PRODUCT & STRATRGY DIGITAL BUSINESS

& ISLAMIC ECOSYSTEM

 0
P r o d u c t ’s 1
MOBILE BANKING

Digital 02 NET BANKING 07 UANG ELEKTRONIK

BankIng 03 QRIS
08 REMITTANCE

04 BSI SMART
09 H2H & P2H

05 JADIBERKAH.ID
10 VIRTUAL ACCOUNT

06 ATM
11 API
BUSINESS BANKING|2021
MOBILE BANKING
 Layanan melalui saluran distribusi elektronik Bank untuk mengakses rekening
BSI Mobile yang dimiliki nasabah di Bank melalui jaringan komunikasi dengan sarana
telepon seluler atau komputer tablet.

Pembayaran
Biometric Online Onboarding Pembayaran PLN, Telekomunikasi, akademik,
Pembukaan rekening dengan verfikasi tiket, asuransi, internet/tv kabel, ecommerce,
menggunakan face recognition BPJS, Haji dan umrah, MPN, PDAM,
Multipayment

E-mas
Pembelian
Pembukaan rekening emas, beli emas,
Pembelian Pulsa & Paket data, Token Listrik,
jual emas, transfer emas, tarik fisik
Top Up Uang Elektronik, Google play, dll.
emas,
history transaksi.

Ziswaf Top up E-wallet

Zakat, infaq, wakaf, qurban, aqiqah, Top up segala jenis e-wallet seperti;
VA lembaga ziswaf Gopay, Ovo, LinkAja, Shopeepay,
Paytren dan E-money

Tarik Tunia Tanpa Kartu

Fitur Islami Tarik tunai dapat dilakukan seluruh ATM BSI
Waktu solat, lokasi mesjid, arah kiblat, dan seluruh jaringan Indomaret diseluruh
juzamma, asmaul husna Indonesia.

QRIS
Fitur E-commerce
Metode pembayaran cashless diseluruh
Bukalapak, Tokopedia,
merchant hanya dengan 1 QR
Shopee, Doku, BUMDes, Bhinneka.
NET BANKING
BSI Net Banking
Fasilitas layanan Bank bagi Nasabah
untuk melakukan transaksi perbankan Fitur yang memberikan kemudahan kepada
melalui internet dari mana saja dan nasabah dalam melakukan transaksi secara
kapan saja massal atau bulk seperti payroll,
Fitur yang memberikan kemudahan Transaksi pembayaran trasfer kepada pihak ke-3
kepada nasabah untuk memberikan massal
pengaturan akses transaksi ke
rekening tertentu

Info
Multi Account
BSI Net rekening
Banking Informasi portofolio nasabah seperti
info saldo, mutasi transaksi /
rekening koran dana transaksi masuk
dan keluar

Multi Multiple
Kemudahan untuk memonitor alur Akses / CIF approval
transaksi dana dari insitusi atau group Layanan approval transaksi secara
perusahaan dengan rekening / CIF yang berjenjang
berbeda
BSI Net Banking

Fitur dan layanan: Monitoring uang transaksi masuk dan keluar transaksi dari banyak rekening dan berbeda CIF

Informasi saldo, informasi pembiayaan dan rekening koran yang dapat diunduh dan pilihan
konversi jenis file (Txt,Ms Excel dan PDF)

Transaksi pindahbuku, transfer online , SKN dan RTGS secara massal ke banyak rekening,Terjadwal

Fitur pembayaran dan pembelian untuk kebutuhan operasional institusi seperti Listrik, air, BPJS
serta Haji & umroh

Investasi untuk Surat Berharga Negara seperti Sukuk ritel

Semua transaksi terdeteksi dengan notifikasi transaksi email yang dapat dimonitor

dan kemanan transaksi terjamin dan berlapis menggunakan user , password, PIN dan token

Manajemen User Berjenjang untuk kebutuhan Transaksi Bisnis (Maker & Approval)

Tampilan Web Responsive BSI Internet Banking (Mobile,Tab dan PC)

QRIS
 Tidak perlu membutuhkan uang
kembalian atau resiko uang
palsu

Informasi uang masuk

Aman cepat langsung di rekening sehingga
Mempermudah pedagang nyaman memudahkan pencatatan
efisien laporan keuangan
jika ingin mengajukan
pembiayaan

Membangun Manfaat Transaksi

tercatat di
credit profile
Bank

 Quick Response Code Indonesian Standard atau biasa

disingkat QRIS (dibaca KRIS) adalah penyatuan berbagai
macam QR dari berbagai Penyelenggara Jasa Sistem
Pembayaran (PJSP) menggunakan QR Code.
 QRIS dikembangkan oleh industri sistem pembayaran Murah dan Mengikuti
bersama dengan Bank Indonesia agar proses transaksi bebas biaya trend
dengan QR Code dapat lebih mudah, cepat, dan terjaga
keamanannya. Bebas biaya bagi pembeli dan Mudah diterima oleh
bebas MDR bagi pedagang masyarakat millennial
segmen UMKM (QRIS)
MDR & SETTLEMENT QRIS
Biaya transaksi QRIS kepada merchant juga telah menyesuaikan dengan kondisi pandemi

Biaya Transaksi QRIS Settlement

Settlement Apabila pembeli (issuer) dan

H+0 penjual (acquirer) dari PJSP
yang sama
Merchant Usaha Besar dan Menengah
(Supermarket, minimarket, Rumah Sakit, SPBU
Biro Travel) 0,4% Settlement Apabila pembeli (issuer) dan
0,7% penjual (acquirer) dari PJSP
H+1 yang berbeda
Note : jika transaksi dilakukan
pada hari libur, sabtu dan
mingggu. Settlement akan
dilakukan pada hari kerja
Merchant Usaha Mikro, Masjid, berikutnya.
Merchant Pendidikan Merchant Sosial, Lembaga Pemerintah
0,6% 0%
NOTOFIKASI TRANSAKSI PEMBAYARAN QRIS
Notifikasi dapat diakses di BSI Mobile dan Net

Notifikasi di BSI Mobile Notifikasi di Net

untuk merchant perorangan untuk merchant non perorangan

Notifikasi akan didapatkan secara langsung oleh penjual meskipun dana akan diterima H+1
BSI SMART
 FITUR DAN LAYANAN

TRANSAKSI PEMBAYARAN PEMBELIAN

5

BSI Smart Agent : • Pembukaan Rekening Basic

Saving Account (BSA) • Token Listrik
Merupakan Layanan Laku Pandai • Cek Saldo • Tagihan PLN • Pulsa & Paket Data
(Layanan Keuangan Tanpa Kantor • Cek Mutasi • Tagihan Telepon • Paket internet
• Setor Tunai • Top Up Gopay •
dalam Rangka Keuangan Inklusif) Top Up Uang Elektronik
• Tarik Tunai • Top Up OVO
• Transfer sesama rekening BSA • E-Commerce
Bank BSI untuk menyediakan
• Transfer ke rekening BSI
layanan perbankan dan/atau • Transfer ke bank lain

layanan keuangan lainnya yang Agent Banking dapat bertransaksi dengan metode :
dilakukan tidak melalui jaringan
kantor, namun melalui kerjasama
dengan pihak lain dengan didukung
&/ &/
sarana teknologi informasi.
Aplikasi berbasis Web, menggunakan PC Aplikasi berbasis Mobile Aplikasi berbasis mobile,
Comp/ Laptop Apps, menggunakan menggunakan smart EDC
Smartphone Android
 Target Market
Produk BSI SMART AGEN ini ditujukan Nasabah perorangan dan badan usaha khususnya segmen mikro dalam
menyediakan layanan perbankan dan/atau layanan keuangan lainnya.

1. Manfaat bagi Agen : 2. Manfaat bagi Nasabah BSA:

• Mendapatkan fee dari transaksi. • Mempermudah Nasabah dalam
• Menambah penghasilan di luar melakukan transaksi keuangan
usaha utama agen. • Nasabah menyimpan uang
dengan aman dan nyaman
DESAIN AGENT BANKING BSI

BSI SMART AGENT QRIS Warung

a) Buka rekening
b) Tarik Tunai
a)
b)
MPM (Merchant Present Mode)
CPM (customer present mode) Kelontong
c) Setor Tunai c) QR Dynamic & static
d) Transfer
e)
f)
Bayar
Beli Warung
g) Info
Makan

Warun
MINI g
a) Tarik tunai
ATM
b) Cek saldo Kopi
EDC MERCHANT c)
d)
Transfer
Pembayaran Toko
a) Purchase Debit
b)
c)
GPN Hasanah
Card
e)
f)
Pembelian
Informasi HP/Puls
d) MasterCard? Saldo
a
e) Visa?
Toko
Sembako
BANSOS
a) Cek Saldo
b) Cek Mutasi
c) Tarik Tunai - PKH Pertashop
d) Tarik Tunai - Sembako
REFFERAL PEMBIAYAAN e)
f)
Purchase Sembako *
Akses ke Wallet Bansos*
a) Info produk pembiayaan
b) Info kontak pemasar pembiayaan
c) Input data pemohon pembiayaan *) menyesuaikan pengembangan Koperasi
JADIBERKAH.ID
Kekalkan Harta, Meraih Berkah
 JadiBerkah.ID merupakan platform Zakat, Infaq dan Wakaf (Ziswaf) secara
online dalam pengelolaan Bank Syariah Indonesia (BSI)

 Informasi tentang Nazhir

dan LAZ  Laporan Penyaluran
 Program ZISWAF
Ziswaf
 Channel Pembayaran
 Informasi Transaksi
 Artikel tentang ZISWAF
Donatur
 Testimoni

 Payment / Transfer Virtual

Account  Registrasi Setiap
 Notifikasi Donatur
 Status Pembayaran  Direct Donation
 Akta Ikrar Wakaf dan
Sertifikat Wakaf
Metode Pembayaran Transaksi JadiBerkah.ID

Melalui Transfer Melalui

Antar Bank BSI Mobile

1 2 3 1 2 3
Masukkan Konfirmasi
Pilih transfer, rekening Konfirmasi dan Buka BSI
pembayaran,
bank tujuan tujuan nomor transaksi Mobile, pilih Masukkan
selanjutnya
BSI atau kode Virtual pembayaran menu “Berbagi” nomor Virtual
keluar bukti
bank (451) Account dan selesai lalu pilih Account dan Pin
pembayaran
nominal donasi JadiBerkah.ID
dan selesai
Daftar Mitra Lembaga Ziswaf di JadiBerkah.ID
BSI ATM
ATM BSI Total ATM BSI yaitu 2.350 ATM
(data per Juli 2021)
FITUR DAN LAYANAN
Transfer
Fasilitas transer sesama BSI maupun
transfer antar Bank
Ziswaf
Zakat, infaq, wakaf, qurban, aqiqah,
VA lembaga ziswaf
Tarik Tunai Tanpa Kartu
Tarik Tunai dapat dilakukan di seluruh ATM BSI dan
seluruh jaringan Indomaret diseluruh Indonesia.
Pembayaran
Pembayaran PLN, Telekomunikasi, akademik,
tiket, asuransi, internet/tv kabel, ecommerce,
BPJS, Haji dan umrah, MPN, PDAM,
Multipayment
Pembelian
Pembelian Pulsa & Paket data, Token Listrik,
Top Up Uang Elektronik, Google play, dll.
Top up E-wallet
Top up segala jenis e-wallet seperti;
Gopay, Ovo, LinkAja, Shopeepay,
Paytren dan E-money
Fitur E-commerce
Bukalapak, Tokopedia, Shopee,
Doku, BUMDes, Bhinneka.
BSI SABI
Uang Elektronik SABI
SABI adalah Uang Elektronik server-based yang diterbitkan oleh Bank Syariah
Indonesia yang dapat diakses melalui Android

Perizinan

BNI Syariah Surat Bank Indonesia No.21/216/DKSP/Srt/B tanggal 24 Juli 2019

BSI Surat Bank Indonesia No.23/39/DKSP/Srt/B tanggal 29 Januari 2021

Fitur Akad

• Top-Up Akad yang digunakan adalah Qard

• Transfer ke sesame Pengguna
• Transfer ke Rekening BSI
• Pembelian dan Pembayaran Pulsa
• History Transaksi
BSI REMITTANCE
Transfer DUIT
(Dana Untuk Indonesia Tercinta)
is a remittance product to All Banks and Post Offices in Indonesia
with fast service and low cost.

Bisnis Proses Sumber Dana : Cover from

Rekening Rem Co di BSI
(Konversi USD – IDR)
4
BSI
Penerima
Account menerima dana
Beneficiary

2 3 5
1 Bank tujuan terbesar:
Indonesian Remittance BANK SYARIAH 1. BRI
Workers Company INDONESIA 2. BCA
• Traditional Remco BSI akan melakukan Others 3. BNI
Pekerja Migran Penerimaan
PMI datang ke loket settlement transaksi Bank 4. Bank Mandiri
mengirimkan uang dengan mendebet Dana dapat
milik remco diterima pada 5. Bank Jatim
dari LN untuk rekening Remittance
Rekening 6. BRIS
keluarganya di Company di Cabang
• Modern Remco Penerima di 7. CIMB Niaga
Indonesia guna penerima di BSI
PMI menggunakan Bank Lain 8. Bank Kalbar
aplikasi mobile milik 9. BSM
remco untuk
pengiriman uang
 Transfer Valas Depository
Corespondent
Transaksi Outgoing Transfer

S.W.I.F.T

1 2 3 4 5
Nasabah BSI BANK SYARIAH
INDONESIA
Beneficiary
Nasabah melakukan pengiriman uang ke Luar
S.W.I.F.T Beneficiary
Negeri BSI akan melakukan Bank
(melalui pendebetan rekening/setoran tunai) penerusan transaksi melalui Penerima
SWIFT menerima dana
Depository
Transaksi Incoming Transfer Corespondent

S.W.I.F.T

1 2 3 4 5
Pengirim Sender Bank S.W.I.F.T BANK SYARIAH Nasabah BSI
INDONESIA
Nasabah melakukan pengiriman uang Penerima menerima
Sender Bank akan melakukan BSI menerima berita MT103 dan berita
ke BSI dengan menunjuk BIC SWIFT penerusan transaksi ke BSI dana
cover dana pada MT950 untuk kemudian
BIC, Nomor Rekening dan Nama
melalui SWIFT diteruskan pengkreditan ke rekening
Rekening penerima di BSI
penerima di BSI
Western Union
Western Union (WU) adalah perusahaan pengiriman uang yang berkantor pusat di Colorado Amerika
Serikat. Didirikan sejak tahun 1851 dan kini telah tersebar di seluruh dunia dengan lebih dari 500.000
jaringan kantor layanan.

Siapa yang menggunakan WU?

Outbound/
30% 70%
Pengiriman Inbound/Penerimaan

Expatriat Guru Sekolah Internasional Pekerja Tambang

e

dll.

Pekerja Asing Awak Kapal Pesiar/Barang

H2H & P2H
Host to Host & Point to Host
H2H P2H
HOST TO HOST
Payment is processed with
direct payment method
that connected through BSI
Channels all around
Indonesia.
POINT TO HOST
Payment is processed
with direct payment
method which
RENTED-PLATFORM,
that connected through
BSI Channels all around
Indonesia.
Virtual Account Payment
VIRTUAL ACCOUNT BSI
BSI VA adalah nomor identifikasi yang dihasilkan oleh bank atas nama company yang
diberikan dari company kepada end user (individu dan non individu) untuk membantu
mengetahui informasi pembayaran (jumlah dan identitas) pembayar

Benefits
1. Flexibility access for Company / Biller / Institution to use all
BSI channels
2. Flexibility for user to pay in all BSI channels
3. Quick to implement
4. Speed up collection for company
5. Accurate reconciliation
6. Unnecessary for Customer to have BSI account
7. Real time balance update

Features
1. Virtual Account is used for payer identification
2. Virtual Account will be shown on Company / Biller bank
statement
3. Payment can be processed through all BSI channels
and from other Banks
VIRTUAL ACCOUNT BSI
Allows you to accept payments via Virtual Account

Branches All Around Indonesia

AT
M
Mobile App BSI Mobile

Website BSI Internet Banking

All Banks
APPLICATION PROGRAMING INTERFACE
(API) PORTAL
Application Programing Interface (API)

Customer BSI API Produk BSI

Sebuah interface yang menghubungkan suatu aplikasi (Pihak ketiga) dengan aplikasi lainnya
(Bank). API berperan sebagai perantara antar berbagai aplikasi berbeda.
API Portal Bank Syariah Indonesia
Our API Products

API VIRTUAL ACCOUNT API ONLINE ONBOARDING

Pembukaan rekening Bank Syariah
Fitur virtual account untuk kebutuhan
Indonesia melalui aplikasi pihak ketiga
collection

E-Commerce

API MULTITRAVEL API DISBURSEMENT

API PORTAL Bank Syariah Indonesia merupakan Fasilitas pembayaran realtime kepada pihak ketiga
Fasilitas produk travel Umroh di BSI
layanan yang memudahkan customer untuk melalui fitur transfer (Overbooking, Online
Transfer SKN dan RTGS)
terintegrasi dengan produk/fitur milik Bank.

API CARDLESS WITHDRAWAL API PAY LATER*

Saat ini sudah terdapat 25 fitur yang disajikan ke Fasilitas pembiayaan online untuk
Tarik tunai tanpa kartu di ATM BSI
dalam bentuk API membayar suatu transaksi baik dengan
melalui aplikasi pihak ketiga
sekali bayar atau dengan sistem cicilan.

Alamat API PORTAL Bank Syariah Indonesia :

API DIRECT DEBIT*
https://developer.bankbsi.co.id
Fasilitas pembayaran online dengan
menggunakan kartu debit

*on-going development
Benefits API

Efisiensi waktu development dengan pihak Meningkatkan dan memperluas

ketiga dan mendukung data migrasi lebih penawaran produk atau layanan
baik

Pihak ketiga dapat melakukan coba Tidak memerlukan re-development untuk

uji (sandbox) implementasi untuk kerjasama produk baru, karena sudah
meminimalisir permasalahan teknis. tersambung melalui API.

Produk API dapat di customized sesuai Mempercepat waktu dalam pemasaran

kebutuhan bisnis produk
 0
BUSINESS 1
DIGITAL
PARTNERSHIP

S T R AT E G 02 COSTUMER
FOCUS
Y ISLAMIC
03 ECOSYSTEM

BUSINESS BANKING|2021
Digital Partnership
Our Partners

30,380+
Partners
Digital Partnership
Our Program Promo for Customer
Partner Eksternal - Telco ATM

Join Promo - Partner Internal

Digital Partnership
Media Campaign

Official IG Account :
@banksyariahindonesia;
@lifewithBSI
@BSIMobile Official Youtube

Website : bankbsi.co.id
Banner BSI Mobile Home BSI Net
Microsite : bsimobile.co.id
And many more other digital marketing channel
Customer Focus:

Pensiunan

Payroll
Sekolah/
Perguruan Tinggi
CUSTOMER
FOCUS
BSI

Ormas
Cross Border

Millennials
Go Digital : Dari Omni-Channels Menjadi Super Apps, dan Menuju Open Banking
Menyediakan layanan Super Apps yang didukung channel lainnya

SuperApps
menyediakan seluruh layanan perbankan
dalam satu genggaman. Layanan Transaksi,
Dana, Pembiayaan dan Layanan islami

Open
Omni Channel Banking
Transaksi pembayaran di
Sebagai financial Kartu
Cabang luar negeri, transaksi direct
advisor atau
melayani nasabah debit ecommerce, Card
dengan OTP
kebutuhan
kompleks
Bank menyediakan layanan
berbagai Channel dan
mengupayakan kesamaan fitur
Bank menyediakan layanan sebagai
disetiap channel
ATM NET Melayani nasabah komoditas (Bank as a Service) yang
Transaksi dengan target dapat diakses berbagai Apps dari
tarik tunai segmen small mitra kerjasama (ecommerce, fintech,
dan setor business etc.
tunai

Channel lain mendukung layanan yang

tidak dapat dipenuhi mobile banking
<10 Mil customers >20 Mil customers
20 Mil customers
NO online onboarding 100% online onboarding
70% online onboarding
7
Potensi Digitalisasi Ekosistem Islam
Haji&Umroh
Rumah Ibadah
• 906 Travel
• 267.745 Masjid
• 1559 KBIH
• 324.679 Mushola
• 1 juta jamaah umroh/tahun
• 220 ribu jamaah haji/tahun
Islamic Finance
UMMAT ISLAM ZISWAF
• 4500 BMT •
87,2% dari total penduduk ( 229 Potensi Zakat 327,6 T
• 164 BPRS •
juta) Realisasi Zakat 71,4 T
• 14 BUS • Potensi Wakaf uang 180 T
• 20 UUS • Realisasi Wakaf Uang 820 M
• 9 Fintech
• 29
Asuransi

Lembaga Pendidikan
RUMAH SAKIT ISLAM
• 47.221 Sekolah
• 500 RS
• 6230 Perguruan
• 17,2% dari total 2900 RS
Tinggi Islam
• 58 PTAIN
MUHAMMADIYA NAHDLATUL
•H 3334 Sekolah ULAMA
• 27.342 PRODUK HALAL
Pondok Pesantren • 186 PTMA Pesantren • Ecommerce (Tokopedia salam, shopee barokah)
• 27.722 Pesantren • 72 RS • 217 PT • 7536 produk halal
• 18 Juta Santri • 380 • 90jt Anggota
Pesantren
• 19.071 dalam proses
• 50jt Anggota
LEMBAGA
1) : Perekonomian 5) MES
Kemenko
TERKAIT 8) Bank
RI 6) BPPO Indonesia
2) Kemenag RI M 9)
10) BAZNAS
3) KNEKS 7) OJK BWI
4) BPJPH
Ekosistem Islam: Pondok Pesantren
Net Banking Kartu
• Info •Santri
ID Card
• Transaksi • Kartu Belanja (close
• Bills Jadiberkah.id Donatur loop)
Potensi management • Platform Bersama
• Payroll Ziswaf Aplikasi Ortu/Wali
• Jumlah Ponpes di • Menggunakan VA • Monitoring absen & nilai
Santri
Indonesia tercatat
• Informasi/komunikasi ortu -
sebanyak 27.722 Lakupandai/BSI Smart
dengan jumlah • Unit Bisnis pengasuh
Santri mencapai • Uang Elektonik (server-based) BSI
Ponpes
18.175,555 orang • Top-Up Kartu Santri
• UMKM binaan
(source: kemenag) • Bayar SPP/Uang Pondok
Ponpes

• Jumlah Ponpes Pembiayaan Aplikasi Pengasuh Ponpes

yang dilayani oleh • KUR/SME • Kelola data santri dan pengasuh
PONPES
BSI tercatat • Konsumer • Upload tagihan SPP/Uang
sebanyak 2.772 dg Pondok
DPK sebesar • Upload nilai santri
Rp.273 M (Juli • Upload absensi santri
2021) Pemberdayaan UMKM • Upload informasi
di sekitar Ponpes Merchant Kartu Santri &
• Inkubasi bisnis Payment • Toko/Warung/Koperasi Ponpes
QRIS
• Referensi
•System
Open API • Masjid/Badan ZISWaf Ponpes
Ponpes untuk • UMKM sekitar Ponpes
• Virtual
pembiayaan
Account
UMKM
• Pelatihan bisnis • Host To Host
 Ekosistem Islam:
Masjid
Net Banking untuk
Manajemen Masjid
• Info
• Transaksi
• Bills
Potensi management
• Payroll
• Jumlah Masjid di Lakupandai/BSI Smart
Indonesia • Unit Bisnis Masjid
tercatat • UMKM binaan masjid
sebanyak
276.745 (source:
• kemenag )
Jumlah Mushola
di Indonesia
Jadiberkah.id untuk Donatur
tercatat sebanyak
• Platform Bersama program
Masjid
324.679 (source:
kemenag) ziswaf
• Menggunakan VA
Aplikasi Pengurus Mesjid
• Kelola keuangan masjid
• Kelola aset masjid
• Kelola kegiatan masjid
Pelatihan berbasis Masjid
• Inkubasi bisnis
• Pelatihan bisnis
• Pelatihan manajemen masjid
Pembiayaan untuk
• KUR/SME
Mesjid
• Konsumer
M erchant
QRIS
• Kotak Amal Masjid
• Unit Usaha Masjid
• UMKM sekitar
Masjid
Aplikasi Jamaah
Mesjid
• Info Keuangan Masjid
• Info Kegiatan Masjid
• Uang Elektronik
• PPOB
Jazakumullah
Khairan