MENGENAL MANFAAT PAYMENT GATEWAY

BAGI BISNIS

D
I
S
U
S
U
N
OLEH:
KELOMPOK 8

NAMA : Afdaliman R. Sarumaha (20100121004)

Yaberi Duha (20100121326)
Resilina Lase (20100121262)

MATA KULIAH : Digital Marketing

DOSEN PENGAMPU : Kristiurman Jaya Mendrofa, SE., MM.

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS NIAS RAYA
2022
 KATA PENGANTAR

Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas segala rahmat-NYA sehingga
makalah ini dapat diselesaikan dengan baik. Tidak lupa kami juga mengucapkan banyak
terimakasih atas bantuan dari pihak yang telah berkontribusi dengan memberikan sumbangan
baik materi maupun pikirannya.

Dan harapan kami semoga makalah ini dapat menambah pengetahuan dan pengalaman
bagi para pembaca, untuk ke depannya dapat memperbaiki bentuk maupun menambah isi
makalah agar menjadi lebih baik lagi.

Karena keterbatasan pengetahuan maupun pengalaman, kami yakin masih banyak

kekurangan dalam makalah ini, oleh karena itu kami sangat mengharapkan saran dan kritik
yang membangun dari pembaca demi kesempurnaan makalah ini.

Telukdalam, 07 November 2022

Kelompok 8

i
 DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR ............................................................................................................. i

DAFTAR ISI ........................................................................................................................... ii

BAB I PENDAHULUAN ....................................................................................................... 1

A. Latar belakang ........................................................................................................... 1

B. Rumusan masalah ...................................................................................................... 2

C. Tujuan Masalah ......................................................................................................... 2

BAB II PEMBAHASAN ......................................................................................................... 3

A. Pengertian Payment Gateway.................................................................................... 3

B. Manfaat Payment Gateway ....................................................................................... 4

C. Cara Kerja Payment Gateway ................................................................................... 5

D. Contoh Payment Gateway di Indonesia .................................................................... 6

BAB III PENUTUP ................................................................................................................. 10

A. Kesimpulan ................................................................................................................ 10

B. Saran .......................................................................................................................... 10

DAFTAR PUSTAKA .............................................................................................................. 11

ii
 BAB I

PENDAHULUAN

A. LATAR BELAKANG

Seiring dengan semakin banyaknya web e-commerce di Indonesia, terdapat beberapa

contoh payment gateway populer yang sudah banyak dipergunakan. Payment gateway adalah
sebuah teknologi yang menjadi jembatan antara bisnis Anda dengan pelanggan.

Secara garis besar, payment gateway adalah layanan e-commerce untuk memproses,
memverifikasi, menerima / menolak pembayaran yang secara digital. Jika Anda adalah
pemilik bisnis e-commerce, teknologi ini dapat membantu Anda dalam menghadirkan proses
pembayaran yang aman dan efisien.

Banyak pemilik bisnis yang menggunakan sistem ini untuk menghindari kemungkinan
terjadinya penipuan kartu kredit dalam bisnis E-Commerce. Selain itu, payment gateway juga
dapat membuat proses pembayaran menjadi lebih cepat dan mudah. Agar Anda dapat lebih
memahami dengan jelas mengenai apa itu payment gateway, berikut kami sajikan
penjelasannya untuk Anda.

Menjalankan bisnis online tidak hanya mengutamakan soal perencanaan yang matang,
menyusun anggaran, ataupun website. Namun, memberikan kemudahan dalam proses
pembayaran juga penting, seperti memasang payment gateway. Nah, payment gateway ini
adalah sebuah solusi agar proses pembayaran jadi lebih mudah dan efisien. Lalu, apa seberapa
besar manfaat yang didapat dari payment gateway untuk bisnis online?

1
B. RUMUSAN MASALAH

Dalam makalah ini penulis akan membahas persoalan yang berkaitan dengan hal-hal
sebagai berikut:

1. Pengertian Payment Gateway

2. Manfaat Payment Gateway

3. Cara Kerja Payment Gateway

4. Contoh Payment Gateway di Indonesia

C. TUJUAN MASALAH

1. Untuk mengetahui pengertian Payment Gateway

2. Untuk mengetahui manfaat Payment Gateway

3. Untuk mengetahui cara kerja Payment Gateway

4. Untuk mengetahui contoh Payment Gateway di Indonesia

2
 BAB II

PEMBAHASAN

A. PENGERTIAN PAYMENT GATEWAY

Payment gateway adalah mekanisme membaca dan mentransfer informasi pembayaran

yang dilakukan dari pelanggan ke rekening bank merchant. Layanan ini memudahkan penjual
dan pembeli dalam melakukan transaksi online. Metode pembayarannya pun beragam, bisa
berupa transfer bank, kartu kredit, virtual account, debit, e-wallet, dan gerai minimarket.

Payment gateway adalah teknologi yang digunakan oleh penjual atau pemilik bisnis
untuk mengotorisasi atau menerima pembayaran dari pelanggan melalui kartu debit/kredit,
dompet digital, dan lain-lain. Payment gateway sebenarnya tidak hanya digunakan oleh
website e-commerce namun juga berbagai bisnis offline (toko fisik) yang memfasilitasi
pembayaran dengan transaksi digital yang aman.

Fungsi dari payment gateway adalah mempermudah kamu dalam menangani seluruh
proses pembayaran. Adanya teknologi yang memudahkan transaksi pembayaran
seperti payment gateway akan sangat membantu para pelaku usaha atau konsumen
bisnis online.

Cara termudah untuk memahami apa itu payment gateway yaitu dengan memikirkan
bahwa payment gateway adalah teknologi aman yang menjembatani proses pembayaran
antara bisnis Anda dan pelanggan. Jika Anda bisnis Anda menyediakan layanan pembayaran
dengan payment gateway, maka Anda tidak hanya memberikan pelayanan yang lebih baik,
namun juga mendorong lebih banyak pelanggan untuk melakukan pembelian karena bisnis
Anda dapat mengakomodasi semua metode pembayaran.

3
B. MANFAAT PAYMENT GATEWAY

Payment gateway diperlukan untuk bisnis apapun yang ingin menerima

pembayaran online dan kartu kredit. Selain memberikan keuntungan bagi pemilik
toko online, payment gateway juga menguntungkan pelanggan. Manfaat dari payment
gateway adalah sebagai berikut:

1. Metode pembayaran yang lebih variatif

Payment gateway menyediakan metode pembayaran yang beragam, sehingga lebih

memudahkan konsumen untuk belanja di toko online. Jika hanya menyediakan satu
rekening bank sebagai metode pembayaran dan pelanggan bukan bagian dari nasabah
bank tersebut, hal ini akan membebani mereka karena harus mengeluarkan biaya
transfer antar bank.

2. Transaksi jadi lebih cepat

Menggunakan payment gateway akan meminimalisir kendala transaksi seperti

pelanggan yang harus mengirimkan uang melalui transfer atau melakukan konfirmasi
pembayaran terlebih dahulu. Semakin lama proses transaksi, konsumen akan merasa
tidak sabar dan membuat mereka tidak senang.

3. Tingkat keamanan tinggi

Perusahaan payment gateway telah membangun sistem keamanan yang canggih.

Sehingga, semua transaksi tercatat dengan rapi, cepat, dan mencegah adanya transaksi
fiktif yang bisa merugikan.

4
C. CARA KERJA PAYMENT GATEWAY

Cara kerja dari payment gateway terbilang cukup vital karena menghubungkan antara
penjual dan pembeli ketika melakukan transaksi. Meski begitu, langkah-langkahnya tidak
terlalu rumit atau dapat disebut sederhana. Berikut cara kerjanya:

 Pertama, konsumen bertransaksi. Mulai dari memilih produk, menentukan metode

pembayaran, hingga melakukan proses checkout.

 Kedua, toko online akan mengirimkan data pembelian konsumen ke penyedia payment
gateway. Setelah melakukan pembayaran, transaksi berlanjut ke bank atau institusi
keuangan terkait.

 Ketiga, bank atau institusi keuangan akan memproses transaksi.

 Keempat, penyedia payment gateway akan mengirimkan pesan kepada

toko online terkait berhasil atau tidaknya transaksi.

 Kelima, institusi keuangan menerima pembayaran transaksi dari konsumen dan

meneruskannya kepada toko online.

Berikut adalah proses payment gateway bekerja secara garis besar:

1. Pelanggan memilih produk atau layanan yang ingin mereka beli dan melanjutkan ke
proses pembayaran.

2. Pelanggan memasukkan rincian kartu kredit atau debit mereka di halaman pembayaran.
Informasi tersebut kemudian akan diteruskan dengan aman ke payment gateway Anda.

3. Payment gateway kemudian akan memberi token atau mengenkripsi detail kartu
pelanggan serta melakukan pemeriksaan penipuan sebelum mengirim data kartu
tersebut ke bank yang mengakuisisi.

4. Setelah itu, data dikirim dan bank yang mengakuisisi akan mengirimkan informasi
dengan aman ke card schemes seperti Visa atau Mastercard.

5. Card schemes selanjutnya akan kembali melakukan pemeriksaan penipuan dan

mengirim data pembayaran ke bank penerbit.

5
 6. Setelah melakukan screening penipuan, bank penerbit akan mengotorisasi transaksi.
Pesan pembayaran yang disetujui atau ditolak akan ditransfer kembali dari card
schemes, lalu ke bank pengakuisisi.

7. Bank yang mengakuisisi mengirimkan pesan persetujuan atau penolakan kembali ke

payment gateway yang kemudian mengirimkan pesan tersebut untuk Anda (pedagang).
Jika pembayaran disetujui, pengakuisisi mengumpulkan jumlah pembayaran dari bank
penerbit dan menyimpan dana tersebut ke dalam merchant account atau akun
pedagang Anda.

Sebagai informasi, menyetorkan dana ke merchant account dikenal dengan istilah

settlement. Kapan proses settlement dapat terjadi sebenarnya tergantung pada
kesepakatan yang dibuat antara pedagang dengan payment gateway yang mereka
gunakan.

8. Setelah proses tersebut, pedagang dapat menampilkan halaman konfirmasi

pembayaran kepada pelanggan.

D. CONTOH PAYMENT GATEWAY DI INDONESIA

Cukup banyak layanan payment gateway di Indonesia. Beberapa di antaranya yang

populer, antara lain DOKU, Midtrans, Faspay, iPaymu, Finpay, Xendit, Espay, NicePay,
Prismalink, Winpay, dan Duitku. Beberapa dari layanan tersebut tentu mendukung metode
pembayaran lengkap. Tidak hanya kartu kredit, tapi juga virtual account, e-wallet, QRIS,
gerai minimarket, dan masih banyak lagi.

Jika Anda tertarik untuk menyediakan pengalaman transaksi digital yang aman dan
nyaman, terdapat beberapa contoh payment gateway populer yang sering digunakan oleh para
pemilik bisnis di Indonesia. Berikut beberapa diantaranya:

1. DOKU

Contoh payment gateway yang pertama adalah DOKU. DOKU merupakan penyedia
layanan pembayaran online di Indonesia yang dibangun pada tahun 2007. Sebelumnya,
perusahaan ini dikenal dengan nama NSIAPay, namun pada tahun 2010 perusahaan
memutuskan untuk melakukan rebranded menjadi DOKU.

6
 Sebagai penyedia layanan pembayaran online, DOKU tidak hanya menyediakan
sistem payment gateway saja namun juga beragam produk lain seperti:

 Transfer service: layanan untuk membantu pemilik bisnis dalam melakukan

transfer dana berskala besar ke banyak rekening penerima.

 E-wallet: layanan dompet digital

 QRIS DOKU: kode QR pada kasir toko yang dapat dipindai oleh pengguna
uang elektronik untuk melakukan pembayaran.

Untuk layanan payment gateway, DOKU menawarkan berbagai fitur unggulan untuk
kemudahaan transaksi pembayaran digital. Beberapa fitur tersebut seperti:

 Menyediakan metode pembayaran beragam: DOKU dapat menghubungkan

bisnis Anda ke lebih dari 20 bank dan lembaga non-keuangan di Indonesia

 Sistem pembayaran yang aman: DOKU menyediakan fraud detection agar

pembayaran berjalan dengan aman

 Menyediakan E-Invoice: layanan ini dapat digunakan untuk penagihan

langsung ke pelanggan Anda.

 Integrasi e-commerce CMS: DOKU menyediakan layanan integrasi dengan

berbagai platform e-commerce seperti Magento, Shopify, Joomla, dan lain-lain

2. Midtrans

Contoh payment gateway yang selanjutnya adalah Midtrans. Perusahaan ini berdiri
pada tahun 2012 dan sebelumnya dikenal sebagai Veritrans Indonesia. Sama seperti
contoh payment gateway yang lain, Midtrans juga menawarkan beberapa pilihan
pembayaran mulai dari e-money, kartu kredit/debit, e-banking, atau pembayaran tunai
di toko atau gerai.

Dalam memberikan layanannya, Midtrans menjamin bahwa transaksi pembayaran

yang terjadi dapat berjalan aman. Midtrans menggunakan teknologi deteksi anomali
yang unggul untuk melindungi transaksi Anda. Selain itu, Midtrans juga menggunakan
enkripsi AES 256 untuk memastikan bahwa data sensitif terlindung dari pencuri dan
akses yang tidak sah.
7
 Sebagai salah satu payment gateway populer di Indonesia, Midtrans kompatibel untuk
berbagai platform mulai dari Shopify sampai iOS. Sampai saat ini, Midtrans sudah
digunakan oleh 500k merchant termasuk Tokopedia, Gojek, dan perusahaan besar
lainnya.

3. Faspay

Perlu Anda tahu, Faspay termasuk penyedia layanan pembayaran online yang sudah
lama ada di Indonesia karena sudah mulai beroperasi sejak tahun 2003. Faspay juga
sudah bertindak sebagai sistem integrator untuk sistem mobile banking. Sampai saat
ini, Faspay telah membantu transaksi pembayaran online untuk lebih dari 2500
merchant dari berbagai jenis bisnis.

Dalam menyediakan layanan payment gatewaynya, Faspay menawarkan lebih dari 40

metode pembayaran baik itu melalui internet banking, mobile banking, e-money, kartu
kredit/debit, dan lain-lain. Untuk memastikan keamanan transaksi, Faspay
menggunakan sertifikasi PCI DSS Level I untuk menjamin transaksi menggunakan
kartu kredit yang diperbarui setiap tahun.

Selain itu, Faspay juga menginformasikan bahwa mereka memiliki solusi all in one
untuk payment gateway. Beberapa solusi yang mera tawarkan seperti:

 Dapat menerima transaksi pembayaran dengan mudah.

 Pembuatan faktur online.

 Distribusi dana secara real time.

 Pinjaman bisnis yang dapat mencapai Rp 2 miliar.

4. Finpay

Contoh payment gateway selanjutnya yang dapat digunakan di Indonesia adalah

Finpay yang dikembangkan oleh PT Finnet Indonesia. Finpay mulai beroperasi pada
tahun 2006 dan bergerak pada penyediaan layanan fintech yang mampu memberikan
beragam solusi untuk berbagai jenis industri seperti perbankan, e-commerce,
pemerintahan, dan lain-lain.

8
 Seperti payment gateway yang lain, Finpay juga menyediakan berbagai metode
pembayaran seperti kartu kredit, debit online, e-money, Virtual Account Bank, Finpay
kode bayar, dan metode lain. Mereka menyediakan layanan ini untuk meningkatkan
keamanan dan kemudahan dalam bertransaksi online. Demi kenyamanan konsumen,
Finpay menyediakan dashboard Finpay untuk memantau dan memonitor transaksi
yang sedang terjadi secara real time. Selain itu, mobile app Finpay juga
memungkinkan penggunanya untuk bisa melakukan pembayaran tagihan seperti listrik,
pulsa BPJS, dan lain-lain.

5. Espay

Espay menyediakan solusi pembayaran online yang aman dan nyaman. Selain di
Indonesia, Espay juga dapat digunakan di beberapa negara yang lain seperti China,
Hongkong, Malaysia, India, Jepang, Filipina, dan lain-lain. Jadi, jika bisnis Anda ingin
menjangkau target market yang lebih luas, solusi payment gateway dari Espay ini
dapat Anda pertimbangkan untuk Anda gunakan.

Pada tahun 2018, Espay secara resmi telah terdaftar dan mendapat izin dari Bank
Indonesia sebagai perusahaan penyelenggara payment gateway . Espay juga sudah
mendapatkan sertifikasi dari Kemenkominfo sebagai penyelenggara sistem elektronik.

Espay banyak digunakan di Indonesia karena menawarkan beberapa fitur yang

berguna. Beberapa diantaranya seperti:

 Proses integrasi yang mudah dan cepat

 Integrasi B2C2B

Espay bisa menerima pembayaran dari customer dan di saat yang sama bisa
langsung meneruskan pembayaran ke supplier atau jasa delivery secara
otomatis.

 Settlement online dan real time

Sistem dari Espay dapat secara otomatis memberikan notifikasi secara host-to-
host kepada sistem e-commerce Anda.

 Menyediakan laporan otomatis

Anda dapat mengakses laporan transaksi untuk keperluan audit trail status
rekonsiliasi antara Espay dengan platform e-commerce Anda.

9
 BAB III

PENUTUP

A. KESIMPULAN

Saat ini ada banyak contoh payment gateway yang bisa Anda gunakan di Indonesia. Perlu
Anda ingat, apabila Anda tertarik untuk menggunakan layanan ini maka ada beberapa hal
yang perlu Anda pertimbangkan seperti:

 Memastikan bahwa payment gateway tersebut sudah mendapat izin dari Bank
Indonesia.

 Cek fitur-fitur yang disediakan. Pastikan layanan tersebut mudah dan praktis untuk
digunakan.

Penggunaan payment gateway akan berhubungan dengan proses pembayaran serta data-data
sensitif pelanggan. Oleh karena itu, pastikan layanan tersebut dapat memberikan sistem
keamanan yang kuat dan terpercaya.

B. SARAN

Penerapan payment gateway sebaiknya dilakukan menyeluruh disetiap pembayaran

dan transaksi yang dilakukan oleh masyarakat. Untuk mewujudkan hal tersebut, setiap jenjang
usia harus mengenal payment gateway dikarenakan kurang maksimalnya pengetahuan
masyarakat terhadap penggunaan teknologi keuangan.

10
 DAFTAR PUSTAKA

https://www.logique.co.id/blog/2021/06/10/contoh-payment-gateway/
https://www.ekrut.com/media/payment-gateway-adalah

11