ASPECT LEGAL

BANK SYARIAH
Presented By:
MOHAMAD HOESSIEN
JAMINAN BANK & LEMBAGA
PERIKATANNYA
 BATASA TAZKIA
Pengertian Jaminan Consulting

• Mariam Darus : Tanggungan yang diberikan Debitur

kepada Kreditur untuk menjamin kewajibannya
• Thomas Sujatno : Penyerahan kekayaan untuk
menanggung pembayaran suatu utang
• J.Satrio : peraturan hukum yang mengatur jaminan
piutang kreditur kepada debitur
• Hartono Hadi Saputro : sesuatu yang diberikan debitur
kepada kreditur untuk meyakinan bahwa debitur akan
memenuhi kewajibannya

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
SIFAT PERJANJIAN JAMINAN Consulting

• Accessoir : Perjanjian tambahan

• Akibat hukum :
1. Hapus tergantung perjanjian pokok
2. Batal bila perjanjian pokok batal
3. Beralih jika perjanjian pokok beralih

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
PERBEDAAN JAMINAN Consulting

• Jaminan Umum (Pasal 1131 KUHPer )

Diberikan bagi kepentingan semua kreditur atas semua
kekayaan debitur
• Jaminan Khusus (Pasal 1132 KUHPer )
Ada kreditur yang didahulukan pelunasan nya
dibandingkan kreditur lainnya.
Pasal 1133 KUHPer mempertegas hak istimewa dari
gadai dan hipotik

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

JAMINAN HUTANG

JAMINAN UMUM JAMINAN KHUSUS

Pelaksanaan ketentuan UU Lahir dari perjanjian ttt
(by the operasiona law )l (kontraktual)
1332 KUH Perdata

1131 KUH Perdata

Brg milik debitur Terhadap Benda Tertenu Terhadap Orang Tertentu
Tanggungan hutang Hak Tanggungan Personal Garansi
Hipotek Corporate Garansi
Gadai Bank Garansi
Fidusia

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Azas-azas Hukum Jaminan Consulting

• Asas Publisitas, semua hak, baik hak tanggungan,

fidusia dan hipotik harus di daftar
• Asas Spesialis, semua hak, hanya dapat dibebankan
pada persil atau barang
• Asas tak dapat dibagi-bagi, dapat dibagi hutang tak
mengakibatkan dibaginya hak fidusia, hak gadai, dan
hipotik

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Hukum Pertanahan Consulting

• Hak Milik
• Hak Guna Bangunan
• Hak Guna Usaha
• Hak Guna Pakai
• Hak Pengelolaan

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Sifat-sifat Hak Milik Consulting

• Turun temurun
• Terkuat
• Terpenuh
• Dapat beralih dan dialihkan
• Dapat dibebani kredit dengan dibenani dengan hak
Tanggungan
• Jangka waktu yang tak terbatas
• UUPA Pasal 20 -27

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Sifat-sifat Hak Guna Usaha Consulting

• Menguasai tanah negara untuk pertanian,

• Jangka waktu 25 atau 30 tahun
• Luas minimum 5 HA, lebih 25HA harus ada pengola
yang cakap
• Dapat beralih dan dialihkan
• Dapat dibebani kredit dengan Hak Tanggungan ,
• UUPA pasal 16, 28 s/d 34, 50 s/d 52, 56

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Sifat-sifat Hak Guna Bangunan Consulting

• Untuk mendirikan bangunan atas tanah yang bukan

miliknya sendiri
• Jangka waktu 30 tahun dapat diperpanjang 20 tahun
• Dapat beralih dan dialihkan
• Dapat dijadikan jaminan hutang dengan dibebani hak
Tanggungan
• UUPA pasal 10, 35 s/d 40, 50 s/d 52, 55

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Sifat-sifat Hak Guna Pakai Consulting

• Meliputi Tak Pakai tanah bangunan dan pertanian

• Diberikan oleh pemerintah atau pemilik tanah
• Jangka waktu tertentu
• Dapat diberikan cuma2 atau imbalan jasa
• Dapat dialihkan setelah ijin pejabat
• Tak dapat jadi jaminan hutang
• Tak boleh diperoleh dengan persyaratan
• UUPA pasal 16 (1),41 s/d43, 50 (3), 52

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Sifat-sifat Hak Pengelolaan Consulting

• Hak penguasaan atas tanah negara

• Dapat digunakan sendiri dan pihak lain
• Pihak lain dapat memberikan uang pemasukan
• Setelah jangka waktu pihak lain habis , tanah kembali ke
pemegang hak semula
• Subyek, biasanya instansi pemerintah

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Jaminan Bank Consulting

• Jaminan Pokok Kebendaan

1. Hak Tanggungan
2. Hak Gadai
3. Fidusia
4. Hipotik

• Jaminan Tambahan
1.Personal Garantie
2.Company Garantie
3.Bank Garantie

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 Hak Tanggungan BATASA TAZKIA

(pasal 1 UUHT) Consulting

• Adalah Hak Jaminan yang dibebankan pada hak

atas tanah sebagaimana dimaksud dalam UUPA
( UU no 5/1960)
• Termasuk benda yang ada atau akan ada
merupakan kesatuan dengan tanah
• Untuk pelunasan utang
• Memberi kedudukan yang diutamakan kepada
kreditur tertentu

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Ciri-ciri Hak Tanggungan Consulting

• Memberi kedudukan yang diutamakan kepada

kreditor (Droit de Preference)
• Selalu mengikuti objek yang dijaminkan di
tangan siapapun objek berada (Droit de suite)
• Memenuhi asas spesialitas dan asas publisitas
• Mudah dan pasti pelaksanaannya eksekusi

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Objek Hak Tanggungan (Ps 4) Consulting

• Hak Milik, Hak Guna Usaha, Hak Guna

Bangunan
• Hak Pakai atas tanah negara
• Bangunan Rumah Susun dan Hak Milik Atas
Satuan Rumah Susun yang berdiri diatas tanah
Hak Milik, Hak Guna Bangunan atau Hak Pakai
yang diberikan oleh negara ( Ps 27 jo UU
19/1985 )

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Pembebanan HT Consulting

• Objek Hak Tanggungan dapat dibebani

lebih dari satu Hak Tanggungan shg
terdapat Pemegang Peringkat I,II,III

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Tata Cara Pemberian HT Consulting

• Secara langsung (Ps 10 UUHT)

Didahului janji memasang HT sbg pelunasan
hutang,pembuatan akta (Akta Pemberian HT) terhadap
objek tanah.
• Melalui SKMHT(Ps 15 UUHT)
Alasan pembuatan subjektif (orang) dan objektif(Belum
sertifikat)

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Pendaftaran Hak Tanggungan (HT) Consulting

• Pendaftaran di Kantor Pertanahan (KP)

• PPAT dalam waktu 7 hari setelah tanda tangan
APHT wajib kirim ke KP
• KP buat buku tanah HT dan mencatat di buku
tanah hak atas tanah dan sertifikat
• KP menerbitkan Sertifikat HT memuat irah-irah “
Demi Keadilan Berdasarkan..”

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Peralihan HT Consulting

• Jika Piutang yang dijamin dengan HT beralih

karena cessie,subrogasi, pewarisan atau sebab
lain maka Hak Tanggungan ikut beralih kepada
kreditur baru
• Beralihnya HT tersebut wajib didaftarkan ke
Kantor Pertanahan

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Berakhirnya Hak Tanggungan (HT) Consulting

• Hapusnya hutang yang dijamin HT, dilanjutkan

dengan Roya ( pencoretan HT pada buku tanah
dan sertifikat )
• Dilepasnya HT oleh pemegang hak
• Pembersihan HT berdasarkan penetapan Ketua
PN
• Hapusnya hak tanah yang dibebani HT

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Eksekusi HT Consulting

• Apabila debitur cidera janji, berdasakan janji

untuk menjual atas kekuasaan sediri dan titel
eksekutorial, maka objek Hak Tanggungan dijual
melalui pelelangan umum
• Atas Kesepakatan dapat dibawah tangan
(setelah lewat 1 bln sejak pemberitahuan tertulis
dan diumumkan di 2 surat kabar )

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Hak Gadai Consulting

• Hak kebendaan atas benda bergerak milik orang

lain untuk jaminan suatu utang
• Unsur ada 3 : ada subjek, objek gadai,dan
kewenangan melelang kreditur

Dasar KUHPerdata pasal 1150 s/d 1160, di

Indonesia lembaga yg ditunjuk Pegadaian

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Fiducia Consulting

• Pengalihan hak kepemilikan suatu benda

bergerak atas dasar kepercayaaan dari debitur
ke kreditur namun benda tersebut masih
dikuasai debitur
• Unsur : sbg jaminan pelunasan utang,
perjanjian tambahan, hak mendahulukan
• Dasar hukum UU no 42 tahun 1999

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Objek Fidusia Consulting

• Objek fidusia : benda bergerak terdiri dari,

benda dalam persediaan (inventory), benda
dagangan, piutang,peralatan mesin dan
kendaraan bermotor
Benda tak bergerak yaitu rumah susun (jika
tanahnya hak Pakai)

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Ciri-ciri Jaminan Fidusia Consulting

• Penerima Fidusia mempunyai kedudukan

diutamakan
• Menjamin utang yang ada dan akan ada
• Jaminan Fidusia wajib didaftar
• Sertifikat Fidusia berkekuatan eksekutorial
• Pembebanan tak dapat diulang
• Mengikuti objek dimanapun objek berada

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Pembebanan Fidusia Consulting

• Dengan akte Notaris (Akte Jaminan Fidusia)

• Memuat : Identitas, Perjanjian Pokok, Benda
yang jadi objek,Nilai jaminan, Nilai benda yang
jadi objke
• Pelunasan utang yang ada / akan ada
• Meliputi hasil dari benda yang dijaminkan dan
klaim asuransinya

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Pendaftaran Jaminan Fidusia Consulting

• Daftar di Kantor Pendaftaran Fidusia/KPF yang

berada dalam lingkup tugas Departemen Hukum
dan Perundangan
• KPF mencatat Jaminan Fidusia dalam Buku
Daftar Fidusia, menerbitkan dan menyerahkan
Sertifikat Jaminan Fidusia
• Dalam Sertifikat tersebut dicatumkan frasa
“Berdasarkan KeTuhanan YME”

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Pengalihan Jaminan Fidusia Consulting

• Pengalihan Hak atas piutang (cessie) yang

dijamin dengan Fidusia mengakibatkan
beralihnya demi hukum segala hak dan
kewajiban Penerima Fidusia kepada debitur
baru
• Beralihnya Jaminan Fidusia tersebut harus
didaftarkan oleh kreditur baru kepada Kantor
Pendaftaran Fidusia

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Hapusnya Jaminan Fidusia Consulting

• Hapusnya hutang yang dijamin dengan fidusia

• Pelepasan hak atas Jaminan Fidusia oleh
penerima fidusia atau
• Musnahnya benda yang menjadi objek Jaminan
Fidusia
• Catt : Penerima Fidusia memberitahukan
kepada KPF mengenai hapusnya jaminan
fidusia. KPF menerbitkan surat Sertifikat Fidusia
tidak berlaku lagi

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Eksekusi Jaminan Fidusia Consulting

• Penjualan benda yang menjadi jaminan Fidusia

melalui lelang
• Penjualan dibawah tangan yang dilakukan
berdasarkan kesepakatan (dilakukan 1 bulan
sejak diberitahukan secara terbuka kepada
pihak-pihak yang berkepentingan dan
diumumkan di 2 surat kabar)

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Ketentuan Pidana Consulting

• Ketentuan pidana bagi pelanggaran

Undang Undang Fidusia , minimum 1
tahun penjara dan maksimum 5 tahun dan
denda minimum Rp 10 juta, maksimum Rp
100 juta

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Hipotik Consulting

• Adalah hak kebendaan atas benda tidak

bergerak untuk mengambil penggantian
daripadanya bagi pelunasan bagi suatu
perikatan (Pasal 1162 KUHPer)
• Hipotik kapal yang beratnya diatas 20 m3

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

Jaminan Tambahan

• Personal Garansi (1820 s/d 1850 KUHPer)

• Company Garansi
• Bank Garansi
Pasal 1831 : Pelaksanaan pembayaran dengan lebih
dahulu menyita dan menjual harta debitur
Pasal 1832 : Tanpa menyita dan menjual

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

KEBIJAKAN & DOKUMEN LEGAL
DALAM PEMBIAYAAN
 BATASA TAZKIA
Consulting

Beberapa Pembatasan dan Larangan berkaitan dengan

Pemberian Kredit/Pembiayan
1. BMPK
2. Kredit kepada Non-Residen
3. Kredit untuk Jual Beli Saham
4. Kredit untuk Setoran Marjin Deposit Transaksi
Derivatif
5. Kredit untuk Pembelian Tanah
6. Pelunasan Kredit dengan Commercial Paper ( CP )
7. Kredit untuk Pembiayaan yang bertentangan
dengan UU

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
KEBIJAKAN PERKREDITAN Consulting

• Surat Keputusan Direksi Bank IndonesiaNo.

27/162/KEP/DIR
• Surat Edaran Bank Indonesia
No. 27/7/UPPB

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Kebijakan Persetujuan Kredit Consulting

• Penetapan wewenang kredit

• Tanggung Jawab pejabat pemutus kredit
• Proses persetujuan kredit
• Perjanjian kredit
• Pencairan kredit

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) Consulting

• Prinsip kehati-hatian
• Organisasi dan management
• Kebijakan Persetujuan Kredit
• Dokumentasi dan Administrasi
• Pengawasan Kredit
• Penyelesaian Kredit Bermasalah

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

UNSUR-UNSUR PEMBIAYAAN
BANK SYARIAH

BANK NASABAH

Kewajiban Penyedianan Dana Hak Mendapatkan Dana

Ada persetujuan/kesepakatan
JUAL BELI
BAGI HASIL
JASA

Hak Pengembalian Dana Kewajiban Mengembalikan Dana

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting
PROSES PEMBIAYAAN

INISIASI

SOLISITASI

ANALISA PROPOSAL

BAG.SUPPORT PEMB BAG.PEMBIAYAAN

SEKSI HUKUM (ACCOUNT MANAGER)
SEKSI TAKSASI ANALISA EKONOMIS
SEKSI ADMINISTRASI

USULAN PEMBIAYAAN

KOMITE PEMBIAYAAN Sekretaris / Komite

KEPUTUSAN
Tidak Nasabah

Setuju
PENCAIRAN

NASABAH

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia PEMBINAAN

 BATASA TAZKIA
SYARAT-SYARAT PEMBIAYAAN Consulting

1. Proposal / Surat permohonan :

- Gambaran umum usaha,
- Rencana / prospek usaha,
- Rincian rencana penggunaan dana,
- Jumlah jangka waktu pinjaman
2. Legalitas :
- SIUP
- NPWP (untk.perorangan >100Jt)
- TDP
- Akta pendirian perusahaan
- Identitas pengurus
3. Laporan Keuangan
4. Data jaminan
5. Persyaratan lainnya
Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia
 BATASA TAZKIA
INISIASI Consulting

1. Pengumpulan Informasi:
a.Jenis Nasabah
- Nasabah datang ke kantor (walk in customer)
- A/M datang ke nasabah
b. Tehnik mencari informasi:
- Intern : nasabah giro, tabungan, deposito yang
ada di bank / existing customer.
- Ekstern : pihak lain yang belum menjadi nasabah
berasal dari referensi nasabah, koran,
rekanan.

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
INISIASI Consulting

2. Ta’aruf (wawancara)
- Perlu diperhatikan :
- Cakupan dalam wawancara.
- Kelengkapan data pemohon,
- Penjelasan data pendukung,
- Pemeriksaan kembali kebenaran data.
3. Penentuan calon nasabah:
- Apakah sesuai target,
- Prospek usaha,

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
SOLISITASI Consulting

1. Dasar pelaksanaan :
Mengetahui secara langsung kondisi perusahaan
2. Langkah-langkah solisitasi (minta informasi) :
- Existensi perusahaan:
a. Filosofi bisnis, sejarah perusahaan
b. Pemegang saham, para pendiri, pengurus.
c. Karyawan, sistim penggajian, jaminan sosial.
- Kemampuan membayar:
a. Kondisi produksi dan hasil usaha
b. Pemasaran dan strategi penjualan
c. Bahan baku
d. Keuangan
- Jaminan
3. Pelaporan
Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia
 BATASA TAZKIA
Consulting

ANALISA PENDUKUNG DATA

BAGIAN TAKSASI BAGIAN ADMINISTRASI

BAGIAN HUKUM

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

PROSES HUKUM ATAS DATA NASABAH

MENGGUNAKAN PERANGKAT HUKUM

ANALISAS YURIDIS MENENTUKAN DOKUMEN STANDART

MEMBUAT PENGIKATAN PEMBIAYAAN

AKAD PEMBIAYAAN KELENGKAPAN DOKUMEN NASABAH

OPINI PEMBIAYAAN BARU

OPINIHUKUM
OPINI PEMBIAYAAN MACET

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

STANDAR DOKUMEN NASABAH

KTP/SIM
KK
NPWP
PERORANGAN DOK JAMINAN
PERSETUJUAN S/I

KTP PENGURUS
SURAT IJIN USAHA
PERUSAHAAN NPWP
AKTA PENDIRIAN
DOKUMEN JAMINAN

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

PROSES PENILAIAN DAN PENYIDIKAN

MEMPROSES DAN MENETAPKAN NILAI

MENYELIDIKI DATA DAN KARAKTER
MEMBERIKAN DATA PADA MARKETING
FUNGSI DAN TUGAS

NILAI PASAR
JENIS NILAI MILAI WAJAR
NILAI LIKUIDASI

METODE PENILAIAN PENDEKATAN DATA PASAR

PENDEKATAN BIAYA
PENDEKATAN HASIL

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

PROSES ADMINISTRASI

MENETAPKAN TATA PEMBIAYAAN

MENGADMINISTRASIKAN FILE
MENCATAT DAN MENYIMPAN FILE
FUNGSI

PROSES PENCAIRAN
PROSES KOMITE
PELEPASAN JAMINAN
PENGGANTIAN JAMINAN
DOKUMEN JAMINAN
TUGAS PENUKARAN JAMINAN
PEMINJAMAN JAMINAN
ASURANSI
BLOKIR JAMINAN

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
PROSES PERSETUJUAN Consulting

• Usulan Pembiayaan.
- Setelah proses analisa, maka dibuat usulan pembiayaan (UP)
ke komite pembiyaan untuk direkomendasikan mendapat fasilitas pembiayaan.
- Usulan pembiayaan berisi (terpenting):
* bentuk fasilitas pembiayaan.
* jenis fasilitas pembiayaan : baru atau lama/perpanjangan
penambahan.
* khusus untuk bentuk pembiayan jual beli tidak ada penambahan
plafond yang ada hanya penangguhan waktu (jadwal angsuran
diperpanjang).
* Jumlah palfond.
• Memorandum Pembiayaan.
- Analisa singkat kualias pembiayaan.
• Komite Pembiayaan
- Panitia yang menentukan keputusan ya atau tidak diterimanya
pembiayaan itu.
Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia
 BATASA TAZKIA
DOKUMEN REALISASI PEMBIAYAAN Consulting

Al Murabahah :
- SPRP (Surat Permohonan Realisasi Pembiayaan)
- TTUN (Tanda Terima Uang Nasabah)
- TTB (Tanda Terima Barang)
- Surat Sanggup
- Perjanjian Pokok
- Perjanjian Jaminan
- SKD(Surat Kuasa Debet)

Al Mudharabah :
- SPRP (Surat Permohonan Realisasi Pembiayaan)
- TTUN (Tanda Terima Uang Nasabah)
- Perjanjian Pokok
- Perjanjian Jaminan
- SKD(Surat Kuasa Debet)
- Cash Flow ( Proyeksi Angsuran)
Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia
 BATASA TAZKIA
DOKUMEN REALISASI PEMBIAYAAN Consulting

Al Musyarakah :
- SPRP (Surat Permohonan Realisasi Pembiayaan)
- TTUN (Tanda Terima Uang Nasabah)
- Perjanjian Pokok
- Perjanjian Jaminan
- SKD(Surat Kuasa Debet)
- Cash Flow yang diketahui nasabah

Al Ijaroh :
- Surat Permohonan Realisasi Pencairan Ijaroh
- TTUN (Tanda Terima Uang Nasabah)
- TTB 9 Tanda Terima Barang )
- Perjanjian Pokok+akta jual beli
- Akad akad Ijarah MB+ Akad Pengelolaan
- SKD(Surat Kuasa Debet)
- Akad Jaminan Fidusia Benda
- Akad Jaminan Fidusia Cessie
Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia
 BATASA TAZKIA
Consulting

• Al Qardh :
- SPRP (Surat Permohonan Realisasi
Pembiayaan)
- TTUN (Tanda Terima Uang Nasabah)
- Perjanjian Pokok
- Perjanjian Jaminan

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

PROSES REALISASI

PROSES PENCAIRAN
DANA / PEMBELIAN
BARANG NASABAH
PENGERTIAN DIPROSES DAM DI
PUTUSKAN OLEH
KOMITE PEMBIAYAAN

PEMERIKSAAN DOKUMEN
PERSYARATAN PEMERIKSAAN KEPATUHAN
BAIK EKSTERN MAUPUN
INTERN
Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia
 BATASA TAZKIA
Consulting

PROSES PEMBINAAN

EVALUASI REKENING
MENJAGA PRODUKSI
BANTU MASALAH NASABAH
METODE SILATURAHMI

PEMERIKSAAN DOKUMEN
PELAPORAN PEMERIKSAAN KEPATUHAN
BAIK EKSTERN MAUPUN
INTERN
Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia
 ASPEK LEGAL DARI PERJANJIAN
PENANAMAN DANA (PEMBIAYAAN)
PADA BANK SYARIAH
 BATASA TAZKIA
Dasar Hukum Perbankan Syariah Consulting

Undang undang No 72 tahun 1992

Undang Undang No 10 tahun 1998
Ketentuan BI tentang Bank Umum Syariah:
– SE BI No. 32/2/UPPB tanggal 12 Mei 1999
– SK Dir BI No. 32/34/KEP/DIR tanggal 12 Mei 1999
– PBI 6/24/PBI/2004 tanggal 14 Oktober 2004
Ketentuan BI tentang BPR Syariah
– SE BI No 32/4/UPPB tanggal 12 Mei 1999
– SK Dir BI No 32/36/KEP/DIR tanggal 12 Mei 1999
– PBI 6/17/2004 tanggal 1 Juli 2004

PBI no 7/46/PBI/2005 tentang Akad-akad

Perbankan Syariah

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
DEFINISI AKAD SESUAI PBI Consulting

• Perjanjian tertulis
• Memuat Ijab dan qobul
• Antara pihak Bank dengan pihak lain
• Berisi hak dan kewajiban masing-masing pihak
• Sesuai prinsip syariah

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Transaksi Syariah PBI : Consulting

• Mempunyai akad tersendiri sesuai jenis

transaksi Syariahnya.
• Transaksi Syariah tak boleh mengandung
1. Gharar (spekulatif),
2. Maisyir(perjudian),
3. Riba(bunga),
4. Zalim(aniaya)
5. Risywah(sogok),
6. Barang haram dan maksiat

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

PERSYARATAN PENYALURAN DANA

MUDHARABAH, MUDHARAB MUQAYADAH,

MUSYARAKAH,

BENTUK MURABAHAH, SALAMM, ISTISHNA’

IJARAH, IJARAH MUNTAHIYA BITAMLIK,

QARDH

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Perjanjian Kredit Consulting

• Perbuatan Hukum.
1.Perbuatan Hukum Sepihak.
a.Pembuatan surat wasiat
b.Pemberian hibah
2. Perbuatan Hukum dua pihak
a. Persetujuan jual beli
b. Sewa menyewa

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

Sumber Hukum Perjanjian BATASA TAZKIA
Consulting

Kredit Bank Konvensional

• KUH Perdata
• KUH Dagang
• UU Perseroan Terbatas( UU 1/95 jo UU 40/04)
• UU Tentang Perbankan ( UU 7/92 jo UU10/98)
• UU Bank Indonesia ( UU 23/99 jo UU 3/04)
• SK. Bank Indonesia
• SE. Bank Indonesia

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Pasal-pasal dalam KUH Perdata Consulting

• Pasal 1388 : Kebebasan membuat suatu

perjanjian.
• Pasal 1320 : Sahnya suatu perjanjian
• Pasal 1381 : Batalnya Perjanjian

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Perjanjian Kredit Konvensional Consulting

• Judul
• Komparasi
• Isi
• Penutup

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Inti Perjanjian Konvensional Consulting

• Klausula jumlah kredit

• Kluasula jangka waktu
• Klausula Barang Agunan
• Klausula Bunga
• Klausula Biaya provisi, Management fee
• Klausula asuransi
• Klusula Lain:
– Negative Clausule(larangan yg tak boleh dilakukan)
– Draw down(penarikan kredit)
– Negative plegde(mencegah debitur menjaminkan kpd pihak lain)
– Change in Circumtance(perubahan shg biaya naik)

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Klausula Lain Consulting

– Negative Clausule (larangan yg tidak boleh dilakukan)

– Draw down (penarikan kredit)
– Representation of waranties (debitur menjamin data
yang diberikan benar)
– Negative plegde (mencegah debitur menjaminkan
kekayaan kepada pihak lain)
– Change in Circumtance (perubahan shg biaya naik)
– Used of proceeds (membatasi debitur dalam
mengunakan dana untuk tujuan / projek tertentu)
– Bank dapat mengakhiri perjanjian kredit setiap waktu
– Penyelesaian Kredit bila debitur wanprestasi

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Perjanjian Pembiayaan Bank Syariah Consulting

• Hukum yang diberlakukan :

– Hukum Syariah Islam
– Hukum Positif

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Sumber Hukum Utama Dari Syariah Islam Consulting

• Qur’an
• Hadist
• Sumber Hukum lainnya :
– Ijma
– Qiyas
– Maslahah Mursalah

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

• Ijma adalah kesepakatan para mustahid dan

Umat Islam atas hukum syara (mengenai suatu
masalah) pasa suatu masa sesudah Nabi wafat.

•Qiyas adalah menyamakan suatu masalah yg tak

terdapat ketentuannya dlm Qur’an dan Sunah
dgn masalah yg sdh ada ketentuannya di Q+S.

•Maslahah Mursalah adalah kebaikan yang tidak

terlihat pada dalil Qur’an dan Sunah. Dasarnya
menarik kebaikan dan menolak kerusakan dalam
masyarakat

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Bank Syariah Consulting

• KUPD : Kebijakan Umum Penanaman Dana

• PPPN : Pedoman Produk Penanaman Dana
• PUPP : Prosedur Umum Pelaksanaan Penanaman Dana

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Perjanjian Pembiayaan Bank Syariah Consulting

• Judul
• Komparisi
• Isi
• Penutup

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Judul Consulting

BISMILLAHHIRAHMAANNIRRAHIM

“Hai orang-orang beriman penuhilah akad perjanjian itu”

(Surat Al-Maidah ayat 1) Perjanjiian Pembiayaan
Murabahah
Nomor :………...

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Komparisi Consulting

• Subyek Hukum

1. Manusia / Perorangan/Pribadi
2. Badan Hukum

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Manusia / Perorangan Consulting

• Cakap hukum (Qur’an Surat An-Nisa ayat 5)

“Janganlah kamu serahkan kepada orang-

orang yang belum sempurna akalnya,
harta yang dijadikan Allah sebagai pokok
kehidupan”

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Badan Hukum Consulting

Badan hukum dalam hukum Islam dapat

digambarkan usaha bersama dalam
bentuk serikat, dahulu di Indonesia dikenal
Serikat Dagang Islam.

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Ruang Lingkup Perjanjian Consulting

• Nasabah mengajukan permohonan

pembiayaan ( tujuannya)
• Bank berdasarkan penelitian telah
menyatakan persetujuannya
• Para pihak sepakat untuk mengadakan
perjanjian pembiayaan yang akan
dijelaskan dalam pasal2.

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 DOKUMENTASI BATASA TAZKIA
Consulting

PRA AKAD

1. Identitas nasabah (pembeli)

2. Identitas supplier
3. Identitas dan keabsahan barang yang dibeli
( syariah & hukum positif)
4. Asuransi
5. Pemeriksaan jaminan

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 DOKUMENTASI BATASA TAZKIA
Consulting

PADA SAAT AKAD

• Tanda terima uang

• Tanda terima barang
• Perjanjian
• Daftar angsuran
• Dokumentasi jaminan & pengikatannya

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 DOKUMENTASI BATASA TAZKIA

SETELAH AKAD Consulting

• DOKUMEN MONITORING, LAPORAN

KEUANGAN
• DOKUMEN LAIN YANG DIPERJANJIKAN
DALAM AKAD ( COVENATS)

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Isi Perjanjian Pembiayaan syariah Consulting

1. Definisi , termasuk istilah syariah.

2. Jangka Waktu pembiayaan
3. Jenis pembiayaan (Murabahah, Mudharabah,
Musyarakah), Jumlah Pembiayaan
4. Penggunaan fasilitas pembiayaan,
Hak dan kewajiban para pihak
5. Keuntungan dan pembayaran
6. Barang Agunan (Al-Baqarah ayat 283)
7. Biaya yang dibebankan 1% (Adm)
8. Pengutamaan pembayaran
9. Peristiwa cedera janji.
10.Hukum yang mengatur/Penyelesaian Sengketa
Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia
 BATASA TAZKIA
Penyelesaian Perselisihan Consulting

• Melalui Basyarnas (Arbitrase Syariah) atau Peradilan

Agama
• Upaya Perdamaian : Al-Qur’an Surat Al Hujarat ayat 9
“Dan jika dua golongan orang beriman bertengkar,
damaikanlah mereka.”

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 1. Syarat Akad Penyaluran Dana BATASA TAZKIA
Consulting

Berdasarkan Mudharabah

a) Bank = shahibul mal dan Nasabah = Mudharib

b) Ada kesepakatan Jangka waktu, pengembalian dana,
pembagian keuntungan
c) Bank tak mengelola dana, tapi mengawasi dan
membina nasabah
d) Pembiayaan tunai dan/atau barang
e) Bila Tunai harus dinyatakan jumlahnya
f) Bila Barang harus dinilai harga perolehan /pasar
g) Pembagian keuntungan dalam bentuk nisbah
h) Bank tanggung rugi kecuali nasabah curang

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Lanjutan Consulting

i) Nisbah tak dapat dirubah kecuali sepakat

j) Nisbah dapat berjenjang (tiering)
k) Pembagian keuntungan metode bagi P/L atau Rev
sharing
l) Pembagian keuntungan dari usaha mudharib
m) Ada modal dari nasabah berlaku sebagai mitra atau
mengambil hasil keuntungan sesuai modal.
n) Pengembalian pembiayaan di akhir perode /angsur
o) Bank dapat minta jaminan

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

1.Akad Mudharabah
BANK NASABAH

2.b.Keterampilan
Usaha
3.Pengembalian 2.a.Dana
pokok + porsi
keuntungan 4.Porsi Keun-
tungan
USAHA

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

Rukun dan Syarat Perjanjian Mudharabah

• Modal
• Pengelola
• Nisbah keuntungan
• Akad / Ijab Qabul

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

2. Syarat Akad Penyaluran Dana BATASA TAZKIA

Berdasarkan Mudharabah Muqayadah Consulting

a) Bank sebagai penyalur dana investor

b) Jangka waktu, pengembalian dana dan pembagian
keuntungan atas sepakat
c) Bank tak ikut mengelola
d) Pembiayaan diberikan tunai/barang
e) Bila barang dinilai harga perolehan/pasar
f) Bank menerima fee
g) Nisbah keuntungan investor dengan nasabah
h) Bank tak menanggung resiko
i) Investor menanggung resiko

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Skema mudharabah muqayyadah Consulting

1.DANA 2.DANA
BANK PROJEK
NASABAH

4.DANA 3.HASIL
PROJEK..

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

3. Syarat Akad Penyaluran Dana BATASA TAZKIA

Berdasarkan Musyarakah Consulting

a) Bank dan nasabah masing-masing sebagai mitra

dengan bersama menyediakan uang/barang
b) Nasabah sebagai pengelola dan Bank bisa ikut serta
c) Bank dapat menunjuk nasabah sebagai pengelola
usaha
d) Pembiayaan dalam bentuk tunai/barang
e) Bentuk barang harus dinilai dengan kesepakatan
f) Jangka waktu, pengembalian dana dan pembagian
keuntungan disepakati bersama

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Lanjutan Consulting

g) Biaya operasional dibebankan pada modal

h) Pembagian keuntungan dalam bentuk nisbah
i) Bank dan nasabah menanggung kerugian secara
proposional modal
j) Nisbah tak berubah tanpa kesepakatan
k) Nisbah dapat berlaku tiering(berjenjang)
l) Bagi untung dengan P/L dan Rev sharing
m) Bagi untung berdasarkan lapkeu
n) Pengembalian pokok akhir periode/ diangsur
o) Bank dapat minta jaminan

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

SKEMA MUSYARAKAH

NASABAH BANK

PROJEK

KEUNTUNGAN

BAGI HASIL KEUNTUNGAN

( SESUAI PORSI MODAL )

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 4. Syarat Akad Penyaluran Dana BATASA TAZKIA

Berdasarkan Murabahah Consulting

a) Bank menyediakan dana pembiayaan berdasarkan

perjanjian jual beli
b) Jangka waktu pembayaran harga barang oleh
nasabah pada Bank berdasar sepakat
c) Bank membiayai seluruh/sebagian harga beli
d) Bank mewakilkan pada nasabah setelah barang
dimiliki bank
e) Bank dpt miminta nasabah bayar uang muka
f) Bank dapat meminta anggunan tambahan
g) Kesepakatan margin tak berubah
h) Angsuran pembiayaan proposional

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
SKEMA MURABAHAH Consulting

2.Beli tunai
BANK SUPPLIER

3.Jual
1.akad
5.Bayar
Tangguh

NASABAH
4.Kirim Barang

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Lanjutan Consulting

URBUN
( UANG MUKA )
1.Biaya riel bank harus dibayar dr UM
2.Bank mengembalikan kelebihan UM
NASABAH MENOLAK 3.Jika UM kurang dari kerugian bank,
MEMBELI BARANG mk bank minta sisa pada nasabah

Uang Muka

1.UM yang telah dibayarkan Nasabah

NASABAH BATAL
menjadi milik bank, max sejumlah
MEMBELI BARANG
kerugian bank
2.Jika UM tidak mencukupi,nasabah
wajib melunasi kekurangannya

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Rukun Jual Beli Consulting

• Adanya pihak penjual dan pembeli

• Adanya uang dan benda
• Adanya lafal dan ijab kabul

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Syarat Sahnya Jual Beli Consulting

• Tentang subyeknya
– Berakal
– Dengan kehendak sendiri
– Keduanya tidak mubazir
– Baligh

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Tentang obyeknya Consulting

1, Bersih barangnya.
2. Mampu dimanfaatkan.
3. Mampu diserahkan
4. Milik Orang yang melakukan akad
5. Barang yang diakadkan dikuasai.

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

5. Syarat Akad Penyaluran Dana BATASA TAZKIA

Berdasarkan Salam Consulting

• Bank beli barang dari nasabah dengan

spesifikasi, kualitas, jumlah, jangka waktu,
tempat dan harga yang disepakati
• Pembayaran bank pada nasabah saat akad
• Alat bayar diketahui/sepakat jumlah & bentuk
• Bank/pembeli tak boleh jual barang yang belum
diterima
• Bank dapat minta jaminan
• Bank dapat memperoleh keuntungan /kerugian
saat barang yang dibeli bank telah dijual pada
pihak lain

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

SKEMA SALAM

1.b.akad salam2
PEMBELI
BANK
NASABAH 2
2.a.bayar

1.a.akad salam1 3.b.kirim dokumen

3.a.Kirim barang dan
2,b,bayar dolumen
PETANI
NASABAH1

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

6. Syarat Akad Penyaluran Dana BATASA TAZKIA

Berdasarkan Istishna’ Consulting

a) Bank menjual barang kepada nasabah dengan

spesifikasi , kualitas, jumlah , jangka
waktu,tempat dan harga yang disepakati
b) Pembayaran nasabah kepada bank tidak
boleh dalam bentuk pembebasan hutang
nasabah kepada bank.
c) Alat bayar harus diketahui/disepakati jumlah
dan bentuknya
d) Pembayaran oleh nasabah selaku pembeli
kepada bank dilakukan secara bertahap atau
sesuai kesepakatan

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
SKEMA ISTISHNA’ Consulting

1.a.Pesan barang

BANK NASABAH
2.a.akad istishna I

3.b.Kirim barang
3.a.Kirim dokumen 1.b.Pesan
barang 2.b.akad istishna II

SHANI’ 3. Membuat pesanan MASHNU’

(PEMASOK) (BARANG PESANAN)

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

7. Syarat Akad Penyaluran Dana BATASA TAZKIA

Berdasarkan Ijarah Consulting

• Bank dapat membiayai pengadaan objek sewa

berupa barang yang telah dimiliki bank atau barang
yang diperoleh dari menyewa dari pihak lain untuk
kepentingan nasabah
• Objek dan manfaat sewa dapat dinilai dan
diidentifikasi, jelas pembayaran dan jangka waktu
sewa
• Bank menyediakan barang sewa, kualitas dan
kuantitas serta ketepatan waktu sesuai
kesepakatan
• Bank mewakilkan kepada nasabah mencari barang
• Nasabah wajib bayar sewa, memelihara barang

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

SKEMA IJARAH

1.Akad sewa
BANK NASABAH
(MU’AJJIR) (MUSTA’JIR)
4.Bayar kewajiban
5.Pelunasan/Pembelian

3
3.a.Kirim dokumen 3.b.kirim barang

.
K 2.Beli objek sewa BARANG
i (OBYEK SEWA)
SUPPLIER MA’JUR
r
i
m

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 8. Syarat Akad Penyaluran Dana BATASA TAZKIA

Berdasarkan Ijarah Muntahiya Bittamlik Consulting

• IMBT harus disepakati ketika akad ijarah ditanda

tangani dan dituangkan dlm akad
• Pelaksanaan IMBT hanya dapat dilakukan
setelah akad Ijarah dipenuhi
• Bank wajib mengalihkan kepemilikan barang
sewa kepada nasabah berdasarkan hibah, pada
akhir periode perjanjian sewa
• Pengalihan kepemilikan barang sewa ke
penyewa dituangkan dalam akad tersendiri
setelah masa Ijarah selesai
• Ketentuan Ijarah berlaku pula pada IMBT

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 9. Syarat Akad Penyaluran Dana BATASA TAZKIA

Berdasarkan Qardh Consulting

• Bank dapat meminjamkan Qardh untuk nasabah sesuai

kesepakatan
• Nasabah mengembalikan pinjaman Qardh pada waktu
yang disepakati
• Bank dapat membebani nasabah dengan biaya administrasi
• Nasabah yang tidak dapat mengembalikan karena tidak
mampu, bank dapat memperpanjang jangka waktu,
menghapus buku atas beban kerugian bank
• Bila nasabahnya mampu tapi tidak mengembalikan Qardh
maka dikenakan sanksi denda keterlambatan /menjual
agunan
• Dana Qardh untuk sosial dari modal keuntungan yang
disisihkan dan infak
• Dana Qardh untuk komersil dari dana pihak 3

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting
SKEMA QARDH

QARDH
NASABAH MODAL 100 % BANK
TENAGA KERJA

PROYEK/
USAHA

KEMBALI MODAL
MODAL 100 %

KEUNTUNGAN
(BIAYA ADMNISTRASI)

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Kesimpulan Consulting

1. Kebijaksanaan Pembiayaan sangat diperlukan untuk demi mejaga

kelangsungan bank syariah sendiri
2. Sitem dan prosedur harus dipatuhi termasuk larangan bank dalam
memberikan pembiayaan
3. Bentuk struktur dan isi perjanjian pembiayaan bank syariah harus
disesuaikan dengan PBI terbaru (No. 7/46/PBI/2005)
4. Bank Syariah mempunyai bermacam produk dengan cara hasil, jual
beli dan jasa
5. Perjanjian Pembiayaan Bank Syariah bersumber dari hukum positif
dan hukum syariah.
6. Klausula mengenai Bunga tidak ada dalam perjanjian bank syariah.
7. Penyelesaian pembiayaan bank syariah melalui Arbitrase Syariah dan
Pengadilan Agama

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BERBAGAI BENTUK
PERUSAHAAN DI INDONESIA
 BATASA TAZKIA
Pengertian Hukum Consulting

• Dr O.Notohamidjojo : hukum adalah hukum

tertulis dan tak tertulis, bersifat memaksa,
berlaku dalam masyarakat tujuan mewujudkan
keadilan dan damai
• Purwosutjipto :Hukum adalah keseluruhan
norma yg oleh penguasa negara/masyarakat
yang berwenang menetapkan hukum,
dinyatakan sebagai peraturan yang mengikat
sebagian/seluruh masyarakat

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Pengertian Hukum Consulting

• Prof Soeryono Sukanto dan Purnadi

Purbacaraka : Ilmu pengetahuan, suatu disiplin,
kaedah, tata hukum, petugas, keputusan
penguasa, proses pemerintahan, nilai-nilai dan
sikap perilaku yang mengatur

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting
SISTIM HUKUM DI INDONESIA ( SHI )

Hukum Administrasi Negara

Hukum Tata Negara

SHI
Hukum Acara

Hukum Pidana

Hukum Perdata

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting
HUKUM PEERDATA ( HP )

Hukum Perorangan

Hukum Keluarga

HP
Hukum Kebendaan

Hukum Harta Kekayaan

Hukum Perikatan

Hukum Warisan

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Hukum Perdata Consulting

Hukum dagang adalah hukum perikatan yang

timbul khusus dari lapangan usaha
Hukum perusahaan merupakan pengkhususan diri
dari hukum dagang

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Hukum Perusahaan Consulting

• KUHPerdata
• KUHDagang
• Undang Undang No 1 tahun 1995 yang dirubah
dengan UU No 40 tahun 2007 tanggal 16
Agustus 2007 tentang Perseroan Terbatas
• Peraturan Perundangan lainnya

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 Subyek Hukum BATASA TAZKIA

( Nasabah Bank ) Consulting

Manusia Pribadi

Subjek Hukum
(Nasabah Bank)
Badan Usaha

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Data Nasabah Consulting

-KTP
Identitas -SIM
nasabah -PASPOR

Manusia Status Kartu

Pribadi marital Keluarga (KK)

Tempat Bukti kepemiikan

tinggal IMB

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

Pasal 1330
Tidak Cakap :
1. Belum Dewasa/nikah
KUH Perdata 2. Dibawah Pengampuan
(pasal 433 KUH Per)

CAKAP HUKUM

Hukum Islam
1. An Nisa Ayat 6 (anak )
2. Al Baqarah 282(gila )

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

Disebut Harta Pencaharian

H.Hareuta Sihareukat (Aceh)
H.GonoGini/Brng Guna( Jawa)
Adat Harta Pusaka Tinggi(Sumbar)

Pasal 119 KUHPerdata

Harta KUHPerdata
Bersana Dan
UU No 1/74 Pasal 35.36.37 UU !/74
Ps.35 : Jadi Harta Bersama
Ps36 : Persetujuan LKS

Islam Al Qur”an surat iV ayat 21

Perkawinan = perjanjian
Yg kuat dan kokoh
Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia
 BATASA TAZKIA
Usaha Consulting

PersekutuanPerdata

Bukan Badan Firma

Hukum
Legalitas:
CV SIUP
Bentuk TDP
PT
Perusahaan SITU
Koperasi HO
NPWP
Badan
Hukum Yayasan dll

BUMN Perum, Perjaw

Dan Persero
BUMD
Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia
 BATASA TAZKIA
Pembahasan Consulting

• Persekutuan Perdata
• Persekutuan Firma
• Persekutuan Komanditer
• Perseroan Terbatas
• Koperasi
• Yayasan
• BUMN ( Perjan, Perum dan Pesero )

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Persekutuan Perdata Consulting

• Persekutuan Perdata adalah Suatu perjanjian dimana

dua orang / lebih mengikatkan diri utk memasukan
sesuatu ke dalam persekutuan dengan maksud untuk
membagi keuntungan yg diperoleh karenanya (Ps 1618
KUHPer)
• Unsur ada 2 :
1.Ada pemasukan(uang,barang,tenaga)
2.Ada pembagian keuntungan
• Kekayaan Persekutuan dan Pribadi tak dipisah
• Pertanggung jawaban sekutu kepada pihak 3 bersifat
pribadi

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Persekutuan Firma Consulting

• Persekutuan Firma : Persekutuan Perdata yang didirikan

untuk menjalankan perusahaan dengan nama bersama/firma
( Ps 16 KUHDagang)
• Persekutuan Firma didirikan dengan akta otentik dan didaftar
di Kepaniteraan PN nama bersama/firma(Ps 22-23 KUHD)
• Tiap anggota persekutuan berhak bertindak keluar atas nama
Firma tersebut
• Tanggung jawab persekutuan secara tanggung renteng dan
tak terbatas
• Kreditur dapat menuntut kekayaan persekutuan dan kekayaan
pribadi

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Persekutuan Komanditer Consulting

Persekutuan Firma yang mempunyai sekutu komanditer

(sekutu yg hanya menyerahkan uangnya), didirikan
antara satu orang atau beberapa pesero yg secara
tanggung menanggung bertanggung jawab utk
seluruhnya pada pihak satu, dan satu orang atau lebih
pelepas uang pada pihak lain.
( Ps 19 KUHDagang)

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Persekutuan Komanditer Consulting

• Tanggung Jawab Sekutu Komanditer adalah

terbatas pada jumlah pemasukan yang
disanggupkan untuk disetor

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

Harta Kekayaan yang terpisahkan

Mempunyai tujuan tertentu

Persyaratan
Badan Hukum

Mempunyai kepentingan sendiri

Mempunyai organisasi yang teratur

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Perseroan Terbatas Consulting

• Perseroan Terbatas : Badan Hukum yang merupakan

persekutuan modal, didirikan berdasarkan perjanjian,
melakukan kegiatan usaha dengan modal dasar yang
seluruhnya terbagi dalam saham dan memenuhi
persyaratan yang ditetapkan dengan Undang Undang ini
serta peraturan pelaksananya ( Ps 1 (1) UUPT 40/07)
• Tujuan PT adalah untuk memperoleh keuntungan

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Perseroan Terbatas Consulting

• Pemegang saham perseroan tak tanggung jawab

secara pribadi atas perikatan yang dibuat atas nama
perseroan & kerugian yg timbul sebatas sahamnya,
kecuali :
1. Persyaratan belum badan hukum
2. Ada itikad buruk pemegang saham
3. Pemegang saham terlibat PMH perseroan
4. Pemegang saham menggunakan harta perseroan shg
tak cukup bayar hutang

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Struktur Organisasi Consulting

• RUPS
• Komisaris
• Direksi

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Perseroan Terbatas Consulting

• Pasal 7 : Perseroan didirikan oleh 2 orang atau

lebih dengan akte notaris
• Setiap pendiri harus mengambil saham
• Saat disahkan pemegang saham jadi 1, maka
dalam 6 bulan saham harus dialihkan
• Perseroan mendapat status badan hukum
setelah akta pendirian disahkan oleh Menteri
Hukum dan HAM
• Tanggung jawab sebatas saham yang dimiliki
• Pendirian PT minimal mungkin 2 orang

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

Perikatan PT sebelum jadi badan hukum,

mengikat peseroan apabila :
Perseroan dgn tegas menyatakan menerima perjanjian yg
dibuat sblmnya
Perseroan dgn tegas menyatakan mengambilalih semua
hak & kewajiban yg dibuat pendiri
Perseroan mengukuhkan secara tertulis semua perbuatan
hukum yg dilakukan atas nama perseroan sebelumnya

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Modal PT Consulting

• Modal Dasar minimal Rp. 50.000.000,-

• Saat pendirian, 25 % Modal Dasar harus ditempatkan
• Setiap penempatan modal, harus telah disetor 100 %
dari modal ditempatkan

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Anggaran Dasar PT Consulting

• Memuat : nama dan tempat kedudukan perseroan,

maksud dan tujuan serta kegiatan, jangka waktu
pendirian, modal, jumlah saham, susunan pengurus,tata
cara RUPS, pemilihan direksi dan penggunaan laba
• Perubahan Anggaran Dasar ditetapkan dalam RUPS

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Pembubaran PT Consulting

1. Keputusan RUPS
2. Jangka waktu di AD berakhir
3. Penetapan Pengadilan

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Definisi Koperasi Consulting

• Koperasi : Badan Usaha yang beranggotakan

orang –seorang atau badan hukum koperasi
dengan melandaskan kegiatannya berdasarkan
prinsip koperasi sekaligus sebagai gerakan
ekonomi rakyat yang berdasarkan atas asas
kekeluargaan, berdasarkan Pasal 1 UU 25 /
1992 ttg Perkoperasian. Dasar hukum /
ketentuan lain yang mengatur adalah pasal 33
UUD 1945
• Tujuan koperasi selain keuntungan, juga
mensejahterakan anggotanya.

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Pendirian Koperasi Consulting

• Didirikan dgn akte pendirian koperasi (standart akte di

Kanwil Dep Koperasi)
• Berbadan hukum stlh disahkan Dep Kop
• Pengesahan akta pendirian diumumkan dalam Berita
Negar Republik Indonesia
• Modal tidak ditentukan Undang Undang (bisa modal
sendiri atau modal pinjaman)
• Rapat Anggota = kekuasaan tertinggi
• Tanggung jawab pada Pengurus
• Pendirian minimal 20 orang
• Bentuk keuntungan sisa hasil usaha
• Pembubaran didasari oleh keputusan Rapat

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Bentuk dan Jenis Koperasi Consulting

• Koperasi Primer : adalah koperasi yang didirikan oleh

dan beranggotanya orang seorang
• Koperasi Sekunder : adalah koperasi yang didirikan oleh
dan beranggotakan koperasi

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Struktur Organisasi Consulting

• Rapat Anggota
• Pengawas
• Pengurus

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

BUMN dan BUMD BATASA TAZKIA

(Perjan, Perum dan Pesero) Consulting

• Perusahaan Jawatan : Bertujuan lebih mengutamakan kepentingan

umum dari pada kepentingan komersil (untung), berdasarkan PP No
7 tahun 1969
• Perusahaan Umum : Bertujuan lebih mengutamakan kesejahteraan
umum dr kepentingan komersial semata-mata, berdasark UU No19
tahun 1960
• Pesero : perusahaan milik negara yang berbentuk PT bertujuan
mencari untung, berdasarkan PP No 12 tahun 1969

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Definisi Consulting

• Yayasan : Kamus besar Bahasa Indonesia Badan Hukum yang

tidak mempunyai anggota , dikelola oleh sebuah pengurus dan
didirikan untuk tujuan sosial. Berdasarkan UU Yayasan No.16 th
2001 Ps 1 ( 1 ) Yayasan adalah badan hukum yang terdiri atas
kekayaan yang dipisahkan dan diperuntukan untuk mencapai tujuan
tertentu di bidang sosial, keagamaan dan kemanusiaan, yang tidak
mempunyai anggota.

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Organ Yayasan Consulting

• Pembina
• Pengurus
• Pengawas

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia

 BATASA TAZKIA
Consulting

Isi Akte Pendirian Yayasan

• Kekayaan yang dipisahkan
• Nama dan kedudukan
• Maksud dan tujuan
• Bentuk dan susunan pengurus
• Cara pembubaran
• Cara likuidasi dan peruntukan sisa kekayaan yang
dibubarkan

Program Pelatihan ODP – Bank Negara Indonesia