3. Industri asuransi memiliki karakteristik yang berbeda dengan industri lainnya.

Salah satu
yang membedakan adalah dalam hal menentukan tarif. Pada saat menentukan tarif, sebaiknya
harus memperhatikan beberapa faktor-faktor agar diperoleh tarif ideal.
a. Jelaskan perbedaan tersebut.
Tarif asuransi merupakan suatu harga satuan dari suatu kontrak asuransi tertentu, untuk
orang tertentu, terhadap kerugian tertentu, dan digunakan untuk masa tertentu pula. Dari
definisi tersebut dapat kita katakan bahwa tarif asuransi terdiri atas beberapa unsur yaitu
harga satuan, digunakan terhadap orang tertentu, kerugian tertentu, dan masa tertentu.
Harga itu sebagaimana harga produk barang berwujud merupakan fungsi dari biaya
produksi. Sungguh pun begitu tidak seperti industri lainnya, dalam industri asuransi,
biaya produksi belum diketahui pada saat kontrak dibuat (pada saat penetapan harga) dan
belum diketahui sampai saat polis yang bersangkutan habis masa berlakunya. Salah satu
perbedaan mendasar antara penetapan harga pada asuransi dengan penetapan harga pada
industri lainnya disebabkan oleh hal-hal berikut ini.
1) Harga asuransi didasarkan atas suatu perkiraan, proses itu dimulai dengan perkiraan
biaya, perkiraan kerugian, dan menggolongkan biaya itu di antara berbagai kelas
polis.
2) Adanya Peraturan Pemerintah atau Undang-undang, Undang-undang menghendaki
agar tarif asuransi wajar, tidak terlalu tinggi dan tidak bersifat diskriminatif. Untuk itu
terdapat beberapa karakteristik tertentu yang harus dipertimbangkan. Misalnya, tarif
itu sebaiknya relatif stabil agar masyarakat tidak gusar oleh bervariasinya biaya hidup
secara mencolok dari tahun ke tahun. Pada saat yang sama, tarif harus bersifat peka
terhadap kondisi yang sedang berubah untuk menghindari terjadinya ketidaktepatan
penetapan kerugian. Jika mungkin, juga diinginkan bahwa rate tersebut menyediakan
sejenis insentif bagi tertanggung (pemegang polis) untuk mencegah kerugian.
3) Persaingan (competition), penentuan tarif bagi perusahaan asuransi harus berhati-hati.
Apabila dalam penentuan tarif terlalu rendah maka perusahaan tidak bisa menutupi
biaya operasi (cost of operations), sedangkan bila tarif terlalu tinggi, mungkin
pembeli akan berkurang. Para pembeli akan melihat perusahaan asuransi sejenis yang
menawarkan jenis asuransi yang sama dengan tarif yang lebih rendah karena
banyaknya persaingan antara perusahaan-perusahaan asuransi.
4) Perubahan struktur perekonomian.