Modul 6: KREDIT PERBANKAN

Program Studi Agroindustri

Jurusan Teknologi Pengolahan Hasil Parikanan
Politeknik Pertanian Negeri Pangkajene Kepulauan
1. Mahasiswa mampu memahami tentang
pengertian kredit
2. Mahasiswa mampu memahami tentang
berbagai pertimbangan bank dalam
menyalurkan dananya dalam bentuk
kredit perbankan
3. Mahasiswa mampu
memahami tentang Jenis-jenis Kredit
perbankan
4. Mahasiswa mampu mensimulasikan
pengajuan kredit ke Bank
5. Mahasiswa mampu memahami prinsip,
prosedur penyaluran kredit ke Bank
PENGERTIAN UMUM KREDIT
Adalah penyediaan uang atau tagihan atau
hak untuk menagih antara kreditur dengan
debitur yang dituangkan dalam suatu
perjanjian tertulis mengenai jumlah kredit,
jangka waktu, bunga dan jaminan kredit.
RESIKO KREDIT
Risiko kredit adalah risiko yang harus
ditanggung pihak bank penerbit
apabila debitur tidak dapat membayar
tunggakan yang jatuh tempo. Risiko
ini diukur dari beberapa aspek,
seperti kemampuan membayar
(biasanya diukur berdasarkan besar
penghasilan, riwayat pekerjaan, dan
lain-lain) dan karakter pemegang
kartu
 PERTIMANGAN BANK DALAM
MENYALURKAN KREDIT PERBANKAN
 SIFAT KREDIT
1. KREDIT LANGSUNG (CASH LOAN)

2. KREDIT TIDAK LANGSUNG (NON CASH LOAN) :

* LETTER OF CREDIT (L/C)
* BANK GARANSI (BANK GUARANTEE)
* CREDIT CARD
 TUJUAN/JENIS KREDIT
1. KREDIT MODAL KERJA
Piutang, Persediaan,Biaya Operasional,
Replacement Hutang Jk Pendek

2. KREDIT INVESTASI
Aktiva Tetap, Inventaris

3. KREDIT KONSUMTIF
Kebutuhan Konsumtif
 PERHITUNGAN BUNGA KREDIT
EFEKTIF
Dari average baki Debet (posisi/ outstanding kredit
per bulan)
TETAP
Dari plafond awal, sifatnya tetap.
Isitilah lain, Rata, Fixed, Flat.
Flat on a rear, Flat in advance
KLASIFIKASI KREDIT DI BANK
KOLEKTIBILITAS 1 (LANCAR)
1 S/D 3 BULAN MENUNGGAK
KOLEKTIBILITAS 2 (KURANG LANCAR)
3 S/D 6 BULAN
KOLEKTIBILITAS 3 (DIRAGUKAN)
7 S/D 9 BULAN
KOLEKTIBILTAS 4 (MACET)
10 BULAN KE ATAS
IMPLIKASI KLASIFIKASI
KREDIT BAGI BANK
PEMBENTUKAN CADANGAN PENGHAPUSAN
KREDIT (BIAYA)
Kol 1 : 0,5 % dari posisi kredit
Kol 2 : 10 % dari posisi kredit
Kol 3 : 50 % dari posisi kredit
Kol 4 : 100 % dari posisi kredit
KRITERIA HSL PENILAIAN TINGKAT
KESEHATAN BANK

PERIODE PENILAIAN
 SEHAT
BANK OLEH BI
 CUKUP SEHAT
BULANAN (tks bank dibuat per bulan)
Secara pasif dari Laporan Bulanan
 KURANG SEHAT
TAHUNAN
Secara aktip dari pemeriksaan menyeluruh
 TIDAK SEHAT setiap tahun
SEWAKTU-WAKTU
Jika ada hal-hal yang serius
HAL-2 YG DILAKUKAN BI JIKA BANK KURANG/
TDK SEHAT
MEMAKSA BANK MENAMBAH MODAL
MENGGANTI DIREKSI, KOMISARIS,
MEMAKSA BANK DIJUAL
MENGAMBIL ALIH KENDALI
MEMAKSA KREDIT MACET DIHAPUS
MELIKUIDASI BANK
 KREDIT BANK KONVENSIONAL VS BANK
SYARIAH
konsep kredit atau pembiayaan konvensional lebih
kepada pinjam meminjam dengan tambahan bunga
konsep pinjaman atau pembiayaan syariah adalah
jual beli dengan margin, kemudian margin tersebut
yang akan diangsur oleh pembeli ke jangka waktu
tertentu. Sehingga, pertukaran yang terjadi adalah
barang yang sudah dimiliki oleh Bank/Lembaga
Keuangan dengan uang nasabah, bukan uang
dengan uang
 AKAD KREDIT BANK SYARIAH
a. Wadiah
Akad penitipan barang atau uang antara pihak yang mempunyai barang atau uang dan pihak yang
diberi kepercayaan dengan tujuan untuk menjaga keselamatan, keamanan, serta keutuhan barang
atau uang.
b. Mudharabah

Akad kerjasama suatu usaha antara pihak pertama (malik, shahibul mal, atau bank syariah) yang
menyediakan seluruh modal dan pihak kedua ('amil, mudharib, atau nasabah) yang bertindak selaku
pengelola dana dengan kesepakatan yang dituangkan dalam akad, sedangkan kerugian ditanggung
sepenuhnya oleh Bank Syariah kecuali jika pihak kedua melakukan kesalahan yang disengaja, lalai
atau menyalahi perjanjian.
c. Musyarakah

Akad kerjasama diantara dua pihak atau lebih untuk usaha tertentu yang masing-masing pihak
memberikan porsi dana masing-masing.
d. Murabahah

Akad pembiayaan suatu barang dengan menegaskan harga belinya kepada pembeli dan pembeli
membayarnya dengan harga yang lebih sebagai keuntungan yang disepakati.
TUGAS
Bagi kelas menjadi 3 kelompok kemudian diskusikan dan perankan simulasi
pengajuan kredit di bank:

1. KREDIT MODAL KERJA

2. KREDIT INVESTASI
3. KREDIT KONSUMTIF