2. Identifikasi dan jelaskan risiko yang tidak dapat dicover asuransi dan berikan contohnya.

Berikut ini beberapa jenis risiko yang tidak dapat dicover oleh asuransi yaitu:
a. Risiko kerugian bisnis selama periode depresi, bersifat catastrophic. Jika terjadi depresi,
semua bisnis akan merugi. Perusahaan asuransi akan membayar pertanggungan yang
terlalu tinggi. Selain itu, pada kondisi depresi semua membeli asuransi. Pada kondisi
baik, tidak ada yang membeli asuransi. Perusahaan asuransi tidak bisa menyeimbangkan
rugi pada depresi dan laba pada kondisi ekonomi baik. Perusahaan asuransi akan selalu
rugi.
Contoh: Saat terjadi pandemi, banyak perusahaan yang mengalami kerugian dan banyak
yang gulung tikar. Jika kerugian bisnis dicover oleh asuransi maka akan banyak
perusahaan yang akan klaim asuransi. Hal ini akan menyebabkan perusahaan asuransi
tidak bisa membayar klaim asuransi pada periode depresi tersebut dan akan mengalami
kerugian karena pada saat ekonomi stabil perusahaan tidak ada yang membeli asuransi.

b. Kerugian karena informasi rahasia bocor ke pesaing, sulit ditentukan dan diukur besarnya
kerugian karena peristiwa tersebut. Karena sulit, problem moral hazard bisa muncul.
Perusahaan bisa mengaku-aku bahwa informasi penting bocor, padahal tidak ada kejadian
seperti itu.
Contoh: Perusahaan HP A mengklaim bahwa rahasia penting usahanya bocor ke pesaing
sehingga Perusahaan HP B menggunakan prototype HP A dan menggungguli usahanya.
Akan sulit untuk membuktikan adanya kebocoran tersebut dan sulit mengukur besarnya
kerugian.

c. Kerugian Perdagangan di Bursa Saham, sulit ditentukan dan diukur karena kondisi bursa
saham bisa berubah dengan sangat cepat. Bersifat catastrophic, jika kondisi ekonomi
jelek maka bursa saham semuanya mengalami kerugian. Jika kondisi ekonomi baik, bursa
baik, tidak ada yang beli asuransi.
Contoh: pada saat ekonomi stabil perusahaan di bursa saham tidak ada yang membeli
asuransi. Saat terjadi krisis ekonomi, banyak perusahaan yang mengalami kerugian. Jika
kerugian bisnis dicover oleh asuransi maka akan banyak perusahaan yang akan klaim
asuransi. Hal ini akan menyebabkan perusahaan asuransi tidak bisa membayar klaim
asuransi.

Sumber ADBI4211/Modul 5.11-12