1

101. PRAKTIK ASURANSI

BUKU 2- BAB 10. “PRICING FACTOR”

Copyright BELAJARASURANSI.ID All Rights Reserved – PT. EXIOMA MANAJEMEN CONSULTINDO

 2
BAHASAN

A. SIKLUS PASAR (MARKET CYCLE)

B. AKUMULASI RISIKO
C. REASURANSI

Copyright BELAJARASURANSI.ID All Rights Reserved – PT. EXIOMA MANAJEMEN CONSULTINDO

 3
A. RISK PREMIUM

“the expected ultimate cost in claims of the risk being accepted, including an allowance
for the degree of uncertainty attaching to the claim cost (whether in the estimating
process or through the nature of the claims themselves)”

• Atau dapat didefinisikan lebih lanjut sebagai sejumlah uang yang dibutuhkan untuk membayar
klaim. Atau sejumlah premi yang dibutuhkan untuk membayar total klaim.

Copyright BELAJARASURANSI.ID All Rights Reserved – PT. EXIOMA MANAJEMEN CONSULTINDO

 4
A. RISK PREMIUM

• Beberapa faktor utama yang harus diperhitungkan dalam penentuan risk premium adalah:
• FREQUENCY: Jumlah klaim yang diekspektasikan akan terjadi harus diperkirakan secara akurat,
juga termasuk antisipasi perubahan lingkungan, portfolio risiko dan masing-masing risiko
• SEVERITY: nilai rata-rata klaim juga harus diniai.
• LARGE CLAIMS: Seorang Underwriter harus memperhitungkan jumlah klaim besar yang akan
terjadi dan bagaimana perlakuan untuk klaim tersebut
• BIAYA REASURANSI: Underwriter perlu memperhitungkan biaya reasuransi sebagai biaya
produksi dalam perhitungan premi
• CLAIM RUN OFF: Underwriter harus memperhitungkan kemungkinan suatu klaim ditinjau
kembali, sehingga dapat menimbulkan biaya atau peningkatan nilai klaim.
• INCURRED BUT NOT REPORTED CLAIM (IBNR): Diperhitungkan berdasarkan class bisnis dan
lama klaim.

Copyright BELAJARASURANSI.ID All Rights Reserved – PT. EXIOMA MANAJEMEN CONSULTINDO

 5
A. RISK PREMIUM

• CATASTROPHE CLAIMS: Berbeda dengan Large Claims, dalam hal ini yang diperhitungkan
adalah akumulasi klaim jika terjadi sebuah bencana katastropik.

• LATENT CLAIMS: Pada kelas bisnis Liability, jangka waktu klaim setelah kejadian dapat
sangat lama, sehingga mempengaruhi jangka waktu pencadangan klaim atau perhitungan
IBNR

• CLAIM INFLATION: Inflasi klaim, khususnya pada klaim asuransi cedera badan, terkadang
melebihi inflasi secara umum karena perubahan legislasi.

• EXPOSURE: Data klaim merupakan catatan masa lalu, sehingga perlu dilakukan
penyesuaian untuk merefleksikan eksposure saat ini.

Copyright BELAJARASURANSI.ID All Rights Reserved – PT. EXIOMA MANAJEMEN CONSULTINDO

 6
B. BIAYA

• BIAYA TETAP (FIXED EXPENSES)

o Merupakan biaya tetap yang tidak dipengaruhi oleh proses produksi atau besarnya risiko.

• BIAYA VARIABEL (VARIABLE EXPENSES)

Biaya yang dipengaruhi oleh ukuran risiko, kompleksitas dan layanan lainnya seperti survey dan
manajemen risiko. Beberapa hal biaya yang dapat dikategorikan sebagai biaya vaiable adalah:
o Underwriting: Layanan seperti perubahan polis, manajemen risiko, perencanaan pemulihan
dan lain-lain yang diberikan kepada Tertanggung terpisah dari keberadaan atau volume klaim
o Komisi: yang dibayarkan kepada agen, perantara atau broker
o Claim handling: Biaya yang dipengaruhi dari jumlah dan kompleksitas klaim

Copyright BELAJARASURANSI.ID All Rights Reserved – PT. EXIOMA MANAJEMEN CONSULTINDO

 7
C. ROCE

• Seperti halnya perusahaan lain, setiap investor menginginkan keuntungan dari setiap modal yang
ditanamkan (RETURN ON CAPITAL).

• Dalam hal ini Underwriter harus memperhitungkan profit (return) yang diharapkan dalam
perhitungan premi.

Copyright BELAJARASURANSI.ID All Rights Reserved – PT. EXIOMA MANAJEMEN CONSULTINDO

 8
D. PENDAPATAN INVESTASI

• Selain dari hasil underwriting, Perusahaan Asuransi juga dapat memperoleh laba dari hasil
investasi.

• INCOME ONLY OR CAPITAL GAINS TOO?

• Perusahaan Asuransi cenderung menyeimbangkan investasi berdasarkan bunga dan investasi
yang berkembang seiringn dengan perkembangan ekonomi (ekuitas).

• ACTUAL OR EXPECTED RATES OF RETURN?

• Jika pasar modal diperhitungkan, maka hasil investasi dapat berfluktuasi. Untuk itu penilaian
lebih dalam mengenai ekspektasi rate investasi harus dilakukan.

Copyright BELAJARASURANSI.ID All Rights Reserved – PT. EXIOMA MANAJEMEN CONSULTINDO

 9
E. PAJAK

• Underwriter perlu memperhitungkan pajak yang akan dikenakan pada perusahaan,

seperti pajak penghasilan.

Copyright BELAJARASURANSI.ID All Rights Reserved – PT. EXIOMA MANAJEMEN CONSULTINDO

 10

HUBUNGI KAMI tim BELAJARASURANSI.ID

0817180979

Belajarasuransi.id@gmail.com

Belajarasuransi_id

Belajar asuransi

Copyright BELAJARASURANSI.ID All Rights Reserved – PT. EXIOMA MANAJEMEN CONSULTINDO