harus memiliki anggaran dan evaluasi Dewan Komisaris sebagai berikut:
dasar yang selain memenuhi persyaratan anggaran dasar, a. Mempunyai izin usaha dari Kementerian Keuangan
sebagaimana diatur dalam ketentuan peraturan perundang- Republik Indonesia yang masih berlaku;
undangan juga harus memuat ketentuan: c. RUPS Bank b. Terdaftar sebagai Kantor Akuntan Publik di Otoritas
yang menetapkan tugas manajemen, remunerasi Dewan Jasa Keuangan dan Akuntan Publik yang menjadi Signing
Komisaris dan Direksi, Laporan pertanggungjawaban Partner terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan;
tahunan, penunjukan dan biaya jasa akuntan publik, c. Berafiliasi sebagai member (bukan korespondensi) dari
penggunaan laba, dan hal-hal lainnya yang ditetapkan dalam KAP yang berskala Internasional;
ketentuan Bank Indonesia. d. Berpengalaman melakukan audit laporan keuangan tahunan
bank umum yang beraset lebih dari Rp10 triliun;
POJK No. 6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang e. Berpengalaman melakukan audit laporan keuangan
Transparansi dan Publikasi Laporan Bank, Pasal 6: tahunan bank umum syariah atau unit usaha syariah.
Laporan keuangan posisi akhir bulan Desember yang
diumumkan secara triwulan dan tahunan wajib diaudit KANTOR AKUNTAN PUBLIK, NAMA AKUNTAN DAN
oleh Akuntan Publik yang terdaftar di Otoritas Jasa FEE AUDIT
Keuangan. Berdasarkan POJK nomor 6/POJK.03/2015 tentang Transparansi
dan Publikasi Laporan Bank pasal 6 berbunyi Laporan Keuangan
POJK No. 13/POJK.03/2017 tanggal 27 Maret 2017 tentang posisi akhir bulan Desember yang diumumkan secara triwulanan
Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dan tahunan wajib diaudit oleh Akuntan Publik yang terdaftar di
Dalam Kegiatan Jasa Keuangan Pasal 13 ayat (1): Penunjukan Otoritas Jasa Keuangan. Berikut daftar Kantor Akuntan Publik,
AP dan/atau KAP yang akan memberikan jasa audit atas nama akuntan dan Fee Audit.
Tabel Kantor Akuntan Publik, Nama Akuntan, dan Fee Audit
Periode KAP Nama Akuntan (Partner Periode

Tahun Kantor Akuntan Publik Fee Jasa Audit
Penanggung Jawab) Akuntan
Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Lucy Luciana Suhenda, S.E.,
2018 Periode ke 1 Rp2.575.000.000
AK.CPA
Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Drs. M.Jusuf Wibisana, M.Ec.,
2017 Rp2.450.000.000
CPA
Periode ke 4
Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Drs. M.Jusuf Wibisana, M.Ec.,
2016 Periode ke 3 Rp2.100.000.000
CPA
Drs. M.Jusuf Wibisana, M.Ec.,
2015 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Rp2.100.000.000
CPA
2014 Purwantono, Suherman & Surja Benyanto Suherman Rp1.895.000.000
2013 Purwantono, Suherman & Surja Periode ke 3 Benyanto Suherman Periode ke 3 Rp943.000.000
2012 Purwantono, Suherman & Surja Benyanto Suherman Rp856.750.000
364
Human Capital
Teknologi Informasi
JASA LAIN YANG DIBERIKAN AKUNTAN Dasar Penerapan Manajemen Risiko

Jasa atestasi lainnya yang diberikan KAP (External Auditor)
adalah sebagai berikut: Selain mengacu pada kesepakatan Basel (Basel Accord), Bank
1. Laporan audit kepatuhan terhadap peraturan menjalankan ketentuan regulator:
perundang-undangan dan pengendalian intern. 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 65 /POJK.03/2016
2. Laporan penelaahan atas laporan evaluasi kinerja. tanggal 23 Desember 2016 tentang Penerapan Manajemen
Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah;
2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 21/POJK.03/2014
KOORDINASI AUDITOR EKSTERNAL DAN KOMITE tanggal 18 November 2014 Kewajiban Penyediaan Modal
AUDIT Minimum Bank Umum Syariah;
Mandiri Syariah senantiasa berupaya meningkatkan 3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 8/POJK.03/2014
komunikasi antara Kantor Akuntan Publik, Komite Audit tanggal 13 Juni 2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan
dan Internal Audit untuk dapat meminimalisir kendala- Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah;
kendala yang terjadi selama proses audit berlangsung. Agar 4. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan
proses audit sesuai dengan Standar Profesional Akuntan No. 35/SEOJK.03/2015 tanggal 21 Desember 2015
serta perjanjian kerja dan ruang lingkup audit yang telah tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko
ditetapkan dan selesai sesuai dengan target waktu yang telah Untuk Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode
ditetapkan, secara rutin dilakukan pertemuan-pertemuan Standar bagi Bank Umum Syariah;
yang membahas beberapa permasalahan penting yang 5. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/
signifikan. SEOJK.03/2015 tanggal 27 April 2015 tentang
Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk
Risiko Operasional dengan Menggunakan Pendekatan
MANAJEMEN RISIKO Indikator Dasar bagi Bank Umum Syariah;
Perkembangan industri perbankan yang semakin dinamis, 6. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 10/SEOJK.03/2014
antara lain ditandai oleh persaingan bisnis yang semakin tanggal 11 Juni 2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan
ketat, demografis nasabah yang berkembang, perubahan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
dan penerapan peraturan baru perbankan dan kondisi
ekonomi makro yang semakin menantang, membuat Bank Sesuai regulasi, Bank wajib mengelola 10 (sepuluh) risiko
perlu meningkatkan pengelolaan risiko yang efektif melalui meliputi risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko
penerapan manajemen risiko yang terintegrasi. operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik,
risiko kepatuhan, risiko investasi, dan risiko imbal hasil. Fee
Pengelolaan risiko Bank dilakukan secara proaktif dan yang disebutkan di atas sudah termasuk fee atas jasa lain
terintegrasi untuk mengelola risiko menjaga kecukupan yang diberikan akuntan.
modal, mendukung strategi bisnis serta menjaga reputasi
bank. Penerapan manajemen risiko menjadi salah satu STRUKTUR ORGANISASI MANAJEMEN RISIKO
pondasi untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang sehat Unit Risk Management terdiri atas Direktorat Financing Risk
dan berkelanjutan dengan return yang optimal. & Recovery dipimpin oleh Direktur Financing Risk & Recovery
dan Direktorat Risk Management dipimpin oleh Direktur Risk
Management & Compliance.
President
Director
Direktur Risk
Direktur Financing Risk
& Recovery Management &
Compliance
SEVP SEVP
Retail Risk Wholesale RIsk
Enterprise Risk
Retail Risk Corporate Risk
Management
Commercial Risk
365
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PROFIL GROUP HEAD
Riwayat Pendidikan
Pendidikan S1 Fakultas Ekonomi Universitas Padjajaran 1991
Riwayat Jabatan
Riwayat jabatan disertai Periode jabatan
• Group Head Enterprise Risk Management
• Group Head Strategic and Performance Management
Sertifikasi:
a. Design and Develop Assessment Tools, AAMC Training Group 2018.
b. Credit Portfolio Management and Stress Testing, BARa 2018.
c. Coaching Style Leadership, Vanaya Institute 2018.
d. Future Risk Management, Indonesia Learning Center 2018.
e. Upgrading Asesor Kompetensi, BNSP 2018.
f. Audit Internal & Fraud Perbankan, LSPP-IBI , 2017
g. People Manager Program, Experd 2017
h. Training for Trainer Manajemen Risiko Perbankan Syariah, Asbisindo,
2017

SK No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016.

Nihil.
M Fanny Fansyuri
Head of Enterprise Risk
Management
Kewarganegaraan
Indonesia
Domisili
Bandung, Jawa Barat
Usia
51 tahun

Bandung, 14 April 1967
366
Human Capital
Teknologi Informasi
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB UTAMA ENTERPRISE RISK MANAGEMENT GROUP

Tugas dan tanggung jawab Enterprise Risk Management Group adalah sebagai beriku:
1. Merekomendasikan kepada Direksi mengenai kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko.
2. Memantau posisi eksposur risiko Bank secara keseluruhan.
3. Mengembangkan tools manajemen risiko.
4. Merekomendasikan penetapan limit risiko.
5. Memberikan rekomendasi kepada satuan kerja bisnis atau komite manajemen risiko antara lain portfolio guideline untuk pembiayaan.
6. Mengkaji usulan produk dan/atau aktivitas baru.
7. Melakukan stress testing terhadap portofolio Bank.
8. Menyusun laporan profil risiko.
9. Melakukan kaji ulang kerangka dan metodologi manajemen risiko.
10. Berperan aktif dalam komite/organ pengelolaan risiko.
PENGEMBANGAN KOMPETENSI BIDANG MANAJEMEN RISIKO

Pengembangan kompetensi yang diikuti anggota Enterprise Risk Management Group selama 2018, sebagai berikut.
Tabel Pengembangan Kompetensi Divisi Manajemen Risiko

No. Nama Pendidikan dan Pengembangan Karyawan Nama Penyelenggara Tanggal Penyelenggaraan
1 Design and Develop Assessment Tools AAMC Training Group 13-15 Januari 2018
2 Industry Focused Mastery: Hospital Mandiri Syariah University 21 Februari 2018
3 Pengelolaan Arsip (BSM Speed) Mandiri Syariah University 4-5 April 2019
4 Sustainable Finance LPPI 19-20 Juli 2018
5 Control Testing Mandiri Syariah University 1-3 Agustus 2018
6 Training for Trainer Manajemen Risiko Perbankan Syariah Asbisindo 10-11 Agustus 2018
7 Business Presentation Skill Kontan Academy 18-19 Agustus 2018
8 Credit Portfolio Management and Stress Testing BARa 27-28 September 2018
9 Coaching Style Leadership Vanaya Institue 11-13 Oktober 2018
10 Asesor Kompetensi Badan Nasional Sertifikasi Profesi 12-15 Oktober 2018
11 Internal Control dalam Manajemen Risiko Operasional Indonesia Learning Center 15-16 Oktober 2018
12 Cyber Security and Operational Risk LSPP 12 November 2018
13 Change Agent Empowerment ACT Consulting 21-23 November 2018
14 Future Risk Management Indonesia Learning Center 23-24 November 2018
15 Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat 1 LSPKS 25 November 2018
16 Industry Focused Mastery: Infrastruktur Mandiri Syariah University 28 November 2018
17 Upgrading Asesor Kompetensi Badan Nasional Sertifikasi Profesi 1-2 Desember 2018
SISTEM MANAJEMEN RISIKO

Implementasi manajemen risiko dilaksanakan melalui empat pilar penerapan manajemen risiko sebagai berikut:
PENGAWASAN AKTIF DIREKSI DAN DEWAN KOMISARIS

Organisasi manajemen risiko terdiri atas Dewan Komisaris yang menjalankan fungsi pengawasan risiko dibantu oleh Komite
Pemantau Risiko (KPR) dan Direksi yang menjalankan fungsi kebijakan dan strategi risiko (risk policy) dibantu oleh Komite
Manajemen Risiko.
367
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Risk Governance Structure

Risk Oversight
Komite Remunerasi dan

Komite Pemantau Risiko Komite Audit
Nominasi
Risk Policy and Strategy
Risk Management Committee Risk Management Committee
- Credit Risk - Strategic Risk - Liquidity Risk

- Market Risk - Compliance Risk - Rate of Return Risk
- Operational Risk - Equity Investment
- Legal Risk Risk
- Capital Management
Identification, Measurement, Mitigation, Control
Business/Operational Risk Unit Satuan Kerja Audit

Compliance Unit
Unit (Risk Taking) (Risk Control) Intern
KECUKUPAN KEBIJAKAN, PROSEDUR DAN PENETAPAN LIMIT

Bank memiliki Kebijakan Manajemen Risiko dan Standar Prosedur Manajemen Risiko sebagai pedoman utama penerapan
manajemen risiko, yang merupakan landasan bagi kebijakan dan prosedur bisnis dan operasional. Pada kebijakan dan
prosedur manajemen risiko diatur limit setiap aktivitas, baik pada level portofolio maupun transaksional. Kebijakan dan
prosedur tersebut dievaluasi dan di-update minimal sekali dalam setahun. Bank menetapkan limit risiko pada setiap aktivitas,
baik pada level portofolio maupun transaksional.
Risiko Kredit dan Investasi Risiko Pasar dan Imbal Hasil

1. Wewenang memutus pembiayaan 1. Posisi Devisa Neto (PDN)
2. Debitur Inti 2. Pembiayaan gadai emas
3. Sektor Industri 3. Bank Notes
4. Credit Lline 4. Nisbah spesial
5. Surat berharga 5. Value at Risk
6. Inhouse BMPD
7. Pembiayaan valas
LIMIT RISIKO
Risiko Likuiditas Risiko Operasional

1. Saldo kas 1. Transaksi operasional
2. Giro Wajib Minimum (GWM) 2. Transaksi tresuri
3. Deposan Inti 3. Transaksi e-channel
4. Safety Level 4. Pengadaan barang dan jasa
5. Liquidity Coverage Ratio
KECUKUPAN PROSES IDENTIFIKASI, PENGUKURAN, PEMANTAUAN, DAN PENGENDALIAN RISIKO, SERTA SISTEM
INFORMASI MANAJEMEN RISIKO
Bank melakukan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, pengendalian risiko, dan sistem informasi manajemen risiko
dengan pendekatan pengelolaan risiko melalui aktivitas operasional dan permodalan. Bank mengimplementasikan enterprise
risk management menggunakan pendekatan two-prong, untuk memastikan bahwa risiko tidak hanya dimitigasi dengan baik
melalui proses bisnis sehari-hari, namun juga pada kondisi yang tidak terduga (downturn) melalui pengelolaan permodalan.
Bank telah menghitung kecukupan modal untuk risiko kredit, pasar, dan operasional dengan pendekatan:
a. Risiko kredit menggunakan standardized approach.
b. Risiko pasar menggunakan standardized approach. Dalam menilai kecukupan modal secara internal, bank menggunakan
pendekatan Value at Risk (VaR).
c. Risiko operasional menggunakan Basic Indicator Approach.
368
Human Capital
Teknologi Informasi
SISTEM PENGENDALIAN INTERN c. Memberikan arah dalam meningkatkan kesadaran

Bank menerapkan sistem pengendalian intern yang menjadi risiko pada periode selanjutnya
tanggung jawab dari seluruh satuan kerja operasional (risk-
taking unit) dan satuan kerja pendukung serta Satuan Kerja Hasil RAWS tahun 2018 menunjukkan bahwa tingkat
Audit Intern (SKAI). Dalam hal ini bank menetapkan antara kesadaran risiko berada pada tingkat Sangat Baik,
lain: sama dengan predikat hasil penilaian RAWS pada
1. Struktur organisasi yang menggambarkan secara jelas tahun 2017.
tugas dan tanggung jawab masing-masing unit.
2. Wewenang dan tanggung jawab pematauan kepatuhan KECUKUPAN SISTEM PENGENDALIAN RISIKO
terhadap kebijakan dan prosedur manajemen risiko Bank menyadari bahwa penerapan manajemen risiko
serta limit risiko. yang efektif harus dilengkapi dengan sistem pengendalian
3. Jalur pelaporan dan pemisahan fungsi dari Satuan Kerja risiko yang handal. Untuk memastikan kecukupan sistem
Operasional kepada satuan kerja yang melaksanakan pengendalian risiko, Bank melaksanakan kaji ulang secara
fungsi pengendalian. berkala yaitu:
4. Pelaksanaan kaji ulang terhadap penanganan 1. Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan kaji ulang
kelemahan bank bersifat material dan kaji ulang antara lain metode, asumsi, dan variabel yang digunakan
terhadap penerapan manajemen risiko. untuk mengukur dan menetapkan limit risiko.
5. Pemantauan oleh SKAI terhadap perbaikan atas hasil 2. Satuan Kerja Audit Intern melakukan kaji ulang antara
temuan baik audit intern maupun ekstern. lain mencakup keandalan kerangka manajemen risiko
dan penerapan manajemen risiko oleh unit bisnis dan/
PENINGKATAN RISK AWARENESS atau unit pendukung.
Dalam rangka meningkatkan risk awareness pegawai, Bank
melakukan: PROFIL RISIKO DAN PENGELOLAANNYA
1. Internalisasi penerapan manajemen risiko melalui
pendidikan dan pelatihan pegawai. Risiko Kredit dan Risiko Investasi
Bank secara konsisten meningkatkan kompetensi Pengelolaan risiko kredit dan investasi bertujuan untuk
pegawai melalui pelatihan berkesinambungan, sertifikasi, mengarahkan ekspansi bisnis sesuai portfolio guideline dan
sosialisasi, forum diskusi, magang, atau program lain risk appetite Bank.
terkait penerapan manajemen risiko. Bank menetapkan
modul manajemen risiko sebagai kurikulum wajib pada Organisasi
program training/pelatihan untuk setiap jenjang. Modul Bank memiliki perangkat organisasi yang mendukung
manajemen risiko dimutakhirkan secara berkala sesuai penerapan manajemen risiko di bidang pembiayaan/
perkembangan dan perubahan kondisi internal dan penempatan dana melalui implementasi 3 pilar dalam
eksternal Bank. proses pembiayaan/penempatan dana yaitu unit bisnis
yang melakukan inisiasi, unit risk yang memiliki fungsi risk
2. Sertifikasi Manajemen Risiko assessment (Unit Kerja Retail Risk Assessment dan Unit Kerja
Bank mengikutsertakan pegawai/pejabat pada level Wholesale Risk Assessment), dan unit financing operation
tertentu dalam Uji Kompetensi Manajemen Risiko. Sampai yang mengelola transaksi dan administrasi, unit risk serta
dengan Desember 2018, jumlah pegawai/pejabat yang unit recovery yang berfungsi melakukan restrukturisasi/
telah memperoleh Sertifikasi Manajemen Risiko adalah: penanganan pembiayaan bermasalah.
Kebijakan dan Prosedur

Sertifikasi s.d. 2017 2018 s.d. 2018
Bank menetapkan Kebijakan Manajemen Risiko Kredit,
Tingkat 1 591 734 1325 Standar Prosedur Bisnis Pembiayaan, Manual Produk dan
Tingkat 2 738 233 971 Petunjuk Teknis Operasional untuk masing-masing segmen
pembiayaan.
Tingkat 3 82 19 101
Tingkat 4 30 14 44 Proses, Tools dan Limit

Bank mengelola risiko kredit melalui:
Tingkat 5 8 - 8
1. Penetapan Portfolio Guideline yang terdiri atas:
Total 1449 1000 2449 a. Industry Class
Bank menetapkan industry class ke dalam 3 (tiga)
klasifikasi (industry classification) yaitu menarik, netral,
3. Risk Awareness Survey (RAWS) dan selektif. Penyaluran pembiayaan diutamakan
Bank melaksanakan RAWS bersama Bank Mandiri sebagai untuk sektor/bidang usaha dengan klasifikasi menarik
entitas utama konglomerasi Mandiri Group yang bertujuan: dan netral. Industry Class diperbaharui secara berkala
a. Mengidentifikasi tingkat kesadaran manajemen paling lambat dalam waktu 1 (satu) tahun.
risiko pegawai di berbagai tingkat unit kerja.
b. Memperoleh gambaran seberapa jauh pemahaman
pegawai terhadap penerapan manajemen risiko
369
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
b. Industry Limit Bank melakukan stress testing untuk menilai ketahanan

Bank menetapkan industry limit untuk menjaga modal terhadap pergerakan faktor pasar yang signifikan dan
konsentrasi portfolio Bank. Bank menerapkan mempersiapkan strategi yang diperlukan jika kondisi krisis
industry limit untuk portofolio masing-masing tersebut terjadi.
sektor industri. termasuk limit investasi surat
berharga maupun individual nasabah. Pada level Bank memantau pergerakan pergerakan harga pasar surat
transaksional, bank menetapkan limit kewenangan berharga, realisasi terhadap limit dan potensi keuntungan/
memutus pembiayaan bagi pejabat bank. kerugian dari surat berharga trading book.
c. Industry Acceptance Criteria
Bank menetapkan industry acceptance criteria yang Pengelolaan dan Pengukuran Risiko Nilai Tukar
merepresentasikan akseptasi bank pada sektor industri Bank menggunakan value at risk untuk mengukur potensi
tertentu dan sebagai alat untuk menyeleksi calon kerugian akibat posisi devisa neto. Bank senantiasa
debitur pada suatu sektor industri tertentu sebelum memantau realisasi Posisi Devisa Neto (PDN) terhadap limit
proposal calon debitur dianalisa lebih lanjut. dan pergerakan nilai tukar.
2. Implementasi scoring system pembiayaan mikro, small,
dan konsumer. Portofolio Trading Book dan Banking Book yang
3. Implementasi watch list tools untuk memonitor kinerja diperhitungkan dalam KPMM
debitur, dan menetapkan account srategy. Dalam perhitungan ATMR untuk Risiko Pasar, Bank mengacu
4. Stress test portofolio pembiayaan secara berkala untuk pada SEOJK No. 35/SEOJK.03/2015 perihal Perhitungan Aset
mengetahui dampak perubahan kondisi ekonomi yang Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Pasar dengan
mungkin terjadi terhadap portofolio Bank. Menggunakan Metode Standar Bagi Bank Umum Syariah
Risiko Pasar Risiko Likuiditas
Pengelolaan risiko pasar bertujuan untuk meminimalkan Pengelolaan risiko likuiditas bertujuan untuk memelihara
dampak negatif pergerakan variabel pasar terhadap posisi kecukupan/ketersediaan sumber pendanaan arus kas untuk
portfolio bank. memenuhi kewajiban Bank.
Organisasi Organisasi
Bank menerapkan segregation of duty dalam pengelolaan Pengelolaan likuiditas dilakukan oleh unit treasury sebagai
risiko pasar, dengan memisahkan fungsi front office, middle front office, unit manajemen risiko sebagai middle office dan
office, dan back office pada transaksi tresuri. Unit bisnis unit operation sebagai back office.
sebagai front office berfungsi sebagai first line of defense yang
melakukan transaksi sesuai limit yang telah ditetapkan. Kebijakan, Prosedur dan Kecukupan Limit
Bank menetapkan Kebijakan Manajemen Risiko Likuiditas
Unit manajemen risiko berfungsi sebagai middle office dan ketentuan pengelolaan risiko likuiditas lainnya termasuk
yang merupakan second line of defence, melakukan fungsi Standar Prosedur Bisnis Treasury. Bank memiliki limit risiko
review limit risiko, pemantauan risiko pasar dan kepatuhan likuiditas antara lain: Giro Wajib Minimum (GWM), saldo
terhadap limit risiko. Unit kerja operasional sebagai back kas maksimal cabang, safety level cadangan likuiditas dan
office berfungsi melakukan pembukuan dan settlement deposan terbesar.
transaksi.
Pengelolaan Risiko Likuiditas
Kebijakan, Prosedur dan Kecukupan Limit Bank mengelola likuiditas dengan:
Bank menetapkan Kebijakan Manajemen Risiko Pasar 1. Menjaga ketersediaan aset likuid berkualitas tinggi
dan Standar Prosedur Bisnis Treasury serta ketentuan sebagai cadangan likuiditas. Pada tahun 2018, Bank
pengelolaan risiko pasar lainnya. Penetapan limit risiko menempatkan kelebihan likuiditas pada instrumen
pasar mencakup antara lain Posisi Devisa Neto (PDN), Value likuiditas baru yang dirilis Bank Indonesia yaitu Sukuk BI.
at Risk (VaR), posisi terbuka, stop loss, transaksi treasury, cut 2. Mengukur dan memantau risiko likuiditas melalui
loss dan bank notes. proyeksi cashflow, liquidity gap, Liquidity Coverage Ratio
(LCR), Net Stable Funding Ratio (NSFR).
Pengelolaan dan Pengukuran Risiko Pasar Trading Book 3. Melakukan stress test ketahanan likuiditas secara berkala.
Bank melakukan valuasi surat berharga trading secara 4. Memelihara akses ke pasar uang antar bank syariah
harian dengan menggunakan harga pasar dari sumber yang dengan membuka credit line dari dan untuk bank lain.
independen. Bank menggunakan Value at Risk (VaR) dalam 5. Menetapkan protokol likuiditas dan Liquidity Contingency
perhitungan kecukupan modal. Plan (LCP)
370
Human Capital
Teknologi Informasi
3. Penetapan limit transaksi operasional (Kantor Pusat,

Risiko Operasional Region, Area dan Cabang), limit transaksi electronic
channel (Internet Banking, ATM, Mobile Banking), limit
Pengelolaan risiko operasional bertujuan untuk transaksi outlet gadai, dan limit pengadaan barang dan
meminimalisir eksposur risiko yang disebabkan faktor jasa. Limit tersebut dievaluasi secara berkala agar dapat
manusia, prosedur internal, kegagalan sistem dan faktor mendukung kelancaran aktivitas operasional bank
eksternal. dengan prudent.
4. Penerapan Key Risk Indicator untuk mendeteksi secara
Organisasi dini indikator-indikator yang berpotensi meningkatkan
1. Bank menerapkan pemisahan tugas/tanggung jawab risiko operasional.
(segregation of duties) yang jelas melalui pemisahan fungsi 5. Operational Risk Management Information System (ORMIS)
maker, checker, approver/otorisator dan mekanisme dual yang berfungsi sebagai early warning signal potensi
custody dalam setiap transaksi. kejadian risiko dan sekaligus sebagai Loss Event Database
2. Bank membentuk unit kerja yang berfungsi memastikan (LED).
berjalannya kontrol di setiap unit kerja yaitu: 6. Penerapan manajemen risiko teknologi informasi
a. Regional Business Control (RBC) di region office untuk melalui:
memantau dan memastikan penerapan kepatuhan, a. Standardisasi perangkat jaringan komunikasi data
pengelolaan risiko operasional dan internal control di dan software, pengelolaan kewenangan akses sistem,
kantor wilayah, area dan cabang. pengembangan layanan perbankan elektronik dari
b. Desentralized Compliance & Operational Risk (DCOR) di segi keamanan aksesibilitas dan Disaster Recovery
setiap Direktorat Kantor Pusat untuk memantau dan Plan;
memastikan penerapan kepatuhan, pengelolaan b. Pelaksanaan User Acceptance Test (UAT) atas setiap
risiko operasional dan internal control di unit kerja pembuatan dan pengembangan sistem aplikasi baru
kantor pusat. untuk meminimalisasi potensi kegagalan sistem
aplikasi.
Kebijakan dan Prosedur c. Pelaksanaan forum Release Control Board untuk
Bank menetapkan Kebijakan Manajemen Risiko Operasional memastikan sistem yang akan diimplementasikan
dan Standar Prosedur Manajemen Risiko Operasional yang telah memenuhi standar pengembangan IT yang
menjadi acuan pengelolaan risiko operasional. Di samping memadai baik dari aspek kecukupan infrastruktur IT
itu Bank juga menetapkan Petunjuk Teknis Operational Risk maupun proses internal.
Tools yang menjadi panduan dalam implementasi tools d. Uji coba DIsaster Recovery Plan (DRP).
manajemen risiko operasional.
Risiko Lainnya
Proses,Tools dan Kecukupan Limit Di samping pengelolaan terhadap risiko-risiko utama, Bank
Bank mengelola risiko operasional melalui: mengelola risiko lainnya yang meliputi risiko hukum, risiko
1. Penerapan Risk & Control Self Assessment (RCSA) untuk reputasi, risiko strategik, risiko kepatuhan dan risiko imbal
mengidentifikasi, mengukur, memantau dan memitigasi hasil.
risiko operasional. RCSA dilakukan secara mandiri
oleh seluruh unit kerja baik di cabang maupun kantor Organisasi
pusat. Setiap unit kerja melakukan pemutakhiran RCSA 1. Bank memiliki unit kerja - unit kerja yang independen
dilakukan secara berkala (triwulanan). terhadap satuan kerja operasional yang berperan sesuai
Pada tahun 2018, Bank menerapkan RCSA end to end koordinartor dalam pengelolaan risiko lainnya meliputi
process bisnis sebagai pengembangan RSCA eksisting. risiko hukum, risiko reputasi, risiko kepatuhan, dan
Penerapan RCSA end to end process yang sudah berjalan risiko stratejik.
meliputi pembiayaan gadai, pembiayaan mikro, 2. Bank menempatkan legal officer di seluruh region office,
pembiayaan komesial dan operasional cabang. yang menjalankan fungsi unit kerja legal.
2. Penerapan Control Testing (CT) untuk menguji kecukupan
kontrol dalam setiap proses bisnis baik dari sisi desain Kebijakan dan Prosedur
kontrol mapun sisi pelaksanaannya. Implementasi CT
dilakukan oleh Regional Business Controll (RBC) dan Bank menetapkan Kebijakan Manajemen Risiko dan Standar
Decentralized Compliance and Operational Risk (DCOR) Prosedur Manajemen Risiko untuk mengelola risiko lainnya,
melalui onsite review, Hasil CT digunakan sebagai dasar
action plan perbaikan kontrol.
371
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
antara lain Standar Prosedur Pengendalian Hukum, Standar 3. Pemantauan dan pengendalian penyelesaian pengaduan
Prosedur Pengendalian Kepatuhan, Standar Prosedur nasabah melalui complaint management system (CMS)
Prosedur Pengendalian Know Your Customer, Anti Pencucian dan pelaksanaan pengukuran risiko reputasi melalui
dan Pencegahan Pendanaan Terorisme, Standar Prosedur metodologi Publicity Effectiveness Level (PEL) serta
Operasional Perlindungan dan Pengaduan Nasabah, implementasi command center untuk pengelolaan
Standar Prosedur Operasional Rencana Korporasi (Corporate publikasi yang terkait dengan pelaporan kasus yang
Plan), Rencana kerja dan Anggaran Perusahaan (RKAP) dan terjadi.
Rencana Bisnis bank (RBB). 4. Pelaksanaan performance review periodik secara
berjenjang untuk mengevaluasi kinerja dan efektivitas
Pemantauan Risiko strategi yang dilakukan.
5. Penerapan protokol imbal hasil, review imbal hasil dana
Bank melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pihak ketiga dan pembiayaan.
pengendalian terhadap risiko lainnya antara lain:
1. Pemantauan penanganan perkara baik pidana maupun
non pidana serta pengendalian risiko hukum melalui PENILAIAN RISIKO
pencadangan untuk mengantisipasi potensi kerugian Penilaian profil risiko bertujuan untuk memberikan informasi
akibat tuntutan hukum. Apabila diperlukan, bank kepada seluruh stakeholder mengenai kondisi risiko usaha
menggunakan jasa external lawyer dalam membantu yang dihadapi bank. Profil risiko meliputi penilaian terhadap
penanganan kasus-kasus hukum yang mengandung risiko inheren dan kualitas penerapan manajemen risiko.
tuntutan ganti rugi.
2. Pengujian dan pemantauan kepatuhan terhadap Berdasarkan peringkat komposit profil risiko bank per
aktivitas operasional melalui sistem informasi kepatuhan 31 Desember 2018 adalah 2 atau low to moderate dengan
(SIK) serta pelaksanaan fungsi internal sharia advisory predikat risiko inheren bank secara keseluruhan adalah Low
untuk mengkaji dan menganalisas kesesuaian suatu to Moderate. Predikat kualitas penerapan manajemen risiko
produk/aktivitas bank dengan prinsip syariah. adalah satisfactory.
Hasil penilaian yang dilakukan secara self assessment:
Kualitas Penerapan Peringkat Risiko

Jenis Risiko Risiko Inheren Tren
No Manajemen Risiko Komposit
1 Risiko Kredit Moderate Satisfactory 2 Tetap/Stabil

2 Risiko Pasar Low Satisfactory 1 Tetap/Stabil
3 Risiko Likuiditas Low Satisfactory 1 Tetap/Stabil
4 Risiko Operasional Low to Moderate Satisfactory 2 Tetap/Stabil
5 Risiko Hukum Low Satisfactory 1 Tetap/Stabil
6 Risiko Reputasi Low Satisfactory 1 Tetap/Stabil
7 Risiko Stratejik Low to Moderate Satisfactory 2 Tetap/Stabil
8 Risiko Kepatuhan Low to Moderate Satisfactory 2 Tetap/Stabil
9 Risiko Investasi Moderate Satisfactory 2 Tetap/Stabil
10 Risiko Imbal Hasil Low to Moderate Satisfactory 2 Tetap/Stabil
Predikat Risiko
Low to Moderate Satisfactory 2 Tetap/Stabil
Komposit Bank
EVALUASI PELAKSANAAN SISTEM MANAJEMEN RISIKO TAHUN 2018

Berdasarkan evaluasi pelaksanaan manajemen risiko, Bank melakukan upaya penguatan pengelolaan risiko antara lain:
1. Risiko Kredit dan Risiko Investasi
a. Mengurangi risiko konsentrasi pembiayaan, pada debitur inti dengan memperbesar portofolio segmen ritel.
b. Meningkatkan kualitas pembiayaan dan pencadangan/CKPN.
c. Melakukan pelatihan berkesinambungan untuk front end, middle end dan back end.
372
Human Capital
Teknologi Informasi
2. Risiko Pasar KONSOLIDASI DAN INTEGRASI MANAJEMEN

Mengembangkan aplikasi sistem monitoring risiko pasar. RISIKO DENGAN PERUSAHAAN INDUK
3. Risiko Likuiditas Bank melakukan konsolidasi dan integrasi penerapan
a. Melakukan pengujian berkala terhadap credit line manajemen risiko dengan perusahaan induk (Bank
dari counterparty. Mandiri) sebagai sinergi penerapan manajemen risiko
b. Mengembangkan aplikasi sistem informasi antara perusahaan anak dan perusahaan induk. Selain
manajemen risiko likuiditas. untuk memenuhi ketentuan regulator, konsolidasi dan
4. Risiko Operasional integrasi juga ditujukan untuk memenuhi kebutuhan
a. Memperbaiki proses bisnis transaksi operasional. internal. Konsolidasi dan integrasi manajemen risiko
b. Melakukan kampanye risk awareness. tersebut mencakup sistem akuntansi dan sistem informasi
c. Memperkuat kontrol dalam aktivitas operasional manajemen risiko, arsitektur kebijakan dan prosedur
melalui pemenuhan personil dan kompetensi SDM operasional, serta tools dan metodologi.
posisi kunci, khususnya di cabang.
d. Memperkuat infrastruktur IT melalui pengembangan Selain hal di atas, bentuk konsolidasi dan integrasi
aplikasi dan IT security. manajemen risiko juga diwujudkan melalui penyelenggaraan
5. Risiko Hukum Risk Awareness Survey, Integrated Risk Management Forum
Meningkatkan legal awareness bagi seluruh jajaran Bank dan Annual Risk Consolidation Forum, dan forum konsultasi/
secara berkesinambungan sharing lainnya sesuai kebutuhan.
6. Risiko Reputasi
Meningkatkan penyelesaian pengaduan nasabah sesuai
service level agreement (SLA) REGULASI DAN ANTISIPASI BANK
7. Risiko Stratejik Pada tahun 2018, Otoritas Jasa Keuangan menerbitkan:
a. Meningkatkan fee based income 1. Peraturan Anggota Dewan Gubernur Bank Indonesia No.
b. Meningkatkan efisiensi dan pertumbuhan 20/10/PADG/2018 tentang Giro Wajib Minimum dalam
pembiayaan Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional,
c. Mengembangkan aplikasi sistem informasi Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. Ketentuan
manajemen risiko stratejik. tersebut mengatur mekanisme pemenuhan GWM rata-
8. Risiko Kepatuhan rata bagi Bank. Dengan regulasi tersebut Bank dapat
a. Memberdayakan fungsi internal sharia advisory lebih fleksibel dalam mengelola likuiditas.
untuk mengkaji kesesuaian produk/aktivitas bank 2. Surat Edaran OJK No.12/SEOJK.03/2018 tentang
dengan prinsip syariah Penerapan Manajemen Risiko dan Pengukuran Risiko
b. Meningkatkan pemahaman penerapan prinsip Pendekatan Standar Untuk Risiko Suku Bunga Dalam
syariah melalui: Banking Book (Interest Rate Risk in The Banking Book) Bagi
1) Sharing session perihal pemahaman akad-akad Bank Umum. Ketentuan tersebut berlaku bagi Namun
syariah kepada pegawai region office/Area/ demikian, Konvensional BUKU 3, BUKU 4 dan Bank Asing.
Cabang. Bank menerapkan IRRBB dalam rangka konsolidasi
2) Sosialisasi akad-akad syariah kepada notaris dengan entitas utama (Bank Mandiri).
rekanan Bank.
c. Meningkatkan awareness terhadap risiko kepatuhan Hasil kajian internal dampak penerbitan peraturan tersebut
termasuk kepatuhan penerapan prinsip syariah menunjukkan tidak terdapat penurunan nilai ekonomis
9. Risiko Imbal hasil modal atas skenario perubahan suku bunga. Hal ini
Meningkatkan monitoring cost of fund dan gross revenue. mencerminakan bahwa risiko suku bungan pada banking
book Bank adalah rendah.
RENCANA PENGEMBANGAN MANAJEMEN RISIKO

Bank menyelaraskan pengembangan manajemen risiko dengan perkembangan bisnis, kondisi internal dan kondisi eksternal
termasuk regulasi baru. Rencana pengembangan manajemen risiko yang akan dilakukan pada tahun 2019 antara lain:
No Aspek Pengembangan
1 Tools dan Metodologi Metodologi industry classification.
Metodologi rating system untuk pembiayaan komersial.
Control Testing dan Key Risk Indicator.
Pricing model pembiayaan
Financing Origination System (FOS)
2 Culture Program penguatan Risk Awareness
373
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL secara aman dan andal sesuai dengan tujuan pengendalian
Pengendalian internal merupakan suatu mekanisme intern yang ditetapkan oleh Bank. Adapun direktur yang
pengawasan yang ditetapkan oleh manajemen Bank secara membawahkan Fungsi Kepatuhan telah berperan aktif
berkesinambungan (on going basis), untuk menjaga dan dalam mencegah adanya penyimpangan yang dilakukan
mengamankan harta kekayaan Bank, menjamin tersedianya oleh manajemen dalam menetapkan kebijakan berkaitan
laporan yang lebih akurat, meningkatkan kepatuhan dengan prinsip kehati-hatian.
terhadap ketentuan yang berlaku, mengurangi dampak
keuangan atau dampak kerugian, penyimpangan termasuk Dewan Pengawas Syariah
fraud, dan pelanggaran aspek kehati-hatian, serta untuk Dewan Pengawas Syariah melakukan pengawasan terhadap
meningkatkan efektivitas organisasi dan meningkatkan kegiatan Bank dengan melakukan analisis laporan yang
efisiensi biaya. disampaikan oleh dan/atau yang diminta dari Direksi,
pelaksana fungsi internal audit dan/atau fungsi kepatuhan
Adapun tujuan diselenggarakannya Pengendalian Internal untuk mengetahui kualitas pelaksanaan pemenuhan
yaitu: Prinsip Syariah atas kegiatan penghimpunan dana maupun
1. Kepatuhan terhadap ketentuan dan peraturan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank.
perundang-undangan atau tujuan kepatuhan.
2. Tersedianya Informasi keuangan dan manajemen yang Unit Kerja Terkait
lengkap, akurat, tepat guna, dan tepat waktu atau tujuan Satuan Kerja Internal Audit (SKAI)
informasi. SKAI Internal Audit Group (IAG) mengevaluasi dan berperan
3. Efektivitas dan efisiensi dalam kegiatan usaha Bank atau aktif dalam meningkatkan efektivitas Sistem Pengendalian
tujuan operasional. Intern secara berkesinambungan berkaitan dengan
4. Meningkatkan efektivitas Budaya Risiko (Risk Culture) pelaksanaan operasional Mandiri Syariah yang berpotensi
pada organisasi Bank secara menyeluruh atau tujuan menimbulkan kerugian dalam pencapaian sasaran yang
Budaya Risiko. telah ditetapkan oleh manajemen Mandiri Syariah.
Unit Kerja Compliance

PENGAWASAN MANAJEMEN DAN BUDAYA Berfungsi melakukan proses monitoring kepatuhan setiap
PENGENDALIAN Unit Kerja terhadap ketentuan dan peraturan perundang-
undangan yang berlaku, termasuk kebijakan Internal Bank.
PENGAWASAN MANAJEMEN
Terselenggaranya Sistem Pengendalian Internal yang handal Unit Kerja Enterprise Risk Management
dan efektif menjadi tanggung jawab semua pihak yang Berfungsi melakukan pemantauan, pengukuran,
terlibat di dalam organisasi Bank. Berdasarkan Kebijakan pengendalian dan pelaporan risiko dalam rangka penguatan
Sistem Pengendalian Internal Mandiri Syariah, tanggung Sistem Pengendalian Internal.
jawab terselenggaranya Sistem Pengendalian Internal
dilaksanakan oleh: Unit Kerja Lainnya
a. Dewan Komisaris; Bertanggungjawab memelihara dan melaksanakan sistem
b. Direksi/SEVP (Senior Executive Vice President); pengendalian yang efektif di unit kerja masing-masing serta
c. Dewan Pengawas Syariah; memastikan bahwa sistem tersebut berjalan secara aman
d. Unit Kerja Terkait (termasuk Satuan Kerja Audit Internal/ dan sehat sesuai tujuan sistem pengendalian Internal yang
SKAI); ditetapkan Bank.
e. Pejabat dan Pegawai Bank;
f. Pihak-pihak Eksternal. Pejabat dan Pegawai Bank
Setiap pejabat dan Pegawai Bank wajib memahami dan
Penjabaran dari tanggung jawab para pihak tersebut di atas, melaksanakan Sistem Pengendalian Internal (SPI) yang telah
adalah sebagai berikut: ditetapkan oleh Manajemen Bank. Pengendalian intern
yang efektif akan meningkatkan tanggung jawab pejabat
Dewan Komisaris dan pegawai, mendorong budaya risiko (risk culture) yang
Dewan Komisaris Bank bertanggung jawab melakukan memadai, dan mempercepat proses identifikasi terhadap
pengawasan terhadap pelaksanaan pengendalian Internal praktek perbankan yang tidak sehat dan terhadap organisasi
secara umum, termasuk kebijakan Direksi yang menetapkan melalui sistem deteksi dini yang efisien.
pengendalian Internal tersebut.
Pihak-Pihak Ekstern
Direksi/SEVP Pihak-pihak ekstern antara lain Otoritas Jasa Keuangan
Direksi/SEVP Bank bertanggung jawab menciptakan dan (OJK), Bank Indonesia (BI), Auditor Eksternal, dan Nasabah
memelihara Sistem Pengendalian Internal (SPI) yang efektif yang berkepentingan terhadap terlaksananya Sistem
serta memastikan bahwa sistem tersebut telah berjalan Pengendalian Internal Bank yang handal dan efektif.
374
Human Capital
Teknologi Informasi
BUDAYA PENGENDALIAN pelanggaran, seperti penekanan pada pencapaian target

jangka pendek dengan mengabaikan dampak risiko yang
Budaya Organisasi bersifat jangka panjang, sistem kompensasi yang hanya
Direksi dan Dewan Komisaris bertanggung jawab dalam menitikberatkan pada kinerja jangka pendek, pemisahan
meningkatkan etika kerja dan integritas yang tinggi serta fungsi yang tidak efektif, dan pengenaan sanksi yang terlalu
menciptakan suatu budaya organisasi yang menekankan ringan atau terlalu berlebihan atas pelanggaran yang
kepada seluruh pegawai Bank mengenai pentingnya dilakukan. Hal ini diatur melalui Kebijakan Human Capital,
pengendalian Internal yang berlaku di Bank. No. KBO/02-2016 tanggal 16 November 2016, Standar
Prosedur Operasional (SPO) Human Capital, No. SPO/03-
Dalam rangka menciptakan budaya pengendalian tersebut, 2017 revisi terakhir tanggal 29 Februari 2019, dan Petunjuk
langkah-langkah yang menjadi perhatian dan dilakukan oleh Teknis Operasional (PTO) Pengendalian Gratifikasi, No.
Bank, antara lain: PTO/54-2018 tanggal 31 Desember 2018.
1. Direksi dan Dewan Komisaris sebagai panutan (role
model) bagi seluruh pegawai atau memiliki komitmen
pribadi yang tinggi terhadap pengembangan Bank yang IDENTIFIKASI DAN PENILAIAN RISIKO
sehat; Penilaian Risiko merupakan serangkaian tindakan yang
2. Direksi dan Dewan Komisaris mengelola sumber daya dilaksanakan oleh Direksi dalam rangka identifikasi, analisis,
manusia, termasuk dalam proses penempatan pegawai dan menilai risiko yang dihadapi oleh Bank dalam rangka
yang sesuai dengan keterampilan, pengetahuan, dan pencapaian target yang ditetapkan.
perilaku; dan/atau,
3. Direksi dan Dewan Komisaris meningkatkan kesadaran Risiko dapat timbul atau berubah sesuai dengan kondisi
bagi seluruh pegawai Bank mengenai pentingnya Bank, antara lain:
efektivitas pelaksanaan tugas serta tanggung 1. Perubahan kegiatan operasional Bank;
jawab masing-masing dan selanjutnya pegawai 2. Perubahan susunan personalia;
mengomunikasikan kepada pihak manajemen yang 3. Perubahan sistem informasi;
terkait mengenai setiap permasalahan yang terjadi 4. Pertumbuhan yang cepat pada kegiatan usaha tertentu;
dalam kegiatan operasional Bank. 5. Perkembangan teknologi;
6. Pengembangan jasa, produk atau aktivitas baru;
Ketentuan Internal Bank Sebagai Pendukung Budaya 7. Terjadinya penggabungan usaha, peleburan usaha,
Pengendalian pengambilalihan, dan restrukturisasi Bank;
Untuk mendukung budaya pengendalian tersebut 8. Perubahan dalam sistem akuntansi;
maka seluruh Kebijakan, Standar Prosedur, Manual 9. Ekspansi usaha;
Produk, dan atau Petunjuk Teknis Operasional telah 10. Perubahan hukum dan peraturan; dan,
didokumentasikan secara tertulis dan tersedia atau 11. Perubahan perilaku serta ekspektasi nasabah.
dapat diakses bagi setiap pegawai yang terkait. Berikut
ini ketentuan internal yang terkait dengan sistem Suatu Sistem Pengendalian Internal yang efektif
pengendalian Internal, antara lain: mengharuskan Bank secara terus-menerus mengidentifikasi
1. Kebijakan Pengendalian Internal Audit Mandiri Syariah, dan menilai risiko yang dapat memengaruhi pencapaian
No. KBP/02-2016, tanggal berlaku 31 Maret 2016. sasaran. Penilaian risiko dilakukan oleh Internal Auditor
2. Kebijakan Sistem Pengendalian Internal Mandiri Syariah, sehingga cakupan audit yang dilakukan lebih luas dan
No. KBP/02-2018, tanggal berlaku 05 April 2018. menyeluruh.
3. Kebijakan Anti Fraud Mandiri Syariah, 14/002/UMM,
tanggal 22 Mei 2012, tanggal berlaku 22 Mei 2012. Penilaian Risiko ini mengidentifikasi jenis risiko yang dihadapi
4. Standar Prosedur Pengendalian Internal Audit, No. oleh Bank, penetapan limit risiko, dan teknik pengendalian
SPP/07-2016, tanggal berlaku 30 November 2017. risiko. Metodologi penilaian risiko menjadi tolok ukur untuk
5. Petunjuk Teknis Operasional DMTL Online (D-ONE), No. membuat profil risiko dalam bentuk dokumentasi data, yang
PTO/65-2017, tanggal berlaku 20 Desember 2017. dapat diperbarui secara berkala. Penilaian Risiko juga meliputi
6. Petunjuk Teknis Operasional Continuous Monitoring, No. penilaian terhadap risiko yang dapat diukur (kuantitatif) dan
PTO/42-2018, tanggal berlaku 19 Oktober 2018. tidak dapat diukur (kualitatif) maupun terhadap risiko yang
7. Petunjuk Teknis Operasional Audit Management System dapat dikendalikan dan tidak dapat dikendalikan, dengan
(AMS), tanggal berlaku 31 Agustus 2017. memperhatikan biaya dan manfaatnya. Selanjutnya Bank
8. Petunjuk Teknis Operasional Audit Investigasi, tanggal memutuskan untuk mengambil risiko tersebut atau tidak,
berlaku 15 Desember 2018. dengan cara mengurangi kegiatan usaha tertentu.
Penguatan Nilai-Nilai Etika Penilaian Risiko mencakup semua risiko yang dihadapi, baik
Dalam rangka memperkuat nilai-nilai etika, Bank menghindari risiko individual maupun secara keseluruhan (aggregate),
kebijakan dan praktik yang dapat mengakibatkan dorongan yang meliputi Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko Likuiditas,
atau peluang untuk melakukan penyimpangan atau Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko Reputasi, Risiko
375
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Strategis, Risiko Kepatuhan, Risiko Imbal Hasil, dan Risiko a. melakukan kaji ulang terhadap penilaian risiko
Investasi. (laporan profil Risiko) yang dihasilkan oleh Satuan
Kerja Manajemen Risiko;
Pengendalian Internal dikaji ulang secara tepat dalam b. menganalisis data operasional, baik data yang terkait
hal terdapat risiko yang belum dikendalikan, baik risiko risiko maupun data keuangan, yaitu melakukan
yang sebelumnya sudah ada maupun risiko yang baru verifikasi rincian dan kegiatan transaksi dibandingkan
muncul. Pelaksanaan kaji ulang tersebut antara lain dengan dengan output (laporan) yang dihasilkan oleh Satuan
melakukan evaluasi secara terus menerus mengenai Kerja Manajemen Risiko;
pengaruh dari setiap perubahan lingkungan dan kondisi, c. melakukan kaji ulang terhadap realisasi pelaksanaan
serta dampak dari pencapaian target atau efektivitas rencana kerja dan anggaran, guna:
pengendalian Internal dalam kegiatan operasional maupun - mengidentifikasi penyebab penyimpangan yang
organisasi Bank. signifikan;
- menetapkan persyaratan untuk tindakan
perbaikan (corrective actions).
KEGIATAN PENGENDALIAN DAN PEMISAHAN 3. Pengendalian Sistem Informasi
FUNGSI Bank melaksanakan verifikasi terhadap akurasi
Kegiatan pengendalian melibatkan seluruh pegawai Bank, dan kelengkapan dari transaksi dan melaksanakan
termasuk Direksi. Oleh karena itu, kegiatan pengendalian prosedur otorisasi, sesuai dengan ketentuan internal
berjalan efektif karena telah direncanakan dan diterapkan Bank. Kegiatan pengendalian sistem informasi dapat
untuk mengendalikan risiko yang telah diidentifikasi. digolongkan dalam 2 (dua) kriteria, yaitu:
Kegiatan pengendalian mencakup pula penetapan kebijakan a. pengendalian umum, meliputi pengendalian
dan prosedur pengendalian serta proses verifikasi lebih dini terhadap operasional pusat data, sistem pengadaan
untuk memastikan bahwa kebijakan dan prosedur tersebut dan pemeliharaan perangkat lunak, pengamanan
secara konsisten dipatuhi, serta merupakan kegiatan yang akses, serta pengembangan dan pemeliharaan
tidak terpisahkan dari setiap fungsi atau kegiatan Bank sistem aplikasi yang ada. Pengendalian umum ini
sehari-hari. diterapkan terhadap mainframe, server, dan users
workstation, serta jaringan internal-eksternal;
b. pengendalian aplikasi, diterapkan terhadap program
KEGIATAN PENGENDALIAN yang digunakan Bank dalam mengolah transaksi
Kegiatan pengendalian meliputi kebijakan, prosedur, dan dan untuk memastikan bahwa semua transaksi
praktik yang memberikan keyakinan pejabat dan pegawai adalah benar, akurat, dan telah diotorisasi secara
Bank bahwa arahan Direksi, Dewan Pengawas Syariah, dan benar. Selain itu, pengendalian aplikasi harus dapat
Dewan Komisaris Bank telah dilaksanakan secara efektif. memastikan tersedianya proses audit yang efektif
Kegiatan pengendalian tersebut akan dapat membantu dan untuk mengecek kebenaran proses audit
Direksi, Dewan Pengawas Syariah, dan Dewan Komisaris dimaksud.
Bank dalam mengelola dan mengendalikan risiko yang dapat 4. Pengendalian Aset Fisik (Physical Controls)
mempengaruhi kinerja atau mengakibatkan kerugian Bank. a. Pengendalian aset fisik dilaksanakan untuk
Kegiatan pengendalian diterapkan pada semua tingkatan menjamin terselenggaranya pengamanan fisik
fungsional sesuai dengan struktur organisasi Bank, yang terhadap aset Bank.
paling sedikit meliputi: b. Kegiatan ini meliputi pengamanan aset, catatan, dan
1. Kaji Ulang Manajemen (Top Level Reviews) akses terbatas terhadap program komputer dan file
Direksi Bank secara berkala meminta penjelasan data, serta membandingkan nilai aset dan liabilitas Bank
(informasi) dan laporan kinerja operasional dari dengan nilai yang tercantum pada catatan pengendali,
pejabat dan pegawai sehingga memungkinkan khususnya pengecekan nilai aset secara berkala.
untuk mengkaji ulang hasil kemajuan (realisasi) 5. Dokumentasi
dibandingkan dengan target yang akan dicapai, seperti a. Bank telah memformalkan dan mendokumentasikan
laporan keuangan dibandingkan dengan rencana kebijakan, prosedur, sistem dan standar akuntansi,
anggaran yang ditetapkan. Berdasarkan kaji ulang serta proses audit secara memadai, antara lain
tersebut, Direksi segera mendeteksi permasalahan Kebijakan Akuntansi tahun 2017, Standar Prosedur
seperti kelemahan pengendalian, kesalahan laporan Operasional (SPO) Akuntansi tahun 2018, dan
keuangan, atau fraud. Petunjuk Teknis Operasional (PTO) Rekonsiliasi dan
2. Kaji Ulang Kinerja Operasional (Functional Review) Monitoring Akuntansi Kantor Pusat dan Outlet Bank
Kaji ulang ini dilaksanakan oleh Satuan Kerja Audit Intern tahun 2017.
(SKAI) dengan frekuensi yang lebih tinggi, baik kaji ulang b. Dokumen tersebut harus diperbarui secara berkala
secara harian, mingguan, maupun bulanan. Dalam guna menggambarkan kegiatan operasional Bank
kaji ulang kinerja operasional, SKAI melakukan hal-hal secara aktual, serta harus diinformasikan kepada
sebagai berikut: pejabat dan pegawai Bank.
376
Human Capital
Teknologi Informasi
c. Berdasarkan permintaan, dokumen tersebut harus SISTEM AKUNTANSI INFORMASI DAN KOMUNIKASI
senantiasa tersedia untuk kepentingan Internal Sistem akuntansi, informasi, dan komunikasi yang memadai
Auditor, Akuntan Publik, dan Pengawasan Bank oleh dimaksudkan agar dapat mengidentifikasi masalah yang
Otoritas Jasa Keuangan (OJK). mungkin timbul dan digunakan sebagai sarana tukar
d. Akurasi dan ketersediaan dokumen harus dinilai menukar informasi dalam rangka pelaksanaan tugas sesuai
oleh Internal Auditor ketika melakukan audit secara dengan tanggung jawab masing-masing.
rutin maupun non-rutin. 1. Sistem Akuntansi
a. Sistem Akuntansi meliputi metode dan catatan
dalam rangka mengidentifikasi, mengelompokkan,
PEMISAHAN FUNGSI menganalisis, mengklasifikasi, mencatat atau
1. Pemisahan fungsi dimaksudkan agar setiap orang dalam membukukan, dan melaporkan transaksi Bank.
jabatannya tidak memiliki peluang untuk melakukan dan b. Untuk menjamin data akuntansi yang akurat dan
menyembunyikan kesalahan atau penyimpangan dalam konsisten dengan data yang tersedia berdasarkan
pelaksanaan tugas pada seluruh jenjang organisasi dan hasil olahan sistem, proses rekonsiliasi antara
seluruh langkah kegiatan operasional. Bank mematuhi data akuntansi dan sistem informasi manajemen
prinsip pemisahan fungsi tersebut, yang dikenal sebagai dilaksanakan secara berkala atau paling sedikit
“Four-Eyes Principle”. setiap bulan. Setiap penyimpangan yang terjadi
2. Dalam hal diperlukan karena perubahan karakteristik telah diinvestigasi dan di atasi permasalahannya.
kegiatan usaha dan transaksi serta organisasi Bank, Proses rekonsiliasi juga telah didokumentasikan
Direksi Bank telah menetapkan prosedur (kewenangan) sebagai bagian dari persyaratan proses jejak audit
termasuk penetapan daftar petugas yang dapat secara keseluruhan.
mengakses suatu transaksi atau kegiatan usaha yang 2. Sistem Informasi
berisiko tinggi. a. Sistem informasi harus dapat menghasilkan laporan
3. Sistem Pengendalian Internal (SPI) yang efektif mengenai kegiatan usaha, kondisi keuangan,
mensyaratkan adanya pemisahan fungsi dan penerapan Manajemen Risiko, dan pemenuhan
menghindari pemberian wewenang serta tanggung ketentuan yang mendukung pelaksanaan tugas
jawab yang dapat menimbulkan berbagai benturan Direksi dan Dewan Komisaris.
kepentingan (conflict of interest). Seluruh aspek yang b. Sistem Pengendalian Internal (SPI) yang efektif
dapat menimbulkan pertentangan kepentingan tersebut paling sedikit menyediakan data atau informasi
telah diidentifikasi, diminimalisasi, dan dipantau secara internal yang cukup dan menyeluruh mengenai
hati-hati oleh pihak lain yang independen, seperti keuangan, kepatuhan Bank terhadap ketentuan
Akuntan Publik. dan peraturan perundang-undangan, informasi
4. Dalam pelaksanaan pemisahan fungsi tersebut, Bank pasar (kondisi eksternal), dan setiap kejadian
telah melakukan langkah-langkah, antara lain: serta kondisi yang diperlukan dalam rangka
a. menetapkan fungsi atau tugas tertentu yang pengambilan keputusan yang tepat dan dapat
memisahkan atau mengalokasikan beberapa dipertanggungjawabkan.
orang dalam rangka mengurangi risiko terjadinya c. SPI telah menyediakan sistem informasi yang dapat
manipulasi data keuangan atau penyalahgunaan dipercaya mengenai seluruh aktivitas fungsional
aset Bank; Bank, terutama aktivitas fungsional yang signifikan
b. pemisahan fungsi tersebut tidak terbatas pada dan memiliki potensi Risiko tinggi. Sistem informasi
kegiatan front dan back office, tetapi juga dalam tersebut termasuk sistem penyimpanan dan
rangka pengendalian terhadap: penggunaan data elektronik dijamin keamanannya,
- persetujuan atas pengeluaran dana dan realisasi dipantau oleh pihak yang independen (Internal
pengeluaran; Auditor), dan didukung oleh program kontinjensi
- rekening nasabah dan rekening pemilik Bank; yang memadai.
- transaksi dalam pembukuan Bank; d. Bank telah mengorganisasikan suatu rencana
- pemberian informasi kepada nasabah Bank; pemulihan darurat (contingency recovery plan) dan
- penilaian terhadap kecukupan dokumentasi sistem rekam cadang (back-up) untuk mencegah
pembiayaan dan pemantauan debitur setelah kegagalan usaha yang berisiko tinggi. Untuk
pencairan pembiayaan; memastikan bahwa seluruh rencana dan proses
- kegiatan usaha lain yang dapat menimbulkan pemulihan darurat (contingency recovery plan) serta
benturan kepentingan yang signifikan; sistem rekam cadang (back-up) telah bekerja secara
- independensi fungsi Manajemen Risiko Bank. efektif, pelaksanaan prosedur, proses, dan sistem
377
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
rekam cadang (back-up) telah didokumentasikan agar seluruh pejabat dan pegawai Bank sepenuhnya
dan diuji efektivitasnya secara berkala. Bank memahami serta mematuhi kebijakan dan prosedur
mendokumentasikan pelaksanaan pengujian secara dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab.
berkala dan Direksi telah memberikan perhatian c. Direksi Bank menyelenggarakan saluran komunikasi
yang penuh terhadap temuan kelemahan pada yang efektif agar informasi yang diperlukan
prosedur, proses, dan sistem yang didasarkan terjangkau oleh pihak yang berkepentingan. Hal
atas hasil pengujian, serta selanjutnya mengambil ini berlaku untuk setiap informasi, baik mengenai
langkah perbaikan yang diperlukan. kebijakan dan prosedur yang telah ditetapkan,
e. Bank memiliki dan memelihara sistem informasi eksposur risiko, dan transaksi aktual maupun
manajemen yang diselenggarakan, baik dalam bentuk mengenai kinerja operasional Bank.
elektronik maupun bukan elektronik. Mengingat d. Struktur organisasi Bank memungkinkan adanya
bahwa sistem informasi elektronik dan penggunaan arus informasi yang memadai, yaitu informasi ke
teknologi informasi tersebut mempunyai dampak atas, ke bawah, dan lintas satuan kerja atau unit
risiko, Bank telah mengendalikan secara efektif kerja, sebagai berikut:
untuk menghindari adanya gangguan usaha dan - Informasi ke atas untuk memastikan bahwa
kemungkinan timbul kerugian yang signifikan. Direksi, Dewan Komisaris, dan pejabat eksekutif
f. Dalam rangka pengendalian Internal terhadap Bank mengetahui Risiko dan kinerja operasional
penyelenggaraan sistem dan teknologi informasi, Bank. Saluran informasi dapat merespon dengan
Bank telah memperhatikan hal-hal berikut ini: baik sehingga menghasilkan pelaksanaan
- Ketersediaan bukti dan dokumen yang memadai langkah-langkah perbaikan dan dapat diketahui
dalam rangka mendukung proses jejak audit. oleh jajaran manajemen.
Proses jejak audit dilaksanakan secara efektif dan - Informasi ke bawah untuk memastikan bahwa
didokumentasikan untuk memastikan bahwa tujuan, strategi, dan ekspektasi Bank serta kebijakan
proses otomasi telah bekerja secara efektif dan dan prosedur telah dikomunikasikan kepada para
akurat. SKAI melakukan penilaian terhadap manajer di tingkat bawah dan para pelaksana.
efektivitas dan akurasi proses jejak audit - Informasi lintas satuan kerja atau unit kerja
ketika melakukan evaluasi atas pelaksanaan untuk memastikan bahwa informasi yang
pengendalian Internal Bank. diketahui oleh suatu satuan kerja tertentu dapat
- Pelaksanaan pengendalian terhadap sistem disampaikan kepada satuan kerja lain yang
komputer dan pengamanannya (general controls) terkait, khususnya untuk mencegah benturan
maupun pengendalian terhadap aplikasi kepentingan dalam pengambilan keputusan dan
perangkat lunak dan prosedur manual lainnya untuk menciptakan koordinasi yang memadai.
(application controls).
- Antisipasi terjadinya risiko gangguan atau
kerugian yang disebabkan oleh faktor yang KEGIATAN PEMANTAUAN DAN TINDAKAN
berada di luar jangkauan pengendalian rutin KOREKSI PENYIMPANGAN
Bank sehingga Bank menyelenggarakan
sistem pemulihan (recovery) dan rencana KEGIATAN PEMANTAUAN
kontinjensi serta pengecekan secara berkala 1. Bank melakukan pemantauan secara terus menerus
atas kemungkinan terjadinya hal-hal yang sulit terhadap efektivitas keseluruhan pelaksanaan pengendalian
diprediksi sebelumnya (disaster and recovery intern. Pemantauan terhadap risiko utama Bank
plan). diprioritaskan dan berfungsi sebagai bagian dari kegiatan
- Sistem informasi menyediakan data dan Bank sehari-hari termasuk evaluasi secara berkala, baik oleh
informasi yang relevan, akurat, tepat waktu, satuan kerja operasional (risk taking unit) maupun oleh SKAI.
dapat diakses oleh pihak yang berkepentingan, 2. Bank memantau dan mengevaluasi kecukupan Sistem
dan disajikan dalam format yang konsisten. Pengendalian Internal (SPI) secara terus menerus
- Sebagai bagian dari proses pencatatan atau berkaitan dengan adanya perubahan kondisi intern dan
pembukuan, sistem informasi Bank didukung eksternal serta meningkatkan kapasitas SPI tersebut
oleh sistem akuntansi yang baik termasuk agar efektivitasnya dapat ditingkatkan.
penetapan prosedur dan jadwal retensi 3. Langkah-langkah yang dilakukan oleh Bank dalam
pencatatan transaksi. rangka terselenggaranya kegiatan pemantauan yang
3. Sistem Komunikasi efektif, meliputi:
a. Sistem komunikasi mampu memberikan informasi a. memastikan bahwa fungsi pemantauan telah
kepada seluruh pihak, baik intern maupun ekstern ditetapkan secara jelas dan terstruktur dengan baik
seperti Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Eksternal dalam organisasi Bank;
Auditor, Pemegang Saham, dan Nasabah Bank. b. menetapkan satuan kerja atau pegawai yang
b. Sistem Pengendalian Intern (SPI) Bank telah ditugaskan untuk memantau efektivitas
memastikan adanya saluran komunikasi yang efektif pengendalian Internal;
378
Human Capital
Teknologi Informasi
c. menetapkan frekuensi yang tepat untuk kegiatan terjadi dan segera melaporkan kepada Dewan
pemantauan yang didasarkan pada risiko yang Komisaris, Komite Audit, dan Direktur Utama
melekat pada Bank dan sifat atau frekuensi dalam hal masih terdapat kelemahan yang belum
perubahan yang terjadi dalam kegiatan operasional; diperbaiki atau rekomendasi tindakan korektif yang
d. mengintegrasikan Sistem Pengendalian belum ditindaklanjuti;
Internal (SPI) ke dalam kegiatan operasional c. Untuk memastikan bahwa seluruh kelemahan telah
dan menyediakan laporan rutin seperti jurnal ditindaklanjuti, maka Direksi menciptakan suatu
pembukuan, management review, dan laporan sistem yang dapat menelusuri kelemahan pada
mengenai persetujuan atas eksepsi atau pengendalian Internal dan mengambil langkah
penyimpangan terhadap kebijakan dan prosedur perbaikan;
yang ditetapkan (justifikasi atas irregularities) yang d. Direksi dan Dewan Komisaris menerima laporan
selanjutnya dilakukan kaji ulang; secara berkala berupa ikhtisar mengenai
e. melakukan kaji ulang terhadap dokumentasi dan hasil identifikasi seluruh permasalahan dalam
hasil evaluasi dari satuan kerja atau pegawai yang pengendalian Internal.
ditugaskan untuk melakukan pemantauan; dan
f. menetapkan informasi atau umpan balik (feed back)
dalam suatu format dan frekuensi yang tepat. KESESUAIAN DENGAN COMMITTEE OF
SPONSORING ORGANIZATIONS OF THE TREADWAY
COMMISSION (COSO)
FUNGSI SATUAN KERJA AUDIT INTERN (SKAI) Sistem Pengendalian Internal terdiri dari 8 (delapan)
1. Bank menyelenggarakan audit intern yang efektif dan komponen yang saling berkaitan satu sama lain dan
menyeluruh terhadap Sistem Pengendalian Internal diterapkan secara efektif pada seluruh level organisasi
(SPI). Pelaksanaan audit intern yang dilaksanakan Mandiri Syariah dalam rangka mengawal tercapainya tujuan
oleh SKAI didukung oleh tenaga auditor yang perusahaan. Sistem Pengendalian Internal ini merupakan
independen, kompeten, dan memiliki jumlah yang pengembangan dari 5 elemen pokok Sistem Pengendalian
memadai. Internal yang diatur oleh Regulator berdasarkan POJK
2. Sebagai bagian dari SPI, SKAI melaporkan hasil temuan No. 35/SEOJK.03/2017 tentang Pedoman Standar Sistem
secara langsung kepada Dewan Komisaris atau Komite Pengendalian Internal Bagi Bank Umum.
Audit, Direktur Utama, dan Direktur yang membawahkan
fungsi kepatuhan. Di Bank Syariah Mandiri, Sistem Pengendalian Internal
3. SKAI melakukan penilaian yang independen mengenai diwujudkan dalam bentuk Kebijakan Sistem Pengendalian
kecukupan dan kepatuhan Bank terhadap kebijakan dan Internal yang merujuk pada COSO Model tahun 2008
prosedur yang telah ditetapkan. sebagaimana telah dikembangkan oleh Committee of
4. Dalam menetapkan kedudukan, wewenang, tanggung Sponsoring Organizations of the Treadway Commission
jawab, profesionalisme, organisasi, dan ruang lingkup (COSO), yang terdiri dari:
tugas SKAI, maka Bank berpedoman pula pada ketentuan 1. Internal Environment
peraturan perundang-undangan mengenai pelaksanaan 2. Objective Setting
fungsi kepatuhan bank umum dan standar pelaksanaan 3. Event Identification
fungsi audit Internal. 4. Risk Assessment
5. Risk Response
6. Control Activities
PERBAIKAN KELEMAHAN DAN TINDAKAN KOREKSI 7. Information & Communication
PENYIMPANGAN 8. Monitoring
1. Kelemahan dalam pengendalian Internal, baik yang
diidentifikasi oleh satuan kerja operasional (risk taking EVALUASI PELAKSANAAN SISTEM PENGENDALIAN
unit), SKAI, maupun pihak lainnya, dilaporkan kepada TAHUN 2018
dan menjadi perhatian pejabat dan/atau Direksi yang Direksi bertanggung jawab atas terselenggaranya Sistem
berwenang. Kelemahan pengendalian Internal yang Pengendalian Internal yang handal dan efektif serta memiliki
material telah dilaporkan kepada Dewan Komisaris. kewajiban untuk meningkatkan budaya sadar risiko yang
2. Langkah-langkah perbaikan yang dilakukan Bank dalam efektif dan memastikan bahwa hal tersebut telah melekat di
rangka memperbaiki kelemahan pengendalian Internal, setiap level organisasi.
antara lain:
a. Setiap laporan mengenai kelemahan dalam Internal Audit bertanggung jawab untuk mengevaluasi
pengendalian Internal atau tidak efektifnya dan berperan aktif dalam meningkatkan efektivitas Sistem
pengendalian Risiko Bank telah ditindaklanjuti oleh Pengendalian Internal secara berkesinambungan terkait
Direksi, Dewan Komisaris, dan pejabat eksekutif terkait; dengan pelaksanaan operasional bank dalam mencapai
b. SKAI melakukan kaji ulang atau langkah pemantauan sasaran yang telah ditetapkan perusahaan. Internal Audit
lainnya yang memadai terhadap kelemahan yang melakukan audit secara periodik maupun insidentil terhadap
seluruh aktivitas di Unit Kerja.
379
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Hasil evaluasi Sistem Pengendalian Internal disampaikan sangat diperlukan untuk mengurangi atau memperkecil
kepada Direksi dan Komisaris untuk ditindaklanjuti dan potensi risiko kegiatan usaha bank yang diperkirakan akan
dimonitoring pelaksanaannya secara efektif. Dalam rangka terjadi. Untuk menerapkan fungsi kepatuhan maka perseroan
memperkuat Sistem Pengendalian Internal, khususnya telah membentuk Satuan Kerja Kepatuhan yang independen
untuk mengendalikan kejadian fraud, Mandiri Syariah terhadap satuan kerja operasional.
telah menerapkan strategi anti fraud yang komprehensif
dan terintegrasi sebagai bagian dari kebijakan strategis. Fungsi kepatuhan terdiri dari serangkaian strategi yang
Berdasarkan evaluasi yang telah dilakukan selama tahun digunakan Bank dalam memastikan bahwa kebijakan,
2018, diperoleh hasil bahwa Sistem Pengendalian Internal di ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha
Mandiri Syariah secara umum telah memadai. yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan
Bank Indonesia dan Peraturan Perundang-undangan yang
FUNGSI KEPATUHAN berlaku. Dalam penerapan fungsi Kepatuhan Bank Syariah
Mandiri Syariah berkomitmen bahwa kepatuhan terhadap Mandiri berlandaskan pada:
peraturan baik dari Bank Indonesia, Otoritas Jasa 1. POJK No. 46/POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 tentang
Keuangan, serta peraturan perundangan-undangan lain, Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum.
wajib dilaksanakan oleh Dewan Komisaris, Direksi, dan 2. Kebijakan Kepatuhan KBP/01-2015 tanggal 21
seluruh pegawai dalam organisasi Bank. Karena itu, setiap September 2017 perihal Kebijakan Pengendalian
kegagalan pelaksanaan kepatuhan dapat menyebabkan (KBP) Hukum, Kepatuhan dan Anti Pencucian Uang &
risiko kepatuhan, risiko reputasi, dan risiko lainnya. Hal itu Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT) Bank
mengakibatkan tantangan dan eksposur risiko yang dihadapi Syariah Mandiri.
juga semakin besar, maka diperlukan berbagai macam upaya 3. SPP Kepatuhan No. 05-2016 tanggal 18 Januari 2019
untuk memitigasi risiko tersebut. Upaya yang harus dilakukan perihal Standar Prosedur Kepatuhan Bank Syariah
oleh Satuan Kerja Kepatuhan adalah bersifat ex-ante yang Mandiri.
STRUKTUR ORGANISASI FUNGSI KEPATUHAN
COMPLIANCE
Corporate
Satuan Kerja APUPPT Compliance
Governance and Business Compliance Sharia Compliance
(SKAP) Management
Compliance Support
Good Corporate
Financial Crime Regulatory Operational Sharia Compliance
Governance
Analysis Management Compliance Officer
Compliance
Compliance
Customer Profile Policy & System Strategic
Reporting & Online Advice
Monitoring Management Compliance
Monitoring
Staff Staff
Anti Money
Compliance System
Laundering (AML) Compliance Risk
Information and
Advisory and Management
Support
Support
380
Human Capital
Teknologi Informasi
DIREKTUR YANG MEMBAWAHKAN FUNGSI KEPATUHAN b. melakukan sosialisasi kepada seluruh pegawai
Direktur Bank yang membawahkan fungsi kepatuhan saat Bank mengenai hal-hal yang terkait dengan Fungsi
ini dijabat oleh Bapak Putu Rahwidhiyasa. Kepatuhan terutama mengenai ketentuan yang
berlaku;
Sesuai dengan peraturan yang berlaku maka pelaksanaan c. melaksanakan sebagai contact person untuk
tugas dan tanggung jawab Direktur yang membawahkan permasalahan kepatuhan Bank bagi pihak internal
Fungsi Kepatuhan Bank meliputi: maupun eksternal.
1. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya
Budaya Kepatuhan; Tugas dan tanggung jawab sebagaimana dimaksud di atas
2. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip tidak menghilangkan hak dan kewajiban Direktur yang
kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi; membawahkan Fungsi Kepatuhan sebagai anggota Direksi
3. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan Bank sebagaimana diatur dalam Undang-Undang tentang
digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman Perseroan Terbatas, apabila untuk perbuatan-perbuatan
internal; tertentu tersebut diperlukan keputusan dari seluruh anggota
4. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, Direksi Bank. Adapun fungsi Direktur yang Membawahkan
dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank Fungsi Kepatuhan yaitu:
telah sesuai dengan ketentuan regulator dan peraturan 1. Mewujudkan terlaksananya Budaya Kepatuhan pada
perundang-undangan yang berlaku; semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank.
5. Meminimalkan Risiko Kepatuhan; 2. Mengelola Risiko Kepatuhan yang dihadapi oleh Bank.
6. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/ 3. Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem, dan
atau keputusan yang diambil Direksi tidak menyimpang prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh
dari ketentuan regulator dan peraturan perundang- Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan
undangan yang berlaku, termasuk Prinsip Syariah Bagi peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk
Bank Umum Syariah; Prinsip Syariah bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha
7. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Syariah.
Fungsi Kepatuhan antara lain: 4. Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang
a. memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen dibuat oleh Bank kepada Bank Indonesia dan/ atau
yang dibuat oleh Bank kepada Bank Indonesia dan/ otoritas pengawas lain yang berwenang.
atau otoritas pengawas lain yang berwenang;
381
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PROFIL HEAD OF COMPLIANCE
Riwayat Pendidikan
Lulus dari Fakultas Pertanian Institut Pertanian Bogor tahun 1999 dan Pasca
Sarjana (S2) dari Magister Management, Universitas Budi Luhur tahun 2004.
Sertifikasi
- Choaching Style Leadership 101 – 103, 2018
- Sertifikasi Kepatuhan Level 3, 2018
- People Manager Program Experd, 2017
- Refreshment Banking Risk Management Level 4
- AML and Counter Terorism Financing 2017
- Australian Transaction Report & Analysis Center (AUSTRAC) & Bank Negara
Malaysia
- 3rd Counter Terrorism Financing (CTF) Summit from PPATK
Pengalaman Kerja
- Group Head Compliance
- Group Head IT Operation
Dasar Hukum Penunjukan

SK No. 18/396-KEP/DIR tanngal 22 Februari 2016

Nihil.
Khoirul Huda S. Riyadi

Head of Compliance Group
Kewarganegaraan
Indonesia
Domisili
Jakarta
Usia
43 tahun

Jakarta, 6 Oktober 1975
382
Human Capital
Teknologi Informasi
PENGEMBANGAN KOMPETENSI FUNGSI KEPATUHAN

No Nama Pendidikan dan Pengembangan Karyawan Nama Penyelenggara Tanggal Penyelenggara
1 Sertifikasi Kepatuhan FKDKP-Perbanas Januari 2018
Pembekalan dan Uji Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1
2 UKMR 11- 13 Januari 2018
dan 2
3 Pelatihan Forum Instruktur Mandiri Syariah Mandiri Syariah University 18- 20 Januari 2018
4 Industry Focused Mastery Hospital Mandiri Syariah University 21 Februari 2018
5 Program Risk Awareness Mandiri Syariah University 26 – 27 Maret 2018
Pogram Public Training - Training Keuangan Berkelanjutan
6 Indonesian Finance Center 18 – 20 April 2018
(Sustainable Finance) untuk Sektor Perbankan Syariah
7 Program Pelatihan Mandiri Syariah Speed Mandiri Syariah University 3 Mei 2018
Knowledge Sharing Forum Properti Bisnis Segmen Business
8 Mandiri Syariah University 9 Mei 2018
Banking Group
9 SWIFT CSP 2018 Self Attestation SWIFT 10 Juli 2018
10 Sustainability Finance Indonesian Finance Center 19 – 20 Juli 2018
11 Choaching Style Leadership 101 - 103 Mandiri Syariah University 11- 13 Oktober 2018
Program Refreshment Sertifikasi Kepatuhan dengan tema
12 “Investigasi Cyber Crime & Mitigasi Risiko TPPU dan Anti PPATK 17-18 Oktober 2018
Fraud dalam Industri Perbankan”
PELAKSANAAN PROGRAM KERJA FUNGSI KEPATUHAN TAHUN 2018
SATUAN KERJA ANTI PENCUCIAN UANG DAN untuk mewujudkan budaya kepatuhan dalam
PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME penerapan APU PPT diseluruh jajaran organisasi.
1. Efektivitas Penerapan Customer Due Diligence (CDD) dan b. Profil risiko implementasi program APU dan
Enhance Due Diligence (EDD) PPT secara periodik bulanan dilaporkan oleh
a. Efektivitas penerapan CDD terhadap nasabah SKAP kepada Direktur yang membawahkan
berupa: Fungsi Kepatuhan. Profil risiko penerapan APU
– Pemantauan profil nasabah melalui kelengkapan & PPT periode Desember 2018 yaitu “sangat
data CIF. rendah” dengan total nilai sebesar 100%. Secara
– Pemantauan profil nasabah pembiayaan melalui keseluruhan predikat implementasi program
pemenuhan Checklist APU dan PPT Bidang APU dan PPT Bank “sangat baik” dengan indeks
Pembiayaan. pencapaian “satu”.
– Pengkinian data nasabah pendanaan. c. Menguatkan fungsi APU PPT melalui pengembangan
b. Efektivitas penerapan EDD berupa pemantauan dan sistem SIAP yaitu Enhance dan Update Menu Aplikasi
pemeriksaan terhadap nasabah berisiko tinggi untuk SIAP untuk penyesuaian region dan outlet dengan
kriteria: kondisi organisasi Mandiri Syariah eksiting.
– Pekerjaan berisiko tinggi (high risk job) 3. Efektivitas penerapan KYE
– Bidang Usaha berisiko tinggi (high risk business) Penerapan KYE dilakukan Bank dalam berbagai bentuk
– Negara berisiko tinggi (high risk country) kegiatan:
– Produk berisiko tinggi (high risk product) a. Melakukan screening penerimaan calon pegawai
terhadap profil dan track record kemungkinan terlibat
2. Efektivitas penerapan APU PPT dan profil risiko tindak pidana pencucian uang dan pendanaan terorisme.
a. Efektivitas penerapan APU PPT Mandiri Syariah b. Melakukan screening terhadap pegawai eksisting
didukung oleh peran pengawasan aktif dari Dewan pada proses promosi jabatan, yang mencakup
Komisaris dan Direksi yang secara berkala melakukan beberapa hal, diantaranya:
pemantauan melalui Rapat Komite Pemantau Risiko – Tidak pernah terkait masalah hukum.
yang khusus membahas implementasi APU PPT – Tidak pernah menjadi tersangka/terdakwa.
dan progress program APU & PPT yang berjalan – Tidak memiliki hubungan/keterkaitan dengan
di Mandiri Syariah. Peran yang dijalankan oleh tersangka/terdakwa.
Dewan Komisaris dan Direksi yang sangat penting – Tidak pernah menerima surat pembinaan dari
memberikan motivasi dan semangat serta arahan Mandiri Syariah.
383
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
4. Sosialisasi penerapan APU PPT CORPORATE GOVERNANCE AND COMPLIANCE SUPPORT

Pelaksanaan sosialisasi APU dan PPT yang dilakukan Memastikan pelaporan kepada pihak terkait dipenuhi secara
oleh Bank secara kontinyu berjalan dalam berbagai tepat waktu, diantaranya:
bentuk kegiatan sebagai berikut: 1. Laporan Fungsi Kepatuhan Triwulanan kepada Direktur
a. Pelatihan kepada PIC SKAP dalam hal ini Area Utama.
Operation Service Manager (AOSM), Branch 2. Laporan Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Direktur yang
Operation Service Manager (BOSM), Cash Outlet membawahkan Fungsi Kepatuhan kepada OJK.
Manager (COM). 3. Laporan Pelaksanaan Kepatuhan Terintegrasi kepada
b. Pelatihan APU dan PPT kepada Banking Staff, Priority Bank Mandiri.
Banking Officer, Officer Pembiayaan Mikro, Pegawai 4. Laporan Self Assessment pelaksanaan GCG setiap
Baru, Region bisnis control (Officer dan staff). semester sebagai bentuk evaluasi yang dilaporkan
c. Refreshment test APU dan PPT untuk Branch kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Manager, Frontliner, PIC SKAP. 5. Laporan Self Assessment pelaksanaan Tata Kelola
5. Program kerja APU dan PPT Terintegrasi setiap semester sebagai bentuk evaluasi
Beberapa program kerja APU & PPT yang dicanangkan yang dilaporkan kepada Entitas Utama (Bank Mandiri).
pada tahun 2018 dapat terlaksana dengan baik dalam 6. Laporan Pelaksanaan GCG Tahunan kepada
bentuk aktivitas: stakeholders.
a. Penguatan skill analisis petugas SKAP Kantor Pusat 7. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Tahunan
dengan mengikuti pelatihan Analisis Transaksi kepada Entitas Utama.
Keungan Mencurigakan yang diselenggarakan oleh 8. Pembentukan sub-unit Unit Pengendali Gratifikasi (UPG)
pihak eksternal.
b. Penguatan dan peningkatan peran, fungsi dan Memastikan optimalisasi implementasi GCG yang dilakukan
pengetahuan PIC SKAP melalui pelatihan di Regional melalui:
V, VI, VII. 1. Melakukan sosialisasi penerapan GCG secara continue
c. Pembuatan aplikasi Manajement Informasi Sistem kepada jajaran Bank melalui:
(MIS) untuk proses pengkinian data nasabah. a. Email blast kepada jajaran Bank terkait implementasi
6. Langkah-langkah penguatan penerapan APU dan PPT GCG
SKAP Kantor Pusat dalam menjalankan tugas telah b. Pemberian materi dasar implementasi GCG dalam
melakukan sinergi dalam bentuk: kelas kelas training.
– Melakukan koordinasi dan pemantauan c. Melaksanakan pengkinian ketentuan internal terkait
implementasi unit kerja APU dan PPT di Kantor penerapan GCG dan CoC
Pusat melalui Decentrailize Compliance and d. Konsolidasi dengan perusahaan induk dalam
Operation Risk (DCOR) dan di seluruh Regional implementasi GCG
Office melalui Regional Business Control (RBC). e. Mengikuti program Corporate Governance Perception
– Meng-update PIC SKAP di Kantor Pusat, Regional Index sebagai bentuk evaluasi pelaksanaan GCG
Office, Area, Branch dan Cash Outlet. yang dilaksanakan oleh pihak independen guna
– Melakukan sosialisasi, pelatihan dan training memberikan masukan positif untuk peningkatan
eksternal bagi petugas SKAP dan PIC SKAP yang pelaksanaan GCG.
ada di Regional Office V, VI, VII. f. Melakukan pengawalan pelaksanaan Rencana Bisnis
– Melaksanakan on site ke outlet di masing-masing Kepatuhan Bank tahun 2018 dan pemenuhan Daftar
region berdasarkan RBA untuk memastikan telah Monitoring Tindak lanjut Kepatuhan.
diterapkannya penerapan APU & PPT sesuai g. Melakukan pengawalan terhadap proses fit and
ketentuan ekternal dan internal. proper test Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan
– Melakukan benchmark ke Bank Mandiri khusus Pengawas Syariah; RUPS dan penyusunan Annual
APU PPT. Report.
– Melaksanakan kunjungan ke Bank Islam Malaysia h. Melakukan monitoring dan mitigasi terhadap
Bernhad untuk memastikan penerapan AML denda Mandiri Syariah agar jumlah denda dapat
sesuai best practice AML. diminimalisir tiap tahunnya.
i. Review pelaksanaan RUPS
Hal-hal informatif lain terkait penguatan fungsi kepatuhan dalam j. Penyusunan ketentuan terkait fungsi Pengendalian
kaitannya dengan pelaksanaan APU & PPT dilakukan melalui Gratifikasi
jalur komunikasi SKAP Kantor Pusat dengan seluruh outlet
melalui media yang dimiliki bank berupa email, lync, telepon. COMPLIANCE RISK MANAGEMENT
Komunikasi tersebut merupakan bagian dari pemantauan Memastikan kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur,
dan pemberian arahan/petunjuk kepada jajaran pegawai yang serta kegiatan usaha telah sesuai dengan aturan regulator
terkait dengan penerapan APU & PPT agar menjalankan tugas dan prinsip-prinsip syariah yang berlaku. Upaya yang
sesuai pedoman dan ketentuan yang berlaku. dilakukan diantaranya:
384
Human Capital
Teknologi Informasi
1. Menganalisis dan menyusun exsum atas regulasi baru Business Control (RBC) dan Decentralize Compliance and
yang diterbitkan oleh Regulator (BI, OJK, Peraturan Operation Risk (DCOR).
ekstenal lainnya yang terkait dengan Perbankan) yang 15. Memastikan berjalan sosialisasi kebijakan, pedoman
disampaikan kepada Komisaris, Direksi, SEVP serta dan ketentuan yang diterbitkan kepada unit kerja
Group Head. terkait dan mewakili bank atas kegiatan sosialisasi Bank
2. Menganalisis dan membuat Nota Kajian atas regulasi Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan serta liaison officer ke
baru yang berdampak langsung kepada Mandiri Syariah, Bank Indonesia berikut Otoritas Jasa Keuangan.
yang disampaikan kepada Direksi dan SEVP yang
selanjutnya disampaikan kepada Group terkait/yang
berkepentingan. SYARIAH COMPLIANCE
3. Menyampaikan opini/note kepatuhan pada setiap Memastikan dan melakukan pengawalan berjalannya
permintaan advis/opini kepatuhan terkait Working prinsip-prinsip syariah dalam kegiatan operasional Bank,
Group Policy and Procedure (WPP). melalui:
4. Menganalisa dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, 1. Memastikan tersedianya kajian syariah atas permintaan
dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun unit kerja.
prosedur internal Bank telah sesuai dengan peraturan 2. Memastikan tersedianya opini DPS atas permintaan unit
perundang-undangan yang berlaku dan memberi kerja.
masukan, tanggapan atas ketentuan internal dalam 3. Memastikan tindak lanjut hasil audit syariah, baik
Working Group Policy and Procedure (WPP). internal maupun eksternal.
5. Melaksanakan pengkinian sistem reminder kewajiban 4. Memastikan tersusunnya laporan hasil pengawasan
laporan kepada pihak ketiga dan PIC laporan kepada DPS dan penyampaiannya kepada OJK secara periodik
pihak ketiga pada Sistem Informasi Kepatuhan (SIK). (semester).
6. Melaksanakan Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) Terintegrasi 5. Memastikan terlaksananya pengawalan aspek syariah
dengan Bank Mandiri terkait regulasi yang berdampak pada forum komite pembiayaan level Direksi.
kepada bank. 6. Memastikan terlaksananya People Development
7. Memberikan masukan atas pengembangan Sistem khususnya aspek syariah.
Informasi Kepatuhan (SIK).
8. Menyusun laporan Profil Risiko Kepatuhan secara
bulanan, triwulanan, semesteran kepada regulator, BUSINESS COMPLIANCE
integrasi dengan induk perusahaan (Bank Mandiri), dan Pelaksanaan Compliance Review atas aktivitas strategis Bank
kepada manajemen Bank dan laporan support lainnya ke diantaranya adalah sebagai berikut:
Unit Kerja terkait. 1. Melakukan pengujian kepatuhan (compliance review)
9. Memastikan terlaksana proses pengelolaan (identifikasi, terhadap usulan rencana penyaluran pembiayaan
pengukuran, monitoring, dan pengendalian) Risiko yang akan diputus oleh Komite Pembiayaan level
Kepatuhan dengan mengacu pada peraturan Bank Direksi. Pengujian melalui keikutsertaan Unit Kerja
Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Kepatuhan dalam proses Rapat Teknis (Ratek) dan Rapat
Penerapan Manajemen Risiko. Komite Pembiayaan (RKP) dengan tools Compliance
10. Melaksanakan rapat koordinasi (prudential meeting) note Independent (CNI) yang dilakukan oleh Unit Kerja
dengan unit kerja yang mendapatkan denda dari Compliance untuk memastikan proses pembiayaan
regulator untuk mencari solusi dan monitoringnya. telah sesuai terhadap ketentuan eksternal dan internal.
11. Menyampaikan dan memonitoring action plan atas 2. Memastikan kesiapan operasional atas rencana
sanksi dari regulator yang terkena denda untuk pembukaan/pemindahan alamat/perubahan status
melakukan identifikasi dan mitigasi agar tidak terulang jaringan kantor bank melalui pemenuhan daftar
kembali. persyaratan yang tertuang dalam compliance check list
12. Menyusun dan memantau action plan atas ketentuan yang ditetapkan oleh regulator.
eksternal untuk disampaikan kepada unit kerja terkait 3. Melaksanakan Compliance on Visit (CoV) di Unit Kerja
serta melaksanakan Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) yang mensupervisi proses penataan jaringan kantor
Terintegrasi dengan Bank Mandiri terkait regulasi yang Bank pada tahun 2018, untuk memastikan proses
berdampak kepada bank. penataan terlaksana sesuai dengan ketentuan eksternal
13. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, dan internal Bank.
dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun 4. Melakukan review proses pengadaan barang dan jasa
prosedur internal Bank telah sesuai dengan peraturan komite level Direksi guna memastikan proses pengadaan
perundang-undangan yang berlaku. barang dan jasa yang akan diputus oleh komite level
14. Melakukan sosialisasi atas ketentuan eksternal kepada Direksi telah dilakukan secara tertib, efisien, transparan
unit kerja terkait serta koordinasi (doted line) atas Regional dan sesuai dengan prinsip GCG yang berlaku.
385
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
5. Memberikan masukan/opini terhadap materi rencana penerbitan ketentuan internal Bank berupa draft Kebijakan, SE,
SOP telah sesuai dengan Peraturan Perundang-undangan dan ketentuan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan yang
berlaku.
Langkah-langkah strategis yang dilakukan untuk peningkatan/pengawalan kepatuhan unit kerja/pengembangan manajemen:
1. Menyelenggarakan Forum Evaluasi Review Pembiayaan yang melibatkan business unit, risk assessment unit dan support unit
dalam melakukan koordinasi antar unit kerja untuk meminimalisir/mencegah non compliance procedure dalam proses
pembiayaan. Forum evaluasi dilaksanakan secara rutin setiap triwulanan.
2. Menyusun Standar Prosedur Pengendalian Kepatuhan Bank yang digunakan sebagai pedoman oleh jajaran Bank dalam
melaksanakan Fungsi Kepatuhan Bank.
3. Melakukan koordinasi dengan DCOR dalam melaksanakan Efektivitas pengawalan kepatuhan sesuai peran dan tugas
masing-masing.
PEMBERIAN DANA KEGIATAN SOSIAL DAN/ATAU POLITIK

Pemberian dana kegiatan sosial yang dilakukan selama tahun 2018 adalah sebagai berikut.
(dalam rupiah penuh)
Tanggal Keterangan Mutasi

22 Januari 2018 PROGRAM SOUVENIR HAJI 2018 22.373.730.000
11 April 2018 PEMBENTUKAN LKMS OJK 877.000.000
11 April 2018 BANTUAN PROGRAM SAHABAT HAJI 12.869.400.000
2 Juli 2018 PENEMPATAN DANA SOSIAL SEBAGAI CAD 5.00.000.000
2 Juli 2018 DANA SOSIAL ATAS BANTUAN 16.845.066.944
6 Agustus 2018 PROGRAM MANDIRI SYARIAH MENGALIRKAN BERKAH 19.067.250.000
15 Agustus 2018 PELAKSANAN QURBAN 1439H 6.520.950.000
19 September 2018 BANTUAN HEWAN KURBAN NASABAH 2.333.250.000
12 Januari 2018 OPERASI CSR PUSPO 6.961.000
TOTAL 85.893.607.944
Uraian terkait dengan tanggung jawab sosial perusahaan disampaikan pada bagian Tanggung Jawab Sosial Perusahaan yang
menjadi bagian yang tidak terpisahkan dalam Laporan Tahunan ini.
Sedangkan untuk pemberian dana kegiatan politik, selama tahun 2018 Mandiri Syariah tidak melakukan pemberian dana
untuk kegiatan politik atau kepada partai politik.
386
Human Capital
Teknologi Informasi
PERKARA PENTING
Sepanjang tahun 2018, jumlah permasalahan hukum perdata dan pidana yang telah selesai (telah mempunyai kekuatan
hukum yang tetap) dan yang masih dalam proses penyelesaian dapat disajikan melalui tabel sebagai berikut.
Tabel Perkara Penting

Jumlah
No Permasalahan Hukum
Perdata Pidana Hubungan Industrial
Perkara/Permasalahan Hukum yang masih dalam

1 189 25 5
proses penyelesaian
Perkara/Permasalahan Hukum yang telah selesai
2 68 5 0
dan/atau incracht
PERKARA PENTING YANG DIHADAPI PERUSAHAAN

Beberapa perkara penting atau kasus yang paling signifikan mempengaruhi Mandiri Syariah dapat dilihat pada tabel sebagai
berikut:
Tabel Perkara Penting yang Dihadapi Perusahaan

Pengaruh
Pokok Perkara Terhadap Sanksi yang
No Status Penyelesaian Upaya Manajemen
/ Gugatan Kondisi dikenakan
Perusaahaan
1 Perkara Putusan Mahkamah Agung RI Risiko ganti rugi Mandiri Syariah telah Tidak ada
klaim Bank Pada tanggal 06 Desember 2018, Mandiri dan reputasi melakukan upaya
Garansi PT Syariah menerima surat pemberitahuan putusan semaksimal mungkin
Kutilang Paksi Mahkamah Agung RI terkait dengan upaya hukum dengan mengajukan upaya
Mas No. 357/ Kasasi Mandiri Syariah dan PT Petro Energy, yang hukum Kasasi melalui
Pdt.G/2015/ pada intinya menyatakan: Mahkamah Agung RI.
PN.Jkt.Pst
antara PT MENGADILI: Pada tanggal 06
Petro Energy - Menolak permohonan Kasasi dari Desember 2018, Mandiri
dengan PT Pemohon Kasasi II PT Petro Energy Syariah menerima surat
Bank Syariah tersebut; pemberitahuan putusan
Mandiri dan PT - Mengabulkan permohonan Kasasi dari Mahkamah Agung RI
Kutilang Paksi Pemohon Kasasi I PT Bank Syariah Mandiri terkait dengan upaya
Mas tesebut; Kasasi Mandiri Syariah dan
- Membatalkan Putusan Pengadilan Tinggi PT Petro Energy yang pada
Nilai Gugatan: Jakarta Nomor 204/PDT/2017/PT.DKI intinya Membatalkan
20.134.649,75 tanggal 12 Juli 2017 yang memperbaiki Putusan Pengadilan
(USD) Putusan Pengadilan Negeri Jakarta Pusat Tinggi Jakarta Nomor
Nomor 357/Pdt.G/2015/PN.Jkt.Pst tanggal 26 204/PDT/2017/PT.DKI
April 2016. tanggal 12 Juli 2017 yang
MENGADILI SENDIRI : memperbaiki Putusan
Dalam Eksepsi : Pengadilan Negeri
Menolak eksepsi Tergugat I dan Tergugat II Jakarta Pusat Nomor
seluruhnya; 357/Pdt.G/2015/ PN.Jkt.
Dalam Pokok Perkara : Pst tanggal 26 April
- Menolak gugatan Penggugat seluruhnya; 2016 dan Mengadili
- Menghukum Termohon Kasasi I juga Sendiri menolak gugatan
Pemohon Kasasi II untuk membayar biaya Penggugat seluruhnya.
perkara dalam semua tingkat peradilan yang
dalam tingkat Kasasi sejumlah Rp500.000,-
(lima ratus ribu rupiah). Dengan kata lain Mandiri
Syariah menang.
Dalam hal ini Permohonan Kasasi Mandiri
Syariah dikabulkan / menang.
387
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Pengaruh
Pokok Perkara Terhadap Sanksi yang
No Status Penyelesaian Upaya Manajemen
/ Gugatan Kondisi dikenakan
Perusaahaan
2 Perkara Putusan Mahkamah Agung RI Resiko ganti Mandiri Syariah telah Tidak ada
klaim Bank Pada tanggal 09 April 2018, Mandiri Syariah rugi dan melakukan upaya
Garansi PT menerima surat pemberitahuan putusan reputasi semaksimal mungkin
Kutilang Paksi Mahkamah Agung RI terkait dengan upaya hukum dengan mengajukan upaya
Mas No. 539/ Kasasi Mandiri Syariah dan PT Solaris Prima hukum Kasasi melalui
Pdt.G/2015/ Energy, yang pada intinya menyatakan: Mahkamah Agung RI.
PN.Jkt.Pst
antara PT MENGADILI : Pada tanggal 09 April 2018,
Solaris Prima 1. Mengabulkan permohonan kasasi dari Mandiri Syariah menerima
Energy dengan Pemohon kasasi I PT SOLARIS PRIMA ENERGY surat pemberitahuan
PT Bank dan Pemohon Kasasi II PT BANK SYARIAH putusan Mahkamah Agung
Syariah Mandiri MANDIRI,tersebut: RI terkait dengan upaya
dan PT Kutilang 2. Membatalkan Putusan Pengadilan Tinggi hukum Kasasi Mandiri
Paksi Mas Jakarta Nomor 651/PDT/2016/PT DKI Tanggal Syariah dan PT Solaris
27 Januari 2017 yang membatalkan Putusan Prima Energy yang pada
Nilai Gugatan: Pengadilan Negeri Jakarta Pusat Nomor 539/ intinya membatalkan
16.051.22,47 PDT.G/2015/PN.Jkt.Pst tanggal 1 juli 2016; Putusan Pengadilan
(USD) dan Tinggi Jakarta Nomor:
910.497.550 MENGADILI SENDIRI : 651/PDT/2016/PT DKI
(Rp) Dalam Eksepsi : Tanggal 27 Januari 2017
Menolak eksepsi para Tergugat untuk seluruhnya; yang membatalkan
Dalam Pokok perkara : Putusan Pengadilan
- Menolak gugatan penggugat untuk Negeri Jakarta Pusat
seluruhnya; Nomor 539/PDT.G/2015/
- Menghukum Pemohon Kasasi I juga PN.Jkt.Pst tanggal 1
Termohon kasasi II/ Penggugat / Pembanding juli 2016 dan Mengadili
untuk membayar biaya perkara dalam semua Sendiri menolak gugatan
tingkat Peradilan yang dalam tingkat kasasi Penggugat untuk
ini sejumlah Rp.500.000.00 (lima ratus ribu seluruhnya.
rupiah).
Dalam hal ini Permohonan Kasasi Mandiri Syariah Dengan kata lain Mandiri
dikabulkan / menang. Syariah menang.
3 Perkara Berdasarkan Putusan Mahkamah Agung RI No.2235 Resiko ganti Mandiri Syariah telah Tidak ada
Pencairan K/PDT/2017 tanggal 19 Oktober 2017 menyatakan rugi dan melakukan upaya
Deposito PT bahwa: reputasi semaksimal mungkin,
Pos Property sehingga Mandiri Syariah
Indonesia No. MENGADILI : telah dinyatakan menang
267/Pdt.G/2015/ 1. Menolak permohonan kasasi dari para sesuai informasi pada situs
PN.Bdg antara pemohon kasasi: MONFIORI tersebut; resmi Mahkamah Agung
Monfiori 2. Menghukum pemohon kasasi / Pengugat / RI. Namun demikian, tidak
(Direktur Utama Terbanding untuk membayar biaya perkara menutup kemungkinan
PT Pos Property dalam tingkat kasasi ini sejumlah Rp. 500.000 PT Pos Property Indonesia
Indonesia (Lima ratus ribu rupiah). mengajukan gugatan
dengan dan PT kembali melalui Pengadilan
Bank Syariah Sesuai dengan Putusan Pengadilan Tinggi Bandung Agama Bandung.
Mandiri serta No. 417/Pdt/2016/PT.Bdg tanggal 13 Desember 2016
Ir. Sri Wikani bahwa Pengadilan Tinggi Bandung membatalkan Terhadap salinan putusan
dan Akhmad Putusan Pengadilan Negeri Bandung No.267/ Kasasi tersebut, Mandiri
Rizani (mantan Pdt.G/2015/PN.Bdg tanggal 18 Februari 2016 dan Syariah belum menerima
Direktur PT mengadili sendiri menyatakan Pengadilan Negeri secara resmi.
Pos Property tidak berwenang mengadili perkara tersebut.
Indonesia)
Dalam hal ini Permohonan Kasasi yang diajukan
Nilai Gugatan: oleh Pemohon Kasasi (Monfiori) ditolak. Dengan
Rp 50 Miliar kata lain, Mandiri Syariah menang.
PERMASALAHAN HUKUM YANG SEDANG DIHADAPI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI YANG SEDANG MENJABAT
Selama periode tahun 2018, tidak ada anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank Syariah Mandiri yang sedang menjabat
memiliki permasalahan hukum, baik perdata maupun pidana.
PERMASALAHAN HUKUM YANG DIHADAPI ENTITAS ANAK

Selama tahun 2018, Mandiri Syariah belum memiliki Entitas Anak, sehingga tidak terdapat informasi permasalahan hukum
yang yang sedang dihadapi oleh Entitas Anak.
388
Human Capital
Teknologi Informasi
AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAAN

Mandiri Syariah membuka akses seluas-luasnya kepada publik terhadap perolehan informasi mengenai identitas dan rekam
jejak, perkembangan usaha, produk dan jasa yang ditawarkan, serta berita-berita terbaru terkait bidang usaha Mandiri Syariah
melalui berbagai media sebagai berikut:
1. Direct, meliputi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Public Expose, Press Conference, Media Briefing, Media Visit, Forum
Group Discussion, Branch Visit, Event Sosialisasi-Literasi dan Inklusi Perbankan Syariah, Forum Doa Pagi, Forum-forum
Pengajian, sosialisasi ke Kantor Wilayah dan Cabang, dan lainnya.
2. Nondirect, meliputi Annual Report, Publikasi Laporan Keuangan, Press Release, Website www.syariahmandiri.co.id, (disajikan
dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris), sosial media (Facebook, Twitter dan Instagram), newsletter, media internal
Bank: intranet, portal Bank SE, Mandiri Syariah KNOWN, ETHIC (majalah internal Mandiri Syariah).
Corporate Secretary Group (CSG)

E-mail: CSG@syariahmandiri.co.id
Live Chat: Asisten Interaktif Mandiri Syariah (Aisyah)
Media Sosial:
Twitter : @syariahmandiri
Facebook : Bank Syariah Mandiri
Instagram : @BankSyariahMandiri
Youtube : Bank Syariah Mandiri
SIARAN PERS
Tanggal Siaran Pers
04 Januari 2018 CSR Kantor Cabang Pamekasan Madura
17 Januari 2018 AXA Mandiri Luncurkan Mandiri Elite Plan Syariah
18 Januari 2018 Mandiri Syariah Dukung Pengembangan Sociopreneur Mahasisawa IPB
01 Februari 2018 Mandiri Syariah Resmikan Kantor Layanan Gadai Antapani Bandung
12 Februari 2018 Mandiri Syariah Resmikan Kampung Pala di Bogor
13 Februari 2018 Mandiri Syariah Targetkan Sukuk Negara Ritel
28 Februari 2018 Menjadi Bank Layanan Haji Umroh, Mandiri Syariah Perkuat Sinergi
08 Maret 2018 Laba Mandiri Syariah Tumbuh 12,22% selama 2017
12 Maret 2018 Mandiri Syariah Gelar RUPST
20 Maret 2018 Mandiri Syariah Serahkan Bantuan Sarana Pendidikan untuk UIN
22 Maret 2018 Mandiri Syariah Tambahkan Fitur Asuransi Gratis untuk Nasabah Haji
04 April 2018 Mandiri Syariah Jambi Fokus ke Segmen Ritel
06 April 2018 Mandiri Syariah Semarakkan GATF 2018
09 April 2018 Mandiri Syariah Islamic Sector Solution
09 April 2018 Bidik Sektor Kesehatan Mandiri Syariah Tandatangani dengan Enam Rumah Sakit
14 April 2018 Penandatanganan MoU Mandiri Syariah dengan Muhammadiyah dan Kick Off SBMPTM
16 April 2018 Pelunasan Biaya Haji Jamah Haji Kantor Cabang Bekasi
19 April 2019 Hadir di IIMS Mandiri Syariah Tawarkan Kepemilikan Mobil Syariah dengan Promo Menarik
20 April 2018 Peluncuran Mandiri Syariah VISA
20 April 2018 Mandiri Syariah Berangkatkan Lima Puluh Marbot Umroh
21 April 2018 Mandiri Syariah Sosialisasikan Produk Layanan Syariah di Bandung
26 April 2018 Mandiri Syariah Solo Fokus ke Segmen Ritel
27 April 2018 Dukung Pendidikan, Mandiri Syariah Serahkan Bus Kampus untuk UIN Padang
06 Mei 2018 Mandiri Syariah Resmikan Menara Masjid Tuban Surabaya
08 Mei 2018 Triwulan I Tahun 2018 Kualitas Pembiayaan Mandiri Syariah Semakin Baik
27 Mei 2018 Mandiri Syariah dan Muhammadiyah Launching SBMPTM Online
30 Mei 2018 Mandiri Syariah Launching ATM Berlogo GPN
04 Juni 2018 Pembukaan Halal Life Syle Mandiri Syariah
05 Juni 2018 Mandiri Syariah Tandatangani Kerjasama dengan PT Semen Baturaja
389
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tanggal Siaran Pers

09 Juni 2018 Mandiri Syariah Ajak 100 orang Disabilitas Mudik Bersama
17 Juli 2018 Mandiri Syariah Buka Loket Penukaran SAR
26 Juli 2018 Mandiri Syariah Regional I Sumatera Gencar Sosialisasikan Produk Retail
03 Agustus 2018 Mandiri Syariah Sosialisasikan Produk Layanan Syariah di Mataram
06 Agustus 2018 Layanan Mandiri Syariah Pasca Gempa Lombok
07 Agustus 2018 Mandiri Syariah Penuhi Kebutuhan Perbankan Syariah Pedagang Pasar Bandung
15 Agustus 2018 Mandiri Syariah Dukung Pariwisata Sumbar
19 Agustus 2018 Mandiri Syariah Bukukan Kenaikan Laba 44,08% Pada Triwulan II 2018
20 Agustus 2018 Mandiri Syariah Siapkan Bantuan Lebih dari Rp1,1 Miliar untuk Lombok
20 Agustus 2018 Mandiri Syariah Alokasikan Bantuan Tanggap Darurat Lombok Lebih dari Rp2 M
21 Agustus 2018 Maknai Idul Adha Mandiri Syariah Sebar Hewan Kurban ke Pelosok Negeri
28 Agustus 2018 Mudahkan Masyarakat Membayar Biaya Perkara, Bank Syariah Mandiri Kerjasama dengan Mahkamah
Agung
31 Agustus 2018 Mandiri Syariah Dukung Layanan Fasilitas Kesehatan BPJS
01 September 2018 Mandiri Syariah Dukung Program Jaminan Kesehatan Nasional
05 September 2018 Sosialisasi Produk Layanan Mandiri Syariah ke Pedagang Pasar
06 September 2018 Dirut Mandiri Syariah Menjadi Ketua Umum Asbisindo
13 September 2018 Mandiri Syariah Edukasi Masyarakat untuk Berinvestasi Emas
13 September 2018 Pengundian Program Promosi Berkah Emas Mandiri Syariah
16 September 2018 Mandiri Syariah Tingkatkan Fungsi Masjid (Bandung)
18 September 2018 Mandiri Utama Finance Luncurkan MUF Syariah sebagai Produk Pembiayaan Berbasis Syariah
18 September 2018 Mandiri Syariah Raih The Best Islamic Retail Bank Tingkat Asia
24 September 2018 Mandiri Syariah Sediakan Hedging Syariah untuk Transaksi Biaya Haji dan Umroh
3 Oktober 2018 Mandiri Syariah Alokasikan Dana Lebih dari Rp1 Miliar untuk Palu
5 Oktober 2018 Dukung Pembangungan Infrastruktur Negeri, Mandiri Syariah Tandatangani Kerjasama dengan Group
Waskita Karya
8 Oktober 2018 Literasi Perbankan Syariah kepada Pelajar SMA 8 Bekasi
11 Oktober 2018 Mandiri Syariah Sosialisasikan Produk Layanan di Yogya Halal Festival
16 Oktober 2018 Apresiasi Umroh Pegawai Mandiri Syariah
22 Oktober 2018 Mandiri Syariah Dukung UKM Kaos Kaki Jakarta
25 Oktober 2018 Program DESA Berdaya Mandiri Syariah
28 Oktober 2018 Mandiri Syariah Sosiliasiskan Kartu Debit GPN di Car Free Day Jakarta
8 November 2018 Triwulan III 2018 Mandiri Syariah Bukukan Kenaikan Laba
8 November 2018 Mandiri Syariah Hadirkan Seragam Baru Frontliners
23 November 2018 Mudahkan Akses bagi Masyarakat Mandiri Syariah Resmikan Laku Pandai
21 November 2018 Mandiri Syariah Terima Islamic Retail Bank Awards 2018
25 November 2018 Launching Mobil Mushola Mandiri Syariah
26 November 2018 Aisyah, Asissten Interaktif Mandiri Syariah
27 November 2018 Mandiri Group Meraih Penghargaan Bank Pendukung Pendalaman Pasar Keuangan Terbaik
27 November 2018 Mandiri Syariah Raih Islamic Retail Banking Award (IRBA) di Dubai
28 November 2018 Program Suistanable Finance Mandiri Syariah #jadiberkah Bagi Umat
29 November 2018 Nasabah UKM Mandiri Syariah Cirebon
8 Desember 2018 Friendly Match Futsal Direksi Mandiri Syariah dengan Media
12 Desember 2018 Penghargaan Badan Wakaf Achievement 2018
18 Desember 2018 Layanan Digital Banking Mandiri Syariah
19 Desember 2018 Mandiri Group Raih Predikat Terpercaya CGPI Award
20 Desember 2018 Literasi dan Sosialisasi Perbankan Syariah dalam Rangka Hari Ibu
390
Human Capital
Teknologi Informasi
Tanggal Siaran Pers

24 Desember 2018 Mandiri Syariah Terjunkan Pasukan Tanggap Bencana dan Buka Posko Peduli Tsunami
26 Desember 2018 Gandeng PT Inka Multi Solusi, Mandiri Syariah Fasilitasi Supplier Financing
26 Desember 2018 Launching Sukuk Bank Indonesia, Mandiri Syariah Tempatkan Rp2 Triliun
31 Desember 2018 Mandiri Syariah Berangkatkan Umroh 100 Guru dan Tenaga Medis
ANALYST MEETING kewenangan yang telah diberikan Bank kepadanya. Ruang

Mandiri Syariah masih merupakan perusahaan tertutup lingkup terdiri dari:
sehingga belum melakukan analyst meeting. Namun a. Jajaran Bank wajib menghindarkan diri dari kegiatan
melakukan paparan kinerja bersama media massa. yang dapat menimbulkan benturan kepentingan.
b. Jajaran Bank harus bertindak terhormat dan
TRANSPARANSI PENYAMPAIAN LAPORAN bertanggung jawab serta bebas dari pengaruh
Sepanjang tahun 2018, Sekretaris Perusahaan telah yang memungkinkan hilangnya obyektivitas dalam
menyampaikan informasi kepada masyarakat melalui antara pelaksanaan tugas atau mengakibatkan Bank
lain Media Massa, Website, Sistem Pelaporan Elektronik kehilangan bisnis dan/atau reputasi.
OJK, serta menyampaikan laporan secara berkala. Adapun c. Jajaran Bank dilarang menyalahgunakan corporate
laporan yang disampaikan antara lain: identity Bank. Corporate identity hanya dapat digunakan
untuk kepentingan Bank dan dengan seizin Bank.
1. Laporan Transaksi SKBDN 2. Larangan Risywah
2. Laporan Pembelian Wesel SKBDN Jajaran Bank harus dapat mengambil langkah tegas
3. Laporan Penjualan Wesel SKBD untuk tidak memberikan/menerima risywah kepada/dari
4. Laporan Penerbit Selain Kartu Kredit nasabah/calon nasabah, rekanan/calon rekanan dan
5. Laporan Bulanan Fraud APMK Dan Instrumen Prabayar pegawai negeri sipil atau penyelenggara negara terkait
6. Laporan Remmitence dari TKI di Luar Negeri jabatannya sebagai jajaran Bank.
7. Laporan Remmitence dari TKA dari Dalam Negeri 3. Kerahasiaan
8. Laporan Mutasi Rekening Pemerintah a. Jajaran Bank wajib menjaga kerahasiaan setiap
9. Laporan Transaksi Perbankan Melalui Delivery Channel data atau informasi terkait Bank atau nasabah
E-Banking yang berhubungan dengan Bank dan hanya
10. Laporan Data Pejabat Eksekutif menggunakannya untuk kepentingan Bank.
11. Laporan Daftar Riwayat Pekerjaan Pejabat Eksekutif b. Penyebaran data atau informasi terkait Bank dan
12. Laporan Data Jaringan Kantor nasabah yang berhubungan dengan Bank hanya
13. Form Publikasi Bulanan dapat dilakukan berdasarkan ketentuan yang berlaku.
4. Penyalahgunaan Jabatan
Jajaran Bank dilarang menyalahgunakan wewenang
KODE ETIK yang dimilikinya untuk kepentingan pribadi atau pihak
Kode etik merupakan bagian dari pelaksanaan Tata Kelola lain, baik dilakukan sendiri maupun mempengaruhi/
Perusahaan yang baik. Kode etik mengatur tentang perilaku memaksa jajaran Bank lain untuk melakukan sesuatu
secara syariah, profesional, bertanggung jawab, wajar, patut, yang tidak sesuai dengan aturan yang berlaku yang
dan dapat dipercaya bagi Jajaran Bank, dalam melakukan dapat menimbulkan kerugian pada Bank.
hubungan bisnis baik dengan nasabah/calon nasabah, rekanan/ 5. Perilaku Insiders
calon rekanan, rekan sekerja maupun stakeholders lainnya. Jajaran Bank yang memiliki informasi tentang Bank
dilarang memanfaatkan informasi dimaksud untuk
kepentingan pribadi atau pihak lain yang dapat
POKOK-POKOK KODE ETIK menimbulkan kerugian bagi Bank.
Jajaran Mandiri Syariah memiliki tanggung jawab dalam 6. Integritas dan Akurasi Data Bank
mewujudkan Kode Etik ke dalam setiap perilaku, sehingga a. Jajaran Bank, baik secara individu maupun Bersama-
tidak akan merugikan masing-masing insan yang sama harus berupaya untuk tidak terlibat dalam
bersangkutan ataupun Perusahaan karena tingkah laku hal-hal yang dapat melemahkan atau menurunkan
insan mencerminkan etika bisnis Perusahaan. Konten Kode integritas sistem perbankan di Indonesia.
Etik Mandiri Syariah terdiri dari: b. Jajaran Bank harus mengambil langkah-langkah
1. Benturan Kepentingan tegas untuk memastikan bahwa dirinya tidak
Benturan kepentingan merupakan suatu kondisi diperalat untuk kegiatan kriminal dan/atau kegiatan
yang anggota Jajaran Bank dalam menjalankan tugas tidak legal lainnya.
dan kewajibannya mempunyai kepentingan di luar c. Jajaran Bank harus mawas diri dan menghindarkan
kepentingan dinas, baik menyangkut kepentingan pribadi, keterlibatan Bank dalam kegiatan pencucian uang,
keluarga, maupun kepentingan pihak-pihak lain yang termasuk secara individu tidak terlibat dalam
memungkinkan anggota Jajaran Bank tersebut kehilangan penggunaan dan/atau perdagangan narkoba, atau
obyektivitasnya dalam mengambil keputusan sesuai kegiatan terorisme.
391
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
7. Pengelolaan Rekening Pegawai

Jajaran Bank harus mengelola rekening kepegawaian JUMLAH PELANGGARAN KODE ETIK
yang dimilikinya secara bijak dan tidak memanfaatkan Untuk menjaga kode etik, manajemen melakukan tindak
rekening tersebut untuk kegiatan terlarang. lanjut atas peristiwa terindikasi pelanggaran terhadap
8. Pernyataan Tahunan (Annual Disclosure) ketentuan perusahaan dalam bentuk code of conduct
Jajaran Bank wajib melakukan pengisian pernyataan maupun ketentuan perundangan. Manajemen telah
tahunan dengan jujur dan dapat dipertanggung menindaklanjuti peristiwa terindikasi pelanggaran terhadap
jawabkan. ketentuan code of conduct dengan melakukan pemeriksaan
9. Sanksi Pelanggaran/Ketidakpatuhan (investigas) dan melakukan menindaklanjuti hasil investigasi
tersebut. Selama tahun 2018, terdapat 4 (empat) peristiwa
terindikasi pelanggaran atas kode etik dan La Risywah.
KEPATUHAN TERHADAP KODE ETIK Terhadap pelaku telah diberikan sanksi tegas termasuk
Seluruh jajaran Bank, termasuk Dewan Komisaris dan pemutusan hubungan kerja.
Direksi wajib mematuhi pedoman Code of Conduct sebagai
pedoman berperilaku, baik di dalam maupun di luar
lingkungan Bank yang membawa citra Bank dengan penuh KEBIJAKAN GRATIFIKASI
tanggung jawab. Pengenaan sanksi atas pelanggaran/
ketidakpatuhan terhadap Code of Conduct mengacu pada PENGELOLAAN PENGENDALIAN GRATIFIKASI
peraturan kepegawaian yang berlaku.
UNIT PENGENDALI GRATIFIKASI
Unit Kerja Compliance merupakan Unit Kerja yang
berfungsi sebagai koordinator pengendalian gratifikasi
PENYEBARLUASAN KODE ETIK
Bank dan memiliki Unit Pengendali Gratifikasi (UPG) sebagai
Sosialisasi Code of Conduct kepada seluruh jajaran
pelaksana pengendalian gratifikasi tersebut. Adapun tugas
manajemen dan pegawai dilakukan dengan membagikan
dan tanggungjawab unit pengendali gratifikasi adalah:
buku pedoman Code of Conduct. Selain itu, juga melalui
1. Menyusun dan/atau mengevaluasi ketentuan terkait
sosialisasi yang dilakukan oleh Direksi dan pejabat
pengendalian gratifikasi.
struktural di unit kerja masing-masing. Mandiri Syariah
2. Menerima laporan gratifikasi berikut kelengkapan
memiliki Program Pengenalan CoC yaitu dengan
dokumennya dari pelapor gratifikasi.
menginternalisasi CoC kepada pegawai baru melalui
3. Melakukan review atas laporan gratifikasi untuk
pelatihan guna memberikan pemahaman pengertian dari
menentukan kategori gratifikasi yang menjadi
benturan kepentingan dan kewajiban untuk menghindari
kewenangan Bank Syariah Mandiri dan jika diperlukan,
kondisi benturan kepentingan dalam pelaksanaan tugas
UPG dapat meminta keterangan kepada pihak-pihak
dan tanggung jawab.
terkait mengenai laporan gratifikasi tersebut.
4. Melakukan koordinasi dengan pihak eksternal yaitu
Bank Mandiri dan pihak internal yaitu DCOR dan RBC.
UPAYA PENERAPAN DAN PENEGAKAN KODE ETIK
5. Menyiapkan dan menyusun laporan pelaksanaan
Upaya implementasi dan penegakkan kode etik Mandiri
pengendalian gratifikasi, secara triwulanan kepada
Syariah dilakukan secara terus-menerus dalam bentuk
Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan.
komitmen dengan menandatangani Pakta Integritas.
6. Melakukan penyimpanan barang gratifikasi.
Penandatanganan Pakta Integritas Tahunan dilakukan oleh
seluruh Dewan Komisaris, Direksi, serta Pejabat Eksekutif
Mandiri Syariah dalam upaya penerapan pengendalian MEKANISME PELAPORAN GRATIFIKASI
gratifikasi. Secara garis besar penerimaan dan penolakan gratifikasi
diatur sebagai berikut:
1. Jajaran Bank wajib melakukan penolakan atas gratifikasi
JENIS SANKSI PELANGGARAN KODE ETIK pada kesempatan pertama yang terkait dengan jabatan
Pegawai yang melakukan pelanggaran sanksi disiplin penerima atau benturan kepentingan
dikenakan sanksi antara lain: 2. Apabila penerimaan gratifikasi tidak dapat ditolak pada
1. Sanksi jenis pelanggaran disiplin ringan: kesempatan pertama, maka penerima gratifikasi wajib
a. Surat Teguran Satu (ST 1) mengembalikan penerimaan gratifikasi tersebut dalam
b. Surat Teguran Dua (ST 2) jangka waktu selambat-lambatnya 24 jam sejak penerimaan.
2. Sanksi jenis pelanggaran disiplin sedang: 3. Pengembalian tersebut wajib disertai dengan bukti
a. Surat Pelanggaran Satu (SP 1) otentik pengembalian gratifikasi, antara lain berita
b. Surat Pelanggaran Dua (SP 2) acara serah terima pengembalian barang gratifikasi
c. Surat Pelanggaran Tigas (SP 3) yang ditandatangani oleh penerima dan pemberi atau
3. Sanksi jenis pelanggaran disiplin berat: bukti setoran/transfer jika penerimaan dalam bentuk
Pemberhentian/Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) uang.
392
Human Capital
Teknologi Informasi
4. Pelapor wajib mengisi formulir gratifikasi secara lengkap pihak selain DCOR/RBC maka Unit Kerja Internal Audit
dan benar, serta melaporkan kepada UPG disertai menginformasikan kepada DCOR/RBC sesuai lokasi
formulir yang telah ditandatangani dan dokumen dugaan kasus. Tujuannya agar DCOR/RBC ter-update
pendukung melalui email dengan alamat upg@bsm. atas permasalahan yang ada di wilayah kerjanya dan
co.id dan subjek “Pelaporan Gratifikasi”. menentukan penanganan kasus secara langsung oleh
5. Penyampaian pelaporan dilakukan paling lambat 5 DCOR/RBC atau kolaborasi dengan Unit Kerja Internal Audit.
(lima) hari kerja sejak penerimaan gratifikasi dengan 5. Unit Kerja Internal Audit menyimpulkan hasil analisis
tembusan kepada Kepala Unit Kerja Pelapor. atas informasi awal adanya dugaan fraud. Kesimpulan
6. Formulir gratifikasi dan tata cara pengisian formulir dapat berupa:
gratifikasi. • Layak untuk pelaksanaan investigasi oleh Department
7. UPG melakukan reviu atas pelaporan penerimaan Special Audit; dan
gratifikasi dari Pelapor dan memutuskan jenis gratifikasi • Belum layak investigasi.
tersebut (menjadi kelolaan Bank atau dapat dimiliki - Apabila belum layak investigasi, Unit Kerja
oleh Pelapor) dengan mengeluarkan Surat Keputusan Internal Audit menginformasikan kepada
Penetapan Gratifikasi selambat-lambatnya 30 (tiga pemberi informasi atau Bagian Non Audit Khusus
puluh) hari kerja sejak diterima laporan penerimaan Unit Kerja Internal Audit untuk ditindaklanjuti
gratifikasi dan dokumen pendukung lengkap diterima. melalui mekanisme non-investigasi. Pemberi
8. Pelapor wajib mengambalikan barang/uang yang informasi dapat menyampaikan kembali ke Unit
menjadi milik Bank kepada UPG paling lambat 5 (lima) Kerja Internal Audit apabila suatu ketika ada
hari kerja setelah keluarnya Surat Keputusan Penetapan bukti permulaan tambahan.
Gratifikasi. - Apabila sudah layak investigasi, Department Head
Special Audit menunjuk Tim Audit untuk menyiapkan
preaudit dan surat tugas yang kemudian disetujui
SOSIALISASI PENGENDALIAN GRATIFIKASI Kepala Unit Kerja Internal Audit atau 2 (dua) Pejabat
UPG melakukan sosialisasi pengendalian gratifikasi secara Alternate Unit Kerja Internal Audit.
berkelanjutan dengan mekanisme sebagai berikut namun - Tim Audit memulai investigasi dan menyusun
tidak terbatas pada: hipotesis.
1. Sosialisasi tatap muka dengan Jajaran Bank. - Tim Audit mengumpulkan informasi dan bukti-
2. Broadcast/sosialisasi pengendalian gratifikasi melalui bukti untuk membuktikan hipotesis.
email blast kepada Jajaran Bank. - Tim Audit menguji kebenaran hipotesis dengan
3. Mempersiapkan brosur/buku/table flipchart/pamflet/ mengevaluasi bukti-bukti yang sudah terkumpul.
standing banner anti gratifikasi dan menyebarkan kepada - Apabila hipotesis terbukti, Tim Audit Investigasi
Jajaran Bank dan vendor/debitur/rekanan usaha Bank. membuat Laporan Hasil Audit Investigasi dan
Executive Summary.
WHISTLEBLOWING SYSTEM PERLINDUNGAN BAGI WHISTLEBLOWER

Mandiri Syariah berkomitmen untuk melindungi
PENGELOLAAN WHISTLEBLOWING SYSTEM identitas pelapor terkait dengan laporan pelanggaran
yang disampaikannya. Perlindungan ini diberikan untuk
PENYAMPAIAN LAPORAN PELANGGARAN mendorong keberanian pelapor dalam melaporkan
Bank melalui Unit Internal Audit wajib menerima dan pelanggaran serta menjamin pelapor dari tindakan-tindakan
menindaklanjuti seluruh laporan dugaan pelanggaran/ yang dapat mengancam atau membahayakan diri pelapor.
penyimpangan dengan mekanisme sebagai berikut: Perlindungan pelapor meliputi:
1. Penyampaian laporan dugaan tindakan penyimpangan 1. Jaminan kerahasiaan identitas pelapor dan isi laporan.
dilakukan oleh Pelapor yang berisi informasi awal atas 2. Jaminan keamanan bagi pelapor maupun keluarganya.
bentuk penyimpangan, pihak yang terlibat, lokasi/unit 3. Jaminan perlindungan terhadap perlakuan yang
kerja terjadinya penyimpangan, perkiraan nilai kerugian merugikannya.
(jika ada), serta kronologis penyimpangan. 4. Mandiri Syariah memberikan jaminan kerahasiaan
2. IAG membuka saluran pengaduan dari beberapa sumber identitas terlapor sampai berubah menjadi status
(SMS, Whatsapp, BBM, Surat, telepon, Email pengaduan@ terperiksa.
bsm.co.id) atau datang langsung ke IAG untuk melaporkan
adanya indikasi penyimpangan atau fraud. JENIS PELANGGARAN YANG DAPAT DILAPORKAN
3. Unit Kerja Internal Audit menerima informasi dan Kategori pelanggaran yang dapat dilaporkan terdiri dari:
melakukan analisis awal atas informasi adanya dugaan 1. Pelanggaran Code of Conduct (COC Mandiri Syariah)
fraud serta mengumpulkan informasi tambahan berupa 2. Pelanggaran Kedisiplinan
bukti tertulis, keterangan tertulis saksi dan pelaku, serta 3. Pelanggaran Asusila
bukti petunjuk lainnya. 4. Pelanggaran di Bidang Operasional
4. Khusus untuk informasi awal yang bersumber dari 5. Pelanggaran di Bidang Pembiayaan
393
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
BAGAN ALUR PENYAMPAIAN PELAPORAN PELANGGARAN
PENJELASAN
1. Mulai.
1 Mulai
2. Unit Kerja Internal Audit menerima informasi awal adanya
dugaan fraud.
3. Unit Kerja Internal Audit melakukan analisis awal atas
informasi adanya dugaan fraud dan mengumpulkan 2 Sumber
informasi tambahan. Informasi
Awal
4. Khusus untuk informasi awal yang bersumber dari pihak selain
DCOR/RBC maka Unit Kerja Internal Audit menginformasikan
kepada DCOR/RBC sesuai lokasi dugaan kasus. Tujuannya
agar DCOR/RBC ter-update atas permasalahan yang ada di 3 4
Mengifokan ke DCOR/
wilayah kerjanya dan menentukan penanganan kasus secara Analisis Informasi
RBC sesuai lokasi
langsung oleh DCOR/RBC atau kolaborasi dengan Unit Kerja Awal dan
dugaan kasus (khusus
pengumpulan
Internal Audit. informasi yang
tambahan
bersumber awal dari
5. Unit Kerja Internal Audit menyimpulkan hasil analisis atas informasi
selain DCOR/RBC)
informasi awal adanya dugaan fraud. Kesimpulan tersebut
berupa:
a. Layak untuk pelaksanaan investigasi oleh Bagian Special
Audit. 6
Informasikan ke Pihak
b. Belum layak investigasi. Belum Pemberi Informasi
5 Layak Investigasi ?
6. Apabila belum layak investigasi, Unit Kerja Internal Audit atau Bagian Non Audit
menginformasikan kepada pemberi informasi atau Bagian Khusus
Ya
Non-Audit Khusus Unit Kerja Internal Audit untuk ditindklanjuti
melalui mekanisme non-investigasi. Pemberi informasi dapat
menyampaikan kEmbali ke Unit Kerja Internal Audit apabila 7 Preaudit dan
Surat Tugas
suatu ketika ada bukti permulaan tambahan.
7. Kepala Bagian Special Audit menunjuk Tim Audit untuk
menyiapkan preaudit dan surat tugas yang kemudian
disetujui Kepala Unit Kerja Internal Audit atau 2 (dua) Pejabat 8 Hipotesis
Alternate Unit Kerja Internal Audit.
8. Tim Audit memulai investigasi dan menyusun hipotesis. Ya
9. Tim Audit mengumpulkan informasi dan bukti-bukti untuk
9 Pengumpulan 11
membuktikan hipotesis. Informasi dan Bukti Laporan Hasi; Audit
10.Tim Audit menguji kebernaran hipotesis dengan mengevaluai Investigasi (Executive
Summary)
bukti-bukti yang sudah terkumpul.
11.Apabila hipotesis tidak terbukti, Tim Audit menyusun Revisi
Hipotesis Tidak
hipotesis baru dan memulai kembali langkaj-langkah 9
sampai dengan 10.
12.Apabila hipotesis terbukti, Tim Audit Invetigasi membuat 10 Evaluasi Bukti SELESAI
Laporan Hasil Audit Investigasi dan Executive Summary.
394
Human Capital
Teknologi Informasi
SOSIALISASI WHISTLEBLOWING SYSTEM

Sosialisasi whistleblowing system dilakukan melalui training/pelatihan yang dilaksanakan oleh Mandiri University dengan Internal
Audit Group sebagai pemateri. Training/pelatihan tersebut dilaksanakan dalam proses kunjungan ke Kantor Cabang.
JUMLAH PENGADUAN
Pengaduan dari Whistleblowing system tahun 2018 (posisi per 31 Desember 2018). Jumlah pengaduan selama tahun 2018
sebanyak 5 (lima) pengaduan dengan komposisi pengaduan sebagai berikut:
No Jenis Pengaduan Jumlah

1 Pembiayaan 4
2 Operasional 1
3 Code of Conduct 1
Total 6
SANKSI/TINDAK LANJUT ATAS PENGADUAN DI TAHUN 2018

Pada tahun 2018 telah dilakukan pemeriksaan atas pengaduan dari Whistleblowing system yang diterima selama tahun 2018,
dengan rincian sebagai berikut:
Status
Jumlah
Pengaduan Sedang Ditindaklanjuti Tidak Layak
Sudah Ditindaklanjuti Belum Ditindaklanjuti
(On Progress) Ditindaklanjuti
6 4 1 0 1
Empat kasus yang telah ditindaklanjuti melalui whistleblowing system telah selesai diaudit dan telah dilaporkan kepada Direksi.
Pegawai bersangkutan yang melakukan tindakan terkait pelanggaran telah diberikan sanksi.
PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN

Manajemen Mandiri Syariah sangat concern terhadap masalah benturan kepentingan. Mandiri Syariah telah memiliki
Pedoman Code of conduct (CoC) yang termaktub dalam Kebijakan Tata Kelola Perusahaan PT Bank Syariah Mandiri dengan
No. registrasi KBP/01-2016. Pedoman Benturan Kepentingan mengikat setiap pengurus dan pegawai Bank, dalam hal terjadi
benturan kepentingan, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan Pejabat Eksekutif tidak mengambil tindakan yang
dapat merugikan atau mengurangi keuntungan Bank, semua kegiatan operasional bank bebas dari intervensi pemilik/pihak
terkait/pihak lainnya yang dapat menimbulkan benturan kepentingan. Code of Conduct adalah pedoman internal perusahaan
yang berisikan sistem, nilai, etika bisnis, komitmen, serta penegakan terhadap peraturan-peraturan perusahaan bagi individu
dalam menjalankan bisnis dan aktivitas lainnya serta berinteraksi dengan stakeholders. Sepanjang tahun 2018 tidak terdapat
benturan kepentingan yang melibatkan manajemen perusahaan yang menimbulkan kerugian pada perusahaan.
Salah satu upaya perseroan dalam melaksanakan tata kelola perusahaan yang baik terkait benturan kepentingan yakni anjuran
tidak menerima hadiah dimasa lebaran yang disampaikan melalui media internal secara berkala kepada seluruh pegawai
Mandiri Syariah. Adapun media yang digunakan diantaranya melalui:
395
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
a. Poster La risywah, No Kick Back dan No Special Payment

Merupakan bentuk komitmen pimpinan yang wajib diikuti jajaran Bank untuk bekerja dengan lurus.
b. Annual Disclosure Benturan Kepentingan

Benturan Kepentingan adalah situasi yang terdapat konflik kepentingan dengan cara memanfaatkan kedudukan dan
wewenang yang dimilikinya (baik dengan sengaja maupun tidak sengaja) dalam perusahaan untuk kepentingan pribadi,
keluarga dan golongannya sehingga tugas yang diamanatkan tidak dapat dilaksanakan dengan obyektif dan berpotensi
merugikan perusahaan. Untuk mencegah terjadinya benturan kepentingan dikalangan pegawai maka seluruh jajaran
Bank Syariah Mandiri diwajibkan untuk mengisi pernyataan tahunan (annual disclosure) setiap tahunnya terkait benturan
kepentingan yang muncul dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab. Annual Disclosure berkaitan erat dengan
dokumen kepegawaian, saat ini untuk penyelenggaraan annual disclosure dikelola oleh unit kerja Human Capital. Pernyataan
tahunan (annual disclosure) tersebut telah diintegrasikan dengan aplikasi sistem kepegawaian bank.
c. Email blast
Untuk mencegah terjadinya benturan kepentingan, bank melakukan sosialisasi melalui email blast guna mereminder
kepada jajaran Bank untuk menghindari berbagai kemungkinan munculnya benturan kepentingan dalam melaksanakan
tugas dan tanggung jawabnya.
396
Human Capital
Teknologi Informasi
TATA KELOLA TERINTEGRASI DENGAN ENTITAS UTAMA

Mandiri Syariah sebagai Perusahaan Anak dari Mandiri Group aktif ikut serta dalam Komite Tata Kelola Terintegrasi (TKT)
yang dibentuk Entitas Utama (Bank Mandiri) dan ditetapkan keanggotaannya sesuai ketentuan berdasarkan SK Direksi PT
Bank Mandiri No. KEP.DIR/136/2015 tentang Perubahan Keanggotaan Komite-Komite di Bawah Dewan Komisaris PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk. Jumlah dan komposisi Komisaris Independen yang menjadi Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi
telah terwakili dari beberapa Perusahaan Anak sesuai kebutuhan dan sesuai dengan peraturan yang berlaku, Mandiri Syariah
sebagai perusahaan anak telah mengikuti arahan sesuai rekomendasi dari rapat Tata Kelola Terintegrasi. Komite TKT memiliki
tugas dan tanggung jawab paling sedikit:
1. Mengevaluasi pelaksanaan intern dan pelaksanaan fungsi kepatuhan secara terintegrasi.
2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Entitas Utama.
397
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Adapun maksud dan tujuan dibentuknya Tata Kelola a. Tugas, Wewenang dan Tanggung Jawab IRC
Terintegrasi adalah sebagai berikut: Komite IRC memberikan rekomendasi kepada
1. Terwujudnya persamaan persepsi antara dan seluruh Direksi antara lain mengenai:
Perusahaan Anak dengan Bank Mandiri terkait 1) Kecukupan proses identifikasi, pengukuran,
peningkatan kualitas tata kelola yang baik dalam pemantauan, pengendalian Risiko secara
Konglomerasi Keuangan. terintegrasi, dan sistem informasi Manajemen
2. Membangun sinergi dan aliansi bisnis yang kuat antara Risiko Terintegrasi;
seluruh Perusahaan Anak dengan Bank Mandiri untuk 2) Sistem pengendalian internal yang menyeluruh
menciptakan nilai tambah bagi Konglomerasi Keuangan terhadap penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi;
secara berkesinambungan. 3) Penerapan Manajemen Risiko pada masing-
masing Perusahaan Anak.
Bank Syariah Mandiri mengirimkan Perwakilan Komite TKT b. Rapat IRC
berdasarkan surat No. 20/286-3/DIR-CPG tanggal 17 April Rapat IRC diselenggarakan sekurang-kurangnya 3 (tiga)
2018 adalah sebagai berikut: kali dalam satu tahun atau setiap waktu bilamana
1. Mulya E Siregar sebagai anggota Komite TKT dari dipandang perlu atas permintaan seorang atau lebih
Komisaris Independen anggota komite dengan hak suara (Voting Member) atau
2. DR. Muhammad Syafii Antonio, M.Ec sebagai anggota atas permintaan Direksi atau atas usulan tertulis dari unit
DPS Komite TKT. kerja terkait dengan menyampaikan materi yang akan
dibahas dan berkoordinasi dengan Sekretaris Komite.
Komite TKT telah melakukan evaluasi dengan melalui rapat Selama tahun 2018, Komite IRC telah melaksanakan
yang diadakan tanggal 10 Desember 2018 dengan surat rapat) dengan agenda fokus pembahasan sbb:
dari Bank Mandri No. TKC /002/2018 tangal 4 Desember 1. Penilaian RBBR Konsolidasi semester I-2018 dan Risk
2018 dengan fokus pembahasan mengenai: Profile Terintegrasi Q2-2018
1. Tindak Lanjut Hasil Komite TKT Semester I/2018 2. Self-assessment Profil Risiko Terintegrasi dan Tingkat
2. Hasil Self Assessment Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Kesehatan dan Bank secara Konsolidasi posisi
Semester I/2018 Desember 2018
3. Realisasi Rencana Kerja Satuan Kerja Terintegrasi Tahun 3. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Mandiri secara
2018 Konsolidasi Semester II 2017 & Profil Risiko
Terintegrasi Trw IV 2017
Hubungan Entitas Utama dengan Perusahaan Anak 4. Review Kebijakan MGPG-MSMPG dan Penilaian Profil
dilakukan melalui forum-forum diskusi melalui: Risiko Konsolidasi Q1-2018
1. Integrated Risk Committee (IRC)
IRC adalah Komite Eksekutif yang bertanggung jawab 2. Board Forum
dalam penyusunan antara lain kebijakan Manajemen Bank Syariah Mandiri sebagai Perusahaan Anak (PA)
Risiko Terintegrasi dan perbaikan atau penyempurnaan secara rutin mengikutsertakan Direksi ke berbagai board
kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi berdasarkan forum yang diadakan oleh Entitas Utama (Bank Mandiri)
hasil evaluasi pelaksanaan. baik yang dilaksanakan secara Triwulan dan Semesteran.
ASSESSMENT TATA KELOLA TERINTEGRASI
HASIL PENILAIAN SENDIRI

PELAKSANAAN TATA KELOLA TERINTEGRASI
Peringkat DEFINISI PERINGKAT
Konglomerasi Keuangan dinilai telah melakukan penerapan Tata Kelola Terintegrasi yang secara umum sangat baik. Hal
ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas penerapan prinsip Tata Kelola Terintegrasi. Apabila terdapat kelemahan
dalam penerapan Tata Kelola Terintegrasi, secara umum kelemahan tersebut tidak signifikan dan dapat segera dilakukan
1(1.31) perbaikan oleh Entitas Utama dan/atau LJK.
398
Human Capital
Teknologi Informasi
Aspek dan hasil penilaian Tata Kelola Terintegrasi Bank Syariah Mandiri tahun 2018 disajikan dalam tabel berikut.
Tabel Penilaian Tata Kelola Terintegrasi Tahun 2018
Hasil
No. Parameter
Semester I Semester II
1. Direksi 1,33 1,67
2. Dewan Komisaris 1,40 1,40
3. Dewan Pengawas Syariah 1,83 1,83
4. Komite Tata Kelola Terintegrasi 1,14 1,14
5. Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi (SKKT) 1,25 1,50
6. Satuan Kerja Audit Internal Terintegrasi (SKAIT) 1,33 1,00
7. Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi 1,20 1,20
8. Pedoman Tata Kelola Terintegrasi 1,33 1,33
9. Benturan Kepentingan 1,00 1,00
10. Kebijakan Remunerasi 1,33 1,33
Nilai Self Assessment 1,32 1,31
PENDAPATAN NON-HALAL DAN PENGGUNAANNYA

Pendapatan non halal dan penggunaannya dalam bank syariah harus diungkapkan dalam laporan tahunan pelaksanaan GCG,
ini diatur dalam SEBI No.12/13/DPbS, tanggal 30 April 2010, perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum
Syariah dan Unit Usaha syariah. Sebagai bentuk pelaksanaan GCG terkait dengan pendapatan non halal dan penggunaannya,
Bank telah menginternalisasi aturan tersebut dalam Standar Prosedur Operasional (SPO) Corporate Secretary Mandiri Syariah
dengan nomor registrasi SPO/06-2016 berlaku tanggal 15 November 2018. Dalam SPO tersebut mengatur:
1. Lembaga Mitra, adalah lembaga pengelola zakat/sosial yang memiliki track record baik dalam penyaluran dana zakat/
infaq/kebajikan/sosial, berbadan hukum yang sah, dan dijadikan sebagai mitra Bank dalam penyaluran dana zakat/infaq/
kebajikan/sosial. Sebagai bentuk pelaksanaan GCG dan untuk menghindari benturan kepentingan (conflict of interest), maka
pemberian atau penyaluran Dana Kebajikan (sosial) tidak diperkenankan kepada:
a. Lembaga Pengurus Bank (Dewan Komisaris, Direksi), Dewan Pengawas Syariah, maupun Pejabat Eksekutif Bank
menjadi pengurus lembaga tersebut.
b. Perorangan atau lembaga yang pengurusnya memiliki hubungan keluarga dengan Pengurus Bank, Dewan pengurus
Syariah maupun Pejabat Eksekutif Bank.
2. Pendapatan non halal
Pendapatan non halal menjadi sumber dana Kebajikan Bank yang terdiri dari:
a. Dana Kebajikan dari Penalty, yakni Dana yang berasal dari denda keterlambatan (penalty) pembayaran angsuran.
b. Dana Kebajikan dari Jasa Giro, yakni Dana kebajikan yang berasal dari jasa giro yang diterima Bank dari penempatan
pada bank konvensional.
c. Dana Kebajikan Lainnya, yakni Dana kebajikan yang berasal dari komisi, fee, atau pendapatan dalam bentuk lainnya
dari rekanan Bank selain pendapatan yang berhak diterima sesuai dengan ketentuan manajemen.
Berikut laporan peggunaan pendapatan dan penggunaan dana sosial/kebajikan Mandiri Syariah tahun 2018
(dalam Rupiah penuh)
Sumber Dana 2017 2018
Denda 49.531.929.337 22.808.583.492
Sumbangan/hibah - -
Penerimaan non-halal 76.258.984 628.277.459
399
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Sumber Dana 2017 2018
Dana sosial lainnya 4.617.189 535.816.541
Jumlah sumber dana kebajikan 49.612.805.511 23.972.677.492
Penggunaan dana kebajikan disalurkan melalui:
LAZNAS Mandiri Syariah 21.349.000.000 85.893.607.944
Jumlah penggunaan dana kebajikan 21.349.000.000 85.893.607.944
Koreksi Dana Kebajikan 24.754.068.824 -
Keuntungan selisih kurs 30.795.673 868.338.101
Kenaikan / (Penurunan) dana kebajikan 28.294.601.183 (61.234.592.351)
Saldo awal dana kebajikan 136.051.352.920 139.591.885.279
Saldo akhir dana kebajikan 139.591.885.920 78.357.292.929
BUYBACK SHARE DAN BUYBACK OBLIGATION

Merujuk pada Surat Edaran Bank Indonesia No.12/13/DPbS, perihal Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum Syariah dan Unit
Usaha Syariah, tanggal 30 April 2010 yang dimaksud dengan buyback shares dan buyback obligasi adalah upaya mengurangi
jumlah saham atau obligasi yang telah terbitkan dengan cara membeli kembali saham atau obligasi tersebut, yang tata cara
pembayarannya dilaksanakan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Mandiri Syariah tidak melakukan buyback shares maupun
buyback obligasi selama tahun 2018.
INFORMASI PEMEGANG SAHAM UTAMA DAN

PENGENDALI
Pemerintah
Republik Indonesia
(99,99999983)
ASSESSMENT GOOD CORPORATE GOVERNANCE

SELF ASSESSMENT
Bank Syariah Mandiri melakukan pengukuran Pelaksanaan Tata Kelola sebagai wujud komitmen Mandiri Syariah terhadap
Surat Edaran OJK No.10/SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah,
untuk memastikan penerapan prinsip-prinsip GCG maka Mandiri Syariah secara rutin telah melaksanakan self assessment
Pelaksanaan GCG yang dilaksanakan secara semesteran.
KRITERIA PENILAIAN
Pelaksanaan self assessment Pelaksanaan GCG telah sesuai dengan SE OJK yang meliputi tiga aspek governance, yaitu governance
structure, governance process dan governance outcome. Penilaian ketiga aspek governance tersebut dilakukan terhadap:
1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris;
2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi;
3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite;
400
Human Capital
Teknologi Informasi
4. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah;

5. Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa;
6. Penanganan benturan kepentingan;
7. Penerapan fungsi kepatuhan;
8. Penerapan fungsi audit intern;
9. Penerapan fungsi audit ekstern;
10. Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD); dan
11. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan BUS, laporan pelaksanaan Good Corporate Governance serta pelaporan
internal.
PIHAK YANG MELAKUKAN PENILAIAN

Proses penilaian Self Assessment Tata Kelola Mandiri Syariah melibatkan seluruh Dewan Komisaris, Direksi dan unit kerja yang
terkait dengan faktor penilaian tata kelola dimaksud.
HASIL PENILAIAN
Mandiri Syariah telah menyampaikan hasil Self Assessment pelaksanaan GCG kepada OJK setiap semester. Pada semester I
tahun 2018 dengan hasil penilaian 1 atau kategori predikat “sangat baik”. Kesimpulan umum hasil Self Assessment semester I
2018 adalah sebagai berikut:
Peringkat Definisi Peringkat

Individual 1 Manajemen Mandiri Syariah telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum
sangat baik. Hal ini tercermin dari penerapan atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance yang
sangat memadai. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance
maka secara umum kelemahan tersebut tidak signifikan dan dapat segera dilakukan perbaikan oleh
manajemen Mandiri Syariah.
Analisis
1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris
Faktor Penguat Kelemahan

Dari total 3 orang Komisaris Mandiri Syariah, merupakan Komisaris Satu orang anggota Dewan Komisaris masih proses melengkapi
independen (100% dari total Dewan Komisaris) dan Pada semester dokumen persyaratan fit and proper test untuk mendapatkan
I 2018, telah dilaksanakan 37 kali Rapat Dewan Komisaris. persetujuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
Penyebab:
Mandiri Syariah memerlukan waktu dalam memenuhi persyaratan
kelengkapan dokumen sesuai SEOJK fit and proper test.
2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
Kekuatan Kelemahan
Seluruh anggota Direksi telah lulus fit and proper test serta telah Masih terdapat denda dan temuan berulang.
memperoleh surat persetujuan Otoritas Jasa Keuangan dan telah
melaksanakan rapat sebanyak 25 kali selama semester I 2018 Penyebab:
Proses internal masih perlu ditingkatkan agar sanksi/teguran dari
regulator dapat diminimalisir.
3. Kelengkapan dan Pelaksaaan Tugas Komite
Kekuatan Kelemahan
Anggota Komite secara umum memiliki kompetensi yang memadai -
dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan
tanggung jawabnya.
Komite telah melaksanakan rapat sebanyak 24 kali yang terdiri
dari:
Rapat Komite Audit sebanyak 5 (lima) kali.
Rapat Komite Pemantau Risiko sebanyak 14 (empat belas) kali.
Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi sebanyak 5 (lima) kali.
401
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
4. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab DPS
Kekuatan Kelemahan
DPS secara semesteran memberikan laporan hasil pengawasan Perlu adanya peningkatan penyediaan waktu Dewan Pengawas
kepada OJK tepat waktu. Syariah (DPS) dalam peningkatan pelaksanaan jumlah rapat/
forum DPS
Penyebab:
Penyediaan waktu oleh DPS perlu ditingkatkan kembali.
5. Pelaksanaan Prinsip Syariah Dalam Kegiatan Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana Serta Pelayanan Jasa
Kekuatan Kelemahan
Produk yang dimiliki oleh Bank telah sesuai dengan Fatwa yang Terdapat temuan akad yang tidak sesuai dengan peruntukannya
dikeluarkan oleh Dewan Syariah Nasional dan telah dilengkapi
dengan Standard Operating Procedures yang memadai.
Bank telah memiliki 4 (empat) orang personil yang memiliki
kompetensi (pemahaman dan/atau pemahaman) tentang
operasional perbankan syariah yang melekat pada Satuan Kerja
Kepatuhan.
6. Penanganan Benturan Kepentingan
Kekuatan Kelemahan
Bank telah memiliki kebijakan, sistem, dan prosedur penyelesaian
mengenai benturan kepentingan yang mengikat setiap pengurus
dan pegawai Bank .
Pada semester I 2018, telah dilaksanakan 25 kali Rapat Direksi -
Mandiri Syariah bertindak tegas terhadap setiap bentuk
pelanggaran yang dilakukan oleh Pejabat Eksekutif dengan
memberikan sanksi sesuai dengan tingkat pelanggaran.
7. Penerapan Fungsi Kepatuhan
Kekuatan Kelemahan
Sumber daya Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) telah mengikuti Terdapat pengulangan jenis pelanggaran berupa laporan eksternal
pelatihan dalam rangka meningkatkan dan memelihara yang menimbulkan denda.
kompetensi individu.
Laporan Kepatuhan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Penyebab:
dilakukan secara tepat waktu dan tidak pernah terkena sanksi atas Sistem Pengendalian Internal perlu dilakukan peningkatan agar
keterlambatan laporan. berjalan optimal.
Struktur SKK secara faktual SKK tidak terkait dalam proses
operasional Bank.
Tidak ada pelanggaran ketentuan yang signifikan (CAR, GWM,
PDN, NPF masih dalam batas yang diperbolehkan).
GCG Award Mandiri Syariah sebagai The Most Trusted Company 6
kali berturut-turut (CGPI 2011 – 2016).
8. Penerapan Fungsi Audit Intern
Kekuatan Kelemahan
IAG secara rutin telah mengikutsertakan pegawai dalam pelatihan Masih terdapat temuan berulang dan indikasi fraud.
(training internal maupun eksternal)/workshop/konferensi untuk
peningkatan kompetensi dan Jumlah DMTL telah diselesaikan Penyebab:
sebanyak 748 item dari total 801 item atau 93,4%. DMTL Internal Sistem Pengendalian Internal perlu dilakukan peningkatan agar
telah diselesaikan sebanyak 6.586 item atau 99,1% dari total DMTL berjalan optimal.
Internal.
402
Human Capital
Teknologi Informasi
9. Penerapan Fungsi Audit Ekstern
Kekuatan Kelemahan
Bank telah menunjuk Akuntan Publik dan KAP sesuai dengan -
aturan dan perundang undangan yang berlaku serta telah disetujui
oleh RUPS.
Hasil audit dan management letter telah menggambarkan
permasalahan bank yang signifikan dan disampaikan secara tepat
waktu kepada Otoritas Jasa Keuangan oleh KAP yang ditunjuk
10. Batas Maksimum Penyaluran Dana
Kekuatan Kelemahan
Penerapan penyaluran dana oleh Mandiri Syariah masih dalam -
batas yang diperbolehkan Regulator sesuai ketentuan yang
mengatur mengenai BMPD.
11. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan, Laporan Pelaksanaan GCG dan Pelaporan Internal
Kekuatan Kelemahan
Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur pelaksanaan Masih terdapat temuan Otoritas Jasa Keuangan terkait selisih
transparansi kondisi keuangan dan non keuangan. data keuangan pada LSMK dengan Annual Report audited (Laporan
Laporan pelaksanaan GCG disusun setiap tahun memuat hal-hal Keuangan tahunan)
yang harus disampaikan sesuai dengan ketentuan yang berlaku
dan disampaikan secara lengkap dan tepat waktu serta dapat Penyebab:
diakses pada website. Sistem Pengendalian Internal perlu dilakukan peningkatan agar
Laporan Keuangan Mandiri Syariah telah diaudit oleh Kantor berjalan optimal.
Akuntan Publik yang berafiliasi sebagai member (bukan
korespondensi) dari KAP yang berskala Internasional.
Pada semester II 2018 hasil penilaian Self Assessment pelaksanaan GCG adalah 1 atau masuk dalam kategori “sangat baik”.
Secara umum kesimpulan hasil Self Assessment semester II 2018 adalah sebagai berikut:
Peringkat Definisi Peringkat

Manajemen Mandiri Syariah telah melakukan penerapan Good Corporate Governance
yang secara umum sangat baik. Hal ini tercermin dari penerapan atas prinsip-
prinsip Good Corporate Governance yang sangat memadai. Apabila terdapat
Individual 1
kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance maka secara
umum kelemahan tersebut tidak signifikan dan dapat segera dilakukan perbaikan
oleh manajemen Mandiri Syariah.
Analisis
1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris
Faktor Penguat Kelemahan

Dewan Komisaris secara rutin mengawasi proses pengelolaan Terdapat satu orang anggota Dewan Komisaris masih dalam
perusahaan yang dilakukan Direksi dan memberikan nasihat proses kelengkapan dokumen untuk memenuhi persyaratan fit
secara intensif kepada Direksi. and proper test dalam rangka mendapatkan persetujuan Otoritas
Dewan Komisaris telah melaksanakan rapat sebanyak 47 kali. Jasa Keuangan (OJK).
403
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
Kekuatan Kelemahan
Direksi berjumlah 6 (enam) orang dan tidak memiliki rangkap Proses fit and proper test belum mendapatkan hasil dari Otoritas
jabatan sebagai Dewan Komisaris, anggota Direksi atau Pejabat Jasa Keuangan (OJK).
Eksekutif pada Bank atau lembaga lainnya.
Direksi telah melaksanakan rapat sebanyak 28 kali.
Seorang anggota Direksi telah mengikuti proses fit and proper test.
3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite
Kekuatan Kelemahan
Rapat Komite telah dihadiri paling kurang oleh 51% (lima puluh -
satu persen) dari jumlah anggota termasuk Komisaris Independen
dan Pejabat Eksekutif.
Rapat Komite telah dilaksanakan sebanyak 31 (tiga puluh satu) kali,
sebagai berikut:
- Komite Audit, sebanyak 9 (sembilan) kali.
- Komite Pemantau Risiko, sebanyak 20 (dua puluh) kali.
- Komite Remunerasi dan Nominasi, sebanyak 2 (dua) kali.
4. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab DPS
Kekuatan Kelemahan
DPS telah memastikan produk-produk bank tidak menyalahi Kewajiban rapat anggota DPS belum memenuhi standar minimal
prinsip serta aspek-aspek syariah. per periode pelaksanaan.
DPS telah melaksanakan rapat sebanyak 6 kali serta keputusan
yang diambil berdasarkan musyawarah dan mufakat.
5. Pelaksanaan Prinsip Syariah Dalam Kegiatan Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana Serta Pelayanan Jasa
Kekuatan Kelemahan
Bank memiliki 1 orang Executive Assistant DPS di bawah Masih terdapat temuan ketidaksesuaian akad dan peruntukannya
koordinasi Compliance Group (CPG) sebagai mediasi antara DPS pada periode pelaporan.
dengan manajemen/corporate serta men-support pelaksanaan
tugas dan fungsi DPS.
DPS telah memberikan opini terhadap kegiatan penghimpunan
dana, penyaluran dana, serta pelayanan jasa Bank yang
didokumentasikan dengan risalah rapat.
6. Penanganan Benturan Kepentingan
Kekuatan Kelemahan
Bank telah mengungkapan benturan kepentingan dalam setiap
keputusan dan telah terdokumentasi dengan baik.
Bank telah menerbitkan ketentuan internal pengendalian -
gratifikasi berupa Petunjuk Teknik Operasional (PTO) Pengendalian
Gratifikasi.
404
Human Capital
Teknologi Informasi
7. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank
Kekuatan Kelemahan
SKK memiliki sumber daya manusia yang berkualitas dan memiliki Terdapat pengulangan jenis pelanggaran berupa laporan eksternal
infrastruktur yang memadai untuk mendukung penerapan fungsi yang menimbulkan denda.
kepatuhan.
SKK tidak ikut mengambil keputusan dalam operasional/bisnis,
namun melakukan pengawasan melalui Opini Kepatuhan
(Compliance Opinion) untuk pertumbuhan bisnis bank.
Pengukuran Pelaksanan Penerapan Tata Kelola telah dilaksanakan
oleh Bank dan mendapatkan CGPI Award Mandiri Syariah sebagai
The Most Trusted Company 7 kali berturut-turut (CGPI 2011 – 2017).
8. Penerapan Fungsi Audit Intern
Kekuatan Kelemahan
Kebutuhan sumber daya manusia auditor Internal Audit relatif Masih terdapat temuan berulang dan indikasi fraud
sudah dipenuhi baik dari sisi kuantitas maupun kualitas.
IAG telah memberikan rekomendasi kepada seluruh unit untuk
membuat perbaikan-perbaikan untuk memperkuat sistem
pengendalian internal dan mencegah terulangnya kejadian yang
diakibatkan oleh kelemahan yang sama.
9. Penerapan Fungsi Audit Ekstern
Kekuatan Kelemahan
Bank memiliki pedoman seleksi Kantor Akuntan Publik dan -
Akuntan Publik yang mengatur tentang pemenuhan aspek-aspek
tersebut.
Penunjukan Akuntan Publik dan KAP telah disetujui RUPS
berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit melalui Dewan
Komisaris.
KAP dan Akuntan Publik yang ditunjuk memenuhi standar
profesional akuntan publik dan perjanjian kerja serta ruang
lingkup audit.
10. Batas Maksimum Penyaluran Dana
Kekuatan Kelemahan
Penerapan penyaluran dana oleh Mandiri Syariah masih dalam -

batas yang diperbolehkan Regulator sesuai ketentuan yang
mengatur mengenai BMPD.
11. Transparansi Kondisi Keuangan, Laporan Pelaksanaan GCG dan Pelaporan Internal
Kekuatan Kelemahan
Bank telah melakukan kajian secara berkala terhadap Standar Terdapat pengulangan jenis pelanggaran pelaporan eksternal yang
Prosedur Operasional (SPO) Perlindungan dan Pengaduan berakibat denda.
Nasabah.
Bank telah mempublikasikan laporan kepada stakeholders
berdasarkan standar akuntansi sesuai dengan ketentuan serta
dapat diakses pada website.
405
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
REKOMENDASI DAN TINDAKLANJUT

Berdasarkan hasil Self Assessment, terdapat beberapa rekomendasi yang diberikan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan telah
ditindaklanjuti, antara lain:
Masih terdapat Dewan Mandiri Syariah telah melakukan upaya-upaya dalam pemenuhan persyaratan kelengkapan dokumen fit and
Komisaris dalam proses proper test anggota Dewan Komisaris dalam rangka mendapatkan persetujuan OJK.
fit and proper test
untuk mendapatkan Anggota Dewan Komisaris yang telah lulus fit and proper test sebagai berikut:
persetujuan Otoritas 1. Mulya E Siregar, KEP- 184/D.03/2017 tanggal 18 September 2017.
Jasa Keuangan (OJK) 2. Bambang Widianto, KEP-76/D-03/2014 tgl. 25 Agustus 2014.
Masih terdapat Mandiri Syariah telah melakukan upaya-upaya dalam pemenuhan persyaratan kelengkapan dokumen fit and
Direksi dalam proses proper test anggota Direksi dalam rangka mendapatkan persetujuan OJK.
fit and proper test
untuk mendapatkan Anggota Direksi yang telah lulus fit and proper test sebagai berikut:
persetujuan Otoritas 1. Toni Eko Boy Subari Kep-20/D.03/2018, 15 Februari 2018.
Jasa Keuangan (OJK) 2. Achmad Syafii Kep-21/D.03/2018, 15 Februari 2018.
3. Putu Rahwidhiyasa, Kep-100/D03/2014, 10 Oktober 2014.
4. Choirul Anwar, Kep-49/D-03/2015, 24 Agustus 2015.
5. Kusman Yandi, Kep-51/D-03/2015, 24 Agustus 2015.
6. Ade Cahyo Nugroho, Kep-2/D.03/2018, 4 Januari 2018.
Masih terdapat denda Mandiri Syariah telah melakukan langkah-langkah sebagai berikut:
atas pemenuhan 1. Mengembangkan Sistem Informasi Kepatuhan yang berfungsi sebagai reminder kepada seluruh jajaran Mandiri
kewajiban pelaporan Syariah terkait kewajiban pelaporan yang jatuh tempo kepada regulator.
kepada regulator. 2. Melakukan sosialisasi kepada PIC Laporan Pihak ketiga untuk meningkatkan awareness.
3. Memperkuat fungsi maker,checker dan approval terkait penyampaian laporan kepada regulator.
4. Melakukan update/pengkinian data debitur secara periodik.
5. Refreshment ketentuan eksternal baik OJK maupun Dewan Syariah Nasional.
6. Melakukan penguatan fungsi internal control.
Optimalisasi pengaturan Mandiri Syariah telah melakukan upaya-upaya sebagai berikut:

waktu rapat DPS. 1. Melakukan evaluasi terhadap optimalisasi pengaturan waktu rapat DPS melalui rapat Komite Pemantau Risiko.
2. Memperkuat fungsi koordinasi dan konsultasi untuk melakukan optimalisasi pengaturan rapat DPS.
CORPORATE GOVERNANCE PERCEPTION INDEX (CGPI)
Mandiri Syariah secara rutin mengikuti rating dan survey Corporate Governance Perception Index (CGPI) yang diselenggarakan
oleh The Indonesian Institute for Corporate Governance (IICG). CGPI merupakan Program riset dan pemeringkatan GCG untuk
melakukan Penilaian kualitas Corporate Governance suatu perusahaan. CGPI diikuti oleh perusahaan publik (emiten), BUMN,
perbankan dan perusahaan swasta lainnya.
Manfaat yang ingin dicapai dari pelaksanaan CGPI adalah:

a. Memperbaiki faktor internal perusahaan yang belum memadai guna meningkatkan kualitas penerapan GCG.
b. Memetakan masalah strategis perusahaan guna meningkatkan kualitas penerapan GCG.
c. Meningkatkan kesadaran dan komitmen bersama jajaran internal perusahaan dalam mengimplementasikan GCG.
d. Meningkatkan kepercayaan publik terhadap perusahaan.
e. Menetapkan indikator atau standar kualitas penerapan GCG yang ingin dicapai oleh bank.
f. Mendorong kapabilitas organisasi dan anggota perusahaan dalam menerapkan GCG.
406
Human Capital
Teknologi Informasi
KRITERIA PENILAIAN b. Governansi Dewan Komisaris dan Direksi

Aspek dan Indikator penilaian dalam CGPI 2017 dengan c. Governansi korporasi
tema transformasi model bisnis dalam kerangka GCG adalah d. Governansi pengungkapan dan keterbukaan
sebagai berikut: informasi
1. Stuktur Governansi (Governance Structure) e. Governansi pengawasan internal dan eksternal
Aspek struktur governansi merupakan penilaian f. Governansi pengelolaan risiko dan kepatuhan
terhadap kecukupan struktur dan infrastruktur g. Governansi modal insani (human capital)
perusahaan dalam mengelola perubahan model h. Governansi tanggung jawab sosial dan lingkungan
bisnis yang menciptakan nilai bagi para pemangku i. Governansi pengadaan barang/jasa
kepentingan sesuai dengan prinsip governansi. j. Governansi teknologi informasi
Indikator penilaian dari aspek struktur governansi k. Governansi perencanaan stratejik
meliputi: l. Governansi inovasi bisnis
a. Pemegang Saham 3. Hasil Governansi (Governance Outcome)
b. Dewan Komisaris Aspek hasil governansi merupakan penilaian terhadap
c. Direksi kualitas luaran, hasil, dampak dan manfaat dari
d. Penanggung jawab manajemen fungsional mengelola perubahan model bisnis yang menciptakan
2. Proses Governansi (Governance Process) nilai bagi para pemangku kepentingan sesuai dengan
Aspek proses governansi merupakan penilaian terhadap prinsip governansi. Indikator penilaian dari aspek hasil
efektivitas sistem dan mekanisme dalam mengelola governansi meliputi:
perubahan model bisnis yang menciptakan nilai bagi a. Kinerja Keuangan
para pemangku kepentingan sesuai dengan prinsip b. Kinerja Non Keuangan
governansi. Indikator penilaian dari aspek proses
governansi meliputi: PIHAK YANG MELAKUKAN PENILAIAN
a. Governansi pemenuhan hak Pemegang Saham dan Pihak yang melakukan penilaian CGPI yaitu The Indonesian
RUPS Institute of Corporate Governance (IICG).
HASIL PENILAIAN CGPI

Sejak tahun 2011 sampai tahun 2017 Bank Syariah Mandiri telah mengikuti CGPI, Selama tujuh periode (periode penilaian tahun
2011-2017) keikutsertaan Mandiri Syariah dalam program CGPI, Mandiri Syariah mendapatkan predikat perusahaan “The Most
Trusted Companies”. Dengan Pencapaian peringkat sebagai “The Most Trusted Companies” secara berturut-turut menunjukkan
komitmen Mandiri Syariah dalam mengimplementasikan GCG secara berkelanjutan.
86.51 86.55 86.58

86.33 86.34
85.63
85.45
2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Grafik Score CGPI Bank Syariah Mandiri Periode Tahun 2011-2017
407
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
REKOMENDASI DAN TINDAKLANJUT

Hasil CGPI 2017 pada Mandiri Syariah juga mengemukakan beberapa rekomendasi untuk area perbaikan penerapan aspek
penilaian di masa datang antara lain:
1. Aspek Struktur Governansi (Governance Structure)
No Rekomendasi Tindak Lanjut
1. Mandiri Syariah perlu Calon Dewan Komisaris maupun Direksi yang diusulkan oleh Komite Remunerasi dan
mempertimbangkan dan merespon isu Nominasi selalu memenuhi keberagaman gender. Namun pencalonan akhir merupakan
keberagaman gender dalam komposisi kewenangan Pemegang Saham Seri A Dwiwarna dan Pemegang Saham Pengendali yaitu
anggota Dewan Komisaris. Bank Mandiri. Adapun untuk Struktur satu tingkat di bawah Direksi, terdapat tiga anggota
wanita sebagai Senior Executive Vice President.
2. Mandiri Syariah perlu menetapkan Dewan Komisaris telah mempunyai Anggaran Dasar dan Tata Tertib Dewan Komisaris yang
pembagian tugas Dewan Komisaris mengatur lebih rinci mengenai pembagian tugas Dewan Komisaris baik itu untuk fungsi
berdasarkan fungsi pengawasan dan pengawasan maupun pemberian nasihat kepada Direksi.
pemberian nasihat pada pembagian
tugas Direksi sesuai kebutuhan secara
efektif.
3. Mandiri Syariah perlu mengembangkan Dewan Pengawas Syariah telah mempunyai Tata Tertib Dewan Pengawas Syariah serta
dan memutakhirkan pedoman Kebijakan Tata kelola Perusahaan yang mengatur mengenai pelaksanaan tugas dan
pelaksanaan tugas Dewan Pengawas tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah dan selalu dievaluasi agar selaras dengan
Syariah sesuai dengan perkembangan perkembangan aturan yang berlaku.
aturan dan pedoman yang berlaku serta
dinamika bisnis.
4. Mandiri Syariah perlu mengembangkan Mandiri Syariah mempunyai Department Talent Management yang berada di bawah
kebijakan suksesi anggota Direksi Human Capital Directorate. Department Talent Management mempunyai fungsi untuk
untuk menjaga kesinambungan mengembangkan Talent yang ditetapkan melalui pelatihan khusus kepemimpinan agar
proses regenerasi dan kaderisasi siap dalam mengisi posisi Top Management di kemudian hari.
kepemimpinan di perusahaan dalam
rangka mempertahankan keberlanjutan
bisnis dan tujuan jangka panjang
perusahaan.
5. Mandiri Syariah perlu menetapkan Struktur organisasi baru Bank Syariah Mandiri telah ditetapkan melalui SK Direksi
rancangan struktur organisasi No. 20/591-KEP/DIR tanggal 30 Oktober 2018.
disesuaikan dengan kebutuhan dan
pembagian tugas diantara Direksi sesuai
ruang kendali.
2. Aspek Proses Governansi (Governance Process)

1. Mandiri Syariah perlu mengembangkan Mandiri Syariah telah memiliki kebijakan tentang kewajiban pelaporan kepada pihak ketiga
dan memutakhirkan kebijakan sebagai perwujudan keterbukaan informasi kepada stakeholders.
dan pedoman pengungkapan dan
keterbukaan informasi perusahaan
dengan mengacu pada perkembangan
regulasi dan pedoman yang berlaku.
2. Mandiri Syariah perlu mengembangkan Mandiri Syariah telah melaksanakan dua program sustainable, pertama terkait bisnis yang
kebijakan, sistem dan program keuangan mencakup produk dan layanan,governance dan capacity building. Kedua sustainable terkait
berkelanjutan (sustainable financing). sosial melaksanakan program yang diberi nama BISA (Bank Mandiri Syariah Integrated Sosial
Action) yang mencakup 4 (empat) pilar yakni Pengembangan ekonomi sosial pengembangan
komunitas, pengembangan spiritual, pengembangan Sumber Daya Manusia.
3. Mandiri Syariah perlu memperkuat dan Dewan Komisaris concern terhadap pengelolaan Human Capital sebagai faktor yang sangat
mengoptimalkan sistem dan mekanisme penting. Oleh karena itu, Dewan Komisaris meminta kepada Direksi dan SEVP untuk
pengelolaan dan pengembangan mengoptimalkan penggunaan anggaran pendidikan dan pelatihan sebesar 5% dari biaya
sumber daya manusia perusahaan yang tenaga kerja guna meningkatkan kapabilitas Sumber Daya Manusia.
dapat mendukung pertumbuhan bisnis
perusahaan dan kesiapan menghadapi
era financial technology.
4 Mandiri Syariah perlu memperkuat Mandiri Syariah memiliki ketentuan dalam mengelola risiko operasional secara memadai
dan mengoptimalkan efektivitas sistem untuk meminimalkan kemungkinan dampak negatif dari tidak berfungsinya proses internal,
manajemen risiko sehubungan dengan kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan/atau kejadian eksternal.
peningkatan risiko dari semakin tingginya
pemanfaatan teknologi informasi dalam
operasional perusahaan.
408
Human Capital
Teknologi Informasi
5 Mandiri Syariah perlu mengembangkan Mandiri Syariah telah melakukan pengkinian standar prosedur operasional dan petunjuk
dan meningkatkan penerapan tata teknis terkait teknologi informasi mencakup perencanaan, pengembangan, pengelolaan
kelola teknologi informasi serta operasional dan pengamanan Teknologi Informasi.
melakukan evaluasi dan pengukuran
tingkat kematangan teknologi informasi
perusahaan secara berkala.
6 Mandiri Syariah perlu mengembangkan Untuk menjaga konsistensi penerapan pelayanan kepada nasabah, Mandiri Syariah
mekanisme evaluasi pengukuran melakukan beberapa inisiatif yaitu:
kepuasan dan loyalitas pelanggan secara Mengembangkan Panduan Layanan
berkala Panduan layanan merupakan tools utama bagi seluruh petugas di frontliners dalam
melayani nasabah. Yang selalu kami update secara periodik menyesuaikan dengan
kebutuhan, behavior dan life style nasabah.
Peningkatan Kompetensi Pegawai

Peningkatan kompetensi Frontliners terdiri dari program motivasi, pengetahuan,
dan ketrampilan dalam melayani. Untuk meningkatkan keterampilan, Frontliners
melaksanakan kegiatan roleplay dan realplay secara rutin.
Program Monitoring
Untuk memastikan bahwa petugas front liners memberikan layanan yang prima, secara
periodik Service Quality Management (SQM) bersama petugas Service Quality Officer (SQO)
melakukan pengukuran ke lapangan dalam bentuk On Site Assurance (OSA) dan On Call
Assurance (OCA).
7 Mandiri Syariah perlu mengembangkan Mandiri Syariah melakukan Benchmark ke industri layanan untuk memperoleh gambaran
dan melakukan penyempurnaan dalam (insight) mengenai kondisi kinerja organisasi sehingga dapat mengadopsi best practice
terhadap sistem dan instrumen untuk meraih sasaran yang diinginkan serta meningkatkan pengetahuan terhadap kinerja
transformasi model bisnis perusahaan produk dan jasa, dan membantu dalam memfokuskan sumberdaya untuk mencapai target.
meliputi sistem pelaksanaan,
komunikasi, dan evaluasi dari
transformasi perusahaan.
3. Aspek Hasil Governansi (Governance Outcome)

1 Dari tren kinerja keuangan Mandiri Mandiri Syariah senantiasa mengembangkan strategi-strategi yang diperlukan untuk
Syariah selama 5 tahun terakhir didapati meningkatkan kinerja Perseroan secara berkelanjutan di antaranya mengenai prinsip
mengalami kenaikan dan penurunan kehati-hatian dan manajemen risiko sesuai dengan aspek-aspek syariah.
yang dinamis, sehingga Mandiri Syariah
harus terus meningkatkan pertumbuhan
kinerja dengan selalu menjaga prinsip
kehati-hatian dan penerapan manajemen
risiko yang terstruktur dan sistematis.
2 Mandiri Syariah perlu meningkatkan Mandiri Syariah terus melakukan perbaikan bisnis proses yang telah dilakukan adalah
efektivitas dan efisiensi operasional implementasi percepatan proses pembukaan rekening melalui website serta penggabungan
perbankan yang memberikan nilai sistem pembukaan rekening untuk pendaftaran kartu ATM dan Mobile Banking dan
tambah bagi perusahaan. melakukan benchmark ke beberapa industri jasa keuangan lainnya.
3 Mandiri Syariah perlu meningkatkan Mandiri Syariah Mandiri secara konsisten melakukan Mitigasi guna mencegah terulangnya
pemahaman dan kesadaran karyawan kejadian fraud dengan perbaikan design control dan penguatan internal control di unit kerja
terhadap sistem anti fraud yang dimiliki tempat kejadian dilakukan agar kasus serupa tidak terulang dimasa mendatang.
perusahaan untuk mengurangi jumlah
kejadian fraud internal.
4 Mandiri Syariah perlu mengembangkan Mandiri Syariah terus berupaya secara berkesinambungan untuk terus meminimalisir risiko
tindak lanjut penanganan dan hukum bagi Bank dalam menjalankan kegiatan bisnisnya dengan melaksanakan program
penyelesaian permasalahan hukum Legal Risk Awareness sebagai salah satu upaya pencegahan risiko hukum dan peningkatan
yang dihadapi perusahaan. kualitas pemahaman aspek hukum bagi seluruh jajaran pegawai Bank
5 Mandiri Syariah perlu mendorong Mandiri Syariah melakukan Sosialisasi yakni dengan melaksanakan forum diskusi Skema
dan meningkatkan literasi masyarakat Pembiayaan Syariah kepada Instansi-instansi pemerintah dan swasta.
mengenai perbankan syariah agar
perkembangan perbankan syariah
di Indonesia dapat tumbuh secara
signifikan.
409
TANGGUNG JAWAB
SOSIAL PERUSAHAAN
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
TATAKELOLA
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
Mandiri Syariah meyakini bahwa perusahaan bisa tumbuh Mandiri Syariah meyakini bahwa perusahaan, masyarakat,
dan berkembang dengan menjalankan praktek bisnis yang dan lingkungan dapat bersinergi dan berjalan seiring
etis dan bertanggung jawab. Oleh karena itu, Mandiri Syariah dalam mencapai tujuan yang sama. Oleh karena itu,
menempatkan kegiatan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Mandiri Syariah menempatkan kegiatan sosial (bagian dari
(Corporate Social Responsibility/CSR) dalam kerangka upaya Sustainable Finance) sebagai strategi inti (core strategy) dan
perusahaan untuk mencapai keberlanjutan (sustainability) menjadikannya sebagai sumber inovasi dan efisiensi untuk
dalam jangka panjang. Arti dari bisnis yang berkelanjutan meningkatkan keunggulan bersaing (competitive advantage)
(sustainable business) adalah bahwa perusahaan tidak hanya perusahaan.
berupaya untuk memaksimalkan kinerja ekonomi untuk
para pemegang saham, tetapi juga secara menyeluruh
berusaha untuk memberikan kontribusi yang maksimal METODE DAN LINGKUP DUE DILIGENT
dalam aspek sosial dan lingkungan. TERHADAP DAMPAK SOSIAL, EKONOMI
DAN LINGKUNGAN DARI AKTIVITAS
PERUSAHAAN
KOMITMEN TANGGUNG JAWAB SOSIAL
Sebagai bentuk wujud keberlanjutan bisnis Mandiri
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan merupakan komitmen Syariah, yang berorientasi pada aspek ekonomi, sosial, dan
Mandiri Syariah dengan tujuan memberikan nilai tambah lingkungan, Mandiri Syariah terus melaksanakan aktivitas
kepada semua pemangku kepentingan guna mendukung keberlanjutan sebagai tanggung jawab sosial Mandiri
pertumbuhan perusahaan. Untuk mencapai tujuan tersebut Syariah yang memberikan dampak positif dan mengurangi
sekaligus memastikan pertumbuhan perusahaan yang dampak negatif pada setiap kegiatan yang dilakukan.
berkualitas, Mandiri Syariah merancang dan menerapkan Dengan demikian Mandiri Syariah telah memiliki due diligent
berbagai program inisiatif yang meliputi seluruh aspek dari kegiatan tanggung jawab Bank yang meliputi: Survei
operasional dan ditujukan bagi terpenuhinya harapan engagement pegawai, survei kepuasan pelanggan dan temu
seluruh pemangku kepentingan. pemasok.
Berkenaan dengan hal tersebut, Mandiri Syariah menerapkan

kegiatan tanggung jawab sosialnya dengan mengacu pada STAKEHOLDER PENTING YANG
prinsip Keuangan Berkelanjutan/Sustainable Finance (SF), TERDAMPAK ATAU BERPENGARUH PADA
yang merupakan salah satu jalan untuk mencapai Maqashid DAMPAK DARI KEGIATAN PERUSAHAAN
Asy Syariah secara komprehensif. Dari sisi istilah, Maqashid
Asy Syariah itu sendiri bermakna tujuan-tujuan syariat Islam Mandiri Syariah menyadari keberhasilan usaha dalam
yang terkandung dalam setiap aturannya. Abu Ishaq asy- jangka panjang sangat erat kaitannya dengan kemampuan
Syatibi - penulis kitab Maqashid Asy Syariah (wafat tahun 790 perusahaan dalam berinteraksi dan menyelenggarakan
H di Granada, Andalusia, Spanyol) merumuskan lima tujuan hubungan positif yang memberi mutual benefit dengan para
hukum Islam berdasarkan konsep hirarki kebutuhan dari pemangku kepentingan. Interaksi positif dimaksud adalah
Imam Al Ghazali, yakni: dipahami dan dipenuhinya harapan pemangku kepentingan
melalui pengelolaan seluruh sumber daya secara optimal
1. Hifdz Ad-Din (Memelihara Agama) dan efisien.
2. Hifdz An-Nafs (Memelihara Jiwa)
3. Hifdz Al’Aql (Memelihara Akal) Pemangku kepentingan dalam hal ini adalah individu atau
4. Hifdz An-Nasb (Memelihara Keturunan) kelompok yang dapat mempengaruhi atau terpengaruh
5. Hifdz Al-Maal (Memelihara Harta) oleh aktivitas dan layanan jasa perbankan serta kinerja
Bank. Sesuai dengan sifat pengaruh dan dominasi
Terkait hal dimaksud, Mandiri Syariah dapat berperan besar pengaruh tersebut serta dampaknya terhadap aktivitas
dalam upaya mensinergikan peningkatan pertumbuhan dan kinerja Bank, Mandiri Syariah kemudian menyusun
bisnis, sekaligus melaksanakan tanggung jawab lingkungan kerangka hubungan dan pelibatan terbatas para pemangku
dan sosial dengan penerapan Maqashid Asy Syaria dan kepentingan dalam kegiatan pengelolaan Bank. Berdasarkan
model bisnis yang bertentangan dengan MAGHRIB, serta kepentingan timbal balik dengan para pemangku
implementasi POJK No. 51/POJK.03/2017. kepentingan tersebut, Mandiri Syariah menetapkan
412
Human Capital
Teknologi Informasi
empat jenis kegiatan pelibatan terbatas, yakni: pemberdayaan, kerjasama, konsultasi dan komunikasi. Adapun pemangku
kepentingan yang signifikan terkait dengan kegiatan, strategi dan program kerja Mandiri Syariah yang telah dilaksanakan
dalam meningkatkan pelibatan stakeholder adalah sebagai berikut:
Pemangku Basis Identifikasi Pendekatan Hubungan Topik Utama

Kepentingan
Pemegang Saham dan Tanggung jawab, 1. RUPS Tahunan 1. Mempertahankan dan meningkatkan nilai usaha
Investor Pengaruh 2. RUPS Luar Biasa sesuai harapan pemegang saham.
2. Menghormati hak-hak dan tanggung jawab
pemegang saham sesuai peraturan perundang-
undangan dan ketentuan lain yang berlaku.
Nasabah Ketergantungan 1. Survei customer satisfaction 1. Memberikan layanan dengan kualitas yang
index melebihi harapan pelanggan dan meningkatkan
2. Survei customer loyalty index nilai bagi pelanggan.
2. Kerahasiaan Data.
3. Memperluas jaringan dan jenis layanan.
Pegawai Ketergantungan 1. Family Gathering 1. Kesetaraan dan perlakuan yang adil.
2. Employee Gathering 2. Tidak berlaku diskriminasi.
3. BSM Club 3. Menjamin keamanan, kesehatan, dan keselamatan
4. Forum Doa Pagi kerja.
5. Pengajian Rutin Rabuan 4. Memberikan hak-hak sesuai ketentuan yang
6. Forum Dzikir Jumat Pagi berlaku.
Pemerintah dan Pengaruh 1. Komunikasi dan pelaporan 1. Menjaga hubungan yang harmonis dengan
Pembuat Kebijakan rutin. regulator.
2. Kerjasama event promosi 2. Seluruh insan Mandiri Syariah tunduk dan
bersama. mematuhi hukum, perundangan, dan peraturan
bisnis yang berlaku.
3. Mandiri Syariah melaporkan secara rutin kepada
Pemerintah sebagai regulator.
Mitra Kerja Ketergantungan 1. Kontrak pengadaan. 1. Mekanisme pengadaan secara adil dan transparan.
2. Penilaian mitra kerja secara 2. Sistem seleksi dan evaluasi secara obyektif dalam
transparan. pemilihan mitra.
3. Penandatanganan pakta 3. Tidak ada pungutan biaya apapun dalam proses
integritas. pengadaan.
Industri Sejenis (Bank Pengaruh 1. Asbisindo (Asosiasi Bank 1. Terciptanya iklim persaingan usaha yang sehat.
Syariah Lainnya) Syariah Indonesia) 2. Kerjasama di antara sesama industri keuangan
2. Masyarakat Ekonomi Syariah syariah.
(MES) 3. Pertemuan rutin di antara sesama pelaku bisnis.
3. Pusat Komunikasi Ekonomi
Syariah (PKES )
Masyarakat Pengaruh, 1. Pembangunan infrastruktur/ 1. Menjalin hubungan yang serasi dan harmonis
Tanggung Jawab sarana di masyarakat. dengan masyarakat sekitar wilayah operasi.
2. Pembuatan Kawasan Kuliner 2. Pemberdayaan potensi masyarakat dengan
BSM di sekitar kantor pusat. memberi sustainable value.
3. Kerjasama dengan LAZNAS
BSM dalam kegiatan CSR .
Lingkungan Tanggung Jawab 1. Program Green Office. 1. Berperan aktif dalam mengurangi dampak
2. Pembinaan pelestarian operasional perusahaan terhadap kerusakan
lingkungan. lingkungan.
3. Kerjasama dengan LAZNAS 2. Berperan aktif dalam kegiatan pelestarian
BSM dalam kegiatan CSR. lingkungan.
ISU SOSIAL, EKONOMI DAN LINGKUNGAN PENTING TERKAIT DAMPAK KEGIATAN

PERUSAHAAN
Dalam menentukan isu sosial, ekonomi dan lingkungan penting yang berpengaruh signifikan bagi Mandiri Syariah, LAZNAS
BSM dan Pemangku Kepentingan lainnya dilakukan forum diskusi.
413
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Proses penentuan isu-isu penting yang menjadi perhatian Pemangku Kepentingan dilakukan sesuai dengan prinsip
stakeholders inclusiveness (keterlibatan Pemangku Kepentingan) dengan melibatkan pegawai Mandiri Syariah melalui forum
diskusi dan penyebaran kuesioner. Dilaksanakan dengan melibatkan masyarakat secara aktif dengan mekanisme bottom up
dan melakukan kemitraan dengan pemangku kepentingan (stakeholders) lain, sehingga program dapat terealisasi dengan baik
dan memberikan manfaat yang maksimal. Berikut isu ekonomi dan sosial Mandiri Syariah, seperti disajikan :
1. Nilai ekonomi langsung yang dihasilkan dan diatribusikan Perusahaan (pendapatan, biaya operasional, upah, tunjangan
pegawai, dan sebagainya);
2. Kenyamanan bekerja dan pemenuhan hak-hak pegawai (rekrutmen, turnover, tunjangan, kesehatan dan keselamatan
kerja, pelatihan dan pendidikan, kesetaraan peluang, kesamaan remunerasi pria dan wanita, tidak ada diskriminasi, ada
kebebasan berserikat dan Perjanjian Kerja Bersama);
3. Antikorupsi dan tindakan yang diambil jika ada korupsi;
4. Informasi produk, tanggung jawab kualitas produk, perlindungan konsumen, pengaduan konsumen, dan survei kepuasan
konsumen;
5. Keterlibatan masyarakat dalam proses usaha, dampak usaha terhadap masyarakat, program pemberdayaan masyarakat;
6. Dampak ekonomi tidak langsung yang dirasakan oleh masyarakat (CSR, PKBL, pembangunan infrastruktur, perbandingan
pembelian dari pemasok lokal dibanding pemasok nasional/internasional, dan sebagainya);
7. Kepatuhan terhadap regulasi terutama UU Lingkungan, serta pengaduan jika ada masalah lingkungan;
8. Limbah air dan pengelolaannya, termasuk limbah Bahan Berbahaya dan Beracun (B3);
9. Emisi gas rumah kaca, emisi udara, perusak ozon, dan upaya penanggulangannya; dan
10. Asesmen pemasok atas kerja paksa, melibatkan pekerja anak, dan ketidakpedulian lingkungan.
LINGKUP TANGGUNG JAWAB SOSIAL KEGIATAN TANGGUNG JAWAB SOSIAL

YANG MELEBIHI KEWAJIBAN
Mandiri Syariah telah menjalankan seluruh kewajibannya
berdasarkan peraturan-peraturan yang berlaku, antara lain: • Program Pembuatan Mobil Musholla BSM
• Program bantuan perbaikan fisik masjid/musholla dan
sarana pendukung.
Kegiatan Dasar Regulasi
• Kriya BSM
Ketenagakerjaan Undang-Undang No. 13 tahun 2003 tentang
Ketenagakerjaan. Selama tahun 2018, Dana Zakat bersumber dari zakat
Tanggung Jawab Undang-Undang No.21/2008 tentang perusahaan (Mandiri Syariah), zakat dari nasabah dan
Sosial Perbankan Syariah Pasal 4 ayat (2). umum, serta zakat pegawai Bank. Pada tahun 2018 Mandiri
Pengelolaan Undang-Undang No. 38 tahun 1999 yang
Syariah menyalurkan zakat melalui Laznas BSM sebesar
Dana Zakat telah diubah menjadi Undang-undang Nomor Rp27,75 miliar. Jumlah ini mengalami kenaikan kenaikan
23 tahun 2011 tentang Pengelolaan Zakat. dibandingkan pada tahun 2017 sebesar Rp26,64 miliar.
Perlindungan Undang-Undang No. 24 tahun 2004
Sedangkan Laznas BSM Umat pada tahun 2018 telah
Nasabah tentangLembaga Penjaminan Simpanan (LPS)
menyalurkan zakat kepada murtahik sebesar Rp37,87 miliar.
Untuk pembiayaan tanggung jawab sosial di Mandiri Syariah

melekat pada tiap-tiap kegiatan operasional yang terkait.
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN

TERKAIT DENGAN HAK ASASI MANUSIA
KOMITMEN DAN KEBIJAKAN tersebut tertuang dalam Standar Prosedur Operasional
Human Capital antara Mandiri Syariah dengan Pegawainya.
Mandiri Syariah memiliki komitmen penuh terhadap
penegakan Hak Asasi Manusia (HAM). Ruang lingkup LINGKUP DAN PERUMUSAN TERHADAP
tanggung jawab sosial terkait HAM meliputi pencegahan HAK ASASI MANUSIA
tindakan diskriminasi, pengaturan waktu kerja, izin karena
kondisi darurat, dan kesempatan untuk menjalankan ibadah. Lingkup tanggung jawab sosial Perusahaan terkait dengan
Mandiri Syariah juga telah memiliki fasilitas ruang laktasi Hak Asasi Manusia, yakni berkaitan dengan ketenagakerjaan
dan sarana penanganan keluh kesah pegawai. Kebijakan meliputi hak terkait pemberian waktu kerja, cuti karyawan, izin
dalam menjalankan ibadah, izin dalam melahirkan/keguguran
atau sakit serta izin untuk Laktasi pada waktu jam kerja.
414
Human Capital
Teknologi Informasi
• Lamanya izin ibadah umrah adalah maksimal 9

RENCANA KEGIATAN (sembilan) hari kalender.
• Pegawai wajib mengajukan permohonan izin
Mandiri Syariah menargetkan untuk dapat menerapkan meninggalkan perkerjaan untuk menjalankan ibadah
prinsip-prinsip hak azasi manusia dengan baik. Dengan umrah selambat-lambatnya 14 (empat belas) hari
demikian, akan terciptanya lingkungan kerja yang nyaman kalender sebelum tanggal keberangkatan umrah
dan kondusif. Dengan demikian akan terciptaya lingkungan dengan melampirkan bukti-bukti tertulis atas rencana
kerja yang nyaman dan kondusif. ibadah umrah.
• Pegawai yang melaksanakan ibadah umrah yang ke 2
(dua) dan seterusnya, dapat menggunakan cuti tahunan
LINGKUP DAN PELAKSANAAN atau mengajukan Izin Meninggalkan Pekerjaan Tanpa
Upah (cuti diluar tanggungan).
Mandiri Syariah berkomitmen penuh dalam melaksanakan • Bagi pegawai yang melaksanakan beribadah haji, hanya
tanggung jawab sosial terkait hak asasi manusia. Adapun memperoleh izin sebanyak 1 (satu) kali selama menjadi
kegiatan-kegiatan pelaksanaan tanggung jawab sosial terkait Pegawai Bank.
dengan HAM meliputi: • Lamanya izin ibadah Haji maksimal 45 (empat puluh
lima) hari kalender. Hal tersebut juga tergantung dari
WAKTU KERJA rombongan yang diikuti Biaya Penyelenggaraan Ibadah
Dalam hal menjalankan kegiatan operasionalnya, Mandiri Haji (BPIH) Khusus atau biasa.
Syariah telah menetapkan hari kerja serta jam kerja pegawai.
Penetapan hari kerja dan jam kerja mengacu kepada IZIN MELAHIRKAN/KEGUGURAN DAN SAKIT
ketentuan ketenagakerjaan dan Peraturan Perusahaan yang KARENA HAID,
berlaku dengan memperhatikan prinsip-prinsip hak asasi Mandiri Syariah memperboleh karyawan untuk ijin yang
manusia sebagai berikut: disebabkan oleh sakit maupun kehamilan/keguguran,
• Jadwal kerja dengan sistem shift ditetapkan secara khusus dengan ketentuan sebagai berikut:
di Unit Kerja tertentu (misalnya petugas Data Center, • Pegawai yang tidak dapat bekerja karena sakit dapat
Helpdesk, Call Center, Petugas Satuan Pengamanan) guna diberikan keringanan tidak masuk kerja dengan
mendukung kelangsungan operasional Bank dengan ketentuan: Pegawai dan/atau Keluarga Pegawai tersebut
mengacu atas dasar bekerja selama 8 (delapan) jam harus memberitahu ketidakhadiran Pegawai minimal
dengan waktu istirahat selama 1 (satu) jam di tiap shift. secara lisan pada hari tidak masuk kerja kepada atasan
• Kelebihan waktu kerja (setelah jam kesembilan) Pegawai langsung atau kepada pejabat yang berwenang.
dan bekerja dihari libur diperhitungkan sebagai • Pegawai perempuan yang dalam masa haid merasakan
melaksanakan pekerjaan diluar jam kerja normal (kerja sakit tidak wajib bekerja pada hari pertama dan kedua
lembur) pada waktu haid dengan cara memberitahukannya
secara lisan/tertulis kepada atasan langsung atau
CUTI PEGAWAI pejabat yang berwenang memberikan izin istirahat.
Mandiri Syariah memberikan cuti karyawan dengan syarat Mandiri Syariah dapat meminta dilakukan pemeriksaan
sebagai berikut: medis kepada pegawai wanita yang menggunakan izin
• Cuti tahunan diberikan secara proporsional di tahun sakit haid untuk memastikan kesehatannya.
berjalan kepada pegawai terhitung mulai tanggal • Mandiri Syariah juga memberikan istirahat melahirkan/
pegawai bekerja sesuai tercantum pada perjanjian kerja. keguguran kandungan diberikan bagi Pegawai wanita
• Cuti tahunan diberikan kepada Pegawai yang telah yang telah menikah dengan sah dan sesuai status sipil
menjalani masa kerja sekurang-kurangnya 1 (satu) di database HRIS.
tahun terhitung mulai tanggal pegawai bekerja sesuai • Istirahat melahirkan diberikan selam 3 (tiga) bulan
tercantum pada perjanjian kerja. kalender yang pelaksanaannya dianjurkan sebaiknya
• Pada saat pegawai mengambil hak cuti tahunan yang diambil 1,5 (satu setengah) bulan sebelum melahirkan
pertama, maka hak cuti tahunan di tahun takwim dan 1,5 (satu setengah) bulan sesudahnya atau sesuai
berjalan juga muncul secara proporsional. dengan hari perkiraan lahir dari dokter atau bidan.
• Permohonan cuti tahunan disampaikan selambat- • Untuk istirahat keguguran diberikan maksimal selama
Iambatnya 5 (lima) hari kerja sebelum pelaksanaan cuti 1,5 bulan kalender sejak peristiwa keguguran dengan
sesuai mekanisme yang telah ditentukan Unit Kerja rekomendasi dari dokter atau bidan.
Human Capital melalui sistem aplikasi pegawai.
IZIN LAKTASI/MENGELUARKAN AIR SUSU IBU
IJIN MENJALANKAN IBADAH (ASI)
Mandiri Syariah senantiasa memberikan ijin kepada Pegawai Pegawai yang masih menyusui anaknya, diberi kesempatan
untuk menjalankan ibadah yang ketentuan pelaksanaannya sebanyak 4 (empat) kali sehari untuk melakukan laktasi pada
diatur oleh Mandiri Syariah. Dalam hal ini, karyawan Mandiri waktu jam kerja. Waktu yang diberikan ±30 (tiga puluh)
Syariah dapat memperoleh ijin untuk menjalankan ibadah menit per laktasi.
umrah/haji, dengan ketentuan sebagai berikut:
• Mandiri Syariah memberikan izin untuk menjalankan
ibadah umrah sebanyak 1 (satu) kali selama menjadi
Pegawai Bank.
415
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
DAMPAK DAN PENCAPAIAN Mandiri Syariah telah memperoleh penghargaan sebagai

Highly Engaged Organization dalam acara Indonesia
Dampak dari pelaksanaan kegiatan tanggung jawab sosial Employee Engagement Index 2017, yang diselenggarakan
terkait HAM lebih ditekankan pada isu ketenagakerjaan oleh Harian Bisnis Indonesia dan Lembaga Kinerja
yakni diperolehnya peningkatan tingkat engagement pegawai Leadership & Performance.
Mandiri Syariah . Adapun untuk tingkat engagement pegawai,
pada tahun 2018 memperoleh skor 75,40% meningkat
dibandingkan tahun 2017 yang tercatat sebesar 74,30%.

TERKAIT DENGAN OPERASI YANG ADIL
KOMITMEN DAN KEBIJAKAN a. Wajib menghindarkan diri dari kegiatan yang dapat
menimbulkan benturan kepentingan.
Mandiri Syariah senantiasa melakukan penerapan b. Bertindak terhormat dan bertanggung jawab
tata kelola perusahaan yang baik, dengan diwujudkan serta bebas dari pengaruh yang memungkinkan
dalam menjalankan praktik-praktik operasi yang adil. hilangnya obyektivitas dalam pelaksanaan tugas atau
Mandiri Syariah telah memiliki kebijakan yang mengatur mengakibatkan Bank kehilangan bisnis dan/atau
dilaksanakan operasi yang adil yang dituangkan dalam Code reputasi.
of Conduct. Yang meliputi kebijakan gratifikasi, pencegahan c. Dilarang menyalahgunakan corporate identity Bank.
perilaku insider, kebijakan untuk pencegahan benturan Corporate identity hanya dapat digunakan untuk
kepentingan dan pelaksanaan kegiatan usaha yang sehat. kepentingan Bank dan dengan seizin Bank.
LARANGAN RISYWAH (SUAP)

LINGKUP DAN PERUMUSAN OPERASI Jajaran Bank harus dapat mengambil langkah tegas untuk
YANG ADIL tidak memberikan/menerima risywah kepada/dari nasabah/
calon nasabah, rekanan.
Lingkup kegiatan operasi yang adil antara lain meliputi
larangan benturan kepentingan (Conflict of Interest), larangan LARANGAN PERILAKU INSIDERS
risywah (suap), larangan perilaku insider, integritas sistem Jajaran Bank yang memiliki informasi rahasia dilarang
perbankan dan pencegahan korupsi. memanfaatkan informasi dimaksud untuk kepentingan
pribadi atau pihak lain yang dapat menimbulkan kerugian
bagi Bank.
RENCANA KEGIATAN
INTEGRITAS SISTEM PERBANKAN
Mandiri Syariah senantiasa menargetkan dalam Jajaran Bank harus berupaya untuk tidak terlibat dalam hal-
perencanaan tahunannya untuk menjamin terlaksananya hal yang dapat melemahkan atau menurunkan integritas
semua kebijakan praktik operasi yang adil. Dengan demikian, sistem perbankan di Indonesia, memastikan bahwa dirinya
setiap adanya pelanggaran yang terjadi atas ketidakpatuhan, tidak diperalat untuk kegiatan kriminal dan/atau kegiatan
akan dikenakan sanksi sesuai kebijakan Mandiri Syariah dan tidak legal lainnya, dan menghindarkan keterlibatan Bank
peraturan yang berlaku. serta Individu dalam kegiatan pencucian uang, narkoba,
atau terorisme.
LINGKUP DAN PELAKSANAAN PENCEGAHAN KORUPSI

Mandiri Syariah menyadari bahwa proses pengelolaan bisnis
PENCEGAHAN BENTURAN KEPENTINGAN perbankan melibatkan sejumlah transaksi keuangan dengan
(CONFLICT OF INTEREST) jumlah dana yang besar dan data yang sangat banyak.
Merupakan kondisi anggota Jajaran Bank dalam menjalankan Untuk mencegah terjadinya tindakan fraud dan korupsi dari
tugas dan kewajibannya mempunyai kepentingan di luar transaksi tersebut, Mandiri Syariah telah mengembangkan
kepentingan dinas, baik menyangkut kepentingan pribadi, sistem transaksi dan pengelolaan keuangan yang mampu
keluarga, maupun kepentingan pihak-pihak lain yang mencegah dan mendeteksi setiap penyimpangan keuangan.
memungkinkan anggota Jajaran Bank tersebut kehilangan
obyektivitasnya, dengan ruang lingkup bahwa Jajaran Bank:
416
Human Capital
Teknologi Informasi
Syariah telah mampu meningkatkan pendapatan usaha

DAMPAK DAN PENCAPAIAN sebesar 5,40% dibanding tahun sebelumnya.
Dengan diterapkannya kegiatan tanggung jawab sosial Mandiri Syariah mempoleh penghargaan Most Trusted
terkait operasi yang adil di Mandiri Syariah, maka kegiatan Company Based on Corporate Governance Perception Index
usaha Bank dapat berjalan dengan baik dan dapat (CGPI) yang diselenggarakan oleh Majalah SWA dan The
menghasilkan pencapaian sesuai yang diharapkan oleh Indonesian Institute for Corporate Governance (IICG) pada
para Pemangku Kepentingan. Selama tahun 2018, Mandiri tahun 2018.

TERKAIT DENGAN LINGKUNGAN HIDUP
KEBIJAKAN DAN KOMITMEN prospek usaha nasabah pembiayaan khususnya untuk
komponen yang terkait dengan upaya nasabah dalam
Mandiri Syariah memiliki komitmen tinggi terhadap pemeliharaan lingkungan hidup.
pelaksanaan CSR terkait lingkungan hidup, meskipun bisnis
inti bergerak dalam bidang perbankan yang tidak memiliki DAMPAK DAN RISIKO
dampak secara langsung kepada kelestarian lingkungan.
Komitmen tersebut dituangkan dalam: Sebagai perusahaan yang bergerak di bidang perbankan,
1. SE No. 8/001/PEM tanggal 2 Januari 2006 perihal Revisi risiko utama yang dihadapi oleh Mandiri Syariah adalah
Pedoman Pembiayaan. jika kredit disalurkan kepada institusi yang memiliki
2. Buku Kebijakan Pembiayaan tanggal 2 April 2007, berisi permasalahan di bidang lingkungan hidup. Oleh karena itu
antara lain: Ketentuan tentang kewajiban pengelolaan Mandiri Syariah dalam penyaluran kreditnya telah memiliki
lingkungan untuk nasabah pembiayaan diatur dalam: kebijakan Green Banking yang telah diatur dalam kebijakan
a. Bab II artikel 210 butir E Kebijakan Pembiayaan,“Bank internal Mandiri Syariah.
harus menghindari pembiayaan untuk bidang
usaha yang tidak/belum memenuhi ketentuan RENCANA KEGIATAN
environment/AMDAL sehingga membahayakan
lingkungan”. Mandiri Syariah menyadari bahwa kelangsungan entitas
b. Bab VI butir A tentang Kualitas Aktiva Produktif. bisnis juga dipengaruhi oleh keseimbangan ekosistem
Penilaian kualitas aktiva pembiayaan untuk pilar lingkungan hidup. Upaya untuk memberikan kontribusi
prospek usaha nasabah pembiayaan dikaitkan terhadap kelangsungan keseimbangan ekosisitem dan
dengan upaya nasabah dalam pemeliharaan kelestarian lingkungan hidup terus dilakukan. Hal ini sebagai
lingkungan hidup. bentuk komitmen Mandiri Syariah dalam ikut serta menjaga
c. Bab XI butir D Proses Pemberian Pembiayaan sub keharmonisan alam semesta.
bab Analisa Pembiayaan Produktif. Dalam penilaian
aspek teknis/produksi Bank dipersyaratkan untuk KEGIATAN
melakukan analisa mengenai dampak lingkungan,
meliputi: Tingkat pencemaran dalam proses Mandiri Syariah telah mewujudkan dukungan terhadap
produksi pemeliharaan kelestarian lingkungan hidup tercermin dalam
• Sarana untuk menghindari polusi/ pengolahan setiap kegiatan Mandiri Syariah baik itu operasional di Kantor
limbah telah sesuai dengan ketentuan atau Pusat maupun kegiatan bisnisnya, antara lain sebagai berikut.
belum.
• Komplain dari penghuni di lingkungan tempat GREEN BANKING
usaha/pabrik. PROSES PEMBERIAN PEMBIAYAAN
• Harus memperhatikan peraturan/ ketentuan Sebagaimana tertuang dalam kebijakan CSR, bahwa
Pemerintah yang berlaku yaitu apakah Mandiri Syariah telah menerapkan pemberian pembiayaan/
pemohon/ nasabah telah memiliki izin AMDAL kredit kepada nasabah dengan mempertimbangkan aspek
dari instansi yang berwenang. lingkungan hidup. Dalam kebijakan tersebut pada Bab
3. Surat Edaran (SE) No. 9/029-PEM tanggal 26 juli 2007 XI butir D tentang Proses Pemberian Pembiayaan terkait
berjudul Revisi Pedomaan Kebijakan Bab VI. Tentang Analisa Pembiayaan Produktif, dalam penilaian aspek
Kualitas Aktiva Produktif. Sub Bab A.3.b.3). Penilaian teknis/produksi Bank melakukan analisis mengenai dampak
417
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
lingkungan, meliputi: mencetak dengan bolak-balik, atau memanfaatkan kembali

1. Tingkat pencemaran dalam proses produksi kertas yang sudah dipakai sedangkan halaman sebaliknya
2. Sarana untuk menghindari polusi/pengolahan limbah masih kosong untuk keperluan administrasi internal.
telah sesuai dengan ketentuan atau belum.
3. Komplain dari penghuni di lingkungan tempat usaha/
pabrik. SALURAN PENGADUAN
4. Harus memperhatikan peraturan/ketentuan Pemerintah
yang berlaku yaitu apakah pemohon/nasabah telah Sebagai bentuk tanggung jawab perusahaan yang berkaitan
memiliki izin AMDAL dari instansi yang berwenang. dengan lingkungan hidup, baik dalam pengembangan
produk/jasa keuangan maupun dalam pelestarian
PENERAPAN KEGIATAN PRINSIP 3R (REUSE, lingkungan hidup, BSM memberikan kemudahan bagi
REDUCE, AND RECYCLE) masyarakat untuk menyampaikan saran atau keluhan
Mandiri Syariah mempunyai kebijakan berdasarkan pada ke Divisi Corporate Secretary Group pada alamat email
prinsip efektivitas dan efisiensi dalam penggunaan material dan csg@bsm.co.id.
energi. Dalam menunjang operasional bank, Mandiri Syariah
menggunakan material ramah lingkungan seperti kertas,
tinta dan lain-lain. Bank Syariah Mandiri memandang daur DAMPAK KEGIATAN
ulang material adalah salah satu strategi pengelolaan sampah
padat sesuai prinsip 3R (Reuse, Reduce, and Recycle). Prinsip ini Pada tahun 2018, Mandiri Syariah telah melakukan
memastikan bahwa terjadi pemanfaatan sisa material dalam penghematan pada pemakaian listik dan air, hal ini telah
bentuk barang baru yang memiliki manfaat. Sebagai contoh berdampak pada penurunan biaya listrik, telepon, air dan gas
Mandiri Syariah memanfaatkan kembali kertas bekas yang dari sebesar Rp71,39 miliar di tahun 2017 menjadi Rp70,01
tidak terpakai untuk mencetak dokumen-dokumen internal miliar di tahun 2018. Selain itu, terjadi pula penghematan
bank. Di samping hal tersebut, manajemen telah menerapkan pada pengeluaran perusahaan di wilayah kantor operasional,
penggunaan kertas daur ulang atau kertas ramah lingkungan. terlihat dari penurunan beban kantor dari Rp23,08 miliar di
tahun 2017 menjadi Rp20,21 miliar di tahun 2018.
Penghematan yang dilakukan, antara lain, dengan
mengembangkan administrasi nir-kertas (paperless
administration) dan digital banking dengan memanfaatkan SERTIFIKASI DI BIDANG LINGKUNGAN
teknologi informasi, seperti email dan berbagai aplikasi
terkini. Penghematan juga dilakukan dengan tidak mencetak Mandiri Syariah menjalankan bisnis/usaha perbankan yang
dokumen yang tidak terlalu penting, mengecek ulang sebelum tidak berkaitan langsung dalam memanfaatkan/menggunakan
dokumen dicetak sehingga terhindar dari kesalahaan, sumber daya alam dan sumber energi. Oleh karena itu, Mandiri
Syariah tidak memiliki sertifikasi dalam bidang lingkungan hidup.
418
Human Capital
Teknologi Informasi

TERKAIT DENGAN KETENAGAKERJAAN, KESEHATAN
DAN KESELAMATAN KERJA
Mandiri Syariah senantiasa patuh pada peraturan dan menyediakan fasilitas kepada para pegawai yang
regulasi yang berlaku di bidang ketenagakerjaan sebagai sudah memiliki anak dengan membuka Daycare yang
wujud kesadarannya bahwa keselamatan dan kesehatan disediakan khusus diminggu pertama menjelang dan
kerja (K3) pegawai sangat penting bagi terciptanya sesudah Hari Raya Idul Fitri, sehingga pegawai tetap
produktivitas kerja yang optimal. Oleh karena itu, Bank dapat bekerja dengan tenang.
berkomitmen tinggi untuk memberikan perhatian dan 2. Bank memberikan hak dan kesempatan yang sama
menjamin keselamatan dan kesehatan kerja seluruh kepada semua orang dalam proses perekrutan pegawai
pegawai tanpa adanya diskriminasi. tanpa membedakan jenis kelamin, etnis, ras, status
sosial, warna kulit, gender, ataupun kondisi fisik lainnya.
Demikian halnya dalam pengangkatan pegawai, Bank
KOMITMEN DAN KEBIJAKAN tidak melakukan diskriminasi atas alasan apapun,
semua keputusan didasarkan pada hasil seleksi dan
Menyadari bahwa Keselamatan dan Kesehatan Kerja (K3) hasil evaluasi pada masa percobaan.
pegawai merupakan hal utama yang perlu diperhatikan 3. Bank secara berkesinambungan menyelenggarakan
agar profesionalisme kerja dapat terlaksana, maka dalam beberapa metode program pendidikan dan pelatihan
mengelola Sumber Daya Manusia (SDM), Bank mengacu untuk menunjang kegiatan operasional perusahaan.
pada Undang-Undang Republik Indonesia No. 13 Tahun 2003 Semua pegawai memiliki kesempatan yang sama untuk
Tentang Ketenagakerjaan dan Peraturan Perusahaan Bank mendapatkan pendidikan dan pelatihan dalam rangka
Syariah Mandiri yang selalu diperbarui sesuai ketentuan meningkatkan kemampuan dan kapabilitas pegawai
perundang-undangan. sesuai dengan kebutuhan dan rencana pengembangan
perusahaan.
Pada tahun 2018, Mandiri Syariah memiliki kebijakan terkait 4. Terkait jenjang karir, Bank juga memberikan kesetaraan
di bidang Keselamatan dan Kesehatan Kerja (K3) sebagai yang sama antara pegawai laki-laki dan wanita.
berikut: Sistem jenjang karir didasarkan pada kualifikasi
jabatan dan kompetensi pegawai yang terintegrasi
Praktik Ketenagakerjaan dengan sistem penilaian kinerja dan klasifikasi talent.
1. Kesejahteraan Pegawai senantiasa diperhatikan agar Sistem pengembangan karir merupakan hal penting
tercipta produktivitas kerja yang optimal. Program yang dapat memacu produktivitas setiap pegawai,
peningkatan kesejahteraan pegawai diberikan baik meningkatkan sikap kerja, menciptakan kepuasan kerja
secara material maupun non-material, yakni dengan guna mencapai tujuan perusahaan.
program yang bersifat material merupakan program 5. Bank dalam hal remunerasi mengacu kepada semua
kesejahteraan yang berkaitan langsung dengan prestasi aturan yang berlaku yakni besaran remunerasi telah
karyawan dan kompensasinya dapat diberikan dalam disesuaikan berada di atas standar Upah Minimum yang
bentuk uang pensiun, tunjangan hari raya, tunjangan berlaku di wilayah operasional Bank. Terkait dengan
posisi, bonus, biaya pengobatan, pakaian dinas, uang remunerasi, Bank melakukan kajian secara berkala agar
cuti, dan uang kematian. Penggajian dilakukan kajiannya tidak terdapat perbedaan yang terlalu tinggi dengan
secara berkala dengan memperhatikan hasil survei gaji pasar. Bank menerapkan prinsip 3P yaitu:
secara industri oleh pihak ketiga yang ahli dibidangnya. 1. Pay for Performance, Pegawai diberikan kompensasi
Sedangkan program yang bersifat non-material sesuai dengan kinerjanya
merupakan program kesejahteraan pegawai melalui 2. Pay for Position, Pegawai diberikan kompensasi
aktivitas Bank dengan memberikan fasilitas dan sesuai dengan posisi/jabatannya
pelayanan kepada seluruh pegawai tanpa melakukan 3. Pay for Person, Pegawai diberikan kompensasi
diskriminasi. Program kesejahteraan non-material sesuai dengan keahlian individunya.
Bank yang sudah berjalan sampai saat ini adalah
419
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
6. Hubungan industrial yang selalu terjaga dengan baik LINGKUP DAN PERUMUSAN
dan suasana kerja yang kondusif dapat menekan KETENAGAKERJAAN
tingkat turnover perusahaan. Jika terjadi pengakhiran
hubungan kerja, maka pelaksanaannya didasarkan Lingkup CSR bidang Ketenagakerjaan meliputi kesetaraan
pada peraturan Ketengakerjaan yang berlaku sehingga gender dan kesempatan kerja, kesetaraan dalam
hak dan kewajiban pegawai ketika hubungan kerjanya program pendidikan dan pelatihan, kebebasan berserikat,
berakhir, dapat terjaga dengan baik. remunerasi, pelatihan pensiun, kegiatan pemberian fasilitas
kesehatan dan kegiatan keselamatan kerja.
Mandiri Syariah juga memiliki kebijakan kesehatan pegawai,
dengan pokok-pokok ketentuan: RENCANA KEGIATAN
a. Ketentuan fasilitas kesehatan bagi pegawai kontrak,
pegawai tetap, dan anak pegawai. Terkait dengan praktik ketenagakerjaan, kesehatan dan
b. Fasilitas kesehatan meliputi rawat inap, persalinan, keselamatan kerja bagi pegawai, sepanjang tahun 2018
rawat jalan, general check up (GCU), dan pengobatan ke Mandiri Syariah telah menetapkan beberapa target
luar negeri. pencapaian antara lain:
• Terjaminnya kesejahteraan pegawai sesuai dengan
Bentuk komitmen Mandiri Syariah terkait ketenagakerjaan peraturan yang berlaku dan yang tertuang dalam
dibuktikan dengan pemenuhan kewajiban perusahaan Peraturan Perusahaan;
dalam bentuk manfaat bagi pegawai yang diakui sebagai • Terjaminnya kesetaraan gender dalam kesempatan
beban operasional perusahaan sebagaimana dalam laporan kerja, maupun kesetaraan dalam kesempatan
keuangan Bank. memperoleh pelatihan bagi seluruh pegawai;
• Penyempurnaan skema fasilitas kesehatan bagi
Terkait keselamatan kerja, Mandiri Syariah juga telah memiliki pegawai serta mewujudkan tempat kerja yang layak
Pedoman tentang keselamatan kerja, dengan pokok-pokok dan aman bagi seluruh pegawai Perseroan;
ketentuan antara lain: • Terwujudnya kegiatan operasional perseroan yang
1. Melakukan evaluasi terhadap lingkungan kerja secara berjalan sesuai dengan prosedur dan standar keamanan
berkala, khususnya mengenai: kerja yang berlaku.
• Kelengkapan dan kelayakan sarana dan lingkungan
kerja.
• Kebersihan lingkungan kerja. KEGIATAN
• Keserasian lay out ruangan kerja. Ketepatan
peletakan sarana kerja. KEGIATAN KETENAGAKERJAAN
• Kelengkapan dan kelayakan sarana pengamanan KESETARAAN GENDER DALAM KESEMPATAN KERJA
2. Manajer membuat, mencatat sarana lingkungan kerja/ Mandiri Syariah senantiasa memberikan hak dan kesempatan
kantor yang sudah tidak layak/perlu dilengkapi. Apabila yang sama dalam hal kesempatan bekerja tanpa memandang
ada ketidaklayakan/kekuranglengkapan sarana, maka perbedaan agama, etnis, ras, status sosial, warna kulit, gender,
dilakukan evaluasi dan untuk diusulkan kepada Group ataupun kondisi fisik lainnya. Demikian juga dalam hal
Head. pengangkatan calon pekerja, Perusahaan tidak melakukan
diskriminasi atas alasan apapun karena mendasarkan
Di samping hal tersebut, Mandiri Syariah juga telah memiliki keputusannya pada hasil seleksi, hasil evaluasi pada masa
kebijakan tentang Contingency Plan yang tertuang dalam SE percobaan dan orientasi pekerja.
No. 13/009/OPS, tanggal 28 April 2011, tentang Contingency
Plan Core Banking System, dengan pokok pikiran antara Mandiri Syariah senantiasa melakukan proses rekrutmen
lain: Organisasi crisis management pusat dan cabang serta berdasarkan kebutuhan dan kompetensi yang dimiliki oleh
Pelaksanaan operasional pada saat disaster. Kebijakan ini kandidat dengan memperhatikan ketersediaan tenaga kerja
bertujuan untuk memastikan bahwa operasional Mandiri lokal/nasional.
Syariah tetap berjalan pada saat disaster.
Kebijakan Bank yang mendukung terhadap adanya perlakuan
adil dan kesetaraan gender terhadap pegawai, antara lain: 1)
Implementasi Human Capital Strategy; 2) Pemberian reward
pegawai antara lain: insentif dan bonus; 3) Penerapan sanksi
420
Human Capital
Teknologi Informasi
bagi pegawai yang melanggar disiplin berupa pembinaan, Tabel Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah
peringatan (SP1, SP2, SP3) dan PHK bagi pegawai bermasalah
Keterangan Rasio
(fraud); 4) Mutasi, promosi/rotasi/demosi pegawai dan pejabat
Rasio gaji Komisaris tertinggi dan terendah 1,1 : 1
unit kerja; 5) Pemberian apresiasi berupa penghargaan
Rasio gaji Direksi tertinggi dan terendah 1,1 : 1
hadiah/bagi pegawai/Cabang yang berprestasi; 6) Pelaksanaan
Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi 2,4 : 1
program screening pegawai baru, terutama terkait hubungan
Rasio gaji pegawai tertinggi dan terendah 25,4 : 1
keluarga; 7) Program Assessment Center Pegawai.
PROMOSI
KESETARAAN DALAM PROGRAM PENDIDIKAN DAN
Kebijakan promosi telah diperbarui di tahun 2018, dengan
PELATIHAN
sistem promosi yang baru yang mengacu kepada penilaian
Mandiri Syariah secara berkesinambungan
kinerja dan klasifikasi talent. Pada tahun 2018 terdapat 1.909
menyelenggarakan beberapa metode program pendidikan
pegawai yang mendapatkan promosi kenaikan grade.
dan pelatihan untuk menunjang kegiatan operasional
Perseroan. Mandiri Syariah juga selalu menjamin bahwa
Tabel Promotion Grade Pegawai
setiap pegawai memiliki kesempatan yang sama untuk
mengikuti setiap program pendidikan dan pelatihan Pegawai 2018 2017
yang dibuka sesuai dengan kebutuhan dan rencana
Pimpinan 906 327
pengembangan Perusahaan. Penjelasan lebih lanjut
Pelaksana 1.003 474
mengenai Program Pelatihan dan Pendidikan yang telah
dilaksanakan di sepanjang 2018 dapat dilihat pada Bab Jumlah 1.909 801
Profil Perusahaan di Laporan Tahunan ini.
Jika dibandingkan tahun 2017, pelaksanaan promosi
REMUNERASI pegawai di tahun 2018 lebih tertata dengan kriteria, waktu
Mandiri Syariah memiliki motto “Terdepan, Modern. pelaksanaan dan ukuran yang jelas. Hal ini menjadi tolak
Menenteramkan”. Motto bermakna bahwa Mandiri Syariah ukur dalam setiap kegiatan
menghadirkan pengelolaan perusahaan yang modern dengan
memberikan rasa aman dan menentramkan bagi pihak internal KEBEBASAN BERSERIKAT
(pegawai) dan eksternal (nasabah/ stakeholders). Komitmen Mandiri Syariah memberikan jaminan kebebasan kepada
tersebut tercermin dengan adanya jaminan perlakuan yang pegawainya dalam berserikat dan berkumpul dalam wadah
adil terhadap kesetaraan gender dalam kesempatan kerja bagi BSM Club. Pegawai bebas untuk menyalurkan berbagai
setiap pegawai Mandiri Syariah. Dalam pengelolaan pegawai, macam minat, bakat dan kemampuannya dalam bidang
Bank menerapkan prinsip 3P yaitu: seni, olahraga, keilmuan, kerohanian dan minta lain yang
• Pay for Performance, Pegawai diberikan kompensasi terkait hobi. Kegiatan secara berkala, dengan masing-
sesuai dengan kinerjanya masing bidang kegiatan memiliki struktur pengurus yang
• Pay for Position, Pegawai diberikan kompensasi sesuai dipilih berdasarkan musyawarah nasional BSM Club yang
dengan posisi/jabatannya diselenggarakan setahun sekali.
• Pay for Person, Pegawai diberikan kompensasi sesuai
dengan keahlian individunya. Pada tahun 2018, total aktivitas di BSM Club mencapai
32 kegiatan terdiri atas kegiatan olah raga, keilmuwan
Mandiri Syariah senantiasa mentaati seluruh aturan yang (bedah buku, finansial dan parenting) hingga kegiatan
berlaku terkait remunerasi kepada pegawai. Besaran kemasyarakatan, dengan rincian antara lain 20 kegiatan
remunerasi yang diberikan telah disesuaikan dengan olahraga, 5 (lima) kegiatan seni dan 7 (tujuh) kegiatan sosial
ketentuan yang berlaku dan berada di atas standar Upah keilmuan.
Minimum yang berlaku di wilayah operasional Perusahaan.
Terkait dengan remunerasi, Mandiri Syariah senantiasa PELATIHAN PENSIUN
berupaya menjaga gap rasio gaji seluruh pegawai agar tidak Program pelatihan atau pembekalan untuk pegawai yang
terdapat perbedaan yang terlalu tinggi. akan memasuki masa purna bakti telah disusun kebijakannya
agar pelatihan tersebut dapat dilaksanakan secara
Pada tabel berikut, dapat dilihat rasio gaji tertinggi dan terstruktur dengan kriteria peserta dan waktu yang jelas dan
terendah Mandiri Syariah selama tahun 2018. lebih terencana. Pelaksanaan pelatihan tersebut diikuti pula
421
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
oleh pasangan pegawai. Hingga tahun 2018, jumlah pegawai sarana keselamatan gedung. Pengecekan dilakukan
yang telah mengikuti pelatihan pembekalan memasuki masa secara internal dan eksternal. Pengecekan internal
purna bakti (pensiun) sebanyak 60 orang pegawai. dilakukan oleh tim security secara berkala, sedangkan
pengecekan eksternal dilakukan oleh Dinas Pemadam
KEGIATAN PEMBERIAN FASILITAS KESEHATAN Kebakaran.
Kesehatan pegawai merupakan salah satu hal yang perlu
diperhatikan karena dinilai memiliki peranan penting dalam Mandiri Syariah terus berupaya menciptakan suasana
mendukung kinerja pegawai sebagai individu maupun kerja yang nyaman bagi setiap pegawai perusahaan,
perusahaan secara keseluruhan. Oleh karenanya, Bank dengan melengkapi sarana dan prasarana penunjang
senantiasa berupaya menunjang kualitas kesehatan seluruh pekerjaan. Kelengkapan sarana dan prasarana tersebut
pegawai dengan memberikan fasilitas general medical check- untuk memastikan terjaminnya kebutuhan operasional
up dan fasilitas jaminan kesehatan kepada seluruh pegawai perusahaan dan terjaminnya keselamatan kerja bagi
serta dengan mengikutsertakan pegawai dalam program pegawai. Di samping hal tersebut, Mandiri Syariah
BPJS Kesehatan. Forum berbagi pengetahuan mengenai menerapkan praktik kerja dengan prinsip kehati-hatian dan
kesehatan dari para pakar kesehatan, juga dilakukan untuk patuh terhadap peraturan yang berlaku sehingga dapat
seluruh pegawai, sehingga dengan demikian, pegawai mencapai “Zero Accident”.
dapat lebih termotivasi dalam menjaga kesehatannya
masing-masing. Selain terhadap pegawainya, Bank juga Beberapa kali Mandiri Syariah telah mengikutsertakan
memberikan fasilitas kesehatan kepada keluarga pegawai. pegawainya dalam kegiatan pelatihan keselamatan kerja,
Setiap individu diharapkan dapat menjaga kesehatannya diantaranya:
dengan melaksanakan pola hidup sehat sedini mungkin.
1. Kegiatan evakuasi pegawai di dalam gedung dalam
KEGIATAN KESELAMATAN KERJA rangka mitigasi apabila ada bencana kebakaran/gempa
Selain kesehatan, keselamatan kerja juga menjadi salah bumi. Pelatihan ini dilakukan bersama dengan pihak
satu aspek yang juga mendapatkan perhatian besar dari pengelola gedung (PT UG Mandiri).
manajemen. Bank selalu berupaya untuk meminimalisir 2. Kegiatan penanganan kebakaran. Pelatihan ini
seluruh risiko kecelakaan kerja agar tercipta lingkungan kerja dilakukan bersama dengan pihak pengelola gedung
yang aman dan nyaman demi mengoptimalkan produktivitas (PT UG Mandiri) dan Suku Dinas Pemadam Kebakaran
kinerja perusahaan. Sebagai wujud komitmen Bank dalam setempat.
menjaga keselamatan kerja seluruh karyawannya, Bank
juga sudah melakukan pengelolaan risiko kecelakaan kerja Rincian mengenai pelaksanaan kegiatan terkait Keselamatan
sesuai dengan kebutuhan karyawan di dalam kantor dan di Pegawai dapat dilihat pada tabel berikut.
lapangan saat dinas, yaitu antara lain:
Jenis Kegiatan Target Kegiatan Peserta
1. Mengadakan pelatihan dan pemberian informasi
Sosialisasi Keadaan Wisma Mandiri Pegawai Wisma
evakuasi dari gedung bertingkat secara berkala,
Darurat 1 dan 2 Mandiri 1 dan 2
mengadakan pelatihan dasar terhadap penggunaan
Pelatihan Emergency Wisma Mandiri HSE, Teknisi, Security
alat pemadam kebakaran, melengkapi seluruh kantor Response 1 dan 2
operasional dengan peralatan dasar keselamatan
Simulasi Evakuasi Wisma Mandiri Pegawai Wisma
yang relevan dan memadai, termasuk alat pemadam Kebakaran 1 dan 2 Mandiri 1 dan 2
kebakaran dan kotak obat Pertolongan Pertama Pada Safety Induction Wisma Mandiri Pegawai Wisma
Kecelakaan (P3K). 1 dan 2 Mandiri 1 dan 2
2. Untuk meningkatkan kinerja tim security dalam
menjamin keamanan dan keselamatan seluruh pegawai Mandiri Syariah juga rutin melaksanakan Sosialisasi Keadaan
selama bekerja, hingga tahun 2018 terdapat 18 orang Darurat Gedung baik di Kantor Pusat maupun di Kantor
security yang telah mengikuti pelatihan K3. Region, Area dan Cabang. Rincian mengenai pelaksanaan
3. Untuk latihan kesiapan prosedur tanggap darurat kegiatan Sosialisasi Keadaan Darurat Gedung dapat dilihat
gedung, dilakukan juga pengecekan peralatan dan pada tabel berikut.
422
Human Capital
Teknologi Informasi
Tabel Pelaksanaan Sosialisasi Keadaan Darurat Tahun 2018, pembayaran BPJS Ketenagakerjaan iuran
Gedung di Kantor Pusat Jaminan Hari Tua, Jaminan Kematian, Jaminan Kecelakaan
Lokasi
Kerja dan Jaminan Pensiun sebesar Rp63.368.202.160
Materi Waktu
Gedung Peserta sebanyak 8.714 peserta. Sedangkan untuk pembayaran
Kantor Sosialisasi Pelaksanaan
BPJS Kesehatan sebesar Rp27.544.832.083 sebanyak 28.880
Lantai 25 Tanggap 7 Desember 88 Pegawai
Wisma Darurat 2018 Wisma Mandiri 1 peserta.
Mandiri 2 Kebakaran dan 2
Rincian mengenai pelaksanaan kegiatan Pelatihan Tim SALURAN PENGADUAN

Emergency Response dapat dilihat pada tabel berikut.
Saluran Pengaduan terkait ketenagakerjaan, kesehatan dan
Tabel Pelaksanaan Pelatihan Tim Emergency keselamatan kerja melalui sistem e-Care yang ditangani oleh
Response Human Capital Service. dapat pula mengirimkan saran dan
kritik kepada Divisi Corporate Secretary Group pada alamat
Jenis Lokasi/ Waktu
Pelatihan Peserta emai csg@bsm.co.id.
Gedung Pelaksanaan
Pengetesan Wisma 8 Desember HSE,Teknisi dan

Hidran Mandiri 2 2018 Sekurity (30
orang) DAMPAK KEGIATAN KETENAGAKERJAAN,
KESEHATAN DAN KESELAMATAN KERJA
Melakukan simulasi evakusi darurat kebakaran gedung
terhadap penghuni gedung untuk mengukur kesiapan Tim Dampak dari pelaksanaan kegiatan tanggung jawab sosial
Tanggap Darurat dan mengukur lama waktu evakuasi dari terkait dengan ketenagakerjaan adalah tingginya tingkat
lokasi gedung ke titik berkumpul. Pelaksanaan simulasi ini engagement pegawai. Adapun untuk tingkat engagement
dilakukan setiap 1 (satu) tahun sekali yang dihadir pula oleh pegawai, pada tahun 2018 Mandiri Syariah memperoleh skor
Dinas Pemadam Kebakaran. 75,40% meningkat dibandingkan tahun 2017 yang tercatat
sebesar 74,30%.
Mandiri Syariah juga rutin melaksanakan Simulasi Evakuasi
Darurat Kebakaran Gedung baik di Kantor Pusat maupun Pengelolaan fasilitas kesehatan yang baik oleh Mandiri
di Kantor Region, Area dan Cabang. Rincian mengenai Syariah sepanjang tahun 2018 telah berdampak pada tingkat
pelaksanaan kegiatan Simulasi Evakuasi Darurat Kebakaran produktivitas pegawai Perusahaan. Pada 2018 produktivitas
Gedung dapat dilihat pada tabel berikut. pegawai Mandiri Syariah tercatat sebesar Rp1.012 juta per
pegawai mengalami peningkatan dari tahun 2017 yang
Tabel Pelaksanaan Simulasi Evakuasi Darurat tercatat sebesar Rp927 juta per pegawai di seluruh Kantor
Kebakaran Gedung Cabang/Regional.
Lokasi Gedung Waktu
Kantor Peserta
Pelaksanaan Jumlah pegawai pada tahun 2018 sebanyak 8.710 orang. Jika
Wisma Mandiri 2 17 Desember Pegawai Wisma Mandiri dibandingkan dengan total pegawai Mandiri Syariah pada
2018 1 dan 2 tahun 2017 sebanyak 8.874 orang, maka tingkat turnover
pegawai pada tahun 2087 sebesar 1,85%. Sementara itu,
Mandiri Syariah juga mengikutsertakan seluruh pegawainya dengan adanya pelaksanaan pengelolaan keselamatan kerja
sebagai peserta jaminan Sosial Tenaga Kerja (Jamsostek) yang didukung dengan kegiatan sosialisasi dan berbagai
melalui BPJS Ketenagakerjaan. Adapun program BPJS pelatihan telah memberikan dampak tidak kecelakaan kerja
Ketenagakerjaan yang dikuti antara lain Program Jaminan para pegawai (zero accident).
Hari Tua (JHT), Program Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK) dan
Program Jaminan Kematian (JK). Sedangkan untuk karyawan
yang melaksanakan kegiatan Kawal Angkut Uang dan Barang
Berharga dilakukan Asuransi Jiwa.
423
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan

TERKAIT DENGAN PENGEMBANGAN SOSIAL
KEMASYARAKATAN
pelaksanaan CSR, Mandiri Syariah menjalin kerjasama
KOMITMEN DAN KEBIJAKAN
dengan Laznas BSM /lembaga mitra dalam penyaluran
dana zakat perusahaan dan pelaksanaan program-program
Pelaksanaan program CSR pengembangan sosial
yang bersifat kemanusiaan (humanity). LAZNAS BSM adalah
kemasyarakatan mengacu pada Perjanjian Kerja Sama (PKS)
mitra utama PT Bank Syariah Mandiri dalam kegiatan CSR.
BSM dan Lembaga Amil Zakat Nasional (LAZNAS) BSM No.
Kerjasama tersebut merupakan upaya memenuhi amanah
18/586-PKS/DIR; 15/007-PKS/LAZNAS tanggal 30 Agustus
perundangan, yakni Undang-Undang No. 21 tahun 2008
2016 tentang Penyaluran Dana Zakat, Dana Infaq dan Dana
Pasal 4 ayat (2) mengharuskan penyaluran Dansos melalui
Sosial. LAZNAS BSM adalah mitra utama PT Bank Syariah
organisasi pengelola zakat, maka Bank menjalin kerjasama
Mandiri dalam kegiatan CSR. Adapun pendirian LAZNAS BSM
penyaluran dana zakat perusahaan dan dana sosial dengan
dikukuhkan melalui Keputusan Menteri Agama RI No: 406
Lembaga Amil Zakat Nasional Bangun Sejahtera Mitra Umat
tahun 2002 tentang Pengukuhan Yayasan Bangun Sejahtera
(Laznas BSM Umat).
Mitra Umat sebagai Lembaga Amil Zakat. Dalam implementasi
TERWUJUDNYA
Visi MAQASHID SYARIAH
& SDG’S
Pilar
Program
MITRA DIDIK SIMPATI
UMAT UMAT UMAT
MASJID
Program DESA
Segmen
PESANTREN/INSTITUSI PENDIDIKAN LAIN
Santri, Ulama, Tenaga Pengajar, Marbot, Majelis Ta’lim,

Jamaah masjid, Infrastruktur, Lingkungan, dan Masyarakat Sekitar
Dalam mewujudkan Maqashid Syariah dan SDG’s, Laznas RISIKO SOSIAL

BSM Umat akan membuat program-program terintegrasi
dan berkelanjutan yang berbasis pada Masjid, Desa dan Sebagai perusahaan di bidang perbankan, risiko sosial akan
Pesantren (MDP). Program terintegrasi meliputi ekonomi, muncul jika kredit disalurkan kepada institusi yang memiliki
pendidikan, kesehatan dan dakwah. permasalahan lingkungan. Oleh karena itu, Mandiri Syariah
telah memiliki berbagai kebijakan untuk memitigasi risiko
Di samping itu, sesuai dengan POJK 60/POJK.04/2017 sosial antara lain yaitu Green Financing, Green Funding, Green
dan POJK No. 51/POJK.03/2017, Mandiri Syariah juga Campaign and Efficiency, dan Program BSM Integrated Social
memiliki kebijakan tentang Kegiatan Usaha Berwawasan Action (BISA).
Lingkungan (KUBL). Saat ini KUBL yang dimiliki Mandiri
Syariah masih difokuskan pada kegiatan usaha terkait sosial LINGKUP DAN PERUMUSAN
kemasyarakatan.
Lingkup dan perumusan CSR terhadap sosial kemasyarakatan
meliputi kegiatan usaha berwawasan lingkungan, program
424
Human Capital
Teknologi Informasi
financial inclusion, CSR Bersama Laznas BSM, Program BSM • Bank memiliki portofolio bisnis besar di sektor
Mengalirkan Berkah, Program pembuatan mobil musholla unggulan (Pendidikan dan kesehatan).
BSM, Pengembangan Ekonomi Umat, Program pendidikan
dan pelatihan serta Program sosial kemasyarakatan. PROGRAM GREEN CAMPAIGN AND EFFICIENCY
Program Green Campaign and Efficiency adalah kegiatan
mensosialisasikan konsep sustainability kepada segenap
RENCANA KEGIATAN pemangku kepentingan Bank yang terkait. Adapun dasar
pemikiran pada program tersebut antara lain:
Sebagai bagian dari masyarakat, Mandiri Syariah senantiasa 1. Menghadirkan paradigma baru bahwa industri juga
menyelaraskan kehadiran dan kegiatan usahanya di tengah harus dapat memberikan manfaat pada lingkungan dan
masyarakat. Oleh karena itu, Mandiri Syariah berkomitmen masyarakat.
untuk terus menjalankan program pengembangan 2. Membangun dan meningkatkan awareness terhadap
dan pemberdayaan masyarakat agar dapat mencapai penerapan Sustainable Finance baik secara umum
masyarakat yang mandiri dan sejahtera. maupun implementasi penerapannya di Bank.
3. Memberikan pemahaman dasar tentang penerapan
Sustainable Finance dan manfaatnya bagi Bank.
KEGIATAN
PROGRAM BSM INTEGRATED SOCIAL ACTIONS (BISA)
KEGIATAN USAHA BERWAWASAN Adapun dasar pemikiran program BISA antara lain:
LINGKUNGAN SOSIAL DAN MASYARAKAT 1. Implementasi Maqashid Syariah terutama unsur Hifdz
Untuk mendukung kegiatan usaha berwawasan lingkungan Ad-Din (memelihara agama), Hifdz Al-Maal (memelihara
(KUBL) sebagaimana tercantum dalam POJK 60/POJK.04/2017 harta), Hifdz Al-Aql (memelihara pikiran), Hifdz An-
dan POJK No. 51/POJK.03/2017, berupa: Nafs (memelihara jiwa), Hifdz An-Nasab (memelihara
a. Green Financing keturunan).
b. Green Funding 2. Kontribusi Bank untuk mendukung Sustainable
c. Green Campaign and Efficiency Development Goals (SDGs) sebagai berikut:
d. Program BSM Integrated Social Actions (BISA) • Goal 1 : No Proverty.
• Goal 8 : Decent Work and Economic Growth.
PROGRAM GREEN FINANCING • Goal 11 : Sustainable Cities and Communities.
Program green financing adalah aktivitas pembiayaan • Goal 15 : Life on Land.
yang memiliki kontribusi positif terhadap upaya Bank • Goal 17 : Partnerships For The Goals.
dalam merealisasikan TJSL (Tanggung Jawab Sosial dan 3. Menjalankan fungsi intermediasi perbankan melalui
Lingkungan). Penerapan program Green Financing di Bank penyiapan calon nasabah untuk masuk ke sektor
diupayakan untuk dilakukan secara inklusif. Dalam hal ini, pembiayaan yang dapat dibiayai Bank.
Bank mengutamakan aktivitas pembiayaan sebagaimana 4. Upaya meningkatkan reputasi Bank dengan
terdapat di dalam target/portofolio pada Rencana Bisnis memaksimalkan pengelolaan dana sosial dan zakat
Bank, khususnya untuk program pembiayaan yang berada di korporasi.
sektor pendidikan, kesehatan, dan infrastruktur. Beberapa
kegiatan utama yang akan dilakukan dalam program Green
Financing ini, termasuk diantaranya adalah: PROGRAM FINANCIAL INCLUSION
1. Pembiayaan untuk tenaga pengajar. Mandiri Syariah juga telah menerapkan beberapa
2. Pembiayaan untuk paramedik/tenaga kesehatan. program inklusi keuangan dengan tujuan
3. Pembiayaan untuk infrastruktur/konstruksi untuk mengembangkan keuangan syariah kepada masyarakat
menunjang pembangunan daerah tertinggal. luas terhadap layanan keuangan tersedia bagi seluruh
segmen masyarakat dari berbagai daerah dan wilayah.
PROGRAM GREEN FUNDING Dalam program finansial inklusi Mandiri Syariah juga
Program green funding adalah aktivitas penghimpunan dana merujuk pada visi nasional keuangan inklusif dari Bank
yang akan digunakan oleh Bank untuk merealisasikan TJSL. Indonesia yakni mewujudkan sistem keuangan yang dapat
Termasuk di dalamnya adalah produk tabungan/simpanan diakses seluruh lapisan masyarakat untuk mendorong
nasabah yang berkaitan langsung dengan realisasi program pertumbuhan ekonomi, penanggulangan kemiskinan,
aksi sosial. Adapun dasar pemikiran antara lain: pemerataan pendapatan, dan terciptanya stabilitas
1. Bank secara umum memiliki program Green Funding sistem keuangan di Indonesia. Mandiri Syariah juga
sebagai program yang akan dicantumkan pada RAKB. berkomitmen dengan adanya program inklusi keuangan
Kemudian, dengan upaya penguatan pada portofolio green tersebut akan memberikan dampak pada meningkatnya
funding, dengan potensi dan portofolio bisnis nasabah jumlah masyarakat yang menabung maupun berinvestasi
yang besar pada sektor pendidikan dan kesehatan, pada setiap layanan keuangan syariah. Adapun program
diharapkan keberlanjutan bisnis maupun kelangsungan kegiatan inklusi keuangan yang telah dilaksanakan oleh
hidup Bank dapat berjalan secara berkelanjutan. Mandiri Syariah dapat diuraikan pada tabel sebagai
2. Beberapa kegiatan utama yang akan dilakukan dalam berikut:
program Green Funding ini, termasuk diantaranya yakni:
• Funding di fokus sektor Bank memiliki potensi bisnis
yang besar.
425
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel Program Kegiatan Financial Inclusion Mandiri Syariah Tahun 2018
No. Nama Kegiatan Lokasi Jumlah Peserta Tujuan
Literasi Edukasi
1. SEMINAR INVESTASI DKI Jakarta 2.000 Memperkenalkan produk dan layanan perbankan syariah
EMAS khususnya produk Gadai Emas dan Cicil Emas.
2. SUNMORI (Sunday DKI Jakarta Memperkenalkan produk-produk perbankan syariah

Morning with BSM) 5.000 kepada masyarakat internasional.
3. EDUKASI KEUANGAN DKI Jakarta 5.000 Memperkenalkan produk layanan perbankan syariah
kepada masyarakat.
4. COMPANY VISIT DKI Jakarta 100 Memperkenalkan produk layanan perbankan syariah
kepada pelajar dan mahasiswa.
Inklusi
1 SEMINAR INVESTASI Medan, Jambi, 3.000 Memperkenalkan produk dan layanan perbankan syariah
EMAS (SIMUDA Lampung, Jakarta, khususnya produk Gadai Emas dan Cicil Emas dan
EMASKU) Bogor, Palembang, memperkenalkan produk investasi berbasis emas kepada
Bekasi generasi muda.
2 SIMPEL DAY Jakarta, Bandung 2.000 Memperkenalkan tabungan pelajar kepada siswa sekolah.
3 LAKU PANDAI Cipanas 100 Memberikan akses perbankan kepada masyarakat

SYARIAH pedesaan.
CSR BERSAMA LAZNAS BSM a. Undang-undang Nomor 38 tahun 1999 yang telah
Dalam implementasi pelaksanaan fungsi sosial, Mandiri diubah menjadi Undang-undang Nomor 23 tahun 2011
Syariah menjalin kerjasama dengan Laznas BSM Umat/ tentang Pengelolaan Zakat.
lembaga mitra dalam penyaluran dana zakat perusahaan dan b. Keputusan Menteri Agama Nomor 373 Tahun 2003
pelaksanaan program-program yang bersifat kemanusiaan Tentang Pelaksanaan Undang-Undang Nomor 38 Tahun
(humanity). Adapun untuk program Didik Umat terdiri dari: 1999 tentang Pengelolaan Zakat.
1. Sahabat Pelajar Indonesia. Deskripsi Program: Beasiswa c. Keputusan Direktur Jenderal Bimbingan Masyarakat
anak SMP-SMA dari keluarga tidak mampu, Islam dan Urusan Haji Nomor D/291 Tahun 2000
2. ISDP (Islamic Sociopreneur Development Program). Tentang Pedoman Teknis Pengelolaan Zakat.
Deskripsi program: Beasiswa mahasiswa dari keluarga d. Surat Keputusan Dewan Pembina Yayasan Bangun
tidak mampu berorientasi sociopreneur, Sejahtera Mitra Umat No. 001/DP/YBSMU/VI/2009
Untuk program Mitra Umat terdiri dari: tanggal 8 Juni 2009 tentang Garis Besar Kebijakan
1. Pemberdayaan Ekonomi. Deskripsi Program: Manajemen Lembaga Amil Zakat Nasional Yayasan
Pemberdayaan masyarakat untuk meningkatkan skala Bangun Sejahtera Mitra Umat (LAZNAS BSM).
ekonomi masyarakat, e. Standar Operation Procedure (SOP) sesuai dengan SK
2. BSM Mengalirkan Berkah. Deskripsi program: Yayasan Bangun Sejahtera Mitra Umat No. 09/001/
Menguatkan fungsi masjid sebagai sarana keumatan, LAZNAS BSM.
Untuk program Simpati Umat terdiri dari: KONSEP PENGELOLAAN DANA ZAKAT
1. Sentra Sehat Terpadu. Deskripsi Program: Model sistem Penghimpunan dan penyaluran zakat oleh LAZNAS BSM
kesehatan secara terintegrasi dan terpadu, dalam kaitannya dengan BSM didasarkan atas Perjanjian
2. Disaster Emergency dan Recovery Center. Deskripsi program: Kerjasama (PKS) tanggal 30 Agustus 2016: No BSM: 18/586-
Menguatkan fungsi pengelolaan respon kebencanaan. PKS/DIR dan No. LAZNAS BSM: 15/007-PKS/ LAZNAS. Lebih
lanjut, konsep penyaluran zakat merujuk pada Fatwa MUI
PENGELOLAAN DANA CSR (LAZNAS) No. 15/2011 tanggal 17 Maret 2011 tentang Penarikan,
Pelaksanaan program CSR di Mandiri Syariah memiliki 2 Pemeliharaan dan Penyaluran Dana Zakat) yang dinyatakan
(dua) sumber dana, yakni Dana Zakat Infak Shadaqah (ZIS) sebagai Zakat Muqayyadah (peruntukannya telah ditentukan
dan Dana Kebajikan/Sosial. oleh Muzakki) dengan tetap mengacu pada ashnaf zakat.
LAZNAS BSM sebagai lembaga amil zakat yang ditunjuk dan Dalam hal penghimpunan dana, secara periodik Mandiri
diamanahi untuk mengelola dana zakat dari Mandiri Syariah Syariah menyalurkan dana Zakat (dari keuntungan
mematuhi ketentuan dan peraturan yang berlaku. Adapun perusahaan, nasabah, pegawai), dana Infaq (sumbangan
dasar hukum pengelolaan dana zakat sebagai berikut: sukarela dari nasabah, pegawai dan masyarakat) dan dana
426
Human Capital
Teknologi Informasi
Program (dari pendapatan Non Halal BSM) melalui LAZNAS BSM. Adapun ruang lingkup penyaluran zakat dilaksanakan melalui
program:
a. Mitra Umat, Didik Umat dan Simpati Umat dengan tetap mengacu pada 8 ashnaf zakat (mustahik) yaitu: Fakir, Miskin, Amil,
Muallaf, Riqob, Gharimin, Fisabilillah, Ibnu Sabil.
b. BSM Fellowship Program bagi anak-anak yatim/piatu dari pegawai atau pensiunan pegawai yang meninggal dunia.
Tabel Konsep Pendistribusian Zakat

No Ashnaf Metode Penilaian / Kriteria Penerimaan Manfaat
1 Fakir Surat Keterangan Tidak Mampu (SKTM) dari RT, RW/ Perorangan
Kelurahan, Wawancara Calon Penerima Bantuan, yang
tidak memiliki harta dan pekerjaan yang layak untuk
memenuhi kebutuhan pokoknya
2 Miskin Surat Keterangan Tidak Mampu (SKTM) dari RT, RW/ Perorangan
Kelurahan, Wawancara Calon Penerima Bantuan,
Berpenghasilan sama atau dibawah UMR
3 Amil - -
4 Mualaf Surat Keterangan masuk Islam dari masjid. Orang yang baru masuk Islam dan masih lemah
Islamnya
5 Riqob
6 Gharimin Surat Keterangan Hutang Orang yang terlibat hutang untuk kebutuhan pokok.
7 Fisabilillah Surat keterangan aktif dalam kegiatan • Perorangan (Da’i, Guru Agama, Pelajar/Mahasiswa)
keislaman. • Masjid/Musholla yang penerima manfaatnya
tergolong tidak mampu dan/atau didaerah yang tidak
Susunan kepengurusan DKM/Takmir Masjid (untuk mampu
pembangunan masjid/ musholla). • Lembaga Pendidikan dan Dakwah yang penerima
manfaatnya tergolong tidak mampu dan/atau
didaerah yang tidak mampu
• Lembaga Dakwah
8 Ibnu Sabil Surat keterangan aktif dalam kegiatan Orang yang dalam perjalanan yang kehabisan
keislaman. bekal dan atau kena musibah
Susunan kepengurusan DKM/Takmir Masjid

(untuk pembangunan masjid/ musholla).
DANA KEBAJIKAN Jenis program:

Dana Sosial/Kebajikan bersumber dari Denda, Pendapatan a. Program Basic: Bantuan kelangsungan biaya perawatan
Non Halal dan Dana Sosial lainnya. Dana sosial dapat kepada masjid binaan masing-masing outlet
disalurkan kepada: (diutamakan masjid/musholla terdekat dengan outlet)
1. Bantuan fisik dan non fisik; b. Program Khusus
2. Bantuan kondisi darurat; Program Khusus Tahunan: Bantuan untuk
3. Pemberdayaan bidang ekonomi, pendidikan, kesehatan, pengembangan/renovasi masjid/musholla dan bantuan
keagamaan/ dakwah, seni-budaya, sosial/kemasyarakatan; CSR lainnya yang bermanfaat bagi lingkungan sekitar.
4. CSR; dan
5. Dan lain-lain yang relevan sesuai fatwa/opini Dewan Di tahun 2018, sarana ibadah yang mendapatkan bantuan
Pengawas Syariah Bank Syariah Mandiri. program BSM Mengalirkan Berkah Program Basic berjumlah
sekitar 513 masjid di seluruh Indonesia. Sedangkan
untuk Program Khusus Tahunan, berupa bantuan dana
PROGRAM BSM MENGALIRKAN BERKAH pembangunan/renovasi 12 masjid, 2 sarana pendidikan dan
Sesuai dengan misi Mandiri Syariah ke enam yaitu, “Meningkatkan 1 sarana sanitasi umum di berbagai wilayah di Indonesia.
kepedulian kepada masyarakat dan lingkungan”, eksistensi
Mandiri Syariah seharusnya dirasakan seimbang di tengah PROGRAM PEMBUATAN MOBIL MUSHOLLA
masyarakat. Selain dirasakan perannya dalam menumbuhkan BSM
kemampuan keuangan nasabah, BSM juga dirasakan perannya Mandiri Syariah berinisiatif menghadirkan sarana ibadah
dalam berkontribusi sosial (mengalirkan). yang representatif bagi masyarakat. Sebelumnya Mandiri
Syariah sudah membangun sarana ibadah untuk mendukung
Mandiri Syariah selain menumbuhkan, juga memiliki pariwisata yaitu pembangunan Mushalla Syariah Mandiri di
concern untuk mengalirkan keberkahan. Baik mengalirkan Puncak Pananjakan, Bromo, Jawa Timur (Mushalla Di Atas
keberkahan bagi nasabah, bagi Mandiri Syariah sendiri, Awan), dan Masjid Al Amin Syariah Mandiri di Kinahrejo,
maupun bagi pegawai. Merapi, DI Yogyakarta.
427
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Di tahun 2018, Mandiri Syariah menghadirkan Mobil Musholla, yaitu bantuan fasilitas musholla yang dapat bergerak mobile
sesuai dengan kebutuhan. Keberadaan Mobil Musholla akan memudahkan masyarakat untuk sholat pada kondisi dan posisi
jauh dari musholla reguler. Mobil Musholla tersebut dapat dimanfaatkan pada event-event tertentu, lokasi bencana, dan lain-
lain sesuai kebutuhan.
PENGEMBANGAN EKONOMI UMAT Development Program (ISDP). Dana program Didik Umat
Pelaksanaan CSR di bidang pengembangan ekonomi umat yang disalurkan tahun 2018 adalah sebesar Rp12,89 miliar.
(Mitra Umat) bertujuan untuk menciptakan kemandirian
masyarakat dalam mencapai peningkatan kesejahteraan PROGRAM SOSIAL KEMASYARAKATAN
dalam jangka panjang. Program CSR ini diwujudkan Program CSR di bidang sosial kemasyarakatan melalui
dalam pemberian bantuan permodalan, sarana kerja dan Simpati Umat selama tahun 2018 menggunakan dana
sebagainya. Salah satunya program pemberdayaan petani sebesar Rp11,65 miliar. Program diwujudkan dalam bentuk
padi di Lampung melalui program padi sehat. Penyaluran santunan dhuafa, bantuan korban bencana alam (bencana
program Mitra Umat di tahun 2018 mencapai Rp9,49 miliar. gempa Lombok, gempa Palu dan tsunami Selat Sunda), serta
kegiatan sosial lainnya.
PROGRAM PENDIDIKAN DAN PELATIHAN
Program Didik Umat difokuskan kepada peningkatan kualitas
pendidikan yang diwujudkan dalam bentuk pemberian PENGGUNAAN TENAGA KERJA LOKAL
beasiswa kepada siswa dari keluarga kurang mampu mulai Mandiri Syariah telah melakukan proses rekrutmen yang
pelajar SD sampai dengan perguruan tinggi. Kegiatan berdasarkan pada kebutuhan dan kompetensi yang
dilaksanakan secara menyeluruh baik di lingkungan kantor memperhatikan ketersediaan tenaga kerja lokal/nasional
pusat di Jakarta maupun melalui kantor cabang di seluruh telah disajikan pada bagian CSR terhadap ketenagakerjaan,
pelosok negeri. Untuk mahasiswa perguruan tinggi, program kesehatan dan keselamatan kerja dalam
Didik Umat juga membantu pengembangan kewirausahaan Laporan Tahunan ini.
mahasiswa melalui program Islamic Sociopreneur
428
Human Capital
Teknologi Informasi
SALURAN PENGADUAN antara lain :

1. Pendistribusian, merupakan kegiatan penyaluran untuk
Dalam mengimplementasikan tanggung jawab sosial memenuhi kebutuhan dasar hidup penerima manfaat
terkait pengembangan sosial kemasyarakatan, Mandiri (konsumtif) serta penyaluran / bantuan sosial untuk
Syariah senantiasa menyelaraskan kehadiran dan kegiatan kebutuhan individu/masyarakat yang sifatnya darurat.
usahanya di tengah masyarakat. Namun apabila terdapat 2. Pendayagunaan, merupakan kegiatan dalam
kendala atau keluhan dalam kegiatan kemasyarakatan, memaksimalkan dana untuk pemberdayaan dan
dapat mengirimkan email ke divisi Corporate Secretary Group kemaslahatan umat serta memaksimalkan dana untuk
pada alamat email csg@bsm.co.id kegiatan produktif atau penambahan income generating
yang berkelanjutan.
Dalam setiap jenis program yang dilakukan Laznas BSM
telah memberikan dampak bagi masyarakat luas. Adapun
DAMPAK KEGIATAN penjelasan dampak pada kegiatan Laznas BSM dapat
diurakan pada tabel di bawah ini:
Selama tahun 2018, jenis program yang telah dilaksanakan
pada kegiatan bersama Laznas BSM terdiri dari dua bagian
Tabel Program dan Dampak Kegiatan Laznas BSM pada tahun 2018
No. Nama Program Jenis Program Dampak Kegiatan
Mitra Umat
1. Desa BSM Pendayagunaan • Meningkatkan pendapatan mustahik (petani dan peternak)
• Berjalannya usaha mustahik yang berkelanjutan
• Meningkatkan kualitas hidup petani dan peternak
2. Mitra UKM Berdaya Pendayagunaan • Meningkatkan kualitas dan kapasitas produksi
• memberdayakan UMKM
• Menciptakan Lapangan Pekerjaan
• Meningkatkan Kualitas Hidup PKL
3. BMB - BSM Mengalirkan Berkah Pendistibusian Memperbaiki fasilitas ibadah yang kurang layak
Didik Umat
1. SPI - Sahabat Pelajar Indonesia Pendayagunaan • Meningkatkan kapasitas softskill pelajar
• Meringankan biaya Pendidikan pelajar Dhuafa
2. ISDP – Islamic Sociopreneur Pendayagunaan • Melahirkan Sociopreneur Muda
Development Program • Meningkatkan kapasitas softskill mahasiswa Dhuafa
• Menciptakan lapangan kerja
3. Beasiswa Fellowship Pendistibusian Meringankan biaya Pendidikan bagi anak yatim eks pegawai BSM
Simpati Umat
1. DERC – Disaster Emergency Pendayagunaan Dukungan respon tanggap darurat pada 4 (empat) klaster meliputi:
and Recovery Center (Respon • Kesehatan dan nutrisi,
Bencana) • Pendidikan,
• Perlindungan, serta
• Logistik dengan memberikan supply kebutuhan pengungsi sehari-hari
dan sanitasi
Selain itu, melakukan aktivitas rehabilitasi dan rekonstruksi di wilayah
terdampak bencana.
2. RAMADHAN Pendistribusian • Memberikan santunan kepada anak yatim dalam kegiatan sosial dan
(Sahabat Belanja Yatim) event
• Menunjang kegiatan Cabang BSM
3. Umrah Marbot, guru dan tenaga Pendistribusian • Memberikankesempatan umroh kepada yng berjasa dalam bidang
kesehatan agama, kesehatan dan pendidikan
• Meningkatkan Branding BSM Umat
4. Qurban BSM & LAZNAS BSM Pendistribusian • Menyebarkan bantuan hewan qurban kedaerah-daerah pelosok
Umat • Meningkatkan kepedulian kepada sesama
• Meningkatkan Branding BSM Umat
429
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
BIAYA YANG DIKELUARKAN
PENYALURAN DANA KEBAJIKAN

Dana Zakat bersumber dari zakat perusahaan (Bank Syariah Mandiri), zakat dari nasabah dan umum, serta zakat pegawai Bank.
Pada tahun 2018 Bank Syariah Mandiri menyalurkan zakat melalui Laznas BSM sebesar Rp27,75 miliar. Jumlah ini mengalami
kenaikan kenaikan dibandingkan pada tahun 2017 sebesar Rp24,63 miliar.
Tabel Sumber Dana Zakat Selama Tahun 2017-2018

Keterangan 2018 2017

Sumber dana zakat
Zakat dari Bank 20.916 12.488
Zakat dari nasabah dan umum 3.181 2.658
Zakat dari pegawai Bank 11.229 10.883
Jumlah sumber dana zakat 35.325 26.029
Penyaluran dana zakat
Disalurkan melalui Laznas BSM Umat 27.751 24.636
Jumlah penyaluran dana zakat 27.751 24.636
Kenaikan dana zakat 7.575 1.393
Saldo awal dana zakat 14.688 13.295
Saldo akhir dana zakat 22.263 14.688
Pada tahun 2018, dana zakat yang telah disalurkan Mandiri Syariah melalui Laznas BSM sebesar Rp227,75 miliar. Sedangkan Laznas
BSM Umat pada tahun 2018 telah menyalurkan zakat kepada murtahik sebesar Rp37,86 miliar, dengan rincian sebagai berikut:
Tabel Penyaluran Dana Zakat Korporat Bersama Tabel Penyaluran Dana Zakat Tahun 2018 untuk
LAZNAS BSM 2018 Kategori Mitra Umat
(dalam jutaan Rupiah) (dalam jutaan Rupiah)
Program 2018 2017 No Nama Program Jumlah Penyaluran

Mitra Umat 9.488 1.183 1. Gerobak Berkah 242
Didik Umat 12.894 21.820 2. Desa BSM 8.791
Simpati Umat 11.645 17.195 3. Bantuan Ekonomi Masyarakat 455
Porsi Amil 3.840 3.326
Jumlah 37.867 43.524 Jumlah 9.488
Tabel Penyaluran Dana Zakat Tahun 2018 untuk Kategori Didik Umat
No Nama Program Jumlah Penyaluran

1 ISDP – Islamic Sociopreneur Development Program 1.221
2 SPI - Sahabat Pelajar Indonesia 6.630
3 Ta’jil On The Road 2
4 Beasiswa Tahfidz UICCI 195
5 Mechanic Preneur 126
6 Bantuan Pendidikan Mahasiswa 1.039
7 Bantuan Pendidikan Pelajar 2.051
8 Sarana dan Prasarana Pendidikan 1.499
9 Training, Workshop dan Seminar 10
10 Beasiswa Fellowship 120
Jumlah 12.894
430
Human Capital
Teknologi Informasi
Tabel Penyaluran Dana Zakat Tahun 2018 untuk Kategori Simpati Umat
No Nama Program Jumlah Penyaluran

1 Charity Kesehatan 4.669
2 DERC – Disaster Emergency and Recovery Center (Respon Bencana) 1.753
3 Sentra Sehat Terpadu 35
4 Umrah Marbot, guru dan tenaga kesehatan 1.453
5 Charity Sosial 2.030
6 RAMADHAN (Sahabat Belanja Yatim) 1.409
7 Charity Kemanusiaan 297
Jumlah 11.645
PENYALURAN DANA SOSIAL/KEBAJIKAN

Dana Sosial/Kebajikan bersumber dari Denda, Pendapatan Non Halal dan Dana Sosial lainnya. Penerimaan Dana Kebajikan
per 31 Desember 2018 adalah sebesar Rp23,97 miliar, menurun dibanding periode tahun 2017 sebesar Rp24,86 miliar. Dana
kebajikan tersebut telah disalurkan melalui LAZNAS BSM Umat pada tahun 2018 sebesar Rp85,89 miliar.
Tabel Sumber Dana Sosial/Kebajikan Selama Tahun 2017-2018

Keterangan 2018 2017

Sumber dana sosial/kebajikan
Denda 22.809 24.778
Sumbangan/hibah - -
Penerimaan non-halal 628 76
Dana sosial lainnya 536 5
Jumlah sumber dana sosial/kebajikan 23.973 24.859
Penyaluran dana sosial/kebajikan
Disalurkan melalui Laznas BSM Umat 85.894 21.349
Jumlah penyaluran dana sosial/kebajikan 85.894 21.349
Keuntungan/(kerugian) selisih kurs 686 31
Kenaikan/ (penurunan) dana sosial/kebajikan (61.235) 3,541
Saldo awal dana sosial/kebjikan 139.592 136.051
Saldo akhir dana sosial/kebajikan 78.357 139.592
Jenis bantuan/kegiatan yang telah mendapat penyaluran Dana Sosial/Kebajikan meliputi: pembangunan/renovasi sarana
ibadah, pembelian atau pembangunan sarana dan prasarana bidang pendidikan, bantuan kebencanaan, beasiswa, kegiatan
keagamaan/dakwah, dan lain-lain.
Tabel Penyaluran Dana Sosial/Kebajikan Tahun 2018

No Keterangan Jumlah Penyaluran

1. Program Souvenir Haji 2018 22.373
2. Biaya operasional pembentukan LKMS 877
3. Program Sahabat Haji 12.869
4. Penyaluran dana untuk bantuan sosial 5.000
5. Penyaluran dana untuk bantuan sosial 16.845
6. Program BSM Mengalirkan Berkah 19.067
7. Bantuan Kurban Idul Adha 1439 H Tahap 1 6.520
8. Bantuan Kurban Idul Adha 1439 H Tahap 2 2.333
9. Biaya operasional CSR Mushalla Puspo Jatim 7
Jumlah 85.894
431
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan

TERKAIT DENGAN TANGGUNG JAWAB
KEPADA KONSUMEN
KOMITMEN DAN KEBIJAKAN j. Surat Edaran OJK No. 2/SEOJK.07/2015 perihal Pelayanan
Dalam menjalankan aktivitas bisnisnya, Mandiri Syariah dan Penyelesaian Pengaduan Konsumen Pada Pelaku
senantiasa mengutamakan kepuasan konsumen dengan Jasa Keuangan.
memberikan layanan terbaik. Mandiri Syariah tidak hanya k. Peraturan Bank Indonesia No. 15/13/PBI/2013 tanggal 24
menjual produk perbankan yang aman dan bermanfaat Desember 2013 perihal Perubahan Atas Peraturan Bank
bagi masyarakat namun juga memberikan perlindungan Indonesia No. 11/3/PBI/2009 perihal Bank Umum Syariah.
maksimal kepada konsumen (product responsibility). l. Standar Prosedur Pengendalian (SPP) No. SPP/02- 2017
perihal Manajemen Risiko Operasional.
Merespon hal tersebut, Kebijakan yang diambil oleh Mandiri m. SPO No. 06-2015 tanggal 01 Oktober 2018 perihal
Syariah berupa Kebijakan Jaminan Perlindungan Simpanan Standar Prosedur Operasional (SPO) Perlindungan dan
Nasabah. Bentuk jaminan perlindungan simpanan nasabah Pengaduan Nasabah.
yang telah dilakukan oleh Bank adalah dengan mendaftarkan
sebagai peserta Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) RENCANA KEGIATAN
dan pembentukan cadangan kerugian pembiayaan aktiva
produktif. Sesuai dengan semangat Perseroan untuk memberikan
dampak positif kepada seluruh nasabah, bentuk tanggung
Latar Belakang Penanganan Pengaduan Nasabah jawab Mandiri Syariah kepada nasabah yaitu:
a. Setiap nasabah memiliki hak untuk mengajukan 1. Memberikan jaminan layanan yang tertuang
pengaduan. dalam bentuk Standard Level Agreement (SLA)
b. Nasabah dapat melakukan pengaduan melalui Kantor pengaduan yang terus dikaji dan diperbaharui
Cabang, Mandiri Syariah Call ataupun melalui surat. merujuk pada ekspektasi nasabah. Selain itu,
c. Unit Kerja di Bank berkewajiban menyelesaikan penentuan besarnya SLA pengaduan disesuaikan
pengaduan yang masuk baik pengaduan yang dengan kebijakan dan regulasi yang berlaku di
disampaikan secara lisan maupun tertulis. Indonesia, dalam hal ini pengaduan tertulis
diselesaikan dalam waktu 20 (dua puluh) hari kerja,
Mandiri Syariah mengacu pada kebijakan dan regulasi yang dan dalam kondisi tertentu dapat diperpanjang hingga
berlaku di Indonesia, yaitu: 20 (dua puluh) hari kerja berikutnya.
a. Undang - undang No. 21 tahun 2008 perihal Perbankan 2. Melakukan edukasi perbankan kepada seluruh elemen
Syariah. masyarakat.
b. Undang - undang No. 8 tahun 2010 perihal Pencegahan 3. Melakukan survei kepuasan nasabah sebagai
dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang. bagian dari perbaikan kualitas atas produk dan
c. Undang - undang No. 8 tahun 1999 perihal Perlindungan layanan yang diberikan Perseroan kepada nasabah.
Konsumen.
d. Peraturan Bank Indonesia No. 13/23/PBI/2011 tanggal
2 November 2011 perihal Penerapan Manajemen KEGIATAN
Risikobagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
e. Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 perihal KEGIATAN PENGADUAN NASABAH
Bank Umum Syariah. Mandiri Syariah telah membentuk pusat informasi produk
f. Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/21/DPNP tanggal dan layanan serta sekaligus sebagai sarana pengaduan
14 Juni 2013 perihal Penerapan Program Anti Pencucian bagi konsumen atas layanan perbankan. Kemudaan akses
Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank informasi dan jaringan layanan perbankan telah disediakan
Umum. oleh Bank antara lain:
g. Peraturan OJK No. 1/POJK.07/2013 perihal Konsumen 1. Melalui Situs Internet dengan alamat laman web: www.
Sektor Jasa Keuangan. syariahmandiri.co.id.,
h. Peraturan OJK No. 1/POJK.07/2015 perihal Lembaga 2. Jejaring sosial: facebook, twitter, telegram,
Alternatif Penyelesaian Sengketa di Sektor Jasa
3. Mandiri Syariah Call 14040,
Keuangan.
4. Chatbot AISYAH (Asisten Interaktif Mandiri Syariah),
i. Peraturan Bank Indonesia No. 16/1/PBI/2015 perihal
5. Kemudahaan fasilitas mobile banking dan internet
Perlindungan Konsumen Jasa Sistem Pembayaran.
banking serta keberadaan kantor cabang dan ATM Bank.
432
Human Capital
Teknologi Informasi
Saat ini pengaduan nasabah yang diterima oleh Mandiri Fungsi Unit layanan tersebut adalah untuk melayani
Syariah dikelola oleh Unit Kerja Customer Care Management kebutuhan nasabah akan informasi terkait produk, fasilitas
yang berada di Central Operations Group. Pusat pengaduan dan layanan Bank serta pengaduan nasabah yang dapat
konsumen ini dapat diakses oleh konsumen melalui disampaikan melalui media komunikasi antara lain: telepon,
handphone, fax dan email.
beberapa saluran antara lain:
1. Mandiri Syariah Call yang beroperasi 24 (dua puluh Tugas dan tanggung jawab Mandiri Syariah Call 14040
empat) jam melalui panggilan 14040 atau (021) Kategori layanan Mandiri Syariah Call meliputi:
80639999. 1. Informasi, terdiri dari:
2. Email: contactus@bsm.co.id. • Informasi Saldo;
3. Customer service yang berada di cabang-cabang Mandiri • Informasi Mutasi; dan
Syariah terdekat. • Informasi Produk Mandiri Syariah.
2. Pemblokiran
Melalui pusat layanan informasi produk dan pengaduan • Blokir kartu Mandiri Syariah;
ini, Mandiri Syariah memberikan respon yang cepat atas • Blokir/penutupan Mandiri Syariah Mobile.
permintaan informasi produk dan layanan perbankan 3. Penerimaan pengaduan nasabah
serta pengaduan yang masuk. Lebih lanjut, Bank dapat 4. Transaksi
memberikan penyelesaian atas aduan secara lebih cepat • Cek saldo melalui mesin Interactive Voice Recorder
dan bijak. (IVR);
• Informasi mutasi 7 (tujuh) transaksi terakhir;
MANDIRI SYARIAH CALL 14040 • Permintaan rekening koran melalui fax dan email;
Dalam rangka meningkatkan kualitas layanan kepada
nasabah, Mandiri Syariah membentuk unit layanan yaitu PENCAPAIAN LAYANAN Mandiri Syariah CALL 14040
Mandiri Syariah Call 14040 yang dapat diakses selama 24 Target performance (Succsess Call Ratio) layanan Mandiri
(dua puluh empat) jam dalam 7 (tujuh) hari. Syariah Call 14040 adalah sebesar 95%. Berikut pencapaian
layanan Mandiri Syariah Call 14040 selama tahun 2018:
1. IVR Phone Banking
60.000 56.900
50.000 46.304
43.618 44.069
41.205
38.343 38.504
40.000 36.491 36.225
32.424
28.876
30.000 26.426
20.000
10.000
Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember
433
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
% IVR Phone Banking

99,6
99,44
99,4 99,32 99,49
99,45
99,42
99,20 99,18
99,2 99,12
99,23
99 99,08
98,8 98,86
98,6
98,60
98,4
98,2
98
2. Petugas Mandiri Syariah Call
Success Call
25.000 24.420
23.113
19.403 20.084
20.000 17.942
16.407 15.993
15.313
14.489
15.000 13.309
12.249 11.904
10.000
5.000
% Success Call Ratio

100,00
98,33
97,59 97,55
98,00 97,03
97,27 95,40
96,00 96,80 95,11
95,65
95,13
94,00
93,77
92,00
90,00
89,87
88,00
86,00
84,00
434
Human Capital
Teknologi Informasi
PENANGANAN PENGADUAN NASABAH

Pencatatan pengaduan nasabah sudah menggunakan aplikasi yang bernama Complaint Handling Management System (CHMS)
Complaint Handling Customer Care Unit Kerja .

Nasabah Bank
Management System Management (CCM) Terkait
Pengaduan
Nasabah
Pengaduan dapat Pengaduan Customer Care Hasil

disampaikan melalui : yang diterima melakukan proses tindaklanjut
- Branch dicatat kedalam monitoring dan dan
- Mandiri Syariah Call satu Complaint upaya penyelesaian memberikan
- Media Handling pengaduan yang solusi
Management memerlukan
System penanganan lebih
lanjut
Melalui pusat pengaduan, Mandiri Syariah memberikan • Penerima pengaduan akan merubah status pengaduan
respon yang cepat atas pengaduan yang masuk dan di CHMS menjadi “Selesai”.
penyelesaian secara bijak. Mandiri Syariah telah membentuk
bagian Customer Care Management yang berada di bawah JENIS DAN SERVICE LEVEL AGREEMENT (SLA) PENGADUAN
Central Operations Group yang fokus untuk monitoring NASABAH
tindaklanjut dan penyelesaian pengaduan nasabah. Pengaduan yang disampaikan oleh nasabah dapat
Pengaduan nasabah dapat disampaikan melalui seluruh dibedakan menjadi 2 (dua) jenis, yaitu:
cabang dengan melakukan pengisian formulir pengaduan a. Pengaduan secara lisan, yakni terdiri dari :
nasabah yang diatur tersendiri dalam peraturan internal Bank • Pengaduan wajib ditanggapi dan/atau diselesaikan
atau nasabah dapat juga menyampaikan pengaduannya oleh Unit Kerja Penerima Pengaduan/Unit Kerja
melalui Mandiri Syariah Call 14040. Selanjutnya Bank akan Customer Care dalam waktu 2 (dua) hari kerja sejak
melakukan tindak lanjut terhadap pengaduan keluhan pengaduan diterima;
dari nasabah. Secara singkat, mekanisme tindak lanjut • Apabila pengaduan tidak dapat diselesaikan dalam
pengaduan nasabah sebagai berikut: jangka waktu 2 (dua) hari kerja, maka Unit Kerja
• Nasabah dapat menyampaikan pengaduan melalui Penerima Pengaduan wajib meminta nasabah untuk
cabang atau Mandiri Syariah Call; menyampaikan pengaduannya secara tertulis.
• Cabang atau Mandiri Syariah Call meng-input b. Pengaduan secara tertulis
pengaduan yang disampaikan nasabah ke dalam • Pengaduan wajib diselesaikan oleh Unit kerja
Complaint Handling Management System (CHMS); Penerima Pengaduan/Unit Kerja Customer Care
• Data yang tercatat di CHMS akan dimonitor dan dalam waktu maksimal 14 (empat belas) hari kerja
ditindaklanjuti oleh unit Customer Care Management; sejak pengaduan diterima;
• Pengaduan yang tidak dapat diselesaikan kantor • Apabila pengaduan belum dapat diselesaikan dalam
cabang atau Mandiri Syariah Call akan di tindaklanjuti jangka waktu 14 (empat belas) hari kerja, maka
oleh Customer Care Management dan unit kerja terkait penerima pengaduan wajib menyampaikan informasi
• Hasil tindaklanjut dan informasi penyelesaian dari perpanjangan waktu kepada nasabah secara tertulis;
unit kerja terkait akan diteruskan kepada penerima • Bank dapat memperpanjang jangka waktu
pengaduan (Cabang atau Mandiri Syariah Call); penyelesaian pengaduan sampai dengan 20 (dua
• Penerima pengaduan akan meneruskan informasi/ puluh) hari kerja berikutnya (jika perlu).
jawaban atas pengaduan yang diterima kepada
nasabah; dan
435
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PROGRAM PENINGKATAN LAYANAN KONSUMEN

Dalam rangka meningkatkan kualitas pelayanan yang diberikan kepada konsumen, Mandiri Syariah melaksanakan program-
program antara lain:
1. Pengkinian panduan layanan dan perlindungan nasabah sesuai dengan ketentuan dari regulator.
2. Peningkatan sistem pembukaan rekening antara lain: digitalisasi pembukaan rekening serta sales kit produk.
3. Pengkinian fitur dan layanan Mandiri Syariah Mobile yang semakin lengkap untuk memenuhi kebutuhan transaksi
perbankan nasabah.
4. Chatbot AISYAH (Asisten Interaktif Mandiri Syariah sebagai) yang merupakan chatbot bank syariah pertama di Indonesia.
5. Peningkatan kompetensi untuk pegawai, melalui sertifikasi CS dan Teller, pelatihan layanan prima, pelatihan service
leadership dan guest speaker layanan.
Sebagai wujud pelayanan prima yang diberikan oleh Mandiri Syariah kepada nasabah, data terkait penyelesaian pengaduan
dan keluhan nasabah yang sudah dilakukan oleh Mandiri Syariah dalam kurun waktu 2 (dua) tahun terakhir dapat dilihat pada
tabel berikut.
Kategori Pengaduan Nasabah 2018 2017
Proses/Transaksi dan Fasilitas 42.046 42.590

Produk 894 820
Kejahatan Perbankan 863 495
Pelayanan 171 98
Sedang Dalam Proses Penyelesaian 0 0
Telah Diselesaikan 43.974 44.003
Jumlah 43.974 44.003
Pengaduan Nasabah Tahun 2018 Pengaduan Nasabah Tahun 2017
43.974 44.003
100% 100%
Selesai : 43.974 Pengaduan 100% Selesai : 44.003 pengaduan 100%

Total Pengaduan : 43.974 Pengaduan Total Pengaduan : 44.003 pengaduan
Pengaduan Nasabah Tahun 2018 Berdasarkan Kategori

a. Pengaduan nasabah memiliki 4 (empat) jenis kategori sebagai berikut:
• Produk
• Proses Transaksi dan Fasilitas
• Layanan
• Kejahatan Perbankan
b. Berikut 4 (empat) pengaduan nasabah tertinggi tahun 2017-2018 berdasarkan kategori:
436
Human Capital
Teknologi Informasi
Tabel Pengaduan Nasabah berdasarkan Kategori Proses/Transaksi dan Fasilitas pada tahun 2017-2018
Mandiri Syariah ATM Mandiri
Uraian ATM Prima ATM Mandiri Net Banking
Mobile Syariah
2018
TW - I 4.446 786 806 828 1.519
TW - II 1.329 1.846 1.002 5.594 1.073
TW - III 1.635 885 780 902 1.542
TW - IV 2.082 1.468 1.016 3.542 1.008
Total 9.492 4.985 3.604 10.866 5.142
Mandiri Syariah ATM Mandiri
Uraian ATM Bersama ATM Mandiri Net Banking
Mobile Syariah
2017
TW - I 1.417 832 1.094 1.785 1.045
TW - II 1.430 1.139 1.732 1.010 955
TW - III 4.003 967 1.015 813 834
TW - IV 7.925 3.235 1.507 1.233 1.265
Total 14.775 6.173 5.348 4.841 4.099
16.000
14.775
14.000
12.000 10.866
9.492
10.000
2018
8.000
6.173 2017
4.985 5.348 5.142
6.000 4.841
3.604 4.099
4.000
2.000
-
Mandiri Syariah ATM Mandiri ATM ATM ATM Mandiri Net Banking
Mobile Syariah Bersama Prima
Tabel Pengaduan Nasabah berdasarkan Kategori Produk pada tahun 2017-2018

Tabungan Investa
Uraian Tabungan Pembiayaan Tabungan Mabrur Deposito
Cendikia
2018
TW - I 116 43 19 5 4
TW - II 91 38 15 2 7
TW - III 297 37 12 6 3
TW - IV 111 37 7 4 1
Total 615 155 53 17 15
2017
TW - I 100 40 12 6 6
TW - II 99 31 41 3 5
TW - III 113 47 26 13 11
TW - IV 142 51 7 10 7
Total 454 169 86 32 29
615
700
600
454
500
2018
400
2017
300
169 155
200
86 53
100 29
32 17 15
-
Tabungan Pembiayaan Tabungan Mabrur Deposito Tabungan
Investa Cendikia
437
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel Pengaduan Nasabah berdasarkan Kategori Layanan pada tahun 2017-2018

Customer Service Kantor Cabang Layanan Security Kecewa dengan
Uraian Teller Lamban
Lamban Sulit Dihubungi Kurang Baik Marketing
2018
TW - I 22 7 1 4 7
TW - II 12 9 3 1 5
TW - III 25 3 6 6 6
TW - IV 25 3 5 3 5
Total 84 22 15 14 23
2017
TW - I 10 0 0 3 3
TW - II 2 1 3 0 1
TW - III 6 3 2 0 1
TW - IV 11 17 3 0 1
Total 29 21 8 3 6
90 84
80
70
60
50 2018
40 2017
29
30 23
21 22
20 15
10 8 7 6
0 15
-
Customer Service Kantor Cabang Sulit Layanan Security Teller Lamban Kecewa dengan
Lamban Dihubungi Kurang Baik Marketing
Tabel Pengaduan Nasabah berdasarkan Kategori Kejahatan Perbankan pada tahun 2017-2018
Penipuan oleh Penipuan oleh Non
Suspect Skimming Suspect Skimming Suspect Skimming
Uraian Nasabah Mandiri Nasabah Mandiri
ATM Prima ATM Bersama ATM Mandiri
Syariah Syariah
2018
TW - I 60 65 0 1 0
TW - II 61 78 20 14 13
TW - III 100 103 4 7 2
TW - IV 178 145 1 1 0
Total 399 391 25 23 15
2017
TW - I 71 40 0 0 0
TW - II 58 68 1 2 0
TW - III 73 56 4 0 2
TW - IV 57 62 0 1 0
Total 259 226 5 3 2
450
399 391
400
350
300
259
250 226 2018
200 2017
150
100
50 25 23 15
5 2 2
-
Penipuan oleh Kejahatan oleh Non Suspect Skimming Suspect Skimming Suspect Skimming ATM
Nasabah BSM Nasabah BSM ATM Prima ATM Bersama Mandiri
438
Human Capital
Teknologi Informasi
PENGEMBANGAN PENANGANAN PENGADUAN 3. BSM Brand Awareness - Spekta/Gerai (event Direct Sales
NASABAH yang dilakukan di indoor/ outdoor dengan tema yang
Sistem pencatatan pengaduan nasabah melalui Complaint beragam)
Handling Management System (CHMS) terus dikembangkan 4. Gebyar (Kumpul Bersama Nasabah dengan kegiatan
menjadi user friendly dan data yang dihasilkan lebih akurat. gowes sepeda, fun walk dan senam bersama);
5. iBvaganza (Program edukasi perbankan syariah kepada
KEGIATAN KERAHASIAAN DATA NASABAH nasabah Indonesia)
Bank mengedepankan prinsip kehati-hatian dalam 6. Direct gift untuk fresh fund nasabah reguler
mengelola kerahasiaan data nasabah. Terjaminnya 7. Priority Gathering (Silaturahim Nasabah Priority)
kerahasiaan data nasabah oleh Bank mencerminkan 8. Kunjungan Nasabah berupa kunjungan pegawai Kantor
kepercayaan publik terhadap Bank. Jajaran Bank berusaha Pusat kepada nasabah individu besar atau institusi di
senantiasa memahami dan meningkatkan pengetahuan Cabang.
bahwa seluruh informasi yang berhubungan dengan Bank
dan Nasabah merupakan bersifat rahasia. Hal tersebut
sesuai dengan ketentuan regulator yang berlaku. Jajaran SALURAN PENGADUAN
Bank bertanggung jawab untuk menjaga kerahasiaan
data nasabah melalui pengelolaan Bank yang prudent dan Sebagai bentuk tanggungjawab serta keterbukaan Mandiri
profesional. Syariah terhadap konsumennya, setiap keluhan ataupun
pengaduan dari nasabah dapat disampaikan ke Perseroan
Mandiri Syariah telah menginternalisasi kerahasiaan data melalui beberapa sarana seperti yang telah disebutkan
nasabah kepada jajaran bank antara lain melalui penetapan sebelumnya, yaitu antara lain melalui Mandiri Syariah Call,
kebijakan, pemberian opini oleh unit kerja kepatuhan, website, email, ataupun media sosial yang dimiliki Bank
sosialisasi internal pada pelatihan pegawai, workshop Syariah Mandiri (Twitter, Facebook dan Telegram). Nasabah
internal maupun eksternal yang diikuti pegawai bank. juga dapat mendatangi langsung Kantor Cabang Mandiri
Syariah di seluruh Indonesia ataupun menyampaikan
KEGIATAN INFORMASI PRODUK pengaduan melalui surat resmi yang disampaikan secara
Dalam rangka inklusi dan literasi atas produk-produk langsung, dikirim melalui pos maupun faksimili. Dapat pula
yang dipasarkan (tersedia) pada Bank dilaksankan menyampaikan keluhan pada layanan chatbot Aisyah yang
dengan promosi di beberapa media massa, website, terdapat di website, FB dan telegram.
sosial media, brosur, chatbot dan lain-lain. Tujuan Bank
dalam penyampaian produk-produk bank untuk publik/
masyarakat dan dilayani kebutuhanya dalam produk bank DAMPAK KEGIATAN
yang menjalankan prinsip sesuai syariah. Di Samping itu
produk-produk bank senantiasa selalu dilakukan Research Efektivitas penanganan pengaduan nasabah telah
and Development, evaluasi dan mengedepankan kebutuhan memberikan dampak pada tingkat kepuasan nasabah. Untuk
nasabah sesuai ekspektasi dan melebihi ekspektasi nasabah. mengetahui sudah sejauh mana tingkat kepuasan pelanggan
Mandiri Syariah dalam pengembangan produk selalu Mandiri Syariah di tahun 2018, dengan melakukan survei
menyesuaikan ketentuan Regulasi yang belaku melalui Bank Service Excellence Monitor yang diadakan oleh pihak
persetujuan Regulator. Di samping itu dalam internal bank eksternal yakni Marketing Research Indonesia (MRI). Adapun
senantiasa melakukan penyempurnaan kebijakan, sistem hasil dari survei tersebut menunjukkan angka 84,14% lebih
dan prosedur terkait produk bank serta melaksanakan besar dengan kinerja yang bagus pada kisaran indeks 78%-
sosialisasi ketentuan yang berkaitan dengan produk bank 80%.
dalam training, workshop, dan refreshment test.
Pada tahun 2018, tidak terdapat keluhan dari nasabah terkait
KEGIATAN YANG MELIBATKAN KONSUMEN dengan kebocoran data maupun kerahasiaan data nasabah.
Mandiri Syariah terus mengembangkan berbagai program/ Selain itu, tidak terdapat data nasabah yang hilang serta
kegiatan baik secara langsung maupun tidak langsung pengaduan lain dari pihak luar maupun pihak regulator.
melibatkan partisipasi aktif nasabah terhadap produk
layanan perbankan. Hal ini bertujuan untuk menjaga Penyampaian informasi serta edukasi kepada masyarakat
loyalitas nasabah menggunakan produk layanan Mandiri terkait produk dan layanan yang dimiliki oleh Perseroan
Syariah dan tidak beralih kepada produk perbankan lainnya. dimaksudkan untuk mempermudah pemberian layanan
dan akses kepada nasabah. Kemudahan layanan serta akses
Kegiatan-kegiatan yang melibatkan konsumen sebagai kepada nasabah lebih jauh telah memberikan dampak pada
upaya peningkatan kualitas layanan dan menjaga loyalitas meningkatnya pendapatan serta pangsa pasar Perseroan. Di
pelanggan antara lain: tahun 2018, pangsa pasar Mandiri Syariah untuk pendanaan
1. Sahabat BSM (Customer Get Customer) mengalami kenaikan terhadap industri perbankan syariah di
2. BSM Fantasi (Hadiah Langsung) Indonesia yang tercatat mencapai sebesar 23,52% meningkat
dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 23,27%.
439
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan

TERKAIT DENGAN TANGGUNG JAWAB
KEPADA PEMASOK
KEBIJAKAN tingkat kepuasan pemasok akan terjaga dengan baik dan

selanjutnya akan berdampak pada peningkatan kinerja Bank
Mandiri Syariah menetapkan ketentuan pengadaan dalam secara keseluruhan.
Standar Prosedur Operasional (SPO) Procurement yang
tertuang pada tanggal 01 Desember 2016, dimaksudkan
sebagai pedoman bagi Unit Kerja dalam melaksanakan KEGIATAN
proses Procurement. Selain itu dalam pengadaan yang
dilakukan Mandiri Syariah merujuk pada: PENGADAAN BARANG DAN JASA YANG
1. Undang-Undang No. 21 tahun 2008 tentang Perbankan SESUAI ETIKA DAN PRINSIP
Syariah berikut segala perubahannya.
2. Peraturan Bank Indonesia No.11/03/PBI/2009 tentang ORGANISASI PENGADAAN BARANG DAN JASA
Bank Umum Syariah berikut segala perubahannya. Organisasi Pengadaan Barang dan jasa yang bersifat
3. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI2009 tanggal permanen terdiri dari:
7 Desember 2009 perihal Pelaksanaan Good Corporate 1. Unit Pelaksana Procurement
Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Unit Pelaksana Pengadaan adalah Unit Kerja yang memiliki
Syariah berikut segala perubahannya. kewenangan untuk melakukan proses Pengadaan.
4. Peraturan Bank Indonesia No.12/21/PBI/2010 tanggal Adapun tugas Unit Pelaksana Pengadaan antara lain:
19 Oktober 2010 perihal Rencana Bisnis Bank berikut a. Menyusun dokumen pengadaan.
segala perubahannya. b. Menetapkan rekanan yang akan diundang dalam
5. Peraturan Bank Indonesia No. 13/23/PBI/2011 tentang proses pengadaan.
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah c. Menyelenggarakan rapat penjelasan pekerjaan
dan Unit Usaha Syariah berikut segala perubahannya. (aanwijzing).
6. Peraturan Bank Indonesia No.13/25/PBI/2011 tentang d. Membuat dan menetapkan HPS.
Prinsip Kehati-hatian Bagi Bank Umum yang Melakukan e. Menyelenggarakan proses pemasukan penawaran.
Penyerahan Sebagian Pelaksanaan Pekerjaan kepada f. Melakukan proses evaluasi administrasi dan
Pihak Lain berikut segala perubahannya. penawaran biaya.
7. Surat Edaran Bank Indonesia No.12/32.DPbS tanggal g. Melakukan proses negosiasi harga.
10 November 2010 perihal Rencana Bisni Bank h. Membuat Usulan hasil proses Pengadaan kepada
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah berikut segala Pejabat Pemutus.
perubahannya. i. Membuat dokumen Ikatan Kerja.
8. Anggaran Dasar PT Bank Syariah Mandiri berikut segala j. Melaksanakan proses administrasi tagihan
perubahannya. pembayaran atas hasil pekerjaan.
Unit pelaksana Procurement terdiri atas:

TARGET KEGIATAN A. Pelaksana Procurement di Kantor Pusat
Pengadaan Barang dan Jasa dilaksanakan oleh:
Mandiri Syariah menargetkan bahwa seluruh proses 1. Unit Kerja Procurement terkait :
pengadaan barang dan jasa telah menerapkan prinsip • Pengadaan Barang dan Jasa
Syariah, Efektif, Efisien, Terbuka dan Bersaing, Transparan, • Pengadaan Jasa Outsourcing Tenaga Alih Daya
Adil dan Tidak diskriminatif, Akuntabel, Tanggung Jawab, termasuk Jasa Outsourcing Borongan untuk
Independen serta penggunaan produk dalam negeri. jenis pekerjaan security service, cleaning service
Dengan menerapkan prinsip-prinsip tersebut diharapkan atau jenis pekerjaan lainnya sesuai ketentuan
yang berlaku.
440
Human Capital
Teknologi Informasi
• Pengadaan asuransi terkait tenaga kerja, PROSEDUR PENGADAAN BARANG DAN JASA
Khusus untuk Jasa Outsourcing Tenaga Alih Mandiri Syariah memiliki prosedur dalam melakukan
Daya termasuk Jasa Outsourcing Borongan, pengadaan barang dan jasa melalui 2 (dua) cara sebagai
penerbitan kontrak, operasional dan berikut:
pembayaran tetap dilakukan oleh Unit Human 1. Melalui cara swakelola
Capital. Adalah kegiatan untuk memperoleh Barang dan Jasa
2. Unit Kerja Bisnis dan Unit Corporate Secretary yang dilakukan dengan cara direncanakan, dikerjakan
untuk pengadaan Barang promosi yang bersifat dan diawasi sendiri oleh Bank dengan menggunakan
mendesak (maksimal 5 hari kerja), atas beban alat, tenaga sendiri atau upah borongan tenaga.
biaya promosi. Pengadaan dengan cara swakelola dapat dilakukan
3. Unit Kerja Lainnya di Kantor Pusat sesuai bidang apabila pengadaan melalui penyedia barang dan jasa
unit kerja, khusus untuk pengadaan jasa konsultan tidak dapat dilakukan, antara lain karena:
dan pihak ketiga lainya. a. Pengadaan khusus yang bersifat pemrosesan data,
perumusan kebijakan, pengembangan sistem
B. Pelaksana Procurement di Region Office. tertentu, penelitian atau pekerjaan yang bersifat
Pengadaan Barang dan Jasa untuk mendukung rahasia bagi Bank.
operasional Region/Area/Branch dilaksanakan oleh b. Penyelenggaraan diklat, kursus, penataran,
Region Office berdasarkan ketentuan dan kewenangan seminar, lokakarya, atau penyuluhan yang
yang di atur dalam SPO. Kewenangan di atas tidak dilaksanakan secara intern.
berlaku untuk jenis barang/jasa kebutuhan Region/Area/ c. Pengadaan yang dilihat dari segi besaran, sifat,
Branch yang pengadaannya dilaksanakan oleh Unit lokasi atau pembiayaannya tidak diminati oleh
Kerja Procurement Kantor Pusat secara tersentralisasi. Penyedia Barang dan Jasa.
Hal ini dengan pertimbangan efisiensi, efektivitas dan/ d. Pengadaan yang secara rinci tidak dapat dihitung/
atau keamanan, antara lain pengadaan komputer ditentukan terlebih dahulu, sehingga apabila
sistem, barang-barang corporate image, security printing, dilaksanakan oleh Penyedia Barang dan Jasa akan
Sewa Kendaraan Dinas Operasional. menanggung risiko yang besar.
e. Pekerjaan yang bersifat rahasia.
C. Unit Kerja Terkait f. Pekerjaan yang harus segera dilaksanakan karena
Unit Kerja lainnya yang terlibat dalam proses dapat mengganggu operasional.
pengadaan, dapat berfungsi sebagai: g. Pengadaan untuk proyek percontohan (pilot
• Counterpart yaitu unit kerja pendamping dari User, project) yang bersifat khusus untuk pengembangan
antara lain: teknologi/Metode kerja yang belum dapat
• Unit Kerja IT untuk pengadaan Barang/Jasa bidang dilaksanakan oleh Penyedia Barang dan Jasa.
IT yang bersama dengan User melakukan tugas
dan fungsi. 2. Melalui cara penyedia barang dan jasa
• Unit Kerja Legal untuk kajian aspek legal dalam Pengadaan dengan cara ini dapat dilaksanakan apabila
proses pengadaan. spesifikasi barang yang akan diadakan jelas dan tidak
• Unit Kerja Compliance berkaitan dengan kepatuhan termasuk dalam kategori swakelola sehingga lebih
terhadap regulasi eksternal dan internal efisien dan tepat waktu. Pengadaan melalui Penyedia
Barang dan Jasa dapat dilakukan dengan cara Trade-
441
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
In, bahwa pemenang pengadaan atas dasar metode 1. Unit Pelaksana Procurement
pelelangan, pemilihan langsung atau penunjukan Melakukan evaluasi terhadap ketepatan waktu
langsung dapat melakukan pemenuhan barang dengan penyelesaian pekerjaan, kualitas hasil kerja, kooperatif,
sekaligus membeli barang milik Bank dalam transaksi dan hal-hal lain yang dirasa perlu untuk diinformasikan
trade-in. secara tertulis kepada Unit Vendor Management sebagai
masukan untuk penilaian kinerja rekanan.
Tujuan trade-in adalah mengoptimalkan biaya yang
dikeluarkan oleh Bank dalam rangka melaksanakan 2. Unit Kerja Kepatuhan-Decentralized Compliance &
pengadaan barang. Pelaksanaan Trade-in harus Operational Risk (DCOR)
dilaksanakan dengan syarat sebagai berikut: Melakukan review terhadap prosedur dan pelaksanaan
a. Barang yang dapat dilaksanakan trade-in hanya pengadaan Barang dan Jasa, Pengadaan Sewa Properti
Aktiva Tetap Bergerak. dan Pembelian Tanah/Tanah dan Bangunan yang telah
b. Trade-in melibatkan konsultan/appraisal untuk selesai dilaksanakan.
menilai Barang yang akan di Trade-in. a. Menindaklanjuti dan melaksanakan monitoring
c. Nilai buku aset yang akan di trade-in telah mencapai terhadap tindaklanjut temuan audit internal dan
Rp1 atau tidak dapat dimanfaatkan secara optimal eksternal yang masih outstanding.
oleh Bank antara lain karena regulasi, teknologi b. Melakukan monitoring Risk Profile Unit Kerja setiap
atau kapasitasnya sudah tidak sesuai dengan 3 (tiga) bulan.
kebutuhan Bank, rusak tidak dapat diperbaiki, atau c. Melakukan compliance review terhadap dokumen
jika rusak biaya perbaikannya > 50% dari harga unit kerja lain yang perlu dimintakan review dan
baru. Perjanjian/Kontrak/Nota sebelum ditandatangani
sesuai kewenangan.
Kewenangan memutus pengadaan secara trade-in sekaligus
kewenangan memutus pelepasan aset mengacu kepada 3. Unit Kerja Legal
kewenangan memutus pengadaan secara trade-in yang Membantu unit kerja dalam menyelesaikan
diatur Penetapan Kewenangan Memutus Pengadaan Barang permasalahan procurement yang menyangkut aspek
dan Jasa. legal.
Pengadaan melalui penyedia barang dan jasa dapat 4. Unit Kerja Pengguna/User, terdiri dari :
dilakukan secara: a. User wajib meyakini kesesuaian barang dan jasa
1) Individual yaitu antara Bank dengan Penyedia barang/ yang diserahkan dengan syarat dan kondisi yang
Jasa, atau ditetapkan dalam SP/SPK/Surat Perjanjian/Kontrak,
2) Bersama yaitu antara Bank dan Bank Mandiri (selaku meliputi:
Induk Perusahaan)/Institusi/Instansi lainnya dengan 1. Kuantitas dan kualitas barang dan jasa yang
Penyedia Barang/Jasa. diserahkan
2. Ketepatan waktu/efektifitas penyerahan
Dalam hal pengadaan dilakukan secara bersama dengan barang dan jasa
Bank Mandiri (selaku Induk Perusahaan)/Institusi/Instansi b. Menandatangani BAST Barang atau pekerjaan
lainnya, prosedur dapat dilakukan atas dasar Kesepakatan (oleh pejabat yang berwenang).
seluruh pihak yang terlibat dalam Pengadaan bersama c. User wajib memberitahukan secara tertulis
dimaksud dengan mengacu pada prinsip transparan, kepada Unit Pelaksana Procurement, apabila
akuntabel, efektif dan efisien. Prosedur dimaksud di setujui terdapat ketidaksesuaian antara barang dan jasa
oleh Kepala Unit Kerja Procurement. yang diserahkan dengan syarat dan kondisi yang
ditetapkan dalam SP/SPK/Surat Perjanjian/Kontrak.
AUDIT PENGADAAN BARANG DAN JASA

5. Vendor Management
Mandiri Syariah senantiasa melaksanakan review terhadap
a. Monitoring Data Rekanan.
proses Pengadaan Barang dan Jasa, Pengadaan Sewa
Pembaharuan/Update data rekanan dilakukan
Properti dan Pembelian Tanah/Tanah dan Bangunan setelah
terhadap perubahan-perubahan baik pada Akta
proses pengadaan selesai dilaksanakan. Adapun unit kerja
Perusahaan, masa laku Ijin Usaha, penambahan/
yang melakukan audit pengadaan barang dan jasa antara
pengurangan usaha, maupun perubahan lain jika
lain:
ada.
442
Human Capital
Teknologi Informasi
b. Monitoring Kinerja Rekanan DAMPAK KEGIATAN

Melakukan monitoring dan evaluasi terhadap
performa/kinerja penyedia barang dan jasa Pelaksanaan kegiatan CSR terkait dengan pemasok telah
(vendor) berdasarkan masukan/laporan tertulis memberikan dampak pada tingginya tingkat kepuasan
User. pemasok. Mandiri Syariah telah melakukan survei kepuasan
pemasok sejak tahun 2013. Kepuasan pemasok mengalami
PROGRAM PENGEMBANGAN KOMPETENSI peningkatan dari tahun ke tahun dengan interval skala likert
PEMASOK antara lain: < 1,00 skala likert adalah tidak memuaskan; 1,01
Dalam rangka mendapatkan review, masukan dan saran - 2,00 adalah kurang memuaskan; 2,01 - 3,00 adalah cukup
perbaikan dari Penyedia Barang/Jasa dalam pelaksanaan memuaskan; 3,01 - 4,00 adalah memuaskan serta 4,01 - >
Pengadaan Barang/Jasa di lingkungan perusahaan, Mandiri 5 adalah sangat memuaskan. Tingkat kepuasan pemasok
Syariah menyelenggarakan program gathering dengan dalam proses procurement di tahun 2018 adalah sebesar 5,07
pemasok. Selama tahun 2018, Mandiri Syariah telah skala likert yang mencerminkan bahwa proses procurement
mengadakan kegiatan vendor gathering dengan tema Mandiri Syariah dengan kategori sangat memuaskan
“Partner Gathering, dengan Sosialisasi Akad-Akad Perbankan untuk para rekanan pemasok Mandiri Syariah. Apabila
Syariah” pada acara kamis, 20 Desember 2018 dengan jumlah dibandingkan pada tahun 2017 tingkat kepuasan pemasok
total rekanan yang hadir sebanyak 132 rekanan pemasok. sebesar 4,88 skala likert dengan kategori memuaskan.
Sementara itu, jumlah rekanan pemasok Mandiri Syariah
mengalami kenaikan dari 120 rekanan di tahun 2017
SALURAN PENGADUAN menjadi 301 rekanan di tahun 2018.
Dalam proses pengadaan barang dan jasa, Bank telah Selama tahun 2018, tidak terdapat temuan-temuan audit,
menerapkan prinsip Efektif, Efisien, Terbuka dan Bersaing, baik oleh auditor eksternal dan auditor internal mengenai
Transparan, Adil dan Tidak diskriminatif, Akuntabel, Tanggung pengadaan yang merugikan Mandiri Syariah.
Jawab, serta Independen. Maka dari itu, apabila vendor memiliki
keluhan dapat mengirimkan saran dan kritik kepada Divisi
Corporate Secretary Group pada alamat emai csg@bsm.co.id.
443
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Kriteria ARA/POJK
KRITERIA PENJELASAN HALAMAN
Umum
Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang
baik dan benar dan dianjurkan menyajikan juga dalam
bahasa Inggris
Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik dan
menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca
Laporan tahunan mencantumkan identitas perusahaan Nama perusahaan dan tahun annual report ditampilkan di:
dengan jelas 1. Sampul muka;
2. Samping;
3. Sampul belakang; dan
4. Setiap halaman.
Laporan tahunan ditampilkan di website perusahaan Mencakup laporan tahunan terkini dan paling kurang 4 tahun
terakhir
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk Informasi memuat antara lain: 17-18
perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak 1. Penjualan/pendapatan usaha;
memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan 2. Laba (rugi):
kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun a. Diatribusikan kepada pemilik entitas induk; dan
b. Diatribusikan kepada kepentingan nonpengendali;
3. Penghasilan komprehensif periode berjalan:
a. Diatribusikan kepada pemilik entitas induk; dan
b. Diatribusikan kepada kepentingan nonpengendali;
dan
4. Laba (rugi) per saham.
Catatan: Apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak,
perusahaan menyajikan laba (rugi) dan penghasilan
komprehensif periode berjalan secara total.
Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk Informasi memuat antara lain: 16-17
perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak 1. Jumlah investasi pada entitas asosiasi;
memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan 2. Jumlah aset;
kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun 3. Jumlah liabilitas; dan
4. Jumlah ekuitas.
Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang umum dan 18-19
tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan relevan dengan industri perusahaan.
tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang
dari 3 (tiga) tahun
Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan grafik 1. Jumlah saham yang beredar; 22
2. Informasi dalam bentuk tabel yang memuat:
a. Kapitalisasi pasar berdasarkan harga pada Bursa Efek
tempat saham dicatatkan;
b. Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan
berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham
dicatatkan; dan
c. Volume perdagangan saham pada Bursa Efek tempat
saham dicatatkan.
3. Informasi dalam bentuk grafik yang memuat paling
kurang:
a. Harga penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek
tempat saham dicatatkan; dan
b. Volume perdagangan saham pada Bursa Efek tempat
saham dicatatkan. Untuk setiap masa triwulan dalam
2 (dua) tahun buku terakhir.
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kapitalisasi pasar,
informasi harga saham, dan volume perdagangan saham, agar
diungkapkan.
444
Human Capital
Teknologi Informasi
Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi konversi Informasi memuat: 22

yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir 1. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar
(outstanding);
2. Tingkat bunga/imbalan;
3. Tanggal jatuh tempo; dan
4. Peringkat obligasi/sukuk tahun 2015 dan 2018.
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki obligasi/sukuk/
obligasi konversi,agar diungkapkan.
Laporan Dewan Komisaris dan Direksi
Laporan Dewan Komisaris Memuat hal-hal sebagai berikut: 28-37
1. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan
perusahaan dan dasar penilaiannya;
2. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang disusun
oleh Direksi dan dasar pertimbangannya;
3. Pandangan atas penerapan/pengelolaan whistleblowing
system (WBS) diperusahaan dan peran Dewan Komisaris
dalam WBS tersebut; dan
4. Perubahan komposisi Dewan Komisaris (jika ada) dan
alasan perubahannya.
Laporan Direksi Memuat hal-hal sebagai berikut: 42-51
1. Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup antara
lain:
a. Kebijakan strategis;
b. Perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang
ditargetkan; dan
c. Kendala-kendala yang dihadapi perusahaan dan
langkah-langkah penyelesaiannya;
2. Analisis tentang prospek usaha;
3. Perkembangan penerapan tata kelola perusahaan pada
tahun buku; dan
4. Perubahan komposisi anggota Direksi (jika ada) dan alasan
perubahannya.
Tanda tangan anggota Dewan Komisaris dan anggota Memuat hal-hal sebagai berikut: 54-55
Direksi 1. Tanda tangan dituangkan pada lembaran tersendiri;
2. Pernyataan bahwa Dewan Komisaris dan Direksi
bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan
tahunan;
3. Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris
dan anggota Direksi dengan menyebutkan nama dan
jabatannya; dan
4. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari
yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota
Dewan Komisaris atau anggota Direksi yang tidak
menandatangani laporan tahunan, atau penjelasan tertulis
dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal
tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan.
Profil Perusahaan
Nama dan alamat lengkap perusahaan Informasi memuat antara lain: nama dan alamat, kode pos, no. 58
Telp, no. Fax, email, dan website
Riwayat singkat perusahaan Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, nama, 60-62
perubahan nama perusahaan (jika ada), dan tanggal efektif
perubahan nama perusahaan. Catatan: apabila perusahaan
tidak pernah melakukan perubahan nama, agar diungkapkan
Bidang usaha Uraian mengenai antara lain: 63-69
1. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar
terakhir;
2. Kegiatan usaha yang dijalankan; dan
3. Produk dan/atau jasa yang dihasilkan.
445
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Struktur Organisasi Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan paling kurang 72-73
sampai dengan struktur satu tingkat di bawah Direksi
Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan Mencakup: 74-76
1. Visi perusahaan;
2. Misi perusahaan;
3. Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah direviu dan
disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris pada tahun buku; dan
4. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate
culture) yang dimiliki Perusahaan.
Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Informasi memuat antara lain: 77-80
Komisaris 1. Nama;
2. Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada
perusahaan ataulembaga lain);
3. Umur;
4. Domisili;
5. Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan);
6. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode
Menjabat); dan
7. Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai
anggota Dewan Komisaris di Perusahaan sejak pertama
kali ditunjuk.
Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi Informasi memuat antara lain: 84-88
1. Nama;
2. Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada
perusahaan atau lembaga lain);
3. Umur;
4. Domisili;
5. Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan);
6. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode
Menjabat); dan
7. Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai
anggota Direksi di Perusahaan sejak pertama kali ditunjuk.
Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan data Informasi memuat antara lain: 108-113
pengembangan kompetensi karyawan yang mencerminkan 1. Jumlah karyawan untuk masing-masing level organisasi;
adanya kesempatan untuk masing-masing level organisasi 2. Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat
pendidikan;
3. Jumlah karyawan berdasarkan status kepegawaian;
4. Data pengembangan kompetensi karyawan yang telah
dilakukan pada tahun buku yang terdiri dari pihak (level
jabatan) yang mengikuti pelatihan, jenis pelatihan, dan
tujuan pelatihan; dan
5. Biaya pengembangan kompetensi karyawan yang telah
dikeluarkan pada tahun buku.
Komposisi Pemegang saham Mencakup antara lain: 114

1. Rincian nama pemegang saham yang meliputi
20 pemegang saham terbesar dan persentase
kepemilikannya;
2. Rincian pemegang saham dan persentase kepemilikannya
meliputi:
a. Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau lebih
saham; dan
b. Kelompok pemegang saham masyarakat dengan
kepemilikan saham masing-masing kurang dari 5%.
3. Nama Direktur dan Komisaris serta persentase
kepemilikan sahamnya secara langsung dan tidak
langsung.
Catatan: apabila Direktur dan Komisaris tidak memiliki saham
langsung dan tidak langsung, agar diungkapkan.
446
Human Capital
Teknologi Informasi
Daftar entitas anak dan/atau entitas asosiasi Dalam bentuk tabel memuat informasi antara lain: 114
1. Nama entitas anak dan/atau asosiasi;
2. Persentase kepemilikan saham;
3. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau
entitas asosiasi; dan
4. Keterangan status operasi entitas anak dan/atau entitas
asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi).
Struktur grup perusahaan Struktur grup perusahaan dalam bentuk bagan yang 116-117
menggambarkan entitas induk, entitas anak, entitas asosiasi,
joint venture, dan special purpose vehicle (SPV).
Kronologis penerbitan efek (termasuk private placement) Mencakup antara lain: 114
dan/atau pencatatan saham dari awal penerbitan sampai 1. Tahun penerbitan saham, jumlah saham, nilai nominal
dengan akhir tahun buku saham, dan harga penawaran saham untuk masing-
masing tindakan korporasi (corporate action);
2. Jumlah saham tercatat setelah masing-masing tindakan
korporasi (corporate action); dan
3. Nama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan.
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi
pencatatan saham, agar diungkapkan.
Kronologi penerbitan saham (termasuk private placement) Mencakup antara lain: 120
dan/atau pencatatan saham dari awal penerbitan sampai 1. Nama efek lainnya, tahun penerbitan efek lainnya, tingkat
dengan akhir tahun buku bunga/imbalan efek lainnya, dan tanggal jatuh tempo efek
lainnya;
2. Nilai penawaran efek lainnya;
3. Nama bursa dimana efek lainnya dicatatkan; dan
4. Peringkat efek.
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi
penerbitan dan pencatatan efek lainnya, agar diungkapkan.
Nama dan alamat lembaga dan/ atau profesi penunjang Informasi memuat antara lain: 121
1. Nama dan alamat BAE/pihak yang mengadministrasikan
saham perusahaan;
2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik; dan
3. Nama dan alamat perusahaan pemeringkat efek
Penghargaan yang diterima dalam tahun buku terakhir Informasi memuat antara lain: 122-128
dan/atau sertifikasi yang masih berlaku dalam tahun buku 1. Nama penghargaan dan/atau sertifikasi;
terakhir baik yang berskala nasional maupun internasional 2. Tahun perolehan penghargaan dan/atau sertifikasi;
3. Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikasi; dan
4. Masa berlaku (untuk sertifikasi).
Nama dan alamat entitas anak dan/atau kantor cabang Memuat informasi antara lain: -
atau kantor perwakilan (jika ada) 1. Nama dan alamat entitas anak; dan
2. Nama dan alamat kantor cabang/perwakilan.
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak,
kantor cabang, dan kantor perwakilan, agar diungkapkan
Informasi pada Website Perusahaan Meliputi paling kurang: 136
1. Informasi pemegang saham sampai dengan pemilik akhir
individu;
2. Isi Kode Etik;
3. Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) paling
kurang meliputi bahan mata acara yang dibahas dalam
RUPS, ringkasan risalah RUPS, dan informasi tanggal
penting yaitu tanggal pengumuman RUPS, tanggal
pemanggilan RUPS, tanggal RUPS, tanggal ringkasan
risalah RUPSdiumumkan;
4. Laporan keuangan tahunan terpisah (5 tahun terakhir);
5. Profil Dewan Komisaris dan Direksi; dan
6. Piagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite,
dan Unit Audit Internal.
447
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Pendidikan dan/atau pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Meliputi paling kurang informasi (jenis dan pihak yang relevan 137-141
Komite- Komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit dalam mengikuti)
Internal 1. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Dewan Komisaris;
2. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Direksi;
3. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Audit;
4. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Nominasi
dan Remunerasi;
5. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Lainnya;
6. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Sekretaris
Perusahaan; dan
7. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Unit Audit Internal.
Yang diikuti pada tahun buku.
Catatan: apabila tidak terdapat pendidikan dan/atau pelatihan
pada tahun buku, agar diungkapkan
Analisa dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja

Perusahaan
Tinjauan operasi per segmen usaha Memuat uraian mengenai: 153-164
1. Penjelasan masing-masing segmen usaha.
2. Kinerja per segmen usaha, antara lain:
a. Produksi;
b. Peningkatan/penurunan kapasitas produksi;
c. Penjualan/pendapatan usaha; dan Profitabilitas
Uraian atas kinerja keuangan perusahaan Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan 168-187
antara kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan
tahun sebelumnya dan penyebab kenaikan/penurunan suatu
akun (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai:
1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset;
2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang dan total
liabilitas;
3. Ekuitas;
4. Penjualan/pendapatan usaha, beban, laba (rugi),
penghasilan komprehensif lain, dan penghasilan
komprehensif periode berjalan; dan
5. Arus kas
Bahasan dan analisis tentang kemampuan membayar Penjelasan tentang : 192-194
utang dan tingkat kolektibilitas piutang perusahaan, 1. Kemampuan membayar hutang, baik jangka pendek
dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan sesuai maupun jangka panjang dan
dengan jenis industri perusahaan 2. Tingkat kolektibilitas piutang.
Bahasan tentang struktur modal (capital structure) dan Penjelasan atas: 195-197
kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure 1. Rincian struktur modal (capital structure) yang terdiri dari
policy) utang berbasis bunga/sukuk dan ekuitas; dan
2. Kebijakan manajemen atas struktur modal (capital
structure policies); dan
3. Dasar pemilihan kebijakan manajemen
Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi Penjelasan tentang: 224
barang modal (bukan ikatan pendanaan) pada tahun buku 1. Nama pihak yang melakukan ikatan;
terakhir 2. Tujuan dari ikatan tersebut;
3. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-
ikatan tersebut;
4. Mata uang yang menjadi denominasi; dan
5. Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk
melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait.
Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait
investasi barang modal pada tahun buku terakhir agar
diungkapkan.
Bahasan mengenai investasi barang modal yang Penjelasan tentang: 224-225
direalisasikan pada tahun buku terakhir 1. Jenis investasi barang modal;
2. Tujuan investasi barang modal; dan
3. Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada tahun
buku terakhir.
Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi barang
modal, agar diungkapkan.
Informasi perbandingan antara target pada awal tahun Informasi memuat antara lain: 227-229
buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), dan target atau 1. Perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan
proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang hasil yang dicapai(realisasi); dan
mengenai pendapatan, laba, dan lainnya yang dianggap 2. Target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam 1 (satu)
penting bagi perusahaan tahun mendatang
448
Human Capital
Teknologi Informasi
Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan 229
laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di
masa mendatang.
Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal
laporan akuntan agar diungkapkan.
Uraian tentang prospek usaha perusahaan Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan dengan 165-167
industri dan ekonomi secara umum disertai data pendukung
kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya.
Uraian tentang aspek pemasaran Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/atau jasa 149-152
perusahaan, antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar.
Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen kas Memuat uraian mengenai: 229-230
per saham dan jumlah dividen per tahun yang diumumkan 1. Kebijakan pembagian dividen;
atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku terakhir 2. Total dividen yang dibagikan;
3. Jumlah dividen kas per saham;
4. Payout ratio; dan
5. Tanggal pengumuman dan pembayaran dividen kas.
Untuk masing-masing tahun.
Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar
diungkapkan alasannya.
Program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau Memuat uraian mengenai: 230
manajemen yang dilaksanakan perusahaan (ESOP/MSOP) 1. Jumlah saham ESOP/MSOP dan realisasinya;
yang masih ada sampai tahun buku 2. Jangka waktu;
3. Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak;
dan
4. Harga exercise.
Catatan: apabila tidak memiliki program dimaksud, agar
diungkapkan.
Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam Memuat uraian mengenai: 230
hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan 1. Total perolehan dana;
realisasi penggunaan dana) 2. Rencana penggunaan dana;
3. Rincian penggunaan dana;
4. Saldo dana; dan
5. Tanggal persetujuan RUPS/RUPO atas perubahan
penggunaan dana (jika ada).
Catatan: apabila tidak memiliki informasi realisasi penggunaan
dana hasil penawaran umum, agar diungkapkan.
Informasi transaksi material yang mengandung benturan Memuat uraian mengenai: 230-233
kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi 1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan afiliasi;
2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi;
3. Alasan dilakukannya transaksi;
4. Realisasi transaksi pada periode tahun buku terakhir;
5. Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review
atas transaksi; dan
6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait.
Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar
diungkapkan.
Uraian mengenai perubahan peraturan perundang- Uraian memuat antara lain: 237-240
undangan terhadap perusahaan pada tahun buku terakhir 1. Nama peraturan perundang-undangan yang mengalami
perubahan; dan
2. Dampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif) terhadap
perusahaan (jika signifikan) atau pernyataan bahwa
dampaknya tidak signifikan.
Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan
perundang-undangan pada tahun buku terakhir, agar
diungkapkan.
Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi yang Uraian memuat antara lain: 241
diterapkan perusahaan pada tahun buku terakhir 1. Perubahan kebijakan akuntansi;
2. Alasan perubahan kebijakan akuntansi; dan
3. Dampaknya secara kuantitatif terhadap laporan keuangan.
Catatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi
pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan.
449
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Informasi kelangsungan usaha Pengungkapan informasi mengenai: 241

1. Hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap
kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku
terakhir;
2. Assessment manajemen atas hal-hal pada angka 1; dan
3. Asumsi yang digunakan manajemen dalam melakukan
assessment.
Catatan: apabila tidak terdapat hal-hal yang berpotensi
berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha
perusahaan pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan
asumsi yang mendasari manajemen dalam meyakini bahwa
tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan
terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku
terakhir.
Good Corporate Governance

Uraian Dewan Komisaris Uraian memuat antara lain: 280-282,
1. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris; 297-298
2. Penilaian atas kinerja masing-masing komite yang berada
di bawah Dewan Komisaris dan dasar penilaiannya; dan
3. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan
tata tertib kerja Dewan Komisaris).
Komisaris Independen (jumlahnya minimal 30% dari total Meliputi antara lain: 288
Dewan Komisaris) 1. Kriteria penentuan Komisaris Independen; dan
2. Pernyataan tentang independensi masing-masing
Komisaris Independen.
Uraian Direksi Uraian memuat antara lain: 304,

1. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing- 306-307,
masing anggota Direksi; 320-321
2. Penilaian atas kinerja komite-komite yang berada di
bawah Direksi (jika ada); dan
3. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan
tata tertib kerja Direksi).
Penilaian Penerapan GCG untuk tahun buku 2018 yang Memuat uraian mengenai: 400-409
meliputi paling kurang aspek Dewan Komisaris dan Direksi 1. Kriteria yang digunakan dalam penilaian;
2. Pihak yang melakukan penilaian;
3. Skor penilaian masing-masing kriteria;
4. Rekomendasi hasil penilaian; dan
5. Alasan belum/tidak diterapkannya rekomendasi.
Catatan: apabila tidak ada penilaian penerapan GCG untuk
tahun buku 2018 agar diungkapkan.
Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Mencakup antara lain: 293-294,
Komisaris dan Direksi 1. Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan 317-318
penetapan remunerasi Dewan Komisaris;
2. Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan
penetapan remunerasi Direksi;
3. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen
remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk
setiap anggota Dewan Komisaris;
4. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen
remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk
setiap anggota Direksi;
5. Pengungkapan indikator untuk penetapan remunerasi
Direksi; dan
6. Pengungkapan bonus kinerja, bonus non kinerja, dan/
atau opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan
Komisaris dan Direksi (jika ada).
Catatan: apabila tidak terdapat bonus kinerja, bonus non
kinerja, dan opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan
Komisaris dan Direksi, agar diungkapkan.
Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat yang dihadiri Informasi memuat antara lain: 289-292,
mayoritas anggota pada rapat Dewan Komisaris (minimal 1. Tanggal Rapat; 311-316
1 kali dalam 2 bulan) Rapat Direksi (minimal 1 kali dalam 2. Peserta Rapat; dan
1 bulan), dan Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan 3. Agenda Rapat.
Direksi (minimal 1 kali dalam 4 bulan) Untuk masing-masing rapat Dewan Komisaris, Direksi, dan
rapat gabungan.
450
Human Capital
Teknologi Informasi
Informasi mengenai pemegang saham utama dan Dalam bentuk skema atau diagram yang memisahkan 400
pengendali, baik langsung maupun tidak langsung, sampai pemegang saham utama dengan pemegang saham
kepada pemilik individu pengendali.
Catatan: yang dimaksud pemegang saham utama adalah
pihak yang, baik secara langsung maupun tidak langsung,
memiliki sekurang-kurangnya 20% (dua puluh perseratus) hak
suara dari seluruh saham yang mempunyai hak suara yang
dikeluarkan oleh suatu Perseroan, tetapi bukan pemegang
saham pengendali.
Pengungkapan hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Mencakup antara lain: 287, 309
DewanKomisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/atau 1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan anggota
pengendali Direksi lainnya;
2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dan anggota
Dewan Komisaris;
3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan
Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali;
4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris
dengan anggota Komisaris lainnya; dan
5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris
dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali.
Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi dimaksud,
agar diungkapkan.
Komite Audit Mencakup antara lain: 323-331
1. Nama, jabatan, dan periode jabatan anggota komite audit;
2. Riwayat pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan)
dan pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode
Menjabat) anggota komite audit;
3. Independensi anggota komite audit;
4. Uraian tugas dan tanggung jawab;
5. Uraian pelaksanaan kegiatan komite audit pada tahun buku;
dan Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite
audit.
Komite Nominasi dan/atau Remunerasi Mencakup antara lain: 331-338

1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite
nominasi dan/ ataremunerasi;
2. Independensi komite nominasi dan/atau remunerasi;
4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi dan/atau
remunerasi pada tahun buku;
5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite
nominasi dan/ atauremunerasi;
6. Pernyataan adanya pedoman komite nominasi dan/atau
remunerasi; dan Kebijakan mengenai suksesi direksi.
Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang dimiliki Mencakup antara lain: 338-348
oleh perusahaan 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite
lain;
2. Independensi komite lain;
4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain pada tahun buku;
dan
5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite lain.
Uraian tugas dan Fungsi Sekretaris Perusahaan Mencakup antara lain: 348-353
1. Nama, dan riwayat jabatan singkat sekretaris perusahaan;
2. Domisili;
3. Uraian tugas dan tanggung jawab; dan
4. Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan pada
tahun buku.
Uraian mengenai unit audit internal Mencakup antara lain: 358-363
1. Nama ketua unit audit internal;
2. Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit audit internal;
3. Sertifikasi sebagai profesi audit internal;
4. Kedudukan unit audit internal dalam struktur perusahaan;
5. Uraian pelaksanaan kegiatan unit audit internal pada
tahun buku; dan
6. Pihak yang mengangkat dan memberhentikan ketua unit
audit internal.
451
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Akuntan Publik Informasi memuat antara lain: 363-365

1. Nama dan tahun akuntan publik yang melakukan audit
laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir;
2. Nama dan tahun Kantor Akuntan Publik yang melakukan
audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir;
3. Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa yang
diberikan oleh Kantor Akuntan Publik pada tahun buku
terakhir; dan
4. Jasa lain yang diberikan Kantor Akuntan Publik dan
akuntan publik selain jasa audit laporan keuangan
tahunan pada tahun buku terakhir.
Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar
diungkapkan.
Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan Mencakup antara lain: 365-373
1. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko yang
diterapkan perusahaan;
2. Penjelasan mengenai hasil reviu yang dilakukan atas
sistem manajemen risiko pada tahun buku;
3. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi
perusahaan; dan
4. Upaya untuk mengelola risiko tersebut.
Uraian mengenai sistem pengendalian intern Mencakup antara lain: 374-380
1. Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian
intern, antara lainmencakup pengendalian keuangan dan
operasional;
2. Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dengan
kerangka yang diakui secara internasional (COSO – internal
control framework); dan
3. Penjelasan mengenai hasil reviu yang dilakukan atas
pelaksanaan system pengendalian intern pada tahun buku.
Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait Mencakup antara lain informasi tentang: 412-414
tatakelola tanggung jawab sosial 1. Informasi komitmen pada tanggung jawab sosial
2. Informasi mengenai methoda dan lingkup due diligent
terhadap dampak sosial, ekonomi dan lingkungan dari
aktifitas perusahaan
3. Informasi tentang stakeholder penting yang terdampak
atau berpengaruh pada dampak dari kegiatan perusahaan
4. Informasi tentang isu isu penting sosial ekonomi dan
lingkungan terkait dampak kegiatan perusahaan
5. Informasi tentang lingkup tanggung jawab sosial
perusahaan baik yang merupakankan kewajiban maupun
yang melebihi kewajiban
6. Informasi tentang strategi dan program kerja perusahaan
dalam menangani isu isu sosial, ekonomi dan lingkungan
dalam upaya stakeholders engagement dan meningkatkan
value untuk stakeholder dan shareholder
7. Informasi tentang berbagai program yang melebihi
tanggung jawab minimal perusahaan yang relevan dengan
bisnis yang dijlaankan
8. Informasi tentang pembiayaan dan anggaran tanggung
jawab sosial
core subjeck Hak Azasi Manusia 1. Informasi tentang komitmen dan kebijakan tanggung
jawab sosial core subjeck Hak Azasi Manusia
2. Informasi tentang rumusan perusahaan lingkup tanggung
jawab sosial core subjeck Hak Azasi Manusia
3. Informasi tentang perencanaan corporate social
responsibility bidang Hak Azasi Manusia
4. Informasi tentang pelaksanaan inisiatif CSR bidang Hak
Azasi Manusia
5. Informasi tentang capaian dan penghargaan inisiatif CSR
bidang Hak Azasi Manusia
452
Human Capital
Teknologi Informasi
Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait Mencakup antara lain informasi tentang: 416
core subjeck Operasi yang adil 1. Informasi tentang komitmen dan kebijakan tanggung
jawab sosial core subjeck Operasi yang adil
2. Informasi tentang rumusan perusahaan lingkup tanggung
jawab sosial core subjeck operasi yang adil
3. Informasi tentang perencanaan corporate social
responsibility bidang operasi yang adil
4. Informasi tentang pelaksanaan inisiatif CSR bidang operasi
yang adil
5. Informasi tentang capaian dan penghargaan inisiatif CSR
bidang operasi yang adil
dengan lingkungan hidup 1. Informasi tentang komitmen dan kebijakan lingkungan
2. Informasi tentang dampak dan resiko lingkungan penting
yang terkait secara langsung atau tidak langsung dengan
perusahaan
3. Informasi tentang target/rencana kegiatan pada tahun
2018 yang ditetapkan manajemen;
4. Informasi tentang kegiatan yang dilakukan dan terkait
program lingkungan hidup yang berhubungan dengan
kegiatan operasional perusahaan
5. Informasi tentang pelaksanaan inisitaif CSR terkait
lingkungan hidup
6. Informasi tentang capaian dampak kuantitatif atas kegiatan
tersebut; dan, seperti penggunaan material dan energi
yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem
pengolahan limbah perusahaan, mekanisme pengaduan
masalah lingkungan, pertimbangan aspek lingkungan dalam
pemberian kredit kepada nasabah, dan lain-lain.
7. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki.
dengan ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja 1. Kebijakan dan komitmen tanggung jawab sosial
perusahaan core subjeck ketenagakerjaan
2. Informasi lingkup dan perumusan tanggung jawab sosial
bidang ketenagakerjaan
3. Informasi terkait target/rencana kegiatan pada tahun 2018
yang ditetapkan manajemen; dan
4. Kegiatan yang dilakukan dan dampak kuantitatif atas
kegiatan tersebut
Informasi terkait praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan
keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan
kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover
karyawan, tingkat kecelakaan kerja, remunerasi, mekanisme
pengaduan masalah ketenagakerjaan, dan lain-lain.
Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait Mencakup antara lain: 432-439
dengan tanggung jawab kepada konsumen 1. Target/rencana kegiatan yang pada tahun 2018 ditetapkan
manajemen; dan
2. Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan
tersebut
3. Terkait tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan
keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah
dan penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan lain-
lain.
453
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan 1. Kebijakan dan komitmen tanggung jawab sosial
perusahaan core subjeck pengembangan sosial dan
kemasyarakatan
2. Informasi tentang isu isu sosial yang relevan dengan
perusahaan
3. Informasi tentang resiko sosial yang dikelola perusahaan
4. Informasi lingkup dan perumusan tanggung jawab sosial
bidang pengembangan sosial dan kemasyarakatan
5. Target/rencana kegiatan pada tahun 2018 yang ditetapkan
manajemen;
6. Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan
tersebut; dan
7. Biaya yang dikeluarkan terkait pengembangan sosial dan
kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal,
pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan
sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya,
komunikasi mengenai kebijakan dan prosedur anti
korupsi, pelatihan mengenai anti korupsi, dan lain-lain.
Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, Mencakup antara lain: 387-388
entitas anak, serta anggota Dewan Komisaris dan anggota 1. Pokok perkara/gugatan;
Direksi yang menjabatpada periode laporan tahunan 2. Status penyelesaian perkara/gugatan;
3. Risiko yang dihadapi perusahaan dan nilai nominal
tuntutan/gugatan; dan
4. Sanksi administrasi yang dikenakan kepada perusahaan,
anggota Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas terkait
(pasar modal, perbankan dalainnya) pada tahun buku
terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan
sanksi administrasi).
Catatan: dalam hal perusahaan, entitas anak, anggota Dewan
Komisaris, dan anggota Direksi tidak memiliki perkara penting,
agar diungkapkan.
Akses informasi dan data perusahaan Uraian mengenai tersedianya akses informasi dan data 389-391
perusahaan kepada publik, misalnya melalui website (dalam
bahasa Indonesia dan bahasa Inggris),media massa, mailing
list, buletin, pertemuan dengan analis, dan sebagainya.
Bahasan mengenai kode etik Memuat uraian antara lain: 391-392

1. Pokok-pokok kode etik;
2. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh level
organisasi;
3. Penyebarluasan kode etik;
4. Sanksi untuk masing-masing jenis pelanggaran yang diatur
dalam kode etik (normatif); dan
5. Jumlah pelanggaran kode etik beserta sanksi yang
diberikan pada tahun buku terakhir.
Catatan: apabila tidak terdapat pelanggaran kode etik pada
tahun buku terakhir, agar diungkapkan.
Pengungkapan mengenai whistleblowing system Memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing system 393-395
antara lain:
1. Penyampaian laporan pelanggaran;
2. Perlindungan bagi whistleblower;
3. Penanganan pengaduan;
4. Pihak yang mengelola pengaduan; dan
5. Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses pada tahun
buku terakhir; dan
6. Sanksi/tindak lanjut atas pengaduan yang telah selesai
diproses pada tahun buku.
Catatan: apabila tidak terdapat pengaduan yang masuk
dan telah selesai diproses pada tahun buku terakhir, agar
diungkapkan.
Kebijakan mengenai keberagaman komposisi Dewan Uraian kebijakan tertulis Perusahaan mengenai keberagaman 284-287,
Komisaris dan Direksi komposisi Dewan Komisaris dan Direksi dalam pendidikan 307-309
(bidang studi), pengalaman kerja, usia, dan jenis kelamin.
Catatan: apabila tidak ada kebijakan dimaksud, agar
diungkapkan alasan dan pertimbangannya.
454
Human Capital
Teknologi Informasi
Informasi Keuangan
Surat Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang Tanggung Jawab Halaman
tentang TanggungJawab atas Laporan Keuangan atas Laporan Keuangan. Surat
Pernyataan
Direksi
Opini auditor independen atas laporan keuangan Halaman
Opini
Auditor
Deskripsi Auditor Independen di Opini Deskripsi memuat tentang: Halaman
1. Nama dan tanda tangan; Opini
2. Tanggal Laporan Audit; dan Auditor
3. Nomor ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik.
Laporan keuangan yang lengkap Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan: Laporan
1. Laporan posisi keuangan; Keuangan
2. Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain; Halaman 1-9
3. Laporan perubahan ekuitas;
4. Laporan arus kas;
5. Catatan atas laporan keuangan;
6. Informasi komparatif mengenai periode sebelumnya; dan
7. Laporan posisi keuangan pada awal periode sebelumnya
ketika entitmenerapkan suatu kebijakan akuntansi secara
retrospektif atau membupenyajian kembali pos-pos
laporan keuangan, atau ketika entit mereklasifikasi pos-
pos dalam laporan keuangannya (jika relevan).
Perbandingan tingkat profitabilitas Perbandingan kinerja/laba (rugi) tahun berjalan dengan tahun Laporan
sebelumnya. Keuangan
Halaman 5-6
Laporan Arus Kas Memenuhi ketentuan sebagai berikut: Laporan
1. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: operasi, Keuangan
investasi, dan pendanaan; Halaman 8-9
2. Penggunaan metode langsung (direct method) untuk
melaporkan arus kas dari aktivitas operasi;
3. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan atau
pengeluaran kasselama tahun berjalan pada aktivitas
operasi, investasi dan pendanaan; dan
4. Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan
dalam catatan atas laporan keuangan.
Ikhtisar Kebijakan Akuntansi Meliputi sekurang-kurangnya: Laporan
1. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK; Keuangan
2. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan; Halaman
3. Pajak penghasilan; 17-35
4. Imbalan kerja; dan
5. Instrumen Keuangan.
Pengungkapan transaksi pihak berelasi Hal-hal yang diungkapkan antara lain: Laporan
1. Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan Keuangan
pihak berelasi; Halaman
2. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total 79-83
pendapatan dan beban terkait; dan
3. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap total aset
atau liabilitas terkait.
Pengungkapan yang berhubungan dengan perpajakan Hal-hal yang harus diungkapkan: Laporan
1. Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak kini; Keuangan
2. Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan) pajak Halaman
dan laba akuntansi; 64-66
3. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil rekonsiliasi
dijadikan dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan
tahun 2018;
4. Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui
pada laporan posisi keuangan untuk setiap periode
penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak
tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila
jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau
liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi
keuangan; dan
5. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak.
455
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Pengungkapan yang berhubungan dengan aset tetap Hal-hal yang harus diungkapkan: Laporan
1. Metode penyusutan yang digunakan; Keuangan
2. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara Halaman 27
model revaluasi danmodel biaya; dan 57-58
3. Metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam
mengestimasi nilaiwajar aset tetap (untuk model revaluasi)
atau pengungkapan nilai wajar asettetap (untuk model
biaya); dan
Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi
penyusutan aset tetap padaawal dan akhir periode dengan
menunjukkan: penambahan, pengurangandan reklasifikasi.
Pengungkapan yang berhubungan dengan segmen operasi Hal-hal yang harus diungkapkan: -
1. Informasi umum yang meliputi faktor-faktor yang
digunakan untuk mengidentifikasi segmen yang
dilaporkan;
2. Informasi tentang laba rugi, aset, dan liabilitas segmen
yang dilaporkan;
3. Rekonsiliasi dari total pendapatan segmen, laba rugi
segmen yang dilaporkan, aset segmen, liabilitas segmen,
dan unsur material segmen lainnya terhadap jumlah
terkait dalam entitas; dan
4. Pengungkapan pada level entitas, yang meliputi informasi
tentang produk dan/atau jasa, wilayah geografis dan
pelanggan utama.
456
Human Capital
Teknologi Informasi
Pengungkapan yang berhubungan dengan Instrumen Hal-hal yang harus diungkapkan: Laporan
Keuangan 1. Rincian instrumen keuangan yang dimiliki berdasarkan Keuangan
klasifikasinya; Halaman
2. Nilai wajar dan hirarkinya untuk setiap kelompok 1-96
instrumen keuangan;
3. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen
keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas;
4. Kebijakan manajemen risiko; dan
5. Analisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan
secara kuantitatif.
Penerbitan laporan keuangan Hal-hal yang diungkapkan antara lain: Laporan

1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; dan Keuangan
2. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan Halaman
keuangan. Laporan
Auditor
Independen
457

Annual Report Bank Mandiri Syariah 2019

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Annual Report Bank Mandiri Syariah 2019

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Laporan Tahunan

Memperkuat Daya Saing

2014 2015 2016

Perkuat Pondasi Tumbuh Semangat Perubahan Tumbuh Berkualitas

Dengan tumbuh dan berkualitas, BSM

Memperkuat Daya Saing

Tumbuh Sehat Memperkuat Daya Saing

Dalam upayanya memberikan peningkatan layanan digital yang sangat dibutuhkan

Perubahan Kebijakan Pendapatan Non-Halal Dampak dan Risiko 417

Produk dan Jasa

PT Bank Susila Bakti Persetujuan OJK terkait

1955 1967 1973

Pendirian PT Bank PT BINA berubah PT Bank Maritim

DUKUNGAN KUAT DARI PEMEGANG SAHAM (BANK MANDIRI) DAN SINERGI

SEBAGAI BANK SYARIAH TERBESAR DARI SISI ASET, PEMBIAYAAN, LABA

Pangsa Pasar Tahun 2018

2. Bank Muamalat Indonesia*) 12,00 10,48 12,27 2,20 10,07 3,45

3. BNI Syariah 8,60 8,87 9,55 8,13 10,76 1,22

4. BRI Syariah*) 7,94 6,83 7,76 2,08 12,73 1,35

5. Bank Aceh Syariah 4,84 4,13 4,95 8,58 5,62 1,08

6. Bank Panin Syariah 1,84 1,92 1,86 0,41 4,23 0,18

7. Bank Jabar Banten Syariah

8. Bank Syariah Bukopin 1,33 1,33 1,22 0,04 2,24 0,28

9. BTPN Syariah 2,52 2,27 2,05 18,86 10,13 0,01

11. BCA Syariah 1,48 1,53 1,48 1,14 3,20 0,18

12. Maybank Syariah 0,14 0,02 0,00 (1,26) 1,34 0,00

STRUKTUR DEMOGRAFI KEPEGAWAIAN YANG DIDOMINASI PEGAWAI BERUSIA

BANK MEMILIKI PENGALAMAN BISNIS DI INDUSTRI SYARIAH YANG RELATIF

BANK MERUPAKAN SATU-SATUNYA BANK SYARIAH YANG MASUK DALAM

Analisis dan Pembahasan Manajemen

menjadi Rp98.341 miliar menjadi Rp67.753 miliar

menjadi Rp7.69 triliun

Tata Kelola Perusahaan

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

menjadi Rp87.472 miliar menjadi Rp8.039 miliar

Laba Usaha Laba Bersih

menjadi Rp605.213 miliar

Analisis dan Pembahasan Manajemen

Tabel Ikhtisar Keuangan (dalam jutaan Rupiah)

Uraian 2018 2017*) 2016 2015 2014

LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN

Kas 1.324.081 1.135.610 1.086.569 1.611.125 1.513.580

- Murabahah 38.355.135 36.233.737 36.198.342 34.807.005 33.714.638

- Istishna 359 3.144 6.042 11.593 34.997

- Piutang Ijarah - Bersih 37.007.475 34.739.430 34.787.466 33.443.571 32.654.390

Pinjaman Qardh - Bersih 4.044.308 2.609.571 1.963.321 1.931.684 3.585.400

Pembiayaan - Bersih 23.849.276 20.628.438 16.086.673 13.111.451 10.337.085

Tagihan Akseptasi - Bersih 246.316 97.569 112.890 257.721 133.914

Penyertaan Modal Sementara - Bersih 25.166 42.782 42.782 42.782 49.828

Aset Tetap 984.630 881.504 973.273 1.124.136 725.405

Aset Lain 1.666.922 1.664.063 1.563.712 1.622.723 1.663.480

JUMLAH ASET 98.341.116 87.915.020 78.831.722 70.369.709 66.955.671

Liabilitas Segera 1.047.903 1.012.854 1.010.959 912.490 933.844

Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer dan Bonus Wadiah Pihak

Simpanan Wadiah 12.455.764 11.629.334 9.454.288 8.057.950 6.887.391

Simpanan Dari Bank Lain 78.245 69.384 56.563 44.424 41.838

Liabilitas Akseptasi 248.804 98.554 114.030 260.325 133.914

Utang Pajak 115.419 181.775 79.864 105.699 51.734

Liabilitas Lain-Lain 439.517 392.822 431.347 422.755 401.591

JUMLAH LIABILITAS 14.477.262 13.506.681 11.232.797 9.883.107 8.663.174

Tata Kelola Perusahaan

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Uraian 2018 2017*) 2016 2015 2014

DANA SYIRKAH TEMPORER