SOCIAL
Meningkatkan taraf hidup dan
mengurangi cost pada
pembiayaan nasabah UMi
ECONOMIC SUSTAINABILITY
Menciptakan ekosistem yang Berkontribusi pada
penuh value berdasarkan literasi keuangan dan
model bisnis yang ditingkatkan inklusi sosial untuk
dengan digital semua warga Indonesia
Empower
(Berdayakan)
Graduate
PNM akan melakukan pemberdayaan
(Luluskan)
melalui pembiayaan berbasis kelompok
bagi perempuan pra sejahtera untuk
menjadi para pemilik usaha independen
Rp
90% 29 jt ~230 Tn
Pencapaian inklusi Pemilik usaha Ultra
finansial di Indonesia Mikro akan dilayani di Loan outstanding ultra
pada tahun 2024 tahun 2024 mikro di tahun 2024
TARGET
SEGMENT
1 2 3
Pemahaman
Penawaran Produk Titik Akses Nasabah Kebutuhan Nasabah
yang Komprehensif yang Luas Lebih Baik
Petani /
Pilihan produk lengkap untuk Akses yang lebih luas dan mudah Manfaatkan big data yang
peternak
berbagai kebutuhan segmen melalui Akuisisi Bersama melalui terintegrasi di 3 entitas untuk
nasabah Ultra Micro co-location dan jaringan agen menghasilkan wawasan nasabah
yang didorong oleh analitik
Pedagang
pasar basah
4 5 6
Pemilik toko / Program Akuisisi Akses ke Micro Pemberdayaan
pengrajin Terintegrasi Payment Ecosystem Kesejahteraan
& Beyond Banking
Platform penjualan terintegrasi Pemberdayaan dan peningkatan
Pekerja (SenyuM Mobile) untuk Memberikan akses penuh ke kapabilitas nasabah Ultra Mikro
memungkinkan cross-referral dan ekosistem micro-payment & untuk memungkinkan kelulusan
lepasan (Gig akuisisi bersama nasabah di 3 layanan beyond banking BRI ke segmen Mikro
worker) entitas
Selain itu, ekosistem UMi akan memberikan 5 manfaat kepada setiap entitas
a b c d e
10
Mari kita simak video tentang ekosistem UMi
Agenda Sosialisasi
Gadai Emas
Tabungan Emas
PNM Mekaar
Pinjaman BRI
Simpedes UMi
Struktur Organisasi Pegadaian
Gadai
Catt : dalam rangka mendukung inklusi keuangan digital, saat ini di Uker SenyuM pencairan gadai sudah
dilakukan secara non tunai.
Gadai
Catt : Titipan emas fisik saat ini belum ada di aplikasi SenyuM Mobile namun dapat dilayani di
Uker Senyum
Gadai – Titipan Emas Fisik
Tabungan Emas
Tabungan Emas
Tabungan Emas
Flow Produk dalam Ekosistem SenyuM Mobile
Struktur Organisasi PNM Mekaar
Pelaksana Regional
Pengawas Mekaar KC Kepala Cabang Mekaar
Bertanggung jawab terkait hasil
investigasi dan indikasi fraud
Rp
Warga Negara Perempuan Pendapatan perkapita Calon nasabah sudah Plafon pembiayaan
Indonesia prasejahtera berusia per-orang dibawah memiliki usaha, dimulai sebesar
18-63 tahun Rp800.000 pernah usaha tetapi Rp2.000.000 atau
berhenti, atau akan Rp3.000.000
memulai usaha
Proses uji kelayakan atas calon nasabah yang mengajukan permohonan melalui Senyum Mobile akan
dilakukan oleh Tenaga Pemasar PNM (Account Officer) sesuai dengan wilayah domisili calon nasabah.
Pembiayaan PNM Mekaar
kriteria:
Dibentuk dengan jumlah Metode tanggung Pertemuan kelompok Pemberdayaan untuk Tanpa jaminan Pembiayaan awal
anggota 10-30 perempuan renteng dilakukan mingguan usaha produktif serta Rp 2 juta/Rp 3 juta.
prasejahtera membangun budaya Pembiayaan bertahap
menabung sd Rp5 juta
Pembiayaan PNM Mekaar
Proses Penyaluran Pembiayaan :
SAO/KC
Pembiayaan PNM Mekaar
Pertemuan Kelompok Mingguan (PKM) :
Kegiatan pertemuan kelompok Nasabah dengan Account Officer (AO) untuk pembayaran
angsuran dan pendampingan rutin pengembangan usaha
Struktur Organisasi BRI
Kantor Cabang
Pemimpin Cabang
BRI Unit
Kepala Unit
Supervisor
Kredit yang diberikan kepada Pengusaha Mikro / Ultra Mikro untuk tujuan penggunaan
Modal Kerja dan atau Investasi dengan persyaratan :
1. WNI
2. Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 3 bulan
3. Berumur 21 tahun atau sudah menikah
4. Memiliki KTP
5. Memiliki SKU dari Kepala Desa/RT/Kepala Pasar/Ketua Gapoktan
Suku bunga yang diberikan mulai dari 6% per tahun berdasarkan skema dan jenis produk
kredit yang diberikan kepada calon debitur, dengan jangka waktu kredit maksimal 5
tahun/60 bulan.
Proses penilaian dan kelayakan kredit atas calon debitur yang mengajukan permohonan
melalui Senyum Mobile akan dilakukan oleh Tenaga Pemasar BRI (Mantri) sesuai dengan
wilayah domisili calon debitur.
Kepala Unit melakukan penjelasan ke seluruh tenaga pemasar Pegadaian dan PNM
tentang konsep revitalisasi Mantri berkaitan dengan wilayah kerja mana saja yang di cover
oleh layanan kredit uker tersebut.
Pinjaman BRI
Sales Pegadaian
AO PNM Mekaar Mantri BRI Kepala Unit Kepala Unit Mantri BRI
BRI BRI
Simpedes UMi BRI
➢ Simpedes UMi
Simpedes UMi adalah tabungan yang diciptakan untuk mengakomodir kebutuhan
masyarakat Ultra Mikro terhadap jenis tabungan yang mudah, murah namun tetap
dapat menikmati fasilitas e-banking seperti BRIMO dan Internet banking. Produk
tabungan ini diterbitkan dengan tujuan untuk menumbuhkan budaya menabung
serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
Rekening sudah
aktif dan bisa
digunakan untuk
menabung dan
menerima
transfer
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Tampilan Awal
Klik ikon Senyum Mobile. Tampilan awal Senyum On boarding page Senyum On boarding page dan
Mobile Mobile registrasi Senyum Mobile
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Registrasi (Create PIN)
Saat pertama kali membuka Masukkan 6 digit angka Loading process Selanjutnya pekerja diminta
aplikasi maka pekerja akan input 6 digit PIN untuk
diminta membuat PIN. masuk ke aplikasi.
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Login Aplikasi
Tampilan awal Senyum Masukkan PIN yang sudah di Loading process Sukses masuk dalam aplikasi
Mobile create Senyum Mobile
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Homepage
Menu utama Senyum Mobile Ikon notifikasi Ikon penambahan produk Ikon riwayat pengajuan
baru
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Tampilan Menu Utama SenyuM Mobile
Menu utama Senyum Mobile Ikon nasabah berisi data hasil Berisi jenis produk yang dapat
sales recommendation untuk di tawarkan, klik selanjutnya
melakukan cross selling untuk mendapatkan info
produk
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Info Produk
Info produk singkat yang dapat digunakan tenaga pemasar sebagai panduan dalam melakukan penjualan produk lintas entitas
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Buat Pengajuan
Klik tanda “+” Muncul list produk yang bisa Isikan NIK nasabah klik mulai pengajuan
ditawarkan lalu klik tanda “+”
diproduk yang ingin di
tawarkan lalu klik lanjutkan
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Buat Pengajuan (Melengkapi Data Pribadi Nasabah)
Lengkapi data nasabah sesuai Lengkapi data sesuai dengan Jika alamat domisili sesuai Beri tickmark pada ketentuan
field yang tersedia KTP nasabah dengan alamat KTP silahkan “saya telah membaca dan
beri tanda tickmark pada menyetujui” kemudian klik
kotak yang tersedia “selanjutnya”
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Buat Pengajuan Produk Pinjaman
Lengkapi pengisian data Cabang yang dapat dipilih Ringkasan pengajuan dan
pinjaman yang diajukan untuk sesuai kantor terdekat dari status pengajuan dari masing-
produk gadai, pembiayaan alamat domisili nasabah lalu masing produk
Mekaar dan Pinjaman BRI Klik “selanjutnya”
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Buat Pengajuan Simpedes UMi BRI dan Pinjaman
Klik tanda “+” pada produk Masukkan data NIK nasabah Lengkapi data nasabah Beri tickmark pada ketentuan
Simpedes UMi BRI dan lalu klik “mulai pengajuan” lainnya yang diperlukan “saya telah membaca dan
produk pinjaman lainnya yang menyetujui” kemudian klik
dipilih lalu klik “lanjutkan” “selanjutnya”
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Buat Pengajuan Simpedes UMi BRI dan Pinjaman
Lengkapi pengisian data Klik “selanjutnya” Lanjutkan sesi pembukaan Klik “mulai buka Simpedes
pinjaman yang diajukan untuk rekening Simpedes UMi BRI UMi” dan lanjutkan pengisian
produk gadai, pembiayaan dengan klik “Buka rekening data yang diperlukan sampai
Mekaar dan Pinjaman BRI Simpedes” terbentuk rekening
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Buat Pengajuan Simpedes UMi BRI
Siapkan KTP, email dan Isikan Nama, email dan Perhatikan ketentuan Ambil foto KTP nasabah, pastikan sesui
nomor hp aktif nasabah nomor hp aktif nasabah untuk pengambilan foto ketentuan dan secara otomatis NIK
lalu klik Lanjut KTP Nasabah nasabah akan terisi, cek Kembali
kebenaran NIK nasabah
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Buat Pengajuan Simpedes UMi BRI
Perhatkan ketentuan untuk Ambil foto nasabah sesuai dengan Hasil pengambilan foto Selanjutnya persiapkan
pengambilan foto wajah ketentuan, pastikan nasabah nasabah terkunci lalu klik untuk melengkapi data
nasabah mengikuti pergerakan titik-titik Lanjut pekerjaan nasabah
yang muncul dilayar untuk
memastikan foto diambil secara
live
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Buat Pengajuan Simpedes UMi BRI
Lengkapi data pekerjaan Pilih fasilitas e-banking yang Cek Kembali inputan data Selanjutnya persiapkan untuk
nasabah diinginkan nasabah(SMS diri nasabah lalu klik Lanjut melakukan tanda tangan
notifikasi) digital dengan metode
verifikasi wajah
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Buat Pengajuan Simpedes UMi BRI
Pastikan pengambilan foto Hasil pengambilan foto Selanjutnya system akan Isikan kode token yang
nasabah tercover dalam nasabah terkunci lalu klik mengirimkan kode token ke diterima
frame yang disediakan Lanjut nomor handphone nasabah
yang didaftarkan untuk
melakukan double kroscek
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Buat Pengajuan Simpedes UMi BRI
Klik tanda “+” pada produk Masukkan data NIK nasabah Lengkapi data nasabah Beri tickmark pada ketentuan
Tabungan Emas dan produk lalu klik “mulai pengajuan” lainnya yang diperlukan “saya telah membaca dan
pinjaman lainnya yang dipilih menyetujui” kemudian klik
lalu klik “lanjutkan “selanjutnya”
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Buat Pengajuan Tabungan Emas dan Pinjaman
Lengkapi pengisian data Tertera harga beli emas dan Lengkapi pengisian data
pinjaman yang diajukan untuk nominal rencana pembelian pinjaman yang diajukan untuk
produk gadai emas yang akan dilakukan produk pembiayaan Mekaar
oleh nasabah dan Pinjaman BRI lalu klik
selanjutnya
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Buat Pengajuan Tabungan Emas dan Pinjaman
Status pembukaan Tabungan Setelah dilakukan Nasabah mendapat notifikasi Notifikasi saat tenggang
Emas “menunggu pembayaran” pembayaran statusnya akan waktu pembayaran Tabungan
dan harus dilakukan berubah menjadi “sukses” Emas habis
pembayaran maks 3 jam melalui
rek virtual account BRIVA
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Catatan perihal Tabungan Emas
Video Penggunaan Fitur Cross Selling SenyuM Mobile
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Riwayat Pengajuan dan Daftar Nasabah
Riwayat pengajuan all Riwayat pengajuan sukses Riwayat pengajuan proses Riwayat pengajuan gagal
Video Penggunaan Fitur Riwayat Pengajuan SenyuM Mobile
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Sales Recomendation
Tenaga pemasar mendapat List nasabah yang Rincian data nasabah yang Nasabah harus dikonfirmasi
notifikasi 5 nasabah direkomendasikan untuk direkomendasikan dan terlebih dahulu sebelum
rekomendasi dilakukan cross selling produk menjadi bahan pertimbangan dilakukan proses pengajuan
untuk melakukan cross sell
lalu klik “buat pengajuan”
Teknis Penggunaan Aplikasi SenyuM Mobile
❑ Sales Recomendation
Selanjutnya lengkapi data Beri tickmark pada ketentuan Produk yang sedang dalam Nasabah yan sudah memiliki
nasabah “saya telah membaca dan proses tidak dapat dipilih Tabungan Emas tidak dapat
menyetujui” kemudian klik kembali untuk ditindaklanjuti, dilayani kembali
“selanjutnya” selain itu jam layanan Tab.
Emas sesuai ketentuan
Video Penggunaan Fitur Sales Recomendation SenyuM Mobile
SenyuM Mobile berfokus pada 2 tujuan utama
69
Dashboard Monitoring
https://tinyurl.com/Dashboardsenyummobile
Helpdesk SenyuM Mobile
Scan QR Code untuk bergabung dalam grup Telegram Helpdesk SenyuM Mobile
Lampiran
Implementasi Co-Location Fase 1
Unit Kerja Senyum Penaksir Pegadaian FAO PNM
Kegiatan Sinergi di Unit Co-Location
Aktivitas Pegadaian Aktivitas PNM
Kegiatan sinergi di unit colocation
Briefing bersama Pemasaran bersama
Artikel SenyuM Mobile