Nama : Nurmalisa

NIM : 2020160001

Hukum Perbankan Dalam Sistem Operaional Bank Konvensional dan Bank Syariah

Moh. Ali Wafa

h.1 KORDINAT Vol. XVI No. 2 Oktober 2017

 Sistem operasional bank konvensional

Sistem konvensional yang digunakan bank konvensional adalah menggunakan sistem

perhitungan bunga kredit atau pinjaman sedangkan yang dimaksud dengan bunga itu adalah
sebagai balas jasa yang diberikan bank kepada nasabah karena membeli atau menjual
produknya atau dengan kata lain bahwa bunga itu sebagai harga yang harus dibayar kepada
nasabah karena memiliki simpanan dan harga yang harus dibayar oleh nasabah kepada bank
karena nasabah sebagai pihak peminjam atau debitur.

Mengenai tinggi rendahnya suku bunga di tengah masyarakat karena dipengaruhi oleh
berbagai faktor yakni likuiditas masyarakat, ekspektasi, inflasi, besar suku bunga dalam
negeri dan ekspektasi perubahan nilai tukar dan prime atau risiko.

Sistem operasional perbankan syariah

Berdasarkan konsep operasional Bank Syariah terdiri atas lima sistem yaitu:

1. Sistem simpanan murni

Sistem simpan murni merupakan fasilitas yang diberikan oleh bank syariah untuk
memberikan kesempatan kepada pihak yang berkelebihan dan untuk menyimpan dananya di
bank, fasilitas ini bukan tujuan untuk investasi. contohnya wadiah

2. Sistem bagi hasil dalam penyaluran dana bank syariah.

Sistem bagi hasil merupakan tata cara pembagian hasil usaha antara penyedia dana dan
pengelolaan dana yang terjadi antara Bank yang dengan menyimpan dana. Contohnya
mudharabah dan musyarakah

3. Sistem jual beli dan marjin keuntungan.

Sistem jual beli dan margin keuntungan merupakan suatu tata cara jual beli dimana pihak
bank akan membeli terlebih dahulu barang yang dibutuhkan atau mengangkat nasabah
sebagai agen dan nasabah dalam kapasitasnya sebagai bank melakukan pembelian pembelian
barang atas nama bank kemudian bang menjual barang itu kepada nasabah dengan harga
ditambah keuntungannya.

4. Sistem sewa (al-ijarah)

Sistem sewa merupakan perjanjian sewa yang memberi kesempatan kepada penyewa untuk
memanfaatkan barang yang di sewa dengan imbalan uang sewa yang sesuai dengan
persetujuan setelah masa berakhir barang akan dikembalikan kepada pemilik

5. Sistem fee (jasa).

Sistem fee (jasa) adalah sistem kegiatan yang meliputi seluruh layanan pembagian yang
diberikan bank bentuk jasa yang berdasarkan konsep pemberian garansi dengan konsep dasar
Al kafalah

 Perbedaan dan perbedaan sistem operasional bank konvensional dan Bank Syariah

Persamaan kedua sistem (sistem bunga dan sistem bagi hasil) pada bank konvensional
dan bank syariah pada pihak yaitu kreditor bank dan debitur nasabah masing-masing
mendapatkan keuntungan dalam segi bisnis tetapi akan berbeda jika dilihat dari sisi normatif
atau regulasi yang terkait masing-masing.

Sedangkan perbedaannya, dalam bank konvensional sistem bunga, tinggi rendahnya suku
bunga dipengaruhi oleh pihak bank sedangkan dalam sistem bagi hasil dan hanya suku bunga
disepakati oleh kreditur dan debitur.
 Model Operasional Perbankan Syariah

Zulkifli

AL-IQTISHAD: JURNAL EKONOMI Vol. 13, No.1, Januari-Juni Tahun 2021.

Fungsi intermediasi dalam perbankan syariah memiliki variasi yang lebih banyak
dibandingkan dengan fungsi intermediasi pada bank konvensional. Hal ini diseabkan sistem
mendapatkan keuntungan dalam perbankan syariah yaitu antara lain: bagi hasil, profit
margin, serta pemberian biaya (fee). Semua bentuk pembiayaan di dalam perbankan syariah
harus sesuai dengan akad dalam pembiayaan, diantaranya pembiayaan melalui trade-based
financing. Jenis Pembiayaan ini terdiri atas dua jenis, yaitu: a. Pembiayaan dengan sistem jual
beli melalui tukar menukar harta diantara dua belah pihak dengan dasar kesepakatan melalui
beberapa akad diantaranya: murabahah, istishna dan salam. b. Pembiayaan dengan sistem
sewa transaksi dengan sewa dilakukan dengan dasar manfaat melalui imbalan jasa. akad yang
digunakan yaitu ijarah muntahiyyah bi tamlik.

Bentuk penyaluran dana masyarakat lainnya yaitu melalui pembiayaan dengan menggunakan
investment-based financing. Bentuk penyaluran dana ini merupakan pembiayaan dengan
sistem bagi hasil yang dilakukan dalam bentuk kemitraan antara dua belah pihak, yaitu
pengelola usaha dan pemilik modal. Akad yang digunakan yaitu mudharabah atau
musyarakah. Selain itu pola tersebut, penyaluran dana masyarakat dalam bank syariah
dilakukan dengan sistem pembiayaan talangan yaitu pembiayaan melalui pola pinjaman
dengan menerapkan akad qardh.

Uralan tersebut di atas menunjukkan bahwa perbankan syariah adalah lembaga keuangan
yang melaksanakan fungsi intermediasi keuangan dengan beragai macam akad. Oleh karena
itu, sebaiknya perbankan syariah memperhatikan ketentuan- ketentuan yang berhubungan
dengan hak dan kewajiban nasabah dengan bank syariah, termasuk jenis tanggung jawab
pihak-pihak yang muncul dari setiap jenis akad/perjanjian. perbankan syariah sebaiknya
menyesuaikan dengan kebutuhan pendanaan bagi setiap nasabah sebagaimana yang sudah
disepakati dengan berbagai ketentuan dalam prinsip syariah.

Perbankan syariah juga harus memenuhi setiap kewajibannya sebagai penyedia dana dan
barang sesuai dengan yang sudah disepakati, sebagai bentuk pertangungjawaban bank
terhadap nasabah. Nasabah juga memiliki kewajiban yang mesti dilaksanakan sesuai dengan
akad atau perjanjian yang sudah dibuat dan disepakati bersama dengan bank syariah.

 Model operasional perbankan syariah

1. Model operasional pola intermediasi perhankan syariah yaitu sebagai lembaga
intermediasi keuangan dan Intermediasi sosial.
2. Model operasional pola Penghimpunan dana di Bank Syariah dapat berbentuk giro,
tabungan dan deposito.
3. Model operasional pola segmentasi pembiayaan, ada tiga skim dalam melakukan akad
pada bank syariah, yaitu: Prinsip Bagi Hasil, Prinsip Jual beli dan Prinsip Sewa-menyewa