Oleh : Rury Febrianto

1 2 3
Prinsip Dasar Prinsip Organisasi Prinsip Kerja

▪ Bebas Riba ▪ Badan hukum • Job Desc

▪ Bagi hasil ▪ Struktur organisasi • Standar
▪ Mark Up Operasional
Prosedur
 Bebas Riba :
Pengertiannya Riba:
 Secara Bahasa
Ziyadah (tambahan, tumbuh, membesar)

 Secara Teknis
1. Ibnu Al Arabi Al Maliki (Ahkam AlQuran):
“Tambahan tanpa transaksi pengganti/penyeimbang yang
dibenarkan syar’I” (transaksi=JB, SW, GD, Basil)
2. Badr Ad Din Al Ayni (Umdatul Qori Syaroh Shahih Bukhori):
“Tambahan harta pokok tanpa adanya transaksi bisnis Riel”
3. Imam Nawawi (Majmuh Syarh Al Muhadzdzad) :
“Penambahan harta pokok karena unsur waktu”
 Bebas Riba :
Macam Riba :
 Dalam pertukaran
1. Riba Fadl : Barter barang riba sejenis, kadar berbeda
2. Riba Nasi’ah : Barter barang riba tak sejenis, kemudian hari.
Kadarnya berbeda

 Dalam hutang-piutang
1. Riba Jahiliyah : Kullu Qordin Jarro Naf’an Fahuwa Riba
(Semua kebaikan diambil manfaat, riba)
2. Riba Fadl : Transaksi terjadi Gharar (tidak jelas)
3. Riba Nasi’ah : Al Ghunmu Bil Ghurmi (untung dgn resiko)
Al Kharaj Bid dhoman (hasil dgn beban)
 Bebas Riba :
Larangan Riba :
 Dalam Qur’an
1. Ar Rum 39 : Tidak menambah disisi Allah
2. An Nisa 160-161 : Larangan memakan riba bagi Yahudi
3. Al Baqoroh 278-279 : Diperangi Allah dan Rosul (Lihat Asbabun Nuzul)

 Dalam Hadits
1. Bukhori Al-buyu’ : Dilaknat Rosulullah
2. Bukhori At-Ta’bir : Laki2 tengah sungai dilempari batu
3. Muslim Al-Musaqqah : Dikutuk, terima, bayar, catat, 2 saksi
4. Abu Hurairah : Perut sebesar rumah, terlihat isi ular
5. Hakim : Dosanya 73 tingkat, terendah zina ibu
6. Abu Hurairah : Tidak masuk surga/tidak dpt petunjuk
 Bagi hasil dan MarkUp :
Simpanan
a. Akad simpanan harus jelas
b. Jika titipan, maka tidak
mengharapkan tambahan.
c. Jika mengharapkan
tambahan, maka investasi
d. Tidak boleh ada kepastian
(18:23-24), karena
titipan/investasi sama2 tidak
bisa dipastikan tergantung
pendapatan
e. Kepastian bisa condong ke
RIBA
Pembiayaan
a. Akad pembiayaan harus jelas
b. Asas pembiayaan adalah
kebaikan. Tidak boleh ambil
manfaat (lihat: riba jahiliyah)
c. Jika pembiayaan investasi,
dengan BAGI HASIL. Harus
profit dan lost sharing.
(lihat:Riba Nasi’ah)
d. Jika pembiayaan jual-
beli/sewa, dengan MARK-UP.
Akad harus menjual atau
menyewakan
Badan Hukum :
▪Berbadan Hukum Koperasi
▪Kekuasaan tertinggi pada Rapat Anggota
Tahunan
▪Keanggotaan ditandai dengan Simpanan
wajib dan Simpanan pokok
▪Menerapkan pembagian Sisa Hasil Usaha
(SHU) setiap tahun.
 Prinsip Organisasi

RAT/RA

Pengawas Pengurus Pengawas

Syariah Manajemen
Manajer

Kabag Mal Kabag Umum Kabag Operasi Kabag Marketing

Staff Personalia Akunting Account Officer

Office Boy Teller Credit Remedial

Administrasi
 Prinsip Kerja

Rapat Anggota
• Memilih Pengurus dan penasehat
• Memilih dan menilai kerja pengurus
Pengurus
a. Menetapkan kebijakan untuk pelaksana
b. Mengangkat Manajer
c. Menyelenggarakan RAT
d. Mengadakan hubungan kerja dengan eksternal
e. Memberi pengarahan kepada pelaksana
 Prinsip Kerja

Pengawas Syari’ah
1. Memberikan Saran dan Nasehat kepada Pengurus
serta Mengawasi kegiatan BMT agar sesuai dengan
syariah
2. Menilai dan memastikan Pemenuhan Prinsip Syariah
atas Operasional dan Produk
3. Mengawasi proses Pengembangan Produk Baru
Koperasi
4. Melakukan Review Berkala atas pemenuhan prinsip
syariah atas funding dan lending
 Prinsip Kerja

Pengawas Manajemen
1. Memberi Bimbingan kepada pengurus terhadap
tatakelola koperasi
2. Mencegah pemborosan pada operasional koperasi
3. Menilai Kerjasama yang dijalin oleh pengurus, seberapa
besar memberikan manfaat kepada koperasi
4. Mencegah penyelewengan dengan melakukan
pemeriksaan pada system dan on the spot
5. Menjaga Kerapihan Administrasi sehingga memiliki data
base yang mudah dianalisa untuk kepentingan koperasi
 Prinsip Kerja

Manajer
a. Menentukan sasaran kerja
b. Memberikan arahan
c. Mengevaluasi seluruh aktivitas internal
d. Menjalin kerjasama dengan pihak eksternal
 Prinsip Kerja

Kabag Marketing
a. Membuat program kerja
b. Mengkoordinir seluruh aktivitas marketing
c. Membuat laporan bulanan
d. Melakukan Evaluasi kerja
 Prinsip Kerja

Account Officer
a. Mempromosikan produk BMT
b. Melayani jemput bola simpanan
c. Memproses permohonan pembiayaan
d. Melakukan Analisa kelayakan pembiayaan
e. Melakukan penagihan terhadap anggota
 Prinsip Kerja

Credit Remedial
a. Melakukan Analisa Kelayakan jaminan
b. Melakukan penyelesaian pembiayaan bermasalah
c. Membuat data anggota Write Off
d. Memberikan pertimbangan dalam komite pembiayaan
 Prinsip Kerja

Kabag Operasional
• Melakukan koordinasi aktivitas keuangan
• Membuat laporan-laporan keuangan
• Melakukan pengawasan terhadap Rasio kesehatan BMT
Akunting
a. Membuat laporan keuangan harian
b. Melakukan pengawasan terhadap seluruh transaksi harian
 Prinsip Kerja

Teller
• Melayani transaksi anggota
• Membuat Laporan transaksi harian
• Memberikan layanan terbaik kepada anggota
Administrasi
a. Mencatat seluruh aktivitas simpanan dan pembiayaan
b. Membuat akad pembiayaan
c. Mengurus keanggotaan calon anggota
d. Menyusun dokumen pembiayaan dan simpanan
 Prinsip Kerja

Kabag Baitul Maal

a. Merancang program kerja
b. Menangani penghimpunan dan penyaluran dana ZIS
c. Mengadakan pembinaan mental terhadap anggota
d. Melakukan Evaluasi kerja
e. Membuat laporan kerja
 Prinsip Kerja

Staff Baitul Maal

a. Mendampingi Kabag Maal
b. Menangani administrasi Baitul Maal
c. Memantau pembiayaan anggota
d. Membuat laporan kepada Muzakki
 Prinsip Kerja

Tujuan Pembuatan SOP

a. Panduan personil yang melakukan pekerjaan yang
dianggap penting oleh BMT
b. Sarana menyamakan sistem informasiyang
berhubungan dengan sistem kerja, siapa yang
mengerjakan
c. Alat kontrol kesesuaian proses yang efektif
d. Tolak ukur keperdulian terhadap pekerjaan
 Prinsip Kerja

Yang memerlukan SOP

Q =Quality produk/jasa
Pekerjaan yang pengaruhi kualitas hasil kerja
C =Cost/Biaya
Pekerjaan yang mempengaruhi biaya
D =Delivery
Pekerjaan yang pengaruhi keterlambatan penyampaian
S =Safety
Pekerjaan yang mengakibatkan kecelakaan kerja
E =Environment
Pekerjaan yang cemarkan lingkungan
 Prinsip Kerja

Ciri-ciri SOP yang baik

1) Mudah dimengerti dan dilakukan
2) Jumlah item prosedur maksimum 4 Item
3) Hal-hal penting, dapat divisualisasikan
4) Ada ilustrasi gambar
5) Disahkan oleh atasan
 Prinsip Kerja

Cara bekerja dengan SOP

1) Baca SOP/ prosedur kerja yang akan dilaksanakan
2) Ikuti instruksi hal-hal penting yang harus dilakukan
3) Bila kesulitan, lapor keatasan
4) Bila ada yang lebih baik, adakan usulan perubahan SOP
 Prinsip Kerja

Contoh Prosedur Pembiayaan :

No Prosedur Key Point Ilustrasi

I Pengajuan 1.Mengisi Formulir lengkap

Permohonan 2.Syarat administrasi I
Tidak
II Analisa Kelayakan 1.Analisa 5 C II Ya
2.Kunjungan lapangan

III Rapat Komite 1.Presentasikan analisa III Tidak

Ya
IV Realisasi 1.Pembuatan akad
pembiayaan 2.Penyerahan uang IV
▪ Rury ▪ Febrianto
 Officer

Institution

Customer
Rury Febrianto
 Product

Network Awarness Employer

Ability
Rury Febrianto
Competitive advantage
Kelemahan produk
Manfaat bagi mitra

Rury Febrianto
Bangga,loyal
Paham manajemen

Rury Febrianto
Yakin kemampuan
Yakin beri manfaat

Rury Febrianto
Kuasai produk
Tahu kebutuhan
Komunikasi baik
Jujur
Win win solution
Mitra rasional
Layanan sepenuh hati
Tawakkal Rury Febrianto
Empati
Suka menolong
Suka bergaul

Rury Febrianto
 Product

System Support Present

Share
Rury Febrianto
Inti :
manfaat

Formal :
nama

Kelengkapan
: layanan

Rury Febrianto
 4.Kelengkapan 3.Uji syar’i

7.Sosialisasi 2.Saring ide

8.Evaluasi 1.Cipta ide

Example : tara, qurban, walimah, haji

Rury Febrianto
Tidak mendzolimi
Sesuai kemampuan
Mudah dilihat
Bernilai lebih

Example : mobil, mug, payung,sharia campagne

Rury Febrianto
Tidak memastikan
Tidak memberatkan
Competitive

Example : nisbah dengan nominal tertentu

Rury Febrianto
Succes fee
Reward
Punishment

Example : prosentase, makan bareng, dikurangi

Rury Febrianto
 Life Style

Loyalty Quality

Care

Research Evidence
Rury Febrianto
Harapan vs persepsi
Persepsi vs kualitas
Kualitas vs penyampaian
Penyampaian vs komunikasi
Dialami vs diharapkan

Rury Febrianto
Mendesain fisik
Penampilan sdm
Kaitkan nama besar
Fasilitas tambahan

Rury Febrianto
Complaint and suggestion
Customer satisfaction surveys
Ghost shopping
Lost customer analysis

Rury Febrianto
 Pelanggan yang ada, memberi
keuntungan lebih besar
Biaya menjaga lebih murah daripada
cari baru
Kepercayaan pelanggan membuka
komitmen
Pembelaan pelanggan

Rury Febrianto
Cashing out -> pindah desa
Cacooning -> diam dirumah
Down aging -> perilaku muda
Egonomic -> tampil beda
Fantasy adventure ->berlibur
99 live -> sibuk
Save our soul -> tanggungjawab 3E
Small indulgences -> kecewa kondisi
Staying alive -> sadar kodisi
The vigilante consumer -> diperhatikan
Rury Febrianto