Tugas 2

Nama : Farid Kuncoro Jati

NIM : 04133236

UPBBJ : Kupang

Soal 1

a. Jelaskan risiko-risio yang dapat dicover oleh asuransi

Risiko yang Mendapatkan Perlindungan dari Perusahaan Asuransi

Terkait dengan berbagai risiko yang telah dijelaskan di atas, kemudian ada beberapa
pertanyaan yang sering muncul terkait dengan asuransi. Apakah semua risiko di atas dapat
dialihkan kepada perusahaan asuransi? Maka jawabannya adalah tidak bisa. Hanya risiko
fundamental dan risiko murni saja yang bisa diasuransikan dengan syarat-syarat tertentu,
sebagai berikut:

1. Risiko harus terjadi dengan ketidaksengajaan dan tidak bisa diprediksi

2. Risiko yang dapat ditanggung harus berisifat homogen dan umum terjadi
3. Dampak dari risiko tersebut bisa dinilai dengan uang atau secara finansial
4. Harus ada obyek yang dipertanggungkan atau yang diasuransikan misalnya harta
benda, sakit, kerugian dan lain sebagainya.
5. Obyek yang diasuransikan tidak bertentangan dengan aturan yang berlaku dan
kepentingan umum. Misalnya, narkoba tidak bisa dijadikan sebagai obyek asuransi.
6. Premi yang dibebankan harus sesuai dengan tingkat risiko yang diasuransikan.
Meskipun pertanggungan boleh melebihi harga atau kepentingan yang sebenarnya,
namun hanya dalam batas tertentu saja (asuransi ganda).

b. Berikan contoh risiko yang dapat dicover asuransi dan risiko yang tidak dapat
dicover asuransi.

Contoh Risiko yang dapat dicover Asuransi

1. Kecelakaan Kerja (lembaga yang mengcover contohnya BPJS Ketenagakerjaan)

2. Sakit
3. Kebakaran Rumah
4. Kecelakaan Lalu Lintas

Contoh Risiko yang tidak dapat dicover asuransi.

1. Serangan terorisme
Jika suatu saat Anda mengalami cedera atau luka, dan harus dirawat di rumah sakit akibat
serangan terorisme yang terjadi di negara atau kota tujuan, maka biaya pengobatannya bukan
tanggungjawab perusahaan asuransi. Maka dari itu, Anda harus benar-benar memastikan
kalau destinasi liburan tersebut aman, kondisi politiknya stabil, dan sedang tidak berkonflik.
Untuk mengetahui situasi di negara atau kota tujuan, cari informasi sebanyak-banyaknya di
internet. Apabila kondisinya sedang rusuh, terjadi konflik yang memanas, lebih baik batalkan
rencana liburan ke sana sampai situasi benar-benar aman. Alternatif lain, mencari
penggantinya.

2. Sakit akibat konsumsi narkoba dan alkohol

Perusahaan asuransi mengecualikan semua penyakit yang disebabkan oleh konsumsi alkohol
dan obat-obatan terlarang, seperti narkoba, kokain, marijuana, dan obat-obat terlarang
lainnya. Jika terbukti secara medis, maka pihak asuransi tidak akan pernah mengabulkan
klaim asuransi yang Anda ajukan sampai kapanpun. Untuk itu, hindari konsumsi alkohol dan
narkoba selama liburan. Selain tidak mendapat pertanggungan, mengonsumsinya juga dapat
membahayakan kesehatan Anda.

3. Peristiwa bencana alam

Cedera, luka-luka, atau kehilangan nyawa akibat peristiwa bencana alam pun menjadi
pengecualian bagi perusahaan asuransi, meskipun pada dasarnya bencana alam merupakan
salah satu peristiwa yang terjadi di luar kendali manusia. Sama seperti kasus terorisme, Anda
harus banyak mencari informasi mengenai kondisi geografis dan cuaca di negara atau kota
tujuan. Batalkan atau tunda perjalanan apabila situasi dan kondisinya tidak sesuai harapan
Anda di awal.

4. Kecelakaan yang direncanakan

Kecelakaan yang dibuat-buat atau sengaja jelas dilarang oleh perusahaan asuransi. Jika
terbukti mencari keuntungan dengan cara demikian, pengajuan klaim otomatis ditolak. Bila
tetap memaksa, kasus ini bisa saja dibawa ke meja hijau.
Sepintar apapun Anda untuk mengelabui kecelakaan sampai terlihat seperti nyata, perusahaan
asuransi akan tetap mengetahuinya. Sebab akan ada sesi wawancara dan pengumpulan
berkas-berkas tertentu untuk membuktikan apakah kecelakaan benar-benar terjadi atau hanya
dibuat-buat.

5. Cedera akibat ikut turnamen tertentu

Jika tujuan kunjungan Anda ke suatu negara untuk mengikuti turnamen dan mengalami
cedera selama mengikuti turnamen, maka biaya pertanggungan lewat pengajuan klaim tidak
akan dikabulkan. Adapun biaya yang terjadi akan ditanggung oleh Anda selaku anggota
turnamen atau pihak penyelenggara turnamen itu sendiri. Dalam hal ini, Anda benar-benar
harus menjaga diri dan kondisi kesehatan untuk menghindari biaya pengobatan di rumah
sakit.

6. Tindakan melawan hukum

Segala tindakan yang melawan hukum, seperti berkendara melebihi batas kecepatan tertentu
atau melakukan aksi kejahatan, maka biaya yang timbul dari tindakan ini bukanlah
tanggungjawab perusahaan asuransi. Anda, keluarga, teman, atau kerabat Anda yang harus
menanggung biaya tersebut.
Sebelum pergi liburan, sebaiknya catat kasus-kasus apasaja yang termasuk dalam tindak
kejahatan di negara bersangkutan. Dengan demikian, Anda bisa mengantisipasinya dengan
cara tidak melakukan hal tersebut selama liburan.

7. Ibu hamil yang keguguran

Ibu hamil biasanya dilarang untuk melakukan perjalanan jauh, kecuali jika sudah melalui
persetujuan dokter. Kira-kira kenapa? Tentunya untuk mencegah terjadinya kasus keguguran
selama di perjalanan. Apalagi kasus keguguran ini tidak termasuk dalam biaya pertanggungan
perusahaan asuransi.
Apabila terjadi keguguran, maka biaya perawatan ibu dan kandungannya di rumah sakit
ditanggung biaya sendiri. Termasuk obat-obatan dan treatment khusus selama proses
penyembuhan.
Soal 2

a. Industri asuransi memiliki karakteristik yang berbeda dengan industri lainnya.

Salah satu yang membedakan adalah dalam ham menentukan tarif, jelaskan
perbedan tersebut

Industri bisnis asuransi yang berjalan pada umumnya memiliki karakter yang sangat berbeda
dengan industri-industri lainnya. Tidak ada objek berupa barang atau produk fisik yang
mudah dilihat dengan mata. Bisnis asuransi adalah "bisnis janji" di mana manfaatnya baru
bisa dinikmati atau diperoleh saat konsumen mengalami kerugian saat terjadi suatu musibah
atau kecelakaan.

Jika dalam jual beli produk fisik, tanggung jawab penjual atau produsen biasanya dibatasi
setelah masa warranty berakhir (tidak lebih dari 1 tahun), maka dalam asuransi, masa
tanggung jawab atau liability perusahaan asuransi akan berjalan terus sejak polis dinyatakan
aktif sampai dengan tanggal berakhirnya pertanggungan.

Dalam dunia risk management, beberapa risiko yang dialami atau dihadapi secara operasional
akan dialihkan (transferred) ke perusahaan asuransi. Sebagian risiko yang dihadapi mungkin
akan ditahan sendiri sebagai own retention atau self insurance guna meminimalisir cost atau
biaya asuransi.

Nilai potensi kerugian yang terjadi dalam berbagai aktivitas bisnis sesungguhnya sulit untuk
dikuantifikasi atau diukur. Risiko yang dialihkan ke perusahaan asuransi dan dikelola secara
keseluruhan dalam entitas bisnis asuransi pada dasarnya hanya sebagian kecil dari potensi
risiko yang sebenarnya.

Tarif asuransi sendiri (Salim,1998:35) didefiniskan suatu harga satuan dari suatu kontrak
asuransi tertentu, untuk orang tertentu, terhadap kerugian tertentu dan digunakan untuk masa
tertentu pula. Secara singkat dapat dikatakan bahwa tariff asuransi terdiri atas beberapa unsur
yaitu :
a. harga satuan,
b. digunakan terhadap orang tertentu,
c. kerugian tertentu
d. masa tertentu. Tarif terjadi berdasar kepada bargaining atau tawar-menawar antara
perusahaan dengan pembeli asuransi. Tarif yang dikenakan dapat berubah-ubah.
Misalnya dalam asuransi jiwa sudah ada suatu table tertentu untuk menetapkan
besarnya tarif. Sedangkan dalam asuransi pengakutan laut, ditekankan hanya pada
pengalamanpengalaman masa lampau. Terjadinya perubahan-perubahan tersebut
dapat disebabkan oleh adanya :
 persaingan (competition)
 perubahan struktur perekonomian atau (3) adanya Peraturan Pemerintah/UU
Pemerintah

b. Jelaskan unsur-unsur yang terdapat pada tarif yang ideal premi asuransi!

1. Adequate

Artinya premi tersebut harus menghasilkan cukup uang untuk membayar

kerugian-kerugian yang mungkin diderita oleh subjek darimana uang itu
dikumpulkan.

2. Nota Excercise

Artinya bahwa tarif jangan berlebih-lebihan tetapi harus memperhatikan

kepentingan pembeli dan kondisi persaingan.

3. Equity

Artinya tarif tersebut tidak membeda-bedakan risiko yang sama kualitasnya (harus
adil), bila kualitas exposurenya sama tarifnya harus sama

4. Flexible

Artinya tarif yang ditentukan harus selalu disesuaikan dengan keadaan, artinya
bila keadaan berubah tarifnya harus diubah pula.